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Timestamp: 2018-07-23 12:42:18+00:00

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FACILE. Contratto di assicurazione caso morte a vita intera con rivalutazione annua del capitale a premio unico (Tariffa U10016K) - PDF
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1 FACILE Contratto di assicurazione caso morte a vita intera con rivalutazione annua del capitale a premio unico (Tariffa U10016K) IL PRESENTE FASCICOLO INFORMATIVO CONTENENTE a) Scheda Sintetica b) Nota Informativa c) Condizioni di Assicurazione (comprensive di Regolamento della gestione separata) d) Glossario e) Modulo di proposta DEVE ESSERE CONSEGNATO AL CONTRAENTE PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DELLA PROPOSTA DI ASSICURAZIONE. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa
2 SCHEDA SINTETICA ASSICURAZIONE CASO MORTE A VITA INTERA CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE A PREMIO UNICO (Tariffa U10016K) La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. Data ultimo aggiornamento: 28/05/ INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Società di Assicurazione Unipol Assicurazioni S.p.A., Società unipersonale soggetta all attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A. 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale della Società Le informazioni si riferiscono all ultimo bilancio approvato relativo all esercizio 2012: - patrimonio netto: ,00 euro - capitale sociale: ,00 euro - totale delle riserve patrimoniali: ,00 euro - indice di solvibilità riferito alla gestione vita: 1,51; tale indice rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. Per le modifiche relative alle informazioni sulla Società e sulla situazione patrimoniale si rinvia al sito internet: alla Sezione Chi Siamo/Unipol Assicurazioni/Aggiornamento Fascicoli Informativi. 1.c) Denominazione del contratto YOU INVESTIMENTO Facile. 1.d) Tipologia del contratto La presente tariffa, che prevede condizioni agevolate, è riservata ai seguenti destinatari: a) soci e dipendenti delle cooperative aderenti alla Lega Nazionale Cooperative & Mutue-LEGACOOP, nonché i loro familiari; b) strutture nazionali, territoriali e di settore della Lega Nazionale Cooperative & Mutue-LEGACOOP, nonché Consorzi, Enti e Società di loro emanazione. Assicurazione caso morte a vita intera con rivalutazione annua del capitale a premio unico. Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione separata di attivi. 1.e) Durata La durata del contratto coincide con la vita dell Assicurato. È possibile esercitare il diritto di riscatto totale trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto. 1.f) Pagamento dei premi Il presente contratto prevede il versamento di un premio unico di importo non inferiore a 5.000,00 euro. Non è prevista la possibilità di effettuare versamenti di premi aggiuntivi. Fascicolo Informativo Mod. U10016K Ed. 28/05/2013 Scheda Sintetica - Pagina 1 di 3
3 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Il contratto risponde alle seguenti esigenze: investimento in un prodotto che riconosce una rivalutazione annua delle prestazioni; liquidazione al Beneficiario, in caso di decesso dell Assicurato, del capitale assicurato con la garanzia di una rivalutazione minima. Una parte del premio versato viene utilizzata dalla Società per far fronte ai costi gravanti sul contratto e pertanto tale parte non concorre alla formazione del capitale assicurato. Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenuto nella sezione E della Nota Informativa per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili. La Società è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: PRESTAZIONI IN CASO DI DECESSO Caso morte a vita intera: In caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca esso avvenga, il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati dal Contraente. La rivalutazione è attribuita in base al rendimento della Gestione separata Fondo Benefici Garantiti. Ai contratti in vigore all ottava ricorrenza annua, o in caso di decesso dell Assicurato prima di tale data, la Società garantisce una rivalutazione minima annua pari all 1,00%. Dal nono anno di durata contrattuale e fino al quindicesimo anno di durata contrattuale è garantita una rivalutazione annua minima pari almeno all 1,00%. Le rivalutazioni minime garantite si consolidano annualmente a favore del contratto. Le partecipazioni agli utili eccedenti la misura minima contrattualmente garantita, una volta comunicate al Contraente, risultano definitivamente acquisite sul contratto. Successivamente al quindicesimo anno di durata contrattuale non è garantita una rivalutazione annua minima. In caso di riscatto del contratto il relativo valore può essere inferiore ai premi versati. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli Artt. 1 e 10 delle Condizioni di Assicurazione. 4. COSTI La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e d incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla Gestione separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo (CPMA) che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Fascicolo Informativo Mod. U10016K Ed. 28/05/2013 Scheda Sintetica - Pagina 2 di 3
4 Gestione separata Fondo Benefici Garantiti Ipotesi adottate Premio Unico Euro 5.000,00 Sesso qualunque Età qualunque Tasso di rendimento degli attivi 4,00% Durata dell operazione assicurativa 25 anni Anno CPMA 5 1,61% 10 1,60% 15 1,60% 20 1,60% 25 1,60% 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione separata Fondo Benefici Garantiti negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto ai contratti. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla Gestione separata Rendimento minimo riconosciuto ai contratti (*) Rendimento medio dei titoli di Stato Inflazione ,98% 2,38% 4,46% 3,23% ,64% 2,04% 3,54% 0,75% ,37% 1,77% 3,35% 1,55% ,52% 1,92% 4,89% 2,73% ,67% 2,07% 4,64% 2,97% (*) calcolato applicando il rendimento massimo trattenuto dalla Società a partire dal 3 anno di durata contrattuale - pari a 1,60 punti percentuali. Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota Informativa. Unipol Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. Unipol Assicurazioni S.p.A. L'Amministratore Delegato Carlo Cimbri Fascicolo Informativo Mod. U10016K Ed. 28/05/2013 Scheda Sintetica - Pagina 3 di 3
5 NOTA INFORMATIVA ASSICURAZIONE CASO MORTE A VITA INTERA CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE A PREMIO UNICO (Tariffa U10016K) La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. Data ultimo aggiornamento: 28/05/2013 A. INFORMAZIONI SULLA SOCIETÀ DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali a) Unipol Assicurazioni S.p.A. (di seguito Società ) Società unipersonale soggetta all attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., facente parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all Albo dei gruppi assicurativi al n. 046 b) Sede Legale e Direzione in Via Stalingrado, Bologna (Italia) c) Recapito telefonico , Telefax , sito internet indirizzo di posta elettronica d) La Società è autorizzata all'esercizio delle Assicurazioni con Provvedimento ISVAP n del 3/8/2007 (G.U. 23/8/2007 n. 195); numero di Iscrizione Albo Imprese di Assicurazione e riassicurazione: Sez. I n B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte La presente tariffa, che prevede condizioni agevolate, è riservata ai seguenti destinatari: a) soci e dipendenti delle cooperative aderenti alla Lega Nazionale Cooperative & Mutue-LEGACOOP, nonché i loro familiari; b) strutture nazionali, territoriali e di settore della Lega Nazionale Cooperative & Mutue-LEGACOOP, nonché Consorzi, Enti e Società di loro emanazione. Per questo contratto la durata coincide con la vita dell Assicurato e pertanto non può essere prefissata. PRESTAZIONI IN CASO DI DECESSO Caso morte a vita intera: In caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca esso avvenga, è previsto il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati dal Contraente. Si rinvia all Art. 1 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio della prestazione. Il capitale liquidabile è il risultato della capitalizzazione dei premi versati, al netto dei costi. La rivalutazione è attribuita in base al rendimento della Gestione separata Fondo Benefici Garantiti. Ai contratti in vigore all ottava ricorrenza annua, o in caso di decesso dell Assicurato prima di tale data, la Società garantisce una rivalutazione minima annua pari all 1,00%. Dal nono anno di durata contrattuale fino al quindicesimo anno di durata contrattuale è garantita una rivalutazione annua minima pari almeno all 1,00%. Le rivalutazioni minime garantite si consolidano annualmente a favore del contratto. Successivamente al quindicesimo anno di durata contrattuale non è garantita una rivalutazione annua minima. Fascicolo Informativo Mod. U10016K Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 1 di 9
6 3. Premi Il premio è determinato esclusivamente in relazione alla prestazione assicurata. Il presente contratto prevede il pagamento di un premio unico anticipato. Non è prevista la facoltà di effettuare versamenti di premi aggiuntivi. Ogni versamento può essere effettuato dal Contraente tramite il competente intermediario incaricato, scegliendo una delle seguenti modalità: assegni bancari, postali o circolari muniti della clausola di non trasferibilità, intestati o girati alla Società o all intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità; bonifici su conto corrente bancario o postale, altri mezzi di pagamento bancario o postale oppure, ove previsti, sistemi di pagamento elettronico, intestati alla Società o all intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità. 4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Il presente contratto è collegato a una specifica Gestione separata denominata Fondo Benefici Garantiti. Ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza del contratto, il capitale assicurato matura una rivalutazione pari al rendimento attribuito al contratto dato dal rendimento finanziario realizzato dalla Gestione separata Fondo Benefici Garantiti al netto del rendimento trattenuto dalla Società. La misura annua di rivalutazione coincide con il rendimento attribuito. La misura di rivalutazione non può in ogni caso essere inferiore a 0,00%. Per un maggior dettaglio sui criteri di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili, si rinvia all Art. 11 delle Condizioni di Assicurazione relativo alla Clausola di rivalutazione e al Regolamento della Gestione separata che forma parte integrante delle Condizioni stesse. Si rinvia alla Sezione E della presente Nota Informativa contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto. La Società s impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 5. Costi 5.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio I costi applicati al premio unico posti a carico del Contraente, sono i seguenti: - costi di emissione del contratto: 75,00 euro sul premio unico Costi per riscatto Qualora il riscatto totale venga richiesto nel secondo o terzo anno di durata contrattuale, al valore di riscatto lordo si applicano le penalità di seguito indicate: Anno di riscatto 2 anno 3 anno Aliquota 2,00% 1,00% A partire dal quarto anno di durata contrattuale non sono previste penalità. Ogni operazione di riscatto, sia totale che parziale, prevede un costo fisso pari a 5,00 euro. In caso di riscatto parziale le penalità applicate all importo del riscatto parziale lordo sono le stesse previste per il riscatto totale. Fascicolo Informativo Mod. U10016K Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 2 di 9
7 5.2. Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Il rendimento trattenuto annualmente dalla Società sul rendimento conseguito dalla Gestione separata Fondo Benefici Garantiti varia in funzione dell anno di vita del contratto, secondo la seguente tabella: Anno di vita del contratto Rendimento trattenuto (punti percentuali) fino al 2 0,80 dal 3 anno 1, Si riporta di seguito la quota-parte percepita in media dagli intermediari con riferimento ai costi di cui ai precedenti punti: Quota parte percepita in media dagli intermediari Punto ,00% Punto ,00% Punto 5.2 2,91% 6. Sconti Il contratto non prevede l applicazione di sconti di premio. Tuttavia, nei seguenti casi, è possibile sottoscrivere il contratto a condizioni agevolate a) nei casi di: reinvestimento delle prestazioni maturate al verificarsi dell evento assicurato da altri contratti stipulati con la Società, a condizione che il reinvestimento avvenga entro centoventi giorni dalla data di liquidazione delle somme da reinvestire; riscatti totali o parziali, nei centoventi giorni che precedono la sottoscrizione della polizza, di un contratto Unit Linked purché previsto tra le tariffe individuate dalla Società. Allo scopo è stato predisposto uno specifico Fascicolo Contrattuale (Assicurazione caso morte a vita intera con rivalutazione annua del capitale a premio unico - Tariffa U10016R). 7. Regime fiscale Imposta sui premi Il premio versato non è soggetto ad alcuna imposta. Detrazione fiscale dei premi Le assicurazioni sulla vita a sola componente finanziaria non danno diritto alla detrazione dall'imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dal Contraente, dei relativi premi versati. Tassazione delle prestazioni Le somme percepite in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita sono esenti dall IRPEF solo se corrisposte in caso di morte dell Assicurato. Negli altri casi, se corrisposte in forma di capitale, il rendimento finanziario realizzato, pari alla differenza fra l ammontare percepito e la somma dei relativi premi pagati è soggetto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi. Tale prelievo sostitutivo è pari al 20,00%, ai sensi dell art. 2 commi 6, 9 e 23 del D.L. 13 agosto 2011 n. 138 (convertito con legge n. 148 del 14 settembre 2011). Si precisa che, la quota parte della componente del rendimento finanziario riferibile a obbligazioni e altri titoli emessi dallo Stato Italiano e titoli equiparati, o ad obbligazioni emesse da Stati inclusi nella lista pubblicata con apposito Decreto Ministeriale, emanato ai sensi dell art. 168-bis comma 1 del D.P.R. 917/86, subirà l imposta sostitutiva applicata sull ammontare del medesimo rendimento abbattuto in base ad apposita percentuale individuata con D. M. 13 dicembre Per i soggetti che percepiscono gli importi liquidati nell esercizio di attività commerciali le somme erogate costituiscono reddito di impresa e l imposta sostitutiva non sarà applicata. Le tasse e le imposte relative al contratto assicurativo sono a carico del Contraente o degli aventi diritto. Fascicolo Informativo Mod. U10016K Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 3 di 9
8 D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. Modalità di perfezionamento del contratto Si rinvia agli Artt. 4 e 6 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative. 9. Riscatto Il contratto riconosce un valore di riscatto, parziale e totale, purché sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza. Si rinvia all Art. 12 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di determinazione del valore di riscatto parziale e totale e al precedente punto per i relativi costi. Il valore di riscatto può essere inferiore al premio versato. A richiesta del Contraente, da inoltrare a: Unipol Assicurazioni S.p.A. - Rami Vita Via Stalingrado, Bologna Tel. 051/ Fax 051/ la Società fornirà l informativa relativa ai valori di riscatto, che sono reperibili anche presso l Agenzia cui è assegnato il contratto. Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione E per l illustrazione dell evoluzione dei valori di riscatto, precisando che i valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel Progetto personalizzato. 10. Revoca della proposta Fino a quando il contratto non sia concluso, il proponente può revocare la Proposta già sottoscritta, dandone comunicazione a mezzo lettera raccomandata contenente gli elementi identificativi della Proposta sottoscritta, a: Unipol Assicurazioni S.p.A. Rami Vita Via Stalingrado, Bologna. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione della revoca, la Società provvede al rimborso dell intero ammontare del premio eventualmente già versato. 11. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui il contratto è concluso dandone comunicazione, a mezzo lettera raccomandata contenente gli elementi identificativi del contratto, a: Unipol Assicurazioni S.p.A. Rami Vita Via Stalingrado, Bologna. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell originale della Polizza e di eventuali appendici, il premio eventualmente corrisposto. La Società ha diritto al recupero dei costi di emissione del contratto indicati nella Proposta, nell Art. 6 delle Condizioni di Assicurazione ed al punto della sezione C della presente Nota Informativa. 12. Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni e termine di prescrizione Si rinvia all Art. 16 delle Condizioni di Assicurazione in cui è riportato l elenco dei documenti da presentare alla Società per ciascuna tipologia di liquidazione prevista dal contratto. I pagamenti dovuti vengono effettuati dalla Società entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione richiesta completa. Si ricorda che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione sulla vita si prescrivono in dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda (Art del Codice Civile). Fascicolo Informativo Mod. U10016K Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 4 di 9
9 La normativa vigente prevede che gli importi dovuti dalla Società che non siano reclamati entro il termine di prescrizione del relativo diritto siano devoluti ad un apposito Fondo costituito presso il Ministero dell Economia e delle Finanze (L. 266/2005 e successive modificazioni ed integrazioni). 13. Legge applicabile al contratto Al presente contratto si applica la legge italiana. 14. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana. 15. Reclami Eventuali reclami aventi ad oggetto la gestione del rapporto contrattuale, segnatamente sotto il profilo dell attribuzione di responsabilità, dell effettività della prestazione, della quantificazione ed erogazione delle somme dovute all avente diritto, devono essere inoltrati per iscritto a: Unipol Assicurazioni S.p.A. Reclami e Assistenza Clienti Via dell Unione Europea n. 3/B, San Donato Milanese (MI) Tel: 02/ (da lunedì a giovedì dalle ore 9.00 alle ore 12.30; venerdì dalle 9.00 alle 12.00) Fax: 02/ Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all IVASS, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale Roma, telefono I reclami indirizzati all IVASS contengono: a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; b) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; c) breve descrizione del motivo di lamentela; d) copia del reclamo presentato alla Società e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. Le informazioni utili per la presentazione dei reclami sono riportate sul sito internet della Società Per la risoluzione della lite transfrontaliera di cui sia parte, il reclamante avente il domicilio in Italia può presentare il reclamo all IVASS o direttamente al sistema estero competente, individuabile accedendo al sito internet chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET. Si ricorda che resta salva la facoltà di adire l Autorità Giudiziaria. 16. Informativa in corso di contratto La Società è tenuta a trasmettere entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di Assicurazione per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l estratto conto annuale della posizione assicurativa con l indicazione, tra l altro, dei premi versati, del capitale rivalutato e della misura di rivalutazione. Qualora la Società stabilisse di riconoscere una rivalutazione minima garantita maggiore di quella prevista dalle Condizioni di Assicurazione dal nono al quindicesimo anno di durata contrattuale, o di riconoscere una rivalutazione minima garantita successivamente al quindicesimo anno, la stessa si impegna a comunicarne la misura e le modalità al Contraente. La Società comunicherà per iscritto ai Contraenti le modifiche delle informazioni contenute nel Fascicolo informativo derivanti da future innovazioni normative. Per consultare gli aggiornamenti delle informazioni contenute nel Fascicolo informativo non derivanti da innovazioni normative, si rinvia al sito internet: Fascicolo Informativo Mod. U10016K Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 5 di 9
10 17. Conflitto di interessi Nella presente sezione sono descritte le possibili situazioni di conflitto d interessi della Società, anche derivanti da rapporti di Gruppo o da rapporti di affari propri o di società del Gruppo. Sulla base di quanto sopra la Società ha identificato, quali fattispecie di potenziale conflitto di interessi, tutte le situazioni che implicano rapporti con altre società del Gruppo Unipol (di seguito Gruppo ) o con terzi con cui il Gruppo medesimo intrattiene rapporti di affari rilevanti - anche derivanti dalla prestazione congiunta di servizi da parte delle società del Gruppo. Di seguito si elencano le principali fattispecie che rappresentano situazioni di potenziale conflitto di interessi. a) Investimenti Il patrimonio della gestione interna separata può essere investito in: strumenti finanziari emessi da società del Gruppo, ivi incluse le quote di Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio emessi e/o gestiti dalle società del Gruppo; strumenti finanziari emessi da società finanziate/partecipate in misura rilevante dalla Società o da società del Gruppo ovvero nei confronti delle quali la Società o una società del Gruppo vanti un credito rilevante; strumenti finanziari emessi da soggetti terzi partecipanti in misura rilevante alla Società o ad una società del Gruppo; strumenti finanziari emessi da soggetti terzi a favore dei quali vengono prestati servizi/attività da parte di società del Gruppo. b) Negoziazione di strumenti finanziari con intermediari del Gruppo La negoziazione di strumenti finanziari può essere effettuata con intermediari del Gruppo. c) Operazioni di tesoreria e operazioni in divisa estera con intermediari di Gruppo Le operazioni di tesoreria e le operazioni in divisa estera a pronti e a termine possono essere effettuate sia con soggetti appartenenti al Gruppo sia con soggetti aventi con essi un legame di controllo, diretto o indiretto. Pur in presenza di situazioni di conflitto di interessi, la Società opera in modo da non recare pregiudizio agli interessi dei Contraenti e da ottenere il miglior risultato possibile per gli stessi. Si rinvia al rendiconto annuale della Gestione separata per la quantificazione delle utilità eventualmente ricevute e retrocesse ai Contraenti. Fascicolo Informativo Mod. U10016K Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 6 di 9
11 E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio e durata dell operazione assicurativa. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati, sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) un ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall IVASS e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,00%. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni di Assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Fascicolo Informativo Mod. U10016K Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 7 di 9
12 SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO - Tasso di rendimento annuo minimo garantito in caso di decesso e 1,00% al compimento dell ottavo anno: - Tasso di rendimento minimo garantito dal nono fino al quindicesimo anno: 1,00% - Tasso di rendimento minimo garantito dopo il quindicesimo anno: 0,00% - Età e sesso dell Assicurato: qualunque - Premio unico: Euro 5.700,00 - Capitale assicurato iniziale: Euro 5.625,00 Anni trascorsi Premio unico Cumulo Capitale assicurato alla dei premi fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,46 Valore di riscatto alla fine dell anno L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero del premio versato potrà avvenire, sulla base dei tassi di rendimento minimi contrattualmente garantiti, alla fine dell ottavo anno di contratto. Fascicolo Informativo Mod. U10016K Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 8 di 9
13 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Tasso di rendimento finanziario: 4,00% - Rendimento trattenuto: fino al 2 anno: 0,80 punti percentuali dal 3 anno: 1,60 punti percentuali - Tasso di rendimento attribuito: fino al 2 anno: 3,20% dal 3 anno: 2,40% - Età e sesso dell Assicurato: qualunque - Premio unico: Euro 5.700,00 - Capitale assicurato iniziale: Euro 5.625,00 Anni trascorsi Premio unico Cumulo Capitale assicurato alla dei premi fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,70 Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. Valore di riscatto alla fine dell anno Unipol Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Unipol Assicurazioni S.p.A. L'Amministratore Delegato Carlo Cimbri Fascicolo Informativo Mod. U10016K Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 9 di 9
14 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE ASSICURAZIONE CASO MORTE A VITA INTERA CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE A PREMIO UNICO (Tariffa U10016K) Data ultimo aggiornamento: 28/05/2013 Premessa Disciplina del contratto Il presente contratto è disciplinato: - dalle Condizioni di Assicurazione che seguono; - da quanto stabilito nel documento di polizza e nelle eventuali appendici firmate dalle parti; - dalle disposizioni di legge in materia. La presente tariffa, che prevede condizioni agevolate, è riservata ai seguenti destinatari: - a) soci e dipendenti delle cooperative aderenti alla Lega Nazionale Cooperative & Mutue-LEGACOOP, nonché i loro familiari; - b) strutture nazionali, territoriali e di settore della Lega Nazionale Cooperative & Mutue-LEGACOOP, nonché Consorzi, Enti e Società di loro emanazione. ART. 1 OGGETTO DEL CONTRATTO. PRESTAZIONI ASSICURATE Il contratto ha per oggetto l assicurazione caso morte a vita intera, con rivalutazione annua del capitale, a premio unico. La Società si impegna a corrispondere, ai Beneficiari designati, il capitale assicurato quale risulta al momento dell eventuale decesso dell Assicurato in qualsiasi epoca esso avvenga. L ammontare della prestazione assicurata iniziale corrisponde al premio versato al netto del costo di cui al successivo Art. 9. Le prestazioni assicurate dal presente contratto si rivalutano annualmente in base al rendimento della Gestione separata denominata Fondo Benefici Garantiti, secondo quanto previsto nei successivi Artt. 10 e 11. ART. 2 DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DELL ASSICURATO Le dichiarazioni rese dal Contraente e dall Assicurato debbono essere veritiere, esatte e complete. ART. 3 BENEFICIARI Il Contraente può designare uno o più Beneficiari e revocare o modificare in qualsiasi momento tale designazione. La designazione dei Beneficiari può essere fatta dal Contraente al momento della sottoscrizione del contratto con apposita clausola, inserita in polizza, o con successiva dichiarazione scritta comunicata alla Società o per testamento ed è revocabile o modificabile nelle stesse forme. La designazione dei Beneficiari non può tuttavia essere revocata o modificata nei seguenti casi: dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio (c.d. beneficio accettato); dopo la morte del Contraente; dopo che, verificatosi l evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio. Nel caso di beneficio accettato le operazioni di riscatto, pegno e vincolo richiedono l assenso scritto dei Beneficiari. Fascicolo Informativo Mod. U10016K Ed. 28/05/2013 Condizioni di Assicurazione - Pagina 1 di 10
15 Diritto proprio del Beneficiario Il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito del decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario (Art del Codice Civile). ART. 4 DATA DI DECORRENZA DEL CONTRATTO. ENTRATA IN VIGORE DELL ASSICURAZIONE La data di decorrenza del contratto è indicata nel documento di polizza ed è la data in cui ha inizio la durata contrattuale. L assicurazione entra in vigore a condizione che sia stato pagato il premio: - dalle ore del giorno di conclusione, ovvero - dalle ore del giorno indicato nel documento di polizza, qualora la polizza preveda una data di decorrenza successiva a quella in cui il contratto è concluso, ovvero - dalle ore del giorno del versamento del premio se tale versamento è effettuato dopo le date di cui ai due punti precedenti. ART. 5 DURATA DEL CONTRATTO Per durata del contratto si intende l arco di tempo che intercorre fra la data di decorrenza e quella di scadenza dello stesso. Per questo contratto la durata coincide con la vita dell Assicurato e pertanto non può essere prefissata. Il contratto si estingue nei seguenti casi: esercizio del diritto di recesso; decesso dell Assicurato; richiesta di riscatto totale. Il contratto estinto non può più essere riattivato. ART. 6 CONCLUSIONE DEL CONTRATTO. REVOCA DELLA PROPOSTA E DIRITTO DI RECESSO Il contratto è concluso nel momento in cui il Contraente ha ricevuto comunicazione scritta dell accettazione della Proposta dalla Società o, in mancanza, nel momento in cui la polizza è stata sottoscritta da entrambe le parti ovvero la Società abbia consegnato al Contraente la polizza dalla stessa sottoscritta. Fino a quando il contratto non sia concluso, il proponente può revocare la Proposta già sottoscritta, dandone comunicazione a mezzo lettera raccomandata, contenente gli elementi identificativi della Proposta sottoscritta, a: Unipol Assicurazioni S.p.A. Rami Vita Via Stalingrado Bologna. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione della revoca, la Società provvede al rimborso dell intero ammontare del premio eventualmente già versato. Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui il contratto è concluso dandone comunicazione, a mezzo lettera raccomandata contenente gli elementi identificativi del contratto, a: Unipol Assicurazioni S.p.A. Rami Vita Via Stalingrado Bologna. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio; alla comunicazione dovrà essere allegato l originale di Polizza e le eventuali appendici, qualora già in possesso del Contraente. Entro trenta giorni dal ricevimento della raccomandata di recesso, la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell originale della Polizza e di eventuali appendici, il premio da questi eventualmente corrisposto. La Società ha diritto al recupero dei costi di emissione del contratto, indicati nella Proposta, che si quantificano in 75,00 euro. Fascicolo Informativo Mod. U10016K Ed. 28/05/2013 Condizioni di Assicurazione - Pagina 2 di 10
16 ART. 7 RISCHIO DI MORTE Il rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali. In caso di morte dell Assicurato la Società paga un importo, calcolato secondo le modalità previste al successivo Art. 10. ART. 8 PAGAMENTO DEL PREMIO Il presente contratto prevede il pagamento di un premio unico il cui importo non può essere inferiore a 5.000,00 euro e superiore a 9.999,99 euro. Non è prevista la possibilità di effettuare versamenti di premi aggiuntivi. Ogni versamento può essere effettuato dal Contraente tramite il competente intermediario incaricato, scegliendo una delle seguenti modalità: - assegni bancari, postali o circolari muniti della clausola di non trasferibilità, intestati o girati alla Società o all intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità; - bonifici su conto corrente bancario o postale, altri mezzi di pagamento bancario o postale oppure, ove previsti, sistemi di pagamento elettronico, intestati alla Società o all intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità. Per il pagamento del premio sono consentiti venti giorni dalla data di decorrenza del contratto. Ai fini della rivalutazione, viene determinata una data di accredito del premio che sarà: - pari alla data di decorrenza del contratto, se incassato entro i cinque giorni successivi; - pari alla data del versamento, se incassato dopo i cinque giorni successivi. ART. 9 COSTI SUL PREMIO I costi applicati al premio, posti a carico del Contraente, sono pari a 75,00 euro a titolo di costi di emissione del contratto. ART. 10 CAPITALE INIZIALE E RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE ASSICURATO L ammontare del capitale assicurato iniziale alla data di decorrenza del contratto corrisponde all importo del premio unico versato al netto del costo di cui al precedente Art. 9. 1) Ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto anteriore o coincidente all ottavo, qualora l Assicurato sia in vita a tale data, il capitale maturato alla precedente ricorrenza annuale della data di decorrenza viene maggiorato di un importo che si ottiene applicando allo stesso la misura di rivalutazione di cui al successivo Art. 11 punto A); alla prima ricorrenza annuale, la rivalutazione del capitale assicurato iniziale derivante dal premio unico è effettuata pro rata temporis a partire dalla data di accredito attribuita al premio versato con i criteri determinati al precedente Art. 8. In caso di riscatto totale nel corso dei primi otto anni di durata contrattuale, il capitale maturato alla precedente ricorrenza annuale della data di decorrenza viene maggiorato di un importo che si ottiene applicando allo stesso, pro rata temporis dalla data dell ultimo anniversario della data di decorrenza alla data della richiesta di riscatto totale, la misura di rivalutazione di cui al successivo Art. 11 punto A). In caso di riscatto totale non è prevista una rivalutazione minima garantita. In caso di decesso dell Assicurato nel corso dei primi otto anni di durata contrattuale, verrà liquidato un capitale determinato come l importo maggiore tra: il capitale maturato alla precedente ricorrenza annuale della data di decorrenza maggiorato di un importo che si ottiene applicando allo stesso, pro rata temporis dalla data dell ultimo anniversario della data di decorrenza alla data del decesso, la misura di rivalutazione di cui al successivo Art. 11 punto A) e il capitale assicurato iniziale, eventualmente riproporzionato a seguito di riscatti parziali effettuati, rivalutato dalla data di accredito attribuita al premio versato alla data di decesso utilizzando il tasso di rivalutazione minima garantita pari all 1,00% annuo composto. In caso di decesso dell Assicurato in data antecedente alla prima ricorrenza annuale, la rivalutazione del capitale assicurato iniziale è effettuata, con le modalità sopra descritte, pro rata temporis per il periodo Fascicolo Informativo Mod. U10016K Ed. 28/05/2013 Condizioni di Assicurazione - Pagina 3 di 10
17 che intercorre tra la data di accredito attribuita al premio versato con i criteri determinati al precedente Art. 8, e la data di decesso. 2) All ottava ricorrenza annua, qualora l Assicurato sia in vita a tale data, ai contratti in vigore, la Società garantisce una rivalutazione minima pari all 1,00%; pertanto il capitale maturato alla ottava ricorrenza annua sarà pari al maggior valore tra: il capitale rivalutato calcolato secondo il meccanismo previsto al precedente punto 1) e il capitale assicurato iniziale derivante dal premio versato, eventualmente riproporzionato a seguito di riscatti parziali effettuati, rivalutato dalla data di accredito attribuita al premio versato all ottava ricorrenza annua utilizzando il tasso di rivalutazione minima garantita pari all 1,00% annuo composto. 3) Ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto successivo all ottavo, qualora l Assicurato sia in vita a tale data, il capitale maturato alla precedente ricorrenza annuale della data di decorrenza viene maggiorato di un importo che si ottiene applicando allo stesso la misura di rivalutazione di cui al successivo Art. 11 punto A). In caso di decesso dell Assicurato o di riscatto totale dal nono anno di durata contrattuale, il capitale maturato alla precedente ricorrenza annuale della data di decorrenza viene maggiorato di un importo che si ottiene applicando allo stesso la misura di rivalutazione di cui al successivo Art. 11 punto A) pro rata temporis per il periodo che intercorre tra la data dell ultimo anniversario della data di decorrenza e la data del decesso o della richiesta di riscatto totale. Ogni operazione di riscatto parziale comporta una riduzione del capitale maturato alla ricorrenza annuale precedente, con il conseguente ricalcolo del capitale maturato stesso. Il nuovo capitale maturato si ottiene dalle operazioni di seguito descritte: a) si determina la percentuale di riduzione del capitale maturato. La percentuale di riduzione è pari al rapporto tra l importo del riscatto parziale lordo ed il capitale maturato alla data di richiesta del riscatto parziale; b) si sottrae al capitale maturato alla ricorrenza annuale precedente l importo ottenuto applicando la percentuale di riduzione sopra determinata allo stesso capitale, determinando in tal modo il nuovo capitale maturato alla ricorrenza annuale precedente. Le rivalutazioni sono effettuate sempre con il metodo della capitalizzazione composta. ART. 11 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE Il presente contratto fa parte di una speciale categoria di assicurazioni sulla vita alle quali la Società riconosce una rivalutazione annua delle prestazioni assicurate nella misura e secondo le modalità di seguito indicate. A tal fine la Società gestirà, secondo quanto previsto dal Regolamento della Gestione separata Fondo Benefici Garantiti, attività d importo non inferiore alle relative riserve matematiche. Secondo quanto stabilito all Art. 3 del Regolamento, in ogni periodo di osservazione la Società determina dodici tassi medi di rendimento, ciascuno riferito ad un periodo costituito da dodici mesi consecutivi, il primo dei quali termina il 31 gennaio e l ultimo il 31 dicembre dello stesso anno. Al fine di determinare la misura di rivalutazione di cui al successivo punto A), il tasso medio di rendimento della Gestione separata Fondo Benefici Garantiti è quello realizzato nel periodo dei dodici mesi che precedono l inizio del terzo mese antecedente quello nel quale cade l anniversario considerato o la data di decesso o di richiesta di riscatto parziale o totale. A) Misura di rivalutazione Il tasso di rendimento attribuito al contratto si ottiene sottraendo al tasso medio di rendimento realizzato dalla Gestione separata Fondo Benefici Garantiti, il rendimento trattenuto dalla Società. Il rendimento trattenuto dalla Società varia in funzione dell anno di vita del contratto, secondo la seguente tabella: Fascicolo Informativo Mod. U10016K Ed. 28/05/2013 Condizioni di Assicurazione - Pagina 4 di 10
18 Anno di vita del contratto Rendimento trattenuto (punti percentuali) fino al 2 0,80 dal 3 anno 1,60 La misura annua di rivalutazione coincide con il tasso di rendimento attribuito al contratto. La misura di rivalutazione non può in ogni caso essere inferiore a 0,00%. Ai contratti in vigore alla ottava ricorrenza annua, o in caso di decesso dell Assicurato prima di tale data, la Società garantisce una rivalutazione minima annua pari all 1,00%. In caso di riscatto esercitato prima della ottava ricorrenza annua non sarà riconosciuto un rendimento minimo garantito. Dal nono anno di durata contrattuale fino al quindicesimo anno di durata contrattuale è garantita una rivalutazione annua minima pari almeno all 1,00%. Le rivalutazioni minime garantite si consolidano annualmente a favore del contratto. Successivamente al quindicesimo anno di durata contrattuale non è garantita una rivalutazione annua minima. B) Rivalutazione del capitale assicurato Ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto, la prestazione assicurata viene aumentata applicando le modalità indicate al precedente Art. 10 ed utilizzando la misura di rivalutazione fissata al precedente punto A). Il nuovo importo della prestazione assicurata conseguente alle rivalutazioni applicate, sarà annualmente comunicato al Contraente. Qualora la Società stabilisse di riconoscere una rivalutazione minima garantita maggiore di quella prevista dalle Condizioni di Assicurazione dal nono al quindicesimo anno di durata contrattuale, o di riconoscere una rivalutazione minima garantita successivamente al quindicesimo anno, la stessa si impegna a comunicarne la misura e le modalità al Contraente. Resta fermo il rispetto delle disposizioni IVASS in materia di tassi massimi di interesse applicabili ai contratti di assicurazione sulla vita. ART. 12 RISCATTO Il Contraente, trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza, può, in qualsiasi momento, risolvere il contratto per iscritto mediante esercizio del diritto di riscatto. Il valore di riscatto totale è pari all importo calcolato, alla data di richiesta dello stesso, come descritto al precedente Art. 10. Il riscatto totale comporta la risoluzione del contratto; la risoluzione ha effetto dalla data della relativa richiesta. Trascorso un anno dalla data di decorrenza, il Contraente ha inoltre la possibilità di richiedere uno o più riscatti parziali. In caso di riscatto parziale il contratto rimane in vigore. Sono concessi due riscatti parziali per ogni anno assicurativo a condizione che il Premio Attivo residuo non sia inferiore a 5.000,00 euro. L importo minimo di ogni riscatto parziale non può essere inferiore a 1.000,00 euro. Il Premio Attivo di un contratto è costituito dal Premio versato dal Contraente, diminuito dei premi relativi agli eventuali riscatti parziali. Il premio relativo al riscatto parziale è dato dal Premio Attivo, quale risulta al momento della richiesta di riscatto parziale, moltiplicato per il rapporto esistente tra il riscatto parziale lordo ed il capitale rivalutato alla stessa data calcolato secondo i criteri di cui al precedente Art. 10. Il Contraente nella richiesta di riscatto parziale deve espressamente indicare l ammontare dell importo da liquidare nel rispetto dei limiti sopra indicati. In caso di errata indicazione dell'importo da liquidare, il riscatto Fascicolo Informativo Mod. U10016K Ed. 28/05/2013 Condizioni di Assicurazione - Pagina 5 di 10
19 parziale sarà eseguito nel rispetto dei predetti limiti. Qualora il riscatto totale o parziale venga richiesto nel secondo e terzo anno di durata contrattuale, all importo liquidabile si applicano le penalità di seguito indicate: Anno di riscatto 2 anno 3 anno Aliquota 2,00% 1,00% A partire dal quarto anno di durata contrattuale non sono previste penalità. L operazione di riscatto, sia totale che parziale, prevede un costo fisso pari a 5,00 euro. In conformità a quanto previsto dal Regolamento Isvap n. 38 del 3/6/2011 (di seguito, il "Regolamento n. 38"), al fine di salvaguardare nell interesse dei Contraenti l equilibrio e la stabilità della Gestione separata, è previsto un limite complessivo (di seguito Limite ), osservato in un periodo di 30 giorni, per le liquidazioni relative al valore di riscatto dei contratti collegati alla stessa Gestione separata in capo al medesimo Contraente o a più Contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi. Il Limite viene stabilito dalla Società ed è pari ad un importo determinato come indicato nella seguente tabella: Riserve per scaglioni (euro) Limite da 0 a ,00 5,00% delle riserve da ,01 a ,00 Euro ,00 da ,01 a ,00 Euro ,00 + 1,50% delle Riserve che eccedono i ,00 di euro Euro ,00 + 1,00% delle Riserve che eccedono i Oltre , ,00 di euro L importo non può eccedere i ,00 di euro Nella Polizza sarà indicato l importo del Limite rilevato alla data di sottoscrizione della stessa; l importo potrà variare al variare delle Riserve della Gestione separata. Il valore delle Riserve riferite alla Gestione separata è rilevabile dal prospetto della composizione della Gestione stessa, pubblicato annualmente sul Sito internet della Società. A fronte di ogni richiesta di riscatto la Società - in conformità al Regolamento n stabilisce inoltre un presidio finalizzato a salvaguardare l equilibrio e la stabilità della Gestione separata, come di seguito indicato. La liquidazione del valore di riscatto viene effettuata fino a concorrenza del Limite, nei tempi previsti dal successivo Art. 16. Per l ammontare che eventualmente ecceda il Limite, la Società ha la facoltà di effettuare la liquidazione in tranche di importo pari (o, nel caso dell ultima tranche, inferiore) al Limite, ad intervalli di trenta giorni, nei seguenti casi: - il valore di riscatto del presente contratto superi il Limite; - il Limite sia superato per effetto della somma tra il valore di riscatto richiesto per il presente contratto e gli importi di riscatto liquidati nell'arco dei 30 giorni che precedono la data della liquidazione del valore di riscatto del presente contratto. La Società può non esercitare la suddetta facoltà qualora ritenga che la liquidazione del valore di riscatto possa essere effettuata senza arrecare grave pregiudizio alla collettività dei Contraenti della Gestione separata. ART. 13 OPZIONI Non sono previste opzioni. ART. 14 PRESTITI Il presente contratto non consente la concessione di prestiti. Fascicolo Informativo Mod. U10016K Ed. 28/05/2013 Condizioni di Assicurazione - Pagina 6 di 10
20 ART. 15 PEGNO E VINCOLO Il Contraente può dare in pegno il contratto o vincolare le somme assicurate. Il pegno e il vincolo, per avere efficacia nei confronti della Società, devono risultare dalla Polizza o appendice alla stessa ed essere firmati dalle parti contraenti. Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di recesso, e, in generale, le operazioni di liquidazione richiedono il consenso scritto del creditore pignoratizio o vincolatario. ART. 16 PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ Le richieste di liquidazione devono essere consegnate alla Società anche attraverso l Agenzia cui è assegnato il contratto, o inviate tramite raccomandata a: Unipol Assicurazioni S.p.A. Rami Vita Via Stalingrado Bologna. Per ogni tipologia di liquidazione dovranno essere presentati alla Società i documenti di seguito specificati, necessari a verificare l effettiva esistenza dell obbligo di pagamento e a individuare con esattezza gli aventi diritto. a) In caso di decesso dell Assicurato: domanda di liquidazione compilata e sottoscritta dagli aventi diritto, che potrà essere effettuata su carta semplice oppure utilizzando l apposito modulo predisposto dalla Società, nella quale siano indicati tutti i dati identificativi degli aventi diritto stessi; nel caso in cui gli aventi diritto siano più di uno, ciascuno di questi dovrà compilare e sottoscrivere una singola domanda completa di tutti i dati identificativi; fotocopia fronte retro di un documento d identità valido e del codice fiscale di ciascun avente diritto; originale di polizza ed eventuali appendici emesse o dichiarazione di smarrimento delle stesse rilasciata presso le Forze dell Ordine; certificato di morte dell Assicurato; testamento in copia autentica, se esiste; in caso di non esistenza di testamento, dichiarazione sostitutiva dell Atto Notorio che si è aperta successione, in cui siano specificati nome cognome e data di nascita di ciascun erede e da cui risulti la non esistenza di testamento (ottenibile presso gli uffici del Comune di residenza, ovvero presso un Notaio); copia autentica del Decreto del Giudice Tutelare che autorizza la riscossione e dispone sul reimpiego delle somme, con esonero della Società assicuratrice da ogni responsabilità circa il pagamento della somma stessa e da ogni ingerenza e responsabilità circa l eventuale reimpiego, nel caso di beneficio a favore di minore o di incapace (ottenibile con ricorso al Giudice Tutelare del luogo di residenza del minore o incapace); stato di famiglia integrale dell Assicurato nel caso in cui in polizza siano indicati gli eredi legittimi; se fra gli eredi figura la moglie del de cuius, autocertificazione in carta semplice da cui risulti che la stessa non era in stato di gravidanza alla data del decesso dell Assicurato; comunicazione redatta e sottoscritta dal vincolatario o dal creditore pignoratizio sull ammontare del debito residuo e autorizzazione al pagamento, solo nel caso in cui la polizza risulti vincolata o ceduta in pegno. b) In caso di riscatto totale o parziale: domanda di riscatto totale o parziale compilata e sottoscritta dal Contraente, che potrà essere effettuata su carta semplice oppure utilizzando l apposito modulo predisposto dalla Società nella quale sono indicati tutti i dati identificativi del Contraente stesso; originale di polizza ed eventuali appendici emesse o dichiarazione di smarrimento delle stesse rilasciata presso le Forze dell Ordine (solo in caso di riscatto totale); fotocopia fronte retro di un documento d identità valido e del codice fiscale di ciascun avente diritto; certificato di nascita dell Assicurato, o fotocopia fronte retro di un documento di identità valido, solo nel caso in cui l Assicurato sia diverso dal Contraente e se non già consegnato in precedenza; certificato di esistenza in vita dell Assicurato, solo nel caso in cui l Assicurato sia diverso dal Contraente; Fascicolo Informativo Mod. U10016K Ed. 28/05/2013 Condizioni di Assicurazione - Pagina 7 di 10

References: Art. 1
 Art. 11
 art. 2
 art. 168
 Art. 12
 Art. 6
 Art. 16
 ART. 1
 Art. 9
 ART. 2
 ART. 3
 ART. 4
 ART. 5
 ART. 6
 ART. 7
 Art. 10
 ART. 8
 ART. 9
 ART. 10
 Art. 9
 Art. 11
 Art. 8
 Art. 11
 Art. 11
 Art. 8
 Art. 11
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 Art. 3
 Art. 10
 ART. 12
 Art. 10
 Art. 10
 Art. 16
 ART. 13
 ART. 14
 ART. 15
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