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Timestamp: 2018-10-16 23:21:19+00:00

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Fideuram Vita Garanzia e Valore Flex. Contratto di assicurazione a vita intera a premio unico con partecipazione agli utili - PDF
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Gianfranco Roberti
1 Contratto di assicurazione a vita intera a premio unico con partecipazione agli utili Il presente Fascicolo informativo contenente la Scheda sintetica la Nota informativa le Condizioni di assicurazione comprensive del Regolamento della gestione separata il Glossario e il Modulo di proposta deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota informativa. a. Fideuram Vita Garanzia e Valore Flex Fideuram Vita è una società del gruppo
2 INDICE SCHEDA SINTETICA 1. Informazioni generali Pag Caratteristiche del contratto 1 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte 2 4. Costi 2 5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione separata 3 6. Diritto di ripensamento 3 NOTA INFORMATIVA Sezione A: Informazioni sull Impresa di assicurazione Pag Informazioni generali 1 Sezione B: Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte 1 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte 1 3. Premi 2 4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili 2 Sezione C: Informazioni su costi sconti e regime fiscale 2 5. Costi 2 6. Sconti 3 7. Regime fiscale 3 Sezione D: Altre informazioni sul contratto 5 8. Modalità di perfezionamento del contratto 5 9. Riscatto Revoca della proposta Diritto di recesso Documentazione da consegnare alla Compagnia per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione Legge applicabile al contratto Lingua Reclami Informativa in corso di contratto Conflitto di interessi 7 Sezione E: Progetto esemplificativo delle prestazioni 7 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE E REGOLAMENTO DELLA GESTIONE PRE.V.I. Sezione prima: Le prestazioni assicurate Pag. 1 Art. 1 Il capitale liquidabile in caso di decesso dell Assicurato 1
3 Sezione seconda: Gli aspetti contrattuali 1 Art. 2 La conclusione del contratto e l entrata in vigore dell assicurazione 1 Art. 3 La durata del contratto 1 Art. 4 L età dell Assicurato 1 Art. 5 La designazione dei Beneficiari 1 Sezione terza: Il premio 2 Art. 6 Il pagamento del premio 2 Art. 7 I costi gravanti sul premio 2 Sezione quarta: La clausola di rivalutazione 3 Art. 8 La rivalutazione del capitale assicurato 3 Sezione quinta: La risoluzione ed il riscatto del contratto 3 Art. 9 Il diritto di recesso dal contratto 3 Art. 10 Il riscatto 3 Sezione sesta: Le opzioni previste dal contratto 4 Art. 11 La prestazione ricorente (opzione cedola) 4 Art. 12 La conversione in rendita del capitale assicurato 4 Sezione settima: Le altre caratteristiche del contratto 5 Art. 13 I pagamenti della Compagnia e la documentazione richiesta 5 Art. 14 Il conflitto di interessi 6 Art. 15 I prestiti 6 Art. 16 La cessione il pegno ed il vincolo 6 Art. 17 La non pignorabilità e la non sequestrabilità 6 Art. 18 La legge applicabile al contratto 6 Art. 19 Le tasse e le imposte 6 Art. 20 Il Foro competente 6 Regolamento della gestione PRE.V.I. 7 GLOSSARIO PROPOSTA DI ASSICURAZIONE
4 scheda sintetica SCHEDA SINTETICA (data ultimo aggiornamento: ) La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente scheda sintetica è volta a fornire al contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche sulle garanzie sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla nota informativa. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Impresa di assicurazione Fideuram Vita s.p.a. - compagnia di assicurazione del Gruppo intesa sanpaolo. 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale della Compagnia L ammontare del patrimonio netto della compagnia al 31 dicembre 2013 è pari a 4657 milioni di euro; il capitale sociale e le riserve patrimoniali ammontano a 4181 milioni di euro. L indice di solvibilità riferito alla gestione vita è pari a 124 e rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. 1.c) Denominazione del contratto FideURaM Vita GaRanZia e VaLORe FLeX 1.d) Tipologia del contratto Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla compagnia e si rivalutano annualmente in relazione al rendimento di una gestione separata di attivi. 1.e) Durata La durata del contratto è a vita intera. e possibile esercitare il diritto di riscatto totale o parziale trascorsi almeno 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto. il riscatto parziale è consentito per importi di almeno euro e a condizione che il capitale assicurato residuo non risulti inferiore a euro. 1.f) Pagamento dei premi il premio deve essere versato in unica soluzione alla stipula del contratto. L importo del premio unico viene stabilito dal contraente e non può essere inferiore a euro o superiore a di euro. nella gestione separata PRe.V.i. a cui il prodotto risulta collegato non possono confluire nello stesso mese apporti di premio complessivamente superiori a di euro versati dal singolo contraente o da più contraenti legati da rapporti partecipativi di tipo familiare e/o societario. 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO FideURaM Vita GaRanZia e VaLORe FLeX permette di destinare il capitale assicurato in caso di scomparsa prematura dell assicurato ai Beneficiari scelti dal contraente ed annualmente di beneficiare sotto forma di prestazione ricorrente della rivalutazione annua maturata sul contratto (cedola). Una parte del premio unico versato viene trattenuta dalla compagnia a fronte dei costi di acquisizione ed amministrazione del contratto e non concorre alla formazione del capitale assicurato. Per meglio comprendere il meccanismo di rivalutazione si rimanda alla sezione e della nota informativa nella quale è riportato uno sviluppo esemplificativo delle prestazioni assicurate e del valore di riscatto. Pagina 1 di 3
5 La Compagnia è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazione in caso di decesso dell Assicurato in caso di morte dell assicurato la compagnia si impegna a corrispondere ai Beneficiari designati il capitale assicurato rivalutato. il rischio di morte è coperto qualunque possa essere la causa del decesso senza limiti territoriali e senza tenere conto dei cambiamenti di professione dell assicurato. b) Opzioni contrattuali b.1) alla sottoscrizione o in epoca successiva il contraente ha facoltà di richiedere il pagamento di una prestazione ricorrente (opzione cedola) di importo pari alla rivalutazione annuale maturata sul contratto; b.2) trascorsi 10 anni dalla decorrenza del contratto il capitale assicurato rivalutato può essere convertito in una rendita vitalizia pagabile fino a che l assicurato è in vita. FideURaM Vita GaRanZia e VaLORe FLeX prevede un tasso di rendimento minimo garantito pari all 1% annuo composto riconosciuto in sede di rivalutazione annuale del contratto. L eventuale partecipazione agli utili eccedente il rendimento minimo garantito viene anch essa riconosciuta in sede di rivalutazione annuale. trascorsi 2 anni dalla decorrenza del contratto e con cadenza biennale la compagnia si riserva la facoltà di stabilire un nuovo tasso di rivalutazione minimo garantito inferiore o superiore a quello originariamente previsto. In caso di riscatto anticipato il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore al premio versato. Maggiori informazioni sono fornite in nota informativa alla sezione B. in ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dalla sezione prima Le prestazioni assicurate e dalla sezione quarta La clausola di rivalutazione delle condizioni di assicurazione. 4. COSTI La compagnia al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla SEZIONE C. I costi gravanti sul premio e quelli prelevati dalla gestione separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato secondo criteri stabiliti dall ivass l indicatore sintetico costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno per effetto dei costi il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. GESTIONE SEPARATA PRE.V.I. il costo percentuale medio annuo è indipendente dall età e dal sesso dell assicurato. Pagina 2 di 3
6 scheda sintetica Premio unico: inferiore a classe di Patrimonio assicurativo Futuro (PaF): a tasso di rendimento degli attivi: 400% durata: 15 anni Anno Costo percentuale medio annuo Con opzione cedola Senza opzione cedola 5 182% 172% % 161% % 158% durata: 20 anni Anno Costo percentuale medio annuo Con opzione cedola Senza opzione cedola 5 182% 181% % 170% % 167% % 165% durata: 25 anni Anno Costo percentuale medio annuo Con opzione cedola Senza opzione cedola 5 182% 181% % 170% % 167% % 165% % 164% 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA in questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata denominata PReViden- Za Vita investimento di seguito PRe.V.i. negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo che sarebbe stato riconosciuto agli assicurati. il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di stato e con l indice istat dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai al netto dei tabacchi. Rendimento realizzato Rendimento minimo Rendimento medio Anno dalla gestione separata riconosciuto dei titoli di Stato Inflazione (*) agli assicurati % 321% 354% 075% % 280% 335% 155% % 290% 489% 273% % 274% 464% 297% % 252% 335% 117% (*) Rendimento realizzato nel periodo 01/01 31/12 ATTENZIONE: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO il contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione d della nota informativa. Fideuram Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. il Rappresentante Legale Massimo antonello Piancastelli Pagina 3 di 3
7 NOTA INFORMATIVA (data ultimo aggiornamento: ) La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. INFORMAZIONI GENERALI Fideuram Vita S.p.A. è una Compagnia di assicurazione del Gruppo Intesa Sanpaolo. Sede legale: Via Ennio Quirino Visconti Roma ITALIA tel fax Sito Internet: Indirizzo di posta elettronica: Fideuram Vita S.p.A. è stata autorizzata all esercizio delle assicurazioni con Provvedimento IVASS n del 25/03/2010 ed è iscritta all Albo delle Imprese di Assicurazione e Riassicurazione al numero B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. LE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE FIDEURAM VITA GARANZIA E VALORE FLEX è un contratto sulla vita a vita intera che offre le seguenti prestazioni: Prestazione in caso di morte dell Assicurato Il rischio di morte è coperto qualunque possa essere la causa del decesso senza limiti territoriali e senza tenere conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato. Prestazione ricorrente in caso di vita dell Assicurato (opzione cedola) pari alla rivalutazione annua maturata sul contratto Opzione di conversione in rendita vitalizia pagabile a scelta del Contraente in rate posticipate aventi cadenza annuale semestrale trimestrale o mensile. Per i dettagli sulle prestazioni assicurative si rinvia alla Sezione prima Le prestazioni assicurate e alla Sezione sesta Le opzioni previste dal contratto delle Condizioni di assicurazione. La Compagnia garantisce una rivalutazione annuale minima del premio versato al netto dei costi indicati all Art. 7 delle Condizioni di assicurazione pari all 1% su base annua. Tale rendimento è riconosciuto annualmente con consolidamento sul capitale assicurato ovvero nel caso in cui il Contraente abbia optato per l opzione cedola sotto forma di prestazione ricorrente. Trascorsi 2 anni dalla decorrenza del contratto e con cadenza biennale la Compagnia si riserva la facoltà di stabilire un nuovo tasso di rivalutazione minima garantita inferiore o superiore a quello originariamente previsto. Il nuovo tasso di rivalutazione minima garantita non potrà in ogni caso risultare inferiore allo 050% su base annua né superiore al 40% del vigente tasso annuo massimo garantibile di cui all art. 13 del Regolamento IVASS n. 21 del 28/03/2008 e successive modificazione ed integrazioni. Il nuovo tasso di rivalutazione minimo garantito verrà applicato dopo la comunicazione scritta al Contraente della suddetta modifica fatto salvo quanto già maturato sul contratto. Pagina 1 di 8
8 nota InFoRmATIVA 3. PREMI Il premio deve essere versato in unica soluzione alla stipula del contratto ed è determinato in relazione all importo delle prestazioni assicurate. L importo del premio deve essere indicato dal Contraente nella proposta di assicurazione e non può essere inferiore a euro o superiore a di euro. non sono ammessi ulteriori versamenti di premio oltre a quello effettuato alla stipula del contratto. nella gestione separata PRE.V.I. a cui il prodotto risulta collegato non possono confluire nello stesso mese apporti di premio complessivamente superiori a di euro versati dal singolo Contraente o da più Contraenti legati da rapporti partecipativi di tipo familiare e/o societario. Per rapporto partecipativo di tipo familiare si intende il coniuge del Contraente (o del rappresentante legale in caso di persona giuridica o incapace di agire) nonché i relativi parenti in linea retta ed in linea collaterale fino al 2 grado; per rapporto partecipativo di tipo societario si intende il rapporto societario diretto o indiretto del Contraente ivi ricomprese le società in cui il rappresentante legale del Contraente detiene un ruolo negli organi amministrativi. Per il pagamento del premio sono ammessi i seguenti mezzi di pagamento: assegni bancari o circolari bonifici addebiti su c/c presso Banca Fideuram S.p.A. e girofondi da liquidazione di gestioni patrimoniali/oicr gestiti da Società controllate da Banca Fideuram S.p.A.. 4. MODALITÀ DI CALCOLO E DI ASSEGNAZIONE DELLA PARTECIPAZIONE AGLI UTILI Le prestazioni del contratto FIDEURAM VITA GARANZIA E VALORE FLEX sono collegate a una gestione separata dalle altre attività della Compagnia denominata PRE.V.I. il cui Regolamento al quale si rinvia forma parte integrante delle Condizioni di assicurazione. La Compagnia riconosce un tasso di rivalutazione annuo delle prestazioni pari alla differenza tra il tasso di rendimento della gestione separata PRE.V.I. e la commissione annua di gestione pari a 16 punti percentuali. Il tasso di rivalutazione così calcolato non potrà comunque risultare inferiore al rendimento minimo garantito dal contratto pari all 1% annuo composto. La rivalutazione delle prestazioni assicurate è calcolata con le modalità riportate alla Sezione quarta La clausola di rivalutazione delle Condizioni di assicurazione. Per un maggior dettaglio sugli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni assicurate si rimanda alla SEZIonE E (Progetto esemplificativo delle prestazioni) della presente nota informativa. La Compagnia si impegna a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui lo stesso è informato che il contratto è concluso. C. INFORMAZIONI SU COSTI SCONTI E REGIME FISCALE 5. COSTI 5.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio Al premio versato dal Contraente è applicato un costo (caricamento) variabile in funzione della Classe di Patrimonio Assicurativo Futuro (PAF) assegnata al contratto. La classe di PAF viene attribuita al momento della stipula del contratto in base all importo del premio unico versato ed al potenziale di investimento da parte del Contraente in altri contratti assicurativi della Compagnia con le seguenti modalità: Classe A: Classe B: Classe C: importo complessivo inferiore a euro; importo complessivo pari o superiore a euro ma inferiore a euro; importo complessivo pari o superiore a euro. nella tabella seguente sono riportate le percentuali di caricamento da applicare al premio versato in funzione della classe di PAF attribuita al contratto. Pagina 2 di 8
9 Classe di PAF Il caricamento è comprensivo delle spese di emissione del contratto quantificate in 5000 euro Costi per riscatto In caso di riscatto totale o parziale del contratto dall importo liquidabile viene trattenuto un costo variabile in funzione degli anni interamente trascorsi dalla decorrenza del contratto. nella seguente tabella sono riportati i costi da applicare al capitale assicurato all ultima ricorrenza annuale di contratto: Anni interi trascorsi dalla decorrenza del contratto Caricamento (% del premio versato) A 10 B 05 C 00 Costo del riscatto 0 100% 1 050% 2 o più 0% In caso di riscatto parziale esercitato trascorsi almeno 2 anni dalla decorrenza del contratto dall importo liquidabile verranno trattenuti 2000 euro per spese amministrative. 5.2 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Dal rendimento realizzato dalla gestione separata PRE.V.I. viene trattenuta in sede di rivalutazione delle prestazioni la seguente commissione su base annua: Commissione annua di gestione 160 punti percentuali Il rendimento medio della gestione separata PRE.V.I. tiene conto altresì degli oneri direttamente collegati alle operazioni di investimento e disinvestimento (bolli etc.). Di seguito viene data evidenza della quota parte dei costi sopra indicati percepiti in media dagli intermediari. Tipologia di costo Quota parte percepita in media dagli intermediari Costi gravanti sul premio 100% Costi di riscatto 0% Commissioni di gestione 65625% 6. SCONTI I caricamenti indicati al paragrafo non vengono applicati se il Contraente è: dipendente consigliere o sindaco della Compagnia o di sua controllata; dipendente consigliere o sindaco di Banca Fideuram S.p.A. Sanpaolo Invest SIm S.p.A. e società da queste controllate; private banker di Banca Fideuram S.p.A e Sanpaolo Invest SIm S.p.A.. 7. REGIME FISCALE Il regime fiscale di seguito descritto è quello che si applica alla data di redazione della presente nota informativa. 7.1 Regime fiscale applicabile al premio Il premio versato dal Contraente non è deducibile dal reddito imponibile e non beneficia di alcuna detrazione di imposta ai fini IRPEF. Pagina 3 di 8
10 nota InFoRmATIVA 7.2 Tassazione delle somme percepite da persone fisiche In caso di decesso dell Assicurato Le somme pagate dalla Compagnia in caso di morte dell Assicurato non costituiscono reddito imponibile (art. 6 del DPR 22 dicembre 1986 n. 917 TUIR) e non sono soggette all imposta sostitutiva di cui all art. 26-ter del DPR 29 settembre 1973 n Tali somme sono esenti dall IRPEF (art. 34 ultimo comma del DPR 29 settembre 1973 n. 601). In caso di riscatto totale o parziale Le somme corrisposte in caso di riscatto totale o parziale sono soggette ad un imposta sostitutiva dell imposta sui redditi ai sensi dell art. 26-ter del DPR 29 settembre 1973 n. 600 applicata alla differenza se positiva fra importo da corrispondere e premio versato oggetto di riscatto ai sensi dell art. 45 comma 4 del TUIR. La tassazione nell aliquota tempo per tempo vigente (alla data di redazione del presente documento pari al 20%) viene ridotta ove tra gli attivi a copertura delle riserve matematiche siano compresi titoli di Stato di cui all art. 31 del DPR 29 settembre 1973 n. 601 ed equiparati e obbligazioni emesse dagli Stati esteri inclusi nella lista di cui al decreto emanato ai sensi dell art. 168-bis del TUIR; le modalità di individuazione della quota di proventi da escludere dalla base imponibile sono stabilite con Decreto del ministro dell Economia e delle Finanze. In particolare i redditi da assoggettare ad imposta sostitutiva sono assunti al netto del 375% dei proventi riferibili a titoli di Stato determinati in proporzione alla percentuale media dell attivo investito direttamente o indirettamente nei titoli medesimi a copertura delle riserve matematiche. In caso di riscatto parziale l ammontare del premio (da porre a confronto con il valore di riscatto) viene rettificato in funzione del rapporto tra il capitale erogato ed il valore economico della polizza alla data del riscatto. nel caso in cui il contratto di assicurazione sia stipulato nell'ambito di una attività commerciale l Impresa non applica l'imposta sostitutiva sulle somme corrisposte qualora l interessato presenti una dichiarazione in merito alla sussistenza di tale requisito. In caso di esercizio dell opzione cedola Le somme pagate dalla Compagnia come prestazione ricorrente (opzione cedola) sono soggette al momento dell erogazione all imposta sostitutiva dell imposta sui redditi per il loro intero ammontare. La tassazione nell aliquota tempo per tempo vigente (alla data di redazione del presente documento pari al 20%) viene ridotta ove tra gli attivi a copertura delle riserve matematiche siano compresi titoli di Stato di cui all art. 31 del DPR 29 settembre 1973 n. 601 ed equiparati e obbligazioni emesse dagli Stati esteri inclusi nella lista di cui al decreto emanato ai sensi dell art. 168-bis del TUIR; le modalità di individuazione della quota di proventi da escludere dalla base imponibile sono stabilite con Decreto del ministro dell Economia e delle Finanze. In particolare i redditi da assoggettare ad imposta sostitutiva sono assunti al netto del 375% dei proventi riferibili a titoli di Stato determinati in proporzione alla percentuale media dell attivo investito direttamente o indirettamente nei titoli medesimi a copertura delle riserve matematiche. In caso di esercizio dell opzione di conversione in rendita Il capitale liquidabile oggetto di conversione in rendita è assoggettato all imposta sostituiva delle imposte sui redditi con le stesse modalità indicate per il riscatto totale del contratto (art. 45 comma 4 del TUIR). La rendita d opzione non concorre alla formazione del reddito imponibile ai fini IRPEF. I rendimenti maturati durante il periodo di erogazione della rendita sono soggetti annualmente all imposta sostitutiva dell imposta sui redditi prevista dall art. 26-ter del DPR 29 settembre 1973 n. 600 al netto di una quota dei proventi riferibili alle obbligazioni ed altri titoli di cui all art. 31 del DPR 29 settembre 1973 n. 601 ed equiparati e alle obbligazioni emesse dagli Stati esteri inclusi nella lista di cui al decreto emanato ai sensi dell art. 168-bis del TUIR. 7.3 Tassazione delle somme percepite da persone giuridiche Persone giuridiche esercenti attività d impresa Le somme pagate a soggetti che esercitano attività commerciali (società di persone commerciali società di capitali ed enti commerciali) non costituiscono redditi di capitale bensì redditi d impresa. Le somme percepite da detti soggetti concorrono alla formazione del reddito d impresa secondo le ordinarie regole di tassazione. Su tali somme l Impresa non applicherà l imposta sostitutiva di cui all art. 26-ter del DPR 29 settembre 1973 n Pagina 4 di 8
11 Persone giuridiche non esercenti attività d impresa Le somme pagate ad enti non commerciali e società semplici costituiscono redditi di capitale. Su tali somme l Impresa applica l imposta sostitutiva dell imposta sui redditi ai sensi dell art. 26-ter del DPR 29 settembre 1973 n nel caso in cui le somme pagate agli enti non commerciali siano relative a contratti stipulati nell'ambito di un attività commerciale l Impresa non applica l'imposta sostitutiva qualora gli interessati presentino una dichiarazione in merito alla sussistenza di tale requisito. Le somme pagate in caso di decesso dell Assicurato a società semplici i cui soci siano persone fisiche possono beneficiare del regime di esenzione IRPEF (art. 34 ultimo comma del DPR 29 settembre 1973 n. 601). D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. MODALITA DI PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO Le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative sono indicate all Art. 2 La conclusione del contratto e l entrata in vigore dell assicurazione delle Condizioni di assicurazione. 9. RISCATTO Il Contraente può chiedere di riscattare totalmente o parzialmente il contratto purché siano decorsi almeno 30 giorni dalla decorrenza dello stesso e l Assicurato sia in vita. Il riscatto parziale è ammesso per importi di almeno euro e a condizione che il capitale assicurato residuo non risulti inferiore a euro. nella gestione separata PRE.V.I. non possono essere effettuati nello stesso mese riscatti dal singolo Contraente o da più Contraenti legati da rapporti partecipativi di tipo familiare e/o societario per importi complessivamente superiori a di euro. In caso di richieste eccedenti tale limite la Compagnia darà esecuzione dei riscatti in ordine di pervenimento delle richieste fino a concorrenza del suddetto limite. La parte eccedente verrà liquidata trascorsi 30 giorni fino a concorrenza dell importo richiesto fatta salva la necessità di frazionare ulteriormente i pagamenti per il superamento del suddetto limite di importo mensile. La richiesta di riscatto deve essere inoltrata dal Contraente alla Compagnia utilizzando l apposito modulo fornito dalla Compagnia stessa. L importo richiesto dal Contraente si intende sempre al lordo delle ritenute fiscali e dei costi di riscatto. L importo liquidabile in caso di riscatto totale o parziale è determinato con le modalità indicate all Art. 10 Il riscatto delle Condizioni di assicurazione ed applicando i costi indicati al precedente punto della nota informativa. Nei primi 2 anni di vita del contratto il valore di riscatto per effetto dei costi può risultare inferiore al premio versato. Informazioni relative ai valori di riscatto totale o parziale possono essere richieste alla Compagnia tramite il proprio private banker o direttamente telefonando al Servizio Assistenza Clienti al Numero Verde oppure scrivendo al seguente indirizzo: Fideuram Vita S.p.A. Relazioni Clienti Via Ennio Quirino Visconti Roma Italia Fax: Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla SEZIonE E della presente nota informativa per una illustrazione dell evoluzione del valore di riscatto; i valori riferibili alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel Progetto personalizzato. 10. REVOCA DELLA PROPOSTA Il Contraente ha diritto di revocare la proposta di assicurazione fino alla data di conclusione del contratto dandone comunicazione alla Compagnia mediante lettera raccomandata A.R. indirizzata a: Fideuram Vita S.p.A. Via Ennio Quirino Visconti Roma Italia La Compagnia entro 30 giorni dalla data di ricevimento della lettera raccomandata provvede alla restituzione delle somme eventualmente già versate dal Contraente. La data di effetto della revoca coincide con la data di spedizione della lettera raccomandata A.R.. Pagina 5 di 8
12 nota InFoRmATIVA 11. DIRITTO DI RECESSO Il Contraente ai sensi dell art. 177 del Codice delle Assicurazioni (D.Lgs. 209/2005) può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla data in cui il Contraente ha ricevuto conferma della conclusione dello stesso dandone comunicazione alla Compagnia mediante lettera raccomandata A.R. indirizzata a: Fideuram Vita S.p.A. Via Ennio Quirino Visconti Roma Italia Entro 30 giorni dal ricevimento di tale comunicazione la Compagnia rimborserà al Contraente un importo pari al premio versato al netto delle spese sostenute per l emissione del contratto indicate nella proposta di assicurazione ed al paragrafo della presente nota informativa. 12. DOCUMENTAZIONE DA CONSEGNARE ALLA COMPAGNIA PER LA LIQUIDAZIONE DELLE PRESTAZIONI E TERMINI DI PRESCRIZIONE La documentazione che il Contraente e/o i Beneficiari delle prestazioni sono tenuti a presentare per ogni ipotesi di liquidazione è indicata all Art. 13 I pagamenti della Compagnia e la documentazione richiesta delle Condizioni di assicurazione. La Compagnia verificata la sussistenza dell obbligo di pagamento provvede alla liquidazione dell importo dovuto entro 30 giorni dalla data di ricevimento di tutta la documentazione indicata al suddetto Art. 13. Decorso il termine dei 30 giorni sono dovuti gli interessi moratori a partire dal termine stesso a favore degli aventi diritto. Si ricorda che l art del codice civile dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda. In caso di omessa richiesta ovvero dell invio dell ulteriore documentazione necessaria per istruire le pratiche di liquidazione entro i suddetti termini le somme spettanti saranno devolute al Fondo per le vittime delle frodi finanziarie secondo quanto disposto dalla Legge n. 266 del 23 dicembre 2005 e successive modificazioni ed integrazioni. 13. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO Al contratto si applica la legge italiana. 14. LINGUA Il contratto ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana salvo che le Parti non ne concordino la redazione in un altra lingua. 15. RECLAMI Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale devono essere inoltrati per iscritto a: Fideuram Vita S.p.A. - Relazioni Clienti Via Ennio Quirino Visconti Roma Italia fax: Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni potrà rivolgersi all IVASS Servizio Tutela degli Utenti Via del Quirinale Roma telefono fax oppure I reclami indirizzati all IVASS dovranno contenere: a) nome cognome e domicilio del reclamante con eventuale recapito telefonico; b) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; c) breve descrizione del motivo di lamentela; d) copia del reclamo presentato alla Compagnia e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all IVASS o direttamente al sistema estero competente chiedendo l attivazione della procedura FIn-nET (il sistema competente è individuabile accedendo al sito internet: In relazione all interpretazione ed esecuzione del contratto resta ferma la competenza dell Autorità giudiziaria. Pagina 6 di 8
13 In ogni caso il Cliente che volesse ottenere informazioni in merito alla sua polizza può contattare l Assistenza Clienti Numero Verde servizio appositamente istituito dalla Compagnia che è a disposizione per fornire tutti i chiarimenti utili. 16. INFORMATIVA IN CORSO DI CONTRATTO La Compagnia si impegna ad inviare al Contraente le seguenti comunicazioni: a) successivamente alla data di conclusione del contratto: tutti i dati relativi al versamento del premio (importo del premio unico versato e data di valuta del corrispondente mezzo di pagamento utilizzato coincidente con la data di decorrenza del contratto); nota di copertura; b) entro 60 giorni da ogni ricorrenza annuale di contratto un estratto conto contenente informazioni in relazione all importo del premio versato del capitale assicurato rivalutato e della misura della rivalutazione; c) al più tardi 60 giorni prima della data prevista per l esercizio dell opzione di conversione in rendita tutte le informazioni necessarie all esercizio delle opzione stessa; d) lettera di eventuale variazione del tasso di rivalutazione minimo garantito. 17. CONFLITTO DI INTERESSI La Compagnia nell espletamento delle attività connesse alla gestione dei contratti può trovarsi in situazione di conflitto di interesse in relazione a rapporti intrattenuti con altre Società appartenenti al medesimo Gruppo societario Intesa Sanpaolo per la gestione degli investimenti ovvero per la consulenza e la custodia degli investimenti stessi. La Compagnia pur in presenza di conflitto di interessi opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti negoziando le migliori condizioni possibili rispetto alla media del mercato. Le eventuali utilità ricevute in virtù di tali accordi vengono integralmente riconosciute agli assicurati ed il loro ammontare è riportato nel rendiconto annuale della gestione separata. La Compagnia si è dotata di procedure e di normative interne atte ad individuare e regolamentare le situazioni operative che possono dare luogo a potenziali conflitti di interesse originati da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di Società del Gruppo. In particolare la Compagnia si è dotata di specifiche procedure per la trattazione di affari e rapporti contrattuali con le altre parti correlate del Gruppo in modo da rilevare in tali accordi prima della loro attuazione la presenza di elementi potenzialmente pregiudizievoli per gli interessi degli assicurati e regolarli di conseguenza. Le misure organizzative adottate consentono di attuare un meccanismo costante di censimento e di analisi preventiva delle situazioni sensibili su cui la Compagnia pone in essere le eventuali cautele o le limitazioni operative volte a escludere il rischio di pregiudizio a discapito dei Contraenti. Le procedure sono sottoposte a revisione periodica da parte della Compagnia che ne verifica l efficacia e l adeguatezza in rapporto al mutare degli assetti organizzativi e dei requisiti normativi. E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad un predefinito importo del premio e in base ad un caricamento pari all 1% del premio versato (corrispondente alla classe di PAF A) e non dipende dall età e dal sesso dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e del valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall IVASS e pari al momento di redazione del presente Progetto al 400%. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Compagnia è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni di assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Compagnia. non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione separata degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Pagina 7 di 8
14 nota InfoRMATIVA SVILUPPO DEL PREMIO DELLE PRESTAZIONI E DEL VALORE DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO: Tasso di rendimento minimo garantito 1% Premio versato alla sottoscrizione Capitale assicurato iniziale Prestazioni con opzione cedola Importi in Euro Prestazioni senza opzione cedola Capitale caso morte Cedola erogata Valori di riscatto Capitale caso morte Valori di riscatto Anni alla fine alla fine alla fine alla fine alla fine Trascorsi dell anno (1) dell anno dell anno (1) dell'anno dell'anno (1) Valori comprensivi della rivalutazione maturata alla fine dell anno e non erogata sotto forma di cedola. L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella il recupero del premio versato potrà avvenire sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito trascorsi 2 anni dalla decorrenza del contratto. B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO: Tasso di rendimento finanziario 400% Prelievo sul rendimento 160% Tasso di rendimento retrocesso 240% Premio versato alla sottoscrizione Capitale assicurato iniziale Prestazioni con opzione cedola Importi in Euro Prestazioni senza opzione cedola Capitale caso morte Cedola erogata Valori di riscatto Capitale caso morte Valori di riscatto Anni alla fine alla fine alla fine alla fine alla fine Trascorsi dell anno (1) dell anno dell anno (1) dell'anno dell'anno (1) Valori comprensivi della rivalutazione maturata alla fine dell anno e non erogata sotto forma di cedola. Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. Fideuram Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. Il Rappresentante Legale Massimo Antonello Piancastelli Pagina 8 di 8
15 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE E REGOLAMENTO DELLA GESTIONE PRE.V.I. (data ultimo aggiornamento: ) Le presenti Condizioni di assicurazione si applicano al contratto di assicurazione sulla vita intera a premio unico e a capitale rivalutabile denominato FIDEURAM VITA GARANZIA E VALORE FLEX. SEZIONE PRIMA LE PRESTAZIONI ASSICURATE Art. 1 - Il capitale liquidabile in caso di decesso dell Assicurato In caso di decesso dell Assicurato la Compagnia si impegna a corrispondere ai Beneficiari designati il capitale assicurato rivalutato fino alla data di ricezione della documentazione completa necessaria per la liquidazione con le modalità indicate al successivo Art. 8. Il rischio di morte è coperto qualunque possa essere la causa del decesso senza limiti territoriali e senza tenere conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato. In caso di sinistro la Compagnia si riserva la facoltà di agire per il recupero delle eventuali prestazioni ricorrenti (cedole) di cui al successivo Art. 11 pagate e non dovute al Contraente. SEZIONE SECONDA GLI ASPETTI CONTRATTUALI Art. 2 - La conclusione del contratto e l entrata in vigore dell assicurazione Il contratto si intende concluso nel giorno in cui la Compagnia ha acquisito la valuta del mezzo di pagamento utilizzato per corrispondere il premio unico indicato nella proposta di assicurazione. Nel caso di utilizzo di più mezzi di pagamento la data di conclusione del contratto coincide con l ultima data di valuta dei mezzi di pagamento utilizzati. L entrata in vigore dell assicurazione è posta alle ore del giorno di conclusione del contratto e coincide con la decorrenza dello stesso. Art. 3 - La durata del contratto La durata del contratto è a vita intera. Art. 4 - L età dell Assicurato L età dell Assicurato alla data di conclusione del contratto non potrà risultare superiore a 90 anni. Art. 5 - La designazione dei Beneficiari Ai sensi degli artt e 1921 del codice civile il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquista per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. Ciò significa in particolare che le somme corrisposte a seguito del decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario e che in caso di pluralità di Beneficiari salvo diversa indicazione del Contraente la Compagnia ripartirà tra loro la prestazione assicurata in parti uguali. Il Contraente ha facoltà di designare i Beneficiari cui corrispondere le prestazioni assicurate indicate al precedente Art. 1.Tale designazione è revocabile e modificabile in qualsiasi momento ad eccezione dei casi di seguito indicati: dopo che il Contraente ed i Beneficiari abbiano comunicato per iscritto alla Compagnia rispettivamente la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio. Pertanto il riscatto la costituzione in pegno o vincolo e comunque qualsiasi altro atto dispositivo del contratto potranno essere effettuati solo con il consenso scritto dei Beneficiari; da parte degli eredi dopo la morte del Contraente; Pagina 1 di 9
16 CoNdIzIoNI di ASSICuRAzIoNE dopo che verificatosi l evento previsto i Beneficiari abbiano comunicato per iscritto alla Compagnia di volersi avvalere del beneficio. Le eventuali modifiche e/o revoche della designazione di beneficio devono essere comunicate per iscritto alla Compagnia o disposte per testamento; pena l inefficacia della designazione ai fini dell attribuzione della revoca o della modifica del beneficio disposto a favore del terzo la disposizione del Contraente deve inequivocabilmente fare specifica menzione della presente polizza. In caso di inefficacia rimane in vigore la precedente attribuzione disposta dal Contraente o in mancanza l assorbimento del contratto nel patrimonio ereditario del Contraente stesso. Le eventuali modifiche e/o revoche della designazione di beneficio comunicate per iscritto alla Compagnia avranno effetto a decorrere dalla data di ricezione della comunicazione stessa da parte della Compagnia semprechè a tale data l Assicurato sia in vita. SEZIONE TERZA IL PREMIO Art. 6 - Il pagamento del premio Il premio è corrisposto dal Contraente in unica soluzione. L importo del premio è stabilito dal Contraente e non può essere inferiore a euro o superiore a di euro. Nella gestione separata PRE.V.I. non possono confluire nello stesso mese apporti di premio complessivamente superiori a di euro versati dal singolo Contraente o da più Contraenti legati da rapporti partecipativi di tipo familiare e/o societario. Per rapporto partecipativo di tipo familiare si intende il coniuge del Contraente (o del rappresentante legale in caso di persona giuridica o incapace di agire) nonché i relativi parenti in linea retta ed in linea collaterale fino al 2 grado; per rapporto partecipativo di tipo societario si intende il rapporto societario diretto o indiretto del Contraente ivi ricomprese le società in cui il rappresentante legale del Contraente detiene un ruolo negli organi amministrativi. Il pagamento del premio è condizione essenziale per la conclusione del contratto e l entrata in vigore dell assicurazione. Non sono consentiti ulteriori versamenti di premio oltre quello effettuato alla stipula del contratto. A fronte del pagamento del premio la Compagnia garantisce un capitale assicurato iniziale pari al premio unico versato dal Contraente diminuito dei costi indicati al successivo Art. 7. Art. 7 - I costi gravanti sul premio Sul premio gravano i costi per l acquisizione e l amministrazione del contratto (caricamenti). I caricamenti che la Compagnia preleva dal premio versato dal Contraente variano in funzione della Classe di Patrimonio Assicurativo Futuro (PAF) assegnata al contratto. La classe di PAF viene attribuita al momento della stipula del contratto in base all importo del premio unico versato ed al potenziale di investimento da parte del Contraente in altri contratti assicurativi della Compagnia con le seguenti modalità: Classe A: Classe B: Classe C: importo complessivo inferiore a euro; importo complessivo pari o superiore a euro ma inferiore a euro; importo complessivo pari o superiore a euro. Nella tabella seguente sono riportate le percentuali di caricamento da applicare al premio versato in funzione della classe di PAF attribuita al contratto. Classe Caricamento di PAF (% del premio versato) A 10 B 05 C 00 Pagina 2 di 9
17 SEZIONE QUARTA LA CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE Art. 8 - La rivalutazione del capitale assicurato Ad ogni ricorrenza annuale del contratto il capitale assicurato verrà rivalutato in relazione al rendimento conseguito nei periodi sotto indicati dalla gestione separata PRE.V.I. il cui Regolamento è riportato in calce alle presenti Condizioni di assicurazione delle quali costituisce parte integrante. Il tasso di rendimento della gestione separata PRE.V.I. da considerare al fine della determinazione del tasso di rivalutazione del capitale assicurato sarà quello conseguito nei 12 mesi di calendario che precedono il 3 mese di calendario antecedente quello in cui cade la data di riferimento per il calcolo della rivalutazione. La Compagnia riconosce un tasso di rivalutazione annuo pari alla differenza tra il suddetto tasso di rendimento della gestione separata PRE.V.I. e la commissione annua di gestione pari a 16 punti percentuali. Il tasso di rivalutazione così determinato non potrà comunque risultare inferiore al rendimento minimo garantito dal contratto pari all 100% annuo composto. Trascorsi 2 anni dalla decorrenza del contratto e con cadenza biennale la Compagnia si riserva la facoltà di stabilire un nuovo tasso di rivalutazione minimo garantito inferiore o superiore a quello originariamente previsto. Il nuovo tasso di rivalutazione minimo garantito non potrà in ogni caso risultare inferiore allo 050% annuo composto né superiore al 40% del vigente tasso annuo massimo garantibile di cui all art. 13 del Regolamento IVASS n. 21 del 28/03/2008 e successive modificazioni ed integrazioni. Il nuovo tasso di rivalutazione minimo garantito verrà applicato dopo la comunicazione scritta al Contraente della suddetta modifica fatto salvo quanto già maturato sul contratto. In caso di morte dell Assicurato riscatto o conversione in rendita del capitale assicurato la rivalutazione verrà calcolata pro-rata temporis con riferimento al periodo intercorso tra l ultima ricorrenza annuale di contratto (o la data di effetto del riscatto parziale se successiva) e la data di ricezione della documentazione completa necessaria per la liquidazione. Ai fini del calcolo del tasso di rivalutazione il rendimento conseguito della gestione separata PRE.V.I. è quello riferibile ai contratti la cui ricorrenza annuale coincide con la data di ricezione della suddetta documentazione. A seguito di un riscatto parziale la rivalutazione alla successiva ricorrenza annuale di contratto verrà calcolata prorata temporis con riferimento al periodo intercorso tra la data di effetto del riscatto e la suddetta ricorrenza annuale. SEZIONE QUINTA LA RISOLUZIONE ED IL RISCATTO DEL CONTRATTO Art. 9 - Il diritto di recesso dal contratto Il Contraente ai sensi dell art. 177 del Codice delle Assicurazioni (d.lgs. 209/2005) può recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui ha ricevuto comunicazione che il contratto è concluso. Il recesso deve essere comunicato alla Compagnia con lettera raccomandata A.R. contenente gli elementi identificativi del contratto. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto con decorrenza dalle ore del giorno di spedizione della lettera raccomandata quale risulta dal timbro postale di invio. Entro 30 giorni dal ricevimento della raccomandata la Compagnia rimborserà al Contraente il premio versato al netto delle spese sostenute per l emissione del contratto pari a 5000 euro. Art Il riscatto Il Contraente può chiedere di riscattare totalmente o parzialmente il contratto purché siano trascorsi almeno 30 giorni dalla decorrenza dello stesso e l Assicurato sia in vita. La richiesta di riscatto deve essere inoltrata dal Contraente alla Compagnia utilizzando l apposito modulo fornito dalla Compagnia stessa. La data di effetto del riscatto coincide con la data in cui la Compagnia ha ricevuto la relativa documentazione indicata al successivo Art. 13. A) Riscatto totale Il riscatto totale comporta l estinzione del contratto dalla data di effetto del riscatto sopra indicata. Pagina 3 di 9
18 CoNdIzIoNI di ASSICuRAzIoNE L importo liquidabile in caso di riscatto totale è pari al capitale assicurato rivalutato fino alla data di ricezione da parte della Compagnia della documentazione completa necessaria per la liquidazione (cosiddetta data di effetto del riscatto) diminuito del costo di riscatto. Il costo di riscatto si ottiene moltiplicando il capitale assicurato all ultima ricorrenza annuale di contratto (o alla data di effetto dell ultimo riscatto parziale se successiva) per la percentuale riportata nella seguente tabella in corrispondenza del numero di anni interamente trascorsi dalla data di decorrenza del contratto. Anni interi trascorsi dalla decorrenza del contratto Costo del riscatto 0 100% 1 050% 2 o più 0% B) Riscatto parziale Il Contraente può richiedere la liquidazione di una parte del capitale assicurato per importi di almeno euro a condizione che il capitale assicurato residuo non risulti inferiore a euro. L importo liquidabile in caso di riscatto parziale è determinato con le stesse modalità del riscatto totale descritte al precedente punto A) con riferimento alla parte del capitale oggetto di riscatto. In caso di riscatto parziale esercitato dopo che siano trascorsi almeno 2 anni dalla decorrenza del contratto dall importo liquidabile verranno trattenuti 2000 euro per spese amministrative. Il riscatto parziale non comporta l estinzione del contratto. Il capitale rivalutato residuo si ottiene sottraendo dal capitale assicurato rivalutato alla data di effetto del riscatto quale risulta prima di tale operazione il capitale assicurato oggetto di riscatto. C) Riscatto totale o parziale esercitato nello stesso mese su più polizze Nella gestione separata PRE.V.I. non possono essere effettuati nello stesso mese riscatti totali o parziali dal singolo Contraente o da più Contraenti legati da rapporti partecipativi di tipo familiare e/o societario per importi complessivamente superiori a di euro. In caso di richieste eccedenti tale limite la Compagnia darà esecuzione dei riscatti totali o parziali in ordine di pervenimento delle richieste fino a concorrenza del suddetto limite. La parte eccedente verrà liquidata trascorsi 30 giorni fino a concorrenza dell importo richiesto fatta salva la necessità di frazionare ulteriormente i pagamenti per il superamento del suddetto limite di importo mensile. Il riscatto totale o parziale verrà effettuato con le modalità indicate nei precedenti punti A) e B). SEZIONE SESTA LE OPZIONI PREVISTE DAL CONTRATTO Art La prestazione ricorrente (opzione cedola) Alla sottoscrizione del contratto o in epoca successiva il Contraente ha facoltà di richiedere il pagamento di una prestazione ricorrente (cedola) di importo pari alla rivalutazione annuale maturata sul contratto calcolata secondo le modalità indicate al precedente Art. 8. La prima cedola verrà erogata alla prima ricorrenza annuale successiva alla data di attivazione dell opzione purché la richiesta di attivazione dell opzione pervenga in Compagnia completa della documentazione necessaria entro il giorno 20 del mese precedente quello in cui cade la ricorrenza anniversaria di polizza; in caso contrario la prima cedola verrà erogata dalla successiva ricorrenza anniversaria di polizza. In corso di contratto è possibile inoltre revocare l opzione cedola purché la richiesta di revoca dell opzione pervenga in Compagnia entro il giorno 20 del mese precedente quello in cui cade la ricorrenza anniversaria di polizza; in caso contrario la richiesta avrà efficacia dalla successiva ricorrenza anniversaria di polizza. Art La conversione in rendita del capitale assicurato Trascorsi 10 anni dalla decorrenza del contratto il Contraente ha la facoltà di richiedere che il capitale assicurato venga convertito in una rendita vitalizia posticipata sulla testa dell Assicurato. La rendita d opzione verrà corrisposta a scelta del Contraente in rate posticipate aventi cadenza annuale semestrale trimestrale o mensile. Pagina 4 di 9
19 La richiesta di conversione in rendita deve essere inoltrata per iscritto alla Compagnia utilizzando l apposito modulo fornito dalla stessa a condizione che l importo annuo della rendita d opzione non sia inferiore a euro e purché l età dell Assicurato al momento della conversione sia compresa tra 55 e 90 anni. L importo da convertire è pari al capitale rivalutato fino alla data di ricezione della documentazione completa necessaria per la liquidazione con le modalità indicate al precedente Art. 8. La rendita annua d opzione si ottiene dividendo l importo da convertire al netto di ogni onere fiscale per il relativo coefficiente di conversione in rendita. Tali coefficienti saranno quelli calcolati sulle basi tecniche di tariffa di più recente comunicazione all IVASS. A seguito dell esercizio dell opzione in rendita la Compagnia comunica al Contraente i coefficienti di conversione da utilizzare per il calcolo della rendita d opzione con l indicazione del relativo tasso tecnico di tariffa e del tasso di rendimento minimo garantito nonché della clausola di rivalutazione applicabile alla rendita d opzione. La rendita d opzione non potrà essere riscattata durante il periodo del suo godimento e la sua erogazione cesserà con il decesso dell Assicurato. SEZIONE SETTIMA LE ALTRE CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Art I pagamenti della Compagnia e la documentazione richiesta Per poter dare corso a tutti i pagamenti previsti dalle Condizioni di assicurazione debbono essere preventivamente consegnati alla Compagnia i documenti necessari a verificare l effettiva esistenza dell obbligo di pagamento e ad individuare con esattezza gli aventi diritto. In particolare la Compagnia richiede qualora non consegnati precedentemente la fotocopia di un documento di identità in corso di validità del Contraente e dell Assicurato se persona diversa dal Contraente ed inoltre: a) per i pagamenti conseguenti all esercizio del diritto di recesso dal contratto: richiesta firmata dal Contraente e spedita mediante lettera raccomandata A.R.; b) per i pagamenti conseguenti all esercizio dell opzione cedola (prestazione ricorrente) in caso di attivazione non contestuale alla sottoscrizione della proposta di assicurazione: richiesta firmata dal Contraente mediante utilizzo di apposito modulo predisposto dalla Compagnia; c) per i pagamenti conseguenti al riscatto totale o parziale: richiesta di liquidazione redatta su apposito modulo fornito dalla Compagnia sottoscritta dal Contraente; in caso di riscatto esercitato da Contraente persona giuridica oppure in caso di riscatto per un importo superiore a di euro dichiarazione dei rapporti partecipativi di tipo familiare e/o societario redatta su apposito modulo fornito dalla Compagnia; d) per i pagamenti conseguenti al decesso dell Assicurato: richiesta di liquidazione sottoscritta da ciascun Beneficiario con l indicazione del proprio domicilio; certificato di morte dell Assicurato in carta semplice (con indicazione della data di nascita); certificato medico attestante le cause del decesso dell Assicurato rilasciato dal medico o dal presidio ospedaliero che ne ha constatato il decesso; se l Assicurato non ha lasciato testamento: dichiarazione sostitutiva di atto notorio autenticata attestante che l Assicurato è deceduto senza lasciare testamento e indicante qualora risultino Beneficiari della polizza i suoi eredi legittimi la loro data di nascita e capacità di agire e il loro grado di parentela con l Assicurato (con la specifica indicazione che tali eredi legittimi sono gli unici e che non vi sono altri soggetti cui la legge attribuisce diritto o quote di eredità); se l Assicurato ha lasciato testamento: copia autentica del testamento o verbale di pubblicazione e dichiarazione sostitutiva di atto notorio autenticata attestante che tale testamento è l ultimo da ritenersi valido e non impugnato e indicante qualora risultino Beneficiari della polizza i suoi eredi legittimi la loro data di nascita e capacità di agire e il loro grado di parentela con l Assicurato (con la specifica indicazione che tali eredi legittimi sono gli unici e che non vi sono altri soggetti cui la legge attribuisce diritto o quote di eredità); nel caso vi siano Beneficiari minori e/o incapaci decreto del Giudice Tutelare che autorizzi l esercente la potestà od il tutore alla riscossione della somma spettante ai minori e/o agli incapaci ed esoneri la Compagnia da ogni responsabilità circa il reimpiego di tale somma; fotocopia di un documento di identità in corso di validità e del codice fiscale di ciascun Beneficiario; Pagina 5 di 9
20 CoNdIzIoNI di ASSICuRAzIoNE e) per i pagamenti conseguenti all esercizio dell opzione di conversione in rendita: indicazione da parte del Contraente su apposito modulo fornito dalla Compagnia della tipologia di rateazione e delle modalità di pagamento della rendita stessa; dichiarazione di esistenza in vita dell Assicurato da rilasciarsi in forma di autocertificazione da presentare una volta l anno in coincidenza con la ricorrenza annuale della rendita vitalizia. Quest ultimo documento può essere sostituito dal certificato rilasciato dal medico abituale dell Assicurato in data coincidente con la ricorrenza annuale della rendita vitalizia che attesti l esistenza in vita dell Assicurato a tale data; fotocopia di un documento di identità in corso di validità e del codice fiscale del Beneficiario; nel caso vi sia un Beneficiario minore e/o incapace decreto del Giudice Tutelare che autorizzi l esercente la potestà od il tutore alla riscossione della somma spettante al minore e/o all incapace ed esoneri la Compagnia da ogni responsabilità circa il reimpiego di tale somma. Nel caso in cui il Beneficiario della prestazione sia una persona giuridica è necessario produrre documentazione attestante la qualifica di Legale Rappresentante. La Compagnia si riserva di richiedere ulteriori documenti oltre quelli riportati nel presente articolo in caso di contenzioso in merito ai diritti derivanti dal contratto denuncia penale o processo in corso pegno vincolo fallimento o altra procedura concorsuale furto smarrimento o distruzione di documenti depositati presso la Compagnia o archiviati presso terzi abilitati oppure in presenza di qualsiasi evento che non consenta alla Compagnia l esatta individuazione degli aventi diritto. In ogni caso la Compagnia mette a disposizione la somma dovuta entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa. decorso tale termine e a partire dallo stesso sono dovuti gli interessi moratori a favore dei destinatari del pagamento calcolati al saggio legale in vigore. Art Il conflitto di interessi La Compagnia nell espletamento delle attività connesse alla gestione dei contratti si pone in una situazione di conflitto di interessi in relazione a rapporti intrattenuti con Società del Gruppo derivanti dalla gestione degli investimenti ovvero da rapporti di consulenza e di custodia degli investimenti stessi. La Compagnia pur in presenza di conflitto di interessi opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti negoziando le migliori condizioni possibili. Le eventuali utilità ricevute in virtù di tali accordi vengono integralmente riconosciute agli Assicurati ed il loro ammontare è riportato nel rendiconto annuale della gestione separata. Art I prestiti Sul presente contratto non sono consentite operazioni di prestito. Art La cessione il pegno ed il vincolo Il Contraente può cedere a terzi il presente contratto così come nel rispetto di quanto previsto dalla normativa di settore può dare in pegno a terzi il credito derivante dal presente contratto o comunque vincolare le somme assicurate. Tali atti diventano efficaci dal momento in cui la Compagnia ricevuta comunicazione scritta della richiesta di cessione del contratto ovvero dell avvenuta costituzione in pegno ovvero del vincolo ne effettua annotazione in polizza o su appendice. Nel caso di pegno o vincolo l operazione di riscatto richiede l assenso scritto del creditore pignoratizio o del vincolatario. In conformità a quanto disposto dall art del Codice Civile la Compagnia può opporre al creditore pignoratizio le eccezioni che le spettano verso il Contraente originario sulla base del presente contratto. Art La non pignorabilità e la non sequestrabilità Ai sensi dell art del codice civile le somme dovute in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili fatte salve specifiche disposizioni di legge. Art La legge applicabile al contratto Il contratto è regolato dalla legge italiana le cui disposizioni si applicano per quanto non disciplinato dalle presenti Condizioni di assicurazione. Art Le tasse e le imposte Le tasse e le imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari e degli altri aventi diritto. Art Il Foro competente Foro competente per le controversie relative al presente contratto è esclusivamente quello del luogo di residenza o di domicilio elettivo del Contraente o dei soggetti che intendono far valere i diritti derivanti dal contratto. Pagina 6 di 9
DIMENSIONE Free. Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili
DIMENSIONE Free Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili Capitale differito rivalutabile con controassicurazione a premio unico e premi unici aggiuntivi Il presente Fascicolo

References: Art. 1
 Art. 2
 Art. 3
 Art. 4
 Art. 5
 Art. 6
 Art. 7
 Art. 8
 Art. 9
 Art. 10
 Art. 11
 Art. 12
 Art. 13
 Art. 14
 Art. 15
 Art. 16
 Art. 17
 Art. 18
 Art. 19
 Art. 20
 Art. 7
 art. 13
 art. 26
 art. 26
 art. 45
 art. 31
 art. 168
 art. 31
 art. 168
 art. 26
 art. 31
 art. 168
 art. 26
 art. 26
 Art. 2
 Art. 10
 art. 177
 Art. 13
 Art. 13
 Art. 1
 Art. 8
 Art. 11
 Art. 2
 Art. 3
 Art. 4
 Art. 5
 Art. 1
 Art. 6
 Art. 7
 Art. 7
 Art. 8
 art. 13
 Art. 9
 art. 177
 Art. 13
 Art. 8
 Art. 8