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InvestiDOC GARANTITO - PDF
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Filiberto Rostagno
1 Gruppo Assicurativo Arca Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili InvestiDOC GARANTITO Il presente fascicolo informativo, contenente la scheda sintetica, la nota informativa, le condizioni di assicurazione comprensive del regolamento della gestione interna separata, il glossario e il modulo di proposta deve essere consegnato al contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA SCHEDA SINTETICA E LA NOTA INFORMATIVA ARCA VITA S.p.A. - CAPITALE SOCIALE INTERAMENTE VERSATO - SEDE IN VERONA - VIA SAN MARCO, VERONA IMPRESA AUTORIZZATA ALL ESERCIZIO DELLE ASSICURAZIONI CON D.M. N DEL 9/11/ G.U. 28/11/ P. IVA - COD. FISC. - ISCRIZIONE REG. IMPRESE DI VERONA N Fascicolo informativo InvestiDOC Garantito - Pagina 1 di 29 aggiornato alla data del 31/03/2006
2 Indice - Scheda sintetica 3 - Nota informativa 7 - Condizioni di assicurazione 15 - Glossario 24 - Modulo di proposta 27 Fascicolo informativo InvestiDOC Garantito - Pagina 2 di 29 aggiornato alla data del 31/03/2006
3 Scheda sintetica del contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili InvestiDOC Garantito ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO La presente scheda sintetica non sostituisce la nota informativa. Essa mira a dare al contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1. Informazioni generali 1.a) IMPRESA DI ASSICURAZIONE: Arca Vita S.p.A., appartenente al Gruppo Assicurativo Arca. 1.b) DENOMINAZIONE DEL CONTRATTO: InvestiDOC Garantito. 1.c) TIPOLOGIA DEL CONTRATTO: contratto a prestazioni rivalutabili collegate ai risultati di una gestione interna separata. Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite da Arca Vita S.p.A. e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione interna separata di attivi. 1.d) DURATA: la durata del contratto può essere pari ad un periodo di tempo di 5, 10 o 15 anni dalla data di decorrenza del contratto indicata nella proposta. E possibile esercitare il diritto di riscatto trascorso almeno un anno dalla decorrenza del contratto. 1.e) PAGAMENTO DEI PREMI: il contratto è a premio unico, il cui importo minimo è fissato in 1.000,00. E possibile corrispondere ulteriori premi unici integrativi di quello iniziale, ciascuno di importo minimo non inferiore a 250,00. Tali importi sono al lordo delle spese di emissione e del caricamento. 2. Caratteristiche del contratto InvestiDOC Garantito è un contratto di assicurazione mista sulla vita, dà cioè diritto al pagamento di un capitale in caso di decesso dell assicurato nel corso della durata contrattuale o, in alternativa, se l assicurato sia in vita alla scadenza prestabilita. In questo secondo caso, in luogo del capitale, può essere ottenuta una rendita vitalizia. Il contratto ha finalità di difesa dall inflazione, ossia di conservazione del potere d acquisto dei premi corrisposti nel corso della durata dell assicurazione, al netto delle spese di emissione e del caricamento, fino alla cessazione dell assicurazione, dei quali è garantito un rendimento minimo qualora il contratto giunga a scadenza. Si rinvia al progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenuto nella sezione F della nota informativa per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili. L impresa è tenuta a consegnare il progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso. 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) prestazioni in caso di vita dell assicurato Definizione Descrizione della prestazione Capitale in caso di vita dell assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento del capitale assicurato ai beneficiari designati in polizza dal contraente Fascicolo informativo InvestiDOC Garantito - Pagina 3 di 29 aggiornato alla data del 31/03/2006
4 b) prestazioni in caso di decesso dell assicurato Definizione Capitale Descrizione della prestazione in caso di decesso dell assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento ai beneficiari designati in polizza dal contraente del capitale assicurato crescente in base ad una legge predeterminata la conversione del capitale a scadenza in una rendita vitalizia pagabile fino a che l as- sicurato è in vita e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di un altra persona fino a che questa è in vita il differimento della liquidazione del capitale a scadenza fino ad un massimo di 10 anni c) opzioni contrattuali Definizione Opzione da capitale in rendita vitalizia Opzione da capitale in rendita certa e poi vitalizia Opzione da capitale in rendita reversibile Differimento del capitale a scadenza Descrizione della prestazione la conversione del capitale a scadenza in una rendita vitalizia pagabile fino a che l as- sicurato è in vita la conversione del capitale a scadenza in una rendita vitalizia pagabile in modo certo per 5 o 10 anni e successivamente fino a che l assicurato è in vita E previsto il riconoscimento di un rendimento minimo garantito esclusivamente alla scadenza contrattuale: - sia relativamente al capitale iniziale, nella misura, variabile in funzione della durata dell assicurazione, indicata nella seguente tabella: Durata dell assicurazione Tasso di rendimento minimo garantito a scadenza 5 8,75% 10 20,00% 15 32,50% - sia relativamente agli eventuali capitali aggiuntivi, nella misura, variabile in funzione del periodo di tempo espresso in anni interi (durata residua dell assicurazione) compreso tra il pagamento del singolo premio aggiuntivo e la scadenza della durata dell assicurazione, indicata nella seguente tabella: Durata residua dell assicurazione Tasso di rendimento minimo garantito a scadenza (in anni interi) Da 0 a 5 8,75% x Durata / 5 Da 6 a 10 20,00% x Durata / 10 Da 11 a 15 32,50% x Durata / 15 E previsto il consolidamento periodico delle rivalutazioni, pertanto la partecipazione agli eventuali utili eccedenti la misura minima contrattualmente garantita, realizzati prima della cessazione dell assicurazione, è definitivamente acquisita dal contratto, una volta che essi siano stati dichiarati al contraente prima di detta cessazione. In caso di riscatto, il contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. Maggiori informazioni sono fornite in nota informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli da art. 8 ad art. 11 delle condizioni di assicurazione. Fascicolo informativo InvestiDOC Garantito - Pagina 4 di 29 aggiornato alla data del 31/03/2006
5 4. Costi L impresa, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in nota informativa alla Sezione D. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione interna separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il Costo percentuale medio annuo indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se per una durata del contratto pari a 15 anni il Costo percentuale medio annuo del 10 anno è pari all 1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto al 10 anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il Costo percentuale medio annuo del 15 anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto fino a scadenza. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e durate ed impiegando un ipotesi di rendimento della gestione interna separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il Costo percentuale medio annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall ISVAP nella misura del 4% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo gestione separata OSCAR 100% Premio unico: Premio unico: Premio unico: Sesso ed età: qualunque Sesso ed età: qualunque Sesso ed età: qualunque Durata: 5 anni Durata: 5 anni Durata: 5 anni Anno Costo percentuale Anno Costo percentuale Anno Costo percentuale medio annuo medio annuo medio annuo 5 1,688% 5 1,647% 5 1,596% Premio unico: Premio unico: Premio unico: Sesso ed età: qualunque Sesso ed età: qualunque Sesso ed età: qualunque Durata: 10 anni Durata: 10 anni Durata: 10 anni Anno Costo percentuale Anno Costo percentuale Anno Costo percentuale medio annuo medio annuo medio annuo 5 1,688% 5 1,647% 5 1,596% 10 1,444% 10 1,423% 10 1,393% Premio unico: Premio unico: Premio unico: Sesso ed età: qualunque Sesso ed età: qualunque Sesso ed età: qualunque Durata: 15 anni Durata: 15 anni Durata: 15 anni Anno Costo percentuale Anno Costo percentuale Anno Costo percentuale medio annuo medio annuo medio annuo 5 1,688% 5 1,647% 5 1,596% 10 1,444% 10 1,423% 10 1,393% 15 1,362% 15 1,349% 15 1,331% Fascicolo informativo InvestiDOC Garantito - Pagina 5 di 29 aggiornato alla data del 31/03/2006
6 5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione interna separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione interna separata OSCAR 100% negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato Rendimento minimo Rendimento medio Inflazione dalla riconosciuto dei titoli di Stato gestione separata agli assicurati e delle obbligazioni ,06% 3,86% 4,93% 2,70% ,86% 3,66% 4,67% 2,50% ,38% 3,18% 3,73% 2,50% ,23% 3,03% 3,59% 2,00% ,05% 2,85% 3,16% 1,70% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. Diritto di ripensamento Il contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della nota informativa. * * * Arca Vita S.p.A è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente scheda sintetica. Il rappresentante legale Dott. Giorgio Munari Fascicolo informativo InvestiDOC Garantito - Pagina 6 di 29 aggiornato alla data del 31/03/2006
7 Nota informativa del contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili InvestiDOC Garantito La presente nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali. L impresa di assicurazione è la società Arca Vita S.p.A., appartenente al Gruppo Assicurativo Arca. Essa ha sede legale e direzione generale in via San Marco 48, 37138, Verona, Italia, ed i seguenti recapiti: telefono n ; telefax n ; sito internet: indirizzo di posta elettronica Arca Vita S.p.A. è stata autorizzata con D.M. n del 9 novembre La società di revisione dell impresa è: PriceWaterhouseCoopers S.p.A., via Monte Rosa 91, 20100, Milano, Italia. 2. Conflitto di interessi. In relazione all offerta ed all esecuzione del contratto di assicurazione InvestiDOC Garantito Arca Vita S.p.A. non si trova in particolari situazioni di conflitto di interessi. Ciò nondimeno essa può trovarsi in tali situazioni in occasione delle attività di investimento e di disinvestimento concernenti gli attivi della gestione interna separata OSCAR 100% e di attività connesse, ad esempio di deposito, in particolare quando l emittente di tali attivi o la controparte Arca Vita S.p.A. sia un soggetto che si trovi con quest ultima o con società del gruppo di quest ultima in rapporti ad esempio di gruppo o di affari, come può a titolo esemplificativo accadere se l indicato soggetto distribuisca contratti assicurativi di Arca Vita S.p.A. In ogni caso Arca Vita S.p.A., pur in presenza del conflitto di interessi, opera in modo da non recare pregiudizio ai contraenti. Arca Vita S.p.A. non ha stipulato accordi di riconoscimento di utilità: in caso di eventuali accordi futuri tali utilità saranno comunque poste a beneficio dei contraenti includendole tra i proventi della gestione interna separata e la quantificazione delle stesse sarà contenuta nel rendiconto annuale della predetta gestione. Arca Vita S.p.A. si impegna ad ottenere per i contraenti il miglior risultato possibile indipendentemente dall esistenza di tali accordi. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte. L assicurazione prestata con il contratto InvestiDOC Garantito può avere una durata di 5, 10 o 15 anni dalla data di decorrenza, a scelta del contraente che la indica nella proposta entro i seguenti limiti: l assicurato deve essere persona di età assicurativa compresa tra i 18 e gli 85 anni alla data di decorrenza e non superiore ai 90 anni alla scadenza della durata dell assicurazione. L assicurazione è sospesa, dopo la conclusione del contratto di assicurazione, finché non sia stato pagato il premio iniziale. Il capitale assicurato e così, tra l altro, il capitale liquidabile alla scadenza è determinato in funzione delle somme versate al netto dei costi. Le prestazioni assicurate sono quelle di seguito illustrate. PRESTAZIONE IN CASO DI SOPRAVVIVENZA: è dovuta qualora l assicurato sia in vita alla scadenza della durata dell assicurazione, sempre che non sia anteriormente intervenuta la cessazione dell assicurazione. Tale prestazione consiste nel pagamento del capitale assicurato, ossia del capitale rivalutato alla scadenza in funzione del rendimento della gestione interna separata OSCAR 100% : è tuttavia prevista una garanzia di rendimento minimo in conseguenza della quale la prestazione in caso di sopravvivenza sarà almeno pari alla somma del capitale iniziale e degli eventuali capitali aggiuntivi rispettivamente aumentati del rendimento minimo garantito. Fascicolo informativo InvestiDOC Garantito - Pagina 7 di 29 aggiornato alla data del 31/03/2006
8 Il rendimento minimo del capitale iniziale, variabile in funzione della durata dell assicurazione, è indicato nella seguente tabella: Durata dell assicurazione Tasso di rendimento minimo garantito a scadenza 5 8,75% 10 20,00% 15 32,50% Il rendimento minimo di ciascuno degli eventuali capitali aggiuntivi, variabile in funzione del periodo di tempo espresso in anni interi (durata residua dell assicurazione) compreso tra il pagamento del singolo premio aggiuntivo e la scadenza della durata dell assicurazione, è indicato nella seguente tabella: Durata residua dell assicurazione Tasso di rendimento minimo garantito a scadenza (in anni interi) Da 0 a 5 8,75% x Durata / 5 Da 6 a 10 20,00% x Durata / 10 Da 11 a 15 32,50% x Durata / 15 E previsto il consolidamento periodico delle rivalutazioni, pertanto la partecipazione agli eventuali utili eccedenti la misura minima contrattualmente garantita, realizzati prima della cessazione dell assicurazione, è definitivamente acquisita dal contratto, una volta che essi siano dichiarati al contraente prima della detta cessazione. PRESTAZIONE IN CASO DI PREMORIENZA: è dovuta qualora l assicurato deceda prima della scadenza contrattuale, sempre che non sia anteriormente intervenuta la cessazione dell assicurazione. Tale prestazione consiste nel pagamento del capitale assicurato, ossia del capitale rivalutato al momento del decesso dell assicurato in funzione del rendimento della gestione interna separata OSCAR 100%. Il rischio di morte è coperto qualunque possa essere la causa del decesso, senza limiti territoriali e senza tenere conto di eventuali cambiamenti di professione dell assicurato, né carenza in funzione del momento e delle cause del decesso. Il contratto prevede il riconoscimento della garanzia di minimo solo alla scadenza del contratto. 4. Premi. Il contratto InvestiDOC Garantito è a premio unico: esso obbliga il contraente unicamente al pagamento del premio iniziale in unica soluzione. E soltanto in facoltà del contraente corrispondere nel corso della durata dell assicurazione, in aggiunta al premio iniziale, uno o più premi aggiuntivi. Le prestazioni assicurate sono determinate in relazione ai premi corrisposti. Il premio iniziale è quello indicato dal contraente nella proposta accettata dalla Compagnia: esso non può essere inferiore ad 1.000,00, e deve essere corrisposto non oltre il momento della conclusione del contratto. L importo di ciascuno dei premi aggiuntivi non può essere inferiore ad 250,00. I premi dovranno essere corrisposti mediante addebito automatico sul conto corrente bancario del contraente indicato in proposta. In caso di estinzione di detto conto corrente, i premi aggiuntivi potranno essere corrisposti mediante bonifico sul conto corrente bancario di Arca Vita S.p.A. n acceso presso la Banca popolare dell Emilia Romagna, filiale di Verona, via Oberdan 11 (ABI 5387 CAB CIN L). La Compagnia potrà modificare il conto corrente su cui il contraente è tenuto a bonificare i premi di cui sopra, comunicandogli la variazione per iscritto. La variazione avrà effetto dal momento di ricevimento della predetta lettera da parte del contraente o dalla data successiva eventualmente precisata nella comunicazione di variazione. 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili. Il capitale assicurato (così come il valore di riscatto) viene determinato in funzione del tasso annuo di rendimento finanziario della gestione interna separata OSCAR 100%, ma in misura inferiore a quest ultimo. In particolare: - il capitale iniziale ed i capitali aggiuntivi sono rivalutati sia periodicamente, al termine di ciascun anno solare di durata dell assicurazione fino alla cessazione dell assicurazione, sia al momento della scadenza o del decesso dell assicurato, nonché al momento del ricevimento di ogni dichiarazione di riscatto: la misura di ciascuna rivalutazione è variabile; - ciascuna rivalutazione avviene in base alla misura annua di rivalutazione di pertinenza del periodo a cui la rivalu- Fascicolo informativo InvestiDOC Garantito - Pagina 8 di 29 aggiornato alla data del 31/03/2006
9 tazione si riferisce: ciascuna rivalutazione annuale avviene sulla base della misura annua di rivalutazione relativa all anno solare al termine del quale si provveda alla rivalutazione periodica; le rivalutazioni alla scadenza, al momento del decesso dell assicurato o del ricevimento d una dichiarazione di riscatto avvengono, ciascuna, sulla base dell aliquota di rendimento percentuale annuo netto relativa all anno solare che precede, rispettivamente, quello della scadenza, del decesso dell assicurato o del ricevimento della dichiarazione di riscatto, diminuita in valore relativo del 20%; - la misura annua di rivalutazione relativa ad un dato anno solare è pari all aliquota di rendimento percentuale annuo netto della gestione interna separata OSCAR 100% relativa a quell anno solare, che si ottiene sottraendo 1,2 al valore relativo dell aliquota percentuale che esprime il tasso annuo di rendimento finanziario della detta gestione nell anno solare di riferimento; tuttavia, solamente per le prime tre rivalutazioni del contratto, la misura annua di rivalutazione è inferiore all aliquota di rendimento percentuale annuo netto della gestione interna separata OSCAR 100% e si ottiene sottraendo 0,3 al valore relativo di quest ultima. In ogni caso l aliquota di rendimento percentuale annuo netto e la misura annua di rivalutazione non potranno essere negative; - il tasso annuo di rendimento finanziario della gestione interna separata OSCAR 100% di un dato anno solare (compreso tra il 1 gennaio ed il 31 dicembre del medesimo anno) è pari al rendimento finanziario lordo annuo della gestione interna separata OSCAR 100% relativo al periodo compreso tra il 31 ottobre di quell anno solare ed il 1 novembre dell anno solare immediatamente precedente. E previsto il consolidamento periodico delle rivalutazioni, pertanto la partecipazione agli eventuali utili realizzati prima della cessazione dell assicurazione è definitivamente acquisita al contratto, una volta che essi siano dichiarati al contraente prima della detta cessazione. Allo scopo di illustrare gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni, si rinvia alla Sezione F della presente nota informativa contenente il progetto esemplificativo delle prestazioni. Arca Vita S.p.A. è tenuta consegnare il progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso. 6. Opzioni di contratto. Il contraente può ottenere che la prestazione assicurata in caso di sopravvivenza, ossia il capitale assicurato a scadenza, sia convertita totalmente in una rendita vitalizia, dovuta finché l assicurato sia in vita, oppure il differimento della liquidazione del capitale a scadenza, fino ad un massimo di 10 anni. Ai tali fini: i. Arca Vita S.p.A. fornirà al contraente con comunicazione scritta, una descrizione sintetica di tutte le opzioni esercitabili, con evidenza dei relativi costi e delle condizioni economiche, almeno novanta giorni prima del termine di cui al successivo punto iii; ii. qualora Arca Vita S.p.A. riceva dal contraente una manifestazione di interesse per la conversione o per il differimento entro il termine di decadenza di trenta giorni dall invio della comunicazione di cui al precedente punto i, Arca Vita S.p.A. gli trasmetterà la scheda sintetica, la nota informativa e le condizioni di assicurazione relative alla rendita o un modulo per l adesione al differimento; iii. il contraente può esercitare l opzione di conversione o di differimento alle condizioni di assicurazione stabilite da Arca Vita S.p.A. di cui al precedente punto ii aderendo ad esse entro il termine di decadenza di trenta giorni prima della scadenza dell assicurazione: l adesione deve avvenire in forma scritta impiegando il modulo all uopo fornito da Arca Vita S.p.A. che dovrà pervenirle entro il detto termine decadenziale. C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 7. Gestione interna separata. La gestione interna separata, in funzione del cui tasso annuo di rendimento finanziario il capitale assicurato si determina, ha le seguenti caratteristiche: a) denominazione: OSCAR 100% ; b) valuta di denominazione: Euro, con la precisazione che il patrimonio della gestione può essere investito anche in strumenti finanziari denominati in valuta diversa dall Euro; c) finalità della gestione: tendere alla conservazione del capitale e alla sua crescita costante, possibilmente in misura superiore a quella al tasso di inflazione espresso dall indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai (o, qualora dovesse venire meno, da altro analogo indice) e tenendo conto dei tassi di rendimento minimo garantiti ai contraenti con contratti di assicurazione che prevedano una clausola di rivalutazione legata al rendimento della gestione interna separata OSCAR 100% ; d) periodo di osservazione per la determinazione del rendimento: dal 1 novembre al 31 ottobre dell anno solare suc- Fascicolo informativo InvestiDOC Garantito - Pagina 9 di 29 aggiornato alla data del 31/03/2006
10 cessivo. Il tasso annuo di rendimento finanziario della gestione interna separata OSCAR 100% di un dato anno solare (compreso tra il 1 gennaio ed il 31 dicembre del medesimo anno) è pari al rendimento finanziario lordo annuo della gestione interna separata OSCAR 100% relativo al periodo compreso tra il 31 ottobre di quell anno solare ed il 1 novembre dell anno solare immediatamente precedente; e) composizione della gestione: il patrimonio della gestione interna separata OSCAR 100% può comprendere titoli di Stato italiani od esteri o emessi da organismi sopranazionali; obbligazioni quotate in Euro o in diversa valuta; titoli azionari quotati in Euro o in diversa valuta; quote di OICR; strumenti derivati; beni immobili; liquidità; altre attività ammesse alla copertura delle riserve tecniche; f) peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti del medesimo gruppo di appartenenza dell impresa di assicurazione: non sono previsti specifici limiti; g) stile gestionale: le scelte gestionali sono informate a prudenza in considerazione delle sopra indicate finalità della gestione. La politica di investimento strategico è impostata in modo da minimizzare i rischi di portafoglio, sulla base delle indicazioni fornite da analisi di asset-liability management. Le politiche di gestione e asset allocation tattiche sono definite tenendo conto del quadro macroeconomico e dei singoli mercati finanziari. Le scelte specifiche di titoli azionari e obbligazionari sono effettuate sulla base di valutazioni relative, con particolare riguardo, rispettivamente, all analisi fondamentale ed al rischio di credito. La coerenza tra i risultati ottenuti e gli obiettivi prefissati viene verificata attraverso un processo continuo di monitoraggio di rischi e rendimenti di portafoglio. La gestione interna separata OSCAR 100% è sottoposta a certificazione da parte della seguente società di revisione: PriceWaterhouseCoopers S.p.A., via Monte Rosa 91, 20100, Milano, Italia. Per ulteriori dettagli si rinvia al «Regolamento della gestione interna separata OSCAR 100%», che forma parte integrante delle condizioni di assicurazione. D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 8. Costi Costi gravanti direttamente sul contraente Costi gravanti sul premio. (a) Sul premio iniziale e su ciascuno degli eventuali premi aggiuntivi viene applicato ed è trattenuto da Arca Vita S.p.A. un caricamento per attività commerciali ed amministrative di incasso, acquisizione ed amministrazione del contratto di assicurazione, nella misura indicata nella seguente tabella: Importo del premio (iniziale o aggiuntivo) Caricamento Da 250,00 a ,00 1,2% (con un minimo di 5) Da ,01 a ,00 1,0% Da ,01 a ,00 0,5% Oltre 0,0 % (b) Sul premio iniziale grava e viene trattenuto l importo di 15,00 per spese di emissione del contratto Costi per riscatto. Non vi sono costi per il riscatto Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione. In relazione al criterio di determinazione dell aliquota di rivalutazione percentuale annua di cui al precedente punto 5 di questa nota informativa, Arca Vita S.p.A. preleva, sul rendimento della gestione separata OSCAR 100%, quando sia positivo e capiente, le seguenti commissioni di gestione: Prelievo sul rendimento Tempistica di applicazione 1,5% per ciascuna delle prime tre rivalutazioni contrattuali 1,2% per ciascuna delle rivalutazioni successive 9. Misure e modalità di eventuali sconti. Non sono previsti sconti. 10. Regime fiscale. Sulla eventuale plusvalenza pari alla differenza tra il complessivo importo delle somme percepite in esecuzione del Fascicolo informativo InvestiDOC Garantito - Pagina 10 di 29 aggiornato alla data del 31/03/2006
11 contratto, da un lato, e, dall altro, il premio aumentato degli eventuali premi aggiuntivi sarà applicata una imposta sostitutiva nella misura del 12,50%. Nel caso in cui il beneficiario sia un soggetto che eserciti attività di impresa, i proventi annui ed il capitale liquidato per riscatto, nella parte eccedente il premio versato, costituiscono reddito d impresa: la Compagnia liquiderà quindi tali importi senza applicare alcuna tassazione sostitutiva. Le somme corrisposte in forma di rendita (in alternativa al pagamento d un capitale) vengono calcolate ed erogate al netto della tassazione di cui sopra alla cui applicazione sia tenuta Arca Vita S.p.A.. Le somme corrisposte in caso di decesso dell assicurato sono esenti da IRE. E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 11. Modalità di perfezionamento del contratto. Il contratto si conclude nel momento in cui il contraente, a seguito della sottoscrizione della proposta completa in ogni sua parte, riceva da parte della Compagnia la polizza debitamente sottoscritta o comunicazione scritta di accettazione della proposta. L accettazione della Compagnia si presume conosciuta dal contraente nel momento in cui l eventuale comunicazione giunge all indirizzo del contraente indicato in proposta. La decorrenza dell assicurazione corrisponde, alternativamente: - alle ore ventiquattro della data di decorrenza indicata nella proposta accettata da Arca Vita S.p.A. alla duplice condizione che, entro tale data, il contratto si sia concluso ed il contraente abbia pagato il premio iniziale ad Arca Vita S.p.A.; - in difetto di quest ultima condizione, alle ore ventiquattro del giorno in cui il contraente abbia pagato il premio iniziale ad Arca Vita S.p.A.; - qualora il contratto non si sia concluso entro la data di decorrenza, alle ore ventiquattro del giorno di conclusione del detto contratto o, se successivo, del giorno in cui il contraente abbia pagato il premio iniziale ad Arca Vita S.p.A. 12. Risoluzione del contratto e sospensione del pagamento dei premi. Poiché il contratto InvestiDOC Garantito comporta il pagamento di un premio unico e la mera facoltà di versare premi aggiuntivi, il contraente non ha facoltà di risolvere il contratto sospendendo il pagamento dei premi. 13. Riscatto e riduzione. Prima della cessazione dell assicurazione a qualsiasi causa dovuta, all ulteriore condizione che sia trascorso almeno un anno dalla decorrenza del contratto, il contraente può esercitare il diritto di riscatto: - sia per l intero importo del valore di riscatto, pari al capitale rivalutato fino alla data di ricevimento da parte di Arca Vita S.p.A. della dichiarazione di riscatto, che in tal caso determina lo scioglimento del contratto; - sia per una parte dell intero importo del valore di riscatto di cui al precedente alinea, nel qual caso non si ha cessazione dell assicurazione, ma soltanto la diminuzione del capitale rivalutato residuo e, con essa, della base di calcolo delle successive determinazioni dell importo del capitale rivalutato. Il valore di riscatto si determina in base ai criteri di rivalutazione di cui al precedente punto 5 di questa nota informativa, a cui si rinvia per la relativa illustrazione. Poiché il contratto InvestiDOC Garantito comporta il pagamento di un premio unico e la mera facoltà di versare premi aggiuntivi, non è previsto un valore di riduzione. Per qualsiasi informazione relativa al valore di riscatto è possibile rivolgersi a: Arca Vita S.p.A., Servizio Clienti Arca Inlinea, Via San Marco 48, 37138, Verona, tel. n , fax n , In caso di riscatto prima della scadenza, il relativo importo potrebbe risultare inferiore ai premi versati. Si rimanda al progetto esemplificativo contenuto nella Sezione F per l illustrazione della evoluzione dei valori di riscatto; i valori puntuali saranno contenuti nel progetto personalizzato. 14. Revoca della proposta. Prima della conclusione del contratto, il contraente può revocare la proposta. La dichiarazione di revoca deve essere scritta e sottoscritta e spedita ad Arca Vita S.p.A., presso la sua sede legale di cui al precedente punto 1, con lettera raccomandata con avviso di ricevimento contenente gli elementi idonei ad identificare la proposta (numero della proposta; dati anagrafici del contraente). Arca Vita S.p.A. è tenuta al rimborso delle somme eventualmente pagatele dal contraente entro trenta giorni dal ricevimento della dichiarazione di revoca, con diritto a trattenere le spese di emissione del contratto di cui al precedente punto 8.1.1, a condizione che siano quantificate nella proposta. Fascicolo informativo InvestiDOC Garantito - Pagina 11 di 29 aggiornato alla data del 31/03/2006
12 15. Diritto di recesso. Entro il termine di decadenza di trenta giorni dal momento in cui è informato della conclusione del contratto, il contraente può recedere dal contratto. La dichiarazione di recesso deve essere scritta e sottoscritta e spedita ad Arca Vita S.p.A., presso la sua sede legale di cui al precedente punto 1, con lettera raccomandata con avviso di ricevimento contenente gli elementi idonei ad identificare la proposta (numero della polizza o numero della proposta; dati anagrafici del contraente). Arca Vita S.p.A. è tenuta al rimborso del premio eventualmente pagatole entro trenta giorni dal ricevimento della dichiarazione di recesso, con diritto a trattenere le spese di emissione del contratto di cui al precedente punto 8.1.1, a condizione che siano quantificate nella proposta e nel contratto, nonché la parte di premio relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto. 16. Documentazione da consegnare all impresa per la liquidazione delle prestazioni. I documenti da inviare ad Arca Vita S.p.A. per ottenere il pagamento delle somme da essa pretese sono dettagliatamente elencati nell art. 15 delle condizioni di polizza. Il pagamento di quanto dovuto da Arca Vita S.p.A. sarà effettuato entro il termine di trenta giorni decorrenti dall avveramento di tutti i presupposti di esigibilità e, quindi, a mero titolo esemplificativo, dalla consegna da parte dell avente diritto ad Arca Vita S.p.A. dei documenti elencati nell art. 15 delle condizioni generali di polizza. Ai sensi dell art c.c., i diritti derivanti da un contratto di assicurazione si prescrivono nel termine di un anno dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fondi. 17. Legge applicabile al contratto. Al contratto si applica la legge italiana. 18. Lingua in cui è redatto il contratto. Il contratto ed ogni documento ad esso allegato sono redatti in lingua italiana. 19. Reclami. Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto ad Arca Vita S.p.A., Servizio Legale e Reclami, Via San Marco 48, Verona (fax n ; indirizzo di posta elettronica: Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, telefono , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 20. Ulteriore informativa disponibile. Arca Vita S.p.A. si impegna a consegnare in fase precontrattuale, su richiesta del contraente, l ultimo rendiconto annuale della gestione interna separata OSCAR 100% e l ultimo prospetto riportante la composizione della gestione stessa. Tale documentazione è disponibile sul sito internet di Arca Vita S.p.A. 21. Informativa in corso di contratto. Arca Vita S.p.A. comunicherà tempestivamente al contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute in nota informativa o nel regolamento della gestione interna separata OSCAR 100%, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. Arca Vita S.p.A. trasmetterà, entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare, l estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni: a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto alla data di riferimento dell estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; b) dettaglio dei premi versati nell anno di riferimento, con evidenza di eventuali premi in arretrato ed un avvertenza sugli eventuali effetti derivanti dal mancato pagamento; c) valore dei riscatti parziali rimborsati nell anno di riferimento; d) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; e) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; f) tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione interna separata OSCAR 100%, aliquota di retrocessione del rendimento riconosciuta, tasso annuo di rendimento retrocesso con evidenza dei rendimenti trattenuti, tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni. 22. Comunicazioni del contraente alla società. In caso di cambiamenti di professione dell assicurato, non è richiesta alcuna comunicazione. Fascicolo informativo InvestiDOC Garantito - Pagina 12 di 29 aggiornato alla data del 31/03/2006
13 F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto previsti dal contratto. L elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità di versamenti, sesso ed età dell assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4%. Al predetto tasso di rendimento si applica la riduzione prevista dalle condizioni contrattuali pari al prelievo trattenuto da Arca Vita S.p.A., sul rendimento della gestione separata OSCAR 100%, quando sia positivo e capiente, nella misura già indicata nel precedente punto 8.2. Il valore sviluppato in base al tasso minimo garantito rappresenta la prestazioni certe che l impresa è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle condizioni di polizza e non tiene pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. Tale valore: - non tiene neppure conto degli eventuali premi aggiuntivi che è mera facoltà del contraente corrispondere; - è unicamente indicato in corrispondenza dell anno di scadenza poiché il contratto prevede il riconoscimento di un tasso minimo garantito solo alla scadenza del contratto. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo l impresa. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Tali valori: - non tengono conto degli eventuali premi aggiuntivi che è mera facoltà del contraente corrispondere; - sono formulati per l ipotesi che il contratto abbia decorrenza il 1 gennaio d un dato anno solare. SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO - Tasso di rendimento minimo garantito a scadenza: 32,50%; - Età dell assicurato: qualunque; - Durata: 15 anni; - Sesso dell assicurato: qualunque; - Premio iniziale ( premio annuo nella tabella): ,00 ; - Decorrenza: 1 gennaio. Anni trascorsi Premio annuo Cumulo dei premi Capitale assicurato Valore di riscatto alla fine dell anno alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , ,00 Scadenza , , ,36 L operazione di riscatto può comportare una penalizzazione economica. Il recupero dei premi versati potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito solo alla scadenza. Fascicolo informativo InvestiDOC Garantito - Pagina 13 di 29 aggiornato alla data del 31/03/2006
14 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Tasso di rendimento finanziario: 4%; - Prelievi sul rendimento: 1,5% per le prime tre rivalutazioni ed 1,2% per le successive; - Tasso di rendimento retrocesso: 2,5% per le prime tre rivalutazioni e 2,8% per le successive; - Età dell assicurato: qualunque; - Durata: 15 anni; - Sesso dell assicurato: qualunque; - Premio iniziale ( premio annuo nella tabella): ,00 ; - Decorrenza: 1 gennaio. Anni trascorsi Premio annuo Cumulo dei premi Capitale assicurato Valore di riscatto alla fine dell anno alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,64 Scadenza , , ,69 Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. * * * Arca Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente nota informativa. Il rappresentante legale Dott. Giorgio Munari Fascicolo informativo InvestiDOC Garantito - Pagina 14 di 29 aggiornato alla data del 31/03/2006
15 Condizioni di assicurazione del contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili InvestiDOC Garantito Art. 1 Natura del contratto, fonti regolatrici del rapporto assicurativo e definizioni InvestiDOC Garantito è un contratto di assicurazione mista sulla vita con partecipazione agli utili e, in particolare, a prestazioni rivalutabili collegate al rendimento di una gestione separata interna denominata OSCAR 100%, a premio unico con facoltà del contraente di procedere al pagamento di premi aggiuntivi Il contratto è disciplinato unicamente dalle condizioni di assicurazione, dalla proposta contrattuale accettata dalla Compagnia e dalle eventuali appendici, nonché dalla legge applicabile per quanto non diversamente previsto dai menzionati documenti. La scheda sintetica e la nota informativa relative al contratto sono documenti di natura meramente illustrativa dell operazione assicurativa, che non costituiscono parte integrante del contratto di assicurazione, al cui regolamento contrattuale restano estranee Il glossario ed il regolamento della gestione separata OSCAR 100% formano parte integrante delle condizioni di assicurazione Nell ambito del contratto e delle comunicazioni relative al rapporto assicurativo, le espressioni linguistiche che compaiono nel glossario sono impiegate nell accezione risultante dalla definizione precisata nel glossario stesso. Art. 2 Oggetto. Limiti di età Con il contratto Arca Vita S.p.A. si obbliga nei confronti del contraente, a fronte del pagamento del premio iniziale e degli eventuali premi aggiuntivi, ad eseguire a favore suo o degli eventuali beneficiari, al ricorrere dei presupposti di esigibilità previsti dal contratto, la prestazione in caso di sopravvivenza dell assicurato alla scadenza della durata dell assicurazione oppure la prestazione in caso di premorienza dell assicurato qualora quest ultimo deceda prima della detta scadenza L assicurazione è conclusa sulla vita dell assicurato che coincide con il contraente, salvo che nella proposta sia indicata come assicurato una persona diversa dal contraente L assicurazione viene assunta senza visita medica. Il rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali, senza tener conto dei cambiamenti di professione dell assicurato, né carenza in funzione del momento e delle cause del decesso L assicurazione è prestata unicamente con riguardo ad assicurati la cui età assicurativa sia compresa tra 18 e 85 anni alla data di decorrenza del contratto indicata nella proposta accettata dalla Compagnia e non superiore a 90 anni alla scadenza della durata dell assicurazione e, inoltre, per una durata pari a 5, 10 o 15 anni dalla detta data di decorrenza. Art. 3 Conclusione del contratto Il contratto si intende concluso nel momento in cui il contraente, a seguito della sottoscrizione della proposta completa in ogni sua parte, riceva da parte della Compagnia la polizza debitamente sottoscritta o comunicazione scritta di accettazione della proposta. In quest ultimo caso, la proposta e la comunicazione di accettazione costituiranno ad ogni effetto il documento di polizza. L accettazione della Compagnia si presume conosciuta dal contraente nel momento in cui l eventuale comunicazione da parte della Compagnia giunga all indirizzo del contraente indicato nella proposta. Art. 4 Diritto di ripensamento decadenza momento in cui il contraente è informato che il contratto è concluso Il contraente può revocare la proposta fino al momento della conclusione del contratto, con dichiarazione di revoca che deve essere in forma scritta e spedita alla Compagnia presso la sua sede legale con lettera raccomandata con avviso di ricevimento contenente gli elementi idonei ad identificare la proposta (numero della proposta; dati anagrafici del contraente) a cui la dichiarazione di revoca si riferisca Nell eventualità che la dichiarazione di revoca della proposta sia tempestivamente ricevuta dalla Compagnia, impedendo la conclusione del contratto, entro trenta giorni dal ricevimento della dichiarazione di revoca quest ultima è tenuta a restituire al contraente la somma eventualmente corrispostale a titolo di premio iniziale in anticipo rispetto alla conclusione del contratto, diminuita delle spese di emissione pari ad 15,00. La restituzione avverrà con le modalità di cui al successivo comma 4.5. Fascicolo informativo InvestiDOC Garantito - Pagina 15 di 29 aggiornato alla data del 31/03/2006
16 4.3. Il contraente può recedere dal contratto entro il termine di decadenza di trenta giorni dal momento in cui è informato della sua conclusione, con dichiarazione di recesso che deve essere in forma scritta e spedita alla Compagnia presso la sua sede legale con lettera raccomandata con avviso di ricevimento contenente gli elementi idonei ad identificare il contratto a cui si riferisca (numero della polizza o numero della proposta; dati anagrafici del contraente) Nell eventualità che il diritto di recesso di cui sopra sia tempestivamente esercitato, la Compagnia, entro il termine a suo favore di trenta giorni dal ricevimento della dichiarazione di cui al comma 4.3, è tenuta a restituire al contraente la somma eventualmente corrispostale a titolo di premio iniziale in anticipo rispetto alla conclusione del contratto, diminuita delle spese di emissione pari ad 15,00, nonché della parte di premio relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto. La restituzione avverrà con le modalità di cui al successivo comma 4.5. L efficace esercizio del diritto di recesso comporta lo scioglimento del contratto e, con esso, la cessazione dell assicurazione, liberando le parti dalle obbligazioni derivanti dal contratto, salvo il diritto del contraente alla restituzione di cui al presente comma Nei casi di cui ai precedenti commi, 4.2 e 4.4, la restituzione avverrà mediante bonifico a rischio dell avente diritto sul conto corrente bancario indicato nella proposta e s intenderà effettuata nel momento in cui la Compagnia impartisca l ordine di bonifico. In caso di impossibilità ad effettuarla con l anzidetta modalità, la restituzione avverrà mediante consegna al contraente di un assegno circolare emesso per un importo equivalente alla somma da restituire, previa compilazione di apposito modulo. Art. 5 Durata, decorrenza e cessazione dell assicurazione La durata dell assicurazione è quella indicata dal contraente nella proposta accettata dalla Compagnia, fatti salvi i limiti di cui al comma La decorrenza dell assicurazione corrisponde alle ore ventiquattro della data di decorrenza indicata nella proposta accettata dalla Compagnia alla duplice condizione che, entro tale data, il contratto si sia concluso ed il contraente abbia pagato il premio iniziale alla Compagnia: in difetto di quest ultima condizione, l assicurazione resta sospesa fino alle ore ventiquattro del giorno in cui il contraente abbia pagato il premio iniziale alla Compagnia. Qualora il contratto non si sia concluso entro la data di decorrenza, la copertura assicurativa ha effetto dalle ore ventiquattro del giorno di conclusione del contratto o, se successivo, del giorno in cui il contraente abbia pagato il premio iniziale alla Compagnia La cessazione dell assicurazione si verifica con il primo dei seguenti accadimenti: ricevimento da parte della Compagnia della dichiarazione di recesso del contraente nell esercizio del diritto di ripensamento; premorienza dell assicurato; ricevimento da parte della Compagnia della dichiarazione di riscatto che non sia parziale; ricevimento da parte della Compagnia della dichiarazione di recesso del contraente conseguente a modificazioni unilaterali del contratto ad iniziativa della Compagnia; scadenza contrattuale; ogni altra causa idonea a provocare lo scioglimento del contratto. Art. 6 Dichiarazioni del contraente e dell assicurato Le dichiarazioni del contraente e dell assicurato devono essere esatte e complete L inesatta indicazione dell età o del sesso dell assicurato potrebbe comportare, in ogni caso, la rettifica delle somme dovute sulla base dei dati reali. Art. 7 Composizione e pagamento del premio Il contraente è tenuto al pagamento alla Compagnia del premio iniziale indicato nella proposta, accettata dalla Compagnia, in misura non inferiore ad 1.000,00. Il premio iniziale deve essere corrisposto alla Compagnia non oltre il momento della conclusione del contratto in un unica soluzione mediante addebito automatico sul conto corrente bancario del contraente in conformità della proposta Il contraente nel corso della durata dell assicurazione può corrispondere, in aggiunta al premio iniziale, uno o più premi aggiuntivi, ciascuno di importo non inferiore ad 250,00, il cui pagamento non modifica e, in particolare, non prolunga la durata dell assicurazione. I premi aggiuntivi dovranno essere corrisposti con le medesime modalità di cui al precedente comma 7.1 oppure, in caso di estinzione del conto corrente bancario del contraente, mediante bonifico sul conto corrente di Arca Vita S.p.A, n acceso presso la Banca popolare dell Emilia Romagna, filiale di Verona, via Oberdan 11 (ABI 5387 CAB CIN L). E fatto salvo il successivo comma La Compagnia potrà modificare il conto corrente di cui sopra, comunicando per iscritto al contraente la variazione, la quale avrà effetto dal momento di ricevimento della predetta comunicazione da parte del contraente o dalla data successiva eventualmente precisata nella comunicazione stessa. Fascicolo informativo InvestiDOC Garantito - Pagina 16 di 29 aggiornato alla data del 31/03/2006
17 7.4. I pagamenti del contraente alla Compagnia mediante addebito automatico e/o bonifico sono effettuati a rischio del contraente. Soltanto ai fini della formazione del contratto e dell adempimento dell obbligo di pagamento del premio iniziale non oltre il momento della conclusione del contratto, il premio iniziale si considera pagato alla data dell ordine di bonifico del contraente o dell eventuale valuta fissa a favore della Compagnia non anteriore alla data del predetto ordine. Ad ogni altro fine, anche della decorrenza dell assicurazione e della sua eventuale sospensione successivamente alla conclusione del contratto, il premio iniziale ed i premi aggiuntivi si intendono pagati alla Compagnia nel momento in cui quest ultima abbia la materiale disponibilità delle corrispondenti somme Ai fini della determinazione del capitale iniziale e dei capitali aggiuntivi, il premio iniziale e ciascuno dei premi aggiuntivi sono rispettivamente diminuiti di un caricamento di importo variabile in funzione di quello del premio, determinato in conformità della seguente tabella: Importo del premio (iniziale o aggiuntivo) Caricamento Da 250,00 a ,00 1,2% (con un minimo di 5) Da ,01 a ,00 1,0% Da ,01 a ,00 0,5% Oltre 0,0 % 7.6. Ai fini della determinazione del capitale iniziale, il premio iniziale è altresì diminuito delle spese di emissione, pari ad 15,00. Art. 8 Prestazione assicurata in caso di sopravvivenza Nel caso in cui l assicurato sia in vita alla scadenza della durata dell assicurazione, sempre che non sia altrimenti intervenuta la cessazione dell assicurazione, la Compagnia corrisponderà al contraente o agli eventuali diversi beneficiari una somma pari al capitale assicurato, che sarà pari al maggiore tra il capitale rivalutato alla scadenza e l importo della prestazione minima garantita Fatto salvo quanto stabilito dal comma 8.3, l importo della prestazione minima garantita si determina sommando i due importi indicati di seguito: (a) l importo che si ottiene aumentando il capitale iniziale del rendimento minimo garantito a scadenza che, variabile in funzione della durata dell assicurazione, è indicato nella seguente tabella: Durata dell assicurazione Tasso di rendimento minimo garantito a scadenza 5 8,75% 10 20,00% 15 32,50% (b) l importo pari alla somma degli eventuali capitali aggiuntivi, ciascuno aumentato del rendimento minimo garantito a scadenza che, variabile in funzione del periodo di tempo espresso in anni interi (durata residua dell assicurazione) compreso tra il pagamento del singolo premio aggiuntivo e la scadenza della durata dell assicurazione, è indicato nella seguente tabella: Durata residua dell assicurazione Tasso di rendimento minimo garantito a scadenza (in anni interi) Da 0 a 5 8,75% x Durata / 5 Da 6 a 10 20,00% x Durata / 10 Da 11 a 15 32,50% x Durata / Qualora nel corso della durata dell assicurazione il contraente abbia esercitato il diritto di riscatto parziale di cui al successivo comma 10.3, la prestazione minima garantita è pari alla somma determinata in applicazione dei criteri di cui al comma 8.2 diminuita degli importi dovuti dalla Compagnia a titolo di riscatto parziale. Art. 9 Prestazione assicurata in caso di premorienza In caso di premorienza dell assicurato, sempre che non sia anteriormente intervenuta la cessazione dell assicurazione, la Compagnia corrisponderà al contraente o agli eventuali diversi beneficiari una somma pari al capitale assicurato, che corrisponderà al capitale rivalutato al momento del decesso dell assicurato. Fascicolo informativo InvestiDOC Garantito - Pagina 17 di 29 aggiornato alla data del 31/03/2006
18 Art. 10 Riscatto Prima della cessazione dell assicurazione a qualsiasi causa dovuta, all ulteriore condizione che sia trascorso almeno un anno dalla decorrenza del contratto, il contraente può esercitare il diritto di riscatto, con apposita dichiarazione che dev essere in forma scritta e contenere gli elementi idonei ad identificare il contratto a cui la dichiarazione di riscatto si riferisca (numero della proposta o numero della polizza; dati anagrafici del contraente) In caso di efficace esercizio del diritto di riscatto ai sensi del comma 10.1, fatto salvo quanto previsto dal comma 10.3, la Compagnia corrisponderà una somma pari al valore di riscatto equivalente al capitale rivalutato al momento del ricevimento da parte della Compagnia della dichiarazione di riscatto di cui al comma Alle stesse condizioni di cui al comma 10.1, il contraente può esercitare diritto di riscatto parziale con apposita dichiarazione, munita della forma e del contenuto previste dal comma 10.1, contenente l inequivoca richiesta di pagamento di una somma pari ad una parte, in essa indicata, del valore di riscatto, corrispondente al capitale rivalutato fino al momento del ricevimento da parte della Compagnia della dichiarazione di riscatto parziale. Il diritto di riscatto parziale non comporta il recesso dal contratto e, con esso, la cessazione dell assicurazione, ma soltanto la diminuzione del capitale rivalutato residuo e, con essa, della base di calcolo delle successive determinazioni dell importo del capitale rivalutato La dichiarazione di riscatto parziale s intenderà indeterminata, inficiata da errore e, comunque, inefficace qualora non indichi la parte del valore di riscatto per la quale il diritto di riscatto parziale sia esercitata o qualora quantifichi la somma pretesa a titolo di riscatto parziale in misura superiore al valore di riscatto corrispondente al capitale rivalutato al momento del ricevimento da parte della Compagnia della detta dichiarazione. Art. 11 Criteri di rivalutazione Per ciascun anno solare viene determinata la misura annua di rivalutazione da attribuire al capitale assicurato. Tale misura è pari all aliquota di rendimento percentuale annuo netto della gestione interna separata OSCAR 100%, che si ottiene sottraendo 1,2 al valore relativo dell aliquota percentuale che esprime il tasso annuo di rendimento finanziario della gestione nell anno di riferimento in base al regolamento di quest ultima. Limitatamente alle prime tre rivalutazioni contrattuali di cui al successivo comma 11.2, la misura annua di rivalutazione si ottiene sottraendo 0,3 al valore relativo dell aliquota di rendimento percentuale annuo netto della gestione interna separata OSCAR 100% come sopra determinata. In ogni caso l aliquota di rendimento percentuale annuo netto e la misura annua di rivalutazione non potranno essere negative Il capitale iniziale e gli eventuali capitali aggiuntivi vengono rivalutati al 31 dicembre di ogni anno antecedente la cessazione dell assicurazione nei termini seguenti: alla prima data di rivalutazione successiva alla decorrenza contrattuale, il capitale iniziale viene rivalutato in base alla misura annua di rivalutazione relativa a quell anno solare, applicata pro quota per il periodo compreso tra la decorrenza dell assicurazione e la prima data di rivalutazione. Gli eventuali capitali aggiuntivi vengono rivalutati in base alla misura sopra indicata, applicata pro quota per il periodo compreso tra la decorrenza del capitale aggiuntivo di riferimento e la prima data di rivalutazione; a ciascuna data di rivalutazione successiva alla prima il capitale rivalutato è pari alla somma dei seguenti importi: (a) il capitale rivalutato al 31 dicembre dell anno solare precedente, ulteriormente rivalutato in base alla misura annua di rivalutazione relativa all anno solare di riferimento; (b) gli eventuali capitali aggiuntivi successivi al 31 dicembre dell anno solare precedente, ciascuno rivalutato in base alla misura annua di rivalutazione relativa all anno solare di riferimento, applicata pro quota per il periodo compreso tra la decorrenza del premio aggiuntivo di pertinenza e la data di rivalutazione relativa all anno solare di riferimento. Nel caso in cui sia stato esercitato il diritto di riscatto parziale antecedentemente al 31 dicembre dell anno solare di riferimento, il capitale rivalutato al 31 dicembre dell anno precedente verrà diminuito del valore di riscatto parziale dovuto a seguito dell esercizio di tale diritto, attualizzato in base ad un coefficiente di rivalutazione percentuale annua, pari alla aliquota di rendimento percentuale annuo netto relativa al 31 dicembre dell anno precedente diminuita in valore relativo del 20%, per un numero di giorni pari alla differenza tra la data di ricevimento da parte della Compagnia della dichiarazione di riscatto parziale e il 31 dicembre dell anno precedente Il capitale rivalutato alla data di scadenza del contratto, quello rivalutato alla data del decesso dell assicurato che si verifichi dopo il 31 dicembre del primo anno solare di durata dell assicurazione, nonché il capitale riva- Fascicolo informativo InvestiDOC Garantito - Pagina 18 di 29 aggiornato alla data del 31/03/2006
19 lutato alla data di ricevimento da parte della Compagnia della dichiarazione di riscatto, anche parziale, si determinano ciascuno sommando i due importi di seguito indicati: (a) l importo che si ottiene applicando al capitale rivalutato al 31 dicembre dell anno solare precedente al momento della rivalutazione, pro quota per il periodo compreso tra il detto momento e, rispettivamente, la data di scadenza del contratto, la data del decesso dell assicurato e la data di ricevimento da parte della Compagnia della dichiarazione di riscatto, anche parziale, un coefficiente di rivalutazione percentuale annua, pari alla aliquota di rendimento percentuale annuo netto relativa all anno solare precedente al momento della rivalutazione diminuita in valore relativo del 20%. Nel caso in cui sia stato esercitato il diritto di riscatto parziale successivamente al 31 dicembre dell anno solare precedente al momento della rivalutazione, il capitale rivalutato al 31 dicembre dell anno precedente verrà diminuito del valore di riscatto parziale dovuto a seguito dell esercizio di tale diritto, attualizzato in base ad un coefficiente di rivalutazione percentuale annua, pari alla aliquota di rendimento percentuale annuo netto relativa al 31 dicembre dell anno precedente diminuita in valore relativo del 20%, per un numero di giorni pari alla differenza tra la data di ricevimento da parte della Compagnia della dichiarazione di riscatto parziale e il 31 dicembre dell anno precedente (b) l importo pari alla somma degli eventuali capitali aggiuntivi, ciascuno rivalutato applicandogli il coefficiente di rivalutazione percentuale annua di cui al precedente punto (a), pro quota per il periodo compreso tra la decorrenza del premio aggiuntivo di pertinenza e rispettivamente, la data di scadenza del contratto, la data del decesso dell assicurato e la data di ricevimento da parte della Compagnia della dichiarazione di riscatto, anche parziale, nell ipotesi in cui la decorrenza del premio aggiuntivo di pertinenza sia successiva al 31 dicembre antecedente al momento della rivalutazione Nel caso in cui il decesso dell assicurato si verifichi entro il 31 dicembre del primo anno solare di durata dell assicurazione, il capitale rivalutato è pari alla somma dei seguenti due importi: (a) l importo che si ottiene applicando al capitale iniziale, pro quota per il periodo compreso tra la decorrenza dell assicurazione e la data del decesso, un coefficiente di rivalutazione percentuale annua, pari alla aliquota di rendimento percentuale annuo netto relativa all anno solare precedente il decesso, diminuita in valore relativo del 20%; (b) l importo pari alla somma degli eventuali capitali aggiuntivi, ciascuno rivalutato applicandogli il coefficiente di rivalutazione percentuale annua di cui al precedente punto (a) pro quota per il periodo compreso tra la decorrenza del premio aggiuntivo di pertinenza e la data del decesso. Art. 12 Conversione o differimento del capitale a scadenza termini e condizioni Il contraente può ottenere che la prestazione assicurata in caso di sopravvivenza, ossia il capitale assicurato a scadenza, sia convertita totalmente, alle condizioni stabilite dalla Compagnia, in una delle seguenti tipologie di rendita rivalutabile: - rendita vitalizia immediata pagabile fino a che l assicurato è in vita; - rendita vitalizia pagabile in modo certo per 5 o 10 anni e successivamente fino a che l assicurato è in vita; - rendita vitalizia pagabile fino a che l assicurato è in vita e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di un altra persona fino a che questa è in vita. Le rendite di opzione sopra riportate sono pagate in rate posticipate e non sono riscattabili nel periodo di erogazione; saranno determinate nel loro ammontare e nelle modalità di rivalutazione alle condizioni adottate dalla Compagnia alla data di esercizio dell opzione. Il contraente può inoltre ottenere, in alternativa, il differimento della liquidazione del capitale a scadenza, fino ad un massimo di 10 anni, alle condizioni di cui al successivo comma A tali fini: i) la Compagnia fornirà al contraente, con comunicazione scritta, una descrizione sintetica di tutte le opzioni esercitabili, con evidenza dei relativi costi e delle condizioni economiche, almeno novanta giorni prima della scadenza dell assicurazione; ii) qualora la Compagnia riceva dal contraente una manifestazione di interesse per la conversione in rendita o per il differimento entro il termine di decadenza di trenta giorni dall invio della comunicazione di cui al precedente punto i), la Compagnia gli trasmetterà, rispettivamente, la scheda sintetica, la nota informativa e le condizioni di assicurazione relative alla rendita o un modulo per l adesione al differimento; iii) il contraente può esercitare l opzione di conversione o di differimento, rispettivamente, alle condizioni di assicurazione stabilite dalla Compagnia o alle condizioni di cui al successivo comma 12.4, aderendo ad esse entro il termine di decadenza di trenta giorni prima della scadenza dell assicurazione; l adesione deve avvenire in forma scritta impiegando l apposito modulo fornito dalla Compagnia che dovrà pervenirle entro il detto termine decadenziale. 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20 12.2. L esercizio delle opzioni di cui al presente articolo diviene automaticamente inefficace se, dopo l esercizio ed anteriormente alla scadenza dell assicurazione, si verifica il decesso dell assicurato L efficacia dell esercizio delle opzioni di cui al presente articolo è inoltre subordinata alla consegna alla Compagnia presso la sua sede legale, personalmente o con lettera raccomandata, entro il termine di cui al precedente punto iii), dei seguenti documenti: originale della proposta e delle eventuali appendici (solo per la richiesta di conversione in rendita); atti di assenso in forma scritta degli eventuali beneficiari irrevocabili, creditori pignoratizi o vincolatari; qualora l assicurato sia diverso dal contraente, copia di un documento d identità in corso di validità dell assicurato firmata da quest ultimo o altro documento equipollente (anche in forma di autocertificazione) allo scopo di attestare l esistenza in vita del medesimo, al momento dell esercizio dell opzione. La Compagnia, nelle comunicazioni di cui ai punti i) e ii) del precedente comma 12.1, potrà indicare ulteriori documenti di cui è necessaria la consegna per ottenere il pagamento della rendita o del capitale al termine del differimento, fermo restando fin d ora che durante l eventuale erogazione della rendita la Compagnia potrà chiedere una o più volte la prova dell esistenza in vita dell assicurato Il contraente ha la facoltà di esercitare l opzione di differimento per un periodo massimo di 10 anni. Per effetto di tale scelta la scadenza del contratto viene posticipata e posta uguale alla scadenza del differimento. L esercizio dell opzione di differimento implica la rinuncia, da parte del contraente, a: versare ulteriori premi aggiuntivi; esercitare il diritto di riscatto parziale; richiedere la conversione del valore a scadenza in rendita. La rivalutazione del capitale assicurato verrà effettuata annualmente, all anniversario della data di decorrenza del contratto, fino alla data di cessazione dell assicurazione. Il capitale rivalutato sarà pari al capitale rivalutato all anniversario contrattuale precedente, ulteriormente rivalutato in base alla misura annua di rivalutazione, così come definita al precedente comma 11.1, relativa all anno solare di riferimento. Il capitale rivalutato alla data del decesso dell assicurato, nonché il capitale rivalutato alla data di ricevimento da parte della Compagnia della dichiarazione di riscatto si determinano ciascuno applicando al capitale rivalutato all anniversario contrattuale precedente al momento della rivalutazione, pro quota per il periodo compreso tra il detto momento e, rispettivamente, la data del decesso dell assicurato e la data di ricevimento da parte della Compagnia della dichiarazione di riscatto, un coefficiente di rivalutazione percentuale annua, pari alla aliquota di rendimento percentuale annuo netto, così come definita al precedente comma 11.1, relativa all anno solare precedente al momento della rivalutazione diminuita in valore relativo del 20%. Sia la misura annua di rivalutazione che l aliquota di rendimento percentuale annuo netto non potranno essere negative; in ogni caso durante il periodo di differimento non viene riconosciuto alcun rendimento minimo garantito. Prima della scadenza del contratto la Compagnia si impegna a fornire al contraente le medesime comunicazione di cui al precedente punto i) del comma 12.1 Art. 13 Variazioni contrattuali Qualsiasi modificazione del contratto potrà farsi esclusivamente su accordo delle parti in forma scritta, eccezion fatta per le modificazioni di cui ai successivi commi del presente articolo La Compagnia può modificare unilateralmente il regolamento contrattuale del contratto sia per conformarlo a sopravvenute disposizioni, ivi comprese le circolari ed i provvedimenti dell Isvap, od a sopravvenuti mutamenti di indirizzi giurisprudenziali; sia per adeguarlo all originario equilibrio contrattuale che fosse alterato da sopravvenuti mutamenti della disciplina fiscale applicabile al contratto o alla Compagnia; sia nelle ipotesi di fusione tra gestioni separate o fondi interni, scissioni di gestioni separate o di fondi interni o operazioni di trasferimento di portafoglio che comportino il trasferimento di attivi da un fondo interno o gestione separata ad un altro fondo interno o gestione separata. In tali casi, la Compagnia comunicherà al contraente le modifiche contrattuali Al di fuori dei casi contemplati dal comma 13.2, la Compagnia può modificare unilateralmente il regolamento contrattuale del contratto quando ricorra un motivo giustificativo, purché la modifica non comporti una variazione delle condizioni economiche in senso meno favorevole per il contraente. In tali ipotesi, la Compagnia provvederà a dare comunicazione delle variazioni al contraente con preavviso di almeno sessanta giorni rispetto al termine iniziale di decorrenza dei relativi effetti. Il contraente, entro il termine di decadenza di trenta giorni dal ricevimento della detta comunicazione, potrà spedire alla Compagnia dichiarazione contenente la manifestazione della propria volontà di sciogliersi dal contratto mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento sotto pena di nullità. Nel caso di tempestiva manifestazione di tale volontà da parte del contraente non Fascicolo informativo InvestiDOC Garantito - Pagina 20 di 29 aggiornato alla data del 31/03/2006
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Gruppo Assicurativo Arca Contratto di assicurazione sulla vita index linked ARCA VITA INDEX LINKED 26 Il presente fascicolo informativo, contenente la scheda sintetica, la nota informativa, le condizioni

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 art. 15
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 Art. 3
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 Art. 12
 Art. 13