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Timestamp: 2018-09-19 09:45:24+00:00

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Assicurazione mista a premio annuo costante e premi unici aggiuntivi con rivalutazione annua del capitale/itas Risparmio Protetto - PDF
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Gaspare Cavallaro
1 Assicurazione mista a premio annuo costante e premi unici aggiuntivi con rivalutazione annua del capitale/itas Risparmio Protetto Il presente Fascicolo Informativo contenente Scheda sintetica, Nota informativa, Condizioni contrattuali, regolamento del fondo Forever, Glossario e facsimile della Proposta di assicurazione deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della Proposta di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota informativa.
3 SCHEDA SINTETICA Assicurazione mista a premio annuo costante e premi unici aggiuntivi con rivalutazione annua del capitale /Itas Risparmio Protetto Itas Risparmio Protetto / Tariffa 19C15
4 SCHEDA SINTETICA Itas Risparmio Protetto/Tariffa 19C15 edizione 05/2013 La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. 1. INFORMAZIONI GENERALI a) Impresa di assicurazione ITAS VITA S.p.A., impresa di assicurazione italiana appartenente al Gruppo ITAS Assicurazioni, soggetta all attività di direzione e coordinamento di ITAS Mutua, in seguito denominata Società. b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa Il patrimonio netto, rispetto all ultimo bilancio approvato, è pari a 80,47 milioni di euro, di cui 24,14 milioni di euro di capitale sociale e 52,21 milioni di euro di riserve patrimoniali. L indice di solvibilità relativo alla gestione vita è pari a 1,67. Questo indice rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. c) Denominazione del contratto Itas Risparmio Protetto. d) Tipologia del contratto Assicurazione mista a premio annuo costante e premi unici aggiuntivi con rivalutazione annua del capitale. Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano ad ogni anniversario della data di effetto del contratto stesso, in base al rendimento di una Gestione interna separata di attivi. e) Durata La durata del contratto può essere fissata a scelta del Contraente, in base all età computabile dell Assicurato e alla data della decorrenza del contratto. Se l età dell Assicurato è compresa tra i 5 anni e i 50 anni, la durata del contratto può essere compresa tra gli 8 e i 20 anni. Se l età dell Assicurato è compresa tra i 51 anni e i 54 anni, la durata del contratto può essere compresa tra i 10 e i 20 anni. Con riferimento alla prestazione assicurata con il pagamento del premio annuo è possibile esercitare il diritto di riscatto, dopo il pagamento delle prime tre intere annualità di premio annuo. In tal caso è obbligatorio riscattare anche la prestazione assicurata con il pagamento di eventuali premi unici aggiuntivi. Con riferimento alla prestazione assicurata con il pagamento di eventuali premi unici aggiuntivi, fermo quanto previsto al punto precedente, è possibile esercitare il diritto di riscatto a decorrere dal primo anniversario di polizza successivo al versamento del primo premio unico aggiuntivo. Se tale opzione viene esercitata nei primi tre anni a decorrere dalla data di effetto della polizza, è altresì necessario che, alla data della richiesta, il contratto risulti in regola con il pagamento del premio annuo. f) Pagamento dei premi Il contratto prevede la corresponsione di un premio annuo costante anticipato, di importo non inferiore ad 1.200,00, per tutta la durata del contratto, comunque non oltre la morte dell Assicurato. Il premio può essere corrisposto anche in rate sub-annuali con periodicità semestrale, trimestrale o mensile. E prevista la possibilità per il Contraente di effettuare versamenti unici aggiuntivi, per un valore non inferiore ad 1.000,00 ciascuno, a condizione che il pagamento dei premi annui sia in regola. Effettuato il primo versamento aggiuntivo, potranno essere corrisposti ulteriori versamenti aggiuntivi nei soli 5 anni successivi. Non è possibile effettuare il primo versamento aggiuntivo negli ultimi 5 anni di durata contrattuale. La somma totale degli eventuali premi unici aggiuntivi versati, non potrà essere superiore al valore del premio annuo costante moltiplicato per la durata contrattuale. Pagina 2 di 6
5 SCHEDA SINTETICA Itas Risparmio Protetto/Tariffa 19C15 edizione 05/2013 In ogni caso il cumulo premi, sotto definito, movimentabile da un unico Contraente o da più Contraenti, collegati ad un medesimo soggetto, mediante uno o più contratti le cui prestazioni sono collegate al rendimento della Gestione Separata FOREVER, non potrà, per l intera durata contrattuale, essere superiore ad ,00. Per cumulo premi si intende la somma dei premi versati, al netto della parte di premi che hanno generato i capitali eventualmente riscattati parzialmente. 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Il presente contratto consente di costituire, alla scadenza contrattuale, un capitale mediante la corresponsione di una serie di premi annui costanti e di eventuali versamenti aggiuntivi e garantire ai beneficiari, in caso di premorienza dell assicurato la liquidazione di un capitale garantito per il caso di morte. Tale contratto risponde inoltre all esigenza di chi desidera una gestione sicura e prudente dei propri risparmi senza rischi di natura finanziaria, al fine di conservare il capitale investito e conseguire annualmente una rivalutazione sulla base del rendimento realizzato dalla Gestione interna separata denominata FOREVER. Nel caso di frazionamento annuo del premio, il relativo capitale minimo garantito a scadenza non potrà essere inferiore alla somma dei premi pagati relativi alla sola garanzia principale (al netto di eventuali sovrappremi e garanzie complementari) a condizione che i premi siano stati regolarmente pagati. Si precisa che una parte dei premi corrisposti dal Contraente viene utilizzata dalla Società per far fronte ai rischi demografici previsti dal contratto (rischio di mortalità). Pertanto questa parte, così come quella trattenuta a fronte dei costi di emissione, di gestione e di intermediazione del contratto, non concorre alla formazione del capitale assicurato. Per la comprensione del meccanismo di rivalutazione si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni assicurate, del valore del capitale assicurato e del valore di riscatto, contenuto nella sezione E della Nota Informativa. La Società è tenuta a consegnare al Contraente il progetto esemplificativo, elaborato in forma personalizzata, al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) prestazione in caso di vita dell Assicurato; b) prestazione in caso di decesso dell Assicurato; c) garanzie complementari; d) opzioni contrattuali. Il presente contratto prevede che il capitale assicurato si rivaluti ad ogni ricorrenza annuale della data di effetto del contratto stesso in funzione del rendimento realizzato dalla Gestione interna separata FOREVER. Le maggiorazioni progressivamente riconosciute restano definitivamente attribuite al contratto. Con riferimento alla prestazione assicurata con il pagamento del premio annuo, la Società al fine della determinazione del capitale assicurato iniziale, riconosce in via anticipata, un tasso di interesse minimo garantito (tasso tecnico) pari all 1,5% annuo composto. Con riferimento alla prestazione assicurata con il pagamento di eventuali premi unici aggiuntivi la Società garantisce in caso di vita dell Assicurato a scadenza, in caso di sua premorienza o in caso di richiesta di riscatto, un rendimento minimo pari al tasso di interesse annuo composto dell 1,5%. In caso di riscatto, il Contraente, sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. Il mancato pagamento delle prime tre annualità di premio annuo costante determina la risoluzione del contratto e la conseguente perdita dei premi annui versati che restano acquisiti alla Società. Nel caso di pagamento di eventuali versamenti unici aggiuntivi, trascorsi i termini previsti per la riattivazione, la Società mette a disposizione al Contraente il relativo importo al netto dei costi e senza alcuna rivalutazione. Il Contraente può tuttavia chiedere alla Società la restituzione dei predetti versamenti prima di tale termine e in questo caso la polizza si ritiene definitivamente risolta e non più riattivabile. Pagina 3 di 6
6 SCHEDA SINTETICA Itas Risparmio Protetto/Tariffa 19C15 edizione 05/2013 Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli artt. 1, 9, 10, 11, 13, e 15 delle condizioni contrattuali. 4. COSTI La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione del contratto e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla Gestione interna separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall IVASS, l indicatore sintetico costo percentuale medio annuo (CPMA). Il CPMA indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Questo indicatore è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie. Il CPMA in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del quinto anno. Ipotesi adottate Gestione interna separata FOREVER Tasso di rendimento degli attivi: 4,0% annuo (dato stabilito dall IVASS) Sesso ed età dell Assicurato: Maschio di 45 anni Premio annuo costante:1.500,00 euro Durata:10 anni Durata:15 anni Durata:20 anni Anni trascorsi CPMA (*) Anni trascorsi CPMA (*) Anni trascorsi CPMA (*) 5 3,37% 5 4,01% 5 5,03% 10 2,37% 10 2,76% 10 3,39% ,21% 15 2,65% ,23% * Il CPMA è indipendente dal sesso e dall età dell Assicurato. 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA In questa sezione è rappresentata il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata FOREVER negli ultimi cinque anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento della Rendimento minimo Rendimento medio gestione separata riconosciuto agli assicurati dei titoli di Stato Inflazione ,57% 3,37% 4,46% 3,23% ,85% 2,65% 3,54% 0,75% ,43% 2,23% 3,35% 1,55% ,71% 2,51% 4,89% 2,73% ,15% 2,95% 4,64% 2,97% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Pagina 4 di 6
7 SCHEDA SINTETICA Itas Risparmio Protetto/Tariffa 19C15 edizione 05/ DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota informativa. ITAS VITA S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. Ermanno Grassi Direttore Generale ITAS Vita S.p.A. Pagina 5 di 6
8 SCHEDA SINTETICA Itas Risparmio Protetto/Tariffa 19C15 edizione 05/2013 Pagina bianca Pagina 6 di 6
9 NOTA INFORMATIVA Assicurazione mista a premio annuo costante e premi unici aggiuntivi con rivalutazione annua del capitale / Itas Risparmio Protetto Itas Risparmio Protetto/Tariffa 19C15
10 NOTA INFORMATIVA Itas Risparmio Protetto/Tariffa 19C15 edizione 11/2013 La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione della polizza. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali a) ITAS VITA S.p.A., impresa di assicurazione italiana appartenente al Gruppo ITAS Assicurazioni, soggetta all attività di direzione e coordinamento di ITAS Mutua, in seguito denominata Società. b) Sede Legale e Direzione Generale: Via Mantova n Trento ITALIA. c) Recapito telefonico: 0461/891711; sito internet: d) Autorizzata all esercizio delle assicurazioni con D.M: n.6405 del 11/12/1968 (G.U. n. 5 del 08/01/1969); iscritta all albo delle imprese di assicurazione al n B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte La durata del contratto può essere fissata a scelta del Contraente, in base all età computabile dell Assicurato e alla data di decorrenza del contratto. Se l età dell Assicurato è compresa tra i 5 anni e i 50 anni, la durata del contratto può essere compresa tra gli 8 e i 20 anni. Se l età dell Assicurato è compresa tra i 51 anni e i 54 anni, la durata del contratto può essere compresa tra i 10 e i 20 anni. L età minima dell Assicurato alla data di decorrenza è di 5 anni, quella massima di 54 anni; l età a scadenza non può comunque superare il 74 anno. Le prestazioni assicurative previste dal contratto sono: a) prestazione in caso di vita dell Assicurato; In caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, la Società si impegna a corrispondere il capitale assicurato rivalutato ai Beneficiari designati dal Contraente. b) prestazione in caso di decesso dell Assicurato; In caso di decesso dell Assicurato, nel corso della durata contrattuale, la Società liquiderà un importo pari al capitale assicurato rivalutato. c) garanzie complementari; In fase di sottoscrizione della proposta, il Contraente ha la facoltà di scegliere le seguenti garanzie complementari: un capitale aggiuntivo pari a quello della garanzia principale, che la Società si impegna a corrispondere ai Beneficiari, in caso di decesso dell Assicurato per infortunio; un capitale raddoppiato rispetto alla garanzia principale, che la Società si impegna a corrispondere ai Beneficiari, in caso di decesso dell Assicurato per incidente stradale. d) opzioni contrattuali Il Contraente, entro il termine e con le modalità previste dall art. 14 delle Condizioni Contrattuali, può richiedere che, in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, il capitale maturato, al netto dell imposta sostituiva, venga convertito in una delle seguenti prestazioni di opzione: una rendita annua vitalizia, da corrispondere fintanto che l Assicurato sia in vita; una rendita annua, da corrispondere in modo certo nei primi 5 o 10 anni, e quindi anche in caso di decesso dell Assicurato e, successivamente, fintanto che quest ultimo sia in vita; Pagina 2 di 16
11 NOTA INFORMATIVA Itas Risparmio Protetto/Tariffa 19C15 edizione 11/2013 una rendita annua vitalizia su due Assicurati - previa designazione del secondo Assicurato da corrispondere fintanto che il primo Assicurato sia in vita e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, fintanto che rimanga in vita il secondo Assicurato. Tali opzioni sono possibili se il controvalore della rendita annuale non risulta inferiore a 6.000,00 euro; la rendita può essere erogata anche in rate sub-annuali. I coefficienti di conversione da applicare alle opzioni di cui sopra saranno quelli in vigore alla scadenza contrattuale. Limitatamente alla componente di capitale assicurato con il pagamento del premio annuo, l immediata copertura del rischio di morte è subordinata alla circostanza che l Assicurato si sia sottoposto a visita medica e agli eventuali ulteriori accertamenti sanitari richiesti dalla Società. Qualora l Assicurato, previo assenso della Società, abbia scelto di non sottoporsi a visita medica, limitandosi alla compilazione di un questionario sanitario, la garanzia della prestazione principale in caso di decesso dell Assicurato rimane sospesa per un periodo di sei mesi a decorrere dall entrata in vigore dell assicurazione. Detto periodo viene denominato periodo di carenza. Limitatamente al caso di decesso dovuto a sindrome da immunodeficienza acquisita (AIDS) ovvero ad altra patologia ad essa collegata, il suddetto periodo di carenza viene esteso a cinque anni, oppure a sette anni nel caso in cui l Assicurato, pur essendosi sottoposto a visita medica, abbia rifiutato di effettuare gli esami clinici richiesti dalla Società e necessari ad accertare l eventuale stato di malattia da HIV o di sieropositività. Qualora il contratto fosse stipulato in sostituzione di uno o più precedenti contratti, espressamente richiamati nel documento di polizza, l applicazione delle suddette limitazioni avviene tenendo conto dell entità, forma e durata effettiva, a partire dalle rispettive date di perfezionamento delle assicurazioni sostituite. Nel caso il nuovo capitale assicurato fosse superiore al capitale assicurato dal contratto sostituito, il periodo di carenza trova applicazione solo alla parte di capitale eccedente. Sempre con riferimento alla sola componente di capitale assicurato con il pagamento del premio annuo, sono inoltre operanti alcune esclusioni delle suddette garanzie, in caso di decesso dovuto a specifiche cause riportate agli artt. 2, 20 e 24 delle Condizioni Contrattuali. Si richiama infine l attenzione del Contraente e dell Assicurato sulla necessità ed opportunità di leggere attentamente e scrupolosamente le raccomandazioni e le avvertenze contenute in proposta relative alla compilazione del questionario sanitario. Per gli aspetti di dettaglio relativi alle prestazioni assicurative, si vedano gli artt. 1, 10, 11, 12, 13 e 15 delle Condizioni Contrattuali. Il capitale liquidabile è il risultato della capitalizzazione dei premi versati, sia annui che unici aggiuntivi, al netto dei costi e del premio relativo ai rischi demografici. Il capitale assicurato si rivaluta ad ogni ricorrenza annuale della data di effetto della polizza sulla base del rendimento finanziario della Gestione interna separata FOREVER. Le maggiorazioni progressivamente riconosciute restano definitivamente attribuite al contratto. Con riferimento alla prestazione assicurata con il pagamento del premio annuo, la Società al fine della determinazione del capitale assicurato iniziale, riconosce in via anticipata, un tasso di interesse minimo garantito (tasso tecnico) pari all 1,5% annuo composto. Con riferimento alla prestazione assicurata con il pagamento di eventuali premi unici aggiuntivi la Società garantisce in caso di vita dell Assicurato a scadenza, in caso di sua premorienza o in caso di richiesta di riscatto, un rendimento minimo pari al tasso di interesse annuo composto dell 1,5%. 3. Premi Il premio annuo costante è determinato in relazione all ammontare delle garanzie assicurate, alla loro durata e all età dell Assicurato; influiscono inoltre il suo stato di salute, le attività professionali svolte e gli sport praticati. Il presente contratto prevede il pagamento, da parte del Contraente, di un premio annuo anticipato, di importo costante, per tutta la durata contrattuale, ma comunque non oltre la morte dell Assicurato. Il premio può essere corrisposto anche in rate sub-annuali con periodicità semestrale, trimestrale o mensile. Il costo applicato, variabile in funzione del frazionamento scelto, è indicato al punto della successiva sezione C. Il premio annuo costante non può risultare inferiore a 1.200,00 euro (al netto di eventuali sovrappremi, garanzie complementari, frazionamenti e degli accessori). Il premio del primo anno, anche se frazionato in più rate, è dovuto per intero. Pagina 3 di 16
12 NOTA INFORMATIVA Itas Risparmio Protetto/Tariffa 19C15 edizione 11/2013 E prevista la possibilità per il Contraente di effettuare versamenti unici aggiuntivi, per un valore non inferiore ad 1.000,00 ciascuno, a condizione che il pagamento dei premi annui sia in regola. Effettuato il primo versamento aggiuntivo potranno essere corrisposti ulteriori versamenti aggiuntivi nei soli 5 anni successivi. Non è possibile effettuare il primo versamento aggiuntivo negli ultimi 5 anni di durata contrattuale. La somma totale degli eventuali premi unici aggiuntivi versati, non potrà essere superiore al valore del premio annuo costante moltiplicato per la durata contrattuale. Con riferimento alla prestazione assicurata con il pagamento del premio annuo costante, il Contraente, corrisposte le prime tre intere annualità di premio, matura il diritto al riscatto della corrispondente prestazione assicurata o alla riduzione della prestazione stessa. Nel primo caso è obbligatorio riscattare anche la prestazione assicurata con il pagamento di eventuali premi unici aggiuntivi; nel secondo caso la prestazione assicurata con il pagamento di eventuali premi unici aggiuntivi non subisce alcuna riduzione e resta regolarmente in vigore per il suo intero valore. Il mancato pagamento delle prime tre annualità di premio annuo costante determina la risoluzione del contratto e la conseguente perdita dei premi annui versati che restano acquisiti alla Società. Nel caso di pagamento di eventuali versamenti unici aggiuntivi, trascorsi i termini previsti per la riattivazione, la Società mette a disposizione al Contraente il relativo importo al netto dei costi e senza alcuna rivalutazione. Il Contraente può tuttavia chiedere alla Società la restituzione dei predetti versamenti prima di tale termine e in questo caso la polizza si ritiene definitivamente risolta e non più riattivabile. Con riferimento alla prestazione assicurata con il pagamento di eventuali premi unici aggiuntivi, fermo quanto previsto al punto precedente, è possibile esercitare il diritto di riscatto, a decorrere dal primo anniversario di polizza successivo al versamento del primo premio unico aggiuntivo. Se tale opzione viene esercitata nei primi tre anni a decorrere dalla data di effetto della polizza, è altresì necessario che, alla data della richiesta, il contratto risulti in regola con il pagamento del premio annuo. In ogni caso il cumulo premi, sotto definito, movimentabile da un unico Contraente o da più Contraenti, collegati ad un medesimo soggetto, mediante uno o più contratti le cui prestazioni sono collegate al rendimento della Gestione Separata FOREVER, non potrà, per l intera durata contrattuale, essere superiore ad ,00. Per cumulo premi si intende la somma dei premi versati, al netto della parte di premi che hanno generato i capitali eventualmente riscattati parzialmente. I mezzi di pagamento del premio devono avere quale diretta beneficiaria la Società o l Agente nella sua qualità di intermediario della Società stessa e sono: assegno postale, assegno bancario e assegno circolare non trasferibili, bonifico bancario, R.I.D. (Rapporto Interbancario Diretto), bollettino c/c postale, vaglia postale o similari, carte di credito o di debito. E tassativamente vietato il pagamento del premio in contanti, ai sensi della normativa diramata dall Istituto di Vigilanza. 4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili La presente forma assicurativa è collegata ad una specifica Gestione interna separata, denominata FOREVER, disciplinata da apposito Regolamento riportato nelle Condizioni Contrattuali. La Società determina al termine di ogni mese il tasso medio di rendimento realizzato da FOREVER nel periodo di osservazione annuale, corrispondente ai 12 mesi di calendario trascorsi, con i criteri indicati al punto 9 del Regolamento. a) Componente di capitale assicurato derivante dal pagamento dei premi annui Con riferimento al presente contratto, il rendimento medio preso a riferimento per il calcolo del rendimento annuo attribuito e della corrispondente misura annua di rivalutazione delle prestazioni assicurate, sotto definiti, è quello determinato al termine del quarto mese antecedente quello della ricorrenza annuale della data di effetto della polizza. Il rendimento annuo attribuito è pari al rendimento realizzato da FOREVER, diminuito di 1,2 punti. Pagina 4 di 16
13 NOTA INFORMATIVA Itas Risparmio Protetto/Tariffa 19C15 edizione 11/2013 Considerato che il valore iniziale del capitale assicurato è stato calcolato riconoscendo in via anticipata il tasso di interesse dell 1,5% annuo composto (tasso tecnico), la misura annua di rivalutazione si ottiene scontando, per il periodo di un anno, al suddetto tasso di interesse, la differenza fra il rendimento annuo attribuito, definito al precedente punto a) ed il medesimo tasso. Ad ogni ricorrenza annuale della data di effetto della polizza, il capitale assicurato in vigore nell anno precedente, viene rivalutato aggiungendo allo stesso i seguenti due importi: - un primo importo ottenuto moltiplicando il capitale inizialmente assicurato per la misura annua della rivalutazione sopra definita, ridotta nella proporzione in cui il numero degli anni trascorsi sta al numero degli anni di durata pagamento dei premi; - un secondo importo ottenuto moltiplicando per la misura annua della rivalutazione sopra definita, la differenza tra il capitale in vigore nel periodo annuale precedente e quello inizialmente assicurato. b) Per la componente di capitale assicurato derivante dal pagamento di eventuali premi unici aggiuntivi Con riferimento al presente contratto, il rendimento medio preso a riferimento per il calcolo della misura annua di rivalutazione del capitale assicurato, sotto definita, è quello determinato al termine del quarto mese antecedente quello della ricorrenza annuale della data di effetto della polizza. La corrispondente misura annua di rivalutazione è pari al rendimento realizzato da FOREVER diminuito di 1,2 punti. La rivalutazione così determinata non potrà mai essere negativa. Ad ogni ricorrenza annuale della data di effetto della polizza, il capitale assicurato sarà rivalutato a totale carico della Società e sarà determinato capitalizzando in regime di interesse composto, ad un tasso di interesse pari alla misura annua di rivalutazione sopra definita: 1) il capitale assicurato alla ricorrenza annuale precedente per un anno; 2) le quote di capitale acquisite mediante il pagamento di eventuali premi aggiuntivi nel corso dell anno assicurativo, per il periodo dalla data di versamento alla data di rivalutazione. La Società garantisce per la componente di capitale assicurato derivante dal pagamento di eventuali premi unici aggiuntivi, in caso di vita dell Assicurato a scadenza, in caso di sua premorienza o in caso di richiesta di riscatto totale, un rendimento minimo annuo composto pari all 1,5%. Per effetto del tasso di interesse minimo garantito, l'ammontare del capitale assicurato caso morte, del capitale assicurato caso vita a scadenza e del valore di riscatto totale a fine anno è pari al maggiore tra: - il valore calcolato fino alla data di scadenza, decesso o riscatto totale, quest ultimo tiene conto degli eventuali costi di uscita anticipata, in base alle modalità e rendimenti calcolati come indicate in precedenza; - il valore calcolato fino alla data di scadenza, decesso o riscatto totale, quest ultimo tiene conto degli eventuali costi di uscita anticipata, in base alle modalità indicate in precedenza, ma utilizzando, in luogo della misura annua di rivalutazione determinata come sopra indicato, il tasso di interesse minimo garantito dell 1,5%. Per entrambi le componenti del capitale assicurato, le rivalutazioni annualmente riconosciute restano definitivamente acquisite al contratto e le eventuali rendite di opzione saranno rivalutate annualmente secondo le modalità in vigore alla scadenza contrattuale. Ulteriori particolari sono descritti all art.9 delle Condizioni Contrattuali e nel Regolamento della Gestione Interna Separata che forma parte integrante delle Condizioni Contrattuali. Gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni assicurate sono illustrati nel Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto e riduzione di cui alla successiva sezione E. La Società si impegna a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso. C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 5. Costi 5.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio Pagina 5 di 16
14 NOTA INFORMATIVA Itas Risparmio Protetto/Tariffa 19C15 edizione 11/2013 Per far fronte alle spese di emissione, di gestione e di intermediazione del contratto, la Società preleva da ciascun premio annuo costante versato i seguenti costi: Tipo di costi Costo fisso applicato su ogni premio annuo costante Costo di caricamento applicato su ogni premio annuo costante al netto del costo fisso di cui sopra Interessi di frazionamento su premio annuo, costo variabile in funzione del frazionamento scelto Costi accessori sul premio di perfezionamento Costi accessori su ogni singola rata di premio successivo Costi 30,00 euro frazionabili in caso di pagamento del premio annuo costante in rate sub-annuali 2,5% 2,0% (semestrale) 3,0% (trimestrale) 4,0% (mensile) 5,00 euro 0,50 euro Eventuali premi unici aggiuntivi hanno un costo fisso di 50,00 euro sul solo primo versamento effettuato e un costo di caricamento che viene applicato su ogni singolo versamento pari allo 0,4%, al netto dell eventuale costo fisso di cui sopra. Costi eventuali per le visite mediche. Inoltre, con riferimento alla componente del capitale assicurato con il pagamento del premio annuo, nei casi espressamente previsti dalla Società; ossia, nel caso di capitali complessivamente assicurati con la Società superiori a ,00 euro o in caso di problemi sanitari desunti dalle informazioni rese dall Assicurato sul proprio stato di salute, l Assicurato deve sottoporsi, a proprie spese, a visita medica ed a eventuali accertamenti presso il suo medico di fiducia per certificare il proprio stato di salute. Tali costi non sono quindi preventivamente quantificabili. L Assicurato, inoltre, può sottoporsi a visita medica per certificare il proprio stato di salute secondo le modalità appena descritte anche nei casi non espressamente previsti dalla Società Costi per il riscatto Per la componente di capitale assicurato derivante dal pagamento dei premi annui: In caso di riscatto, la Società eroga un importo pari al valore del capitale ridotto attualizzato ad un tasso annuo di interesse composto del 3% per il periodo intercorrente tra la data di richiesta di riscatto e la scadenza contrattuale. Per la componente di capitale assicurato derivante dal pagamento di eventuali premi unici aggiuntivi: Qualora non siano trascorsi cinque anniversari di polizza dalla data del primo versamento aggiuntivo, sul relativo valore lordo di riscatto la Società applica una penale, la cui aliquota è determinata in funzione degli anniversari di polizza effettivamente trascorsi tra la data di primo versamento aggiuntivo e la data di richiesta del riscatto e dalla differenza in anniversari di polizza tra la data del primo versamento aggiuntivo e la scadenza contrattuale, come riportato nella seguente tabella: Anniversari di polizza Differenza in anniversari di polizza tra il primo versamento aggiuntivo e la scadenza contrattuale trascorsi dal primo versamento e oltre aggiuntivo ,00% 1,20% 1,40% 1,60% 1,80% 2,00% 2 0,75% 0,90% 1,05% 1,20% 1,35% 1,50% 3 0,50% 0,60% 0,70% 0,80% 0,90% 1,00% 4 0,25% 0,30% 0,35% 0,40% 0,45% 0,50% oltre - 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% Pagina 6 di 16
15 NOTA INFORMATIVA Itas Risparmio Protetto/Tariffa 19C15 edizione 11/ Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili. Per far fronte ai costi di gestione e di intermediazione del contratto, la Società trattiene dal rendimento finanziario annuo conseguito dalla Gestione interna separata FOREVER un valore pari a 1,2 punti percentuali. Tale prelievo rappresenta un costo indiretto a carico del Contraente. Con riferimento ai costi, descritti nel precedente paragrafo, si evidenzia che una parte di questi è riconosciuta all intermediario. In particolare la quota dei costi percepita in media dagli intermediari, con riferimento all intero flusso commissionale relativo a questo prodotto, è la seguente: Descrizione Percentuale Quota dei costi percepita in media dagli intermediari 32,16% 6. Sconti Sul presente contratto non sono applicati sconti. 7. Regime fiscale ed aspetti legali Imposta sui premi I premi delle assicurazioni sulla vita sono esenti dall imposta sulle assicurazioni. Detrazione fiscale dei premi I premi per assicurazioni aventi per oggetto il rischio di morte o di invalidità permanente non inferiore al 5% da qualsiasi causa derivante, ovvero di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana, se l Impresa d assicurazione non ha facoltà di recesso dal contratto, danno diritto annualmente ad una detrazione dall imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dal Contraente, alle condizioni e nei limiti del plafond di detraibilità fissati dalla legge. Per questo tipo di contratto la detrazione annuale dell IRPEF spetta limitatamente alla quota di premio afferente la prestazione caso morte. Tale quota di premio viene evidenziata sul documento di polizza e su ogni quietanza di premio successiva. In virtù della riduzione d imposta della quale il Contraente viene così a beneficiare, il costo effettivo dell assicurazione risulta inferiore al premio versato. Tassazione delle somme erogate Le somme corrisposte in caso di morte dell Assicurato sono esenti sia dall IRPEF sia dall imposta sulle successioni. Le somme liquidate negli altri casi: a) se corrisposte in forma di capitale, il rendimento finanziario, pari alla differenza tra quanto liquidato e i premi pagati, al netto quest ultimi, delle quote afferenti la prestazione caso morte, è assoggettato ad un imposta sostitutiva del 20% al momento del pagamento della prestazione, ridotta al 12,50% in relazione al rendimento riferibile ai titoli pubblici italiani ed esteri. L imposta viene applicata solo nel caso in cui il Beneficiario non eserciti attività d impresa. b) se corrisposte in forma di rendita vitalizia con finalità previdenziali, a seguito della conversione del capitale netto maturato alla scadenza come sotto definito, il rendimento finanziario maturato in corso di erogazione è assoggettato ad un imposta sostitutiva del 20% al momento del pagamento della prestazione, ridotta al 12,50% in relazione al rendimento riferibile ai titoli pubblici italiani ed esteri. Per capitale netto maturato alla scadenza si intende l importo del capitale assicurato maturato a tale data, diminuito dell imposta sostitutiva definita al precedente punto a. Non pignorabilità e non sequestrabilità Ai sensi dell'art C.C. le somme dovute in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili. Diritto proprio del Beneficiario Ai sensi dell'art C.C. il Beneficiario acquista, per effetto della designazione, un diritto proprio ai vantaggi dell'assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito di decesso dell'assicurato non rientrano nell'asse ereditario e pertanto non sono soggette ad alcuna tassazione. Pagina 7 di 16
16 NOTA INFORMATIVA Itas Risparmio Protetto/Tariffa 19C15 edizione 11/2013 D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. Modalità di conclusione e di perfezionamento del contratto Per le modalità di perfezionamento del contratto e per la decorrenza della copertura assicurativa si rinvia all art. 5 delle Condizioni Contrattuali. 9. Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi annui È facoltà del Contraente sospendere in qualsiasi momento il pagamento del premio annuo costante. Il mancato pagamento anche di una sola rata del premio annuo costante, trascorsi 30 giorni dalla relativa data di scadenza, determina i seguenti effetti: a) nel caso il Contraente non abbia versato le prime tre intere annualità di premio, il contratto si risolve ed i premi annui versati restano acquisiti alla Società. Nel caso di pagamento di eventuali versamenti unici aggiuntivi, trascorsi i termini previsti per la riattivazione, la Società mette a disposizione al Contraente il relativo importo al netto dei costi e senza alcuna rivalutazione. Il Contraente può tuttavia chiedere alla Società la restituzione dei predetti versamenti prima di tale termine e in questo caso la polizza si ritiene definitivamente risolta e non più riattivabile. b) diversamente, qualora risultino versate le prime tre intere annualità di premio, il contratto rimane in vigore senza l obbligo di pagamento di ulteriori premi annui, per un capitale ridotto. In tal caso la prestazione assicurata con il pagamento di eventuali premi unici aggiuntivi non subisce alcuna riduzione e resta regolarmente in vigore per il suo intero valore. Le eventuali coperture complementari vengono sospese e viene inibita la possibilità di effettuare versamenti unici aggiuntivi. Per gli aspetti di dettaglio si rinvia all art. 10 delle Condizioni Contrattuali. 10. Riscatto e Riduzione Riscatto della componente di capitale assicurato derivante dal pagamento dei premi annui: Con riferimento alla prestazione assicurata con il pagamento del premio annuo, il Contraente, in caso di vita dell Assicurato, può richiedere il riscatto, a condizione che siano state pagate le prime tre intere annualità di premio annuo costante. In tal caso è obbligatorio riscattare anche la prestazione assicurata derivante dal pagamento di eventuali premi unici aggiuntivi. Questa operazione determina la risoluzione del contratto stesso con effetto dalla data della richiesta. Non è prevista la possibilità di riscattare parzialmente il contratto. Riscatto della componente di capitale assicurato derivante dal pagamento di eventuali premi unici aggiuntivi: Con riferimento alla prestazione assicurata con il pagamento di eventuali premi unici aggiuntivi, fermo quanto previsto al punto precedente, è possibile esercitare il diritto di riscatto, a decorrere dal primo anniversario di polizza successivo al versamento del primo premio unico aggiuntivo. Se tale opzione viene esercitata nei primi tre anni a decorrere dalla data di effetto della polizza, è altresì necessario che, alla data della richiesta, il contratto risulti in regola con il pagamento del premio annuo. Il valore di riscatto, limitatamente ai primi anni di assicurazione, può risultare inferiore ai premi versati. Per la determinazione del valore di riscatto si veda l art. 13 delle Condizioni Contrattuali. Qualora il Contraente interrompa il pagamento dei premi annui dopo aver corrisposto le prime tre annualità di premio, l assicurazione rimane in vigore, libera dal pagamento di ulteriori premi annui, per un capitale ridotto. In tal caso la prestazione assicurata con il pagamento di eventuali premi unici aggiuntivi rimane regolarmente in vigore. Per la determinazione del valore di riduzione si veda l art. 12 delle Condizioni Contrattuali. Entro dodici mesi dalla data di interruzione del pagamento dei premi annui e purché non abbia richiesto la restituzione degli eventuali versamenti aggiuntivi ai sensi della lettera a) del precedente punto 9, il Pagina 8 di 16
17 NOTA INFORMATIVA Itas Risparmio Protetto/Tariffa 19C15 edizione 11/2013 Contraente potrà richiedere, per iscritto, la riattivazione del contratto risolto o in vigore per il valore di riduzione secondo le modalità e condizioni economiche riportate nell art.11 delle Condizioni Contrattuali. La richiesta relativa al valore di riscatto dovrà essere indirizzata a: ITAS VITA S.p.A., Unità Gestione Tecnica Portafoglio Via Mantova Trento n. fax 0461/ la Società fornirà sollecitamente e comunque non oltre 20 giorni dalla data di ricevimento della richiesta stessa l informazione relativa al valore di riscatto maturato. Per una migliore comprensione del calcolo dei valori di riscatto e riduzione progressivamente maturati si rinvia al progetto esemplificativo di cui alla successiva sezione E; valori di riscatto e riduzione più specifici sono rappresentati nel progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. 11. Revoca della proposta Nella fase che precede la conclusione del contratto, il Contraente ha sempre facoltà di revocare la proposta di assicurazione, inviando comunicazione scritta alla Società, con lettera raccomandata A.R. indirizzata a: ITAS VITA S.p.A. Via Mantova, Trento (Italia), allegando l originale della proposta. 12. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla conclusione. Per l'esercizio del diritto di recesso, il Contraente deve inviare comunicazione scritta alla Società, con lettera raccomandata A.R. indirizzata a: ITAS VITA S.p.A. - Via Mantova, Trento (Italia), allegando alla stessa l originale di polizza ed eventuali appendici nonché, in presenza di pegno o vincolo, atto di assenso al recesso sottoscritto dal creditore o dal vincolatario. Il recesso ha l'effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto con decorrenza dalle ore 24 del giorno di spedizione della lettera raccomandata A.R., quale risultante dal timbro postale di invio della stessa. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società provvede a rimborsare al Contraente l intero premio da questi eventualmente corrisposto. 13. Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione Verificatosi uno degli eventi previsti dal contratto, al fine di consentire la corresponsione della prestazione assicurata, devono essere preventivamente consegnati alla Società i documenti necessari a: a) verificare l effettiva esistenza dell obbligo di pagamento; b) individuare con esattezza gli aventi diritto. L elenco completo dei documenti necessari è riportato all art. 17 delle Condizioni Contrattuali. Verificata la sussistenza dell obbligo di pagamento, la Società mette a disposizione la somma dovuta entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine- ed a partire dal medesimo sono dovuti gli interessi legali a favore dei Beneficiari. Ogni pagamento viene effettuato mediante bonifico bancario sul conto corrente dell avente diritto. Si ricorda che il Codice Civile (art. 2952) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione sulla vita si prescrivono in dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. Quindi, in caso di mancata richiesta di liquidazione della prestazione assicurata entro i termini sopra descritti la normativa vigente, in termini di rapporti dormienti, impone alla Società la devoluzione degli importi non reclamati in uno specifico Fondo del Ministero dell'economia e delle Finanze. 14. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana 15. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto, ed ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto, vengono redatti in lingua italiana: le parti possono tuttavia pattuire una diversa lingua di redazione ed in tal caso sarà la Società a proporre quella da utilizzare. Pagina 9 di 16
18 NOTA INFORMATIVA Itas Risparmio Protetto/Tariffa 19C15 edizione 11/ Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto alla Società: ITAS Vita S.p.A Servizio Reclami Via Mantova, 67 CAP Trento Fax I reclami devono contenere: a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con recapito telefonico; b) numero della polizza e nominativo del contraente; c) numero dell eventuale sinistro oggetto del reclamo; d) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; e) breve descrizione del motivo di lamentela; f) ogni documento utile per descrivere le circostanze. Qualora l'esponente non si ritenga soddisfatto dall'esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni potrà rivolgersi all'ivass ( Servizio Tutela degli Utenti, via del Quirinale, Roma Italia, fax o , corredando l esposto con la copia del reclamo presentato alla Società e con l eventuale riscontro fornito dalla stessa. Inoltre, per la risoluzione di liti transfrontaliere, il reclamante avente il domicilio in Italia, può presentare il reclamo all IVASS, seguendo le indicazioni sopra descritte, o direttamente al sistema estero competente chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET, accedendo al sito internet: In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni e l attribuzione della responsabilità si ricorda che permane la competenza esclusiva dell'autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 17. Informativa in corso di contratto La Società invierà al Contraente, entro 60 giorni da ogni ricorrenza annuale del contratto, un estratto conto annuale della posizione assicurativa con l indicazione delle seguenti informazioni: a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto alla data di riferimento dell estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; b) dettaglio dei premi versati nell anno di riferimento, con evidenza di eventuali premi annui in arretrato e la specifica degli effetti derivanti dal mancato pagamento di tali premi; c) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; d) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; e) tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione interna separata FOREVER, tasso annuo di rendimento attribuito al contratto con evidenza del rendimento trattenuto dalla Società e misura annua di rivalutazione delle prestazioni assicurate. 18. Conflitto di interesse La Società ha individuato le situazioni di potenziale conflitto di interesse originate da rapporti di service amministrativo infragruppo in essere con la Capogruppo. ITAS Vita è dotata di procedure per l individuazione e la gestione delle situazioni di conflitto di interesse derivanti da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo. La Società ha inoltre istituito un Comitato di controllo che effettua un monitoraggio continuativo della presenza di situazioni di conflitto di interessi. Tale Comitato si riunisce semestralmente elaborando una relazione di aggiornamento delle suddette situazioni. Con specifico riferimento ai conflitti di interesse connessi ad accordi di riconoscimento di utilità, la Società non ha attualmente in essere alcun accordo che preveda la retrocessione da parte di soggetti terzi di commissioni o di altri proventi. In caso di eventuali accordi d utilità futuri, sarà riportato nel rendiconto annuale della Gestione interna separata il dettaglio sulle eventuali utilità ricevute e retrocesse agli Assicurati. La Società, in relazione alle situazioni di conflitto di interessi, si impegna in ogni caso a: effettuare le operazioni nell interesse dei Contraenti alle migliori condizioni possibili; non recare pregiudizio ai Contraenti, operando al fine di contenere i costi a loro carico ed ottenere il migliore risultato possibile, anche in relazione agli obiettivi assicurativi; astenersi dall effettuare operazioni con frequenza non necessaria per la realizzazione degli obiettivi assicurativi. Pagina 10 di 16
19 NOTA INFORMATIVA Itas Risparmio Protetto/Tariffa 19C15 edizione 11/2013 E. Progetto esemplificativo delle prestazioni La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio annuo costante e di premio unico aggiuntivo, durata contrattuale, periodicità dei versamenti, ed età dell Assicurato, senza tenere conto del sesso dell Assicurato perché ininfluente. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto e di riduzione di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: Per le prestazioni assicurate con il pagamento del premio annuo: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente, pari all 1,5% annuo composto. La conseguente misura annua di rivalutazione del capitale è pari a 0%, ovvero alla differenza tra il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente (1,5%) ed il tasso di interesse tecnico già incluso nel calcolo del capitale assicurato iniziale (1,5%); b) un ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall IVASS e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4%. In quest ultimo caso, dal rendimento ipotetico del 4,0% vengono trattenuti 1,2 punti. Pertanto, la conseguente misura annua di rivalutazione del capitale è pari allo 1,28%; ovvero, alla differenza tra il tasso di rendimento attribuito al contratto (2,8%), ed il tasso tecnico (1,5%), scontata per il periodo di 1 anno al suddetto tasso tecnico. Per le prestazioni assicurate con il pagamento di eventuale premio unico aggiuntivo: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente pari all 1,5% annuo composto; b) un ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall IVASS e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4%. Da tale ipotetico rendimento viene trattenuto un valore pari ad 1,2 punti. Pertanto la corrispondente misura annua di rivalutazione è pari al 2,8%, ottenuta dal rendimento ipotetico annuo stabilito dall IVASS, al netto del prelievo sul rendimento finanziario. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento annuo di cui alla precedente lettera a) rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere in base alle condizioni di polizza e non tengono pertanto conto di ipotesi di future partecipazione agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Pagina 11 di 16
20 NOTA INFORMATIVA Itas Risparmio Protetto/Tariffa 19C15 edizione 11/2013 SVILUPPO DEI PREMI DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: A. Tasso di rendimento minimo garantito: Tasso di rendimento minimo garantito: 1,5% Età dell Assicurato: 35 anni Sesso dell Assicurato: maschio Durata contrattuale: 15 anni Premio annuo costante netto: 1.500,00 euro Premio unico aggiuntivo: 0,00 euro Costi accessori sul premio di perfezionamento del premio annuo costante: 5,00 euro Costi accessori su ogni premio annuo costante successivo: 0,50 euro Periodicità del versamento del premio annuo costante: annuale Capitale assicurato iniziale: ,57 Anni Trascorsi Premio Annuo costante Premio unico aggiuntivo Cumulo premi Prestazione assicurata in caso di morte a fine anno (*) Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto alla fine dell anno (*) Capitale ridotto alla fine dell anno (*) Capitale ridotto alla scadenza ,00 0, , ,57 0,00 0,00 0, ,50 0, , ,57 0,00 0,00 0, ,50 0, , , , , , ,50 0, , , , , , ,50 0, , , , , , ,50 0, , , , , , ,50 0, , , , , , ,50 0, , , , , , ,50 0, , , , , , ,50 0, , , , , , ,50 0, , , , , , ,50 0, , , , , , ,50 0, , , , , , ,50 0, , , , , , ,50 0, , , , , ,57 (*) PRESTAZIONE CASO VITA A SCADENZA ,57 Come si evince dalla tabella precedente, l operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Il recupero dei premi versati potrà avvenire al tredicesimo anno. * Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono calcolate al lordo degli oneri fiscali, si ricorda che il diritto di riscatto, relativamente alle prestazioni assicurate con il pagamento del premio annuo, matura dopo aver versato almeno tre annualità di premio. I valori riportati sono comprensivi dell eventuale premio unico aggiuntivo - I valori sono espressi in euro - Pagina 12 di 16

References: art. 14
 art.9
 art. 5
 art. 10
 art. 13
 art. 12
 art.11
 art. 17