Source: http://docplayer.it/9535099-Bcc-vita-s-p-a-gruppo-cattolica-assicurazioni.html
Timestamp: 2017-12-18 15:27:08+00:00

Document:
Beatrice Eva Messina
1 BCC Vita S.p.A. Gruppo Cattolica Assicurazioni CONTRATTO DI ASSICURAZIONE A VITA INTERA A PREMIO UNICO E PREMI UNICI AGGIUNTIVI CON PRESTAZIONI LEGATE AL VALORE DELLE QUOTE DI FONDI INTERNI E AL RENDIMENTO DI UNA GESTIONE SEPARATA E CON PRESTAZIONE ADDIZIONALE PER IL CASO DI MORTE (CODICE TARIFFA: 7004U) Il presente Fascicolo Informativo, contenente Scheda sintetica, Nota Informativa, Condizioni di Assicurazione, comprensive del Regolamento della gestione separata e Regolamento dei Fondi Mobiliari Interni, Glossario e Modulo di polizza deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della polizza di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota Informativa. 7004U Ed. aggiornata al
2 SCHEDA SINTETICA La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO La presente Scheda sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. 1. Informazioni generali 1.a) Compagnia BCC Vita S.p.A. Gruppo Cattolica Assicurazioni. 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale della Compagnia Il patrimonio netto della Compagnia al 31 dicembre 2013 ammonta a 83 milioni di Euro (capitale sociale: 62 milioni di Euro; totale delle riserve patrimoniali: 7 milioni di Euro). L indice di solvibilità riferito alla gestione vita, che rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente, al 31 dicembre 2013 risulta pari al 124%. 1.c) Denominazione del contratto StartEvolution. 1.d) Tipologia del contratto Le prestazioni previste dal presente contratto sono legate al valore delle Quote di Fondi Interni e al rendimento di una Gestione Separata di attivi. Con il presente contratto il Contraente, all atto della sottoscrizione della polizza, può scegliere uno dei tre Profili di Investimento proposti dalla Compagnia, differenziati per l esposizione massima consentita nelle singole componenti di investimento previste: Gestione Interna Separata di attivi denominata BCC Vita Garantita ; Fondi Interni messi a disposizione dalla Compagnia denominati BCC Vita Azionario Globale Flessibile e BCC Vita Obbligazionario Globale Flessibile. Una volta prescelto il Profilo di Investimento di riferimento e nei rispetto dei limiti da questo previsti, come illustrato al punto 5 della Nota Informativa, il Contraente potrà scegliere di investire i premi versati nelle singole componenti di investimento, secondo le percentuali da lui stesso definite. Durante l intera vita del Contratto verrà effettuata dalla Compagnia un attività di monitoraggio periodica finalizzata a verificare l esposizione massima sul Fondo Interno BCC Vita Azionario Globale Flessibile affinché la stessa rispetti i limiti imposti dal Profilo di Investimento prescelto. Tale attività può prevedere un intervento di ribilanciamento al fine di ristabilire l eventuale superamento di tali limiti di esposizione afferenti ai singoli Profili di Investimento. Inoltre, durante tutta la vita del contratto, considerando la sola componente investita in Gestione Separata, il cumulo degli importi versati in quest ultima (comprensivo del premio unico iniziale, degli eventuali versamenti aggiuntivi e switch in entrata effettuati dallo stesso Contraente, al netto della parte di premio relativa a riscatti parziali o switch in uscita), non potrà essere superiore al 60% del premio iniziale versato alla sottoscrizione al netto dei costi di acquisizione ed amministrazione. Per maggiori dettagli si rimanda al punto 5 della Nota Informativa. Relativamente ai premi investiti nella Gestione Separata, le prestazioni assicurate sono contrattualmente garantite dalla Compagnia e si rivalutano annualmente in base al rendimento della Gestione Separata BCC Vita Garantita. Relativamente ai premi investiti in Quote di uno o più Fondi Interni, le prestazioni previste sono espresse in Quote di Fondi Interni e dipendono dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le Quote sono rappresentazione. Pertanto il contratto comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili all andamento del valore delle Quote. 7004U Scheda Sintetica Ed. aggiornata al Pagina 1 di 5
3 1.e) Durata Il presente contratto ha una durata coincidente con la vita dell Assicurato. È possibile esercitare il diritto di riscatto trascorsi 30 giorni dalla data di decorrenza degli effetti del contratto. 1.f) Pagamento dei premi A fronte delle prestazioni previste dal contratto, il Contraente si obbliga a corrispondere un premio unico il cui ammontare è fissato all atto della sottoscrizione della polizza di assicurazione. L ammontare minimo del premio unico è di ,00 Euro. Il Contraente potrà versare successivi premi unici aggiuntivi trascorsi almeno 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto. L ammontare minimo dei premi unici aggiuntivi è di 1.000,00 Euro. In relazione al prodotto in oggetto, il cumulo dei premi versati ed investiti nella Gestione Separata, comprensivo del premio unico iniziale e degli eventuali versamenti aggiuntivi effettuati dallo stesso Contraente, al netto della parte di premio che ha generato i capitali eventualmente riscattati parzialmente, non potrà essere superiore a ,00 Euro. Inoltre, per tutta la durata contrattuale non potrà essere superiore a ,00 Euro il cumulo complessivo dei premi versati con più contratti, afferenti a prodotti le cui prestazioni sono collegate al rendimento della gestione separata "BCC Vita Garantita", in vigore alla data di sottoscrizione del presente contratto e stipulati dallo stesso Contraente con la Compagnia, al netto della parte di premio che ha generato i capitali eventualmente riscattati parzialmente. 2. Caratteristiche del contratto Il contratto è una polizza assicurativa sulla vita in cui le prestazioni: si incrementano in base al rendimento di una Gestione Separata di attivi; sono collegate all andamento del valore delle Quote di Fondi Interni, le quali, a loro volta, dipendono dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le Quote sono rappresentazione. Il Contraente pertanto, sulla base della propria propensione al rischio e delle proprie aspettative di rendimento, potrà diversificare il proprio investimento allocando il premio versato nella Gestione Separata "BCC Vita Garantita" e in Quote di uno o più Fondi Interni tra quelli previsti dal presente contratto, nel rispetto dei limiti di esposizione massima previsti dal Profilo di Investimento prescelto, come illustrato al punto 5 della Nota Informativa. Trascorsi 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente ha la possibilità di trasferire Quote da un Fondo Interno ad un altro Fondo Interno, da un Fondo Interno alla Gestione Separata e dalla Gestione Separata verso un Fondo Interno, nel rispetto dei limiti di esposizione massima previsti dal Profilo di Investimento prescelto, come illustrato al punto 5 della Nota Informativa. Trascorsi 30 giorni dalla decorrenza del contratto è inoltre possibile il passaggio da un Profilo di Investimento ad un altro. Per quanto riguarda la parte di premio eventualmente investita nella Gestione Separata si rinvia, per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili, al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenuto nella sezione F della Nota Informativa. La Compagnia è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata relativamente all impiego del premio in BCC Vita Garantita al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. Prestazioni assicurative Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: Prestazione in caso di decesso dell Assicurato Definizione Descrizione della Prestazione Capitale Definizione Opzione Take Profit In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente del capitale assicurato. Opzioni contrattuali Descrizione della Prestazione Attivabile unicamente al momento della sottoscrizione del contratto. Tale meccanismo, valido per la sola quota investita nel Fondo Interno BCC Vita Azionario Globale Flessibile, prevede annualmente uno Switch Automatico ( Take Profit ) finalizzato al consolidamento dell eventuale plusvalenza realizzata nel Fondo medesimo qualora quest'ultima ecceda la soglia del 10%. 7004U Scheda Sintetica Ed. aggiornata al Pagina 2 di 5
4 Opzione da capitale in rendita vitalizia Opzione da capitale in rendita certa e poi vitalizia Opzione da capitale in rendita reversibile La conversione del valore di riscatto in una rendita vitalizia pagabile fino a che l Assicurato è in vita. La conversione del valore di riscatto in una rendita pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni, a scelta del Contraente, e successivamente fino a che l Assicurato è in vita. La conversione del valore di riscatto in una rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona fino a che questa è in vita. Relativamente al capitale investito nella Gestione Separata "BCC Vita Garantita", il contratto prevede un tasso annuo di rendimento minimo garantito dello 0,0%. La Compagnia comunque garantisce almeno il consolidamento del capitale rivalutato alla ricorrenza annuale precedente. Le partecipazioni agli utili eccedenti la misura minima contrattualmente garantita, una volta dichiarate al Contraente, risultano definitivamente acquisite sul contratto. In caso di riscatto il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. 4. Rischi finanziari a carico del Contraente La Compagnia, relativamente al capitale investito nei Fondi Interni, non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto il contratto comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili all andamento del valore delle Quote. 4.a) A carico del Contraente sono posti i seguenti rischi finanziari: il rischio di ottenere un importo in caso di recesso inferiore ai premi versati; il rischio di ottenere un valore di riscatto inferiore ai premi versati; il rischio di ottenere un capitale in caso di morte dell Assicurato inferiore ai premi versati. 4.b) Profilo di rischio dei Fondi Interni Il contratto presenta dei profili di rischio finanziario e orizzonti minimi consigliati di investimento diversi in funzione del Fondo Interno prescelto dal Contraente. Nella successiva tabella è riportato, in base alla classificazione indicata dall IVASS, il profilo di rischio dei Fondi Interni a cui sono collegate le prestazioni della Compagnia. FONDI INTERNI BCC Vita Obbligazionario Globale Flessibile BCC Vita Azionario Globale Flessibile BASSO MEDIO BASSO X PROFILO DI RISCHIO MEDIO MEDIO ALTO X ALTO MOLTO ALTO 5. Costi La Compagnia, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla Sezione D. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dai Fondi Interni e dalla Gestione Separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto, viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Il dato non tiene conto degli eventuali costi di switch gravanti sui Fondi Interni e sulla Gestione Separata, in quanto elementi variabili dipendenti dalle possibili opzioni esercitabili a discrezione del Contraente. In merito si rimanda all Art. 10 a) III) delle Condizioni di Assicurazione. 7004U Scheda Sintetica Ed. aggiornata al Pagina 3 di 5
5 Gestione separata BCC Vita Garantita Avvertenza: la quota investibile nella Gestione Separata BCC VITA GARANTITA è subordinata al rispetto dei limiti massimi indicati dal Profilo di Investimento prescelto e del limite previsto dal Plafond massimo della Gestione Separata. Ipotesi adottate Premio unico: Euro ,00 Età dell'assicurato: 45 anni Tasso di rendimento degli attivi: 4,00% L indicatore non risulta in funzione del sesso e dell età dell Assicurato. Durata: 15 anni Durata: 20 anni Durata: 25 anni Anno CPMA Anno CPMA Anno CPMA 5 1,69% 5 1,69% 5 1,69% 10 1,46% 10 1,46% 10 1,46% 15 1,38% 15 1,38% 15 1,38% 20 1,34% 20 1,34% 25 1,32% Fondo Interno BCC Vita Obbligazionario Globale Flessibile (profilo di rischio Medio-Basso) Ipotesi adottate Premio unico: Euro ,00 Età dell'assicurato: 45 anni Tasso di rendimento degli attivi: 4,00% L indicatore non risulta in funzione del sesso e dell età dell Assicurato. Durata: 15 anni Durata: 20 anni Durata: 25 anni Anno CPMA Anno CPMA Anno CPMA 5 1,24% 5 1,24% 5 1,24% 10 1,01% 10 1,01% 10 1,01% 15 0,93% 15 0,93% 15 0,93% 20 0,89% 20 0,89% 25 0,87% Fondo Interno BCC Vita Azionario Globale Flessibile (profilo di rischio Medio-Alto) Avvertenza: la quota investibile nel Fondo Interno BCC Vita Azionario Globale Flessibile è subordinata al rispetto dei limiti massimi indicati dal Profilo di Investimento prescelto. Ipotesi adottate Premio unico: Euro ,00 Età dell'assicurato: 45 anni Tasso di rendimento degli attivi: 4,00% L indicatore non risulta in funzione del sesso e dell età dell Assicurato. Durata: 15 anni Durata: 20 anni Durata: 25 anni Anno CPMA Anno CPMA Anno CPMA 5 1,89% 5 1,89% 5 1,89% 10 1,66% 10 1,66% 10 1,66% 15 1,58% 15 1,58% 15 1,58% 20 1,54% 20 1,54% 25 1,52% 7004U Scheda Sintetica Ed. aggiornata al Pagina 4 di 5
6 6. Illustrazione di alcuni dati storici di rendimento della Gestione Separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata BCC Vita Garantita negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata Rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati Rendimento medio dei titoli di Stato Inflazione ,64% 2,34% 3,54% 0,75% ,42% 2,12% 3,35% 1,55% ,77% 2,47% 4,89% 2,73% ,64% 2,34% 4,64% 2,97% ,83% 2,53% 3,35% 1,17% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 7. Illustrazione di alcuni dati storici di rendimento dei Fondi Interni Non è possibile rappresentare alcun rendimento storico realizzato dai Fondi Interni BCC Vita Azionario Globale Flessibile e BCC Vita Obbligazionario Globale Flessibile in quanto tali fondi sono di nuova costituzione. Si rinvia alla Sezione C della Nota informativa per l illustrazione delle motivazioni per cui, per i Fondi Interni, non è prevista l esplicitazione obbligatoria del benchmark. 8. Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota Informativa. BCC Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. Il Rappresentante Legale Carlo Barbera OSP 7004U Scheda Sintetica Ed. aggiornata al Pagina 5 di 5
7 NOTA INFORMATIVA CONTRATTO DI ASSICURAZIONE A VITA INTERA A PREMIO UNICO E PREMI UNICI AGGIUNTIVI CON PRESTAZIONI LEGATE AL VALORE DELLE QUOTE DI FONDI INTERNI E AL RENDIMENTO DI UNA GESTIONE SEPARATA E CON PRESTAZIONE ADDIZIONALE PER IL CASO DI MORTE (CODICE TARIFFA: 7004U) La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. A. INFORMAZIONI SULLA COMPAGNIA 1. Informazioni generali a) BCC Vita S.p.A., Società del Gruppo Cattolica Assicurazioni, iscritto all Albo dei gruppi assicurativi presso IVASS al n Codice fiscale e numero di iscrizione al registro delle imprese di Milano ; b) Sede Legale, Operativa e Direzione Generale: Largo Tazio Nuvolari, Milano, Italia; c) Telefono: ; sito Internet: indirizzo di posta elettronica: d) Autorizzazione all esercizio delle assicurazioni: provvedimento ISVAP n del 29 maggio 2002, pubblicato nella Gazzetta Ufficiale, n. 132 del 7 giugno 2002; e) Iscrizione all Albo delle imprese tenuto dall IVASS n Informazioni sulla situazione patrimoniale della Compagnia Il patrimonio netto della Compagnia al 31 dicembre 2013 ammonta a 83 milioni di Euro (capitale sociale: 62 milioni di Euro; totale delle riserve patrimoniali: 7 milioni di Euro). L indice di solvibilità riferito alla gestione vita, che rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente, al 31 dicembre 2013 risulta pari al 124%. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SUI RISCHI FINANZIARI 3. Rischi finanziari Nel presente punto si illustrano al Contraente le caratteristiche ed i profili di rischio connessi all investimento nei Fondi Interni: L entità delle prestazioni dovute dalla Compagnia è direttamente collegata all andamento del valore delle Quote di Fondi Interni, le quali, a loro volta, dipendono dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le Quote sono rappresentazione. In conseguenza dell andamento negativo del valore delle Quote esiste la possibilità che l entità della prestazione corrisposta dalla Compagnia sia inferiore ai premi versati. Per un maggior dettaglio sulla disciplina concernente i Fondi Interni, si rimanda al Regolamento dei Fondi Mobiliari Interni. Il Contraente assume il rischio connesso alle possibili variazioni del valore delle Quote, le quali, a loro volta, dipendono dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le Quote sono rappresentazione. Si precisa che sono a carico del Contraente gli elementi di rischio propri di un investimento azionario ed obbligazionario, relativamente alle attività finanziarie presenti nel Fondo Interno, ed in particolare: il rischio, tipico dei titoli di capitale, collegato alla variabilità dei loro prezzi, risentendo gli stessi sia delle aspettative di mercato sulle prospettive di andamento economico dell emittente il titolo stesso (rischio specifico) che delle fluttuazioni dei mercati sui quali tali titoli sono negoziati (rischio generico o sistematico); il rischio connesso all eventualità che l emittente per effetto di un deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare l interesse o di rimborsare il capitale (rischio di controparte); il valore del titolo risente di tale rischio variando al modificarsi delle condizioni creditizie dell emittente; il rischio, tipico dei titoli di debito, collegato alla variabilità dei loro prezzi derivante dalle fluttuazioni dei tassi d interesse di mercato (rischio di interesse); queste ultime, infatti, si ripercuotono sui prezzi (e quindi sui rendimenti) di tali titoli in modo tanto più accentuato, soprattutto nel caso di titoli a reddito fisso, quanto più lunga è la loro vita residua: un aumento dei tassi di mercato comporterà una diminuzione del prezzo del titolo stesso e viceversa; il rischio, per le attività finanziarie espresse in valute di paesi non appartenenti all area della moneta unica europea (Euro), delle oscillazioni dei tassi di cambio (rischio di cambio); 7004U Nota Informativa Ed. aggiornata al Pagina 1 di 19
8 rischio di liquidità: la liquidità di uno strumento finanziario consiste nella sua attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore. 4. Prestazioni assicurative Il contratto è a vita intera, ossia la sua durata coincide con la vita dell Assicurato. Il contratto prevede la corresponsione ai Beneficiari designati di un capitale in caso di decesso dell Assicurato in qualsiasi epoca esso avvenga. Si rinvia all'art. 12 delle Condizioni di Assicurazione per le informazioni di dettaglio. Avvertenza: sono previste esclusioni, periodi di sospensione o limitazioni alla copertura dei rischi; si rinvia all'art. 8 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio. Relativamente al capitale investito nella Gestione Separata "BCC Vita Garantita", il contratto prevede un tasso annuo di rendimento minimo garantito dello 0,0%. La Compagnia comunque garantisce almeno il consolidamento del capitale rivalutato alla ricorrenza annuale precedente. Le partecipazioni agli utili eccedenti la misura minima contrattualmente garantita, una volta dichiarate al Contraente, risultano definitivamente acquisite sul contratto. In caso di riscatto il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. Si rinvia all'art. 18 delle Condizioni di Assicurazione per una descrizione sintetica delle opzioni esercitabili dal contratto. 4.1 Requisiti soggettivi Nel momento in cui viene concluso il presente contratto, l Assicurato deve avere un età assicurativa non superiore ad anni 90 e non inferiore ad anni Premi Il premio unico è determinato in relazione alle prestazioni assicurative ed al loro ammontare. Il contratto prevede il versamento di un premio unico e, trascorsi almeno 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto, la possibilità di effettuare ulteriori versamenti in forma di premi unici aggiuntivi. Il pagamento del premio alla sottoscrizione del contratto e degli eventuali versamenti aggiuntivi avviene presso la Banca del Contraente, se convenzionata con la Compagnia, ponendo in essere una Autorizzazione di addebito in conto, che implica l addebito automatico del premio di assicurazione. Il Contraente ha la facoltà di modificare la Banca o il conto corrente di appoggio, purché le nuove coordinate di conto si riferiscano ad una Banca convenzionata con la Compagnia. Ai fini della prosecuzione del rapporto assicurativo, nel caso di estinzione del conto corrente di appoggio utilizzato per l addebito dei premi unici aggiuntivi, il Contraente dovrà darne tempestiva comunicazione alla Compagnia che provvederà a fornire al Contraente stesso le modalità alternative disponibili per il pagamento dei premi unici aggiuntivi. Si rinvia all'art. 9 delle Condizioni di Assicurazione per le informazioni di dettaglio. Il Contraente, all atto della sottoscrizione della polizza, può scegliere uno dei tre Profili di Investimento proposti dalla Compagnia, differenziati per l esposizione massima consentita nelle singole componenti di investimento previste e di seguito illustrate: Componente sottostante Gestione Separata BCC VITA GARANTITA Fondo Interno BCC Vita Obbligazionario Globale Flessibile Fondo Interno BCC Vita Azionario Globale Flessibile Percentuale massima di esposizione nelle singole componenti per Profili di investimento Profilo A Profilo B Profilo C Esposizione massima pari al 50% Esposizione massima pari al 100% Esposizione massima pari al 10% Esposizione massima pari al 50% Esposizione massima pari al 100% Esposizione massima pari al 50% Esposizione massima pari al 50% Esposizione massima pari al 100% Esposizione massima pari al 100% Una volta prescelto il Profilo di Investimento di riferimento e nel rispetto dei limiti da questo previsti, il Contraente potrà allocare il premio iniziale nelle singole componenti di cui sopra, secondo le percentuali da lui stesso definite e in funzione della propria propensione al rischio e delle proprie aspettative di rendimento. 7004U Nota Informativa Ed. aggiornata al Pagina 2 di 19
9 Durante la vita del contratto, il Contraente può modificare il Profilo di Investimento prescelto, secondo quanto previsto all Art delle Condizioni di Assicurazione. In caso di versamenti aggiuntivi il Contraente può scegliere come allocare l investimento tra Fondi Interni e Gestione Separata, sempre nel rispetto dei limiti previsti dal Profilo di Investimento prescelto e considerando altresì il limite previsto dal controllo sul Plafond massimo della Gestione Separata di seguito descritto al punto 5.1. Al momento della decorrenza del contratto o degli eventuali successivi versamenti aggiuntivi, il premio versato dal Contraente, al netto dei costi gravanti sul premio di cui al punto della Sezione D, è investito in Quote di uno o più Fondi Interni tra quelli previsti dal presente contratto e/o nella Gestione Interna Separata, nel rispetto dei limiti sopra descritti. I costi gravanti sul premio non concorrono alla formazione del capitale. I Fondi Interni sono del tipo ad accumulazione e i proventi non vengono pertanto distribuiti ai Contraenti ma vengono reinvestiti. È importante che il Contraente - nella scelta del Fondo o dei Fondi Interni più rispondenti alle proprie esigenze in rapporto all orizzonte temporale dell investimento - valuti attentamente le caratteristiche proprie di ciascun Fondo ed apprezzi i diversi profili di rischio/rendimento. 5.1 Attività di monitoraggio e controllo limiti in corso di contratto Plafond massimo della Gestione Separata (Limite massimo di investimento in Gestione Separata) Durante tutta la vita del contratto, considerando la sola componente investita in Gestione Separata, il cumulo degli importi versati in quest ultima (comprensivo del premio unico iniziale, degli eventuali versamenti aggiuntivi e switch in entrata effettuati dallo stesso Contraente, al netto della parte di premio relativa a riscatti parziali o switch in uscita), non potrà essere superiore al 60% del premio iniziale versato alla sottoscrizione al netto dei costi di cui al successivo punto Monitoraggio su esposizione massima sul Fondo Interno "BCC Vita Azionario Globale Flessibile" Durante tutta la vita del contratto, viene monitorata trimestralmente - il terzo giovedì del mese di gennaio, aprile, luglio e ottobre - l esposizione massima (in percentuale sul controvalore totale delle quote) della componente investita nel Fondo Interno "BCC Vita Azionario Globale Flessibile", affinché la stessa rispetti i limiti imposti dal Profilo di Investimento prescelto. In caso di sforamento degli stessi, la Compagnia interverrà con una attività di ribilanciamento - il quarto giovedì del mese di gennaio, aprile, luglio e ottobre - finalizzata a ripristinare la componente azionaria entro i limiti previsti, trasferendo l eccedenza verso il Fondo Interno "BCC Vita Obbligazionario Globale Flessibile". Tale attività di ribilanciamento viene svolta dalla Compagnia attraverso il disinvestimento di un numero di quote del Fondo Interno BCC Vita Azionario Globale Flessibile pari, per controvalore, all eccedenza rispetto ai limiti sopraindicati, e il successivo reinvestimento nel Fondo Interno "BCC Vita Obbligazionario Globale Flessibile". In conseguenza dello svolgimento di tale attività, la Compagnia potrebbe modificare l allocazione delle singole componenti di investimento vigenti nel contratto. Non è richiesto al Contraente di fornire un preventivo assenso alle operazioni di switch automatico derivanti dall'attività di cui sopra. La Compagnia sospenderà le eventuali richieste di switch volontario effettuate dal Contraente nel corso della settimana in cui avviene lo svolgimento dell eventuale attività di ribilanciamento (switch automatico) derivante dal Monitoraggio su esposizione massima sul Fondo Interno "BCC Vita Azionario Globale Flessibile", nonché nella settimana antecedente ad esso. Tali richieste saranno quindi evase con la valorizzazione relativa al giovedì della seconda settimana successiva alla data di riferimento di tali attività. 6. Valore della Quota e modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili 6.1 Valore della Quota (relativo ai Fondi Interni) La Compagnia determina ogni settimana il valore unitario della Quota di ciascun Fondo Interno. Il valore unitario della Quota viene calcolato dividendo il valore complessivo netto del Fondo Interno per il numero complessivo di Quote costituenti il patrimonio, entrambi relativi al giorno di riferimento. Tale rapporto viene arrotondato alla millesima parte di una Quota. Il valore unitario della Quota, con l indicazione della relativa data di riferimento, è pubblicato giornalmente su Il Sole 24 Ore e sul sito internet della Compagnia: Il valore unitario della Quota è al netto di qualsiasi onere a carico del Fondo Interno. Alla data di costituzione il valore unitario delle quote del Fondo interno è convenzionalmente fissato ad Euro 5,00. Per il premio unico iniziale e per i premi aggiuntivi, le operazioni di investimento e di attribuzione delle quote conseguenti al versamento del premio unico iniziale e degli eventuali successivi premi unici aggiuntivi, inerenti a ciascun Fondo interno, verranno effettuate il giovedì della settimana successiva alla data di sottoscrizione della polizza per il 7004U Nota Informativa Ed. aggiornata al Pagina 3 di 19
10 premio unico iniziale oppure alla data del versamento del premio unico aggiuntivo, così come individuate all Art. 2 delle Condizioni di Assicurazione. Il numero delle quote attribuite al Contraente è pari al rapporto tra l importo del premio versato, al netto dei costi gravanti sul premio di cui al successivo punto , ed il valore unitario della quota relativo al giorno in cui vengono eseguite le operazioni di investimento e attribuzione. In caso di decesso dell Assicurato, le operazioni di disinvestimento conseguenti al pagamento del capitale previsto in caso di decesso verranno effettuate il giovedì della settimana successiva alla data di ricezione da parte della Compagnia del certificato di morte dell Assicurato. Per il recesso o riscatto del contratto, le operazioni di disinvestimento conseguenti a recesso ed a riscatto verranno effettuate il giovedì della settimana successiva alla data della richiesta di liquidazione ricevuta da parte della Compagnia o, alternativamente, da parte dello sportello bancario presso cui è stato stipulato il contratto. In caso di switch volontario, le operazioni di disinvestimento delle quote dai Fondi interni di origine e di reinvestimento nelle quote dei Fondi interni di destinazione (switch tra Fondi Interni) o da Fondo Interno alla Gestione Separata o dalla Gestione Separata verso Fondo Interno, conseguenti alla richiesta da parte del Contraente di cui al successivo punto 16, verranno effettuate il giovedì della settimana successiva alla data di ricevimento da parte della Compagnia della richiesta di sostituzione. Si rimanda all Art. 16 delle Condizioni di Assicurazione per le informazioni di dettaglio. Per gli switch automatici derivanti dall opzione Take Profit, le eventuali operazioni di disinvestimento e reinvestimento (switch), conseguenti all attività di consolidamento dell eventuale plusvalenza realizzata nel Fondo Interno "BCC Vita Azionario Globale Flessibile" oltre la soglia del 10%, verranno effettuate annualmente al verificarsi delle condizioni descritte al successivo punto 14 il secondo giovedì lavorativo del mese di gennaio di ogni anno. Per gli switch automatici derivanti dal monitoraggio dell esposizione massima sul Fondo Interno "BCC Vita Azionario Globale Flessibile", le eventuali operazioni di disinvestimento e reinvestimento (switch), conseguenti all'attività di verifica dell esposizione massima consentita dal Profilo di Investimento prescelto sul Fondo Interno BCC Vita Azionario Globale Flessibile, verranno effettuate trimestralmente, il quarto giovedì del mese di gennaio, aprile, luglio e ottobre di ogni anno. In caso di passaggio fra i Profili di Investimento, le operazioni di disinvestimento e reinvestimento che si dovessero eventualmente rendere necessarie per il passaggio da un Profilo di investimento ad un altro, verranno effettuate il giovedì della settimana successiva alla data di ricevimento da parte della Compagnia della richiesta di passaggio. Si rimanda all Art. 16 delle Condizioni di Assicurazione per le informazioni di dettaglio. Per le operazioni di disinvestimento e/o per il reinvestimento e l attribuzione delle quote sopra indicate, qualora il giorno di riferimento (fissato di norma il giovedì) non coincida con un giorno di Borsa aperta, sarà considerato come tale il primo giorno di Borsa aperta successivo. Qualora, a causa di una sospensione o di una limitazione degli scambi prima dell orario di chiusura delle Borse di quotazione delle attività finanziarie in cui investono i Fondi Interni, la Compagnia si trovi nelle condizioni di non poter disporre del valore delle quote, verrà considerato (relativamente alle Borse interessate), come riferimento per la valorizzazione, il primo giorno immediatamente successivo nel quale si rendano disponibili le quotazioni di dette attività finanziarie. Nei giorni di festività nazionale italiana le operazioni di cui al presente articolo saranno effettuate il primo giorno di Borsa aperta successivo. Modalità di conversione del premio in Quote Il numero delle Quote attribuite al Contraente è pari al rapporto tra l importo del premio versato inerente a ciascun Fondo Interno al netto dei costi gravanti sul premio di cui al punto ed il valore unitario della Quota relativo al giorno in cui hanno luogo le operazioni di investimento e di attribuzione, determinato al presente punto. Si rinvia all Art. 15 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio. 6.2 Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili (relativo al capitale investito nella Gestione Separata) La rivalutazione del capitale investito nella Gestione Separata è collegata ad una specifica gestione patrimoniale denominata BCC Vita Garantita, separata dalle altre attività della Compagnia. Il tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione BCC Vita Garantita, come determinato al punto 10 del Regolamento della Gestione separata, è calcolato con riferimento ai dodici mesi precedenti ed applicato alle polizze aventi ricorrenza annuale nel secondo mese successivo a quello ultimo considerato per la determinazione del tasso di rendimento. 7004U Nota Informativa Ed. aggiornata al Pagina 4 di 19
11 Il tasso annuo di rendimento finanziario annualmente attribuito al contratto, a titolo di partecipazione agli utili, sotto la forma di rivalutazione delle prestazioni, è pari al tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione BCC Vita Garantita, diminuito dei costi indicati al punto Relativamente al capitale investito nella Gestione Separata "BCC Vita Garantita", il contratto prevede un tasso annuo di rendimento minimo garantito dello 0,0%. La Compagnia comunque garantisce almeno il consolidamento del capitale rivalutato alla ricorrenza annuale precedente. Le partecipazioni agli utili eccedenti la misura minima contrattualmente garantita, una volta dichiarate al Contraente, risultano definitivamente acquisite sul contratto. Si rinvia all'art delle Condizioni di Assicurazione per le informazioni di dettaglio sulla rivalutazione annuale del capitale e al Regolamento della gestione separata che forma parte integrante delle Condizioni di Assicurazione. Per l illustrazione degli effetti della rivalutazione si rinvia alla sezione F della presente Nota informativa contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto. La Compagnia consegna al Contraente, al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. Modalità di investimento del premio nella Gestione Separata Le operazioni di investimento nella Gestione Separata BCC Vita Garantita conseguenti al versamento del premio unico iniziale verranno effettuate il giorno di decorrenza degli effetti del contratto, così come individuato all Art. 2 delle Condizioni di Assicurazione. Le operazioni di investimento nella Gestione Separata BCC Vita Garantita conseguenti al versamento degli eventuali successivi premi unici aggiuntivi - e la relativa decorrenza degli effetti contrattuali - verranno effettuate il giovedì della settimana successiva alla data del relativo versamento. Il capitale investito nella Gestione Separata BCC Vita Garantita è pari alla parte di premio versato destinato alla gestione stessa al netto dei costi gravanti sul premio di cui all Art. 10 a) I). Si rinvia all Art. 15 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio. C. INFORMAZIONI SUI FONDI INTERNI E SULLA GESTIONE SEPARATA A CUI SONO COLLEGATE LE PRESTAZIONI ASSICURATIVE 7. Fondi Interni La Compagnia istituisce due Fondi Interni denominati: Fondo Interno "BCC Vita Obbligazionario Globale Flessibile"; Fondo Interno "BCC Vita Azionario Globale Flessibile". Fondo Interno BCC Vita Obbligazionario Globale Flessibile Il Fondo Interno BCC Vita Obbligazionario Globale Flessibile presenta le seguenti caratteristiche: a) Data di inizio gestione del Fondo Interno: 12/02/2015. b) Categoria: Flessibile. c) Valuta: Euro. d) Finalità: crescita del capitale fermo restando che la Compagnia non offre alcuna garanzia di capitale e di rendimento minimo. e) Orizzonte temporale minimo consigliato: 2-4 anni. f) Profilo di rischio: Medio Basso. Nella tabella che segue ai profili di rischio indicati dall IVASS sono associati determinati intervalli di volatilità al fine di avere un indicazione del livello di rischio del Fondo Interno BCC Vita Obbligazionario Globale Flessibile. Profilo di rischio Basso Minore del 4,0% Medio Basso Volatilità media annua Maggiore o uguale al 4,0% e minore dell 8,0% Medio Maggiore o uguale all 8,0% e minore del 15,0% Medio Alto Maggiore o uguale al 15,0% e minore del 20,0% Alto Maggiore o uguale al 20,0% e minore del 25,0% Molto Alto Maggiore o uguale al 25,0% 7004U Nota Informativa Ed. aggiornata al Pagina 5 di 19
12 g) Composizione: le attività conferite al Fondo Interno BCC Vita Obbligazionario Globale Flessibile potranno essere investite in: titoli di Stato e titoli obbligazionari o titoli assimilabili, che prevedano a scadenza almeno il rimborso del valore nominale; strumenti finanziari derivati collegati a strumenti finanziari idonei; quote di OICR, SICAV ed ETF (di seguito OICR ) anche per la totalità delle attività conferite al Fondo interno BCC Vita Obbligazionario Globale Flessibile; strumenti del mercato monetario con scadenza non superiore a sei mesi, con il limite massimo del 20% del controvalore complessivo; crediti verso l erario per i crediti di imposta maturati e riconosciuti agli assicurati. Il Fondo interno BCC Vita Obbligazionario Globale Flessibile può investire esclusivamente in attivi (compresi gli OICR) di natura obbligazionaria, denominati in qualunque divisa, di qualunque area geografica, settore e categoria di emittenti, nel rispetto dei limiti normativi e regolamentari. Per la parte del Fondo interno BCC Vita Obbligazionario Globale Flessibile costituita da attività espresse, o che possono investire, in divise diverse dall Euro, è prevista l esposizione al rischio di cambio. Gli OICR presenti nel Fondo interno saranno in linea con le caratteristiche proprie del Fondo interno BCC Vita Obbligazionario Globale Flessibile. h) La Compagnia potrà effettuare investimenti in strumenti finanziari emessi da società partecipanti al capitale sociale della Compagnia stessa o in attivi emessi da società partecipate dalla Compagnia stessa, nei limiti posti dalla normativa assicurativa prescritta dall IVASS. i) Lo stile di gestione è attivo e l obiettivo del Fondo Interno consiste nella crescita del capitale nel lungo termine attraverso l investimento in asset obbligazionari e monetari combinati fra loro secondo un asset allocation globale, attiva, basata su metodologie quantitative e qualitative incentrate sulla massima diversificazione del rischio con strategie di overlay. Il fondo è gestito secondo una logica basata sulla ricerca della più ampia diversificazione delle fonti di rischio, attraverso la costruzione di un portafoglio che combina le varie classi di attivo presenti nei mercati obbligazionari internazionali. j) La politica di investimento perseguita dal Fondo interno, nonché la flessibilità che caratterizza la gestione, non consentono alla Compagnia di individuare un parametro oggettivo di riferimento (benchmark) con il quale confrontare il rendimento del Fondo interno a cui sono collegate le prestazioni assicurative. La volatilità media annua attesa della Quota ritenuta accettabile è pari al 5,00% ed è ottenuta sulla base della serie storica, dei parametri oggettivi solitamente utilizzati per questo tipo di stime e da un analisi della politica di investimento del fondo stesso. L obiettivo della Compagnia è di massimizzare il rendimento del Fondo interno BCC Vita Obbligazionario Globale Flessibile. k) Fondo ad accumulazione dei proventi. l) La Compagnia determina ogni settimana il valore unitario della Quota. Il valore unitario della Quota viene calcolato dividendo il valore complessivo netto del Fondo interno BCC Vita Obbligazionario Globale Flessibile per il numero complessivo di Quote costituenti il patrimonio, entrambi riferiti allo stesso giorno. Tale rapporto viene arrotondato alla millesima parte di una Quota. Fondo Interno BCC Vita Azionario Globale Flessibile Il Fondo Interno BCC Vita Azionario Globale Flessibile presenta le seguenti caratteristiche: a) Data di inizio operatività del Fondo interno: 12/02/2015. b) Categoria: Flessibile. c) Valuta: Euro. d) Finalità: crescita del capitale fermo restando che la Compagnia non offre alcuna garanzia di capitale e di rendimento minimo. e) Orizzonte temporale minimo consigliato: 6-10 anni. f) Profilo di rischio: Medio Alto. Nella tabella che segue ai profili di rischio indicati dall IVASS sono associati determinati intervalli di volatilità al fine di avere un indicazione del livello di rischio del Fondo Interno BCC Vita Azionario Globale Flessibile. Profilo di rischio Basso Minore del 4,0% Medio Basso Volatilità media annua Maggiore o uguale al 4,0% e minore dell 8,0% Medio Maggiore o uguale all 8,0% e minore del 15,0% Medio Alto Maggiore o uguale al 15,0% e minore del 20,0% 7004U Nota Informativa Ed. aggiornata al Pagina 6 di 19
13 Alto Maggiore o uguale al 20,0% e minore del 25,0% Molto Alto Maggiore o uguale al 25,0% g) Composizione le attività conferite al Fondo interno BCC Vita Azionario Globale Flessibile potranno essere investite in: titoli di Stato e titoli obbligazionari o titoli assimilabili, che prevedano a scadenza almeno il rimborso del valore nominale; titoli azionari quotati in mercati regolamentati; strumenti finanziari derivati collegati a strumenti finanziari idonei; quote di OICR, SICAV ed ETF (di seguito OICR ) anche per la totalità delle attività conferite al Fondo interno BCC Vita Azionario Globale Flessibile; strumenti del mercato monetario con scadenza non superiore a sei mesi, con il limite massimo del 20% del controvalore complessivo; crediti verso l erario per i crediti di imposta maturati e riconosciuti agli assicurati. Il Fondo interno BCC Vita Azionario Globale Flessibile può investire in via principale in attivi (compresi gli OICR) di natura azionaria e per la parte rimanente in attivi di natura obbligazionaria, entrambi denominati in qualunque divisa, di qualunque area geografica, settore e categoria di emittenti. Il limite di esposizione per il comparto azionario sarà compreso tra il 70% e il 100% del controvalore complessivo del Fondo interno. Per la parte del Fondo interno BCC Vita Azionario Globale Flessibile costituita da attività espresse, o che possono investire, in divise diverse dall Euro, è prevista l esposizione al rischio di cambio. Gli OICR presenti nel Fondo interno saranno in linea con le caratteristiche proprie del Fondo interno BCC Vita Azionario Globale Flessibile; h) La Compagnia potrà effettuare investimenti in strumenti finanziari emessi da società partecipanti al capitale sociale della Compagnia stessa o in attivi emessi da società partecipate dalla Compagnia stessa, nei limiti posti dalla normativa assicurativa prescritta dall IVASS. i) Lo stile di gestione è attivo e l obiettivo del Fondo Interno consiste nella crescita del capitale nel lungo termine attraverso l investimento principale in asset azionari e per la parte rimanente in asset obbligazionari e monetari, combinati fra loro secondo un asset allocation globale, attiva, basata su metodologie quantitative e qualitative incentrate sulla massima diversificazione del rischio con strategie di overlay. Il fondo è gestito secondo una logica basata sulla ricerca della più ampia diversificazione delle fonti di rischio, attraverso la costruzione di un portafoglio che combina le varie classi di attivo presenti nei mercati finanziari internazionali. j) La politica di investimento perseguita dal Fondo interno, nonché la flessibilità che caratterizza la gestione, non consentono alla Compagnia di individuare un parametro oggettivo di riferimento (benchmark) con il quale confrontare il rendimento del Fondo interno a cui sono collegate le prestazioni assicurative. La volatilità media annua attesa della Quota ritenuta accettabile è pari al 15,00% ed è ottenuta sulla base della serie storica, dei parametri oggettivi solitamente utilizzati per questo tipo di stime e da un analisi della politica di investimento del fondo stesso. L obiettivo della Compagnia è di massimizzare il rendimento del Fondo interno BCC Vita Azionario Globale Flessibile. k) Fondo ad accumulazione dei proventi. l) La Compagnia determina ogni settimana il valore unitario della Quota. Il valore unitario della Quota viene calcolato dividendo il valore complessivo netto del Fondo interno BCC Vita Obbligazionario Azionario Flessibile per il numero complessivo di Quote costituenti il patrimonio, entrambi riferiti allo stesso giorno. Tale rapporto viene arrotondato alla millesima parte di una Quota. In relazione a ciascun Fondo Interno non è prevista la possibilità di effettuare investimenti in parti di OICR promossi, istituiti o gestiti da una società di gestione del risparmio o da una società di gestione armonizzata appartenente allo stesso gruppo dell impresa di assicurazione (OICR collegati ). È prevista la possibilità di impiegare strumenti finanziari derivati coerentemente con il profilo di rischio di ciascun Fondo Interno, esclusivamente a fini di copertura dei rischi e di una più efficiente gestione del portafoglio. La normativa assicurativa vieta l utilizzo degli strumenti derivati a fini speculativi. È prevista la possibilità di affidare le scelte di investimento relative a ciascun Fondo Interno a BCC Risparmio&Previdenza S.G.R.p.A., intermediario abilitato a prestare servizi di gestione dei patrimoni, nel quadro di criteri di allocazione del patrimonio delineati dalla Compagnia. In tal caso, è comunque prevista l esclusiva responsabilità della Compagnia nei confronti degli assicurati per l attività di gestione dei Fondi Interni. L attività svolta in relazione al giudizio sul rendiconto dei Fondi Interni è demandata a: Deloitte & Touche S.p.A., Sede legale: Via Tortona, Milano. 7004U Nota Informativa Ed. aggiornata al Pagina 7 di 19
14 8. Gestione Separata L'ultimo prospetto della composizione della gestione separata BCC Vita Garantita ed il relativo rendiconto sono pubblicati sul sito internet della Compagnia. 9. Crediti di imposta L eventuale credito di imposta riconosciuto sui proventi derivanti dalla gestione delle quote di OICR presenti nei Fondi Interni concorre ad incrementare il valore dei Fondi Interni stessi, a cui tale credito di imposta si riferisce, a partire dalla data in cui è maturato. D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 10. Costi 10.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio I costi di acquisizione ed amministrazione relativi al premio unico iniziale e ai premi unici aggiuntivi vengono trattenuti dalla Compagnia che li detrae dall importo del premio versato e sono rappresentati nelle successiva Tabella A. Tali costi sono calcolati considerando come importo di premio di riferimento, per la definizione della percentuale, il cumulo tra i premi unici versati al netto della parte di premio che ha generato i capitali eventualmente riscattati parzialmente. Al raggiungimento della fascia superiore con il versamento di un singolo premio (sia esso riferito al premio unico iniziale o ai premi aggiuntivi), su detto premio viene applicata la relativa percentuale di caricamento propria della fascia raggiunta. Tabella A Premio Costi gravanti sul premio Fino a ,99 Euro 2,20% Da ,00 a ,99 Euro 1,20% Da ,00 Euro 0,60% Non sono previsti diritti fissi Costi per riscatto I costi applicati in caso di riscatto vengono trattenuti dalla Compagnia che li detrae dal valore complessivo di polizza di cui all Art. 17 delle Condizioni di Assicurazione. Tali costi sono variabili in relazione agli anni trascorsi dalla data di decorrenza del contratto. I costi applicati in caso di riscatto sono rappresentati nella tabella che segue. Tabella B Data di richiesta di riscatto Costi per riscatto Nel corso del 1 anno (*) 4,00% Nel corso del 2 anno 3,00% Nel corso del 3 anno 2,00% Nel corso del 4 anno 1,00% Nel corso del 5 anno 0,50% Trascorsi 5 anni Nessun costo (*) il riscatto è consentito trascorsi 30 giorni dalla data di decorrenza degli effetti del contratto Costi per trasferimenti (switch) Per trasferimenti di Quote presso un altro Fondo Interno (switch tra Fondi Interni) o da Fondo Interno alla Gestione Separata o dalla Gestione Separata verso Fondo Interno, i costi applicati sono i seguenti: primo switch volontario di ogni anno: gratuito; switch volontari successivi al primo (nel medesimo anno): 25,00 Euro ciascuno; switch automatici (derivanti dall attività di Monitoraggio su esposizione massima sul Fondo Interno "BCC Vita Azionario Globale Flessibile" e Opzione Take Profit): nessun costo. Tali spese verranno trattenute dalla Compagnia, che le detrae dal valore trasferito. 7004U Nota Informativa Ed. aggiornata al Pagina 8 di 19
15 10.2 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Costi gravanti sui Fondi Interni Remunerazione della Compagnia Commissioni di gestione I Fondi Interni in cui vengono investiti i premi prevedono le seguenti commissioni: Tabella C Commissioni di gestione Tipologia Commissioni per la garanzia di prestazione minima Commissioni di overperformance BCC Vita Azionario Globale Flessibile Percentuale 1,50% su base annua prelevate settimanalmente e calcolate sul patrimonio netto del Fondo Interno BCC Vita Obbligazionario Globale Flessibile Non previste Non previste Tipologia Commissioni di gestione Commissioni per la garanzia di prestazione minima Commissioni di overperformance Percentuale 0,85% su base annua prelevate settimanalmente e calcolate sul patrimonio netto del Fondo Interno Non previste Non previste Remunerazione della SGR (relativa all acquisto di OICR da parte dei Fondi Interni) Tabella D Tipologia Oneri di sottoscrizione e di rimborso Commissioni di gestione annue Commissioni di overperformance Percentuale Non previsti Massimo 2,50% del valore delle quote degli OICR. Massimo 35% dell eventuale differenza positiva tra la performance dell OICR e la performance del relativo benchmark La Compagnia incrementerà il patrimonio di ciascun Fondo Interno di un importo pari alle eventuali utilità pattuite con e ricevute dall intermediario bancario delegato di cui al punto 23. della Sezione E. Altri costi E prevista una diminuzione del valore netto di ciascun Fondo Interno - con una gradualità coerente con la periodicità di calcolo della Quota di cui al punto 6.1 della Sezione B anche in ragione dei seguenti costi: - spese di amministrazione e custodia delle attività del Fondo Interno comprese nelle commissioni di gestione di cui al punto Remunerazione della Compagnia Commissioni di gestione; - per ciascun Fondo Interno, spese di pubblicazione del valore delle Quote; - per ciascun Fondo Interno, spese di revisione e certificazione dei Fondi Interni determinate per ciascun anno in base al patrimonio medio gestito di ciascun Fondo Interno. Sono previsti, inoltre, anche oneri inerenti all acquisizione ed alla dismissione delle attività del Fondo Interno, nonché ulteriori oneri di diretta pertinenza. Tali oneri non sono individuabili né quantificabili a priori a causa della numerosità, varietà e variabilità degli investimenti. Al fine di poter quantificare l incidenza storica dei costi gravanti sul Fondo Interno si rinvia alla Sezione F. In tale sede è riportato il rapporto percentuale, fra il totale dei costi posti a carico di ciascun Fondo Interno ed il patrimonio medio rilevato in coerenza con la periodicità di valorizzazione dello stesso. Tale rapporto è calcolato in riferimento a ciascun anno solare dell ultimo triennio, o, altrimenti, per il minor periodo disponibile. 7004U Nota Informativa Ed. aggiornata al Pagina 9 di 19
16 Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della Gestione Separata Si sottrae annualmente dal tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione BCC Vita Garantita un costo di gestione (punti percentuali assoluti) rappresentato nella seguente tabella. Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione 1,30% * * * Nella tabella di seguito riportata, è data evidenza della quota parte percepita in media dagli Intermediari stimata sulla base di quanto stabilito dalle convenzioni di collocamento, con riferimento a ciascuna tipologia di costo di cui al presente paragrafo: Costi gravanti sul premio Tipo costo Misura costo Provvigioni percepite in media dagli Intermediari (quota parte dei costi) Fino a ,99 Euro 2,20% 50,00% Da ,00 a ,99 Euro 1,20% 50,00% Da ,00 Euro 0,60% 66,66% Costi per riscatto Variabili* 0,00% Costi per trasferimenti (switch) Variabili* 0,00% Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Costi gravanti sui Fondi Interni: Commissioni di gestione BCC Vita Azionario Globale Flessibile BCC Vita Obbligazionario Globale Flessibile Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della Gestione Separata BCC Vita Garantita 1,50% 0,85% 46,66% 35,29% 1,30% 38,46% * corrispondenti a quelli indicati ai punti Costi per riscatto e Costi per trasferimento (switch). 11. Regime fiscale Imposta sui premi I premi del presente contratto sono esenti dall imposta sulle assicurazioni. Detraibilità e deducibilità fiscale dei premi È prevista la non detraibilità e la non deducibilità dei premi relativi al presente contratto se non per il seguente caso: la garanzia che copre il rischio di morte da diritto, ove esplicitato il relativo premio, ad una detrazione dall'imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dal Contraente alle condizioni e nei limiti del plafond di detraibilità fissati dalla legge. Tassazione delle somme assicurate Le somme corrisposte dalla Compagnia in dipendenza di questo contratto in caso di decesso dell Assicurato sono esenti dall imposta sulle successioni e sono assoggettate all IRPEF secondo quanto previsto dalla normativa vigente. In tutti gli altri casi, le somme corrisposte sono soggette alla seguente tassazione: riscatto erogato in forma di capitale: la prestazione verrà assoggettata alla tassazione di legge vigente al momento dell erogazione della prestazione e applicata sulla differenza fra il capitale percepito, comprensivo di eventuali prestazioni iniziali aggiuntive o bonus, se previsti contrattualmente, e l ammontare dei premi pagati in conformità a quanto previsto dall art. 45, comma 4 del D.P.R. n. 917 del 22/12/1986. riscatto erogato in forma di rendita: la rendita percepita dal Beneficiario verrà assoggettata alla tassazione di legge vigente al momento dell erogazione della prestazione. I rendimenti tassabili sono costituiti dalla differenza tra l importo di ciascuna rata di rendita erogata e quello della corrispondente rata calcolata senza tener conto dei rendimenti finanziari, calcolata cioè con un rendimento finanziario nullo. In ogni caso, l aliquota di tassazione viene ridotta ove tra gli attivi a copertura delle riserve matematiche siano compresi i titoli di Stato, di cui all art. 31 del D.P.R. 601/73 e le obbligazioni emesse da Stati white list. 7004U Nota Informativa Ed. aggiornata al Pagina 10 di 19
17 L art. 2 del Decreto del Ministro dell Economia e delle Finanze 13 dicembre 2011 ha determinato le modalità di individuazione delle predette quote di proventi non soggette ad imposta sostitutiva. Tali quote sono determinate in proporzione alla percentuale media dell attivo investito direttamente o indirettamente (tramite fondi) nei titoli medesimi a copertura delle riserve matematiche. Le somme corrisposte a soggetti nell esercizio di attività commerciali concorrono a formare il reddito d Impresa secondo le regole proprie di tali categorie di reddito e sono assoggettabili a tassazione ordinaria. L art. 19 del d.l. 6 dicembre 2011, n. 201, convertito con modificazioni dalla legge n. 214/2011, ha previsto l applicazione dell imposta di bollo sulle comunicazioni periodiche (relativamente alla parte del premio investita in Fondi Interni). L imposta di bollo sarà applicata proporzionalmente all ammontare rendicontato su ciascuna comunicazione rilasciata dagli intermediari secondo quanto previsto dalla normativa vigente. E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 12. Modalità di perfezionamento del contratto, di pagamento del premio e di conversione del premio in Quote Si rinvia all Art. 2 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative. 13. Lettera di conferma di investimento del premio Nel termine di dieci giorni lavorativi dalla data di decorrenza del contratto - di cui all Art. 2 delle Condizioni di Assicurazione - la Compagnia farà pervenire al Contraente una lettera di conferma dell avvenuta stipulazione e della regolare stipulazione del contratto. Tale comunicazione conterrà le seguenti informazioni: l ammontare del premio di perfezionamento lordo versato e di quello investito, la data di decorrenza del contratto, il numero delle quote attribuite, il loro valore unitario e la data della loro valorizzazione. E prevista analoga comunicazione, entro gli stessi termini, al versamento di ciascun premio unico aggiuntivo il cui investimento è fissato nel giovedì della settimana successiva a quella in cui è effettuato il versamento. Il mancato ricevimento delle comunicazioni di cui sopra, nel termine di dieci giorni dalla data di decorrenza del contratto, potrà essere segnalato dal Contraente a: BCC Vita S.p.A. Ufficio Gestione Portafoglio Largo Tazio Nuvolari, Milano Italia Telefono: ; sito Internet: indirizzo di posta elettronica: Fax Opzione contrattuale attivabile alla sottoscrizione del contratto Take Profit Al momento della sottoscrizione del contratto il Contraente ha la facoltà di attivare gratuitamente l opzione Take Profit. Tale opzione, attivabile unicamente al momento della sottoscrizione del contratto e afferente alla sola quota investita nel Fondo Interno "BCC Vita Azionario Globale Flessibile", prevede annualmente uno Switch Automatico finalizzato al consolidamento dell eventuale plusvalenza realizzata nel Fondo medesimo qualora quest'ultima ecceda la soglia del 10%. Tale meccanismo opera annualmente, il secondo giovedì lavorativo del mese di gennaio di ogni anno, a condizione che nell intero anno solare precedente (anno di riferimento) non siano intervenute movimentazioni sul Fondo Interno "BCC Vita Azionario Globale Flessibile" (versamenti aggiuntivi e/o switch e/o riscatti parziali). A tal fine la Compagnia, relativamente al ogni contratto, rileva la plusvalenza teorica (variazione del NAV della Quota) realizzata nell anno di riferimento. Se tale plusvalenza teorica risultasse essere pari o maggiore alla soglia del 10%, la Compagnia procederà ad effettuare uno Switch Automatico (per un numero di quote pari, per controvalore, all intera plusvalenza realizzata) dal Fondo Interno "BCC Vita Azionario Globale Flessibile" verso la Gestione Separata "BCC Vita Garantita", fino al raggiungimento del limite previsto dal controllo sul Plafond massimo della Gestione Separata (di cui al punto 5) e successivamente verso il Fondo Interno "BCC Vita Obbligazionario Globale Flessibile". In conseguenza dello svolgimento di tale attività, la Compagnia potrebbe modificare l allocazione delle singole componenti di investimento vigenti nel contratto. Non è richiesto al Contraente di fornire un preventivo assenso alle operazioni di Switch Automatico derivanti dall'attività relativa all opzione Take Profit. In caso di minusvalenza o di plusvalenza teorica inferiore al 10%, il meccanismo Take Profit non verrà attivato. L importo minimo della plusvalenza da trasferire, per ogni singola operazione relativa al meccanismo di "Take Profit", non potrà essere inferiore a 250,00 Euro. Per importi inferiori a 250,00 Euro lo Switch Automatico non verrà effettuato. 7004U Nota Informativa Ed. aggiornata al Pagina 11 di 19
18 La Compagnia sospenderà le eventuali richieste di switch volontario effettuate dal Contraente nel corso della settimana in cui avviene lo svolgimento dell eventuale attività di ribilanciamento (switch automatico) derivante dall Opzione di Take Profit, nonché nella settimana antecedente ad esso. Tali richieste saranno quindi evase con la valorizzazione relativa al giovedì della seconda settimana successiva alla data di riferimento di tali attività. 15. Riscatto e riduzione 15.1 L esercizio del diritto di riscatto Trascorsi 30 giorni dalla data di decorrenza degli effetti del contratto, il Contraente può riscattare anticipatamente il contratto medesimo, in conformità con quanto disposto dall art cod. civ., riscuotendo un capitale pari al valore di riscatto maturato al netto dei costi di cui al punto L ufficio della Compagnia cui rivolgersi per ottenere informazioni su detti valori, in considerazione dei rischi di natura finanziaria derivanti dal presente contratto è: BCC Vita S.p.A. Ufficio Gestione Portafoglio Largo Tazio Nuvolari, Milano Italia, Telefono , Fax , Si rinvia all Art. 17 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di determinazione dei valori di riscatto. In caso di sfavorevole andamento del valore della Quota, il valore di riscatto potrebbe essere inferiore ai premi versati. Il Contraente può esercitare il diritto di riscatto parziale o totale inviando fax al numero o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: BCC Vita S.p.A. Ufficio Gestione Portafoglio Largo Tazio Nuvolari, Milano Italia. La Compagnia considererà comunque valida la richiesta fatta pervenire tramite l Intermediario presso cui è stato stipulato il contratto. Il Contraente può esercitare il diritto di riscatto anche per un importo inferiore al valore di riscatto totale in presenza delle seguenti condizioni: a) importo minimo disinvestito non inferiore a 1.000,00 Euro; b) controvalore di polizza residuo minimo non inferiore a 5.000,00 Euro. Qualora non venga rispettato anche uno solo dei limiti predetti, il riscatto parziale non sarà effettuato dalla Compagnia. Il Contraente deve espressamente indicare, nella propria richiesta, il valore che intende riscattare. Al fine di mantenere la composizione di investimento tipica del Profilo di Investimento prescelto, il riscatto parziale avviene in misura proporzionale su tutte le componenti sottostanti la polizza. Il valore residuo, quindi, mantiene la composizione di investimento fra le componenti in quel momento vigente. Il presente contratto non prevede alcun valore di riduzione. 16. Operazioni di trasferimento (switch) Trascorsi almeno 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente ha la possibilità di trasferire Quote da un Fondo Interno ad un altro Fondo Interno, da un Fondo Interno alla Gestione Separata e dalla Gestione Separata verso un Fondo Interno. La Compagnia detrarrà dall importo trasferito gli eventuali costi per il trasferimento come definiti al precedente punto della Sezione D. Si rinvia all Art. 16 delle Condizioni di Assicurazione per i dettagli relativi a: Operazioni di trasferimento di Quote presso un altro Fondo Interno (switch tra Fondi Interni); Operazioni di trasferimento da un Fondo Interno alla Gestione Separata (switch dal Fondo Interno alla Gestione Separata). Operazioni di trasferimento dalla Gestione Separata ad un Fondo Interno (switch dalla Gestione Separata ad un Fondo Interno). Il presente contratto consente le operazioni di switch sopra elencate nel rispetto dei limiti massimi indicati dal Profilo di Investimento prescelto e considerando il limite previsto dal controllo sul Plafond massimo di investimento in Gestione Separata (di cui al precedente punto 5). La Compagnia sospenderà le eventuali richieste di switch volontario effettuate dal Contraente nel corso della settimana in cui avviene lo svolgimento dell eventuale attività di ribilanciamento (switch automatico) derivante dal Monitoraggio su esposizione massima sul Fondo Interno "BCC Vita Azionario Globale Flessibile" e dall Opzione di Take Profit, nonché nella settimana antecedente ad esso. Tali richieste saranno quindi evase con la valorizzazione relativa al giovedì della seconda settimana successiva alla data di riferimento di tali attività. 7004U Nota Informativa Ed. aggiornata al Pagina 12 di 19
19 Le operazioni di cui sopra potranno essere effettuate dal Contraente inviando fax al numero o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: BCC Vita S.p.A. Ufficio Gestione Portafoglio Largo Tazio Nuvolari, Milano Italia. La Compagnia considererà comunque valida la richiesta fatta pervenire tramite l Intermediario presso cui è stato stipulato il contratto. Nel caso in cui la Compagnia istituisca nuovi Fondi Interni in aggiunta a quelli previsti dal presente contratto, verrà concessa al Contraente la facoltà di poter effettuare trasferimenti (switch) anche a favore dei nuovi Fondi Interni. La Compagnia si obbliga alla consegna dell estratto della Nota Informativa aggiornata unitamente al Regolamento del nuovo Fondo Interno o dei nuovi Fondi Interni. La Compagnia si riserva la possibilità di definire nuove modalità per le operazioni di trasferimento, che si rendessero necessarie, con esclusione di quelle meno favorevoli per il Contraente, che in ogni caso verranno rese note al Contraente mediante comunicazione scritta. 16. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal presente contratto entro 30 giorni dalla data di conclusione dello stesso. Il recesso si esercita mediante l invio di lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: BCC Vita S.p.A. Largo Tazio Nuvolari, Milano Italia. La comunicazione di recesso pervenuta alla Compagnia successivamente al termine di 30 giorni dalla data di conclusione del contratto, ma inviata dal Contraente entro detto termine, verrà considerata comunque valida. La Compagnia considererà inoltre valido il recesso fatto pervenire tramite l Intermediario presso cui è stato stipulato il contratto, purché esso sia stato presentato dal Contraente entro i termini sopraindicati. A far tempo dalle ore 24:00 del giorno in cui la Compagnia ha ricevuto la comunicazione scritta di recesso del Contraente, le parti del presente contratto si intendono liberate da qualunque reciproca obbligazione dal medesimo derivante. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Compagnia è tenuta a rimborsare al Contraente un importo pari alla somma tra: il controvalore delle Quote acquisite con il premio investito nei Fondi Interni sia in caso di incremento che di decremento delle stesse valorizzate come previsto all Art. 15 delle Condizioni di Assicurazione; la parte di premio investita nella Gestione Separata; i costi gravanti sul premio di cui all Art. 10 a) I) delle Condizioni di Assicurazione. L importo così determinato potrà essere inferiore al premio versato dal Contraente. 17. Documentazione da consegnare alla Compagnia per la liquidazione delle prestazioni, dei rimborsi e termini di prescrizione Per la liquidazione delle prestazioni assicurative del contratto, il Contraente o il Beneficiario sono tenuti a presentare, per ogni ipotesi di liquidazione prevista, la documentazione indicata all Art. 20 delle Condizioni di Assicurazione. La Compagnia esegue i pagamenti derivanti dai propri obblighi contrattuali, premesso che sia maturato il diritto alla prestazione oggetto della richiesta, entro 30 giorni dalla ricezione della documentazione completa. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori a favore del Contraente e/o dei Beneficiari. Nel caso in cui non venga fornita la completa documentazione, la Compagnia non sarà tenuta alla corresponsione di alcuna somma. Le segnaliamo inoltre che come previsto dalla normativa vigente in materia di rapporti dormienti dell art. 1, comma 345 quater Legge 23 dicembre 2005 n. 266, gli importi dovuti ai beneficiari dei contratti di assicurazione, di cui all art. 2, comma 1 del Codice delle Assicurazioni Private, che non sono reclamati entro il termine di prescrizione del relativo diritto sono devoluti al Fondo istituito presso il Ministero dell Economia e delle Finanze di cui all art. 1 comma 343 della Legge n. 266 del 23 dicembre 2005 (Legge Finanziaria 2006). In riferimento a quanto sopra riveste particolare importanza ricordare che, per tutte le richieste di liquidazione pervenute oltre il termine di prescrizione previsto di dieci anni, la Compagnia liquiderà direttamente al Fondo istituito presso il Ministero dell Economia e delle Finanze, di conseguenza il contratto in oggetto non potrà in nessun modo essere liquidato agli eredi/beneficiari. 18. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. 7004U Nota Informativa Ed. aggiornata al Pagina 13 di 19
20 19. Lingua Il contratto, ogni documento al medesimo allegato e le comunicazioni in corso di contratto vengono redatti in lingua italiana salvo che le parti non ne concordino la redazione in un'altra lingua. 20. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto al seguente indirizzo: BCC Vita S.p.A. Sezione Reclami c/o Cattolica Assicurazioni Soc. Coop. Servizio Reclami di Gruppo Lungadige Cangrande, Verona (Italia) - Fax 02/ indicando i seguenti dati: nome, cognome e indirizzo completo dell esponente; numero di polizza e nominativo del Contraente; numero e data del sinistro a cui si fa riferimento; indicazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato. Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all IVASS Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni, Via del Quirinale, 21, Roma, telefono , telefax o , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. Il reclamo all IVASS deve contenere i seguenti elementi essenziali: nome, cognome e domicilio del reclamante; denominazione dell impresa, dell intermediario di cui si lamenta l operato; breve descrizione del motivo della lamentela ed ogni documento utile a descrivere compiutamente il fatto e le relative circostanze. Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all IVASS o direttamente al sistema estero competente chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET. Il sistema competente è individuabile accedendo al sito Si ricorda che permane la facoltà di ricorrere all Autorità Giudiziaria. 21. Norme a favore del Contraente Cessione, pegno e vincolo Il Contraente può cedere a terzi il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando la Compagnia, a seguito di comunicazione scritta da parte del Contraente, ne abbia fatto annotazione sull originale di polizza o su appendice. Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di riscatto o di prestito richiedono l assenso scritto del creditore o vincolatario. Limitazioni di azioni esecutive o cautelari Ai sensi dell art cod. civ. le somme dovute dalla Compagnia al Beneficiario non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare. Diritto proprio del Beneficiario Al momento della designazione, il Beneficiario acquista un diritto proprio nei confronti della Compagnia. 22. Variazioni contrattuali - Informativa in corso di contratto La Compagnia si riserva di apportare al contratto le modifiche, che si rendessero necessarie a seguito dei cambiamenti della normativa primaria e secondaria vigente oppure a fronte di mutati criteri gestionali, con esclusione di quelle meno favorevoli per il Contraente. Tali modifiche verranno trasmesse con tempestività al Contraente e all IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni), con evidenza degli effetti sul contratto. Il Contraente che non intenda accettare le suddette modifiche potrà esercitare il diritto di riscatto del contratto, senza l applicazione di alcun onere o penalizzazione, comunicando per iscritto - entro 30 giorni dalla ricezione della comunicazione delle modifiche da parte della Compagnia - la propria decisione tramite fax al numero o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: BCC Vita S.p.A. Ufficio Gestione Portafoglio Largo Tazio Nuvolari, Milano Italia. In mancanza della comunicazione di riscatto da parte del Contraente, il contratto resta in vigore alle nuove condizioni. La Compagnia ha la facoltà di istituire nuovi Fondi Interni in aggiunta a quelli previsti dal presente contratto. La Compagnia informa preventivamente e per iscritto il Contraente circa l istituzione di nuovi Fondi Interni. Il Contraente potrà effettuare investimenti nei Fondi Interni di nuova istituzione tramite la sottoscrizione delle loro Quote o il trasferimento delle Quote già possedute in altri Fondi Interni indicati nel presente contratto. La Compagnia si obbliga alla consegna dell estratto della Nota Informativa aggiornata unitamente al Regolamento del nuovo Fondo Interno o dei nuovi Fondi Interni. A fronte di eventuali mutati criteri gestionali del Fondo Interno, o a seguito dell eventuale riduzione delle masse gestite tali da rendere l'incidenza dei costi fissi gravanti sul Fondo Interno eccessivamente onerosa, ovvero tali da pregiudicare 7004U Nota Informativa Ed. aggiornata al Pagina 14 di 19
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Risparmio Assicurato CheBanca! Polizza Multiramo CheBanca! Yellow Life 2 Contratto di assicurazione a vita intera a premio unico o premi ricorrenti con capitale in parte rivalutabile ed in parte direttamente

References: Art. 10
 Art. 2
 Art. 16
 Art. 16
 Art. 15
 Art. 2
 Art. 10
 Art. 15
 Art. 17
 art. 45
 art. 31
 art. 2
 art. 19
 Art. 2
 Art. 2
 Art. 17
 Art. 16
 Art. 15
 Art. 10
 Art. 20
 art. 1
 art. 2
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