Source: http://docplayer.cz/486523-Analyza-pojisteni-odpovednosti-z-provozu-motorovych-vozidel-u-cpp-a-s-monika-zborilova.html
Timestamp: 2017-02-28 10:35:47+00:00

Document:
Analýza pojištění odpovědnosti z provozu motorových vozidel u ČPP, a.s. Monika Zbořilová - PDF
Analýza pojištění odpovědnosti z provozu motorových vozidel u ČPP, a.s. Monika Zbořilová
Download "Analýza pojištění odpovědnosti z provozu motorových vozidel u ČPP, a.s. Monika Zbořilová"
1 Analýza pojištění odpovědnosti z provozu motorových vozidel u ČPP, a.s. Monika Zbořilová Bakalářská práce 20062 3 4 ABSTRAKT Cílem této práce je analyzovat povinné ručení jako produkt, který ČPP, a.s. nabízí svým zákazníkům a navrhnout jeho vylepšení vedoucí ke zvýšení konkurenceschopnosti produktu na českém trhu. V teoretické části práce je čtenář uveden do principů pojišťovnictví a jednotlivých kategorií pojištění. Blíže je popsán způsob pojištění odpovědnosti z provozu motorových vozidel podle legislativy České republiky. Analytická část seznamuje s výsledky srovnání povinného ručení mezi ČPP, a.s. a hlavními konkurenčními pojišťovnami. Autorka dále uvádí několik způsobů řešení, které mohou pomoci dané pojišťovně upevnit své místo na českém trhu. Klíčová slova: pojištění, pojišťovna, pojistné, povinné ručení, odpovědnost za škodu ABSTRACT The aim of this work is to analyse third-party motor insurance as a product which ČPP, a.s. offers its clients and make suggestions leading to the enhancement of the product s competitiveness in the Czech market. The theoretical part introduces its readers to the system of insurance principles and the separate categories of insurance. It also gives a detailed description of third-party insurance against damage caused by a motor vehicle according to the laws of the Czech Republic. The analytical part presents the results of comparing ČPP, a.s. third-party insurance with the main competitors insurance of the same type. Finally, the author shows several ways in which ČPP, a.s. could consolidate its position in the Czech market. Key words: insurance, insurance company, insurance premium, third-party motor insurance, liability for damage5 PODĚKOVÁNÍ Touto cestou bych chtěla poděkovat svému vedoucímu bakalářské práce Ing. Janu Jančovi za jeho pomoc a odborné vedení, konzultantovi Ing. Petru Vejvodovi a Blance Purové za cenné připomínky při vypracovávání této bakalářské práce. Motto Nemůžeme moudrost stále jenom sbírat, musíme ji také uplatňovat. CICERO (*106 př.n.l. 43 př.n.l.)6 OBSAH ÚVOD...7 I TEORETICKÁ ČÁST POJIŠŤOVNICTVÍ HISTORIE POJIŠŤOVNICTVÍ LEGISLATIVA ZÁKLADNÍ POJMY POJIŠTĚNÍ A POJIŠŤOVACÍ ČINNOST Česká asociace pojišťoven KLASIFIKACE KOMERČNÍHO POJIŠTĚNÍ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ NEŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ Majetkové pojištění Úrazové pojištění Soukromé zdravotní pojištění Pojištění odpovědnosti za škody POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI Z PROVOZU MOTOROVÝCH VOZIDEL...23 II 3.1 KALKULACE POJISTNÉHO TRENDY...28 PRAKTICKÁ ČÁST HISTORIE A ZÁKLADNÍ CHARAKTERISTIKA ČPP, A.S PRODUKTY A SLUŽBY POVINNÉ RUČENÍ Sjednání povinného ručení Příklad výpočtu pojistného ANALÝZA TRHU POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI Z PROVOZU MOTOROVÝCH VOZIDEL ČESKÁ POJIŠŤOVNA, A.S ALLIANZ POJIŠŤOVNA, A.S KOOPERATIVA, POJIŠŤOVNA, A.S POROVNÁNÍ NABÍZENÝCH PRODUKTŮ VÝVOJ TRHU...51 ZÁVĚR...53 SEZNAM POUŽITÉ LITERATURY...56 SEZNAM OBRÁZKŮ...58 SEZNAM TABULEK...59 SEZNAM PŘÍLOH...607 UTB ve Zlíně, Fakulta managementu a ekonomiky 7 ÚVOD V každém okamžiku díky našemu nebo cizímu přičinění či jen čistě náhodně vlivem počasí můžeme přijít o svůj majetek, zdraví a v nejhorším případě i o život. Všudypřítomná rizika si všichni uvědomujeme a nikdo z nás se jim nedokáže vyhnout. Některé důsledky, které na nás však mohou vlivem špatných okolností dolehnout, můžeme omezit až do pro nás přijatelné míry. Díky tomu v současné době existují pojišťovny a různé druhy pojištění, které mají za úkol chránit nás před důsledky ekonomických i neekonomických rizik. Pojištění má dnes a i nadále v budoucnosti jistě bude mít své významné a nezastupitelné místo ve společnosti. Jelikož nepříjemných událostí může nastat nespočetně mnoho, existuje celá řada druhů pojištění. Ve své bakalářské práci jsem se zaměřila pouze na jednu oblast a to pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla. Těžištěm mé práce je tento druh pojištění analyzovat a hlouběji proniknout do praxe jeho tvorby a poskytování pojišťovnou ČPP, a.s. Následně se pokusím objasnit rozdíly ve srovnání s vybranými konkurenčními pojišťovnami působícími na českém pojistném trhu. Pro pochopení problematiky pojištění a povinného ručení je však nezbytný i teoretický základ, který uvádím v první části své práce. Cílem práce je poskytnout ČPP, a.s. doporučení, které by zvýšilo konkurenceschopnost jí nabízeného produktu povinného ručení a dalo tak základ k vypracování a aplikování reálného projektu. Věřím, že má práce kromě splnění hlavního cíle bude zároveň inspirací pro budoucí klienty pojišťoven a přinese jim nové informace, které využijí pro správné rozhodnutí při výběru pojišťovny a pojistného produktu.8 UTB ve Zlíně, Fakulta managementu a ekonomiky 8 I. TEORETICKÁ ČÁST9 UTB ve Zlíně, Fakulta managementu a ekonomiky 9 1 POJIŠŤOVNICTVÍ Jestliže chceme nahlédnout do problematiky pojištění, měli bychom si nejprve udělat ucelenou představu o samotném odvětví pojišťovnictví a základních meznících jeho dlouholetého vývoje. Pojišťovnictví bezesporu patří mezi důležitá odvětví každé tržní ekonomiky a jeho úlohy jsou nezastupitelné. V moderní ekonomice jej chápeme jako nevýrobní odvětví zaměřené na pojistnou ochranu, tvorbu pojistných rezerv, jejich správu a užití. Pojišťovnictví zahrnuje všechny pojišťovny, zajišťovny a zprostředkovatele pojištění, případně další subjekty daného státu či regionu. Rovněž je i součástí finanční a úvěrové soustavy. Patří tedy ke speciálnímu odvětví peněžních služeb, které poskytuje občanům, podnikatelům a společnostem včetně státních institucí. [6] Kromě obrany proti rizikům má také velmi blízko k finančním trhům a s tím i spojený velký vliv na současný vývoj v oblasti propojování světa financí. 1.1 Historie pojišťovnictví Odedávna se lidé snaží vyrovnat s nahodilými událostmi jako jsou živelní katastrofy, osobní neštěstí způsobené zraněním či ztrátou svých blízkých a jinými pohromami. Tyto skutečnosti vedly k úvahám o způsobu, jak se bránit proti těmto rizikům a jak se s těmito událostmi vyrovnat. První úvahy o pojištění se objevily již kolem roku 2000 před n. l. a byly spojeny především se vzájemným krytím ztrát, jakým byly výdaje na pohřby či na přepravu zboží pomocí karavan. I když se zde objevují i první náznaky komerčního pojištění, přesto je v tomto období těžké odlišit pojišťovací činnost od činnosti podpůrné a charitativní. Až do konce 18. století se formují základní směry, které mají za úkol stanovit stěžejní okruh pojistných událostí a výši pevných příspěvků svých členů. Následné tendence vedly10 UTB ve Zlíně, Fakulta managementu a ekonomiky 10 k institucionalizaci pojišťovnictví ve formě vzájemných pojišťoven. V roce 1827 vznikla na našem území První česká vzájemná pojišťovna. [2] V průběhu 19. století je pro pojištění typické, že se stává předmětem podnikání a jsou zakládány první akciové pojišťovny. Pojištění se poměrně rychle začíná prosazovat a rozvíjet, jsou položeny základy pojistné matematiky a v souvislosti s pojišťováním velkých rizik vzniká zajištění. S rozvojem hospodářství a monopolizace začínají na konci tohoto období do pojišťovnictví zasahovat státy. Ty se především snaží o uplatnění sociálního a regulaci komerčního pojištění. Průběžně dochází ke specializaci již existujících a ke vzniku zcela nových druhů pojištění. [2] Do roku 1945 působilo na našem území 733 pojišťoven, pojišťovacích spolků a zahraničních reprezentací. V témže roce však došlo ke znárodnění a byla ustanovena jen jedna pojišťovna, později nazvaná Česká státní pojišťovna, jejíž monopol trval až do doby přijetí zákona č. 185/1991 Sb., o pojišťovnictví. Tento významný krok umožnil vznik nových pojišťoven, vstup zahraničního kapitálu do odvětví a formování ostrého konkurenčního boje o zákazníky. Všichni podnikatelé a občané byli svědky masivní reklamní kampaně, rychlého vývoje desítek zcela nových pojistných produktů a tisíce zprostředkovatelů pojištění. Nicméně nebylo možné očekávat, že zákon o pojišťovnictví, který upravoval pravidla podnikání pro komerční pojišťovny, bude ve své podobě platit delší dobu. Jednak bylo nutné respektovat nový systém účetnictví, ale také i nový daňový systém. [5] Po záplavě nových zákonů, novel a vyhlášek byla koncem roku 1993 prosazena novela zákona o pojišťovnictví, která vnesla jasno do problematiky technických rezerv včetně jejich zdanění a poprvé zavedla pojem solventnost pojišťovny. Státní dozor nad pojišťovnictvím vykonávaný Ministerstvem financí měl však stále pouze omezené nástroje kontroly činnosti komerčních pojišťoven. Tento problém byl vyřešen až v novele zákona č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví, ve kterém státní dozor získal efektivnější nástroje pro svou kontrolní činnost. [5]11 UTB ve Zlíně, Fakulta managementu a ekonomiky 11 Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem motorového vozidla je nejmladším druhem pojištění. V českých zemích bylo historicky poprvé upraveno zákonem č. 198/1932 o dopravě motorovými vozidly, později novelizováno tzv. velkým automobilovým zákonem č. 81/1935. Každému majiteli vozidla s přidělenou státní poznávací značkou tak vznikla zákonná povinnost své vozidlo pojistit, avšak nemohl si tehdy ještě vybrat ani pojistný produkt ani pojistitele. Vláda určovala přesné podmínky u koho a za kolik se pojistit, na druhou stranu bezespornou výhodou bylo shora téměř nijak nelimitované odškodňování. V průběhu trvání zákonného pojištění byl systém čas od času vylepšován novelami, nicméně stanovené sazby pojistného na povinné ručení se prakticky zachovaly až do počátku devadesátých let. Po zrušení monopolu České pojišťovny se otevřely nové cesty komerčním pojišťovnám také pro vzájemnou soutěž v poskytování produktů pojištění odpovědnosti z provozu vozidel. Hlavní prioritou porevolučního období bylo postupně vyrovnávat nízkou cenovou hladinu sazeb pojistného na povinného ručení, což se po několik minulých let každoročně projevovalo na vývoji únorového indexu inflace. Stejně tak se pomalu určovaly rizikově nestejnoměrné tarify jednotlivých typů vozidel. Současně sílil tlak na změnu systému ze zákonného pojištění na povinně smluvní model uplatňovaný v tržních ekonomikách zemí Evropské unie. Systém, ve kterém je licencováno pro provoz povinného ručení více pojistitelů, nabyl účinnosti od roku [1] 1.2 Legislativa V současné době odvětví pojišťovnictví upravuje řada zákonů. V souvislosti se vstupem České republiky do Evropské unie bylo nutné zharmonizovat systém a provést mnoho novel v souladu s právem Evropského společenství. Schváleny a v platnosti jsou: - zákon č. 39/2004, o pojišťovnictví (novela zákona č. 363/1999 Sb.), který upravuje podmínky provozování pojišťovací a zajišťovací činnosti a státního dozoru nad provozováním těchto činností12 UTB ve Zlíně, Fakulta managementu a ekonomiky 12 - zákon č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě, který vymezuje vztahy účastníků pojištění vzniklé na základě pojistné smlouvy - zákon č. 38/2004 Sb., o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí, který určuje podmínky podnikání a státní dozor nad činností těchto subjektů a zřizuje registr zprostředkovatelů a likvidátorů - zákon č. 47/2004 Sb., o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla, který vymezuje základní pojmy z oblasti pojištění odpovědnosti, práva a povinnosti pojistitelů a sankce za nesplnění povinností S dalšími úpravami se lze setkat v občanském zákoníku, obchodním zákoníku, živnostenském zákoně, zákoně o přestupcích, zákoně o ochraně hospodářské soutěže, v občanském soudním řádu a dalších. 1.3 Základní pojmy Pro pojišťovnictví je charakteristické, že se neustále mění podmínky pojistného trhu. Zavádějí se však nejen nové pojistné produkty, ale i nové prvky a pojmy včetně zahraniční terminologie, jejichž objasnění je základem pro pochopení pojišťování. Často je smysl pojmů široké veřejnosti nejasný, i když právě na nich závisí správné určení práv a povinností účastníků. Myslím, že by bylo nyní na místě podat vysvětlení nejdůležitějších termínů. Pojistitel právnická osoba nebo jiný subjekt, který má povolení k provozování pojišťovací činnosti, tj. komerční pojišťovna. Při vzniku pojistné události má pojistitel ze zákona povinnost poskytnout sjednané plnění. Pojištěný jsou-li pojištěna její rizika, jedná se o osobu, na jejíž majetek, život, zdraví nebo odpovědnost za škodu se vztahuje pojištění. Tato osoba má právo na pojistné plnění na základě sjednaných pojistných podmínek včetně nákladů účelně vynaložených na odvrácení pojistné události.13 UTB ve Zlíně, Fakulta managementu a ekonomiky 13 Pojistník právnická nebo fyzická osoba, která s pojistitelem uzavřela pojistnou smlouvu na svá nebo cizí rizika. V případě, kdy v pojistné smlouvě pojišťuje jen své vlastní riziko, stává se současně pojištěným. Pojistník má povinnost platit pojistné, přičemž jeho nezaplacení může vést k zániku pojištění a má práva plynoucí z uzavřené pojistné smlouvy. Obmyšlený v případě úmrtí pojištěného má tato osoba právo na vyplacení pojistného plnění Poškozený účastník pojištění, který utrpěl škodu a kterému náleží plnění v neživotním pojištění. Tento pojem se často užívá v pojištění odpovědnosti za škodu, kdy je z pojistky pojištěného vyplaceno plnění třetí osobě, které škodu způsobil. Pojistná smlouva písemná dohoda mezi pojistníkem nebo pojištěným a pojistitelem, kterou se obě strany zavazují plnit podmínky pojištění Pojistná částka je maximální výše plnění pojišťovny dohodnutá v pojistné smlouvě nebo určená právním předpisem Pojistné plnění peněžní nebo naturální náhrada od pojišťovny poskytnutá na základě realizace rizika krytého pojistnou smlouvou Pojistná událost nahodilá událost, kterou byla postižena pojištěná osoba. Vždy jde o událost, u které není jisté jesli nastane, kdy nastane ani jaký rozsah škod způsobí. Škoda poškození zdraví, majetkových hodnot nebo jiných zájmů vyjádřené v penězích. Pokud odpovídá pojistným smluvním podmínkám a má tedy pojistné krytí, pak se událost, kterou byla škoda způsobena, stává pojistnou událostí. Regres peněžní částka vymáhaná od viníka škody, který nemá žádné nebo jen částečné pojištění odpovědnosti za tuto škodu14 UTB ve Zlíně, Fakulta managementu a ekonomiky 14 Pojistná sazba cena za jednotku pojišťovací služby kalkulovaná na základě pojistněmatematických a pojistně-technických metod Pojistné cena, kterou musí pojistník nebo pojištěný zaplatit za poskytovanou pojistnou ochranu. Z hlediska splatnosti může být pojistné jednorázové nebo běžné placené obvykle jednou za rok. Setkat se můžeme i s pojmy zasloužené a nezasloužené pojistné, které se týkají účetních zásad a tvorby rezerv. Asistenční služba pomoc poskytovaná osobám, které se dostaly do nesnází při pobytu mimo místo svého trvalého bydliště Bonus sleva na pojistném za bezeškodný průběh pojištění Malus opak bonusu, tedy přirážka k pojistnému za nepříznivý škodový průběh 1.4 Pojištění a pojišťovací činnost Účelem pojištění je vytvořit rezervy pro zmírnění nebo úplné odstranění nepříznivých důsledků nahodilých událostí, ať už jsou způsobeny přírodními silami nebo nežádoucím chováním lidí. Z hlediska ekonomického zabezpečuje pojištění krytí ztrát pomocí pojistného plnění. Z právní roviny pak dává jistotu, že obě strany pojistného vztahu uplatní svá práva a splní své povinnosti. Pojištění pak z těchto dvou hledisek můžeme rozčlenit na sociální nebo komerční a dobrovolné nebo povinné. Sociální pojištění patří mezi povinný druh pojištění a zabezpečuje úhradu sociálních rizik v rozsahu daném rozhodnutím státu. Patří sem především nemocenské a důchodové pojištění včetně dávek v případě nezaměstnanosti. Komerční pojištění kryje rizika fyzických a právnických osob v závislosti na jejich potřebách. Pokud mluvíme o pojištění dobrovolném, pak se pojistná smlouva mezi pojistníkem a pojistitelem sjednává pouze na žádost pojistníka. Opačně je tomu u povinného pojištění, které je upraveno právním předpisem. [2]15 UTB ve Zlíně, Fakulta managementu a ekonomiky 15 Pojišťovací činností se dle platného zákona rozumí uzavírání pojistných smluv pojišťovnou, správa pojištění a poskytování plnění z pojistných smluv. Povolení k podnikání v pojišťovnictví uděluje Ministerstvo financí České republiky jako orgán státního dozoru. Po vstupu do Evropské unie je v souladu s tzv. principem jednoty pasů umožněno pojišťovnám se sídlem v členském státě působit i na našem území bez povinnosti žádat Ministerstvo financí o udělení povolení k provozování pojišťovací činnosti. Zahraniční pojišťovny tak u nás smí provozovat pouze činnosti v rozsahu povolení, které jim udělí dozorčí orgán země jejich sídla. [8] Do předmětu podnikání v pojišťovnictví patří kromě pojišťovací činnosti i činnost zajišťovací a zábranná. Zajišťovací činností rozumíme rozdělení rizik vzniklých v souvislosti s provozováním pojištění na základě smluvních vztahů a dohod. Zajišťovny jsou tedy kapitálově silné instituce působící jako pojišťovny pojišťoven. Subjekty působící v pojišťovnictví jsou povinny současně vykonávat zábrannou činnost, jejímž smyslem je předcházet nebo minimalizovat škody formou spolupráce s organizacemi působícími v zábraně škod a poskytovat prostředky na zábranná opatření. [7] Komerční pojišťovny vedle svých pojišťovacích činností mají dále povinnost tvořit pojistné rezervy pomocí příspěvků od pojišťěnců. Pokud nastane pojistná událost, dostane pojištěný náhradu bez ohledu na to, jakou částkou na pojištění přispíval. Plnění ale nemůže být vyšší než je vzniklá škoda. Pojišťovna může být založena podle zákona o pojišťovnictví pouze jako právnická osoba. Základní kapitál je tvořen peněžitými vklady a jeho výše je přímo určená podle jednotlivých odvětví, které v rámci své činnosti bude provozovat. Pro získání povolení ke své činnosti musí podat žádost obsahující nejen údaje o společnosti samotné, ale i obchodní plán sloužící pro posouzení schopnosti žadatele úspěšně a bezpečně provozovat pojišťovací činnost. V obchodním plánu jsou uvedena požadovaná pojistná odvětví, pojistné podmínky, způsob zajištění, metody výpočtu pojistného a technických rezerv, včetně předpokládaného vývoje16 UTB ve Zlíně, Fakulta managementu a ekonomiky 16 hlavních hospodářských ukazatelů a provozních nákladů v prvních třech letech podnikání. Pokud pojišťovna provozuje současně asistenční pojištění, musí doložit údaje o získaných finančních zdrojích určených k zabezpečení těchto služeb. [8] Jestliže pojišťovna žádá o rozšíření své činnosti na jiná pojistná odvětví, musí Ministerstvu financí předložit informace o navýšeném základním kapitálu a nový obchodní plán upravený o požadované změny. S pojišťovací činností úzce souvisí i činnost zprostředkovatelská, jejímž primárním cílem je uzavření pojistných nebo zajišťovacích smluv. Tato činnost může být vykonávána fyzickými nebo právnickými osobami, tzv. pojišťovacími agenty nebo makléři. Makléř se od agenta liší tím, že svoji zprostředkovatelskou činnost provozuje na základě smlouvy se zájemcem o pojištění a má k tomu ze zákona uděleno povolení. Agent má uzavřenou smlouvu přímo s pojišťovnou. Makléři i agenti jsou v rámci své profese povinni vykonávat odbornou činnost, tedy přesně vysvětlovat klientům obsah všeobecných i doplňkových pojistných podmínek, rozsah služeb nabízených v rámci pojistného produktu nebo rozsah plnění pojišťovny v případě vzniku pojistné události. Kromě vydávání povolení k provozování pojišťovací činnosti, má Ministerstvo financí jako orgán státního dozoru pravomoc omezit či zastavit podnikání komerčních pojišťoven. Na základě předběžného opatření tak může zákázat uzavírání dalších smluv a rozšiřování závazků v případě, kdy by hrozilo porušení zájmů fyzických nebo právnických osob, které mají právo na pojistné plnění. Vedle nápravných opatření může Ministerstvo rozhodnout o uložení pokuty pojišťovně až do výše sta milionu korun.17 UTB ve Zlíně, Fakulta managementu a ekonomiky Česká asociace pojišťoven Na podporu pojišťovací činnosti a rozvoje pojistného trhu byla v roce 1991 zřízena Česká asociace pojišťoven (ČAP). Pomocí zástupců členských pojišťoven plní úkoly spadající do odborných sekcí rozdělených na: legislativní sekci zabývá se pojišťovacími podvody a řeší spory mezi pojišťovnami navzájem nebo pojišťovnou a klientem pomocí rozhodčího řízení ekonomickou sekci zahrnuje odborníky pro řešení problémů v oblasti daňové a účetní sekci obchodu a marketingu vykonává dohled nad prací pojišťovacích makléřů sekci public relations sekci publikační činnosti sekce odvětvového pojištění především pojištění motorových vozidel, majetku, osob a odpovědnosti za škody [12] Rovněž podporuje oblast propagace komerčních pojišťoven, vzdělání zaměstnanců pojišťovacích společností, výuku pojišťovnictví na středních a vysokých školách a provádí mnohé jiné aktivity. Přidruženým členem ČAP se stala národní sekce mezinárodní asociace pro pojistné právo AIDA, která zajišťuje na mezinárodní úrovni výměnu zkušeností a poznatků z oblasti pojišťovnictví včetně příslušných právních úprav. Organizuje světové kongresy, publikuje vědecké příspěvky a nepřetržitě pracuje na vytváření řešení konkrétních problémů. [8] Významné místo v činnosti ČAP zaujímá spolupráce s ústředními orgány státní správy a jinými institucemi působícími ve finanční sféře a v oblasti prevence škod. Rovněž patří mezi členy Svazu průmyslu a dopravy České republiky. [12] K významným prvkům práce České asociace pojišťoven patří vytvoření Kodexu etiky v pojišťovnictví, jehož zásadami jsou povinny se řídit všechny členské pojišťovny. Etické18 UTB ve Zlíně, Fakulta managementu a ekonomiky 18 normy se zaměřují především na zacházení se svěřenými prostředky klientů a vstřícnost, spolehlivost a zdvořilost pracovníků v pojišťovnictví. K neméně významným počinům patří i vydávání měsíčníku Pojistný obzor, ve kterém pravidelně informuje odbornou veřejnost o nových trendech, směrech a poznatcích z oblasti naší i zahraniční pojistné teorie a praxe. 2 KLASIFIKACE KOMERČNÍHO POJIŠTĚNÍ Pojišťovací činnost v komerčních pojišťovnách lze členit podle různých hledisek. Nejčastěji se však dělí podle druhu krytých rizik na životní a neživotní pojištění. Ve druhé kapitole objasním jejich základní obsah a charakteristiku. 2.1 Životní pojištění Pojistná ochrana v rámci životního pojištění kryje rizika z nahodilých událostí, které se bezprostředně týkají osoby člověka a souvisí s jeho životem, zdravím, smrtí nebo dožitím se určitého věku. Pojistit můžeme sami sebe, jinou osobu nebo využít skupinového pojištění či pojištění více životů, kde je pojistné plnění vázáno na životní rizika více pojištěných. [7] Podstatným rozdílem životního pojištění ve srovnání s neživotním pojištěním je délka smluvně sjednaných pojistných dob, které se obvykle uzavírají na dlouhodobý časový horizont. Rovněž i výše pojistného plnění za vzniklou škodu často nelze snadno určit a tudíž není dána velikostí škody, ale pojištěný si jej musí předem stanovit tak, aby pokrylo jeho riziko. Podle směrnice EU se životní pojištění člení na následující odvětví: - kapitálové životní pojištění: konkrétně pojištění pro případ dožití, smrti a smíšené pojištění19 UTB ve Zlíně, Fakulta managementu a ekonomiky 19 - životní pojištění ve prospěch dětí: stipendijní pojištění, svatební pojištění s pevnou dobou výplaty nebo pojištění prostředků na výživu dětí - důchodové pojištění: soukromé pojištění invalidních, pozůstalostních a starobních důchodů - investiční životní pojištění: spojuje účast klienta na investičním riziku pojišťovny; patří sem i indexově vázané životní pojištění - připojištění k životnímu pojištění: úrazové, invalidní a nemocenské - sociální pojištění: provádí se na vlastní riziko pojišťovny - pojištění dlouhodobé péče: dlouhodobé invalidní a nemocenské pojištění s plněním odškodného na denní bázi - rentové obchody: obchody s určitými důchody - tontiny: sdružení účastníků pojištění za účelem společné kapitalizace svých příspěvků a jejich následného rozdělování mezi přežívající účastníky a pozůstalé - správa penzijních fondů: fond spravuje komerční pojišťovna včetně finančního umístění prostředků technických rezerv se zárukou zúročení vkladů alespoň v určité minimální výši [3] Dále se v rámci životního pojištění objevuje na pojistném trhu i řada nových pojistných druhů. Patří mezi ně pojištění vážných onemocnění (pojistná částka je vyplacena pojišťovnou již při diagnóze některého onemocnění), univerzální životní pojištění (vyznačuje se velkou flexibilitou v platbách pojistného a výběru z řady možných pojistných plnění) nebo bankopojištění (vzájemné působení banky a pojišťovny na své klienty, jimž nabízejí programy zabezpečující po pojistné stránce bankovní produkty). [3] Právě poslední jmenovaná služba nabývá dnes v našich podmínkách stále více na významu. Pokud klient bude chtít postavit například dům a získat na něj prostředky pomocí hypotéčního úvěru, banka po něm bude požadovat uzavření životní pojistky, aby si zajistila splacení poskytnutého kapitálu.20 UTB ve Zlíně, Fakulta managementu a ekonomiky Neživotní pojištění Jestliže jsou pro životní pojištění charakteristické dlouhodobější pojistné smlouvy, pak v případě neživotního pojištění se uzavírají na kratší většinou roční pojistné doby, které se následně převážně automaticky prodlužují. Vzniklé škody jsou doprovázeny pojistným plněním ve výši skutečného rozsahu škody nebo po dobu trvání následků pojistné události. Rozsah krytí neživotních rizik je široký. V zásadě je však lze rozdělit na majetkové pojištění, úrazové pojištění, soukromé zdravotní pojištění a pojištění odpovědnosti za škody Majetkové pojištění V současné době se na našem pojistném trhu můžeme setkat s následujícími druhy smluvního dobrovolného pojištění: - pojištění majetku obyvatelstva: patří sem pojištění domácnosti, staveb a havarijní pojištění (kaskopojištění) - pojištění průmyslových a podnikatelských rizik: zahrnuje živelní a strojní pojištění, pojištění pro případ přerušení provozu (šomážní pojištění), podnikatelské kaskopojištění, dopravní pojištění (kargopojištění) a pojištění úvěru - zemědělské pojištění: pojištění plodin, hospodářských zvířat a lesů [3] Majetkové pojištění se podle právní úpravy vztahuje na poškození, zničení či odcizení věci zapříčiněné úmyslně, vloupáním nebo loupežným přepadením či způsobené živelní nebo jinou událostí. Poskytuje krytí obchodně-finančních rizik včetně ušlého zisku, přičemž pojistit lze jak jednotlivou věc, tak i soubor věcí. [8] Úrazové pojištění Poskytované produkty úrazového pojištění patří k nejrozšířenějším a zaručují odškodnění ve sjednané částce v případě přechodného či trvalého poškození zdraví nebo smrti úrazem.21 UTB ve Zlíně, Fakulta managementu a ekonomiky 21 Pojistné plnění v úrazovém pojištění zahrnuje i vyplacení částky za dobu nezbytného léčení. Někdy se ne zcela správně zaměňuje úrazové pojištění za pojištění denní dávky odškodného v případě úrazu, které se vyplácí jen po dobu pracovní neschopnosti. V praxi se navíc lze v pojistných podmínkách setkat i s klauzulí, ve které si pojišťovny určují právo odškodňování až po dvou nebo třech týdnech léčení Soukromé zdravotní pojištění I přes časté vyjímky v rámci překrývání se s životním a úrazovým pojištěním, můžeme v zásadě rozlišit soukromé zdravotní pojištění na dvě skupiny soukromé pojištění léčebných výloh a soukromé nemocenské pojištění. [3] Soukromé pojištění léčebných výloh se vztahuje na pojistné události ze vzniku a trvání nezbytné lékařské péče o pojištěného. V zásadě zahrnuje nadstandard při hospitalizaci v nemocnici, úhradu výloh za léčbu v zahraničí, smluvní zdravotní pojištění pro cizince a další služby. V případě, že pojištěný onemocní nebo se důsledkem úrazu stane pracovně neschopným, nahrazuje jeho příjem ze zaměstnání plnění ze soukromého nemocenského pojištění. Do této kategorie tedy spadá pojištění denních dávek při pracovní neschopnosti a denního odškodného při pobytu v nemocnici Pojištění odpovědnosti za škody Nejrozsáhlejší skupinou neživotního pojištění je pojištění odpovědnosti za škody. Pojistná událost nastává v případě, kdy pojištěný svou činností způsobí škody na majetku, životě nebo zdraví třetí osobě. Pojistné plnění vyplácí pojišťovny v takovém rozsahu, v jakém za škodu pojištěný odpovídá obvykle přímo poškozenému. Na našem pojistném trhu existují tři formy odpovědnostního pojištění: 1. Smluvní pojištění odpovědnosti Pojištěný si svou odpovědnost za škody pojišťuje na základě vlastního uvážení a není k němu nucen ze zákona. Smluvní pojištění odpovědnosti můžeme sjednat22 UTB ve Zlíně, Fakulta managementu a ekonomiky 22 mimo jiné na škody občana způsobené provozem domácnosti, vlastnictvím psa, jednáním nezletilých dětí nebo výkonem povolání. 2. Povinné smluvní pojištění odpovědnosti Vztahuje se na subjekty, které jsou povinny na základě právních předpisů sjednat pojistnou smlouvu jako podmínku pro provozování určité činnosti. Patří sem krytí rizik vzniklých při výkonu práva myslivosti, provozem civilních letadel, z výkonu povolání příslušníků různých profesních komor nebo za výrobek. V praxi se však u nás nejčastěji můžeme setkat s produktem pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem motorového vozidla, který podrobněji popíši na následujících stranách. 3. Zákonné pojištění odpovědnosti Nesjednává se pojistná smlouva, ale vymezené subjekty mají ze zákona povinnost platit pojistné určité organizaci v předem stanovené výši a termínech. U nás existuje pouze zákonné pojištění odpovědnosti organizace za škodu při pracovním úrazu a nemoci z povolání. [4] Zdaleka ne všechny komerční pojišťovny poskytují celé spektrum výše uvedených služeb. Řada z nich se specializuje na určitý druh, případně kombinuje více druhů životního i neživotního pojištění. Často jsou pak nabízené pojistné produkty doplňovány o různé připojištění, doprovodné služby, slevy a bonusy. Narozdíl od předchozí praxe se vstupem do Evropské unie zavedla opatření, podle kterých až na vyjímky nelze udělit povolení k pojišťovací činnosti zároveň pro životní i neživotní pojištění. Pojišťovny, kterým bylo uděleno povolení před rokem 2000 pro současné provozování obou odvětví pojištění, tak jsou podle platného zákona povinny do roku 2010 tyto činnosti oddělit. Jak již bylo uvedeno výše, v následujících řádcích bych se ráda zaměřila na jeden z druhů neživotního pojištění pojištění odpovědnosti z provozu motorových vozidel. Zobrazit více
E-učebnice Ekonomika snadno a rychle POJIŠŤOVNICTVÍ - ekonomický obor řešící minimalizaci rizik ekonomických i neekonomických činností člověka - stránky pojištění: etická stránka (= princip solidarity) Více Regulace pojišťovnictví
Regulace pojišťovnictví Stanovení určitých pravidel pro činnost subjektů působících v rámci odvětví pojišťovnictví Existence: - Regulace obecně - Specifický přístup vzhledem ke specifičnosti pojišťovnictví Více Bankovnictví a pojišťovnictví
POJIŠŤOVNICTVÍ ZÁKLADNÍ POJMY DRUHY POJIŠTĚNÍ STŘEDNÍ ODBORNÁ ŠKOLA A STŘEDNÍ ODBORNÉ UČILIŠTĚ NERATOVICE Školní 664, 277 11 Neratovice, tel.: 315 682 314, IČO: 683 834 95, IZO: 110 450 639 Ředitelství Více Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115
Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115 Číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0410 Číslo šablony: Název materiálu: Ročník: Identifikace materiálu: Jméno autora: Předmět: Tématický celek: Více Pojišťovnictví. Bc. Alena Kozubová
Pojišťovnictví Bc. Alena Kozubová Právní norma Zákon č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví Pojišťovna Pojišťovna je právnická osoba, která má licenci k pojišťovací činnosti. Její základní kapitál je min. 500 Více ČESKÁ PODNIKATELSKÁ POJIŠŤOVNA NABÍDKA PRODUKTŮ. A je to pojištěno! 841 444 555 www.cpp.cz. o společnosti. pojištění. vozidel. cestovní.
841 444 555 www.cpp.cz NABÍDKA PRODUKTŮ ČESKÁ PODNIKATELSKÁ POJIŠŤOVNA O společnosti Česká podnikatelská pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group je univerzální pojišťovnou poskytující komplexní pojistné Více Státní dozor v pojišťovnictví
Státní dozor v pojišťovnictví Regulaci pojistného trhu provádí státní dozor. Většinou ve formě instituce, která je samostatná a přímo podřízená vládě nebo v rámci některého z ministerstev, institut dozoru Více Důchodové pojištění, jeho produktové modifikace a srovnání s životním pojištěním
Ekonomicko-správní fakulta MU v Brně Seminární práce z předmětu: Pojišťovnictví JS 2005/2006 Téma: Důchodové pojištění, jeho produktové modifikace a srovnání s životním pojištěním Vypracoval: Marcela Dubová, Více http://www.zlinskedumy.cz
Číslo projektu Číslo a název šablony klíčové aktivity Tematická oblast Autor Ročník 3., 4. Obor CZ.1.07/1.5.00/34.0514 III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT Peníze, mzdy daně, pojistné Více PRODUKT DOPLŇKOVÁ POJIŠTĚNÍ VOZIDLA H74
Kooperativa pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group Sídlo. Pobřežní 665/21, 186 00 Praha 8 PRODUKT DOPLŇKOVÁ POJIŠTĚNÍ VOZIDLA H74 Specifický sazebník S/7514-25 pro doplňková pojištění vozidla H74 Verze: Více Pojištění transportu > Pojištění přepravy > Pojištění lodí a letadel
Kdo jsme? INSIA pro své klienty poskytuje kompletní služby na klíč > vypracování analýzy stávajících pojištění > výběr a doporučení nejvhodnějšího pojistitele > zajistíme uzavření pojistných smluv za výhodných Více POJIŠTĚNÍ. Střední odborná škola a Gymnázium Staré Město. Ing. Miroslava Kořínková III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT
Název školy Číslo projektu Autor Název šablony Název DUMu Stupeň a typ vzdělávání Vzdělávací oblast Střední odborná škola a Gymnázium Staré Město CZ.1.07/1.5.00/34.1007 Ing. Miroslava Kořínková III/2 Inovace Více Pojištění odpovědnosti za škodu II.
Pojištění odpovědnosti za škodu II. Zákonné pojištění odpovědnosti za škodu zaměstnavatele za pracovní úrazy a nemoci z povolání Povinná smluvní pojištění odpovědnosti za škodu z provozu pozemních vozidel Více Střední škola ekonomiky, obchodu a služeb SČMSD Benešov, s.r.o. Benešov, Husova 742 EKONOMIKA. Ing. Ivana Frantesová
Střední škola ekonomiky, obchodu a služeb SČMSD Benešov, s.r.o. Benešov, Husova 742 EKONOMIKA Ing. Ivana Frantesová 1 Pojistný trh a jeho subjekty III/2 VY_32_INOVACE_29 2 Název školy Registrační číslo Více Definujte pojištění, jeho význam a postavení v ekonomice a principy jeho fungování
Definujte pojištění, jeho význam a postavení v ekonomice a principy jeho fungování Definice pojištění Všechny lidské činnosti jsou ohrožovány různými nebezpečími, které svými negativními projevy působí Více předmětu POJIŠŤOVNICTVÍ 1
Metodický list pro první soustředění kombinovaného studia Název tematického celku: Úvod do pojišťovnictví a význam pojišťovnictví v odvětví ekonomiky Cíl: Základním cílem tohoto tematického celku je seznámit Více Souhrnné informace k pojistnému programu Pojištění vozidel Struktura smluv
Souhrnné informace k pojistnému programu Pojištění vozidel Struktura smluv 1. Rámcová smlouva Ministerstvo práce a sociálních věcí v roli pověřeného centrálního zadavatele má v úmyslu uzavřít v souladu Více Metodické listy pro první soustředění kombinovaného studia předmětu POJIŠTĚNÍ FYZICKÝCH OSOB A JEJICH MAJETKU
Metodické listy pro první soustředění kombinovaného studia PFO Metodické listy pro II.semestr 1. Rekapitulace, celkové shrnutí přednášek I.semestru, pojištění odpovědnosti za škodu, pojištění majetku živelní Více SMĚRNICE S/7413-21. Sazebník pro pojištění odpovědnosti za újmu způsobenou členy orgánů společenství vlastníků a bytových družstev
Pojištění dopravců a zasílatelů Inovované flotilové pojištění Dopravci a zasílatelé Se zvyšujícími se objemy a hodnotami přepravovaného zboží dochází k nárůstu dopravních rizik, kterým jsou provozovatelé Více Souhrnné informace k pojistnému programu Pojištění vozidel Struktura smluv
Souhrnné informace k pojistnému programu Pojištění vozidel Struktura smluv 1. Rámcová smlouva Ministerstvo zemědělství v roli pověřeného centrálního zadavatele má v úmyslu uzavřít v souladu s 92 odst. Více Pojistná matematika 1 KMA/POM1
Obsah Obsah Dopravní nehody a náhrada škody........................... 9 Co je dopravní nehoda a jaké jsou její podmínky?................. 10 Jen a pouze na pozemní komunikaci................................ Více Přehled poplatků a parametrů pojištění pro sazbu 7 BN platný ke dni
www.koop.cz Přehled poplatků a parametrů pojištění pro sazbu 7 BN platný ke dni 1. 12. 2016 (dále Přehled ) Všechny uvedené poplatky a rizikové pojistné jsou odečítány z hodnoty účtu pojistníka. Odečtení Více vyhlašuje ZÁKON ČÁST PRVNĺ Oddíl první Úvodní ustanovení
410 PŘEDSEDA VLÁDY vyhlašuje úplné znění zákona č. 168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla a o změně některých souvisejících zákonů (zákon o pojištění odpovědnosti z Více KURZ JE REALIZOVÁN V RÁMCI PROJEKTU KROK ZA KROKEM (CZ.1.07/1.3.43/02.
Cestovní pojištění k Osobnímu účtu České spořitelny Cestovní pojištění Cestovní pojištění je volitelnou součástí Osobního účtu České spořitelny a pomůže klientům řešit nepříjemné situace spojené s cestou Více NEZÁVISLÝ ODBOROVÝ SVAZ POLICIE ČR VÁM EXKLUZIVNĚ NABÍZÍ
NEZÁVISLÝ ODBOROVÝ SVAZ POLICIE ČR VÁM EXKLUZIVNĚ NABÍZÍ PARTNEŘI A PODPORA Od září 2009 jsme partnerem Nadace policistů a hasičů - vzájemná pomoc v tísni Od listopadu 2010 jsme partnerem Odborového svazu Více Koncernové pojistné poprvé přesáhlo 8 mld. EUR. Zisk (před zdaněním): 441,25 milionů EUR překonal vynikající výsledek roku 2007
Č. 04/2010 31. března 2010 Vienna Insurance Group v roce 2009 podle IFRS: Koncernové pojistné poprvé přesáhlo 8 mld. EUR Zisk (před zdaněním): 441,25 milionů EUR překonal vynikající výsledek roku 2007 Více PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ INVESTIČNÍ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ EVOLUCE
PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ INVESTIČNÍ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ EVOLUCE PLATNÝ OD 1. 1. 2014 Část A. Poplatky za vedení podílového účtu a jednorázové poplatky Rozdíl mezi prodejní*) a nákupní cenou**) Více http://www.zlinskedumy.cz
Číslo projektu Číslo a název šablony klíčové aktivity Tematická oblast Autor Ročník 3., 4. Obor Datum 15. 9. 2013 Anotace CZ.1.07/1.5.00/34.0514 III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT Peníze, Více PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ
PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ VÝBĚROVÉ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ Maximum Evolution PLATNÝ OD 1. 1. 2014 Část A. Poplatky za vedení podílového účtu a jednorázové poplatky Rozdíl mezi prodejní*) a nákupní Více ZÁSADNÍ ZMĚNY V POVINNÉM RUČENÍ V ROCE 2014. Tisková konference, Praha, 25. září 2013
ZÁSADNÍ ZMĚNY V POVINNÉM RUČENÍ V ROCE 2014 Tisková konference, Praha, 25. září 2013 PREZENTUJÍ Ing. Tomáš Síkora, MBA výkonný ředitel České asociace pojišťoven JUDr. Ing. Jakub Hradec výkonný ředitel Více BĚŽNĚ PLACENÁ KAPITÁLOVÁ POJIŠTĚNÍ
BĚŽNĚ PLACENÁ KAPITÁLOVÁ POJIŠTĚNÍ Allianz pojišťovna a.s.... 2 Credit Suisse Life&Pension a.s... 3 Česká pojišťovna a.s..... 4 ČSOB pojišťovna a.s... 5 ING organizační složka... 6 Generali pojišťovna... Více Pojištění 26.8.2014. Pojistný zájem
Pojištění Pojistnou smlouvou se pojistitel zavazuje vůči pojistníkovi poskytnout jemu nebo třetí osobě pojistné plnění, nastane-li nahodilá událost krytá pojištěním (pojistná událost), a pojistník se zavazuje Více POJMY PRÁVNÍ SUBJEKTY POJIŠTĚNÍ:
21) Pojišťovnictví Charakteristika, struktura pojistného trhu, pojišťovna, činnosti pojišťovny, pojistitel, pojistník, pojištěný, oprávněná osoba, pojistná událost, pojistná smlouva, pojistné, pojistná Více Finanční produkty a jejich využití v postproduktivním věku
Finanční produkty a jejich využití v postproduktivním věku Ing. Petr Šafránek Asociace finančních zprostředkovatelů a finančních poradců České republiky www.afiz.cz Listopad 2013 1 Finanční produkty lze Více Pojišťovací makléř současnost a budoucnost. 17.10.2013, Bratislava
Pojišťovací makléř současnost a budoucnost 17.10.2013, Bratislava Obsah Aktuální situace na pojišťovacím trhu ČR Pojišťovací zprostředkovatelé a legislativa Pojišťovací makléř základní principy práce, Více NÁKLADNÍ DOPRAVA. H. Bezpečnost silničního provozu
NÁKLADNÍ DOPRAVA H. Bezpečnost silničního provozu 1. Jízda na dálnici a na silnici I. třídy v neděli a ostatních dnech pracovního klidu v době od 13.00 do 22.00 hodin je zakázána: a) nákladním vozidlům Více Životní pojištění Rodina. Sazebník a přehled poplatků platný od 1. dubna 2016
Životní pojištění Rodina Sazebník a přehled poplatků platný od 1. dubna 2016 OBSAH Přehled poplatků 04 05 Sazebník 06 20 Produktové limity 06 Sazebník hlavního pojištění 1. pojištěný (KR1C) 07 08 Sazebník Více Metodické listy pro soustředění kombinovaného studia předmětu
Metodické listy pro soustředění kombinovaného studia předmětu POJIŠTĚNÍ OBČANSKÝCH RIZIK PFO Metodické listy pro I.semestr 1. Charakteristika pojištění a přehled pojistných odvětví, sdružené formy pojištění. Více Metodické listy pro kombinované studium předmětu. Bankovní právo.
Metodické listy pro kombinované studium předmětu. Kurs,, je určen pro posluchače bakalářského studia na oboru Finance a finanční služby a jeho cílem je poskytnout studentům ucelený soubor poznatků o právní Více ZÁKON. ze dne 2. února 2006. o změně zákonů v souvislosti se sjednocením dohledu nad finančním trhem ČÁST DESÁTÁ
57 ZÁKON ze dne 2. února 2006 o změně zákonů v souvislosti se sjednocením dohledu nad finančním trhem ČÁST DESÁTÁ Změna zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných Více Věstník ČNB částka 8/2014 ze dne 7. dubna 2014. ÚŘEDNÍ SDĚLENÍ ČESKÉ NÁRODNÍ BANKY ze dne 28. března 2014,
Třídící znak 2 0 9 1 4 5 6 0 ÚŘEDNÍ SDĚLENÍ ČESKÉ NÁRODNÍ BANKY ze dne 28. března 2014, kterým se zveřejňují otázky, určené pro odborné zkoušky pro střední a vyšší kvalifikační stupeň odborné způsobilosti Více Aktualizované znění. 363/1999 Sb. ZÁKON. ze dne 21. prosince 1999. o pojišťovnictví a o změně některých souvisejících zákonů (zákon o pojišťovnictví)
Aktualizované znění 363/1999 Sb. ZÁKON ze dne 21. prosince 1999 o pojišťovnictví a o změně některých souvisejících zákonů (zákon o pojišťovnictví) částka 112 Sbírky zákonů ročník 1999 rozeslána 30. prosince Více Pojistná smlouva. Bc. Alena Kozubová
Pojistná smlouva Bc. Alena Kozubová Právní norma Pojistnou smlouvu legislativně upravuje: Zákon č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě. Před účinností tohoto zákona (1.1.2005) problematiku pojistných smluv Více Analýza pojistného trhu životního pojištění - přednáška Ing. Taťána Lyčková, interní doktorand KF ESF
Analýza pojistného trhu životního pojištění - přednáška Ing. Taťána Lyčková, interní doktorand KF ESF Struktura přednášky 1. Životní pojištění definice, charakteristika, význam, produkty 2. Pojistný trh Více Talisman. Skutečná ochrana vašeho dítěte
EXKLUZIVNÍ NABÍDKA PRO TANEČNÍ KONZERVATOŘ HLAVNÍHO MĚSTA PRAHY Kdo jsme 100% akcií skupiny ERGO největší zajišťovna na světě působí ve 150 zemích 184 miliard kapitálové vklady 2,56 mld zisk v roce 2009 Více Metodický list pro první soustředění kombinovaného studia předmětu
Metodický list pro první soustředění kombinovaného studia předmětu Název tématického celku: Úvod do problematiky Vysvětlit vývoj právního rámce pro činnost pojišťovacích zprostředkovatelů v České republice Více PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ Investiční životní pojištění OK1
PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ Investiční životní pojištění OK1 PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ INVESTIČNÍ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ OK1 PLATNÝ OD 16. 7. 2015 Část A. Poplatky za vedení podílového Více PRŮVODCE FINANCOVÁNÍM
PRŮVODCE FINANCOVÁNÍM Pořídit si nový vůz nemusí být finanční zátěž Pokud si splátky chytře rozdělíte. Uzavření a vedení smlouvy je zdarma, vybrat si můžete financování bez navýšení nebo s dotovaným úročením. Více Odvětví pojišťovnictví zahrnuje
Pojišťovnictví Specializované finanční odvětví ekonomiky Odvětví ekonomiky zaměřené na provozování pojištění - pojistných produktů. V rámci pojišťovnictví se vlastně obchoduje s rizikem Ve srovnání s jinými Více Věstník ČNB částka 8/2014 ze dne 7. dubna 2014
Otázky, určené pro střední kvalifikační stupeň odborné způsobilosti Příloha č. 1 1 Co upravuje zákon o pojišťovnictví? Upravuje zákon o pojišťovnictví též provozování pojišťovací a zajišťovací činnosti Více Věstník ČNB částka 4/2010 ze dne 17. února 2010. ÚŘEDNÍ SDĚLENÍ ČESKÉ NÁRODNÍ BANKY ze dne 11. února 2010,
Třídící znak 2 0 4 1 0 5 6 0 ÚŘEDNÍ SDĚLENÍ ČESKÉ NÁRODNÍ BANKY ze dne 11. února 2010, kterým se zveřejňují otázky, určené pro odborné zkoušky pro střední a vyšší kvalifikační stupeň odborné způsobilosti Více I. SPRÁVNÍ ORGÁN. ID datové schránky: 8tgaiej II. ŽADATEL III. ČINNOSTI TUZEMSKÉ POJIŠŤOVNY
Žádost o povolení k provozování činnosti tuzemskou pojišťovnou podle zákona č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, ve znění pozdějších předpisů (dále jen zákon ) I. SPRÁVNÍ ORGÁN 1. Název a adresa správního Více PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ Investiční životní pojištění OK1
PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ INVESTIČNÍ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ EVOLUCE PLATNÝ OD 16. 7. 2015 Část A. Poplatky za vedení podílového účtu a jednorázové poplatky Rozdíl mezi prodejní*) a nákupní cenou**) Více Metodický list pro první soustředění kombinovaného studia předmětu Pojištění osob"
Metodický list pro první soustředění kombinovaného studia předmětu Název tématického celku: Životní pojištění I. Cíl: seznámit posluchače s životním pojištěním jako druhem pojištěním Tento tématický celek Více Důchodové připojištění. Bc. Alena Kozubová
Důchodové připojištění Bc. Alena Kozubová Právní norma Zákon č. 42/1994 Sb., o penzijním připojištění se státním příspěvkem Penzijní připojištění Penzijním připojištěním se pro účely tohoto zákona rozumí Více Specifikace podmínek pojištění Rytmus risk (RP1)
Specifikace podmínek pojištění Rytmus risk (RP1) Platnost od 01.01.2014 PARAMETRY POJIŠTĚNÍ Minimální běžné pojistné Lhůta placení Měsíční Čtvrtletní Pololetní Roční Min. celkové lhůtní pojistné 300 Kč Více Informace o společnosti AXA životní pojišťovna a.s. Zveřejneno na
Informace o společnosti AXA životní pojišťovna a.s. Zveřejneno na www.axa.cz 09. 08. 2013 30. červen 2013 Informace o tuzemské pojišťovně podle stavu k 30. 06. 2013 Obchodní firma: AXA životní pojišťovna Více I. SPRÁVNÍ ORGÁN. ID datové schránky: 8tgaiej II. ŽADATEL III. PŘEDMĚT ŽÁDOSTI
Žádost o změnu rozsahu povolené činnosti tuzemské pojišťovny podle zákona č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, ve znění pozdějších předpisů (dále jen zákon ) I. SPRÁVNÍ ORGÁN 1. Název a adresa správního Více Informace o společnosti AXA životní pojišťovna a.s. Uveřejnené na 11. května 2012
Informace o společnosti AXA životní pojišťovna a.s. Uveřejnené na www.axa.cz 11. května 212 31. březen 212 Informace o tuzemské pojišťovně podle stavu k 31. 3. 212 Obchodní firma: AXA životní pojišťovna Více VYSOKÁ ŠKOLA FINANČNÍ A SPRÁVNÍ, O.P.S. škodu, pojištění majetku živelní pojištění, pojištění proti krádeži vloupáním a
VYSOKÁ ŠKOLA FINANČNÍ A SPRÁVNÍ, O.P.S. Pojištění fyzických osob a jejich majetku 2 Metodické listy pro II.semestr 1. Rekapitulace, celkové shrnutí přednášek I.semestru, pojištění odpovědnosti za škodu, Více Informace o společnosti AXA životní pojišťovna a.s. Zveřejneno na
Informace o společnosti AXA životní pojišťovna a.s. Zveřejneno na www.axa.cz 02.08.2016 30. červen 2016 Informace o tuzemské pojišťovně podle stavu k 30. 06. 2016 Obchodní firma: AXA životní pojišťovna Více Pracovní list. Workshop: Finanční trh, finanční produkty
Pracovní list Workshop: Finanční trh, finanční produkty Úkol č. 1 Osobní půjčka Doplňte v následující tabulce kolik zaplatíte za úvěr celkem (vč. úroků) při jednotlivých RPSN. Současně porovnejte, zda Více Základní údaje o pojišťovně
Informace o pojišťovně podle 82 odst. 7 zákona č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví (ZPOJ), v souladu s ustanovením 29 až 31 vyhlášky České národní banky č. 434/2009 Sb., která provádí některá ustanovení Více POVINNÉ RUČENÍ LEGISLATIVNÍ ZMĚNY, DOPAD NOVÉHO OBČANSKÉHO ZÁKONÍKU, BILANCE A CENY
POVINNÉ RUČENÍ LEGISLATIVNÍ ZMĚNY, DOPAD NOVÉHO OBČANSKÉHO ZÁKONÍKU, BILANCE A CENY Tisková konference, Praha, 4. listopadu 2014 PREZENTUJÍCÍ Ing. Tomáš Síkora, MBA výkonný ředitel České asociace pojišťoven Více Statut. Okresní hospodářské komory Olomouc. Část první Základní ustanovení
Statut Okresní hospodářské komory Olomouc Část první Základní ustanovení čl. 1 1. Okresní hospodářská komora Olomouc (dále jen Komora) je ustavena na základě zákona č. 301/1992 Sb. v platném znění o Hospodářské Více PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ INVESTIČNÍ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ EVOLUCE PLUS
POVINNÉ RUČENÍ TRENDY, FAKTA, VÝSLEDKY Tisková konference, Praha, 15. dubna 2014 PREZENTUJÍCÍ Ing. Tomáš Síkora, MBA výkonný ředitel České asociace pojišťoven JUDr. Ing. Jakub Hradec výkonný ředitel České Více Informace o společnosti AXA pojišťovna a.s. Zveřejneno na
Informace o společnosti AXA pojišťovna a.s. Zveřejneno na www.axa.cz 07. 11. 2014 30. září 2014 Informace o tuzemské pojišťovně podle stavu k 30. 09. 2014 Obchodní firma: AXA pojišťovna a.s. Právní forma: Více Témata. k ústní maturitní zkoušce. Ekonomika a Podnikání. Školní rok: 2014/2015. Zpracoval(a): Ing. Jitka Slámková
Témata k ústní maturitní zkoušce Obor vzdělání: Předmět: Agropodnikání Ekonomika a Podnikání Školní rok: 2014/2015 Třída: AT4 Zpracoval(a): Ing. Jitka Slámková Projednáno předmětovou komisí dne: 13.2. Více Pojištění ČRDM, členských sdružení, členů a dalších osob Pojištění odpovědnosti za škodu
Pojištění ČRDM, členských sdružení, členů a dalších osob Pojištění odpovědnosti za škodu Pojištění je sjednáno jednou pojistnou smlouvou pro: Obecnou odpovědnost za škodu a odpovědnost za škodu z provozní Více Životní pojištění NN Smart. Sazebník a přehled poplatků platný od 1. dubna 2016
Životní pojištění NN Smart Sazebník a přehled poplatků platný od 1. dubna 2016 OBSAH Přehled poplatků 03 05 Sazebník 07 38 Produktové limity 06 Sazebník hlavního pojištění 1. pojištěný (UZ2C, UM2C) 07 Více Rámcová smlouva o dlouhodobém státním financování vysoké školy
V Z O R R Á M C O V É S M L O U V Y O D L O U H O D O B É M S T Á T N Í M F I N A N C O V Á N Í V Y S O K É Š K O L Y Rámcová smlouva o dlouhodobém státním financování vysoké školy Poskytovatel: Česká Více Pojistná smlouva č. 4300000xxxx
Soubor pojistných podmínek pro Životní pojištění s Filipem PLUS + Informace pro zájemce o uzavření pojistné smlouvy - 1 - se sídlem Praha 4, 140 21, Budějovická 5, Česká republika zapsaná v obchodním rejstříku Více Návrh. VYHLÁŠKA ze dne 2015. o předkládání výkazů pojišťovnami a zajišťovnami České národní bance
Návrh VYHLÁŠKA ze dne 2015 o předkládání výkazů pojišťovnami a zajišťovnami České národní bance Česká národní banka stanoví podle 41 odst. 3 zákona č. 6/1993 Sb., o České národní bance, ve znění zákona Více Ing. František Řezáč, Ph.D. Mgr. Silvie Kafková Masarykova univerzita
Správa aktiv pojišťovny, investiční činnost Implementace Směrnic EU do české legislativy v pojišťovnictví Změna dohledu nad pojišťovnictvím od tzv. materiální kontroly na kontrolu solventnosti a managementu. Více Metodický list pro první soustředění kombinovaného studia předmětu Právo EU v pojišťovnictví
Metodický list pro první soustředění kombinovaného studia předmětu Právo EU v pojišťovnictví Název tématického celku: Vývoj právní úpravy pojišťovnictví v EU základní charakteristika, zásady povolovací Více A. Pojištění odpovědnosti členů Svazu účetních a KCÚ
Svaz účetních a KCÚ- sjednané rámcové smlouvy A. Pojištění odpovědnosti členů Svazu účetních a KCÚ č. rámcové smlouvy rozsah pojištění strana 595019180-2 595019444-7 595019663-5 pojištění odpovědnosti Více PREZENTACE. KOOPERATIVA pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group PROGRAM TRAINEE 2009
PREZENTACE KOOPERATIVA pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group PROGRAM TRAINEE 2009 Základní data společnosti Kooperativa je druhá největší pojišťovna v České republice, a to jak v životním, tak v neživotním Více ZBIERKA ZÁKONOV SLOVENSKEJ REPUBLIKY. Ročník 1992. Uverejnené: 15.06.1992 Účinnosť od: 01.07.1992
ZBIERKA ZÁKONOV SLOVENSKEJ REPUBLIKY Ročník 1992 Uverejnené: 15.06.1992 Účinnosť od: 01.07.1992 280 Z Á K O N České národní rady ze dne 28. dubna 1992 o resortních, oborových, podnikových a dalších zdravotních Více ÚČETNICTVÍ SUBJEKTŮ POSKYTU TVÍ JÍCÍCH SUBJEKTŮ POSKYTU SLUŽB
ÚČETNICTVÍ SUBJEKTŮ POSKYTUJÍCÍCH SLUŽBY POJIŠTĚNÍ A ZAJIŠTĚNÍ dr. Malíková 1 Výběr z témat 1. Vymezení pojmů (úkoly pojišťoven, základní terminologie, účetní legislativa, oceňování majetku pojišťoven, Více Obecné pokyny k metodám určování tržních podílů pro účely oznamování orgánům dohledu
EIOPA-BoS-15/106 CS Obecné pokyny k metodám určování tržních podílů pro účely oznamování orgánům dohledu EIOPA Westhafen Tower, Westhafenplatz 1-60327 Frankfurt Germany - Tel. + 49 69-951119-20; Fax. + Více PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ PRODUKTU FLEXI ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ PRODUKTU FLEXI ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ platný od 1. 1. 2016 pro smlouvy sjednané od 1. 1. 2009 NÁKLADY SPOJENÉ S PŘIJETÍM DO POJIŠTĚNÍ a žádostí o změnu sepsání nabídky / žádosti Více Pojistná smlouva číslo Úsek pojištění hospodářských rizik
Pojistná smlouva číslo 7720992848 Úsek pojištění hospodářských rizik Kooperativa pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group se sídlem Praha 8, Pobřežní 665/21, PSČ 186 00, Česká republika IČO: 471 16 617 Více 7.4 Pohledávky za pojistníky v účetních výkazech
SPECIFIKA VYKAZOVÁNÍ POHLEDÁVEK A ZÁVAZKŮ Z PŘÍMÉHO 7.4 Pohledávky za pojistníky v účetních výkazech Pohledávky za pojistníky se v rozvaze vykazují v čisté výši. Čistá hodnota pohledávek se vypočítá z Více Informace o společnosti AXA pojišťovna a.s. Zveřejneno na
Informace o společnosti AXA pojišťovna a.s. Zveřejneno na www.axa.cz 16. 05. 2016 31. březen 2016 Informace o tuzemské pojišťovně podle stavu k 31. 03. 2016 Obchodní firma: AXA pojišťovna a.s. Právní forma: Více Pojištění. HOR_62_INOVACE_8.ZSV.35.notebook. September 04, 2013
Přehled poplatků a parametrů pojištění Investiční životní pojištění EVOLUCE platný od 1. 7. 2011 Část A. Poplatky za vedení podílového účtu a jednorázové poplatky Rozdíl mezi prodejní a nákupní cenou (prodejní Více AEGON Pojišťovna, a.s.
Informace o pojišťovně podle 82 odst. 7 zákona č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, ve znění pozdějších předpisů, v souladu s ustanovením 29 až 31 vyhlášky České národní banky č. 434/2009 Sb., kterou se Více Dohledový benchmark č. 3/2012
Dohledový benchmark č. 3/2012 Nákladovost produktu životního pojištění Informace o odkupném I. Nákladovost produktu životního pojištění z pohledu pojistníka Smyslem informování o nákladovosti produktu Více PRACOVNÍ POMĚR. Pracovní smlouva musí být uzavřena písemně ve dvou vyhotovení, jedno vyhotovení je zaměstnavatel povinen předat zaměstnanci.
PRACOVNÍ POMĚR Pracovní poměr mezi zaměstnancem a zaměstnavatelem vzniká na základě pracovní smlouvy (výjimkou je volba a jmenování zaměstnance Zákon č. 262/2006 Sb., zákoník práce 33 odst. 2 a 3.) Podle Více 2017 © DocPlayer.cz Ochrana osobních údajů | Podmínky obsluhování | Kontaktní formulář

References: zákona č. 185
 zákona č. 363
 zákona č. 363
 zákona č. 168
 zákona č. 277
 zákona č. 277
 zákona č. 277
 čl. 1
 zákona č. 301
 zákona č. 6
 zákona č. 277