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Timestamp: 2019-08-26 10:26:52+00:00

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Aufbau des Vermögensanlagengeschäfts für Privatkunden beim Zürich Konzern,
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(1) Die vorliegenden Geschäftsbedingungen gelten für die gesamte Geschäftsverbindung zwischen dem Kunden und youvestor. Sie regeln diese und die damit verbundenen Rechte und Pflichten des Kunden und von youvestor umfassend (nachfolgend auch „Vertragsverhältnis“ genannt). Daneben gilt der Depotbankvertrag mit der Fondsdepotbank GmbH (nachfolgend „FodB“ oder „depotführende Stelle“ genannt).
(2) Die Geschäftsbedingungen werden bei Vertragsabschluss zwischen dem Kunden und youvestor vereinbart. Darüber hinaus gelten die jeweiligen Preis- und Leistungsverzeichnisse von youvestor und der depotführenden Stelle, in der jeweils aktuell gültigen Fassung.
2 Voraussetzung der Nutzung von youvestor
(1) Kunde können nur volljährige, mündige natürliche Personen werden, die einen Wohnsitz in Deutschland haben, Steuerinländer sind und nicht als US-steuerpflichtige Person (z.B. nach QI oder FATCA) einzustufen sind.
(2) Voraussetzung der Nutzung von youvestor ist, dass der Kunde ein Wertpapierdepot (nachfolgend „Depot“ genannt) bei der FodB unterhält.
youvestor bietet interessierten Kunden die Nutzung einer cloudbasierten Software an, mittels derer der Kunde in ein zuvor eingerichtetes Kundendepot bei der FodB Finanzinstrumente erwerben kann (nachfolgend „Software“ genannt). Mit Aktivierung seiner Software generiert der Kunde aufgrund eines zuvor festgelegten festen quantitativen Selektionsprozesses Wertpapierorders und leitet diese zur Ausführung an seine depotführende Stelle. Auf den Umfang und die Art der konkret erworbenen Finanzinstrumente, welche in das Depot des Kunden gekauft werden können, hat die Software - und damit youvestor selbst - keinen unmittelbaren Einfluss. Gleiches gilt für die Erstellung und Umsetzung des quantitativen Selektionsprozesses und der daraus resultierenden Ergebnisse, denn dieser wird von Dritten imitiert. Die Software-Lizenz ermöglicht es dem Kunden allein die Ergebnisse des von ihm gewählten quantitativen Selektionsprozesses zu empfangen und an seine depotführende Stelle zu übermitteln. Die Abwicklung der Kauf- und Verkauforders erfolgt ausschließlich in der Sphäre der jeweiligen depotführenden Stelle, bei welcher der Kunde sein Depot führt.
4 Eingeräumte Rechte
(1) youvestor gewährt dem Kunden ein entgeltliches, zeitlich auf die Laufzeit des Vertragsverhältnisses befristetes und nicht ausschließliches Recht zur Nutzung (nachfolgend „Software-Lizenz“ genannt) der Software.
(2) Die Software ist cloudbasiert. Der Kunde hat keinen Anspruch auf Überlassung einer Kopie der Software in digitaler Form.
(3) Die Software-Lizenz berechtigt den Kunden zur Einzelnutzung der Software im Rahmen eines normalen Gebrauchs. Der Kunde darf insbesondere keinerlei Änderungen und Übersetzungen oder Vervielfältigungen der Software vornehmen, auch nicht teilweise oder vorübergehend, gleich welcher Art und mit welchen Mitteln. Änderungen, zu denen von youvestor nach Treu und Glauben die Zustimmung nicht verweigert werden kann (§ 39 Abs. 2 UrhG), sind statthaft.
(4) youvestor ist Inhaber sämtlicher gewerblicher Schutz- und Urheberrechte an der Software. Hinweise auf Urheberrechte oder auf sonstige gewerbliche Schutzrechte, die sich auf oder in der Software befinden, dürfen weder verändert, beseitigt noch sonst unkenntlich gemacht werden.
(5) Der Kunde darf die Software weder vermieten noch verleihen.
5 Weitere Leistungen von youvestor
(1) youvestor sagt dem Kunden die nachfolgenden Leistungsbausteine, vorbehaltlich ihrer technischen Verfügbarkeit und korrekter Verwendung der Software durch den Kunden, zu:
a. Soweit eine Verknüpfung des Depots des Kunden bei der FodB mit der Software erfolgreich war, können Kurs- und Performanceinformationen der jeweiligen Lösung über das Webinterface von youvestor oder auch den Darstellungen in der Software entnommen werden.
b. Die FodB bietet dem Kunden einen sog. „Roll-Down“ und ein sog. „Rebalancing“ an. Soweit der Kunde einen „Roll-Down“ oder ein „Rebalancing“ mit der FodB vereinbart hat, wird er über den Fortschritt der Umsetzung über die Software informiert.
(2) youvestor bietet zur normalen Geschäftszeit eine telefonische Erreichbarkeit hinsichtlich der Verwendung der Software an. Hingegen nicht geschuldet ist eine irgendwie geartete Anlageberatung, weder telefonisch noch via E-Mail, dezidierte Angaben zu Finan-zinstrumenten und sonstigen Anlageformen.
Youvestor ist wie folgt zu erreichen:
youvestor AG
Tel.: 069 3640 470 250
E-Mail: info@youvestor.de
(3) youvestor verpflichtet sich zur Vermittlung eines Depots bei der FodB.
(4) youvestor ist berechtigt, geschuldete Dienstleistungen von Dritten vornehmen zu lassen (bspw. die Vermittlung eines Depots an eine depotführende Stelle).
6 Ausgeschlossene Leistungen
(1) youvestor wird folgende Leistungen nicht erbringen:
a. Die Anlagevermittlung und Anlageberatung im Sinne des § 34 f Abs. 1 S. 1 Gewerbeordnung (GewO);
b. Bankgeschäfte oder Finanzdienstleistungen im Sinne des § 1 des Kreditwesengesetzes (KWG), wie zum Beispiel das Depotgeschäft, Anlageberatung, Finanzportfolioverwaltung oder den Eigenhandel;
c. Rechts- oder Steuerberatung.
(2) Durch den Einsatz von youvestor werden keine unmittelbaren Handelsinformationen über Finanzinstrumente generiert. Mittels youvestor abrufbare Handelsinformationen resultieren ausschließlich aus der Schnittstelle von youvestor zur depotführenden Stelle und stellen keine Kaufempfehlung, Risikoeinstufung oder sonstige Bewertung von Finanzinstrumenten dar. Für die Richtigkeit und Aktualität dieser Informationen übernimmt youvestor keinerlei Haftung.
(3) Die Kontoführung, die Auftragserteilung, die Ausführung von Kauf- und Verkaufsaufträgen, und die Verwahrung der Anlagen selbst ist eine ausschließlich durch die depotführende Stelle im Verhältnis zwischen Kunde und depotführender Stelle zu erbringende Dienstleistung. Die Entscheidung zur Anlage und dem Handel, d.h. zum Kauf und Verkauf von Finanzinstrumenten mit dem damit verbundenen Risiko erfolgen letztlich immer selbstständig und in geeigneter Form durch den Kunden.
7 Vergütung, Kosten & Verzicht auf Depotvergütungen
(1) Sämtliche Vergütungen und Kosten im Zusammenhang mit der Inanspruchnahme der Leistungen nach dem Vertragsverhältnis, werden dem Depot des Kunden belastet.
Für die Nutzung der Software schuldet der Kunde youvestor eine Lizenzgebühr. Die konkrete Höhe ergibt sich jeweils aus dem Preisverzeichnis von youvestor. Die Lizenzgebühr wird quartalsweise anteilig fällig, abgerechnet und von der FodB zu Lasten des dort geführten Depots des Kunden zu Gunsten von youvestor eingezogen. Einzelheiten regelt das Preisverzeichnis (in seiner aktuellen Form zu finden unter Anhang 2).
(2) Soweit sich entsprechende Investmentfonds im Depot des Kunden befinden (auch soweit der Kunde ohne Nutzung der Software Orders bei der FodB platziert), kann youvestor auch zeitanteilige Vergütungen aus der Verwaltungsvergütung des jeweiligen Investmentvermögens (siehe jeweiliges Verkaufsprospekt) erhalten, so lange die Fondsanteile vom Kunden gehalten werden (nachfolgend „Depotvergütungen“ genannt). Die Höhe etwaiger Depotvergütungen hängt von dem jeweiligen Produkt ab. Der Kunde kann jederzeit Auskunft über die Depotvergütungen von youvestor verlangen.
(3) Mit Vertragsschluss verzichtet der Kunde auf gegenwärtige und zukünftige Herausgabeansprüche hinsichtlich der Depotvergütungen und erklärt sich ausdrücklich damit einverstanden, dass die von Dritten an youvestor geleisteten Rückvergütungen bei youvestor verbleiben.
(4) Aus Geschäften im Zusammenhang mit der Finanzanlage können dem Kunden weitere Kosten und Steuern entstehen, auf die youvestor keinen Einfluss hat und die youvestor nicht vereinnahmt.
(5) youvestor kann Dritten Vergütungen für die Benennung von Interessenten gewähren. Der Kunde kann jederzeit Auskunft über solche Vergütungen von youvestor verlangen.
8 Aktivierung und Deaktivierung der Software
(1) Die Aktivierung der Software erfolgt mit Begründung des Vertragsverhältnisses (vgl. Ziffer 12 (1)). Die Deaktivierung der Software erfolgt durch Betätigen der Stopp-Funktion im Kundenportal unter www.youvestor.de (nachfolgend „Kundenportal“ genannt).
(2) Nach Aktivierung der Software generiert der Kunde aufgrund eines zuvor festgelegten festen quantitativen Selektionsprozesses seine ersten initialen Kauforders entsprechend der vom Kunden gewählten Lösung in Höhe der auf seinen youvestor-Eröffnungsunterlagen angegebenen Einmalzahlung.
(3) Bis zur Ausführung der Orders kann der Kunde diese jederzeit durch Betätigen der Stopp-Funktion in seinem Kundenportal deaktivieren.
(1) Der Kunde wird die Zugangsdaten zur Software sicher vor dem Zugriff von unbefugten Dritten verwahren.
(2) Soweit die Einrichtung des Depots oder das Unterhalten der Depotverbindung scheitert oder auch die Kündigung des Depots erklärt wird und dies nicht auf Umständen beruht, welche aus der Sphäre von youvestor stammen, hat der Kunde alles Notwendige zu veranlassen um den Zugang zum Depot wieder herzustellen. Eine Pflicht zum Tätigwerden seitens youvestor besteht indessen nicht.
(3) Der Kunde ist verpflichtet, die in seinem Login-Bereich im Kundenportal bereitgestellten Dokumente regelmässig abzurufen und den Inhalt der Dokumente auf Richtigkeit und Vollständigkeit zu überprüfen. Beanstandungen und/ oder Einwendungen gegen die Richtigkeit und/ oder Vollständigkeit der Dokumente hat der Kunde unverzüglich, spätestens vor Ablauf von sechs Wochen nach deren Zugang in Textform gegenüber youvestor zu erheben. Für die Wahrung der Frist genügt die rechtzeitige Abgabe der Erklärung des Kunden gegenüber youvestor.
(4) Änderungen hinsichtlich der Anschrift des Kunden oder dessen Kontoverbindung betreffend, sind youvestor umgehend zur Kenntnis zu bringen.
10 Gewährleistung und Verfügbarkeit
(1) youvestor gewährleistet, dass die Software mit der gebotenen Sorgfalt und Fachkenntnis erstellt worden ist. Dennoch ist nach dem derzeitigen Stand der Technik der völlige Ausschluss von Softwarefehlern nicht möglich.
(2) youvestor leistet Gewähr für die Aufrechterhaltung der vertraglich vereinbarten Beschaffenheit der Software während der Vertragslaufzeit sowie dafür, dass einer vertragsgemäßen Nutzung der Software keine Rechte Dritter entgegenstehen.
(3) youvestor wird Fehler der Software, welche die bestimmungsgemäße Benutzung nicht nur unerheblich beeinträchtigen, online berichtigen. Die Fehlerberichtigung erfolgt nach Wahl von youvestor, je nach Bedeutung des Fehlers, durch ein Update einer verbesserten Software-Version oder durch Hinweise zur Beseitigung oder zum Umgehen der Auswirkungen des Fehlers. Der Kunde ist verpflichtet, eine ihm von youvestor im Rahmen der Fehlerberichtigung angebotene neue Software-Version zu übernehmen, es sei denn, dies führt für ihn zu unzumutbaren Anpassungs- und Umstellungsproblemen.
(4) Aus technischen Gründen sind zeitweilige Beschränkungen und Unterbrechungen in der Verfügbarkeit der Leistungen von youvestor möglich. youvestor haftet für Schäden, die auf eine solche Nichtverfügbarkeit zurückzuführen sind, nur soweit youvestor ein Verschulden an der Nichtverfügbarkeit trifft.
11 Vertraulichkeit & Datenschutz
youvestor speichert, verarbeitet und nutzt relevante personenbezogene Daten des Kunden nur zum Zwecke der Begründung, Durchführung und Beendigung des Vertragsverhältnisses. Die Verarbeitung und Nutzung der personenbezogenen Daten geschieht vertraulich und unter Beachtung der gesetzlichen Bestimmungen, insbesondere des Bundesdatenschutzgesetzes (BDSG). Weitere Einzelheiten enthält die Datenschutzerklärung (in seiner aktuellen Form zu finden unter Anhang IV).
12 Vertragsschluss, Laufzeit und Kündigung
(1) Das Vertragsverhältnis wird erst wirksam begründet, wenn der Kunde
a. sein Einverständnis mit der Geltung dieser Allgemeinen Geschäftsbedingungen im online-Dialog durch Betätigen des Button „Eingabe abschließen / Registrierung abschließen“ von youvestor erteilt hat und
b. ein Depot bei der FodB wirksam eröffnet hat.
(2) Das Vertragsverhältnis wird auf unbestimmte Zeit geschlossen.
(3) Das Vertragsverhältnis kann vom Kunden und von youvestor jederzeit ohne Angabe von Gründen durch Kündigungserklärung mit Wirkung zum Kalendermonatsende gekündigt werden. Das Recht zur fristlosen Kündigung bleibt davon unberührt.
(4) Die Kündigung erfolgt seitens des Kunden im online-Dialog von youvestor oder in Textform (z.B. E-Mail) und seitens youvestor in Textform.
(1) youvestor haftet für Handlungen und Unterlassungen im Zusammenhang mit dem Vertragsverhältnis nur für Vorsatz und grobe Fahrlässigkeit, es sei denn, es werden vertragswesentliche Pflichten, deren Verletzung die Erreichung des Vertragszwecks gefährden würde oder deren Erfüllung die ordnungsgemässe Durchführung des Vertragsverhältnisses erst ermöglicht und auf deren Einhaltung der Kunde als Vertragspartner regelmässig vertrauen darf („Kardinalpflichten“), verletzt. Bei der Verletzung solcher Kardinalpflichten ist die Haftung auf vertragstypische und vorhersehbare Schäden begrenzt. Im Falle der Verletzung von Leben, Körper und Gesundheit sowie nach den Vorschriften des Produkthaftungsgesetzes verbleibt es bei der Haftung nach den allgemeinen gesetzlichen Regelungen. Die zuvor benannten Haftungsbeschränkungen gelten auch im Hinblick auf die Haftung der Angestellten, Arbeitnehmer, Mitarbeiter, Vertreter und Erfüllungsgehilfen von youvestor.
14 Änderung der Vertragsbedingungen
Sollte sich insbesondere aufgrund gesetzlicher oder behördlicher Anforderungen das Bedürfnis zu einer Änderung oder Ergänzung dieser Vertragsbedingungen ergeben, so kann youvestor diese ändern oder ergänzen und dies dem Kunden in Textform unter der von ihm gegenüber youvestor angegebenen E-Mailadresse oder durch Bereitstellen in seinem Login-Bereich im Kundenportal mitteilen. Die Änderung gilt als genehmigt, wenn der Kunde keinen Widerspruch einlegt. Auf diese Folge wird ihn youvestor besonders hinweisen. Der Kunde muss den Widerspruch innerhalb von sechs Wochen nach Bekanntgabe der Änderung in Textform abgeben.
15 Wesentliche Vertragsbestandteile
Wesentliche Bestandteile des Vertragsverhältnisses sind folgende im Anhang befindlichen Dokumente:
Quantitativer Selektionsprozess (Anhang I)
Preisverzeichnis (Anhang II)
Widerrufsbelehrung und vorvertragliche Informationen (Anhang III)
Datenschutz (Anhang IV)
(1) Der Kunde darf Rechte und Pflichten aus oder im Zusammenhang mit diesem Vertrag nur nach schriftlicher Zustimmung von youvestor auf Dritte übertragen.
(2) Eine Aufrechnung ist nur gegenüber unbestrittenen oder rechtskräftig festgestellten Forderungen von youvestor statthaft.
(3) Auf diesen Vertrag ist ausschließlich das Recht der Bundesrepublik Deutschland unter Ausschluss das Übereinkommens der Vereinten Nationen über Verträge über den internationalen Warenverkauf vom 11.4.1980 (UN-Kaufrecht) anzuwenden.
(4) Erfüllungsort ist Frankfurt am Main.
(5) Sollten einzelne Bestimmungen dieses Vertrags unwirksam sein, berührt dies die Gültigkeit der übrigen Bestimmungen grundsätzlich nicht.
Anhang I Quantitativer Selektionsprozess
Initialer Start
Für den initialen Start der Strategie-Portfolios wird der 14.01.2016 definiert. Für das Strategie-Portfolio Nachhaltigkeit wird der 1.1.2019 festegelgt.
Die Auswertungen (Durchführung des Scoring-Models) finden jeweils am 15. Januar und am 15. Juli eines Jahres oder am darauffolgenden Bankarbeitstag statt.
Für den initialen Start der Strategie-Portfolios gilt der 15.11.2015 als Stichtag.
Der Bewertungstag ist Grundlage der Kursdaten und Kennzahlen für das Scoring-Model. Für den Stichtag 15. Januar ist dieser der 31. Dezember, für den Stichtag 15. Juli ist dies der 30. Juni eines Jahres. Bei allen im Scoring-Model verwendeten Kursdaten und berechneten Kennzahlen werden ausschließlich Tagesendkurse verwendet.
Für den initialen Start der Strategie-Portfolios gilt der 30.10.2015 als Bewertungstag. Für das Strategieportfolio Nachhaltigkeit gilt der 31.12.2018 als Bewertungstag.
Folgende mögliche Rentenfonds-Unterkategorien (Detail-Übersicht siehe Anlage) werden pro Strategie-Portfolio nur einmal besetzt:
Catbonds (Rückversicherungs-Anleihen)
Covered Bonds (Pfandbrief-Fonds)
High-Yield (Hochverzinsliche Unternehmensanleihen)
Als ausländische Fonds werden diejenigen Fonds definiert, deren ISIN (International Securities Identification Number) nicht mit der Landeskennung DE beginnen.
2. Fondsuniversum
Die Grundgesamtheit des Fondsuniversums setzt sich aus in Deutschland zugelassenen Investmentfonds (Investmentvermögen gemäß § 2 Abs. 6 Nr. 8 KWG) zusammen. Jede der Kapitalverwaltungsgesellschaften (KVG) dieser Fonds muss ein verwaltetes Anlagevolumen von mindestens 500 Mio. EUR aufweisen. Das Fondsuniversum beschränkt sich dabei weiter auf ca. 5.000 Investmentfonds, die bei der depotführenden Stelle (Fondsdepot Bank GmbH) aktuell im Strategiedepot handelbar sind. Es werden nur Fonds selektiert, die ausschließlich in Euro lauten. Zudem müssen sie in Europa oder weltweit investiert sein. Dachfonds werden aus Kostengründen explizit ausgeschlossen.
2.1 Youvestor Masterliste
Folgende Kriterien werden zur Vorselektion der Fonds und der Erstellung der „Youvestor Masterliste“ angesetzt:
Fonds, die bei der Fondsdepotbank im Strategiedepot handelbar sind
Fonds-Mindestvolumen: 30 Mio. Euro
Fonds-Auflagedatum liegt mindestens drei Jahre zurück
Die weitere Selektion der Zielfonds erfolgt ebenso rein quantitativ nach Vorselektion aus der Youvestor-Masterliste.
Für die Fondsmasterliste des Strategie-Portfolios Nachhaltigkeit gelten nachstehende besondere Kriterien, die erfüllt sein müssen:
In Deutschland zum Vertrieb zugelassener Investmentfonds (Investmentvermögen gemäß § 2 Abs. 6 Nr. 8 KWG)
Es handelt sich bei dem Investmentfonds um einen Fonds, der den strengen ESG-Kriterien vollumfänglich entspricht
Handelbar im Strategiedepot der depotführenden Stelle (Fondsdepot Bank GmbH)
Fondswährung in Euro
Kein Dachfonds
Fondsvolumen mindestens 10 Mio. Euro
Bei ausländischen Fonds muss eine ausschüttende Anteilsklasse vorhanden sein
Vergütungszahlung der KVG an die FoDB
Erwerb zum NAV (NetAssetValue) erforderlich
Keine Rücknahmegebühr
3. Scoring-Model
In dem Auswahlsystem wird ein Scoring-Model (Punktevergabesystem) angewandt. Für verschiedene Kriterien werden unterschiedlich viele Punkte vergeben. Die Auswahllisten werden absteigend nach Gesamtpunktzahl sortiert. Die 10 Fonds mit der jeweils höchsten Punktzahl werden für die Zusammensetzung der Strategie-Portfolios herangezogen. Bei dem Strategie-Portfolio Nachhaltigkeit gelten aufgrund der zum 31.12.2018 begrenzten Anzahl verfügbarer Fonds spezielle Regeln der Qualitätssicherung, die nach dem grundsätzlich geltenden Scoring-Model (für die Strategie-Portfolios: Stabilität, Ertrag, Balance, Ausbau und Wachstum) dargestellt werden.
3.1 Punkteverteilung
Sollte bei einem Fonds eine Bewertungszahl fehlen, wird er neutral mit der halben möglichen Punktzahl bewertet.
Die Verteilung der Punkte je Kriterium erfolgt nach folgender Systematik (Beispiel für 20 Punkte):
Bewertung Range Punkteverteilung-Youvestor
Beste 5 % 20 Punkte
Folgende 5 % 19 Punkte
Folgende 5 % 18 Punkte
Folgende 5 % 3 Punkte
Folgende 5 % 2 Punkte
Schlechteste 5 % 1 Punkt
Die Punkteergebnisse aus mathematischen Formeln (z.B. Mittelwert) werden auf 0,1 Punkte genau gerundet.
3.2 Punktgleichheit
Bei Punktgleichheit wird derjenige der punktgleichen Fonds zuerst selektiert, der in der Kennzahl „Performance“ den höheren Punktewert aufweist. Sollte auch hier Gleichheit vorherrschen, wird derjenige Fonds mit der höheren Punktzahl aus der Kennzahl „Volatilität“ zuerst selektiert. Diese Methodik gilt sukzessive für alle Kennzahlen nach Priorität gemäß 3.3, bis eine Unterscheidung gefunden ist. Im Falle, dass alle Punktwerte übereinstimmen, wird der Fonds mit dem höheren Fondsvolumen zum Bewertungstag zuerst selektiert.
3.3 Kennzahlen und Gewichtung
Folgende technischen Kennzahlen werden durch das Scoring-Model bei jedem einzelnen Fonds bewertet. Es werden maximal 100 Punkte vergeben.
Priorität Kennzahl Punkteverteilung
1 Performance 40 Punkte
2 Volatilität 10 Punkte
3 Sharpe Ratio 10 Punkte
4 Maximum Drawdown 20 Punkte
5 Morningstar Rating™ 20 Punkte
Die für die Bewertung maßgebenden Jahreswerte beziehen sich auf die unmittelbar voraus-gegangenen Kalenderjahre. Bei unterjähriger Betrachtung (Bewertungstag 30. Juni) gilt für das letzte betrachtete Kalenderjahr der Wert „year to date“ (laufendes Jahr bis Bewertungstag).
Die Daten werden aus einer branchenüblichen Software (z.B. Bloomberg, Morningstar, vwd) entnommen.
Bewertet wird die Performance der letzten 5 Jahre auf jährlicher Basis. Vergeben werden maximal 40 Punkte.
Bewertet wird der niedrigste Wert aus dem Durchschnitt der 2, 3 und 5 Jahresvolatilität. Vergeben werden maximal 10 Punkte.
Bewertet wird der Durchschnitt der höchsten 2, 3 und 5 Jahres-Sharpe Ratio. Vergeben werden maximal 10 Punkte.
Bewertet wird der niedrigste maximale Verlust der letzten fünf Jahre. Vergeben werden maximal 20 Punkte.
Bewertet wird die Fondsbewertung des Analyseunternehmens Morningstar zum Stichtag (siehe 1.1). Dabei werden die Punkte für die Morningstar-Sterne wie folgt vergeben:
Morningstar Rating™ Punkteverteilung-Youvestor
★★★★★ 20 Punkte
★★★★ 16 Punkte
★★★ 12 Punkte
★★ 8 Punkte
★ 4 Punkte
- 0 Punkte
Die Sterne-Fondsbewertung durch Morningstar Inc. erfolgt auf Basis quantitativer Kriterien. Diese sind dem aktuellen Methodologiepapier des Morningstar Ratings zu entnehmen.
Spezielle Regeln für das Strategie-Portfolio Nachhaltigkeit
Im Falle der Verschlechterung der rein quantitativen Parameter (hier: sharpe-ratio) und bei Löschung eines Fonds, d.h. De-Listing durch die KVG, findet ein Fondstausch statt. (Davon ausgenommen ist b.a.w. der Bereich der „Gemischten Fonds“. Hier liegt per 31.12.2018 keine ausreichende Anzahl an weiteren Referenzfonds im Markt vor, so dass diese Fonds der vorgenannten täglichen Überwachung der Absicherungsschwelle durch die Nutzung von youvestor unterliegen, b.a.w. aber nicht aber der rein quantitativen Beobachtung des Parameters „sharpe-ratio“. Eine ausreichende Anzahl liegt dann vor, wenn mindestens fünf (5) Fonds in der Peergroup „Gemischte Fonds“ vorhanden sind, um aus diesen nach den nachstehenden Regeln entsprechende Durchschnittswerte der Sharpe-Ratio berechnen zu können. Sobald die Peergroup der „Gemischten Fonds“ diese Mindestanzahl umfasst wird mit Ausnahme des Warburg Pax Nachhaltigkeit Ertrag R (ISIN DE000A2DJU04) diese Überprüfung des Parameters „sharpe-ratio“ halbjährlich zu den genannten Stichtagen durchgeführt.
Die Regeln dazu sind:
- Grundlage sind die ESG-Fonds der Strategie Nachhaltigkeit und die aktuelle Masterliste von Warburg Invest. - Das Qualitätskriterium lautet: Sharpe-Ratio (3 Jahre)
- Konkret: Unterschreitet die Sharpe-Ratio eines Fonds den Durchschnitt der Reservefonds der jeweilige Anlageklasse um mehr als 10%, wird der Fonds durch den besten Reservefonds der jeweiligen Klasse ausgetauscht.
3.4 Auswahllisten
Die Youvestor Masterliste wird nach den folgenden Fondsgattungen (siehe Anlage Fondskategorien detailliert) in drei Auswahllisten unterteilt:
Auswahlliste Fondsgattung Fondskategorie
Auswahlliste 1 Fonds defensiv Rentenfonds, Mischfonds Defensiv
Auswahlliste 2 Fonds ausgewogen Mischfonds Ausgewogen, Absolute Return
Auswahlliste 3 Fonds dynamisch Aktienfonds , Mischfonds Dynamisch (Schwerpunkt Aktien)
4. Strategie-Portfolios
Aus den jeweils 10 Top-Fonds der Auswahllisten werden 5 Strategie-Portfolios gebildet. Die Fonds sind dabei in dem jeweiligen Strategie-Portfolio gleichgewichtet.
Für die Zusammensetzung der Strategie-Portfolios werden jeweils die Top 10 Fonds der Auswahl-listen, nach Berücksichtigung der folgenden Einschränkungen, herangezogen. Bei dem Strategie-Portfolio Nachhaltigkeit wurde das Start-Portfolio per 1.1.2019 durch youvestor in Zusammenarbeit mit Warburg Invest erstmalig definiert. Vin diesem Zeitpunkt an unterliegt das Strategie-Portfolio Nachhaltigkeit den nachstehenden Regeln, Vorgaben und besonderen Einschränkungen.:
a) Jede KVG darf in einem Strategie-Portfolio nur einmal vertreten sein. Beim Strategieportfolio Nachhaltigkeit darf nur jeder Fondsinitiator einmal vorhanden sein.
b)Unterkategorien (siehe 1.1.) werden ebenfalls auf einen Fonds pro Strategie-Portfolio begrenzt
c) Bei ausländischen Fonds (siehe 1.1.) wird die ausschüttende Anteilsklasse gewählt
Selektions-Priorisierung
Für die Selektion der Einschränkungen (a) und (b) werden die drei Auswahllisten in die Kategorien Primär-, Sekundär- und Tertiär-Liste eingeteilt. Je nach Strategie-Portfolio ist die Primär-Liste diejenige mit den meisten Fonds aus einer Auswahlliste (Beispiel: Strategie Stabilität: 8 Fonds aus Auswahlliste 1 = Primärliste). Die Sekundär-Liste ergibt sich aus der Auswahlliste mit den zweitmeisten Fonds je Strategie-Portfolio. Die Tertiär-Liste ist als diejenige Auswahlliste mit der geringsten Fonds-Anzahl je Strategie-Portfolio definiert.
Befindet sich in der Sekundär-Liste eines Strategie-Portfolios eine KVG aus der Primär-Liste, wird der Fonds der betreffenden KVG aus der Sekundär-Liste für das jeweilige Strategie-Portfolio ausgeschlossen. Analog dazu wird auch zwischen der Tertiär-Liste und der Sekundär-Liste verfahren. Sollte durch diese Einschränkungen die Liste der 10 besten Fonds nicht ausreichen, werden jeweils die nächsten Fonds der Auswahlliste mit herangezogen.
Auswahlliste Stabilität Ertrag Balance Ausbau Wachstum Stabilität
Auswahlliste 1 8 Fonds 7 Fonds 2 Fonds 2 Fonds keine 1 Fonds
Auswahlliste 2 2 Fonds 2 Fonds 5 Fonds 3 Fonds 2 Fonds 3 Fonds
Auswahlliste 3 keine 1 Fond 3 Fonds 5 Fonds 8 Fonds 1 Fonds
5. Risikosteuerung
5.1 Absicherungsschwelle
Jeder Fonds in einem Strategie-Portfolio wird anhand einer sogenannten Absicherungsschwelle täglich durch youvestor überwacht. Die Absicherungsschwellen für die einzelnen Fonds in den jeweiligen Strategie-Portfolios sind wie folgt definiert:
Stabilität Ertrag Balance Ausbau Wachstum Nachhaltigkeit
Absicherungsschwelle 2,50 % 5,00 % 7,50 % 10,00 % 15,00 % 12,50 %
Die Absicherungsschwelle fungiert als Verlustbegrenzung. Sie ist derjenige Kurs (Anteilspreis), der einen bestimmten prozentualen Wert unter dem letzten Höchstkurs dieses Fonds seit Aufnahme in das Strategie-Portfolio liegt (ähnlich einem sog. „trailing stop loss“-Limit an der Börse). Sollte der Kurs des Fonds einen neuen Höchststand erreichen, wird die Absicherungsschwelle auf dieser Basis neu berechnet. Der relevante Kurs ist der letzte verfügbare Kurs der Kapitalverwaltungsgesellschaft (KVG), der durch die jeweilige KVG des betreffenden Fonds mitgeteilt und über eine branchenübliche Software (z.B. Bloomberg, Morningstar, vwd) um 10:00 Uhr eines Bankarbeitstages veröffentlicht ist. Der initiale Start der Überwachung der Absicherungsschwelle beginnt am 14.01.2016 bzw. zu einem späteren Zeitpunkt mit Aufnahme des Fonds in das jeweilige Strategie-Portfolio. Bei dem Strategie-Portfolio Nachhaltigkeit beginnt die Überwachung der Absicherungsschwelle am 1.1.2019.
Sollte der Kurs eines Fonds die definierte Absicherungsschwelle unterschreiten, wird dieser durch einen Geldmarktfonds getauscht (siehe 5.2). Der Einsatz von bis zu 10 verschiedenen Geldmarktfonds pro Strategie-Portfolio ist theoretisch möglich, falls alle Fonds des jeweiligen Strategie-Portfolios die Absicherungsschwelle unterschreiten. Der Wiedereinstieg erfolgt genau nach 6 Monaten oder am nächsten Bankarbeitstag, in den dann jeweils besten Fonds gemäß der jeweiligen aktuellen Auswahlliste nach Einschränkungen (siehe 4.1).
5.2 Selektion Geldmarktfonds
Es gelten die gleichen Stich- und Bewertungstage, wie in 1.1 definiert. Der Geldmarktfonds mit der besten Bewertung dieser Liste wird gegen den betreffenden Fonds getauscht. Falls der jeweilige Geldmarktfonds schon in dem jeweiligen Strategie-Portfolio aufgenommen wurde, wird der Fonds mit der nächsthöheren Bewertung selektiert. Für die Auswahlliste der in Frage kommenden Geldmarktfonds werden folgende Kriterien angesetzt:
Fondsuniversum Geldmarktfonds
Die Grundgesamtheit des Fondsuniversums für die Auswahlliste der Geldmarktfonds setzt sich aus in Deutschland zugelassenen Investmentfonds (Investmentvermögen gemäß § 2 Abs. 6 Nr. 8 KWG) zusammen. Jede der Kapitalverwaltungsgesellschaften dieser Fonds muss ein verwaltetes Anlagevolumen von mindestens 500 Mio. EUR aufweisen. Das Fondsuniversum beschränkt sich dabei weiter auf Geldmarktfonds bzw. geldmarktnahe Fonds (Unterkategorie FVBS, siehe Anlage) die bei der depotführenden Stelle (Fondsdepot Bank GmbH) aktuell im Strategiedepot handelbar sind. Es werden nur Fonds selektiert, die ausschließlich in Euro lauten. Zudem müssen sie in Europa oder weltweit investiert sein. Dachfonds werden aus Kostengründen explizit ausgeschlossen.
Youvestor Masterliste - Geldmarktfonds
Folgende Kriterien werden zur Vorselektion der Geldmarktfonds und die Erstellung der „Youvestor Masterliste - Geldmarktfonds“ angesetzt:
Die weitere Selektion der Zielfonds erfolgt ebenso rein quantitativ nach Vorselektion aus der Youvestor -Masterliste - Geldmarktfonds.
Sollte bei einem Geldmarktfonds eine Bewertungszahl fehlen, wird er neutral mit der halben möglichen Punktzahl bewertet.
Bei Punktgleichheit wird derjenige der punktgleichen Fonds zuerst gewählt, der in der Kennzahl „Performance“ den höheren Punktewert aufweist. Sollte auch hier Gleichheit vorherrschen, wird derjenige Fonds mit der höheren Punktzahl aus der Kennzahl „Volatilität“ gewählt usw., diese Methodik gilt sukzessive für alle Kennzahlen nach Priorität gemäß nachfolgender Aufstellung, bis eine Unterscheidung gefunden ist. Im Falle, dass alle Punktwerte übereinstimmen, wird der Fonds mit dem höheren Fondsvolumen zum Bewertungstag zuerst gewählt.
Kennzahlen und Gewichtung
Folgende technischen Kennzahlen werden durch das Scoring-Model bei jedem einzelnen Geld-marktfonds bewertet. Es werden maximal 50 Punkte vergeben:
1 Performance 20 Punkte
3 Maximum Drawdown 20 Punkte
Bewertet wird die Performance der letzten 3 Jahre auf jährlicher Basis. Vergeben werden maximal 20 Punkte.
Bewertet wird der niedrigste Wert aus dem Durchschnitt der 3 Jahresvolatilität. Vergeben werden maximal 10 Punkte.
Bewertet wird der niedrigste maximale Verlust der letzten drei Jahre. Vergeben werden maximal 20 Punkte.
5.3 Rebalancing
Bei einem Rebalancing werden die Fonds eines Strategie-Portfolios wieder gleichgewichtet allokiert. Ein Rebalancing erfolgt einmal jährlich am 15. Januar oder am folgenden Bankarbeitstag. Am 15. Januar 2016 wird kein Rebalancing durchgeführt. Bei dem Strategie-Portfolio Nachhaltigkeit wird am 15. Januar 2019 kein Rebalancing durchgeführt.
5.4 Aktualisierung Youvestor Masterliste
Die Aktualisierung und Überprüfung der Youvestor-Masterlisten (für Auswahllisten 1 bis 3 und Geldmarktfonds) erfolgt zwei Mal jährlich zu den in Punkt 1.1 definierten Stichtagen 15. Januar und 15. Juli oder jeweils am nächsten Bankarbeitstag. Für die Strategie-Portfolios Stabilität, Ertrag, Balance, Ausbau und Wachstum gilt: Sollte sich ein in dem jeweiligen Strategie-Portfolio befindlicher Fonds nicht mehr in den Top 25 der aktualisierten Auswahlliste befinden, wird dieser durch einen Fonds mit der höchsten Punktzahl der jeweiligen Auswahlliste getauscht. Dies gilt jedoch nicht für Geldmarktfonds. Ein Fondstausch innerhalb eines Strategie-Portfolios erfolgt jeweils zum 20. des jeweiligen Monats oder am diesen Tag folgenden Bankarbeitstag. Für das Strategie-Portfolio Nachhaltigkeit gilt: Wenn ein ESG-Fonds den Durchschnitt der sharpe-ratio der restlichen Fonds der Masterliste um 10% unterschreitet, wird dieser in den besten anderen Fonds (Reservefonds) der Masterliste getauscht.
Assetklassen-Aufteilung je Auswahlliste
Die Zuordnung der Fonds-Kategorien entspricht den Daten der Analyse-Software FVBS der „uro Advisor Services GmbH:
Auswahlliste 1 (Defensiv) Auswahlliste 2 (Ausgewogen) Auswahlliste 3 (Dynamisch)
Rentenfonds europäische Währungen/Kurzläufer
Rentenfonds International Währungen/Unternehmen
Für Nachhaltigkeit die jeweiligen ESG-konformen Rentenfonds
Absolute Return / aktienorientierte Portfolien
Absolute Return / sonstige Portfolien
Absolute Return / rentenorientierte Portfolien
Aktien+Anleihen/Deutschland
Für Nachhaltigkeit die jeweiligen ESG-konformen ausgewogenen Fonds (Mischfonds)
Für Nachhaltigkeit die jeweiligen ESG-konformen Aktienfonds
Unterkategorien Rentenfonds (siehe 1.1):
Catbonds
Auswahlliste Geldmarktfonds (siehe 5.2):
Geldmarktnahe-Fonds
Die aktuelle Fassung der Kategorisierung kann der Fondsstatistik unter http://www.fondsxpress.de/ entnommen werden.
Anhang II Preisverzeichnis
1 Höhe und Berechnung der Lizenzgebühr
Die Lizenzgebühr wird pro Jahr in Prozent angegeben. Sie wird bezogen auf den durchschnittlichen Wert des Depots zum Monats-ultimo anteilig berechnet.
Lizenzgebühr 0,83% p.a. inkl. MwSt.
Im Falle der Deaktivierung der Software (vgl. Ziffer 8 (1) der AGB) wird die Lizenzgebühr lediglich anteilig und tagesgenau abgerechnet. Während der Dauer der Deaktivierung der Software fällt keine Lizenzgebühr an.
2 Fälligkeit und Einzug der Lizenzgebühr
Der Kunde beauftragt die Fondsdepot Bank GmbH mit dem Einzug der Lizenzgebühr und der Weiterleitung an die youvestor AG. Stellvertretend für die Fondsdepot Bank GmbH, ist die youvestor AG zur Annahme dieser Beauftragung berechtigt. Die Lizenzgebühr ist quartalsweise anteilig nachträglich fällig und wird dem jeweiligen Depot binnen fünf Werktagen nach Ablauf des vorherigen Quartals belastet. Wird der Vertrag nicht am ersten Tag eines Kalendermonates geschlossen, berechnet sich die für den ersten Monat zu entrichtende Lizenzgebühr anteilig nach den verbleibenden Tagen des Monats, beginnend mit dem auf die Aktivierung der Software folgenden Tag.
Die Fondsdepot Bank GmbH wird bis zum Widerruf, Anteile oder Aktien an Investmentvermögen in dem Umfang verkaufen, dass der Erlös der Summe des nach obenstehender Berechnung ermittelten Entgelts entspricht und den Veräußerungserlös zu Gunsten der youvestor AG auf eine von dieser näher zu bestimmenden Bankverbindung weiterleiten. Sollten in dem Depot nicht ausreichend verfügbare Investmentanteile vorhanden sein, um das vereinbarte Entgelt zu erheben, wird ein Verkauf zur Erhebung lediglich eines Teils des Entgelts nicht stattfinden. Die Bank ist nicht verpflichtet, das Entgelt in diesem Fall auf andere Weise zu erheben oder einzuziehen. Zum Verkauf sollen zunächst Anteile eines vom Kunden zu bestimmenden Investmentvermögens herangezogen werden. Sollten sich nicht ausreichend Investmentanteile dieses Investmentvermögens in dem Depot befinden, oder wird an dieser Stelle kein Investmentvermögen genannt, sollen zum Verkauf Anteile des Investmentvermögens mit dem geringsten tatsächlich erhobenen Ausgabeaufschlag herangezogen werden, bei mehreren Investmentvermögen mit dem gleichen tatsächlich erhobenen Ausgabeaufschlag zunächst diejenigen mit der geringeren Risikoklasse. Sollten hier mehrere Investmentvermögen zur Auswahl stehen, steht der Bank ein Ermessen bezüglich der Auswahl aus den verbleibenden Investment-vermögen zu. Von dem Verkauf ausgenommen sind in jedem Fall ausländische thesaurierende Investmentvermögen sowie Anteile an Dach-Hedgefonds.
3 Änderungen oder Ergänzungen des Preisverzeichnisses
Für Änderungen oder Ergänzungen des Preisverzeichnisses gilt Ziffer 14. der Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
Anhang III Widerrufsbelehrung
Um Ihr Widerrufsrecht auszuüben, müssen Sie uns (youvestor AG, Mainzer Landstraße 41, 60329 Frankfurt am Main, Tel.: 069 3640 470 250, E-Mail: info@youvestor.de) mittels einer eindeutigen Erklärung (z. B. ein mit der Post versandter Brief, Telefax oder E-Mail) über Ihren Entschluss, diesen Vertrag zu widerrufen, informieren. Sie können dafür das beigefügte Muster-Widerrufsformular verwenden, das jedoch nicht vorgeschrieben ist.
Zur Wahrung der Widerrufsfrist reicht es aus, dass Sie die Mitteilung über die Ausübung des Widerrufsrechts vor Ablauf der Wider-rufsfrist absenden.
− An youvestor AG, Mainzer Landstraße 41, 60329 Frankfurt am Main, Tel.: 069 3640 470 250, E-Mail: info@youvestor.de:
Informationen bei außerhalb von Geschäftsräumen geschlossenen Verträgen und bei Fernabsatzverträgen (Art. 246a und Art. 246c EGBGB)
Wesentliche Eigenschaften der angebotenen Dienstleistungen
youvestor bietet interessierten Kunden die Nutzung einer cloudbasierten Software an, mittels derer der Kunde in ein zuvor eingerichtetes Kundendepot bei der Fondsdepotbank GmbH (nachfolgend „FodB“ genannt) Finanzinstrumente erwerben kann (nachfolgend „Software“ genannt). youvestor gewährt dem Kunden ein entgeltliches, zeitlich auf die Laufzeit des Vertragsverhältnisses befristetes und nicht ausschließliches Recht zur Nutzung (nachfolgend „Software-Lizenz“ genannt) der Software. Auf Umfang und Art der konkret erworbenen Finanzinstrumente, hat die Software - und damit youvestor selbst - keinen Einfluss. Die Software-Lizenz ermöglicht es dem Kunden die Ergebnisse des von ihm gewählten quantitativen Selektionsprozesses zu empfangen und an die FodB zu übermitteln. Die Abwicklung der Kauf- und Verkaufsorders erfolgt ausschließlich in der Sphäre der FodB.
Identität, Anschrift, Postadresse
Für die Nutzung der Software schuldet der Kunde youvestor eine Lizenzgebühr Die Lizenzgebühr wird pro Jahr in Prozent angegeben. Sie wird bezogen auf den durchschnittlichen Wert des Depots zum Monatsultimo anteilig berechnet und beträgt 0,83% p.a. inkl. USt. Soweit sich Investmentvermögen im Depot des Kunden bei der FodB befinden, kann youvestor auch zeitanteilige Vergütungen aus der Verwaltungsvergütung des jeweiligen Investmentvermögens erhalten, so lange die Fondsanteile vom Kunden gehalten werden (nachfolgend „Rückvergütungen“ genannt). Die Höhe etwaiger Rückvergütungen hängt von dem jeweiligen Produkt ab. Der Kunde kann jederzeit Auskunft über die Rückvergütungen von youvestor verlangen. Mit Vertragsschluss verzichtet der Kunde auf gegenwärtige und zukünftige Herausgabeansprüche hinsichtlich der Rückvergütungen und erklärt sich ausdrücklich damit einverstanden, dass die von Dritten an youvestor geleisteten Rückvergütungen bei youvestor verbleiben.
Kosten für den Einsatz des für den Vertragsschluss genutzten Fernkommunikationsmittels
Solche Kosten werden von youvestor nicht erhoben.
Zahlung-, Liefer- und Leistungsbedingungen
Der Kunde beauftragt die FodB mit dem Einzug der Lizenzgebühr und der Weiterleitung an youvestor. Stellvertretend für die FodB, ist youvestor zur Annahme dieser Beauftragung berechtigt. Die Lizenzgebühr ist quartalsweise anteilig nachträglich fällig und wird dem jeweiligen Depot binnen fünf Werktagen nach Ablauf des vorherigen Quartals belastet. Die FodB wird bis zum Widerruf, Anteile oder Aktien an Investmentvermögen in dem Umfang verkaufen, dass der Erlös der Summe des nach obenstehender Berechnung ermittelten Entgelts entspricht und den Veräußerungserlös zu Gunsten von youvestor auf eine von dieser näher zu bestimmenden Bankverbindung weiterleiten. Sollten in dem Depot nicht ausreichend verfügbare Investmentanteile vorhanden sein, um das vereinbarte Entgelt zu erheben, wird ein Verkauf zur Erhebung lediglich eines Teils des Entgelts nicht stattfinden. In diesem Fall wird youvestor dem Kunden die zu entrichtende Lizenzgebühr in Rechnung stellen. Zum Verkauf sollen zunächst Anteile eines vom Kunden zu bestimmenden Investmentvermögens herangezogen werden. Sollten sich nicht ausreichend Investmentanteile dieses Investmentvermögens in dem Depot befinden, oder wird an dieser Stelle kein Investmentvermögen genannt, sollen zum Verkauf Anteile des Investmentvermögens mit dem geringsten tatsächlich erhobenen Ausgabeaufschlag herangezogen werden, bei mehreren Investmentvermögen mit dem gleichen tatsächlich erhobenen Ausgabeaufschlag zunächst diejenigen mit der geringeren Risikoklasse. Sollten hier mehrere Investmentvermögen zur Auswahl stehen, steht der FodB ein Ermessen bezüglich der Auswahl aus den verbleibenden Investmentvermögen zu. Von dem Verkauf ausgenommen sind in jedem Fall ausländische thesaurierende Investmentvermögen sowie Anteile an Dach-Hedgefonds.
Das Vertragsverhältnis wird erst wirksam begründet, wenn der Kunde sein Einverständnis mit der Geltung der Allgemeinen Geschäftsbedingungen im online-Dialog von youvestor durch Betätigen des Button „Eingabe abschließen / Registrierung abschließen“ erteilt hat und ein Depot bei der FodB wirksam eröffnet hat.
Kunden können mit youvestor Verträge in deutscher Sprache schließen.
Das Vertragsverhältnis wird auf unbestimmte Zeit geschlossen und kann vom Kunden und von youvestor jederzeit ohne Angabe von Gründen durch Kündigungserklärung mit Wirkung zum Kalendermonatsende gekündigt werden. Das Recht zur fristlosen Kündigung bleibt davon unberührt.
Speicherung des Vertragstextes und Abrufbarkeit
Der Vertragstext (Allgemeine Geschäftsbedingungen) ist jederzeit unter www.youvestor.de abrufbar und steht dort zum Ausdruck bereit.
Eingabefehler können Kunden auf www.youvestor.de bis zur Betätigung des Buttons „Eingabe abschließen / Registrierung abschließen“ jederzeit korrigieren indem Sie die Angabe durch die Betätigen der Delete-Taste löschen und/oder durch Betätigen des Button „zurück“ einen
Anhang IV Datenschutzerklärung
(1) Die youvestor AG (nachfolgend „youvestor“) hat es sich zur Aufgabe gemacht, sämtliche, auch von Dritter Seite zur Verfügung gestellte Daten mit der größtmöglichen Sorgfalt zu behandeln.
(2) Die folgenden Ausführungen sollen Auskunft geben, wie Ihre Daten erhoben, in welcher Weise Sie gespeichert werden und wie sie verwendet werden. Ferner soll darüber informiert werden, wer verantwortlich für den vorbezeichneten Prozess ist und welche Möglichkeiten Sie haben, Einfluss auf den Umgang mit Ihren Daten zu nehmen.
(3) Die Erhebung Ihrer Daten erfolgt in Einklang mit den geltenden gesetzlichen Bestimmungen des Bundesdatenschutzgesetzes (kurz BDSG) und den sonstigen datenschutzrechtlich relevanten Regelungen, denen youvestor unterworfen ist.
Verantwortliche Stelle für die Erhebung, Verarbeitung und Nutzung Ihrer personenbezogenen Daten im Sinne des BDSG ist die youvestor AG, Mainzer Landstraße 41, 60329 Frankfurt am Main.
Sofern Sie der Erhebung, Verarbeitung oder Nutzung Ihrer Daten durch youvestor nach Maßgabe dieser Datenschutzbestimmungen insgesamt oder für einzelne Maßnahmen widersprechen wollen, können Sie Ihren Widerspruch per E-Mail oder Brief an folgende Kontaktdaten senden:
Welche Daten werden erhoben und zu welchem Zeitpunkt“
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(5) Personenbezogene Daten im Sinne des BDSG werden erst dann erfasst, wenn und soweit Sie diese im Rahmen der Anmeldung zur Onlineplattform angeben.
Als personenbezogene Daten werden im weitesten Sinne verstanden:
Individuelle Personendaten
Unternehmensbezogene Daten sowie Bewertungsdaten
Sonstige spezifische Daten, welche im Rahmen der Anmeldung von youvestor erfasst werden
Angaben von Dritten, die Teil der Abwicklung werden, bspw. im Hinblick auf Lieferadressen etc.
Zu den individuellen Daten gehören:
Vorname, Nachname, Anrede, Titel
Vertretungsberechtigung bei juristischen Personen
Adresse des Unternehmens bzw. Ihre private Adresse
möglicherweise abweichende Adressen
Diese Daten sind Ihrem Wesen nach besonders schutzbedürftig und werden unter keinen Umständen Dritten zugänglich gemacht, außer dass dies gesetzlich oder ordnungsrechtlich erforderlich oder für den ordnungsgemäßen Abwicklungsprozess des gegenseitigen Vertrages unabdingbar ist (vgl. Abs. 6).
Den zuvor genannten Daten stehen die folgenden Daten in ihrer Schutzbedürftigkeit gleich, sind für die Abwicklung erforderlich und sollten von Ihnen angegeben werden:
Dieser Katalog kann unter Umständen seitens youvestor für die Zukunft erweitert werden.
(6) Die erhobenen personenbezogenen Daten dienen allein der Erfüllung des Vertragszweckes. Eine Löschung der erhobenen personenbezogenen Daten erfolgt, sofern der zur Erfüllung des mit der Speicherung verfolgten Zwecks nicht mehr erforderlich ist oder zukünftig nicht mehr erreicht werden kann oder wenn die Speicherung Ihrer Daten aus sonstigen gesetzlichen Gründen unzulässig wäre. Die Löschung der Daten steht jedoch unter dem Vorbehalt, dass diese Daten aufgrund bereits abgewickelten Geschäfts von youvestor aus steuer- oder zivilrechtlichen Gründen nicht gelöscht werden kann. Stattdessen wird youvestor dann eine Sperrung der Daten vornehmen und Sie darüber informieren.
(7) Die Herausgabe relevanter Daten kann auf gerichtliche Anordnung oder nach ordnungsrechtlicher Aufforderung durch eine Behörde erforderlich sein. youvestor wird Sie in diesen Fällen umgehend über diesen Vorgang informieren. In anderen Fällen findet eine Weitergabe nicht statt.
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(11) youvestor ist bemüht, sämtliche Ihrer personenbezogenen Daten durch alle am Markt verfügbaren technischen Maßnahmen zu schützen, aber vollständige Sicherheit kann auch youvestor nicht garantieren. Für besonders vertrauliche Inhalte empfiehlt sich daher die postalische Kommunikation.
Hier finden Sie die AGB als PDF: Link
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● Tel.: 069 2444 8934
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● Personen, die sich allgemein informieren wollen
● Interessenten und Kunden unserer Produkte
● Tippgeber als Nutzer, die eine besondere Vereinbarung mit uns eingehen
Personen, die sich allgemein informieren möchten
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Interessenten und Kunden unserer Produkte
Dies sind Besucher, die mittels Zugangsschlüssel zu den gesicherten Bereichen der Webseite navigieren.
In diesem Fall werden zunächst Vorname und Nachname gespeichert. Beim Durchlaufen der Strecke werden neben den nicht persönlichen Investmentdaten (z.B. Anlagebeträge) in einem späteren Schritt
● Anrede
● Abweichender Geburtsname
● Straße, Hausnr.
● Postleitzahl
● Ort
● Staatsangehörigkeit
● Geburtsort
● Geburtsland
● Passwort (verschlüsselt)
● IBAN
● Steuer-ID Nr
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● Informationen bei Kontaktaufnahme (E-Mail, Telefon, Kontaktformular)
im Zuge der Antragserstellung erhoben und gespeichert.
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Ihnen steht als Benutzer der Internetpräsenz von youvestor nach dem DSGVO ein Recht auf unentgeltliche Auskunft über Ihre bei youvestor gespeicherten Daten sowie ggf. ein Recht auf Berichtigung, Sperrung oder Löschung dieser Daten zu. Ihrem Ersuchen kommt youvestor gern nach Anfrage über zuvor genannte Kontaktwege (siehe 1.) nach.
Tel: 069 / 3640 470 250 Fax: 069 / 3640 470 290
Vorstand: Andreas Feiden, Roman Hoffmann
Aufsichtsratsvorsitzender: Dr. Christian Wrede
Registergericht: AG Frankfurt am Main, HRB-Nr. 103167
Verantwortlicher gemäß § 55 Abs. 2 RStV: Andreas Feiden, Mainzer Landstraße 41, 60329 Frankfurt am Main (bei journalistisch-redaktionellen Inhalten)
Finanzanlagenvermittler gemäß § 34f Abs. 1 GewO, Bundesrepublik Deutschland - Registernummer: D-F-125-S2ZK-32
Das Register kann unter folgender Adresse eingesehen werden: www.vermittlerregister.info Aufsichtsbehörde:
Die Industrie- und Handelskammer Frankfurt am Main ist die zuständige Aufsichtsbehörde für die Tätigkeit der youvestor AG als Finanzanlagevermittler. Die Adresse lautet:
Industrie- und Handelskammer Frankfurt am Main Börsenplatz 4 60313 Frankfurt am Main Internet: www.frankfurt-main.ihk.de Telefon: +49 69 2197-1280 Telefax: +49 69 2197-1548 E-Mail: info@frankfurt-main.ihk.de
Sie erreichen uns von Montag bis Freitag zwischen 09:00 Uhr und 18:00 Uhr unter folgender Rufnummer:
069 2444 8934
Außerhalb dieser Zeiten können Sie uns gerne über das Kontaktformular eine Nachricht hinterlassen.
Aktienfonds Euroland, Europa, International
Mischfonds mit Schwerpunkt Aktien Welt + Europa
Mischfonds mit Schwerpunkt Anleihen + Aktien Welt, Deutschland, Europa
Mischfonds mit Schwerpunkt Anleihen Welt + Europa
Aktuelle Fondsaufteilung der Lösung „”
Mindestanlagesumme €
Mindest-Sparbetrag €
Gebühren % p.a. (inkl. MwSt.)
37,50 € p.a. (inkl. MwSt.) Depotführungsgebühr bei der Fondsdepot Bank
Absicherungsschwelle* %
Überblick der Fonds der Lösung „”
★ % % % % ✓ ★
Disclaimer: * Nach dem quantitativen Selektionsprozess wird bei ausländischen Fonds aufgrund der günstigeren steuerlichen Behandlung die ausschüttende Anteilsklasse eines Fonds in die Lösung gewählt, die Bewertung erfolgt jedoch nach der thesaurierenden Anteilsklasse eines Fonds. Die oben angegebenen Kennzahlen beziehen sich auf die thesaurierende Anteilsklasse.
Bei Geldmarktfonds ist das Morningstar Rating kein Selektionsmerkmal, so dass eine einheitliche graphische Darstellung in Form des Morningstar-Ratings entfällt.
Exklusive Leistungen duch Nutzung von
Überprüfung des Depots - Allokationsüberprüfung
Halbjährliche Überprüfung (zum 15. Januar und zum 15. Juli) der Fondsauswahl gemäß den quantitativen Bewertungsparametern mit dem Austauschkriterium: Der Fonds unterschreitet mit seiner Sharpe-Ratio den Durchschnitt der Sharpe-Ratio der Reservefonds der jeweilige Anlageklasse um mehr als 10%.
Wiederherstellen der Struktur - Rebalancing
Durch die unterschiedliche Wertentwicklung der einzelnen Fonds gerät die prozentuale Gewichtung der Fonds in der Lösung aus dem Gleichgewicht. Deshalb wird das Portfolio einmal jährlich zum 15.01. angepasst, um die Gleichgewichtung der darin enthaltenen Fonds wieder herzustellen.
Sofern Sie diesen aktiviert haben, wird Ihr angelegtes Geld wenige Jahre vor Ihrem gewünschten Auszahlungstermin in immer schwankungsärmere Anlagen umgeschichtet und das Risiko Ihres Portfolios nach und nach herunter gefahren. Je näher der gewünschte Zeitpunkt rückt, desto höher wird der Anteil risikoärmerer Anlageklassen, bis das gesamte Portfolio in Geldmarktfonds investiert ist. Somit wird die Anfälligkeit für Wertschwankungen minimal gehalten.
Absicherungsschwelle
Die Absicherungsschwelle führt zu einer erweiterten Risikokontrolle für Ihre Anlage. Sinkt der Kurs eines einzelnen Fonds um den für die Lösung festgelegten Prozentsatz im Vergleich zu seinem historischen Höchststand seit Aufnahme des Fonds in die Lösung, wird spätestens innerhalb von zwei Bankarbeitstagen ein Verkaufsauftrag generiert und in einen Geldmarktfonds umgeschichtet. Dies kann größere Verluste im Depot begrenzen. Genau nach 6 Monaten erfolgt der Wiedereinstieg aus dem Geldmarktfonds in den dann jeweils besten Fonds gemäß aktueller Fondsliste. Bei dieser Lösung liegt die Absicherungsschwelle bei %.
Die Lösung unterliegt einer aktiven Überwachung nach festgelegten Anlagekriterien. Jedes halbe Jahr, zum 15. Januar und zum 15. Juli, wird die Liste der Fonds überprüft, sodass sie wieder folgenden Kriterien entspricht.
Dabei werden durch die Nutzung von diejenigen Fonds, die nicht mehr den Kriterien entsprechen, durch Bessere ausgetauscht.
Mindestalter des Fonds 3 Jahre
Mindestvolumen des Fonds von 30 Millionen Euro
Jeweils das beste Morningstar-Rating der jeweiligen Fondskategorie
Nur europa- oder weltweit agierende Fonds (keine Dachfonds)
Jede Kapitalanlagegesellschaft darf in einer Lösung nur einmal vertreten sein
Nur bei Geldmarktfonds kann dieselbe Kapitalanlagegesellschaft mehrfach vertreten sein, jedoch ist immer nur ein bestimmter Geldmarktfonds in der Lösung vorhanden (bis zu 10 unterschiedlichen Geldmarktfonds je Lösung)
Fondswährung ist Euro
Nur ausschüttende Klassen bei ausländischen Fonds
Handelbar und strategiefähig bei der Fondsdepot Bank FodB
Es handelt sich bei dem Investmentfonds um einen Fonds, der den strengen ESG- Kriterien (Nachhaltigkeit) vollumfänglich entspricht
Quantitative Bewertungsparameter nach festen Kriterien
Das Bewertungsmodell enthält maximal 100 Punkte, wobei die Performance- und Risikokennzahlen unterschiedlich gewichtet sind, und erfolgt auf Basis der Monatsenddaten des Vormonats jeweils zum 15. Januar und zum 15. Juli.
Die fünf Kriterien werden wie folgt berechnet (max. 100 Punkte):
Wertentwicklung (Performance) anhand der letzten 5 Jahre mit jährlicher Gewichtung (40 Punkte)
Schwankungsbreite (Volatilität) anhand der minimalsten Werte aus dem Durchschnitt der letzten 2, 3 und 5 Jahre (10 Punkte)
Überrendite des Fonds im Verhältnis zur Volatilität (Sharpe-Ratio) anhand des maximalen Wertes aus dem Durchschnitt der letzten 2, 3 und 5 Jahre (10 Punkte)
Verluste nach Höchststand (Drawdown) anhand der minimalsten Werte der letzten 5 Jahre (20 Punkte)
Morningstar-Sterne anhand der vergebenen Sterne der Morningstar-Ratinggesellschaft (20 Punkte)
Für die Strategie Nachhaltigkeit gilt:
Die Überrendite des Fonds im Verhältnis zur Volatilität (Sharpe-Ratio) wird anhand des maximalen Wertes aus dem Durchschnitt der letzten drei Jahre ermittelt.
Ausnahme ist der ESG-Fonds Warburg PAX Nachhaltigkeit Ertrag (ISIN DE000A2DJU04). Dieser steht in der Strategie Nachhaltigkeit dauerhaft zur Verfügung.
News von unseren Top-Fondspartnern
Hier finden Sie aktuelle und spannende Informationen von unseren TOP-Partnern zum Geschehen an den Börsen und was sonst noch interessant für Ihre persönliche Geldanlage ist. Viel Vergnügen bei der Lektüre.
Der Wachstumsmarkt Adipositas und Diabetes
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Angespartes Guthaben: 10.000 €
Alle Auswertungen des Rechners über Ihr Vermögen, dessen Entwicklung sowie etwaige Renditeangaben können von der tatsächlichen Wertentwicklung abweichen. Die tatsächliche Wertentwicklung hängt vielmehr von der zukünftigen Marktentwicklung ab. Sämtliche Berechnungsergebnisse dieses Rechners können ausschließlich die Bewertung vergangener Marktentwicklungen berücksichtigen. Frühere Wertentwicklungen, Simulationen oder Prognosen sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung. Trotz größter Sorgfalt bei der Datenaufnahme und –weiterleitung können Fehler enthalten bzw. die Daten nicht mehr aktuell, richtig oder vollständig sein. Daher kann für die Richtigkeit, Vollständigkeit und Genauigkeit sämtlicher Inhalte keine Gewähr übernommen werden. Steuerliche Faktoren werden nicht berücksichtigt. Die abgebildeten Informationen stellen weder Entscheidungshilfen für wirtschaftliche, rechtliche, steuerliche oder andere Beratungsfragen dar, noch ersetzen sie eine anlegergerechte Anlageberatung.
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References: § 34
 § 1
 § 2
 § 2
 § 2
 Art. 246
 § 55
 § 34