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Private Lab. Pramerica Life S.p.A. - PDF
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1 Contratto di Assicurazione Rivalutabile a Vita Intera a Premio Unico, con Possibilità di Versamenti Integrativi, con cedola annuale. Il presente Fascicolo Informativo, contenente: A. Scheda Sintetica B. Nota informativa C. Condizioni di assicurazione, comprensive del Regolamento della gestione interna separata D. Glossario E. Modulo di proposta deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota informativa Private Lab Pramerica Life S.p.A. Una Società controllata, coordinata e diretta da Prudential Financial Inc. USA - Socio Unico
2 FASCICOLO INFORMATIVO PRIVATE LAB CONTRATTO DI ASSICURAZIONE RIVALUTABILE A VITA INTERA, A PREMIO UNICO, CON POSSIBILITA DI VERSA- MENTI INTEGRATIVI, con l opzione Di una cedola annuale. Il presente Fascicolo Informativo, contenente: Scheda sintetica pag 3 Nota informativa pag 9 Condizioni di assicurazione pag 21 Glossario pag 37 Modulo di proposta pag 47 deve essere consegnato al contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Mod. PL 05/12 Leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota informativa prima della sottoscrizione del contratto. Pramerica Life S.p.A. a Socio Unico Piazza della Repubblica, Milano Capitale Sociale E ,00 i.v. Partita IVA Codice Fiscale e n. di iscrizione Registro Imprese di Milano: Pramerica Life S.p.A. Compagnia di Assicurazioni Agenzia delle Entrate di Milano 2 Iscritta all Albo Imprese di Assicurazione al n Capogruppo del Gruppo Assicurativo Pramerica, iscritto all Albo Gruppi Assicurativi al n Una Società controllata, coordinata e diretta da Prudential Financial, Inc. USA Fascicolo Informativo - Private Lab 1 di 60
3 In ottemperanza a quanto previsto dall art.166 del Codice delle Assicurazioni (D.L. 7 Settembre 2005 n. 209), le decadenze, nullità, limitazioni di garanzie o oneri a carico del Contraente o Assicurato, contenute nel presente contratto, sono stampati con formato del carattere grassetto e sono da intendersi di particolare rilevanza ed evidenza. La stessa modalità di evidenziazione è stata utilizzata in ossequio a quanto previsto da altre disposizioni di legge o regolamentari in materia di assicurazione sulla vita. 2 di 60 Fascicolo Informativo - Private Lab
4 SCHEDA SINTETICA CONTRATTO DI ASSICURAZIONE RIVALUTABILE A VITA INTERA, A PREMIO UNICO, CON POSSI- BILITA DI VERSAMENTI INTEGRATIVI, CON CEDOLA ANNUALE. 1 Informazioni generali pag 4 2 Caratteristiche del contratto pag 4 3 Prestazioni assicurative e garanzie offerte pag 5 4 Costi pag 6 5 Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione interna separata pag 7 6 Diritto di ripensamento pag 8 La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIO- NE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica è volta a fornire al contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa. Scheda Sintetica - Private Lab 3 di 60
5 1. Informazioni generali 1.a) Impresa di assicurazione PRAMERICA LIFE S.p.A. (nel seguito Pramerica) Società controllata, coordinata e diretta da PRUDENTIAL FINANCIAL, Inc. USA 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa Il patrimonio netto di Pramerica al , ammonta a 27,91 milioni di euro, di cui il capitale sociale è pari a 10 milioni di euro e le riserve patrimoniali ammontano a 12,10 milioni di euro. L indice di solvibilità di Pramerica è pari al 120% che rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla Normativa vigente. 1.c) Denominazione del contratto Il nome commerciale del contratto è Private Lab 1.d) Tipologia del contratto Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite da Pramerica e si rivalutano semestralmente in base al rendimento di una gestione interna separata di attivi. 1.e) Durata Il presente contratto ha una durata che coincide con la vita dell Assicurato. È possibile esercitare il diritto di riscatto (sia totale che parziale) dopo almeno un anno dalla data di decorrenza della polizza, purché l Assicurato sia in vita. Nel caso siano stati effettuati dei Versamenti Integrativi, il riscatto totale può essere concesso trascorso almeno un anno dalla data di pagamento dell ultimo versamento effettuato. 1.f) Pagamento dei premi Premio unico di Perfezionamento Il presente contratto prevede il pagamento del premio in un unica soluzione, da versare alla stipula del contratto di un importo minimo di euro ,00 lordi. Versamento/i Integrativo/i Il Contraente può effettuare, dei Versamenti Integrativi, dopo almeno 30 giorni dalla data di perfezionamento del contratto, per un importo minimo di euro ,00 lordi. 2. Caratteristiche del contratto Prvate Lab è un contratto di assicurazione sulla vita a premio unico con finalità di risparmio, che prevede la liquidazione di un importo, dietro richiesta scritta del Contraente, sotto forma di riscatto alle condizioni specificate in dettaglio agli art. 9 e 10 delle Condizioni di assicurazione. Inoltre ad ogni ricorrenza annuale della polizza, in caso di vita dell Assicurato, su richiesta del Contraente, è prevista la liquidazione del 50% della rivalutazione maturata nel corso dell anno precedente in base al rendimento del Fondo Pramerica Financial, come specificato nelle Condizioni di assicurazione. Private Lab prevede inoltre il pagamento di una prestazione in caso di morte dell Assicurato, in qualsiasi momento avvenga, pagabile al Beneficiario designato in polizza. Tale prestazione corrisponde alla somma delle prestazioni assicurate rivalutate secondo la Clausola di Rivalutazione, derivanti dai premi già corrisposti alla data di morte (comprensivi di eventuali Versamenti Integrativi). 4 di 60 Scheda Sintetica - Private Lab
6 Trattandosi di una polizza di assicurazione a vita intera a tasso tecnico 0%, la parte del premio relativa al solo rischio morte è nulla, conseguentemente il capitale liquidabile al verificarsi della morte dell Assicurato, è il risultato della capitalizzazione dei premi versati al netto dei soli costi del contratto. Il Progetto esemplificativo contenuto nella sezione E della Nota Informativa fornisce lo sviluppo della prestazione assicurata, del valore di riscatto, del valore di riduzione e gli effetti della rivalutazione. Pramerica è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni. Prestazione Definizione Descrizione della prestazione 3a Prestazione in caso di vita dell Assicurato Riscatto del capitale assicurato rivalutato In caso di vita dell Assicurato, su richiesta scritta del Contraente, trascorso almeno un anno dalla decorrenza della polizza il pagamento del capitale rivalutato sotto forma di riscatto. Prestazione in caso di morte dell Assicurato Capitale assicurato rivalutato In caso di morte dell Assicurato, in qualsiasi epoca avvenga, il pagamento del capitale rivalutato che precede la data del decesso. 3b Opzione cedola annuale Ad ogni ricorrenza annuale, su richiesta del Contraente, il pagamento del 50% della rivalutazione maturata nel corso dell anno precedente. Opzioni contrattuali Opzione da capitale in rendita vitalizia La conversione del valore di riscatto e del capitale in caso di morte, in una rendita vitalizia fino a che il Beneficiario è in vita. Opzione da capitale in rendita certa e poi vitalizia La conversione del valore di riscatto e del capitale in caso di morte, in una rendita vitalizia pagabile in modo certo per i primi 5, 10, 15 o 20 anni e successivamente fino a che il Beneficiario è in vita. Scheda Sintetica - Private Lab 5 di 60
7 Opzione da capitale in rendita reversibile La conversione del valore di riscatto e del capitale in caso di morte, in una rendita vitalizia pagabile fino alla morte del Beneficiario e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona fino a che questa è in vita, purché tra i due esista un divario di età non superiore a 5 anni. Il contratto prevede la possibilità di Riscatto Anticipato, ma in questo caso il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. Il capitale assicurato si incrementa nel tempo grazie alla rivalutazione semestrale derivante dalla gestione separata dei redditi finanziari e degli investimenti del Fondo Pramerica Financial. Nel primo quinquennio dalla data di decorrenza della polizza la Compagnia si impegna a garantire al Contraente una rivalutazione minima garantita pari al tasso di interesse composto annuo del 2%. Dopo il primo quinquennio, dalla data di decorrenza della polizza, Pramerica si riserva la facoltà di rivedere tale misura minima ed, in caso di modifica, prima della applicazione al contratto, provvederà a darne comunicazione per iscritto al Contraente almeno 30 giorni prima della ricorrenza annua della Polizza. Le maggiorazioni del capitale, una volta conseguite, restano definitivamente acquisite e consolidate in polizza ogni sei mesi. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 4, 5, e dalla Clausola di Rivalutazione presenti nelle Condizioni di assicurazione. 4 Costi Pramerica, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. 6 di 60 Scheda Sintetica - Private Lab
8 Tali indicatori sono stati determinati, sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall ISVAP nella misura del 4% annuo ed a lordo dell imposizione fiscale. Inoltre tali indicatori non tengono conto di eventuali Versamenti Integrativi. Gestione separata Fondo Pramerica Financial Ipotesi adottate Premio annuo E ,00 Sesso M Età 45 Tasso di rendimento degli attivi 4% Durata: 15 anni Durata: 20 anni Durata: 25 anni Anno CPMA Anno CPMA Anno CPMA 5 1,20% 5 1,20% 5 1,20% 10 1,05% 10 1,05% 10 1,05% 15 1,00% 15 1,00% 15 1,00% 20 0,98% 20 0,98% 25 0,96% 5 Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione interna separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata Fondo Pramerica Financial negli ultimi 5 anni e il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati e operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata Tasso medio di rendimento lordo dei Titoli di Stato e delle Obbligazioni Inflazione ,6% 1 sem. - 2,7% 2 sem. 5,4% annualizzato 2,4% 1 sem. - 2,5% 2 sem. 4,9% annualizzato 3,4% 1 sem. - 3,1% 2 sem 6,6% annualizzato 3,1% 1 sem. - 3,2% 2 sem. 6,4% annualizzato 3,0% 1 sem. - 2,9% 2 sem. 6,0% annualizzato 4,40% 1,70% 4,50% 3,20% 3,54% 0,75% 3,35% 1,55% 4,89% 2,73% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Scheda Sintetica - Private Lab 7 di 60
9 6 Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota Informativa. Pramerica Life S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenute nella presente Scheda sintetica. Il rappresentante legale Peter Geipel 8 di 60 Scheda Sintetica - Private Lab
10 NOTA INFORMATIVA CONTRATTO DI ASSICURAZIONE RIVALUTABILE A VITA INTERA, A PREMIO UNICO, CON POSSI- BILITA DI VERSAMENTI INTEGRATIVI, CON CEDOLA ANNUALE. La Nota Informativa si articola in cinque sezioni: A Informazioni sull impresa di assicurazione pag 10 B Informazioni sulle prestazioni assicurative pag 10 e sulle garanzie offerte C Informazioni sui costi, sconti e regime fiscale pag 12 D Altre informazioni sul contratto pag 14 E Progetto esemplificativo delle prestazioni pag 17 La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. Nota Informativa - Private Lab 9 di 60
11 A B Informazioni sull impresa di assicurazione 1. Informazioni generali Pramerica Life S.p.A. a Socio Unico Società controllata, coordinata e diretta da Prudential Financial, Inc. USA Sede Legale e Direzione Generale: Piazza della Repubblica, Milano Italia Telefono: Sito Internet: Indirizzo di posta elettronica: Iscritta all Albo Imprese di Assicurazione al n Capogruppo del Gruppo Assicurativo Pramerica, iscritto all Albo Gruppi Assicurativi al n Autorizzazione all esercizio delle Assicurazioni: D.M G.U Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il presente contratto è disciplinato dalle Condizioni di assicurazione come di seguito riportate dalla pagina 21 alla pagina 33. Il Contraente, per poter stipulare il Contratto, deve avere almeno 18 anni. Se il Contraente è una persona giuridica, il contratto deve essere sottoscritto dal Legale Rappresentante, identificato all atto della stipula del contratto. L Assicurato deve essere una persona fisica con un età compresa tra i 18 e gli 85 anni. La presente polizza è un contratto di assicurazione sulla vita, di durata coincidente con la vita dell Assicurato. Trattandosi di una polizza di assicurazione a vita intera a tasso tecnico 0%, la parte del premio relativa al solo rischio morte è nulla, conseguentemente il Capitale liquidabile al verificarsi della morte dell Assicurato, in qualsiasi epoca avvenga, è il risultato della capitalizzazione dei premi versati al netto dei soli costi del contratto. Private Lab è un contratto di assicurazione sulla vita a premio unico con finalità di risparmio che garantisce le seguenti prestazioni: Prestazione in caso di vita In caso di vita dell Assicurato, su richiesta scritta del Contraente, trascorso almeno un anno dalla data di emissione della polizza il pagamento del Capitale rivalutato sotto forma di riscatto, come specificato in dettaglio negli art. 9 e 10 delle Condizioni di assicurazione. Prestazione in caso di morte In caso di morte dell Assicurato, verrà liquidato ai Beneficiari, designati in polizza dal Contraente, un importo pari al Capitale assicurato rivalutato, secondo quanto previsto dalla Clausola di Rivalutazione, derivante dai premi già corrisposti alla data della morte, al netto delle cedole già liquidate. Questo contratto non prevede il preventivo accertamento sanitario delle condizioni di salute dell Assicurato. 10 di 60 Nota Informativa - Private Lab
12 Si precisa che la copertura assicurativa non è operativa nei casi previsti dall articolo 3 delle Condizioni di assicurazione. Inoltre il presente contratto di assicurazione prevede le seguenti opzioni: Opzione cedola È data facoltà al Contraente di richiedere per iscritto, la liquidazione del 50% della rivalutazione del Capitale assicurato maturata nel corso dell anno precedente. Per ogni ulteriore informazione si rimanda all art 13 delle Condizioni di assicurazione. Opzione in caso di vita È data facoltà al Contraente di richiedere per iscritto, che il valore di riscatto sia convertito in una rendita vitalizia rivalutabile posticipata. Per ogni ulteriore informazione si rimanda all art 14 delle Condizioni di assicurazione. Opzione in caso di morte È data facoltà al Contraente o al Beneficiario di richiedere che il Capitale liquidabile in caso di morte dell Assicurato, sia convertito in una rendita vitalizia rivalutabile posticipata. Per ogni ulteriore informazione si rimanda all art 15 delle Condizioni di assicurazione. Pramerica si impegna a fornire, in caso di scelta di una opzione, la Scheda sintetica, la Nota informativa e le Condizioni di assicurazione relative alle coperture assicurative per le quali l avente diritto abbia manifestato il proprio interesse. Il Capitale assicurato si incrementa nel tempo grazie alla rivalutazione semestrale derivante dalla gestione separata dei redditi finanziari e degli investimenti del Fondo Pramerica Financial. Nel primo quinquennio dalla data di decorrenza della polizza la Compagnia si impegna a garantire al Contraente una rivalutazione minima pari al tasso di interesse composto annuo del 2%. Dopo il primo quinquennio, dalla data di decorrenza della polizza, Pramerica si riserva la facoltà di rivedere tale misura minima ed, in caso di modifica, prima della applicazione al contratto, provvederà a darne comunicazione per iscritto al Contraente almeno 30 giorni prima della ricorrenza annua della Polizza. Le maggiorazioni del Capitale, una volta conseguite, restano definitivamente acquisite e consolidate in polizza ogni sei mesi. 3. Premi Le prestazioni assicurate verranno erogate a condizione che il Contraente abbia versato alla stipula del contratto il premio unico di perfezionamento. Esistono due tipologie di premi: Premio unico di perfezionamento da versare alla stipula del contratto, l importo minimo è di euro ,00 lordi Versamento/i Integrativo/i Il Contraente può effettuare, il versamento dei premi unici integrativi (Versamenti Integrativi), almeno dopo 30 giorni dalla data di perfezionamento del contratto, anche in data diversa dalla ricorrenza di polizza, per un importo minimo di euro ,00 lordi. I premi possono essere versati tramite: assegno bancario/circolare (non trasferibile) intestato a Pramerica Life S.p.A. bonifico Nota Informativa - Private Lab 11 di 60
13 Le spese del pagamento gravano su chi lo effettua. È fondamentale, pertanto, per la corretta determinazione del premio e per non pregiudicare il diritto del Beneficiario al pagamento della prestazione assicurata, che le dichiarazioni rese dal Contraente e dall Assicurato siano complete e veritiere. Il Contraente può richiedere al proprio Intermediario o al Servizio Clienti, chiarimenti in ordine agli elementi che concorrono a determinare il premio. Si fa inoltre presente che, ai sensi dell articolo 47 comma 3 del Regolamento ISVAP n. 5 del 16 ottobre 2006, a tutti gli intermediari assicurativi è fatto espresso divieto di ricevere denaro contante a titolo di pagamento di premi relativi a contratti di assicurazione sulla vita. 4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili La presente forma assicurativa è collegata ad una specifica gestione patrimoniale, denominata Fondo Pramerica Financial, separata dalle altre attività di Pramerica. Il risultato della gestione viene semestralmente attribuito al contratto (a titolo di partecipazione agli utili sotto forma di rivalutazione delle prestazioni) sottraendo al 100% del rendimento annualizzato una percentuale annua fissa (tasso trattenuto), che si riduce in base all ammontare di premi versati (al netto di eventuali riscatti parziali) e agli anni trascorsi, come indicato nella seguente tabella: Tasso trattenuto Cumulo premi versati Anno 1 Anno 2 Anni successivi Tra E a E ,99 1,2% 1,0% 0,9% Tra E a E ,99 1,0% 0,9% 0,8% Maggiore o uguale E ,00 0,8% 0,8% 0,8% Il beneficio finanziario così attribuito, determina la progressiva maggiorazione del capitale per rivalutazione. Tale risultato viene consolidato semestralmente. Ad ogni anniversario dalla data di decorrenza del contratto, su richiesta del Contraente, purché l Assicurato sia in vita, verrà liquidata una cedola il cui importo è pari al 50% della rivalutazione del Capitale in vigore all anniversario precedente al netto di eventuali riscatti parziali effettuati nell anno. Pertanto per effetto di tale liquidazione il Capitale rivalutato sarà ridotto di tale importo. Gli effetti della rivalutazione sono illustrati nella successiva sezione E contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto. Il Progetto esemplificativo personalizzato, consegnato al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso, fornisce lo sviluppo della prestazione assicurata rivalutata relativa agli effettivi parametri contrattuali (durata, prestazione assicurata) scelti dal Contraente. Si precisa comunque che i valori esposti, tanto nel Progetto esemplificativo che nel Progetto esemplificativo personalizzato, sono ipotesi dimostrative dei risultati futuri della gestione attribuiti semestralmente e che gli stessi non tengono conto degli effetti dell inflazione. C Informazioni sui costi, sconti, regime fiscale 5. Costi 5.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente 12 di 60 Nota Informativa - Private Lab
14 5.1.1 Costi gravanti sul premio I costi sono la parte di premio che viene trattenuta da Pramerica per far fronte alle spese per l acquisizione e la gestione del contratto. Premio unico di perfezionamento: Pramerica preleva un importo pari a 50,00 euro, come spese di emissione e una commissione di ingresso (caricamento) sul premio versato (al netto della cifra fissa di cui sopra) come indicato nella tabella sottostante: Premio versato Commissione d ingresso Tra E a E ,99 1,0% Tra E a E ,99 0,8% Maggiore o uguale E ,00 0,5% Versamenti Integrativi: Pramerica preleva un importo pari a 25,00 euro, come spese di incasso e una commissione di ingresso (caricamento) su ogni premio versato (al netto della cifra fissa di cui sopra) come indicato nella tabella sottostante: Premio versato Commissione d ingresso Tra E a E ,99 1,0% Tra E a E ,99 0,8% Maggiore o uguale E ,00 0,5% Costi per riscatto Il contratto prevede la possibilità di riscattare, totalmente o parzialmente, trascorso almeno un anno dalla data di emissione del contratto. Il riscatto totale è possibile solo a condizione che sia trascorso almeno un anno dalla data di pagamento dell ultimo versamento effettuato dal Contraente. Diversamente sarà possibile richiedere solo il riscatto parziale del contratto, limitatamente ai versamenti per i quali è trascorso almeno un anno dalla data di pagamento. Riscatto Totale: il valore di riscatto è pari al capitale rivalutato alla ricorrenza semestrale che precede la data di richiesta, applicando il costo indicato nella tabella seguente: Anni interamente trascorsi dal versamento del premio riscattato Almeno 4 Costo di riscatto 5,0% 2,50% 0,75% Nessuno Ai fini della determinazione della possibilità di riscatto e della misura di costo applicabile si considerano gli anni interi trascorsi dalla data di ciascun versamento. Riscatto Parziale: è ammesso il riscatto in misura parziale purché l importo di capitale che residua sul Contratto non sia inferiore a ,00 euro. Il valore del riscatto parziale segue gli stessi criteri e le stesse modalità del riscatto totale. Per ogni liquidazione di riscatto (totale o parziale), Pramerica tratterrà un costo fisso pari a 30,00 euro. Nota Informativa - Private Lab 13 di 60
15 5.2 Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione Pramerica trattiene sul rendimento del Fondo Pramerica Financial una percentuale annua fissa (tasso trattenuto), che si riduce in base all ammontare di premi versati (al netto di eventuali riscatti parziali) e agli anni trascorsi, come indicato nella seguente tabella: Tasso trattenuto Cumulo premi versati Anno 1 Anno 2 Anni successivi Tra E a E ,99 1,2% 1,0% 0,9% Tra E a E ,99 1,0% 0,9% 0,8% Maggiore o uguale E ,00 0,8% 0,8% 0,8% Inoltre dai proventi della Gestione Interna Separata, Pramerica trattiene direttamente le spese relative all attività di certificazione la cui incidenza sul singolo contratto ammonta ad un valore non superiore ad euro 0,50. La quota parte percepita dai distributori, con riferimento all intero flusso commissionale, è pari a: 13,92 %. 6. Sconti Il contratto non prevede uno sconto sul premio di tariffa. 7. Regime fiscale Regime fiscale dei premi I premi dei contratti di assicurazione sulla vita non sono soggetti all imposta sulle assicurazioni e non danno diritto ad alcuna detrazione fiscale. Regime fiscale delle somme corrisposte Per le somme corrisposte in caso di vita è necessario fare le seguenti distinzioni: le somme corrisposte in forma di capitale, in caso di riscatto, limitatamente alla parte corrispondente alla differenza, se positiva, tra l ammontare percepito ed il premio pagato costituiscono reddito soggetto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 20%. I redditi da assoggettare ad imposta sono assunti al netto del 37,5% dei redditi riferibili ai titoli pubblici (italiani ed esteri) ed equivalenti presenti negli attivi, in quanto tali titoli sono tassati al 12,5%. I redditi riferibili ai titoli pubblici (italiani ed esteri) ed equivalenti sono determinati in proporzione alla percentuale media dell attivo investito nei medesimi titoli compresi nella Gestione Separata Fondo Pramerica Financial, con riferimento a ciascun anno di durata del contratto. le somme corrisposte in forma di rendita vitalizia non sono soggette, al momento della scelta di opzione, ad alcuna tassazione in quanto la rendita di opzione viene calcolata sulla base del capitale al netto delle imposte, così come indicato al punto precedente. La rendita, limitatamente all importo derivante dai rendimenti finanziari semestrali (rivalutazione) maturati durante il periodo di erogazione della rendita, è soggetta ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 20%. I redditi da assoggettare ad imposta sono ridotti in modo analogo al punto precedente. Ogni cedola erogata nel corso della durata contrattuale viene assoggettata, al momento dell erogazione, ad una imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 20%, qualora il suo rendimento, cumulato alle prestazioni maturate, sia superiore ai premi versati. I redditi da assoggettare ad imposta sono ridotti in modo analogo al punto precedente. Sulle somme liquidate a soggetti esercenti attività di impresa non è applicata l imposta sostitutiva. Le somme corrisposte in caso di morte sono esenti dall IRPEF. 2. D Altre informazioni sul contratto 8. Modalità di perfezionamento del contratto Per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative si rimanda all art. 2 delle Condizioni di assicurazione. 14 di 60 Nota Informativa - Private Lab
16 9. Riscatto Il contratto prevede la possibilità di riscattare, totalmente o parzialmente, trascorso almeno un anno dalla data di emissione del contratto. Il riscatto totale è possibile solo a condizione che sia trascorso almeno un anno dalla data di pagamento dell ultimo versamento effettuato dal Contraente. Diversamente sarà possibile richiedere solo il riscatto parziale del contratto, limitatamente ai versamenti per i quali è trascorso almeno un anno dalla data di pagamento. La richiesta deve essere fatta per iscritto allegando l originale di polizza e la fotocopia di un documento d identità valido dell Assicurato e del Contraente. Il contratto si estingue alla data della richiesta di riscatto. Per le modalità di determinazione dei valori di riscatto si rimanda agli art. 9 e 10 delle Condizioni di assicurazione. Nel Progetto esemplificativo di cui alla sezione E sono illustrati i valori di riscatto che si riferiscono ai parametri utilizzati nonché alle ipotesi ivi considerate. Nel Progetto esemplificativo personalizzato, consegnato al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso, sono indicati i valori di riscatto spettanti al Contraente in relazione agli effettivi parametri del contratto con riferimento alle ipotesi ivi considerate. A richiesta del Contraente, Pramerica fornirà sollecitamente e comunque non oltre 20 giorni dal ricevimento della richiesta, l informazione relativa al valore di riscatto maturato. Tale richiesta va inoltrata al proprio Intermediario o, in alternativa, al Servizio Clienti numero verde o al seguente indirizzo: Pramerica Life S.p.A. Piazza della Repubblica, Milano Fax Indirizzo di posta elettronica: Si precisa che il valore di riscatto può essere inferiore al premio versato in quanto un interruzione anticipata comporta una variazione nello sviluppo economico del progetto assicurativo e porta con sé una diminuzione dei risultati economici desiderati. Il Contraente deve valutare l impegno che sta assumendo, prima di firmare un contratto, tanto per la durata quanto per l onere economico che questo comporta. 10. Revoca della proposta Il Contraente può revocare la proposta di assicurazione prima del perfezionamento del contratto, che avviene nel momento in cui Pramerica rilascia al Contraente la polizza o comunica per iscritto allo stesso il proprio assenso, mediante lettera raccomandata con l indicazione di tale volontà. Gli obblighi assunti dal Contraente e da Pramerica cessano dal ricevimento della comunicazione stessa da parte di Pramerica. Qualora il Contraente avesse già eseguito il versamento del premio dovuto, Pramerica, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, rimborserà il premio pagato al Contraente stesso, con diritto di recuperare le spese di emissione pari a euro 50,00, così come indicato al punto della Nota informativa. 11. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla data in cui si è perfezionato. Il Contraente deve richiedere il recesso per iscritto, mediante lettera raccomandata, allegando l originale di polizza e le eventuali appendici. Pramerica, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, rimborserà al Contraente il premio da quest ultimo pagato con diritto di recuperare le spese di emissione pari a euro 50,00 così come indicato al punto della Nota informativa. Nota Informativa - Private Lab 15 di 60
17 12. Documentazione da consegnare per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione. La documentazione che il Contraente o il Beneficiario devono presentare per la liquidazione delle prestazioni è indicata nell art. 12 delle Condizioni di assicurazione. Le spese relative all acquisizione di tale documentazione gravano direttamente sugli aventi diritto. Pramerica deve effettuare qualsiasi pagamento dovuto entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione prevista e/o richiesta. Il diritto alla liquidazione delle prestazioni derivante dal contratto di assicurazione si prescrive in due anni da quando si è verificato il fatto che abbia determinato l insorgenza del conseguente diritto (Cod. Civ. art comma II). In caso di omessa richiesta da parte degli aventi diritto entro detti termini, la Compagnia, in ottemperanza a quanto disposto dalla legge n. 266 del 23 dicembre 2005 e successive modificazioni ed integrazioni in materia di depositi dormienti, avrà l obbligo di devolvere l importo dovuto al Fondo istituito presso il Ministero dell economia e delle finanze. 13. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. La Parti possono tuttavia pattuire l applicazione di una diversa legislazione, sulla quale comunque prevalgono le norme imperative di diritto italiano 14. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana, salvo che le parti non ne concordino la redazione in un altra lingua. 15. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale, segnatamente sotto il profilo della effettività della prestazione e della quantificazione/erogazione delle somme dovute, o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto a: Pramerica Life S.p.A. Ufficio Gestione Reclami Piazza della Repubblica, Milano Fax Indirizzo di posta elettronica: Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi a: ISVAP Servizio Tutela degli Utenti Via del Quirinale, Roma Telefono Fax /353 corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. I reclami indirizzati all ISVAP devono contenere: a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; b) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; c) breve descrizione del motivo di lamentela; d) copia del reclamo eventualmente presentato all impresa di assicurazione e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. Chi intende esercitare in giudizio un azione relativa ad una controversia in materia di contratti assicurativi è tenuto preliminarmente a esperire il procedimento di mediazione (decreto Legislativo 4 Marzo 2010, n. 28). 16 di 60 Nota Informativa - Private Lab
18 16. Informativa in corso di contratto Pramerica si impegna a consegnare in fase precontrattuale, su richiesta del Contraente, l ultimo rendiconto semestrale della Gestione Interna Separata degli investimenti e l ultimo prospetto riportante la composizione della gestione stessa. Si precisa che queste informazioni sono presenti anche sul sito Internet di Pramerica: Inoltre Pramerica si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute nella Nota informativa o nel Regolamento della Gestione Separata degli Investimenti intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. Pramerica inoltre si impegna ad inviare al Contraente, entro sessanta giorni dalla chiusura dell anno solare, ovvero entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di assicurazione per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni: a) cumulo dei premi versati dalla sottoscrizione della proposta alla data di riferimento dell estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; b) dettaglio degli eventuali premi versati nell anno di riferimento; c) valore degli eventuali riscatti parziali rimborsati nell anno di riferimento; d) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; e) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; f) tasso semestrale di rendimento finanziario realizzato dalla gestione, tasso trattenuto da Pramerica, tasso semestrale di rivalutazione delle prestazioni. 17. Conflitto di interessi Pramerica non rileva situazioni di conflitto di interessi nell ambito del proprio operato. E Progetto esemplificativo delle prestazioni Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riduzione e di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo, garantito contrattualmente, pari al 2% (per i primi 5 anni); b) una ipotesi di rendimento annuo costante, stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4%. La conseguente misura di rivalutazione, attribuita al contratto, si ottiene sottraendo dal 100% del suddetto rendimento la percentuale annua trattenuta del 1,0% (tasso trattenuto) nel primo anno, dello 0,9% nel secondo anno, dello 0,8% negli anni successivi. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che Pramerica è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle Condizioni di assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo Pramerica. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguiti dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Nota Informativa - Private Lab 17 di 60
19 A) TASSO MINIMO GARANTITO Tasso di rendimento minimo garantito: 2% per i primi 5 anni Età dell Assicurato: Indifferente Sesso dell Assicurato: Indifferente Premio unico lordo E ,00 Anno Premio Unico Lordo Capitale assicurato caso morte (a fine anno) Cedola annua lorda (a fine anno) Valore di riscatto a fine anno (Lordo imposte) , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,87,,,,,,,,,, L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero del premio versato potrà avvenire sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, dopo il secondo anno dalla decorrenza della polizza. 18 di 60 Nota Informativa - Private Lab
20 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANAZIARIO - Tasso di rendimento minimo garantito: 2% per i primi 5 anni - Tasso tecnico riconosciuto anticipatamente: 0% - Aliquota di retrocessione: 100% - Minimo trattenuto: 1,00% - Tasso di rendimento retrocesso: 3,00% - Età dell Assicurato: Indifferente - Sesso dell Assicurato: Indifferente - Premio unico lordo E ,00 Anno Premio Unico Lordo Capitale assicurato caso morte (a fine anno) Cedola annua lorda (a fine anno) Valore di riscatto a fine anno (Lordo imposte) , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,34,,,,,,,,,,,,, Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali e sono espresse in euro. Pramerica è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa Il rappresentante legale Peter Geipel Nota Informativa - Private Lab 19 di 60

References: art.166
 art. 9
 art. 9
 articolo 3
 articolo 47
 art. 2
 art. 9
 art. 12