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Andromeda. Contratto di Assicurazione mista a premi unici ricorrenti - PDF
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Cornelio Bonfanti
1 Andromeda Contratto di Assicurazione mista a premi unici ricorrenti Il presente Fascicolo Informativo contenente: Scheda Sintetica, Nota Informativa, Condizioni di Assicurazione (comprensive del Regolamento della gestione separata), Glossario, Modulo di Proposta, deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della Proposta. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa. Scheda Sintetica - tariffa V13PR 05 pag. 1 di 5
2 Assicurazione mista a premi unici ricorrenti Andromeda Tariffa: V13PR 05 - ed. 12/2010 Scheda Sintetica La presente Scheda è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRI- MA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa. 1. Informazioni generali 1.a) Impresa di assicurazione Genertellife S.p.A. è società appartenente al Gruppo Generali. 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa L ammontare del patrimonio netto, relativo all ultimo bilancio approvato, è pari a 862,3 milioni di Euro di cui: - 168,2 milioni relativi al capitale sociale e - 694,1 milioni relativi al totale delle riserve patrimoniali. L indice di solvibilità è pari al 190,80%; tale indice rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. 1.c) Denominazione del contratto Andromeda 1.d) Tipologia del contratto Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente Scheda Sintetica - tariffa V13PR 05 pag. 1 di 5
3 garantite dall impresa e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione separata di attivi. 1.e) Durata Durata del presente contratto: minima 5 anni, massima 30 anni. È possibile esercitare il diritto di riscatto totale o parziale trascorsi almeno 12 mesi dalla data di decorrenza del contratto indicata nel Documento di Polizza e purché sia stata corrisposta per intero la prima annualità di premio. 1.f) Pagamento dei premi Il contratto prevede un piano di versamenti di premi unici ricorrenti. Importo annuo: minimo Euro 1.200,00 Importo semestrale: minimo Euro 600,00 Importo mensile: minimo Euro 100,00 Il Contraente può raggiungere al massimo un importo totale di piano di versamenti pari a Euro ,00. Il Contraente, purché il contratto risulti in regola con il piano di versamenti, può effettuare, successivamente alla decorrenza del contratto e prima della scadenza contrattuale, eventuali versamenti aggiuntivi di importo minimo pari a Euro 1.000,00 fino a raggiungere al massimo, per l intera durata del contratto, un importo pari a Euro , Caratteristiche del contratto Andromeda si propone come un piano di investimento, non pignorabile e non sequestrabile, che ha la finalità di realizzare una forma di risparmio mediante la costituzione di un capitale convertibile in una rendita. Si precisa che una parte del premio versato viene utilizzata dall impresa per far fronte ai rischi demografici previsti dal contratto (rischio di mortalità e di invalidità) e che pertanto tale parte, così come quella trattenuta a fronte dei costi del contratto, non concorre alla formazione del capitale che sarà pagato alla scadenza del contratto. Si rinvia al progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni, del valore di riduzione e di riscatto contenuto nella sezione E della Nota informativa per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili. L impresa è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. Scheda Sintetica - tariffa V13PR 05 pag. 2 di 5
4 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazioni in caso di vita Capitale b) Prestazioni in caso di decesso Capitale c) Prestazioni in caso di invalidità Esonero pagamento premi d) coperture complementari Capitale in caso di morte per infortunio o incidente stradale e) Opzioni contrattuali Opzione da capitale in rendita vitalizia Opzione da capitale in rendita certa per 5 anni e poi vitalizia Opzione da capitale in rendita certa per 10 anni e poi vitalizia Opzione da capitale in rendita certa fino al recupero del capitale e poi vitalizia Opzione da capitale in rendita reversibile Opzione da capitale in rendita vitalizia controassicurata In caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati nel Documento di Polizza dal Contraente. In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati nel Documento di Polizza dal Contraente. In caso di infortunio o malattia dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, che abbia come conseguenza una invalidità permanente, l esonero dal pagamento dei premi residui relativi alla garanzia principale. In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale dovuto ad infortunio, oltre alle prestazioni in caso di decesso di cui al precedente Punto b), il pagamento di un ulteriore capitale il cui ammontare è pari all importo indicato nel documento di Polizza; tale capitale viene raddoppiato nel caso in cui il decesso dell Assicurato avvenga per infortunio conseguente ad incidente stradale. La conversione del capitale in caso di vita dell Assicurato in una rendita immediata vitalizia. La conversione del capitale in caso di vita dell Assicurato in una rendita immediata vitalizia certa per i primi 5 anni. La conversione del capitale in caso di vita dell Assicurato in una rendita immediata vitalizia certa per i primi 10 anni. La conversione del capitale in caso di decesso dell Assicurato oppure del valore di riscatto totale in una rendita immediata vitalizia certa fino al recupero del capitale liquidabile in caso di decesso dell Assicurato oppure di riscatto totale. La conversione del capitale in caso di vita dell Assicurato in una rendita immediata vitalizia reversibile in misura totale o parziale. La conversione del capitale in caso di vita dell Assicurato in una rendita immediata vitalizia controassicurata che prevede, in caso di decesso del percettore di tale rendita, la corresponsione di un importo pari alla differenza, se positiva, tra l importo del capitale liquidabile in caso di vita dell Assicurato a scadenza ed il prodotto tra il numero delle rate di rendita già corrisposte e l importo della rata di rendita iniziale. Scheda Sintetica - tariffa V13PR 05 pag. 3 di 5
5 Il contratto riconosce, sulle prestazioni principali in caso di decesso dell Assicurato oppure, solo alla scadenza del contratto, sulle prestazioni in caso di vita dell Assicurato, un tasso minimo garantito nella misura del: - 1,00% annuo per contratti di durata inferiore a 10 anni; - 2,00% annuo per contratti di durata da 10 a 30 anni. Le partecipazioni agli utili eccedenti la predetta misura minima contrattualmente garantita, una volta dichiarate al Contraente, risultano definitivamente acquisite sul contratto. In caso di riscatto il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. In caso di mancato versamento della prima annualità di premio, è prevista la perdita per il Contraente dei premi versati. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla Sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dall Articolo 1 e dalla Parte VII delle Condizioni di Polizza. 4. Costi L impresa, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla Sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Ipotesi adottate: Premio annuo: 1.800,00 Sesso: maschio Età: 45 anni Tasso di rendimento degli attivi: 4,00% Gestione separata Ri.Alto Scheda Sintetica - tariffa V13PR 05 pag. 4 di 5
6 Durata: 15 anni Durata: 20 anni Durata: 25 anni Anno CPMA Anno CPMA Anno CPMA 5 2,67% 10 1,69% 15 1,62% 5 2,66% 10 1,69% 15 1,62% 20 1,59% 5 2,66% 10 1,69% 15 1,63% 20 1,60% 25 1,58% 5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione interna separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata Ri.Alto negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati Rendimento medio dei titoli di Stato Inflazione ,51% 3,01% 4,46% 3,23% ,27% 2,77% 3,54% 0,75% ,10% 2,60% 3,35% 1,55% ,40% 2,90% 4,89% 2,73% ,45% 2,95% 4,64% 2,97% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota informativa. Genertellife S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. I rappresentanti legali Dott. Raffaele Agrusti Dott. Davide Angelo Passero Documento aggiornato a maggio 2013 Scheda Sintetica - tariffa V13PR 05 pag. 5 di 5
7 Assicurazione mista a premi unici ricorrenti Andromeda Tariffa: V13PR 05 - ed. 12/2010 Nota Informativa La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. A. Informazioni sull Impresa di Assicurazione 1. Informazioni generali a) Genertellife S.p.A. è società appartenente al Gruppo Generali b) Sede Legale e Direzione Generale in Via Ferretto n. 1, Mogliano Veneto (TV) - ITALIA c) Recapito telefonico: Sito Internet: d) La Società è autorizzata all esercizio dell attività assicurativa con Provvedimento ISVAP n 1935 del (pubblicato in Gazzetta Ufficiale n. 228 del ) ed è iscritta all Albo delle Imprese di Assicurazione e Riassicurazione italiane al numero Nell homepage di è possibile consultare eventuali aggiornamenti relativi a questo fascicolo informativo che non dipendano da innovazioni normative. B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Durata del presente contratto: minima 5 anni, massima 30 anni Nota Informativa - tariffa V13PR 05 - tutela del consumatore pag. 1 di 10
8 Il contratto, a fronte del versamento di un piano di premi unici ricorrenti e di eventuali versamenti aggiuntivi, prevede le seguenti prestazioni assicurative: prestazioni principali - in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto; - in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale. prestazioni complementari - in caso di decesso per infortunio o per incidente stradale; - in caso di invalidità. Si rinvia agli articoli 1, 18, 18.1 e 18.2 delle Condizioni di Polizza per gli aspetti di dettaglio delle singole prestazioni principali e complementari. AVVERTENZA: le prestazioni complementari prevedono delle Esclusioni che comportano una limitazione della copertura assicurativa; per i dettagli si rinvia agli Articoli 18.1 e 18.2 delle Condizioni di Polizza. Sono previste inoltre delle opzioni contrattuali relativamente alla prestazione in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto; si rinvia all articolo 4 delle Condizioni di Polizza per gli aspetti di dettaglio delle singole opzioni. Si precisa che il capitale liquidabile alla scadenza del contratto è il risultato della capitalizzazione dei premi unici ricorrenti versati, al netto dei costi e, in virtù della presenza di una prestazione complementare in caso di decesso per infortunio o per incidente stradale e di una prestazione complementare in caso invalidità, del premio relativo ai rischi demografici. Il contratto riconosce, sulle prestazioni principali in caso di decesso dell Assicurato oppure, solo alla scadenza del contratto, sulle prestazioni in caso di vita dell Assicurato, un tasso minimo garantito nella misura del: - 1,00% annuo per contratti di durata inferiore a 10 anni; - 2,00% annuo per contratti di durata da 10 a 30 anni. Le partecipazioni agli utili eccedenti la predetta misura minima contrattualmente garantita, una volta dichiarate al Contraente, risultano definitivamente acquisite sul contratto. 3. Premi Il premio è determinato in relazione alle garanzie prestate, alla loro durata ed ammontare, all età e sesso dell Assicurato e, per le coperture di rischio relative alla prestazione complementare in caso di invalidità, al suo stato di salute ed alle sue abitudini di vita. Il numero minimo di annualità di premio unico ricorrente da versare per maturare il diritto al riscatto del contratto o alla riduzione della prestazione a scadenza è pari ad una. In caso di mancato pagamento di tale prima annualità di premio il Contraente perde quanto versato. Il presente contratto prevede annualmente la corresponsione di premi unici ricorrenti e di eventuali ulteriori versamenti aggiuntivi. Nota Informativa - tariffa V13PR 05 - tutela del consumatore pag. 2 di 10
9 Il Contraente può chiedere di versare il premio unico ricorrente annualmente stabilito in rate semestrali o mensili; in tal caso non è previsto alcun costo. Il versamento di ciascun premio unico ricorrente (o rata di premio) e degli eventuali versamenti aggiuntivi vengono versati alla Società tramite addebito automatico sul conto corrente bancario. 4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Il presente contratto prevede una partecipazione agli utili conseguiti annualmente dalla Gestione Speciale Ri.Alto che è una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività della Società. L assegnazione della partecipazione agli utili avviene ad ogni ricorrenza annuale del contratto e consiste nell attribuire al capitale assicurato il rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Speciale Ri.Alto diminuito di un valore trattenuto dalla Società come specificato al Punto 5.2 della presente Nota informativa. Si rinvia per maggiori dettagli alla Parte VII delle Condizioni di Polizza relativa alla clausola di adeguamento delle prestazioni ed al regolamento della gestione separata che forma parte integrante delle Condizioni di Polizza stesse. Per gli effetti del meccanismo di adeguamento delle prestazioni, si rinvia alla Sezione E contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto. La Società consegna al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente stesso è informato che il contratto è concluso. C. Informazioni su costi, sconti e regime fiscale 5 - Costi 5.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio I costi a carico del Contraente, applicati sia a ciascun premio unico ricorrente (o rata di premio) versato che ad ogni eventuale versamento aggiuntivo, sono espressi in valore percentuale del premio stesso. Il caricamento è definito in funzione della somma dei premi versati (compresi eventuali versamenti aggiuntivi), secondo la seguente tabella: Somma dei premi versati Caricamento Fino ad Euro ,99 1,00% Da Euro ,00 in poi 0,50% Costi per riscatto Nelle tabelle seguenti si riporta la misura percentuale di riduzione del capitale assicurato in funzione degli anni trascorsi dalla di decorrenza del contratto (indicata nel Documento di polizza). Tale percentuale si applica con le modalità illustrate all articolo Punto 13 delle Condizioni di Polizza. Nota Informativa - tariffa V13PR 05 - tutela del consumatore pag. 3 di 10
10 Contratti di durata compresa tra 10 e 30 anni Anni trascorsi dalla data di decorrenza Percentuale di riduzione 1 4,50% 2 4,00% 3 3,50% 4 3,00% 5 2,50% 6 2,00% 7 1,50% 8 1,00% 9 0,50% Da 10 in poi 0,00% Contratti di durata compresa tra 5 e 9 anni Anni trascorsi dalla data di decorrenza Percentuale di riduzione 1 2,00% 2 1,50% 3 1,00% 4 0,50% Da 5 in poi 0,00% 5.2 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Gestione separata Ri.Alto Percentuale trattenuta sul rendimento annuo 1,50 punti percentuali Tale percentuale trattenuta si incrementa di uno 0,10% in valore assoluto per ogni punto di rendimento della gestione separata superiore al 6,00%. * * * Quota parte percepita dall intermediario con riferimento all intero flusso commissionale relativo al prodotto 38,33% 6. Regime fiscale Si riporta di seguito il trattamento fiscale applicabile al presente contratto. Somme corrisposte in caso di decesso dell Assicurato Le somme corrisposte in caso di decesso dell Assicurato, sono esenti dall IRPEF e dall imposta sulle successioni. Somme corrisposte in caso di riscatto ed in caso di vita dell Assicurato a scadenza Le somme corrisposte, in forma di capitale, sono soggette ad imposta sostitutiva, sulla differenza fra la somma dovuta dalla Società e l ammontare dei premi corrisposti dal Contraen- Nota Informativa - tariffa V13PR 05 - tutela del consumatore pag. 4 di 10
11 te, pari al 20%*; in forma di rendita vitalizia, sono soggette ad imposta sostitutiva, sulla differenza fra l importo di ciascuna rata di rendita e quello della corrispondente rata calcolata senza tenere conto dei rendimenti finanziari, pari al 20%*. Al capitale maturato, prima di essere convertito in rendita vitalizia, si applica l imposta sostitutiva così come descritta al punto precedente. * Poiché nel patrimonio della Gestione Separata sono presenti titoli pubblici, tale aliquota del 20% sarà ridotta in funzione dell ammontare di tali titoli; in tal modo gli aventi diritto beneficeranno indirettamente della minor tassazione dei proventi dei titoli pubblici (pari al 12,50%) come se avessero investito direttamente negli stessi. D. Altre informazioni sul contratto 7. Modalità di perfezionamento del contratto Si rinvia all art. 7 delle Condizioni di Polizza per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative. 8. Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi Il Contraente ha facoltà di risolvere il contratto sospendendo il pagamento dei premi. AVVERTENZA: la risoluzione del contratto può determinare degli eventuali effetti negativi sul contratto stesso. Si rinvia all Articolo 12 delle Condizioni di Polizza per gli aspetti di dettaglio. 9. Riscatto e riduzione Il contratto riconosce un valore di riscatto e di riduzione qualora siano trascorsi almeno 12 mesi dalla data di decorrenza del contratto stesso presente nel Documento di Polizza e purché sia stata versata almeno un annualità di premio unico ricorrente. Per le modalità di determinazione dei valori di riscatto e di riduzione si rinvia agli articoli 11 e 13 delle Condizioni di Polizza. Il Contraente ha in ogni caso la facoltà di riprendere eventualmente il piano dei versamenti prestabilito; si rinvia all articolo 12 delle Condizioni di Polizza per modalità, termini e condizioni economiche. I valori di riscatto e di riduzione potrebbero risultare inferiori ai premi versati. Qualora il Contraente volesse ottenere informazioni relativamente al valore di riscatto, può rivolgersi al Servizio Clienti della Società: Genertellife - Servizio Clienti Via Ferretto n. 1, Mogliano Veneto (TV); Telefono: Fax: Nota Informativa - tariffa V13PR 05 - tutela del consumatore pag. 5 di 10
12 Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione E per l illustrazione dell evoluzione dei valori di riscatto e di riduzione, precisando che i valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel Progetto personalizzato. 10. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione. Per il recesso dal contratto deve essere inviata alla Società una lettera raccomandata con l indicazione di tale volontà. La lettera va indirizzata a: Genertellife S.p.A. - Via Ferretto n Mogliano Veneto (TV) - ITALIA. Alla comunicazione di recesso vanno allegati il documento di Polizza e le eventuali Appendici e indicati gli estremi del conto corrente (codice IBAN) su cui conferire il rimborso del premio versato. Il recesso ha effetto dal momento di invio della comunicazione quale risulta dal timbro postale. Gli obblighi assunti dal Contraente e dalla Società cessano dal ricevimento della comunicazione stessa da parte della Società. La Società è tenuta al rimborso del premio versato entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso. 11. Documentazione da consegnare all impresa per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione Si rinvia all articolo 15 delle Condizioni di Polizza per quanto riguarda la documentazione che il Contraente o il Beneficiario sono tenuti a presentare per ogni ipotesi di liquidazione da parte della Società. I termini per il pagamento concessi alla Società, dal ricevimento della documentazione completa utile ai fini della liquidazione, sono pari a 30 giorni. Si richiama l attenzione del Contraente in merito al fatto che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui ciascun diritto si fonda (art del codice civile); decorso inutilmente tale termine le somme maturate saranno devolute all apposito fondo costituito presso il Ministero dell Economia e delle Finanze ai sensi di quanto previsto dalla legge 266 del 23 dicembre 2005 e successive integrazioni e modificazioni. 12. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. 13. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto, e ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto, sono redatti in lingua italiana, salvo che le parti non ne concordino la redazione in un altra lingua. Nota Informativa - tariffa V13PR 05 - tutela del consumatore pag. 6 di 10
13 14. Reclami Il reclamo deve essere inoltrato mediante posta, telefax o all Ufficio reclami della Società e deve contenere i seguenti elementi essenziali: nome, cognome e domicilio del reclamante, denominazione della Società, dell intermediario o del perito di cui si lamenta l operato, breve descrizione del motivo della lamentela ed ogni documento utile a descrivere compiutamente il fatto e le relative circostanze. In Genertellife, la funzione aziendale incaricata dell esame dei reclami è: Ufficio reclami - Funzione quality. Le modalità di presentazione dei reclami alla Società ed i relativi recapiti sono i seguenti: - Posta Genertellife S.p.A. - Ufficio reclami/funzione quality Via Ferretto n. 1, Mogliano Veneto (TV) - ITALIA - Fax Genertellife S.p.A. - Ufficio reclami/funzione quality Numero di fax: Genertellife S.p.A. - Ufficio reclami/funzione quality Indirizzo Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all IVASS - Servizio Tutela degli Utenti - Via del Quirinale Roma, telefono In questi casi nel reclamo deve essere indicato: - nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; - individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; - breve descrizione del motivo di lamentela; - copia del reclamo presentato all impresa di assicurazione e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; - ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all IVASS o direttamente al sistema estero competente chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET (il sistema competente è individuabile accedendo al sito internet: en.htm). In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 15. Informativa in corso di contratto L impresa è tenuta a trasmettere entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di Polizza per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l estratto conto annuale della posizione assicurativa con l indicazione dei premi versati, del capitale rivalutato e della misura della rivalutazione. Nota Informativa - tariffa V13PR 05 - tutela del consumatore pag. 7 di 10
14 16. Conflitto di interessi La Società si impegna a: - evitare, sia nell offerta che nella gestione dei contratti, lo svolgimento di operazioni in cui la Società stessa ha direttamente o indirettamente un interesse in conflitto anche derivante da rapporto di gruppo o rapporti di affari propri o di altre società del Gruppo; - garantire che in ogni caso la Società, pur in presenza del conflitto di interessi, opera in modo da non recare pregiudizio ai contraenti e da ottenere il miglior risultato possibile per gli stessi. In particolare sono state definite quali fattispecie di potenziale conflitto di interessi tutte le situazioni che implicano rapporti con altre società del Gruppo Generali o con cui il Gruppo medesimo intrattiene rapporti di affari rilevanti. E. Progetto Esemplificativo delle prestazioni La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità di versamenti, sesso ed età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall IVASS e pari, al momento di redazione del presente Progetto, al 4,00%. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che l impresa è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle condizioni di assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo l impresa. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Nota Informativa - tariffa V13PR 05 - tutela del consumatore pag. 8 di 10
15 Sviluppo dei premi, delle prestazioni e dei valori di riduzione e di riscatto in base a: a) tasso di rendimento minimo garantito a scadenza e in caso di decesso Tasso di rendimento minimo garantito a scadenza e in caso di decesso: 2,00%; Età dell Assicurato: 40 anni Durata: 15 anni Sesso dell Assicurato: maschio Premio annuo costante: Euro 3.000,00 Anni trascorsi Premio ricorrente Cumulo premi Cumulo capitali assicurati alla fine dell'anno Prestazione in caso di morte alla fine dell'anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,05 Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto alla fine dell'anno Capitale ridotto alla fine dell'anno Capitale ridotto a scadenza Prestazione caso vita a scadenza ,05 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, a scadenza. Nota Informativa - tariffa V13PR 05 - tutela del consumatore pag. 9 di 10
16 b) ipotesi di rendimento finanziario Tasso di rendimento finanziario: 4,00%; Eventuali prelievi sul rendimento: 1,50% Aliquota di retrocessione: 100% Tasso di rendimento retrocesso: 2,50% Età dell Assicurato: 40 anni Durata: 15 anni Sesso dell Assicurato: maschio Premio annuo costante: Euro 3.000,00 Anni trascorsi Premio ricorrente Cumulo premi Cumulo capitali assicurati alla fine dell'anno Prestazione in caso di morte alla fine dell'anno Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto alla fine dell'anno Capitale ridotto alla fine dell'anno Capitale ridotto a scadenza , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , Prestazione caso vita a scadenza ,93 Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. * * * Genertellife S.p.A è responsabile della veridicità e completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. I rappresentanti legali Dott. Raffaele Agrusti Dott. Davide Angelo Passero Documento aggiornato a maggio 2013 Nota Informativa - tariffa V13PR 05 - tutela del consumatore pag. 10 di 10
17 Assicurazione mista a premi unici ricorrenti Andromeda Tariffa: V13PR 05 - ed. 12/2010 Condizioni di Polizza Premessa Il presente contratto è disciplinato esclusivamente: dalle Condizioni di Polizza che seguono; da quanto indicato nel documento di Polizza ed eventuali Appendici; dalle disposizioni legislative in materia. Parte I - Prestazioni Art. 1 - Prestazioni assicurate Con il presente contratto di assicurazione sulla vita la Società si obbliga: a) alla scadenza del contratto, in caso di vita dell Assicurato, a liquidare, ai Beneficiari caso vita, un importo pari al capitale assicurato a tale data, dato dalla somma dei singoli capitali assicurati iniziali, relativi ad ogni versamento di premio unico ricorrente effettuato, adeguati secondo le modalità previste dal Adeguamento delle prestazioni (Parte VII delle presenti Condizioni di Polizza). b) in caso di morte dell Assicurato, nel corso della durata contrattuale, a liquidare ai Beneficiari caso morte un importo pari al capitale assicurato alla data del decesso, dato dalla somma dei singoli capitali assicurati iniziali, relativi ad ogni versamento di premio unico ricorrente effettuato, adeguati secondo le modalità previste dal Adeguamento delle prestazioni (Parte VII delle presenti Condizioni di Polizza). Qualora la morte dell Assicurato sia conseguente ad infortunio, la Società, oltre alla predetta prestazione in caso di morte provvederà a liquidare un ulteriore capitale ai sensi delle Condizioni particolari riportate all Articolo 18.1 delle presenti Condizioni di Polizza. Qualora l Assicurato fosse colpito da invalidità, ai sensi delle Condizioni particolari riportate all Articolo 18.2 delle presenti Condizioni di Polizza, la Società accorderà l esonero dall ulteriore pagamento dei premi unici ricorrenti. Condizioni di Polizza - tariffa V13PR 05 - norme che regolano il contratto assicurativo pag. 1 di 14
18 Art. 2 - Durata del contratto La durata del contratto coincide con la durata del piano dei versamenti e va da un minimo di 5 anni ad un massimo di 30 anni. Art. 3 - Età dell Assicurato Alla sottoscrizione: compresa tra 18 e 80 anni. A scadenza: massimo 85 anni. Art. 4 - Opzioni di contratto Conversione in rendita del capitale assicurato liquidabile al termine del periodo di durata contrattuale Il Contraente ha facoltà di richiedere, entro il termine della durata contrattuale, che il capitale assicurato liquidabile al termine della durata contrattuale stessa venga convertito in una delle seguenti rendite di opzione: - rendita vitalizia pagabile fino a che l Assicurato è in vita, oppure - rendita vitalizia pagabile fino a che l Assicurato è in vita e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di un altra persona e fino a che questa è in vita, oppure - rendita pagabile in modo certo per i primi cinque anni, e successivamente fino a che l Assicurato è in vita, oppure - rendita pagabile in modo certo per i primi dieci anni, e successivamente fino a che l Assicurato è in vita, oppure - rendita pagabile in modo certo fino al recupero del capitale e successivamente fino a che l Assicurato è in vita, oppure - rendita vitalizia controassicurata che prevede, in caso di decesso dell Assicurato, la corresponsione di un importo pari alla differenza, se positiva, tra l importo del capitale liquidabile al termine della durata contrattuale ed il prodotto tra il numero delle rate di rendita già corrisposte e l importo della rata di rendita iniziale. Le opzioni di rendita sopraelencate saranno determinate nel loro ammontare (tasso tecnico e basi demografiche) alle condizioni, adottate dalla Società e comunicate all IVASS, che saranno in vigore alla data della conversione e che saranno portate a preventiva conoscenza del Contraente. Le modalità di rivalutazione di tutte le rendite di opzione previste dal presente contratto saranno comunicate al momento della richiesta dell esercizio dell opzione stessa. Il Contraente avrà comunque la facoltà di non accettare le modalità propostegli, revocando così la richiesta. Riscatto programmato del capitale assicurato Il Contraente ha facoltà di richiedere, trascorsi almeno 12 mesi dalla data di decorrenza del contratto (indicata nel Documento di polizza) ed entro la scadenza contrattuale, qualora il capitale assicurato al momento della richiesta sia pari ad almeno Euro 5.000,00, che una parte di tale capitale assicurato venga liquidato sotto forma di riscatti parziali programmati. Il capitale assicurato residuo, una volta detratto l importo totale oggetto del riscatto programmato, dovrà essere sempre pari ad almeno Euro 1.000,00. Condizioni di Polizza - tariffa V13PR 05 - norme che regolano il contratto assicurativo pag. 2 di 14
19 Nella richiesta il Contraente deve quindi indicare: - l importo nella sua totalità che desidera riscattare; - per quanti anni vuole programmare (e di conseguenza suddividere) la liquidazione di tale importo; - con che periodicità dovranno avvenire le liquidazioni da parte della Compagnia. I singoli riscatti parziali programmati verranno liquidati con la frequenza indicata dal Contraente nella richiesta e l importo netto di ciascuno non potrà essere inferiore a Euro 500,00. Il Contraente, successivamente all esercizio dell opzione, potrà in ogni caso, in qualunque momento, esercitare il diritto di riscatto totale. Art. 5 - Beneficiari Il Contraente designa i Beneficiari, in caso di decesso dell Assicurato, e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi: dopo che il Contraente ed i Beneficiari abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio; dopo la morte del Contraente; dopo che, verificatosi l evento previsto, i Beneficiari abbiano comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio. In tali casi le operazioni di riscatto, recesso, pegno e vincolo richiedono l assenso scritto dei Beneficiari. La designazione di beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere comunicate per iscritto alla Società o fatte per testamento. Art. 6 - Dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato Le dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato devono essere veritiere, esatte e complete. La loro inesattezza o incompletezza può comportare il diritto della Società di rifiutare la corresponsione integrale o parziale delle prestazioni assicurate. Parte II - Conclusione del contratto Art. 7 - Conclusione del contratto ed entrata in vigore dell assicurazione Il contratto si considera concluso nel momento in cui la Società abbia rilasciato al Contraente il documento di Polizza o gli abbia altrimenti inviato per iscritto la comunicazione del proprio assenso. L assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il premio di sottoscrizione, alle ore ventiquattro del giorno di decorrenza del contratto. Il giorno di decorrenza, per qualsiasi forma di pagamento scelto, è pari al giorno di valuta riconosciuto alla Società. Qualora il contratto preveda una data di decorrenza successiva a quella in cui è concluso, l assicurazione entra in vigore alle ore ventiquattro del giorno di decorrenza indicato nel documento di Polizza. Condizioni di Polizza - tariffa V13PR 05 - norme che regolano il contratto assicurativo pag. 3 di 14
20 Art. 8 - Diritto di recesso Successivamente alla conclusione del contratto il Contraente può farne venir meno gli effetti esercitando il diritto di recesso. Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui il contratto è concluso mediante lettera raccomandata indirizzata alla Direzione della Società in via Ferretto n. 1, Mogliano Veneto (TV), allegando, se già ricevute, il Documento di polizza e le eventuali appendici. Il recesso ha effetto dal momento di invio della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale. L esercizio del diritto di recesso fa venir meno, da tale momento, ogni obbligo in capo sia al Contraente che alla Società. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione la Società rimborsa al Contraente, previa consegna del documento di polizza e delle eventuali appendici, il premio versato. Parte III - Premi Art. 9 - Versamento dei premi Il contratto prevede la corresponsione di un piano di versamenti a premio unico ricorrente di numero pari alla durata del piano stesso, il primo dei quali è versato contestualmente alla sottoscrizione dell Atto di adesione e i successivi ad ogni ricorrenza che precede la data di scadenza del piano di versamenti o la data di decesso dell Assicurato, qualora questa avvenga prima di detta scadenza. L ammontare del premio unico ricorrente deve essere almeno pari a Euro 1.200,00 fino a raggiungere al massimo un importo totale di piano di versamenti pari a Euro ,00. Il numero minimo di annualità di premio unico ricorrente da versare per maturare il diritto al riscatto del contratto o alla riduzione della prestazione è pari ad una. Il mancato versamento della prima annualità di premio unico ricorrente determina per il Contraente la perdita delle rate di premio versate. Il Contraente può chiedere di versare il premio unico ricorrente annualmente stabilito in rate semestrali di importo non inferiore a Euro 600,00 oppure in rate mensili di importo non inferiore a Euro 100,00. In tal caso non è prevista alcuna addizionale di frazionamento. È facoltà del Contraente, a decorrere dalla ricorrenza annuale e con preavviso scritto giunto alla Società almeno due mesi prima della ricorrenza annuale stessa: - aumentare l importo dei premi unici ricorrenti successivi, nel rispetto dei limiti previsti; - diminuire l importo dei premi unici ricorrenti successivi, nel rispetto dei limiti previsti; - cambiare il frazionamento del premio unico ricorrente. Ogni premio unico ricorrente (o rata di premio) viene versato alla Società tramite addebito automatico sul conto corrente bancario. Art Versamenti aggiuntivi Il Contraente ha facoltà di effettuare, purché sia in regola con il versamento dei Condizioni di Polizza - tariffa V13PR 05 - norme che regolano il contratto assicurativo pag. 4 di 14
21 premi unici ricorrenti ed entro la scadenza contrattuale, eventuali versamenti aggiuntivi di importo minimo pari a Euro 1.000,00 fino a raggiungere al massimo, per l intera durata del contratto, un importo pari a Euro ,00. Il versamento aggiuntivo potrà essere versato alla Società con le stesse modalità riportate al precedente Art. 9. A seguito di tali versamenti la Società rilascia lettera di conferma dell avvenuto investimento del premio. Il perfezionamento del versamento aggiuntivo è subordinato all accettazione da parte della Società. La Società inoltre, ai sensi del D.Lgs. 21 novembre 2007 n. 231 e successive modifiche in materia di prevenzione dell utilizzo del sistema finanziario a scopo di riciclaggio dei proventi di attività criminose e di finanziamento del terrorismo, relativamente alle operazioni di versamento aggiuntivo, può richiedere specifiche informazioni al fine di una adeguata verifica della clientela. Art Interruzione del piano di versamento: risoluzione o riduzione Il mancato pagamento anche di una sola rata di premio unico ricorrente determina, trascorsi trenta giorni dalla data stabilita per il suo versamento, la risoluzione del contratto ed i premi versati restano acquisiti alla Società, salvo che il contratto abbia maturato il diritto di rimanere in vigore per un capitale ridotto, alle condizioni e con le modalità più avanti riportate. Eventuali versamenti aggiuntivi nel frattempo effettuati verranno rimborsati al Contraente. A giustificazione del mancato pagamento del premio il Contraente non può, in nessun caso, opporre che la Società non gli abbia inviato avvisi di scadenza né provveduto all incasso a domicilio. In caso di mancato pagamento di un premio o di una sua rata e sempre che sia stata corrisposta un annualità di premio intera, l assicurazione resta in vigore, libera da ulteriori premi, per un capitale ridotto pari alla somma dei singoli capitali assicurati relativi a ciascun premio unico ricorrente; in caso di frazionamento del premio, il capitale assicurato verrà riproporzionato in funzione delle rate di premio effettivamente versate. Il capitale ridotto continua a rivalutarsi nella misura prevista dal Adeguamento delle prestazioni (Parte VII delle presenti Condizioni di Polizza) ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto che coincida o sia successivo alla data di sospensione del pagamento dei premi. Art Ripresa del piano di versamento: riattivazione In caso di interruzione del piano di versamento dei premi, il contratto può essere riattivato entro un anno dalla data stabilita per il versamento della prima rata di premio non versata. La riattivazione viene concessa dietro pagamento di tutti i premi arretrati, aumentati degli interessi calcolati sulla base del tasso annuo di riattivazione e del periodo intercorso tra la relativa data di scadenza e quella di riattivazione. Condizioni di Polizza - tariffa V13PR 05 - norme che regolano il contratto assicurativo pag. 5 di 14
22 Per tasso annuo di riattivazione si intende la misura di adeguamento annuale attribuita al contratto, stabilita al punto A) del Adeguamento delle prestazioni (Parte VII delle presenti Condizioni di Polizza), nell anno assicurativo nel quale viene effettuata la riattivazione, con un minimo del tasso legale di interesse. La riattivazione del contratto ripristina - con effetto dalle ore 24 del giorno in cui viene effettuato il pagamento dell ammontare dovuto - le prestazioni assicurate ai valori contrattuali che si sarebbero ottenuti qualora non si fosse verificata l interruzione del pagamento dei premi. Parte IV - Vicende contrattuali Art Riscatto Il Contraente, trascorsi almeno 12 mesi dalla data di decorrenza del contratto e purché sia stata versata almeno un annualità intera di premio unico ricorrente, può esercitare il diritto di riscatto (totale o parziale). Il valore di riscatto totale è pari al capitale assicurato ridotto, adeguato fino alla data della richiesta, diminuito di una percentuale definita in funzione degli anni interi trascorsi dalla data di decorrenza, come indicato al Punto della Nota Informativa. Anche in caso di riscatto parziale vengono applicate le percentuali di riduzione sopra citate In caso di riscatto totale il contratto si estingue e rimane nullo e privo di qualsiasi effetto. Le prestazioni di riscatto non garantiscono la restituzione dei premi unici ricorrenti versati. Art Cessione, pegno e vincolo Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate. Tali atti diventano efficaci solo quando la Società ne faccia annotazione sul documento di Polizza o su appendice. Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di recesso, riscatto o di prestito richiedono l assenso scritto del creditore o vincolatario. Parte V - Pagamenti della Società Art Pagamenti della Società Per tutti i pagamenti da parte della Società deve essere consegnato il documento di Polizza e le eventuali appendici (tranne in caso di riscatto parziale), oppure l apposita dichiarazione di smarrimento e, se del caso, i documenti necessari ad individuare gli aventi diritto. Ad ogni richiesta devono essere allegate le coordinate bancarie (Codice IBAN) su cui effettuare il bonifico. Condizioni di Polizza - tariffa V13PR 05 - norme che regolano il contratto assicurativo pag. 6 di 14
23 Oltre alla documentazione di cui sopra, si riporta di seguito l ulteriore documentazione necessaria nei singoli casi di liquidazione: 1) Scadenza Prima della scadenza contrattuale la Società invierà al Contraente un avviso di scadenza con il quale egli potrà scegliere il tipo di prestazione che desidera gli venga liquidata. Nel caso in cui venga scelta la liquidazione in forma di rendita, la Società provvederà ad inviare al Contraente stesso una lettera di conferma. Per la liquidazione del capitale sono necessari: certificato di esistenza in vita dell Assicurato emesso dal Comune di residenza successivamente alla scadenza del contratto; dichiarazione, allegata all avviso di scadenza, di accettazione del capitale sottoscritta dal Beneficiario e dal Contraente (se diverso dal Beneficiario); copia fronte/retro di un documento d identità valido del Beneficiario o compilazione dell apposita parte riguardante il documento d identità riportato nella dichiarazione di cui sopra. Per la liquidazione della rendita di opzione sono necessari: dichiarazione, allegata alla lettera di conferma, di accettazione della rendita sottoscritta dal Beneficiario e dal Contraente (se diverso dal Beneficiario); previa richiesta scritta della Società, inoltro ricorrente di certificati di esistenza in vita dell Assicurato emessi dal Comune di residenza. 2) Decesso dell Assicurato Sono necessari, in originale o in copia conforme all originale: il certificato di morte; dichiarazione sostitutiva dell atto di notorietà, da produrre presso il Comune di residenza del de-cuius, qualora i Beneficiari caso morte indicati nel documento di Polizza non siano identificabili da parte della Società e/o qualora Contraente e Assicurato coincidano, in modo che dall atto di notorietà risulti se il Contraente/ Assicurato abbia lasciato testamento o meno; - in presenza di testamento deve essere allegata una copia autenticata dell ultimo testamento ritenuto valido e non impugnato, per semplice visione; indicazione della causa del decesso dell Assicurato. Qualora il decesso sia avvenuto per cause accidentali, è necessario allegare anche il verbale dell autorità giudiziaria con la perizia dell infortunio accaduto all Assicurato e copia degli eventuali articoli di giornale che hanno riportato in cronaca la notizia dell infortunio accaduto all Assicurato. 3) Recesso La richiesta di recesso deve essere inviata a mezzo lettera raccomandata alla Direzione della Società. 4) Riscatto totale In caso di richiesta di riscatto totale copia fronte/retro di un documento d identità valido del Contraente. Condizioni di Polizza - tariffa V13PR 05 - norme che regolano il contratto assicurativo pag. 7 di 14

References: Articolo 1
 articolo 4
 art. 7
 Articolo 12
 articolo 12
 articolo 15
 Art. 1
 Articolo 18
 Articolo 18
 Art. 2
 Art. 3
 Art. 4
 Art. 5
 Art. 6
 Art. 7
 Art. 8
 Art. 9
 Art. 9