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Helvetia Risparmio Sicuro Passo dopo passo la saggezza d investire Fascicolo Informativo - PDF
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1 :45 Pagina 1 Helvetia Gruppo Assicurativo Svizzero Mod. V/94 - Ed. 10/2007 nota informativa rs Helvetia Risparmio Sicuro Passo dopo passo la saggezza d investire Fascicolo Informativo Helvetia Vita Compagnia Italo-Svizzera di Assicurazioni sulla Vita S.p.A. Sede Legale e Direzione Generale Milano - Via G.B. Cassinis, 21 - Telef. 02/ ( 20 linee ) Fax 02/ Capitale Sociale Euro i.v. - Numero di iscrizione del Registro delle imprese di Milano Cod. Fisc. e Part. I.V.A R.E.A. n Impresa autorizzata con D.M. n del 2/11/87 pubbl. su G.U. n. 263 del 10/11/1987 Assicurazione in Caso di Morte a vita intera rivalutabile a premio unico ricorrente con possibilità di effettuare versamenti estemporanei. Il presente fascicolo informativo, contenente Scheda sintetica, Nota Informativa, Condizioni di assicurazione, Regolamento della Gestione Separata, Glossario e Modulo di Proposta, deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Prima della sottoscrizione, leggere attentamente la Nota Informativa
2 SCHEDA SINTETICA CONTRATTO DI ASSICURAZIONE IN CASO DI MORTE A VITA INTERA RIVALUTABILE A PREMIO UNICO RICORRENTE CON POSSIBILITA DI EFFETTUARE VERSAMENTI AGGIUNTIVI ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica non sostituisce la Nota informativa. Essa mira a dare al contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1. Informazioni generali 1.a) Impresa di assicurazione L'impresa di assicurazione - denominata nel seguito "Compagnia" - è: Helvetia Vita S.p.A., società appartenente al Gruppo Assicurativo Svizzero Helvetia. 1.b) Denominazione del contratto Il prodotto è denominato HELVETIA RISPARMIO SICURO. 1.c) Tipologia del contratto Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Compagnia e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione interna separata di attivi. 1.d) Durata Nell ambito di HELVETIA RISPARMIO SICURO occorre distinguere fra: durata del contratto - intendendosi per tale l arco di tempo durante il quale opera la copertura assicurativa - che è a vita intera, pertanto la sua durata coincide con la vita dell Assicurato; durata del piano - intendendosi per tale il periodo di versamento dei premi unici ricorrenti - che viene stabilita dal Contraente tra un minimo di 1 anno ed un massimo di 40 anni, fermo restando che l'età massima dell'assicurato consentita al termine del piano è pari a 90 anni. La durata del piano, stabilita dal Contraente alla sottoscrizione del contratto, può essere modificata nel corso della durata contrattuale. Trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente può esercitare il diritto di riscatto che comporta la liquidazione, da parte della Compagnia, di un importo pari al valore di riscatto. 1.e) Pagamento del premio HELVETIA RISPARMIO SICURO consente al Contraente di corrispondere: premi unici ricorrenti alle periodicità stabilite alla sottoscrizione del contratto. I premi ricorrenti possono essere corrisposti con periodicità annuale, semestrale, trimestrale o mensile secondo quanto indicato nella tabella seguente: Periodicità del versamento del premio Premio minimo di rata (euro) Mensile 100,00 Trimestrale 250,00 Semestrale 500,00 Annuale 1.000,00 L ammontare dei premi ricorrenti, definita alla sottoscrizione del contratto, può essere modificata dal Contraente nel corso della durata del piano; premi aggiuntivi di importo minimo pari a 250,00 euro. 2. Caratteristiche del contratto. HELVETIA RISPARMIO SICURO è una soluzione di risparmio assicurativo dedicata a chi vuole beneficiare di: un ampia flessibilità del piano di versamenti, potendo il Contraente modificare nel corso della durata contrattuale sia la durata del piano sia l entità del premio unico ricorrente; una crescita costante delle prestazioni assicurate senza esporsi ai rischi derivanti dall andamento dei mercati finanziari; infatti, le prestazioni di HELVETIA RISPARMIO SICURO - liquidabili per riscatto od in caso di decesso dell Assicurato - si incrementano di anno in anno sulla base dell andamento della gestione separata HELVIREND 2, una particolare forma di gestione assicurativa degli investimenti che ha l obiettivo di minimizzare il rischio e di offrire stabilità di rendimenti nel medio-lungo periodo. Pagina 1 di 30
3 HELVETIA RISPARMIO SICURO prevede, inoltre, una garanzia di rendimento minimo delle prestazioni che opera nei termini e con le modalità indicate al successivo punto 3. Si precisa che sul premio versato non gravano costi per la copertura dei rischi demografici. La parte di premio trattenuta a fronte dei costi del contratto, dettagliatamente descritti al punto 7 della Nota Informativa, non concorre alla formazione delle prestazioni liquidabili sul contratto. Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenute nella sezione F della Nota informativa per la comprensione del meccanismo di rivalutazione. La Compagnia è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte HELVETIA RISPARMIO SICURO prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazione in caso di decesso In caso di decesso dell'assicurato nel corso della durata contrattuale, la Compagnia garantisce il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati dal Contraente. b) Prestazione in caso di vita Trascorso almeno un anno dalla decorrenza del contratto, purché l Assicurato sia in vita, il Contraente può esercitare il diritto di riscatto che comporta la risoluzione anticipata del contratto e la liquidazione da parte della Compagnia del relativo valore di riscatto. In caso di riscatto il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. I rendimenti annualmente attribuiti al contratto sotto forma di misura reale di rivalutazione (di cui al punto 5 B.3. della Nota Informativa) restano acquisiti in via definitiva. Alla liquidazione delle prestazioni, intervenuta per decesso dell Assicurato o per riscatto, la Compagnia garantisce un rendimento minimo del capitale assicurato che opera nella misura del 2,00% annuo composto per il periodo intercorso tra la data di costituzione di ciascuna porzione di capitale e la data del decesso o del riscatto. Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B. In ogni caso le prestazioni ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 1, 2 e 4 delle Condizioni Contrattuali. 4. Costi La Compagnia, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione D. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione interna separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il Costo percentuale medio annuo" indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se per una durata del contratto pari a 15 anni il Costo percentuale medio annuo del 10 anno è pari all 1,00%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto al 10 anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1,00% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il Costo percentuale medio annuo del 15 anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto fino a scadenza. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e durata ed impiegando un ipotesi di rendimento della gestione interna separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il Costo percentuale medio annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall ISVAP nella misura del 4% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. Pagina 2 di 30
4 Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo Gestione Separata HELVIREND 2 Premio unico ricorrente: Euro 1.000,00 Durata pagamento premi : 15 Premio unico ricorrente: Euro 1.500,00 Premio unico ricorrente: Euro 3.000,00 Durata pagamento premi : 15 Durata pagamento premi : 15 Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo 5 3,85% 5 3,49% 5 3,14% 10 2,54% 10 2,35% 10 2,16% 15 1,95% 15 1,82% 15 1,69% Premio unico ricorrente: Euro 1.000,00 Durata pagamento premi : 20 Premio unico ricorrente: Euro 1.500,00 Premio unico ricorrente: Euro 3.000,00 Durata pagamento premi : 20 Durata pagamento premi : 20 Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo 5 3,58% 5 3,31% 5 3,05% 10 2,40% 10 2,25% 10 2,11% 15 1,85% 15 1,75% 15 1,65% 20 1,59% 20 1,51% 20 1,44% Premio unico ricorrente: Euro 1.000,00 Durata pagamento premi : 25 Premio unico ricorrente: Euro 1.500,00 Premio unico ricorrente: Euro 3.000,00 Durata pagamento premi : 25 Durata pagamento premi : 25 Anno Costo percentuale medio annuo Anno Pagina 3 di 30 Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo 5 3,42% 5 3,21% 5 2,99% 10 2,31% 10 2,20% 10 2,08% 15 1,79% 15 1,71% 15 1,64% 20 1,54% 20 1,48% 20 1,43% 25 1,40% 25 1,35% 25 1,31% Il costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. 5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione interna separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione interna separata HELVIREND 2 negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati(*) Rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni Inflazione ,83% 3,93% 3,59% 2,00% ,13% 3,23% 3,16% 1,70% ,31% 3,41% 3,86% 2,00% ,11% 3,21% 4,41% 1,71% ,84% 2,94% 4,46% 3,23% (*) Pari al rendimento della gestione Helvirend 2 diminuito di un minimo trattenuto di 0,90 punti percentuali (quale applicabile - per i primi cinque anni di durata contrattuale - nel caso il rendimento della gestione sia inferiore al 6,00%, così come illustrato al punto 5 della Nota Informativa). Per valutare il rendimento effettivamente attribuito al contratto (misura reale di rivalutazione), bisogna tenere conto anche delle spese di gestione (di cui al punto 5 B.2. della Nota Informativa) che vanno a diminuire il capitale assicurato incrementato per effetto del rendimento riconosciuto.
5 Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota informativa. Helvetia Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. Il Direttore Generale Dott. Fabio Bastia Pagina 4 di 30
6 NOTA INFORMATIVA Assicurazione in caso di morte a vita intera rivalutabile a premio unico ricorrente con possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. La Nota informativa si articola in sei sezioni: A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali L'impresa di assicurazione - denominata nel seguito "Compagnia" - è: Helvetia Vita S.p.A., società per azioni di diritto italiano del Gruppo Assicurativo Svizzero Helvetia. con Sede Legale, Sede Sociale e Direzione Generale in Via Giovan Battista Cassinis Milano (Italia). Recapito telefonico: Fax: / , Sito internet: Posta elettronica: Autorizzazione all esercizio delle assicurazioni sulla vita con decreto ministeriale n del , pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n. 263 del , Iscrizione Albo Imprese di Assicurazione n Iscrizione Albo Gruppo di Assicurazione n Alla data di redazione della presente Nota Informativa, la Società di revisione è: KPMG S.p.A. - Via Vittor Pisani, (Milano). 2. Conflitto di interessi Alla data di redazione della presente Nota Informativa non sono state rilevate situazioni di conflitto di interesse derivanti da rapporti di Gruppo o da rapporti di affari propri o di Compagnie del Gruppo. In ogni caso, qualora in futuro dovessero presentarsi situazioni di conflitto di interessi, la Compagnia si impegna ad operare in modo da non recare alcun pregiudizio ai Contraenti. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte 3.1. Durata Nell ambito di HELVETIA RISPARMIO SICURO occorre distinguere fra: durata del contratto intendendosi per tale l arco di tempo durante il quale opera la copertura assicurativa che è a vita intera, pertanto la sua durata coincide con la vita dell Assicurato; durata del piano intendendosi per tale il periodo di versamento del premio unico ricorrente che viene stabilita dal Contraente tra un minimo di 1 anno ed un massimo di 40 anni, fermo restando che l'età massima dell'assicurato consentita al termine del piano è pari a 90 anni. La durata del piano, stabilita dal Contraente alla sottoscrizione del contratto, può essere modificata nel corso della durata contrattuale Prestazioni HELVETIA RISPARMIO SICURO prevede una a) PRESTAZIONE IN CASO DI MORTE DELL ASSICURATO In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, la Compagnia si impegna a liquidare ai Beneficiari designati dal Contraente una prestazione sotto forma di capitale assicurato. L ammontare del capitale assicurato è pari alla somma delle porzioni di capitale costituite a fronte dei premi versati, rivalutata ai sensi del successivo punto 5. Ai fini della costituzione di ciascuna porzione di capitale, ogni premio versato, ricorrente ed aggiuntivo, viene diminuito delle spese di cui al successivo punto Alla data di liquidazione della prestazione per decesso dell Assicurato, la Compagnia garantisce un rendimento minimo del capitale assicurato che opera nella misura del 2,00% annuo composto per il periodo intercorso tra la data di costituzione di ciascuna porzione di capitale e la data del decesso. Pagina 5 di 30
7 b) PRESTAZIONE IN CASO DI VITA DELL ASSICURATO Trascorso almeno un anno dalla decorrenza del contratto, purché l Assicurato sia in vita, il Contraente può chiedere la risoluzione anticipata del contratto e la liquidazione del valore di riscatto quale determinato ai sensi del successivo punto 12. Alla data di liquidazione del valore di riscatto, la Compagnia garantisce un rendimento minimo del capitale assicurato che opera nella misura del 2,00% annuo composto per il periodo intercorso tra la data di costituzione di ciascuna porzione di capitale e la data del riscatto. Si precisa che una parte dei premi versati viene trattenuta per far fronte ai costi del contratto - quali indicati al successivo punto 7 e che tale parte non concorre alla formazione della prestazione liquidabile in caso di decesso o di riscatto. 4. Premi HELVETIA RISPARMIO SICURO consente al Contraente di corrispondere: premi unici ricorrenti alle periodicità stabilite alla sottoscrizione del contratto. I premi ricorrenti possono essere corrisposti con periodicità annuale, semestrale, trimestrale o mensile secondo quanto indicato nella tabella seguente: Frequenza del versamento del premio Premio minimo di rata (euro) Mensile 100,00 Trimestrale 250,00 Semestrale 500,00 Annuale 1.000,00 La scelta di una periodicità di versamento del premio differente da quella annuale non comporta alcun interesse di frazionamento. Fermo restando l ammontare minimo di rata indicato in tabella, il Contraente nel corso della durata del piano può modificare l entità dei premi ricorrenti; premi aggiuntivi di importo minimo pari a 250,00 euro. Si precisa che il versamento di ogni premio consente al contraente di costituire la corrispondente porzione di capitale assicurato ed il relativo valore di riscatto indipendentemente dal versamento dei premi successivi. Il pagamento del premio avviene presso l Intermediario a cui è assegnato il contratto, tramite bonifico bancario o assegno non trasferibile intestati, a seconda dei casi, alla Compagnia, all Agente, al Broker o alla Banca distributrice. Per importi di premio superiori a Euro ,00 il bonifico deve essere effettuato direttamente a favore di Helvetia Vita S.p.A. presso Intesa Sanpaolo, Milano C.so Lodi 102 sul conto corrente bancario avente il seguente codice IBAN IT49W , inserendo come causale il numero di proposta con cognome e nome del Contraente, ed il nome del prodotto. 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili La rivalutazione delle prestazioni relative ad HELVETIA RISPARMIO SICURO avviene in base al rendimento della gestione separata denominata Helvirend 2. Tale gestione separata viene annualmente sottoposta a certificazione da parte di una società di revisione contabile iscritta nell albo speciale, che attesta la correttezza della gestione ed i risultati dalla stessa conseguiti. Ferme le prestazioni assicurate di cui al punto 3.2. della presente Nota informativa, nel corso della durata contrattuale la Compagnia si riserva la facoltà di sostituire la gestione separata Helvirend 2 con una gestione separata di nuova costituzione - derivante dalla fusione della predetta gestione Helvirend 2 con altre gestioni della Compagnia - cui sarà correlata la rivalutazione delle prestazioni assicurate. In tale eventualità, la Compagnia invierà al Contraente una pronta comunicazione unitamente al regolamento della nuova gestione separata. A) Tasso di rivalutazione Annualmente la Compagnia calcola il rendimento della gestione Helvirend 2 che viene maturato dal 1 gennaio al 31 dicembre di ogni anno e certificato, dalla società di revisione sopra richiamata, entro l 1 Marzo successivo attribuendo a ciascun contratto collegato alla gestione una quota parte del suddetto rendimento, denominato tasso di rivalutazione. Nel caso, per un anno, il rendimento della gestione Helvirend 2 non sia stato ancora certificato al verificarsi del decesso dell Assicurato o del riscatto (cioè nel caso il decesso o il riscatto avvenga tra l 1 Pagina 6 di 30
8 Gennaio ed anteriormente all 1 Marzo), ai fini della determinazione del tasso di rivalutazione si farà riferimento al rendimento della gestione Helvirend 2 certificato l anno precedente. Il tasso di rivalutazione viene determinato con modalità diverse in funzione sia della misura del rendimento maturato annualmente dalla gestione Helvirend 2 sia del numero di anni interamente trascorsi dalla data di decorrenza del contratto (epoca contrattuale), secondo quanto riportato di seguito. 1. Nel caso in cui il rendimento della gestione Helvirend 2 sia inferiore al 6%: la Compagnia attribuisce al contratto il rendimento della gestione separata diminuito di un minimo trattenuto espresso in punti percentuali e differenziato in funzione degli anni trascorsi dalla data di decorrenza del contratto (epoca contrattuale) sulla base della tabella di seguito riportata: Epoca contrattuale Minimo trattenuto (in punti percentuali) Per i primi 5 anni 0,90 Dal 6 al 10 anno 0,75 Oltre il 10 anno 0,60 Esempio: P) Rendimento della gestione Helvirend 2: 4,00%; Y) epoca contrattuale: 3^; Z) minimo trattenuto espresso in punti percentuali: 0,90; Tasso di rivalutazione (P - Z): 3,10% 2. Nel caso in cui il rendimento della gestione Helvirend 2 sia superiore al 6%: la Compagnia attribuisce alla polizza una quota parte del rendimento della gestione separata determinata applicando al suddetto rendimento una aliquota di retrocessione espressa in misura percentuale. Detta aliquota di retrocessione è differenziata in funzione degli anni trascorsi dalla data di decorrenza del contratto (epoca contrattuale) sulla base della tabella di seguito riportata: Epoca contrattuale Aliquota di retrocessione Per i primi 5 anni 85,00% Dal 6 al 10 anno 87,50% Oltre il 10 anno 90,00% Esempio: P) Rendimento della gestione Helvirend 2: 6,50%; Y) epoca contrattuale: 3^; Q) aliquota di retrocessione espressa in misura percentuale: 85,00%; Tasso di rivalutazione (P x Q): 5,53% 3. Nel caso in cui il rendimento della gestione Helvirend 2 sia pari al 6,00%: la Compagnia attribuisce al contratto una quota parte del rendimento della gestione separata determinata utilizzando indifferentemente il minimo trattenuto o l aliquota di retrocessione secondo quanto indicato rispettivamente ai precedenti punti A.1. e A.2.. Epoca contrattuale Minimo trattenuto (in punti percentuali) Aliquota di retrocessione Per i primi 5 anni 0,90 85,00% Dal 6 al 10 anno 0,75 87,50% Oltre il 10 anno 0,60 90,00% Esempio: P) Rendimento della gestione Helvirend 2: 6,00%; Y) epoca contrattuale: 3^; nel caso applicassimo: Z) il minimo trattenuto espresso in punti percentuali: 0,90; Tasso di rivalutazione (P - Z): 5,10%. Pagina 7 di 30
9 oppure: Q) l aliquota di retrocessione espressa in misura percentuale: 85,00%; Tasso di rivalutazione (P x Q): 5,10%. B) Rivalutazione del capitale assicurato Ai fini della rivalutazione annuale del capitale assicurato, in coincidenza del 31 dicembre di ogni anno (data di rivalutazione), il capitale stesso viene prima incrementato per effetto dell applicazione del tasso di rivalutazione di cui al precedente punto A) e quindi diminuito delle spese di gestione indicate al successivo punto B.2.. Il rendimento effettivamente attribuito ad ogni contratto per effetto delle operazioni sopra richiamate viene denominato misura reale di rivalutazione, di cui al successivo punto B.3. Il capitale assicurato risultante dal suddetto incremento (per effetto dell applicazione del tasso di rivalutazione) e dalla successiva diminuzione (derivante dall applicazione delle suddette spese di gestione) costituisce il nuovo capitale assicurato rivalutato. B.1. Incremento del capitale assicurato per effetto del tasso annuo di rivalutazione B.1.1. Alla data di rivalutazione di ogni anno il capitale assicurato viene incrementato nei termini seguenti: alla prima data di rivalutazione il capitale assicurato iniziale viene aumentato di un importo pari al prodotto del capitale stesso per l ultimo tasso di rivalutazione fissato a norma del punto A) riconosciuto pro-rata per il periodo di tempo compreso tra la data di decorrenza del contratto e la data di rivalutazione immediatamente successiva; le porzioni di capitale costituite a fronte dei premi versati nei mesi intercorsi tra la data di decorrenza e la prima data di rivalutazione vengono aumentate dell'interesse derivante dalla capitalizzazione di ciascuna porzione in base all ultimo tasso di rivalutazione fissato a norma del punto A), riconosciuto pro-rata per il periodo di tempo compreso tra la data della relativa costituzione e la data di rivalutazione immediatamente successiva; ad ogni data di rivalutazione successiva alla prima il capitale assicurato alla data di rivalutazione precedente viene aumentato di un importo pari al prodotto del capitale stesso per l ultimo tasso di rivalutazione fissato a norma del punto A); le porzioni di capitale costituite a fronte dei premi versati nei dodici mesi precedenti l ultima data di rivalutazione vengono aumentate dell'interesse composto derivante dalla capitalizzazione di ciascuna porzione, in base all ultimo tasso di rivalutazione fissato a norma del punto A) riconosciuto pro-rata per il periodo di tempo compreso tra la data della relativa costituzione e la data di rivalutazione immediatamente successiva. B.1.2. In caso di liquidazione per decesso dell Assicurato, sempreché lo stesso si verifichi in una data diversa da una data di rivalutazione, il capitale assicurato alla data di rivalutazione precedente viene aumentato di un importo pari al prodotto del capitale stesso per il 90% dell ultimo tasso di rivalutazione fissato a norma del punto A) riconosciuto pro-rata per il periodo di tempo compreso tra la data di rivalutazione precedente e la data del decesso; le porzioni di capitale costituite a fronte dei premi versati nei mesi intercorsi tra la data di rivalutazione precedente e la data del decesso vengono aumentate dell'interesse derivante dalla capitalizzazione di ciascuna porzione in base al 90% dell ultimo tasso di rivalutazione fissato a norma del punto A), riconosciuto pro-rata per il periodo di tempo compreso tra la data della relativa costituzione e la data del decesso; B.1.3. In caso di liquidazione per riscatto, sempreché lo stesso si verifichi in una data diversa da una data di rivalutazione, il capitale assicurato alla data di rivalutazione precedente viene aumentato di un importo pari al prodotto del capitale stesso per l 80% dell ultimo tasso di rivalutazione fissato a norma del punto A) riconosciuto pro-rata per il periodo di tempo compreso tra la data di rivalutazione precedente e la data del riscatto; le porzioni di capitale costituite a fronte dei premi versati nei mesi intercorsi tra la data di rivalutazione precedente e la data del riscatto vengono aumentate dell'interesse derivante dalla capitalizzazione di ciascuna porzione in base all 80% dell ultimo tasso di rivalutazione fissato a norma del punto A), riconosciuto pro-rata per il periodo di tempo compreso tra la data della relativa costituzione e la data del riscatto; Pagina 8 di 30
10 Resta fermo, in ogni caso che, ai fini dell incremento del capitale assicurato si tiene conto dei riscatti parziali eventualmente intervenuti sul contratto. B.2. Spese di gestione applicate al capitale incrementato Ad ogni data di rivalutazione ed all epoca di ogni liquidazione sul contratto, il capitale assicurato - incrementato per effetto del tasso di rivalutazione - viene ridotto per l applicazione delle spese di gestione la cui misura varia in funzione del numero di anni interamente trascorsi dalla decorrenza del contratto (epoca contrattuale) secondo quanto indicato nella tabella seguente. Epoca contrattuale Spese di gestione applicate al capitale incrementato Per i primi 5 anni 0,50% Dal 6 al 10 anno 0,40% Oltre il 10 anno 0,30% L ammontare prelevato a titolo di spese di gestione sarà commisurato alla frazione di anno intercorsa tra la data del versamento dei premi e la data di rivalutazione immediatamente successiva, ai fini del punto B.1.1.; tra la data di rivalutazione immediatamente precedente e la data del decesso o del riscatto, ai fini dei punti B.1.2. e B B.3. Misura reale di rivalutazione La misura del rendimento effettivamente attribuito sul contratto, quale risultante a seguito del prelievo delle spese di gestione, di cui al precedente punto B.2., viene denominata misura reale di rivalutazione e sarà comunicata dalla Compagnia all interno dell estratto conto annuale. Detta misura reale di rivalutazione non può in ogni caso essere negativa. I rendimenti annualmente attribuiti al contratto sotto forma di misura reale di rivalutazione (al netto, cioè, delle spese di gestione applicate al capitale incrementato) restano acquisiti in via definitiva. Si rinvia per i dettagli della gestione interna separata alla Sezione C della presente Nota informativa. Allo scopo di illustrare gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni, si rinvia alla Sezione F contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto. La Compagnia si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 6. Gestione interna separata Le prestazioni del presente contratto si rivalutano in funzione del rendimento di una gestione interna separata. Le principali caratteristiche sono: a) la denominazione della gestione è Helvirend 2 ; b) la valuta di denominazione è l euro; c) le finalità della gestione sono volte alla conservazione del capitale investito, all osservanza della garanzia dei rendimenti finanziari contrattualmente stabiliti, ed al consolidamento dei risultati ottenuti annualmente; d) il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento è l anno solare: decorre dal 1 gennaio sino al 31 dicembre di ogni anno; e) riportiamo la composizione della gestione separata al 31/12/2008 (ultima disponibile alla data di redazione del presente Fascicolo): i. Obbligazioni ed altri titoli a reddito fisso a1. BTP (5,60%); a2. CCT (1,86%); a3. Altri titoli di Stato emessi in euro (44,76%); a4. Obbligazioni quotate in euro (32,85%). ii. Altri attivi patrimoniali b1. Quote di OICR (13,92%); b2. Liquidità (1,01%). I limiti minimi o massimi di investimento in determinate categorie di attivi previsti dal Regolamento della gestione sono quelli consentiti dalla Legge. Pagina 9 di 30
11 f) lo stile gestionale ha origine dalla allocazione degli attivi, in funzione degli impegni assunti dalla Compagnia, in grado di realizzare un certo rendimento finanziario per un dato livello di rischio. Rammentiamo che le gestioni separate sono identificabili sotto il profilo di rischio come una gestione prudente del risparmio. Questa allocazione nasce dall analisi di diversi scenari possibili che, attraverso apposite statistiche, delineano diverse alternative strategiche. Alla data di redazione della presente Nota informativa la gestione Helvirend è sottoposta a certificazione da parte di KPMG S.p.A. Via Vittor Pisani, Milano. Per maggiori informazioni si rinvia al Regolamento della gestione Helvirend che forma parte integrante delle Condizioni Contrattuali. D. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE 7. Costi 7.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio Da ogni premio unico ricorrente e dagli eventuali premi aggiuntivi si detraggono le spese, relative alla acquisizione del contratto ed all incasso dei premi, la cui misura viene determinata tenendo conto de: a. l importo complessivo dei premi risultanti dal piano dei versamenti prescelto dal Contraente alla sottoscrizione del contratto; b. l ammontare totale delle spese applicabili al suddetto importo complessivo dei premi calcolato utilizzando l aliquota di spese iniziali corrispondente a ciascuna parte di importo complessivo dei premi considerato, secondo quanto indicato nella tabella seguente: Spese (% del premio) Importo complessivo dei premi previsto dal piano dei premi unici ricorrenti Spese di gestione (%) Percentuale del capitale Epoca contrattuale incrementato Per i primi 5 anni 0,5% Dal 6 al 10 anno 0,4% Pagina 10 di 30 spese iniziali per la parte di importo complessivo dei premi inferiore a euro 7,0% per la parte di importo complessivo dei premi pari o maggiore di euro 4,0% Più precisamente, la misura delle spese applicabili su ciascun premio versato è data dal rapporto tra l ammontare totale delle spese applicabili (di cui al precedente punto b) e l importo complessivo dei premi previsto dal piano (di cui al precedente punto a). In caso di modifica del piano dei versamenti e/o di versamento di premi aggiuntivi a seguito della interruzione anticipata del piano di versamenti, ai fini delle spese da applicare sui premi corrisposti successivamente a dette modifiche di piano, si farà riferimento al cumulo dei premi complessivamente versati (in luogo dell Importo complessivo dei premi previsto dal piano dei premi unici ricorrenti). Le spese di emissione del contratto sono quantificate in 100,00 euro e vengono trattenute solo in caso di recesso. Non sono previsti interessi di frazionamento per il caso in cui il premio unico ricorrente venga corrisposto con frequenza diversa da quella annuale (mensile, trimestrale e semestrale) Costi per riscatto Si segnala che, qualora il riscatto si verifichi in una data diversa da una data di rivalutazione, ai fini dell incremento del capitale assicurato per il periodo di tempo intercorso tra la data del riscatto e la data di rivalutazione precedente si applica il tasso di rivalutazione nella misura dell 80% (e non in misura piena), secondo quanto indicato al precedente punto 5 B Spese di gestione applicate al capitale incrementato Ad ogni 31 dicembre successivo alla data di decorrenza del contratto, il capitale assicurato - incrementato per effetto del tasso di rivalutazione - viene ridotto per l applicazione delle spese di gestione la cui misura varia in funzione del numero di anni interamente trascorsi dalla decorrenza del contratto (epoca contrattuale) secondo quanto indicato nella tabella seguente.
12 Oltre il 10 anno 0,3% 7.2 Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione La Compagnia trattiene annualmente una quota parte del rendimento della gestione separata Helvirend 2 determinata con modalità diverse in funzione sia della misura del rendimento maturato annualmente dalla gestione medesima sia del numero di anni interamente trascorsi dalla data di decorrenza del contratto, secondo quanto di seguito riportato. a) Nel caso in cui il rendimento della gestione Helvirend 2 sia inferiore al 6%: la Compagnia trattiene una parte del rendimento della gestione separata sotto forma di minimo trattenuto espresso in punti percentuali e differenziato in funzione degli anni trascorsi dalla data di decorrenza del contratto (epoca contrattuale) sulla base della tabella di seguito riportata: Epoca contrattuale Minimo trattenuto (in punti percentuali) Per i primi 5 anni 0,90 Dal 6 al 10 anno 0,75 Oltre il 10 anno 0,60 b) Nel caso in cui il rendimento della gestione Helvirend 2 sia superiore al 6%: la Compagnia trattiene una quota parte del rendimento della gestione separata determinata in misura diversa in funzione degli anni trascorsi dalla data di decorrenza del contratto (epoca contrattuale) sulla base della tabella di seguito riportata: Epoca contrattuale Misura % di costo Per i primi 5 anni 15,0% Dal 6 al 10 anno 12,5% Oltre il 10 anno 10,0% c) Nell anno in cui il rendimento della gestione Helvirend 2 sia pari al 6,00%: la Compagnia trattiene una quota parte del rendimento della gestione separata determinata utilizzando indifferentemente il minimo trattenuto o la misura percentuale di costo, secondo quanto indicato rispettivamente ai precedenti punti 7.2.a) e 7.2.b). * * * * Si segnala inoltre che, nel caso in cui il decesso dell Assicurato si verifichi in una data diversa da una data di rivalutazione, ai fini dell incremento del capitale assicurato per il periodo di tempo intercorso tra la data del decesso e la data di rivalutazione precedente si applica il tasso di rivalutazione nella misura del 90% (e non in misura piena), secondo quanto indicato al precedente punto 5 B Misure e modalità di eventuali sconti Fermo quanto previsto al precedente punto , HELVETIA RISPARMIO SICURO non ammette sconti di premio. 9. Regime fiscale. Imposta sui premi I premi del presente contratto sono esenti dall imposta sulle assicurazioni. Detrazione fiscale dei premi Questo prodotto non dà diritto ad alcuna detrazione di imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dal Contraente Tassazione delle prestazioni assicurate Caso Vita Le somme corrisposte in dipendenza di questo contratto, quando conseguite da soggetti che non esercitano attività di impresa, costituiscono reddito per la parte corrispondente alla differenza tra l ammontare percepito e quello dei premi pagati e vengono assoggettate ad imposta a titolo di ritenuta definitiva nella misura del 12,50%. Qualora conseguiti da soggetti che esercitano attività d impresa, tali proventi, per effetto dell articolo 45 comma 1 del TUIR, non costituiscono redditi di capitale bensì redditi d impresa, e pertanto ad essi non sarà applicata la predetta imposta sostitutiva. Caso Morte Le somme corrisposte in caso di morte sono esenti dall IRPEF e dall imposta sulle successioni. Pagina 11 di 30
13 E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 10. Modalità di perfezionamento del contratto Il contratto si conclude quando il Contraente, dopo aver sottoscritto la proposta di assicurazione ed effettuato il pagamento del premio pattuito, riceve documento di polizza / di conferma da parte della Compagnia. A condizione che sia intervenuta la conclusione del contratto, la copertura assicurativa ha effetto dalle ore 24 del giorno indicato nel documento di polizza / di conferma quale data di decorrenza. 11. Risoluzione del contratto e sospensione del pagamento dei premi Nel caso il Contraente sospenda il pagamento dei premi unici ricorrenti, il contratto rimane in vigore per il capitale assicurato costituito fino alla data di sospensione; detto capitale continua a rivalutarsi in base a quanto stabilito al precedente punto 5. Entro i limiti di età dell Assicurato previsti al precedente punto 3.1., il Contraente può in ogni momento riprendere il pagamento dei premi unici ricorrenti fermo restando che, in caso di modifica del piano di versamenti originariamente prescelto, ai fini delle spese da applicare sui premi corrisposti successivamente a detta modifica di piano, si farà riferimento al cumulo dei premi complessivamente versati (in luogo dell Importo complessivo dei premi previsto dal piano dei premi unici ricorrenti) secondo quanto indicato al precedente punto Riscatto e riduzione Riscatto totale Trascorso almeno un anno dalla decorrenza del contratto, purché l Assicurato sia in vita, il Contraente può chiedere la risoluzione anticipata del contratto e la liquidazione del valore di riscatto. Il valore di riscatto liquidabile sul contratto è pari al maggiore tra: il capitale assicurato rivalutato ai sensi del precedente punto 5; ed il capitale assicurato rivalutato in base al rendimento minimo che viene garantito dalla Compagnia nella misura del 2,00% annuo composto con riferimento al periodo intercorso tra la data di costituzione di ciascuna porzione di capitale e la data del riscatto. Riscatto parziale Trascorso un anno dalla decorrenza del contratto, purché l Assicurato sia in vita, il Contraente può chiedere la liquidazione del valore di riscatto anche in misura parziale, a condizione che il capitale assicurato residuo, a riscatto parziale avvenuto, non risulti inferiore a 500,00 euro. Il valore di riscatto parziale viene determinato con gli stessi criteri del riscatto totale Il capitale assicurato risultante a seguito del riscatto parziale eventualmente effettuato costituisce il nuovo capitale assicurato di riferimento ai fini della rivalutazione. Esiste l eventualità che il valore di riscatto totale o parziale risulti inferiore ai corrispondenti premi versati. Nel caso il Contraente sospenda il pagamento dei premi unici ricorrenti, il contratto rimane in vigore per il capitale assicurato costituito fino alla data di sospensione; detto capitale continua a rivalutarsi in base a quanto stabilito al precedente punto 5. Il Contraente può chiedere informazioni sul valore di riscatto presso l Intermediario cui è assegnato il contratto. L ufficio della Compagnia cui chiedere informazioni sul valore di riscatto è: Helvetia Vita S.p.A. Operations Via Giovan Battista Cassinis, Milano, oppure al n. di fax , oppure utilizzando la Per motivi legati alla Privacy, le richieste alla Compagnia devono pervenire per iscritto. Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione F per l illustrazione della evoluzione dei valori di riscatto: si precisa che i valori puntuali saranno contenuti nel Progetto personalizzato. 13. Revoca della proposta Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta fino a quando il contratto non è concluso inviando comunicazione scritta alla Compagnia, con lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Helvetia Vita S.p.A, - Operations - Via Giovan Battista Cassinis, Milano Italia. Gli obblighi assunti dal Contraente e dalla Compagnia cessano dal ricevimento della comunicazione stessa da parte della Compagnia. Pagina 12 di 30
14 La Compagnia, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione scritta di revoca della proposta, rimborserà al Contraente il premio da questi eventualmente corrisposto, senza trattenere alcun importo. 14. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui il contratto è concluso. Entro tale termine il Contraente deve inviare comunicazione scritta alla Compagnia, con lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Helvetia Vita S.p.A, - Operations - Via Giovan Battista Cassinis, Milano Italia. La notifica di recesso libera le parti da qualunque obbligazione derivante dal contratto con decorrenza dalle ore 24:00 del giorno in cui la Compagnia ha ricevuto la lettera raccomandata. La Compagnia entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, rimborserà al Contraente il premio da questi eventualmente corrisposto (previa restituzione dell originale di polizza e delle eventuali appendici), al netto delle spese di emissione del contratto individuate in un importo pari a 100,00 euro. 15. Documentazione da consegnare alla Compagnia per la liquidazione delle prestazioni Per la liquidazione delle prestazioni assicurate previste dal contratto è necessario fornire alla Compagnia la documentazione indicata nell apposito modulo Richiesta di pagamento allegato al presente Fascicolo informativo per ciascun caso ivi specificato. La Compagnia esegue i pagamenti derivanti dai propri obblighi contrattuali, premesso che sia maturato il diritto alla prestazione oggetto della richiesta, entro 30 giorni dalla data in cui la prestazione è dovuta o, se successiva, dalla data di ricevimento della documentazione completa presso l Intermediario cui è assegnato il contratto o presso la Compagnia. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori a favore degli aventi diritto. Prescrizione Si ricorda che il Codice Civile (art.2952) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si estinguono dopo due anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda (prescrizione). 16. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. Le parti possono tuttavia pattuire l applicazione di una diversa legislazione, al verificarsi dell esigenza la Compagnia proporrà quella da applicare fermo restando che su tale legislazione prevalgono comunque le norme imperative di diritto italiano. 17. Lingua in cui è redatto il contratto. Il contratto e ogni documento ad esso allegato vengono redatti in lingua italiana, le parti possono tuttavia pattuire una diversa lingua di redazione, al verificarsi dell esigenza la Compagnia proporrà quella da utilizzare. 18. Reclami. Eventuali reclami inerenti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri, anche qualora riguardino soggetti coinvolti nel ciclo operativo della Compagnia, devono essere inoltrati per iscritto alla Compagnia presso: Helvetia Vita S.p.A. Ufficio Reclami Via G.B. Cassinis Milano (Italia) Fax Possono essere presentati all ISVAP (Via del Quirinale Roma Italia, oppure ai fax / ): i reclami per l accertamento dell osservanza delle disposizioni del D. Lgs. n. 206/2005 Parte III, Titolo III, Capo I, Sezione IV-bis relative alla commercializzazione a distanza di servizi finanziari al consumatore da parte delle compagnie di assicurazione e di riassicurazione, degli intermediari e dei periti assicurativi; i reclami già presentati direttamente alle compagnie di assicurazione e che non hanno ricevuto risposta entro il termine di quarantacinque giorni dal ricevimento da parte delle compagnie stesse o che hanno ricevuto una risposta ritenuta non soddisfacente. I reclami indirizzati all ISVAP devono contenere: nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; breve descrizione del motivo della lamentela; copia del reclamo eventualmente presentato alla compagnia di assicurazione e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; Pagina 13 di 30
15 ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni e l attribuzione della responsabilità si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. Nel caso in cui la legislazione scelta dalle parti sia diversa da quella italiana, gli eventuali reclami in merito al contratto dovranno essere rivolti all Autorità di Vigilanza del Paese la cui legislazione è stata prescelta. In tal caso l ISVAP faciliterà le comunicazioni tra l Autorità competente e il Contraente Ulteriore informativa disponibile La Compagnia si impegna a consegnare in fase precontrattuale, su richiesta del contraente, l ultimo rendiconto annuale della gestione interna separata e l ultimo prospetto riportante la composizione della gestione stessa. I suddetti documenti sono disponibili sul sito internet della Compagnia (www.helvetia.it). 20. Informativa in corso di contratto La Compagnia si impegna a comunicare tempestivamente al contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute in Nota informativa o nel Regolamento della gestione interna separata, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. La Compagnia si impegna a trasmettere entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni minimali: a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto alla data di riferimento dell estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; b) dettaglio dei premi versati nell anno di riferimento, con evidenza di eventuali premi in arretrato ed un avvertenza sugli effetti derivanti dal mancato pagamento; c) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; d) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; e) tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione separata, aliquota di retrocessione del rendimento riconosciuta, tasso annuo di rendimento retrocesso con evidenza di eventuali minimi trattenuti dalla impresa di assicurazione, e tasso annuo di rivalutazione (misura reale di rivalutazione) delle prestazioni. 21. Non pignorabilità e non sequestrabilità dei capitali assicurati Ai sensi dell'articolo 1923 del Codice Civile, le somme dovute dalla Società in virtù dei contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili. Sono salve, rispetto ai premi pagati, le disposizioni relative alla revocazione degli atti compiuti in pregiudizio dei creditori e quelle relative alla collazione, all'imputazione e alla riduzione delle donazioni (art.1923, comma 2 del Codice Civile). 22. Diritto proprio del Beneficiario Ai sensi dell'articolo 1920 del Codice Civile, i Beneficiari acquistano, per effetto della designazione, un diritto proprio nei confronti della Società. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito del decesso dell'assicurato non rientrano nell'asse ereditario. F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo dei premi, delle prestazioni contrattuali e dei valori di riscatto previsti dal contratto. L elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità di versamenti, sesso ed età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente, pari al 2,00% annuo; b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,00%. Al predetto tasso di rendimento si applica un minimo trattenuto in una misura che varia da un massimo di 0,90 punti percentuali ad un minimo di 0,60 in funzione degli anni trascorsi dalla data di decorrenza, come indicato al punto 5 della Nota informativa. I valori sviluppati in base al rendimento minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che l impresa è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle condizioni contrattuali e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo l impresa. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegati. Pagina 14 di 30
16 SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso di rendimento minimo garantito: 2,0% Età dell Assicurato: 40 anni Durata pagamento premi: 15 anni Sesso dell Assicurato: Maschio Anni trascorsi Premi versati nell anno (euro) Cumulo premi versati (euro) Capitale caso morte alla fine dell anno (euro) Pagina 15 di 30 Valore di riscatto a fine anno (euro) Valore di riscatto alla scadenza del pag. premi in caso di sospensione pag. premi (euro) , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,38 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, dopo il pagamento di cinque annualità di premi unici ricorrenti. B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Tasso di rendimento finanziario: 4% - Tasso di prelievo sul rendimento (minimo trattenuto): 0,90% (per i primi 5 anni); 0,75% (dal 6 al 10 anno) e 0,60% (oltre il 10 anno) - Tasso di rendimento retrocesso: 3,10% (per i primi 5 anni); 3,25% (dal 6 al 10 anno) e 3,40% (oltre il 10 anno) - Età dell Assicurato: 40 anni - Durata del pagamento dei premi: 15 anni - Sesso dell Assicurato: Maschio Anni trascorsi Premio annuo (euro) Cumulo premi annui (euro) Capitale caso morte alla fine dell anno (euro) Valore di riscatto alla fine dell anno (euro) Valore di riscatto alla scadenza del pag. premi in caso di sospensione pag. premi (euro) , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,35
17 , , , , ,92 Nota Bene Tutti gli importi delle tabelle si riferiscono alle prestazioni ottenibili alla fine di ogni anno, ipotizzando che la data di decorrenza del contratto coincida con il trentuno dicembre, in quanto contrattualmente la rivalutazione verrà effettuata al trentuno dicembre di ogni anno. Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. Helvetia Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Il Direttore Generale Dott. Fabio Bastia Pagina 16 di 30
18 CONDIZIONI CONTRATTUALI Il presente contratto è disciplinato dalle Condizioni Contrattuali e dalle Norme di legge, per quanto non espressamente disciplinato. Art. 1 Capitale assicurato In base al presente contratto la Compagnia garantisce, in caso del decesso dell Assicurato, il pagamento ai Beneficiari designati di un capitale assicurato. L ammontare del capitale assicurato è dato dalla somma delle porzioni di capitale costituite a fronte: dei premi unici ricorrenti; dei premi aggiuntivi eventualmente versati; rivalutato ai sensi della Clausola di Rivalutazione di cui all Art.4. Alla data di liquidazione delle prestazione per decesso dell Assicurato, la Compagnia garantisce un rendimento minimo del capitale assicurato che opera nella misura del 2,00% annuo composto per il periodo intercorso tra la data di costituzione di ciascuna porzione di capitale e la data del decesso. Art. 2 - Determinazione del capitale assicurato Ai fini della costituzione di ciascuna porzione di capitale, ogni premio versato - ricorrente e aggiuntivo - viene diminuito delle spese, relative alla acquisizione del contratto ed all incasso dei premi, la cui misura viene determinata tenendo conto de: a. l importo complessivo dei premi risultanti dal piano dei versamenti prescelto dal Contraente alla sottoscrizione del contratto; b. l ammontare totale delle spese applicabili al suddetto importo complessivo dei premi calcolato utilizzando l aliquota di spese iniziali corrispondente a ciascuna parte di importo complessivo dei premi considerato, secondo quanto indicato nella tabella seguente: Spese (% del premio) Importo complessivo dei premi previsto dal piano dei premi unici ricorrenti spese iniziali per la parte di importo complessivo dei premi inferiore a euro 7,0% per la parte di importo complessivo dei premi pari o maggiore di euro 4,0% Più precisamente, la misura delle spese applicabili su ciascun premio versato è data dal rapporto tra l ammontare totale delle spese applicabili (di cui al precedente punto b) e l importo complessivo dei premi previsto dal piano (di cui al precedente punto a). In caso di modifica del piano dei versamenti e/o di versamento di premi aggiuntivi a seguito della interruzione anticipata del piano di versamenti, ai fini delle spese da applicare sui premi corrisposti successivamente a dette modifiche di piano, si farà riferimento al cumulo dei premi complessivamente versati (in luogo dell Importo complessivo dei premi previsto dal piano dei premi unici ricorrenti). Ai fini della rivalutazione del capitale assicurato, la porzione di capitale derivante da ciascun premio aggiuntivo si intende costituita alla data di ricevimento del premio stesso da parte della Compagnia. Il versamento anche di un solo premio unico ricorrente consente al contratto di maturare una prestazione assicurata ed il relativo valore di riscatto. Art. 3 Premi Il presente contratto consente di corrispondere: un premio unico ricorrente alle periodicità stabilite alla sottoscrizione del contratto. I premi ricorrenti possono essere corrisposti con periodicità annuale, semestrale, trimestrale o mensile secondo quanto indicato nella tabella seguente: Frequenza del versamento del premio Premio minimo di rata (euro) Mensile 100,00 Trimestrale 250,00 Semestrale 500,00 Annuale 1.000,00 La scelta di una periodicità di versamento del premio differente da quella annuale non comporta alcun interesse di frazionamento. Fermo restando l ammontare minimo di rata indicato in tabella, il Contraente nel corso della durata del piano può modificare l entità dei premi ricorrenti; Pagina 17 di 30
19 premi aggiuntivi di importo minimo pari a 250,00 euro. Il pagamento del premio avviene presso l Intermediario a cui è assegnato il contratto, tramite bonifico bancario o assegno non trasferibile intestati, a seconda dei casi, alla Compagnia, all Agente, al Broker o alla Banca distributrice. Per importi di premio superiori a Euro ,00 il bonifico deve essere effettuato direttamente a favore di Helvetia Vita S.p.A. presso Intesa Sanpaolo, Milano C.so Lodi 102 sul conto corrente bancario avente il seguente codice IBAN IT49W , inserendo come causale il numero di proposta con cognome e nome del Contraente, ed il nome del prodotto. Art. 4 - Clausola di rivalutazione del capitale assicurato La rivalutazione delle prestazioni relative ad HELVETIA RISPARMIO SICURO avviene in base al rendimento della gestione separata denominata Helvirend 2. Tale gestione separata viene annualmente sottoposta a certificazione da parte di una società di revisione contabile iscritta nell albo speciale, che attesta la correttezza della gestione ed i risultati dalla stessa conseguiti. A) Tasso di rivalutazione Annualmente la Compagnia calcola il rendimento della gestione Helvirend 2 che viene maturato dal 1 gennaio al 31 dicembre di ogni anno e certificato, dalla società di revisione sopra richiamata, entro l 1 Marzo successivo attribuendo a ciascun contratto collegato alla gestione una quota parte del suddetto rendimento, denominato tasso di rivalutazione. Nel caso, per un anno, il rendimento della gestione Helvirend 2 non sia stato ancora certificato al verificarsi del decesso dell Assicurato o del riscatto (cioè nel caso il decesso o il riscatto avvenga tra l 1 Gennaio e ed anteriormente all 1 Marzo), ai fini della determinazione del tasso di rivalutazione si farà riferimento al rendimento della gestione Helvirend 2 certificato l anno precedente. Il tasso di rivalutazione viene determinato con modalità diverse in funzione sia della misura del rendimento maturato annualmente dalla gestione Helvirend 2 sia del numero di anni interamente trascorsi dalla data di decorrenza del contratto (epoca contrattuale), secondo quanto di seguito riportato. 1. Nel caso in cui il rendimento della gestione Helvirend 2 sia inferiore al 6%: la Compagnia attribuisce al contratto il rendimento della gestione separata diminuito di un minimo trattenuto espresso in punti percentuali e differenziato in funzione degli anni trascorsi dalla data di decorrenza del contratto (epoca contrattuale) sulla base della tabella di seguito riportata: Epoca contrattuale Minimo trattenuto (in punti percentuali) Per i primi 5 anni 0,90 Dal 6 al 10 anno 0,75 Oltre il 10 anno 0,60 2. Nel caso in cui il rendimento della gestione Helvirend 2 sia superiore al 6%: la Compagnia attribuisce alla polizza una quota parte del rendimento della gestione separata determinata applicando al suddetto rendimento una aliquota di retrocessione espressa in misura percentuale. Detta aliquota di retrocessione è differenziata in funzione degli anni trascorsi dalla data di decorrenza del contratto (epoca contrattuale) sulla base della tabella di seguito riportata: Epoca contrattuale Aliquota di retrocessione Per i primi 5 anni 85,00% Dal 6 al 10 anno 87,50% Oltre il 10 anno 90,00% 3. Nel caso in cui il rendimento della gestione Helvirend 2 sia pari al 6,00%: la Compagnia attribuisce al contratto una quota parte del rendimento della gestione separata determinata utilizzando indifferentemente il minimo trattenuto o l aliquota di retrocessione secondo quanto indicato rispettivamente ai precedenti punti A.1. e A.2.. Epoca contrattuale Minimo trattenuto (in punti percentuali) Aliquota di retrocessione Per i primi 5 anni 0,90 85,00% Pagina 18 di 30
20 Dal 6 al 10 anno 0,75 87,50% Oltre il 10 anno 0,60 90,00% B) Rivalutazione del capitale assicurato Ai fini della rivalutazione annuale del capitale assicurato, in coincidenza del 31 dicembre di ogni anno (data di rivalutazione), il capitale stesso viene prima incrementato per effetto dell applicazione del tasso di rivalutazione di cui al precedente punto A) e quindi diminuito delle spese di gestione indicate al successivo punto B.2.. Il rendimento effettivamente attribuito ad ogni contratto per effetto delle operazioni sopra richiamate viene denominato misura reale di rivalutazione, di cui al successivo punto B.3. Il capitale assicurato risultante dal suddetto incremento (per effetto dell applicazione del tasso di rivalutazione) e dalla successiva diminuzione (derivante dall applicazione delle suddette spese di gestione) costituisce il nuovo capitale assicurato rivalutato. B.1. Incremento del capitale assicurato per effetto del tasso annuo di rivalutazione B.1.1. Alla data di rivalutazione di ogni anno il capitale assicurato viene incrementato nei termini seguenti: alla prima data di rivalutazione il capitale assicurato iniziale viene aumentato di un importo pari al prodotto del capitale stesso per l ultimo tasso di rivalutazione fissato a norma del punto A) riconosciuto pro-rata per il periodo di tempo compreso tra la data di decorrenza del contratto e la data di rivalutazione immediatamente successiva; le porzioni di capitale costituite a fronte dei premi versati nei mesi intercorsi tra la data di decorrenza e la prima data di rivalutazione vengono aumentate dell'interesse derivante dalla capitalizzazione di ciascuna porzione in base all ultimo tasso di rivalutazione fissato a norma del punto A), riconosciuto pro-rata per il periodo di tempo compreso tra la data della relativa costituzione e la data di rivalutazione immediatamente successiva; ad ogni data di rivalutazione successiva alla prima il capitale assicurato alla data di rivalutazione precedente viene aumentato di un importo pari al prodotto del capitale stesso per l ultimo tasso di rivalutazione fissato a norma del punto A); le porzioni di capitale costituite a fronte dei premi versati nei dodici mesi precedenti l ultima data di rivalutazione vengono aumentate dell'interesse derivante dalla capitalizzazione di ciascuna porzione, in base all ultimo tasso di rivalutazione fissato a norma del punto A) riconosciuto pro-rata per il periodo di tempo compreso tra la data della relativa costituzione e la data di rivalutazione immediatamente successiva. B.1.2. In caso di liquidazione per decesso dell Assicurato, sempreché lo stesso si verifichi in una data diversa da una data di rivalutazione, il capitale assicurato alla data di rivalutazione precedente viene aumentato di un importo pari al prodotto del capitale stesso per il 90% dell ultimo tasso di rivalutazione fissato a norma del punto A) riconosciuto pro-rata per il periodo di tempo compreso tra la data di rivalutazione precedente e la data del decesso; le porzioni di capitale costituite a fronte dei premi versati nei mesi intercorsi tra la data di rivalutazione precedente e la data del decesso vengono aumentate dell'interesse derivante dalla capitalizzazione di ciascuna porzione in base al 90% dell ultimo tasso di rivalutazione fissato a norma del punto A), riconosciuto pro-rata per il periodo di tempo compreso tra la data della relativa costituzione e la data del decesso; B.1.3. In caso di liquidazione per riscatto, sempreché lo stesso si verifichi in una data diversa da una data di rivalutazione, il capitale assicurato alla data di rivalutazione precedente viene aumentato di un importo pari al prodotto del capitale stesso per l 80% dell ultimo tasso di rivalutazione fissato a norma del punto A) riconosciuto pro-rata per il periodo di tempo compreso tra la data di rivalutazione precedente e la data del riscatto; le porzioni di capitale costituite a fronte dei premi versati nei mesi intercorsi tra la data di rivalutazione precedente e la data del riscatto vengono aumentate dell'interesse derivante dalla capitalizzazione di ciascuna porzione in base all 80% dell ultimo tasso di rivalutazione fissato a norma del punto A), riconosciuto pro-rata per il periodo di tempo compreso tra la data della relativa costituzione e la data del riscatto. Resta fermo, in ogni caso che, ai fini dell incremento del capitale assicurato si tiene conto dei riscatti parziali eventualmente intervenuti sul contratto. Pagina 19 di 30

References: articolo 45
 Art. 1
 Art.4
 Art. 2
 Art. 3
 Art. 4