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Timestamp: 2017-10-17 00:39:08+00:00

Document:
Timoteo Lorenzi
1 postaprotezione prestito Contratto di assicurazione vita e danni Il presente Fascicolo Informativo contenente la Nota Informativa comprensiva di Glossario e le Condizioni di Assicurazione deve essere consegnato all Assicurato prima della sottoscrizione del Contratto Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Nota Informativa. postaprotezione prestito
3 Indice Nota Informativa comprensiva del Glossario...PAG. 1/14 Nota Informativa garanzia Morte...PAG. 1/14 A - INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE...PAG. 1/14 B - INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE...PAG. 1/14 C - INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE...PAG. 3/14 D - ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO...PAG. 3/14 Nota Informativa garanzie Invalidità totale e permanente, Inabilità temporanea totale, Malattia grave e Disoccupazione...PAG. 6/14 A - INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE...PAG. 6/14 B - INFORMAZIONI SUL CONTRATTO...PAG. 6/14 C - INFORMAZIONI SULLE PROCEDURE LIQUIDATIVE E SUI RECLAMI...PAG. 11/14 Glossario...PAG. 13/14 Condizioni di Assicurazione...PAG. 1/12 Condizioni comuni alle Polizze Collettive stipulate tra Poste Italiane S.p.A. e Poste Vita S.p.A. (n ) e Poste Assicura S.p.A. (n )...PAG. 1/12 Art. 1 - Informazioni Generali...PAG. 1/12 Art Durata e decorrenza delle garanzie...pag. 1/12 Art Limiti assuntivi...pag. 1/12 Art Premio di assicurazione...pag. 1/12 Art Beneficiario...PAG. 1/12 Art Anticipata estinzione totale e parziale del prestito personale...pag. 1/ Estinzione anticipata totale del prestito personale...pag. 1/ Estinzione anticipata parziale del prestito personale...pag. 1/12 Art Modalità di denuncia dei sinistri...pag. 2/12 Art Modalità di liquidazione dei sinistri...pag. 2/12 Art Recesso dell Assicurato...PAG. 2/12 Art Recesso e mancata accettazione da parte delle Società...PAG. 3/12 Art Cambio di attività o professione...pag. 3/12 Art Inadempimenti e/o ritardi dell Assicurato...PAG. 3/12 Art Determinazione della prestazione assicurata...pag. 3/12 Art Rinuncia al diritto di surrogazione...pag. 3/12 Art Prescrizione...PAG. 3/12 Art Imposte...PAG. 3/12 Art Regime fiscale dei premi...pag. 3/12 Art Regime fiscale delle somme corrisposte...pag. 3/12 Art Rinvio alle norme di legge...pag. 3/12 Art Foro competente e procedura di mediazione...pag. 4/12 Art Obblighi del Contraente...PAG. 4/12 Art Disdetta dell Assicurato dalle garanzie diverse dall assicurazione sulla vita...pag. 4/12 Art Reclami...PAG. 4/12 Art Lingua in cui è redatto il contratto...pag. 4/12 Art Informativa in corso di contratto...pag. 5/12 Art Dichiarazione dell Assicurato - clausola di incontestabilità...pag. 5/12 Art Limiti territoriali...pag. 5/12 Art Collegio Medico...PAG. 5/12 Art Responsabilità delle Società...PAG. 5/12 Condizioni particolari della Polizza Collettiva stipulata tra Poste Italiane S.p.A. e Poste Vita S.p.A. (n )...PAG. 7/12 Art. 2 - Garanzia A Assicurazione temporanea in caso di morte a capitale decrescente...pag. 7/12 Art Prestazione assicurata...pag. 7/12 Art Riscatto e riduzione...pag. 7/12
4 Art Esclusioni...PAG. 7/12 Art Denuncia del sinistro e relativi obblighi...pag. 7/12 Art Pagamento delle prestazioni...pag. 7/12 Art Non pignorabilità e non sequestrabilità...pag. 8/12 Condizioni particolari della Polizza Collettiva stipulata tra Poste Italiane S.p.A. e Poste Assicura S.p.A. (n )...PAG. 9/12 Art. 3 - Garanzia B Assicurazione di Invalidità totale e permanente da infortunio o malattia...pag. 9/12 Art Prestazione assicurata...pag. 9/12 Art Esclusioni...PAG. 9/12 Art Tumulti...PAG. 9/12 Art Denuncia del sinistro e relativi obblighi...pag. 9/12 Art Termini di carenza...pag. 10/12 Art. 4 - Garanzia C Assicurazione di Inabilità temporanea totale da infortunio o malattia (garanzia riservata ai lavoratori autonomi)...pag. 10/12 Art Prestazione assicurata...pag. 10/12 Art Esclusioni...PAG. 10/12 Art Tumulti...PAG. 10/12 Art Denuncia del sinistro e relativi obblighi...pag. 10/12 Art Termini di carenza...pag. 10/12 Art. 5 - Garanzia D Assicurazione Malattia grave (garanzia riservata ai non lavoratori)...pag. 11/12 Art Prestazione assicurata...pag. 11/12 Art Esclusioni...PAG. 11/12 Art Denuncia del sinistro e relativi obblighi...pag. 11/12 Art Termini di carenza...pag. 11/12 Art. 6 - Garanzia E Assicurazione di Disoccupazione (garanzia riservata ai lavoratori dipendenti)...pag. 11/12 Art Prestazione assicurata...pag. 11/12 Art Esclusioni...PAG. 12/12 Art Denuncia del sinistro e relativi obblighi...pag. 12/12 Art Termini di carenza...pag. 12/12 Moduli ed Informative Accessorie Informativa Privacy relativamente all attività liquidazione sinistri Modulo di Denuncia Sinistro Garanzia A Relazione del Medico curante sulle cause di decesso dell Assicurato Modulo di Denuncia Sinistro Garanzie B, C, D ed E Tabella INAIL - Allegato 1 al D.P.R n Informativa ai sensi dell Art. 13 del Decreto Legislativo 30 Giugno 2003 n. 196 Modulo Richiesta estinzione o mantenimento copertura assicurativa Ai sensi del Codice delle Assicurazioni (D. Lgs. 7 settembre 2005, n. 209) le clausole che prevedono rischi, oneri e obblighi a carico dell Assicurato, esclusioni, limitazioni e periodi di sospensione della garanzia, nullità, decadenze, nonchè le avvertenze, sono evidenziate con una specifica retinatura azzurra.
5 1/14 Nota Informativa comprensiva del Glossario La presente copertura assicurativa prevede l offerta congiunta e inscindibile delle seguenti garanzie: Garanzia Garanzia A: Assicurazione temporanea in caso di Morte Garanzia B: Assicurazione di Invalidità totale e permanente da infortunio o malattia Garanzia C: Assicurazione di Inabilità temporanea totale da infortunio o malattia Garanzia D: Assicurazione Malattia grave Garanzia E: Disoccupazione Impresa Poste Vita S.p.A. Poste Assicura S.p.A. La Nota Informativa si articola nelle seguenti sezioni: Nota Informativa garanzia Morte La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. L Assicurato deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione della Polizza. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE C. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali Premesso che non è prevista la possibilità di aderire soltanto alla garanzia a copertura del rischio Morte quale descritta nella presente Nota Informativa, tale garanzia è prestata da: Poste Vita S.p.A., società con socio unico, soggetta alla direzione e coordinamento di Poste Italiane S.p.A. e capogruppo del Gruppo Assicurativo Poste Vita (iscritto all Albo dei gruppi assicurativi al n. 043, a sua volta facente parte del più ampio Gruppo Poste Italiane), iscritta alla Sezione I dell Albo delle Imprese al n , autorizzata all esercizio dell assicurazione sulla vita con provvedimento dell ISVAP n del 12 marzo 1999 pubblicato sulla G. U. n. 68 del 23 marzo 1999, successivamente autorizzata ad estendere l esercizio della propria attività assicurativa in forza del provvedimento n 2462 del 14 settembre 2006 pubblicato sulla G. U. n. 225 del 27 settembre 2006, e poi in forza del provvedimento n 2987 del 27 giugno 2012, ed avente sede legale e direzione generale in Piazzale Konrad Adenauer 3 - cap , Roma, Italia, (telefono: fax sito internet: posta elettronica: 2. Informazioni sulla situazione patrimoniale delle imprese I dati sulla situazione patrimoniale di Poste Vita S.p.A., di seguito riportati, si riferiscono all ultimo bilancio approvato relativo all esercizio 2011: il Patrimonio netto ammonta a 1.428,26 milioni di Euro, di cui 866,61 milioni di Euro di Capitale sociale e 561,65 milioni di Euro di Riserve patrimoniali. l Indice di solvibilità risulta essere pari a 1,11 e rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile pari a 1.938,19 milioni di Euro e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente pari a 1.751,32 milioni di Euro. Per la consultazione degli aggiornamenti dei dati patrimoniali dell Impresa si rinvia al sito internet dell Impresa: B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto è stipulato per l intera durata del finanziamento, da un minimo di 12 mesi ad un massimo di 84 mesi, senza possibilità di rinnovo. In ogni caso le garanzie cessano prima della scadenza pattuita al verificarsi del primo dei seguenti eventi: 1. esercizio del diritto di recesso o di disdetta dalle garanzie diverse dall assicurazione in caso di morte
6 2/14 prestate da Poste Assicura S.p.A.; 2. morte dell Assicurato; 3. liquidazione dell indennizzo previsto per Invalidità totale e permanente o Malattia grave prestate da Poste Assicura S.p.A.; 4. limitatamente alle coperture per Inabilità temporanea totale e Disoccupazione prestate da Poste Assicura S.p.A., data di pensionamento dell Assicurato; 5. estinzione anticipata del prestito personale ove l Assicurato non abbia comunicato alle Imprese la volontà di mantenere in essere la copertura. Il contratto prevede le seguenti prestazioni assicurative: A) prestazioni in caso di Decesso - Artt. dal 2.1 al 2.6 delle Condizioni di Assicurazione. Avvertenza: Il contratto, in alcuni specifici casi, prevede limitazioni o esclusioni che possono dar luogo a riduzioni o al mancato pagamento delle somme dovute. Si rinvia agli Artt. 1.12, 1.25, 1.26 e 2 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio. Si richiama l attenzione dell Assicurato sulla necessità di leggere le raccomandazioni e le avvertenze contenute nel Modulo di Adesione relative alle Dichiarazioni sul proprio buono stato di salute e si evidenzia la necessità di rispondere in maniera precisa e veritiera alle domande in esso previste. La prestazione assicurativa è qui di seguito sinteticamente illustrata: Garanzia A: Assicurazione temporanea in caso di Morte In caso di decesso verificatosi prima della scadenza della copertura, l Impresa pagherà un importo pari all ammontare del debito residuo in linea capitale risultante dal piano di ammortamento del prestito personale, esclusi eventuali importi di rate insolute. Il rischio di morte è coperto qualunque ne sia la causa e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato; tuttavia, qualora il decesso avvenga a causa di uno degli eventi espressamente esclusi, l Impresa pagherà il solo importo della riserva matematica al momento del decesso. Tale garanzia cessa la sua efficacia qualora sia stato già liquidato all Assicurato un sinistro a causa di Invalidità totale e permanente o Malattia grave prestate da Poste Assicura S.p.A. In caso di sopravvivenza dell Assicurato alla data di scadenza della copertura, questa si intenderà estinta ed il premio pagato si intenderà acquisito da Poste Vita S.p.A. La copertura non prevede ipotesi di riscatto o riduzione, né prestiti. Si rinvia agli Artt. da 2.1 al 2.6 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio. Di seguito si riepilogano le caratteristiche di operatività della garanzia: Di seguito si riepilogano le caratteristiche di operatività della garanzia: Garanzia Prestazione Carenza Franchigia Massimo indennizzo Durata massima della garanzia Lavoratori autonomi Non lavoratori Lavoratori dipendenti A Morte Estinzione del debito residuo Non prevista Non prevista Debito residuo Durata del prestito personale SI SI SI 4. Premi La garanzia assicurata viene prestata a fronte del pagamento anticipato in unica soluzione di un premio, il cui ammontare è determinato dall importo e dalla durata del prestito personale. Il premio complessivamente dovuto a Poste Vita S.p.A. e Poste Assicura S.p.A. è riportato nel Modulo di Adesione e viene corrisposto al Contraente tramite l Ente Erogante al momento dell erogazione del prestito personale in forza del mandato irrevocabile conferito dall Assicurato allo stesso. Con riferimento ad un prestito personale di ,00 Euro con durata di 5 anni, il premio finale complessivo a carico del cliente è pari a 200,00 Euro, di cui 59,28 Euro rappresentano l importo percepito dall intermediario (30% del premio imponibile).
7 3/14 Con riferimento ad un prestito personale di ,00 Euro con durata di 8 anni, il premio finale complessivo a carico del cliente è pari a 365,00 Euro, di cui 108,41 Euro rappresentano l importo percepito dall intermediario (30% del premio imponibile). La remunerazione riconosciuta in media all intermediario ammonta a 77,54 Euro. Avvertenza: Si precisa che in caso di estinzione anticipata del prestito personale, l Impresa provvede alla restituzione all Assicurato della parte di premio pagato relativo al periodo residuo rispetto alla scadenza originaria. In alternativa, l Assicurato potrà richiedere il mantenimento della copertura assicurativa fino alla scadenza contrattuale originaria. Si rinvia all Art 1.5 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio. Si precisa che la scelta così esercitata ha efficacia anche nei confronti delle prestazioni garantite da Poste Assicura S.p.A. Il presente contratto prevede il versamento di un premio unico anticipato, complessivamente dovuto anche con riferimento alle garanzie prestate da Poste Assicura S.p.A., e come tale non è soggetto ad adeguamenti. Le somme assicurate in caso di decesso sono collegate al piano di ammortamento e decrescono al ridursi del debito residuo come meglio evidenziato all Art C. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE 5. Costi 5.1 Costi gravanti direttamente sull Assicurato Si vedano le esemplificazioni numeriche riportate al precedente paragrafo 4. Non sono previste spese di emissione. 6. Sconti Avvertenza: La Società si riserva il diritto di applicare sconti a determinate categorie tempo per tempo individuate. 7. Regime fiscale Imposte: I premi dei contratti di assicurazione sulla vita non sono soggetti all imposta sulle assicurazioni. Regime fiscale dei premi: In termini generali i premi corrisposti a fronte della copertura del rischio Morte danno diritto ad una detrazione dall imposta sul reddito dichiarato ai fini IRPEF pari al 19%, fino ad un importo massimo annuo pari ad Euro 1.291,14, riferibile anche ai premi delle assicurazioni vita o infortuni stipulate anteriormente al 1 gennaio 2001, che conservano il diritto alla detrazione di imposta. La detrazione può essere esercitata - nel rispetto dei limiti previsti dalla vigente normativa - in sede di dichiarazione dei redditi. Qualora solo una componente del premio di assicurazione sia stata destinata alla copertura del suddetto rischio, il diritto alla detrazione spetta con riferimento a tale componente, che viene appositamente indicata dall Impresa. Regime fiscale delle somme corrisposte: Le somme corrisposte in caso di sinistro sono esenti dall IRPEF e dall imposta sulle successioni (Art. 34 del DPR 601/73 e Art.6 c.2 del DPR 917/86). Non pignorabilità e non sequestrabilità: Sono salve, rispetto ai premi pagati, le disposizioni relative alla revocazione degli atti compiuti in pregiudizio dei creditori e quelle relative alla collazione, all imputazione e alla riduzione delle donazioni. D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. Modalità di perfezionamento del contratto Si rinvia agli Artt. 1.1 e 1.20 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza della copertura assicurativa. 9. Riscatto e riduzione Il contratto non prevede valori di riduzione o di riscatto e di conseguenza non dà diritto a prestiti.
8 4/ Diritto di recesso Avvertenza: Il contratto prevede la facoltà di esercitare il diritto di recesso da parte dell Assicurato e/o della Società. Si rinvia agli Artt. 1.8 e 1.9 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio. In particolare, entro 30 (trenta) giorni dal momento dell adesione, l Assicurato può recedere dal contratto inviando lettera raccomandata, contenente gli elementi identificativi del contratto e l originale del Modulo di Adesione, a: Poste Vita S.p.A. Ufficio Portafoglio - Assunzione Piazzale Konrad Adenauer Roma La Società entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso rimborserà direttamente all Assicurato, in nome e per conto del Contraente, il premio pagato al netto delle imposte. Si precisa che il recesso così esercitato avrà efficacia anche nei confronti di Poste Assicura S.p.A. 11. Documentazione da consegnare all Impresa per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione In caso di sinistro, gli aventi causa devono dare avviso scritto all Impresa nei termini e con le modalità previsti dagli Artt. 2.4 e 2.5. A tal fine, è possibile utilizzare il Modulo di Denuncia Sinistro riportato nel presente Fascicolo. La mancata osservanza delle procedure liquidative può comportare la perdita totale o parziale del diritto all indennizzo. La Società esegue il pagamento delle somme da essa dovute entro 30 giorni dalla presentazione della documentazione completa. Si richiama l attenzione dell Assicurato o degli aventi diritto sui termini di prescrizione previsti dalla normativa vigente per il contratto di assicurazione (Art del codice Civile). Secondo quanto previsto dalla legge 23 dicembre 2005, n. 266, gli importi dovuti da Poste Vita S.p.A., decorso il termine di prescrizione, saranno devoluti al fondo per l indennizzo dei risparmiatori vittime di frodi finanziarie. 12. Legge applicabile al contratto Al contratto sarà applicata la legge italiana. 13. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto e ogni documento ad esso allegato, così come le comunicazioni in corso di contratto, sono redatti in lingua italiana salvo che le parti non concordino la redazione in un altra lingua. 14. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri dovranno essere inoltrati a Poste Vita S.p.A., a mezzo di apposita comunicazione scritta, indirizzata alla funzione aziendale incaricata dell esame degli stessi: Poste Vita S.p.A. Reclami e Assistenza Clienti Piazzale Konrad Adenauer, Roma n fax: È anche possibile inoltrare un reclamo via all indirizzo Qualora l evasione del reclamo richieda la comunicazione di dati personali, l Impresa - in ossequio anche alle disposizioni di cui al D. Lgs. n. 196/03 - invierà risposta esclusivamente all indirizzo dell Assicurato indicato in polizza. Qualora l esponente intenda farlo direttamente oppure non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi, corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dall Impresa, all IVASS, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma In relazione a tutte le controversie che dovessero insorgere, relative o comunque connesse anche indirettamente al presente contratto permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti (cfr. Art delle Condizioni di Assicurazione).
9 5/ Informativa in corso di contratto La Società comunica all Assicurato qualsiasi variazione delle informazioni contenute nel Fascicolo Informativo, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. Per la consultazione degli aggiornamenti dei dati patrimoniali dell Impresa di cui al punto 2 della presente Nota Informativa nonché per tutti gli altri aggiornamenti non derivanti da innovazione normative si rinvia al sito internet dell Impresa (www.postevita.it). 16. Comunicazioni dell Assicurato a Poste Vita S.p.A. Il presente contratto non prevede casi di aggravamento e diminuzione del rischio. Il cambiamento di professione non concorre alla modifica dell entità del rischio e, pertanto, non deve essere comunicato alla Società in via preventiva. 17. Conflitto di interessi Si richiama l attenzione dell Aderente sulla circostanza che il soggetto distributore del contratto, Poste Italiane S.p.A., ha un proprio interesse alla promozione ed alla distribuzione del contratto stesso, sia in virtù dei suoi rapporti di gruppo con Poste Vita S.p.A., sia perché percepisce, quale compenso per l attività di distribuzione del contratto tramite la rete degli uffici postali, parte delle commissioni che Poste Vita S.p.A. trattiene dal Premio versato. Inoltre, si rilevano potenziali situazioni di conflitto di interesse che potrebbero scaturire da rapporti con BancoPosta Fondi S.p.A. SGR, società di gestione interamente controllata dalla capogruppo Poste Italiane S.p.A., e con soggetti terzi in relazione, sia alla gestione separata degli investimenti degli assicurati che hanno sottoscritto i contratti ad essa collegati, sia, più in generale, alla gestione delle attività a copertura delle riserve tecniche che rappresentano gli obblighi nei confronti degli assicurati. Poste Vita S.p.A. si impegna, in ogni caso, ad operare in modo da non recare pregiudizio agli Aderenti e ad ottenere per essi il miglior risultato possibile, con riferimento al momento, alla dimensione e alla natura delle attività poste in essere, astenendosi dall effettuare operazioni con frequenza non necessaria per la realizzazione degli obiettivi assicurativi, nonché da ogni comportamento che possa avvantaggiare una gestione a danno di un altra. Poste Vita S.p.A. può effettuare operazioni in cui ha, direttamente o indirettamente, un interesse in conflitto, a condizione che sia comunque assicurato un equo trattamento degli Aderenti, avuto anche riguardo degli oneri connessi alle operazioni da eseguire. Poste Vita S.p.A. assicura che l investimento finanziario non sia gravato da alcun onere altrimenti evitabile o escluso dalla percezione di utilità ad esso spettante. A tal proposito Poste Vita S.p.A. non ha stipulato nessun accordo di riconoscimento di utilità con terze parti. Poste Vita S.p.A. è dotata di procedure che prevedono il monitoraggio e gestione di potenziali situazioni di conflitti di interesse che potrebbero insorgere con l Aderente e che potrebbero derivare dai rapporti con la capogruppo Poste Italiane S.p.A. (relativamente alla distribuzione dei prodotti assicurativi tramite la rete degli uffici postali), con BancoPosta Fondi S.p.A. SGR e soggetti terzi (in relazione alla gestione separata degli investimenti degli assicurati che hanno sottoscritto i contratti ad essa collegati ed alle attività a copertura delle riserve tecniche). Il risultato della suddetta attività è oggetto di analisi e verifica da parte della funzione Compliance. Ad ulteriore presidio, Poste Vita S.p.A. ha adottato linee guida in materia, individuando le fattispecie operative in conflitto attuale o potenziale. Le linee guida disciplinano anche situazioni di potenziale conflitto di interesse che implicano rapporti con le società del Gruppo Poste Italiane e con altre parti correlate, e che sono oggetto di adeguati meccanismi di controllo interno, ivi compresi poteri e deleghe all operatività. Poste Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Il Rappresentante legale Dott.ssa Maria Bianca Farina Amministratore Delegato Poste Assicura S.p.A.
10 6/14 Nota Informativa garanzie Invalidità totale e permanente, Inabilità temporanea totale, Malattia grave e Disoccupazione La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. L Assicurato deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione della Polizza. La Nota Informativa si articola nelle seguenti sezioni: A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE B. INFORMAZIONI SUL CONTRATTO C. INFORMAZIONI SULLE PROCEDURE LIQUIDATIVE E SUI RECLAMI A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali Premesso che non è prevista la possibilità di aderire soltanto alle garanzie descritte nella presente Nota Informativa, tali garanzie sono prestate da: Poste Assicura S.p.A, società con socio unico, soggetta alla direzione e coordinamento di Poste Vita S.p.A., appartenente al Gruppo Assicurativo Poste Vita (iscritto all Albo dei gruppi assicurativi al n. 043, a sua volta facente parte del più ampio Gruppo Poste Italiane), iscritta alla Sezione I dell Albo delle Imprese di assicurazione al n , autorizzata all esercizio delle assicurazioni con Provvedimento ISVAP n del 25 marzo 2010 ed avente sede legale e direzione generale in Piazzale Konrad Adenauer, 3 - CAP Roma, Italia (telefono: fax: sito internet: posta elettronica: 2. Informazioni sulla situazione patrimoniale dell Impresa I dati di seguito riportati si riferiscono all ultimo bilancio approvato relativo all esercizio 2011: il Patrimonio netto ammonta a migliaia di Euro, di cui migliaia di Euro di Capitale sociale e migliaia di Euro di Riserve patrimoniali. gli elementi costitutivi del Margine di solvibilità risultano pari a migliaia di Euro a fronte di un margine di solvibilità da costituire pari a migliaia di Euro con un indice di solvibilità che si attesta al 5,34. Per la consultazione degli aggiornamenti dei dati patrimoniali dell Impresa si rinvia al sito internet dell Impresa: B. INFORMAZIONI SUL CONTRATTO Il contratto è stipulato per l intera durata del finanziamento, da un minimo di 12 mesi ad un massimo di 84 mesi, senza possibilità di rinnovo. Avvertenza: L Assicurato ha facoltà di disdire annualmente le garanzie Invalidità totale e permanente da infortunio o malattia, Inabilità temporanea totale da infortunio o malattia, Malattia grave e Disoccupazione con preavviso di 60 giorni da ogni scadenza annuale e con le modalità specificate all Art delle Condizioni di Assicurazione. La disdetta comporta la restituzione da parte di Poste Assicura S.p.A. del premio pagato per tali garanzie al netto delle imposte e della quota relativa al rischio già corso. In ogni caso le garanzie cessano prima della scadenza pattuita al verificarsi del primo dei seguenti eventi: 1. esercizio del diritto di recesso o di disdetta dalle garanzie diverse dall assicurazione in caso di morte; 2. morte dell Assicurato; 3. liquidazione dell indennizzo previsto per Invalidità totale e permanente o Malattia grave; 4. limitatamente alle coperture per Inabilità temporanea totale e Disoccupazione, data di pensionamento dell Assicurato; 5. estinzione anticipata del prestito personale ove l Assicurato non abbia comunicato alle Imprese la volontà di mantenere in essere la copertura. 3. Coperture assicurative offerte - Limitazioni ed esclusioni 3.1 Descrizione sintetica delle garanzie La Società si impegna a fornire alle persone fisiche, che abbiano stipulato un prestito personale BancoPosta, sottoscritto il Modulo di Adesione di assicurazione a Postaprotezione prestito e pagato i relativi premi unici,
11 7/14 un pacchetto di garanzie (comprendente anche la garanzia Morte offerta da Poste Vita S.p.A.) finalizzato a consentire all Assicurato il rimborso totale o parziale del debito verso l Ente Erogante al verificarsi di taluni eventi. L Assicurato è la persona che accende il prestito personale BancoPosta, il Contraente è Poste Italiane e il Beneficiario è l Assicurato stesso. Il premio versato dal cliente si riferisce all intero pacchetto assicurativo vita e danni. Avvertenza: Il contratto, in alcuni specifici casi, prevede limitazioni o esclusioni che possono dar luogo a riduzioni o al mancato pagamento delle somme dovute. Si rinvia agli Artt. 1.12, 1.25, 1.26, 3, 4, 5 e 6 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio. Le prestazioni assicurative offerte da Poste Assicura S.p.A. sono qui di seguito sinteticamente illustrate: Garanzia B: Assicurazione di Invalidità totale e permanente da infortunio o malattia In caso di Invalidità totale e permanente da infortunio o malattia verificatasi prima della scadenza della copertura e salvi i casi di esclusione previsti nelle Condizioni di Assicurazione, la Società liquiderà un importo pari all ammontare del debito residuo in linea capitale risultante dal piano di ammortamento originario del prestito personale, esclusi eventuali importi di rate insolute. L Assicurato ha diritto al pagamento di tale importo esclusivamente qualora l invalidità totale e permanente riconosciuta sia di grado non inferiore al 60% della totale, da determinarsi secondo i criteri e le percentuali previsti dalla Tabella Inail di valutazione del grado di invalidità (allegata al Fascicolo Informativo) indipendentemente dalla specifica professione esercitata. Nel caso di Invalidità totale e permanente derivante da malattia, la garanzia non opera nei primi 60 giorni dalla decorrenza del contratto. Tale garanzia cessa la sua efficacia qualora sia stato già liquidato da Poste Vita S.p.A. un sinistro a causa di Morte oppure qualora sia stato già liquidato un sinistro per Malattia grave (come di seguito descritta). Si rinvia agli Artt. da 3.1 a 3.5 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio. Garanzia C: Assicurazione di Inabilità temporanea totale da infortunio o malattia In caso di Inabilità temporanea totale da infortunio o malattia, verificatasi prima della scadenza della copertura, che comporti ricovero e salvi i casi di esclusione specificati nelle Condizioni di Assicurazione, l Impresa liquiderà, limitatamente ai Lavoratori Autonomi, una somma pari all importo delle rate in scadenza durante il periodo di Inabilità come risultanti dal piano di ammortamento originario (ad eccezione del periodo di franchigia assoluta di 60 giorni dalla data di ricovero), fermi l ammontare ed il numero di rate massimi stabiliti. Nel caso di Inabilità temporanea totale derivante da malattia, la garanzia non opera nei primi 60 giorni dalla decorrenza del contratto. Nessun indennizzo sarà inoltre corrisposto per successivi sinistri per Inabilità temporanea totale da malattia se, dal termine del sinistro precedente, non è trascorso un termine di Ripresa di occupazione di 90 giorni consecutivi. Tale garanzia cessa la sua efficacia qualora sia stato già liquidato da Poste Vita S.p.A. un sinistro a causa di Morte oppure qualora sia stato già liquidato un sinistro per Invalidità totale e permanente o Malattia grave (come di seguito descritta). La prestazione non sarà erogata qualora sia stato già liquidato all Assicurato un sinistro di Disoccupazione (come di seguito descritta). Si rinvia agli Artt. da 4.1 a 4.5 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio. Garanzia D: Assicurazione Malattia grave In caso di Malattia grave verificatasi prima della scadenza della copertura, rientrante nell elenco previsto nelle Condizioni di Assicurazione e salvi i casi di esclusione specificati, la Società liquiderà, limitatamente ai Non Lavoratori, un importo pari all ammontare del debito residuo in linea capitale risultante dal piano di ammortamento originario del prestito personale, esclusi eventuali importi di rate insolute. La garanzia non opera nei primi 60 giorni dalla decorrenza del contratto. Tale garanzia cessa la sua efficacia qualora sia stato già liquidato da Poste Vita S.p.A. un sinistro a causa di Morte oppure qualora sia stato già liquidato un sinistro per Invalidità totale e permanente. Si rinvia agli Artt. da 5.1 a 5.4 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio. Garanzia E: Disoccupazione In caso di Disoccupazione a seguito di licenziamento di Lavoratori Dipendenti che abbiano prestato servizio nei 6 mesi precedenti la data di perdita dell impiego e salvi gli altri casi di esclusione specificati nelle Condizioni di Assicurazione, la Società liquiderà una somma pari all importo delle rate in scadenza durante il
12 8/14 periodo di Disoccupazione come risultanti dal piano di ammortamento originario (ad eccezione del periodo di franchigia assoluta di 60 giorni dalla data di perdita dell impiego) fermi l ammontare ed il numero di rate massimi stabiliti. La garanzia non opera nei primi 60 giorni dalla decorrenza del contratto, fermo il limite di 90 giorni di Ripresa di occupazione nel caso di successivi eventi di disoccupazione. Tale garanzia cessa la sua efficacia qualora sia stato già liquidato da Poste Vita S.p.A. un sinistro a causa di Morte oppure qualora sia stato già liquidato un sinistro per Invalidità totale e permanente o Malattia grave. Si rinvia agli Artt. da 6.1 a 6.4 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio. Di seguito si riepilogano le caratteristiche di operatività della garanzia: Garanzia Prestazione Carenza Franchigia Massimo indennizzo Durata massima della garanzia Lavoratori autonomi Non lavoratori Lavoratori dipendenti B Invalidità Totale e Permanente da infortunio o malattia Estinzione del debito residuo 60 giorni in caso di malattia Non prevista Debito residuo Durata del debito SI SI SI C Inabilità Temporanea Totale da infortunio o malattia Pagamento delle rate di debito 60 giorni in caso di malattia + 90 giorni ripresa occupazione 60 giorni Max 12 mensilità/ 24 per contratto Durata del prestito personale SI NO NO D Malattia Grave Estinzione del debito residuo 60 giorni Non prevista Debito residuo Durata del prestito personale NO SI NO E Disoccupazione Pagamento delle rate di debito 60 giorni + 90 giorni ripresa occupazione 60 giorni Max 12 mensilità/ 24 per contratto Durata del prestito personale NO NO SI Avvertenza: Le coperture prevedono la presenza di franchigie e massimali. Si rinvia agli Artt. 3, 4, e 5 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio. Avvertenza: Le coperture prevedono la presenza di periodi di carenza contrattuale. Si rinvia agli Artt. 3.5, 4.4, 4.5, 5.4 e 6.4 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio. Per facilitare la comprensione da parte dell Assicurato si riportano tre situazioni ipotetiche relative al meccanismo di funzionamento di franchigie, massimali e carenze: Esemplificazione numerica di periodo di carenza e franchigia per le garanzie Inabilità totale temporanea o Disoccupazione Importo rata del prestito in scadenza Limite indennizzo per sinistro (Massimale) Esempio 1 Esempio 2 Esempio 3 100,00 100,00 100, , , ,00 SEGUE TABELLA g
13 9/14 Esemplificazione numerica di periodo di carenza e franchigia per le garanzie Inabilità totale temporanea o Disoccupazione Periodo intercorrente tra la data di decorrenza della polizza e la data di insorgenza del sinistro* (espresso in nr. di giorni) Carenza Periodo intercorrente tra la data di insorgenza e quella di termine del sinistro* (espresso in nr. di giorni) Franchigia (espressa in nr. di giorni) Esempio 1 Esempio 2 Esempio 3 60 gg > 60 gg > 60 gg Il sinistro si è verificato durante il periodo di carenza Il sinistro si è verificato dopo il periodo di carenza Il sinistro si è verificato dopo il periodo di carenza gg 540 gg - 60 gg 60 gg Importo totale indennizzato Nessun indennizzo 400,00 (Equivale a nr. 4 rate mensili scadute al netto della franchigia) 1.200,00 (Equivale a nr. 12 rate mensili scadute per raggiunto limite di indennizzo al netto della franchigia) * Corrispondente ad uno o più periodi interi di 30 giorni consecutivi di Inabilità temporanea totale da infortunio o malattia o di Disoccupazione. Per termine del sinistro si intende la data di cessazione dell inabilità/disoccupazione. 3.2 Limiti assuntivi Avvertenza: Sono assicurabili le persone fisiche di età compresa tra i 18 ed i 68 anni non compiuti, sempreché la data di scadenza dell ultima rata prevista dal piano di rimborso del prestito personale non oltrepassi l età massima di 72 anni compiuti. Il valore massimo assicurabile con la singola adesione alle Polizze Collettive è pari al debito contratto dall Assicurato, fermo il limite massimo di Euro ,00. Si rinvia agli Artt. 1.2 e 1.9 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio. 3.3 Periodi di carenza Avvertenza: Il contratto, per talune garanzie, prevede i periodi di carenza di seguito elencati, decorrenti dall effetto dell assicurazione: - per la garanzia B) Invalidità Totale e Permanente da infortunio o malattia: 60 giorni in caso di malattia; - per la garanzia C) Inabilità Temporanea Totale da infortunio o malattia: 60 giorni in caso di malattia; inoltre è previsto che la garanzia non operi nel periodo di 90 giorni di Ripresa occupazione; - per la garanzia D) Malattia Grave: 60 giorni; - per la garanzia E) Disoccupazione: 60 giorni; inoltre è previsto che la garanzia non operi nel periodo di 90 giorni di Ripresa occupazione. Durante i periodi di carenza sopra indicati l eventuale sinistro non è indennizzabile. 4. Dichiarazioni dell Assicurato in ordine alle circostanza del rischio - Nullità Avvertenza: Ai fini della stipula del contratto l Assicurato deve fornire dichiarazioni veritiere e non reticenti sulle circostanze del rischio. La mancata osservanza di tale obbligo può comportare gravi conseguenze e compromettere il diritto alla prestazione come specificato agli Artt. 1.9 e 1.25 delle Condizioni di Assicurazione. Si richiama l attenzione dell Assicurato sulla necessità di leggere le raccomandazioni e le avvertenze contenute nel Modulo di Adesione relative alle Dichiarazioni sul proprio buono stato di salute e si evidenzia la necessità di rispondere in maniera precisa e veritiera alle domande in esso previste.
14 10/14 5. Aggravamento e diminuzione del rischio e variazioni nella professione Il presente contratto non prevede casi di aggravamento e diminuzione del rischio. Il cambiamento di professione non concorre alla modifica dell entità del rischio e, pertanto, non deve essere comunicato all Impresa in via preventiva; l eventuale modifica verrà considerata al momento del sinistro ai fini della determinazione delle garanzie applicabili, come meglio specificato all Art delle Condizioni di Assicurazione. Ad esempio, qualora l Assicurato al momento della sottoscrizione del contratto sia Lavoratore Autonomo e, durante il periodo di copertura, diventi Lavoratore Dipendente, automaticamente perderà il diritto all indennizzo per Inabilità temporanea totale acquisendo quello per Disoccupazione. 6. Premi Le garanzie assicurate vengono prestate a fronte del pagamento anticipato in unica soluzione di un premio, il cui ammontare è determinato dall importo e dalla durata del prestito personale. Il premio complessivamente dovuto a Poste Vita S.p.A. e Poste Assicura S.p.A. è riportato nel Modulo di Adesione e viene corrisposto al Contraente tramite l Ente Erogante al momento dell erogazione del prestito in forza del mandato irrevocabile conferito dall Assicurato allo stesso. Avvertenza: La Società si riserva il diritto di applicare sconti a determinate categorie tempo per tempo individuate. Con riferimento ad un prestito personale di ,00 Euro con durata di 5 anni, il premio finale complessivo a carico del cliente è pari a 200,00 Euro, di cui 59,28 Euro rappresentano l importo percepito dall intermediario (30% del premio imponibile). Con riferimento ad un prestito personale di ,00 Euro con durata di 8 anni, il premio finale complessivo a carico del cliente è pari a 365,00 Euro, di cui 108,41 Euro rappresentano l importo percepito dall intermediario (30% del premio imponibile). La remunerazione riconosciuta in media all intermediario ammonta a 77,54 Euro. Avvertenza: Si precisa che in caso di estinzione anticipata del prestito personale, la Società, qualora non risultino sinistri aperti, provvede alla restituzione all Assicurato della parte di premio pagato relativo al periodo residuo rispetto alla scadenza originaria. In alternativa, l Assicurato potrà richiedere il mantenimento della copertura assicurativa fino alla scadenza contrattuale originaria. Si rinvia all Art 1.5 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio. Si precisa che la scelta così esercitata ha efficacia anche nei confronti della prestazione garantita da Poste Vita S.p.A. Il presente contratto prevede il versamento di un premio unico anticipato, complessivamente dovuto anche con riferimento alla garanzia prestata da Poste Vita S.p.A., e come tale non è soggetto ad adeguamenti. Le somme assicurate sono collegate al piano di ammortamento originario e decrescono al ridursi del debito residuo come meglio evidenziato agli Artt. 3.1 per il caso di Invalidità totale e permanente e 5.1 per il caso di Malattia grave. 7. Rivalse Avvertenza: La Società rinuncia al diritto di rivalsa nei confronti del responsabile del sinistro così come specificato all Art delle Condizioni di Assicurazione. 8. Diritto di recesso Avvertenza: Il contratto prevede la facoltà di esercitare il diritto di recesso da parte dell Assicurato e/o della Società. Si rinvia agli Artt. 1.8 e 1.9 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio. In particolare, entro 30 (trenta) giorni dal momento dell adesione, l Assicurato può recedere dal contratto inviando lettera raccomandata, contenente gli elementi identificativi del contratto e l originale del Modulo di Adesione, a: Poste Assicura S.p.A. Ufficio Portafoglio Piazzale Konrad Adenauer Roma
15 11/14 La Società entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso rimborserà direttamente all Assicurato, in nome e per conto del Contraente, il premio pagato al netto delle imposte. Si precisa che il recesso così esercitato avrà efficacia anche nei confronti di Poste Vita S.p.A. 9. Prescrizione e decadenza dei diritti derivanti dal contratto I diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in due anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui si fondano (Art del Codice Civile). 10. Legge applicabile al contratto Al contratto sarà applicata la legge italiana. 11. Regime fiscale Imposte: I premi delle assicurazioni per i rischi di danni alla persona (Invalidità permanente, Inabilità temporanea e Malattia grave) e quelli per la perdita d impiego (Disoccupazione) sono soggetti all imposta del 2,5%. Regime fiscale dei premi: In termini generali i premi corrisposti a fronte della copertura del rischio Invalidità permanente non inferiore al 5% o non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana danno diritto ad una detrazione dall imposta sul reddito dichiarato ai fini IRPEF pari al 19%, fino ad un importo massimo annuo pari ad Euro 1.291,14, riferibile anche ai premi delle assicurazioni vita o infortuni stipulate anteriormente al 1 gennaio 2001, che conservano il diritto alla detrazione di imposta. La detrazione può essere esercitata - nel rispetto dei limiti previsti dalla vigente normativa - in sede di dichiarazione dei redditi. Qualora solo una componente del premio di assicurazione sia stata destinata alla copertura dei suddetti rischi, il diritto alla detrazione spetta con riferimento a tale componente, che viene appositamente indicata dall Impresa. Regime fiscale delle somme corrisposte: Le somme corrisposte in caso di sinistro sono esenti dall IRPEF. C. INFORMAZIONI SULLE PROCEDURE LIQUIDATIVE E SUI RECLAMI 12. Sinistri - Liquidazione dell indennizzo Avvertenza: In caso di sinistro, l Assicurato deve dare avviso scritto alla Società nei termini e con le modalità previsti dagli Artt. 3.5 per l Invalidità totale e permanente, 4.6 per l Inabilità temporanea totale, 5.3 per la Malattia grave e 6.3 per la Disoccupazione. A tal fine, l Assicurato può utilizzare il Modulo di Denuncia Sinistro riportato nel presente Fascicolo. La mancata osservanza delle procedure liquidative può comportare la perdita totale o parziale del diritto all indennizzo. Avvertenza: Per momento di insorgenza del sinistro si intende: - per la garanzia Invalidità totale e permanente: nel caso in cui l invalidità derivi da infortunio la data dell evento; nel caso di malattia la data di prima diagnosi della malattia; - per la garanzia di Inabilità temporanea totale: nel caso in cui l inabilità derivi da infortunio la data dell evento; nel caso di malattia la data di prima diagnosi della malattia; - per la garanzia Malattia grave: la data di prima diagnosi; - per la garanzia Disoccupazione: la data della perdita dell impiego. La Società terrà a proprio carico le spese e gli oneri necessari per l accertamento e la stima del danno. La Società avrà la facoltà di richiedere all Assicurato di sottoporsi a visita medica e/o a visita medico-legale in tutti quei casi in cui vi sia da valutare l applicabilità delle garanzie contrattuali al fine di erogare l eventuale indennizzo. La Società avrà la facoltà di svolgere l accertamento della malattia, anche mediante visita medico legale, entro un termine minimo di 5 giorni successivi alla denuncia di sinistro e massimo di 365 giorni dalla guarigione clinica. Si richiama l attenzione dell Assicurato sulla presenza del termine di prescrizione di due anni dal verificarsi del sinistro per la denuncia dello stesso, decorso inutilmente tale temine di prescrizione le somme non potranno essere liquidate. 13. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri dovranno essere inoltrati a Poste Assicura S.p.A., a mezzo di apposita comunicazione scritta, indirizzata alla funzione aziendale incaricata dell esame degli stessi:
16 12/14 Poste Assicura S.p.A. Reclami e Assistenza Clienti Piazzale Konrad Adenauer, Roma Fax al n : È anche possibile inoltrare un reclamo via all indirizzo Qualora l evasione del reclamo richieda la comunicazione di dati personali, le Imprese - in ossequio anche alle disposizioni di cui al D. Lgs. n. 196/03 - invieranno risposta esclusivamente all indirizzo dell Assicurato indicato in polizza. Qualora l esponente intenda farlo direttamente oppure non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi, l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalle Imprese, all IVASS, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma telefono In relazione a tutte le controversie che dovessero insorgere, relative o comunque connesse anche indirettamente al presente contratto permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti (cfr. Art delle Condizioni di Assicurazione). Si ricorda che resta in ogni caso salva la facoltà dell Assicurato di adire l Autorità Giudiziaria. 14. Arbitrato In caso di controversie con l Impresa, si rinvia all Art delle Condizioni di Assicurazione. In caso di Arbitrato, il luogo di svolgimento dello stesso è la città sede dell Istituto di medicina legale più vicina all Assicurato. 15. Informativa in corso di contratto L Impresa comunica all Assicurato qualsiasi variazione delle informazioni contenute nel Fascicolo Informativo, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. Per la consultazione degli aggiornamenti dei dati patrimoniali dell Impresa di cui al punto 2 della presente Nota Informativa nonché per tutti gli altri aggiornamenti non derivanti da innovazione normative si rinvia al sito internet dell Impresa (www.poste-assicura.it). Poste Assicura S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Il Rappresentante legale Dott.ssa Maria Bianca Farina Amministratore Delegato Poste Assicura S.p.A.
17 13/14 Glossario Assicurato: il soggetto richiedente il prestito personale che ha sottoscritto il Modulo di Adesione nel cui interesse è stipulata l assicurazione. Beneficiario: il soggetto al quale viene corrisposta la prestazione prevista dalla presente polizza. Carenza: il periodo di tempo successivo all adesione durante il quale le coperture assicurative non sono operanti e pertanto l eventuale sinistro non è indennizzabile. Conciliazione: è la composizione della controversia a seguito dello svolgimento della mediazione. Contraente: Poste Italiane S.p.A., che stipula le Polizze Collettive per conto degli Assicurati. Contratto di prestito personale: il contratto di prestito personale tra l Ente Erogante e l Assicurato dal quale derivano le prestazioni oggetto delle presenti Polizze Collettive. Decorrenza: dalle ore 24 del giorno in cui il prestito personale viene effettivamente erogato a condizione che: sia stato corrisposto il premio contrattualmente previsto; non sia pervenuto al Contraente e all Assicurato il rifiuto da parte delle Società. Ente Erogante: l ente finanziario/bancario che ha concesso il finanziamento. Franchigia: il periodo di tempo immediatamente successivo al verificarsi di un sinistro per Inabilità temporanea totale o Disoccupazione durante il quale, sebbene in presenza di un evento indennizzabile a termini di polizza, l Assicurato non ha diritto ad alcun indennizzo. Inabilità temporanea totale: la perdita temporanea, a seguito di infortunio o malattia che comportino ricovero, in misura totale della capacità dell Assicurato ad attendere alla propria normale attività lavorativa. Indennizzo: la somma dovuta dalla/e Società in caso di sinistro. Infortunio: l evento dovuto a causa fortuita violenta ed esterna che produca lesioni fisiche obiettivamente constatabili. Sono inoltre parificati agli infortuni: l asfissia non di origine morbosa; gli avvelenamenti acuti da ingestione o da assorbimento di sostanze; l infezione e l avvelenamento causati da morsi di animali, le punture di insetti e di vegetali, con esclusione della malaria e delle malattie tropicali; l annegamento; l assideramento o il congelamento; i colpi di sole o di calore; le lesioni muscolari determinate da sforzi, con esclusione di ogni tipo di infarto e delle rotture sottocutanee dei tendini; le ernie addominali, con esclusione di ogni altro tipo di ernia; gli infortuni subiti in stato di malore o di incoscienza. Invalidità totale permanente: la perdita totale e definitiva della capacità lavorativa generica dell Assicurato, indipendentemente dalla specifica professione esercitata. Tale invalidità è riconosciuta quando il grado percentuale di invalidità accertato sia pari o superiore al 60% della totale. Lavoratore autonomo: la persona fisica che abbia presentato ai fini dell imposta sul reddito delle persone fisiche (IRPEF) una dichiarazione relativa all anno precedente che escluda la percezione di reddito da lavoro dipendente (vedesi definizione di Lavoratore Dipendente) e che comporti denuncia di almeno uno dei redditi definiti agli articoli 29 (reddito agrario), 49 (reddito di lavoro autonomo), 51 (redditi di impresa), del D.P.R. 22 dicembre 1986, n. 917 e successive modifiche, e/o redditi derivanti dalla partecipazione in società di persone. Sono considerati Lavoratori Autonomi i cosiddetti collaboratori coordinati e continuativi. Lavoratore dipendente: la persona fisica che abbia superato il periodo di prova e che risulti assunta da almeno 6 mesi e che sia obbligata a prestare il proprio lavoro, con qualsiasi qualifica o in qualsiasi categoria, alle dipendenze di altri, in base ad un contratto di lavoro dipendente comportante un obbligo di prestazione non inferiore a 16 ore settimanali. Sono altresì considerati Lavoratori Dipendenti coloro che godono di redditi di cui all Art. 47, comma 1, D.P.R n. 917, lettere: a) (lavoratori soci di cooperative), c) (borse, assegni o sussidi a fini di studio o di addestramento).
18 14/14 Malattia: ogni alterazione dello stato di salute non dipendente da infortunio. Malattia grave: i casi di ictus, cancro, attacco cardiaco, patologia coronarica che richiede intervento chirurgico, insufficienza renale, trapianto di organi principali, come da specifiche definizioni integrate nella sezione Malattia grave. Mediazione: è l attività svolta da un terzo imparziale e finalizzata ad assistere due o più soggetti sia nella ricerca di un accordo amichevole per la composizione di una controversia, sia nella formulazione di una proposta per la risoluzione della stessa. Modulo di Adesione: il documento mediante il quale l Assicurato esprime la propria adesione alle Polizze Collettive. Morte: il decesso dell Assicurato accaduto per qualsiasi causa. Non Lavoratore: la persona fisica che non sia Lavoratore Autonomo o Lavoratore Dipendente. Rientrano in questa categoria a titolo esemplificativo i pensionati e le casalinghe. Organismo di conciliazione: è l organismo presso il quale può svolgersi il procedimento di mediazione, costituito presso le Camere di Commercio ed iscritto al registro di cui al D. Lgs. 28/2010. Perdita d impiego: lo stato dell Assicurato, il quale sia Lavoratore Dipendente, qualora egli, a seguito di licenziamento per giustificato motivo oggettivo: abbia cessato la sua normale attività lavorativa e non sia impegnato nello svolgimento di qualsiasi altra occupazione di durata uguale o superiore alle 16 ore settimanali che generi un reddito o un guadagno; e sia iscritto negli appositi Elenchi Anagrafici in Italia, o percepisca un indennità derivante da trattamento di Mobilità o di Cassa Integrazione Guadagni Straordinaria; e non rifiuti irragionevolmente eventuali offerte di lavoro. Il rischio assicurato è il licenziamento per giustificato motivo oggettivo o messa in Mobilità o messa in Cassa Integrazione Guadagni Straordinaria. Polizze Collettive: sono le polizze che Poste Italiane S.p.A., ai sensi dell Art del Codice Civile, ha sottoscritto per conto della propria clientela (vale a dire i soggetti che abbiano sottoscritto un contratto di finanziamento rimborsabile ratealmente offerto da BancoPosta), rispettivamente con Poste Vita S.p.A. e Poste Assicura S.p.A. al fine di consentire, alla clientela di cui si tratta, di poter aderire ad un pacchetto di coperture assicurative vita (caso Morte prestata da Poste Vita S.p.A.) e danni (Invalidità permanente totale, Inabilità temporanea totale, Malattia grave, Disoccupazione prestate da Poste Assicura S.p.A.). Poste Italiane S.p.A., in qualità di Contraente di dette polizze collettive, riconosce a ciascun Assicurato tutti i diritti derivanti dalle coperture assicurative alle quali la medesima ha aderito. Premio: la somma dovuta dall Assicurato. Ripresa di occupazione: il periodo di tempo successivo alla liquidazione totale e definitiva di un sinistro per Inabilità totale temporanea o per Disoccupazione, durante il quale l Assicurato deve ritornare alla sua normale attività lavorativa prima di poter presentare un altra denuncia relativa ad un nuovo sinistro rispettivamente per Inabilità totale temporanea o per Disoccupazione. Riserva matematica: l importo accantonato dalle Società per far fronte in futuro ai propri obblighi contrattuali secondo quanto previsto dalla normativa applicabile. Sinistro: il verificarsi dell evento dannoso per il quale è prestata l assicurazione. Società/Impresa: a seconda delle garanzie assicurative prestate: per la garanzia Morte: Poste Vita S.p.A. per le altre garanzie: Poste Assicura S.p.A. Mod. 0099/1 Ed. 20 febbraio 2013 data ultimo aggiornamento: 20 febbraio 2013
19 1/12 Art. 1 - Informazioni Generali Condizioni di Assicurazione Condizioni comuni alle Polizze Collettive stipulate tra Poste Italiane S.p.A. e Poste Vita S.p.A. (n ) e Poste Assicura S.p.A. (n ) Art Durata e decorrenza delle garanzie Le garanzie assicurate decorrono dalle ore 24 del giorno in cui il prestito personale viene effettivamente erogato a condizione che: sia stato corrisposto il premio contrattualmente previsto; non sia pervenuto al Contraente e all Assicurato il rifiuto da parte delle Società qualora non sussistano i limiti assuntivi riportati nel successivo Art. 1.2 o per dichiarazioni inesatte e per reticenze relative a circostanze indicate dall Assicurato nella dichiarazione di buono stato di salute. Le garanzie hanno termine alla data di scadenza dell ultima rata prevista dal piano di rimborso. Le garanzie Inabilità temporanea totale e Disoccupazione terminano inoltre alla data di pensionamento dell Assicurato. Tutte le garanzie cessano comunque in caso di sinistro liquidato per Morte, Invalidità totale e permanente o Malattia grave. Art Limiti assuntivi Sono assicurabili le persone fisiche di età compresa tra i 18 ed i 68 anni non compiuti, sempreché la data di scadenza dell ultima rata prevista dal piano di rimborso non oltrepassi l età massima di 72 anni compiuti. Il valore massimo assicurabile con la singola adesione è pari al debito contratto dall Assicurato, con il limite massimo di Euro ,00. L assunzione avviene sulla base dei dati forniti con il Modulo di Adesione completo in ogni parte e firmato dall Assicurato. Art Premio di assicurazione Le garanzie assicurate vengono prestate dietro pagamento in via anticipata di un premio unico, il cui importo è indicato nel Modulo di Adesione. Il premio, il cui onere è completamente a carico dell Assicurato, viene corrisposto alle Società tramite l Ente Erogante al momento dell erogazione del prestito in forza del mandato irrevocabile conferito dall Assicurato allo stesso all atto dell adesione. Art Beneficiario Beneficiario delle prestazioni è l Assicurato stesso ad eccezione di quanto previsto al successivo Art Art Anticipata estinzione totale e parziale del prestito personale Estinzione anticipata totale del prestito personale In caso di anticipata estinzione totale del prestito personale, qualora non risultino sinistri aperti, le Società restituiranno, ciascuna per la quota di competenza ed al netto delle imposte, la parte di premio pagato relativa al periodo residuo rispetto alla scadenza originaria. Tale importo sarà determinato moltiplicando il debito residuo in linea capitale come risultante dal piano di ammortamento originario alla data di estinzione anticipata, per il tasso di tariffa imponibile applicato al momento dell adesione alla presente copertura, con il massimo del premio pagato al netto delle imposte. L importo sopra determinato sarà accreditato dalle Società sul conto corrente BancoPosta dell Assicurato oppure su altro conto corrente debitamente indicato dallo stesso Assicurato sul Modulo richiesta estinzione o mantenimento copertura assicurativa allegato al presente Fascicolo, da inoltrare alle Società in occasione della richiesta di estinzione totale del prestito personale. In alternativa alla richiesta di restituzione del premio non goduto, l Assicurato ha altresì la facoltà di chiedere (utilizzando il Modulo sopra menzionato) che le garanzie rimangano in vigore fino alla scadenza contrattuale iniziale con riferimento al piano originariamente sottoscritto. Al fine di aggiornare la relativa copertura assicurativa, l Assicurato può ricevere supporto rivolgendosi all Ufficio Postale di emissione o al call center al n Estinzione anticipata parziale del prestito personale In caso di estinzione anticipata parziale del prestito personale, l assicurazione resterà in vigore fino alla
20 2/12 scadenza iniziale del contratto e le prestazioni continueranno ad essere operanti secondo il piano di ammortamento originario. Art Modalità di denuncia dei sinistri Verificatosi il sinistro, l Assicurato o i suoi aventi causa devono inviare lettera raccomandata rispettivamente a: - per l assicurazione in caso di Morte: Poste Vita S.p.A. Ufficio Gestione Liquidazioni Vita Piazzale Konrad Adenauer, Roma - per le coperture di Invalidità totale e permanente da infortunio o malattia, Inabilità temporanea totale da infortunio o malattia, Malattia grave e Disoccupazione: oppure a mezzo fax al n : Poste Assicura S.p.A. Ufficio Sinistri Piazzale K. Adenauer, Roma nei tempi e con le modalità previste dalle condizioni contrattuali che regolano le singole garanzie assicurate. A tal fine l Assicurato o i suoi aventi causa possono utilizzare i Moduli di Denuncia Sinistro allegati al presente Fascicolo. Art Modalità di liquidazione dei sinistri Ciascuna Società, entro un periodo massimo di 30 giorni dalla presentazione della documentazione completa, provvederà a corrispondere le somme dovute. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori. Art Recesso dell Assicurato L Assicurato può recedere dall assicurazione entro 30 giorni dal momento dell adesione, dandone comunicazione con lettera raccomandata, contenente gli elementi identificativi della propria posizione assicurata, e dietro consegna dell originale del Modulo di Adesione indirizzata rispettivamente a: - per l assicurazione in caso di Morte: Poste Vita S.p.A. Ufficio Portafoglio - Assunzione Piazzale Konrad Adenauer, Roma - per le coperture di Invalidità totale e permanente da infortunio o malattia, Inabilità temporanea totale da infortunio o malattia, Malattia grave e Disoccupazione: oppure a mezzo fax al n : Poste Assicura S.p.A. Ufficio Portafoglio Piazzale Konrad Adenauer, Roma Il recesso ha l effetto di liberare l Assicurato, le Società e il Contraente da qualsiasi obbligazione derivante dall adesione dell Assicurato alla presente assicurazione, a decorrere dalle ore 24 del giorno di effetto della copertura assicurativa. Si precisa che la comunicazione inviata ad una sola delle Società ha efficacia anche nei confronti dell altra Società. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, le Società rimborseranno direttamente all Assicurato anche in nome e per conto del Contraente, previa consegna dei documenti assicurativi in suo

References: Art. 1
 Art. 2
 Art. 3
 Art. 4
 Art. 5
 Art. 6
 Art. 13
 Art.6
 Art. 47
 Art. 1
 Art. 1