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CHIARAProtezione Prestito Personale - PDF
CHIARAProtezione Prestito Personale
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1 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE CONNESSO AD UN PRESTITO CHIARAProtezione Prestito Personale Il presente Fascicolo Informativo, contenente: a) Nota Informativa comprensiva del Glossario b) Condizioni di assicurazione deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione del contratto AVVERTENZA: Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Nota Informativa Una Società del Gruppo Chiara Assicurazioni S.p.A. - Via G. B.Cassinis, MILANO - Cap. Soc. Euro ,00 i.v. CF. P.IVA e Reg. Imprese Milano , REA n Imp. Autor. all eser. delle Ass. sui Danni con Provv. ISVAP N del 26/10/2006 G.U. N. 256 del 3/11/2006 Società soggetta alla Direzione ed al Coordinamento di Helvetia Compagnia Svizzera d Assicurazioni SA - Rappresentanza Generale e Direzione per l'italia Iscr. Albo Imprese di Ass. n Iscr. Albo Gruppi Ass. n. d ordine 031
3 CHIARAProtezione Prestito Personale NI_IPPR001_11 CHIARAProtezione Prestito Personale Nota Informativa La presente nota informativa è aggiornata alla data del 30/06/2015 La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS (già ISVAP). Attenzione: il Contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione della polizza. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1.Informazioni generali Chiara Assicurazioni S.p.A. è una società che fa parte del Gruppo Helvetia, iscritto all Albo dei Gruppi di imprese di assicurazione al n Sede legale in Via G. B. Cassinis, Milano. Iscritta alla Sez. I dell Albo Imprese di assicurazione al n Numero di telefono: sito internet: Indirizzo di posta elettronica: Indirizzo di posta elettronica certificata (PEC): Chiara Assicurazioni S.p.A. è autorizzata all'esercizio dell'attività assicurativa con provvedimento ISVAP n 2470 del 26 ottobre 2006, pubblicato su Gazzetta Ufficiale n 256 del 3 novembre Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa Il Patrimonio Netto dell Impresa ammonta a 19,474 milioni di euro; la parte di questo importo attribuibile al capitale sociale ammonta a 12,411 milioni di euro, mentre quella relativa alle riserve patrimoniali ammonta a 4,149 milioni di euro. L indice di solvibilità dell Impresa, che rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente, è pari 1,82. B. INFORMAZIONI SUL CONTRATTO Il contratto non prevede il tacito rinnovo ed ha durata pari alla durata del contratto di finanziamento, fino ad un massimo di anni 10 (dieci). AVVERTENZA: L assicurazione cessa alla scadenza contrattuale stabilita senza obbligo di preventiva disdetta. Ai sensi dell art del Codice Civile la copertura, se di durata poliennale, è proposta in alternativa ad analoga copertura di durata annuale, a fronte di una riduzione di premio nella misura indicata in polizza rispetto a quello previsto per la stessa copertura di durata annuale. Per aspetti di maggior dettaglio si rinvia all art. 8 delle Condizioni di Assicurazione. 3. Coperture assicurative offerte Limitazioni ed esclusioni Il contratto di assicurazione stipulato, nei modi e nei termini previsti dalle Condizioni di Assicurazione, offre all assicurato le seguenti garanzie: SEZIONE PROTEZIONE DEL DEBITO RESIDUO Indennizza il debito residuo risultante al momento del sinistro in caso di: - Morte a seguito di infortunio - Invalidità Permanente di grado pari o superiore al 60% a seguito di infortunio o malattia SEZIONE PROTEZIONE DELLA RATA DEL FINANZIAMENTO Indennizza la rata del finanziamento in caso di: - Inabilità Totale Temporanea da infortunio o malattia - Perdita involontaria dell impiego - Ricovero ospedaliero da infortunio o malattia Si rimanda per maggiori dettagli agli artt. 15, 20, 25, 31, 37, 42 e 47 delle Condizioni di Assicurazione. AVVERTENZA: il contratto prevede limitazioni ed esclusioni alla copertura assicurativa che possono dar luogo alla riduzione o al mancato pagamento dell indennizzo; si rinvia agli artt. 16, 18, 21, 26, 30, 32, 36, 39, 44 e 49 delle Condizioni di Assicurazione per aspetti di maggior dettaglio. AVVERTENZA: il contratto prevede la presenza di franchigie e massimali; per aspetti di maggior dettaglio si rimanda agli artt. 20, 25, 32, 38, 43 e 48 delle Condizioni di Assicurazione. Per franchigia si intende quella parte di danno che resta a carico dell'assicurato. Per franchigia assoluta si intende quella parte di danno che resta sempre a carico dell'assicurato; si distingue dalla franchigia relativa che rappresenta un limite, superato il quale il danno è risarcito per intero. A titolo esemplificativo: SEZIONE PROTEZIONE DEL DEBITO RESIDUO Per la garanzia Invalidità Totale Permanente non viene corrisposta alcuna indennità se l invalidità accertata è inferiore al 60%, per le invalidità pari o superiori al 60% viene liquidata la somma assicurata. Esempio di franchigia relativa: Grado Inv.Permanente Debito residuo al Prestazione erogata accertato momento del sinistro 55% % SEZIONE PROTEZIONE DELLA RATA DEL FINANZIAMENTO Sulle garanzie Inabilità Temporanea totale e Perdita Involontaria dell impiego è operante una franchigia assoluta di 30 giorni, ovvero il sinistro è indennizzabile, rispettivamente, solo dopo i primi 30 giorni di inabilità o di perdita dell impiego. Esempio di franchigia assoluta: Inabilità Totale Franchigia Prestazione erogata accertata 90 gg. 30 gg. 90 gg. 30 gg. = 60 gg. = 2 rate mensili Sulla garanzia Ricovero Ospedaliero da infortunio o malattia, è prevista una franchigia relativa di 7 giorni consecutivi, superati i quali la Compagnia provvederà al pagamento del primo indennizzo, Pagina 1 di 5
4 CHIARAProtezione Prestito Personale NI_IPPR001_11 consistente in una rata mensile. Gli indennizzi successivi saranno liquidati al termine di ogni ulteriore periodo di 30 giorni consecutivi di Ricovero Ospedaliero. Esempio di franchigia relativa: Giorni consecutivi di Franchigia Relativa Prestazione erogata ricovero 5 gg. 7 gg gg. 7 gg. 1 rata mensile Per limite di indennizzo si intende l importo fino alla concorrenza del quale Chiara Assicurazioni presta la garanzia Relativamente alle garanzie Inabilità Temporanea Totale, Perdita Involontaria dell impiego e Ricovero Ospedaliero previste dalla SEZIONE PROTEZIONE DELLA RATA DEL FINANZIAMENTO, il limite di indennizzo è pari mensili con il massimo di 12 indennizzi mensili per sinistro e 36 per tutta la durata delle garanzie. Esempio di massimale: Rata mensile del mutuo Prestazione erogata AVVERTENZA: è previsto un limite massimo di età assicurabile. Più precisamente l età dell Assicurato alla data di decorrenza del contratto deve essere almeno pari a 18 anni (anagrafici) e comunque non superiore a 64 anni (assicurativi). L età a scadenza del contratto non può essere superiore a 74 anni (assicurativi). Per aspetti di maggior dettaglio si rinvia all art. 6 delle Condizioni di Assicurazione. 4 Periodi di carenza contrattuali AVVERTENZA: Il contratto prevede la presenza di periodi di carenza contrattuali. Per carenza si intende il periodo durante il quale le garanzie del contratto non sono efficaci, ovvero il numero di giorni a far data dalla decorrenza della polizza durante i quali la garanzia non è efficace. Qualora il sinistro avvenga in tale periodo la Società non corrisponde la prestazione assicurata. Per aspetti di maggior dettaglio si rimanda agli artt. 25, 37, 42 e Dichiarazioni dell assicurato in ordine alle circostanze del rischio Questionario sanitario Nullità AVVERTENZA: le dichiarazioni inesatte o le reticenze dell'assicurato o del Contraente relative a circostanze che influiscono sulla valutazione del rischio possono comportare la perdita totale o parziale del diritto all'indennizzo, nonché la stessa cessazione della Copertura, ai sensi degli art. 1892, 1893 e 1894 c.c. Si rinvia all art. 2 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di maggior dettaglio. Non è prevista la compilazione di alcun questionario sanitario. 6. Aggravamento e diminuzione del rischio e variazioni nella professione AVVERTENZA: il Contraente deve dare comunicazione per iscritto alla Compagnia di ogni circostanza rilevante che determini l aggravamento o la diminuzione del rischio intendendo per circostanze rilevanti quelle che se fossero sussistite al momento della stipula del contratto Chiara Assicurazioni non avrebbe prestato l assicurazione o l avrebbe prestata a un premio differente, cioè quelle che modificano il rischio tenuto conto dell evento assicurato. Esempio: una circostanza rilevante che determina l aggravamento del rischio è costituita dal manifestarsi in corso di contratto di affezioni che, se presenti al momento della stipula della Polizza non avrebbero consentito l Assicurazione. Gli aggravamenti di rischio rilevanti non noti o non accettati da Chiara Assicurazioni possono comportare la perdita totale o parziale del diritto all'indennizzo. Con riferimento a possibili variazioni della professione Chiara Assicurazioni non richiede all Assicurato alcuna forma di comunicazione scritta. Chiara Assicurazioni per la determinazione dell eventuale prestazione assicurata terrà esclusivamente conto della professione esercitata dall Assicurato al momento del sinistro. Per aspetti di maggior dettaglio si rinvia agli artt. 5 e 33 delle Condizioni di Assicurazione. 7. Premi A fronte delle garanzie previste dalla presente assicurazione è dovuto a Chiara Assicurazioni un premio unico anticipato, il cui pagamento avviene mediante addebito su conto corrente intrattenuto presso una filiale della banca distributrice del prodotto. Il premio imponibile di polizza è soggetto ad un caricamento per costi del 65%, di cui la quota parte percepita in media dall intermediario ammonta al 50%. Esempio di commissione percepita dall Intermediario: Premio Imponibile Commissione = 50% del Premio 450,00 225,00 AVVERTENZA: in caso di estinzione anticipata totale o di trasferimento del finanziamento, Chiara Assicurazioni restituisce al Contraente la parte di premio pagato relativo al periodo residuo rispetto alla scadenza originaria. In alternativa Chiara Assicurazioni, su richiesta del Contraente, fornisce la copertura assicurativa fino alla scadenza contrattuale. Per maggiori dettagli si rimanda all art. 3 delle Condizioni di Assicurazione. 8. Adeguamento del premio e delle somme assicurate La polizza non prevede alcuna forma d indicizzazione o adeguamenti né relativamente al premio né alle somme assicurate. 9. Rivalse AVVERTENZA: la polizza non prevede in nessun caso la presenza di rivalse, intendendo per rivalsa la possibilità per l Assicuratore (Chiara Assicurazioni) di rivalersi verso i terzi responsabili del danno, una volta che questo è stato liquidato. Per aspetti di maggior dettaglio si rinvia all art. 11 delle Condizioni di Assicurazione. 10. Diritto di recesso AVVERTENZA: Se il contratto supera i cinque anni, l Aderente/Assicurato trascorso il quinquennio, può esercitare annualmente la facoltà di recesso a partire dal quinto anno, senza oneri, con preavviso di sessanta giorni e con effetto dalla fine dell annualità nel corso della quale la facoltà di recesso è stata esercitata, ai sensi dell art Codice Civile. 11. Prescrizione e decadenza dei diritti derivanti dal contratto Pagina 2 di 5
5 CHIARAProtezione Prestito Personale NI_IPPR001_11 I diritti derivanti dal presente contratto si prescrivono entro due anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui si fonda il diritto, ai sensi dell'art. 2952, secondo comma, del Codice Civile. 12. Legge applicabile al contratto In base all art.180 del Codice delle Assicurazioni, al contratto che sarà stipulato si applicherà la legge italiana. Le Parti possono tuttavia convenire di assoggettare il contratto ad una legislazione diversa da quella italiana, salvi i limiti derivanti dall applicazione di norme imperative nazionali e fatta salva in ogni caso la prevalenza delle disposizioni specifiche relative alle assicurazioni obbligatorie previste dall ordinamento italiano. 13. Regime Fiscale I premi relativi alle Sezioni Protezione del debito residuo e Protezione della rata del finanziamento sono soggetti ad una aliquota di imposta pari al 2,5% del premio imponibile. Detraibilità fiscale dei premi Il pagamento del premio relativo alle Garanzie Morte da infortunio e Invalidità Permanente da infortunio e da malattia (Sezione Protezione del debito residuo ), a condizione che l Assicurato sia lo stesso Contraente o persona fiscalmente a suo carico, dà diritto ad una detrazione del 19% dall imposta sul reddito dichiarato dal Contraente ai fini IRPEF, alle condizioni e nei limiti fissati dalla legge. C. INFORMAZIONI SULLE PROCEDURE LIQUIDATIVE E SUI RECLAMI 14. Sinistri Liquidazione dell indennizzo AVVERTENZA: relativamente alle garanzie previste dalle presente polizza si segnala l esistenza di specifiche modalità e di termini per la denuncia del sinistro. L inadempimento di uno di tali obblighi può comportare la perdita totale o parziale del diritto all indennizzo ai sensi dell art c.c.. Per aspetti di dettaglio circa le modalità e i termini per la denuncia del sinistro si rinvia agli 22, 27 e 34 delle Condizioni di Assicurazione. Per aspetti di dettaglio con riferimento alle procedure liquidative si rinvia agli artt. 23, 24, 28, 29, 30, 35, 40, 41, 45, 46, 50 e 51 delle Condizioni di Assicurazione. 15. Reclami Ai sensi del Regolamento IVASS n. 24/2008, per Reclamo si intende "una dichiarazione di insoddisfazione nei confronti di un'impresa di assicurazione relativa a un contratto o a un servizio assicurativo; non sono considerati reclami le richieste di informazioni o di chiarimenti, le richieste di risarcimento danni o di esecuzione del contratto". Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri, anche qualora riguardino soggetti coinvolti nel ciclo operativo della Società, devono essere inoltrati per iscritto alla Società presso: Chiara Assicurazioni S.p.A. - Ufficio Reclami Via G. B. Cassinis, Milano Fax La Società invia la relativa risposta entro 45 giorni dal ricevimento del reclamo. In caso di mancato o parziale accoglimento del reclamo da parte della Società, il reclamante potrà rivolgersi all'ivass ed ai sistemi alternativi di risoluzione delle controversie. In particolare: 1. possono essere presentati all IVASS per iscritto (Via del Quirinale Roma Italia, oppure ai fax / ): i reclami per l accertamento dell osservanza delle disposizioni del D.Lgs. n. 209/2005 (Codice delle Assicurazioni Private) e delle relative norme di attuazione, nonché delle disposizioni del D. Lgs. n. 206/2005 Parte III, Titolo III, Capo I, Sezione IV-bis relativi alla commercializzazione a distanza di servizi finanziari al consumatore da parte delle compagnie di assicurazione e di riassicurazione, degli intermediari e dei periti assicurativi; i reclami già presentati direttamente alle compagnie di assicurazione e che non hanno ricevuto risposta entro il termine di quarantacinque giorni dal ricevimento da parte delle compagnie stesse o che hanno ricevuto una risposta totale o parziale, ma in ogni caso ritenuta non soddisfacente. I reclami indirizzati all IVASS devono contenere: - nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; - individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; - breve ed esaustiva descrizione del motivo della lamentela; - copia del reclamo eventualmente presentato alla compagnia di assicurazione e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; - ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. Per reperire il modello da utilizzare per la presentazione dei reclami all'ivass, si rinvia alla sezione Reclami del sito della Compagnia Si precisa che in caso di liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all'ivass o direttamente al sistema estero competente chiedendo l'attivazione della procedura FIN NET (il sistema competente è individuabile accedendo al sito internet : 2. Per la risoluzione delle controversie relative al contratto tramite sistemi alternativi il reclamante ha: la facoltà di avvalersi della negoziazione assistita prevista ai sensi del D.L. 132/2014, convertito con modifiche dalla L. 162/2014, mediante invito, inoltrato tramite il proprio legale, all'altra parte a stipulare una convenzione; l'obbligo - qualora non intendesse avvalersi della negoziazione assistita o il ricorso alla negoziazione stessa non lo abbia pienamente soddisfatto - di attivare, ai sensi del D. Lgs. n. 28/2010 e s.m.i., il procedimento di mediazione innanzi ad un Organismo di Mediazione, iscritto in apposito Registro, istituito presso il Ministero della Giustizia, che abbia sede nel luogo del Giudice territorialmente competente per la vertenza; la facoltà - solo in seguito alla definitiva conclusione del procedimento di mediazione secondo le modalità di cui al sopra citato D. Lgs. n. 28/2010 e s.m.i. - di adire l'autorità Giudiziaria competente, la quale viene individuata in quella del luogo di residenza o di domicilio del Contraente o dei soggetti che intendono far valere i diritti derivanti dal contratto; è in ogni caso facoltà del reclamante ricorrere ad un arbitrato, secondo le modalità di seguito specificate. Si ricorda che, in relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni, permane la competenza esclusiva dell Autorità giudiziaria. 16. Arbitrato Pagina 3 di 5
6 CHIARAProtezione Prestito Personale NI_IPPR001_11 La risoluzione di eventuali controversie tra le Parti aventi ad oggetto aspetti disciplinati dal contratto di assicurazione può essere demandata ad un organo arbitrale. Si rinvia all art. 29 delle Condizioni di Assicurazione per aspetti di maggior dettaglio. AVVERTENZA: è possibile in ogni caso rivolgersi all Autorità Giudiziaria. *** Glossario Ai seguenti termini si attribuisce, convenzionalmente, il significato di seguito precisato. ASSICURATO: il soggetto il cui interesse è protetto dall'assicurazione, più precisamente la persona fisica intestataria del contratto di finanziamento nominativamente indicata sul modulo di polizza. In caso di finanziamento intestato a persona giuridica, è da considerarsi assicurata la persona fisica nominativamente indicate sul modulo di polizza. ASSICURAZIONE: il contratto di assicurazione. BENEFICIARIO: il soggetto cui spetta l indennizzo. CHIARA/IMPRESA: Chiara Assicurazioni S.p.A., la compagnia che presta le coperture assicurative. CONTRAENTE: il soggetto, intestatario di un rapporto di conto corrente con la Banca distributrice del prodotto, il quale ha richiesto un finanziamento. Con la sottoscrizione del modulo di polizza il Contraente assume in proprio gli obblighi nascenti dall assicurazione. ENTE EROGANTE: l'istituto bancario erogante il finanziamento. ETÀ ASSICURATIVA: età in anni interi determinata trascurando le frazioni d anno fino a sei mesi ed arrotondando ad un anno intero le frazioni d anno superiori a sei mesi. FILIALE: l agenzia della banca dove è stata sottoscritta la polizza. FINANZIAMENTO: il contratto di finanziamento con il quale l Ente erogante, indicato sul modulo di polizza, concede in prestito una somma predeterminata ed al quale si riferisce la presente assicurazione. FRANCHIGIA: la parte di danno indennizzabile che rimane a carico dell Assicurato. INDENNIZZO: la somma dovuta da Chiara in caso di sinistro. LIMITE D INDENNIZZO: la somma massima dovuta da Chiara in caso di sinistro. MODULO DI POLIZZA: il documento, sottoscritto dal Contraente e da Chiara, che riporta tutti i dati necessari per la gestione del contratto. POLIZZA: l insieme dei documenti che comprovano il contratto di assicurazione. PREMIO: la somma dovuta dal Contraente a Chiara. RISCHIO: la possibilità che si verifichi il sinistro. SINISTRO: il verificarsi del fatto dannoso per il quale è prestata l assicurazione. DEFINIZIONI SPECIFICHE DELLE SEZIONI PROTEZIONE DEL DEBITO RESIDUO E PROTEZIONE DELLA RATA DEL FINANZIAMENTO ATTIVITÀ EXTRAPROFESSIONALI: ogni attività esercitata non professionalmente purché inerente alla vita comune e di relazione, al disbrigo delle occupazioni familiari e domestiche, ai passatempi ed alle comuni manifestazioni della vita di ogni giorno, nonché alla pratica di hobby anche se a carattere continuativo. ATTIVITÀ PROFESSIONALI: l attività lavorativa svolta dall Assicurato in modo continuativo e abituale con la quale produce un reddito o percepisce una retribuzione. CAPITALE INIZIALE ASSICURATO: la somma, pari all Importo erogato (per i finanziamenti di nuova accensione) o al Debito Residuo (per i finanziamenti in corso) al momento della sottoscrizione dell assicurazione, sulla base della quale viene determinato il premio e la misura dell indennizzo. DISOCCUPAZIONE: lo status dell Assicurato, il quale sia Lavoratore Dipendente di un Ente Privato, qualora egli: a) abbia cessato, non volontariamente, la sua Normale Attività Lavorativa e non sia impegnato nello svolgimento di qualsiasi altra occupazione di durata uguale o superiore alle 16 ore settimanali che generi un reddito o un guadagno; e b) sia iscritto negli elenchi anagrafici con status di disoccupato in Italia o nelle liste di mobilità regionali; e c) non rifiuti irragionevolmente eventuali offerte di lavoro. ENTE PRIVATO: ogni soggetto giuridico che non sia parte della Pubblica Amministrazione. ENTE PUBBLICO: ogni soggetto giuridico che sia parte della Pubblica Amministrazione. INABILITÀ TEMPORANEA TOTALE: la perdita totale, in via temporanea, della capacità dell Assicurato di attendere alla propria Normale Attività Lavorativa a seguito di Infortunio o Malattia. INFORTUNIO: l evento dovuto a causa fortuita, violenta ed esterna, che produca lesioni fisiche oggettivamente constatabili, le quali abbiano per conseguenza, diretta ed esclusiva la morte o una invalidità permanente, una inabilità temporanea, un ricovero in istituto di cura. INVALIDITÀ TOTALE PERMANENTE: la perdita o diminuzione definitiva ed irrimediabile della capacità lavorativa, indipendentemente dall attività svolta, conseguente ad infortunio o malattia indennizzabile a termini di polizza in misura pari o superiore al 60% della capacità totale. ISTITUTO DI CURA: ogni struttura sanitaria regolarmente autorizzata all erogazione dell assistenza sanitaria ospedaliera. Non sono considerati Istituti di Cura gli stabilimenti termali, le case di convalescenza e soggiorno, i gerontocomi e gli ospizi per anziani, nonché le cliniche aventi finalità dietologiche ed estetiche. LAVORATORE AUTONOMO: la persona fisica che abbia presentato ai fini dell imposta sul reddito delle persone fisiche (IRPEF) una dichiarazione relativa all anno precedente che escluda la percezione di reddito da lavoro dipendente (così come definito nella definizione di Lavoratore Dipendente di seguito riportata) e che comporti denuncia di almeno uno dei redditi definiti agli articoli 29 (reddito agrario), 49 (redditi di lavoro autonomo), 51 (redditi di impresa), del D.P.R. 22 dicembre 1986, n. 917 e successive modifiche, e/o redditi derivanti dalla partecipazione in società di persone, e continui a svolgere al momento della sottoscrizione della presente Polizza e durante la vigenza del Contratto le attività, o una delle attività, generative dei redditi di cui sopra. Sono inoltre considerati Lavoratori Autonomi i Lavoratori a Progetto. LAVORATORE DIPENDENTE: la persona fisica che sia obbligata a prestare il proprio lavoro, con qualsiasi qualifica o in qualsiasi categoria, alle dipendenze di altri, in base ad un contratto di lavoro dipendente a tempo indeterminato comportante un obbligo di prestazione non inferiore a 16 ore settimanali. Sono altresì considerati Lavoratori Dipendenti coloro che godono di redditi di cui all'art. 47, comma 1, D.P.R n. 917, lettere: a) (lavoratori soci di cooperative), c) (borse, assegni o sussidi a fini di studio o di addestramento), d) (remunerazioni dei sacerdoti), g) (indennità parlamentari ed assimilate). MALATTIA: alterazione dello stato di salute non dipendente da Infortunio. MALATTIA MENTALE: stato di sofferenza psichica, prolungato nel tempo, che incide sul vivere quotidiano dell individuo, causando problematicità sul piano affettivo, socio-relazionale e lavorativo. Rientrano nella definizione di malattie mentali sia le nevrosi sia le psicosi. A titolo esemplificativo, ma non esaustivo, sono considerate malattie mentali la schizofrenia, la depressione, il disturbo da attacchi di panico, l anoressia, le bulimia, il disturbo ossessivocompulsivo. MORTE: decesso dell assicurato a seguito d infortunio. NON LAVORATORE: la persona fisica che non sia Lavoratore Autonomo o Lavoratore Dipendente. Pagina 4 di 5
7 CHIARAProtezione Prestito Personale NI_IPPR001_11 È equiparato a Non Lavoratore il Lavoratore Dipendente di Ente Privato che, alla data del Sinistro, abbia un anzianità di servizio inferiore a 12 mesi. NORMALE ATTIVITÀ LAVORATIVA: l attività retribuita o comunque produttiva di reddito svolta dall Assicurato con carattere di abitualità e prevalenza immediatamente prima del Sinistro, ovvero una consimile attività retribuita o comunque produttiva di reddito tale da non modificare le possibilità economiche dell Assicurato. PERIODO DI CARENZA: periodo di tempo immediatamente successivo alla Data di Decorrenza dell Assicurazione, durante il quale l Assicurazione non ha effetto. PERIODO DI FRANCHIGIA ASSOLUTA: periodo di tempo immediatamente successivo al verificarsi di un Sinistro per Inabilità Temporanea Totale, oppure per Disoccupazione, in relazione al quale, pur in presenza di un Sinistro indennizzabile ai termini di Polizza, non viene riconosciuto alcun Indennizzo. PERIODO DI FRANCHIGIA RELATIVA: periodo di tempo per il quale deve protrarsi un Sinistro per Ricovero Ospedaliero, indennizzabile ai termini di Polizza, affinché l Assicurato abbia diritto all Indennizzo. PERIODO DI RIQUALIFICAZIONE: periodo di tempo successivo alla cessazione dello stato di Disoccupazione o di Inabilità Temporanea Totale, liquidabile ai sensi di Polizza, durante il quale l Assicurato deve ritornare a svolgere la sua Normale Attività Lavorativa prima di poter presentare un ulteriore denuncia relativa ad un nuovo Sinistro rispettivamente per Disoccupazione o Inabilità Temporanea Totale. PERDITA DI OCCUPAZIONE: la risoluzione definitiva del contratto di lavoro a tempo indeterminato in corso tra l Assicurato ed il relativo Datore di Lavoro derivante da recesso di quest ultimo. PUBBLICA AMMINISTRAZIONE: ogni amministrazione dello Stato, ivi compresi gli istituti e scuole di ogni ordine e grado e le istituzioni educative, le aziende ed amministrazioni dello Stato ad ordinamento autonomo, le Regioni, le Province, i Comuni, le Comunità montane, e loro consorzi e associazioni, le istituzioni universitarie, gli Istituti autonomi case popolari, le Camere di Commercio, Industria, Artigianato e Agricoltura e loro associazioni, tutti gli enti pubblici non economici nazionali, regionali e locali, le amministrazioni, le aziende e gli enti del Servizio Sanitario Nazionale. RICOVERO OSPEDALIERO: la degenza ininterrotta dell Assicurato, corrispondente al numero di pernottamenti in un Istituto di Cura, resa necessaria a seguito di Infortunio o Malattia per l esecuzione di accertamenti e/o terapie non eseguibili in strutture ambulatoriali. SINDROME ORGANICA CEREBRALE: termine con il quale vengono indicate le patologie organiche che causano una riduzione della funzione mentale. A titolo esemplificativo ma non esaustivo rientrano in questa categoria: encefalopatia post-traumatica, emorragia intracerebrale e/o subaracnoidea, ematoma subdurale cronico, commozione cerebrale, problemi di respirazione come ipossia o ipercapnia, morbo di Parkinson, Alzheimer. SPORT PERICOLOSI: pugilato, atletica pesante, lotta nelle varie forme, arti marziali in genere, scalata di roccia o ghiaccio oltre il terzo grado della scala U.I.A.A., sci d alpinismo, arrampicata libera (free climbing), paracadutismo, deltaplano e sport aerei in genere, equitazione durante gare e relative prove, speleologia, salto dal trampolino con sci o idrosci, sci acrobatico, sci estremo, slittino, bob, skeleton, hockey a rotelle e su ghiaccio, rugby, football americano, immersioni subacquee con autorespiratore, canoa fluviale oltre il 3 grado, salto con l elastico (bungee jumping), rafting, hydrospeed, kitesurf, down-hill. Si rinvia al sito internet della Compagnia per la consultazione degli aggiornamenti del Fascicolo Informativo non derivanti da innovazioni normative. Chiara Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. Il Rappresentante Legale Claudio Rampin Pagina 5 di 5
8 CHIARAProtezione Prestito Personale CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE Le presenti Condizioni di Assicurazione sono aggiornate alla data del 30/09/2014 CONDIZIONI GENERALI Art. 1 APPLICAZIONE DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI Le presenti condizioni di assicurazione si applicano esclusivamente ai titolari di un conto corrente presso la Banca distributrice del prodotto, che siano sottoscrittori di un contratto di finanziamento, da chiunque prestato. Art. 2 DICHIARAZIONI RELATIVE ALLE CIRCOSTANZE DEL RISCHIO Le dichiarazioni inesatte o le reticenze dell assicurato relative a circostanze che influiscono sulla valutazione del rischio, possono comportare la perdita totale o parziale del diritto all'indennizzo, nonché la stessa cessazione dell'assicurazione ai sensi degli Artt. 1892, 1893 e 1894 C.C. Art. 3 PAGAMENTO DEL PREMIO E DECORRENZA DELL ASSICURAZIONE L assicurazione ha effetto dalle ore 24 del giorno indicato nel modulo di polizza se il premio è stato pagato, altrimenti ha effetto dalle ore 24 del giorno di pagamento, ferma restando la data di scadenza indicata nel modulo stesso. Il premio indicato nel modulo rappresenta la somma dovuta a Chiara per l intero periodo assicurativo. Il pagamento del premio avviene in unica soluzione mediante addebito su conto corrente intrattenuto presso una filiale della Banca distributrice del Prodotto. Nei casi di estinzione totale anticipata o trasferimento del contratto di finanziamento, il contratto di assicurazione si risolve automaticamente a decorrere dalle ore 24 della data di estinzione/trasferimento del contratto di finanziamento. In tal caso Chiara rimborsa la parte di premio non usufruita a decorrere dal giorno di estinzione/trasferimento del finanziamento ed al netto delle imposte governative, in proporzione agli anni e frazioni di anno mancanti alla scadenza della copertura assicurativa, secondo il seguente algoritmo: R = P/N x T Dove: R= rimborso P= premio imponibile (comprensivo di costi e provvigioni) N= durata contrattuale della copertura, espressa in anni e frazioni di anno T= intervallo di tempo intercorrente tra la data di estinzione del finanziamento e la scadenza contrattuale della copertura, espresso in anni e frazioni di anno Il debitore/assicurato ha tuttavia la facoltà di proseguire l assicurazione per la durata residua ed alle condizioni originariamente pattuite, dandone comunicazione al momento dell estinzione/trasferimento del finanziamento. In caso di rinegoziazione (ivi comprese le estinzioni parziali anticipate) del contratto, l assicurazione resterà in vigore fino alla scadenza originaria del contratto e le prestazioni continueranno ad essere operanti secondo le condizioni originarie di polizza. Art. 4 MODIFICHE DELL'ASSICURAZIONE Le eventuali modificazioni dell'assicurazione devono essere provate per iscritto. Art. 5 AGGRAVAMENTO DEL RISCHIO L'assicurato deve dare comunicazione scritta a Chiara di ogni aggravamento del rischio. Gli aggravamenti di rischio non noti o non accettati da Chiara possono comportare la perdita totale o parziale del diritto all'indennizzo, nonché la stessa cessazione dell'assicurazione ai sensi dell'art C.C. Art. 6 LIMITI DI ETÀ Sono assicurabili le persone fisiche che abbiano alla decorrenza del contratto un età compresa tra 18 anni (anagrafici) e 64 anni (assicurativi). L età a scadenza non potrà essere superiore a 74 anni (assicurativi). Art. 7 PERSONE NON ASSICURABILI CESSAZIONE DELL ASSICURAZIONE Non sono assicurabili le persone affette da intossicazione cronico alcolica, tossicodipendenza, epilessia e sintomi epilettoidi, sindromi organiche cerebrali, immunodeficienza acquisita (HIV). Il manifestarsi di tali affezioni in corso di contratto, comporta, per il medesimo Assicurato, la cessazione delle garanzie, senza l obbligo da parte dell Impresa di corrispondere alcun indennizzo. In tal caso Chiara s impegna a restituire al Contraente la parte di premio, al netto delle imposte, già pagata e relativa al tempo che intercorre tra il momento in cui Chiara ha ricevuto comunicazione della situazione di inassicurabilità (o ne è comunque venuta a conoscenza) ed il termine del periodo di assicurazione per il quale è stato corrisposto il premio stesso. Non sono, altresì, assicurabili le persone che, al momento della stipula della polizza o prima del verificarsi dell infortunio o dell insorgere della malattia, presentano invalidità permanente di grado pari o superiore al 40%. Art. 8 DURATA DELL ASSICURAZIONE La durata contrattuale coincide con la durata residua prevista dal piano di ammortamento del finanziamento, espressa in anni interi ed arrotondata per eccesso qualora la data di scadenza originaria del contratto di finanziamento cada in un giorno e mese diverso rispetto a quelli della data di decorrenza dell assicurazione. La durata minima è pari a 1 (un) anno. La durata massima è fissata in 10 (dieci) anni. Ai sensi dell art del Codice Civile la copertura, di durata poliennale, è proposta in alternativa ad analoga copertura di durata annuale, a fronte di una riduzione di premio nella misura indicata in polizza rispetto a quello previsto per la stessa copertura di durata annuale. Se il contratto supera i cinque anni, l Aderente/Assicurato trascorso il quinquennio, può esercitare annualmente la facoltà di recesso a partire dal quinto anno, senza oneri, con preavviso di sessanta giorni e con effetto dalla fine dell annualità nel corso della quale la facoltà di recesso è stata esercitata. Pagina 1 di 8
9 L assicurazione cessa in caso in caso di sinistro liquidato per Morte o Invalidità Totale Permanente. Art. 9 ASSICURAZIONE PER CONTO ALTRUI Ai sensi dell art del codice civile, se la presente Assicurazione è stipulata per conto altrui, gli obblighi che derivano dal contratto devono essere adempiuti dal Contraente, salvo quelli che per loro natura possono essere adempiuti da parte del solo Assicurato. Art. 10 ALTRE ASSICURAZIONI Il Contraente è esonerato dal comunicare a Chiara l esistenza o la successiva stipulazione di altre assicurazioni per lo stesso rischio assicurato con il presente contratto, fermo l obbligo - in caso di sinistro - di darne avviso a tutti gli assicuratori indicando a ciascuno il nome degli altri, ai sensi dell art del C.C. Art. 11 RINUNCIA AL DIRITTO DI SURROGA Chiara rinuncia, a favore dell'assicurato e dei suoi eredi, al diritto di surrogazione verso i terzi responsabili dell'infortunio. Art. 12 ONERI FISCALI Gli oneri fiscali relativi all'assicurazione sono a carico del Contraente. Art. 13 FORO COMPETENTE Foro competente è quello dove l assicurato risiede o ha il suo domicilio. Art. 14 RINVIO ALLE NORME DI LEGGE Per tutto quanto non è qui diversamente regolato, valgono le norme di legge. SEZIONE PROTEZIONE DEL DEBITO RESIDUO ASSICURAZIONE INFORTUNI ART OGGETTO DELL'ASSICURAZIONE Chiara tutela l Assicurato per gli infortuni subiti durante lo svolgimento dell'attività professionale ed extraprofessionale. Sono compresi in garanzia anche: a) gli infortuni subiti in stato di malore o incoscienza; b) gli infortuni derivanti da imperizia, imprudenza negligenza o colpa grave dell'assicurato; c) gli infortuni causati da scioperi, sommosse, tumulti popolari, aggressioni o rapine, a condizione che l'assicurato non vi abbia preso parte attiva; d) atti di temerarietà, soltanto se compiuti per dovere di solidarietà umana o per legittima difesa. Sono considerati infortuni: i colpi di sole o di calore; l assideramento o congelamento; le affezioni conseguenti a morsi di animali e rettili o a punture di insetti o aracnidi, esclusa la malaria; gli avvelenamenti acuti da ingestione o da assorbimento di sostanze; l asfissia non di origine morbosa; l annegamento; la folgorazione; gli infortuni causati da frane e smottamenti del terreno; le lesioni determinate da sforzi esclusi infarti ed ernie. ART. 16 RISCHI SPORTIVI La garanzia vale durante la pratica di attività sportive a carattere ricreativo o che prevedono la partecipazione a gare competitive aziendali e interaziendali compresi i relativi allenamenti. La garanzia non vale per gli infortuni derivanti da: a) corse e gare (e relative prove) comportanti l uso di veicoli o natanti a motore o di mezzi aerei (ultraleggeri, deltaplani, paracaduti, parapendii e simili); b) la partecipazione dell Assicurato in competizioni o relative prove ippiche, calcistiche, ciclistiche, salvo che esse abbiano carattere ricreativo o che si tratti di gare aziendali e interaziendali; c) sport pericolosi; d) pratica di qualsiasi sport esercitato professionalmente (cioè che comporti un compenso o una remunerazione). ART. 17 RISCHIO VOLO La garanzia vale per gli infortuni che l'assicurato subisca in qualità di passeggero durante i voli di linea regolari. ART. 18 RISCHIO GUERRA La garanzia è estesa agli infortuni derivanti da stato di guerra per il periodo massimo di 14 giorni dall'inizio delle ostilità, se ed in quanto l'assicurato risulti sorpreso dallo scoppio degli eventi bellici in uno stato estero. ART. 19 BENEFICIARI Per la Garanzia Invalidità Totale Permanente, beneficiario dell Indennizzo è l Assicurato stesso. Per la Garanzia Morte, beneficiari dell indennizzo sono gli Eredi legittimi e/o testamentari dell Assicurato. ART GARANZIE ASSICURATE Sono operanti le garanzie di seguito indicate: A) MORTE In caso di decesso dell Assicurato per infortunio, Chiara corrisponderà ai beneficiari un indennizzo pari al debito residuo in linea capitale al momento dell infortunio secondo l originario piano di ammortamento del finanziamento e fermo il limite massimo del capitale iniziale assicurato. L indennizzo per il caso morte è dovuto se la morte stessa si verifica anche successivamente alla scadenza del contratto di assicurazione entro 2 anni dal giorno dell infortunio. Qualora, a seguito di infortunio indennizzabile a termini di polizza, il corpo dell'assicurato non venga ritrovato e si presuma sia avvenuto il decesso, Chiara liquiderà ai beneficiari il capitale previsto per il caso di morte. La liquidazione avverrà non prima che siano trascorsi 6 mesi dalla presentazione dell'istanza per la dichiarazione di morte presunta a termini degli Artt. 60 e 62 C.C. Qualora, dopo il pagamento dell'indennizzo, l'assicurato risultasse in vita, Chiara avrà diritto alla restituzione della somma pagata. A restituzione avvenuta, l'assicurato potrà far valere i propri diritti per l'invalidità permanente eventualmente subita. B) INVALIDITÀ TOTALE PERMANENTE In caso di Invalidità Permanente dell Assicurato per infortunio di grado pari o superiore al 60% della capacità totale, Chiara corrisponde un indennizzo pari al debito residuo in linea capitale al momento dell infortunio secondo l originario piano di ammortamento del finanziamento e fermo il limite massimo del capitale iniziale assicurato. L indennizzo per il caso di invalidità totale permanente è dovuto se la stessa si verifica anche successivamente alla scadenza del contratto di assicurazione entro 2 anni dal giorno dell infortunio. L indennizzo per il caso di morte non è cumulabile con quello per invalidità permanente per infortunio. Pagina 2 di 8
10 Per entrambe le Garanzie, se sul Modulo di Polizza, il Capitale Iniziale Assicurato indicato è inferiore all Importo erogato, l indennizzo verrà proporzionalmente ridotto. ART. 21 ESCLUSIONI L'assicurazione non comprende gli infortuni causati da: a) guida di qualsiasi veicolo o natante, anche a motore, se l Assicurato è privo della abilitazione prescritta dalle disposizioni vigenti, salvo il caso di guida con patente scaduta, ma a condizione che l Assicurato abbia, al momento del sinistro, i requisiti per il rinnovo; b) manovre militari, esercitazioni militari, arruolamento volontario, richiamo alle armi per mobilitazione o per motivi di carattere eccezionale; c) azioni delittuose compiute o tentate dall'assicurato; d) atti volontari di autolesionismo dell Assicurato; e) conseguenza di trasformazioni o assestamenti energetici dell'atomo (naturali o provocati) e di accelerazione artificiale di particelle atomiche (ad esempio fissione e fusione nucleare, isotopi radioattivi, macchine acceleratrici, raggi X), contaminazione nucleare; f) guerra anche non dichiarata, insurrezioni e atti di terrorismo, salvo quanto diversamente previsto; g) contaminazione chimica, batteriologica e nucleare dovuta ad atto terroristico; h) uragani, inondazioni, alluvioni, allagamenti, mareggiate, terremoti, eruzioni vulcaniche, maremoti; i) infarti e/o ernie; j) rotture sottocutanee di tendini; k) malattie mentali e disturbi psichici in genere, ivi compresi i comportamenti nevrotici; l) sindromi organiche cerebrali. Sono altresì esclusi: m) gli infortuni subiti in stato di ubriachezza occasionale, alcoolismo, tossicodipendenza, uso non terapeutico di allucinogeni e/o di psicofarmaci e/o di sostanze stupefacenti; n) gli infortuni subiti in occasione di partecipazione ad imprese temerarie e/o pericolose; o) gli infortuni derivanti, in modo diretto o indiretto, dallo svolgimento delle attività tipiche del servizio svolto nelle Forze Armate o dell Ordine; p) gli infortuni subiti in connessione con l uso o produzione di esplosivi; q) gli infortuni subiti nello svolgimento dell attività di trapezista, stuntman, minatore o cavaiolo; r) le operazioni chirurgiche, gli accertamenti, le cure mediche o i trattamenti estetici non resi necessari da Infortunio dell Assicurato; ART. 22 DENUNCIA DEL SINISTRO ED OBBLIGHI RELATIVI In caso di sinistro l Assicurato o i suoi aventi diritto devono fare denuncia scritta compilando l apposito modulo reperibile presso le filiali della Banca distributrice del Prodotto o chiamando il numero verde: e inviando lo stesso, entro 3 (tre) giorni dalla data di accadimento del sinistro, o da quando ne hanno avuto la possibilità, a: Chiara Assicurazioni S.p.A., Via G.B. Cassinis, 21, Milano, tramite raccomandata AR. L inadempimento di tale obbligo può comportare la perdita totale o parziale del diritto all indennizzo. La denuncia dell infortunio deve contenere l indicazione del luogo, giorno, ora e causa dell evento e deve essere corredata da certificato medico. Il decorso delle lesioni deve essere documentato da ulteriori certificati medici. L Assicurato o, in caso di morte, gli Eredi devono consentire a Chiara le indagini e gli accertamenti necessari. L Assicurato deve sottoporsi agli accertamenti e controlli medici disposti da Chiara, fornire alla stessa ogni informazione e produrre copia della cartella clinica completa, a tal fine sciogliendo dal segreto professionale i medici che lo hanno visitato e curato, acconsentendo al trattamento dei dati personali, anche sensibili. ART. 23 CRITERI GENERALI DI INDENNIZZABILITÀ Chiara corrisponde l'indennizzo per le conseguenze dirette ed esclusive dell'infortunio. Se l infortunio ha come conseguenza l Invalidità Permanente, il grado di quest ultima verrà valutato facendo riferimento ai valori delle menomazioni riportati nell Allegato A (Tabella INAIL) al D.P.R. 30/6/65 n 1124 relativo alle valutazioni del grado percentuale di Invalidità Permanente. Se, al momento dell'infortunio, l'assicurato non è fisicamente integro e sano, sono indennizzabili soltanto le conseguenze che si sarebbero comunque verificate qualora l'infortunio avesse colpito una persona fisicamente integra e sana. In caso di perdita anatomica o riduzione funzionale di un organo o di un arto già minorato, le percentuali di cui sopra specificate sono diminuite tenendo conto del grado di invalidità preesistente. ART. 24 PAGAMENTO DEGLI INDENNIZZI Chiara procederà al pagamento dell'indennizzo entro 30 giorni dalla sottoscrizione della quietanza di pagamento con moneta legalmente in corso al momento del sinistro. ASSICURAZIONE MALATTIA ART. 25 OGGETTO DELL'ASSICURAZIONE - INVALIDITÀ TOTALE PERMANENTE L assicurazione vale per il caso di invalidità permanente di grado pari o superiore al 60% della capacità totale, conseguente a malattia manifestatasi successivamente alla data di effetto del contratto, secondo quanto previsto dalle condizioni che seguono, e comunque non oltre la data della sua cessazione. Chiara corrisponde un indennizzo pari al debito residuo in linea capitale al momento del sinistro secondo l originario piano di ammortamento del finanziamento e fermo il limite massimo del capitale iniziale assicurato, posto che il sinistro sia avvenuto dopo le ore 24:00 della data di scadenza del Periodo di Carenza di 45 giorni. ART. 26 ESCLUSIONI L assicurazione non è operante nel caso in cui l Invalidità Permanente sia causata da: a) malattie dovute ad alcolismo, uso non terapeutico di allucinogeni e/o di psicofarmaci e/o di sostanze stupefacenti; b) malattie mentali e disturbi psichici in genere, ivi compresi i comportamenti nevrotici; c) sindromi organiche cerebrali; d) aborto volontario, ad eccezione di quello necessario per motivi terapeutici; e) trattamenti estetici, cure dietologiche e dimagranti; Pagina 3 di 8
11 f) malattie, malformazioni, invalidità o inabilità pregresse, nonché quanto imputabile a condizioni fisiche o patologiche preesistenti, già diagnosticate all Assicurato prima della Data di Decorrenza dell Assicurazione; g) operazioni chirurgiche, accertamenti, cure mediche o trattamenti estetici non resi necessari da malattia dell Assicurato ivi compresi l eliminazione o correzione di difetti fisici o malformazioni conosciute e preesistenti alla stipulazione del contratto; h) malattie tropicali i) malattie contratte professionalmente e così definite dal D.P.R n. 1124; j) trasformazioni o assestamenti energetici dell'atomo (naturali o provocati) e di accelerazione artificiale di particelle atomiche (ad esempio fissione e fusione nucleare, isotopi radioattivi, macchine acceleratrici, raggi X), contaminazione nucleare; k) guerre ed insurrezioni; l) contaminazione chimica, batteriologica e nucleare dovuta ad atto terroristico. ART. 27 DENUNCIA DEL SINISTRO ED OBBLIGHI RELATIVI In caso di sinistro l Assicurato o i suoi aventi diritto devono fare denuncia scritta compilando l apposito modulo reperibile presso le filiali della Banca distributrice del Prodotto o chiamando il numero verde: e inviando lo stesso, entro 3 (tre) giorni dalla data di accadimento del sinistro o da quando ne hanno avuto la possibilità a: Chiara Assicurazioni S.p.A., Via G.B. Cassinis, 21, Milano, tramite raccomandata AR. L inadempimento di tale obbligo può comportare la perdita totale o parziale del diritto all indennizzo. La denuncia della malattia deve contenere l indicazione del luogo, giorno, ora e causa dell evento e deve essere corredata da certificato medico. Il decorso delle lesioni deve essere documentato da ulteriori certificati medici. L Assicurato deve consentire a Chiara le indagini e gli accertamenti necessari. L Assicurato deve sottoporsi agli accertamenti e controlli medici disposti da Chiara, fornire alla stessa ogni informazione e produrre copia della cartella clinica completa, a tal fine sciogliendo dal segreto professionale i medici che lo hanno visitato e curato, acconsentendo al trattamento dei dati personali, anche sensibili. ART. 28 CRITERI GENERALI DI INDENNIZZABILITÀ L Impresa corrisponde l'indennizzo per le conseguenze dirette causate dalla singola malattia denunciata. Qualora la malattia colpisca un soggetto già affetto da altre patologie, è comunque ritenuto non indennizzabile il maggior pregiudizio derivante da condizioni menomative coesistenti. Nel corso dell'assicurazione, le invalidità permanenti da malattia già accertate non potranno essere oggetto di ulteriore valutazione sia in caso di aggravamento, sia in caso di loro concorrenza con nuove malattie. Nel caso quindi la malattia colpisca un soggetto la cui invalidità sia già stata accertata per una precedente malattia, la valutazione dell'ulteriore invalidità andrà effettuata in modo autonomo, senza tener conto del maggior pregiudizio arrecato dalla precedente condizione menomativa. Si intendono per: Malattie coesistenti: malattie o invalidità presenti nel soggetto, che non determinino alcuna influenza peggiorativa sulla malattia denunciata e sulla invalidità da essa causata, in quanto interessano sistemi organo-funzionali diversi. Malattie concorrenti: malattie o invalidità presenti nel soggetto che determinano un influenza peggiorativa sulla malattia denunciata e sulla invalidità da esse causata, in quanto interessano uno stesso sistema organo funzionale. La percentuale di Invalidità Permanente viene accertata in un periodo compreso fra i 6 ed i 18 mesi dalla data di denuncia della malattia, secondo i parametri stabiliti per le assicurazioni sociali contro gli infortuni e le malattie professionali, con riferimento alle disposizioni contenute nel Testo Unico disciplinante la materia di cui al D.P.R. 30, giugno 1965 n Nei casi di Invalidità Permanente non previsti dal suddetto Testo Unico la percentuale di invalidità è accertata tenuto conto della diminuita capacità generica lavorativa indipendentemente dalla professione dell Assicurato. Art. 29 CONTROVERSIE ARBITRATO IRRITUALE (Articolo operante sia per l Assicurazione Infortuni sia per l Assicurazione Malattia) Le controversie di natura medica sull'indennizzabilità del sinistro per Morte da infortunio o Invalidità Totale Permanente da infortunio o malattia, a norma e nei limiti delle condizioni di polizza, possono essere demandate per iscritto, di comune accordo fra le Parti, ad un Collegio di tre medici, nominati uno per Parte ed il terzo di comune accordo o, in caso contrario, dal Consiglio dell'ordine dei Medici avente giurisdizione nel luogo ove deve riunirsi il Collegio dei Medici. Il Collegio Medico risiede nella località scelta consensualmente dalle Parti; in caso di disaccordo il Collegio Medico risiede nel comune, sede dell'istituto di medicina legale, più vicino al luogo di residenza dell'assicurato. Ciascuna delle Parti sostiene le proprie spese e remunera il medico da essa designato, contribuendo per la metà delle spese e competenze per il terzo medico. Le decisioni del Collegio Medico sono prese a maggioranza di voti, con dispensa da ogni formalità di legge, e sono vincolanti per le Parti, le quali rinunciano fin d'ora a qualsiasi impugnativa salvo i casi di violenza, dolo, errore e violazione di patti contrattuali. I risultati delle operazioni arbitrali devono essere raccolti in apposito verbale, da redigersi in doppio esemplare, uno per ognuna delle Parti. Le decisioni del Collegio Medico sono vincolanti per le Parti anche se uno dei medici rifiuti di firmare il relativo verbale, nel qual caso il rifiuto deve essere attestato dagli altri medici nel verbale stesso. ART. 30 NON CUMULABILITÀ L indennizzo per Invalidità Totale Permanente da malattia non potrà in alcun caso cumularsi con l indennizzo per Morte e per Invalidità Totale Permanente da infortunio di cui al precedente art. 20. SEZIONE PROTEZIONE DELLA RATA DEL FINANZIAMENTO Art. 31 OGGETTO DELL ASSICURAZIONE Sono previste le seguenti garanzie per le quali sono operanti i limiti temporali, di somma assicurata, le franchigie e le carenze descritte nei successivi artt. 32, 37, 38, 41, 42, 43, 46, 47, 48 e 51 e nella Tabella riportata in calce alle presenti Condizioni di Assicurazione: a) Inabilità Temporanea Totale al lavoro da malattia o da Pagina 4 di 8
12 infortunio (abbreviata in ITT), b) Perdita d Impiego o Disoccupazione (abbreviata in PI) c) Ricovero Ospedaliero (abbreviata in RO) Le garanzie sopra descritte sono valide secondo la condizione occupazionale (Lavoratore Autonomo o Lavoratore Dipendente di Ente Pubblico o Lavoratore Dipendente di Ente Privato o Non Lavoratore) dell Assicurato al momento del Sinistro. I relativi indennizzi saranno corrisposti per periodi di 30 giorni ciascuno, con esclusione pertanto di periodi inferiori. L Assicurato che, nel corso del presente contratto, modifichi la sua posizione lavorativa e diventi Lavoratore Dipendente di Ente Privato, ha diritto all Indennizzo per Disoccupazione solo se questa si è verificata dopo che l Assicurato abbia superato il periodo di prova, e comunque, che abbia prestato la propria attività lavorativa come Lavoratore Dipendente di Ente Privato in modo continuativo per i 360 giorni immediatamente precedenti la data in cui si è verificato il Sinistro. Art. 32 LIMITI DI INDENNIZZO L indennizzo per la rata del finanziamento non potrà superare la somma di Euro 1.500,00 mensili. Il numero massimo di indennizzi mensili liquidabili è pari a 12 (dodici) per sinistro e 36 (trentasei) per tutta la durata delle garanzie. Se sul Modulo di Polizza, il Capitale Iniziale Assicurato indicato è inferiore all Importo erogato, l indennizzo verrà proporzionalmente ridotto. Art. 33 MODIFICA DELLA POSIZIONE LAVORATIVA Qualora, nel corso dell assicurazione, l Assicurato modifichi la propria condizione occupazionale inerente la Normale Attività Lavorativa, l assicurazione sarà automaticamente modificata, nel senso che, dal momento della modifica, sarà operante la garanzia corrispondente alla nuova condizione occupazionale dell Assicurato. Art. 34 DENUNCIA DEL SINISTRO ED OBBLIGHI RELATIVI In caso di Sinistro, il Contraente e/o l'assicurato o i suoi aventi causa devono darne avviso scritto a Chiara, con lettera raccomandata A/R, entro 60 (sessanta) giorni dalla data di accadimento del Sinistro. Ai fini dell avviso scritto di Sinistro, i soggetti di cui sopra dovranno compilare debitamente l apposito modulo, reperibile presso le filiali del Banca distributrice il prodotto o chiamando il numero verde e inviare lo stesso a: Chiara Assicurazioni S.p.A., Via G.B. Cassinis, 21, Milano, unitamente alla documentazione di cui all Art. 40 per il caso di Inabilità Temporanea Totale da Infortunio o Malattia, all Art. 45 per il caso di Disoccupazione e all Art. 50 per il caso di Ricovero Ospedaliero. Si specifica che, in casi eccezionali e di particolare difficoltà valutativa, Chiara potrà richiedere quegli ulteriori documenti che ritiene strettamente necessari ai fini dell espletamento della pratica di sinistro. Una volta avvenuto il pagamento dell indennizzo per Inabilità Temporanea Totale o per Disoccupazione e qualora il Sinistro si protragga per ulteriori 30 giorni consecutivi, e così per ogni successivo periodo di 30 giorni consecutivi di durata del Sinistro, il Contraente e/o l'assicurato o i suoi aventi causa sono tenuti a compilare ed inviare a Chiara il modulo di continuazione del Sinistro, reperibile presso le filiali della Banca distributrice il prodotto, con le stesse modalità di cui al precedente punto ed entro 60 giorni dalla fine di ciascun periodo di 30 giorni consecutivi di durata del Sinistro. Chiara potrà, in ogni momento, richiedere al Contraente e/o all'assicurato od ai suoi aventi causa di fornire le prove documentali in ordine al perdurante diritto alle prestazioni di cui alla assicurazione. L Assicurato deve consentire a Chiara le indagini e gli accertamenti necessari da svolgersi tramite persone di fiducia di Chiara stessa. Art. 35 BENEFICIARI DELLE INDENNITÀ - MODALITÀ DI LIQUIDAZIONE DEI SINISTRI Per le garanzie Inabilità Temporanea Totale, Disoccupazione e Ricovero Ospedaliero, beneficiario dell Indennizzo è l Assicurato. Chiara esegue il pagamento dell Indennizzo entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa di tutto quanto necessario per la valutazione del sinistro. Art. 36 LIMITI TERRITORIALI Le garanzie di cui alla sezione Protezione della rata del finanziamento hanno validità nell ambito dell Unione Europea. ASSICURAZIONE PER INABILITÀ TEMPORANEA TOTALE AL LAVORO DA INFORTUNIO O MALATTIA (garanzia attiva solo per i Lavoratori Autonomi e i Lavoratori Dipendenti di Ente Pubblico) Art OGGETTO DELLA COPERTURA PER INABILITÀ TEMPORANEA TOTALE DA INFORTUNIO O MALATTIA Nel caso di Inabilità Temporanea Totale da infortunio o malattia, Chiara corrisponderà l Indennizzo di cui al successivo articolo a condizione che: a) l Inabilità Temporanea Totale si sia verificata durante il periodo in cui l assicurazione è efficace ai sensi del precedente art. 3; b) il Sinistro, se conseguente a Malattia, sia avvenuto dopo le ore della data in cui termina il Periodo di Carenza di 60 giorni successivo alla data di decorrenza; c) il Sinistro non rientri nelle esclusioni di cui al successivo Art. 39; d) l Assicurato e/o il Contraente e/o i suoi aventi causa abbiano adempiuto agli oneri di cui al precedente Art. 34. Art INDENNIZZO IN CASO DI INABILITÀ TEMPORANEA TOTALE DA INFORTUNIO O MALATTIA L Indennizzo per il caso di Inabilità Temporanea Totale da infortunio o malattia consiste nel pagamento, per ogni mese di durata dello stato di Inabilità Temporanea Totale, di una somma pari alla rata mensile (comprensiva di capitale ed interessi) in scadenza alla data del sinistro, secondo il piano di ammortamento originario, come comunicata dall Ente erogante il Finanziamento. Per ogni Sinistro, il primo Indennizzo sarà liquidato solo se siano trascorsi 30 giorni consecutivi di Inabilità Temporanea Totale dal termine del Periodo di Franchigia Assoluta pari a 30 giorni. Gli Indennizzi successivi saranno liquidati al termine di ogni ulteriore periodo di 30 giorni consecutivi di Inabilità Temporanea Totale. Pagina 5 di 8
13 Art ESCLUSIONI PER IL CASO DI INABILITÀ TEMPORANEA TOTALE DA INFORTUNIO O MALATTIA Sono esclusi i casi di Inabilità Totale Temporanea causati da: a) malattie, malformazioni, invalidità o inabilità pregresse, nonché quanto imputabile a condizioni fisiche o patologiche preesistenti, già diagnosticate all Assicurato prima della Data di Decorrenza dell Assicurazione; b) atti volontari di autolesionismo dell Assicurato; c) infortuni subiti in stato di ubriachezza occasionale, alcolismo, tossicodipendenza, uso non terapeutico di allucinogeni e/o di psicofarmaci e/o di sostanze stupefacenti; d) malattie dovute ad alcolismo, uso non terapeutico di allucinogeni e/o di psicofarmaci e/o di sostanze stupefacenti; e) delitti dolosi compiuti o tentati dall Assicurato; f) guerra anche non dichiarata, insurrezioni, atti di terrorismo; g) scioperi, sommosse, tumulti popolari a cui l Assicurato abbia preso parte attiva; h) parto, gravidanza, aborto spontaneo o procurato, o complicazioni derivanti da tali eventi; i) trasformazioni o assestamenti energetici dell atomo, naturali o provocati, e da accelerazioni di particelle atomiche (fissione e fusione nucleare, isotopi radioattivi, macchine acceleratrici, raggi X, ecc.); j) malattie mentali e disturbi psichici in genere, ivi compresi i comportamenti nevrotici; k) sindromi organiche cerebrali; l) interventi chirurgici o trattamenti medici non necessari, incluse le applicazioni di carattere estetico, richieste dall Assicurato per motivi psicologici o personali, salvo gli interventi di ricostruzione plastica conseguenti ad Infortunio avvenuto durante il periodo di validità dell Assicurazione; m) Infortuni e Malattie verificatisi mentre l Assicurato svolge la sua attività lavorativa fuori dagli Stati membri dell Unione Europea, salvo che ciò dipenda da una documentabile trasferta di lavoro per un periodo non superiore a 30 giorni; n) mal di schiena e patologie assimilabili salvo che siano comprovati da esami radiologici e clinici e che diano origine ad uno stato di Inabilità Totale Temporanea. Art. 40 DOCUMENTAZIONE AI FINI DELLA DENUNCIA DEL SINISTRO Ai fini della denuncia del Sinistro, l Assicurato/Contraente deve allegare al modulo di cui al precedente art. 34 la seguente documentazione: a) copia del documento di identità, o altro documento per attestazione della data di nascita; b) attestato che certifichi la sua condizione di Lavoratore Autonomo e/o Lavoratore Dipendente di Ente Pubblico; c) certificato medico attestante l Inabilità Temporanea Totale ed eventuale certificato di ricovero in ospedale e copia della cartella clinica; d) i successivi certificati medici emessi alla scadenza del precedente (il mancato invio di un certificato alla scadenza del precedente costituisce cessazione del periodo di Inabilità Temporanea Totale). L Assicurato si impegna a collaborare per consentire le indagini necessarie nonché ad autorizzare il medico curante a fornire tutte le informazioni che si ritengono indispensabili per l erogazione delle prestazioni previste dall assicurazione. Art DENUNCE SUCCESSIVE Nessun Indennizzo verrà corrisposto per successivi Sinistri se, dal termine del Sinistro precedente, non è trascorso un Periodo di Riqualificazione di 30 giorni, oppure di 180 giorni se il nuovo Sinistro è dovuto allo stesso Infortunio o Malattia del Sinistro precedente. ASSICURAZIONE PER LA DISOCCUPAZIONE (garanzia attiva solo per i Lavoratori Dipendenti di Ente Privato) Art OGGETTO DELLA COPERTURA PER DISOCCUPAZIONE Nel caso di Disoccupazione, Chiara corrisponderà l Indennizzo di cui al successivo articolo a condizione che: a) si sia verificato un Sinistro consistente nel sopravvenire dello stato di Disoccupazione a carico dell Assicurato durante il periodo in cui l Assicurazione è efficace ai sensi del precedente art. 3; b) la data di invio all Assicurato della lettera di licenziamento, o della lettera di messa in Mobilità, o di una comunicazione equivalente, sia successiva alle ore 24:00 della data termine del Periodo di Carenza di 60 giorni successivo alla Data di decorrenza; c) il Sinistro non rientri nelle esclusioni di cui al successivo Art. 44; d) l Assicurato/Contraente od i suoi aventi causa abbiano adempiuto agli oneri di cui al precedente Art. 34. Art INDENNIZZO PER IL CASO DI DISOCCUPAZIONE L Indennizzo per il caso di Disoccupazione consiste nel pagamento, per ogni mese di durata dello stato di Disoccupazione, di una somma pari alla rata mensile (comprensiva di capitale ed interessi) in scadenza alla data del sinistro, secondo il piano di ammortamento originario, come comunicata dall Ente erogante il Finanziamento. Per ogni Sinistro, il primo Indennizzo sarà liquidato solo se la data di accadimento del Sinistro, intendendosi per tale la data di invio all Assicurato della lettera di licenziamento o della lettera di messa in Mobilità, sia successiva alle ore della data termine del Periodo di Carenza di 60 giorni successivo alla Data di Decorrenza dell Assicurazione e sia trascorso il Periodo di Franchigia Assoluta pari a 30 giorni consecutivi di Disoccupazione. Gli Indennizzi successivi saranno liquidati al termine di ogni ulteriore periodo di 30 giorni consecutivi di Disoccupazione. Art ESCLUSIONI PER IL CASO DI DISOCCUPAZIONE Nessun Indennizzo verrà corrisposto da Chiara per il caso di Disoccupazione se: a) l'assicurato non ha prestato la propria attività lavorativa come Lavoratore Dipendente di Ente Privato in modo continuativo per i 12 mesi immediatamente precedenti la data in cui si è verificato il Sinistro. Tuttavia, eventuali interruzioni del rapporto di lavoro di durata non superiore a 2 settimane non interrompono il periodo di continuità del rapporto di lavoro; b) al momento della sottoscrizione del Modulo di polizza, l'assicurato era a conoscenza della prossima Disoccupazione o messa in Mobilità, o comunque gli erano note circostanze che oggettivamente facevano prevedere che tale evento si sarebbe verificato; Pagina 6 di 8
14 c) la Disoccupazione sia conseguenza di licenziamento per giusta causa, giustificato motivo soggettivo, licenziamento disciplinare o sia conseguenza di risoluzione consensuale del rapporto di lavoro a fronte di una vertenza derivante dalle precedenti contestazioni; d) la Disoccupazione sia conseguenza di pensionamento o prepensionamento; e) l Assicurato ha risolto il rapporto di lavoro per sua volontà; f) la Disoccupazione è un evento programmato in base alla natura di rapporto a tempo determinato del contratto di lavoro o se, comunque, il rapporto di lavoro dell Assicurato aveva carattere stagionale e/o temporaneo e/o atipici e/o se la relativa perdita è la conseguenza della scadenza di un termine (ad esempio contratto inserimento, apprendistato, ecc.) o dell interruzione di un rapporto di lavoro a progetto ; g) al momento del Sinistro l Assicurato stava svolgendo la propria attività lavorativa all estero, salvo che ciò stesse avvenendo nell ambito di un contratto di lavoro regolato dalla legge italiana; o comunque se l Assicurato ha un contratto non regolato dalla legge italiana; h) l'assicurato non si è iscritto nell elenco anagrafico con lo status di disoccupato, ad eccezione dei casi di regolare iscrizione nelle liste di mobilità (casi per cui l Assicurazione è operante); i) l Assicurato, al momento dell evento, era in periodo di prova; j) la Disoccupazione è conseguenza del superamento del periodo di comporto; k) l Assicurato è in Cassa Integrazione Guadagni Ordinaria o in Cassa Integrazione Guadagni Straordinaria. Art DOCUMENTAZIONE AI FINI DELLA DENUNCIA DEL SINISTRO Ai fini della denuncia del Sinistro, l Assicurato/Contraente deve allegare al modulo di cui al precedente art. 34 la seguente documentazione: a) copia di un documento di identità; b) copia della scheda professionale e del contratto di lavoro; c) copia della lettera di licenziamento e di ogni altro documento comprovante la cessazione del rapporto di lavoro; d) copia di un documento comprovante l iscrizione negli elenchi anagrafici con lo status di disoccupato in Italia o l inserimento nelle liste di Mobilità e l eventuale permanenza in tali liste; e) attestazione del ricevimento delle indennità di Disoccupazione o di Mobilità. L Assicurato/Contraente si impegna a collaborare per consentire le indagini necessarie nonché ad autorizzare il datore di lavoro dell Assicurato a fornire a Chiara le informazioni relative all ultimo impiego che si ritengono indispensabili per l erogazione delle prestazioni previste dall assicurazione. ART DENUNCE SUCCESSIVE Nessun Indennizzo verrà corrisposto per successivi Sinistri di Disoccupazione se, dal termine del Sinistro precedente, non è trascorso un periodo di Riqualificazione di 180 giorni consecutivi nel corso del quale l'assicurato sia ritornato ad essere Lavoratore Dipendente ed abbia superato il periodo di prova. ASSICURAZIONE PER RICOVERO OSPEDALIERO (garanzia attiva solo per Non Lavoratori) Art OGGETTO DELLA COPERTURA PER RICOVERO OSPEDALIERO Nel caso di Ricovero Ospedaliero, Chiara corrisponderà l Indennizzo di cui al successivo articolo a condizione che: a) il Ricovero Ospedaliero si sia verificato durante il periodo in cui l Assicurazione è efficace ai sensi del precedente art. 3; b) il Sinistro, se conseguente a malattia, sia avvenuto dopo le ore della data in cui termina il Periodo di Carenza di 30 giorni successivo alla data di decorrenza; c) il Sinistro non rientri nelle esclusioni di cui al successivo Art. 49; d) l Assicurato/Contraente od i suoi aventi causa abbiano adempiuto agli oneri di cui al precedente Art. 34. Art INDENNIZZO IN CASO DI RICOVERO OSPEDALIERO L Indennizzo per il caso di Ricovero Ospedaliero consiste nel pagamento, per ogni mese di durata del Ricovero Ospedaliero, di una somma pari alla rata mensile (comprensiva di capitale ed interessi) in scadenza alla data del sinistro, secondo il piano di ammortamento originario, come comunicata dall Ente erogante il Finanziamento. Per ogni Sinistro, il primo Indennizzo sarà liquidato al termine del Periodo di Franchigia Relativa di 7 giorni consecutivi di Ricovero Ospedaliero. Gli Indennizzi successivi saranno liquidati al termine di ogni ulteriore periodo di 30 giorni consecutivi di Ricovero Ospedaliero. Art ESCLUSIONI PER IL CASO DI RICOVERO OSPEDALIERO Sono esclusi i casi di Ricovero Ospedaliero causati da quanto già indicato nel precedente art. 39. Art DOCUMENTAZIONE AI FINI DELLA DENUNCIA DEL SINISTRO Ai fini della denuncia del Sinistro, l Assicurato/Contraente deve allegare al modulo di cui al precedente art. 34 la seguente documentazione: a. copia del documento di identità; b. autocertificazione sullo status di Non Lavoratore al momento del Sinistro o copia del contratto di lavoro (nel caso in cui l Assicurato al momento del Sinistro sia Dipendente di Ente Privato con anzianità di servizio inferiore ai 12 mesi); c. certificato di ricovero in ospedale e copia della cartella clinica; d. i successivi certificati di Ricovero Ospedaliero alla scadenza del precedente. L Assicurato si impegna a collaborare per consentire le indagini necessarie nonché ad autorizzare il medico curante a fornire tutte le informazioni che si ritengono indispensabili per l erogazione delle prestazioni previste dal contratto di assicurazione. Art DENUNCE SUCCESSIVE Nessun Indennizzo verrà corrisposto per successivi Sinistri di Ricovero Ospedaliero se, dal termine del Sinistro precedente, non è trascorso un periodo di 30 giorni, oppure di 180 giorni se il nuovo Sinistro è dovuto allo stesso Infortunio o Malattia del Sinistro precedente. Pagina 7 di 8
15 SEZIONE PROTEZIONE DELLA RATA DEL FINANZIAMENTO TABELLA SINTETICA DELLE GARANZIE, TERMINI DI CARENZA, LIMITI E FRANCHIGIE SOGGETTI ASSICURATI GARANZIE Lavoratori autonomi / Lavoratori dipendenti pubblici Lavoratori dipendenti privati (con anzianità di servizio 12 mesi) Non Lavoratori I.T.T. Indennizzo: Periodo di Franchigia Assoluta: Carenza: Limite di indennizzo: Periodo di Riqualificazione P.I. Indennizzo: Periodo di Franchigia Assoluta: Carenza: Limite di indennizzo: Periodo di Riqualificazione: R.O. Indennizzo: Periodo di Franchigia Relativa: Carenza: Limite di indennizzo: Periodo di Riqualificazione: GARANZIA OPERANTE Rata mensile in scadenza come da piano di ammortamento originario 30 gg. 60 gg. per Malattia Sino a 12 rate per Sinistro e 36 per durata della garanzia; max per Rata Mensile 30 gg. 180 gg. per sinistro dovuto allo stesso infortunio, malattia del sinistro precedente Garanzia NON operante Garanzia NON operante Garanzia NON operante GARANZIA OPERANTE Rata mensile in scadenza come da piano di ammortamento originario 30 gg. 60 gg. Sino a 12 rate per Sinistro e 36 per durata della garanzia; max per Rata Mensile 180 gg. Garanzia NON operante Garanzia NON operante Garanzia NON operante GARANZIA OPERANTE Rata mensile in scadenza come da piano di ammortamento originario 7 gg. 30 gg. per Malattia Sino a 12 rate per Sinistro e 36 per durata della garanzia; max per Rata Mensile 30 gg. 180 gg. per sinistro dovuto allo stesso infortunio, malattia del sinistro precedente Pagina 8 di 8
CONTRATTO DI ASSICURAZIONE CONNESSO AD UN PRESTITO CHIARAProtezione Prestito Personale Il presente Fascicolo Informativo, contenente: a) Nota Informativa comprensiva del Glossario b) Condizioni di assicurazione
CONTRATTO DI ASSICURAZIONE CONNESSO AD UN MUTUO E/O AD UN FINANZIAMENTO Finanziamento Protetto Il presente Fascicolo Informativo, contenente: a) Nota Informativa comprensiva del Glossario b) Condizioni
CONTRATTO DI ASSICURAZIONE CONNESSO AD UN FINANZIAMENTO CHIARAProtezione Finanziamento Il presente Fascicolo Informativo, contenente: a) Nota Informativa comprensiva del Glossario b) Condizioni di assicurazione
CONTRATTO DI ASSICURAZIONE INFORTUNI. CHIARAConto. deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione del contratto
CONTRATTO DI ASSICURAZIONE INFORTUNI CHIARAConto Il presente Fascicolo Informativo, contenente: a) Nota Informativa comprensiva del Glossario b) Condizioni di assicurazione deve essere consegnato al Contraente
CONTRATTO DI ASSICURAZIONE CONNESSO AD UN FINANZIAMENTO CASANOVA RATA Il presente Fascicolo Informativo, contenente: a) Nota Informativa comprensiva del Glossario b) Condizioni di assicurazione deve essere
CONTRATTO DI ASSICURAZIONE CONNESSO AD UN PRESTITO Polizza Prestiti Personali ERBAVOGLIO Il presente Fascicolo Informativo, contenente: a) Nota Informativa comprensiva del glossario b) Condizioni di assicurazione

References: art. 8
 art. 6
 art. 1892
 art. 2
 art. 3
 art. 11
 art.180
 art. 29
 Art. 1
 Art. 2
 Art. 3
 Art. 4
 Art. 5
 Art. 6
 Art. 7
 Art. 8
 Art. 9
 Art. 10
 Art. 11
 Art. 12
 Art. 13
 Art. 14
 ART. 16
 ART. 17
 ART. 18
 ART. 19
 ART. 21
 ART. 22
 ART. 23
 ART. 24
 ART. 25
 ART. 26
 ART. 27
 ART. 28
 Art. 29
 ART. 30
 art. 20
 Art. 31
 Art. 32
 Art. 33
 Art. 34
 Art. 40
 Art. 45
 Art. 50
 Art. 35
 Art. 36
 art. 3
 Art. 39
 Art. 34
 Art. 40
 art. 34
 art. 3
 Art. 44
 Art. 34
 art. 34
 art. 3
 Art. 49
 Art. 34
 art. 39
 art. 34