Source: http://fpjf.es/tipos-de-seguro/
Timestamp: 2018-01-18 09:26:05+00:00

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Tipos de seguro | Correduria de Seguros en Malaga
No obstante dicha Ley indica “Lo anterior no es obstáculo para que en caso de acuerdo entre las partes se adopte una solución diferente, como la de aplicar la prima no consumida a un nuevo seguro”. Así algunas entidades aseguradoras suelen insertar en sus pólizas una cláusula en la que en caso de desaparición o transmisión del objeto asegurado durante el período de cobertura, mantienen la prima no consumida durante un tiempo con la finalidad de que el asegurado aplique dicho importe al aseguramiento de un nuevo objeto. La existencia de una cláusula contractual como la anterior en ningún caso supone una conducta ni abusiva ni limitativa de los derechos del asegurado por parte de la entidad asegurada. En consecuencia, en caso de extinción del contrato con anterioridad a la finalización del periodo de duración del mismo, la parte de prima no consumida se debe al asegurador, salvo que en la póliza se disponga otra cosa. Mucha gente se pregunta “qué ocurre si cancelo un seguro a mitad de año”.
Porque más allá del servicio contratado lo que garantiza el seguro es la tranquilidad. De acuerdo con el Reglamento de ordenación y supervisión de los seguros privados, Real (Decreto 2486/1998), cuando se celebra un contrato de seguro de decesos –también llamado de asistencia familiar- es obligatorio informar al tomador –a la persona que lo contrata- de la modalidad de prima que tiene (natural, nivelada o mixta/seminatural), de los factores que modifican la tasa de la prima –edad, evolución de costes de los servicios funerarios-, evolución de los capitales asegurados y de la prima del mismo. Quizá una de las cosas que más puedan llamar la atención es la existencia de diferentes tipos de establecer la cuota que hay que pagar anualmente, la llamada “prima” Prima Nivelada: Lo normal es que la cuota a pagar o prima sea una cantidad concreta definida por el edad del asegurado o de los asegurados, sólo aumentará cada año por el IPC, la carestía de la vida, entre un 2,5% o un 3%.
A continuación expongo los principales argumentos en contra de la RB, pues aunque es una medida potente, factible y muy efectiva para combatir la pobreza, lleva aparejada importantes problemas macroeconómicos. En el IRPF los impuestos que pagas son progresivos. También tus necesidades de dinero van a ser menores. El agente en cambio, actúa siempre en representación de las aseguradoras y bajo su responsabilidad de la misma. Deben informar al cliente de las condiciones del contrato que le conviene suscribir y ofrecer la cobertura que mejor se adapte a sus necesidades. El articulo 22 de la Ley del Contrato de Seguro establece que en caso de no notificar el asegurado por escrito al asegurador su oposición a la prorroga del contrato, con dos meses de anticipación a la conclusión del periodo de seguro, éste, automáticamente se prorroga por un año mas y el asegurado esta obligado a abonar la prima de la cobertura del riesgo y demás conceptos pactados durante la siguiente prorroga anual. “El ahorrador”, continúa, “se centra en el regalo de la entidad y no exige rentabilidad”. La tasa de sustitución de la cuantía del salario por la pensión era 35 años después de implantar el sistema de un 13% menos que los países de la OCDE.
Las pensiones ya reconocidas fueron recortadas por primera vez con la pérdida del IPC de 2011 y 2012 y ya permanentemente a capricho del gobierno con la nueva fórmula de revalorización. Se denominan estas garantías en deshabitación, pérdida de alquileres. Dicha garantía se extiende también, como un seguro de equipajes, al interior del medio de transporte utilizado y en mudanzas y traslados por empresas de transporte. ASISTENCIA EN EL HOGAR De recomendable contratación, actualmente las pólizas multirriesgo ofrecen esta garantía por la comodidad que supone. En caso de reclamación la responsabilidad recaerá sobre alguno de ellos y si no queda claro quién ha cometido la negligencia, entonces se estará ante una situación de “responsabilidad solidaria” (la responsabilidad corresponde a todos los que han participado). Depende de ti. seguros que muchos bancos obligan a hacer para dar un préstamo hipotecario.
Deteriorar y desprestigiar el sistema público es el primer paso para introducir el negocio bancario de las pensiones privadas. La suscripción de un seguro de hogar es importante para quienes valoran lo que tienen y el esfuerzo invertido en su obtención. catedrático de hacienda del País Vasco dice “Es un gran negocio para la banca pero no para los ahorradores” La OCU desaconseja los PPP que sólo tendrían cierto interés para las rentas muy altas pero ¡ojo! “El cebo de los incentivos fiscales al depositar el dinero puede ser superado por el hachazo fiscal al recuperarlo. Son un gran engaño, no cabe duda, son muchos los PPP con larga duración que tienen pérdidas reales y son la mayoría que tienen menos dinero del que se depositó medido en valor de compra. Basta con seguir unos parámetros procedimentales que nos pueden evitar problemas a la hora de indemnizar: Si el siniestro es de urgente reparación, antes de que llegue el perito, conviene dejar la pieza sustituida en el lugar del siniestro (un trozo de tubería, parte de un canalón) con el fin de realizar las necesarias comprobaciones por el perito, longitud del tramo sustituido, fotografías… Se debe pedir presupuesto de reparación antes de la visita del perito, de esa forma le facilitaremos el nombre del profesional, tiempo, materiales que le ayudarán a confeccionar el informe. Debemos asegurarnos que el perito accede al lugar del siniestro.
En el anverso del DAA y en sus dos columnas laterales deberán señalarse los datos relativos a cada uno de los vehículos que intervienen en el accidente, sus propietarios, conductores y respectivas entidades aseguradoras. Debemos poner especial atención y no olvidar señalar la matrícula del vehículo, entidad aseguradora, número de la póliza y daños de cada uno de los implicados. La cuestión a debatir en este asunto será si dicho pacto vincula o no a la entidad aseguradora, y en qué medida el mismo puede afectar al derecho de subrogación regulado en el artículo 43 de la LCS. 2.-Supuesto de hecho de Derecho de Subrogación Como consecuencia de un incendio producido en un edificio que estaba arrendado a la entidad Málaga, la cual fue la responsable de dicho siniestro, la entidad Málaga indemniza a la entidad GMP, arrendadora de dicho inmueble, en la cantidad de 396.265,35 euros, en virtud de póliza de seguros industriales, en la cual la entidad GMP figuraba como tomadora y asegurada de dicha póliza. Como consecuencia de lo anterior, la entidad aseguradora demanda a Málaga, en reclamación de dicha cantidad pagada en concepto de indemnización a su asegurada, en virtud de la acción de subrogación regulada en el artículo 43 de la LCS.
Amén de que algunas aseguradoras entienden, muy prudentemente, que efectivamente deben devolver al cliente la parte de prima no consumida si se cancela el préstamo anticipadamente (o lo que es lo mismo, “proceder a un extorno de la prima no consumida”), deben saber que también la Dirección de Seguros y Fondos de Pensiones española ha venido reconociendo, en respuesta a numerosas cuestiones planteadas por parte de consumidores en esa línea, que efectivamente, y a tenor del principio de buena fe y de la guía de buenas prácticas que deben de cumplir las aseguradoras, el tomador del seguro tiene derecho a que se le devuelva la parte no consumida de la prima o la provisión matemática en su caso. y tener que tener ese documento leido y aceptado por todo cliente antes de ir a notaría y llevarse un susto. Cuando llega el otoño, los bancos nos saturan con campañas para colocarnos un plan de pensiones o realizar la aportación del año con dos caramelos, la tableta o televisión de turno, y su ventaja fiscal.
La tasa de sustitución de la cuantía del salario por la pensión era 35 años después de implantar el sistema de un 13% menos que los países de la OCDE. Tras la venta de la vivienda sus compradores se convierten en los beneficiarios del seguro. Es importante tener en cuenta que esta regulación afecta a los edificios cuya licencia de construcción sea posterior al 6 de mayo de 2000 (fecha de entrada en vigor de la Ley). Entre sus funciones se encuentra la de verificar los materiales, comprobar la correcta realización del trabajo, que las instalaciones se desarrollen de acuerdo a lo proyectado y con las órdenes del director de obra, etc. RESPONSABILIDADES Y GARANTÍAS Las personas físicas y jurídicas que intervienen en el proceso de construcción responderán ante los propietarios de los daños materiales ocasionados en el edificio, siempre que estén dentro de los plazos -que se indican a continuación- y que comienzan a contar desde el momento de recepción de la obra. Por acuerdo de las partes, los efectos del seguro podrán retrotraerse al punto en que se presentó la solicitud o se formuló la proposición.
¿Qué diferencia existe entre solicitud y proposición de seguro? La solicitud la dirige el asegurado a la compañía, mientras que la proposición la realiza la aseguradora al tomador. El asegurador puede rechazar la solicitud a partir de los 10 días en que la selló, mediante comunicación fehaciente especificando los motivos de rechazo y pudiendo cobrar los 15 días de cobertura. Es decir, el nuevo dueño adquiriría el préstamo y los derechos y obligaciones del tomador de la póliza contratada para la vivienda. están asegurados por la misma póliza que el vehículo remolcador. Como consecuencia, el vehículo apto para circular ha de tener una ficha técnica o certificado y el permiso de circulación donde constará su matrícula. ¿Qué es un hecho de la circulación? Es el derivado del riesgo creado por la conducción de los vehículos a motor, tanto por garajes y aparcamientos, como por vías o terrenos públicos y personales, aptos para la circulación, urbanos o interurbanos, así como por vías o terrenos que sean de uso común. No son hechos de la circulación a los efectos de cobertura del Seguro Obligatorio: Las pruebas deportivas con vehículos a motor en circuitos habilitados para dichas pruebas. En éste caso, si amortiza (cancela) anticipadamente el préstamo, la compañía de seguros (entidad vinculada con el banco que nos ha concedido el préstamo) nos debería devolver parte de la prima.
Por debajo de eso pienso que ni tocar. b. Basta un simple escrito referenciando la póliza y el nombre del tomador diciendo que procedemos a la anulación del seguro conforme el artículo citado y que les notificaremos el nuevo seguro, con el efecto del mismo día del vencimiento del anterior, en el que incluiremos la cláusula de subrogación hipotecaria en los mismos términos que el anterior y quedándonos con una copia sellada por la entidad, o por acuse de recibo, burofax… También hemos de tener presente que a medida que se va pagando la hipoteca, decrece la cantidad que le dedemos al banco y por lo tanto tenemos derecho a delimitar el capital cubierto por la póliza y así conseguir un abaratamiento progresivo de la prima. El estado era y debería ser el garante del sistema, de su financiación y de su gestión aunque las nuevas tendencias privatizadoras necesiten exonerarlo para generar inseguridad entre los trabajadores, ya sean pensionistas o cotizantes.
A nadie le reconocieron una pensión primero a cambio de que cotizase después, la regla era y es, primero cumplir los requisitos para tener el derecho y luego cobrar la pensión durante el resto de tu vida de una cuantía en relación a los años trabajados y a las bases de cotización cotizadas. ¿Las pensiones se tienen que financiar con las cotizaciones sociales? ¿Es así para todos los pensionistas? ¿Siempre ha sido así? Las cotizaciones sociales no tienen porqué ser la única fuente de financiación de las pensiones, de hecho en la mayoría de países hay una doble vía de financiación con aportaciones del estado que complementan las cotizaciones sociales, incluso en algún país se financian exclusivamente con los impuestos.
En España desde que entró en vigor el 1/1/1967 el actual sistema de SS quedaba muy clara la responsabilidad exclusiva del estado en la financiación de las pensiones, así en el texto refundido de la ley general de seguridad social, ya desde su origen y también en la redacción dada por el RDL1/1994 de 20 del 6 y concretamente en su articulo 86 se decía “los recursos para la financiación de la SS serán: las aportaciones progresivas del estado que se consignaran en los PGE (presupuestos) y las que se precisen acordar por exigencias de la coyuntura, las cotizaciones sociales los recargos y sanciones, frutos del patrimonio y otros”. Eso hace que sean bastante opacos para el consumidor y este tenga que hacer un acto de fe aceptando lo que la parte profesional le dice que hay a su favor. En el mercado libre un seguro de amortización sobre una hipoteca a 20 años (ejemplo) se suele hacer a prima nivelada lo que significa que todos los años se paga lo mismo independientemente de la edad del asegurado y del capital pendiente. El director no se mojó y dijo que el no sabía si eso se podía devolver y que llamase a Málaga seguros.
Al no estar invertido el dinero en ningún activo que produzca una rentabilidad aceptable el Estado se limita a repartir el dinero existente en cada momento. El asegurador de buena fe, podrá retener para sí las primas vencidas y las del periodo en curso. Si son varios los aseguradores, estos contribuirán al abono de la indemnización en proporción a la propia suma asegurada, sin que pueda superarse la cuantía del daño. Aunque no es muy frecuente encontrar situaciones de sobreseguro en los seguros de daños, es recomendable la utilización de asesores o peritos para asegurar determinados riesgos. Pongamos que son 180€. Por desconocimiento o desinformación normalmente nadie reclama esta devolución. “Cuando se financiaba el 100-110 ó 120 del valor de tasación de la vivienda, muchísimas hipotecas, quizá en un 95 por ciento de los casos, se incorporaban seguros de vida”, añade. Al tratarse de una prima bastante elevada se acostumbra a incluir el pago dentro de la hipoteca, incrementando el importe que se financia y el mismo del seguro porque se paga con un tipo de interés. El Banco de España ataja ahora con una norma una problemática que el mismo organismo venía denunciando desde hace años. Pero por otro, podemos quedar atrapados por plazos muy largos de tiempo en contratos con condiciones poco ventajosas, y todo por no haber comunicado en tiempo y forma nuestra voluntad de no proseguir.
¿Qué dicen la legislación y los tribunales? Las clausulas de renovación tácita son legales y nos las podemos encontrar en multitud de acuerdos. Si no rechaza en riesgo en diez días se entenderá aceptada. La propuesta una vez admitida por el asegurado conllevará el perfeccionamiento del contrato. Para que la solicitud o propuesta de seguro sean válidas deberán contener información sobre el propietario del vehículo, el conductor habitual y el tomador. Calcula un complemento mes a mes o un rescate parcial anual, súmalo y lo mas normal es que te quedes en una escala mas baja. Puede ocurrir que coincida con el tomador en caso de que sea él quien firme la póliza y pague la prima. >> El BENEFICIARIO es la persona titular del derecho a la indemnización. La demandada no ha acreditado que sea práctica habitual que las altas y bajas de las pólizas se realicen con la actora y recurrida de manera verbal incluso por teléfono”. Desaparecido el riesgo de impago o de fallecimiento, el seguro deja de cumplir su finalidad, se cancela anticipadamente y da derecho a prestaciones económicas, no muy elevadas, pero que son del asegurado.
Un caso especialmente transcendente, donde no sobra el dinero, es el que se produce con ocasión de una refinanciación. Suponga también que por cualquier causa (le toca la lotería; otra entidad financiera le mejora la oferta… etc) se halla en la posibilidad de cancelar en el quinto año de su hipoteca el total de préstamo previsto para amortizar en 30 años. De esta forma, algunas entidades aseguradoras suelen insertar en sus pólizas una cláusula mediante la que, en caso de desaparición o transmisión del objeto asegurado durante el período de cobertura, mantienen la prima no consumida durante un tiempo”. El extorno es el reembolso o devolución, total o parcial, de la prima (importe del recibo del seguro) percibida anteriormente por la entidad aseguradora. Por otro lado, según los últimos datos disponibles de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP), el 69% de las viviendas españolas cuentan con un seguro Multirriesgo del Hogar, por lo que en muchos casos las viviendas que se traspasan de un propietario a otro pueden contar con esta póliza. “El ahorrador”, continúa, “se centra en el regalo de la entidad y no exige rentabilidad”.
También me quisieron vender el seguro de uno de mis coches, el seguro hogar…¿y digo yo? Si tengo algún accidente con el coche, si hay un daño en mi hogar…tengo que ir a una de las sucursales a dar el parte, despues el peritaje, después vuelta a la sucursal…Pero resulta que en mi sucursal de Málaga de seis mesas que habían para atender al cliente solo quedan dos. La compañía podrá resolver el contrato si nos negamos a facilitar la información o la suministramos de forma incorrecta. La póliza de seguros Qué son las Condiciones Particulares de la póliza? Son aquellas que en cada caso concreto se establecen según lo pactado entre asegurador y asegurado y que determinan el alcance de la garantía, los límites de la cobertura y otras cuestiones relativas al riesgo. En el caso de que acaeciera el siniestro sin haber hecho la declaración de agravación del riesgo se aplicaría la regla proporcional.
Después de entregar la documentación requerida por la entidad financiera, chequearlo todo, solicitar más garantías, avales… Por ello, si se da la circunstancia de que se produzca un siniestro total o una baja del objeto asegurado, ya sea por transmisión o por cualquier otra causa, el tomador debe las primas fraccionadas pendientes de pago, y en el caso de haberlas pagado al inicio del período, no le asiste derecho alguno a recuperar determinada parte de las mismas”, explican los técnicos de Segurauto. Con todo, en este caso de los vehículos que terminan con la calificación de siniestro total, las compañías de seguros suelen orientarse a satisfacer al cliente: “Con independencia de todo lo antes indicado, y mediante acuerdo con el asegurador sí es posible aplicar la prima no consumida a un nuevo seguro. En los aeropuertos es AENA quien tiene una normativa al respecto, no es de aplicación la legislación de tráfico en el interior de su zona restringida. El asegurado podrá pedirlo a la compañía. Infraseguro. La única diferencia que la rentabilidad está garantizada.
Su valor jurídico es la de un contrato principal ya perfeccionado. NORMATIVA APLICABLE A LOS SEGUROS DE AUTOMÓVIL El Texto Refundido de la Ley sobre Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de Vehículos a Motor (RD Legislativo 8/2004, del 29 de octubre) y la Ley 21/2007 por la que se modifica el anterior vienen a establecer una suerte de cuestiones que trataremos y que vienen a dar respuesta a numerosas cuestiones planteadas por los usuarios ¿Qué pasa si no estamos asegurados? Tal conducta puede ser sancionada con las siguientes medidas: Prohibición de circular por el territorio nacional Depósito del vehículo o precinto Sanción entre 601 y 3.005 euros ¿Qué riesgos cobre el Seguro Obligatorio? En toda la UE, y las coberturas serán (*articulo 4-2): Daños a personas: 70 millones de euros por siniestro Daños a los bienes: 15 millones de euros por siniestro ¿Es cierto que no tengo cobertura en el caso de alcoholemia positiva? No. Si lo que buscas es rentabilidad tienes productos que pueden ser más interesantes como pueden ser los bonos del tesoro y otros productos.
Aunque respecto al año pasado ha subido casi tres puntos, esta etapa es el cuarto motivo para ahorrar, después de gastos imprevistos y previstos y caprichos, según. Como decía el anuncio, busque, compare y se encuentra un producto financiero mejor, contrátelo, siempre diversificando. El coste será de cargo a la compañía de seguros si este perito da la razón al asegurado, o viceversa. Las funciones principales de los peritos serán, cara a la realización del contrato de seguro, la de asesorar acerca del riesgo y capital asegurado, pudiendo solicitar su actuación tanto la aseguradora como el tomador del seguro. Sólo tributan por los beneficios obtenidos y entre el 20% y el 24%. Los expertos, de hecho, recomiendan diversificar y ahorrar para la jubilación en otros vehículos de inversión. CONSEJOS A TENER EN CUENTA Contratación Detenerse a leer el condicionado particular y general de la póliza, especialmente las cláusulas delimitadoras y limitativas, ya que varían según la aseguradora.
Los medios de seguridad y alarmas son especialmente relevantes en los bajos o chalets, siempre y cuando existan viviendas cercanas, y no exista desocupación de más de 30, 60 ó 90 días, según la aseguradora. Acredite a la aseguradora (especialmente en seguros de comunidad) el cambio, renovación o sustitución de tuberías generales mediante facturas, de tal forma que podrá incluir los daños por agua. Puede solicitarse el envío de un perito a la aseguradora cuando existan dudas sobre el valor del inmueble, o para verificar alarmas, cambios de tuberías, etc. Recuerde que la cocina es parte del contenido, no continente, por lo que habrá de adicionar dicho valor a tal partida. El continente a primer riesgo es especialmente recomendado para viviendas en que solo se asegura el contenido, evitará reclamaciones a vecinos y a la comunidad, encargándose nuestra aseguradora de la misma Compruebe que no le excluyen los daños ocasionados por atasco o rotura de bajantes generales (es muy frecuente esta exclusión). Existen aseguradoras que aseguran dos casas en la misma póliza, de tal forma que se sobreentiende que si no estamos en una ocupamos la otra, de tal forma evitamos que nos puedan aplicar la cláusula de desocupación y abaratamos la prima al meterlas en la misma póliza.
Para el caso de siniestro Recuerde que debe dar parte de siniestro en el plazo de 7 días (a no ser que exista una causa justificada). Debe facilitar el acceso a los peritos de la aseguradora. Procure cumplir las indicaciones del apartado anterior respecto al perito, documentación de presupuestos y facturas. Tenga en cuenta que no tiene que conformar la valoración de la aseguradora, pero si disiente de la misma, debe acreditar documentalmente los motivos (presupuestos, facturas..) y si no hay acuerdo, puede aplicar el procedimiento contradictorio pericial del artículo 38 al que nos hemos referido antes. Por último, que la aseguradora tiene un plazo de 40 días para hacerse cargo del importe mínimo del siniestro, y de tres meses para indemnizar, sino fuese así podrían exigírsele intereses del artículo 20 de la LCS. Para el caso que la aseguradora alegase mala fe del asegurado, hemos de tener en cuenta que en derecho, la norma básica es que quien alega algo ha de acreditarlo, sin embargo en los contratos de adhesión como son los contratos de seguro, la prueba de que el asegurado no ha obrado con la diligencia debida por parte de la aseguradora, no es suficiente, ya que la única causa de exclusión o de rechazar un parte de siniestro por la aseguradora es la mala fe del asegurado a tenor de lo dispuesto en la L.C.S.
En las Condiciones Generales opera la inversión de la carga de la prueba, es decir será la aseguradora quien deba probar que el asegurado ha obrado con mala fe, ello es así por ser la aseguradora un profesional del ramo y al aplicar un modelo de contrato el asegurado no ha podido negociar prácticamente ninguna cláusula aisladamente, esta inversión de la carga de la prueba u onus probandi concuerda con lo dispuesto en la Ley General para la Defensa de Consumidores y Usuarios y en la Ley de Condiciones Generales de la Contratación. SEGURO DECENAL El crecimiento imparable del sector de la construcción de viviendas trajo aparejada una merma significativa de su calidad y por este motivo, la Ley de Ordenación de la Edificación 38/1999, de 5 de noviembre, que entró en vigor el 6 de mayo de 2000, trató de garantizar el respeto a los derechos de los usuarios. Hay que tener claro la inversión en la que se van a colocar las aportaciones y sopesar el riesgo que se asume y su contrapartida. La legislación permite los traspasos entre planes de pensiones de particulares y PPA sin ningún coste para el titular.
FONDOS Y PLANES DE PENSIONES Puntos a favor Las aportaciones reducen la base imponible del IRPF con los límites que marque la ley, que se aplican tanto al ahorro que se puede colocar en estos productos como al beneficio fiscal. (de ahí que normalmente te pidan una aportación adicional al principio, es tu penalización si te piras…) Si bien, la elección de otros productos depende de su aversión al riesgo, porque a mayor rentabilidad, más posibilidades de perder el dinero. Normalmente, los ahorradores que destinan parte de su patrimonio para a la jubilación se muestran conservadores y prefieren seguridad en detrimento del interés. De ahí, poder reconstruir lo que pasaba y con un pequeño Excel se pudo hacer algo, pero, me quedó claro que para una persona sin demasiada experiencia financiera es un producto raro, complicado. Accediendo la pagina web de seguros Málaga pude ver los diferentes conceptos y de esta manera con el ejemplo reconstruir lo que hay detrás de los seguros de vida mezclados con el ahorro. Lo que si hice fue intentar al menos conseguir alguna compensación por ello y al menos me bajaron la comisión de apertura a la mitad.
Es en estos planes donde los sindicatos tienen su trozo de pastel, bien porque cobran los asesoramientos técnicos correspondientes a la hora de negociar el plan en los convenios, bien porque tienen algún representante en la comisión de control con remuneración especifica que deriva al sindicato, o bien porque crean empresas propias que coparticipan con los bancos para llevarse una parte del 1,5% como entidades gestoras de los planes. Puede ocurrir que coincida con el tomador en caso de que sea él quien firme la póliza y pague la prima. >> El BENEFICIARIO es la persona titular del derecho a la indemnización. La tarifa es más compleja y más cara que en otros casos y además ha de desglosarse en el contrato la prima de cada una de las opciones elegidas. Pólizas en bloques, estas últimas son las pólizas que imperan actualmente en los seguros de hogar. Si negara el siniestro deberá comunicarlo por escrito. Si la misma tiene éxito, habrá de abonar los gastos de los profesionales intervinientes. Cada uno de ellos se enfoca a necesidad específica, con coberturas y beneficios que resultan claves en la actualidad.
El seguro Hogar tiene cobertura contra incendio, robo, daños producidos por agua, entre otros. De ahí que 11 millones de asegurados complementen su cobertura sanitaria pública con una empresa privada que, por lo general, los atrae con precios muy ajustados y coberturas aparentemente completas. Cómo la póliza no hace distinción podemos decir que se ha quemado la mitad de la mitad de cada uno, es decir, que el asegurador pagará el 50% del siniestro y el asegurado el otro 50%. La fórmula que se aplica será: Suma Asegurada por Importe dos Danos, dividido el resultado entre el valor efectivo del interés. En un PUF no sabemos cómo lo calcularon; es absolutamente opaco. La Regla Proporcional El artículo 30 de la L.C.S, establece: Si en el momento de la producción del siniestro la suma asegurada es inferior al valor del interés, el asegurador indemnizará el daño causado en la misma proporción en que aquella cubre el interés asegurado. Falso, dado que el año pasado, se congelaron las pensiones en lugar de pagar su revalorización con las aportaciones del fondo de reserva, motivo por el cual fue constituido El fondo de reserva servirá para garantizar la estabilidad futura de las pensiones. El asegurado podrá pedirlo a la compañía. Infraseguro.
Si en la anterior huelga el gobierno había quedado tocado en esta quedó hundido, se vio obligado a negociar con los sindicatos y a retirar la reforma laboral. en más de una ocasión he recomendado un estudio de nuestra cobertura en materia de riesgos, así como en la gestión activa de la misma. Se establece una franquicia de 500 euros para daños materiales. Vehículos con estacionamiento habitual en España o en un tercer país que no estén asegurados. Vehículos que sean objeto de robo o de robo de uso (*articulo 244 *C. Es importante conocerlos y saber cuál es su trabajo. Normalmente la propia prima forma parte del pack financiero y el Banco financia una parte extra para atender a otros gastos no previstos por el cliente. Basta con seguir unos parámetros procedimentales que nos pueden evitar problemas a la hora de indemnizar: Si el siniestro es de urgente reparación, antes de que llegue el perito, conviene dejar la pieza sustituida en el lugar del siniestro (un trozo de tubería, parte de un canalón) con el fin de realizar las necesarias comprobaciones por el perito, longitud del tramo sustituido, fotografías…
Se debe pedir presupuesto de reparación antes de la visita del perito, de esa forma le facilitaremos el nombre del profesional, tiempo, materiales que le ayudarán a confeccionar el informe. Debemos asegurarnos que el perito accede al lugar del siniestro. Por ejemplo, si el cliente da de baja el vehículo antes de consumir todo el seguro. La proposición de seguro por el asegurador vinculará al proponente durante un plazo de 15 días. Vamos…que nos están robando con guante blanco. Si esta mala experiencia, que he relatado, le sirve a alguien para descubrir que está pagando de más al banco me daré por satisfecho de haberlo ayudado. a mirar los recibos que os están pasando. Las costas legales recaen sobre quien pierde el pleito, lo que desanima al demandante a involucrar a más agentes de los necesarios. Los agentes que participan en la edificación de una vivienda son los siguientes: Promotor: Cualquier persona física o jurídica que financie y programe una construcción para entregar o vender a terceros.
Esto conllevaba que los trámites eran mucho más complicados para el asegurado y más costosos para las compañías, que debían estar reclamando de la aseguradora responsable. Pero como decia en el ottro post, los bancos nno tienen ni idea de vender la poliza y en su dia no supieron explicarte las opciones, para que tu escogieras o bien ir rebajando el capital o seguir con el mismo. Otros, en cambio, lo que tratan es de cubrir el riesgo bien del fallecimiento, bien de un eventual desempleo pero vinculados, normalmente, a un préstamo personal de no mucho importe. Éste dinero que realmente pertenecería a Ana, se lo quedan las entidades aseguradoras en la mayoría de los casos. Cuando no haya DAA la compañía acreedora reclamará a la deudora, que dispondrá (después de confirmar el siniestro con su asegurado) de 10 días para aceptar o rechazar el siniestro. En otras palabras, que nos dejan el dinero en reserva para volver a gastarlo en un nuevo seguro. “El contrato de seguro supone el traslado del riesgo del asegurado al asegurador, de forma que la prima se devenga al comienzo de la duración del contrato y cubre el riesgo de siniestro por el plazo estipulado.
Uno siempre ha criticado la falta de cultura aseguradora en España. El resultado fue la total homogeneidad en las primas propuestas por las distintas aseguradoras presentes en el mercado del seguro decenal en España y la eliminación de la competencia. Este cártel de precios mínimos se mantuvo vigente durante los años 2002 a 2007, existiendo prueba de que, a partir del año 2006, en el mismo también participó la tercera aseguradora por cuota de mercado. Durante estos años, las empresas participantes en el cártel vigilaron que el acuerdo de precios mínimos fuese respetado, por ellas y por el resto de las aseguradoras y reaseguradoras que operan en el mercado del seguro decenal y su reaseguro. Cuando se detectaban incumplimientos, eran denunciados a los restantes miembros del cártel, que de forma coordinada ejercían presión sobre la aseguradora, la entidad financiera, el corredor de seguros o la compañía reaseguradora que había aceptado o se mostraba dispuesta a reasegurar seguro decenal suscrito a precios inferiores a los mínimos impuestos por el cártel.
Existe evidencia de que determinados miembros del cártel realizaron actos de retorsión y de boicot frente a esas empresas que se mostraban dispuestas a sustraerse a la disciplina del cártel de precios mínimos, llegando incluso a conseguir romper operaciones comerciales cerradas. Este cártel de precios mínimos ha sido considerado por la CNC como una infracción muy grave de las normas de defensa de la competencia. Si transcurrido un mes desde el vencimiento no se hubiese pagado la prima, las coberturas quedarían suspendidas. Ha de pagarse en efectivo? NO. Por ejemplo, caso de un seguro de responsabilidad civil, franquicia de un 5% de cada siniestro, con un mínimo de euros y un máximo de seis mil euros. PLAZOS DE CARENCIA Consisten en la cobertura de determinados riesgos a partir del efecto de la póliza.
Estaba claro por tanto que la única intención del Gobierno era recortar las pensiones. Felipe González mantuvo su decisión lo que propició una huelga general el 20 de junio de 1985 convocada por CC.OO y otras organizaciones sindicales excepto la UGT que no secundó la convocatoria por no enfrentarse al gobierno del PSOE pero que tampoco se mostró beligerante y dio libertad de opción a sus bases. Por otro lado, la demanda aumentaría pero en mucha menor medida que en el anterior caso ya que sólo se verían beneficiadas aquellas personas más necesitadas (quienes quieren trabajar y no se les deja, y otras personas con necesidades económicas), y no todas (ricas y pobres) como ocurre con la RB. Por ello debemos tener en cuenta su valor para incluirlo en la partida de contenido.Ej. La aportación máxima anual es de 8.000 euros y el tope que se puede acumular en el producto son 240.000 euros. Si durante éste plazo, por el motivo que sea, el riesgo desaparece, tienes derecho a que la compañía te devuelva la parte del dinero que no has consumido. Ahora expondré un ejemplo que espero despeje cualquier duda: El señor se quiere comprar un vehículo, pero necesita financiarlo.
¿Qué pasaba? En un momento determinado pregunté a mi asesor de seguros Málaga para que me diera información adicional y lo que me dijo me asustó un poco ya me remitió a que preguntará directamente a seguros Málaga y que accediera a la página web para ver cómo iban subiendo los intereses de manera mensual. El primero de ellos se refiere a la vivienda o inmueble, mientras que el segundo hace referencia a los bienes que en él se encuentran. Esta inclinación queda patente en, al menos, tres de las modificaciones que afectan a la Ley de Contrato de Seguro y que vienen recogidas en la Disposición Final Primera del nuevo texto legislativo. Uno de ellas se refiere al artículo 22. Cuando generan crédito (aún hay quien cree que nos dejan dinero de otros clientes, je, je) hacen un gran negocio que sigue siéndolo si no aceptamos sus chantajes en materia de seguros, etc.
Tal y como vimos en el post anterior, el Fondo de Reserva de la Seguridad Social es uno de los actores importantes dentro del mercado de deuda pública, tanto en el mercado primario como el mercado secundario. Muchos deciden dar de baja entonces el seguro de deceso, sabiendo que han pagado mucho dinero a lo largo de muchos años y que a la hora de la verdad no tienen cubierto ese servicio. se recomienda, cualquiera que sea la compañía aseguradora del riesgo, estudiar con calma su contrato de seguro para saber si es prima nivelada –suele incluir el artículo 105bis del reglamento mencionado- o prima natural o seminatural. A esta gente y a todos los que opinéis igual que estos señores os digo, si pensáis que el conocimiento es caro, probad con la ignorancia a ver que tal. Para que puedas tomar una decisión sensata si estas en situación de rescatar un plan de pensiones o si dudas sobre contratar uno por las consecuencias al recuperar el dinero, te voy a dar unas nociones básicas sobre como rescatar un plan de pensiones para pagar menos a Hacienda. Antes que nada quiero añadir, que no voy a entrar en el debate de si es conveniente o no contratar un plan de pensiones.
Gastos de demolición y descombrado (consecuencia de daños cubiertos por la póliza). Cobertura opcional: La obra secundaria Impermeabilización de cubiertas. Impermeabilización de fachadas. Impermeabilización y estanqueidad de sótanos. Renuncia a recurso contra el constructor. Renuncia a recurso contra contratista y/o subcontratista. Renuncia a recurso contra la dirección facultativa. Daños a bienes preexistentes. Revalorización de suma asegurada y franquicias. Daños no cubiertos: Corporales o perjuicios económicos distintos de los daños materiales que garantiza la ley. Ocasionados a inmuebles contiguos o adyacentes al edificio. Causados a bienes muebles situados dentro del edificio. Producidos por obras hechas después de la recepción del edificio, salvo las realizadas para arreglar defectos de construcción. Ocasionados por el mal uso o falta de mantenimiento adecuado del edificio. Los que tengan su origen en un incendio o explosión, salvo los producidos por defectos de las instalaciones propias.
Es recomendable contratar el seguro antes de comenzar la obra, realizándose por parte de la aseguradora un seguimiento de la misma desde el pago del primer recibo, lo que permite corregir los problemas antes de que la construcción avance. Puede coincidir con el tomador del seguro y/o con el asegurado. ¿A través de qué mediadores podemos contratar un seguro? Existen básicamente dos tipos de mediadores que, sin encarecer el precio del seguro, nos pueden asesorar e informar, tanto antes de firmar el contrato como durante su vigencia: El agente de seguros, que representa a una única compañía y realiza tareas de mediación entre ésta y los tomadores y asegurados. El corredor de seguros, que sin estar vinculado a una empresa aseguradora determinada, realiza la actividad de mediación en seguros, ofreciendo asesoramiento profesional imparcial sobre las condiciones del contrato que convenga suscribir. Hay también otros medios de contratar seguros. El propietario de un edificio es responsable de daños que resulten de la ruina de todo o parte de él, si ésta sobreviniese por la falta de reparaciones necesarias.
Por daños causados por la explosión de máquinas que no hubiesen sido cuidadas con la debida diligencia, por humos excesivos que sean nocivos para las personas o propiedades, por la caída de árboles colocados en sitios de tránsito, por las emanaciones de cloacas o depósitos de materias infectantes, construido sin las precauciones adecuadas al lugar en que estuviesen (articulo 1908 Código Civil). Responsabilidad del cabeza de familia. La única diferencia que la rentabilidad está garantizada. Por ejemplo, en los seguros de enfermedad, un año para las intervenciones quirúrgicas o partos a partir del momento de la contratación del seguro de salud. ESTRUCTURA DO CONTRATO DE SEGURO La solicitud y la propuesta de seguro en los seguros de auto. El artículo 6 de la Ley de Contrato de Seguro establece que la solicitud no vinculará al solicitante. Si no rechaza el riesgo en 10 días se entenderá admitida. La proposición, una vez sea admitida por el asegurado conllevara el perfeccionamiento del contrato.
¿Que debe contener la solicitud o proposición de seguro para que sea válida? Según el articulo 11 del Reglamento del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil en la Circulación de Vehículos a Motor, RD 1507/2008 Identificación del propietario del vehículo, del conductor habitual y del tomador con domicilio a efectos de notificaciones. Posteriormente, se compensarán estos módulos mensualmente. ASCIDE (Acuerdo Suplementario al Convenio de Indemnización Directa Español): Para los casos donde no se podía aplicar el CIDE por no venir correctamente cumplimentada la DAA o no se cumplimentó, se crea este convenio cuyas diferencias con el CIDE son, el deber de efectuar reclamación previa a la deudora (el plazo de contestación es de 15 días en comparación con los 3 del CIDE). Más allá de la oferta comercial que pueda presentarles el agente se debe estar seguro de los detalles que importan al riesgo. Cuando nació mi hija, el asesor de seguros que tenía (seguros Málaga), me convenció de la bondad de hacer unas pequeñas aportaciones periódicas a unos seguros de vida con ahorro a nombre de mi hija, me decía que era una forma de ahorrar y sobre todo generaba un interés IMPORTANTE (en esos momentos el tipo de interés era el 4%, es una inversión a largo plazo, duración mínima de 10 años y en ese momento los bonos del estado a 10 años estaban al 5% con lo que no me parecía que habría cosas raras, entiendo que Seguros Málaga y otras aseguradoras en inversiones a largo plazo conseguirían una rentabilidad extra al invertir en bonos de empresas con una tir algo superior)
El producto es un producto de ahorro que incluye un pequeño seguro de vida, aunque ese pequeño seguro de vida (6.000€, para un recién nacido como que no tiene demasiado sentido, ya que la posibilidad de muerte es muy, muy baja, prácticamente nula) Entre la confianza que me daba el asesor y el momento gilipoyas de tener un hijo, contratamos este producto (exactamente se llama flexijunior y lo comercializa seguros Málaga), empezamos a realizar las aportaciones periódicas, por un lado te decían la rentabilidad que te iban a dar por el producto un 3,50% por ejemplo, y por otro lado veías que la cantidad que te decían que tenías no subía prácticamente nada. En el caso de seguros de vida con aportaciones periódicas, si a partir del segundo año se suspende el pago de las primas, el contrato de seguro no puede ser revocado, sólo se puede reducir el importe de la prima y las condiciones de rescate del mismo. Respecto a los seguros de muerte, quedan excluidos únicamente las causas que así estén contempladas en la póliza de seguro. Pero es de cajón que por poca pensión que te haya quedado, aunque las cuantías sean mas bajas a futuro, que a nada que tengas cierta cantidad en tu plan tras muchos años de ahorro, vas a pagar al marginal mas alto o de los mas altos si lo sacas de golpe.
Y evidentemente aquí la balanza fiscal sale a favor de Hacienda. De igual forma, el propio promotor es el asegurado. Por ejemplo: Si se contrata con 30 años el asegurado siempre tendrá que pagar la prima inicial fijada con 30 años + 2,5% o 3% del IPC. Prima natural o seminatural: Con este sistema se establece unas cuotas a pagar muy bajas en principio pero pasado el tiempo –cuando llegamos a los 65 o 70 años, que es el momento en que mayor riesgo- se disparan las cuotas, llegando a pagarse incluso 600 euros. Juez del Juzgado de Primera Instancia Para un cambio de mediador no hace falta avisar con dos meses de antelación. Además, se hace referencia a que las condiciones y plazos de la oposición a la prórroga de cada parte deberán destacarse en la póliza. Las novedades llegan también a la hora de reflejar en el contrato entre las partes la naturaleza del riesgo cubierto. Si el empresario no puede mejorar las condiciones (en muchos sectores con total seguridad no podría), ese tipo de trabajo desaparecería: habría menos empleo y por lo tanto menos producción (menos oferta de bienes y servicios). Al mismo tiempo que eso sucede, la demanda de esos bienes y servicios aumentaría puesto que todos los ciudadanos tendrían ahora más dinero en sus bolsillos gracias a la RB.
En general, suele tener validez durante un año y puede establecerse que, llegada la fecha, se prorrogue automáticamente durante otros 12 meses. Muchas pólizas en los Condicionados Generales, hablan de íntegra estimación de todas las pretensiones, esta claúsula es abusiva y por tanto, nula (Ley de Condiciones Generales de la Contratación y Ley General para la Defensa de los Consmidores y Usuarios en relación al 76 e la LCS), bastaría que obtuviésemos un resarcimiento que no nos hubiese ofrecido previamente la aseguradora, para tener derecho al cobro de las minutas de los profesionales intervinientes. EL SEGURO OBLIGATORIO DE VIAJEROS-SOVI RIESGOS CUBIERTOS Lesiones corporales que sufran los viajeros a consecuencia directa de choque, vuelco, alcance, salida de la vía o calzada, rotura, explosión, incendio, reacción, golpe exterior y cualquier otra avería o anormalidad que afecte o proceda del vehículo. Como norma general, están cubiertos los accidentes acaecidos durante el viaje y los ocurridos, tanto antes de comenzar éste, una vez puesto el vehículo a disposición del viajero, como los inmediatamente sobrevenidos después de terminar, siempre que, al producirse el asegurado se encontrara en dicho vehículo.
Están excluídos (artículo 9 del Reglamento) las lesiones de los asegurados que provoquen los accidentes en estado de embriaguez o bajo los efectos de las drogas, estupefacientes o estimulantes o mediante la comisión de delitos dolosos. Está regulado por el Real Decreto 1575/1989, de 22 de diciembre que aprueba el Reglamento del Seguro Obligatorio de Viajeros. Respecto al dolo o culpa del conductor como presupuesto de indemnización, hemos de tener en cuenta que no se exige un acto culposo (el conductor puede estar esquivando a un peatón que cruza imprudentemente la calzada), basta con que exista un resultado dañoso, es decir, una responsabilidad cuasiobjetiva o basada en el riesgo de la conducción de un vehículo, por el contrario, se exige también, que sea algo más que una incidencia normal del tráfico aún cuando el conductor puede haber evitado un mal mayor, se le exige una diligencia de un buen padre de familia.(Sentencias de la Audiencia Provincial de León de 7-7-1999, y de la Audiencia Provincial de Vizcaya de 17-12-1999) Presupuestos de cobertura La protección de este seguro se extiende: A todos los usuarios de medios de transporte terrestre público colectivo español de viajeros, urbanos e interurbanos, en tanto circulen por territorio nacional o tengan su principio en dicho territorio sin limitación de destino Todos los usuarios de medios de transporte marítimo español, en todos los viajes que realicen y tengan su principio en dicho territorio nacional sin limitación de destino.
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References: artículo 43
 artículo 43
 artículo 38
 artículo 20
 artículo 30
 artículo 22
 artículo 105
 artículo 6
 Real Decreto