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Jornada de Daños y Seguro Rosario 2012 Ley de Seguros Proyectos de reforma -.- Nuevas normativas en vigencia.
Publicada porBlanca Behar
Presentación del tema: "Jornada de Daños y Seguro Rosario 2012 Ley de Seguros Proyectos de reforma -.- Nuevas normativas en vigencia."— Transcripción de la presentación:
Jornada de Daños y Seguro Rosario 2012 Ley de Seguros Proyectos de reforma -.- Nuevas normativas en vigencia 2
Ley de Seguros Vigente desde el 1º de julio de 1968 Vigente desde el 1º de julio de 1968 ¿Hace falta reformarla? ¿Hace falta reformarla? Performance en 43 años Performance en 43 años –Doctrina –Jurisprudencia –Realidad judicial y administrativa 3
Circunstancias de su sanción como motivo de reforma Leyes 17418, y Debate formal o sustancial 4
La tentación del copy & paste o reformar de apuro: para muestra basta un botón Reticencia: Concepto Reticencia: Concepto Art. 5. Toda declaración falsa o toda reticencia de circunstancias conocidas por el asegurado, aun hechas de buena fe, que a juicio de peritos hubiese impedido el contrato o modificado sus condiciones si el asegurador hubiese sido cerciorado del verdadero estado del riesgo, hace nulo el contrato. Plazo para Impugnar El asegurador debe impugnar el contrato dentro de los tres meses de haber conocido la reticencia o falsedad. Falta de dolo Art. 6. Cuando la reticencia no dolosa es alegada en el plazo del artículo 59, el asegurador, a su exclusivo juicio, puede anular el contrato restituyendo la prima percibida con deducción de los gastos, o reajustarla con la conformidad del asegurado al verdadero estado del riesgo. En los seguros de vida el reajuste puede ser impuesto al asegurador cuando la nulidad fuere perjudicial para el asegurado, si el contrato fuere reajustable a juicio de peritos y se hubiera celebrado de acuerdo a la práctica comercial del asegurador. Si el contrato incluye varias personas o intereses, se aplica el artículo 45. Reajuste del seguro de vida después del siniestro Art. 7. En los seguros de vida cuando el asegurado fuese de buena fe y la reticencia se alegase en el plazo del artículo 59, después de ocurrido el siniestro, la prestación debida se reducir si el contrato fuese reajustable conforme al artículo 6. Abreviación Abreviación Art. 59. El plazo de la prescripción no puede ser abreviado. Tampoco es válido fijar plazo para interponer acción judicial. (Copiado del sitio INFOLEG.gov.ar) 5
Proyectos de reforma Reformulación del marco normativo de la actividad aseguradora Subsecretaría de Bancos y Seguros y Banco Mundial (1997/1998) Del entusiasmo a la prudencia 6
Una reforma parcial Objetivo primario: cubrir lagunas de la Ley Objetivo primario: cubrir lagunas de la Ley –El Seguro de Responsabilidad Civil –El Reaseguro 7
De paso… cañazo Aceptación de propuesta. Aceptación de propuesta. Seguro por cuenta ajena. Seguro por cuenta ajena. Coaseguro. Coaseguro. Compensación Compensación Suspensión de cobertura. Suspensión de cobertura. Liquidador de siniestros. Liquidador de siniestros. Interpretación del contrato de seguro Interpretación del contrato de seguro Y ………. Y ………. 8
Prescripción Sin cambios, a pesar del Derecho Comparado. Sin cambios, a pesar del Derecho Comparado. Ejemplos : Alemania y España2 y 5 (vida) años Alemania y España2 y 5 (vida) años Francia y Suiza 2 años Francia y Suiza 2 años Bélgica3, 30 y 5 (RC) Bélgica3, 30 y 5 (RC) Perú10 y 3 (marítimos) Perú10 y 3 (marítimos) Holanda 5 años. Holanda 5 años. Inglaterra y EEUU6 años Inglaterra y EEUU6 años 9
Un refrito de autor desconocido hace mejor nuestro proyecto y después: la nada 10
2012 Plan Estratégico de la SSN ¿Qué tipo de reforma? ¿Correctiva o integral? 11
Algún proyecto espontáneo (Comisión Cam. de Diputados) 5 días entrega de póliza firmada. 5 días entrega de póliza firmada. Diferencia entre propuesta y póliza. Diferencia entre propuesta y póliza. Plazo de denuncia 10 días.(fehac.) Plazo de denuncia 10 días.(fehac.) Incumplim. malicioso art.47 (prueba) Incumplim. malicioso art.47 (prueba) Pago de siniestro 5 días. Pago de siniestro 5 días. Art días. Art días. Lucro cesante/vicio propio/guerra civil o internacional. Lucro cesante/vicio propio/guerra civil o internacional. Diferencias en la pericia, ambos responsables. Diferencias en la pericia, ambos responsables. Exclusión culpa grave. Exclusión culpa grave. Pago a 3os. en el plazo del art. 49. Pago a 3os. en el plazo del art. 49. 12
La tentación del copy & paste o reformar de apuro: para muestra basta un botón Reticencia: Concepto Reticencia: Concepto Art. 5. Toda declaración falsa o toda reticencia de circunstancias conocidas por el asegurado, aun hechas de buena fe, que a juicio de peritos hubiese impedido el contrato o modificado sus condiciones si el asegurador hubiese sido cerciorado del verdadero estado del riesgo, hace nulo el contrato. Plazo para Impugnar El asegurador debe impugnar el contrato dentro de los tres meses de haber conocido la reticencia o falsedad. Falta de dolo Art. 6. Cuando la reticencia no dolosa es alegada en el plazo del artículo 59, el asegurador, a su exclusivo juicio, puede anular el contrato restituyendo la prima percibida con deducción de los gastos, o reajustarla con la conformidad del asegurado al verdadero estado del riesgo. En los seguros de vida el reajuste puede ser impuesto al asegurador cuando la nulidad fuere perjudicial para el asegurado, si el contrato fuere reajustable a juicio de peritos y se hubiera celebrado de acuerdo a la práctica comercial del asegurador. Si el contrato incluye varias personas o intereses, se aplica el artículo 45. Reajuste del seguro de vida después del siniestro Art. 7. En los seguros de vida cuando el asegurado fuese de buena fe y la reticencia se alegase en el plazo del artículo 59, después de ocurrido el siniestro, la prestación debida se reducir si el contrato fuese reajustable conforme al artículo 6. Abreviación Abreviación Art. 59. El plazo de la prescripción no puede ser abreviado. Tampoco es válido fijar plazo para interponer acción judicial. (Copiado del sitio INFOLEG.gov.ar) 13
Nuevas normativas Nuevo régimen de reaseguro Nuevo régimen de reaseguro Póliza uniforme de automotores Póliza uniforme de automotores Póliza digital Póliza digital 14
Reaseguro La decisión política La decisión política –Diversas motivaciones Lavado de activos Lavado de activos Control de la actividad Control de la actividad Balanza de pagos Balanza de pagos Maniobras irregulares Maniobras irregulares Retención de riesgos Retención de riesgos Desarrollos regionales Desarrollos regionales 15
El fundamento legal: Ley art.1º El ejercicio de la actividad aseguradora y reaseguradora en cualquier lugar del territorio de la Nación está sometido al régimen de la presente ley y al control de la actividad creada por ella. Cuando en esta ley se hace referencia al seguro, se entiende comprendida cualquier forma o modalidad de la actividad aseguradora. Está incluido también el reaseguro, en tanto no resulte afectado el régimen legal de reaseguro en vigencia. 16
Los protagonistas hoy –Las reaseguradoras nacionales (26) –Las reaseguradoras regionales(1) –Los pools de reaseguro(2) –Las reaseguradoras admitidas(99) –Los brokers de reaseguro(32) 17
RESOLUCION MAYO 2011 Las reaseguradoras locales podrán retener riesgos individualmente de hasta el 10% del Capital Computable. Las sucursales reaseguradoras del MERCOSUR podrán computar sus balances consolidados con la casa matriz. Las reaseguradoras locales deberán retener como mínimo el 15% del total de las primas de reaseguros emitidas. Todos los riesgos hasta U$S deberán ser reasegurados en las reaseguradoras locales. Por sobre ese límite podrá reasegurarse en locales o admitidas. 18
RESOLUCION MAYO 2011 Las operaciones de retrocesión podrán ser realizadas tanto con reaseguradoras locales como con las reaseguradoras admitidas. Las reaseguradoras locales no podrán transferir a empresas vinculadas o pertenecientes al mismo conglomerado financiero ubicadas en el exterior más del 40% de la primas. Los contratos de reaseguro de los ramos Vida Colectivo y Sepelio Colectivo en su totalidad deberán ser retenidos por las reaseguradoras locales. 19
RESOLUCION MAYO 2011 Se establece que los capitales mínimos de las reaseguradores locales será la cifra mayor entre: $ y el 16 % de las primas retenidas, no pudiendo ser inferior al 40 % del total este monto a tales efectos. Se eleva el volumen de reaseguros que pueden realizar las aseguradoras nacionales del 7% al 10%. Las aseguradoras que cedan primas por reaseguro a reaseguradores locales en un porcentaje igual o inferior al 15%, podrán computar, a los efectos del cálculo de capital a acreditar (punto B. inciso a), el monto de primas por seguros netos de reaseguros. 20
En los contratos de reaseguro no se podrá: a) Efectuar modificaciones retroactivas en condiciones que puedan provocar variaciones en los niveles de reservas de la cedente. Tampoco se podrán efectuar resoluciones o rescisiones retroactivas, b) Sujetar la vigencia de sus efectos a condición resolutoria por falta de pago. El término condición resolutoria debe entenderse con el alcance que surge del artículo 553 del Código Civil contratos de reaseguro 21
En los contratos que intervengan intermediarios de reaseguro no podrá incluirse ninguna cláusula que limite o restrinja la relación directa entre la aseguradora cedente y el reasegurador ni se le podrá conferir a dichos intermediarios poder o facultades distintos de aquellos necesarios y propios de su labor de intermediario independiente en la contratación. En todos los contratos de reaseguro que se celebren de acuerdo a lo establecido en la presente Resolución deberá establecerse la aplicación de la legislación argentina y someterse cualquier conflicto a los tribunales nacionales, quedando prohibida la prórroga de jurisdicción a tribunales extranjeros. Los contratos de reaseguro celebrados en violación de la presente Resolución, no serán oponibles a este organismo a efectos de acreditar el cumplimiento de normas legales o reglamentarias, ni se tendrán en cuenta para las relaciones técnicas de las entidades cedentes. En los contratos de reaseguro no se podrá: contratos de reaseguro 22
POLIZA UNIFORME DE AUTOMOTORES Las RESOLUCIONES y SSN no significan un gran cambio al régimen de seguro automotor Estandariza cláusulas ya existentes Codifica las cláusulas para su fácil ubicación Ayuda al proyecto de póliza digital Busca facilitar la lectura de las pólizas Reduce la cantidad de papel Evita la inclusión de cláusulas inútiles Facilita a asesores, liquidadores y jueces 23
Póliza digital Registro de todas las operaciones Registro de todas las operaciones Futura posibilidad de acceso a 3os. Futura posibilidad de acceso a 3os. Control de la emisión de contratos. Control de la emisión de contratos. Conexión con el seguro obligatorio. Conexión con el seguro obligatorio. 24
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References: artículo 59
 artículo 45
 artículo 59
 artículo 6
 artículo 59
 artículo 45
 artículo 59
 artículo 6
 artículo 553
 Resolución