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Timestamp: 2018-03-24 15:10:07+00:00

Document:
Pablo Alvarado Luna
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2 CONDICIONES GENERALES Indice BLOQUE 1 CONDICIONES DEL SEGURO Capítulo 1 DEFINICIONES APLICABLES AL CONTRATO 3 Capítulo 2 BIENES ASEGURADOS Edificación Contenido 4 Capítulo 3 LEGISLACIÓN APLICABLE 6 Capítulo 4 CLÁUSULAS DE CARÁCTER GENERAL Formalidades de la póliza En caso de siniestro Cálculo del importe de las indemnizaciones Como se hacen efectivas las indemnizaciones Actualización de la póliza Actualización de las primas Impuestos que gravan las pólizas El derecho de subrogación a favor del asegurador La prescripción de acciones Comunicaciones Solución de conflictos entre las partes: instancias de reclamación 13 1
3 BLOQUE 2 GARANTÍAS DEL SEGURO Capítulo 1 GARANTÍAS DE DAÑOS Y PERJUICIOS MATERIALES Daños a los bienes por incendio, explosión y caída del rayo Daños a los bienes por corrientes anormales de electricidad Daños a los bienes por daños por agua Daños a los bienes producidos por fenómenos externos Gastos comunes aplicables a daños a los bienes Pérdida de beneficios Robo Rotura de cristales Otros riesgos accidentales Ampliación todo riesgo arte Avería maquinaria y equipos electrónicos Derrame de líquidos Deterioro de bienes en cámaras frigoríficas Mercancías transportadas Daños a árboles y arbustos 23 Capítulo 2 GARANTÍAS DE RESPONSABILIDADES Responsabilidad civil actividad Responsabilidad civil patronal Responsabilidad civil productos y/o post-trabajos Responsabilidad civil inmueble Responsabilidad civil locativa 25 Capítulo 3 GARANTÍAS DE PROTECCIÓN JURÍDICA Modalidad básica Modalidad ampliada 28 Capítulo 4 GARANTÍAS DE ACCIDENTES 33 Capítulo 5 GARANTÍAS DE SERVICIOS ASOCIADOS A LA POLIZA Urgencias para los bienes asegurados Urgencias para las personas empleadas en el negocio Envío de profesionales de reparaciones 36 Capítulo 6 EXCLUSIONES DE CARÁCTER GENERAL 37 Capítulo 7 CLAUSULAS DEL CONSORCIO DE COMPENSACIÓN DE SEGUROS 38 CLÁUSULA DE PROTECCIÓN DE DATOS 42 2
4 1. DEFINICIONES APLICABLES AL CONTRATO Tomador del seguro: La persona que, conjuntamente con el asegurador, suscribe esta póliza y a la que corresponden las obligaciones que se deriven de la misma, salvo aquellas que correspondan expresamente al asegurado y/o beneficiario. Asegurado: La persona titular del interés objeto del seguro, a quien corresponden en su caso los derechos derivados de la póliza, y que en defecto del tomador, asume las obligaciones derivadas de la póliza. Asegurador: La entidad Axa Aurora Ibérica S.A., de Seguros y Reaseguros, sometida al control de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones del Ministerio de Economía de España, que asume los riesgos, los derechos y las obligaciones pactadas en el contrato. El domicilio social y los datos de identificación se señalan en las condiciones particulares Tercero: Exclusivamente, cualquier persona física o jurídica distinta de: a) El tomador del seguro y el asegurado. b) Los cónyuges, ascendientes o descendientes del tomador del seguro y del asegurado. c) Los familiares del tomador del seguro y del asegurado, que convivan con ellos. d) Los socios, directivos, asalariados y personas que, de hecho o de derecho, dependan del tomador del seguro y/o del asegurado, mientras actúen en el ámbito de dicha dependencia. Beneficiario: Persona física o jurídica que, previa cesión por parte del asegurado, resulta titular del derecho a la indemnización. Póliza: Es el documento que contiene las condiciones reguladoras de este seguro (condiciones generales y condiciones particulares), así como las modificaciones que se produzcan durante la vigencia del mismo. Prima: Es el precio del seguro, incluidos los recargos, tasas e impuestos legalmente repercutibles. Suma asegurada: Para la cobertura de daños: Es la cantidad fijada en las condiciones particulares de la póliza para cada uno de los bienes asegurados. Para responsabilidad civil: Es el importe que figura por este concepto en las condiciones particulares. En ambos casos, y salvo que en la cobertura afectada se fije un límite menor, representa el límite máximo de indemnización para cada siniestro. Riesgo: Es la posibilidad de que se produzca un daño en las pertenencias del asegurado a consecuencia de una causa determinada. Siniestro: Cualquier daño y/o pérdida cubierta bajo el presente contrato y que se produzca durante la vigencia del mismo. Todos los daños o pérdidas que tengan por origen una misma causa constituirán un único y mismo siniestro. A efecto de la responsabilidad civil de productos o post-trabajos, se considerará como un solo siniestro, todos los daños que se deriven de una misma causa desde la aparición del primer acontecimiento dañoso, con independencia del tiempo real de aparición de los demás y siempre durante el tiempo de vigencia de la póliza. Accidente (causa accidental): Acto o hecho que deriva de una causa violenta, súbita, externa e involuntaria que produce daños en las personas o en las cosas. Franquicia: Cantidad que en cada siniestro y según lo pactado en las condiciones particulares para cada uno de los riesgos cubiertos, asume a su cargo el asegurado. Objeto de valor histórico o artístico: Los que por su rareza, antigüedad u otras características de su confección, tengan un valor que no esté especialmente determinado por su uso. La valoración de estos objetos debe ser determinada por la intervención de peritos especialistas, quienes determinarán su autenticidad y el valor que debe asignarse, en función de los mercados internacionales de arte o antigüedades. Joyas u objetos preciosos: Los objetos elaborados total o parcialmente con metales preciosos, con o sin perlas o piedras preciosas engarzadas y las piedras preciosas aunque no estén engarzadas. Las monedas de oro y plata, formen o no parte de colecciones. 3
5 2. BIENES ASEGURADOS 2.1. Edificación A qué llamamos edificación? A: El conjunto de todos los elementos de construcción que constituyen el edificio del negocio y las vallas o muros que lo cerquen: cimientos, estructuras, paredes, tabiques, suelos, techos, chimeneas, escaleras y obras de cerramiento. Las dependencias anexas: garaje y almacén. Las instalaciones fijas de: agua, gas, electricidad, climatización, energía solar, sanitarias, de prevención y extinción de incendios, de protección contra el robo, las alarmas, los rótulos, las antenas y los toldos. Los elementos de ornato adheridos permanentemente a la construcción del edificio: falsos techos, moquetas, entelados, papeles pintados, pinturas, estucados, maderas y, en general, los materiales de recubrimiento adheridos a suelos, techos y paredes. Específicamente forman parte del continente los armarios, estanterías, mostradores y probadores que hayan sido diseñados, adaptados y fijados a las paredes, suelos o techos del local, y cualquier otro objeto, tanto decorativo como de uso, que no pueda desprenderse de la construcción sin dañar a la misma o sin ser dañado. Si el negocio forma parte de una comunidad de propiedad horizontal, se entenderá incluida la parte proporcional que le corresponda, siempre que resulte insuficiente el seguro común establecido por los copropietarios o en caso de inexistencia de éste. No estarán comprendidos como Edificación: Los muros y revestimientos de valor artístico adosados a las fachadas. Los árboles, las plantas y césped, salvo lo que se dispone en la cobertura de daños a Árboles y Arbustos 2.2. Contenido A que llamamos contenido? A: A los bienes que se utilicen o dediquen directamente en razón de la actividad declarada, y correspondan a las siguientes descripciones: Mobiliario: El conjunto de muebles, enseres profesionales, maquinarias, ordenadores, equipos electrónicos instalaciones no fijas, utillajes, herramientas, y documentación propia de la actividad. Los efectos personales de los asalariados, familiares del asegurado que estén a su servicio, así como del propio asegurado, siempre que se hallen depositados dentro del establecimiento objeto del seguro. Las máquinas expendedoras al exterior del local, constituyan o no parte del cerramiento del mismo. Mercancías: Los productos destinados a la venta, sus embalajes, repuestos, accesorios y materiales auxiliares. Las muestras. Se consideran como tales los productos no destinados a la venta, sino a su promoción o exhibición al público. Los objetos de valor histórico o artístico que se encuentren expresamente detallados en las condiciones particulares y hasta el límite de indemnización fijado en las mismas. Asimismo, tendrán la consideración de contenido, hasta el límite de indemnización que se expresa en las condiciones particulares: Los vehículos en garaje: Exclusivamente para la garantía de incendios. Mobiliarios y/o mercancías desplazados temporalmente a un lugar diferente al descrito en la póliza, pero dentro del territorio nacional: Hasta un máximo del 20% de la suma asegurada para mobiliario y mercancías, a menos que se fije un límite superior en condiciones particulares. Por un periodo máximo de 60 días, a contar desde el día que los bienes abandonaron los locales descritos en la póliza. Se excluyen los bienes asegurados por otras pólizas, los traslados normales (para su almacenamiento o venta) y los daños durante su traslado (a excepción de la garantía de Mercancías 4
6 Transportadas, si se contrató expresamente) y los daños durante la carga y/o descarga. Los bienes a la intemperie depositados en el exterior del local (distancia máxima 25 metros), pero dentro de la superficie destinada a la actividad: Hasta un máximo del 25% de la suma asegurada para mobiliario y mercancías, a menos que se fije un límite superior en condiciones particulares. Se excluyen los bienes que estén asegurados por otras pólizas. Las joyas, siempre que no estén destinadas a la venta y el dinero en efectivo y los documentos bancarios que representen un valor o garantía de dinero: Exclusivamente para el riesgo de robo, si se contrata expresamente Con declaración expresa de aquellas joyas cuyo valor unitario (o por juego) sea superior a euros. No estarán comprendidos como contenido, salvo para las garantías y límites que se contraten expresamente y así figuren en las condiciones particulares: El dinero en efectivo y los documentos o recibos que representen un valor o garantía de dinero tales como: loterías, papeletas de empeño, valores, títulos de transporte, títulos mobiliarios, escrituras de propiedad, efectos timbrados, tarjetas de recarga telefónica, efectos comerciales y similares. Las joyas y/o alhajas Los vehículos a motor, caravanas, remolques, embarcaciones de recreo, ni los objetos en ellos depositados. Los animales vivos, salvo cuando sean objeto de la actividad principal del negocio asegurado. 5
7 3. LEGISLACIÓN APLICABLE Las normas legales aplicables al contrato se hallan recogidas básicamente en: Ley 50/1980, de 8 de Octubre, de Contrato de Seguro. R.D.Legislativo 7/2004, de 29 de Octubre, por el que se aprueba el texto refundido del Estatuto Legal del Consorcio de Compensación de Seguros. Ley 9/1992, de 30 de Abril, de Mediación en Seguros Privados. Ley Orgánica 15/1999, de 13 de Diciembre, de Protección de Datos de Carácter Personal. Real Decreto 2486/98, de 20 de Noviembre que aprueba el Reglamento de la Ley de Ordenación y Supervisión del Seguro Privado. Real Decreto Legislativo 6/2004, de 29 de Octubre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados. Cualquier otra norma que durante la vida de esta póliza pueda ser aplicable. 6
8 4. CLÁUSULAS DE CARÁCTER GENERAL 4.1.Formalidades de la póliza Cuándo comienza y termina la póliza La póliza se perfecciona mediante la firma por las partes contratantes de la póliza o del cuestionario solicitud. Las coberturas contratadas inicialmente y las sucesivas modificaciones o adiciones que constituyan un aumento de garantía tomarán efecto a partir del momento en que haya sido pagada la prima que corresponda. La fecha y hora de comienzo de la póliza, así como el período inicial de cobertura (vencimiento inicial) es el indicado en las condiciones particulares, siempre que se haya pagado la prima correspondiente. Las obligaciones del asegurador comenzarán a partir de las 00:00 horas del día siguiente en que la firma y pago hayan tenido lugar. La póliza vence y se prorroga de forma automática, por periodos de duración anual. Ambas partes podrán oponerse a la prórroga del contrato mediante notificación escrita efectuada en el plazo de dos meses de anticipación, como mínimo, al vencimiento anual Cómo y dónde pagar la prima El tomador está obligado al pago de la prima. El primer recibo y los sucesivos se abonarán en las oficinas del asegurador o a través de entidad bancaria, salvo pacto en contrario indicado en las condiciones particulares. Respecto a la primera anualidad, la compañía no dará cobertura hasta que no haya cobrado el recibo correspondiente. Para anualidades sucesivas, existe un plazo de gracia de un mes para hacer efectivo el pago. Transcurrido dicho plazo, la póliza queda en suspenso y se extingue a los seis meses siguien-tes al vencimiento de la póliza. En caso de pago a través de entidad bancaria, la prima se entenderá satisfecha a su vencimiento, salvo que intentado el cobro en el plazo de un mes a partir de dicho efecto, dicha entidad devolviera el recibo por impagado. En tal caso, se notificará que el recibo está a disposición del tomador, en el domicilio del asegurador, donde deberá satisfacer la prima Declaraciones sobre el riesgo Durante la vigencia de la póliza, el tomador del seguro y/o asegurado deben informar por escrito y en el plazo máximo de un mes: a) Para cualquier modificación de los datos que se hubieran solicitado al contratar el seguro, con el fin de adaptar la póliza a la nueva situación. (Por ejemplo: cambio de domiciliación bancaria, mayor valor del contenido, etc.) Puede resultar que las nuevas circunstancias comunicadas supongan: Una disminución del riesgo: En este caso el asegurado tiene derecho, a partir de la próxima anualidad a la correspondiente disminución de prima. Una agravación del riesgo: En este caso el asegurador podrá proponer en el plazo máximo de dos meses la modificación de las condiciones de la póliza, disponiendo el tomador del seguro de quince días a contar desde la recepción de esta proposición para aceptarla o rechazarla. En caso de rechazo, o de silencio, por parte del tomador, el asegurador puede, transcurrido dicho plazo, extinguir la póliza previa advertencia al tomador, dándole para que conteste, un nuevo plazo de quince días, transcurridos los cuales y dentro de los ocho siguientes, le comunicará al tomador del seguro la rescisión definitiva. El asegurador podrá igualmente, dar por terminado el contrato comunicándoselo por escrito al asegurado en el plazo de un mes, a partir del día en que tuvo conocimiento de la agravación del riesgo. Si ocurre un siniestro y el tomador del seguro o el asegurado no habían comunicado la agravación del riesgo con mala fe, el asegurador queda liberado de su prestación. En caso contrario, el asegurador reducirá la prestación proporcionalmente a la diferencia entre la prima convenida y la que se hubiera aplicado de haberse conocido la verdadera entidad del riesgo. 7
9 Si el contrato es rescindido a causa de una agravación del riesgo, el asegurador podrá hacer suya la totalidad de la prima cobrada, si la agravación se debe a dolo o culpa grave del asegurado o tomador. En caso contrario, reembolsará al tomador del seguro la parte de la prima satisfecha correspondiente al plazo que falta por transcurrir del período de seguro en curso, deduciéndose los gastos incurridos y acreditados por el asegurado. b) Para el caso de transmisión del negocio, una vez que se haya efectuado. El asegurado debe comunicar, al comprador, la existencia y características de la póliza de seguro. c) Para la existencia de otros seguros que garanticen alguna de las prestaciones de ésta póliza, sobre el mismo negocio y durante idéntico período Cuándo y cómo puede resolver la póliza El asegurado puede resolver la póliza en cada vencimiento anual, a condición de que sea comunicado por escrito con un plazo mínimo de dos meses antes del siguiente vencimiento. El asegurador podrá resolver la póliza en cualquier momento distinto al del vencimiento, en caso de: Impago de la primera prima; Impago de las primas sucesivas, seis meses después del vencimiento; Reserva o inexactitud de las declaraciones efectuadas por el asegurado sobre la valoración del riesgo, en el plazo de un mes desde que fueran conocidas, y sin que proceda devolución de prima, salvo que exista dolo o culpa grave del asegurador. Si durante la vigencia del contrato se produjera la desaparición del interés o de los bienes asegurados, desde este momento el contrato quedará extinguido y el asegurador tiene derecho de hacer suya la prima no consumida. La póliza será nula si en el momento de su conclusión no existía el riesgo, había ocurrido el siniestro o no existe un interés del Asegurado a la indemnización del daño. 4.2.En caso de siniestro Cómo debe proceder el asegurado en caso de siniestro Debe comunicarlo al asegurador con la mayor brevedad, dentro del plazo máximo de siete días. También deberá comunicar cualquier notificación judicial, extrajudicial o administrativa que llegue a su poder o conocimiento y que esté relacionada con el siniestro. Debe facilitar toda clase de información sobre las circunstancias del siniestro y las consecuencias que se hayan producido. En el plazo de cinco días a partir de la comunicación del siniestro, el asegurado o tomador deberán comunicar por escrito al asegurador la relación de los objetos existentes al tiempo del siniestro, la de los salvados y la estimación de los daños Deber de salvamento y aminoración de consecuencias El asegurado o el tomador del seguro deberán emplear los medios a su alcance para aminorar las consecuencias del siniestro. El incumplimiento de este deber dará derecho al asegurador a reducir su prestación en la proporción oportuna, teniendo en cuenta la importancia de los daños derivados del mismo y el grado de culpa del asegurado. Si este incumplimiento se produjera con la manifiesta intención de perjudicar o engañar al asegurador, éste quedará liberado de toda prestación derivada del siniestro. Los gastos que se originen por el cumplimiento de la citada obligación, siempre que no sean inoportunos o desproporcionados a los bienes salvados serán de cuenta del asegurador hasta el límite fijado en el contrato, incluso si tales gastos no han tenido resultados efectivos o positivos. En defecto de pago se indemnizarán los gastos efectivamente originados. Tal indemnización no podrá exceder de la suma asegurada. El asegurador que en virtud del contrato sólo deba indemnizar una parte del daño causado por el siniestro, deberá reembolsar la parte proporcional de los gastos de salvamento, a menos que el asegurado o el tomador del seguro hayan actuado siguiendo las instrucciones del asegurador. 8
10 4.2.3.La acreditación del siniestro El asegurado deberá acreditar de forma fehaciente la ocurrencia del siniestro, haciendo constar por escrito: La fecha, la hora y la duración del siniestro. Las causas conocidas o presumidas del siniestro. Los daños sufridos; en forma de una breve relación de los que pueda conocer en el momento de la comunicación. Los medios adoptados para aminorar las consecuencias del siniestro. Para los siniestros de reposición de archivos, deberá presentar justificantes acreditativos de los trabajos realizados para la reposición. Para los siniestros de actos de vandalismo o malintencionados y robo, deberá presentar copia de la denuncia efectuada a la policía o autoridad local. Para los siniestros de responsabilidad civil, daños a mercancía transportadas e individual de accidentes, se tendrá en cuenta, además, lo dispuesto en los apartados que regulan las citadas garantías. En el caso de existir varios aseguradores, esta comunicación deberá hacerse a cada uno de ellos, con indicación del nombre de los demás. El asegurador se reserva el derecho a visitar los locales que contienen los objetos asegurados, por lo que el asegurado deberá permitir la entrada en dichos locales a las personas que a tal efecto se designen y a proporcionarles los datos que les interesen. El tomador del seguro o el asegurado están obligados a conservar los restos y vestigios del siniestro hasta terminada la tasación de los daños, salvo en caso de imposibilidad material justificada. Tal obligación no puede, en ningún caso, dar lugar a indemnización especial. Se confiere al asegurador el derecho de acceso a las propiedades en que haya ocurrido el siniestro, con el fin de adoptar cuantas medidas sean razonables para aminorar el mismo Para facilitar las formalidades, en caso de siniestro Ponemos a su disposición un SERVICIO DE ATENCIÓN TELEFÓNICA, que funciona de forma permanente las 24 horas, los 365 días del año Recuperación y rescate de objetos robados Producido y debidamente comunicado el siniestro al asegurador, se observarán las siguientes reglas: a) Si el objeto asegurado es recuperado, en el mismo estado, antes del transcurso de tres meses, contados a partir del día de la comunicación del siniestro, el asegurado deberá recibirlo, y devolverá el total de la cantidad indemnizada, si se hubiese efectuado la liquidación del siniestro. b) Si el objeto asegurado es recuperado transcurrido el plazo de la regla primera, y una vez pagada la indemnización, el asegurado podrá retener la indemnización percibida, abandonando al asegurador la propiedad del objeto asegurado, o readquirirlo, restituyendo, en este caso, la indemnización percibida por la cosa o cosas restituidas. 4.3.Cálculo del importe de las indemnizaciones El límite máximo de indemnización La suma asegurada para la edificación y para el contenido representa el límite máximo de la indemnización a pagar por el asegurador en cada siniestro. La suma asegurada para las responsabilidades civiles (o responsabilidad civil locativa) representa el límite máximo de la indemnización a pagar por el asegurador en cada siniestro, cualquiera que sea el número de víctimas o perjudicados. El capital de fallecimiento o invalidez permanente representa el límite máximo de indemnización a pagar al asegurado por cada persona asegurada. 9
11 4.3.2.Determinación del daño: Regla proporcional Para la determinación del daño se atenderá al valor del interés asegurado en el momento inmediatamente anterior al siniestro. Si en el momento de la producción del siniestro la suma asegurada es inferior al valor del interés, existe un infraseguro y en consecuencia el asegurador indemnizará el daño causado en la misma proporción en la que aquélla cubre el interés asegurado. Para las garantías de accidentes y transportadores de fondos, la garantía abarcará el número total de los empleados o transportadores. En caso de siniestro se repartirá la suma total contratada entre el número de dichos empleados o transportadores y se indemnizará tomando en cuenta esta regla de proporcionalidad Derogación parcial de la regla proporcional El asegurador renuncia a la aplicación de la regla proporcional en los siguientes casos: a) Si el asegurado ha aceptado, para la edificación, el capital propuesto por el asegurador en el proyecto de seguro. b) Si las sumas aseguradas para la edificación y el mobiliario, mercancías y/o muestras, no difieren en más del 10% del valor real de dichos bienes. c) Para joyas y/o alhajas, y para objetos de valor artístico. Las sumas aseguradas para estos bienes representan el límite máximo de indemnización para cada uno de ellos. d) Para las coberturas de responsabilidad civil Controversia pericial Si las partes se pusieran de acuerdo en cualquier momento sobre el importe y la forma de indemnización, se procederá de la manera convenida. Si no hubiese acuerdo se estará al procedimiento de controversia pericial previsto en el Art. 38 de la Ley de Contrato de Seguro Limitaciones al valor de reconstrucción o reposición Si los bienes fueran irremplazables por hallarse fuera de uso en el mercado o no fabricarse ya del mismo tipo, su reemplazo podrá efectuarse por otros bienes de similares prestaciones y calidades. No procederá la sustitución del bien dañado por otro nuevo o la reparación del mismo con cargo a la compañía, cuando su depreciación por antigüedad, uso u obsolescencia sea igual o superior al 75 por 100 de su valor de reposición. La obligatoriedad de la compañía queda limitada, en tal caso a indemnizar la pérdida realmente sufrida, deduciendo del valor de reposición el correspondiente porcentaje de depreciación Reconstrucción efectiva y en el mismo emplazamiento La reconstrucción del edificio deberá efectuarse en el mismo emplazamiento, sin ninguna modificación importante. En cualquier caso, las mejoras de reconstrucción correrán por cuenta del asegurado. Sin embargo, si por imperativo legal la reconstrucción debe efectuarse en otro lugar, será de aplicación el valor de reconstrucción sí efectivamente se efectuase la reconstrucción. El importe de la diferencia entre la indemnización a valor de reconstrucción o reposición y el correspondiente a valor real, no se pagará hasta después de la reconstrucción o reemplazo de los bienes destruidos. No obstante, el asegurador entregará cantidades a cuenta, a medida que se realicen los trabajos de reconstrucción o se repongan los bienes destruidos, siempre que el asegurado lo solicite y aporte los justificantes necesarios Indemnización de objetos a valor real Se pacta expresamente que los objetos que más abajo se detallan, en caso de siniestro amparado por la póliza, se indemnizarán de acuerdo con su valor real en el momento anterior al siniestro y que por tanto no les será aplicada la garantía de valor de reposición: a) La ropa en general y los objetos de uso personal. 10
12 b) Los moldes, matrices, planos, clichés y diseño c) Los vehículos y/o remolques, la maquinaria agrícola, las cosechas y los animales. d) Toda clase de mercancías, incluyendo materias primas, productos elaborados y en curso de elaboración. e) Los objetos cuyo valor no desmerece por su antigüedad ( principalmente; alhajas, piedras preciosas, perlas finas, encajes, estatuas, cuadros de valor artístico, colecciones de objetos raros, preciosos y similares. f) Los objetos inútiles o inservibles. 4.4.Cómo se hacen efectivas las indemnizaciones La obligación de indemnización: el importe mínimo El asegurador está obligado a satisfacer la indemnización, la reparación o la reposición, si es posible y el asegurado lo consiente, al término de las investigaciones y peritaciones. En cualquier supuesto, el asegurador deberá efectuar, dentro de los cuarenta días, a partir de la recepción de la declaración del siniestro, el pago del importe mínimo de lo que pueda deber, según las circunstancias por él conocidas. Si el dictamen de los peritos fuera impugnado, el asegurador abonará, dentro de los cinco días siguientes a la impugnación, el importe mínimo anteriormente indicado El interés por demora en el pago Si en el plazo de tres meses desde la producción del siniestro el asegurador no hubiere satisfecho la indemnización, mediante pago, o si en el plazo de cuarenta días, desde la recepción de la declaración del siniestro, no hubiera procedido al pago del importe mínimo, por causa no justificada o que le fuere imputable, la indemnización o el importe mínimo se incrementarán con el pago de un interés anual igual al del interés legal del dinero vigente en el momento en que se devengue, incrementado en el 50 por 100. No obstante, transcurridos dos años desde la producción del siniestro el interés anual no podrá ser inferior al 20 por Actualización de la póliza Actualización de capitales y sumas aseguradas Con objeto de mantener los capitales de los bienes asegurados debidamente actualizados (incluyendo las nuevas adquisiciones de mobiliario y/o mercancías), y de acuerdo con lo que se establece en las condiciones particulares, el asegurador procederá de la siguiente forma: a) Revalorización de la Edificación: La edificación se incrementará teniendo como base el índice general de precios al consumo. b) Revalorización del contenido del negocio: El mobiliario, las mercancías y/o muestras, se revalorizarán tomando como base el Índice General de Precios al Consumo. c) No se revalorizarán de forma automática: La suma asegurada de joyas y/o alhajas, dado el carácter especial de estos objetos. La suma asegurada convenida para los objetos de valor histórico o artístico. La suma asegurada de responsabilidad civil. Los capitales de fallecimiento / invalidez permanente para daños a las personas por accidentes. La suma asegurada asignada al edificio, cuando éste se contrate a primer riesgo. La suma asegurada para mercancías transportadas. La suma asegurada para árboles y arbustos. El importe de metálico dinerario. La suma asegurada para pérdida de beneficios. 11
13 La suma asegurada de vehículos en garaje d) Revalorización de los sublímites de garantías: Se entiende por sublímite el tope de indemnización que se establece para la cobertura concreta a la que afecta. Cuando se establece un sublímite en euros, no se modificará con ocasión de la revalorización automática. Cuando el sublímite se fije como un porcentaje de la suma asegurada, ésta, revalorizada, se tomará como nueva base de cálculo para la cobertura afectada Derechos asociados a la revalorización automática de capitales: La compensación de capitales. Si en el momento del siniestro existiera un exceso de capital en la edificación o en el mobiliario, mercancías y/o muestras, se compensarán del eventual capital deficitario. La compensación se efectuará transformando la cuantía de prima del capital excedentario, en capital del epígrafe deficitario. No se tendrán en cuenta para la compensación los capitales especialmente declarados en joyas y/o alhajas, ni en objetos de valor artístico. 4.6.Actualización de primas El importe de los recibos correspondientes a las anualidades sucesivas, o el de los que debamos generar a causa de modificaciones de capitales o garantías solicitadas, se actualizarán de acuerdo a las siguientes reglas: a) Se aplicarán las tarifas en vigor en el momento de la emisión del recibo, a los nuevos capitales revalorizados o solicitados. b) Si el asegurado ha declarado algún siniestro en la última anualidad, perderá el derecho a cualquier descuento que se le haya podido asignar en el momento de la contratación, o posteriormente. El asegurador enviará al tomador del seguro un aviso de cobro notificando el importe de la prima del periodo siguiente con antelación suficiente a la fecha del vencimiento del contrato. De esta forma el tomador del seguro y/o asegurado tendrá tiempo de actuar en la forma más adecuada a sus intereses y, en cualquier caso, si no aceptan la modificación propuesta tendrán el derecho a resolver el contrato comunicándonoslo antes de transcurridos treinta días del comienzo del nuevo periodo en curso. Pasados los treinta días de gracia el asegurador entenderá que se ha aceptado la renovación del seguro con las consiguientes consecuencias legales, entre otras la del derecho al cobro de la prima. Si, finalmente, durante el periodo de gracia de 30 días, el asegurado no efectúa una reclamación, entenderemos que ha aceptado la renovación y que la póliza está en vigor. Del importe de la prima se descontará cualquier indemnización que pudiera corresponderle, a menos que la prima haya sido pagada con anterioridad. 4.7.Impuestos que gravan las primas Todos los impuestos, tributos y recargos existentes y los que en lo sucesivo se estableciesen sobre las pólizas y primas son a cargo del tomador del seguro, cuando legalmente sean repercutibles. 4.8.El derecho de subrogación a favor del asegurador Una vez pagada la indemnización, el asegurador podrá ejercitar los derechos y las acciones que por razón del siniestro correspondan al asegurado frente a las personas responsables del mismo, hasta el límite de la indemnización. El asegurado será responsable de los perjuicios que con sus actos u omisiones, pueda causar al asegurador en su derecho a subrogarse. Este derecho no podrá ejercitarse ni contra, ni en perjuicio del asegurado ni de pariente en línea directa o colateral, dentro del tercer grado de consanguinidad, padre adoptante o hijo adoptivo que convivan con el asegurado, ni de sus representantes. 12
14 4.9.La prescripción de acciones Las acciones derivadas del contrato prescriben a los dos años, a contar desde el día en que pudieron ejercitarse, salvo las que se refieren a la garantía individual de accidentes, en la que el plazo de prescripción es de cinco años Comunicaciones Las comunicaciones efectuadas al asegurador por parte del tomador del seguro, asegurado o beneficiario, se realizarán en el domicilio social del asegurador, señalado en la póliza, en cualquiera de sus oficinas o, en su caso, a través del agente de seguros que haya mediado en la póliza. Las comunicaciones del asegurador al tomador de seguro, asegurado o beneficiario, se realizarán en el domicilio que de los mismos se hubiera recogido en la póliza, salvo que hubieran notificado al asegurador un cambio de domicilio. Las comunicaciones por un corredor de seguros al asegurador, en nombre del tomador del seguro, o asegurado, surtirán los mismos efectos que si las realizara el propio tomador, salvo indicación en contrario de éste último Solución de conflictos entre las partes. Instancias de reclamación De conformidad con lo establecido en el Real Decreto Legislativo 6/2004, de 29 de octubre, por el que se aprueba el Texto Refundido de la Ley de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados, y el Real Decreto 2486/1998, de 20 de Noviembre, por el que se aprueba el Reglamento de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados, los conflictos que puedan surgir entre las partes podrán resolverse, como sigue: a) El Tomador podrá formular sus reclamaciones por escrito, ante el CENTRO DE ATENCIÓN DE RECLAMACIONES Y QUEJAS de la Entidad Aseguradora, Apartado de Correos 269, (28760) TRES CANTOS (Madrid). Dicho Centro acusará recibo por escrito de las reclamaciones que se les presenten y las resolverá siempre por escrito motivado. Una vez transcurrido el plazo de dos meses desde la fecha de presentación de la reclamación, sin que el CEN- TRO DE ATENCIÓN DE RECLAMACIONES Y QUEJAS haya resuelto, o bien, una vez que haya sido denegada expresamente por el mismo la admisión de reclamación o, desestimada la petición, podrá acudirse ante el Comisionado para la Defensa del Asegurado y del Partícipe en Planes de Pensiones, conforme a lo previsto en la Legislación vigente. b) Por Resolución Arbitral, en los términos del Artículo 31, de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y normas de desarrollo de la misma, o en los términos de la Ley de Arbitraje (siempre que hubiera acuerdo por ambas partes para someterse a este mecanismo de solución de conflictos), siendo los gastos ocasionados satisfechos por mitad entre Tomador y Asegurador. c) Por los Jueces y Tribunales competentes, siendo Juez competente para el conocimiento de las acciones derivadas del contrato de seguro el del domicilio del Asegurado. 13
15 1.1.Daños a los bienes por incendio, explosión y caída del rayo Riesgos cubiertos 1.GARANTÍA DE DAÑOS Y PERJUICIOS MATERIALES Se garantizan los daños materiales que sufran los bienes asegurados cuando se destruyan a consecuencia de incendio, explosión o impacto directo del rayo. Asimismo quedan cubiertos los efectos secundarios producidos por humo, vapores, polvo, carbonilla, y, en general, por sustancias derivadas de alguno de los riesgos anteriores, tanto si los accidentes se producen en el negocio asegurado, como en el exterior de los mismos. Si se ha contratado expresamente, la cobertura se extenderá a los daños por incendio, ocasionados a los vehículos a motor, cuando se encuentren estacionados dentro del garaje, que se utilice para el negocio asegurado Riesgos excluidos Accidentes de fumador/calefacción: la sola acción del calor, el contacto directo o indirecto con aparatos de calefacción, de acondicionamiento de aire, de alumbrado, hogares, accidente de fumador o cuando los objetos asegurados caigan aisladamente al fuego. Accidentes de cocción o vulcanización: la cocción o vulcanización dentro de los moldes y hornos. Sólo quedan excluidas las mercancías u objetos asegurados sometidos a la cocción o vulcanización. Fuerza centrífuga/avería mecánica: la acción de la fuerza centrífuga o avería mecánica en maquinaria móvil o rotativa. Ensayos: los daños producidos en recipientes y aparatos sometidos a ensayos de presión, incluyendo la maquinaria utilizada en el ensayo. 1.2.Daños a los bienes por corrientes anormales de electricidad Riesgos cubiertos Se garantizan los daños materiales que sufra la instalación eléctrica de la edificación y los aparatos eléctricos cuando formen parte del mobiliario asegurado, como consecuencia de corrientes anormales de electricidad o cortocircuitos, así como por alteraciones eléctricas de tormentas y rayos Riesgos excluidos Las bombillas, lámparas, halógenos, tubos fluorescentes o similares. Los aparatos de antigüedad superior a 8 años. Los daños y/o pérdidas de los que sea legal o contractualmente responsable el fabricante o proveedor del aparato. 1.3.Daños a los bienes por agua Riesgos cubiertos Se garantizan los daños materiales directos a los bienes asegurados como consecuencia de derrame accidental o imprevisto de agua proveniente de instalaciones fijas (incluso por omisión o desajuste del cierre de grifos, llaves de paso o cualquier tipo de válvula), o aparatos conectados a la red de agua. Para este supuesto exclusivamente, y siempre que se halle garantizada la edificación, se incluyen, además los gastos necesarios de localización o reparación de averías causantes de los daños, en las instalaciones fijas privativas. Los daños provocados por filtraciones de agua. Los daños que tengan su origen en las redes de saneamiento subterráneas, tales como fosas sépticas, arquetas, cloacas, alcantarillados y similares. Los daños por agua que se produzcan a causa de heladas. 14
16 1.3.2.Riesgos excluidos Los daños debidos a corrosión generalizada o desgastes notorios de las instalaciones de la Edificación. Los gastos de desatasco. Los gastos de reparación de aparatos o instalaciones de agua distintos a las propias tuberías o conducciones de agua, tales como: electrodomésticos, griferías, o llaves de paso, aparatos sanitarios, calderas, calentadores, acumuladores, radiadores, etc. Los gastos de reparación de tejados o fachadas, aunque se hayan producido daños por agua garantizados por la póliza. Los gastos necesarios para corregir instalaciones defectuosas o mal diseñadas. 1.4.Daños a los bienes producidos por fenómenos externos Riesgos cubiertos Se garantizan los daños materiales directos a los bienes asegurados cuando se destruyan a consecuencia de los siguientes fenómenos externos: Lluvia y viento de intensidad tal que afecte a varios edificios de buena construcción en las proximidades del negocio asegurado. Se incluyen los daños producidos por objetos arrastrados o proyectados por el viento o por la lluvia. Si la cantidad de lluvia es superior a 40 l./m2 y hora, o la velocidad del viento es superior a 84 Km/h., no será necesario el requisito de que varios edificios se encuentren afectados. Pedrisco o granizo y nieve, cualquiera que sea su intensidad. Inundación debida a desbordamiento de cauces o cursos de agua construidos por el hombre. Actos de vandalismo o malintencionados. Acciones tumultuarias producidas en el curso de reuniones o manifestaciones efectuadas conforme a lo dispuesto en la ley orgánica 8/1983 de 15 de julio, así como durante el transcurso de manifestaciones o huelgas legales. Choque de vehículos terrestres. Caída de aeronaves y astronaves. Ondas sónicas. Humo procedente de conducciones. Derrame o escape accidental de las instalaciones fijas de extinción de incendios Riesgos excluidos Los daños producidos por la nieve, el agua, la arena o el polvo que penetre por puertas, ventanas u otras aberturas que hayan quedado sin cerrar o cuyo cierre sea defectuoso. Los daños producidos a los bienes o mercancías depositados al aire libre, aun cuando se hallen protegidas por materiales flexibles (lonas, plásticos, construcciones hinchables o similares) o contenidas en el interior de construcciones abiertas. Daños producidos por heladas, frío, hielo, olas o mareas, incluso cuando estos fenómenos hayan sido causados por el viento. Daños producidos por desbordamiento o rotura de presas y diques de contención. Daños producidos a las mercancías y productos asegurados debidos al cambio de temperatura, interrupción de la energía de la energía eléctrica, calor o acondicionamiento de aire Daños o gastos de cualquier naturaleza ocasionados a los bienes asegurados como consecuencia de pintadas, inscripciones, pegado de carteles, manchas de pintura y hechos análogos Daños causados por vehículos que sean propiedad o estén en poder o bajo control del asegurado o de las personas que de él dependan. Daños causados por aeronaves y astronaves que sean propiedad o estén en poder o bajo control del asegurado o de las personas que de él dependan. Los daños producidos por la acción continuada del humo. 15
17 Los daños producidos por contaminación, polución o corrosión. Los daños producidos en el propio sistema automático de extinción de incendios en aquella, o aquellas partes, en que se produjo el derrame. Los daños que se produzcan por la utilización de las instalaciones de extinción de incendios a fines distintos al de extinción automática de incendios. Los daños que se produzcan por instalaciones de extinción de incendios situadas fuera del recinto del riesgo asegurado. La rotura de cristales a excepción que la causa sea la acción de ondas sónicas. 1.5.Gastos comunes aplicables a daños a los bienes Se garantizan además, hasta el límite de las condiciones particulares los siguientes gastos: Tasas de Bomberos Gastos de demolición y retirada de escombros, de los bienes afectados, incluido el traslado y retirada de los restos. Gastos de reposición de archivos, portadores externos de datos de los equipos informáticos, títulos, valores y planos, destruidos por el siniestro. Gastos de extracción de barros y lodos. Gastos necesarios para restablecer la composición estética inicial de elementos de la edificación (azulejos, solados...) existentes antes del siniestro. En el caso de imposibilidad de reemplazar con materiales idénticos a los existentes, se utilizarán materiales de calidad similar. No se cubren los daños estéticos de bienes del contenido. Inhabitabilidad. Coste del alquiler de local de similares características si no puede hacer uso del negocio a consecuencia de un siniestro y los gastos de traslado temporal de los objetos asegurados. En el caso en que el asegurado no sea el propietario del local, los gastos a satisfacer por la compañía, se limitarán al mayor coste de alquiler, si este se produce. La pérdida de ingresos por alquileres. Si el negocio asegurado está alquilado y el inquilino debe abandonarlo forzosamente a consecuencia del siniestro, compensamos por la pérdida de ingresos por alquiler. 1.6.Pérdida de beneficios Riesgos cubiertos Pérdida de rendimiento económico debida a una interrupción parcial o total de la actividad que tenga su origen en: Un daño material causado a los bienes asegurados y cubierto por la garantía de daños a los bienes. La imposibilidad o dificultad de acceso a los locales, particularmente en caso de prohibición por las autoridades competentes, como consecuencia de un incendio o explosión ocurrido en locales de la vecindad del riesgo asegurado Opciones de contratación Se pueden contratar alguna de las siguientes opciones: La pérdida del beneficio bruto. Los gastos generales permanentes Definiciones aplicables a esta garantía - Gastos generales permanentes: aquellos que no varían en función directa de las actividades de la empresa y que, en consecuencia, deberán ser mantenidos a pesar de la interrupción total o parcial de la actividad. - Beneficio neto: La diferencia entre el volumen de negocio y los costes de explotación de la empresa, entendiéndose que estos comprenden todos los gastos generales y las amortizaciones imputables al periodo considerado antes de la reducción de impuestos que recae sobre los beneficios del mismo periodo. No se tendrán en cuenta los resultados de operaciones financieras o atípicas que no sean propiamente la actividad de la empresa. - Beneficio bruto: Los gastos generales permanentes más el beneficio neto. - Volumen de negocio: El importe de las sumas pagadas o debidas por los clientes en contrapartida de las opera- 16
18 ciones de la empresa y cuya facturación se ha efectuado en el curso del ejercicio anual considerado. - Volumen de negocio de referencia: Es el volumen de negocio durante el periodo inmediatamente anterior a la ocurrencia del siniestro que corresponde día a día con los del periodo de indemnización. - Periodo de indemnización: el que comienza el día del siniestro y tiene como límite la duración elegida y durante el cual están afectados los resultados de la empresa, por el eventual siniestro Modalidades de contratación Declaración anual: para cubrir el beneficio bruto o los gastos generales permanentes, durante el periodo de paralización contratado. Capital fijo: para cubrir exclusivamente los gastos generales permanentes, a primer riesgo, hasta la suma contratada y durante el periodo de paralización contratado. indemnización diaria: para cubrir exclusivamente los gastos generales permanentes diarios, a primer riesgo, durante el periodo correspondiente a un mes Gastos adicionales o extraordinarios Serán indemnizables, además, los gastos extraordinarios en que incurra el asegurado con el único fin de evitar o disminuir la reducción del volumen de negocio, siempre y cuando la indemnización que corresponda no sea superior al ahorro conseguido Riesgos Excluidos Los perjuicios resultantes de la insuficiencia de seguro Las pérdidas y perjuicios ocasionados por retrasos excesivos en los trabajos de vuelta a la actividad normal de explotación, respecto del plazo que fuera necesario en condiciones normales de ejecución. No procederá indemnización si la empresa asegurada no reanuda la actividad. Los gastos destinados a evitar o disminuir la reducción del volumen de negocio no podrán superar la indemnización que correspondería a la reducción evitada Siniestros a) En caso de siniestro que originara una paralización total que afecte a la opción de gastos generales permanentes, se atenderán, previa justificación, los correspondientes a las siguientes partidas: Nómina del personal, seguros sociales, impuestos y contribuciones (excepto los que gravan los beneficios), intereses bancarios, alquileres, primas de seguros, gastos de mantenimiento (agua, gas, electricidad, correos, telégrafos, etc.) y publicidad. b) En caso de paralización parcial que afecte a los gastos generales permanentes la indemnización se calculará en proporción a la reducción de la actividad. Esta reducción deberá ser obtenida a través del importe pericial. b) En caso de siniestro que afecte a la opción de beneficio bruto, la indemnización se calculará multiplicando el porcentaje de beneficio bruto (calculado sobre la facturación de referencia), sobre la diferencia entre dicho volumen de referencia y el que se hubiera obtenido durante el periodo de paralización. 1.7.Robo Riesgos cubiertos Se garantiza El Robo producido con fuerza en las cosas para acceder al lugar donde estas se encuentran o con violencia o intimidación a las personas, hasta la suma contratada, y que afecte a: El mobiliario. Las mercancías. El dinero en efectivo o documentos bancarios acreditativos de dinero. Las joyas. Los objetos de valor artístico. Adicionalmente quedaran amparados los daños materiales causados al edificio, las mercancías, el mobiliario y los 17
19 objetos de valor artístico asegurados durante la comisión del delito de robo o intento del mismo. Asimismo, la garantía se extenderá para garantizar, hasta los límites indicados en condiciones particulares: Las mercancías que se encuentren en escaparates independientes del negocio asegurado. El atraco a clientes, empleados y visitantes, cometido en el interior de los locales asegurados, incluidos los gastos de asistencia sanitaria urgente por expoliación. El atraco a cobradores o transportadores de fondos. Los gastos de puesta en orden de archivos, después de la ocurrencia de un siniestro de robo. Estos gastos deberán justificarse mediante los correspondientes comprobantes. Los gastos de limpieza y acondicionamiento del negocio, después de la ocurrencia de un siniestro de robo. Estos gastos deberán justificarse mediante los comprobantes de las facturas satisfechas por los mencionados trabajos. La infidelidad de empleados Riesgos excluidos Atraco durante el transporte de fondos cometido contra personas que no estén dadas de alta en la seguridad social, a cargo del asegurado, que sean menores de 18 años o mayores de 65 años, o que por razones físicas, psíquicas o sociales no sean aptas para desempeñar este trabajo. Los transportes de fondos efectuados antes de las ocho horas de la mañana o después de las veintiuna horas de la tarde, de cada día, salvo indicación en contrario en condiciones particulares. El hurto o las simples pérdidas y/o extravíos, entendiendo por hurto tomar las cosas muebles ajenas sin la voluntad de su dueño, sin fuerza en las cosas ni violencia ni intimidación en las personas Siniestros: Regla de equidad Si en el momento de la comisión del delito no estuvieran en uso, por cualquier causa, las seguridades y protecciones declaradas en la póliza, y, a consecuencia de ello, la prima hubiera sufrido un descuento, la indemnización sufrirá una disminución proporcional al importe del descuento marcado en la tarifa para el cálculo de la prima. 1.8.Rotura de cristales Riesgos cubiertos Se garantiza, la reposición y colocación, incluidos los gastos de traslado, originados por la rotura accidental de: De lunas, espejos, cristales, vidrios, letreros y rótulos, que formen parte del acondicionamiento del local o que constituyan el cierre de los locales asegurados. De elementos fijos de loza sanitaria que formen parte del acondicionamiento del local y no estén destinados a la venta. De mármoles, salvo que recubran paredes y suelos, y no estén destinados a la venta Riesgos excluidos La rotura de lámparas y bombillas de todas las clases, elementos de decoración no fijos, máquinas expendedoras y en general cualquier vidrio o cristal de uso manual. Los arañazos, grietas y desconchados y en general cualquier deterioro superficial o del azogado. Los daños estéticos a la loza sanitaria y a los cristales. 18
20 1.9.Otros riesgos accidentales Riesgos cubiertos Se garantizan los daños materiales que sufran la edificación, el mobiliario y las mercancías, hasta las sumas aseguradas para dichos intereses, con ocasión de cualquier causa accidental distinta de las detalladas en daños a los bienes, robo y rotura de cristales. Quedarán específicamente (pero no exclusivamente) cubiertos los siguientes riesgos: Fenómenos atmosféricos, meteorológicos, geológicos y sísmicos, así como las caídas de aerolitos y cuerpos siderales que no se encuentren citados en la garantía de fenómenos externos. Los asentamientos, hundimientos, desprendimientos, corrimientos o ablandamientos del terreno. Los que tengan su origen en obras de construcción o de reforma de los edificios o bienes públicos colindantes Riesgos excluidos Los que encuentren cobertura dentro de las garantías de daños a los bienes, robo y rotura de cristales. No se podrá invocar esta cobertura como complemento a las prestaciones de dichas coberturas, ni como sustitución de sus límites o exclusiones. Arañazos, raspaduras, desconchados, rayado y, en general, cualquier deterioro superficial de los bienes asegurados. Las averías de tipo mecánico, eléctrico o electrónico. Los daños internos que sufra la maquinaria sólo podrán asegurarse por la garantía de avería de maquinaria y equipos electrónicos. Los daños derivados de cualquier tipo de contaminación. Los daños producidos por termitas, polillas, gusanos o cualquier otra plaga de insectos. La rotura de bienes frágiles o de naturaleza rompible tales como porcelanas, bombillas, y tubos eléctricos o electrónicos, vidrio, mármol, cristalería, piedra pura, vitrinas u objetos similares. La expropiación, confiscación, requisa o daños en los bienes por imperativo de cualquier gobierno o autoridad, de hecho o de derecho. Mantendrán todo su vigor los riesgos excluidos de carácter general, salvo que se trate de riesgos que haya sido específicamente cubiertos por esta garantía Siniestros: franquicia El asegurado tomará a su cargo los primeros 150 euros de cualquier siniestro que afecte a esta garantía, salvo que se haya previsto en las condiciones particulares una cantidad mayor Ampliación todo riesgo arte Riesgos cubiertos Se garantizan los daños materiales que sufran los objetos de valor histórico o artístico, específicamente detallados en las condiciones particulares, hasta las sumas aseguradas para dichos intereses, con ocasión de cualquier causa accidental distinta de las detalladas en daños a los bienes, robo y rotura de cristales Riesgos excluidos Los que encuentren cobertura dentro de las garantías de daños a los bienes, robo y rotura de cristales. No se podrá invocar esta cobertura como complemento a las prestaciones de dichas coberturas, ni como sustitución de sus limites o exclusiones. Los daños causados a los marcos y cristales protectores de los cuadros. La rotura de los cristales de los relojes, los daños causados al dar cuerda a fondo o excesivamente a los relojes, los abombamientos y daños internos en los relojes. Los daños o deterioros de todo bien asegurado cuyo origen este en operaciones de limpieza, reparación, restauración o renovación del bien asegurado. 19

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 Real Decreto 
 Real Decreto 
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 Resolución 
 Artículo 31