Source: http://docplayer.it/4455783-Famiglia-contratto-di-assicurazione-mista-con-rivalutazione-annuale-del-capitale-rivalutabile-a-premio-annuo-costante-con-bonus-tariffa-u30002c.html
Timestamp: 2018-04-22 12:30:49+00:00

Document:
FAMIGLIA Contratto di assicurazione mista con rivalutazione annuale del capitale rivalutabile a premio annuo costante con bonus (Tariffa U30002C) - PDF
Download "FAMIGLIA Contratto di assicurazione mista con rivalutazione annuale del capitale rivalutabile a premio annuo costante con bonus (Tariffa U30002C)"
1 RISPARMIO YOU. L ASSICURAZIONE CHE FAI TU FAMIGLIA Contratto di assicurazione mista con rivalutazione annuale del capitale rivalutabile a premio annuo costante con bonus (Tariffa U30002C) IL PRESENTE FASCICOLO INFORMATIVO CONTENENTE a) Scheda Sintetica b) Nota Informativa c) Condizioni di Assicurazione (comprensive di Regolamento della gestione separata) d) Glossario e) Modulo di proposta DEVE ESSERE CONSEGNATO AL CONTRAENTE PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DELLA PROPOSTA DI ASSICURAZIONE. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa
2 SCHEDA SINTETICA ASSICURAZIONE MISTA CON RIVALUTAZIONE ANNUALE DEL CAPITALE A PREMIO ANNUO COSTANTE CON BONUS (Tariffa U30002C) La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. Data ultimo aggiornamento: 28/05/ INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Società di Assicurazione Unipol Assicurazioni S.p.A., Società unipersonale soggetta all attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A. 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale della Società Le informazioni si riferiscono all ultimo bilancio approvato relativo all esercizio 2012: - patrimonio netto: ,00 euro - capitale sociale: ,00 euro - totale delle riserve patrimoniali: ,00 euro - indice di solvibilità riferito alla gestione vita: 1,51; tale indice rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. Per le modifiche relative alle informazioni sulla Società e sulla situazione patrimoniale si rinvia al sito internet: alla Sezione Chi Siamo/Unipol Assicurazioni/Aggiornamento Fascicoli Informativi. 1.c) Denominazione del contratto YOU RISPARMIO Famiglia. 1.d) Tipologia del contratto La presente tariffa è riservata a condizioni agevolate ai Destinatari delle: - Convenzioni Nazionali sottoscritte dalla Società con le proprie Organizzazioni Socie; - Convenzioni sottoscritte dalla Società che richiamano esplicitamente la tariffa stessa. Il contratto qui descritto è una assicurazione mista con rivalutazione annuale del capitale a premio annuo costante con Bonus. Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e, ad eccezione di quelle previste da eventuali garanzie complementari, si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione separata di attivi. 1.e) Durata La durata del contratto può variare da un minimo di 10 anni fino ad un massimo di 20 anni, rispettando comunque il vincolo di una età massima dell Assicurato a scadenza di 70 anni. È possibile esercitare il diritto di riscatto dopo che siano trascorsi almeno due anni dalla data di decorrenza del contratto e a condizione che siano state versate almeno due annualità di premio. Fascicolo Informativo Mod. U30002C Ed. 28/05/2013 Scheda Sintetica - Pagina 1 di 4
3 1.f) Pagamento dei premi Il presente contratto prevede il pagamento di un premio annuo costante il cui importo non può essere inferiore a 1.200,00 euro. Il pagamento del premio annuo può essere anche frazionato in rate semestrali o mensili; nella tabella seguente sono indicati i premi minimi dell eventuale premio di rata: Frazionamento Importo minimo di rata Euro Semestrale 600,00 Mensile 100,00 Il primo premio o il primo premio di rata versato è maggiorato del costo di emissione del contratto, pari a 30,00 euro. 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Il presente contratto risponde alle seguenti esigenze di copertura assicurativa e di risparmio: - assicurare un capitale pagabile se l Assicurato è in vita alla scadenza prestabilita o in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale - integrare il capitale previsto in caso di decesso con prestazioni complementari. Una parte del premio annuo versato viene utilizzata dalla Società per far fronte ai rischi demografici previsti dal contratto (rischio di mortalità), e pertanto tale parte, così come quella trattenuta a fronte dei costi del contratto, non concorre alla formazione del capitale che sarà pagato alla scadenza del contratto. Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni, del valore di riduzione e di riscatto contenuto nella sezione E della Nota Informativa per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili. La Società è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: PRESTAZIONI PRINCIPALI - Prestazioni in caso di vita Capitale: in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati dal Contraente. Bonus a scadenza: in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, a condizione che siano stati pagati tutti i premi pattuiti, il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente di un Bonus sotto forma di maggiorazione del capitale assicurato pari al 10% del capitale stesso. - Prestazioni in caso di decesso Capitale: in caso di decesso dell'assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati dal Contraente. GARANZIE COMPLEMENTARI - Capitale in caso di morte per infortunio: in caso di decesso dell Assicurato dovuto a infortunio nel corso della durata contrattuale, è previsto il pagamento, in aggiunta al capitale assicurato dalla garanzia principale, di un capitale aggiuntivo, pari al capitale assicurato iniziale indicato in polizza. Fascicolo Informativo Mod. U30002C Ed. 28/05/2013 Scheda Sintetica - Pagina 2 di 4
4 - Capitale in caso di morte per infortunio con possibilità di raddoppio in caso di morte per incidente stradale: in caso di decesso dell Assicurato dovuto a infortunio nel corso della durata contrattuale, è previsto il pagamento, in aggiunta al capitale assicurato dalla prestazione principale, di un capitale aggiuntivo, pari al capitale assicurato iniziale indicato in polizza, che viene raddoppiato qualora il decesso sia dovuto ad incidente stradale. Le garanzie complementari saranno prestate dalla Società fino al 65 anno di età dell Assicurato. Il contratto prevede un rendimento minimo garantito del 2%, annuo e composto, che la Società riconosce nel calcolare le prestazioni iniziali (tasso tecnico). Le partecipazioni agli utili eccedenti la misura minima contrattualmente garantita, una volta comunicate al Contraente, risultano definitivamente acquisite sul contratto. In caso di riscatto del contratto il relativo valore può essere inferiore ai premi versati. In caso di mancato versamento di almeno due annualità di premio, il Contraente perde i premi versati. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli Artt. 1 e 13 delle Condizioni di Assicurazione. 4. COSTI La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla Gestione separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo (CPMA) che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle garanzie complementari. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Gestione separata Gestione Valore Aurora Ipotesi adottate Premio annuo Euro 1.500,00 Sesso qualunque Età 45 anni Tasso di rendimento degli attivi 4,00% Durata: 15 anni Durata: 20 anni Anno CPMA Anno CPMA 5 11,05% 5 14,68% 10 4,61% 10 6,60% 15 2,19% 15 3,43% 20 2,65% Fascicolo Informativo Mod. U30002C Ed. 28/05/2013 Scheda Sintetica - Pagina 3 di 4
5 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA YOU RISPARMIO Famiglia In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione separata Gestione Valore Aurora negli ultimi cinque anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto ai contratti. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla Gestione separata Rendimento minimo riconosciuto ai contratti * Rendimento medio dei titoli di Stato Inflazione ,35% 4,35% 4,46% 3,23% ,19% 3,19% 3,54% 0,75% ,01% 3,01% 3,35% 1,55% ,11% 3,11% 4,89% 2,73% ,74% 3,74% 4,64% 2,97% * al lordo del tasso tecnico Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota Informativa. Unipol Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. Unipol Assicurazioni S.p.A. L'Amministratore Delegato Carlo Cimbri Fascicolo Informativo Mod. U30002C Ed. 28/05/2013 Scheda Sintetica - Pagina 4 di 4
6 NOTA INFORMATIVA ASSICURAZIONE MISTA CON RIVALUTAZIONE ANNUALE DEL CAPITALE A PREMIO ANNUO COSTANTE CON BONUS (Tariffa U30002C) La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. Data ultimo aggiornamento: 28/05/2013 A. INFORMAZIONI SULLA SOCIETÀ DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali a) Unipol Assicurazioni S.p.A. (di seguito Società ) Società unipersonale soggetta all attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., facente parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all Albo dei gruppi assicurativi al n. 046 b) Sede Legale e Direzione in Via Stalingrado, Bologna (Italia) c) Recapito telefonico , Telefax , sito internet indirizzo di posta elettronica d) La Società è autorizzata all'esercizio delle Assicurazioni con Provvedimento ISVAP n del 3/8/2007 (G.U. 23/8/2007 n. 195); numero di Iscrizione Albo Imprese di Assicurazione e riassicurazione: Sez. I n B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte La presente tariffa è riservata a condizioni agevolate ai Destinatari delle: - Convenzioni Nazionali sottoscritte dalla Società con le proprie Organizzazioni Socie; - Convenzioni sottoscritte dalla Società che richiamano esplicitamente la tariffa stessa. Per questo contratto la durata può variare da un minimo di 10 anni ad un massimo di 20 anni, con un età massima dell Assicurato a scadenza di 70 anni. PRESTAZIONI PRINCIPALI - Prestazioni in caso di vita Capitale: in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento del capitale assicurato ai beneficiari designati dal Contraente. Bonus a scadenza: in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, a condizione che siano stati pagati tutti i premi pattuiti, il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente di un Bonus sotto forma di maggiorazione del capitale assicurato pari al 10% del capitale stesso. - Prestazioni in caso di decesso Capitale: in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento del capitale assicurato ai beneficiari designati dal Contraente. GARANZIE COMPLEMENTARI - Capitale in caso di morte per infortunio: in caso di decesso dell Assicurato dovuto a infortunio nel corso della durata contrattuale, è previsto il pagamento, in aggiunta al capitale assicurato dalla garanzia principale, di un capitale aggiuntivo, pari al capitale assicurato iniziale indicato in polizza. - Capitale in caso di morte per infortunio con raddoppio in caso di morte per incidente stradale: in caso di decesso dell Assicurato dovuto a infortunio nel corso della durata contrattuale, è previsto il pagamento, in aggiunta al capitale assicurato dalla garanzia principale, di un capitale aggiuntivo, pari al Fascicolo Informativo Mod. U30002C Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 1 di 9
7 capitale assicurato iniziale indicato in polizza, che viene raddoppiato qualora il decesso sia dovuto ad incidente stradale. Le garanzie complementari saranno prestate dalla Società fino al 65 anno di età dell Assicurato. Si rinvia all Art. 1 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio delle singole prestazioni. Il contratto richiede il preventivo accertamento delle condizioni di salute dell'assicurato mediante visita medica. È tuttavia possibile, a determinate condizioni, limitarsi alla compilazione di un questionario, ma in tal caso l'efficacia della garanzia risulterà limitata per alcuni mesi. Modalità assuntive specifiche sono previste per la garanzia relativa al decesso dovuto ad infezione da H.I.V. (Aids e patologie collegate). Si rinvia agli Artt. 7 e 8 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio relativi a periodi di sospensione o limitazione della copertura assicurativa. Si richiama l attenzione del Contraente sulla necessità di leggere le raccomandazioni ed avvertenze relative alla compilazione del questionario sanitario, contenute in Proposta. Il capitale liquidabile alla scadenza del contratto è il risultato della capitalizzazione dei premi versati, al netto dei costi e del premio relativo ai rischi demografici. Il contratto prevede un rendimento minimo garantito del 2,00%, annuo e composto, che la Società riconosce nel calcolare le prestazioni iniziali (tasso tecnico). 3. Premi Il premio è determinato in relazione alle garanzie prestate, alla loro durata ed ammontare, all età dell Assicurato, nonché al suo stato di salute e alle abitudini di vita (professione, sport). Il numero minimo di annualità di premio da versare per maturare il diritto al riscatto del contratto o alla riduzione della prestazione a scadenza, è pari a due. Se il numero di annualità di premio corrisposte è inferiore a due, il Contraente perde i premi versati. Il presente contratto prevede il pagamento di un premio annuo anticipato, di importo costante, per tutta la durata del contratto e comunque non oltre la morte dell'assicurato. Ogni versamento può essere effettuato dal Contraente tramite il competente intermediario incaricato, scegliendo una delle seguenti modalità: - assegni bancari, postali o circolari muniti della clausola di non trasferibilità, intestati o girati alla Società o all intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità; - bonifici su conto corrente bancario o postale, altri mezzi di pagamento bancario o postale oppure, ove previsti, sistemi di pagamento elettronico, intestati alla Società o all intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità. Il premio annuo può essere anche frazionato in rate; in tal caso sono applicati gli interessi di frazionamento indicati al successivo punto Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Il presente contratto è collegato a una specifica gestione separata denominata Gestione Valore Aurora. Ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza del contratto la prestazione principale viene rivalutata, con il meccanismo descritto all Art. 13 delle Condizioni di Assicurazione, sulla base della misura di rivalutazione, data dal rendimento attribuito al contratto depurato del tasso di interesse già riconosciuto nel calcolo del capitale inizialmente assicurato (tasso tecnico del 2,00%), e scontato dello stesso tasso tecnico per il periodo di un anno. Il rendimento attribuito al contratto è pari al rendimento finanziario realizzato dalla gestione separata Gestione Valore Aurora al netto del rendimento trattenuto dalla Società. La misura di rivalutazione non può in ogni caso essere inferiore a 0,00%. Ad ogni ricorrenza quinquennale della data di decorrenza del contratto, il rendimento attribuito al contratto viene aumentato del 10% a titolo di bonus. L entità massima del bonus, in termini di incremento del rendimento attribuito al contratto, è pari a 1,00%. Per un maggior dettaglio sui criteri di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili, si rinvia all Art. Fascicolo Informativo Mod. U30002C Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 2 di 9
8 14 delle Condizioni di Assicurazione relativo alla Clausola di rivalutazione e al Regolamento della Gestione separata che forma parte integrante delle Condizioni stesse. Si rinvia alla sezione E della presente Nota Informativa contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate, dei valori di riduzione e di riscatto. La Società s impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata. C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 5. Costi 5.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio I costi applicati al premio, posti a carico del Contraente, sono i seguenti: costi di emissione del contratto: pari a 30,00 euro, sono da corrispondere in aggiunta al primo premio o al primo premio di rata versati costo fisso annuo a titolo di costi di gestione: 30,00 euro costo in percentuale a titolo di acquisizione, incasso e gestione pari al 7,50%: è applicato al premio annuo relativo alla prestazione principale (al netto dei costi sopra indicati) comprensivo di eventuali sovrappremi interessi di frazionamento: in base al frazionamento prescelto sono applicati sulla base della tabella seguente e calcolati sul premio annuo netto: Frazionamento Costo Semestrale 2,00% Mensile 4,50% In caso di visita medica e di eventuali ulteriori accertamenti sanitari, laddove previsti, i relativi costi sono totalmente a carico dell'assicurato e saranno pari alla tariffa applicata dalla/dal struttura sanitaria/medico a cui lo stesso intenderà rivolgersi Costi per riscatto Riportiamo di seguito la tabella che fornisce la penale di riscatto in funzione della durata residua rispetto alla durata del contratto: Durata residua (anni interi) Costi per riscatto Durata residua (anni interi) Costi per riscatto Durata residua (anni interi) Costi per riscatto 18 13,78% 12 10,72% 6 6,26% 17 13,36% 11 10,09% 5 5,35% 16 12,90% 10 9,41% 4 4,39% 15 12,41% 9 8,69% 3 3,38% 14 11,88% 8 7,92% 2 2,31% 13 11,32% 7 7,12% 1 1,19% 0 0,00% Nota: tali percentuali vengono applicate al capitale ridotto alla data di richiesta del riscatto, calcolato secondo quanto previsto all Art. 11 delle Condizioni di Assicurazione, in funzione degli anni mancanti alla scadenza originariamente prevista dal contratto. Attenzione: si ricorda che nei primi due anni di contratto non è previsto il riscatto, e pertanto il primo valore da considerare, ad esempio in caso di durata 10 anni, è quello in corrispondenza di durata residua anni Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili La Società trattiene 1,00 punto percentuale sul rendimento conseguito annualmente dalla gestione separata Gestione Valore Aurora. Fascicolo Informativo Mod. U30002C Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 3 di 9
9 Qualora ricorrano le condizioni per la maggiorazione della rivalutazione a titolo di bonus, la stessa si configura come una riduzione del rendimento trattenuto dalla Società. --- Si riporta di seguito la quota-parte percepita in media dagli intermediari con riferimento ai costi di cui ai precedenti punti: Quota parte percepita in media dagli intermediari Punto ,39% Punto ,00% Punto 5.2 0,00% 6. Sconti Il contratto non prevede l applicazione di sconti di premio. 7. Regime fiscale Imposta sui premi Il premio versato non è soggetto ad alcuna imposta. Sono soggetti ad un imposta del 2,50% unicamente i premi relativi alle assicurazioni complementari sulla vita. Detrazione fiscale dei premi Sui premi assicurativi vita per la parte di premio relativo al caso di morte, fino ad un importo massimo di 1.291,14 euro, è consentita una detrazione d imposta (attualmente pari al 19%) ai fini del calcolo dell IRPEF. Nell importo massimo ammesso ad usufruire del beneficio fiscale rientrano tutti i premi per le assicurazioni previste nell Articolo 15 lett. f) del D.P.R. 917/86. Tassazione delle prestazioni Le somme percepite in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita sono esenti dall IRPEF solo se corrisposte in caso di morte dell Assicurato. Negli altri casi, se corrisposte in forma di capitale, il rendimento finanziario realizzato, pari alla differenza fra l ammontare percepito e la somma dei relativi premi pagati riferiti alla sola prestazione caso vita, è soggetto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi. Tale prelievo sostitutivo è pari al 20,00%, ai sensi dell art. 2 commi 6, 9 e 23 del D.L. 13 agosto 2011 n. 138 (convertito con legge n. 148 del 14 settembre 2011). Si precisa che la quota parte della componente del rendimento finanziario riferibile a obbligazioni e altri titoli emessi dallo Stato Italiano e titoli equiparati, o ad obbligazioni emesse da Stati inclusi nella lista pubblicata con apposito Decreto Ministeriale, emanato ai sensi dell art. 168-bis comma 1 del D.P.R. 917/86, subirà l imposta sostitutiva applicata sull ammontare del medesimo rendimento abbattuto in base ad apposita percentuale individuata con D.M. 13 dicembre Per i soggetti che percepiscono gli importi liquidati nell esercizio di attività commerciali le somme erogate costituiscono reddito di impresa e l imposta sostitutiva non sarà applicata. Le tasse e le imposte relative al contratto assicurativo sono a carico del Contraente o degli aventi diritto. D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. Modalità di perfezionamento del contratto Si rinvia agli Artt. 4 e 6 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative. 9. Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi In caso di mancato pagamento delle prime due annualità di premio, il contratto si risolve automaticamente con la perdita di quanto già versato. Si rinvia all Art. 11 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio. Fascicolo Informativo Mod. U30002C Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 4 di 9
10 10. Riscatto e riduzione Il contratto riconosce un valore di riduzione e di riscatto a condizione che siano state corrisposte almeno due annualità di premio nonché, per il riscatto, che siano trascorsi almeno due anni dalla data di decorrenza del contratto. Non sono concessi riscatti parziali. Si rinvia all Art. 15 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di determinazione del valore di riscatto e al precedente punto per i relativi costi, e all Art. 11 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di determinazione del valore di riduzione. Il Contraente ha facoltà di procedere alla riattivazione del contratto. Si rinvia all Art. 12 delle Condizioni di Assicurazione per modalità, termini e condizioni economiche. I valori di riscatto e di riduzione possono essere inferiori ai premi versati. A richiesta del Contraente, da inoltrare a: Unipol Assicurazioni S.p.A. - Rami Vita Via Stalingrado, Bologna Tel. 051/ Fax 051/ la Società fornirà l informativa relativa ai valori di riscatto o di riduzione, che sono reperibili anche presso l Agenzia cui è assegnato il contratto. Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione E per l illustrazione dell evoluzione dei valori di riscatto e riduzione, precisando che i valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel Progetto personalizzato. 11. Revoca della proposta Fino a quando il contratto non sia concluso, il proponente può revocare la Proposta già sottoscritta, dandone comunicazione a mezzo lettera raccomandata contenente gli elementi identificativi della Proposta sottoscritta, a: Unipol Assicurazioni S.p.A. Rami Vita Via Stalingrado, Bologna. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione della revoca, la Società provvede al rimborso dell intero ammontare del premio eventualmente già versato. 12. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui il contratto è concluso dandone comunicazione, a mezzo lettera raccomandata contenente gli elementi identificativi del contratto, a: Unipol Assicurazioni S.p.A. Rami Vita Via Stalingrado, Bologna. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell originale della polizza e di eventuali appendici, il premio eventualmente corrisposto, al netto dell eventuale imposta sulle assicurazioni e della parte di premio relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto. La Società ha diritto al recupero dei costi di emissione del contratto indicati nella Proposta di assicurazione, nell Art. 10 delle Condizioni di Assicurazione ed al punto della sezione C della presente Nota Informativa. 13. Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni e termine di prescrizione Si rinvia all Art. 19 delle Condizioni di Assicurazione in cui è riportato l elenco dei documenti da presentare alla Società per ciascuna tipologia di liquidazione prevista dal contratto. I pagamenti dovuti vengono effettuati dalla Società entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione richiesta completa. Si ricorda che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione sulla vita si prescrivono in dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda (Art del Codice Civile). Fascicolo Informativo Mod. U30002C Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 5 di 9
11 La normativa vigente prevede che gli importi dovuti dalla Società che non siano reclamati entro il termine di prescrizione del relativo diritto siano devoluti ad un apposito Fondo costituito presso il Ministero dell Economia e delle Finanze (L. 266/2005 e successive modificazioni ed integrazioni). 14. Legge applicabile al contratto Al presente contratto si applica la legge italiana. 15. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana. 16. Reclami Eventuali reclami aventi ad oggetto la gestione del rapporto contrattuale, segnatamente sotto il profilo dell attribuzione di responsabilità, dell effettività della prestazione, della quantificazione ed erogazione delle somme dovute all avente diritto, devono essere inoltrati per iscritto a: Unipol Assicurazioni S.p.A. Reclami e Assistenza Clienti Via della Unione Europea n. 3/B, San Donato Milanese (MI) Tel: 02/ (da lunedì a giovedì dalle ore 9.00 alle ore 12.30; venerdì dalle 9.00 alle 12.00) Fax: 02/ Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all IVASS, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale Roma, telefono I reclami indirizzati all IVASS contengono: a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; b) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; c) breve descrizione del motivo di lamentela; d) copia del reclamo presentato alla Società e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. Le informazioni utili per la presentazione dei reclami sono riportate sul sito internet della Società Per la risoluzione della lite transfrontaliera di cui sia parte, il reclamante avente il domicilio in Italia può presentare il reclamo all IVASS o direttamente al sistema estero competente, individuabile accedendo al sito internet chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET. Si ricorda che resta salva la facoltà di adire l Autorità Giudiziaria. 17. Informativa in corso di contratto La Società è tenuta a trasmettere entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di Assicurazione per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l estratto conto annuale della posizione assicurativa con l indicazione, tra l altro, dei premi versati, del capitale rivalutato e della misura di rivalutazione e dell eventuale importo degli interessi per ritardato pagamento dei premi. La Società comunicherà per iscritto ai Contraenti le modifiche delle informazioni contenute nel Fascicolo informativo derivanti da future innovazioni normative. Per consultare gli aggiornamenti delle informazioni contenute nel Fascicolo informativo non derivanti da innovazioni normative, si rinvia al sito internet: 18. Conflitto di interessi Nella presente sezione sono descritte le possibili situazioni di conflitto di interessi della Società, anche derivanti da rapporti di Gruppo o da rapporti di affari propri o di società del Gruppo. Sulla base di quanto sopra la Società ha identificato, quali fattispecie di potenziale conflitto di interessi, tutte le situazioni che implicano rapporti con altre società del Gruppo Unipol (di seguito Gruppo ) o con terzi con cui il Gruppo medesimo intrattiene rapporti di affari rilevanti - anche derivanti dalla prestazione congiunta di Fascicolo Informativo Mod. U30002C Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 6 di 9
12 servizi da parte delle società del Gruppo. Di seguito si elencano le principali fattispecie che rappresentano situazioni di potenziale conflitto di interessi. a) Investimenti Il patrimonio della gestione interna separata può essere investito in: strumenti finanziari emessi da società del Gruppo, ivi incluse le quote di Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio emessi e/o gestiti dalle società del Gruppo; strumenti finanziari emessi da società finanziate/partecipate in misura rilevante dalla Società o da società del Gruppo ovvero nei confronti delle quali la Società o una società del Gruppo vanti un credito rilevante; strumenti finanziari emessi da soggetti terzi partecipanti in misura rilevante alla Società o ad una società del Gruppo; strumenti finanziari emessi da soggetti terzi a favore dei quali vengono prestati servizi/attività da parte di società del Gruppo. b) Negoziazione di strumenti finanziari con intermediari del Gruppo La negoziazione di strumenti finanziari può essere effettuata con intermediari del Gruppo. c) Operazioni di tesoreria e operazioni in divisa estera con intermediari di Gruppo Le operazioni di tesoreria e le operazioni in divisa estera a pronti e a termine possono essere effettuate sia con soggetti appartenenti al Gruppo sia con soggetti aventi con essi un legame di controllo, diretto o indiretto. Pur in presenza di situazioni di conflitto di interessi, la Società opera in modo da non recare pregiudizio agli interessi dei Contraenti e da ottenere il miglior risultato possibile per gli stessi. Si rinvia al rendiconto annuale della Gestione separata per la quantificazione delle utilità eventualmente ricevute e retrocesse ai Contraenti. E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità di versamenti ed età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riduzione e di riscatto di seguito riportati, sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) un ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall IVASS e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,00%. La misura di rivalutazione è ottenuta scontando per un anno la differenza tra il tasso di rendimento attribuito ed il tasso tecnico del 2,00%, già riconosciuto nel calcolo del capitale assicurato iniziale. Lo sviluppo è comprensivo della maggiorazione pari al 10% a titolo di bonus del corrispondente tasso di rendimento attribuito. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle Condizioni di Assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Fascicolo Informativo Mod. U30002C Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 7 di 9
13 SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RIDUZIONE E DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO - Tasso di rendimento minimo garantito (tasso tecnico): 2,00%, annuo e composto (già conteggiato nel calcolo della prestazione iniziale) - Età dell Assicurato: 40 anni - Sesso dell Assicurato: qualunque - Durata del contratto: 15 anni - Capitale assicurato iniziale: Euro ,40 - Frazionamento del premio: annuale - Premio annuo relativo al rischio morte: Euro 87,47 Anni trascorsi Premio annuo Cumulo dei premi annui Capitale assicurato alla fine dell anno in caso di vita Capitale assicurato alla fine dell anno in caso di morte Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto alla fine dell anno Capitale ridotto alla fine dell anno Capitale ridotto alla scadenza , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,84 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, solo alla naturale scadenza contrattuale. Fascicolo Informativo Mod. U30002C Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 8 di 9
14 IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Tasso di rendimento finanziario: 4,00% - Rendimento trattenuto: 1,00 punto percentuale - Tasso di rendimento attribuito: 3,00% - Tasso di rendimento minimo garantito (tasso tecnico): 2,00% annuo e composto (già conteggiato nel calcolo della prestazione iniziale) - Misura di rivalutazione: 0,98% - Misura di rivalutazione ad ogni ricorrenza quinquennale: 1,27% - Età dell Assicurato: 40 anni - Sesso dell Assicurato: qualunque - Durata del contratto: 15 anni - Capitale assicurato iniziale: Euro ,40 - Frazionamento del premio: annuale - Premio annuo relativo al rischio morte: Euro 87,47 Anni trascorsi Premio annuo Cumulo dei premi annui Capitale assicurato alla fine dell anno in caso di vita Capitale assicurato alla fine dell anno in caso di morte Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto alla fine dell anno Capitale ridotto alla fine dell anno Capitale ridotto alla scadenza , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,83 Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. Unipol Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Unipol Assicurazioni S.p.A. L'Amministratore Delegato Carlo Cimbri Fascicolo Informativo Mod. U30002C Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 9 di 9
15 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE ASSICURAZIONE MISTA CON RIVALUTAZIONE ANNUALE DEL CAPITALE A PREMIO ANNUO COSTANTE CON BONUS (Tariffa U30002C) Data ultimo aggiornamento: 28/05/2013 Premessa Disciplina del contratto Il presente contratto è disciplinato: - dalle Condizioni di Assicurazione che seguono; - da quanto stabilito nel documento di polizza e nelle eventuali appendici firmate dalle parti; - dalle disposizioni di legge in materia. La presente tariffa è riservata a condizioni agevolate ai Destinatari delle: - Convenzioni Nazionali sottoscritte dalla Società con le proprie Organizzazioni Socie; - Convenzioni sottoscritte dalla Società che richiamano esplicitamente la tariffa stessa. ART. 1 OGGETTO DEL CONTRATTO. PRESTAZIONI ASSICURATE Il contratto ha per oggetto l assicurazione sulla vita mista a capitale rivalutabile annualmente a premio annuo costante. La Società si impegna a corrispondere ai Beneficiari designati: - nel corso della durata contrattuale, nel caso in cui si verifichi la premorienza dell Assicurato, il capitale assicurato in vigore alla data di decesso; - alla scadenza del contratto, se l Assicurato sarà in vita, il capitale assicurato a tale data. In caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto e a condizione che siano stati pagati tutti i premi pattuiti, è inoltre previsto il pagamento di un Bonus sotto forma di maggiorazione del capitale assicurato alla scadenza, pari al 10% del capitale stesso. Il capitale assicurato è pari al capitale assicurato iniziale, rivalutato annualmente in base al rendimento della Gestione separata denominata Gestione Valore Aurora, secondo i criteri indicati ai successivi Artt. 13 e 14. Il capitale assicurato iniziale è indicato nel documento di polizza ed è stabilito, alla data di decorrenza del contratto, in funzione dell età dell Assicurato, della durata contrattuale e del premio. La prestazione prevista dall assicurazione principale per il caso di premorienza dell Assicurato, descritta nel presente articolo, può essere integrata, su richiesta del Contraente, da quelle complementari previste dall Art. 24. ART. 2 DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DELL ASSICURATO Le dichiarazioni rese dal Contraente e dall Assicurato debbono essere veritiere, esatte e complete. Le dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato hanno valore essenziale per la valutazione del rischio e per il consenso alla stipulazione del contratto; pertanto, le risposte alle domande formulate con apposito questionario devono essere veritiere, esatte e complete. In caso di dichiarazioni inesatte e reticenze si applicano gli Artt. 1892, 1893 e 1894 c.c. L inesatta indicazione dell età dell Assicurato comporta comunque, al momento del pagamento, la rettifica delle somme dovute dalla Società in base all età reale. L età dell Assicurato alla data di decorrenza del contratto è determinata in anni interi, con riferimento alla stessa data di decorrenza del contratto ed all anniversario di nascita più vicino, trascurando la frazione di anno inferiore a sei mesi e considerando come anno intero la frazione di anno pari o superiore al semestre. Eventuali dichiarazioni rese o informazioni comunque fornite e/o acquisite relativamente a contratti di assicurazione infortuni e/o malattia stipulati con la stessa Società, non dispensano dall obbligo di rappresentare in modo veritiero, esatto e completo la reale entità del rischio, con riferimento al presente contratto di assicurazione sulla vita. Fascicolo Informativo Mod. U30002C Ed. 28/05/2013 Condizioni di Assicurazione - Pagina 1 di 15
16 ART. 3 BENEFICIARI Il Contraente può designare uno o più Beneficiari e revocare o modificare in qualsiasi momento tale designazione. La designazione dei Beneficiari può essere fatta dal Contraente al momento della sottoscrizione del contratto con apposita clausola, inserita in polizza, o con successiva dichiarazione scritta comunicata alla Società o per testamento ed è revocabile o modificabile nelle stesse forme. La designazione dei Beneficiari non può tuttavia essere revocata o modificata nei seguenti casi: dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio (c.d. beneficio accettato); dopo la morte del Contraente; dopo che, verificatosi l evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio. Nel caso di beneficio accettato le operazioni di prestito, riscatto, pegno e vincolo richiedono l assenso scritto dei Beneficiari. Diritto proprio del Beneficiario Il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito del decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario (Art del Codice Civile). ART. 4 DATA DI DECORRENZA DEL CONTRATTO. ENTRATA IN VIGORE DELL ASSICURAZIONE La data di decorrenza del contratto è indicata nel documento di polizza ed è la data in cui ha inizio la durata contrattuale. L assicurazione entra in vigore a condizione che sia stato pagato il premio o il primo premio di rata: - dalle ore del giorno di conclusione, ovvero - dalle ore del giorno indicato nel documento di polizza, qualora la polizza preveda una data di decorrenza successiva a quella in cui il contratto è concluso, ovvero - dalle ore del giorno del versamento del premio se tale versamento è effettuato dopo le date di cui ai due punti precedenti. ART. 5 DURATA DEL CONTRATTO Per durata del contratto si intende l arco di tempo che intercorre fra la data di decorrenza e quella di scadenza del contratto. Per questo contratto la durata fissata dal Contraente può variare da un minimo di 10 anni ad un massimo di 20 anni, con un età massima dell Assicurato a scadenza di 70 anni. Il contratto si estingue nei seguenti casi: a) esercizio del diritto di recesso b) richiesta di riscatto c) decesso dell Assicurato d) mancato pagamento delle prime due annualità e) naturale scadenza. Il contratto estinto non può più essere riattivato, fatto salvo, per il punto d), quanto indicato al successivo Art. 12. ART. 6 CONCLUSIONE DEL CONTRATTO. REVOCA DELLA PROPOSTA E DIRITTO DI RECESSO Il contratto è concluso nel momento in cui il Contraente ha ricevuto comunicazione scritta dell accettazione della Proposta dalla Società o, in mancanza, nel momento in cui la polizza è stata sottoscritta da entrambe le parti ovvero la Società abbia consegnato al Contraente la polizza dalla stessa sottoscritta. Fino a quando il contratto non sia concluso, il proponente può revocare la Proposta già sottoscritta, dandone Fascicolo Informativo Mod. U30002C Ed. 28/05/2013 Condizioni di Assicurazione - Pagina 2 di 15
17 comunicazione a mezzo lettera raccomandata contenente gli elementi identificativi della Proposta sottoscritta, a: Unipol Assicurazioni S.p.A. Rami Vita Via Stalingrado, Bologna. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione della revoca, la Società provvede al rimborso dell intero ammontare del premio eventualmente già versato. Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui il contratto è concluso dandone comunicazione, a mezzo lettera raccomandata contenente gli elementi identificativi del contratto, a: Unipol Assicurazioni S.p.A. Rami Vita Via Stalingrado, Bologna. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio; alla comunicazione dovrà essere allegato l originale di polizza e le eventuali appendici, qualora già in possesso del Contraente. Entro trenta giorni dal ricevimento della raccomandata di recesso, la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell originale della polizza e di eventuali appendici, il premio da questi eventualmente corrisposto, al netto dell eventuale imposta sulle assicurazioni e della parte di premio relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto. La Società ha diritto al recupero dei costi di emissione del contratto, indicati nella Proposta, che si quantificano in 30,00 euro. ART. 7 RISCHIO DI MORTE Qualora l Assicurato abbia reso dichiarazioni corrette e veritiere, e abbia quindi consentito alla Società di valutare correttamente il rischio che si assume, il rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali, salvo quanto più sotto indicato. In caso di morte dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, la Società paga un importo pari al capitale assicurato come calcolato alla ricorrenza annuale della data di decorrenza del contratto che precede o coincide con la data di decesso. È escluso dalla garanzia il decesso causato da: - dolo del Contraente o dei Beneficiari. È altresì escluso dalla garanzia il decesso causato da: a) partecipazione attiva dell Assicurato a delitti dolosi; b) partecipazione attiva dell Assicurato a fatti di guerra o missioni di pace, salvo che non derivi da obblighi verso lo Stato italiano: in questo caso la garanzia può essere prestata, su richiesta del Contraente, alle condizioni stabilite dal competente Ministero; c) incidente di volo, se l Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell equipaggio; d) suicidio, se avviene nei primi due anni dall entrata in vigore dell assicurazione o, trascorso questo periodo, nei primi dodici mesi dall eventuale riattivazione dell assicurazione. Tuttavia, nei casi di cui alle lettere a), b), c) e d), la Società liquiderà una somma pari all importo della Riserva Matematica calcolato al momento del decesso. ART. 8 CARENZE PER LE ASSICURAZIONI PER IL CASO DI MORTE La piena copertura assicurativa è subordinata alla circostanza che l Assicurato si sia sottoposto a visita medica e agli eventuali ulteriori accertamenti sanitari richiesti dalla Società, accettandone modalità ed oneri. Nel caso in cui l'assicurato, previo assenso della Società, decida di non sottoporsi a visita medica e agli eventuali ulteriori accertamenti sanitari richiesti, viene applicato un periodo di carenza - che decorre dalla data di entrata in vigore dell assicurazione o di riattivazione - secondo quanto previsto ai successivi punti 8.1 e 8.2 del presente articolo. Si sottolinea che la mancata sottoposizione a visita medica non implica in alcun modo rinuncia da parte della Società ad accertare le effettive condizioni di salute dell Assicurato al momento della sottoscrizione del contratto. Per tale ragione in caso di sinistro dovrà essere fatta pervenire alla Società la documentazione prevista al successivo Art. 19. Fascicolo Informativo Mod. U30002C Ed. 28/05/2013 Condizioni di Assicurazione - Pagina 3 di 15
18 8.1. ASSICURAZIONE CASO MORTE SENZA VISITA MEDICA Clausola 02 In deroga a quanto stabilito all Art.1 delle presenti Condizioni di Assicurazione, qualora l assicurazione sia regolarmente in vigore e la morte dell Assicurato avvenga nei primi sei mesi dall entrata in vigore del contratto o dalla data di riattivazione, la Società rimborserà solo una somma pari all ammontare dei premi versati per l assicurazione principale, al netto dei costi di emissione. Qualora la polizza fosse emessa in sostituzione di uno o più precedenti contratti, espressamente richiamati nel testo della polizza stessa, l applicazione della suddetta limitazione avverrà tenendo conto dell entità, forma e durata effettiva, a partire dalle corrispondenti date di entrata in vigore delle assicurazioni sostituite. La Società pagherà, invece, il capitale assicurato se la morte, avvenuta nei primi sei mesi dall entrata in vigore del contratto o dalla data di riattivazione, sia conseguenza diretta di una delle seguenti cause, a patto che si verifichino dopo l entrata in vigore dell assicurazione o la data di riattivazione: a) di una delle malattie infettive elencate: tifo, paratifo, difterite, scarlattina, morbillo, vaiolo, poliomielite anteriore acuta, meningite cerebro-spinale, polmonite, encefalite epidemica, carbonchio, febbri puerperali, tifo esantematico, epatite virale A e B, leptospirosi ittero emorragica, colera, brucellosi, dissenteria bacillare, febbre gialla, febbre Q, salmonellosi, botulismo, mononucleosi infettiva, parotite epidemica, peste, rabbia, pertosse, rosolia, vaccinia generalizzata, encefalite post-vaccinica; b) shock anafilattico; c) infortunio, intendendo come tale (fermo quanto disposto all Art. 7 delle presenti Condizioni di Assicurazione) l evento dovuto a causa fortuita, violenta ed esterna che produca lesioni corporali obiettivamente constatabili, che abbiano come conseguenza la morte. Rimane inoltre convenuto che qualora la morte dell Assicurato avvenga entro i primi cinque anni dall entrata in vigore dell assicurazione o dalla data di riattivazione e sia dovuta alla sindrome di immunodeficienza acquisita (AIDS), ovvero ad altra patologia ad essa collegata, il capitale assicurato non sarà pagato. In tale caso, a condizione che il contratto sia in regola con il pagamento dei premi o sia stato acquisito il diritto alla riduzione, sarà corrisposta una somma pari all ammontare dei premi versati per l assicurazione principale al netto dei costi di emissione. Resta inteso che, nel caso di riduzione, il suddetto importo non potrà superare il valore della prestazione ridotta prevista per il caso di morte. Resta infine convenuto che anche per questa limitazione si applica quanto stabilito nel precedente secondo comma qualora la polizza fosse emessa in sostituzione di uno o più precedenti contratti ASSICURAZIONE CASO MORTE CON VISITA MEDICA IN ASSENZA DEL TEST HIV Clausola 11 Nei casi in cui l Assicurato, pur essendosi sottoposto a visita medica, abbia rifiutato di eseguire gli esami clinici necessari per l accertamento dell eventuale stato di malattia da HIV o di sieropositività, a parziale deroga delle Condizioni di Assicurazione del presente contratto, rimane convenuto che se il decesso dell Assicurato avvenga entro i primi sette anni dall entrata in vigore dell assicurazione o dalla data di riattivazione e sia dovuto alla sindrome di immunodeficienza acquisita (AIDS), ovvero ad altra patologia ad essa collegata, il capitale assicurato non sarà pagato. In tale caso, a condizione che il contratto sia in regola con il pagamento dei premi o sia stato acquisito il diritto alla riduzione, sarà corrisposta una somma pari all ammontare dei premi versati per l assicurazione principale al netto dei costi di emissione. Resta inteso che, nel caso di riduzione, il suddetto importo non potrà superare il valore della prestazione ridotta prevista per il caso di morte. ART. 9 PAGAMENTO DEL PREMIO Il presente contratto prevede il pagamento di un premio annuo costante il cui importo non può essere inferiore a 1.200,00 euro. Il premio annuo convenuto alla stipulazione dovrà essere corrisposto anticipatamente all inizio di ogni anno assicurativo. Il pagamento del premio può essere frazionato in rate mensili o semestrali. Nella tabella seguente sono indicati i premi minimi dell eventuale premio di rata, comprensivo anche degli interessi applicati per frazionamento del premio annuo e indicati al successivo Art. 10: Fascicolo Informativo Mod. U30002C Ed. 28/05/2013 Condizioni di Assicurazione - Pagina 4 di 15
19 Frazionamento Importo minimo di rata Euro Semestrale 600,00 Mensile 100,00 Il Contraente ha la facoltà di cambiare il frazionamento del premio alla ricorrenza annua. Tale scelta dovrà essere comunicata con un preavviso di novanta giorni qualora il pagamento del premio venga effettuato tramite RID. Il premio è corrisposto non oltre la morte dell Assicurato. Il premio o i premi di rata devono essere pagati alle scadenze pattuite contro quietanza emessa dalla Società presso la sede di quest ultima o dell Agenzia cui è assegnato il contratto. Ogni versamento può essere effettuato dal Contraente tramite il competente intermediario incaricato, scegliendo una delle seguenti modalità: - assegni bancari, postali o circolari muniti della clausola di non trasferibilità, intestati o girati alla Società o all intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità; - bonifici su conto corrente bancario o postale, altri mezzi di pagamento bancario o postale oppure, ove previsti, sistemi di pagamento elettronico, intestati alla Società o all intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità. In caso di frazionamento mensile del premio, qualora il Contraente abbia richiesto, alla sottoscrizione del contratto, che il pagamento venga effettuato tramite RID (Rimessa Interbancaria Diretta), le prime tre rate mensili dovranno essere corrisposte in via anticipata in unica soluzione tramite una modalità di pagamento diversa da RID. La Società non è tenuta ad inviare avvisi di scadenza né a provvedere all incasso al domicilio del Contraente. A giustificazione del mancato pagamento del premio, il Contraente non può, in nessun caso, opporre che la Società non gli abbia inviato avvisi di scadenza né provveduto all incasso a domicilio. ART. 10 COSTI SUL PREMIO I costi applicati al premio, posti a carico del Contraente, sono i seguenti: costi di emissione del contratto: pari a 30,00 euro, sono da corrispondere in aggiunta al primo premio o al primo premio di rata versati costo fisso annuo a titolo di costi di gestione: 30,00 euro costo in percentuale a titolo di acquisizione, incasso e gestione pari al 7,50%: è applicato al premio annuo relativo alla prestazione principale (al netto dei costi sopra indicati) comprensivo di eventuali sovrappremi interessi di frazionamento: in base al frazionamento prescelto sono applicati sulla base della tabella seguente e calcolati sul premio annuo netto: Frazionamento Costo Semestrale 2,00% Mensile 4,50% ART. 11 MANCATO PAGAMENTO DEL PREMIO: RISOLUZIONE E RIDUZIONE Il mancato pagamento dei premi, o premi di rata determina, trascorsi trenta giorni dalla relativa scadenza, la risoluzione di diritto del contratto e i premi pagati restano acquisiti alla Società. Se però risultano corrisposte almeno due annualità di premio, il contratto rimane in vigore, libero dal versamento di ulteriori premi, per la garanzia di un capitale ridotto. Il capitale ridotto è pagato alla scadenza contrattuale, in caso di sopravvivenza dell Assicurato a tale data, o immediatamente, in caso di sua premorienza. Il capitale ridotto si ottiene moltiplicando il capitale assicurato iniziale per il coefficiente di riduzione appresso definito ed aggiungendo al valore così ottenuto la differenza tra il capitale assicurato, rivalutato alla ricorrenza annuale della data di decorrenza del contratto che precede la data di scadenza del primo premio di rata non pagato, ed il capitale inizialmente assicurato; il coefficiente di riduzione di cui sopra è uguale al rapporto tra il Fascicolo Informativo Mod. U30002C Ed. 28/05/2013 Condizioni di Assicurazione - Pagina 5 di 15
20 numero dei premi annui pagati, comprese le eventuali frazioni di premio annuo, ed il numero dei premi annui pattuiti. Ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza del contratto che coincida o sia successiva alla data di sospensione del pagamento dei premi, il capitale ridotto verrà rivalutato. La rivalutazione sarà effettuata sommando al capitale ridotto, in vigore alla precedente ricorrenza annua, l importo che si ottiene applicando la misura di rivalutazione di cui al successivo Art. 14 punto A), allo stesso capitale ridotto. La prestazione aggiuntiva del Bonus a scadenza non dà luogo a valori di riduzione e pertanto la garanzia relativa a tale prestazione decade. ART. 12 RIPRESA DEL PAGAMENTO DEL PREMIO: RIATTIVAZIONE Entro sei mesi dalla scadenza del primo premio di rata o del primo premio non pagato, il Contraente ha diritto di riattivare il contratto pagando i premi di rata o i premi arretrati. Trascorso tale periodo ed entro un ulteriore termine di 6 mesi, la riattivazione è possibile alle seguenti condizioni: - richiesta scritta del Contraente e compilazione di apposito questionario - accettazione scritta della Società, che si riserva però il diritto, prima di dare il proprio consenso, di verificare lo stato di salute dell Assicurato e di richiedere anche eventuali nuovi accertamenti e controlli sanitari. Qualora la Società accetti di riattivare il contratto senza visita medica si applicherà un periodo di carenza come previsto al precedente Art. 8. Alle dichiarazioni rese dal Contraente e dall Assicurato in sede di riattivazione del contratto si applica quanto stabilito dal precedente Art. 2. In ogni caso di riattivazione, l operazione comporta: - il pagamento di tutti i premi o premi di rata arretrati - l addebito, in occasione della successiva rivalutazione, degli interessi per ritardato pagamento dei premi, così come indicato all Art. 13. In ogni caso di riattivazione l assicurazione entra nuovamente in vigore, per l intero suo valore, dalle ore del giorno del pagamento dell importo dovuto. Trascorsi dodici mesi dalla scadenza del primo premio di rata o del primo premio non pagato, il contratto non può più essere riattivato, e si intenderà estinto salvo che il contratto abbia maturato il diritto di rimanere in vigore per un capitale ridotto, alle condizioni e con le modalità riportate all Art. 11. ART. 13 RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE ASSICURATO Ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza del contratto, il capitale assicurato dal presente contratto verrà rivalutato secondo le modalità di seguito descritte e sulla base della misura di rivalutazione, determinata in base a quanto stabilito al successivo Art. 14 punto A). Il nuovo capitale assicurato si ottiene sommando, al capitale assicurato in vigore alla ricorrenza annuale precedente, gli importi di cui alle lettere a) e b) e sottraendo l eventuale importo degli interessi per ritardato pagamento dei premi di cui alla lettera c). a) Prima quota di rivalutazione La prima quota di rivalutazione è ottenuta moltiplicando i seguenti tre fattori: - capitale assicurato iniziale - misura di rivalutazione - rapporto tra il numero degli anni trascorsi e la durata contrattuale. b) Seconda quota di rivalutazione La seconda quota di rivalutazione è ottenuta moltiplicando i seguenti due fattori: - differenza tra il capitale assicurato in vigore alla ricorrenza annuale precedente ed il capitale assicurato iniziale - misura di rivalutazione. Fascicolo Informativo Mod. U30002C Ed. 28/05/2013 Condizioni di Assicurazione - Pagina 6 di 15

References: Art. 1
 Art. 13
 Art. 11
 Articolo 15
 art. 2
 art. 168
 Art. 11
 Art. 15
 Art. 11
 Art. 12
 Art. 10
 Art. 19
 ART. 1
 Art. 24
 ART. 2
 ART. 3
 ART. 4
 ART. 5
 Art. 12
 ART. 6
 ART. 7
 ART. 8
 Art. 19
 Art.1
 Art. 7
 ART. 9
 Art. 10
 ART. 10
 ART. 11
 Art. 14
 ART. 12
 Art. 8
 Art. 2
 Art. 13
 Art. 11
 ART. 13
 Art. 14