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VEROVALORE TOP ASSIMOCO Ed. 05/ PDF
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1 VEROVALORE TOP ASSIMOCO Ed. 05/2010 Assicurazione mista con bonus a premio unico Il presente Fascicolo Informativo, contenente: Linea Investimento - Scheda Sintetica - Nota Informativa - Condizioni Contrattuali - Glossario - Fac-simile documento di polizza deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione del documento di polizza. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa. Ai sensi della Circolare ISVAP 551/D del 1/3/2005 il presente Fascicolo Informativo si compone altresì del documento di polizza, qualora sottoscritto dal Contraente.
3 VEROVALORE TOP ASSIMOCO Ed. 05/2010 Assicurazione mista con bonus a premio unico Mod. V 314E FI 01 ED. 05/10 INDICE Scheda Sintetica pag. 2 Nota Informativa pag. 7 Condizioni Contrattuali pag. 18 Regolamento della Gestione Separata Nuovo Sereno pag. 23 Glossario pag. 25 Informativa ai sensi dell Art. 13 del D.LGS 30/06/2003 n. 196 pag. 29 Modulo di Richiesta di Liquidazione per Riscatto pag. 31 Modulo di Variazioni coordinate bancarie pag. 31 Modulo di Denuncia di Avvenuto Sinistro pag. 33 Fac-simile documento di polizza pag. 35 Obblighi di adeguata verifica della clientela pag. 38 Dichiarazione ricevimento fascicolo pag. 41 Pagina 1 di 47
4 SCHEDA SINTETICA ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica non sostituisce la Nota Informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.A) IMPRESA DI ASSICURAZIONE Assimoco Vita S.p.A., di seguito definita Società, appartenente al gruppo DZ Bank AG e soggetta all attività di direzione e coordinamento di Assimoco S.p.A, è una Società per Azioni con sede legale in Italia, autorizzata all esercizio delle assicurazioni con D.M G.U. n. 279 del L indirizzo della Direzione Generale è: Centro Direzionale MILANO OLTRE - Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE (MI), Numero Verde: , Fax: B) DENOMINAZIONE DEL CONTRATTO Il contratto qui descritto è denominato: VEROVALORE TOP ASSIMOCO Ed. 05/ assicurazione mista con bonus a premio unico ed è identificato come tariffa 314E. 1.C) TIPOLOGIA DEL CONTRATTO Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società. Le prestazioni vengono corrisposte annualmente ed il loro ammontare è funzione del rendimento della gestione separata di attivi collegata al contratto. 1.D) DURATA La durata del contratto è fissata in 5 anni. È possibile esercitare il diritto di riscatto totale dopo un anno dalla Data di Decorrenza. 1.E) PAGAMENTO DEI PREMI Il contratto viene perfezionato dietro pagamento di un premio unico di ammontare minimo pari a ,00 Euro. È facoltà del Contraente versare premi di importo superiore, purché multipli di 1.000,00 Euro. In ogni caso, il premio unico non potrà essere superiore a ,00 Euro per singolo contratto. Non sono ammessi versamenti aggiuntivi. 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Il presente contratto è rivolto ad una clientela caratterizzata da una bassa propensione al rischio, con esigenze assicurative nell area dell investimento, ed obiettivi di investimento finalizzati, in un orizzonte temporale di breve periodo, a difendere il proprio capitale e a percepire una remunerazione certa sotto forma di provento annuo (cedola). Il contratto garantisce la corresponsione, al netto delle imposte previste per legge, di una cedola annua minima, il cui valore è calcolato sulla base del rendimento della Gestione Separata NUOVO SERENO, non inferiore all 1,25% lordo del Capitale Assicurato Iniziale di seguito specificato. Sul premio unico corrisposto gravano costi in misura percentuale, diversificati a seconda dell entità del premio unico stesso, come indicato nella seguente tabella: Pagina 2 di 47
5 AMMONTARE DEL PREMIO UNICO COSTI IN % DEL PREMIO UNICO da ,00 a ,00 Euro 1,25% da ,00 a ,00 Euro 1,15% da ,00 a ,00 Euro 1,00% da ,00 a ,00 Euro 0,85% da ,00 a ,00 Euro 0,70% da ,00 a ,00 Euro 0,60% Si evidenzia che l applicazione dei costi in percentuale del premio unico non risulta a scaglioni; stabilita la fascia dove ricade il premio unico versato, i costi applicati sono quelli previsti per quella fascia. La parte di premio trattenuta a fronte dei costi previsti dal contratto non concorre alla formazione del capitale che sarà corrisposto in caso di vita dell Assicurato a scadenza e nel corso della durata contrattuale (cedola). Il Capitale Assicurato Iniziale è pari al premio unico corrisposto al netto dei costi sopra indicati. Per una più approfondita analisi si rimanda al Progetto Esemplificativo delle prestazioni, contenuto nella sezione F della Nota Informativa, nel quale sono sviluppate le prestazioni ed il valore di riscatto di un ipotetico contratto sottoscritto. La Società è tenuta a consegnare il Progetto Esemplificativo delle prestazioni elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) prestazione in caso di vita dell Assicurato (cedola annua): ad ogni ricorrenza anniversaria della polizza, compresa la data di scadenza, sempre che l Assicurato sia in vita, il pagamento di una cedola annua lorda di importo variabile e comunque mai inferiore all 1,25% del Capitale Assicurato Iniziale; le prime quattro cedole annue vengono corrisposte al Contraente, mentre l ultima viene erogata al Beneficiario caso vita designato unitamente al Capitale Assicurato Iniziale di cui al successivo punto; b) prestazione in caso di vita dell Assicurato (scadenza contrattuale): in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento al Beneficiario caso vita designato dal Contraente del Capitale Assicurato Iniziale, unitamente all ultima cedola prevista; c) prestazione in caso di decesso dell Assicurato (capitale caso morte): in caso di decesso dell Assicurato nel corso della Durata Contrattuale, il pagamento al Beneficiario caso morte, designato in polizza dal Contraente, del Capitale Assicurato Iniziale incrementato del rateo di cedola maturato dall ultima ricorrenza annuale fino alla data di richiesta della liquidazione, maggiorato di una prestazione aggiuntiva pari allo 0,50% del Capitale Assicurato Iniziale; tale quota aggiuntiva non potrà essere superiore a 5.000,00 Euro; d) opzioni contrattuali: su richiesta del Contraente, la possibilità a scadenza di convertire il capitale maturato a tale data in una delle seguenti opzioni: - una rendita annua vitalizia da corrispondere finché l Assicurato sia in vita; - una rendita annua da corrispondere in modo certo per 5 o 10 anni e successivamente vitalizia. I coefficienti di conversione per la determinazione della rendita annua di opzione, le condizioni regolanti l erogazione e la rivalutazione della stessa, saranno quelle in vigore al momento dell esercizio dell opzione e sottoposte all approvazione preventiva del Contraente. L ammontare del provento annuo (cedola), corrisposto ad ogni anniversario della Data di Decorrenza del contratto, corrisponde al Capitale Assicurato Iniziale moltiplicato per il rendimento attribuito al contratto medesimo, pari al rendimento certificato della Gestione Separata NUOVO SERENO diminuito di una commissione di gestione differenziata in funzione dell entità del premio unico corrisposto sul contratto, come indicato nella seguente tabella: Pagina 3 di 47
6 AMMONTARE DEL PREMIO UNICO COMMISSIONE DI GESTIONE da ,00 a ,00 Euro 0,75% da ,00 a ,00 Euro 0,70% da ,00 a ,00 Euro 0,65% da ,00 a ,00 Euro 0,60% da ,00 a ,00 Euro 0,55% da ,00 a ,00 Euro 0,50% Dopo un anno dalla Data di Decorrenza il contratto è riscattabile totalmente. Il valore lordo di riscatto sarà pari al Capitale Assicurato Iniziale (ossia al premio versato diminuito dei costi di caricamento indicati al punto del paragrafo 8 della Nota Informativa) diminuito di un importo variabile in funzione dell anno in cui viene effettuata la richiesta, come specificato al punto del paragrafo 8, Sezione D della Nota Informativa. Si fa presente che la richiesta di riscatto pervenuta alla Società alla ricorrenza annuale del contratto dà diritto alla riscossione della cedola prevista. Se tale richiesta di riscatto perviene alla Società in data diversa dalla ricorrenza annuale del contratto, ciò comporta per il Contraente il mancato riconoscimento del rateo di cedola maturato fino alla data di richiesta del riscatto medesimo. Tenendo conto della garanzia da parte della Società della corresponsione di un provento annuo minimo pari all 1,25% lordo del Capitale Assicurato Iniziale, come evidenziato nel Progetto Esemplificativo delle prestazioni contenuto nella Sezione F della Nota Informativa, il riscatto richiesto prima che siano trascorsi interamente due anni dalla Data di Decorrenza del contratto può comportare per il Contraente il rischio di ottenere un importo inferiore al premio unico versato. Maggiori informazioni sono fornite nella Nota Informativa alla Sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 1 e 4 delle Condizioni Contrattuali. 4. COSTI La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla Sezione D. I costi gravanti sul premio e quelli prelevati dalla Gestione Interna Separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il Costo percentuale medio annuo indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, considerando che la durata del contratto risulta pari a 5 anni, se il Costo percentuale medio annuo del 4 anno è pari all 1,00%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto al 4 anno, tenendo conto dei proventi annui già percepiti, riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1,00% per ogni anno di durata del contratto. Il Costo percentuale medio annuo del 5 anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento in vita del contratto fino a scadenza. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e durata ed impiegando un ipotesi di rendimento della Gestione Interna Separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il Costo percentuale medio annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall ISVAP nella misura del 4,00% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. Pagina 4 di 47
7 Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo Gestione Interna Separata Nuovo Sereno Premio unico: ,00 Premio unico: ,00 Premio unico: ,00 Età: qualunque Età: qualunque Età: qualunque Durata: 5 anni Durata: 5 anni Durata: 5 anni ANNO COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO ANNO COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO ANNO COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO 1 2,34% 1 2,04% 1 1,99% 2 1,51% 2 1,35% 2 1,34% 3 1,23% 3 1,13% 3 1,12% 4 1,09% 4 1,01% 4 1,01% 5 1,03% 5 0,95% 5 0,95% Premio unico: ,00 Premio unico: ,00 Premio unico: ,00 Età: qualunque Età: qualunque Età: qualunque Durata: 5 anni Durata: 5 anni Durata: 5 anni ANNO COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO ANNO COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO ANNO COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO 1 1,76% 1 1,53% 1 1,31% 2 1,20% 2 1,06% 2 0,93% 3 1,02% 3 0,91% 3 0,80% 4 0,92% 4 0,83% 4 0,74% 5 0,87% 5 0,79% 5 0,71% Premio unico: ,00 Premio unico: ,00 Età: qualunque Età: qualunque Durata: 5 anni Durata: 5 anni ANNO COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO ANNO COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO 1 1,15% 1 1,14% 2 0,83% 2 0,82% 3 0,72% 3 0,72% 4 0,66% 4 0,66% 5 0,63% 5 0,63% Pagina 5 di 47
8 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA La Gestione Interna Separata NUOVO SERENO è stata istituita il 31/03/2010. Alla data di redazione della presente Nota Informativa, non è possibile rappresentare il tasso di rendimento realizzato da tale Gestione, nonché il tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati nel corso degli ultimi cinque periodi di osservazione. 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la sottoscrizione effettuata e di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la Sezione E della Nota Informativa. *** Assimoco Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. Assimoco Vita S.p.A. Il Rappresentante Legale Konrad Palla Pagina 6 di 47
9 NOTA INFORMATIVA La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva autorizzazione dell ISVAP. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. INFORMAZIONI GENERALI Assimoco Vita S.p.A., di seguito definita Società, appartenente al gruppo DZ Bank AG e soggetta all attività di direzione e coordinamento di Assimoco S.p.A, è una Società per Azioni con sede legale in Italia, autorizzata all esercizio delle assicurazioni con D.M G.U. n. 279 del L indirizzo della Direzione Generale è: Centro Direzionale MILANO OLTRE - Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE (MI), Numero Verde: , Fax: Il sito internet è: L indirizzo è il seguente: La Società di Revisione di Assimoco Vita S.p.A. è Deloitte & Touche S.p.A., società iscritta all Albo di cui all Art. 161 del D.Lgs. 58/ CONFLITTO DI INTERESSI La Società si è dotata di presidi per il monitoraggio continuativo della presenza di situazioni di conflitto di interesse, originate anche da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società di gruppo, nonché di idonee procedure volte alla loro gestione. Tutte le operazioni di investimento collegate, direttamente o indirettamente, a controparti qualificate come parti correlate, ai sensi della normativa vigente, sono soggette a precise regole procedurali e limiti, formalizzati in apposita delibera. In ogni caso la Società, pur in presenza di situazioni di conflitto di interesse, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti, e s impegna ad ottenere per gli stessi Contraenti il miglior risultato possibile. Attualmente non sono iscritti nella Gestione Interna Separata NUOVO SERENO attivi emessi o gestiti da terzi con i quali la Società abbia posto in essere accordi di retrocessione di commissioni ovvero di altra utilità. Qualora ciò dovesse in futuro verificarsi, tali utilità saranno comunque poste a beneficio dei Contraenti includendole tra i proventi della Gestione Interna Separata e la quantificazione delle stesse sarà contenuta nel rendiconto annuale della predetta gestione. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. PRESTAZIONI E GARANZIE OFFERTE Il contratto VEROVALORE TOP ASSIMOCO Ed. 05/2010 è una forma assicurativa mista con bonus a premio unico, con durata fissa pari a 5 anni. Il contratto è stipulabile a condizione che l Età Contrattuale dell Assicurato al momento della sottoscrizione non superi 75 anni. Per Età Contrattuale si intende l età, espressa in anni, compiuta all ultimo compleanno dell Assicurato. Qualora l ultimo compleanno preceda di sei mesi o più la Data di Decorrenza, l età compiuta viene aumentata di un anno. Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: prestazione in caso di vita dell Assicurato (cedola annua) Ad ogni ricorrenza anniversaria della polizza, compresa la data di scadenza, sempre che l Assicurato sia in vita, la Società corrisponde una cedola annua lorda di importo variabile e comunque mai inferiore all 1,25% del Capitale Assicurato Iniziale. Le prime quattro cedole annue vengono corrisposte al Contraente, mentre l ultima viene erogata al Beneficiario caso vita designato unitamente al Capitale Assicurato Iniziale di cui al successivo punto. Prestazione in caso di vita dell Assicurato (scadenza contrattuale) In caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, la Società corrisponde al Beneficiario caso vita designato dal Contraente il Capitale Assicurato Iniziale, unitamente all ultima cedola prevista. Pagina 7 di 47
10 Prestazione in caso di decesso dell Assicurato In caso di decesso dell Assicurato nel corso della Durata Contrattuale, la Società corrisponde al Beneficiario caso morte designato in polizza dal Contraente il Capitale Assicurato Iniziale incrementato del rateo di cedola maturato. Il rateo di cedola è ottenuto moltiplicando il Capitale Assicurato Iniziale per la misura di rivalutazione e per il rapporto ottenuto dividendo per 360 il numero di giorni intercorsi, calcolati nella convenzione dell anno commerciale, tra la data dell ultima rivalutazione e la data di richiesta di liquidazione. Inoltre, il Capitale Assicurato Iniziale incrementato del rateo di cedola maturato sarà maggiorato di una prestazione aggiuntiva pari allo 0,50% del Capitale Assicurato Iniziale; tale quota aggiuntiva non potrà essere superiore a 5.000,00 Euro. Il presente contratto è collegato ad una speciale gestione finanziaria, denominata NUOVO SERENO, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito Regolamento facente parte delle Condizioni Contrattuali. L ammontare del provento annuo (cedola) corrisposto ad ogni anniversario della Data di Decorrenza del contratto corrisponde al Capitale Assicurato Iniziale moltiplicato per il rendimento attribuito al contratto medesimo, come specificato al successivo paragrafo 5 della presente Sezione. 4. PREMI A fronte delle prestazioni previste il Contraente versa un premio unico il cui importo non può essere inferiore a ,00 Euro. È facoltà del Contraente versare premi di importo superiore, purché multipli di 1.000,00 Euro. In ogni caso, il premio unico non potrà essere superiore a ,00 Euro in riferimento ad ogni singolo contratto. Non è ammessa la corresponsione di versamenti aggiuntivi. Il contratto viene perfezionato dietro pagamento in forma anticipata del premio unico indicato nel documento di polizza. Il versamento del premio può essere effettuato mediante le seguenti modalità: procedura RID con addebito sul conto corrente del Contraente. Ne consegue che, in caso di modifica o di chiusura di tale conto, al fine di garantire la corresponsione dei proventi annui (cedole) previste, il Contraente, almeno trenta giorni prima della data di pagamento del provento annuo, è tenuto a comunicare alla Direzione della Società, la variazione delle coordinate bancarie, utilizzando il modulo Richiesta di variazione delle coordinate bancarie per il pagamento della cedola allegato al Fascicolo Informativo; bonifico bancario con accredito sull apposito conto corrente intestato alla Società o al competente soggetto abilitato, in qualità di intermediario della stessa; assegno bancario o circolare non trasferibile intestato alla Società o al competente soggetto abilitato, in qualità di intermediario della stessa. 5. MODALITÀ DI CALCOLO E DI ASSEGNAZIONE DEI PROVENTI ANNUI Il presente contratto è collegato ad una speciale gestione finanziaria, denominata NUOVO SERENO, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito Regolamento facente parte delle Condizioni Contrattuali. Il risultato della gestione ed il tasso di rendimento ottenuto sono annualmente certificati da una Società di Revisione Contabile iscritta all Albo di cui all Art. 161 del D.Lgs. 58/98. Per ulteriori dettagli si rinvia alla successiva Sezione C. L ammontare del provento annuo (cedola) corrisposto ad ogni anniversario della Data di Decorrenza del contratto corrisponde al Capitale Assicurato Iniziale moltiplicato per il rendimento attribuito al contratto medesimo, pari al rendimento certificato della Gestione Separata NUOVO SERENO diminuito di una commissione di gestione differenziata in funzione dell entità del premio unico corrisposto sul contratto, come indicato in dettaglio nella tabella riportata al paragrafo 8.2 della presente Nota Informativa. Il contratto garantisce la corresponsione, al netto delle imposte previste per legge, di una cedola annua minima non inferiore all 1,25% lordo del Capitale Assicurato Iniziale, pari al premio unico corrisposto al netto dei costi di caricamento indicati al successivo punto Allo scopo di illustrare gli effetti del meccanismo di riconoscimento dei proventi annui si rinvia alla Sezione F ed al Progetto Esemplificativo di sviluppo delle prestazioni e dei valori di riscatto. Pagina 8 di 47
11 La Società si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto Esemplificativo delle prestazioni elaborato in forma personalizzata. 6. OPZIONI DI CONTRATTO È data facoltà al Contraente, entro due mesi dalla scadenza contrattuale, di convertire il capitale maturato a tale data in una delle seguenti opzioni: una rendita annua vitalizia da corrispondere finché l Assicurato sia in vita; una rendita annua da corrispondere in modo certo per 5 o 10 anni e successivamente finché l Assicurato sia in vita. I coefficienti di conversione per la determinazione della rendita annua di opzione, le condizioni regolanti l erogazione e la rivalutazione della stessa, saranno quelle in vigore al momento dell esercizio dell opzione e sottoposte all approvazione preventiva del Contraente. La Società si impegna a fornire per iscritto al Contraente al più tardi 60 giorni prima della data prevista per l esercizio dell opzione, una descrizione sintetica di tutte le opzioni esercitabili, con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche. Detta comunicazione prevede l impegno della Società a trasmettere, prima dell esercizio dell opzione, la Scheda Sintetica, la Nota Informativa e le Condizioni Contrattuali relative alle coperture assicurative per le quali il Contraente abbia manifestato il proprio interesse. C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE SEPARATA 7. GESTIONE INTERNA SEPARATA La presente polizza appartiene ad una speciale categoria di contratti alla quale la Società riconosce una rivalutazione annua delle prestazioni assicurate in base alle condizioni successivamente indicate. A tale fine la Società gestisce, secondo quanto previsto dal Regolamento della Gestione Separata NUOVO SERENO, attività di importo non inferiore alle riserve matematiche costituite per far fronte agli obblighi derivanti dai contratti ad essa collegati. La Gestione Separata NUOVO SERENO è un portafoglio di valori mobiliari e di altre attività finanziarie di proprietà della Società, gestito separatamente dagli altri attivi, in cui confluiscono i premi versati dai contraenti al netto dei costi previsti. La valuta di denominazione della Gestione Separata NUOVO SERENO è l Euro. La Gestione è conforme alle norme stabilite dall ISVAP Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo con la circolare n. 71 del 26/3/1987 e successive modificazioni. La Gestione Separata genera il rendimento annuo in base al quale vengono rivalutate annualmente le prestazioni assicurate. Il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento annuo della Gestione Separata NUOVO SERENO decorre dal 1 gennaio al 31 dicembre di ciascun anno. Tenuto conto dell impegno della Società a riconoscere una misura annua minima di rivalutazione delle prestazioni, gli investimenti effettuati nella Gestione Separata sono prevalentemente di natura obbligazionaria (titoli obbligazionari governativi e obbligazioni societarie quotate denominate in Euro). Quote minoritarie del portafoglio possono essere investite in fondi immobiliari e obbligazioni non quotate. L utilizzo di strumenti derivati è eventualmente ammesso solo con finalità di copertura. Lo stile gestionale adottato è volto ad una gestione prudente degli investimenti. Il profilo di rischio/rendimento è moderatamente basso. La Società attua una gestione del portafoglio che, tenuto conto delle condizioni dei mercati finanziari, consenta di ottimizzare il rendimento a fronte degli impegni contrattuali assunti dalla Società medesima. Le scelte allocative in termini di durata finanziaria e quota di investimenti azionari sono dettate dall analisi congiunta dei mercati finanziari e della evoluzione degli impegni contrattuali, in termini di durata finanziaria, garanzie di rendimento e altre opzioni contrattuali. Il Regolamento della Gestione Separata NUOVO SERENO non prevede limiti massimi o minimi di investimento in nessuna categoria di attivi. Non è previsto un limite per gli investimenti in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti del medesimo gruppo di appartenenza della Società. La Gestione Separata NUOVO SERENO è annualmente sottoposta a certificazione da parte della Società di Revisione Deloitte & Touche S.p.A. iscritta all Albo di cui all Art. 161 del D.Lgs. 58/98, la quale attesta la rispondenza della Gestione Separata NUOVO SERENO al relativo Regolamento. In particolare sono certificati la corretta valutazione delle attività attribuite al NUOVO SERENO, il rendimento annuo e Pagina 9 di 47
12 l adeguatezza di ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti dalla Società sulla base delle riserve matematiche. Maggiori informazioni sono contenute nel Regolamento della Gestione Separata che forma parte integrante delle Condizioni Contrattuali. D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 8. COSTI 8.1.Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio Sul premio unico di perfezionamento versato dal Contraente di ammontare minimo pari a ,00 Euro, incrementabile con multipli di 1.000,00 Euro gravano costi in misura percentuale, diversificati a seconda dell entità del premio unico stesso, come indicato nella seguente tabella: AMMONTARE DEL PREMIO UNICO COSTI IN % DEL PREMIO UNICO da ,00 a ,00 Euro 1,25% da ,00 a ,00 Euro 1,15% da ,00 a ,00 Euro 1,00% da ,00 a ,00 Euro 0,85% da ,00 a ,00 Euro 0,70% da ,00 a ,00 Euro 0,60% Si evidenzia che l applicazione dei costi in percentuale del premio unico non risulta a scaglioni; stabilita la fascia dove ricade il premio unico versato, i costi applicati sono quelli previsti per quella fascia Costi per riscatto Il valore lordo di riscatto è pari al Capitale Assicurato Iniziale, ovvero al premio unico versato al netto dei costi di caricamento sul premio di cui al precedente punto 8.1.1, diminuito di un costo fisso, come indicato nella tabella seguente: ANNO DI RIFERIMENTO COSTO FISSO DI RISCATTO (EURO) Per tutto il secondo anno 75,00 Per tutto il terzo anno 50,00 Per tutto il quarto anno 25,00 Per tutto il quinto anno 0,00 Tenendo conto della garanzia da parte della Società della corresponsione di un provento annuo minimo pari all 1,25% lordo del Capitale Assicurato Iniziale, come evidenziato nel Progetto Esemplificativo delle prestazioni contenuto nella Sezione F della presente Nota Informativa, il riscatto richiesto prima che siano trascorsi interamente due anni dalla Data di Decorrenza del contratto può comportare per il Contraente il rischio di ottenere un importo inferiore al premio unico versato Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione Posto che il provento (cedola) riconosciuto annualmente sul contratto risulta pari al maggiore fra il rendimento certificato della Gestione Interna Separata NUOVO SERENO, diminuito di una commissione di gestione, differenziata in funzione del premio unico corrisposto, e la misura minima dell 1,25% lordo, la Società trattiene conseguentemente una quota variabile del rendimento. In particolare, la quota trattenuta dalla Società risulta funzione e della misura del rendimento certificato della Gestione Interna Separata NUOVO SERENO e dell ammontare del premio unico corrisposto sul contratto, come indicato nella seguente tabella: Pagina 10 di 47
13 AMMONTARE DEL PREMIO UNICO COMMISSIONE DI GESTIONE da ,00 a ,00 Euro 0,75% da ,00 a ,00 Euro 0,70% da ,00 a ,00 Euro 0,65% da ,00 a ,00 Euro 0,60% da ,00 a ,00 Euro 0,55% da ,00 a ,00 Euro 0,50% Esempio 1 Premio corrisposto pari a ,00 Euro; Commissione di gestione applicata 0,75%. RENDIMENTO LORDO REALIZZATO MISURA DEL PROVENTO ANNUO RICONOSCIUTO SUL CONTRATTO PERCENTUALE TRATTENUTA DALLA SOCIETÀ =< 1,25% 1,25% 0,00% 2,00% 1,25% 0,75% 3,00% 2,25% 0,75% 4,00% 3,25% 0,75% Esempio 2 Premio corrisposto pari a ,00 Euro; Commissione di gestione applicata 0,70%. RENDIMENTO LORDO REALIZZATO MISURA DEL PROVENTO ANNUO RICONOSCIUTO SUL CONTRATTO PERCENTUALE TRATTENUTA DALLA SOCIETÀ =< 1,25% 1,25% 0,00% 2,00% 1,30% 0,70% 3,00% 2,30% 0,70% 4,00% 3,30% 0,70% Esempio 3 Premio corrisposto pari a ,00 Euro; Commissione di gestione applicata 0,65%. RENDIMENTO LORDO REALIZZATO MISURA DEL PROVENTO ANNUO RICONOSCIUTO SUL CONTRATTO PERCENTUALE TRATTENUTA DALLA SOCIETÀ =< 1,25% 1,25% 0,00% 2,00% 1,35% 0,65% 3,00% 2,35% 0,65% 4,00% 3,35% 0,65% Pagina 11 di 47
14 Esempio 4 Premio corrisposto pari a ,00 Euro; Commissione di gestione applicata 0,60%. RENDIMENTO LORDO REALIZZATO MISURA DEL PROVENTO ANNUO RICONOSCIUTO SUL CONTRATTO PERCENTUALE TRATTENUTA DALLA SOCIETÀ =< 1,25% 1,25% 0,00% 2,00% 1,40% 0,60% 3,00% 2,40% 0,60% 4,00% 3,40% 0,60% Esempio 5 Premio corrisposto pari a ,00 Euro; Commissione di gestione applicata 0,55%. RENDIMENTO LORDO REALIZZATO MISURA DEL PROVENTO ANNUO RICONOSCIUTO SUL CONTRATTO PERCENTUALE TRATTENUTA DALLA SOCIETÀ =< 1,25% 1,25% 0,00% 2,00% 1,45% 0,55% 3,00% 2,45% 0,55% 4,00% 3,45% 0,55% Esempio 6 Premio corrisposto pari a ,00 Euro; Commissione di gestione applicata 0,50%. RENDIMENTO LORDO REALIZZATO MISURA DEL PROVENTO ANNUO RICONOSCIUTO SUL CONTRATTO PERCENTUALE TRATTENUTA DALLA SOCIETÀ =< 1,25% 1,25% 0,00% 2,00% 1,50% 0,50% 3,00% 2,50% 0,50% 4,00% 3,50% 0,50% 9. MISURE E MODALITÀ DI EVENTUALI SCONTI Il contratto non prevede alcun tipo di sconto. 10. REGIME FISCALE Imposta sul premio Il premio versato sul presente contratto non è gravato da alcun tipo di imposta a carico del Contraente. Detrazione fiscale del premio Parte del premio versato sul presente contratto dà diritto ad una detrazione dall imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dal Contraente per l anno in cui tale premio è stato versato, a condizione che l Assicurato sia il Contraente stesso o sia una persona fiscalmente a carico di quest ultimo. Tale detrazione è pari ad una percentuale del premio relativo al rischio morte indicato in polizza, entro un limite massimo. La percentuale e il limite massimo sono fissati dalla Legge. Al momento della redazione della presente, la percentuale ed il limite massimo sono rispettivamente pari a: 19% ed Euro 1.291,14. Pagina 12 di 47
15 Nel plafond di detraibilità rientrano anche i premi delle assicurazioni vita o infortuni stipulate anteriormente al 1 gennaio 2001, che conservano il diritto alla detrazione d imposta. Tassazione delle somme assicurate In base alla vigente normativa fiscale: i proventi annui (cedole) sono soggetti a tassazione del 12,50%; i capitali corrisposti alla scadenza e nel caso di riscatto costituiscono reddito per la parte corrispondente alla differenza tra il capitale maturato ed il premio pagato, diminuito della sua parte detraibile. Tale reddito costituisce imponibile soggetto all imposta sostitutiva del 12,50% che viene applicata dalla Società all atto della liquidazione. Nel caso in cui il Contraente sia una persona giuridica esercente la sua attività di impresa, tale reddito è da intendersi come reddito di impresa e quindi la Società non provvederà all applicazione di alcuna tassazione; l eventuale rendita di opzione, ottenuta convertendo il capitale maturato al netto della tassazione prima indicata, sarà soggetta a tassazione con aliquota del 12,50% esclusivamente per la parte corrispondente ai rendimenti finanziari; in caso di decesso dell Assicurato, il capitale corrisposto è esente da qualsiasi tassazione. E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 11. MODALITÀ DI PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO Il contratto viene perfezionato dietro pagamento in forma anticipata del premio unico indicato nel documento di polizza. Il contratto entra in vigore alle ore 24 del giorno di decorrenza, sempre che sia stato corrisposto il premio convenuto e il Contraente abbia ricevuto l originale di polizza sottoscritto dalla Società. 12. RISCATTO Su richiesta del Contraente, la polizza è riscattabile totalmente dopo che sia trascorso almeno un anno dalla sua Data di Decorrenza. Il valore lordo di riscatto sarà pari al Capitale Assicurato Iniziale (ossia al premio versato diminuito dei costi di caricamento indicati al precedente punto 8.1.1) diminuito di un importo variabile in funzione dell anno in cui viene effettuata la richiesta, come da tabella di seguito riportata: ANNO DI RIFERIMENTO COSTO FISSO DI RISCATTO (EURO) Per tutto il secondo anno 75,00 Per tutto il terzo anno 50,00 Per tutto il quarto anno 25,00 Per tutto il quinto anno 0,00 Si fa presente che la richiesta di riscatto pervenuta alla Società alla ricorrenza annuale del contratto dà diritto alla riscossione della cedola prevista. Se tale richiesta di riscatto perviene alla Società in data diversa dalla ricorrenza annuale del contratto, ciò comporta per il Contraente il mancato riconoscimento del rateo di cedola maturato fino alla data di richiesta del riscatto medesimo. Per la richiesta di liquidazione sono indispensabili i dati presenti nell apposito modello di Richiesta di Liquidazione per Riscatto allegato al presente Fascicolo Informativo. Il pagamento della prestazione dovuta verrà effettuato tramite bonifico bancario sul conto corrente indicato dal Contraente. Per ottenere informazioni sul valore di riscatto il Contraente può rivolgersi ad Assimoco Vita S.p.A. - Servizi di Liquidazione - Centro Direzionale MILANO OLTRE - Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE (MI), Numero Verde: , Fax: , La Società si impegna a fornire nel più breve tempo possibile e, comunque non oltre dieci giorni dalla data di ricezione della richiesta di informazioni, il predetto valore di riscatto. Tenendo conto della garanzia da parte della Società della corresponsione di un provento annuo minimo pari all 1,25% lordo del Capitale Assicurato Iniziale, come evidenziato nel Progetto Esemplificativo delle prestazioni contenuto nella Sezione F della presente Nota Informativa, il riscatto richiesto prima che siano trascorsi interamente due anni dalla Data di Decorrenza del contratto può Pagina 13 di 47
16 comportare per il Contraente il rischio di ottenere un importo inferiore al premio unico versato. 13. REVOCA DELLA SOTTOSCRIZIONE Nella fase che precede l entrata in vigore dell assicurazione, il Contraente può revocare per iscritto la sottoscrizione effettuata, privandola di ogni effetto. La revoca deve essere esercitata mediante lettera raccomandata indirizzata al seguente recapito: Assimoco Vita S.p.A. Centro Direzionale MILANO OLTRE Palazzo Giotto Via Cassanese, SEGRATE (MI), contenente gli elementi identificativi del contratto. 14. DIRITTO DI RECESSO Il Contraente ha facoltà di recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui questo è concluso, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata, indirizzata al seguente recapito: Assimoco Vita S.p.A. - Centro Direzionale MILANO OLTRE Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE (MI), contenente gli elementi identificativi del contratto. Il contratto è concluso a partire dalla Data di Decorrenza, se il Contraente ha ricevuto l originale di polizza sottoscritto dalla Società e ha provveduto al pagamento del premio pattuito. Il recesso ha l effetto di liberare le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale della relativa raccomandata. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell originale di polizza e delle eventuali appendici, il premio da questi eventualmente corrisposto. 15. DOCUMENTAZIONE DA CONSEGNARE ALL IMPRESA PER LA LIQUIDAZIONE DELLE PRESTAZIONI Il pagamento da parte della Società del Capitale Assicurato Iniziale comprensivo dell ultima cedola annua prevista, del valore di riscatto e del capitale in caso di decesso, avviene previa presentazione di tutti i documenti necessari, nei tempi e nei modi previsti all art. 13 delle Condizioni Contrattuali e riportati anche nei moduli di richiesta di liquidazione allegati al presente Fascicolo Informativo. La Società esegue il pagamento entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione di cui sopra. Decorso tale termine, sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore del Beneficiario. Si ricorda che il Codice Civile (art. 2952) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in due anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. Ogni pagamento viene effettuato tramite bonifico bancario sul conto corrente indicato dal Beneficiario. Il pagamento da parte della Società dei primi quattro proventi annui (cedole) previsti verrà effettuato entro 15 giorni lavorativi dalla data di calcolo, purché l Assicurato sia in vita e la polizza risulti in vigore a quella data. L accredito di tali proventi annui verrà effettuato a favore del Contraente esclusivamente tramite bonifico bancario sul conto corrente che lo stesso avrà comunicato in fase di emissione del contratto. In caso di variazione delle coordinate bancarie sulle quali viene richiesto il pagamento delle cedole, il Contraente dovrà provvedere a comunicare le modifiche utilizzando il modulo allegato al presente Fascicolo Informativo per posta o via fax all indirizzo di cui al paragrafo 1 della Sezione A della presente Nota Informativa. La Società garantisce l utilizzo di tali nuove coordinate nei casi in cui la comunicazione pervenga alla stessa entro trenta giorni dalla prevista data di pagamento della cedola. 16. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO Al contratto si applica la Legge italiana. 17. LINGUA IN CUI È REDATTO IL CONTRATTO Il contratto viene redatto in lingua italiana: le Parti possono tuttavia pattuire una diversa lingua di redazione ed in tal caso sarà la Società a proporre quella da utilizzare. Pagina 14 di 47
17 18. RECLAMI Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto al seguente indirizzo: Assimoco Vita S.p.A. - Ufficio Reclami Vita - Centro Direzionale MILANO OLTRE Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE (MI), o comunicati telefonicamente al Numero Verde: , Fax Numero , via all indirizzo: Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP - Servizio Tutela degli Utenti - Via del Quirinale, Roma, telefono , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 19. ULTERIORE INFORMATIVA DISPONIBILE La Società si impegna a consegnare in fase precontrattuale, su richiesta del Contraente, l ultimo rendiconto annuale della Gestione Separata e l ultimo prospetto riportante la composizione della Gestione stessa. Le medesime informazioni sono disponibili sul sito internet della Società 20. INFORMATIVA IN CORSO DI CONTRATTO La Società si impegna a comunicare al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute in Nota Informativa o nel Regolamento della Gestione Separata, intervenute anche per modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. Entro 60 giorni da ciascuna ricorrenza annuale la Società invierà al Contraente un apposito estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni: premio versato al perfezionamento del contratto; dettaglio del provento annuo corrisposto alla data di riferimento dell estratto conto; valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione separata e misura del provento annuo riconosciuto con evidenza della percentuale trattenuta dalla Società. F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI Di seguito è riportata un esemplificazione dello sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto previsti dal contratto. L elaborazione viene effettuata in base ad un predefinito ammontare di premio. Gli sviluppi dei proventi riconosciuti e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; un ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP, e pari al momento di redazione del presente progetto al 4,00%; al predetto tasso di rendimento si applica la commissione di gestione indicata nelle Condizioni Contrattuali, stabilita in funzione dell ammontare del premio unico corrisposto sul contratto. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni Contrattuali e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti alcuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguiti dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Pagina 15 di 47
18 PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI Sviluppo dei premi, delle prestazioni e dei valori di riscatto in base a: a) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso annuo di rendimento minimo garantito: 1,25% Premio unico: ,00 Euro di cui caso morte: 375,00 Euro Capitale Assicurato Iniziale ,50 Euro ANNI TRASCORSI PREMIO UNICO CAPITALE IN CASO DI DECESSO A FINE ANNO CEDOLA LORDA Le prestazioni indicate nelle tabella sopra riportata sono al lordo degli oneri fiscali. VALORE DI RISCATTO LORDO ALLA FINE DELL ANNO , ,53 308, , ,53 308, , ,53 308, , ,53 308, , ,53 308, ,50 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, tenendo conto della garanzia da parte della Società della corresponsione di un provento annuo minimo (cedola) pari all 1,25% lordo del Capitale Assicurato Iniziale, il recupero del premio versato potrà avvenire trascorsi interamente due anni dalla Data di Decorrenza del contratto. Pagina 16 di 47
19 b) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso di rendimento della Gestione Separata NUOVO 4,00% SERENO Commissione di gestione applicata: 0,75% Tasso di rendimento retrocesso: 3,25% Premio unico: ,00 Euro di cui caso morte: 375,00 Euro Capitale Assicurato Iniziale ,50 Euro ANNI TRASCORSI PREMIO UNICO CAPITALE IN CASO DI DECESSO A FINE ANNO CEDOLA LORDA Le prestazioni indicate nelle tabella sopra riportata sono al lordo degli oneri fiscali. VALORE DI RISCATTO LORDO ALLA FINE DELL ANNO , ,28 802, , ,28 802, , ,28 802, , ,28 802, , ,28 802, ,50 *** Assimoco Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Assimoco Vita S.p.A Il Rappresentante Legale Konrad Palla Pagina 17 di 47
20 CONDIZIONI CONTRATTUALI Art. 1 - Prestazioni Il contratto VEROVALORE TOP ASSIMOCO Ed. 05/2010 è una forma assicurativa mista con bonus a premio unico, con durata fissa pari a 5 anni. Il contratto è stipulabile a condizione che l Età Contrattuale dell Assicurato al momento della sottoscrizione non superi 75 anni. Per Età Contrattuale si intende l età, espressa in anni, compiuta all ultimo compleanno dell Assicurato. Qualora l ultimo compleanno preceda di sei mesi o più la Data di Decorrenza, l età compiuta viene aumentata di un anno. Con il presente contratto la Società, a fronte del pagamento di un premio unico, si obbliga a corrispondere: immediatamente, in caso di decesso dell Assicurato, le prestazioni di cui al seguente Art. 6; nel corso della Durata Contrattuale e sempre che l Assicurato sia in vita, le prestazioni di cui al seguente Art. 7; alla scadenza contrattuale e sempre che l Assicurato sia in vita, le prestazioni di cui al seguente Art. 8. Il presente contratto riconosce al Contraente il diritto di riscatto così come regolato al successivo Art. 9. In ogni caso le prestazioni previste sono determinate in base al Capitale Assicurato Iniziale che è pari al premio versato diminuito delle spese. Art. 2 - Entrata in vigore e durata del contratto Il contratto viene perfezionato dietro pagamento in forma anticipata del premio unico indicato nel documento di polizza. Il contratto entra in vigore alle ore 24 del giorno di decorrenza sempre che sia stato corrisposto il premio convenuto e il Contraente abbia ricevuto l originale di polizza sottoscritto dalla Società. La durata è fissata in 5 anni. Art. 3 - Pagamento del premio Il contratto prevede il versamento di un premio unico minimo di ammontare pari a ,00 Euro. È facoltà del Contraente versare premi di importo superiore, purché multipli di 1.000,00 Euro. In ogni caso, il premio unico non potrà essere superiore a ,00 Euro per singolo contratto. Non è ammessa la corresponsione di versamenti aggiuntivi. Sul premio unico corrisposto gravano costi in misura percentuale, diversificati a seconda dell entità del premio unico stesso, come indicato nella seguente tabella: AMMONTARE DEL PREMIO UNICO COSTI IN % DEL PREMIO UNICO da ,00 a ,00 Euro 1,25% da ,00 a ,00 Euro 1,15% da ,00 a ,00 Euro 1,00% da ,00 a ,00 Euro 0,85% da ,00 a ,00 Euro 0,70% da ,00 a ,00 Euro 0,60% Il Capitale Assicurato Iniziale è pari al premio unico corrisposto al netto delle spese sopra indicate. Il versamento del premio può essere effettuato mediante le seguenti modalità: procedura RID con addebito sul conto sul conto corrente del Contraente. Ne consegue che, in caso di modifica o di chiusura di tale conto, al fine di garantire la corresponsione dei proventi annui (cedole) previste, il Contraente, almeno trenta giorni prima della data di pagamento del provento annuo, è tenuto a comunicare alla Direzione della Società, la variazione delle coordinate bancarie, utilizzando il modulo Richiesta di variazione delle coordinate bancarie per il pagamento della cedola allegato al Fascicolo informativo; bonifico bancario con accredito sull apposito conto corrente intestato alla Società o al competente soggetto abilitato, in qualità di intermediario della stessa; assegno bancario o circolare non trasferibile intestato alla Società o al competente soggetto abilitato, in qualità di intermediario della stessa. Pagina 18 di 47
21 Art. 4 - Clausola di rivalutazione Provento annuo La presente polizza fa parte di una speciale categoria di contratti di assicurazione ai quali la Società riconosce un rendimento finanziario in base alle condizioni di seguito indicate. A tal fine la Società gestisce secondo quanto previsto dal Regolamento della Gestione Interna Separata NUOVO SERENO, attività di importo non inferiore alle relative riserve matematiche. a) Rendimento attribuito La Società dichiara, entro il 1 marzo di ciascun anno, il rendimento ottenuto dalla Gestione Separata NUOVO SERENO, di cui all Art. 4 del Regolamento. Il rendimento finanziario attribuito al contratto è pari al rendimento certificato diminuito di una commissione di gestione differenziata in funzione dell entità del premio unico corrisposto sul contratto, come indicato nella seguente tabella: AMMONTARE DEL PREMIO UNICO COMMISSIONE DI GESTIONE da ,00 a ,00 Euro 0,75% da ,00 a ,00 Euro 0,70% da ,00 a ,00 Euro 0,65% da ,00 a ,00 Euro 0,60% da ,00 a ,00 Euro 0,55% da ,00 a ,00 Euro 0,50% b) Provento annuo Ad ogni anniversario della Data di Decorrenza del contratto, l ammontare del provento annuo, di cui al successivo Art. 7, corrisponde al Capitale Assicurato Iniziale moltiplicato per il rendimento attribuito. Tale ammontare non può essere in ogni caso inferiore all 1,25% del Capitale Assicurato Iniziale. Art. 5 - Diritto di recesso dal contratto e revoca della sottoscrizione Il Contraente ha diritto di recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui il contratto è concluso, dandone comunicazione alla Direzione della Società con lettera raccomandata contenente gli elementi identificativi del contratto. Il contratto è concluso a partire dalla Data di Decorrenza, se il Contraente ha ricevuto l originale di polizza sottoscritto dalla Società e ha provveduto al pagamento del premio pattuito. Il recesso ha l effetto di liberare le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale della relativa raccomandata. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell originale di polizza e delle eventuali appendici, il premio da questi eventualmente corrisposto. Nella fase che precede l entrata in vigore dell assicurazione il Contraente può revocare per iscritto la sottoscrizione effettuata, privandola di ogni effetto. Art. 6 - Capitale assicurato in caso di decesso In caso di decesso dell Assicurato prima della scadenza contrattuale, la Società si impegna al pagamento immediato al Beneficiario caso morte indicato in polizza del Capitale Assicurato Iniziale incrementato del rateo di cedola maturato dall ultima ricorrenza annuale fino alla data di richiesta della liquidazione. Per la determinazione del rateo di cedola relativo al periodo intercorso dall ultima ricorrenza annua di polizza fino alla data della richiesta di liquidazione verrà adottato l ultimo rendimento della Gestione Interna Separata NUOVO SERENO attribuito al contratto ai sensi dei punti a) e b) dell Art. 4 delle presenti Condizioni. Il periodo in base al quale è calcolato il rateo di cedola è espresso in giorni e sulla base dell anno commerciale. È prevista inoltre una prestazione aggiuntiva in caso di morte pari allo 0,50% del Capitale Assicurato Iniziale; tale quota aggiuntiva non potrà essere superiore a 5.000,00 Euro. Art. 7 - Proventi lordi riconosciuti annualmente (Cedole annuali lorde) Ad ogni ricorrenza anniversaria della polizza, compresa la data di scadenza, sempre che l Assicurato sia in vita, la Società si impegna al pagamento di una cedola annua lorda di importo variabile in base al rendimento Pagina 19 di 47

References: Art. 13
 Art. 161
 Art. 161
 Art. 161
 art. 13
 Art. 1
 Art. 6
 Art. 7
 Art. 8
 Art. 9
 Art. 2
 Art. 3
 Art. 4
 Art. 4
 Art. 7
 Art. 5
 Art. 6
 Art. 4
 Art. 7