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FASCICOLO INFORMATIVO RELATIVO AL CONTRATTO DI CAPITALIZZAZIONE Più Vantaggio - PDF
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1 FASCICOLO INFORMATIVO RELATIVO AL CONTRATTO DI CAPITALIZZAZIONE Più Vantaggio Contratto di capitalizzazione a premio unico con rivalutazione annuale del capitale Tariffa 397 Il presente Fascicolo Informativo, contenente: la Scheda Sintetica, la Nota Informativa, le Condizioni Contrattuali, il Regolamento della Gestione Separata POvita, il Glossario, il modulo di Proposta, deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della Proposta. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa.
2 I prodotti POvita Assicurazioni sono distribuiti da: MOD POvita Compagnia di Assicurazioni S.p.A. Sede Legale e Direzione Generale: Via Università, PARMA - Tel Fax Sede Amministrativa: Via C. Marenco, TORINO Ufficio Distaccato: Via Armorari, MILANO - Tel Fax Capitale Sociale Interamente versato Part. IVA Cod. Fisc e Num. di Iscrizione al Registro delle Imprese Ufficio di Parma N Impresa autorizzata all esercizio delle assicurazioni vita con decreto Ministero Industria e Commercio del 21/06/90 (Gazzetta Ufficiale del 29/06/90)
3 INDICE SCHEDA SINTETICA ) INFORMAZIONI GENERALI a) Impresa di assicurazione b) Denominazione del contratto c) Tipologia del contratto d) Durata e) Pagamento dei premi ) CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO...6 3) PRESTAZIONI ASSICURATIVE a) Prestazioni assicurate alla scadenza del contratto b) Opzioni contrattuali ) COSTI ) ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA ) DIRITTO DI RIPENSAMENTO...10 NOTA INFORMATIVA SEZIONE A. Informazioni sull impresa di assicurazione Informazioni generali Conflitto di interessi SEZIONE B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte Prestazioni assicurative e garanzie offerte Prestazioni assicurate alla scadenza del contratto Premi Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Opzioni di contratto SEZIONE C. Informazioni sulla gestione interna separata Gestione interna separata.. 16 SEZIONE D. Informazioni su costi, sconti e regime fiscale Costi Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione Misure e modalità di eventuali sconti Regime fiscale Regime fiscale dei premi Regime fiscale delle somme corrisposte...19 SEZIONE E. Altre informazioni sul contratto Modalità di perfezionamento del contratto Risoluzione del contratto Riscatto e Riduzione Riscatto Riduzione Revoca della proposta Diritto di recesso Documentazione da consegnare all impresa per la liquidazione delle prestazioni Legge applicabile al contratto e aspetti legali...23
4 Legislazione applicabile Non pignorabilità e non sequestrabilità...23 Diritto proprio del beneficiario...23 Foro competente Lingua in cui è redatto il contratto Reclami Ulteriore informativa disponibile per il Contraente Informativa in corso di contratto...24 SEZIONE F. Progetto esemplificativo delle prestazioni...25 F.1 Sviluppo prestazioni in base al tasso di rendimento minimo garantito F.2 Sviluppo prestazioni in base all ipotesi di rendimento stabilita dall ISVAP CONDIZIONI CONTRATTUALI...29 PARTE I - OGGETTO DEL CONTRATTO...29 Articolo 1 - Prestazioni assicurate...29 Articolo 2 - Opzioni Articolo 3 - Premio PARTE II - CONCLUSIONE DEL CONTRATTO E DIRITTO DI RECESSO Articolo 4 - Conclusione (perfezionamento), entrata in vigore, durata e risoluzione del contratto Articolo 5 - Obblighi della Società e del Contraente...31 Articolo 6 - Revocabilità della Proposta e diritto di recesso dal Contratto PARTE III - REGOLAMENTAZIONE NEL CORSO DEL CONTRATTO...32 Articolo 7 - Modalità di rivalutazione delle prestazioni assicurate ) Misura annua di rivalutazione ) Rivalutazione del capitale nominale...34 Articolo 8 - Riscatto Riscatto totale Riscatto parziale Articolo 9 - Cessione, Pegno e vincolo...35 Articolo 10 - Duplicato del contratto...36 PARTE IV - BENEFICIARI E PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ...36 Articolo 11 - Beneficiari Articolo 12 - Pagamenti della società...36 PARTE V - LEGGE APPLICABILE, FISCALITÀ E FORO COMPETENTE Articolo 13 - Rinvio alle norme di legge...37 Articolo 14 - Imposte Articolo 15 - Foro Competente 38 REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA POvita...39 GLOSSARIO MODULO DI PROPOSTA... 46
5 1 SCHEDA SINTETICA ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMA- TIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente scheda sintetica non sostituisce la Nota informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1) INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Impresa di assicurazione POvita Compagnia di Assicurazioni S.p.A. è una società per azioni partecipata pariteticamente da SAI Holding Italia S.p.A. (Gruppo Fondiaria- SAI) e dalla Cassa di Risparmio di Parma e Piacenza S.p.A. (Gruppo Intesa). 1.b) Denominazione del contratto PIÙ VANTAGGIO 1.c) Tipologia del contratto Contratto di capitalizzazione a premio unico con rivalutazione annuale del capitale. Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione interna separata di attivi denominata Gestione Separata POvita. 1.d) Durata La durata del contratto è il periodo di tempo che inizia con la decorrenza e termina con la scadenza del contratto. Essa non può risultare inferiore a 5 anni e superiore a 25. 5/46
6 Nel corso della durata è possibile esercitare il diritto di riscatto totale o parziale, purché sia trascorso un anno dalla data di decorrenza del contratto riportata sulla scheda contrattuale. 1.e) Pagamento dei premi Questo contratto prevede la corresponsione di un premio unico, non frazionabile, il cui importo non potrà risultare inferiore a EUR ,99. 2) CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO L assicurazione intende soddisfare principalmente le esigenze di investimento di medio-lungo periodo, con un profilo di rischio contenuto. La formula di pagamento del premio descritta al precedente punto 1.e) ha le caratteristiche di un programma assicurativo che consente di concentrare all origine l esborso complessivo (premio unico non frazionabile). Una parte del premio versato viene prelevata dalla Società a fronte dei costi su di esso gravanti (vedi punto della Nota informativa); pertanto non concorre alla formazione del capitale nominale che verrà corrisposto ai Beneficiari. Il capitale nominale si accresce per effetto delle rivalutazioni annualmente riconosciute. Gli effetti del meccanismo di rivalutazione sono evidenziati nel progetto esemplificativo riportato nella sezione F) della Nota informativa. La Società è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il contraente è informato che il contratto è perfezionato (concluso). 3) PRESTAZIONI ASSICURATIVE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: 3.a) Prestazioni assicurate alla scadenza del contratto La Società si impegna a pagare alla scadenza del contratto, il capitale nominale ai Beneficiari designati sul contratto dal Contraente. Tale capitale è dato dal premio corrisposto depurato dei costi su di esso gravanti (vedi punto della Nota informativa). 6/46
7 Il capitale nominale si rivaluta ogni anno in funzione della misura annua di rivalutazione che si ottiene attribuendo un aliquota di partecipazione al rendimento medio annuo realizzato (conseguito) dalla Gestione interna separata POvita. Detta aliquota è almeno pari al 80% e viene elevata, in ragione del premio corrisposto riproporzionato in funzione degli eventuali riscatti parziali effettuati, sino al 92% purché consenta alla Società di trattenere lo 0,75% di punto percentuale. Viceversa si riduce sino al livello che lo consente senza mai scendere però al di sotto dell 80%. È comunque previsto il riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito (misura annua minima di rivalutazione) pari al 2,00%. Le rivalutazioni annuali del capitale nominale, derivati dal riconoscimento della più elevata fra la misura annua di rivalutazione ottenuta dall applicazione dell aliquota di partecipazione e la minima garantita, si consolidano, risultando così definitivamente acquisite sul contratto. Si precisa che in caso di riscatto totale nel corso della durata contrattuale, il contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. 3.b) Opzioni contrattuali Prima della data di scadenza del contratto ed alle condizioni applicate dalla Società a tale data, è data facoltà al Contraente di esercitare una delle seguenti opzioni: chiedere, previa designazione dell Assicurato, la conversione del capitale maturato a scadenza, depurato degli oneri fiscali, in una delle seguenti forme di rendita: - una rendita vitalizia pagabile fino a che l Assicurato è in vita; - una rendita, pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni (e quindi anche in caso di decesso dell Assicurato), e successivamente fino a che l Assicurato è in vita; - una rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona fino a che questa è in vita. Durante l erogazione della rendita, il contratto non è riscattabile e non possono essere corrisposti premi. chiedere la proroga della durata contrattuale, con conseguente differimento della corresponsione del capitale maturato a scadenza. 7/46
8 Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati rispettivamente dagli articoli 1 e 8 delle condizioni contrattuali. 4) COSTI L impresa, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso del premio, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione D. I costi gravanti sul premio e quelli prelevati dalla gestione interna separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo, di seguito Cpma. Il Cpma indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se per una durata del contratto pari a 15 anni il Cpma del 10 anno è pari all 1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto al 10 anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il Cpma del 15 anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto fino a scadenza. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e durate ed impiegando un ipotesi di rendimento della gestione interna separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il Cpma è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall ISVAP nella misura del 4,00% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. 8/46
9 Indicatore sintetico Costo percentuale annuo medio (CPMA) Gestione interna separata POvita Durata 15 Anno Premio unico Premio unico Premio unico EUR ,99 EUR ,97 EUR ,94 CPMA CPMA CPMA 5 1,84% 1,62% 1,48% 10 1,32% 1,21% 1,14% 15 1,15% 1,08% 1,03% Durata 20 Anno Premio unico Premio unico Premio unico EUR ,99 EUR ,97 EUR ,94 CPMA CPMA CPMA 5 1,84% 1,62% 1,48% 10 1,32% 1,21% 1,14% 15 1,15% 1,08% 1,03% 20 1,06% 1,01% 0,97% Durata 25 Anno Premio unico Premio unico Premio unico EUR ,99 EUR ,97 EUR ,94 CPMA CPMA CPMA 5 1,84% 1,62% 1,48% 10 1,32% 1,21% 1,14% 15 1,15% 1,08% 1,03% 20 1,06% 1,01% 0,97% 25 1,01% 0,97% 0,94% Il Cpma in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. 9/46
10 5) ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione interna separata POvita negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Rendimento Rendimento Rendimento medio Anno realizzato dalla riconosciuto agli dei titoli di Stato Inflazione Gestione separata (*) Assicurati (**) e delle obbligazioni ,73% 4,73% 5,57% 2,60% ,77% 3,77% 4,93% 2,70% ,71% 3,71% 4,67% 2,50% ,02% 3,02% 3,73% 2,50% ,00% 3,00% 3,59% 2,00% (*) Rendimento medio annuo della Gestione Separata POvita relativo all ultimo mese dell anno solare (tali dati sono stati certificati a seguito di avvenuta revisione contabile). (**) Rendimento determinato tenendo conto dell aliquota di partecipazione minima pari all 80%. Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6) DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota Informativa. POvita Compagnia di Assicurazioni S.p.A è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. Il Direttore Generale Paolo Riva 10/46
11 2 NOTA INFORMATIVA 1) Informazioni generali POvita Compagnia di Assicurazioni S.p.A. è una società per azioni partecipata pariteticamente da SAI Holding Italia S.p.A. (Gruppo Fondiaria- SAI) e dalla Cassa di Risparmio di Parma e Piacenza S.p.A. (Gruppo Intesa). La sede legale e direzione generale è in Italia, via Università, Parma. L Ufficio distaccato della Società ha sede in Via Armorari, Milano. POvita può essere contattata: telefonicamente al numero: (Sede Legale e Direzione Generale) (Ufficio Distaccato) via fax al numero: (Sede Legale e Direzione Generale) (Ufficio Distaccato) via posta elettronica all indirizzo: Il sito Internet è: È stata autorizzata all esercizio delle assicurazioni vita e delle operazioni di capitalizzazione con decreto del Ministero Industria e Commercio del 21/06/1990 (Gazzetta Ufficiale n 150 del 29/06/1990). La revisione contabile è affidata agli uffici in Torino della Deloitte & Touche S.p.A. che ha sede legale in Via Tortona, Milano, Italia. 2) Conflitti di interesse La Società effettua operazioni di acquisto, sottoscrizione, gestione e vendita di attivi destinati a copertura degli impegni tecnici assunti nei 11/46
12 confronti dei Contraenti. In relazione a tali operazioni, possono determinarsi situazioni di potenziale conflitto con gli interessi degli stessi Contraenti derivanti da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo, come di seguito precisato. Gli attivi possono essere emessi, promossi o gestiti anche dalla Società o da soggetti appartenenti allo stesso gruppo, nel rispetto dei limiti stabiliti dalla vigente normativa. La Società ha adottato idonee procedure anche in relazione ai rapporti di gruppo, per individuare e gestire le suddette situazioni al fine di salvaguardare l interesse dei Contraenti. In ogni caso la Società, qualora il conflitto di interessi non sia evitabile, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti. La Società può stipulare con soggetti terzi accordi finalizzati al riconoscimento di utilità (retrocessione di commissioni o altri proventi o servizi) a fronte degli investimenti effettuati. Tali introiti vengono comunque retrocessi ai Contraenti in modo da ottenere per gli stessi il miglior risultato possibile, indipendentemente dall esistenza dei suddetti accordi. La quantificazione dei suddetti introiti risulta dal rendiconto annuale di gestione. Sezione B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte PIÙ VANTAGGIO - Contratto di capitalizzazione a premio unico con rivalutazione annuale del capitale (Tariffa 397) - prevede una durata contrattuale non inferiore a 5 anni e non superiore a 25. Come illustrato al successivo punto 3.1., con questo tipo di contratto la Società si impegna a corrispondere alla scadenza contrattuale, ai Beneficiari designati, il capitale nominale incrementato degli interessi riconosciuti per rivalutazione. Il capitale nominale è dato dal premio incassato depurato della parte di esso che viene prelevata dalla Società a fronte dei costi su di esso gravanti (esplicitati al successivo punto ). Di conseguenza le somme liquidabili alla scadenza contrattuale sono il risultato della capitalizzazione del capitale nominale, ottenuto depurando il premio versato dei predetti costi. 12/46
13 3.1. Prestazioni assicurate alla scadenza del contratto A condizione che il contratto sia in vigore, la Società corrisponderà ai Beneficiari designati il capitale nominale rivalutato, secondo quanto dettagliatamente esplicitato nelle condizioni contrattuali, sino alla data di scadenza del contratto. Con PIÙ VANTAGGIO, gli interessi riconosciuti annualmente grazie all applicazione della misura di rivalutazione del capitale nominale, per la cui determinazione si rinvia al successivo punto 5, si consolidano risultando così definitivamente acquisiti sul contratto. Inoltre, gli interessi annui sotto forma di rivalutazione, indipendentemente dai risultati della Gestione interna separata, verranno attribuiti al contratto in misura non inferiore alla misura annua minima di rivalutazione del 2,00%. 4. Premi Il premio dovuto, che deve essere corrisposto dal Contraente all atto della conclusione del contratto, è unico, non frazionabile, di importo non inferiore a EUR ,99. Il suo ammontare ed i costi su di esso gravanti determinano l importo del capitale nominale. Ai fini di tale determinazione non assumono invece rilevanza né la durata del contratto né l anagrafica (età e sesso), le abitudini di vita o la situazione sanitaria del Contraente. Il pagamento del premio deve essere effettuato tramite disposizione di addebito, a favore della Società, sul conto corrente bancario del Contraente presso uno dei Soggetti da Essa abilitati. La relativa scrittura di addebito costituisce la prova dell avvenuto pagamento. 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Il presente contratto è collegato ad una gestione separata in attivi, denominata POvita, le cui caratteristiche principali sono descritte nella successiva sezione C. Essa consente di assegnare ai contratti collegati una partecipazione agli utili della gestione sotto forma di rivalutazione del capitale nominale che si consolida annualmente rimanendo definitivamente acquisita sul 13/46
14 contratto ad ogni ricorrenza annuale del contratto medesimo, compresa quella coincidente con la scadenza contrattuale. Per procedere alla rivalutazione del capitale nominale - da effettuarsi in occasione di ogni ricorrenza annuale del contratto ovvero per il calcolo del valore di riscatto di cui al successivo punto 13., secondo le modalità esplicitate nelle Condizioni Contrattuali -, la Società determina la misura annua di rivalutazione. Essa coincide con il rendimento attribuito, determinato come di seguito precisato: Viene calcolato il rendimento annuo da attribuire al contratto moltiplicando il rendimento medio annuo, realizzato dalla Gestione Separata POvita e definito al punto 2. del relativo Regolamento, per un aliquota di partecipazione almeno pari all 80% che viene elevata, purché consenta alla Società di trattenere 0,75% di punto percentuale, in funzione del premio di riferimento come di seguito indicato. Il premio di riferimento è il premio unico versato ridotto, secondo quanto precisato al successivo punto , in proporzione agli eventuali riscatti parziali effettuati. Se il premio di riferimento è superiore o uguale a EUR ,14 e inferiore a EUR ,28, l aliquota di partecipazione è pari all 85% fino alla quinta ricorrenza annuale, all 87,5% dalla sesta alla decima ricorrenza annuale ed al 90% dall undicesima ricorrenza annuale in avanti; se il premio di riferimento è superiore o uguale a EUR ,28 e inferiore a EUR ,84, l aliquota di partecipazione è pari all 87,5% fino alla quinta ricorrenza annuale ed al 90% dalla sesta ricorrenza annuale in avanti; se il premio di riferimento è superiore o uguale a EUR ,84 e inferiore a EUR ,69, l aliquota di partecipazione è pari al 90% dalla prima ricorrenza annuale in avanti; se il premio di riferimento è superiore o uguale a EUR ,69 e inferiore a EUR ,22, l aliquota di partecipazione è pari al 90% fino alla decima ricorrenza annuale ed al 91% dall undicesima ricorrenza annuale in avanti; se il premio di riferimento è superiore o uguale a EUR ,22 e inferiore a EUR ,90, l aliquota di partecipazione è pari al 91% fino alla decima ricorrenza annuale ed al 92% dall undicesima ricorrenza annuale in avanti; se il premio di riferimento è superiore o uguale a EUR ,90, l aliquota di partecipazione è pari al 92% dalla prima ricorrenza annuale in avanti. 14/46
15 Viene pertanto calcolata la differenza fra il rendimento realizzato e quello da attribuire calcolato applicando le aliquote su indicate, determinate in ragione dell ammontare del premio di riferimento e della ricorrenza annuale raggiunta. Qualora tale differenza risulti almeno pari a 0,75% di punto percentuale, il rendimento attribuito coinciderà con quello calcolato applicando le su indicate aliquote; Qualora invece tale differenza risulti inferiore a 0,75% di punto percentuale, il rendimento attribuito coinciderà con quello calcolato applicando la più elevata fra l aliquota minima dell 80% e quella derivante dal rapporto tra il rendimento realizzato diminuito di tre quarti di punto percentuale ed il rendimento realizzato stesso. Poiché la Società per i contratti PIÙ VANTAGGIO prevede che gli interessi riconosciuti per rivalutazione siano calcolati ad un tasso di rendimento minimo, la misura annua di rivalutazione deriverà dal maggiore fra i seguenti importi: il rendimento annuo da attribuire al contratto come sopra determinato; la misura annua minima di rivalutazione pari al 2,00% Gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni sono evidenziati nel progetto esemplificativo riportato nella successiva sezione F.. Entro la conclusione del contratto, verrà fornito al Contraente l analogo progetto elaborato in forma personalizzata. 6. Opzioni di contratto Prima della data di scadenza del contratto, mediante richiesta scritta da inoltrare alla Società per il tramite dei Soggetti da Essa abilitati, è data facoltà al Contraente di esercitare una delle seguenti opzioni: 1. chiedere, previa designazione dell Assicurato, la conversione del capitale maturato a scadenza, depurato degli oneri fiscali, in una delle seguenti forme di rendita: una rendita vitalizia pagabile fino a che l Assicurato è in vita; una rendita, pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni (e quindi anche in caso di decesso dell Assicurato), e successivamente fino a che l Assicurato è in vita; una rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona fino a che questa è in vita. 15/46
16 2. chiedere la proroga della durata contrattuale, con conseguente differimento della corresponsione del capitale maturato a scadenza. Durante l erogazione della rendita, il contratto non è riscattabile e non possono essere corrisposti premi. Sia la conversione in una delle su indicate forme di rendita sia la proroga di durata contrattuale avverrà alle condizioni e con le modalità applicate dalla Società alla scadenza contrattuale. La Società si impegna a fornire all avente diritto - al più tardi sessanta giorni prima della data prevista per l esercizio delle opzioni - una descrizione sintetica di tutte le opzioni esercitabili, con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche. A seguito del ricevimento della richiesta di esercizio di una delle suddette opzioni, la Società, per il tramite dei Soggetti da Essa abilitati, fornirà al Contraente, prima dell esercizio dell opzione per la quale Egli abbia manifestato il proprio interesse, le relative Scheda sintetica, Nota informativa e Condizioni contrattuali. Sezione C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 7. Gestione interna separata La Gestione interna separata POvita è una speciale forma di gestione degli investimenti, denominata in Euro, separata dalle altre attività della Società e disciplinata dall apposito Regolamento, riportato nel presente fascicolo informativo. La finalità della Gestione è di ottenere rendimenti in linea con quelli del mercato obbligazionario e stabili nel tempo, minimizzando i relativi rischi finanziari. La Società determina mensilmente il rendimento della Gestione, realizzato su un periodo di osservazione di dodici mesi; il rendimento annuo così determinato costituisce la base di calcolo per la rivalutazione da applicare ai contratti con data di rivalutazione che cade nel terzo mese successivo al termine del periodo di osservazione considerato. La composizione degli investimenti della Gestione è prevalentemente orientata verso titoli obbligazionari denominati in Euro, emessi sia da stati sovrani o organismi sovranazionali promossi da stati sovrani sia da emittenti privati di elevata affidabilità, nonché da strumenti di mercato monetario. È previsto che una quota marginale degli attivi possa essere investita nel mercato azionario (azioni o quote di OICR). 16/46
17 È ammesso anche l investimento in strumenti finanziari derivati finalizzato alla riduzione del rischio di investimento o all efficacia della gestione del portafoglio. La Gestione può comprendere investimenti in strumenti finanziari o altri attivi emessi, gestiti o promossi da imprese appartenenti allo stesso gruppo della Società. Alla data di redazione della presente Nota informativa, tali investimenti non raggiungono il 10%. La Gestione adotta uno stile di investimento caratterizzato dal contenimento dei rischi finanziari, anche attraverso un attenta diversificazione del portafoglio ed una durata finanziaria dello stesso coerente con la durata degli impegni. È stato conferito mandato di gestione del patrimonio della gestione interna separata a Credite Agricole Asset Management, società di gestione di portafogli autorizzata da AMF e con sede in 90, boulevard Pasteur Paris in Francia. La revisione contabile annuale della gestione interna separata è affidata a Deloitte & Touche S.p.A., con Sede Legale in Via Tortona Milano, società di revisione contabile iscritta all albo speciale di cui all articolo 161 del D.Lgs n 58. Sezione D. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE 8. Costi 8.1 Costi gravanti direttamente sul contraente Sul premio versato grava un caricamento fisso pari EUR 25,82 ed uno variabile in ragione della fascia a cui ciascuna parte di premio appartiene, come riportato nella tabella seguente. Per la parte eccedente Fino a Caricamento EUR EUR variabile 0, ,13 5,00% , ,63 4,52% , ,47 4,04% , ,12 3,55% , ,04 3,06% , ,14 2,56% , ,05 2,06% , ,96 1,55% ,96 1,04% 17/46
18 Detto caricamento serve a coprire i costi che la Società sostiene per oneri di acquisizione ed amministrazione del contratto. Sul Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata viene evidenziato il costo relativo all importo di premio prescelto. In caso di revoca della proposta o di recesso dal contratto, gli oneri sostenuti per la procedura di emissione del contratto, trattenuti in luogo dei precedenti costi, ammontano ad EUR 5, Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione Fasce di premio di riferimento (PR) (importi in EUR) PR < ,14 20,00% (*) Commissioni applicate nel caso il rendimento da attribuire al contratto consenta alla Società di trattenersi almeno 0,75% di punto percentuale (misura di rendimento minima trattenuta). Qualora il livello del rendimento annuo conseguito non ne consenta il trattenimento, le commissioni annue applicate verranno aumentate sino a consentire tale conservazione, ma non oltre il 20,00%. Percentuale trattenuta (*) ,14 PR < ,28 15,00% fino alla 5 ricorrenza annuale 12,50% dalla 6 alla 10 ricorrenza annuale 10,00% dall 11 ricorrenza annuale ,28 PR < ,84 12,50% fino alla 5 ricorrenza annuale ,84 PR < ,69 10,00% 10,00% dalla 6 ricorrenza annuale ,69 PR < ,22 10,00% fino alla 10 ricorrenza annuale; 9,00% dalla 11 ricorrenza annuale ,22 PR < ,90 9,00% fino alla 10 ricorrenza annuale; ,90 PR 8,00% 8,00% dalla 11 ricorrenza annuale 9. Misure e modalità di eventuali sconti Questi prodotti non prevedono sconti di alcun genere. 10. Regime fiscale (sulla base della legislazione in vigore alla data di edizione/versione del presente Fascicolo informativo) 18/46
19 10.1 Regime fiscale dei premi I premi corrisposti non sono soggetti all imposta sulle assicurazioni e non sono detraibili dall IRPEF; 10.2 Regime fiscale delle somme corrisposte a) scadenza o riscatto Il capitale corrisposto a seguito di scadenza contrattuale o riscatto, rispettivamente al Beneficiario e al Contraente, Persone Fisiche percipienti le somme al di fuori dell esercizio di attività commerciali, costituisce reddito soggetto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi per l importo corrispondente alla differenza tra l ammontare percepito ed i premi pagati; b) Rendita derivante dall esercizio di opzione Nel caso il Contraente Persona Fisica, percipiente le somme al di fuori dell esercizio di attività commerciali, scelga la corresponsione di una delle forme di rendita avente funzione previdenziale (cioè non riscattabile dopo la data in cui sorge il diritto all erogazione) di cui al precedente punto 6 della presente Nota Informativa, verrà applicata la stessa imposta sostitutiva di cui alla precedente lettera a): all importo corrispondente alla differenza fra il capitale maturato a scadenza ed i premi pagati; ai rendimenti finanziari maturati nel corso dell erogazione della rendita. Il prelievo fiscale avviene nella misura del 12,50% e l imposta sostitutiva viene applicata dalla Società in veste di sostituto di imposta. In ogni caso, le somme percepite nell esercizio di attività commerciali concorrono a formare il reddito d impresa restando assoggettate all ordinaria tassazione (non si applica quindi l imposta sostitutiva). Sezione E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 11. Modalità di perfezionamento del contratto Il contratto è perfezionato (concluso) nel giorno in cui il Contraente appone la sua firma sulla scheda contrattuale debitamente sottoscritta dalla Società. 19/46
20 La garanzia assicurativa entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il premio dovuto, alle ore 24 del giorno del perfezionamento (conclusione) del contratto o del giorno di decorrenza del medesimo se successivo e termina al momento della sua risoluzione. Le date di perfezionamento (conclusione) e decorrenza sono riportate sulla scheda contrattuale. 12. Risoluzione del contratto Il contratto si risolve con effetto immediato, al verificarsi dell evento tra quelli di seguito elencati che si verifica per primo: recesso dal contratto; riscatto totale; scadenza contrattuale; decesso avvenuto dopo la richiesta di conversione in rendita: - successivo alla richiesta di corresponsione di una rendita vitalizia o reversibile (in quest ultimo caso di entrambi gli Assicurati); - successivo alla richiesta di corresponsione di una rendita certa per i primi 5 o 10 anni e poi vitalizia, trascorsi rispettivamente 5 o 10 anni dall inizio della corresponsione della rendita. 13. Riscatto e Riduzione 13.1 Riscatto Nel corso della durata contrattuale, ma non prima che sia trascorso un anno dalla data di decorrenza, il Contraente può richiedere, per iscritto presso i Soggetti abilitati dalla Società o direttamente alla Società medesima tramite lettera raccomandata, il riscatto totale o parziale del contratto Riscatto totale La richiesta di riscatto totale determina la risoluzione del contratto con effetto dalla data della richiesta stessa. Il valore di riscatto totale è dato dall importo del capitale nominale rivalutato quale risulta all ultima ricorrenza annuale trascorsa, ulteriormente rivalutato fino alla data della richiesta di riscatto secondo quanto dettagliatamente descritto nelle condizioni contrattuali. A tal fine, la misura annua di rivalutazione adottata viene calcolata, a nor- 20/46
21 ma del precedente punto 5, in base al rendimento medio annuo realizzato dalla Gestione separata POvita relativo al terzo mese precedente la data di richiesta di riscatto. Si richiama l attenzione sul fatto che la somma liquidabile a seguito di riscatto totale potrebbe anche risultare inferiore ai premi versati Riscatto parziale Il Contraente può richiedere riscatti parziali a condizione che: l importo di ciascun riscatto parziale, al netto delle imposte dovute, sia almeno pari a EUR 516,46; il valore di riscatto totale calcolato al netto del riscatto parziale richiesto sia almeno pari a EUR 1.549,37 A seguito di ciascuna operazione di riscatto parziale, la Società emette apposita quietanza di liquidazione ed il contratto resta in vigore per: una prestazione assicurata pari al valore del capitale nominale rivalutato, calcolato alla data di richiesta di riscatto parziale, diminuito di un importo pari allo stesso capitale moltiplicato per il rapporto tra il riscatto parziale al lordo delle imposte ed il riscatto totale calcolato alla stessa data; un premio incassato diminuito di un importo pari allo stesso premio moltiplicato per il rapporto tra il riscatto parziale al lordo delle imposte ed il riscatto totale calcolato alla stessa data. Nel progetto esemplificativo riportato nella successiva sezione F (nonché nel progetto che verrà successivamente elaborato in forma personalizzata), sono evidenziati i valori del riscatto totale determinati in ciascuno degli anni indicati in base alle ipotesi specificate. Per le informazione relative al valore di riscatto, il Contraente potrà rivolgersi ai soggetti abilitati dalla Società o all Ufficio distaccato della Società: Via Armorari, Milano TELEFAX: TELEFONO: La Società fornirà sollecitamente, e comunque non oltre il termine di 10 giorni dal ricevimento della richiesta, le suddette informazioni. 21/46
22 13.2 Riduzione Il contratto descritto in questa nota informativa non prevede valore di riduzione. 14. Revoca della proposta Il Contraente può revocare la proposta fino a quando il contratto non sia stato concluso tramite comunicazione scritta effettuata direttamente presso i soggetti abilitati dalla Società. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione della revoca della proposta, la Società rimborsa al Contraente le somme da questi eventualmente corrisposte. 15. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui è informato della sua conclusione (secondo quanto specificato all art. 4 delle condizioni contrattuali), tramite comunicazione scritta effettuata direttamente presso i soggetti abilitati dalla Società o con lettera raccomandata indirizzata all ufficio distaccato della Società. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le Parti (Contraente e Società) da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno della comunicazione effettuata direttamente presso i soggetti abilitati dalla Società o di spedizione della raccomandata quale risulta dal timbro postale d invio. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso la Società, previa consegna dell originale della scheda contrattuale e delle eventuali appendici contrattuali, rimborsa al Contraente le somme da questi eventualmente corrisposte trattenendo, a titolo di rimborso per gli oneri sostenuti per la procedura di emissione del contratto, EUR 5, Documentazione da consegnare all impresa per la liquidazione delle prestazioni L elenco della documentazione necessaria per ottenere la liquidazione delle prestazioni è riportato nelle Condizioni Contrattuali ed è disponibile su appositi moduli inclusi nella documentazione contrattuale, presso i 22/46
23 Soggetti abilitati o presso la Società. I pagamenti dovuti dalla Società vengono effettuati entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa. Si ricorda che il Codice Civile (art. 2952) dispone che i diritti derivanti dal Contratto di assicurazione si prescrivono in un anno. Il periodo di prescrizione può essere interrotto o sospeso secondo quanto previsto dal Codice Civile. 17. Legge applicabile al contratto e aspetti legali LEGISLAZIONE APPLICABILE Il contratto è assoggettato alla legge italiana. NON PIGNORABILITÀ E NON SEQUESTRABILITÀ Ai sensi dell art del Codice Civile le somme dovute dall assicuratore (Società) in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili. DIRITTO PROPRIO DEL BENEFICIARIO Ai sensi dell art del Codice Civile, il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. FORO COMPETENTE Per le controversie relative al contratto, il foro competente è quello del luogo ove risiede o ha eletto domicilio il Contraente o il Beneficiario. 18. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto e ogni documento ad esso allegato, sono redatti in lingua italiana. 19. Reclami Eventuali reclami, riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri, devono essere inoltrati per iscritto a: POvita Compagnia di Assicurazioni S.p.A. presso FONDIARIA-SAI S.p.A., Direzione Relazioni Esterne e Comunicazione - Servizio Clienti: C.so Galileo Galilei, 12, TORINO Fax: /46
24 Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, ROMA, telefono , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia (Società). In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni, si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 20. Ulteriore informativa disponibile per il Contraente Prima della conclusione del contratto, il Contraente può chiedere l ultimo rendiconto annuale e l ultimo prospetto di composizione della Gestione separata, disponibili anche sul sito Internet della Società. 21. Informativa in corso di contratto La Società si impegna a: comunicare tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute in Nota informativa o nel Regolamento della gestione interna separata, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto; trasmettere entro sessanta giorni dalla data prevista nelle condizioni contrattuali per la rivalutazione delle prestazioni assicurate (ricorrenza annuale del contratto), l estratto conto annuale della posizione assicurativa dove figureranno: - il premio versato al perfezionamento (conclusione) del contratto ed il valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; - il valore dei riscatti parziali liquidati nell anno di riferimento; - il valore della prestazione e del riscatto totale maturati alla data di riferimento dell estratto conto; - il tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione separata, l aliquota di retrocessione del rendimento riconosciuta, il tasso annuo di rendimento retrocesso con evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti dalla Società, il tasso annuo di rivalutazione (misura annua di rivalutazione) delle prestazioni. 24/46
25 Sezione F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori riscatto previsti dal contratto, al lordo degli oneri fiscali. L elaborazione viene effettuata in base alla seguente combinazione di premio e di durata contrattuale; essendo il sesso e l età del Contraente ininfluenti: Premio unico versato: EUR ,99 Durata contrattuale: 15 Sulla base di quanto indicato risulta: Caricamento applicato: EUR 891,32 (4,93%) Capitale nominale: EUR ,67 Gli sviluppi delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono determinati sulla base di due diversi valori: un ipotesi di rendimento annuo minimo garantito, equivalente ad una misura annua di rivalutazione pari a 2,00%; un ipotesi di rendimento annuo, costante stabilita dall ISVAP e pari, al momento della redazione del presente progetto, al 4,00%. Sulla base di tale ipotesi e tenuto conto di quanto descritto al precedente punto 5. Sezione B, per la determinazione della misura annua di rivalutazione da adottare si precederà: - al calcolo del rendimento annuo da attribuire fino alla 5 ricorrenza annuale: 4,00% * 85% = 3,40%; - al calcolo della differenza fra rendimento realizzato e quello da attribuire: 4,00% - 3,40% = 0,6%, minore dello 0,75%. L aliquota del 85% non consente quindi alla Società di trattenersi 0,75% di punto percentuale. Conseguentemente il rendimento attribuito sarà pari a: 4,00% - 0,75% = 3,25% - al calcolo dell aliquota corrispondente, ottenuta dal rapporto fra rendimento attribuito e rendimento realizzato: 3,25% / 4,00% = 81,25%. Tale aliquota risulta più elevata dell aliquota minima dell 80% e pertanto il rendimento attribuito da adottare sarà pari al 3,25%, calcolato con l aliquota più elevata; - al confronto tra rendimento attribuito da adottare (3,25%) e misura annua minima di rivalutazione (2,00%). Il maggiore dei due parametri viene assunto come misura annua di rivalutazione; pertanto la misura annua di rivalutazione da adottare sino alla 5 ricorrenza annuale del contratto risulterà pari al 3,25%. 25/46
26 Per la determinazione della misura annua da adottare dalla 6 alla 10 ricorrenza annuale del contratto e dall 11 alla 15, coincidente con la scadenza contrattuale ipotizzata, si procederà secondo la medesima metodologia sopra descritta sostituendo all aliquota dell 85% rispettivamente l 87,5% ed il 90%. Poiché tali aliquote, sempre in base all ipotesi di rendimento realizzato stabilita dall ISVAP, non consentono alla Società di trattenersi 0,75% di punto percentuale, la misura annua di rivalutazione da adottare coinciderà con quella sopra calcolata, pari al 3,25%. I valori sviluppati in base al rendimento minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni contrattuali e non tengono pertanto conto di ipotesi sulle future partecipazioni agli utili attribuite, sotto forma di rivalutazione del capitale nominale. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla Gestione separata potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. 26/46
27 F.1 Sviluppo prestazioni in base al rendimento annuo minimo garantito Parametri di calcolo: Tasso annuo di rendimento (misura annua rivalutazione): 2,00% (importi in Euro) Anni trascorsi Premio unico Capitale nominale rivalutato (fine anno) Valore di riscatto (fine anno) , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,81 Scadenza ,30 L operazione di riscatto totale comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero del premio versato potrà avvenire, sulla base del rendimento minimo garantito dopo 3 anni di durata contrattuale interamente trascorsi. 27/46
28 F.2 Sviluppo prestazioni in base all ipotesi di rendimento stabilita dall ISVAP Parametri di calcolo: Tasso annuo di rendimento realizzato dalla Gestione separata: 4,0% Aliquota di partecipazione contrattualmente prevista: - fino alla 5 ricorrenza annuale del contratto: 85,00% - dalla 6 alla 10 ricorrenza annuale del contratto: 87,50% - dalla 11 alla 15 ricorrenza annuale del contratto: 90,00% Tasso annuo di rendimento conservato (trattenuto) dalla Società: 0,75% Aliquota di partecipazione minima: 80,00% Aliquota di partecipazione, effettivamente adottata per l intera durata contrattuale: 81,25% Tasso annuo di rendimento attribuito 3,25% Misura annua di rivalutazione 3,25% (importi in Euro) Anni trascorsi Premio unico Capitale nominale rivalutato (fine anno) POvita Compagnia di Assicurazione S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. Il Direttore Generale Paolo Riva Valore di riscatto (fine anno) , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,70 Scadenza ,64 28/46
29 3 CONDIZIONI CONTRATTUALI CONTRATTO DI CAPITALIZZAZIONE A PREMIO UNICO CON RIVALUTAZIONE ANNUALE DEL CAPITALE Tariffa 397 PARTE I - OGGETTO DEL CONTRATTO Articolo 1 - Prestazioni assicurate In base al presente contratto la Società, alla scadenza contrattuale, si impegna a pagare, ai Beneficiari designati, il capitale nominale, rivalutato come stabilito al successivo articolo 7. Il capitale nominale è dato dal premio unico incassato depurato dei costi su di esso gravanti (esplicitati al punto della Nota Informativa). Il capitale nominale derivante dal premio unico corrisposto alla conclusione (perfezionamento) del contratto è riportato sulla scheda contrattuale. Articolo 2 - Opzioni A condizione che il contratto non sia risolto e prima della scadenza dello stesso, mediante richiesta scritta da inoltrare alla Società per il tramite dei Soggetti da Essa abilitati, è data facoltà al Contraente di esercitare una delle seguenti opzioni: 1. chiedere, previa designazione dell Assicurato, la conversione del capitale maturato a scadenza, depurato degli oneri fiscali, in una delle seguenti forme di rendita: a. una rendita vitalizia pagabile fino a che l Assicurato è in vita; b. una rendita, pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni (e quindi anche in caso di decesso dell Assicurato), e successivamente fino a che l Assicurato è in vita; 29/46
30 c. una rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona fino a che questa è in vita. 2. chiedere la proroga della durata contrattuale, con conseguente differimento della corresponsione del capitale maturato a scadenza. Durante l erogazione della rendita, il contratto non è riscattabile e non possono essere corrisposti premi. Sia la conversione in una delle su indicate forme di rendita sia la proroga di durata contrattuale avverrà alle condizioni e con le modalità applicate dalla Società alla scadenza contrattuale. Articolo 3 - Premio A fronte delle prestazioni assicurate, il contratto prevede la corresponsione di un premio unico, non frazionabile, di importo non inferiore a EUR ,99, che deve essere corrisposto dal Contraente all atto della conclusione del contratto. Il pagamento del premio deve essere effettuato tramite disposizione di addebito, a favore della Società, sul conto corrente bancario del Contraente presso uno dei Soggetti da Essa abilitati. La relativa scrittura di addebito costituisce la prova dell avvenuto pagamento. PARTE II - CONCLUSIONE DEL CONTRATTO E DIRITTO DI RECESSO Articolo 4 - Conclusione (perfezionamento), entrata in vigore, durata e risoluzione del contratto Il contratto è concluso (perfezionato) nel giorno in cui la scheda contrattuale viene sottoscritta dalla Società e dal Contraente ed entra in vigore, a condizione che sia avvenuto il pagamento del premio dovuto, il giorno della sua conclusione o il giorno, se successivo, indicato sulla scheda contrattuale quale data di decorrenza. La durata del contratto è il periodo di tempo che intercorre fra la data di decorrenza e la data di scadenza indicata sulla scheda contrattuale. 30/46

References: Articolo 1
 Articolo 2
 Articolo 3
 Articolo 4
 Articolo 5
 Articolo 6
 Articolo 7
 Articolo 8
 Articolo 9
 Articolo 10
 Articolo 11
 Articolo 12
 Articolo 13
 Articolo 14
 Articolo 15
 articolo 161
 art. 4
 Articolo 1
 articolo 7
 Articolo 2
 Articolo 3
 Articolo 4