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Condiciones Generales Seguro de automóvil, motocicleta y ciclomotor
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Jaime Sosa Castro
1 Departamento de siniestros: Servicio de asistencia: Es un producto asegurador de ACM IARD, SA Sucursal en España, Calle Claudio Coello, 123, Madrid - N.I.F. W , RM Madrid, F.117, T , H.M , Inscri jo la clave E0200 y comercializado por la red de distribución de AMSYR Agrupació Seguros y Reaseguros, S.A., Soc. Unipersonal, Edif. Horizon, carretera de Rubí 72-74, Sant Cugat del Vallès, 679 de 17 de julio, de Mediación de Seguros y Reaseguros Privados Condiciones Generales Seguro de automóvil, motocicleta y ciclomotor
2 2 3 CONDICIONES GENERALES ACM IARD SA, COMPAÑÍA DE SEGUROS ÍNDICE PRELIMINAR... 6 Artículo 1 Legislación aplicable al Contrato... 6 Artículo 2 Protección de Datos de Carácter Personal. 6 Artículo 3 Ámbito Territorial... 7 Artículo 4 Resolución de Reclamaciones... 8 Artículo 5 Autoridad de Control... 8 Artículo 6 Definiciones de la Póliza... 9 GARANTÍAS I. RESPONSABILIDAD CIVIL Artículo 7 Seguro Obligatorio Artículo 8 Seguro Voluntario Artículo 9 Defensa del Asegurado por su Responsabilidad Civil Artículo 10 Ampliación de Cobertura Artículo 11 Exclusiones para la Garantía de Responsabilidad Civil II. DEFENSA Y RECLAMACIÓN Artículo 12 Reclamación de Daños Artículo 13 Defensa Penal Artículo 14 Constitución de Fianzas por causa criminal Artículo 15 Condiciones Generales Artículo 16 Anticipo de Indemnizaciones Artículo 17 Exclusiones para la garantía Defensa y Reclamación III. DAÑOS AL VEHÍCULO III.A. GARANTÍAS Artículo 18 Condiciones Generales Artículo 19 Robo Artículo 20 Incendio Artículo 21 Rotura de Lunas Artículo 22 Daños Propios Artículo 23 Daños Colisión Artículo 24 Garantía del Contenido Privado Artículo 25 Garantía del Contenido profesional Artículo 26 Garantía de los equipamientos no de Serie.. 33 Artículo 27 Prima sin coste en caso de desempleo III.B. VALORES ASEGURADOS Artículo 28 Valor Venal Artículo 29 Valor de Nuevo Artículo 30 Valor Mejorado III.C. FRANQUICIAS DE DAÑOS IV. SEGURO DE ACCIDENTES INDIVIDUAL DEL CONDUCTOR DEL VEHÍCULO ASEGURADO Artículo 31 Seguro de Accidentes Individual del Conductor del Vehículo Asegurado V. GARANTÍAS COMPLEMENTARIAS Artículo 32 Garantía del Vehículo en Espera de Venta Artículo 33 Garantía de Cobertura Temporal sobre un Vehículo de Sustitución Artículo 34 Garantía Cursos de Recuperación de Puntos del Carné de Conducir... 48
3 4 5 Artículo 35 Garantía del segundo neumático Artículo 36 Garantía Casco y Vestimenta del Motociclista VI. EXCLUSIONES COMUNES A TODAS LAS GARANTÍAS RIESGOS GARANTIZADOS POR EL CONSORCIO DE COMPENSACIÓN DE SEGUROS Artículo 37 Cláusula de Cobertura de Riesgos Extraordinarios I. RESUMEN DE NORMAS LEGALES II.PROCEDIMIENTO DE ACTUACIÓN EN CASO DE SINIESTRO DISPOSICIONES GENERALES COMUNES Artículo 38 Objeto y Alcance del Seguro Artículo 39 Bases del Contrato Artículo 40 Duración del Contrato Artículo 41 Perfección y Efectos del Contrato Artículo 42 Declaraciones sobre el Riesgo Artículo 43 Pago de la Prima Artículo 44 Ventaja JÓKER Artículo 45 Ventaja JÓKER Artículo 46 Siniestros Artículo 47 Indemnización Artículo 48 Terminación del Contrato Artículo 49 Prescripción Artículo 50 Nulidad del Contrato Artículo 51 Comunicaciones Artículo 52 Subrogación CONVENIO DE ASISTENCIA EN VIAJE Artículo 53 Definiciones Artículo 54 Ámbito territorial Artículo 55 Obligaciones en caso de siniestro Artículo 56 Interés asegurado Artículo 57 Prestaciones de AGA Artículo 58 Sumas aseguradas Artículo 59 Riesgos y daños que, en ningún caso, son cubiertos Artículo 60 La subrogación Artículo 61 La prescripción Artículo 62 Instancias para solución de conflictos entre las partes Artículo 63 Protección de datos de carácter personal.. 83
4 6 PRELIMINAR Artículo 1. Legislación aplicable al Contrato El presente contrato se rige por las estipulaciones contenidas en él y, en su defecto, por las normas contenidas en las siguientes disposiciones: Ley de Contrato de Seguro (Ley 50/1980, de 8 de octubre), cuyos preceptos son de obligado cumplimiento a tenor de lo que se dispone en su art. 2. Ley de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados, texto refundido aprobado por el RD 6/2004 de 29 de octu do por la Ley 21/2007 de 11 de julio que traspone la Directiva europea 2005/14/CE (5ª Directiva europea del Seguro de Automóviles), y su Reglamento, aprobado por el RD 2486/1998 y mo cado por el RD 297/2004 de 20 de febrero. Ley sobre Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de Vehículos de Motor (LRCSCVM), aprobada por el RD 8/2004 de 29 de octubre, modi da por la Ley 21/2007 de 11 de julio que incorpora la 5ª Directiva europea del Seguro de Automóviles, y su Reglamento, aprobado por el RD 1507/2008 de 13 de septiembre. Ley de Mediación en Seguros y Reaseguros Privados (Ley 26/2006 de 17 de julio). Ley General para la Defensa de Consumidores y Usuarios, texto refundido aprobado por el RD 1/2007 de 16 de noviembre. Ley Orgánica de Protección de Datos (Ley 15/1999) y su Reglamento, aprobado por el RD 1720/2007 de 21 de diciembre. En su caso, Ley 22/2007, de 11 de julio, sobre comercialización a distancia de servicios los consumidores. Cualquier otra norma legal, vigente o futura, que resulte de aplicación imperativa a las estipulaciones de este contrato. Artículo 2. Protección de Datos de Carácter Personal De conformidad con la Ley 15/1999, de 13 de diciembre, de Protección de Datos de Carácter Personal, la Entidad Aseguradora (ACM IARD SA, W I) informa al Asegurado de que los datos personales recogidos en el entorno de la relación son objeto de tratamientos, principalmente para las siguientes alidades: gestión global de la relación, lo que cubre, en particular, el estudio de solicitudes, valoración del riesgo, gestión, cumplimiento y desarrollo de las coberturas garantizadas en el contrato de seguro, el cobro y la recaudación de las primas, pago de préstamos, prevención y detección del fraude, estudios estadísticos y realización de encuestas y el respeto de las obligaciones legales y reglamentarias que se imponen al asegurador. Por la ma del contrato, el asegurado está de acuerdo expresamente con el tratamiento de los datos, en cumplimiento de la ley 15/1999. El tratamiento de los datos personales es y resultan necesarios y obligatorios para la relación contractual, que no será posible sin la inclusión de dichos datos en estos su posterior tratamiento informático. La negativa a facilitar la información facultará al Asegurador a no formalizar el contrato. El Asegurado podrá ejercer sus derechos de acceso y r hacia ACM IARD SA, Responsable de tratamiento, a la siguiente dirección: ACM IARD SA, Secretariado General, calle Claudio Coello, 123, Madrid. Para las mismas alidades que las enunciadas más arriba, estas informaciones podrán ser utilizadas por las entidades de nuestro grupo y podrán si fuera necesario o proceda, ser transmitidas a nuestras entidades colaboradoras / socios, mandatarios, reaseguradores, organismos profesionales y subcontratistas enviados. Por otra parte, la Entidad Aseguradora informa al Asegurado de que sus datos personales pueden ser conservados y utilizados para mantener la relación comercial, efectuar estudios de mercado o elaborar p es en campañas de promoción y lanzamiento de productos, si en el plazo de 30 días no manifiesta lo contrario en la forma y lugar antes indicados. Las entidades aseguradoras podrán establecer ros comunes que contengan datos de carácter personal para la liquidación de siniestros y la colaboración estadístico actuarial para permitir la ta ación, selección de riesgos y la elaboración de estudios de técnica aseguradora. La cesión de datos a los citado os no requerirá el consentimiento previo del afectado, pero sí la comunicación a éste de la posible cesión de sus datos personal comunes para los señalados, con expresa indicación del responsable, para que se puedan ejercitar los derechos de acceso, recti cación y cancelación previstos en la ley. También podrán establecers comunes cuya alidad sea prevenir el fraude en el seguro sin que sea necesario el consentimiento del afectado. No obstante, será necesaria en estos casos la comunicación al afectado, en la primera introducción de sus datos, de quien sea el responsable del las formas de ejercicio de los derechos de acceso, recti ión y cancelación. Artículo 3. Ámbito Territorial Las coberturas de la póliza surtirán efecto en los territorios de: - España y Andorra. - Países que integran la Unión Europea. - Los otros países adheridos al sistema de Carta Verde, y Gibraltar, Liechtenstein, Mónaco, San Marino y Ciudad del Vaticano. 7
5 8 Se excluyen los países tachados en la Carta Verde. La cobertura de Responsabilidad Civil de Suscripción Obligatoria en el extranjero, cuando el hecho se produzca dentro del ámbito territorial de los países que integran la Unión Europea y de los países adheridos al sistema de Carta Verde que Certi cado Internacional de Seguro, se extiende hasta los límites de cobertu jados por el Estado miembro en el que tenga lugar el Siniestro. No obstante, si el Siniestro se produce en un Estado miembro del Espacio Económico Europeo, se aplicarán los límites de cobertura antes previstos siempre que estos sean superiores a los establecidos en el Estado donde se haya producido el Siniestro. Artículo 4. Resolución de Reclamaciones Las consultas, reclamaciones o discrepancias que el Asegurado tenga sobre esta póliza podrán solventarse por cualquiera de las vías que se señalan a continuación: - ACM IARD SA, Departamento de Atención al Cliente, calle Claudio Coello, 123, Madrid. El cual será competente para conocer y resolver cuantas reclamaciones le formulen, sin límite económico, en relación con las pólizas de seguro concertadas con ACM IARD SA. El contenido de la reclamación deberá incluir, al menos, los siguientes datos: nombre, apellidos, domicilio, localidad, provincia, código postal, tipo de seguro, número de póliza y objeto de la reclamación. Una vez recibida la carta, el Asegurador analizará los antecedentes de hecho necesarios y dará contestación escrita al Asegurado en un plazo máximo que no excederá de los dos meses. Una vez que la reclamación al Departamento de Atención al Cliente del Asegurador haya sido resuelta, o transcurridos los 2 meses de su presentación, el Asegurado podrá dirigirse al Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, Paseo de la Castellana, núm Madrid (www.dgsfp.mineco.es). No obstante, el Asegurado podrá recurrir a las instancias de reclamación que considere necesarias y oportunas para salvaguardar sus derechos: - El Arbitraje según la legislación vigente - Los Jueces y Tribunales del domicilio del Asegurado Artículo 5. Autoridad de Control El Asegurador se encuentra sometido, en su actividad, al control y supervisión de la Autoridad de Control Prudencial (ACP), 61 RUE TAITBOUT, PARÍS CEDEX 09 (Francia) y del Ministerio de Economía y Hacienda, a través de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones Paseo de la Castellana, Madrid. Artículo 6. Definiciones de la Póliza ACCIDENTE Todo hecho súbito, violento, involuntario e imprevisto relacionado con la conducción del vehículo que puede causar daños personales o materiales. ASEGURADO Persona física o jurídica, titular del interés objeto del seguro, que en defecto del Tomador, asume las obligaciones derivadas del contrato. Salvo mención expresa en las Condiciones Particulares, el Tomador del seguro y el Asegurado son la misma persona. ASEGURADOR También aparece en la póliza como Entidad Aseguradora. Es la persona jurídica que mediante el cobro de la Prima asume el riesgo contractualmente pactado. En el presente contrato, ACM IARD SA, Compañía de seguros. BENEFICIARIO La persona física o jurídica que en defecto del Asegurado o por expreso mandato de éste, resulta titular de los derechos que se deriven del contrato. CARAVANA Vehículo acondicionado para cocinar y dormir, y concebido para ser arrastrado por un automóvil. CONDUCTOR La persona que legalmente habilitada para ello y con autorización del Asegurado, propietario o usuario del vehículo asegurado, conduzca el mismo o lo tenga bajo su custodia o responsabilidad en el momento del Siniestro. Salvo pacto expreso en contrario, se entiende que el vehículo sólo es conducido por la o las personas nominalmente designadas en las Condiciones Particulares, siendo sus características la base para el cálculo de la Prima. Al efecto de la garantía SEGURO DE ACCIDENTES INDIVIDUAL DEL CONDUCTOR DEL VEHÍCULO ASEGURADO el conductor para beneficiar de la cobertura tiene que ir al mando del vehículo asegurado, o bajar o subir del mismo, en el momento del siniestro. DAÑOS Son las consecuencias del accidente. Pueden consistir bien en pérdidas o deterioros sufridos por las cosas o los animales, en cuyo caso hablaremos de daños materiales; bien en lesiones corporales o muerte de las personas físicas, y entonces hablaremos de daños personales. Las garantías de daños a su vehículo pueden combinarse o no con una Franquicia. Su importe está pactado en las Condiciones Particulares. 9
6 10 ELEMENTOS DEL VEHÍCULO Conjunto de las piezas que forman el vehículo a la salida de fábrica, los extras o accesorios que ran en el catálogo del fabricante, así como todo sistema de protección antirrobo y los equipamientos legalmente obligatorios. EQUIPAMIENTO NO DE SERIE Equipamientos añadidos al vehículo tras su salida de fábrica, con el de aumentar su comodidad o su estética, que no consten en el catálogo del fabricante. Se aseguran hasta el límite del importe pactado en las Condiciones Particulares. FRANQUICIAS Es el importe que en cada Siniestro, y según lo pactado en las Condiciones Particulares, es a cargo exclusivo del Asegurado. DISTRIBUIDOR Agrupación AMCI de Seguros y Reaseguros, S.A. Horizon, Sant Cugat del Vallès. MODIFICACIÓN DEL MOTOR Aumento de la potencia o si se ha añadido un dispositivo GLP - gas licuado de petróleo -, GNC - gas natural comprimido - u otras adaptaciones similares y homologadas. PÉRDIDA TOTAL Se considera pérdida total cuando el importe de la reparación del vehículo siniestrado exceda del 75% (setenta y cinco por ciento) de su Valor venal. PÓLIZA (también, contrato de seguro ) Constituye el conjunto de documentos que contiene las cláusulas reguladoras del contrato. Integran la póliza las Condiciones Generales; las Particulares, que individualizan el riesgo; las Especiales, si procedieran, y los suplementos o apéndices que se emitan a la misma para complementarla o mo arla. PRIMA Es el precio del seguro. La Prima contendrá, además, los recargos, tasas e impuestos legalmente repercutibles. A cada vencimiento anual de la póliza, la prima se calcula según la tarifa y el sistema de boni caciones, descuentos y recargos que, en dicha fecha de vencimiento, tenga establecidos el Asegurador de acuerdo con la legislación en vigor y puesta a disposición de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones del Ministerio de Economía y hacienda. PROPIETARIO 11 Es la persona física o jurídica que ante los organismos competentes ostenta la titularidad del vehículo que se asegura por esta póliza. REMOLQUE Vehículo no autopropulsado diseñado y concebido para ser remolcado por un vehículo de motor. SINIESTRO Es todo hecho violento, súbito, externo y ajeno a la intencionalidad del Asegurado, cuyas consecuencias pueden estar cubiertas por alguna de las garantías de la póliza. Constituye un solo y único Siniestro el conjunto de daños materiales y personales derivados de un mismo hecho y producidos en el mismo momento. SUMA ASEGURADA Representa el límite máximo de la indemnización a pagar por el Asegurador en cada Siniestro y según cada modalidad. Su importe está pactado en las Condiciones Particulares. TOMADOR Persona física o jurídica que, junto con el Asegurador, suscribe el presente contrato de seguro y al cual corresponden las obligaciones y deberes que se derivan del mismo, en especial el pago de la Prima, con excepción de los que, por su naturaleza, correspondan al Asegurado. USTED El Tomador del presente contrato. VALOR DE NUEVO El precio total de venta en estado de nuevo del vehículo asegurado que la Entidad Aseguradora obtenga del concesionario ial de la marca del vehículo; reducido, en su caso, por cualesquiera descuentos u ofertas promocionales que pudieran ser aplicadas, e incluyendo los recargos e impuestos legales que lo hacen apto para circular por la vía pública (excepto cuando sean deducibles). En el supuesto de que el vehículo ya no se fabrique, se aplicará como Valor de nuevo el correspondiente a un vehículo de la misma marca y de análogas características. VALOR MEJORADO Es el resultado de aumentar el Valor venal en los porcentajes establecidos en las Condiciones Particulares de la póliza, con el límite del precio de compra del vehículo, deducidas las eventuales ofertas promocionales y tasas recuperables, indicadas en la factura de compra o por otro medio. Sólo es de aplicación en caso de siniestro total cubierto por algunas de las siguientes garantías: Robo, Incendio o Daños Propios.
7 12 VALOR VENAL Es el precio de venta del vehículo asegurado, inmediatamente antes de la ocurrencia del Siniestro, tomando en consideración la antigüedad, estado y características del mismo, con las correcciones particulares que procedan si el vehículo puede ser reconocido. El Valor Venal se obtiene del boletín estadístico que publica la Asociación Nacional de Vendedores de Vehículos a Motor, Reparación y Recambios (GANVAM), correspondiente a la fecha de ocurrencia del siniestro o publicación similar que le sustituya. VETUSTEZ Depreciación que resulta de los efectos del uso y la antigüedad, calculada a partir de la fecha de primera matriculación del vehículo, o de la fecha que aparece en la factura de compra del equipamiento. Sobre los equipamientos audiovisuales y electrónicos se aplicará un porcentaje de Vetustez a tanto alzado, según la tabla de depreciación insertada a continuación. Antigüedad en meses cumplidos VEHÍCULO AUTOMÓVIL Vetustez CÁLCULO DE LA VETUSTEZ Antigüedad en meses cumplidos Vetustez Antigüedad en meses cumplidos Vetustez Antigüedad en meses cumplidos Vetustez 0 5% 13 27% 26 44% 39 59% 1 7% 14 29% 27 45% 40 60% 2 9% 15 30% 28 46% 41 60% 3 11% 16 31% 29 47% 42 61% 4 13% 17 32% 30 49% 43 62% 5 15% 18 34% 31 50% 44 63% 6 17% 19 35% 32 51% 45 63% 7 19% 20 36% 33 52% 46 64% 8 20% 21 37% 34 54% 47 64% 9 22% 22 39% 35 55% 48 y más 10 23% 23 40% 36 56% 11 25% 24 41% 37 57% 12 26% 25 43% 38 58% Vehículo terrestre a motor, de 4 ruedas o más, que ra en las Condiciones Particulares, de un peso total y carga inferior o igual a 3,5 toneladas (vehículos particulares, vehículos utilitarios ligeros) apto para circular por las vías o terrenos a que Ley sob co, Circulación de vehículos a Motor y Seguridad Vial. Está constituido por sus elementos tal como consta de dos más arriba. MOTOCICLETA Vehículo terrestre a motor, de 2 ruedas, quad y trike de una cilindrada superior a 50 cm 3. CICLOMOTOR Vehículo terrestre ó motor, de 2 ruedas, y quad que no exceda los 50 cm 3 y cuya velocidad no exceda los 45 km/h. MICROCOCHE Vehículo terrestre a motor, de 3 ó 4 ruedas (triciclo o cuadriciclo), que no exceda los 50 cm 3 y cuya velocidad no exceda los 45 km/h. GARANTÍAS I. RESPONSABILIDAD CIVIL El Conductor del vehículo a motor es responsable de los daños causados a personas o bienes con motivo de su circulación. Artículo 7. Seguro Obligatorio Qué cubre Todo propietario de un vehículo a motor que tenga su estacionamiento habitual en España está obligado a suscribir un contrato de seguro por cada vehículo del que sea titular. El Asegurador asumirá, en caso de Siniestro, la obligación del Asegurado de indemnizar al perjudicado por los daños habidos con motivo de la circulación, en su persona y/o en sus bienes, hasta el límite de indemnización legalmente vigente en cada momento, y de acuerdo con lo establecido en la Ley sobre Circulación de Vehículos a Motor, y su Reglamento de desarrollo. Por esta misma garantía, y hasta el mismo límite, el Asegu nzará las responsabilidades civiles y abonará las pensiones que le fueran exigidas por la Autoridad judicial a los presuntos responsables asegurados, de acuerdo con lo establecido en la Ley de Enjuiciamiento Criminal. De acuerdo con el artículo 1.1 de la Ley sobre Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de Vehículos a Motor, aprobada por el Real Decreto Legislativo 8/2004, en el caso de daños a las personas, el Asegurador no indemnizará cuando pruebe que los daños fueron debidos únicamente a la conducta o la negligencia del perjudicado o a fuerza mayor extraña a la conducción o al funcionamiento del vehículo; no se considerarán casos de fuerza mayor los defectos del vehículo ni la rotura o fallo de alguna de sus piezas o mecanismos. 13
8 14 15 En el caso de daños materiales, el Asegurador garantiza el importe de los que el conductor haya de responder frente a terceros cuando resulte civilmente responsable, según los Códigos Civil y Penal. Reclamación de siniestros y facultad de transacción. El Asegurado no podrá negociar, admitir o rechazar ninguna reclamación relativa a siniestros cubiertos por la presente póliza sin autorización escrita de la Entidad Aseguradora. Dentro de los límites de la cobertura de la póliza, el Asegurador tendrá la facultad de transigir en cualquier momento con los perjudicados el importe de las indemnizaciones reclamadas. Artículo 8. Seguro Voluntario Esta garantía está concebida únicamente como complementaria de los límites cuantitativos de cobertura que en cada momento reglamentariamente confiere el seguro obligatorio, y hasta el límite señalado en las Condiciones Particulares, sin que dicho carácter voluntario permita en modo o aspecto alguno desvirtuar o derogar las prescripciones de orden legal que en materia de cobertura, exclusiones y derechos de asegurado, perjudicado y asegurador establece la legislación reguladora, y siempre que concurran los siguientes requisitos: - Culpa o negligencia del Asegurado. - Obligación cuyo importe exceda de los límites cuantitativos reglamentariamente establecidos para el Seguro Obligatorio. Artículo 9. Defensa del Asegurado por su Responsabilidad Civil El Asegurador asumirá la dirección jurídica frente a cualquier reclamación por responsabilidades civiles cubiertas por la Póliza, y serán de su cuenta los gastos de defensa que se ocasionen, aún cuando las reclamaciones fuesen infundadas. A tal fin, el Asegurador designará un Letrado y un Procurador, con los cuales deberá colaborar el Asegurado, comprometiéndose a realizar cuantos actos jurídicos fuesen precisos y otorgando los poderes de representación que pudieran necesitarse. El Tomador del seguro o el Asegurado deberán comunicar al Asegurador, dentro del plazo de 48 horas, cualquier notificación judicial, extrajudicial o administrativa que llegue a su conocimiento, relacionada con el Siniestro, así como cualquier clase de información sobre sus circunstancias y consecuencias. Para las reclamaciones habidas contra el Asegurado en vía penal, el Asegurador solicitará el consentimiento de aquél. En caso de negativa, el Asegurador no asumirá los gastos que se deriven de la defensa del Asegurado en el proceso, salvo lo dispuesto, en su caso, en la garantía Defensa y Reclamación. El Asegurador se reserva el derecho de ejercitar los recursos legales que procedieran contra el fallo o resultado del procedimiento judicial. Asimismo, si estima improcedente el recurso, lo comunicará al Asegurado, quedando éste liberado para interponerlo por su exclusiva cuenta. De ser así, el Asegurador correrá con los gastos judiciales, incluidos los de Letrado y Procurador, en el exclusivo caso de que prosperase el citado recurso. Únicamente se entenderá que la resolución obtenida ha prosperado, si anula o reduce la deuda que debería pagar el Asegurado; y en tal caso, los gastos del procedimiento judicial le serán reintegrados al Asegurado, hasta el límite máximo de la mencionada reducción de la deuda, obtenida a través del recurso interpuesto. Conflicto de intereses No obstante, cuando quien reclame esté también asegurado con el mismo Asegurador o exista algún otro posible conflicto de intereses, éste comunicará inmediatamente al Asegurado la existencia de esas circunstancias, sin perjuicio de realizar aquellas diligencias que por su carácter urgente sean necesarias para la defensa. En estos casos, el Asegurado podrá optar entre el mantenimiento de la dirección jurídica por el Asegurador o confiar su propia defensa a otra persona, en cuyo caso el Asegurador quedará obligado a abonar los gastos de tal dirección jurídica hasta los límites establecidos como mínimos en las Normas de Honorarios de los respectivos Colegios Profesionales a los que aquellos pertenecieran, con el límite máximo de euros en cualquier caso. Artículo 10. Ampliación de Cobertura Cuando el vehículo asegurado sea un turismo de uso particular se garantiza la Responsabilidad Civil del remolque o caravana enganchado, si tuviera un P.M.A. igual o inferior a 750 kg y su matrícula coincide con la del vehículo asegurado. Para el remolque o la caravana cuyo P.M.A. supera 750 kg, se garantiza la Responsabilidad Civil cuando su matrícula figura en la carta verde del vehículo tractor. Artículo 11. Exclusiones para la Garantía de Responsabilidad Civil La cobertura del Seguro Obligatorio no alcanzará a) Los daños y perjuicios ocasionados por las lesiones o fallecimiento del Conductor del vehículo causante del accidente. b) Los daños en los bienes sufridos por el vehículo asegurado, por las cosas en él transportadas ni por los bienes de los que resulten titulares el Tomador, el Asegurado, el Propietario o el Conductor, así como los del cónyuge o los parientes hasta el tercer grado de consanguinidad o afinidad de los anteriores.
9 16 17 c) Los daños personales y materiales ocasionados con motivo de la circulación del vehículo asegurado, si hubiera sido robado (véanse Riesgos Garantizados por el Consorcio de Compensación de Seguros). Se entiende por robo la conducta tipificada como tal en el Código Penal. d) Los hechos derivados de la celebración de pruebas deportivas con vehículos a motor en circuitos especialmente destinados al efecto o habilitados para dichas pruebas. e) Los hechos derivados de la realización de tareas industriales o agrícolas por vehículos a motor especialmente destinados para ello, excepto en caso de desplazamiento de esos vehículos por las vías o terrenos mencionados en la legislación reguladora, cuando no estuvieran realizando las tareas industriales o agrícolas que les fueran propias. f) Los desplazamientos del vehículo a motor asegurado por vías o terrenos no aptos para la circulación, según los conceptos del Texto Articulado de la Ley sobre Tráfico, Circulación de Vehículos a Motor y Seguridad Vial, legislación complementaria y suplementaria, o la que la pueda sustituir, tales como los recintos de puertos o aeropuertos. g) Los hechos derivados de la utilización del vehículo asegurado como instrumento de comisión de delitos dolosos contra las personas y los bienes, excepto cualquiera de las formas descritas en el Código Penal como conducta constitutiva de delito contra la seguridad vial. El Asegurador no podrá oponer frente al perjudicado ninguna otra exclusión, pactada o no, de la cobertura distinta de éstas. h) De forma que en ningún caso serán oponibles frente al perjudicado, como causas de exclusión, aquellos hechos de la circulación en que se causen daños a terceros siendo conducido el vehículo bajo la influencia de bebidas alcohólicas o de drogas tóxicas, estupefacientes o sustancias psicotrópicas; con exceso de carga o de número de personas transportadas; cuando el Conductor no estuviera autorizado expresa o tácitamente por su propietario; cuando careciera del reglamentario permiso de conducir, o éste no sea válido según las leyes españolas, o haya quebrantado la condena de anulación o retirada del mismo; o cuando se incumplan las obligaciones legales de orden técnico relativas al estado de seguridad del vehículo, sin perjuicio del derecho de repetición que prevé la LRCSCVM, pudiendo, en consecuencia, el asegurador, una vez realizado el pago de la indemnización, repetir contra el conductor, propietario o asegurado, si el siniestro y daño fue causado siendo conducido el vehículo asegurado bajo la influencia de bebidas alcohólicas o de drogas tóxicas, estupefacientes o sustancias psicotrópicas, o contra el tomador o asegurado en el caso de siniestro causado siendo conducido el vehículo asegurado por quien carezca de permiso de conducir. La cobertura del Seguro Voluntario no alcanzará lo que no está cubierto por el seguro de Suscripción Obligatoria - cuyas exclusiones resultan de idéntica y completa aplicación - y además no alcanzará a: a) Los daños y perjuicios ocasionados a la persona del Conductor del vehículo asegurado. b) Los daños y perjuicios ocasionados por las lesiones o fallecimiento del Conductor del vehículo causante del accidente. c) Los daños propios sufridos por el vehículo asegurado. d) Los daños sufridos por las cosas transportadas por el vehículo asegurado, ni por los bienes de los que resulten titulares el Tomador, Asegurado, Propietario, Conductor, así como los del cónyuge o los parientes hasta el tercer grado de consanguinidad o afinidad de los anteriores. e) Los daños personales y materiales ocasionados con motivo de la circulación del vehículo asegurado, cuando éste hubiese sido robado (véanse Riesgos Garantizados por el Consorcio de Compensación de Seguros). f) En el caso de daños a las personas, cuando se pruebe que los daños fueron debidos únicamente a la conducta o negligencia del perjudicado o a fuerza mayor extraña a la conducción o al funcionamiento del vehículo; no se considerarán casos de fuerza mayor los defectos del vehículo ni la rotura o fallo de alguna de sus piezas o mecanismos. g) Daños ocasionados por la carga transportada, con carácter general; y en el caso de turismos o furgonetas, los daños ocurridos transportando materias inflamables, explosivas, tóxicas o peligrosas, en general. h) La responsabilidad derivada de daños o lesiones causados a personas transportadas, cuando se trate de un vehículo no autorizado oficialmente para transporte de personas, salvo en los casos de cumplimiento del deber de socorro o estado de necesidad. i) Los daños sufridos por los empleados o asalariados de las personas cuya responsabilidad civil resultara cubierta por la póliza, en aquellos siniestros que se reconozcan como accidentes de trabajo. j) La Responsabilidad Civil contractual. k) Las multas o sanciones que impongan los Tribunales o Autoridades competentes, así como las consecuencias de su impago. l) La Responsabilidad Civil derivada de daños causados por remolques y/o caravanas acoplados al vehículo, salvo que se trate de remolques y/o caravanas cuyo P.M.A. no exceda de 750 kg y su matrícula sea coincidente con la del vehículo asegurado o que se trate del remolque cuyo matricula figura en la carta verde del vehículo tractor asegurado.
10 18 19 II. DEFENSA Y RECLAMACIÓN Artículo 12. Reclamación de Daños El asegurador garantiza la reclamación al tercero responsable, amistosa o judicialmente, en nombre del asegurado, de sus familiares o asalariados, o del conductor autorizado, de la indemnización por los daños o perjuicios directos, causados por dicho tercero en un accidente derivado de un hecho de la circulación. Si el asegurador consigue del responsable o de su aseguradora, en vía de arreglo amistoso, la conformidad al pago de una indemnización y no considera probable obtener mejor resultado reclamando judicialmente, lo comunicará al perjudicado. Si éste no aceptase dicho arreglo amistoso, podrá proseguir la reclamación por su exclusiva cuenta, dándose por terminada la intervención del asegurador, el cual se obliga a rembolsar los gastos judiciales y los de Abogado y Procurador, siempre que dicha reclamación obtenga una indemnización por encima de la transacción ofrecida por el asegurador, con el límite de los gastos establecidos en el artículo 15.1 de estas condiciones generales. La norma contenida en el párrafo anterior será aplicada también en los casos en que no sea posible llegar a un arreglo amistoso y el asegurador considerase improcedente la reclamación en vía judicial. Las indemnizaciones que el asegurador consiga del tercero responsable se repartirán entre el asegurador y el asegurado en proporción a su respectivo interés. A los fines expuestos, el asegurado faculta expresamente al asegurador y a sus representantes legales para percibir directamente las indemnizaciones que, en virtud de esta cobertura, se hayan obtenido a su favor, transaccional o judicialmente, sin perjuicio de la ulterior liquidación. Artículo 13. Defensa Penal Por esta cobertura, el asegurador garantiza al asegurado, al conductor autorizado del vehículo, su defensa en los procesos penales derivados de siniestros ocurridos con motivo de la circulación. Asimismo, se garantiza el pago íntegro de los gastos judiciales que, no constituyendo pena ni sanción personal, fueren impuestos al defendido, incluidos los honorarios derivados de las actuaciones del Abogado o Procurador que por motivos de urgencia hubieran actuado antes de la declaración de siniestro y designación de profesionales, con el límite de los gastos establecidos en el artículo 15.1 de estas condiciones generales. Artículo 14. Constitución de Fianzas por causa criminal El asegurador se obliga a depositar por el asegurado o el conductor autorizado, hasta euros, aquellas fianzas que para garantizar el pago de la responsabilidad civil o de la libertad provisional, les fueran exigidas por la autoridad judicial con motivo de un accidente cubierto por esta póliza. Artículo 15. Condiciones Generales Libre designación de Abogado y Procurador El asegurado tiene derecho a elegir libremente el Procurador y el Abogado que hayan de representarle y defenderle. El asegurado tendrá, asimismo, derecho a la libre elección de Abogado y Procurador en los casos en que se presente conflicto de intereses entre las partes del contrato. Los profesionales designados por el asegurado no estarán sujetos en ningún caso a las instrucciones del asegurador. Los preceptos contenidos en este artículo no serán de aplicación en procedimientos de reclamación por responsabilidad civil contra el asegurado, en conformidad al artículo 76.g de la ley de contrato de seguro de 8 de octubre. En consecuencia, y salvo pacto en contrario, el asegurador asumirá la dirección jurídica frente a la reclamación del perjudicado en el marco de la responsabilidad civil del asegurado. Los honorarios del profesional o profesionales que se designen por el Asegurado se garantizan por ACM IARD SA, hasta los límites que tengan establecidos, en sus normas orientadoras, con el carácter de honorarios mínimos de los respectivos Colegios Profesionales a los que aquéllos perteneciesen. En defecto de dichas normas, se aplicaran las del Colegio de Abogados de Madrid, o en cualquier caso, las que para esta clase de seguros pueda fijar el Consejo General de la Abogacía. En cualquier caso, la cantidad máxima garantizada por siniestro será la pactada en las Condiciones Particulares de la póliza Recursos Sea cual fuere el resultado del procedimiento judicial en el que el asegurador interviniere en virtud de las coberturas comprendidas en esta garantía, el mismo se reserva de manera expresa la decisión de recurrir o no ante el Tribunal superior competente.
11 20 Si el asegurador lo estima improcedente, lo comunicará al asegurado, quedando éste en libertad para interponerlo por su cuenta. En caso de que el asegurado decidiera proseguir la reclamación por su exclusiva cuenta, ACM IARD SA se obliga a rembolsar al perjudicado los gastos judiciales y los de abogado y procurador en el supuesto de que dicha reclamación tenga éxito, dentro de los límites de los gastos establecidos de acuerdo con el apartado III. DAÑOS AL VEHÍCULO III.A. GARANTÍAS Las garantías, ampliaciones de garantías y opciones se adquieren si están expresamente pactadas en las Condiciones Particulares. 21 Artículo 18. Condiciones Generales Artículo 16. Anticipo de indemnizaciones El asegurador adelantará el importe de la indemnización que reclame el asegurado por los daños materiales sufridos por el vehículo asegurado, cuando la responsable del pago sea una compañía de Seguros que no esté incursa en un proceso de intervención o liquidación y haya prestado conformidad de forma indubitada al pago en caso de reclamaciones extrajudiciales o amistosas. Artículo 17. Exclusiones para la garantía Defensa y Reclamación Se excluyen de esta garantía: a) Las reclamaciones, fianzas y defensas judiciales que pudieran tener su origen en siniestros no amparados por la modalidad primera. b) Las reclamaciones contra el propio Asegurador. c) Las reclamaciones contra las personas distintas de los terceros que tengan la calidad de asegurado según el párrafo 1 del artículo 11 (familiares del asegurado, sus asalariados o cualquier otro conductor autorizado). d) Los impuestos u otros pagos de carácter fiscal derivados de la presentación de documentos públicos o privados ante los Organismos Oficiales. e) Los gastos que procedan de una acumulación o reconvención judicial cuando se refieran a materias no comprendidas en las coberturas garantizadas. f) Los gastos de colegiación o habilitación del Letrado designado libremente por el asegurado, cuando éste no pertenezca a la Corporación Colegial del lugar de la actuación profesional, ni los gastos de viaje, hospedaje y dietas. g) Los litigios no directamente vinculados a un accidente de circulación. Las presentes Condiciones Generales se complementan con las contenidas en los artículos 34 al 49, siendo válidas exclusivamente para las garantías contenidas en esta garantía tercera Siniestros Valoración En la valoración de los siniestros se tiene en cuenta que las reparaciones se tasan con arreglo al coste real de las mismas y que las pérdidas totales se indemnizan a Valor venal, salvo pacto contrario en las Condiciones Particulares que precisen que se aplicará un Valor de compra nuevo o un Valor mejorado Siniestro total El Asegurador podrá considerar que en un Siniestro existe pérdida total cuando el importe presupuestado para la reparación o de la peritación del vehículo siniestrado exceda del 75 por 100 de su Valor venal. Si se garantiza el valor de nuevo del vehículo asegurado, la declaración de siniestro total del vehículo siniestrado se establecerá cuando el valor tasado o presupuestado de sus daños exceda del 75% del valor de nuevo de dicho vehículo. En este caso (declaración de siniestro total), el Siniestro se liquidará deduciendo la franquicia, si la hubiera, y el valor de los restos, que quedarán en propiedad del Asegurado. En todo caso, el Asegurado no puede abandonar por cuenta del Asegurador los bienes siniestrados, aún en el supuesto de que éste se halle circunstancialmente en posesión de tales bienes. En este caso, el valor a indemnizar se coresponde, según sea de aplicación, bien con el Valor de Nuevo, bien con el Valor venal, bien con el Valor mejorado.
12 Equipamiento no de serie Están garantizados aquellos elementos de mejora y/o de ornato que constituyen un equipamiento opcional - y no consten en el catálogo del fabricante -, con el límite que se pacte en las Condiciones Particulares y siempre que se aporte la factura de compra, aplicándose los límites de indemnización que se señalan en cada una de las garantías incluidas en esta modalidad y resultando de aplicación la deducción por Vetustez. Artículo 19. Robo Qué cubre El Asegurador indemnizará con el límite establecido en el artículo de estas Condiciones Generales: La sustracción completa del vehículo asegurado, así como los daños materiales producidos a consecuencia de la sustracción ilegítima del vehículo asegurado por: - Actos de violencia en contra del Conductor o del poseedor. - Fractura del vehículo asegurado caracterizada por huellas o vestigios materiales, es decir, acumulación de la fractura del habitáculo o del maletero y rotura de la columna de dirección, daños al sistema de arranque o de su sistema antirrobo activado. - Fractura del sistema antirrobo de dirección (clauxor) para la moto La sustracción realizada en un garaje privado, cerrado con cerradura, en cuyo interior el vehículo está aparcado Los daños materiales al vehículo asegurado directamente vinculados a una tentativa de robo del vehículo, materializada por la fractura del habitáculo o del maletero, o por la fractura del garaje privado, cerrado con cerradura, en cuyo interior el vehículo está aparcado El robo o los daños derivados de una tentativa de robo de los elementos interiores cuando estén fijados al vehículo asegurado, incluso sin que el vehículo haya sido robado. Esta garantía interviene sólo si se demuestra la fractura del habitáculo del vehículo quedara demostrada, o cuando el robo se cometa mediante fractura de un garaje privado, cerrado con cerradura, en cuyo interior el vehículo está aparcado El robo o los daños derivados de una tentativa de robo de los elementos exteriores y de las ruedas y neumáticos montados de serie, cuando el robo se cometa por fractura de un garaje privado, cerrado con cerradura, en cuyo interior el vehículo está aparcado El robo o los deterioros de los elementos interiores o exteriores del vehículo asegurado cuando la fractura no se pueda demostrar, pero el robo o la tentativa de robo sean cometidos mediante violencia en contra del Conductor o del poseedor del vehículo. Esta garantía tendrá, además, las siguientes extensiones, si constan expresamente pactadas en las Condiciones Particulares de la póliza El robo del remolque enganchado cuyo P.M.A. no supere los 750 kg, si es robado al mismo tiempo que el vehículo tractor asegurado El robo de los equipamientos no de serie, cuando se produzca en las mismas condiciones que el robo de elementos interiores o exteriores El robo del contenido privado, profesional y de los equipamientos no de serie, cuya garantía se aplica en las condiciones y con los límites definidos en las Condiciones Particulares. En caso de robo del contenido privado del maletero fijado al techo del vehículo (con o sin robo del vehículo), la fractura del maletero se tiene que demostrar El robo aislado de las ruedas y neumáticos del turismo, hasta el límite de la indemnización pactado en las Condiciones Particulares Pruebas a proporcionar por el Asegurado al Asegurador En caso de sustracción o tentativa de robo, es necesario: - Que el Asegurado dé conocimiento de la sustracción del vehículo asegurado o daños materiales como consecuencia de la tentativa de robo del mismo, a las Autoridades competentes, en el plazo de 48 horas, y poniendo de su parte cuantos medios tenga a su alcance para la búsqueda y la localización de los autores y recuperación de lo sustraído. Asimismo, el Asegurado aportará al Asegurador copia de la denuncia. 23
13 24 Y además: - Encontrar huellas o vestigios materiales. Si no se proporcionan estas pruebas, no se indemnizará por la presente garantía Indemnización - Vehículo sustraído y no recuperado Se garantiza una propuesta de pago al Asegurado dentro de un plazo máximo de 30 días desde la denuncia del robo, siempre que éste le haya proporcionado todos los documentos justificativos y administrativos del Siniestro. - Vehículo sustraído y recuperado antes del plazo de 30 días después de la declaración o antes de la oferta de indemnización del Asegurador. El Asegurado está obligado a admitir la devolución del vehículo y el Asegurador le abonará el importe de los daños derivados del Siniestro. - Vehículo sustraído y recuperado después de un plazo de 30 días o después de la oferta de indemnización del Asegurador. El vehículo quedará en propiedad del Asegurador. En caso de que tras la recuperación del vehículo no se encontraran huellas o vestigios materiales del robo, según se indica en el artículo 19.2, no será de aplicación la garantía de robo. En consecuencia, el Asegurado tendrá que devolver al Asegurador la indemnización percibida. En contrapartida, el Asegurado recuperará la propiedad del vehículo. - Tentativa de robo del vehículo El Asegurador le reembolsará la indemnización de los daños directamente vinculados a la tentativa de robo del vehículo en su totalidad Franquicias y límites Las Franquicias o límites indemnizatorios que se apliquen serán los indicados en las Condiciones Particulares. Cuando se garantice el robo del vehículo tractor asegurado y de su remolque por el mismo evento, se aplicará una sola franquicia al conjunto vial constituido por el vehículo tractor y su remolque No se cubre No se cubren: - Los robos o tentativas de robo cometidos: Por o con la complicidad del Beneficiario, de un Asegurado, de su cónyuge, pareja de hecho co-habitante, de sus descendientes o ascendientes, así como los cónyuges de estos últimos o de personas que convivan en su hogar. Por dependientes o asalariados suyos durante su actividad. Cuando el vehículo esté desocupado y no se hayan respetado las precauciones imprescindibles, tales como, n Puertas y/o maleteros no cerrados con llave, n Lunas, capota y/o techo transparente o panorámico no cerrados, n Llaves y/o dispositivo de desarme del sistema antirrobo dejados en, sobre o debajo del vehículo, a no ser que el robo se cometa por forzamiento del garaje privado, cerrado con cerradura, en cuyo interior el vehículo esté aparcado, o por actos característicos de violencia. - El robo de elementos exteriores del vehículo cuando el vehículo no este dentro de un garaje privado cerrado. - El robo de la caravana. - El robo del remolque si éste tuviera un P.M.A. superior a 750 kg. - Los daños derivados de vandalismo. - Los daños derivados de rotura de lunas, por estar incluidos en la garantía correspondiente. - Los daños y perjuicios: Causados cuando una persona sustraiga el vehículo aprovechando o abusando de la confianza del asegurado. Derivados de una estafa o de un litigio relativo al momento del pago de la compraventa del vehículo. - Cuando la sustracción se produzca con ocasión de siniestros derivados de riesgos extraordinarios. - El hurto. - La sustracción de las mercancías, objetos personales y equipamientos no fijados encontrándose en o sobre el vehículo, salvo estipulación en contra en las Condiciones Particulares. 25
14 26 Artículo 20. Incendio Qué cubre El Asegurador indemnizará con el límite establecido en el artículo de estas Condiciones Generales: - Los daños del vehículo en caso de incendio (combustión y abrasamiento con llama), causado por deflagración, caída de rayo, explosión, presión o depresión de gas o vapor. - Los gastos de recarga de extintores que hayan sido utilizados para sofocar, extinguir o impedir el incendio del vehículo. Si consta estipulado en las Condiciones Particulares, esta garantía puede extenderse y cubrir, además, los siguientes supuestos: - Los daños a los aparatos y al cableado que no tengan por origen el desgaste. - El incendio de los equipamientos no de serie, cuya garantía se aplica con los límites definidos en las Condiciones Particulares. - El incendio del contenido privado, profesional y de los equipamientos no de serie, cuya garantía se aplica en las condiciones y con los límites definidos en las Condiciones Particulares. - El incendio del remolque enganchado cuyo P.M.A. sea igual o inferior a 750 kg, a condición de que se incendie al mismo tiempo que el vehículo tractor. - El incendio tan solo de las ruedas y de los neumáticos de serie Franquicias y límites Las franquicias y límites que se aplican son los indicados en las Condiciones Particulares. Cuando se garantice el incendio del vehículo tractor asegurado y de su remolque por el mismo evento, se aplica una sola franquicia al conjunto vial constituido por el vehículo tractor y su remolque No se cubre No se cubren los daños causados: - Por los accidentes de fumadores. - Por el exceso de calor sin abrasamiento. - Por un incendio ocasionado durante un robo (aplicación del artículo 18). - Por materias u objetos inflamables, explosivos o corrosivos transportados, salvo si se destinan a un uso doméstico por el Asegurado. - A la caravana. - Al remolque si éste tuviera un P.M.A. superior a 750 kg. Artículo 21. Rotura de Lunas Qué cubre El Asegurador indemniza hasta el límite establecido en el artículo de estas Condiciones Generales: El Asegurador garantiza el importe de la reparación o reposición y gastos de colocación de las lunas del vehículo asegurado, en caso de rotura, resquebrajamiento o fragmentación de las mismas, ocasionados por una causa súbita, violenta e independiente a la voluntad del Propietario del vehículo, Tomador del seguro o Conductor, poniendo a disposición del asegurado una organización completa de vidrieros especialistas que llevaran a cabo la reparación o reposición con cargo al Asegurador. En cualquier otro caso, se realizarán según peritación. Se entiende por rotura, resquebrajamiento o fragmentación, el daño sufrido por las lunas que las deje inservibles. En especial, tras una rotura de luna, grieta o estallido, se cubre la reposición o la reparación: - Del parabrisa. - De la luneta trasera. - De las ventanillas laterales. - De los dispositivos de alumbrado delanteros y traseros e intermitentes exteriores de serie o no. - Del retrovisor interior. - De los deflectores aerodinámicos sobre ventanilla. - Del techo solar. - Del techo panorámico, abierto o fijo. - Del cristal de los retrovisores exteriores. 27
15 Franquicias Se aplican las franquicias y limites indicados en las Condiciones Particulares No se cubre No se cubren los daños causados: - A los retrovisores exteriores, excepto el espejo. - A los dispositivos de alumbrado e intermitentes que se integran en los retrovisores exteriores. - Por la rotura de lunas a los otros elementos del vehículo. - Por los bienes transportados. - A otros elementos del vehículo como consecuencia de la rotura de luna. Artículo 22. Daños Propios Qué cubre El Asegurador indemnizará con el límite establecido en el artículo de estas Condiciones Generales: Los Daños Propios accidentales producidos al automóvil o la motocicleta, por una causa exterior, violenta e instantánea, ajena a la voluntad del Asegurado o Conductor, hallándose el vehículo tanto en circulación como en reposo, o en curso de transporte, salvo marítimo o aéreo, como consecuencia de un accidente ocurrido en alguna de las circunstancias siguientes: - Choque con otro vehículo o con un cuerpo fijo o móvil. - Vuelco o caída del vehículo. - El choque accidental y demostrable con animales de caza o sueltos que no pertenezcan al Asegurado o no los tenga bajo su custodia. - Granizo. - Los producidos a causa de hundimiento de terrenos, puentes y carreteras. Otros daños cubiertos Si consta estipulado en las Condiciones Particulares, la garantía de Daños Propios puede extenderse y cubrir, además, los siguientes supuestos: - Los actos malintencionados y de vandalismo. - Los daños a los equipamientos no de serie. - Los daños al contenido privado y equipamiento no de serie, cuya garantía se aplica en las condiciones y limites definidos por las Condiciones Particulares. - Los daños a los remolques enganchados cuyo P.M.A. no exceda los 750 kg. - Los daños que afecten tan sólo a las ruedas y neumáticos Franquicias y límites Se aplican las franquicias y limites indicados en las Condiciones Particulares. El importe de la franquicia de daños podrá repetirse, si cabe, al tercero responsable del siniestro. No obstante, quedará en su totalidad a cargo del Asegurado cuando la reclamación contra el tercero causante resulte imposible o no se pueda llevar a cabo. Cuando se garanticen los Daños Propios del vehículo tractor asegurado y de su remolque por el mismo evento, se aplica una sola franquicia al conjunto vial constituido por el vehículo tractor y su remolque No se cubre No se cubren los daños causados: - A la caravana. - Al remolque si éste tuviera un P.M.A. superior a 750 kg. - Las roturas de lunas, por estar incluidas en su correspondiente garantía. - Por o como consecuencia de un robo o tentativa de robo, por estar incluidos en su correspondiente garantía. - Consecutivos a un incendio del vehículo, por estar incluidos en su correspondiente garantía. - Tan sólo a las ruedas o neumáticos, sin otro daño al vehículo, como consecuencia de un mismo Siniestro, salvo estipulación contraria en las Condiciones Particulares. - Por la sobrecarga del vehículo. - Por los animales, mercancías y objetos transportados, o con motivo de su carga o descarga. - Por fenómenos sísmicos, atmosféricos o térmicos, incluso los debidos a la congelación del agua del radiador. - La eventual depreciación del vehículo, subsiguiente a la reparación después de un Siniestro. 29
16 30 - Los daños o la agravación de los daños ocasionados al vehículo que no reúna las condiciones técnicas necesarias o no sea apto para la circulación tras un Siniestro. - Los daños que se produzcan con ocasión de la circulación del vehículo asegurado por lugares que no sean vías aptas para ello (recinto de aeropuertos, puertos...). - Los daños indirectos por privación de posesión, gastos de custodia o de alquiler, depreciación del vehículo, etc. Artículo 23. Daños Colisión Qué cubre El Asegurador indemnizará hasta el límite establecido en el artículo de estas Condiciones Generales: Todos los daños accidentales causados directamente al ciclomotor o al microcoche asegurado como consecuencia de un choque, colisión o contacto con un tercero identificado, con independencia de su responsabilidad en el mismo. Por tercero, entendemos: - Un peatón identificado. - Un vehículo o un animal doméstico que pertenezca a un tercero identificado. El tercero deberá ser una persona distinta del Tomador, Propietario o Conductor del vehículo asegurado. Corresponde al Asegurado demostrar, a través de medios apropiados, la colisión con dicho tercero. Se garantizan los daños: - Al vehículo asegurado, con los límites y condiciones descritas en el capítulo III.B. - A las ruedas y neumáticos, si estos daños son consecuencia directa de un accidente de circulación que haya causado daños a otras partes del vehículo Franquicias y límites Se aplican las Franquicias o límites, estos serán los pactados en las Condiciones Particulares. Si se aplica una Franquicia, ésta será a cargo del Asegurado cuando su reclamación contra el tercero responsable resulte imposible o no se pueda llevar a cabo No se cubre No se cubren los daños causados: - Al remolque salvo estipulación en contra en las Condiciones Particulares. - Las roturas de lunas, por estar incluidas en su correspondiente garantía. - Por o como consecuencia de un robo o tentativa de robo. - Consecutivos a un incendio del vehículo. - Tan sólo a las ruedas o neumáticos, sin otro daño al vehículo, como consecuencia de un mismo Siniestro. - Como consecuencia de la sobrecarga del vehículo. - Por los animales, mercancías y objetos transportados, o a consecuencia de su carga o descarga. - La eventual depreciación del vehículo, subsiguiente a la reparación después de un Siniestro. - Los daños o la agravación de los daños ocasionados al vehículo que no reúna las condiciones técnicas necesarias o no sea apto para la circulación tras un Siniestro. - Los daños que se produzcan con ocasión de la circulación del vehículo asegurado por lugares que no sean vías aptas para ello (recinto de aeropuertos, puertos...). - Los daños indirectos por privación de posesión, gastos de custodia o de alquiler, depreciación del vehículo, etc. Artículo 24. Garantía del Contenido Privado Qué cubre El Asegurador indemnizará con el límite establecido en el artículo de estas Condiciones Generales los daños directos correspondientes al deterioro, la destrucción o la desaparición del contenido privado dentro del vehículo o maletero fijado y cerrado con llave al techo del coche asegurado Importe de la garantía El importe de los daños al contenido privado está limitado a la suma pactada en las Condiciones Particulares. 31
17 32 En caso de robo del contenido privado, el importe indicado en las Condiciones Particulares representa el límite de intervención por año de seguro. La valoración del daño se hace a partir de las bases siguientes: - El valor de sustitución en el día del Siniestro, Vetustez deducida, si el importe de las reparaciones es superior al valor de sustitución. - El valor de las reparaciones, Vetustez deducida, si este valor es inferior al valor de sustitución, cuando se presenten los justificantes de su existencia y de su valor Franquicia La Franquicia aplicada es la de la garantía afectada. Se aplica una sola vez para el conjunto de los daños No se cubre No se cubren los daños causados a: - Los vehículos terrestres a motor. - Los animales. - Dinero, billetes de banco, títulos y valores, medios de pago, objetos de colección o de arte, joyas, todo objeto cuya posesión es ilícita, así como todo material y mercancías profesionales - El contenido de las caravanas y remolques. - Las transformaciones que no sean conformes con la reglamentación vigente. Artículo 25. Garantía del Contenido Profesional Qué cubre El Asegurador indemnizará con el límite establecido en el artículo de estas Condiciones Generales los daños directos correspondientes al deterioro, la destrucción o la desaparición del contenido profesional dentro del vehículo o maletero fijado y cerrado con llave al techo del coche asegurado Importe de la garantía El importe de los daños al contenido profesional, cubiertos, está limitado a la suma pactada en las Condiciones Particulares. En caso de robo del contenido profesional, el importe indicado en las Condiciones Particulares representa el límite de intervención por año de seguro. La valoración del daño se hace a partir de las bases siguientes: - El valor de sustitución en el día del Siniestro, Vetustez deducida, si el importe de las reparaciones es superior al valor de sustitución. - El valor de las reparaciones, Vetustez deducida, si este valor es inferior al valor de sustitución, cuando se presenten los justificantes de su existencia y de su valor Franquicia La Franquicia aplicada es la de la garantía afectada. Se aplica una sola vez para el conjunto de los daños No se cubre No se cubren los daños causados a: - Los vehículos terrestres a motor. - Los animales. - Dinero, billetes de banco, títulos y valores, medios de pago, objetos de colección o de arte, joyas, todo objeto cuya posesión es ilícita. - El contenido de las caravanas y remolques. - Las transformaciones que no sean conformes con la reglamentación vigente. Tampoco cubrimos los daños causados al contenido durante las operaciones de carga y descarga. Artículo 26. Garantía de los Equipamientos no de Serie Qué cubre El Asegurador indemnizará con el límite establecido en el artículo de estas Condiciones Generales los daños directos correspondientes al deterioro, la destrucción o la desaparición de los equipamientos no de serie, cuando una de las garantías de robo, incendio o daños propios esté contratada y resulte cubierta en extensión de la misma por el Siniestro Importe de la garantía El importe de los daños a los equipamientos no de serie, cubiertos, está limitado a la suma pactada en las Condiciones Particulares. En caso de robo de los equipamientos no de serie el importe indicado en las Condiciones Particulares representa el límite de intervención por año de seguro. 33
18 34 35 La valoración del daño se hace a partir de las bases siguientes: - El valor de sustitución en el día del Siniestro, Vetustez deducida, si el importe de las reparaciones es superior al valor de sustitución. - El valor de las reparaciones, Vetustez deducida, si este valor es inferior al valor de sustitución, cuando se presenten los justificantes de su existencia y de su valor Franquicia La Franquicia aplicada es la de la garantía afectada. Se aplica una sola vez para el conjunto de los daños No se cubre No se cubren los daños causados a las transformaciones que no sean conformes con la reglamentación vigente. 27. Garantía en caso de desempleo Se cubre el reembolso de la prima correspondiente a una anualidad de seguro cuando el tomador se encuentra en situación de Desempleo y percibe una prestación por este motivo. Se considera que el tomador está en una situación de desempleo cubierta por la presente garantía cuando su actividad profesional finaliza, queda suspendida o reducida por alguna de las siguientes causas: - Despido colectivo. - Extinción del contrato por voluntad del trabajador por causas descritas en los artículos 40, 41 y 50 del Estatuto de los Trabajadores. - Muerte o incapacidad del empresario o extinción de la personalidad jurídica del contratante. - Despido improcedente. - Suspensión del contrato o reducción del 50% o más de la jornada laboral por causas económicas, técnicas, organizativas, de producción o de fuerza mayor. Para tener derecho a la prestación, el Tomador deberá cumplir los siguientes requisitos en el momento en el que quede en situación de Desempleo: - Tener un contrato indefinido de trabajo, de un mínimo de 30 horas semanales, y en base al mismo haber ejercido una actividad remunerada en España durante un mínimo de 6 meses consecutivos. - Estar afiliado a la Seguridad Social o Institución Análoga. Asimismo el Tomador deberá estar en situación de desempleo durante un periodo mínimo de 90 días consecutivos en el momento de declarar el siniestro para tener derecho a la prestación. La prima a reembolsar será la del periodo de seguro siguiente a aquel en que el Tomador declare el siniestro. En el caso de fraccionamiento semestral ACM IARD SA reembolsará los recibos correspondientes a 2 semestres y si el fraccionamiento es trimestral o mensual, los recibos correspondientes a 4 trimestres. Una vez reembolsada la prima correspondiente a una anualidad de seguro, el Tomador tendrá derecho de nuevo a la prestación si vuelve a ejercer una actividad remunerada y cumple los requisitos especificados anteriormente. Carencia: 90 días a contar desde la fecha de efecto del contrato. Si durante el periodo de carencia el Tomador queda en situación de Desempleo no tendrá derecho alguno a indemnización, presente o futura. Límite de indemnización: Importe de la prima anual del periodo en curso en el momento en que el Tomador queda en situación de desempleo, con un incremento máximo del 20%. En ningún caso la indemnización podrá exceder a euros. Exclusiones: - Jubilaciones, prejubilaciones, extinciones del contrato de trabajo por voluntad del trabajador (excepto por causas justas según se describe en el artículo 50 del Estatuto de los Trabajadores) o despidos disciplinarios o procedentes. - Contratos de trabajo temporal. - Desempleo parcial si la jornada de trabajo no se reduce el 50% o más. - Despidos ya avisados o preavisados al prestatario en el momento de la contratación del seguro. - Despidos consecutivos a una entrada en liquidación judicial de la empresa antes del momento de la contratación. - Desistimiento del contrato durante el periodo de prueba. - Despidos que afecten al cónyuge o a los hijos de un empresario cuando éste los emplea, excepto si el despido es concomitante con la liquidación judicial de la empresa. - Extinción del contrato de trabajo por mutuo acuerdo de las partes o por dimisión del trabajador.
19 36 - Pérdida de empleo cuando el Tomador ha superado la edad legal de jubilación respecto a la profesión que ejerce y reúne todas las condiciones necesarias para beneficiarse de la pensión de jubilación. - Cuando el despido ha sido declarado nulo y el empleador ha comunicado al asalariado la fecha de reintegración en la empresa no utilizando éste último su derecho. - Despidos no impugnados en tiempo o de manera apropiada, excepto en caso de finalización de contrato o de despido basado en causas objetivas previstas en el artículo 52 del Estatuto del Trabajador, caso para el cual no es necesaria la contestación de la decisión del empleador. - Casos en los que no se solicita la reintegración al puesto de trabajo cuando la opción entre indemnización y reintegración ha sido comunicada al asalariado. - Que el tomador continúe trabajando por cuenta ajena en otra empresa. - Que el tomador tenga derecho a un salario pagado por el empleador - Que el tomador tenga relación familiar como administrador de la empresa o tenga más de un 25% del capital social. - Cuando el tomador no haya abonado de forma efectiva la prima objeto de reembolso. DECLARACION DEL SINIESTRO En todos les casos, el Asegurado debe estar en desempleo el día que efectúe la declaración del siniestro. Si en la fecha de la declaración el Asegurado desempeña una actividad profesional no se le abonará ninguna prestación. Es obligatorio presentar los documentos y justificantes solicitados, pues resultan necesarios para el estudio de la aceptación y el pago del siniestro. La lista de los documentos a proporcionar puede evolucionar, en particular en función de la legislación vigente. El Asegurado puede en su caso y en cada momento, obtener del Departamento de Siniestros la lista de los documentos y justificantes a proporcionar en caso de siniestro. El Asegurador se reserva el derecho de comprobar la autenticidad de los documentos y justificantes proporcionados, así como el derecho a solicitar cualquier información adicional. El plazo para pagar el importe mínimo de la indemnización a favor del asegurado queda condicionado a la completa y correcta aportación de la documentación a presentar por el mismo con su declaración de siniestro. DOCUMENTACION A PRESENTAR EN CASO DE SINIESTRO a) En todos los casos - El formulario de declaración de siniestro por Pérdida de Empleo rellenado por el Asegurado y que le facilitará el Servicio de Siniestros solicitándolo al teléfono Copia del D.N.I. del Asegurado (Tomador del seguro), o del pasaporte o cualquier otro documento oficial de identidad. - Copia de la carta o comunicación de despido o documentación relativa a la extinción de su relación laboral. - Copia del último contrato laboral indefinido y las últimas seis nóminas anteriores a la fecha de ocurrencia del siniestro (despido). - Copia de la Solicitud de Prestación de Desempleo y Copia de la Demanda de Empleo. - Copia del Certificado de Empresa emitido a efectos de la solicitud de Prestación de Desempleo. - Certificado del SEPE a partir del 1 día de la situación legal de desempleo donde se indique el período reconocido y su situación como desempleado o justificante bancario que informe del importe del pago de la prestación así como el periodo de referencia. b) En caso de Expediente de Regulación de Empleo - Copia de la resolución emitida por la Autoridad Laboral por la que se autoriza a la Empresa a proceder al Expediente de Regulación de Empleo. - Fotocopia de la Comunicación de la Empresa en la que se comunica que hace uso de dicha autorización. c) En caso de fallecimiento o incapacidad laboral del empresario - Certificado de Defunción y carta de los herederos legales extinguiendo la Relación Laboral por dicha causa, o resolución de la Seguridad Social en la que se declara la incapacidad laboral del Empresario. - Carta del sucesor del Empleador notificando la extinción de la Relación Laboral por dichas causas. d) En caso de despido declarado improcedente - Si hay conciliación ante el Servicio de Mediación, Arbitraje y Conciliación u otro organismo con idénticas competencias: Copia de la Papeleta de Conciliación. Copia de la Certificación del Acta de Conciliación. 37
20 Si hay conciliación ante la Autoridad Judicial: Fotocopia de la Demanda ante el Juzgado. Copia del Acta de la Conciliación Judicial. - Si no hay conciliación: Copia de la Sentencia del Juzgado declarando el Despido Improcedente. - Copia de la Providencia del Juzgado notificando al Asegurado que el empresario ejercita su opción a favor de la indemnización y renuncia a la reincorporación del trabajador a su anterior puesto de trabajo. e) En caso de despido o extinción por causas objetivas - Si el trabajador acepta el despido: Carta del Empresario comunicando el despido por causas objetivas. - Si el trabajador recurre el despido: Idéntica documentación que en el punto Despido Improcedente. f) En caso de resolución voluntaria por parte del Trabajador por aplicación de los Artículos 40, 41 y 50 del Estatuto de los Trabajadores (R.D.L. 1 /1995 de 24 de marzo) - Copia de la Comunicación de la Empresa indicando la modificación sustancial de las condiciones de trabajo. - Si es Colectivo, Resolución de la Autoridad Laboral al respecto. - Carta del Trabajador a la Empresa indicándole que ha optado por la Resolución Voluntaria del trabajo. Si la Empresa recurriera la sentencia de Resolución Voluntaria del Contrato de Trabajo, se exigirá la misma documentación que la indicada en caso de despido Improcedente. g) En caso de reducción del contrato de Trabajo en más del 50% de la jornada laboral - Copia de la resolución emitida por la Autoridad Laboral por la que se autoriza a la Empresa para proceder a un Expediente de Regulación de Empleo. - Copia de la Comunicación de la Empresa en la que se le comunica que hace uso de dicha autorización. h) En caso de suspensión del contrato de trabajo - Copia de la resolución emitida por la Autoridad Laboral por la que se autoriza a la Empresa para proceder a un Expediente de Regulación de Empleo - Copia de la Comunicación de la Empresa en la que le comunica que hace uso de dicha autorización. III.B. VALORES ASEGURADOS Los valores siguientes constituyen el límite del compromiso indemnizatorio del Asegurador cuando, tras un accidente, un incendio o un robo, el perito declara el vehículo económicamente irreparable ; dicha declaración podrá producirse cuando el coste de las reparaciones según su informe pericial es superior al 75% de su Valor venal. Artículo 28. Valor venal Valor de venta del vehículo asegurado inmediatamente antes de la ocurrencia del Siniestro. Dicho Valor venal se establecerá en función del precio que tuviese un vehículo de idénticas características y antigüedad en el mercado, tomando como base los publicados por la revista profesional GANVAM, EUROTAX o publicación similar que la sustituya, con las correcciones particulares que procedan si el vehículo puede ser reconocido. Artículo 29. Valor de nuevo Compromiso financiero con el Propietario Cuando el vehículo sea robado, o si se declara técnicamente irreparable por el perito tras un incendio o un accidente, el Asegurador garantiza el Valor de nuevo (definido en el artículo 6) del vehículo asegurado el día del Siniestro, en los porcentajes indicados en las Condiciones Particulares, deducción hecha de las eventuales tasas recuperables. De la indemnización así calculada, se deducirán las eventuales Franquicias y el valor de los restos Franquicia La Franquicia que se aplica es la de la garantía afectada No se cubren No se indemnizarán a Valor de nuevo: - Los vehículos de sustitución temporal contemplados en las Garantías Complementarias art. 32 y art El robo del vehiculo no recuperado (salvo si pactado en las Condiciones Particulares).

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 Artículo 9
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 artículo 50
 artículo 52
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 Artículo 29
 artículo 6