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Seguro de Deudores Grupo Prima Única - PDF
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María del Pilar de la Fuente Paz
1 Seguro de Deudores Grupo Prima Única
3 Condiciones generales Página I. Objeto del Seguro 5 II. Leyes Aplicables 5 III. Definiciones 5 1. Beneficiario 5 2. Certificado 5 3. Compañía 5 4. Consentimiento 5 5. Contratante 5 6. Grupo Asegurado 6 7. Integrante o Asegurado 6 8. Póliza o Contrato de Seguro 6 9. Prima Única del Seguro Relación de Integrantes Saldo Insoluto Siniestro Suma Asegurada Suma Asegurada Máxima 6 IV. Descripción del Seguro 6 1. Características del Grupo Asegurado 6 2. Descripción de la Cobertura por Fallecimiento 7 3. Edades de Aceptación 7 V. Cláusulas Generales 7 1. Vigencia 7 2. Designación de Beneficiarios 8 3. Pago de la Prima 9 4. Moneda 9 5. Corrección del Contrato de Seguro 9 6. Indisputabilidad 9 7. Omisiones o Inexactas Declaraciones Notificaciones Rehabilitación Carencia de Restricciones Suicidio Comprobación del Siniestro Verificación de Edad Pago del Seguro Intereses Moratorios Impuestos Prescripción Competencia 13
4 Condiciones generales Página 19. Terminación del Contrato de Seguro Revelación de Comisiones Prelación 14 VI. Procedimientos Certificados Individuales Relación de Integrantes Regla para Determinar Suma Asegurada Valor de Rescate Administración de la Póliza Pago de Dividendos Modificaciones 15 a) Cambio de Contratante 15 b) Cambio de Beneficiarios 15 VII. Artículos Citados 16 VIII. Registro 18
5 AXA Seguros, S.A. de C.V. Seguro de Deudores Grupo Prima Única Condiciones generales I. Objeto del Seguro La Compañía, a cambio del pago de la Prima, se obliga a cubrir la Suma Asegurada correspondiente al monto total del adeudo o Saldo Insoluto que tenga pendiente su deudor Asegurado incluido en la Relación de Integrantes de la Póliza, durante el plazo de vigencia del Contrato de Seguro descrito en la misma por fallecimiento, con las delimitaciones y exclusiones contenidas en las presentes condiciones generales. II. Leyes Aplicables El presente Contrato de Seguro se regirá por lo dispuesto en la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, la Ley Sobre el Contrato de Seguro, el Reglamento del Seguro de Grupo para la Operación de Vida y del Seguro Colectivo para la Operación de Accidentes y Enfermedades, el Código de Comercio y demás leyes y reglamentos de la República Mexicana vigentes y aplicables. III. Definiciones Para efectos de este Contrato de Seguro, se entenderá por: 1. Beneficiario Es la persona en cuyo favor se encuentra constituido el derecho de cobro del seguro (indemnización), por haber sido designado para tal efecto por el Integrante en términos del Contrato de Seguro. 2. Certificado Es el documento en el que se hacen constar los derechos y obligaciones del Integrante y de la Compañía respecto del seguro contratado. 3. Compañía AXA Seguros, S.A. de C. V. 4. Consentimiento Documento mediante el cual el Integrante acepta su inclusión como Asegurado de la Póliza y además designa a sus Beneficiarios. 5. Contratante Es aquella persona moral que solicitó la celebración del Contrato de Seguro para terceras personas, y que además, se compromete a realizar el pago de la Prima, así como el cumplimiento de las demás obligaciones que en éste se estipulan. El Contratante podrá cambiar durante la vigencia de la Póliza. 5
6 6. Grupo Asegurado Es un conjunto de personas que pertenecen a una misma empresa o que mantienen un vínculo o interés común lícito, previo e independiente a la celebración del Contrato de Seguro y que han dado su consentimiento para pertenecer al Grupo Asegurado. 7. Integrante o Asegurado Cualquier persona que forma parte del Grupo Asegurado descrita en el Contrato de Seguro sobre la que recaen los riesgos amparados en la Póliza. 8. Póliza o Contrato de Seguro Es el acuerdo celebrado entre la Compañía y el Contratante, constituyendo parte del mismo las declaraciones del Contratante y/o Integrantes proporcionadas por escrito a la Compañía en la solicitud de seguro y los Consentimientos; así como los documentos entregados por la Compañía al Contratante y/o Integrantes como son la carátula de la Póliza, la Relación de Integrantes, Certificados, las condiciones generales, sus endosos y en su caso, la solicitud de requisitos de asegurabilidad que se aplique. 9. Prima Única del Seguro Es el costo total del seguro por toda la vida del crédito mediante el cual la Compañía ofrece protección a los Integrantes, basado en el monto del crédito. 10. Relación de Integrantes Es el registro de Asegurados, que se imprime en cada Contrato de Seguro. 11. Saldo Insoluto Es el saldo pendiente de pago del monto del crédito otorgado por el Contratante. 12. Siniestro Realización de la eventualidad prevista por el presente Contrato de Seguro que da origen al pago de la indemnización. 13. Suma Asegurada Es el límite máximo de responsabilidad de la Compañía, elegido por el Contratante y por el cual, el (los) Integrante (s) estará (n) protegido (s) por la cobertura contratada, la Suma Asegurada se irá ajustando de acuerdo al monto del crédito insoluto. Lo anterior se hará constar en la carátula de la Póliza, Certificado, Relación de Integrantes o en los endosos correspondientes. El monto de la Suma Asegurada será únicamente por el saldo insoluto sin que se cubran los intereses por mora. 14. Suma Asegurada Máxima Es el límite máximo de Suma Asegurada que se podrá conceder sin la aplicación de una evaluación médica previa para otorgar el seguro. En caso de solicitar una Suma Asegurada mayor a la Suma Asegurada Máxima, la Compañía podrá solicitar la respuesta de cuestionarios especiales de ocupación, exámenes médicos y cualquier otro que la Compañía considere necesario para la selección del riesgo. IV. Descripción del Seguro 1. Características del Grupo Asegurado Otorga las coberturas establecidas en la carátula de la Póliza, a los miembros del Grupo Asegurado que hayan adquirido una obligación con el Contratante en un plan de financiamiento específico. Además, los Integrantes de cada uno de estos Grupos Asegurados deben reunir los siguientes requisitos: a) Que hayan firmado los respectivos Consentimientos, en los formatos proporcionados por la Compañía o dentro del contrato del crédito. 6
7 b) Que aparezcan inscritos en la Relación de Integrantes de la Póliza. Exclusiones Este Contrato de Seguro no cubrirá: a) Los deudores por créditos otorgados antes de la fecha de inicio de vigencia de este Contrato de Seguro, salvo pacto expreso en contrario. b) Las personas cuya deuda derive de fianzas que hubieren otorgado a favor el Contratante. 2. Descripción de la Cobertura por Fallecimiento Si durante el plazo del Contrato de Seguro y de no haberse cancelado por falta de pago de primas de conformidad con el artículo 40 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro, ocurre el fallecimiento de uno o algunos de los Integrantes, la Compañía pagará al Beneficiario (acreedor), que en este seguro es quien otorgó el crédito, el Saldo Insoluto conforme a estas condiciones generales y al Certificado individual. En caso que la Suma Asegurada sea el monto total del crédito, se cubrirá el Saldo Insoluto al Beneficiario (acreedor) y en caso de existir un remanente, éste se pagará a los Beneficiarios que designe el Integrante en el Consentimiento del seguro. Esta cobertura se hace extensiva a una segunda persona cuando ésta se encuentre como coacreditada dentro del contrato de crédito otorgado, o al deudor solidario en aquellos casos en que se trate del cónyuge del titular que tenga ingresos personales y que no exista un coacreditado. La Compañía solo cubre el primer acontecimiento y hasta el total del monto otorgado como crédito, sin posibilidad de llevarse a cabo una doble indemnización. Exclusiones Los riesgos excluidos para Integrantes del Grupo Asegurado de deudores son: a) Los créditos a cargo de deudores, que no sean personas físicas. b) Los créditos que no deban ser cobrados en abonos periódicos y aquellos en los cuales aun cuando se hubiera pactado el pago en abonos, la periodicidad de estos sea mayor de un año. c) Pagos vencidos y/o intereses por mora aun cuando se hayan causado por el fallecimiento. 3. Edades de Aceptación Las edades de aceptación establecidas por la Compañía son las comprendidas entre los 15 (quince) hasta los 64 (sesenta y cuatro) años. El menor de edad y los padres o tutores de éste, deberán otorgar su consentimiento personal al seguro, en caso contrario el contrato a su favor será nulo, lo anterior de conformidad con lo establecido por el artículo 158 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro. V. Cláusulas Generales 1. Vigencia Este Contrato de Seguro estará vigente durante el período pactado por el Contratante y la Compañía, que aparece en la carátula de la Póliza con un plazo que no podrá ser mayor a 20 (veinte) años, siempre y cuando se encuentre al corriente en el pago de la Prima. No se harán aumentos posteriores al número de Integrantes bajo este Contrato de Seguro. 7
8 2. Designación de Beneficiarios A reserva de la existencia de un contrato establecido para la contraprestación de un servicio financiero, en el cual se designa como Beneficiario al Contratante hasta por el Saldo Insoluto. El Contratante no podrá ser designado Beneficiario, salvo que el objeto del Contrato de Seguro sea garantizar créditos concedidos por éste hasta por el Saldo Insoluto correspondiente. La Suma Asegurada será una cantidad equivalente al Saldo Insoluto sin fijar una cantidad líquida, bajo los siguientes supuestos: a) Que el acreditado Asegurado o sus causahabientes tendrán derecho a exigir que la Compañía pague al acreditante Beneficiario del seguro el importe del Saldo Insoluto cubierto por el seguro más sus accesorios. b) Que la Compañía se obliga a notificar al acreditado Asegurado y a sus Beneficiarios, según corresponda, cualquier decisión que tenga por objeto rescindir o nulificar el Contrato de Seguro, a fin de que estén en posibilidad de hacer valer las acciones conducentes a la salvaguarda de sus intereses y, entre otras, puedan ejercer su derecho a que la Compañía pague al acreditante Beneficiario del seguro el importe del Saldo Insoluto. Cuando la Suma Asegurada convenida se fije en una cantidad líquida, ajustable conforme a algún indicar o no, se establece que: a) La designación de Beneficiario a favor del acreditante le confiere derecho al pago de una cantidad hasta por el equivalente al Saldo Insoluto del crédito, pero sin exceder de la Suma Asegurada convenida. b) Si la Suma Asegurada convenida excede el importe del Saldo Insoluto al ocurrir el siniestro, el remanente se pagará al acreditado Asegurado, a su sucesión o a sus Beneficiarios distintos del acreditante, según corresponda. El Integrante tendrá derecho a designar o cambiar libremente a los Beneficiarios, notificando por escrito la nueva designación a la Compañía. En caso de que el Asegurado fuera menor de edad será necesario su consentimiento personal y el de su representante legal de acuerdo al artículo 158 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro. En caso de no recibirse la notificación oportunamente, la Compañía pagará la cobertura por fallecimiento al último Beneficiario del que tenga conocimiento y quedará liberada de cualquier obligación posterior contraída en la Póliza. El Integrante puede renunciar a este derecho, si así lo desea, haciendo una designación irrevocable comunicándola por escrito al Beneficiario y a la Compañía, quien lo hará constar en el Certificado individual, el cual será el único medio de prueba admisible; en los términos del artículo 165 de la Ley Sobre el Contrato del Seguro. Cuando no exista Beneficiario designado, el importe del seguro se pagará a la sucesión legal del Integrante; la misma regla se observará en caso de que el Beneficiario muera antes o al mismo tiempo que el Integrante y éste no haya hecho nueva designación. Si existiendo varios Beneficiarios fallece alguno de ellos, el porcentaje de la Suma Asegurada que le haya sido designada se distribuirá por partes iguales entre los Beneficiarios sobrevivientes, salvo que el Integrante haya dispuesto otra cosa. En el caso de que se desee nombrar Beneficiarios a menores de edad, no se debe señalar a un mayor de edad como representante de los menores para efecto de que, en su representación, cobre la indemnización. Lo anterior porque las legislaciones civiles previenen la forma en que deben designarse tutores, albaceas, representantes de herederos u otros cargos similares y no consideran al Contrato de Seguro como el instrumento adecuado para tales designaciones. La designación que se hiciera de un mayor de edad como representante de menores Beneficiarios, durante la minoría de edad de ellos, legalmente puede implicar que se nombra Beneficiario al mayor de edad, quien en todo caso sólo tendría una obligación moral, pues la designación que se hace de Beneficiarios en un Contrato de Seguro le concede el derecho incondicionado de disponer de la Suma Asegurada. 8
9 3. Pago de la Prima El Contratante deberá pagar la Prima Única del Seguro por Integrante a partir de la fecha de inicio de vigencia de la Póliza. Los efectos de este Contrato de Seguro cesarán automáticamente 30 (treinta) días después de la fecha de vencimiento de la Prima Única del Seguro no pagada. Lo anterior de acuerdo con la disposición del artículo 40 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro. Si dentro del plazo mencionado ocurre uno o varios Siniestros, la Compañía deducirá la Prima Única del Seguro vencida del importe de la Suma Asegurada por fallecimiento. Si al vencimiento del período de gracia toda la Prima Única del Seguro no hubiere quedado pagada, los efectos del seguro cesarán automáticamente. Los pagos deberán de efectuarse mediante transferencia electrónica o depósitos en cuentas bancarias, en las sucursales de las instituciones de crédito con quien la Compañía tenga convenio, los comprobantes bancarios servirán como recibos de pago, pudiendo ser el estado de cuenta del cliente o la impresión del comprobante de pago electrónico del banco emisor. En caso de depósitos o pagos de Primas en efectivo, estarán sujetas al IDE (Impuesto sobre Depósitos en Efectivo) vigente al momento de la transacción. Cuando el Contratante realice pagos de Primas a través de un título de crédito (nacional y/o extranjero) éste se recibirá salvo buen cobro. 4. Moneda Todos los pagos del Contrato de Seguro incluyendo Suma Asegurada y Primas, estarán denominados en la moneda especificada en la carátula de la Póliza; la moneda puede ser: moneda nacional. Todos los pagos convenidos en el Contrato de Seguro, deberán efectuarse en Moneda Nacional al tipo de cambio que publique el Banco de México en el Diario Oficial de la Federación del día en que se realicen dichos pagos, independientemente de la denominación con la que se haya contratado el seguro, conforme a la Ley Monetaria Vigente al momento de hacer el pago. La moneda en que se emitió este Contrato de Seguro no podrá ser modificada, es decir, no habrá conversión de Moneda en Suma Asegurada ni Prima. 5. Corrección del Contrato de Seguro Si el contenido de la Póliza o sus modificaciones no concordaren con la oferta, el Contratante podrá pedir la rectificación correspondiente dentro de los 30 (treinta) días que sigan al día en que reciba la Póliza. Transcurrido este plazo, se considerarán aceptadas las estipulaciones de la Póliza o de sus modificaciones (artículo 25 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro). Sólo tendrán validez las modificaciones acordadas previamente entre el Contratante y la Compañía que consten por escrito mediante los endosos registrados ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas. Los agentes, o cualquier otra persona no autorizada específicamente por la Compañía, carecen de facultad para hacer modificaciones o correcciones al Contrato de Seguro y sus endosos. 6. Indisputabilidad Este contrato será disputable, durante 2 (dos) años de vigencia continúa e ininterrumpida, por Omisiones o Inexactas Declaraciones contenidas en: a) La solicitud del seguro. b) Consentimiento. c) Solicitud de requisitos cuando aplique. d) El resto de los documentos que formen parte de este Contrato de Seguro. 9
10 En caso de rehabilitación de la Póliza, el plazo señalado a que se refiere el párrafo anterior, se contará a partir de la fecha en que la rehabilitación sea aceptada por la Compañía. Transcurrido el plazo señalado en los párrafos precedentes, el Contrato será indisputable. Esta cláusula solamente aplica para aquellos supuestos en que los Asegurados se den de alta después de los 30 (treinta) días de haber adquirido el derecho de formar parte del Grupo Asegurador de conformidad con el artículo 17 del Reglamento del Seguro de Grupo para la Operación de Vida y del Seguro Colectivo para la Operación de Accidentes y Enfermedades. 7. Omisiones o Inexactas Declaraciones El Contratante y/o los Integrantes al llenar el formato de Consentimiento y solicitud de seguro están obligados a declarar por escrito a la Compañía mediante los cuestionarios relativos o en cualquier otro documento en donde el cliente amplíe la información solicitada-, todos los hechos importantes para la apreciación del riesgo que puedan influir en las condiciones convenidas, tal como los conozca (n) o deba (n) conocer en el momento de la celebración del Contrato de Seguro. La omisión o inexacta declaración de los hechos importantes a que se refiere el párrafo anterior, facultará a la Compañía para considerar rescindido de pleno derecho el Contrato de Seguro sin necesidad de declaración judicial, aun cuando éstos no hayan influido en la realización del Siniestro, tal y como lo dispone el artículo 47 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro. Quedarán extinguidas las obligaciones de la Compañía si se demuestra que el Integrante, Beneficiario o los representantes de ambos, con el fin de hacerla incurrir en error, disimulan o declaran inexactamente hechos que excluirían o podrían restringir dichas obligaciones, tal y como lo dispone el artículo 70 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro. Esta cláusula solamente aplica para aquellos supuestos en que los Asegurados se den de alta después de los 30 (treinta) días de haber adquirido el derecho de formar parte del Grupo Asegurador de conformidad con el artículo 17 del Reglamento del Seguro de Grupo para la Operación de Vida y del Seguro Colectivo para la Operación de Accidentes y Enfermedades. 8. Notificaciones Toda comunicación entre la Compañía, el Integrante, el Beneficiario y/o el Contratante deberá hacerse por escrito en los domicilios señalados en la carátula de Póliza. El Contratante deberá notificar por escrito a la Compañía cualquier cambio de domicilio efectuado durante la vigencia de la Póliza. Las notificaciones que la Compañía haga al Contratante, se dirigirán al último domicilio que éste haya proporcionado por escrito a la Compañía. 9. Rehabilitación En caso que la Póliza cese en sus efectos por falta de pago de la Prima, el Contratante podrá rehabilitarla, sujeto a la aprobación de la Compañía, respetando la vigencia originalmente pactada y mediante el cumplimiento de los siguientes requisitos: a) Presentar por escrito a la Compañía una solicitud de rehabilitación firmada por el Contratante. b) Que el Grupo Asegurado reúna las condiciones de asegurabilidad requeridas por la Compañía. c) Cubrir el importe de la Prima no pagada. d) Cubrir el importe del costo de la rehabilitación que la Compañía determine para este efecto. 10
11 El Contrato de Seguro se considerará nuevamente vigente, a partir del día en que la institución comunique por escrito al Contratante haber aceptado la propuesta de rehabilitación correspondiente, sujetándose en todo caso a lo establecido en la cláusula Indisputabilidad y Suicidio. El hecho de que el Contratante solicite la rehabilitación del Contrato de Seguro, no obliga a que la Compañía acepte la propuesta. 10. Carencia de Restricciones Este Contrato de Seguro no estará sujeto a restricción alguna, salvo a la Suma Asegurada Máxima estipulada en la carátula de la Póliza. 11. Suicidio En caso de fallecimiento por suicidio del Integrante, ocurrido dentro de los 2 (dos) primeros años de vigencia continua de este Contrato de Seguro y del respectivo Certificado individual, por cualquiera que haya sido la causa y el estado mental o físico del Integrante, la Compañía solamente pagará el importe de la reserva matemática disponible en la fecha en que ocurra el fallecimiento. En caso de rehabilitación, aplicará lo referente al párrafo anterior a partir de la fecha en que se rehabilite la Póliza. 12. Comprobación del Siniestro La Compañía tiene derecho de solicitar al Contratante, Integrante o Beneficiario toda clase de información o documentos relacionados con el Siniestro de acuerdo con lo dispuesto por el artículo 69 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro. Tan pronto como el Integrante o Beneficiario, en su caso, tengan conocimiento de la realización del Siniestro y del derecho constituido a su favor, deberán ponerlo en conocimiento de la empresa aseguradora por escrito en un plazo máximo de 5 (cinco) días, salvo caso fortuito o de fuerza mayor, debiendo darlo tan pronto como cese uno u otro, lo anterior de conformidad con lo dispuesto por los artículos 66 y 76 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro. 13. Verificación de Edad Para efectos de este Contrato de Seguro se considera como edad real del Integrante, el número de años cumplidos a la fecha de inicio de vigencia del Certificado individual. El límite máximo de admisión autorizado por la Compañía es el que se tenga registrado al momento de la contratación de la cobertura. La edad declarada por el Integrante se deberá comprobar antes o después del fallecimiento del Integrante. En el primer caso, la Compañía hará la anotación correspondiente en la Póliza, Relación de Integrantes y Certificado correspondiente o extenderá al Integrante un comprobante y no tendrá derecho alguno para exigir nuevas pruebas de edad cuando tenga que pagar el Siniestro por muerte del Integrante. Si al hacer la comprobación de edad se encuentra que hubo inexactitud en la indicación de la edad del Integrante y está fuera de los límites de admisión fijados por la empresa, la Compañía, en este caso, rescindirá el Certificado individual del Integrante de que se trate y únicamente devolverá la reserva matemática a la fecha de rescisión. Si la edad verdadera del Integrante se encuentra dentro de los límites de admisión autorizados por la Compañía al momento de la contratación del seguro, se atenderá a lo dispuesto por el artículo 161 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro que a continuación se indican: a) Cuando a consecuencia de la indicación inexacta de la edad, se pagare una Prima menor de la que correspondería por la edad real, la obligación de la empresa aseguradora se reducirá en la proporción que exista entre la Prima estipulada y la Prima de tarifa para la edad real en la fecha de celebración del contrato; 11
12 b) Si la empresa aseguradora hubiere satisfecho ya el importe del seguro al descubrirse la inexactitud de la indicación sobre la edad del Integrante, tendrá derecho a repetir lo que hubiere pagado de más conforme al cálculo del inciso anterior, incluyendo los intereses respectivos; c) Si a consecuencia de la inexacta indicación de la edad, se estuviere pagando una Prima más elevada que la correspondiente a la edad real, la empresa estará obligada a reembolsar la diferencia entre la reserva existente y la que habría sido necesaria para la edad real del Integrante en el momento de la celebración del contrato. Las Primas ulteriores deberán reducirse de acuerdo con esta edad; d) Si con posterioridad a la muerte del Integrante se descubriera que fue incorrecta la edad manifestada en la solicitud, y ésta se encuentra dentro de los límites de admisión autorizados, la empresa aseguradora estará obligada a pagar la Suma Asegurada que las Primas cubiertas hubieren podido pagar de acuerdo con la edad real. Para los cálculos que exige la presente sección se aplicarán las tarifas que hayan estado en vigor al tiempo de la celebración del contrato. 14. Pago del Seguro La Compañía pagará la Suma Asegurada de la cobertura contratada a favor de los reclamantes dentro de los 30 (treinta) días siguientes a la fecha en que se reciban todas las pruebas requeridas para acreditar la existencia del Siniestro. Será nula la cláusula en que se pacte que el crédito no podrá exigirse sino después de haber sido reconocido por la empresa o comprobado en juicio, lo anterior, de conformidad con el artículo 71 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro. Cualquier adeudo derivado de este Contrato de Seguro, serán compensados de la liquidación correspondiente. 15. Intereses Moratorios En caso de que la Compañía, no obstante haber recibido los documentos e información que le permitan conocer el fundamento de la reclamación que le haya sido presentada, no cumpla con la obligación de pagar la Suma Asegurada dentro de los 30 (treinta) días siguientes a la fecha en que la Compañía haya recibido los documentos e información que le permitan conocer el fundamento de la reclamación en los términos del artículo 71 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro, se obliga a pagar al Integrante o Beneficiario un interés moratorio de acuerdo con lo establecido en el artículo 135 Bis de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, durante el lapso de mora. 16. Impuestos Los pagos que realice la Compañía a sus Contratantes, Integrantes o Beneficiarios estarán sujetos a la retención de impuestos de acuerdo con los procedimientos y tasas impositivas establecidas en las disposiciones vigentes en materia fiscal al momento de realizar los pagos. 17. Prescripción Todas las acciones que deriven de este Contrato de Seguro prescribirán en los términos del artículo 81, 82 y 84 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro, detallados a continuación: Artículo 81 Todas las acciones que se deriven de un Contrato de Seguro prescribirán: I.-En cinco años, tratándose de la cobertura de fallecimiento en los seguros de vida. II.- En dos años, en los demás casos. En todos los casos, los plazos serán contados desde la fecha del acontecimiento que les dio origen. Artículo 82 El plazo de que trata el artículo anterior no correrá en caso de omisión, falsas o inexactas declaraciones sobre el riesgo corrido, sino desde el día en que la empresa haya tenido conocimiento de él; y si se trata de la realización del Siniestro, desde el día en que haya llegado a conocimiento de los interesados, quienes 12
13 deberán demostrar que hasta entonces ignoraban dicha realización. Tratándose de terceros Beneficiarios se necesitará, además, que éstos tengan conocimiento del derecho constituido a su favor. Artículo 84 Además de las causas ordinarias de interrupción de la prescripción, ésta se interrumpirá por el nombramiento de peritos con motivo de la realización del Siniestro y tratándose de la acción en pago de la Prima, por el requerimiento de que trata el artículo 37 de la presente ley. La presentación de reclamaciones ante la Unidad Especializada de la Institución de Seguros, suspenderá la prescripción de las acciones a que pudieren dar lugar. Asimismo, las reclamaciones presentadas ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) interrumpirán la prescripción de las acciones legales correspondientes, hasta que concluya el procedimiento, de conformidad con lo dispuesto por los artículos 50 Bis y 66 de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros. 18. Competencia En caso de controversia, el reclamante podrá hacer valer sus derechos ante la Unidad Especializada de Atención de Consultas y Reclamaciones de la propia Institución de Seguros o en la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), pudiendo a su elección, determinar la competencia por territorio, en razón del domicilio de cualquiera de sus delegaciones, en términos de los artículos 50 Bis y 68 de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, y 136 de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros. Para las reclamaciones en caso de fallecimiento deberán de presentarse dentro del término de 5 (cinco) años contados a partir de que se suscite el hecho que le dio origen o en su caso, a partir de la negativa de la Compañía a satisfacer las pretensiones del usuario, como lo dispone el artículo 65 de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros. De no someterse las partes al arbitraje de la Condusef, o de quien ésta o la Compañía proponga, se dejarán a salvo los derechos del reclamante para que los haga valer ante los tribunales competentes del domicilio de dichas delegaciones. En todo caso, queda a elección del reclamante acudir ante las referidas instancias administrativas o directamente ante los citados tribunales. 19. Terminación del Contrato de Seguro El Contrato de Seguro terminará, sin obligación posterior para la Compañía, en caso de ocurrir alguno de los siguientes supuestos: a) Fecha de término del periodo de Vigencia. b) A falta de pago de la Prima, la vigencia del Contrato de Seguro finalizará automáticamente a las 12 (doce) horas del último día del plazo legal para el pago de la Prima, en cuyo caso, la Compañía no se obliga a notificar al Contratante de la cancelación del Contrato de Seguro. c) Conforme a lo establecido en la cláusula Omisiones o Inexactas Declaraciones. d) La Compañía podrá dar por terminado el Certificado Individual o el Contrato de Seguro en cualquier momento por agravación esencial del riesgo, mediante notificación fehaciente al Contratante, surtiendo efecto la terminación del seguro a los 15 (quince) días naturales siguientes a la fecha en que se practique la notificación respectiva. La Compañía deberá devolver la totalidad de la Prima no devengada. La terminación anticipada no eximirá a la Compañía del pago de las indemnizaciones procedentes originadas mientras estuvo en vigor. e) La responsabilidad de la Compañía por el adeudo de cada Integrante cesará automáticamente: 1. Por el pago del Adeudo. 2. Por traspaso del Adeudo. 3. Entrar el Contratante en posesión de alguna propiedad del deudor en pago de la deuda insoluta. 4. Porque el deudor haya incurrido en mora por más de 6 (seis) meses. Si el deudor reanuda sus abonos, el Contratante con el consentimiento del deudor, podrá rehabilitar el seguro si proporciona los elementos de asegurabilidad necesarios a juicio de la Compañía. 13
14 20. Revelación de Comisiones Durante la vigencia de la Póliza, el Contratante podrá solicitar por escrito a la Compañía le informe el porcentaje de la Prima que, por concepto de comisión o compensación directa, corresponda al intermediario o persona moral por su intervención en la celebración de este Contrato de Seguro. La Compañía proporcionará dicha información, por escrito o por medios electrónicos, en un plazo que no excederá de 10 (diez) días hábiles posteriores a la fecha de recepción de la solicitud. 21. Prelación En caso de existir condiciones particulares pactadas en la Póliza, éstas tendrán prelación sobre las condiciones generales en cuanto se opongan. VI. Procedimientos 1. Certificados Individuales La Compañía hará del conocimiento al Contratante del Certificado individual para que éste se los proporcione a los Integrantes del Grupo Asegurado, el cual contendrá la información que a continuación se enlista: a) Nombre, teléfono y domicilio de la Aseguradora. b) Firma del funcionario autorizado de la Aseguradora. c) Operación de seguro, número de la Póliza y del Certificado. d) Nombre del Contratante. e) Nombre y fecha de nacimiento o edad alcanzada del Asegurado. f) Fecha de vigencia de la Póliza y del Certificado. g) Suma Asegurada o reglas para determinarla en cada cobertura. h) Nombre de los Beneficiarios y, en su caso, el carácter de irrevocable de la designación. i) Las principales cláusulas que contenga este contrato, incluyendo los artículos 17, 18 y 19 del Reglamento del Seguro de Grupo para la Operación de Vida y del Seguro Colectivo para la Operación de Accidentes y Enfermedades. 2. Relación de Integrantes La Compañía al recibir en la solicitud de seguro, los Consentimientos de cada Integrante o un listado de ellos por el Contratante de acuerdo a los contratos de crédito que tenga celebrado y solicite su inclusión en este seguro, elaborará y entregará al Contratante la Relación de Integrantes, enviando al Contratante un listado que formará parte integrante del propio registro. La Relación de Integrantes contendrá la siguiente información: a) Nombre, edad o fecha de nacimiento de cada uno de los Integrantes del Grupo Asegurado. b) La Suma Asegurada que les corresponda o regla para determinarla. c) Fecha de entrada en vigor del seguro de cada uno de los Integrantes y fecha de terminación del mismo. 3. Regla para Determinar Suma Asegurada Para efectos del cálculo de la Prima, el Contratante reportará la Suma Asegurada correspondiente al monto total del adeudo o Saldo Insoluto del crédito de los Integrantes. 4. Valor de Rescate La Compañía otorgará el reembolso de una parte de la reserva matemática, de acuerdo a la tabla de valor de rescate que aparece como endoso a este contrato. 5. Administración de la Póliza La administración de la Póliza se llevará a cabo por el Contratante de acuerdo al sistema de administración denominado A Declaración, bajo convenio previo a la contratación de este seguro entre la Compañía y el Contratante. El Contratante se comprometerá a administrar los documentos consistentes en los Consentimientos, entrega de Certificados individuales o hacer del conocimiento de los Integrantes la información prevista en 14
15 los Certificados. A reserva de la existencia de un contrato establecido para la contraprestación de un servicio financiero, en el cual se designa como Beneficiario al Contratante hasta por el saldo insoluto. La Compañía podrá solicitar en cualquier momento y por cualquier motivo, la entrega de la información que el Contratante tenga en su poder derivada de este Contrato de Seguro lo anterior de conformidad con lo establecido por del artículo 23 del Reglamento de Seguro de Grupo para la operación de Vida y del Seguro Colectivo para la operación de Accidentes y Enfermedades. 6. Pago de Dividendos Este Contrato de Seguro, no participará en las utilidades obtenidas por la Compañía. 7. Modificaciones Las condiciones generales de la Póliza y sus endosos respectivos, solo podrán modificarse previo acuerdo por escrito entre el Contratante y la Compañía y se harán constar mediante endosos y cláusulas adicionales previamente registradas ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas. a) Cambio de Contratante Cuando exista cambio de Contratante, la Compañía podrá rescindir el Contrato de Seguro dentro de los 30 (treinta) días naturales siguientes a la fecha en que tenga conocimiento del cambio. Sus obligaciones terminarán 30 (treinta) días naturales después de haber sido notificada la rescisión de manera fehaciente al nuevo Contratante. La Compañía reembolsará a éste la Prima no devengada. Para los casos en que el Integrante haya participado en el pago de la Prima, la Compañía reembolsará a quienes hayan aportado la Prima, de manera proporcional, la Prima neta no devengada y en su caso los beneficios derivados de este Contrato. La Suma Asegurada será una cantidad equivalente al Saldo Insoluto sin fijar una cantidad líquida, bajo los siguientes supuestos: 1. Que el acreditado Asegurado o sus causahabientes tendrán derecho a exigir que la Compañía pague al acreditante Beneficiario del seguro el importe del Saldo Insoluto cubierto por el seguro. 2. Que la Compañía se obliga a notificar al acreditado Asegurado y a sus Beneficiarios, según corresponda, cualquier decisión que tenga por objeto rescindir o nulificar el Contrato de Seguro, a fin de que estén en posibilidad de hacer valer las acciones conducentes a la salvaguarda de sus intereses y, entre otras, puedan ejercer su derecho a que la Compañía pague al acreditante Beneficiario del seguro el importe del Saldo Insoluto. b) Cambio de Beneficiarios El Integrante de Grupo Asegurado deudor que desee cambiar a sus Beneficiarios, deberá notificarlo al Contratante, quien a su vez deberá notificar a la Compañía en un plazo no mayor a 30 (treinta) días. La Compañía elaborará la actualización del Certificado, haciendo entrega de este documento al Contratante. En caso de Siniestro, el Contratante deberá enviar una carta junto con toda la documentación a la Compañía en la que se indique que el Consentimiento que se anexa representa la voluntad final del Integrante. 15
16 VII. Artículos citados Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros: Operaciones de seguro que las Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros podrán realizar. Procedimiento que las empresas aseguradoras deberán de seguir para llevar acabo el registro de las Notas Técnicas y Documentación Contractual de los Productos que comercializan. Si la empresa aseguradora no cumple con las obligaciones asumidas en el Contrato de Seguro al hacerse exigibles legalmente, deberán pagar al acreedor una indemnización por mora. Jurisdicción. La competencia por territorio para demandar en materia de seguro será determinada a elección del reclamante, en razón del domicilio de cualquiera de las delegaciones de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros. Asimismo, será competente el juez del domicilio de dicha delegación, cualquier pacto que se estipule contrario a lo dispuesto en este párrafo será nulo. Art. 34 Art. 36, 36-A, 36-B y 36-D Art. 135 Bis Art. 136 Ley Sobre el Contrato de Seguro: El Contratante o Asegurado estará obligado a declarar a la Compañía, de acuerdo al cuestionario relativo, todos los hechos importantes para la apreciación del riesgo tal como los conozca o Art. 8 deba conocer. Pruebas sobre la existencia del Contrato de Seguro. Art. 19 Rectificación del Contrato de Seguro.- Si el contenido de la Póliza o sus modificaciones no concordaren con la oferta, el Asegurado podrá pedir la rectificación correspondiente dentro de Art. 25 los 30 (treinta) días que sigan al día en que reciba la Póliza. La empresa aseguradora tendrá el derecho de compensar las Primas y los préstamos sobre Art. 33 Pólizas que se le adeuden, con la prestación debida al Beneficiario. Cancelación del Seguro por falta de pago. Si no hubiese sido pagada la Prima o la primera fracción de ella, en los casos de pago en parcialidades dentro del término convenido el cual no Art. 40 podrá ser inferior a 3 (tres) días naturales siguientes a la fecha de su vencimiento los efectos del contrato cesarán automáticamente a las doce horas del último día de ese plazo. Cualquiera omisión o inexacta declaración de los hechos a que se refieren los artículos 8, 9 y 10 de la presente ley, facultará a la empresa aseguradora para considerar rescindido de pleno Art. 47 derecho el contrato, aunque no hayan influido en la realización del Siniestro. Aviso de Siniestro.- El Asegurado o Beneficiario gozarán de un plazo máximo de 5 (cinco) días Art. 66 para el aviso que deberá ser por escrito de la realización del Siniestro. Documentación e información soporte para comprobación del Siniestro.- La empresa aseguradora tendrá el derecho de exigir del Asegurado o Beneficiario toda clase de información sobre los Art. 69 hechos relacionados con el Siniestro. Se extinguirán las obligaciones de la empresa cuando el Asegurado o el Beneficiario o sus Art. 70 representantes, con el fin de hacerla incurrir en error, declaran o disimulan hechos. Plazo para el pago de Siniestros.- El crédito que resulte del Contrato de Seguro vencerá 30 (treinta) días después de la fecha en que la empresa haya recibido los documentos e información Art. 71 que le permitan conocer el fundamento de la reclamación. Cuando el contrato o esta ley hagan depender la existencia de un derecho de la observancia de un plazo determinado, el asegurado a sus causahabientes que incurrieren en la mora por Art. 76 caso fortuito o de fuerza mayor, podrán cumplir el acto retardado tan pronto como desaparezca el impedimento. Plazo de prescripción.- Todas las acciones que deriven de un Contrato de Seguro para la operación de vida prescribirán en 5 (cinco) años y 2 (dos) años en los demás casos, contados Art. 81 desde la fecha del acontecimiento que les dio origen. 16
17 Interrupción de la prescripción.- El plazo para la prescripción no correrá en caso de omisión, falsas o inexactas declaraciones, sobre el riesgo corrido sino desde el día en que la empresa Art. 82 haya tenido conocimiento de él. Además de las causas ordinarias de interrupción de la prescripción, ésta se interrumpirá por el nombramiento de peritos con motivo de la realización del Siniestro, y tratándose de la acción Art. 84 en pago de la Prima, por el requerimiento de que trata el artículo 37 de la presente ley. Cuando el menor de edad tenga 12 (doce) años o más, será necesario su consentimiento Art.158 personal y el de su representante legal; de otra suerte, el contrato será nulo. Revocación de la designación de Beneficiarios.- El derecho de revocar la designación del Beneficiario cesará solamente cuando el Asegurado haga renuncia de él y además lo comunique Art. 165 al Beneficiario y a la empresa aseguradora. La empresa aseguradora estará obligada, aun en caso de suicidio del asegurado, cualquiera que sea el estado mental del suicida o el móvil del suicidio, si se verifica después de dos años de Art. 186 la celebración del contrato. Si el suicidio ocurre antes de los dos años, la empresa reembolsará únicamente la reserva matemática. LEY CONDUSEF: Cada Institución Financiera deberá contar con una Unidad Especializada que tendrá por objeto Art. 50 Bis atender consultas y reclamaciones de los Usuarios. Requisitos para la presentación de reclamaciones.- La Comisión Nacional recibirá las reclamaciones de los Usuarios, con base en las disposiciones de la Ley de Protección y Defensa Art. 63 de los Usuarios de Servicios Financieros. Plazo para presentación de reclamaciones.- Plazo para presentación de reclamaciones 5 (cinco) años tratándose de la cobertura de fallecimiento en los seguros de vida y de 2 (dos) años para Art. 65 los demás casos. Interrupción de Prescripción.- Las reclamaciones que cumplan con los requisitos que menciona la Ley de Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros por su sola presentación Art. 66 interrumpirán la prescripción. La Comisión Nacional, deberá agotar el procedimiento de conciliación. Art. 68 REGLAMENTO DEL SEGURO DE GRUPO PARA LA OPERACIÓN DE VIDA Y DEL SEGURO COLECTIVO PARA LA OPERACIÓN DE ACCIDENTES Y ENFERMEDADES: Tratándose de los Seguros de Grupo el Contratante no podrá ser designado Beneficiario, salvo que el objeto del contrato de seguro sea: I. Garantizar créditos concedidos por éste, o bien prestaciones legales, voluntarias o contractuales a cargo del mismo. Para el caso de que el Seguro de Grupo garantice créditos, el Contratante sólo podrá ser beneficiario hasta por el saldo insoluto correspondiente; Art.12 II. Garantizar el pago de la inscripción o colegiaturas, en el caso de seguros escolares o educacionales, o III. Resarcir al Contratante de la disminución que en su productividad pudiera causar la muerte, accidente o enfermedad de técnicos o dirigentes. Las personas que ingresen al Grupo Asegurado con posterioridad a la celebración del contrato y que hayan dado su consentimiento para ser asegurados dentro de los treinta días naturales siguientes a su ingreso, quedarán aseguradas con las mismas condiciones en que fue contratada la Póliza, desde el momento en que adquirieron las características para formar parte del Grupo Asegurado de que se trate. Con independencia de lo previsto en el párrafo anterior, tratándose de personas que soliciten Art. 17 su ingreso al Grupo Asegurado con posterioridad a la celebración del contrato y que hayan dado su consentimiento después de los 30 (treinta) días naturales siguientes a la fecha en que hubieran adquirido el derecho de formar parte del mismo, la Aseguradora, dentro de los 30 (treinta) días naturales siguientes a la fecha en que se le haya comunicado esa situación, podrá exigir requisitos médicos u otros para asegurarlas, si no lo hace quedarán aseguradas con las mismas condiciones en que fue contratada la Póliza. 17
18 Cuando la Aseguradora exija requisitos médicos u otros para asegurar a las personas a que se refiere el párrafo anterior, contará con un plazo de 30 (treinta) días naturales, contado a partir de la fecha en que se hayan cumplido dichos requisitos para resolver sobre la aceptación o no de asegurar a la persona, de no hacerlo se entenderá que la acepta con las mismas condiciones en que fue contratada la Póliza. Las personas que se separen definitivamente del Grupo Asegurado, dejarán de estar aseguradas desde el momento de su separación, quedando sin validez alguna el Certificado individual expedido. En este caso, la Aseguradora restituirá la parte de la Prima neta no devengada de dichos Integrantes calculada en días exactos, a quienes la hayan aportado, en la proporción correspondiente. En los Seguros de Grupo cuyo objeto sea otorgar una prestación laboral, se deberá cumplir con lo siguiente: Para la operación de vida, la Aseguradora tendrá la obligación de asegurar, por una sola vez y sin requisitos médicos, al Integrante del Grupo que se separe definitivamente del mismo, en cualquiera de los planes individuales de la operación de vida que ésta comercialice, con excepción del seguro temporal y sin incluir beneficio adicional alguno, siempre que su edad esté comprendida dentro de los límites de admisión de la Aseguradora. Para ejercer este derecho, la persona separada del Grupo deberá presentar su solicitud a la Aseguradora, dentro del plazo de 30 (treinta) días naturales a partir de su separación. La Suma Asegurada será la que resulte menor entre la que se encontraba en vigor al momento de la separación y la máxima Suma Asegurada sin pruebas médicas de la cartera individual de la Aseguradora, considerando la edad alcanzada del Asegurado al momento de separarse. La Prima será determinada de acuerdo a los procedimientos establecidos en las notas técnicas registradas ante la Comisión. El solicitante deberá pagar a la Aseguradora la Prima que corresponda a la edad alcanzada y ocupación, en su caso, en la fecha de su solicitud, según la tarifa en vigor. Las Aseguradoras que practiquen el Seguro de Grupo en la operación de vida deberán operar, cuando menos, un plan ordinario de vida. En aquellos casos en donde la Aseguradora y el Contratante hayan convenido que la administración de la Póliza será llevada a cabo por este último, se deberá establecer en el contrato respectivo que la Aseguradora tendrá acceso a la información correspondiente, a efectos de cumplir en tiempo y forma con lo establecido en este Reglamento, así como con los requerimientos de información establecidos por la Comisión en materia de estos seguros, en concordancia con las disposiciones legales aplicables y este Reglamento. Art. 17 Art. 18 Art. 19 Art. 23 VIII. Registro La documentación contractual y la nota técnica que integran este producto, están registrados ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, de conformidad con lo dispuesto por los artículos 36, 36-A, 36-B y 36-D de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, bajo el registro número de fecha. 18
19 Llámanos sin costo axa.mx junio 2014 AXA Seguros, S.A. de C.V. Xola 535, piso 27, Del Valle, 03100, México, D.F. Tels axa.mx

References: artículo 40
 artículo 158
 artículo 158
 artículo 165
 artículo 40
 artículo 17
 artículo 47
 artículo 70
 artículo 17
 artículo 69
 artículo 161
 artículo 71
 artículo 71
 artículo 135
 artículo 81
 Artículo 81
 Artículo 82
 Artículo 84
 artículo 37
 artículo 65
 artículo 23
e contrario
 artículo 37