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Timestamp: 2019-03-26 06:54:40+00:00

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OBIETTIVO FUTURO. Avvertenza: prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota informativa. HDI Assicurazioni S.p.A. - PDF
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Iolanda Poli
1 OBIETTIVO FUTURO CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA TERMINE FISSO A PREMIO ANNUO COSTANTE E RIVALUTABILE Il presente Fascicolo informativo, contenente la Scheda sintetica, la Nota informativa, le Condizioni di assicurazione, comprensive di Regolamento della gestione interna separata, il Glossario, il Modulo di proposta, deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Avvertenza: prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota informativa. HDI Assicurazioni S.p.A. Società Capogruppo del Gruppo Assicurativo HDI Assicurazioni iscritto all Albo dei Gruppi Assicurativi al n. 015
2 PAGINA BIANCA HDI Assicurazioni S.p.A. Via Abruzzi, Roma Tel Fax OBIETTIVO FUTURO MOD. V1OBFFIA ED. 11/2011
3 Data ultimo aggiornamento del documento 03/11/2011. OBIETTIVO FUTURO SCHEDA SINTETICA La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. Eventuali variazioni delle informazioni non derivanti da innovazioni normative contenute nel Fascicolo informativo, successive alla conclusione del contratto, potranno essere consultate sul sito internet della Società ( 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.a. Impresa di assicurazione: HDI Assicurazioni S.p.A., Società Capogruppo del Gruppo Assicurativo HDI Assicurazioni iscritto all Albo dei Gruppi Assicurativi al n b. Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa L ammontare del patrimonio netto al 31/12/2010 è pari a 140,95 milioni di Euro, di cui capitale sociale pari a 96,00 milioni di Euro e riserve patrimoniali pari a 44,95 milioni di Euro. L indice di solvibilità relativo alla gestione vita alla medesima data è pari a 115,0%. Tale indice è dato dal rapporto tra il margine di solvibilità disponibile ed il margine richiesto dalla normativa vigente. 1.c. Denominazione del contratto: OBIETTIVO FUTURO. 1.d. Tipologia del contratto: Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dall impresa e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione interna separata di attivi. 1.e. Durata: La durata del presente contratto è compresa fra un minimo di 6 anni e un massimo di 25: essa deve essere scelta tenendo presente che l età dell Assicurato alla stipulazione del contratto deve essere compresa tra 15 e 84 anni, mentre quella al termine del contratto non può essere superiore a 90 anni. E possibile esercitare il diritto di riscatto purché siano state corrisposte almeno 3 annualità di premio. 1.f. Pagamento dei premi: Il contratto prevede il pagamento di un premio annuo, costante o rivalutabile, a partire dall inizio del contratto, con la rateazione indicata nel documento di polizza, per la durata stabilita ma non oltre la morte dell Assicurato. L importo minimo del premio annuo è 600,00, semestrale 300,00, quadrimestrale 200,00, trimestrale 150,00, bimestrale 100,00, mensile 50,00. Il premio annuo rivalutabile verrà aumentato ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto in funzione del rendimento della gestione interna separata di attivi, denominata FONDO FUTURO. 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Obiettivo Futuro è un contratto di assicurazione sulla vita che permette di costruire nel tempo, anche attraverso versamenti di importo contenuto, un capitale rivalutabile che viene liquidato alla scadenza anche in caso di decesso dell Assicurato nel corso del contratto. In tal caso i premi successivi all evento non sono dovuti dal Contraente. Il capitale assicurato iniziale si rivaluta annualmente in funzione del rendimento del FONDO FUTURO. I premi versati concorrono alla formazione del capitale che sarà pagato alla scadenza del contratto, al netto della parte utilizzata per far fronte ai rischi demografici previsti dal contratto (morte) e della parte utilizzata per coprire le spese dello stesso. Per lo sviluppo delle prestazioni, del valore di riduzione e di riscatto e per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili si rimanda alla visione del Progetto esemplificativo riportato nella sezione E della Nota informativa. L impresa è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. OBIETTIVO FUTURO Pagina 1 di 4
4 Scheda sintetica 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazioni in caso di vita- garanzia principale. In caso di vita dell'assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento del capitale iniziale assicurato ai Beneficiari aumentato delle quote annuali di rivalutazione. b) Prestazioni in caso di decesso garanzia principale. In caso di decesso dell'assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento ai Beneficiari del capitale assicurato, maggiorato delle quote annuali di rivalutazione solo alla scadenza del contratto. E previsto un tasso di interesse (tasso tecnico), minimo garantito, pari a 1,5% annuo: tale tasso è riconosciuto in anticipo nel calcolo del capitale iniziale assicurato. Le maggiorazioni annuali delle prestazioni (rivalutazioni) sono applicate alle somme in essere comprensive di quelle derivanti da eventuali precedenti rivalutazioni e, una volta comunicate, sono acquisite in via definitiva. c) Prestazione in caso di decesso assicurazione complementare Infortuni. In caso di decesso dell Assicurato prima della scadenza del contratto dovuta ad infortunio o incidente stradale, il raddoppio o la triplicazione del capitale iniziale assicurato per il caso di morte. d) Prestazione in caso di decesso assicurazione complementare Garanzia di famiglia. In caso di decesso del partner dell Assicurato in epoca successiva alla morte dell Assicurato stesso, o nel medesimo giorno, ma non oltre la scadenza del contratto, il pagamento di un capitale al figlio beneficiario superstite. e) Prestazione in caso di decesso assicurazione accessoria Temporanea in caso di morte in forma di capitale e a premio annuo costanti. In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata prevista per questa assicurazione, il pagamento di un capitale di importo costante ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente. 4. COSTI L impresa, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi della copertura complementare. Il Costo percentuale medio annuo, in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale, può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. In caso di riscatto e riduzione, il Contraente sopporta, in alcuni casi, il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. La sospensione del pagamento del premio, qualora il numero di annualità di premio corrisposte sia inferiore a 3 comporta l automatica estinzione del contratto con la perdita di quanto già versato. Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 1 e 6 delle condizioni contrattuali. OBIETTIVO FUTURO Pagina 2 di 4
5 Scheda sintetica Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo Gestione separata FONDO FUTURO Obiettivo Futuro a premio annuo rivalutabile Sesso: Maschio PREMIO ANNUO: 1.500,00 PREMIO ANNUO: 1.500,00 PREMIO ANNUO: 1.500,00 ETA' : 45 ETA' : 45 ETA' : 45 DURATA: 15 DURATA: 20 DURATA: 25 ANNO COSTO MEDIO PERCENTUALE ANNUO ANNO COSTO MEDIO PERCENTUALE ANNUO OBIETTIVO FUTURO Pagina 3 di 4 ANNO COSTO MEDIO PERCENTUALE ANNUO 5 11,71% 5 14,30% 5 16,19% 10 4,39% 10 5,96% 10 7,27% 15 1,52% 15 2,55% 15 3,46% 20 0,78% 20 1,43% 25 0,22% Obiettivo Futuro a premio annuo rivalutabile Sesso: Femmina PREMIO ANNUO: 1.500,00 PREMIO ANNUO: 1.500,00 PREMIO ANNUO: 1.500,00 ETA' : 45 ETA' : 45 ETA' : 45 DURATA: 15 DURATA: 20 DURATA: 25 ANNO COSTO MEDIO PERCENTUALE ANNUO ANNO COSTO MEDIO PERCENTUALE ANNUO ANNO COSTO MEDIO PERCENTUALE ANNUO 5 12,46% 5 15,86% 5 19,11% 10 4,79% 10 6,79% 10 8,84% 15 1,79% 15 3,12% 15 4,53% 20 1,21% 20 2,24% 25 0,87% Obiettivo Futuro a premio annuo costante Sesso: Maschio PREMIO ANNUO: 1.500,00 PREMIO ANNUO: 1.500,00 PREMIO ANNUO: 1.500,00 ETA' : 45 ETA' : 45 ETA' : 45 DURATA: 15 DURATA: 20 DURATA: 25 ANNO COSTO MEDIO PERCENTUALE ANNUO ANNO COSTO MEDIO PERCENTUALE ANNUO ANNO COSTO MEDIO PERCENTUALE ANNUO 5 11,58% 5 14,13% 5 15,99% 10 4,32% 10 5,83% 10 7,09% 15 1,54% 15 2,52% 15 3,37% 20 0,85% 20 1,46% 25 0,35% Obiettivo Futuro a premio annuo costante Sesso: Femmina PREMIO ANNUO: 1.500,00 PREMIO ANNUO: 1.500,00 PREMIO ANNUO: 1.500,00 ETA' : 45 ETA' : 45 ETA' : 45 DURATA: 15 DURATA: 20 DURATA: 25 ANNO COSTO MEDIO PERCENTUALE ANNUO ANNO COSTO MEDIO PERCENTUALE ANNUO ANNO COSTO MEDIO PERCENTUALE ANNUO 5 12,32% 5 15,67% 5 18,87% 10 4,71% 10 6,63% 10 8,61% 15 1,80% 15 3,06% 15 4,39% 20 1,25% 20 2,22% 25 0,95%
6 Scheda sintetica 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata FONDO FUTURO ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Il rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati è ottenuto applicando al rendimento realizzato dalla gestione separata Fondo Futuro l aliquota di partecipazione minima prevista dal contratto, pari all 85%. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata Fondo Futuro Rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati Rendimento medio dei titoli di Stato Inflazione ,80% 4,08% 3,86% 2,00% ,86% 4,13% 4,41% 1,71% ,51% 3,83% 4,46% 3,23% ,05% 3,44% 3,54% 0,75% ,95% 3,36% 3,35% 1,55% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota informativa. HDI Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. Il Rappresentante Legale (Alfonso Scarpa) OBIETTIVO FUTURO Pagina 4 di 4
7 Data ultimo aggiornamento del documento 03/11/2011. OBIETTIVO FUTURO NOTA INFORMATIVA La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Il Contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali HDI Assicurazioni S.p.A. Società per Azioni (Capogruppo del Gruppo Assicurativo HDI Assicurazioni iscritto all Albo dei Gruppi Assicurativi al n. 015) con Direzione Generale e Sede Legale in Italia, Via Abruzzi n.10 (00187) Roma autorizzata all esercizio dell attività assicurativa con D.M.I.C.A. n dell 8 giugno 1993 e iscritta alla Sezione I dell Albo delle Imprese Assicurative al n tel fax Sito Internet: indirizzo B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte La durata del contratto è compresa fra un minimo di 6 anni e un massimo di 25: essa deve essere scelta tenendo presente che l età dell Assicurato alla stipulazione del contratto deve essere compresa tra 15 e 84 anni, mentre quella al termine del contratto non può essere superiore a 90 anni. Il contratto prevede le seguenti prestazioni assicurative: a) Prestazioni in caso di vita (garanzia principale). In caso di vita dell'assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento del capitale iniziale assicurato ai Beneficiari aumentato delle quote annuali di rivalutazione. Le quote annuali di rivalutazione sono applicate alle somme in essere comprensive di quelle derivanti da eventuali precedenti rivalutazioni e, una volta comunicate, sono acquisite in via definitiva. Si rimanda all art. 1 delle condizioni di assicurazione per gli aspetti di dettaglio. b) Prestazioni in caso di decesso (garanzia principale). In caso di decesso dell'assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento ai Beneficiari del capitale C.F. e P.IVA assicurato, maggiorato delle quote annuali di rivalutazione solo alla scadenza del contratto. In tal caso i premi successivi all evento non sono dovuti dal Contraente. Le quote annuali di rivalutazione sono applicate alle somme in essere comprensive di quelle derivanti da eventuali precedenti rivalutazioni e, una volta comunicate, sono acquisite in via definitiva. Si rimanda all art. 1 delle condizioni di assicurazione per gli aspetti di dettaglio. E previsto un tasso di interesse (tasso tecnico), minimo garantito, pari a 1,5% annuo: tale tasso è riconosciuto in anticipo nel calcolo del capitale iniziale assicurato. c) Prestazione in caso di decesso assicurazione complementare Infortuni In caso di decesso dell Assicurato prima della scadenza del contratto dovuta ad infortunio o incidente stradale, il raddoppio o la triplicazione del capitale iniziale assicurato per il caso di morte. L importo del capitale assicurato della presente garanzia deve risultare minore od uguale ad ,00. d) Prestazione in caso di decesso assicurazione complementare Garanzia di famiglia. In caso di decesso del partner dell Assicurato in epoca successiva alla morte dell Assicurato stesso, o nel medesimo giorno, ma non oltre la scadenza del contratto, il pagamento di un capitale al figlio beneficiario superstite. e) Prestazione in caso di decesso assicurazione accessoria Temporanea in caso di morte in forma di capitale e a premio annuo costanti. In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata prevista per questa assicurazione, il pagamento di un capitale di importo costante ai Beneficiari. Tale garanzia prevede l applicazione di due diverse tariffe per soggetti fumatori o non fumatori in funzione del consumo o meno di tabacco da parte dell Assicurato. I premi versati concorrono alla formazione del capitale che sarà pagato alla scadenza del contratto, al netto della parte OBIETTIVO FUTURO Pagina 1 di 8
8 Nota informativa utilizzata per far fronte ai rischi demografici (morte) previsti dal contratto e della parte utilizzata per coprire le spese dello stesso. Avvertenza: è previsto un periodo di carenza durante il quale l assicurazione non ha efficacia. Si rimanda agli artt. 19 e 20 delle condizioni di assicurazione per gli aspetti di dettaglio. È necessario che il Contraente presti particolare attenzione alle raccomandazioni ed alle avvertenze contenute in proposta relative alla compilazione del questionario sanitario. 3. Premi Le prestazioni garantite dalla presente assicurazione vengono corrisposte dietro il pagamento di un premio annuo anticipato, costante o rivalutabile. L entità del premio dipende dalla gamma e dal livello delle garanzie previste dal contratto: su di essa, inoltre, influiscono la durata dell assicurazione, l età, il sesso, lo stato di salute, le abitudini di vita e la professione dell Assicurato ed esclusivamente per l Assicurazione accessoria Temporanea in caso di morte incide anche la tariffa applicata. L importo del premio annuo rivalutabile cresce annualmente della stessa misura percentuale di rivalutazione prevista per il capitale assicurato. Si rimanda all art. 6 delle condizioni di assicurazione per gli aspetti di dettaglio. Il premio delle garanzie complementari è della stessa tipologia, costante o rivalutabile, del premio dell assicurazione principale. Il premio della garanzia accessoria, invece, è costante per tutta la durata del pagamento. Il Contraente può scegliere di rateizzare il premio annuo. Si rimanda al punto per i relativi costi. Il Contraente può versare i premi con assegno intestato ad HDI Assicurazioni S.p.A. e munito della clausola di non trasferibilità, con apposito bollettino di conto corrente postale o con bonifico bancario su conto corrente intestato alla Società, come indicato per il pagamento tramite assegno, con bancomat o carta di credito/debito se disponibile presso l intermediario assicurativo, con pagamento effettuato in pari data di liquidazione del capitale proveniente da altra/e polizza/e emessa/e dalla Società. E consentito, inoltre, il versamento dei premi mediante trattenuta sulla retribuzione effettuata dal datore di lavoro (solo nel caso di apposita convenzione) e tramite conto corrente bancario con preventiva autorizzazione del Contraente alla Banca di effettuare il versamento dei premi con addebito sul proprio conto corrente (R.I.D.). In caso di modifica o chiusura del conto corrente bancario, al fine di garantire la continuità dei versamenti, il Contraente è tenuto a comunicare alla Direzione della Società, la variazione delle coordinate bancarie (codice IBAN) almeno quarantacinque giorni prima della scadenza della rata successiva. I premi non possono essere corrisposti in contanti. Per maturare il diritto al riscatto del contratto o alla riduzione della prestazione a scadenza, è necessario corrispondere almeno 3 annualità di premio. Il mancato pagamento di tali annualità comporta per il Contraente la perdita di quanto versato. 4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Il contratto prevede una rivalutazione annua (maggiorazione) delle prestazioni assicurate in funzione del rendimento di una gestione separata dalle altre attività della Società e denominata Fondo Futuro. Ogni anno, la Società attribuisce al contratto un aliquota del rendimento conseguito dalla gestione separata, il cui valore è funzione della durata del contratto, scelta dal Contraente. La misura annua di rivalutazione delle prestazioni si ottiene dal rendimento così attribuito, scontando per il periodo di un anno al tasso tecnico del 1,5% la differenza fra lo stesso rendimento attribuito ed il tasso tecnico. La misura annua di rivalutazione non può essere negativa e le maggiorazioni, una volta comunicate, sono acquisite in via definitiva. Si rimanda per i dettagli all art. 6 delle condizioni di assicurazione ed al Regolamento della gestione separata che forma parte integrante delle condizioni medesime. Allo scopo di illustrare gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni, si rinvia alla Sezione E contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e di riscatto. La Società si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. OBIETTIVO FUTURO Pagina 2 di 8
9 Nota informativa C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 5. Costi 5.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio PREMIO: QUALSIASI SESSO ED ETA': QUALSIASI Durata del contratto (in anni) Caricamenti percentuali ,00% ,00% ,00% La quota parte percepita in media dagli intermediari delle percentuali sopra indicate per la forma a premio annuo rivalutabile è pari a 50,6%, per la forma a premio annuo costante è pari a 49,0%. Qualora il Contraente scelga di rateizzare il premio annuo, costante o rivalutabile, a quest ultimo vengono applicate le seguenti addizionali di frazionamento che determinano una maggiorazione dell importo da versare: Semestrale 1,5%; Quadrimestrale 2,0%; Trimestrale 2,5%; Bimestrale 3,0%; Mensile 3,5%. La Società comunicherà al Contraente l esatta percentuale di caricamento che sarà applicata al premio al momento della elaborazione del Progetto esemplificativo personalizzato. L eventuale visita medica richiesta per la valutazione del rischio è a carico dell Assicurato. In caso di recesso è applicato un costo fisso, per spese di emissione, pari a 25, Costi per riscatto PREMIO: SESSO ED ETA': DURATA : QUALSIASI QUALSIASI 25 ANNI Non è previsto alcun riconoscimento agli intermediari. ANNI TRASCORSI COSTI PER RISCATTO 5 22,81% 10 19,25% 15 14,45% 20 8,14% 5.2. Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Durata del contratto (in anni) Aliquota di rendimento trattenuto Compresa tra 6 e 10 15% Compresa tra 11 e 15 12% Maggiore di 15 10% Non è previsto alcun riconoscimento agli intermediari. 6. Sconti Non previsti. 7. Regime fiscale 7.1. Regime fiscale dei premi I premi dei contratti di assicurazione sulla vita non sono soggetti all imposta sulle assicurazioni. Invece, i premi della garanzia complementare Infortuni sono soggetti all imposta del 2,5%. I premi corrisposti a fronte della copertura del rischio morte e dell eventuale garanzia complementare Infortuni, a condizione che la persona dell Assicurato sia la stessa del Contraente o persona fiscalmente a suo carico, danno diritto ad una detrazione del 19% dall imposta sul reddito dichiarato dal Contraente a fini IRPEF, alle condizioni e nei limiti fissati dalla legge. OBIETTIVO FUTURO Pagina 3 di 8
10 Se solo una componente del premio di assicurazione è destinata alla copertura dei suddetti rischi, il diritto alla detrazione spetta con riferimento a tale componente, che viene appositamente indicata dalla Società. L importo annuo complessivo sul quale calcolare la detrazione non può superare Euro 1.291,14. Concorrono alla formazione di tale importo anche i premi delle assicurazioni vita o infortuni stipulate anteriormente al 1 gennaio 2001, che conservano il diritto alla detrazione di imposta Regime fiscale delle somme corrisposte Le somme corrisposte in caso di morte sono esenti dall IRPEF. Le somme corrisposte in caso di morte sono anche esenti dall imposta sulle successioni. Negli altri casi, è necessario fare le seguenti distinzioni: le somme corrisposte in forma di capitale, limitatamente alla parte corrispondente alla differenza tra l ammontare percepito ed i premi pagati (al netto dell eventuale componente indicata dalla Società per le coperture di rischio), costituiscono reddito soggetto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 12,5% e con applicazione di un coefficiente di maggiorazione per tenere conto che il reddito si è formato in un periodo pluriennale; la stessa imposta sostitutiva si applica al capitale, diminuito dei premi pagati (netti dell eventuale componente per le coperture di rischio), al momento della sua eventuale conversione in una rendita vitalizia con funzione previdenziale, cioè non riscattabile dopo la data in cui sorge il diritto all erogazione; le rate di rendita, limitatamente all importo derivante dai risultati che maturano dopo la data suddetta, costituiscono redditi di capitale soggetti ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 12,5%. D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. Modalità di perfezionamento del contratto Si rimanda all art. 3 delle condizioni di assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative. 9. Risoluzione del contratto e sospensione del pagamento dei premi Il Contraente ha facoltà di sciogliere il contratto con la sospensione del pagamento del premio. Avvertenza: in caso di risoluzione del contratto i premi corrisposti restano acquisiti dalla Società. Si rimanda all art. 7 delle condizioni di assicurazione per gli aspetti di dettaglio. 10. Riscatto e riduzione Il contratto riconosce un valore di riduzione e di riscatto del capitale maturato. Si rimanda agli artt. 8 e 9 delle condizioni di assicurazione per le modalità di determinazione di tali valori. I valori di riscatto e riduzione possono risultare inferiori ai premi versati. Le garanzie Nota informativa complementari e quella accessoria non prevedono l operazione di riscatto e di riduzione. In caso di sospensione del pagamento premi il Contraente ha la facoltà di richiedere il ripristino della piena efficacia del contratto (riattivazione). Si rimanda all art. 7 delle condizioni di assicurazione per modalità, termini e condizioni economiche. Per ottenere maggiori informazioni sui predetti valori è possibile rivolgersi a: HDI Assicurazioni S.p.A. RAMI VITA - GESTIONE PORTAFOGLIO - Via Abruzzi, ROMA Tel Fax Si rinvia al Progetto Esemplificativo di cui alla Sezione E in cui sono evidenziati i valori di riscatto e del capitale ridotto determinati secondo precise ipotesi: i valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel Progetto personalizzato. 11. Revoca della proposta Il Contraente può revocare la proposta finché il contratto non è concluso dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata. La Società entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca rimborsa al Contraente l eventuale somma versata alla sottoscrizione della proposta. 12. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata al seguente recapito: HDI Assicurazioni S.p.A. RAMI VITA - GESTIONE PORTAFOGLIO - Via Abruzzi, ROMA Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione quale risulta dal timbro postale di invio della comunicazione di recesso. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso, la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell originale di polizza e delle eventuali appendici, il premio al netto delle spese per l emissione del contratto di cui al punto Documentazione da consegnare all impresa per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione Si rimanda all art. 13 (Pagamenti della Società) delle condizioni di assicurazione per l Assicurazione principale, all art.5 delle condizioni di assicurazione della garanzia complementare Infortuni, all art. 4 delle condizioni di assicurazione della garanzia complementare Garanzia di Famiglia ed all art. 4 della garanzia accessoria per la documentazione che il Contraente o il Beneficiario sono OBIETTIVO FUTURO Pagina 4 di 8
11 tenuti a presentare per ogni ipotesi di liquidazione da parte dell impresa. I pagamenti vengono effettuati dalla Società entro 30 giorni dalla presentazione della documentazione completa e specificamente indicata. Il Contraente è tenuto a prestare particolare attenzione ai termini di prescrizione: i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in due anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda secondo quanto stabilito dall art.2952 del Codice Civile. Decorso suddetto termine, in caso di omessa richiesta gli importi dovuti ai Beneficiari sono obbligatoriamente devoluti al Fondo per le vittime delle frodi finanziarie costituito presso il Ministero dell Economia e delle Finanze, secondo quanto disciplinato dalla Legge 266/2005 e successive modificazioni ed integrazioni. 14. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. Le parti possono, tuttavia, pattuire l applicazione di una diversa legislazione sulla quale, comunque, prevarranno le norme imperative di diritto italiano. 15. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana, salvo che le parti non ne concordino la redazione in un altra lingua. 16. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto all Ufficio Reclami e Procedure Speciali, come di seguito specificato: HDI Assicurazioni S.p.A. RECLAMI E PROCEDURE SPECIALI Via Abruzzi, ROMA Fax: Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, telefono , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. Per la risoluzione di liti transfrontaliere si può presentare reclamo all ISVAP o al sistema estero competente chiedendo l attivazione della procedura fin-net. Il sistema competente è individuabile accedendo al sito internet: en.htm Nota informativa 17. Informativa in corso di contratto La Società si impegna a trasmettere, entro 60 giorni dalla data prevista nelle condizioni di assicurazione per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l estratto conto annuale della posizione assicurativa con l indicazione dei premi versati, del capitale rivalutato e della misura di rivalutazione. 18. Conflitto di interessi Il presente prodotto non presenta situazioni in conflitto di interessi. Nessun accordo per il riconoscimento di utilità specifiche è stato stipulato dalla Società con terze parti. In ogni caso l impresa, pur in presenza di conflitto di interessi, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti. Si rimanda al rendiconto della gestione separata per la quantificazione delle utilità ricevute e retrocesse agli assicurati. Non sussistono servizi resi e/o ricevuti dalla Compagnia la cui utilità trovi riscontri riconducibili ai risultati della gestione. E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità dei versamenti, sesso ed età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riduzione e di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) un ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente Progetto, al 4%. Al predetto tasso di rendimento si applica l aliquota di retrocessione indicata nelle condizioni di assicurazione. La conseguente misura di rivalutazione è ottenuta scorporando il tasso di interesse tecnico già riconosciuto nel calcolo del capitale assicurato iniziale. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che l impresa è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle condizioni di assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo l impresa. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. OBIETTIVO FUTURO Pagina 5 di 8
12 Nota informativa Obiettivo Futuro a premio annuo costante SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RIDUZIONE E DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Premio annuo: 1.000,00 Età dell Assicurato: 35 anni Sesso: Maschio Durata: 20 anni Capitale assicurato iniziale: ,88 Tasso di rendimento minimo garantito (tasso tecnico): 1,5% IPOTESI DI SVILUPPO DEI PREMI E DELLE PRESTAZIONI (Importi in Euro) Anno Premio annuo Cumulo dei premi annui Premio al netto del risparmio fiscale Cumulo premi al netto del risparmio fiscale Capitale assicurato a fine anno In caso di sospensione del pagamento dei premi Valore di riscatto a fine anno Capitale ridotto a fine anno Capitale ridotto alla scadenza , ,00 991,10 991, , , ,00 991, , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , ,88 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, alla scadenza del contratto. B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Premio annuo: 1.000,00 Età dell Assicurato: 35 anni Sesso: Maschio Durata: 20 anni Capitale assicurato iniziale: ,88 Tasso di rendimento finanziario: 4,0% Aliquota di retrocessione: 90,0% Tasso di rendimento retrocesso: 3,6% IPOTESI DI SVILUPPO DEI PREMI E DELLE PRESTAZIONI (Importi in Euro) Anno Premio annuo Cumulo dei premi annui Premio al netto del risparmio fiscale Cumulo premi al netto del risparmio fiscale Capitale assicurato a fine anno In caso di sospensione del pagamento dei premi Valore di riscatto a fine anno Capitale ridotto a fine anno Capitale ridotto alla scadenza , ,00 991,10 991, , , ,00 991, , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , ,84 OBIETTIVO FUTURO Pagina 6 di 8
13 Nota informativa Obiettivo Futuro a premio annuo rivalutabile SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RIDUZIONE E DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Premio annuo: 1.000,00 Età dell Assicurato: 35 anni Sesso: Maschio Durata: 20 anni Capitale assicurato iniziale: ,88 Tasso di rendimento minimo garantito (tasso tecnico): 1,5% Anno Premio annuo IPOTESI DI SVILUPPO DEI PREMI E DELLE PRESTAZIONI (Importi in Euro) Cumulo dei premi annui Premio al netto del risparmio fiscale Cumulo premi al netto del risparmio fiscale Capitale assicurato a fine anno In caso di sospensione del pagamento dei premi Valore di riscatto a fine anno Capitale ridotto a fine anno Capitale ridotto alla scadenza , ,00 991,10 991, , , ,00 991, , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , , , ,00 991, , , , , ,88 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, alla scadenza del contratto. B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Premio annuo: 1.000,00 Età dell Assicurato: 35 anni Sesso: Maschio Durata: 20 anni Capitale assicurato iniziale: ,88 Tasso di rendimento finanziario: 4,0% Aliquota di retrocessione: 90,0% Tasso di rendimento retrocesso: 3,6% Anno Premio annuo Cumulo dei premi annui IPOTESI DI SVILUPPO DEI PREMI E DELLE PRESTAZIONI (Importi in Euro) Premio al netto del risparmio fiscale Cumulo premi al netto del risparmio fiscale Capitale assicurato a fine anno In caso di sospensione del pagamento dei premi Valore di riscatto a fine anno Capitale ridotto a fine anno Capitale ridotto alla scadenza , ,00 991,10 991, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,59 OBIETTIVO FUTURO Pagina 7 di 8
14 Nota informativa Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. **** HDI Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. Il Rappresentante Legale (Alfonso Scarpa) OBIETTIVO FUTURO Pagina 8 di 8
15 OBIETTIVO FUTURO CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE Data ultimo aggiornamento del documento 03/11/2011. Art. 1 - Prestazioni assicurate La Società con il presente contratto di assicurazione sulla vita si obbliga a corrispondere alla scadenza contrattuale ai Beneficiari designati: in caso di vita dell Assicurato, il capitale iniziale assicurato indicato nel documento di polizza, aumentato delle quote annuali di rivalutazione determinate nella misura e secondo le modalità indicate all art.6 - Clausola di Rivalutazione; in caso di decesso dell Assicurato, il capitale iniziale assicurato indicato nel documento di polizza, aumentato delle quote annuali di rivalutazione determinate nella misura e secondo le modalità indicate all art.6 - Clausola di Rivalutazione. In caso di morte dell Assicurato nel corso della durata del contratto, quest ultimo rimane in vigore per l intero capitale assicurato ed il Contraente viene esonerato dal pagamento dei premi residui. La prestazione in caso di morte dell'assicurato è garantita qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e senza tenere conto dei cambiamenti di professione dell'assicurato, salvo le esclusioni e le limitazioni previste ai successivi artt.20 (Esclusioni) e 21 (Limitazioni). Le prestazioni sopra descritte, oggetto dell'assicurazione principale, possono essere integrate, su richiesta del Contraente, qualora abbia scelto la soluzione a premio annuo, da quelle previste dalle assicurazioni complementari ed accessorie, operanti solo se espressamente indicate nel documento di polizza. I premi versati concorrono alla formazione del capitale che sarà pagato alla scadenza del contratto, al netto della parte utilizzata per far fronte ai rischi demografici (morte) previsti dal contratto e della parte utilizzata per coprire le spese dello stesso. Art. 2 - Dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato Le dichiarazioni del Contraente e dell'assicurato devono essere veritiere, esatte e complete ai fini di una esatta valutazione del rischio da parte della Società. La Società, in caso di dichiarazioni inesatte e reticenti relative a circostanze tali che non avrebbe dato il suo consenso o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni se avesse conosciuto il vero stato delle cose, ha diritto: ha conosciuto l'inesattezza della dichiarazione o la reticenza, di voler impugnare il contratto per l'annullamento dello stesso; a) quando esiste dolo o colpa grave, di dichiarare al Contraente, entro 3 mesi dal giorno in cui Il contratto si considera concluso nel giorno in cui il OBIETTIVO FUTURO Pagina 1 di 12 in caso di sinistro, di rifiutare qualsiasi pagamento, qualora l'evento si sia verificato prima del decorso del termine di 3 mesi dall'avvenuta conoscenza dell'inesattezza della dichiarazione o della reticenza; b) quando non esiste dolo o colpa grave, di recedere dal contratto mediante dichiarazione da farsi all'assicurato entro 3 mesi dal giorno in cui ha conosciuto l'inesattezza della dichiarazione o la reticenza; in caso di sinistro, di ridurre le somme assicurate in relazione al maggior rischio accertato, nel caso in cui il sinistro si verifichi prima che l'inesattezza della dichiarazione o la reticenza sia conosciuta dalla Società o prima che quest'ultima abbia dichiarato di recedere dal contratto. La Società, ove non esista dolo o colpa grave, rinuncia a tali diritti trascorsi 6 mesi dalla data di entrata in vigore del contratto o della sua riattivazione. L'inesatta indicazione dell'età dell'assicurato comporta in ogni caso la rettifica in base all'età reale delle somme dovute. La Società ha diritto ai premi relativi al periodo di assicurazione in corso al momento in cui ha domandato l'annullamento, e in ogni caso al premio convenuto per il primo anno. Art Aggravamento del rischio per cambiamento di professione, o di attività dell Assicurato Il Contraente e l Assicurato devono informare la Società di ogni cambiamento di professione o di attività dell Assicurato. Qualora il cambiamento di professione o attività comporti un aggravamento del rischio tale che, se il nuovo stato di cose fosse esistito alla conclusione del contratto, la Società non avrebbe dato il proprio consenso o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni, la Società stessa si riserva di applicare quanto previsto dall art del Codice Civile. In caso di mancata comunicazione o di dichiarazioni inesatte o reticenti relative alla professione o all attività dell Assicurato, la Società applica le norme riportate al precedente art. 2 - Dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato. Art. 3 - Conclusione del contratto ed entrata in vigore dell assicurazione
16 Contraente riceve la comunicazione dell accettazione della proposta da parte della Società ovvero il documento di polizza con contestuale firma dello stesso. L assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato regolarmente corrisposto il premio previsto: alle ore 24 del giorno in cui il contratto è concluso; oppure alle ore 24 del giorno indicato in polizza, qualora la stessa preveda una data di decorrenza successiva a quella in cui il contratto è concluso. Se il versamento del premio è effettuato dopo tali date, il contratto entra in vigore alle ore 24 del giorno di detto pagamento. Art. 4 - Recesso dal contratto e revoca della proposta Il Contraente può recedere entro 30 giorni dalla conclusione del contratto, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata, contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata al seguente recapito: HDI Assicurazioni S.p.A. RAMI VITA - GESTIONE PORTAFOGLIO - Via Abruzzi, ROMA. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione quale risulta dal timbro postale di invio della relativa comunicazione. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell originale di polizza e delle eventuali appendici, il premio pagato al netto dell eventuale imposta, della quota relativa al rischio corso e delle spese già sostenute dalla Società per l emissione del contratto, quantificate nella proposta in 25,00 (venticinque euro). Nella fase che precede la conclusione del contratto, il Contraente può revocare per iscritto la proposta di assicurazione finché il contratto non è concluso, privandola di ogni effetto. Art. 5 - Pagamento del premio Le prestazioni assicurate vengono garantite dietro il pagamento di un premio annuo anticipato. Il premio annuo, costante o rivalutabile, dovrà essere corrisposto, nella rateazione indicata nel documento di polizza, a partire dall inizio del contratto, per tutta la sua durata e comunque non oltre la morte dell Assicurato qualora questa avvenga prima della scadenza del contratto. Il premio annuo rivalutabile verrà aumentato ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto, nella misura e secondo le modalità contenute all art.6 - Clausola di Rivalutazione. Il Contraente ha, comunque, la facoltà di rifiutare la rivalutazione del premio, mediante la richiesta scritta di cui al punto D) dello stesso art.6. Il premio annuo costante resta, invece, invariato per l intera durata del contratto. Il premio del primo anno anche se frazionato in più rate è dovuto per intero. Le rate di premio devono essere pagate alle scadenze pattuite presso la Società o il Punto di Vendita cui è assegnato il contratto contro quietanza. Condizioni di assicurazione Il Contraente può provvedere al pagamento del premio contestualmente alla sottoscrizione della proposta solo se l età dell assicurato alla sottoscrizione del contratto sia minore od uguale a 60 anni, il capitale complessivo sia minore od uguale a ,00, l importo complessivo del premio sia minore od uguale ad 3.000,00 ed il frazionamento del premio sia diverso da quello mensile e bimestrale. Il Contraente può versare i premi con assegno bancario o circolare intestato ad HDI Assicurazioni S.p.A. e munito della clausola di non trasferibilità. I versamenti successivi al primo possono essere effettuati anche mediante apposito bollettino di conto corrente postale o con bonifico bancario intestato alla Compagnia di Assicurazione, come indicato per il pagamento tramite assegno. È consentito, inoltre, il versamento dei premi mediante trattenuta sulla retribuzione effettuata dal datore di lavoro (solo nel caso di apposita convenzione) o tramite addebito su conto corrente bancario (R.I.D.). In caso di modifica o chiusura del conto corrente bancario, al fine di garantire la continuità dei versamenti, il Contraente è tenuto a comunicare alla Direzione della Società, la variazione delle coordinate bancarie (codice IBAN) almeno quarantacinque giorni prima della scadenza della rata successiva. I premi non possono essere corrisposti in contanti. A giustificazione del mancato pagamento del premio, il Contraente non può, in nessun caso, opporre che la Società non gli abbia inviato avvisi di scadenza né provveduto all incasso a domicilio. E ammessa una dilazione di 30 giorni senza onere di interessi. Art. 6 - Clausola di rivalutazione Il presente contratto fa parte di una speciale categoria di assicurazioni sulla vita alle quali la Società riconosce una rivalutazione annua delle prestazioni assicurate in base alle condizioni che seguono. A tal fine la Società gestisce le attività maturate sul contratto, attività a copertura della riserva matematica, nell apposita Gestione Speciale denominata FONDO FUTURO, con le modalità e i criteri previsti dal relativo Regolamento più avanti riportato. A) Misura della rivalutazione La Società dichiara entro il 31 dicembre di ciascun anno il rendimento annuo da attribuire agli Assicurati, ottenuto moltiplicando il rendimento di cui all art.3 del Regolamento del FONDO FUTURO per un aliquota di partecipazione di cui alla successiva tabella, stabilita in funzione della durata del contratto. Durata del contratto Aliquota di (in anni) Partecipazione Compresa tra 6 e 10 85% Compresa tra 11 e 15 88% Maggiore di 15 90% La misura annua di rivalutazione si ottiene scontando per il periodo di un anno al tasso tecnico di riferimento la differenza, se positiva, fra il rendimento attribuito ed il suddetto tasso tecnico già conteggiato nel calcolo del capitale iniziale. OBIETTIVO FUTURO Pagina 2 di 12
17 Ad ogni anniversario della data di decorrenza, il capitale viene maggiorato secondo tale misura di rivalutazione. La maggiorazione del capitale, una volta comunicata, viene acquisita in via definitiva. Pertanto, ogni successiva rivalutazione viene applicata all importo del capitale quale risulta dalla precedente rivalutazione. B) Rivalutazione del capitale assicurato Ad ogni anniversario della data di decorrenza, il contratto in pieno vigore viene rivalutato mediante aumento, a totale carico della Società, della riserva matematica costituitasi a tale epoca. Tale aumento viene determinato secondo la misura annua di rivalutazione sopra indicata, entro il 31 dicembre che precede l anniversario suddetto. Per la Soluzione a premio annuo costante il valore del capitale rivalutato, fermo restando l ammontare annuo netto del premio, sarà determinato sommando al capitale in vigore all anniversario precedente: - un importo ottenuto moltiplicando il capitale inizialmente assicurato per la misura annua della rivalutazione, ridotta nella proporzione in cui il numero degli anni trascorsi sta al numero degli anni della durata di contratto; - un ulteriore importo ottenuto moltiplicando per la misura annua della rivalutazione la differenza tra il capitale in vigore all anniversario precedente e quello inizialmente assicurato. In caso di decesso dell Assicurato prima della scadenza contrattuale, il capitale rivalutato sarà ottenuto sommando al capitale in vigore nel periodo annuale precedente, l importo che si ottiene moltiplicando la misura di rivalutazione per il valore del capitale stesso. L aumento del capitale verrà di volta in volta comunicato al Contraente. Per la Soluzione a premio annuo rivalutabile il valore del capitale rivalutato sarà ottenuto sommando al capitale in vigore all anniversario precedente l importo che si ottiene moltiplicando la misura di rivalutazione per il valore del capitale stesso. Segue, in particolare, che ciascuna rivalutazione viene applicata alle somme in essere, comprensive di quelle derivanti da eventuali precedenti rivalutazioni. L aumento del capitale viene di volta in volta comunicato al Contraente. C) Rivalutazione del premio per la Soluzione a premio annuo rivalutabile A fronte della rivalutazione del capitale assicurato, il premio annuo netto dovuto viene aumentato della stessa misura annua di rivalutazione del capitale di cui al punto A). L aumento del premio annuo netto verrà di volta in volta comunicato al Contraente. D) Rifiuto della rivalutazione del premio per la Soluzione a premio annuo rivalutabile Il Contraente ha facoltà di chiedere, ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto e con preavviso scritto di almeno 3 mesi, che la rivalutazione del premio non venga effettuata. Il rifiuto della rivalutazione del premio non pregiudica il diritto del Contraente di accettare successive rivalutazioni. Nel caso in cui il Contraente si avvalga della Condizioni di assicurazione facoltà di rifiutare la rivalutazione del premio in scadenza ad un anniversario della data di decorrenza del contratto che cade dopo almeno 5 anni da tale decorrenza, il capitale assicurato all anniversario precedente verrà rivalutato aggiungendo allo stesso: - un importo ottenuto moltiplicando il capitale iniziale riproporzionato, come appresso definito, per la misura annua di rivalutazione stabilita a norma del punto A) e riducendo il prodotto del rapporto fra il numero di anni trascorsi dalla data di decorrenza del contratto ed il numero degli anni di durata del contratto; - un ulteriore importo ottenuto moltiplicando la differenza fra il capitale assicurato all anniversario precedente ed il capitale iniziale riproporzionato, come sotto definito, per la misura annua di rivalutazione di cui al punto A). Per capitale iniziale riproporzionato si intende il prodotto del capitale inizialmente assicurato per il rapporto fra l ammontare del premio annuo netto dovuto nell ultimo anno che precede l anniversario considerato ed il premio annuo netto dovuto nel primo anno di assicurazione. Nel caso in cui il Contraente si avvalga della facoltà di rifiutare la rivalutazione del premio ad un anniversario della data di decorrenza del contratto anteriore al 5 anno, il capitale assicurato non verrà rivalutato. Art. 7 - Mancato pagamento del premio annuo - riattivazione Il pagamento della rata di premio avvenuto entro 30 giorni dalla data della sua scadenza non comporta onere di interessi o altre conseguenze. Trascorsi 30 giorni dalla scadenza della prima rata di premio non pagata il contratto è sospeso, salvo che il contratto abbia maturato il diritto di rimanere in vigore per il capitale ridotto alle condizioni e con le modalità più avanti indicate. La sospensione comporta: se il numero di annualità di premio corrisposte è inferiore a 3, l automatica estinzione del contratto con la perdita di quanto già versato. Il Contraente ha il diritto di richiedere il ripristino della piena efficacia del contratto entro 2 anni dalla sospensione del pagamento del premio (riattivazione) corrispondendo le rate di premio arretrate aumentate degli interessi calcolati al saggio annuo di riattivazione, nonché in base al periodo intercorso tra la relativa data di scadenza e quella di riattivazione; se il numero delle annualità di premio corrisposte è maggiore od uguale al limite indicato al punto precedente la possibilità per il Contraente: di riscuotere il valore del riscatto determinato in conformità a quanto previsto dalle presenti Condizioni di assicurazione (facendone richiesta scritta da inviare presso il domicilio della Società o l Unità di Vendita a cui è assegnato il contratto). In tal caso il contratto si estingue definitivamente; oppure di mantenere in vigore la garanzia per una prestazione ridotta determinata in conformità a quanto previsto dalle presenti Condizioni di assicurazione. Il Contraente può richiedere successivamente il riscatto dell assicurazione (in qualsiasi momento) oppure il OBIETTIVO FUTURO Pagina 3 di 12
18 ripristino della piena efficacia del contratto entro 2 anni dalla sospensione del pagamento dei premi (riattivazione) corrispondendo le rate di premio arretrate aumentate degli interessi calcolati al saggio annuo di riattivazione, nonché in base al periodo intercorso tra la relativa data di scadenza e quella di riattivazione. Per saggio annuo di riattivazione si intende il valore del rendimento annuo da attribuire così come stabilito nella Clausola di Rivalutazione più un punto percentuale. Il saggio annuo di riattivazione non può comunque essere inferiore al saggio legale di interesse. La riattivazione del contratto ripristina, con effetto dalle ore 24 del giorno in cui viene effettuato il pagamento dell ammontare dovuto, i valori contrattuali delle prestazioni assicurate che si sarebbero ottenuti qualora non si fosse verificata l interruzione del pagamento dei premi. Trascorsi 24 mesi dalla scadenza della prima rata di premio non pagata il contratto non può più essere riattivato, determinandosi la risoluzione del contratto; in tal caso i premi pagati restano acquisiti dalla Società. Art. 8 - Riduzione In caso di mancato pagamento del premio sempreché siano state versate almeno 3 annualità di premio l assicurazione resta in vigore, libera da ulteriori premi, per la prestazione ridotta da corrispondersi alla scadenza del contratto, sia in caso di vita dell Assicurato a scadenza, sia in caso di decesso anteriormente a tale data, determinata nel seguente modo: per la Soluzione a premio annuo costante - moltiplicando il capitale inizialmente assicurato per il coefficiente di riduzione appresso definito ed aggiungendo al valore così ottenuto la differenza fra il capitale rivalutato all anniversario della data di decorrenza che precede la data di scadenza della prima rata di premio non pagata ed il capitale inizialmente assicurato. Il coefficiente di riduzione è uguale al rapporto tra il numero dei premi annui pagati, comprese le eventuali frazioni di premio annuo, ed il numero dei premi pattuiti. Il capitale ridotto verrà rivalutato nella misura prevista dall art.6 - Clausola di Rivalutazione - ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto che coincida o sia successivo alla data di sospensione del pagamento dei premi; per la Soluzione a premio annuo rivalutabile - moltiplicando il capitale, quale risulta rivalutato all anniversario che precede la data di scadenza della prima rata di premio non pagata, per il rapporto tra il numero dei premi annui pagati, comprese le eventuali frazioni di premio annuo, ed il numero dei premi annui pattuiti. Qualora siano state corrisposte almeno 5 annualità di premio, il capitale ridotto verrà rivalutato nella misura prevista dall art.6 - Clausola di Rivalutazione - ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto che coincida o sia successivo alla data di sospensione del pagamento dei premi. Qualora invece siano state corrisposte meno di 5 annualità di premio, il capitale ridotto verrà rivalutato nella misura prevista dall art.6 - Clausola di Rivalutazione - a partire dal 5 Condizioni di assicurazione anniversario della data di decorrenza del contratto. Art. 9 - Riscatto Il Contraente può, mediante dichiarazione scritta, risolvere anticipatamente il contratto e chiedere la liquidazione del valore di riscatto. La risoluzione ha effetto dalla data della dichiarazione. Il valore di riscatto può essere richiesto purché siano state corrisposte almeno 3 annualità di premio. Tale valore di riscatto si ottiene scontando il capitale ridotto per il periodo di tempo che intercorre tra la data di richiesta del riscatto e quella di scadenza del contratto o in base al tasso annuo di interesse pari a 4,09% per i primi cinque anni e 3,38% per gli anni successivi. Art Cessione, pegno e vincolo Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o vincolare le somme assicurate. Tali atti diventano efficaci solo quando la Società ne faccia annotazione sul contratto o su appendice. Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di riscatto, di prestito, le variazioni di contraenza o beneficiario e ogni altra possibile operazione richiedono l assenso scritto del Creditore o Vincolatario. Art Prestiti Il Contraente, in regola con il pagamento dei premi, può ottenere prestiti dalla Società nei limiti del valore di riscatto maturato. La Società indica nell atto di concessione le condizioni e il tasso di interesse. Art Beneficiari Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi: - dopo che il Contraente ed i Beneficiari abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio; - dopo la morte del Contraente; - dopo che, verificatosi l evento previsto, i Beneficiari abbiano comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio. In tali casi le operazioni di riscatto, prestito, recesso, pegno e vincolo richiedono l assenso scritto dei Beneficiari. La designazione di beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche debbono essere comunicate per iscritto alla Società o fatte per testamento. Art Diritto proprio del Beneficiario Ai sensi dell art.1920 del Codice Civile il Beneficiario acquista, per effetto della designazione, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito del decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario. Art Pagamenti della Società La Società condiziona i pagamenti delle prestazioni alla preventiva acquisizione dei seguenti documenti: OBIETTIVO FUTURO Pagina 4 di 12
19 - certificato di nascita o copia di un documento valido riportante i dati anagrafici dell'assicurato. Tuttavia nel caso in cui la persona del Contraente coincida con quella dell'assicurato i documenti sopra indicati possono essere sostituiti dal codice fiscale e da una copia del documento di identità del Contraente acquisiti ai fini della vigente normativa sull Antiriciclaggio; - i documenti necessari ad individuare con certezza gli aventi diritto e a verificare l'effettiva esistenza dell'obbligo di pagamento. Per i pagamenti conseguenti al riscatto debbono essere consegnati: - domanda del Contraente; - originale di polizza ed eventuali appendici, in mancanza, dichiarazione di smarrimento degli stessi. La Società esegue i pagamenti entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione. Per i pagamenti conseguenti alla scadenza del contratto debbono essere consegnati: - domanda del Beneficiario; - originale di polizza ed eventuali appendici, in mancanza, dichiarazione di smarrimento degli stessi; - certificato di esistenza in vita del Beneficiario, che può essere sostituito da un certificato di riconoscimento valido, esibito dall'interessato al momento della presentazione della richiesta di liquidazione nel caso in cui la persona del Beneficiario coincida con quella dell'assicurato. La Società, maturato il diritto alla prestazione e ricevuta la documentazione, esegue il pagamento entro 30 giorni a decorrere dalla scadenza del contratto o dal ricevimento della documentazione sopra indicata. Per i pagamenti conseguenti al decesso debbono essere consegnati: - domanda del Beneficiario; - originale di polizza ed eventuali appendici, in mancanza, dichiarazione di smarrimento degli stessi; - certificato di morte; - atto di notorietà attestante l'esistenza o meno del testamento, del quale, ove esistente, deve essere consegnata copia conforme all'originale, mentre dall'atto di notorietà devono risultare: la data di stesura e quella di pubblicazione, che esso è l'ultimo noto e non impugnato e i nominativi degli eredi legittimi con le relative generalità; - relazione medica sulle cause del decesso redatta su apposito modulo; - eventuale ulteriore documentazione sanitaria necessaria a verificare l'esattezza e la completezza delle dichiarazioni rese dall'assicurato circa il suo reale stato di salute, prima della conclusione del contratto; - eventuale documentazione amministrativa o giudiziaria nei casi in cui fosse necessario per effettuare la liquidazione o per comprovare il diritto del Beneficiario ad ottenere la prestazione; - autorizzazione del Giudice Tutelare rilasciata agli esercenti la potestà genitoriale per la riscossione di Condizioni di assicurazione somme spettanti ai minori Beneficiari. La Società, maturato il diritto alla prestazione e ricevuta la documentazione, esegue il pagamento entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione sopra indicata o dell'eventuale documentazione che la Società potrà richiedere per particolari esigenze istruttorie. Decorsi i termini sopra indicati sono dovuti gli interessi moratori a favore dei Beneficiari. Art Comunicazioni alla Società Il Contraente e l Assicurato, ad ogni effetto del presente contratto, devono comunicare per iscritto alla Società ogni cambiamento di residenza o domicilio assumendosi, in difetto, tutte le conseguenze di legge o di contratto. Art Tasse e imposte Le tasse e le imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed Aventi diritto. Art Foro competente Per le controversie relative al presente contratto la sede del Foro competente è quella di residenza o domicilio elettivo del Contraente. Art Legge applicabile Per tutto quanto non è qui diversamente regolato valgono le norme di legge. Art Non pignorabilità e non sequestrabilità Ai sensi dell art.1923 del Codice Civile, le somme dovute in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili, né sequestrabili. Art. 19 Esclusioni È escluso dalla garanzia relativa al caso morte il decesso causato da: - dolo del Contraente o del Beneficiario; - partecipazione attiva dell Assicurato ad atti dolosi; - incidente di volo, se l Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo ed, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell equipaggio; - suicidio, se avviene nei primi due anni dall entrata in vigore dell assicurazione o, trascorso questo periodo, nei primi dodici mesi dall eventuale riattivazione dell assicurazione. È inoltre escluso: - il decesso sul territorio mondiale che sia direttamente o indirettamente causato o avvenuto durante o in conseguenza di partecipazione attiva o presenza per motivi professionali a guerra, invasione, atti di nemici stranieri, ostilità od operazioni belliche (sia che la guerra sia stata dichiarata o meno), guerra civile, ammutinamento, rivolte o insurrezioni civili, tali da assumere le proporzioni o sfociare in sommosse popolari, sommosse militari, insurrezioni, ribellioni, rivoluzioni, colpi di stato e colpi di stato militare, legge OBIETTIVO FUTURO Pagina 5 di 12
20 marziale, confisca, nazionalizzazione, requisizione, distruzione o danni alla proprietà da o sotto il comando di qualsiasi governo o autorità locale sia che siano legittimi o meno. È escluso dalla garanzia, anche in mancanza di partecipazione attiva dell Assicurato: - il decesso derivante da atto di guerra, come precedentemente definito, avvenuto al di fuori del territorio italiano qualora siano trascorsi più di 14 giorni tra l inizio del primo evento definibile come atto di guerra ed il decesso o qualora le parti coinvolte non si trovassero nella regione geografica in questione prima dell inizio dell atto di guerra stesso. In questi casi la Società paga il solo importo della riserva matematica calcolato al momento del decesso ovvero, nel caso di suicidio, paga il valore di riduzione se maturato per un importo superiore. Art Limitazioni Il presente contratto è stipulato senza aver preventivamente sottoposto l Assicurato a visita medica pertanto l assicurazione rimane sospesa per un periodo di sei mesi denominato periodo di carenza, che decorre dall entrata in vigore dell assicurazione (art.3). La piena copertura assicurativa senza periodo di carenza può essere accordata purché l Assicurato si sottoponga a visita medica ed agli eventuali ulteriori accertamenti sanitari richiesti dalla Società, accettandone modalità ed oneri. Il periodo di carenza viene esteso a cinque anni dalla data di decorrenza qualora la morte sia dovuta a sindrome da immunodeficienza acquisita (AIDS) ovvero ad altra patologia ad essa collegata. Nel caso in cui l Assicurato si sia sottoposto a visita medica, ma abbia rifiutato di effettuare gli esami clinici richiesti e necessari ad accertare l eventuale stato di malattia da HIV o di sieropositività, il periodo di carenza è esteso a 7 anni. In caso di decesso dell Assicurato durante il periodo di carenza il contratto si risolve e la Società non corrisponde la prestazione prevista per il caso di morte, ma restituisce, sempreché il contratto risulti al corrente con il pagamento dei premi o abbia acquisito il diritto alla riduzione, un importo pari alla somma dei premi versati relativi all assicurazione principale e a quella accessoria al netto degli eventuali diritti Condizioni di assicurazione e imposte, delle addizionali di frazionamento e dei premi delle prescelte garanzie complementari. Resta inteso che, nel caso di riduzione, il suddetto importo non potrà superare il valore della prestazione ridotta prevista in caso di decesso. Qualora il contratto fosse emesso in sostituzione di uno o più precedenti contratti - espressamente richiamati nel documento di polizza - l applicazione della suddetta limitazione avverrà tenendo conto dell entità, forma e durata effettiva, a partire dalle rispettive date di perfezionamento, delle assicurazioni sostituite. La limitazione di garanzia sopraindicata non avrà effetto, e quindi la Società corrisponde l intero capitale assicurato in vigore per il caso di morte, qualora l evento sia conseguenza diretta: a) di una delle seguenti malattie infettive acute sopravvenute dopo l entrata in vigore del contratto: tifo, paratifo, difterite, scarlattina, morbillo, vaiolo, poliomielite anteriore acuta, meningite cerebro-spinale, polmonite, encefalite epidemica, carbonchio, febbri puerperali, tifo esantematico, epatite virale A e B, leptospirosi ittero-emorragica, colera, brucellosi, dissenteria bacillare, febbre gialla, febbre Q, salmonellosi, botulismo, mononucleosi infettiva, parotite epidemica, peste, rabbia, pertosse, rosolia, vaccinia generalizzata, encefalite postvaccinica; b) di shock anafilattico sopravvenuto dopo l entrata in vigore del contratto; c) di infortunio avvenuto dopo l entrata in vigore del contratto, intendendo per infortunio l evento dovuto a causa fortuita, improvvisa, violenta ed esterna che produca lesioni corporali obiettivamente constatabili, le quali abbiano come conseguenza diretta la morte dell Assicurato. È necessario che il Contraente presti particolare attenzione alle raccomandazioni ed alle avvertenze contenute in proposta relative alla compilazione del questionario sanitario. OBIETTIVO FUTURO Pagina 6 di 12
DIMENSIONE Risparmio Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili Capitale differito rivalutabile con controassicurazione a premio annuo Il presente Fascicolo Informativo contenente:
VITA INTERA VALORE. Avvertenza: prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota informativa. HDI Assicurazioni S.p.A.
VITA INTERA VALORE CONTRATTO DI ASSICURAZIONE PER IL CASO MORTE A VITA INTERA A CAPITALE RIVALUTABILE E PREMIO UNICO Il presente Fascicolo informativo, contenente la Scheda sintetica, la Nota informativa,
assicurazione vita key man IL PRESENTE FASCICOLO INFORMATIVO CONTENENTE DEVE ESSERE CONSEGNATO AL CONTRAENTE PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DELLA PROPOSTA DI ASSICURAZIONE. assicurazione a vita intera a capitale

References: art. 1
 art. 1
 art. 6
 art. 6
 art. 3
 art. 7
 art. 7
 art. 13
 art.5
 art. 4
 art. 4
 art.2952
 Art. 1
 art.6
 art.6
 Art. 2
 art. 2
 Art. 3
 Art. 4
 Art. 5
 art.6
 art.6
 Art. 6
 art.3
 Art. 7
 Art. 8
 art.6
 art.6
 art.6
 Art. 9
 art.1920
 art.1923
 Art. 19