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Timestamp: 2018-01-18 12:24:41+00:00

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AURORA DOPPIA OPZIONE II SERIE - PDF
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Geronimo Pasini
1 AURORA DOPPIA OPZIONE II SERIE CONTRATTO DI ASSICURAZIONE CASO MORTE A VITA INTERA CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE A PREMIO UNICO CON POSSIBILITA DI VERSAMENTI AGGIUNTIVI Il presente fascicolo informativo contenente: a) Scheda Sintetica b) Nota Informativa c) Condizioni di Assicurazione (comprensive di regolamento della gestione interna separata e dell informativa sul trattamento dei dati) d) Glossario e) Modulo di proposta (comprensivo del questionario sull adeguatezza) deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della Proposta-Certificato. FASCICOLO INFORMATIVO Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa Aurora Assicurazioni S.p.A. Società unipersonale soggetta all attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A.
2 SCHEDA SINTETICA AURORA DOPPIA OPZIONE II SERIE ASSICURAZIONE CASO MORTE A VITA INTERA CON RIVALUTAZIONE ANNUALE DEL CAPITALE A PREMIO UNICO CON POSSIBILITA DI VERSAMENTI AGGIUNTIVI (Tariffa A147 e Tariffa A148) ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica non sostituisce la Nota informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1. Informazioni generali 1.a) Società di assicurazione Aurora Assicurazioni S.p.A. Società unipersonale soggetta all attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A. 1.b) Denominazione del contratto Aurora Doppia Opzione II Serie - Assicurazione caso morte a vita intera con rivalutazione annuale del capitale a premio unico con possibilità di versamenti aggiuntivi (Tariffa A147 - Tariffa A148). Aurora Doppia Opzione II Serie prevede l applicazione di due diverse tariffe; qualora il contratto preveda la liquidazione annuale della maggiorazione di capitale acquisita nell anno assicurativo, viene applicata la tariffa A148; se la rivalutazione delle prestazioni assicurate risulta definitivamente acquisita sul contratto, viene applicata la tariffa A c) Tipologia del contratto Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento della gestione Fondo Benefici Garantiti, separata dal patrimonio della Società, appositamente gestita per far fronte agli impegni assunti. 1.d) Durata La durata del contratto coincide con la vita dell Assicurato. E possibile esercitare il diritto di riscatto dopo che siano trascorsi 12 mesi dalla data di decorrenza del contratto. 1.e) Pagamento dei premi Il presente contratto prevede il pagamento di un premio unico, il cui importo minimo non può essere inferiore a 8.000,00 Euro e superiore a ,99 Euro. E inoltre prevista la facoltà di effettuare versamenti di premi aggiuntivi il cui importo non può essere inferiore a 3.000,00 Euro e superiore a ,99 Euro. 2. Caratteristiche del contratto Con il presente contratto la Società si impegna al pagamento della prestazione assicurata al Beneficiario in qualunque momento si verifichi il decesso dell Assicurato. È inoltre possibile richiedere il riscatto totale o parziale sempre che siano trascorsi dodici mesi dalla data di decorrenza. Una parte del premio versato viene utilizzata dalla Società per far fronte ai costi gravanti sul contratto e pertanto tale parte non concorre alla formazione del capitale assicurato. Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenuto nella sezione F della Nota informativa per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili. La Società è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: PRESTAZIONI IN CASO DI DECESSO Caso morte a vita intera: in caso di decesso dell'assicurato, in qualsiasi epoca avvenga, il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati dal Contraente, in proposta o con successiva modifica. Fascicolo Informativo Mod. A147-A148e Ed. 03/2008 Pagina 2 di 32
3 PRESTAZIONE IN CASO DI VITA DELL ASSICURATO - in Tariffa A148: Anticipazioni di prestazione. In caso di vita dell Assicurato, ad ogni ricorrenza annuale è prevista la liquidazione automatica della maggiorazione del capitale acquisita nell anno assicurativo per effetto della rivalutazione e attribuita al contratto ad ogni relativa ricorrenza. OPZIONI CONTRATTUALI In caso di riscatto totale, il Contraente può richiedere di reinvestire il valore di riscatto in una rendita vitalizia, eventualmente reversibile a favore di altra persona, oppure con la garanzia del pagamento della rendita per 5 o 10 anni anche nel caso in cui in tale periodo si verifichi il decesso dell Assicurato. Le modalità di rivalutazione e i coefficienti applicati per la determinazione della rendita annua vitalizia saranno quelli che risulteranno in vigore all epoca dell eventuale reinvestimento del valore di riscatto in rendita. Il presente contratto prevede una rivalutazione minima garantita del 2% fino al 31/12/2010. Annualmente è comunque prevista la retrocessione di una quota del rendimento della gestione separata Fondo Benefici Garantiti, come dettagliatamente descritto in Condizioni di assicurazione. Per i contratti stipulati in tariffa A147 la rivalutazione delle prestazioni assicurate, una volta riconosciuta al Contraente, risulta definitivamente acquisita sul contratto. I contratti stipulati in tariffa A148 prevedono la liquidazione annuale della maggiorazione di capitale acquisita nell anno assicurativo per effetto della rivalutazione. In caso di riscatto del contratto il relativo valore può essere inferiore ai premi versati. Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative e i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni e di liquidazione annuale delle maggiorazioni di capitale acquisite sono illustrati agli articoli 1 e 8 delle Condizioni di assicurazione. 4. Costi La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento delle polizze, di gestione dei contratti, di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione D. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva delle componenti di costo che intervengono a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il Costo percentuale medio annuo" indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se per una durata del contratto pari a 15 anni il Costo percentuale medio annuo del 10 anno è pari all 1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto al 10 anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e di durata ed impiegando un ipotesi di rendimento della gestione interna separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il Costo percentuale medio annuo è calcolato con riferimento al premio unico della prestazione principale e non tiene pertanto conto di eventuali versamenti aggiuntivi. Il Costo percentuale medio annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall ISVAP nella misura del 4% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. Tariffa A147 Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo Gestione separata Fondo Benefici Garantiti Premio unico Premio unico Premio unico Età / sesso Qualunque Età / sesso Qualunque Età / sesso Qualunque Durata dell operazione assicurativa Costo percentuale medio annuo Durata dell operazione assicurativa Costo percentuale medio annuo Durata dell operazione assicurativa Costo percentuale medio annuo 5 1,71% 5 1,63% 5 1,56% 10 1,60% 10 1,56% 10 1,53% 15 1,57% 15 1,54% 15 1,52% 20 1,55% 20 1,53% 20 1,52% 25 1,54% 25 1,53% 25 1,51% Fascicolo Informativo Mod. A147-A148e Ed. 03/2008 Pagina 3 di 32
4 Tariffa A148 Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo Gestione separata Fondo Benefici Garantiti Premio unico Premio unico Premio unico Età / sesso Qualunque Età / sesso Qualunque Età / sesso Qualunque Durata dell operazione assicurativa Costo percentuale medio annuo Durata dell operazione assicurativa Costo percentuale medio annuo Durata dell operazione assicurativa Costo percentuale medio annuo 5 1,72% 5 1,63% 5 1,57% 10 1,61% 10 1,57% 10 1,53% 15 1,57% 15 1,54% 15 1,52% 20 1,55% 20 1,53% 20 1,52% 25 1,54% 25 1,53% 25 1,51% Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. 5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione interna separata Fondo Benefici Garantiti negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto ai contratti. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato Rendimento minimo Rendimento medio dei titoli di Inflazione dalla gestione separata riconosciuto ai contratti (*) Stato e delle obbligazioni ,86% 3,36% 3,73% 2,5% ,36% 2,86% 3,59% 2,0% ,27% 2,77% 3,16% 1,7% ,83% 2,33% 3,86% 2,0% ,20% 2,70% 4,41% 1,71% (*) Calcolato applicando il minimo trattenuto relativo alla somma dei versamenti effettuati al netto di eventuali riscatti parziali inferiore a ,00 Euro. Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri 6. Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota informativa. Aurora Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. Il Direttore Generale Andrea Giussani Fascicolo Informativo Mod. A147-A148e Ed. 03/2008 Pagina 4 di 32
5 NOTA INFORMATIVA AURORA DOPPIA OPZIONE II SERIE ASSICURAZIONE CASO MORTE A VITA INTERA CON RIVALUTAZIONE ANNUALE DEL CAPITALE A PREMIO UNICO CON POSSIBILITA DI VERSAMENTI AGGIUNTIVI (Tariffa A147 e Tariffa A148) La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. La Nota informativa si articola in sei sezioni: A. INFORMAZIONI SULLA SOCIETA DI ASSICURAZIONE B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA D. INFORMAZIONI SUI COSTI E SUL REGIME FISCALE E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI A. INFORMAZIONI SULLA SOCIETA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali a) Aurora Assicurazioni S.p.A. Società unipersonale soggetta all attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A. b) Sede Legale e Direzione Generale in Via della Unione Europea 3/B San Donato Milanese MI (Italia). c) Recapito telefonico 02/ , sito Internet indirizzo di posta elettronica (informazioni obbligatorie: nome, cognome e data di nascita del Contraente). d) Aurora S.p.A. è autorizzata all esercizio delle Assicurazioni con Provvedimento ISVAP n del 3/8/2007 (G.U. 24/8/2007 n. 196). e) Società di revisione: KPMG S.p.A. - Via Vittor Pisani 25, Milano (Italia). 2. Conflitto di interessi Nella presente sezione sono descritte le possibili situazioni di conflitto di interessi della Società, anche derivanti da rapporti di Gruppo o da rapporti di affari propri o di Società del Gruppo, come definite dall art. 29 della Circolare ISVAP n.551/d del 1 marzo Sulla base di quanto sopra la Società ha identificato, quali fattispecie di potenziale conflitto di interessi, tutte le situazioni che implicano rapporti con altre società del Gruppo Unipol Gruppo Finanziario S.p.A. o con terzi con cui il Gruppo medesimo intrattiene rapporti di affari rilevanti - anche derivanti dalla prestazione congiunta di servizi da parte delle società del Gruppo - ed in particolare le seguenti situazioni: a) gestione degli attivi la Società ha affidato la gestione delle attività a copertura delle riserve tecniche a Unipol SGR, società di gestione del risparmio, interamente controllata dalla Capogruppo Unipol Gruppo Finanziario S.p.A. In ogni caso la responsabilità per l'attività di gestione, nei confronti del cliente, è a carico della Società; b) investimenti la Società può effettuare operazioni aventi ad oggetto: - strumenti finanziari emessi da società del Gruppo, ivi incluse le quote di Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio emesse e/o gestite dalle società del Gruppo; - la compravendita di strumenti finanziari emessi da società con le quali la Società o le società del Gruppo intrattengono rapporti di affari, o da società finanziate da società del Gruppo ovvero nelle quali il Gruppo detenga una partecipazione; - la compravendita e la sottoscrizione di strumenti finanziari, escluse le quote di Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio, per i quali società del Gruppo hanno partecipato in qualità di garanti, collocatori, con o senza garanzia a operazioni straordinarie, Offerte Pubbliche di vendita e/o scambio e Offerte Pubbliche di Acquisto negli ultimi tre mesi; - obbligazioni strutturate. c) negoziazione di titoli effettuata con soggetti facenti parte del Gruppo o con cui il Gruppo intrattiene rapporti di affari rilevanti Fascicolo Informativo Mod. A147-A148e Ed. 03/2008 Pagina 5 di 32
6 le operazioni di compravendita possono essere effettuate anche con soggetti facenti parte del Gruppo o con cui il Gruppo intrattiene rapporti di affari rilevanti; d) depositi di liquidità i depositi di liquidità possono essere effettuati con un Intermediario del Gruppo. La Società non ha stipulato accordi che prevedono il riconoscimento di utilità derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi. Pur in presenza di situazioni di conflitto di interessi, la Società opera in modo da non recare pregiudizio agli interessi dei contraenti, a tal fine: - effettua le operazioni nell interesse dei Contraenti alle migliori condizioni possibili con riferimento al momento, alla dimensione e alla natura delle operazioni stesse; - opera al fine di contenere i costi a carico dei Contraenti ed ottenere il migliore risultato possibile, anche in relazione agli obiettivi assicurativi; - si astiene dall effettuare operazioni con frequenza non necessaria per la realizzazione degli obiettivi assicurativi; - si astiene da ogni comportamento che possa avvantaggiare una gestione separata a danno di un altra. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto qui descritto, denominato Aurora Doppia Opzione II Serie è una assicurazione in caso di morte a vita intera con rivalutazione annuale del capitale e consiste nell impegno della Società a pagare ai Beneficiari designati, in proposta o con successiva modifica, il capitale assicurato immediatamente dopo il decesso dell Assicurato in qualunque epoca esso avvenga. Per questo contratto la durata coincide con la vita dell Assicurato e pertanto non può essere prefissata. Una parte del premio versato viene utilizzata dalla Società per far fronte ai costi gravanti sul contratto e pertanto tale parte non concorre alla formazione del capitale assicurato. Questa assicurazione non richiede alcun accertamento delle condizioni di salute dell Assicurato. Aurora Doppia Opzione II Serie prevede le seguenti tipologie di prestazione: PRESTAZIONE IN CASO DI VITA DELL ASSICURATO - in Tariffa A148: Anticipazioni di prestazione. In caso di vita dell Assicurato, ad ogni ricorrenza annuale è prevista la liquidazione automatica della maggiorazione del capitale acquisita nell anno assicurativo per effetto della rivalutazione e attribuita al contratto ad ogni relativa ricorrenza. PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO: Capitale. In caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca avvenga, è previsto il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati in proposta o con successiva modifica. Il presente contratto prevede una rivalutazione minima garantita del 2% fino al 31/12/2010. Annualmente è comunque prevista la retrocessione di una quota del rendimento della gestione separata Fondo Benefici Garantiti, come dettagliatamente descritto in Condizioni di assicurazione. Per i contratti stipulati in tariffa A147 la rivalutazione delle prestazioni assicurate, una volta riconosciuta al Contraente, risulta definitivamente acquisita sul contratto. 4. Premi A fronte della garanzia del pagamento da parte della Società del capitale assicurato, è dovuto un premio unico iniziale anticipato di importo non inferiore a 8.000,00 Euro e non superiore a ,99 Euro. E inoltre prevista la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi in corso di contratto il cui importo non può essere inferiore a 3.000,00 Euro e superiore a ,99 Euro. I costi gravanti sui premi sono dettagliatamente descritti al punto Il pagamento dei premi viene effettuato mediante addebito sul conto corrente; la ricevuta di addebito ha valore di quietanza. In caso di estinzione del conto corrente bancario, il contratto, previa richiesta scritta del Contraente da inoltrare ad Aurora Assicurazioni S.p.A. - Vita - Ufficio Assistenza Bancassicurazione e Promotori Finanziari Via della Unione Europea n. 3/B San Donato Milanese MI sarà trasferito in Direzione, pertanto sarà possibile effettuare eventuali versamenti aggiuntivi mediante bonifico bancario. 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Il presente contratto è collegato ad una specifica gestione patrimoniale, denominata Fondo Benefici Garantiti, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito Regolamento che forma parte integrante delle Condizioni di assicurazione. Nella predetta gestione confluiscono i premi al netto dei costi versati dai Contraenti. Fascicolo Informativo Mod. A147-A148e Ed. 03/2008 Pagina 6 di 32
7 Nella Sezione C della presente Nota informativa, sono contenute informazioni più dettagliate su Fondo Benefici Garantiti. Il rendimento finanziario realizzato dalla gestione patrimoniale viene annualmente attribuito al contratto -a titolo di partecipazione agli utili finanziari sotto forma di rivalutazione delle prestazioni- applicando a detto rendimento un aliquota di retrocessione pari al 100% e sottraendo il rendimento trattenuto dalla Società, pari ad una percentuale applicata secondo le modalità descritte al successivo punto 8.2. Il beneficio finanziario così calcolato determina la progressiva maggiorazione del capitale per rivalutazione. Tale maggiorazione, una volta riconosciuta annualmente, se in tariffa A147 rimane definitivamente acquisita sul contratto, se in tariffa A148 viene liquidata come anticipazione di prestazione. Fino al 31/12/2010 viene comunque garantito un tasso minimo di rivalutazione pari al 2%. Gli effetti della rivalutazione sono evidenziati nel Progetto Esemplificativo di sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto, illustrato nella Sezione F della presente Nota informativa. Aurora S.p.A. s impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. 6. Opzioni di contratto In caso di riscatto totale, su richiesta del Contraente, è concessa la facoltà di reinvestire il valore di riscatto in una rendita vitalizia, eventualmente reversibile a favore di altra persona, oppure con la garanzia del pagamento della rendita per 5 o 10 anni anche nel caso in cui in tale periodo si verifichi il decesso dell Assicurato. I coefficienti applicati per la determinazione della rendita annua vitalizia saranno quelli che risulteranno in vigore all epoca dell eventuale reinvestimento del valore di riscatto in rendita. C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 7. Gestione interna separata Fondo Benefici Garantiti Il presente contratto è collegato ad una specifica gestione patrimoniale separata dalle altre attività della Società, denominata Fondo Benefici Garantiti. La gestione è denominata in Euro ed ha lo scopo di realizzare un rendimento commisurato alle opportunità offerte dai mercati finanziari, comunque non inferiore ai livelli dei tassi minimi garantiti ed alla conservazione del capitale. Il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento sono i dodici mesi che precedono l inizio del terzo mese antecedente a quello in cui cade l anniversario della data di decorrenza del contratto. Le principali classi di attività sulle quali è investito il patrimonio della gestione separata sono: - Titoli di Stato - Obbligazioni emesse da società - Titoli di capitale - Immobili. Possono inoltre essere presenti altre tipologie di attivi patrimoniali, tra i quali troviamo, a titoli esemplificativo ma non esaustivo: quote di organismi d investimento collettivo in valori mobiliari (OICVM), quote di fondi comuni di investimento mobiliare e immobiliare chiusi, derivati su titoli e tassi. Il Regolamento della gestione separata non prevede limiti minimi o massimi d investimento per nessuna delle categorie di attivi sui quali può essere investito il patrimonio. Il peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti appartenenti al gruppo può arrivare anche al 100% degli attivi della gestione separata. Lo stile di gestione adottato si caratterizza per la prudenza e la flessibilità necessari al conseguimento degli obiettivi di rendimento prefissati. Le strategie d investimento seguite possono mutare in relazione al contesto dei mercati finanziari. La gestione patrimoniale degli attivi è delegata a UNIPOL SGR, con sede legale in Piazza della Costituzione 2, Bologna (Italia). La Società di revisione che certifica la gestione interna separata è attualmente KPMG S.p.A. Si rimanda per i dettagli al Regolamento della gestione, che forma parte integrante delle Condizioni di assicurazione. D. INFORMAZIONI SUI COSTI E SUL REGIME FISCALE 8. Costi 8.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente/Assicurato Costi gravanti sul premio Fascicolo Informativo Mod. A147-A148e Ed. 03/2008 Pagina 7 di 32
8 E previsto un costo pari all 1% del premio versato con un massimo di 100,00 Euro. Per i versamenti aggiuntivi è previsto un costo fisso pari a 30,00 Euro. Tali importi verranno detratti dal premio versato. Nel Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata, sarà indicato il costo applicato in base al premio unico inizialmente versato Costi per liquidazioni In caso di riscatto, sia totale che parziale, chiesto dopo un anno dalla data di decorrenza e fino al terzo anno compreso, è prevista l applicazione delle seguenti penalità: ALIQUOTE IN FUNZIONE DELL ANNO DI RICHIESTA DI RISCATTO 2 anno 1,50% 3 anno 1,00% 4 anno 0,50% Dal 5 anno in poi non sarà applicata alcuna penalità. In caso di riscatto parziale le penalità andranno a diminuire il capitale assicurato residuo. In caso di riscatto parziale è previsto un costo fisso pari a 10,00 Euro che verrà detratto dal valore di riscatto lordo. In Tariffa A148, dal valore dell anticipazione di prestazione verrà detratto un costo fisso pari a 5,00 Euro. Se il valore dell anticipazione fosse inferiore o uguale a 5,00 Euro, il costo sarà posto pari al valore dell anticipazione stessa, pertanto in questo caso l anticipazione non verrà erogata Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione La Società trattiene una percentuale, applicata sulla base della seguente tabella, sul rendimento conseguito annualmente dalla gestione interna separata: Cumulo premi attivi Rendimento trattenuto inferiore a ,00 Euro 1,50% superiore o uguale a ,00 ma inferiore a ,00 Euro 1,30% superiore o uguale a ,00 Euro 1,20% 9. Regime fiscale In merito al regime fiscale applicabile al presente contratto ed in particolare relativamente alla detraibilità fiscale dei premi e alla tassazione delle somme assicurate, si intendono applicate le disposizioni di legge in vigore alla data di stipula del contratto, salvo successive modifiche. In particolare, al momento della redazione del presente fascicolo, la normativa di riferimento risulta essere costituita dal D.P.R. 22 dicembre 1986 n. 917 così come modificato in seguito. 9.1 Imposta sui premi Il premio versato non è soggetto ad alcuna imposta. 9.2 Detrazione fiscale dei premi Le assicurazioni sulla vita a sola componente finanziaria non danno diritto alla detrazione dall'imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dal Contraente, dei relativi premi versati. 9.3 Tassazione delle somme assicurate Le somme percepite in dipendenza di assicurazione sulla vita sono: esenti dall IRPEF e da qualsiasi imposta, se corrisposte in caso di morte dell Assicurato; soggette all applicazione di un imposta sostitutiva del 12,50% sui rendimenti finanziari realizzati, se corrisposte in caso di vita dell Assicurato; se corrisposte in forma di rendita vitalizia: dopo aver applicato la tassazione del capitale prevista al punto precedente, le rate di rendita corrisposte sono soggette annualmente ad un imposta del 12,50% sui rendimenti Fascicolo Informativo Mod. A147-A148e Ed. 03/2008 Pagina 8 di 32
9 realizzati dalla rendita stessa nel corso del suo godimento; le rate di rendita non sono soggette ad imposizioni IRPEF. Nei confronti dei soggetti che percepiscono gli importi liquidati nell esercizio di attività commerciali, l imposta sostitutiva non sarà applicata. Le tasse e le imposte relative al contratto assicurativo sono a carico del Contraente o degli aventi diritto. 9.4 Non pignorabilità e non sequestrabilità Ai sensi dell art del Codice Civile le somme dovute dall assicuratore in dipendenza dei contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili fatte salve, rispetto ai premi pagati, le disposizioni relative all azione revocatoria degli atti compiuti in pregiudizio ai creditori e quelle relative alla collazione, all imputazione e alla riduzione delle donazioni. 9.5 Diritto proprio del Beneficiario Ai sensi dell art del Codice Civile, il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito del decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario. E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 10. Modalità di perfezionamento del contratto L assicurazione, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito, entra in vigore alle ore 24 della data di effetto, data in cui il contratto si considera concluso. Per data di effetto si intende il primo venerdì coincidente o successivo alla data di emissione del contratto, come specificato sulla Proposta-Certificato. Per durata del contratto si intende l arco di tempo che intercorre fra la data di effetto e quella di scadenza del contratto, durante il quale sono operanti le garanzie assicurative. Per questo contratto, non essendoci una data di scadenza, la durata coincide con la vita dell Assicurato e pertanto non può essere prefissata. Una volta che il contratto è concluso, la Società invia una lettera di conferma di ricezione del premio di perfezionamento e del numero definitivo attribuito al contratto. 11. Risoluzione del contratto È facoltà del Contraente risolvere il contratto mediante richiesta di riscatto totale. Oltre al caso di riscatto totale il contratto si estingue nei seguenti casi: esercizio del diritto di recesso decesso dell Assicurato. Il contratto estinto non può più essere riattivato. 12. Riscatto Il Contraente, trascorso un anno dalla data di decorrenza, può chiedere, per iscritto, il riscatto totale del contratto, con conseguente risoluzione dello stesso e liquidazione del valore di riscatto secondo le modalità indicate all Art. 11 delle Condizioni di assicurazione, nonché a quanto previsto al punto della presente Nota informativa. Trascorso un anno dalla data di decorrenza del contratto, è possibile inoltre richiedere riscatti parziali. Sono concessi più riscatti parziali per ogni anno assicurativo fermo restando che il capitale residuo non potrà essere inferiore a Euro. In caso di riscatto parziale o totale esercitato dopo un anno dalla data di decorrenza e fino al terzo anno assicurativo compreso, è prevista una penalità, descritta all Art. 11 delle Condizioni di assicurazione ed al precedente punto Evidenziamo che, in caso di riscatto totale o parziale, l importo liquidato potrebbe essere inferiore ai premi versati, per cui l esercizio del relativo diritto potrebbe comportare una penalizzazione economica per il Contraente. La Società, a richiesta del Contraente, da inviare a Aurora Assicurazioni S.p.A. Vita - Ufficio Assistenza Bancassicurazione e Promotori Finanziari Via della Unione Europea n. 3/B San Donato Milanese MI Tel. 02/ , fax 02/ indirizzo fornirà sollecitamente e comunque non oltre 10 giorni dal ricevimento della richiesta, l informativa relativa ai valori di riscatto. Nel Progetto Esemplificativo di cui alla Sezione F, sono riportati i valori di riscatto per ciascuno degli anni indicati con riferimento agli esempi ed alle ipotesi ivi considerate. Nel Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata saranno espressi valori puntuali relativi al premio unico iniziale. Fascicolo Informativo Mod. A147-A148e Ed. 03/2008 Pagina 9 di 32
10 13. Revoca della proposta Il Proponente, nella fase che precede la conclusione del contratto, ha sempre la facoltà di revocare la Proposta- Certificato, mediante richiesta presso la filiale della Banca dove è stata sottoscritta la proposta ovvero mediante lettera raccomandata da inviare ad Aurora Assicurazioni S.p.A. Vita - Ufficio Assistenza Bancassicurazione e Promotori Finanziari Via della Unione Europea n. 3/B San Donato Milanese MI. Ai fini dell efficacia della revoca fa fede la data di ricevimento della richiesta da parte della Società. Qualora la richiesta di revoca pervenga entro la data di conclusione del contratto, verrà revocata la Proposta-Certificato e la Società, entro 30 giorni dalla data di ricevimento della comunicazione, restituirà al Contraente l intero premio se corrisposto. Qualora la richiesta di revoca pervenga alla Società dal giorno successivo in cui il contratto è concluso verrà effettuato il recesso del contratto. 14. Diritto di recesso Il Contraente ha diritto di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla conclusione dello stesso. Il recesso deve essere esercitato mediante richiesta presso la filiale della Banca dove è stata sottoscritta la proposta ovvero mediante lettera raccomandata da inviare a Aurora Assicurazioni S.p.A. Vita - Ufficio Assistenza Bancassicurazione e Promotori Finanziari Via della Unione Europea n. 3/B San Donato Milanese MI Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione, la Società rimborsa al Contraente il premio eventualmente versato, previa consegna dell originale della Proposta-Certificato e delle eventuali appendici. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio. 15. Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni All Art. 15 delle Condizioni di assicurazione è riportato l elenco dei documenti da presentare alla Società per ognuno dei motivi di scioglimento previsti dal contratto. I pagamenti dovuti vengono effettuati dalla Società entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione richiesta completa. Si ricorda che il Codice Civile (art. 2952) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in un anno da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. Si segnala inoltre che l ANIA (Associazione Nazionale delle Imprese di Assicurazione) Piazza San Babila Milano, ha istituito un servizio gratuito che consente di verificare, in caso di decesso di un familiare, l eventuale esistenza di una polizza vita. 16. Legge applicabile al contratto Al presente contratto si applica la legge italiana. 17. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto ed ogni documento ad esso allegato sono redatti in lingua italiana. Le parti possono tuttavia pattuire una diversa lingua di redazione. 18. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto a: Aurora S.p.A. Ufficio Reclami Via della Unione Europea n. 3/B, San Donato Milanese (MI) Tel. 02/ , Fax 02/ , Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, telefono , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. In relazione alle controversie inerenti alla quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 19. Ulteriore informativa disponibile Aurora S.p.A. s impegna a consegnare, in fase precontrattuale, su richiesta del Contraente, l ultimo rendiconto annuale Fascicolo Informativo Mod. A147-A148e Ed. 03/2008 Pagina 10 di 32
11 della gestione interna separata e l ultimo prospetto riportante la composizione della gestione stessa. Tale documentazione è disponibile anche sul sito Internet della Società 20. Informativa in corso di contratto La Società comunicherà per iscritto al Contraente, nel corso della durata contrattuale, eventuali variazioni relative alle informazioni riportate nella presente Nota Informativa o nel Regolamento della gestione interna separata, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. Ogni anno la Società comunicherà per iscritto al Contraente, entro sessanta giorni dalla data prevista nelle condizioni di polizza per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni: cumulo dei premi versati dalla decorrenza del contratto alla data di riferimento dell estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; dettaglio dei premi versati nell anno di riferimento; valore dei riscatti parziali rimborsati nell anno di riferimento e, per contratti in tariffa A148, il valore dell anticipazione liquidata nell anno di riferimento; valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione separata, aliquota di retrocessione utilizzata per la determinazione del tasso di rendimento retrocesso, tasso annuo di rendimento retrocesso con evidenza del rendimento trattenuto dalla Società, tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni. F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto previsti dal contratto. L elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio e durata dell operazione assicurativa. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e valori di riscatto di seguito riportati, sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) un ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4%. Il rendimento attribuito al contratto si ottiene applicando l aliquota del 100% a tale ipotesi e sottraendo una percentuale attribuita sulla base della tabella riportata al precedente punto 8.2. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere in base alle condizioni di polizza e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. Si ricorda a tal proposito che il presente contratto prevede una rivalutazione minima garantita solo fino al 31/12/2010 pertanto, nel relativo progetto esemplificativo, le prestazioni successive risulteranno pari al capitale iniziale e, di conseguenza, in tariffa A148, l anticipazione nulla. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti, potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Fascicolo Informativo Mod. A147-A148e Ed. 03/2008 Pagina 11 di 32
12 TARIFFA A147 SVILUPPO DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO - Tasso di rendimento minimo garantito fino al 31/12/2010 2% - Tasso di rendimento minimo garantito successivamente al 31/12/2010 0% - Età e sesso dell assicurato: qualunque - Premio unico 8.000,00 - Capitale iniziale assicurato 7.920,00 Anni trascorsi Premio unico Cumulo dei premi Capitale assicurato alla fine dell anno Valore di riscatto alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,97 L operazione di riscatto può comportare una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, alla fine del secondo anno di polizza. Fascicolo Informativo Mod. A147-A148e Ed. 03/2008 Pagina 12 di 32
13 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Tasso di rendimento finanziario: 4,00% - Aliquota di retrocessione: 100% - Prelievo sul rendimento 1,50% - Misura annua di rivalutazione: 2,50% - Età e sesso dell assicurato: qualunque - Premio Unico 8.000,00 - Capitale iniziale assicurato 7.920,00 Anni trascorsi Premio unico Cumulo dei premi Capitale assicurato alla fine dell anno Valore di riscatto alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,50 Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. Fascicolo Informativo Mod. A147-A148e Ed. 03/2008 Pagina 13 di 32
14 TARIFFA A148 SVILUPPO DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO - Tasso di rendimento minimo garantito fino al 31/12/2010 2% - Tasso di rendimento minimo garantito successivamente al 31/12/2010 0% - Età e sesso dell assicurato: qualunque - Premio unico 8.000,00 - Capitale iniziale assicurato 7.920,00 Anni trascorsi Premio unico Cumulo dei premi Capitale assicurato alla fine dell anno al lordo dell'anticipazione Anticipazione lorda Valore di riscatto alla fine dell'anno al netto dell'anticipazione , , ,40 158, , , ,40 158, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,00 L operazione di riscatto può comportare una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, tenendo conto dell anticipazione di prestazione, il recupero dei premi versati potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, alla fine del secondo anno di polizza. Fascicolo Informativo Mod. A147-A148e Ed. 03/2008 Pagina 14 di 32
15 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Tasso di rendimento finanziario: 4,00% - Aliquota di retrocessione: 100% - Prelievo sul rendimento 1,50% - Misura annua di rivalutazione: 2,50% - Età e sesso dell assicurato: qualunque - Premio Unico 8.000,00 - Capitale iniziale assicurato 7.920,00 Anni trascorsi Premio unico Cumulo dei premi Capitale assicurato alla fine dell anno al lordo dell'anticipazione Anticipazione lorda Valore di riscatto alla fine dell'anno al netto dell'anticipazione , , ,00 198, , , ,00 198, , , ,00 198, , , ,00 198, , , ,00 198, , , ,00 198, , , ,00 198, , , ,00 198, , , ,00 198, , , ,00 198, , , ,00 198, , , ,00 198, , , ,00 198, , , ,00 198, , , , ,00 Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo dei costi e degli oneri fiscali. Aurora Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. Il Direttore Generale Andrea Giussani Fascicolo Informativo Mod. A147-A148e Ed. 03/2008 Pagina 15 di 32
16 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE AURORA DOPPIA OPZIONE II SERIE ASSICURAZIONE CASO MORTE A VITA INTERA CON RIVALUTAZIONE ANNUALE DEL CAPITALE A PREMIO UNICO CON POSSIBILITA DI VERSAMENTI AGGIUNTIVI (Tariffa A147 e Tariffa A148) Premessa Disciplina del contratto: Il presente contratto è disciplinato esclusivamente: - dalle Condizioni di assicurazione che seguono; - da quanto stabilito nel contratto e nelle eventuali appendici; - dalle disposizioni di legge in materia. Aurora Doppia Opzione II Serie prevede l applicazione di due diverse tariffe; qualora il contratto preveda la liquidazione annuale della maggiorazione di capitale acquisita nell anno assicurativo, viene applicata la tariffa A148; se la rivalutazione delle prestazioni assicurate risulta definitivamente acquisita sul contratto, viene applicata la tariffa A147. Art. 1 Oggetto del contratto In base al presente contratto la Società si impegna a corrispondere ai Beneficiari il capitale maturato a quel momento in caso di morte dell Assicurato, in qualsiasi epoca essa avvenga. Art. 2 Conclusione del contratto ed effetto dell assicurazione L assicurazione, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito, entra in vigore alle ore 24 della data di effetto, data in cui il contratto si considera concluso. Per data di effetto si intende il primo venerdì coincidente o successivo alla data di emissione del contratto, come specificato sulla Proposta-Certificato. La Società invierà al Contraente la Lettera contrattuale di conferma che attesta il ricevimento del premio da parte della Società e nella quale saranno indicati gli elementi che caratterizzano il contratto. Art. 3 Dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato Le dichiarazioni rese dal Contraente e dall Assicurato al momento della sottoscrizione del contratto devono essere esatte e complete. Art. 4 Durata del contratto Per durata del contratto si intende l arco di tempo che intercorre fra la data di effetto e quella di scadenza del contratto, durante il quale sono operanti le garanzie assicurative. Per questo contratto, non essendoci una data di scadenza, la durata coincide con la vita dell Assicurato e pertanto non può essere prefissata. Il contratto si estingue nei seguenti casi: esercizio del diritto di recesso, richiesta di riscatto totale, decesso dell Assicurato. Il contratto estinto non può più essere riattivato. Art. 5 Revoca della Proposta e diritto di recesso Il Proponente, nella fase che precede la conclusione del contratto, ha sempre la facoltà di revocare la Proposta- Certificato, mediante richiesta presso la filiale della Banca dove è stata sottoscritta la proposta ovvero l invio di lettera raccomandata alla Società. Ai fini dell efficacia della revoca fa fede la data di ricevimento della richiesta da parte della Società. Qualora la richiesta di revoca pervenga entro la data di conclusione del contratto, verrà revocata la Proposta-Certificato e la Società, entro 30 giorni dalla data di ricevimento della comunicazione, restituirà al Contraente l intero premio se corrisposto. Qualora la richiesta di revoca pervenga alla Società dal giorno successivo in cui il contratto è concluso verrà effettuato il recesso del contratto. Il Contraente ha diritto di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla conclusione dello stesso. Il recesso deve essere esercitato mediante richiesta presso la filiale della Banca dove è stata sottoscritta la proposta ovvero mediante lettera raccomandata da inviare a Fascicolo Informativo Mod. A147-A148e Ed. 03/2008 Pagina 16 di 32
17 Aurora Assicurazioni S.p.A. Vita - Ufficio Assistenza Bancassicurazione e Promotori Finanziari Via della Unione Europea n. 3/B San Donato Milanese MI Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione, la Società rimborsa al Contraente il premio eventualmente versato, previa consegna dell originale della Proposta-Certificato e delle eventuali appendici. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio. Art. 6 Pagamento del premio e capitale iniziale Il presente contratto prevede il pagamento di un premio unico iniziale anticipato di importo non inferiore a 8.000,00 Euro e non superiore a ,99 Euro. Nel corso della durata contrattuale, il Contraente ha la possibilità di effettuare, una o più volte l anno, versamenti aggiuntivi ciascuno per un importo non inferiore a 3.000,00 Euro e non superiore a ,99 Euro. Il pagamento dei premi viene effettuato mediante addebito sul conto corrente; la ricevuta di addebito ha valore di quietanza. Per ogni versamento la Società invierà al Contraente la Lettera di conferma che attesta il ricevimento del premio da parte della Società. Il capitale assicurato iniziale è costituito dal premio unico iniziale versato dal Contraente al netto dei costi di cui al successivo Art. 7. Il capitale assicurato complessivo viene costituito progressivamente in funzione dei premi versati dal Contraente e si rivaluta nella misura e secondo le modalità previste dalla Clausola di Rivalutazione. Art. 7 Costi I costi relativi al contratto posti a carico del Contraente sono i seguenti: - Costi gravanti sul premio: 1% del premio versato con un massimo di 100,00 Euro, da applicare al premio unico iniziale; 30,00 Euro, da applicare ai versamenti aggiuntivi. - Costo fisso di erogazione dell anticipazione della prestazione -in tariffa A148: 5,00 Euro, da applicare al valore lordo dell anticipazione. Art. 8 Rivalutazione del capitale assicurato Ad ogni ricorrenza annua della data di effetto del contratto, il capitale maturato si ottiene secondo le modalità di seguito descritte: a) il capitale maturato nel periodo annuale precedente viene maggiorato di un importo che si ottiene applicando allo stesso la misura di rivalutazione di cui al punto A) della Clausola di Rivalutazione; b) in caso di versamenti aggiuntivi effettuati successivamente all ultima ricorrenza annuale della data di decorrenza, il capitale maturato di cui al precedente punto a) viene aumentato di un importo corrispondente all ammontare del capitale assicurato aggiuntivo rivalutato pro-rata temporis per il periodo che intercorre fra la data di versamento e quella della suddetta ricorrenza annuale della data di decorrenza del contratto, utilizzando la misura di rivalutazione di cui al punto A) della Clausola di Rivalutazione; c) in caso di riscatto parziale, il capitale residuo alla data di richiesta del riscatto parziale verrà rivalutato pro-rata temporis per il periodo che intercorre fra la data di richiesta del riscatto parziale e la ricorrenza annuale successiva della data di decorrenza del contratto, applicando la misura di rivalutazione di cui al punto A) della Clausola di Rivalutazione. Il capitale residuo alla data di richiesta del riscatto parziale è pari al capitale maturato alla ricorrenza annuale precedente la data di richiesta del riscatto parziale, rivalutato pro-rata temporis fino alla data di richiesta del riscatto parziale, applicando la misura di rivalutazione di cui al punto A) della Clausola di Rivalutazione, maggiorato dei capitali acquisiti a fronte di eventuali versamenti aggiuntivi effettuati prima della data di riscatto parziale rivalutati pro-rata temporis dalla data di versamento fino alla data di richiesta del riscatto parziale, applicando la misura di rivalutazione di cui al punto A) della Clausola di Rivalutazione, diminuito dell importo del riscatto parziale richiesto e dell eventuale penalità applicata come descritto al successivo Art. 11. Fino al 31/12/2010 viene garantito un tasso minimo di rivalutazione pari al 2% annuo. In caso di decesso dell Assicurato o di riscatto totale, il capitale maturato si ottiene con la seguente modalità: 1) il capitale maturato nel periodo annuale precedente viene maggiorato di un importo che si ottiene applicando allo stesso, pro-rata temporis dalla data dell ultimo anniversario alla data del decesso o della richiesta di riscatto totale, la misura di rivalutazione di cui al punto A) della Clausola di Rivalutazione; Fascicolo Informativo Mod. A147-A148e Ed. 03/2008 Pagina 17 di 32
18 2) in caso di riscatto parziale liquidato successivamente all ultima ricorrenza annuale della data di decorrenza, il capitale residuo, sopra definito, viene rivalutato pro-rata temporis dalla data di richiesta del riscatto parziale alla data dell evento, applicando la misura di rivalutazione di cui al punto A) della Clausola di Rivalutazione; 3) in caso di versamenti aggiuntivi effettuati successivamente all ultima ricorrenza annuale della data di decorrenza, il capitale maturato nel periodo annuale precedente viene aumentato di un importo corrispondente all ammontare del capitale assicurato aggiuntivo rivalutato pro-rata temporis dalla data del versamento alla data dell evento, applicando la misura di rivalutazione di cui al punto A) della Clausola di Rivalutazione. Art. 9 Rischio di morte Il rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato. In caso di morte dell Assicurato, la Società paga un importo pari al capitale maturato alla data del decesso, calcolato secondo le modalità descritte al precedente Art. 8. Art. 10 Beneficiari Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi: dopo che il Contraente ed i Beneficiari abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio; dopo la morte del Contraente; dopo che, verificatosi l evento previsto, i Beneficiari abbiano comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio. Nei primi due casi le operazioni di recesso, riscatto, pegno o vincolo richiedono l assenso scritto dei Beneficiari. La designazione di beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche debbono essere comunicate per iscritto alla Società o fatte per testamento. Art. 11 Riscatti Trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza, il Contraente può ottenere in qualsiasi momento, mediante richiesta scritta alla Società, la liquidazione totale o parziale del valore di riscatto del contratto. Il valore di riscatto è pari al capitale maturato alla data di richiesta dello stesso, come specificato al precedente Art. 8. Il riscatto totale comporta lo scioglimento del contratto; la risoluzione ha effetto dalla data della richiesta. La richiesta di riscatto parziale deve contenere l esplicita indicazione dell importo di cui il Contraente intende ottenere liquidazione. E concessa la possibilità di richiedere uno o più riscatti parziali per anno assicurativo fermo restando che il capitale residuo non risulti inferiore a 5.000,00 Euro. In caso di errata indicazione dell importo di cui il Contraente intende ottenere liquidazione, il riscatto stesso sarà eseguito nel rispetto del limite specificato nel precedente capoverso. Si precisa che, qualora il riscatto, sia totale che parziale, venga richiesto dopo un anno dalla data di effetto e fino al quarto anno compreso, è prevista l applicazione delle seguenti penalità: - 1,50% nel secondo anno; - 1,00% nel terzo anno; - 0,50% nel quarto anno. Dal quinto anno in poi non sarà applicata alcuna penalità. In caso di riscatto parziale, è previsto un costo fiso pari a 10,00 Euro e le penalità sopra indicate andranno a diminuire il capitale assicurato residuo. Art. 12 Anticipazione di prestazione Relativamente alla sola Tariffa A148. La liquidazione sarà effettuata tramite bonifico bancario sul conto corrente indicato all atto della sottoscrizione della Proposta entro i 30 giorni successivi alla ricorrenza annuale del contratto, salvo diverse disposizioni da comunicare tempestivamente per iscritto alla Società. Annualmente la Società liquiderà al Contraente, o ad altra persona designata in fase di sottoscrizione del contratto, un importo pari alla maggiorazione del capitale acquisita nell anno per effetto della rivalutazione sul capitale assicurato attribuita al contratto ad ogni ricorrenza annuale dello stesso con le modalità indicate ai punti a), b) e c) del precedente Art. 8. Si precisa che, se nel corso dell anno è stato effettuato almeno un riscatto parziale, l anticipazione sarà pari alla maggiorazione del capitale residuo, calcolato come definito al precedente Art. 8. A seguito di liquidazione dell anticipazione di prestazione, il capitale assicurato viene diminuito di un importo corrispondente alla maggiorazione acquisita nell anno assicurativo. Fascicolo Informativo Mod. A147-A148e Ed. 03/2008 Pagina 18 di 32
19 Per l anticipazione di prestazione è previsto un costo fisso pari a 5,00 Euro. Se il valore dell anticipazione è inferiore o uguale a 5,00 Euro, il costo è posto pari al valore dell anticipazione stessa, pertanto in questo caso l anticipazione non verrà erogata. Art. 13 Cessione, pegno e vincolo Il Contraente può cedere ad altri il contratto nonché vincolarlo o darlo in pegno. Tali atti diventano efficaci nei confronti della Società solo quando sono da essa accettati. In questi casi ne verrà fatta annotazione sull originale della proposta o verrà emessa apposita appendice. Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di recesso e, in generale, le operazioni di liquidazione, richiedono il consenso scritto del creditore pignoratizio o vincolatario. Art. 14 Opzioni Qualora il contratto venga riscattato totalmente è data facoltà al Contraente di reinvestire il valore di riscatto in una rendita annua vitalizia immediata posticipata rivalutabile, pagabile vita natural durante dell Assicurato; in alternativa alla rendita di cui sopra il Contraente potrà optare per una rendita annua vitalizia immediata posticipata rivalutabile, pagabile in modo certo nei primi cinque o dieci anni e successivamente, finché l assicurato sia in vita oppure per una rendita vitalizia immediata posticipata rivalutabile su due teste, quella dell Assicurato e quella di altra persona designata, reversibile totalmente o parzialmente sulla testa superstite. La rendita annua vitalizia sarà determinata nel suo ammontare e nelle sue modalità di rivalutazione in base alle condizioni, adottate dalla Società e segnalate all Isvap, in vigore alla data di reinvestimento e comunicate al Contraente prima del reinvestimento stesso e non potrà essere riscattata durante il periodo di godimento. Art. 15 Condizioni di pagamento della Società Per tutti i pagamenti della Società debbono essere preventivamente consegnati alla stessa, anche attraverso l Agenzia cui è assegnato il contratto, i documenti necessari a verificare l effettiva esistenza dell obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto. Per i pagamenti conseguenti al decesso dell Assicurato dovranno essere presentati i seguenti documenti: domanda sottoscritta dagli aventi diritto (compresi gli eventuali vincolatari e beneficiari accettanti del contratto); originale della proposta con le eventuali appendici emesse anche dopo la stipulazione del contratto; certificato di morte dell Assicurato; fotocopia fronte e retro di un documento d identità in corso di validità e del codice fiscale di ciascun Beneficiario; atto notorio da cui deve risultare se il Contraente/Assicurato ha lasciato o meno testamento e, nell affermativa se il testamento stesso, di cui deve essere rimessa copia autentica, è o meno l unico conosciuto, valido o impugnato. Dall atto notorio dovrà risultare: - se non esiste testamento e il beneficio è a favore degli eredi legittimi, l elenco di tutti i predetti eredi con l indicazione delle generalità complete, dell età, dello stato civile e della capacità di agire di ciascuno di essi e con l esplicita dichiarazione che oltre a quelli elencati non esistono, né esistevano alla morte dell Assicurato, altre persone aventi comunque diritto per legge alla successione; - se esiste testamento, l elenco di tutti gli eredi testamentari, nonché di coloro che sarebbero stati gli eredi legittimi in caso di successione (senza testamento) con le stesse indicazioni di cui al precedente punto. in caso di morte violenta (infortunio, suicidio, omicidio) a causa della quale sia intervenuta l Autorità Giudiziaria: copia del verbale redatto dalle Forze dell Ordine, o Certificato della Procura, o altro documento rilasciato dall Autorità competente, da cui si desumano le precise circostanze del decesso; comunicazione redatta e sottoscritta dal vincolatario o dal creditore pignoratizio, sull ammontare del debito residuo ed autorizzazione al pagamento, solo nel caso in cui il contratto risulti vincolato o ceduto in pegno; qualora il beneficio sia a favore di un minore o di un incapace: decreto del giudice tutelare che autorizzi l esercente la patria potestà o il tutore alla riscossione della somma spettante al minore o all incapace, con esonero della Società assicuratrice da ogni responsabilità circa il pagamento della somma stessa e da ogni ingerenza e responsabilità circa l eventuale reimpiego. Per i pagamenti conseguenti alla richiesta di riscatto totale e di riscatto parziale dovranno essere presentati i seguenti documenti: domanda sottoscritta dal Contraente o da ciascuno degli aventi diritto (compresi gli eventuali vincolatari e beneficiari accettanti del contratto); originale della proposta con le eventuali appendici emesse anche dopo la stipulazione del contratto (non necessario in caso di riscatto parziale); fotocopia fronte e retro di un documento d identità in corso di validità e del codice fiscale del Contraente o di ciascuno degli aventi diritto; Fascicolo Informativo Mod. A147-A148e Ed. 03/2008 Pagina 19 di 32
20 attestazione sottoscritta dall avente diritto, con la quale lo stesso dichiari, a seconda della circostanza ricorrente, che la liquidazione è percepita in relazione ad attività commerciali o, in alternativa, che non è percepita in relazione ad attività commerciali; comunicazione di svincolo redatta e sottoscritta dal vincolatario o benestare del creditore pignoratizio, che autorizza il riscatto al Contraente, solo nel caso in cui il contratto risulti vincolato o ceduto in pegno. Per i pagamenti delle anticipazioni di prestazione dovranno essere presentati i seguenti documenti: i dati relativi al conto corrente dell avente diritto, ove non siano stati comunicati all atto della stipulazione del contratto, al fine di potere accreditare in maniera automatica i relativi importi. Il Contraente è tenuto a comunicare tempestivamente eventuali variazioni delle coordinate bancarie di cui sopra; Per i pagamenti conseguenti alla richiesta di opzione in rendita dovranno essere presentati i seguenti documenti: domanda sottoscritta da ciascuno degli aventi diritto (compreso assenso scritto di eventuali beneficiari accettanti del contratto); fotocopia fronte e retro di un documento d identità e del codice fiscale degli aventi diritto; certificato di esistenza in vita dell Assicurato redatto alla data di reinvestimento che dovrà essere presentato anche ad ogni anniversario di pagamento, se l Assicurato è persona diversa dal Contraente; attestazione sottoscritta dall avente diritto, con la quale lo stesso dichiari, a seconda della circostanza ricorrente, che la liquidazione è percepita in relazione ad attività commerciali o, in alternativa, che non è percepita in relazione ad attività commerciali; comunicazione di svincolo redatta e sottoscritta dal vincolatario ovvero benestare del creditore pignoratizio che autorizzi al pagamento, solo nel caso in cui il contratto risulti vincolato o ceduto in pegno. Eventuali ulteriori documenti potranno essere richiesti solo nel caso in cui quelli precedentemente elencati non risultassero sufficienti a verificare l effettiva esistenza dell obbligo di pagamento e/o ad individuare con esattezza gli aventi diritto. La Società provvede alla liquidazione dell importo dovuto, verificata l esistenza di tale obbligo, entro 30 giorni: - dal ricevimento della documentazione completa, in caso di liquidazione per riscatto totale e parziale e di liquidazione per sinistro; - dalla data di calcolo in caso di liquidazione dell anticipazione di prestazione. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi legali, a partire dal termine stesso, a favore degli aventi diritto. Ogni pagamento viene effettuato presso la competente filiale della Banca o presso la sede della Società, a scelta del Contraente, tramite bonifico bancario sul conto corrente indicato ovvero tramite assegno. Art. 16 Prestiti Non è consentita la concessione di prestiti. Art. 17 Legislazione applicabile Al presente contratto si applica la legge italiana. Art. 18 Imposte e tasse Eventuali imposte e tasse relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed aventi diritto. Art. 19 Moneta in cui sono espressi gli impegni contrattuali Le somme assicurate ed i premi sono espressi e regolati in Euro. Art. 20 Foro competente Per qualsiasi controversia che dovesse insorgere in ordine al presente contratto sarà competente il Foro del luogo di residenza o di domicilio elettivo del Contraente, del Beneficiario o degli aventi diritto. Fascicolo Informativo Mod. A147-A148e Ed. 03/2008 Pagina 20 di 32

References: art. 29
 Art. 11
 Art. 11
 Art. 15
 Art. 1
 Art. 2
 Art. 3
 Art. 4
 Art. 5
 Art. 6
 Art. 7
 Art. 7
 Art. 8
 Art. 11
 Art. 9
 Art. 8
 Art. 10
 Art. 11
 Art. 8
 Art. 12
 Art. 8
 Art. 8
 Art. 13
 Art. 14
 Art. 15
 Art. 16
 Art. 17
 Art. 18
 Art. 19
 Art. 20