Source: https://es.scribd.com/doc/50381820/JM-065-2010
Timestamp: 2017-02-23 19:30:47+00:00

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NavegarInteresesBiography & MemoirBusiness & LeadershipFiction & LiteraturePolitics & EconomyHealth & WellnessSociety & CultureHappiness & Self-HelpMystery, Thriller & CrimeHistoryYoung AdultNavegar porLibrosAudio librosNoticias & RevistasPartiturasExplorar todoSubirIniciar sesiónRegistrarseJUNTA MONETARIA RESOLUCIÓN JM-65-2010Inserta en el Punto Séptimo del Acta 27-2010, correspondiente a la sesión celebrada por la Junta Monetaria el 7 de julio de 2010. PUNTO SÉPTIMO: Superintendencia de Bancos eleva a consideración de la Junta Monetaria el proyecto de Reglamento para la Realización de Operaciones y Prestación de Servicios por medio de Agentes Bancarios. RESOLUCIÓN JM-65-2010. Conocido el Oficio No. 2864-2010 del Superintendente de Bancos, del 15 de junio de 2010, mediante el cual eleva a consideración de esta Junta el proyecto de Reglamento para la Realización de Operaciones y Prestación de Servicios por medio de Agentes Bancarios, LA JUNTA MONETARIA: CONSIDERANDO: Que el artículo 3 de la Ley de Bancos y Grupos Financieros establece que los bancos autorizados conforme a esa ley o leyes específicas podrán realizar intermediación financiera bancaria, consistente en la realización habitual, en forma pública o privada, de actividades que consistan en la captación de dinero o cualquier instrumento representativo del mismo, del público, tales como la recepción de depósitos, colocación de bonos, títulos u otras obligaciones, destinándolo al financiamiento de cualquier naturaleza, sin importar la forma jurídica que adopten dichas captaciones y financiamientos; CONSIDERANDO: Que los bancos autorizados conforme la Ley de Bancos y Grupos Financieros podrán efectuar las operaciones en moneda nacional o extranjera y prestar los servicios que establece el artículo 41 de la referida ley; CONSIDERANDO: Que el bajo índice de profundización financiera en Guatemala revela que gran parte de la población tiene muy limitado el acceso a servicios financieros por lo que, con el objeto de coadyuvar a una mayor expansión de los servicios financieros, se hace necesario desarrollar nuevos vehículos, prácticas, modelos y estrategias que faciliten que la población tenga mayor acceso a tales operaciones y servicios; CONSIDERANDO: Que otros países de Latinoamérica han implementando vehículos, modelos y estrategias que han permitido ampliar la oferta de operaciones y servicios bancarios a sectores no atendidos, encontrando que la contratación de terceros para la realización de operaciones y prestación de servicios bancarios, constituye un medio eficaz para alcanzar dicho fin; CONSIDERANDO: Que los organismos internacionales tales como el Banco Mundial, el Banco Interamericano de Desarrollo y el Grupo Consultivo de Asistencia a los Pobres, han realizado estudios y emitido
5 y 129 de la Ley de Bancos y Grupos Financieros. CONSIDERANDO: Que el artículo 56 de la Ley de Bancos y Grupos Financieros establece que los bancos deben contar con políticas para una adecuada administración de los diversos riesgos a que están expuestos. CONSIDERANDO: Que es necesario que esta Junta establezca los requisitos mínimos que los bancos deben cumplir en la contratación de proveedores externos de servicios bancarios para realizar determinadas operaciones y servicios en su nombre.estándares con el objeto de impulsar el uso de canales eficientes que contribuyan a incrementar la profundización financiera. la cual entrará en vigencia el 1 de octubre de 2010. 26 incisos l) y m) de la Ley Orgánica del Banco de Guatemala. Emitir. conforme anexo a esta resolución. con el fin de que los bancos no sean utilizados para efectuar operaciones ilícitas. así como tener un conocimiento adecuado de sus clientes. RESUELVE: I. estimando conveniente el uso de nuevos canales que faciliten el acceso de servicios y operaciones bancarias a segmentos no bancarizados de la población.
. el Reglamento para la Realización de Operaciones y Prestación de Servicios por medio de Agentes Bancarios. POR TANTO: Con fundamento en lo dispuesto en los artículos 132 y 133 de la Constitución Política de la República. del 15 de junio de 2010. a fin de salvaguardar las buenas y sanas prácticas en el mercado bancario local. Autorizar a la Secretaría de esta Junta para que publique la presente resolución en el diario oficial y en otro periódico.
II. así como tomando en cuenta el Oficio No. 2864-2010 del Superintendente de Bancos.
Requisitos. a los riesgos de reputación. por cuenta de éste. operación. determinando las medidas que se tomarán para mitigar tales riesgos. Aprobación del esquema. Artículo 3. Los bancos podrán suscribir contratos.
. Acreditar que el negocio tiene por lo menos 1 año de operación. Artículo 2.
Artículo 6. Dicho estudio deberá constar por escrito y deberá incluir el resultado de la investigación de idoneidad del agente que se contrate. b) Los que sean deudores morosos. Se entenderá por agentes bancarios a las personas individuales o jurídicas que ejerzan actividades comerciales. Estar inscrito en el Registro Mercantil. Impedimentos. o quien haga sus veces. en los términos a que se refiere este reglamento. Objeto. Selección de los agentes bancarios. a las operaciones brindadas por el banco a través de los agentes bancarios. con las que un banco suscribe un contrato para que. lavado de dinero u otros activos y financiamiento del terrorismo. y. Este reglamento tiene por objeto regular las operaciones y prestación de servicios que los bancos realicen por medio de agentes bancarios. Artículo 5. c) Los que hubieren sido condenados por delitos que impliquen falta de probidad. deberá aprobar el esquema para la prestación de servicios a través de agentes bancarios. únicamente con personas que reúnan los requisitos mínimos siguientes: a) b) c) d) Acreditar ser persona solvente e idónea. Para efectos de la selección de los agentes bancarios. puedan realizar las operaciones y prestar los servicios a que se refiere este reglamento. Estar inscrito en el Registro Tributario Unificado. Definición. Para el efecto deberá sustentarse en un estudio que contenga el análisis y evaluación de su viabilidad y alineación con la estrategia del banco. los bancos deberán realizar los estudios de evaluación de aspectos asociados. Artículo 4.ANEXO A LA RESOLUCIÓN JM-65-2010 REGLAMENTO PARA LA REALIZACIÓN DE OPERACIONES Y PRESTACIÓN DE SERVICIOS POR MEDIO DE AGENTES BANCARIOS Artículo 1. entre otros. características del canal de distribución. entorno geográfico. Tienen impedimento para actuar como agentes bancarios: a) Los menores de edad. El Consejo de Administración. al negocio o actividad del agente.
Artículo 8. Obligaciones en materia de prevención de lavado de dinero u otros activos y para prevenir y reprimir el financiamiento del terrorismo. por el agente bancario (denominación social. y.d) Los que hubieren sido condenados por hechos ilícitos relacionados con lavado de activos. Operaciones y servicios permitidos. Consulta de saldos de cuentas. financiamiento del terrorismo o malversación de fondos. los agentes bancarios. Artículo 10. e) Los que por su actividad. d) Recibir pagos de préstamos otorgados por el banco contratante. condición u otros aspectos puedan afectar la reputación o solvencia del banco. g) Los que por cualquier otra razón sean legalmente incapaces.
. f) Los que no tengan residencia legalmente establecida en el país. consecuentemente. e) Otras operaciones y servicios que los bancos pueden realizar de conformidad con las disposiciones legales aplicables. razón social o nombre comercial del agente bancario). El agente bancario no podrá tener acceso a conocer la información relativa a los saldos de las cuentas de depósitos de los cuentahabientes. únicamente las operaciones o servicios siguientes: a) Recibir depósitos y atender retiros de cuentas de depósitos de ahorro y cuentas de depósitos monetarios previamente constituidas en el banco contratante. y. Responsabilidad. sobre las operaciones y servicios que presten los agentes bancarios. c) Recepción y envío de transferencias de fondos. b) Efectuar cobros por cuenta ajena que se dispongan en el contrato. por cuenta de los mismos. La consulta de saldos de cuentas de depósitos podrá efectuarse únicamente por el cuentahabiente. Los bancos contratantes serán los directamente responsables del cumplimiento de las obligaciones que les impone la normativa contra el lavado de dinero u otros activos y para prevenir y reprimir el financiamiento del terrorismo u otras disposiciones dictadas en esas materias. previa autorización de la Superintendencia de Bancos. Artículo 7. Los bancos podrán pactar y efectuar con los agentes bancarios.” Artículo 9. los comprobantes de dichas operaciones y servicios que se entreguen a los usuarios o clientes deberán incluir la anotación siguiente: “El Banco (denominación social del banco contratante) es responsable por las operaciones realizadas y por los servicios prestados. por cuenta de éste. Los bancos serán directamente responsables por las operaciones que realicen y los servicios que presten.
prevención del lavado de dinero u otros activos y financiamiento del terrorismo. el agente bancario deberá declarar que no existe impedimento alguno para realizar las operaciones y prestar los servicios a que se refiere este reglamento en el o los locales del negocio de que se trate. b) Cumplir con el manual operativo para agentes bancarios proporcionado por el banco contratante. Además. únicamente como “agente bancario”. d) Identificarse frente al público. entre otros. operaciones sospechosas. Información al público.
. Los bancos están obligados a capacitar al personal de los agentes bancarios para atender de manera adecuada las operaciones y prestar los servicios respectivos. en las instalaciones de los agentes bancarios. las siguientes obligaciones mínimas que deberán cumplir dichos agentes bancarios: a) Que tanto él como su personal. f) No condicionar la realización de operaciones o la prestación de servicios contratados con el banco a la adquisición de sus propios productos o servicios. Asimismo. en los horarios que se hayan determinado. Artículo 12.Artículo 11. por el medio que estimen conveniente. y que no tiene los impedimentos a que se refiere el artículo 6 de este reglamento. Los bancos deberán incluir en el contrato que celebren con los agentes bancarios. en cuanto a la realización de operaciones y prestación de servicios por cuenta del banco contratante. Contenido mínimo del contrato. c) No realizar ningún tipo de cobro que no haya sido autorizado por el banco. Los bancos deberán mantener en lugar visible al público. personas expuestas políticamente y guías emitidas por la Superintendencia de Bancos. al usuario o cliente. la clausura del agente bancario de que se trate. Capacitación. en el contrato. e) Realizar únicamente las operaciones y servicios que se especifiquen. g) No ceder en forma total o parcial los derechos y obligaciones derivados del contrato pactado con el banco. guardarán la confidencialidad de las operaciones y servicios que realicen y demás información a que tengan acceso con motivo de su relación con el banco contratante. la adecuada identificación y atención de los usuarios o clientes. que incluya. Artículo 13. deberán informar al público. su identificación y el anuncio de las operaciones y servicios que realizan por medio de los mismos. y. por las operaciones o servicios que preste por cuenta del banco contratante. Para el efecto deberán elaborar un programa de capacitación específico. tales como operaciones inusuales.
e) Listado de la ubicación de los establecimientos en los que se realizarán las operaciones y se prestarán los servicios por cuenta del banco contratante. j) Estados financieros del último ejercicio contable. en el que conste la decisión de actuar como agente bancario. firmados por el representante legal y el contador. c) Fotocopia del acta de nombramiento del representante legal. i) Al menos una referencia bancaria y una comercial recientes.
. recientes. f) Fotocopia de la patente de comercio de sociedad y de empresa. En caso de incumplimiento de las condiciones pactadas o de sobrevenir alguno de los impedimentos a que se refiere el artículo 6 de este reglamento. c) Fotocopia de la constancia de inscripción en el Registro Tributario Unificado. b) Fotocopia de la patente de comercio de empresa. deberán exigir a los agentes bancarios los documentos siguientes: 1) Para personas individuales: a) Fotocopia del documento personal de identificación o cédula de vecindad. si las hubiere. una comercial y una personal. realizando las verificaciones pertinentes para comprobar el cumplimiento de las obligaciones derivadas del contrato. aspectos que deberán consignarse en el contrato. Los bancos. Artículo 14. Documentos. sin perjuicio de plantear las acciones que procedan a fin de deducir las responsabilidades que correspondan. d) Nómina de los principales socios o accionistas de la sociedad. 2) Para personas jurídicas: a) Fotocopia del testimonio de la escritura pública de constitución y sus modificaciones. y. b) Certificación del punto de acta del órgano competente de la persona jurídica interesada. con facultades suficientes. e) Nómina y cargos de los administradores de la sociedad. cuando corresponda.Los bancos deberán velar por la observancia de lo dispuesto en este artículo por parte de los agentes bancarios. el banco deberá dar por terminado el contrato. incluyendo al gerente general. para la contratación. y. de forma inmediata. d) Al menos una referencia bancaria. h) Listado de la ubicación de los establecimientos en los que se realizarán las operaciones y se prestarán los servicios por cuenta del banco contratante. g) Fotocopia de la constancia de inscripción en el Registro Tributario Unificado. Dichas verificaciones deberán realizarse como mínimo semestralmente.
conceptos básicos de las operaciones bancarias que tienen autorizado realizar y su relación con el modelo de agentes bancarios. tecnológicos y de comunicación que garanticen la adecuada realización de operaciones y prestación de servicios al público y considerar. como mínimo. operación por operación en el momento que se realizan. Los bancos deberán contar con un modelo operativo para la realización de operaciones y prestación de servicios por medio de agentes bancarios. f) Manual operativo para agentes bancarios que debe comprender. una guía rápida para la solución de problemas y teléfonos de contacto en caso de emergencias o fallas operativas. incluyendo los relativos a la prevención de los delitos de lavado de dinero u otros activos y del financiamiento del terrorismo. c) Perfil de los agentes bancarios que incluya aspectos personales. en un período determinado. tipo de negocio. b) Las políticas. de control. de seguridad.
. lo siguiente: a) Estrategia del banco a la que obedece la utilización del modelo operativo de agentes bancarios. condiciones físicas del establecimiento y otras. es decir. pasos para la atención de las operaciones y prestación de los servicios por medio de la tecnología de que se trate. la seguridad informática que se implementará y cualesquiera otra documentación para la comprensión del funcionamiento informático y de seguridad de los sistemas. e) Modelo del contrato a que se refiere el artículo 13 de este reglamento. en un expediente por cada agente bancario. La documentación deberá ser actualizada cuando ocurra algún cambio. así como los documentos a que se refiere este artículo. Las operaciones que sean realizadas por medio de los agentes bancarios deberán ser registradas en tiempo real en los sistemas del banco. y. g) La descripción del hardware y software a utilizar. y. Modelo operativo. los controles informáticos que se implementarán para garantizar la confidencialidad. Artículo 15. integridad.Los bancos deberán conservar. procedimientos y sistemas para la administración de los riesgos derivados de la realización de operaciones y prestación de servicios por medio de los agentes bancarios. transferencia y disponibilidad de la información. descripción de las operaciones y servicios que tienen autorizado realizar. El modelo debe incluir los aspectos administrativos. como mínimo. el diagrama técnico del envío y recepción de información entre los agentes bancarios y los servidores del banco. especificaciones técnicas del equipo necesario para operar. los contratos celebrados con estos. d) Criterios para determinar límite máximo de monto y de número de transacciones permitidas a los agentes bancarios y a los usuarios o clientes.
Artículo 20. diez (10) días después de su aprobación.Artículo 16. En el caso que medien circunstancias que obliguen a una clausura inmediata. Artículo 18. Financiamiento al agente bancario. Los casos no previstos en este reglamento serán resueltos por la Junta Monetaria. deberán informarlo dentro de los tres (3) días siguientes de ocurrida la misma. traslado y clausura de los agentes bancarios. a más tardar. Cualquier financiamiento que el banco contratante otorgue al agente bancario. previo informe de la Superintendencia de Bancos. y remitido a la Superintendencia de Bancos a más tardar diez (10) días después de su aprobación.
. o quien haga sus veces. Los bancos que a la entrada en vigencia de este reglamento realicen operaciones y presten servicios por medio de contratos celebrados con terceros. Los bancos deberán informar por escrito a la Superintendencia de Bancos. conforme a las instrucciones generales que dicho órgano supervisor les indique. Avisos y envío de información. Casos no previstos. las que serán comunicadas a la Superintendencia de Bancos. a más tardar el 31 de diciembre de 2010. a través de los órganos que designe. Artículo 19. Transitorio. Asimismo. dentro de los primeros diez (10) días de cada mes. El Consejo de Administración. referidos al mes inmediato anterior. los bancos deberán enviar a la Superintendencia de Bancos información relacionada con los agentes bancarios. sobre la apertura. Artículo 17. debe velar porque se implemente e instruir para que se mantenga en adecuado funcionamiento y ejecución el modelo operativo y autorizar las modificaciones al mismo. explicando el motivo de dicha decisión. deberán adecuarse a los términos indicados en este reglamento. El modelo operativo a que se refiere el artículo anterior deberá ser aprobado por el Consejo de Administración. Aprobación y envío del modelo operativo. deberá efectuarse de conformidad con lo dispuesto en el Reglamento para la Administración del Riesgo de Crédito. o quien haga sus veces.
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