Source: http://deley.wordpress.com/2011/06/14/clausulas-abusivas-riesgos-del-consumidor/
Timestamp: 2014-10-23 10:04:13+00:00

Document:
Cláusulas abusivas: riesgos del consumidor | ACCDeley
> Abogados	> Cláusulas abusivas: riesgos del consumidor	Cláusulas abusivas: riesgos del consumidor
Teresa Blanco / Mercedes H. Gayo
13/06/2011 – 13:17
4Share 1inShare
Definidas en el artículo 82 de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios, este tipo de cláusulas han ido apareciendo en todos los ámbitos de la actividad económica, por lo que han tenido que ser los jueces y tribunales quienes, a través de sus diferentes sentencias, han establecido qué cláusulas son abusivas y cuáles no. Créditos hipotecarios
En este contexto, el consumidor podría contraer con la entidad financiera unas condiciones de préstamo que, a largo plazo, podrían resultarle perjudiciales, dando lugar a importantes desequilibrios entre partes.Unos riesgos que pueden derivar de la inclusión en la oferta vinculante ?y posterior contrato de préstamo hipotecario? de determinadas cláusulas que pueden considerarse abusivas.
Ya el Tribunal Supremo, en su histórica sentencia de 16 de diciembre de 2009, impulsada por un recurso de laOCU, declaró abusivasuntotalde13 cláusulas entre lasquedestaca la que impide al consumidor conocer qué comisiones le van a cobrar, acudir a tribunales distintos a los que corresponderían en función de su domicilio u otros fueros que les reconoce la ley o a hacerse cargo de todos los gastos que suponga un proceso judicial, es decir, tanto las facturas de su abogado y procurador como las del banco, sea cual sea el resultado; la que traslada la responsabilidad al consumidor en el caso de que alguien falsifique un cheque y lo cobre, sean cuales sean las circunstancias, etc… Incluso se anuló una cláusula por la que sehace vencerunpréstamo hipotecario cuando se deniega la inscripción de la escritura, aunque la no inscripción sea culpa de la entidad financiera.
Y parece que existe cada vez una mayor concienciación. El pasado martes, 7 de junio, el Congreso de los Diputados aprobaba la creación de una subcomisión de análisis y posible reforma del sistema hipotecario español, para estudiar los ?elementosde mejora enel sistema y, en particular, respecto a aquellas condiciones que puedan ser consideradas como abusivas en los contratos de créditos hipotecarios como las tasaciones, los elevados intereses que se cobran por la demora en el pago o las cláusulas abusivas como el suelo?.
Otro importante hito en materia de cláusulas abusivas es la reciente sentencia de laAudiencia Provincial deTarragona, del pasado 1 de abril, que, estimando un recurso presentado por la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros, Adicae, determinó que el registrador de la Propiedad puede denegar la inscripción de las cláusulas devencimiento anticipado de un contrato de préstamo hipotecario cuando obliguen a pagar lo que falte por abonar de la hipoteca si fallece alguno o algunos de los avalistas (conocida como necrocláusula), si se produce un incendio en la vivienda, cuando se produzca una desvalorización del inmueble en una cuarta parte o en caso de expropiaciónde la finca. La sentencia anula una resolución de la Dirección General de los Registros y del Notariado (DGRN) que prohibía a los registradores que calificasen de abusivas las cláusulas de vencimiento anticipado incluidas en las escrituras notariales, salvo enel caso de encontrarse en el Registro de Condiciones Generales – que reúne las sentencias favorables a los consumidores que han anulado alguna cláusula impuesta por la entidad bancaria-, o haber sido rechazada por la propiaDGRN.Concretamente, la resolución anulada por la Audiencia Provincial era de 25 de marzo de 2008.
Tampoco el sector de los seguros es un ámbito libre de cláusulas abusivas. A pesar de que la propia Ley de Contrato de Seguro prohíbe las cláusulas lesivas y exige que las cláusulas limitativas -?aquellas que restringen o limitan la cobertura en principio contratada?- sean expresamente destacadas en la póliza y estén específicamente firmadas por el tomador asegurado en señal de conocimiento y aceptación, numerosas sentencias han decretado la ilegalidad de algunas condiciones impuestas por las compañías aseguradoras.
En una sentencia de 1 de julio de 2010, la Sala de lo Civil del Tribunal Supremo, ratificó la prohibición de incluir una decena de tipos de cláusulas que se venían utilizando de manera generalizada en los contratos tipo de diversas aseguradoras. Las cláusulas anuladas hacen referencia a: la exigencia del asegurado entregar el original, y no una copia,de su póliza para poder solicitar el pago de la indemnización; la omisión del método de cálculo del valor del rescate del seguro; la omisión del método de cálculo de la revalorización del capital; la falta de definición delllamado interés técnico garantizado. También se refiere a la falta de información sobre modificación de la tarifa de siniestralidad en el seguro del automóvil. Al mismo tiempo, se declararon abusivas, la falta de información sobre el límite de la cobertura del seguro de defensa jurídica; fijación de la indemnización del vehículo asegurado conforme a su valor venal; la atribución de la aseguradora de la facultad de cumplir o no la prestación en el seguro de defensa jurídica; la negativa unilateral de la aseguradora de cumplir la prestación en la defensa jurídica si la parte contraria es condenada en costas; y facultad de resolucióndel contrato por la compañía al acaecer el riesgo cubierto.
Uno de los principales efectos de los estragos de la crisis es el incremento de la morosidad. Esto es, el aumento de los impagos o retrasos y prórrogas en la liquidación de facturas vencidas. En este contexto, el pasado 17 de junio se aprobó la modificación de la Ley 3/2004, por la que se establecen medidas de lucha contra lamorosidad en las operaciones comerciales, y en la que se introducía por primera vez la regulación de las cláusulas abusivas en este ámbito. Así, una de las conquistas de la nueva regulaciónfue conseguir suprimir la cláusula ?salvo acuerdo de las partes?, que permitía ampliar los plazos de pagos por encima de los legalmente establecidos, asfixiando a la parte más débil del contrato, y que, desde entonces, se considerará abusivo y, por tanto, nulo. Concretamente el artículo 9, su apartado 1, establece que ?serán nulas las cláusulas pactadas entre las partes sobre la fecha de pago o las consecuencias de la demora que difieran en cuanto plazo de pago y al tipo legal de interés de demora establecidos con carácter subsidiario?. Pero, además, la Ley también añade que para determinar si una cláusula es abusiva para el acreedor se tendrá en cuenta, entre otros factores, si el deudor tiene alguna razón objetiva para apartarse del plazo de pago y del tipo legal del interés de demora. Asimismo, continúalaLey, setendráencuenta si, considerandotodas las circunstancias del caso, dicha cláusula sirve principalmente para proporcionar al deudor una liquidez adicional a expensas del acreedor, o si el contratista principal impone a sus proveedores o subcontratistasunas condiciones de pago que no estén justificadas por razón de las condiciones de que élmismosea beneficiario o por otras razones objetivas. Bajo estos supuestos, las diferentes cláusulas serán abusivas.
Pero, además, la regulación añade que el juez que declare la invalidez de dichas cláusulas abusivas integrará el contrato con arreglo a lo dispuesto en el artículo 1.258 del Código Civil ? o lo que es lo mismo, conforme a la buena fe, al uso y a la ley- y dispondrá de facultades moderadoras respecto de los derechos y obligaciones de las partes y de las consecuencias de su ineficacia. Yendo aún más lejos, esta preocupación por la morosidad y las posibles cláusulas abusivas que se den en este ámbito es también una preocupación de la Unión Europea: la Directiva 2011/7/UE, del pasado 16 de febrero de 2011, por la que se establecen medidas de lucha contra lamorosidad en las operaciones comerciales, propone que ?la exclusión del derecho a cobrar intereses sea siempre considerada una práctica o una cláusula contractual manifiestamente abusiva?.
Por otra parte, los tribunales se han pronunciado recientemente, en estamateria, en el ámbito de la aeronavegación. Así, se han dictado dos sentencias que han puesto entre las cuerdas a la compañía aéreaRyanair. En primer lugar, el Juzgado de loMercantil número 1 de Barcelona ha dictado una sentencia pionera que declara nula por abusiva la cláusula que obliga a los pasajeros a realizar la facturación online e imprimir la tarjeta de embarque para evitar pagar 40 euros por su emisión en el aeropuerto. Pero el pasado 27 marzo ya se dictaba un precedente contra la aerolínea: el Juzgado de loMercantil número 9 de Barcelona declaró nula por abusiva la obligación que impone Ryanair a los menores de 14 años de portar el DNI o el pasaporte para poder viajar entre aeropuertos españoles.
Y los ejemplos jurisprudenciales en relación a la anulación de cláusulas declaradas abusivas es extenso. Por ejemplo, una sentencia de 8 de marzo de 2010 declaró nula lacláusula contractual que anticipe la cuantía de la indemnización por clientela a favor del agente comercial para los casos de resolución de un contrato de agencia.
Los impagos al comercio siguen cayendo: bajaron un 10,5% en abril
Deley is out! paper.li/ajuece/1316621… Stories via @jesusalfar @LawAndTweet @derechointernet 17 hours ago
google.com fb.me/6O1ntZC6I 1 day ago
Crisis y salarios. Evolución e impacto | Alberto Joven fb.me/1owIG9tO7 1 day ago
También las empresas pueden reclamar: Una empresa recupera 70.000 euros cobrados por la cláusula suelo buff.ly/1re0uh1 1 day ago
Buena Lectura para no olvidar lo que ha costado a los trabajadores: Crisis y salarios. Evolución e impacto buff.ly/1re04Hq 1 day ago
Entradas recientes	La congruencia de las resoluciones judiciales en Cinco Dias
Se­rrín pa­ra ca­len­tar las vi­vien­das
Abogados (458)
Blog Stats	684,448 hits

References: artículo 82
 resolución 
 resolución 
 artículo 9
 artículo 1
 resolución