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Timestamp: 2019-10-17 20:43:05+00:00

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Publicado en BOE núm. 112 de 11 de Mayo de 1994
Vigencia desde 11 de Agosto de 1994. Revisión vigente desde 11 de Agosto de 1994
Artículo 2 Naturaleza de la presente Orden
CAPÍTULO II. Actos preparatorios
Artículo 3 Folleto informativo
Artículo 4 Gastos y servicios accesorios
Artículo 5 Oferta vinculante
Artículo 6 Cláusulas financieras del contrato
Artículo 7 Acto de otorgamiento
ANEXO I . Folleto informativo sobre préstamos hipotecarios sujetos a la presente Orden
ANEXO II . Cláusulas financieras de los contratos de préstamo hipotecario
1.ª Capital del préstamo.-
--> OM 27 Oct. 1995 (modificación OM 5 May. 1994, se aprueban normas sobre transparencia de las condiciones financieras de los préstamos hipotecarios sobre viviendas)
Número 1 del artículo 1 redactado por O.M. 27 octubre 1995 («B.O.E.» 1 noviembre), por la que se modifica la Orden de 5 de mayo de 1994, sobre transparencia de las condiciones financieras de los préstamos hipotecarios. La expresión «entidad de crédito», contenida en el artículo 1, ha de entendese sustituida por la de «entidades a las que se refiere el artículo 1.1», conforme establece la O.M. 27 octubre 1995 («B.O.E.» 1 noviembre), por la que se modifica la Orden de 5 de mayo de 1994, sobre transparencia de las condiciones financieras de los préstamos hipotecarios. La expresión «entidad de crédito», contenida en el número 1 del artículo 3, ha de entendese sustituida por la de «entidades a las que se refiere el artículo 1.1», conforme establece la O.M. 27 octubre 1995 («B.O.E.» 1 noviembre), por la que se modifica la Orden de 5 de mayo de 1994, sobre transparencia de las condiciones financieras de los préstamos hipotecarios. La expresión «entidad de crédito», contenida en el número 1 del artículo 4, ha de entendese sustituida por la de «entidades a las que se refiere el artículo 1.1», conforme establece la O.M. 27 octubre 1995 («B.O.E.» 1 noviembre), por la que se modifica la Orden de 5 de mayo de 1994, sobre transparencia de las condiciones financieras de los préstamos hipotecarios. La expresión «entidad de crédito», contenida en el número 2 del artículo 4, ha de entendese sustituida por la de «entidades a las que se refiere el artículo 1.1», conforme establece la O.M. 27 octubre 1995 («B.O.E.» 1 noviembre), por la que se modifica la Orden de 5 de mayo de 1994, sobre transparencia de las condiciones financieras de los préstamos hipotecarios. La expresión «entidad de crédito», contenida en el número 1 del artículo 5, ha de entendese sustituida por la de «entidades a las que se refiere el artículo 1.1», conforme establece la O.M. 27 octubre 1995 («B.O.E.» 1 noviembre), por la que se modifica la Orden de 5 de mayo de 1994, sobre transparencia de las condiciones financieras de los préstamos hipotecarios. La expresión «entidad de crédito», contenida en el número 1 del artículo 6, ha de entendese sustituida por la de «entidades a las que se refiere el artículo 1.1», conforme establece la O.M. 27 octubre 1995 («B.O.E.» 1 noviembre), por la que se modifica la Orden de 5 de mayo de 1994, sobre transparencia de las condiciones financieras de los préstamos hipotecarios. La expresión «entidad de crédito», contenida en la Disposición Adicional 2.ª, ha de entendese sustituida por la de «entidades a las que se refiere el artículo 1.1», conforme establece la O.M. 27 octubre 1995 («B.O.E.» 1 noviembre), por la que se modifica la Orden de 5 de mayo de 1994, sobre transparencia de las condiciones financieras de los préstamos hipotecarios.
O.M. 5 mayo 1994, derogada por la letra b) de la disposición derogatoria única de la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios («B.O.E.» 29 octubre), el 29 de abril de 2012.
1 La presente Orden será de aplicación obligatoria a la actividad de las entidades de crédito, de las entidades aseguradoras y de otras entidades financieras, relacionada con la concesión de préstamos con garantía hipotecaria, cuando concurran simultáneamente las siguientes circunstancias:
3.º Que el importe del préstamo solicitado sea igual o inferior a 25.000.000 de pesetas, o su equivalente en divisas.
Número 1 del artículo 1 redactado por O.M. 27 octubre 1995 («B.O.E.» 1 noviembre), por la que se modifica la Orden de 5 de mayo de 1994, sobre transparencia de las condiciones financieras de los préstamos hipotecarios.-->
3. Con independencia de las reglas establecidas en el Real Decreto 515/1989, de 21 de abril, sobre protección de los consumidores en cuanto a la información a suministrar en la compra-venta y arrendamiento de viviendas, en los préstamos otorgados por entidades de crédito a constructores o promotores inmobiliarios, cuando el constructor o promotor prevea una posterior sustitución por los adquirentes de las viviendas en préstamos que cumplan las condiciones establecidas en el numero 1 de este artículo, resultará de aplicación lo dispuesto sobre índices o tipos de interés de referencia en los números 2 y 3 del artículo 6 de esta Orden. Asimismo, las escrituras de tales préstamos incluirán cláusulas con contenido similar al de las cláusulas financieras previstas en el anexo II de la presente Orden (con excepción de la 1.ª, 1.ª bis y 4.ª, apartado 1).
La expresión «entidad de crédito», contenida en el artículo 1, ha de entendese sustituida por la de «entidades a las que se refiere el artículo 1.1», conforme establece la O.M. 27 octubre 1995 («B.O.E.» 1 noviembre), por la que se modifica la Orden de 5 de mayo de 1994, sobre transparencia de las condiciones financieras de los préstamos hipotecarios.-->
La expresión «entidad de crédito», contenida en el número 1 del artículo 3, ha de entendese sustituida por la de «entidades a las que se refiere el artículo 1.1», conforme establece la O.M. 27 octubre 1995 («B.O.E.» 1 noviembre), por la que se modifica la Orden de 5 de mayo de 1994, sobre transparencia de las condiciones financieras de los préstamos hipotecarios.-->
Lo anterior se entiende sin perjuicio de lo dispuesto sobre publicidad falsa o engañosa en el artículo 8.º 3 de la citada Ley 26/1984 y en las demás disposiciones aplicables.
Si el servicio fuera prestado directamente por la entidad de crédito o la relación de profesionales o entidades seleccionadas incluyera un número de ellos igual o inferior a tres, la entidad de crédito deberá suministrar, además al cliente las tarifas de honorarios aplicables.
La expresión «entidad de crédito», contenida en el número 1 del artículo 4, ha de entendese sustituida por la de «entidades a las que se refiere el artículo 1.1», conforme establece la O.M. 27 octubre 1995 («B.O.E.» 1 noviembre), por la que se modifica la Orden de 5 de mayo de 1994, sobre transparencia de las condiciones financieras de los préstamos hipotecarios.-->
La expresión «entidad de crédito», contenida en el número 2 del artículo 4, ha de entendese sustituida por la de «entidades a las que se refiere el artículo 1.1», conforme establece la O.M. 27 octubre 1995 («B.O.E.» 1 noviembre), por la que se modifica la Orden de 5 de mayo de 1994, sobre transparencia de las condiciones financieras de los préstamos hipotecarios.-->
La expresión «entidad de crédito», contenida en el número 1 del artículo 5, ha de entendese sustituida por la de «entidades a las que se refiere el artículo 1.1», conforme establece la O.M. 27 octubre 1995 («B.O.E.» 1 noviembre), por la que se modifica la Orden de 5 de mayo de 1994, sobre transparencia de las condiciones financieras de los préstamos hipotecarios.-->
La expresión «entidad de crédito», contenida en el número 1 del artículo 6, ha de entendese sustituida por la de «entidades a las que se refiere el artículo 1.1», conforme establece la O.M. 27 octubre 1995 («B.O.E.» 1 noviembre), por la que se modifica la Orden de 5 de mayo de 1994, sobre transparencia de las condiciones financieras de los préstamos hipotecarios.-->
a) Que no dependan exclusivamente de la propia entidad de crédito, ni sean susceptibles de influencia por ella en virtud de acuerdos o prácticas
1.ª Que se haya pactado la utilización de un índice o tipo de referencia oficial de los previstos en la disposición adicional segunda de esta Orden.
2.ª Que el tipo de interés aplicable al préstamo esté definido en la forma prevista en las letras a) o b) del número 1 de la cláusula 3.ª bis del anexo II de esta Orden.
3. En cumplimiento del Reglamento Notarial y, en especial de su deber de informar a las partes del valor y alcance de la redacción del instrumento público, deberá el Notario:
3.º En el caso de préstamos a tipo de interés fijo, comprobar que el coste efectivo de la operación que, calculado conforme a las reglas establecidas por el Banco de España, se hace constar a efectos informativos en el documento se corresponde efectivamente con las condiciones financieras del préstamo.
4.º En el caso de que esté prevista alguna cantidad a satisfacer por el prestatario al prestamista con ocasión del reembolso anticipado del préstamo, o que dichas facultades del prestatario se limiten de otro modo o no se mencionen expresamente, consignar expresamente en la escritura dicha circunstancia, y advertir de ello al prestatario.
5.º En el caso de que el préstamo esté denominado en divisas advertir al >prestatario sobre el riesgo de fluctuación del tipo de cambio.
6.º Comprobar que ninguna de las cláusulas no financieras del contrato implican para el prestatario comisiones o gastos que debieran haberse incluido en las cláusulas financieras.
La expresión «entidad de crédito», contenida en la Disposición Adicional 2.ª, ha de entendese sustituida por la de «entidades a las que se refiere el artículo 1.1», conforme establece la O.M. 27 octubre 1995 («B.O.E.» 1 noviembre), por la que se modifica la Orden de 5 de mayo de 1994, sobre transparencia de las condiciones financieras de los préstamos hipotecarios.-->
Servicios que concertará o prestará directamente la entidad de crédito:
Indíquese los conceptos aplicables (por ejemplo, tasación) y, cuando sea obligatorio de acuerdo con lo dispuesto en el artículo 4.1 de la Orden, las tarifas aplicables.
Indíquese la forma en que dichos gastos «suplidos» se cobrarán o repercutirán al cliente. Señálense expresamente los gastos que serán a cargo del solicitante del préstamo aun cuando el préstamo no llegue a formalizarse.
Servicios que deberá obligatoriamente contratar y abonar directamente el cliente: Indíquense los conceptos aplicables (por ejemplo, seguro de daños) y, con carácter meramente orientativo su cuantía.
Cláusulas financieras de los contratos de préstamo hipotecario
Las cláusulas numeradas con ordinal simple (por ejemplo, la cláusula 1.ª) aparecerán necesariamente en todos los contratos de préstamo hipotecario sujetos a la presente Orden; las numeradas con ordinal-bis (por ejemplo, la cláusula 1.ª bis) sólo cuando resulten de aplicación. Lo anterior se entiende sin perjuicio de lo previsto en el artículo 3.1 de la Orden para los contratos suscritos por constructores o promotores inmobiliarios.
La cláusula expresará:
a) El importe del préstamo.-Si se tratara de un préstamo en divisa (por ejemplo, ECUs), se especificará ésta, definiéndose adecuadamente. En las cláusulas correspondientes (2.ª, 3.ª, etc.) se señalarán las especificidades (por ejemplo, moneda de pago, cálculo del importe en pesetas de cada pago, etc.) derivadas de que el préstamo esté denominado en moneda distinta de la peseta.
b) La forma de entrega del importe del préstamo.-Si la entrega se realiza mediante abono en una «cuenta especial» de la que el prestatario no pueda disponer libremente, deberá cumplimentarse obligatoriamente la cláusula 1.ª bis.
1.ª bis Cuenta especial.-En esta cláusula se especificará:
2.ª Amortización.-La cláusula indicará:
1.º Las fechas del primer y del último pago de amortización, cuando dichas fechas estén fijadas de antemano.
2.º El número, periodicidad y cuantía de las cuotas en que se divida la amortización del préstamo, cuando estuvieran fijadas de antemano.
3.º Las condiciones para el ejercicio de la facultad de reembolso anticipado, expresándose en particular:
4.º Cuando existan, las demás facultades que se reconozcan al prestatario para alargar o alterar el calendario de amortización, y las condiciones para su ejercicio.
3.ª Intereses ordinarios.- En esta cláusula se hará consta:
a) El tipo de interés nominal anual aplicable al préstamo especificándose si es fijo durante toda la vida del préstamo o si tendrá carácter variable, durante la totalidad o parte de la vida del préstamo.
Si el tipo de interés fuera fijo durante toda la vida del préstamo se señalará en esta cláusula su valor, expresado en tanto por ciento nominal anual.
Si el tipo de interés pudiera variar en algún período, se especificará con claridad el comienzo de dicho período, cumplimentándose obligatoriamente la cláusula 3.ª bis.
d) Cuando resulte de aplicación, la forma especial de liquidación de intereses del período transitorio durante el cual el prestatario no tenga la plena disponibilidad del importe íntegro del préstamo, por no haberse cumplido las condiciones establecidas al efecto.
En este supuesto los intereses se aplicarán exclusivamente a la parte del préstamo sobre la que el prestatario hubiera dispuesto o tuviera la libre disposición y se entenderán devengados por días.
3.ª bis
Tipo de interés variable.-
b) Cuando el tipo de interés de referencia corresponda a operaciones cuya periodicidad de pagos sea distinta a la del préstamo objeto del contrato (por ejemplo que el tipo de referencia esté definido como un tipo efectivo anual y el préstamo tenga pagos mensuales) o incluya conceptos (por ejemplo, comisiones) que estén previstos como concepto independientemente en el préstamo objeto del contrato, se indicará si debe efectuarse algún ajuste o conversión en el tipo de interés de referencia antes de calcular el tipo de interés nominal aplicable, definido según la fórmula descrita en el apartado 1 de esta cláusula 3.ª bis.
4. Umbral mínimo de fluctuación y redondeos del tipo de interés aplicable.-Si se pactara un umbral mínimo para la variación del tipo de interés de forma que éste permanezca inalterado cuando la fluctuación del índice de referencia no alcance, en más o en menos, cierto umbral), se expresará dicho umbral en fracciones de punto.
1. Comisión de apertura.-Cualesquiera gastos de estudio del préstamo, de concesión o tramitación del préstamo hipotecario, u otros similares inherentes a la actividad de la entidad prestamista ocasionada por la concesión del préstamo, deberán obligatoriamente integrarse en una única comisión, que se denominará «comisión de apertura» y se devengará por una sola vez. Su importe, así como su forma y fecha de liquidación, se especificarán en esta cláusula.
2. Otras comisiones y gastos posteriores.-Además de la «comisión de apertura», sólo podrán pactarse a cargo del prestario:
a) La cantidad que haya de abonar el prestatario con ocasión del reembolso anticipado, conforme a lo estipulado, en su caso, en la cláusula 2.ª.
b) Los gastos de la operación mencionados en la cláusula 5.ª, incluidos los correspondientes a servicios prestados directamente por la entidad.
4.ª bis Tabla de pagos y tipo de interés anual equivalente.-En los préstamos a tipo de interés fijo, se hará constar en esta cláusula:
5.ª Gastos a cargo del prestatario.-En esta cláusula se especificarán todos aquellos conceptos de gasto futuros o pendientes de pago que sean o se pacten a cargo del prestatario.
h) Cualquier otro gasto que corresponda a la efectiva prestación de un servicio, relacionado con el préstamo que no sea inherente a la actividad de la entidad de crédito dirigida a la concesión o administración del préstamo.
6.ª bis. Resolución anticipada por la entidad de crédito.-Cuando se pacten expresamente, se indicarán en esta cláusula:

References: Artículo 2

Artículo 3

Artículo 4

Artículo 5

Artículo 6

Artículo 7
 artículo 1
 artículo 1
 artículo 1
 artículo 3
 artículo 1
 artículo 4
 artículo 1
 artículo 4
 artículo 1
 artículo 5
 artículo 1
 artículo 6
 artículo 1
 artículo 1
 artículo 1
 Real Decreto 
 artículo 6
 artículo 1
 artículo 1
 artículo 3
 artículo 1
 artículo 8
 artículo 4
 artículo 1
 artículo 4
 artículo 1
 artículo 5
 artículo 1
 artículo 6
 artículo 1
 artículo 1
 artículo 4
 artículo 3
 Resolución