Source: http://legislacion.derecho.com/real-decreto-692-1996-sobre-el-regimen-juridico-de-los-establecimientos-financieros-de-credito
Timestamp: 2016-10-28 08:34:06+00:00

Document:
REAL DECRETO 692/1996, de 26 de abril, sobre el régimen jurídico de los Establecimientos Financieros de Crédito
REAL DECRETO 692/1996, de 26 de abril, sobre el régimen jurídico de los Establecimientos Financieros de Crédito	REAL DECRETO 692/1996, de 26 de abril, sobre el régimen jurídico de los Establecimientos Financieros de Crédito Mis Leyes
REAL DECRETO 692/1996, de 26 de abril, sobre el régimen jurídico de los Establecimientos Financieros de Crédito Estado	:
692/1996	Boletín Oficial	:
BOE 126/1996	Fecha Disposición	:
26/04/1996	Fecha Publicación	:
24/05/1996	Órgano Emisor	:
CAPÍTULO II. RÉGIMEN JURÍDICO DE LA CREACIÓN DE LOS ESTABLECIMIENTOS FINANCIEROS DE CRÉDITO.
Los Establecimientos financieros de crédito ven eliminada la rígida delimitación de su capacidad operativa que caracterizaba la regulación de las Entidades de crédito de ámbito operativo limitado, lo que constituye una diferencia fundamental con respecto a dichas Entidades. Podrán, en consecuencia, realizar una o varias de las actividades típicas de las Entidades de crédito (concesión de préstamos y créditos, factoring, arrendamiento financiero, emisión y gestión de tarjetas de crédito y concesión de avales y garantías).
En segundo lugar, y con el fin de evitar que las Entidades financieras mantengan ciertos vínculos estrechos con otras personas físicas o jurídicas y los mismos -o el derecho aplicado a las personas con las que se mantienen obstaculicen el buen ejercicio de la supervisión prudencial, la normativa comunitaria establece como exigencia para conceder o mantener la autorización la ausencia de vínculos de tal naturaleza. Se procede, por tanto, a introducir como exigencia adicional para el ejercicio de la actividad de Entidad de crédito en España un nuevo criterio de apreciación de la idoneidad de los accionistas titulares de participaciones significativas, en virtud del cual podrá considerarse que no se cumple el requisito de idoneidad cuando los vínculos estrechos que la Entidad mantenga -o fuera a mantener, en los casos de autorización- con otras personas físicas o jurídicas, o la normativa aplicable a alguna de las mismas, obstaculicen el buen ejercicio de la supervisión.
En su virtud, a propuesta del Ministro de Economía y Hacienda, de acuerdo con el Consejo de Estado y previa deliberación del Consejo de Ministros en su reunión del día 26 de abril de 1996, dispongo :
DEFINICIÓN Y ACTIVIDADES DE LOS ESTABLECIMIENTOS FINANCIEROS DE CRÉDITO.
3. La denominación de Establecimiento financiero de crédito, así como su abreviatura E.F.C., queda reservada a estas Entidades, las cuales están obligadas a incluirlas en su denominación social.
La entrega de fondos por las Entidades pertenecientes a su mismo grupo, según se define éste en el artículo 4 de la Ley 24/1988, de 28 de julio, del Mercado de Valores; o por los accionistas del Establecimiento financiero de crédito que ostenten en él una participación de, al menos, el 5 % de su capital.
RÉGIMEN JURÍDICO DE LA CREACIÓN DE LOS ESTABLECIMIENTOS FINANCIEROS DE CRÉDITO.
3. Una vez obtenida la autorización y tras su constitución e inscripción en el Registro Mercantil, los Establecimientos financieros de crédito deberán, antes de iniciar sus actividades, quedar inscritos en el Registro Especial de Establecimientos financieros de crédito que se creará en el Banco de España.
Las inscripciones en este Registro Especial, así como las bajas del mismo, se publicarán en el Boletín Oficial del Estado y se comunicarán a la Comisión Europea. La autorización podrá ser revocada, si desde su concesión transcurriera un año sin que el Establecimiento financiero de crédito inicie sus operaciones por causas imputables a los promotores.
Tener un capital social mínimo de 850 millones de pesetas, desembolsado íntegramente en efectivo y representado por acciones nominativas.
Que los accionistas titulares de participaciones significativas sean considerados idóneos, de acuerdo con los términos previsto en este artículo y en el artículo 7.
Contar con un consejo de administración formado por no menos de tres miembros. Todos los miembros del consejo de administración de la entidad, así como los del consejo de administración de su entidad dominante cuando exista, serán personas de reconocida honorabilidad comercial y profesional y deberán poseer, al menos tres de los miembros de cada uno de los consejos, conocimientos y experiencia adecuados para ejercer sus funciones.
Contar con una buena organización administrativa y contable, así como con procedimientos de control internos adecuados que garanticen la gestión sana y prudente de la Entidad. En especial, el Consejo de Administración deberá establecer normas de funcionamiento y procedimientos adecuados para facilitar que todos sus miembros puedan cumplir en todo momento sus obligaciones y asumir las responsabilidades que les correspondan de acuerdo con las normas de ordenación y disciplina de los Establecimientos financieros de crédito, la Ley de Sociedades Anónimas u otras disposiciones que sean de aplicación.
2. Los Establecimientos financieros de crédito deberán cumplir en todo momento los requisitos previstos en el apartado anterior y contar con unos recursos propios no inferiores a 850 millones de pesetas, excluyendo de aquéllos los elementos citados en el artículo 20, apartado 1, párrafos g y h del Real Decreto 1343/1992, de 6 de noviembre. No obstante:
Por falta de honorabilidad comercial o profesional de consejeros o directores, sólo procederá la revocación si los afectados no cesan en sus cargos en un mes, contado desde el requerimiento que a tal efecto le dirija el Banco de España. No se considerará que hay falta de honorabilidad sobrevenida por la mera circunstancia de que, estando en el ejercicio de su cargo, un consejero o director sea inculpado o procesado por alguno de los delitos mencionados en el párrafo e del apartado 1 anterior.
No procederá la revocación por insuficiencia de recursos propios, en los términos señalados en este apartado, si éstos alcanzan, al menos, las cuatro quintas partes del capital social mínimo y la insuficiencia no dura más de doce meses.
Relación de socios que han de constituir la sociedad, con indicación de sus participaciones en el capital social. Tratándose de socios que tengan la consideración de personas jurídicas, se indicarán las participaciones en su capital que representen un porcentaje superior al 5 %. En el caso de socios que vayan a poseer una participación significativa, se aportará además, si son personas físicas, información sobre su trayectoria y actividad profesional, así como sobre su situación patrimonial; y si son personas jurídicas, las cuentas anuales e informe de gestión, con los informes de auditoría si los hubiese, de los dos últimos ejercicios, la composición de sus órganos de administración y la estructura detallada del grupo al que eventualmente pertenezcan.
Justificación de haber constituido en el Banco de España, en metálico o en deuda pública, un depósito equivalente al 20 % del capital social mínimo establecido en el artículo 5.
1. La Ministra Economía y Hacienda denegará, mediante resolución motivada, la autorización de creación de un establecimiento financiero de crédito cuando no se cumplan los requisitos establecidos en los artículos 5 y 6 anteriores y, en especial, cuando, atendiendo a la necesidad de garantizar una gestión sana y prudente de la entidad proyectada, no se considere adecuada la idoneidad de los accionistas que vayan a tener en ella una participación significativa o una participación de tal forma que el porcentaje de derechos de voto o de capital poseído resulte igual o superior al 5 %. A estos efectos:
La honorabilidad comercial y profesional de los accionistas, en el sentido previsto en el artículo 5, párrafo e. Esta honorabilidad se presumirá siempre cuando los accionistas sean Administraciones públicas o entes de ellas dependientes.
3. El depósito previsto en el párrafo e del apartado 1 del artículo 6 se liberará una vez constituida la sociedad e inscrita en el Registro Especial del Banco de España, así como en el supuesto de revocación de la autorización conforme a lo previsto en el artículo 57 bis de la Ley de Ordenación Bancaria, de 31 de diciembre de 1946.
Aquellas otras modificaciones respecto de las que la Dirección General del Tesoro y Política Financiera, en contestación a consulta previa formulada al efecto por el Establecimiento financiero de crédito afectado, haya considerado innecesario, por su escasa relevancia, el trámite de la autorización.
Se añade un párrafo h al apartado 1 del artículo 2.
Se añade un apartado 5 al artículo 4.1.b.
El párrafo a del apartado 1 del artículo 19 queda redactado de la siguiente forma: (Véase.)
Se añade un párrafo g al artículo 2.
Se añade un apartado 2 al artículo 5.
Se añade al apartado 1 del artículo 2 el párrafo e con el siguiente contenido:
Se añade un nuevo párrafo h al apartado uno del artículo 2.
Se da una nueva redacción al apartado dos del artículo 43.
Se entenderá que no supone ampliación del objeto social cuando las Entidades de financiación que se transformen en Establecimiento financiero de crédito adopten como actividad principal las previstas en los párrafos a, b, d y e del artículo 1 de este Real Decreto; cuando las sociedades de arrendamiento financiero adopten como actividad principal lo previsto en el párrafo c de dicho artículo; y cuando las Entidades de factoring adopten como actividad principal lo previsto en el párrafo b. En estos casos, la Entidad se inscribirá en el Registro Especial del Banco de España una vez haya inscrito el cambio de estatutos en el Registro Mercantil.
3. Cuando la transformación suponga una ampliación del objeto social requerirá autorización administrativa, que no podrá concederse si la Entidad no dispone de los recursos propios mínimos exigidos para la creación de Establecimientos financieros de crédito y que se ajustará al procedimiento previsto en el artículo 8 de este Real Decreto para la reforma de los estatutos. Una vez autorizado e inscrito el oportuno cambio de estatutos en el Registro Mercantil se registrará el Establecimiento financiero de crédito en el Banco de España.
Esta regla también será de aplicación cuando la transformación sea simultánea a la fusión de varias Entidades de crédito de ámbito operativo limitado que pertenezcan a categorías diferentes.
La Orden del Ministro de Economía y Hacienda de 13 de mayo de 1981, sobre Entidades de financiación especializadas en operaciones de factoring.
Los párrafos e y g del artículo 2.1, la Sección segunda del Capítulo I y el apartado tres del artículo 43 del Real Decreto 685/1982, de 17 de marzo, que desarrolla determinados aspectos de la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de Regulación del Mercado Hipotecario.
2. La presente disposición entrará en vigor al día siguiente de su publicación en el Boletín Oficial del Estado.
Artículos 3 (apdo. 1) y 6 (apdo. 1.b):
Redacción según Real Decreto 54/2005, de 21 de enero, por el que se modifican el Reglamento de la Ley 19/1993, de 28 de diciembre, sobre determinadas medidas de prevención del blanqueo de capitales, aprobado por el Real Decreto 925/1995, de 9 de junio, y otras normas de regulación del sistema bancario, financiero y asegurador. Artículo 5 (apdo. 1.h):
Añadido por Real Decreto 54/2005, de 21 de enero, por el que se modifican el Reglamento de la Ley 19/1993, de 28 de diciembre, sobre determinadas medidas de prevención del blanqueo de capitales, aprobado por el Real Decreto 925/1995, de 9 de junio, y otras normas de regulación del sistema bancario, financiero y asegurador. Artículos 4 (apdo. 2) y 5 (apdos. 1.e y 3):
Redacción según Real Decreto 1332/2005, de 11 de noviembre, por el que se desarrolla la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisión de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras Leyes del sector financiero. Artículos 4 (apdo. 3) y 7 (apdo. 1.a y primer párrafo) :
Redacción según Real Decreto 1817/2009, de 27 de noviembre, por el que se modifican el Real Decreto 1245/1995, de 14 de julio, sobre creación de bancos, actividad transfronteriza y otras cuestiones relativas al régimen jurídico de las entidades de crédito y el Real Decreto 692/1996, de 26 de abril, sobre el régimen jurídico de los establecimientos financieros de crédito. Cerrar
RESOLUCIÓN de 14 de mayo de 2007, del Banco de España, por la que se publica la inscripción en el Registro de Establecimientos Financieros de Crédito de IOS Finance E.F.C., S.ARESOLUCIÓN de 11 de junio de 2007, del Banco de España, por la que se publica la baja en el Registro de Establecimientos Financieros de Crédito de H. Santos, Establecimiento Financiero de Crédito, S. ARESOLUCIÓN de 29 de junio de 2007, del Banco de España, por la que se publica la inscripción en el Registro de Establecimientos Financieros de Crédito de Komatsu Financial Spain, E.F.C., S. ARESOLUCIÓN de 6 de julio de 2007, del Banco de España, por la que se publica la inscripción en el Registro de Establecimientos Financieros de Crédito de BBKGE Kredit, E.F.C., S. ARESOLUCIÓN de 31 de julio de 2007, del Banco de España, por la que se publica la baja en el Registro de Establecimientos Financieros de Crédito de Accordia España, S.A., Establecimiento Financiero de Crédito y Renault Financiaciones, S.A., Establecimiento Financiero de CréditoRESOLUCIÓN de 17 de septiembre de 2007, del Banco de España, por la que se publica la baja en el Registro de Establecimientos Financieros de Crédito de Factorcat, Establecimiento Financiero de Crédito, S. A., y de Leasing Catalunya, Establecimiento Financiero de Crédito, S. ARESOLUCIÓN de 26 de octubre de 2007, del Banco de España, por la que se publica la baja en el Registro de Establecimientos Financieros de Crédito de Telefónica Factoring, Establecimiento Financiero de Crédito, S. ARESOLUCIÓN de 25 de febrero de 2008, del Banco de España, por la que se publica la inscripción en el Registro de Establecimientos Financieros de Crédito, de Afianzamientos de Riesgo, E.F.C., S.ARESOLUCIÓN de 11 de febrero de 2008, del Banco de España, por la que se publica la baja en el Registro de Establecimientos Financieros de Crédito de Eurofactor Hispania, S. A., E.F.CRESOLUCIÓN de 16 de abril de 2008, del Banco de España, por la que se publica la inscripción en el Registro de Establecimientos Financieros de Crédito, de Bankinter Consumer Finance, E.F.C., S.ARESOLUCIÓN de 15 de diciembre de 2008, del Banco de España por la que se publica la baja en el Registro de Establecimientos Financieros de Crédito de Santana Credit, Establecimiento Financiero de Crédito, S.ARESOLUCIÓN de 21 de julio de 2009, del Banco de España por la que se publica la baja en el Registro de Establecimientos Financieros de Crédito de Banesto Factoring, S.A., Establecimiento Financiero de CréditoRESOLUCIÓN de 24 de septiembre de 2009, del Banco de España, por la que se publica la baja en el Registro de Establecimientos Financieros de Cartuja Financiera Andaluza S.A., E.F.CRESOLUCIÓN de 24 de septiembre de 2009, del Banco de España, por la que se publica la baja en el Registro de Establecimientos Financieros de Crédito de Edamleasing, E.F.C., S.A. y de Multiahorro E.F.C., S.AREAL Decreto 1817/2009, de 27 de noviembre, por el que se modifican el Real Decreto 1245/1995, de 14 de julio, sobre creación de bancos, actividad transfronteriza y otras cuestiones relativas al régimen jurídico de las entidades de crédito y el Real Decreto 692/1996, de 26 de abril, sobre el régimen jurídico de los establecimientos financieros de créditoRESOLUCIÓN de 2 de marzo de 2010, del Banco de España, por la que se hace pública la baja en el Registro de Establecimientos Financieros de Crédito de Bansalease, S.A., Establecimiento Financiero de Crédito y de Hipotebansa, Establecimiento Financiero de Crédito, S.ARESOLUCIÓN de 31 de mayo de 2010, del Banco de España, por la que se hace pública la baja en el Registro de Establecimientos Financieros de Crédito de Financiera Oviedo Sociedad Anónima Establecimiento Financiero de CréditoRESOLUCIÓN de 9 de junio de 2010, del Banco de España, por la que se hace pública la baja en el Registro de Establecimientos Financieros de Crédito de Moneticia, S.A. Establecimiento Financiero de CréditoRESOLUCIÓN de 30 de julio de 2010, del Banco de España, por la que se publica la baja en el Registro de Establecimientos Financieros de Crédito de Fortis Lease Iberia, EFC, S. ARESOLUCIÓN de 23 de diciembre de 2011, del Banco de España, por la que se publica la inscripción en el Registro de Establecimientos Financieros de Crédito de SG Equipment Finance Iberia, EFC, SA	Cerrar PDF
REAL DECRETO 692/1996, de 26 de abril, sobre el régimen jurídico de los Establecimientos Financieros de Crédito	Trámites

References: REAL DECRETO 
	REAL DECRETO 

REAL DECRETO 
 artículo 4
 artículo 7
 artículo 20
 Real Decreto 
 artículo 5
 resolución 
 artículo 5
 artículo 6
 artículo 57
 artículo 2
 artículo 4
 artículo 19
 artículo 2
 artículo 5
 artículo 2
 artículo 2
 artículo 43
 artículo 1
 artículo 8
 Real Decreto 
 artículo 2
 artículo 43
 Real Decreto 
 Real Decreto 
 Real Decreto 
 Artículo 5
 Real Decreto 
 Real Decreto 
 Real Decreto 
 Real Decreto 
 Real Decreto 
 Real Decreto 

RESOLUCIÓN 
 Real Decreto 
 Real Decreto 

REAL DECRETO