Source: http://docplayer.cz/1299920-Prirucka-poradce-sprava-pojisteni-zpracovalo-oddeleni-metodiky-produktu-z0096-verze-07-2015.html
Timestamp: 2016-10-25 21:03:56+00:00

Document:
⭐Příručka poradce. správa pojištění. zpracovalo oddělení metodiky produktů Z0096 (verze 07/2015)
Download "Příručka poradce. správa pojištění. zpracovalo oddělení metodiky produktů Z0096 (verze 07/2015)"
1 správa pojištění zpracovalo oddělení metodiky produktů Z0096 (verze 07/2015)2 Obsah Pohyb nabídek pojistných smluv / pojistných smluv Identifikace účastníka obchodu / příjemce plnění... 5 Zajištění závazku (vinkulace, zřízení zástavního práva) Placení pojistného, vystavování předpisů pojistného Poplatky Vystavování upomínek s upozorněním na možnost zániku pojištění pro neplacení pojistného Ukončování pojistných smluv Změny do pojistné smlouvy Plná moc Výplata části kapitálové hodnoty / podílů na výnosech Sdělení stavu KH smlouvy nebo předpokládané výše odbytného / odkupného vypláceného dle 58 zákona č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě / dle 2842 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník Započtení pohledávek pojistného, vymáhání pohledávek Doručování zásilek obecně Číselníky stavů/podstavů smluv Seznam tiskopisů Změny do stávajících pojistných smluv FLEXI životní pojištění (číselná řada 7xxxxxxxxx) Flexibilní životní pojištění FLEXI (FŽP; číselná řada 55xxxxxxxx) Investiční životní pojištění FLEXI INVEST/FLEXI INVEST Investiční životní pojištění flexi h-fix FLEXI ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ JUNIOR (Flexibilní životní pojištění JUNIOR) Úvěrové životní pojištění HYPOTÉKA Komplexní pojištění pro klienty čs penzijní společnosti (komplexní pojištění pro účastníky penzijního připojištění) Pojištění pohřbu správa pojištění 13 Vysvětlivky použitých zkratek ČS Česká spořitelna, a.s. DO Denní odškodné FŽP Flexibilní životní pojištění INV Invalidita IS Informační systém ISIC Název informačního systému pro správu životního pojištění KH Kapitálová hodnota smlouvy KŽP Kapitálové životní pojištění OZ Občanský zákoník (zákon č. 40/1964 Sb.) NOZ Nový občanský zákoník (zákon č. 89/2012 Sb.) PČS Pojišťovna České spořitelny, a.s., Vienna Insurance Group PN Pracovní neschopnost PS Pojistná smlouva SPP Speciální pojistné podmínky SŽP Soukromé životní pojištění PPPP Přehled poplatků a parametrů produktu VPP Všeobecné pojistné podmínky VVO Velmi vážná onemocnění ZDP Zákon o daních z příjmů ZPS Zákon o pojistné smlouvě (zákon č. 37/2004 Sb.) 2 správa pojištění4 žádostí o poskytnutí lékařských zpráv, pořízení výpisů nebo opisů ze zdravotnické dokumentace, popř. z jiných zápisů, které se vztahují ke zdravotnímu stavu pojištěného; toto zmocnění platí i po smrti pojištěného. 7. Pojištěný zprošťuje v souladu s 51 odst. 2 písm. b) zákona č. 372/2011 Sb., o zdravotních službách a podmínkách jejich poskytování, příslušného lékaře, resp. provozovatele zdravotnického zařízení ve vztahu k pojistiteli mlčenlivosti ve stejném rozsahu, v jakém je pojistitel oprávněn požadovat informace či dokumenty podle předchozího odstavce a dále podle toho, jak je povinen je poskytovat pacientovi podle 31 a následujících citovaného zákona. 8. Pokud dospělý pojištěný není zákonným zástupcem nezletilého pojištěného dítěte, má se za to, že k výše uvedeným bodům prohlášení pojištěného přistupuje i zákonný zástupce nezletilého pojištěného dítěte. SPRÁVA POJIŠTĚNÍ 1. Pohyb nabídek pojistných smluv/pojistných smluv Jako pojistník prohlašuji, že zdroje příjmů, ze kterých hradím pojistné, pocházejí: ze závislé činnosti, z podnikání, jiné (konkrétně):. Nabídky na pojištění/pojistné smlouvy převzaté od navrhovatele externími zprostředkovateli pojištění Prohlašuji, že nyní jsem (nebo jsem v posledním roce byl/a) politicky exponovanou osobou, nebo jsem (nebo jsem v posledním roce byl/a) vůči politicky exponované osobě poradce v postavení je ve povinen smyslu ustanovení předat 4 odst. (zaslat) 5 zákona originál č. 253/2008 nabídky Sb., o některých s označením opatřeních proti legalizaci POJISTITEL výnosů z trestné ke zpracování činnosti a financování na terorismu, centrálu Každý a přikládám k nabídce vyplněný formulář Z0113 Prohlášení pojistníka o politicky exponované osobě, který je její nedílnou součástí. Pojišťovny České spořitelny, ve lhůtě stanovené ve Smlouvě o obchodním zastoupení. Není při tom podstatné, zda Prohlašuji, se jedná že o jsem nabídku daňovým s rezidentem odloženým jiného státu počátkem než ČR, jakého: pojištění nebo o nabídku s počátkem od 1. kalendářního dne. následujícího Jsem-li daňovým měsíce. rezidentem státu Lhůtu USA v stanovenou souladu s mezivládní k předání dohodou, přikládám nabídek k nabídce ke vyplněný zpracování formulář je Z0112 nutné Identifi kace bezpodmínečně a základní kontrola pojistníka dodržovat, pro účely FATCA, který je její nedílnou součástí. protože okamžikem, kdy poradce převezme nabídku na uzavření pojistné smlouvy od navrhovatele (pojistníka), začíná V běžet tříměsíční lhůta, ve které musí dne být rozhodnuto o přijetí či nepřijetí nabídky, a klient v této lhůtě podpis pojistníka musí obdržet pojistku jako potvrzení o přijetí do pojištění - pokud dojde k přijetí nabídky pojistitelem. Jestliže Podpis zákonného zástupce pojištěného dítěte je nutné doplnit v případě, pokud je zákonný zástupce odlišný od osoby pojistníka nebo pokud se jedná o poručníka, v této opatrovníka lhůtě či nemůže pěstouna. pojistitel rozhodnout o přijetí nabídky, nebude nabídka pojistitelem přijata. Součástí nabídky na pojištění příjmení, je i jméno řádně a podpis vyplněný zákonného údaj zástupce o nezletilého obchodním pojištěného partnerovi dítěte / vztah k a dítěti poradci. Pokud nebudou tyto údaje vyplněny (ani na základě výzvy pojistitele), bude do příslušného údaje doplněn tzv. neprovizní poradce Prohlašuji, že jsem zaznamenal/a a ověřil/a správnost identifikačních údajů pojistníka, údaj o pohlaví muž žena a shodu podoby pojistníka s vyobrazením dle a náklady a výnosy budou účtovány na centrálu společnosti. platného průkazu totožnosti č., doba platnosti do, vydán státem/orgánem. Identifikaci v souladu s příslušnými ustanoveními zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, za Pojišťovnu České spořitelny, a.s., Vienna Insurance Group, se sídlem Pardubice, nám. Republiky 115, PSČ , IČ , zapsanou v OR vedeném v Hradci Králové v oddílu B vložce 855, provedl/a a nabídku převzal/a: příjmení a jméno poradce telefon podpis Identifikace partnera (HR) Identifikace poradce Registrační číslo PPZ u ČNB - v kolonce registrační číslo je nutné vyplnit číslo poradce, pod kterým je veden u ČNB (do doby vydání této Příručky nebyla povinnost uvádět registrační číslo ČNB legislativně ošetřena), v kolonce identifikace partnera musí být vyplněno osobní číslo obchodního partnera HR (např ), do kolonky identifikace poradce je možné vypsat interní číslo jednotlivého poradce (údaj v tomto rámečku je pořizován; další údaj mimo rámeček se nepořizuje) Dávka nabídek se předává na centrálu PČS v Pardubicích spolu s vyplněnou Průvodkou k dávce nabídek a jiných dokladů formulář Z0012. Na průvodku se kromě nabídek na pojištění/pojistných smluv uvádí veškerá další korespondence adresovaná oddělení správy pojištění (např. originály žádostí o změny v pojistných smlouvách, originály výpovědí, originály žádostí o výplaty finančních prostředků apod.). Pracovnice podatelny odsouhlasí počet Strana 3došlých nabídek/smluv a dalších dokumentů s jejich seznamem v průvodce, v případě 7710a nesouhlasu (Z 6082) 01/2015 poznamená zjištěné rozdíly spolu se svým podpisem na průvodku. Kopie podatelnou odsouhlasených průvodek s razítkem podatelny se vracejí na pracoviště obchodního ředitele pro externí sítě, odkud jsou dál rozesílány původním odesílatelům průvodek jako potvrzení o převzetí nabídek/pojistných smluv centrálou PČS. Povinností každého zprostředkovatele je před sjednáním smlouvy sepsat s klientem Záznam z jednání (na formuláři Z1058), ve kterém budou uvedeny požadavky a potřeby klienta na pojištění, zprostředkovatelem doporučený produkt, důvody pro jeho výběr či případné nesrovnalosti mezi původně požadovaným a skutečně sjednaným produktem. Jednu kopii Záznamu z jednání je poradce povinen zaslat spolu s nabídkou na uzavření pojistné smlouvy na adresu pojistitele, další dvě kopie jsou určeny pro klienta a pro samotného poradce. Nabídky na pojištění/pojistné smlouvy sjednané na pobočkách ČS se tisknou přes aplikaci OPTIS přímo na pobočce při sjednání pojištění. Výtisk s originálem podpisů obou smluvních stran pobočka ČS posílá denně (je-li sjednána alespoň jedna nabídka / pojistná smlouva) spolu s průvodkou tiskopisů (průvodka typu Ž nebo U) na centrálu PČS v Pardubicích. Nabídky na pojištění / pojistné smlouvy uvedené na průvodce jsou současně zasílány na centrálu PČS v datové elektronické podobě. DO IS jsou nabídky/pojistné smlouvy předávané v datové podobě zařazovány až poté, co pojistitel obdrží originál nabídky/pojistné smlouvy v papírové podobě. K sepsání nabídky / k uzavření pojistné smlouvy lze využít i elektronickou aplikaci PČS SmartClient. Při zaevidování každé nabídky do IS ISIC je tímto systémem automaticky přidělováno desetimístné číslo pojistné smlouvy z číselné řady podle druhu pojištění. Toto číslo je uvedeno na pojistce a je současně i variabilním symbolem platby běžného pojistného. Struktura čísla pojistné smlouvy ve tvaru XXXYYYYYYZ: XXX druh pojištění YYYYYY sekvenční řada čísel Z kontrolní znak (1 9), nepoužívá se u číselných řad: 561, 563, 565, 569, 571, 572, 573, 580, 582, smlouvy číselné řady ) Použité číselné řady: 50xxxxxxxx životní pojištění, úvěrové pojištění, samostatné úrazové pojištění, LS, LSV, KAPITÁL KLASIK... 55xxxxxxxx Flexibilní životní pojištění 553xxxxxxx FLEXI životní pojištění JUNIOR (Flexibilní životní pojištění JUNIOR) 559xxxxxxx Soukromé životní pojištění SŽP 560xxxxxxx ECHO sjednává se hned pojistná smlouva, číslo smlouvy = číslo návrhu 561xxxxxxx Kapitálové životní pojištění KAPITÁL za jednorázově placené pojistné (prodej v ČS) 563xxxxxxx Pojištění pohřbu 565xxxxxxx Kapitálové životní pojištění KAPITÁL PLUS 569xxxxxxx Kapitálové životní pojištění EUROKAPITÁL za jednorázové pojistné 570xxxxxxx pojištění typu Direct Mail (SU) do čísla: správa pojištění 35 570xxxxxxx Komplexní pojištění pro klienty ČS penzijní společnosti (Komplexní pojištění pro účastníky penzijního připojištění) ( ) 571xxxxxxx Kapitálové životní pojištění JUNIOR za jednorázové pojistné, včetně dětského SPOROLISTU, prodej v ČS do , sjednává se hned pojistná smlouva; číslo smlouvy = číslo návrhu 572xxxxxxx Kapitálové životní pojištění JUNIOR za jednorázové pojistné, prodej v ČS od , sjednává se hned pojistná smlouva; číslo smlouvy = číslo návrhu 573xxxxxxx Komplexní pojištění pro klienty ČS penzijní společnosti (Komplexní pojištění pro účastníky penzijního připojištění) ( ) 580xxxxxxx Credit Risk prodej v ČS, číslo smlouvy = číslo návrhu 582xxxxxxx Buřinka prodej v ČS, číslo smlouvy = číslo návrhu 59xxxxxxxx Skupinové pojištění UNI, nestandardní pojištění UNI, číslo smlouvy = číslo návrhu 6xxxxxxxxx investiční životní pojištění (včetně Investičního životního pojištění H-FIX) FLEXI KAPITÁL životní pojištění FLEXI PREMIUM (pro Help Desk ) 70xxxxxxxx FLEXI životní pojištění Po zaevidování nabídky do IS ISIC, provedení kontrol a po případném posouzení zdravotních a finančních rizik může být pojistná smlouva zplatněna a k nabídce na pojištění vystavena pojistka (od data sjednávání jsou v souladu s NOZ vystavovány pojistky i k pojistným smlouvám). Na případné nedostatky v nabídce, které zatím brání vystavení pojistky, je poradce upozorněn z oddělení Help Desk. Pokud nebudou tyto nedostatky odstraněny ve stanovené lhůtě, může dojít k nepřijetí nabídky z některého z těchto důvodů: - nepřijetí nabídky ze zdravotních důvodů - zánik pojistné smlouvy do 1 měsíce od jejího doručení na centrálu PČS (v případě pojištění, kdy je sjednána hned pojistná smlouva) - nepřijetí nabídky z důvodu neplatné nabídky - nepřijetí nabídky z důvodu nezaplacených dluhů z ukončených smluv nebo v případě, že na platné pojistné smlouvě téhož pojistníka je zpoždění v placení více než 30 dní po splatnosti. Dluh do Kč včetně za součet všech dluhů téhož pojistníka na jeho starších smlouvách není důvodem pro nepřijetí nové nabídky/pojistné smlouvy. Do součtu všech dluhů téhož pojistníka se nezapočítávají promlčené pohledávky. V případě sjednání jednorázového pojistného na nové nabídce/pojistné smlouvě se dluhy na straších pojistných smlouvách téhož pojistníka nekontrolují. O neuhrazených pohledávkách je informován poradce em z pracoviště Help Desk. - o nepřijetí nabídky nebylo možno rozhodnout v tříměsíční lhůtě od data převzetí nabídky poradcem (případnou reaktivaci je možno provést do 3 měsíců od data sjednání nabídky). Pojistník je o nepřijetí nabídky/zániku pojistné smlouvy informován dopisem, který je zaslán na jeho adresu pro písemný styk jako doporučená zásilka. Pro přeúčtování pojistného z nepřijaté nabídky na novou nabídku je nutné používat tiskopis Z0081 Žádost o převod/přeúčtování platby pojistného. ová zpráva o nepřijetí nabídky na pojištění se posílá současně s vystavením doporučeného dopisu pojistníkovi, který je zaslán na jeho kontaktní adresu. Chybně vyplněné nabídky se řeší komunikací mezi oddělením Help Desk a poradcem, který pak formou doplnění/opravy na připraveném tiskopise (Z0080 Příloha k nabídce na uzavření pojistné smlouvy) zašle zpět do stanoveného termínu požadovanou opravu. Řešení chybových nabídek na uzavření pojistné smlouvy viz Metodický pokyn 02/2014. Za datum uzavření pojistné smlouvy se dle VPP dle NOZ považuje desátý den po vystavení pojistky. Pojistka musí být přitom navrhovateli doručena do 3 měsíců ode dne, kdy poradce převzal nabídku na pojištění od navrhovatele. Pojistka je zasílána na kontaktní adresu pojistníka jako obyčejná listovní zásilka. K pojistce je přiložen průvodní dopis, předtištěné poštovní poukázky a případně i příloha k pojistce oznámení o změně v rozsahu pojištění, oznámení o výlukách. Dle VPP se zásilka považuje za doručenou, i když byla doručena příjemci rozdílnému od adresáta (ale v souladu s právními předpisy o poštovních službách), odepře-li adresát zásilku přijmout, adresát nebyl zastižen a zásilka nebyla vyzvednuta v úložní lhůtě nebo se vrátí jako nedoručená z jiných důvodů. Klientovi se proto na jeho žádost neposílá znovu nedoručená pojistka (dle VPP byla fiktivně doručena), ale je mu vystaven druhopis pojistky. Druhopis pojistky je doklad obsahující aktuální údaje z pojistné smlouvy (stav k datu uvedenému v druhopise). Za vystavení druhopisu je u všech typů flexibilního životního pojištění a investičního životního pojištění účtován poplatek. Proto jsou druhopisy k těmto typům pojištění vystavovány pouze na písemnou žádost pojistníka opatřenou jeho vlastnoručním podpisem. Další možností uzavření smluvního vztahu je, že se sjednává hned pojistná smlouva, která je zároveň pojistkou (např. Komplexní pojištění pro klienty ČS penzijní společnosti). Odchylky proti nabídce, ke které je později pojistitelem jako jeho akceptace vystavena pojistka: - číslo pojistné smlouvy je totožné s číslem nabídky a není automaticky přidělováno informačním systémem ISIC, ale je již předtištěno na pojistné smlouvě, která je zároveň pojistkou; - za datum uzavření smlouvy se v tomto případě považuje datum převzetí pojistné smlouvy poradcem; 4 správa pojištění6 - pojistitel může dle VPP do 1 měsíce od doručení pojistné smlouvy na centrálu pojišťovny rozhodnout o zániku pojištění v případě, že se pojištění stává z provozně technických či jiných důvodů nemožné; - místo druhopisu se na písemnou žádost pojistníka vystavuje stejnopis (fotokopie) smlouvy s podpisem a razítkem toho, kdo provedl porovnání s originálem. Veškeré dokumenty týkající se sjednání pojištění, změn do pojištění a ostatní korespondence jsou digitalizovány a stávají se součástí elektronického spisu pojistné smlouvy. Správa elektronického archivu pojistných smluv a pojistných událostí se provádí prostřednictvím DMS (dokument management system). 2. Identifikace účastníka obchodu/příjemce plnění Pravidla pro provádění identifikace jsou uvedena v kapitole Obecné zásady (v produktové části Příručky poradce). Pokud budou identifikační údaje (ověřené dle průkazu totožnosti; vyjádření pojistníka ke zdrojům příjmů, ze kterých hradí pojistné, příp. prohlášení o politicky exponované osobě) v nabídce/pojistné smlouvě neúplně vyplněny, bude poradce oddělením Help Desk em požádán, aby identifikaci do určeného termínu zaslal na centrálu PČS do Pardubic. Neúplně vyplněné identifikační údaje jsou důvodem pro nepřijetí nabídky na pojištění nebo zánik pojištění do 1 měsíce od doručení pojistné smlouvy na centrálu PČS. Identifikace je požadována při změně pojistníka nebo v případě plné moci k zastupování pojistníka zmocněncem. Identifikace se provádí na tiskopise Z1110/Z1111 (formulář k provedení identifikace a kontroly). Pro identifikaci politicky exponované osoby je určen tiskopis Z0113 Prohlášení pojistníka o politicky exponované osobě. Pro účely FATCA je vyhrazen tiskopis Z0112 pro daňové rezidenty USA. 3. Zajištění závazku (vinkulace, zřízení zástavního práva) Sjednání zajištění závazku na pojistné smlouvě dává třetí osobě dispoziční právo k pojistnému plnění v případě pojistné události za podmínek, které tato třetí osoba stanovila a jejichž přijetí jsme písemně potvrdili na formuláři Potvrzení o provedení vinkulace, který nám třetí osoba předala. K formuláři je ve většině případů přikládána Žádost o provedení vinkulace podepsaná pojistníkem. Sjednání závazku lze provést: - v nabídce údaje o vinkulaci jsou součástí tiskopisu nabídky, - dodatkem do stávající smlouvy na základě doručené žádosti o potvrzení vinkulace (dále vinkulační protokol). Doplnění zajištění závazku do již existující pojistné smlouvy lze provést pouze na základě žádosti o změnu do pojistné smlouvy na formuláři Z0007, Z6008 nebo Z5011, který musí být podepsán pojistníkem a pojištěnými osobami (eventuálně zákonným zástupcem nezletilých pojištěných dětí, pokud je odlišný od pojistníka, či pojištěného nebo pokud se jedná o poručníka, opatrovníka či pěstouna). Údaje o oprávněném subjektu (třetí osobě) musí vedle jeho názvu uvedeného v obchodním rejstříku obsahovat i jeho IČ a adresu. Neúplné údaje o třetí osobě (vinkulačním partnerovi) mohou být po neúspěšné intervenci důvodem nepřijetí nabídky / pojistné smlouvy nebo nepřijetí žádosti o doplnění vinkulace dodatkem k pojistné smlouvě. Vystavení pojistky se zajištěním závazku oznamujeme zprostředkovateli ovou zprávou. Potvrzení závazku vinkulačnímu partnerovi je provedeno do vinkulačních protokolů, které vystaví vinkulační partner (banka). Tyto protokoly musí klient před zasláním do PČS podepsat a zaslat spolu s žádostí. Žádost a jeden protokol zůstávají v PČS, další (zpravidla 2) protokoly jsou zaslány zpět klientovi. Potvrzení zasílá PČS klientovi nebo případně na žádost klienta na určenou adresu doporučeně. Zaslání potvrzených protokolů je uvedeno v Zvláštním dohledu v IS ISIC. Pro banku je důležitá pojistná smlouva, kde je uvedeno zajištění závazku ve prospěch vinkulačního partnera, případně dodatek a dostatečná výše pojistných částek jednotlivých rizik. Vinkulační partner se stává zároveň 1. obmyšlenou osobu, což je uvedeno v Pojistce. Zrušení zajištění závazku FLEXI a ostatní produkty (vyjma HYPOTÉKY) 1) žádost o zrušení závazku a) ze strany pojistníka pojistník může požádat o zrušení vinkulace se souhlasem banky, pojistníkovi odesíláme dodatek, bance odesíláme informaci o ukončení vinkulace b) ze strany banky (doplacený/nedoplacený dluh) bez žádosti pojistníka ukončíme vinkulaci dodatkem, který odesíláme pojistníkovi, o ukončení vinkulace odesíláme bance informaci dopisem 2) výpověď ze strany pojistníka a) dodáno potvrzení z banky dluh doplacen dodatkem ukončíme vinkulaci k datu zpracování dodatku, správa pojištění 57 smlouvu ukončíme v souladu s výpovědní dobou odkupné vyplácíme pojistníkovi, bance odesíláme informaci o ukončení smlouvy b) dodán souhlas banky s ukončením vinkulace dluh nedoplacen smlouvu ukončíme v souladu s výpovědní dobou odkupné vyplácíme pojistníkovi, bance odesíláme informaci o ukončení smlouvy c) bez potvrzení z banky smlouvu ukončíme v souladu s výpovědní dobou odkupné vyplácíme pojistníkovi, bance odesíláme informaci o ukončení smlouvy 3) zánik smlouvy pro neplacení pojistného bance odesíláme informaci, že smlouva může zaniknout pro neplacení přikládáme upomínku, smlouvu ukončíme dle zákona pro neplacení odkupné vyplácíme pojistníkovi, bance odesíláme informaci o ukončení smlouvy HYPOTÉKA 1) zrušení vinkulace a) ze strany banky (doplacený/nedoplacený dluh) vinkulaci ukončíme ke dni uvedenému na potvrzení banky, pro smlouvy sjednané do platí, že s ukončením vinkulace automaticky ukončíme i pojistnou smlouvu zaniká předmět pojištění, pro smlouvy sjednané od platí, že s ukončením vinkulace smlouva končí jen na žádost pojistníka (výpověď smlouvy ze strany pojistníka) nezaniká předmět pojištění b) ze strany pojistníka doplacený dluh pokud máme potvrzení z banky o doplacení, vinkulaci ukončíme smlouva zanikne v případě viz rozlišení výše dle data sjednání nedoplacený dluh pojistník může požadovat zrušení vinkulace pouze se souhlasem banky smlouva zanikne v případě viz rozlišení výše dle data sjednání 2) výpověď ze strany pojistníka a) dodáno potvrzení z banky dluh doplacen smlouvu ukončíme k datu uvedenému v potvrzení banky (pokud banka datum neuvede, dotážeme se pojistníka, k jakému datu máme smlouvu ukončit), pojistník nemusí podávat výpověď odešleme mu ukončovací dopis, bance odesíláme informaci o ukončení smlouvy b) dodán souhlas banky s ukončením vinkulace dluh nedoplacen smlouvu ukončíme v souladu s výpovědní dobou, pojistníkovi odešleme ukončovací dopis, bance odešleme informaci o ukončení smlouvy c) bez potvrzení banky smlouvu ukončíme v souladu s výpovědní dobou pojistníkovi odešleme ukončovací dopis, bance odešleme informaci o ukončení smlouvy 3) zánik smlouvy pro neplacení pojistného bance odesíláme informaci, že smlouva může zaniknout pro neplacení přikládáme upomínku, smlouvu ukončíme dle zákona pro neplacení odkupné vyplácíme pojistníkovi, bance odesíláme informaci o ukončení smlouvy V případě sjednání zajištění závazku nabízíme třetí osobě přednostně veškerá pojistná plnění (včetně plnění při dožití se sjednaného konce pojistné smlouvy) podle následujících pravidel: - u životních pojištění typu Úvěrové životní pojištění Credit Risk a Úvěrové životní pojištění BUŘINKA nabízí PČS vinkulačnímu partnerovi jakékoliv pojistné plnění, které v průběhu trvání pojištění vznikne. Hranice, od jaké výše se pojistné plnění vyplácí, není určena, neboť v případě smrti se přednostně nabízí celý nesplacený zůstatek úvěru vč. příslušenství, maximálně do výše pojistné částky. Toto platí i pro výplatu pojistného plnění z invalidity po jednom roce vyplácení pojistného plnění. Při výplatě z ostatních rizik (pracovní neschopnost nebo invalidita do 1 roku vyplácení) se vyplácí splátka úvěru, příp. její alikvotní část. U těchto produktů se pojištění sjednává na stejnou dobu, jak je uvedena doba splácení úvěru. - u Úvěrového pojištění HYPOTÉKA je v případě smrti, diagnózy velmi vážného onemocnění nebo v případě invalidity po jednom roce vyplácení pojistného plnění nabízen celý nesplacený zůstatek úvěru vč. příslušenství, maximálně do výše pojistné částky; při výplatě z ostatních rizik (pracovní neschopnost nebo invalidita do 1 roku výplaty pojistného plnění) se vyplácí splátka úvěru, příp. její alikvotní část; - u Úvěrového pojištění SUH, SUV je vždy nabízen celý nesplacený zůstatek úvěru vč. příslušenství, max. do výše pojistné částky; - u ostatních životních pojištění, např. typu KAPITÁL, typy flexibilního životního pojištění, typy investičního životního pojištění apod., v případě zajištění závazku nabízí PČS třetí osobě pojistné plnění z jakéhokoliv rizika (tedy i z pojištění dítěte) vždy vyšší než Kč, v případě smrti je nabízen nesplacený zůstatek úvěru, vč. příslušenství i pod hranici Kč. 6 správa pojištění8 Pojistitel písemně informuje třetí osobu o: - nepřijetí nabídky na pojištění - zániku pojištění, pokud se pojištění stalo z pojistně-technických či jiných důvodů nemožné - ukončení pojistné smlouvy bez ohledu na důvod ukončení - vystavení upozornění na možnost zániku pojistné smlouvy pro neplacení pojistného (přiložena kopie upozornění na možnost zániku) - provedení změny do pojistné smlouvy, jedná-li se o některý z těchto typů změn: snížení pojistné částky, zkrácení doby trvání pojistné smlouvy, zrušení jednotlivých pojištění, změny v účastnících obchodu (pojistník, pojištěný 1, ev. pojištěný 2) - provedení mimořádného výběru z KH smlouvy nebo podílů na zisku - úpravě pojistné smlouvy v programu InSpiral Potvrzování zajištění závazku (vinkulací) se provádí pouze na centrále PČS v Pardubicích. Tuto agendu vyřizuje: paní Marie Jedličková paní Lenka Ryšavá Nutnou podmínkou pro potvrzení vinkulace je zplatnění pojistné smlouvy a doložení vinkulačních protokolů k potvrzení. Dodatek k pojistné smlouvě na doplnění vinkulace nebo upřesnění údajů vinkulace (např. doplnění čísla úvěrové smlouvy) lze vystavit až poté, co pojistná smlouva vstoupila v platnost (byla uzavřena). Dle všeobecných pojistných podmínek (dle NOZ) se za datum uzavření považuje desátý den po vystavení pojistky. Není proto možné činit výjimky a dodatek (např. z důvodu čerpání úvěru) vystavit dříve. 4. Placení pojistného, vystavování předpisů pojistného Pojistné lze hradit následujícími způsoby: a) inkasem z účtu Pro uskutečnění platby inkasem je třeba zajít do banky a zadat povolení k inkasu (případně prostřednictvím elektronického bankovnictví) ze svého účtu vedeného u příslušné banky ve prospěch inkasního účtu pojistitele (povinný údaj). Účet, v jehož prospěch bude inkaso prováděno, je uveden na pojistce a na tzv. Souhlas s inkasem je nutné ho zadat včetně předčíslí, pokud je na pojistné smlouvě uvedeno. Na souhlasu s inkasem je nutné dále zadat: - limit inkasované částky v Kč, který musí být nejméně ve stejné výši jako smluvně sjednaná částka pojistného. Pokud klient předpokládá možnou budoucí změnu do pojistné smlouvy s navýšením částky pojistného, je vhodné zvolit vyšší limit, než je výše pojistného na současné pojistné smlouvě, aby nebylo nutné obměňovat v bance souhlas s inkasem (vyšší inkasní limit, než je sjednaná částka pojistného, zadává klient pojišťovny na základě vlastního uvážení). - cyklus limitu, kterým se rozumí na pojistné smlouvě sjednaný způsob placení pojistného (ročně, pololetně, čtvrtletně, měsíčně). Cyklus limitu pro inkaso musí odpovídat cyklu plateb pojistného, který je sjednán v pojistné smlouvě. - datum účinnosti; klient pojišťovny na souhlasu s inkasem může zadat datum, kdy má být poprvé provedeno inkaso pojistného ve prospěch běžného účtu pojišťovny. Inkaso bude od tohoto data prováděno s ohledem na zadaný cyklus limitu (ročně, pololetně, čtvrtletně, měsíčně) a typ pojištění. - variabilní symbol (VS) pro příjemce platby. Variabilním symbolem pro platbu pojistného inkasem se rozumí číslo pojistné smlouvy, na jejímž základě zadává klient pojišťovny souhlas s inkasem. Platbu prvního pojistného je nutné uhradit jiným způsobem (viz bod d) níže); všechny potřebné údaje má pojistník uvedeny na pojistce. Jak funguje inkaso z účtu pojistníka: Pojistitel inkasuje pojistné vždy k datu splatnosti příslušného pojistného období. V případě nově sjednaných smluv je inkaso prováděno takto: - je-li hned sjednána pojistná smlouva (např. produkt Komplexní pojištění pro klienty ČS penzijní společnosti), pojistné se poprvé inkasuje v nejbližším termínu po zplatnění smlouvy a následně vždy vzhledem k datu splatnosti daného období. - v případě, kdy po nabídce pojistné smlouvy následuje její akceptace potvrzená vystavením pojistky, je klient na pojistce informován o tom, za které období si má pojistné uhradit sám a na které období bude pojistitel poprvé inkasovat pojistné. Současně s pojistkou jsou zasílány předtištěné poštovní poukázky v počtu odpovídajícím množství plateb, které mají být uhrazeny před zahájením inkasování z účtu pojistníka. Pojistné je pojistitelem poprvé inkasováno z účtu pojistníka nejdříve po uplynutí 35 dnů od data tisku pojistky (35 dnů neplatí u odloženého počátku, kde je splatnost nastavena až k datu počátku pojištění). Pokud pojistník do té doby neuhradil pojistné za období, na která mu byly zaslány poštovní poukázky, provede se inkaso na nejstarší neuhrazené pojistné období. Dle příslušných VPP platí, že: Pokud si pojistník zvolil způsob placení běžného pojistného inkasem z účtu nebo formou SIPO a pojistitel nemohl vyinkasovat pojistné za tři po sobě jdoucí pojistná období, může pojistitel způsob placení běžného správa pojištění 79 pojistného inkasem z účtu nebo formou SIPO pojistníka zrušit; pro vyloučení pochybností se uvádí, že tím není jakkoliv dotčena povinnost pojistníka platit řádně a včas pojistné. Pokud si pojistník přesto přeje hradit pojistné inkasem, musí na příslušném formuláři požádat o změnu techniky placení do pojistné smlouvy. U produktů, u kterých se inkasuje (má se hradit předpis) k 1. dni v daném měsíci, je doplněna 2. vlna inkasování v rámci jednoho měsíce. Jinak zůstane zachován současně nastavený systém, včetně aktuálně využívaného dopisu o nerealizovaném inkasu. Příklad: pojistná smlouva platná od , sjednáno placení pojistného prostřednictvím inkasa, platby probíhaly inkasem pravidelně až do období 08/2014. Za pojistné období byla smlouva zařazena do požadavku na inkaso dne , datem splatnosti inkasa byl stanoven den , dne byl vygenerován dopis o nerealizovaném inkasu. Za pojistné období byla smlouva zařazena do požadavku na inkaso dne , datem splatnosti inkasa byl stanoven den , dne byl vygenerován dopis o nerealizovaném inkasu. Za pojistné období byla smlouva zařazena do požadavku na inkaso dne , datem splatnosti inkasa byl stanoven den , dopis nebyl odeslán z důvodu dalšího inkasování za období Do dalšího požadavku na inkaso byla smlouva zařazena dne , datem splatnosti inkasa byl stanoven den Dne byl pojistníkovi odeslán dopis s informací o nutnosti placení pojistného jiným způsobem (trvalým příkazem, poštovními poukázkami apod.). Interním dodatkem byla poté provedena změna techniky placení. V případě následných plateb je postup následující: Pojistné se inkasuje k datu splatnosti uvedenému na pojistce. Do banky (ČS) je obvykle odesíláno o 3 pracovní dny dříve požadavek banky. Pokud datum splatnosti připadne na den pracovního volna nebo na svátek, posouvá se na nejbližší následující pracovní den. Pojistitel provádí opakované inkaso na pojistné období, které se již jednou pokusil vyinkasovat a inkaso nebylo z nějakého důvodu realizováno, u produktů, kde je splatnost pojistného nastavena na 1. den v měsíci (FLEXI životní pojištění, Flexibilní životní pojištění Flexi, Komplexní pojištění pro klienty ČS penzijní společnosti). Pojistník je na nerealizované inkaso za příslušné pojistné období upozorněn dopisem, ve kterém je žádán, aby pojistné období uhradil jiným způsobem a současně si zkontroloval důvod, proč nebylo inkaso provedeno (banky pojistiteli důvod nerealizovaného inkasa nesdělují). Dopis je posílán max. po 5 pracovních dnech od pokusu inkasovat (vzhledem k datu splatnosti). Pokud je v průběhu trvání pojistné smlouvy vystaven dodatek, platí změny dodatkem provedené od data účinnosti uvedené v dodatku (to platí i pro datum zahájení inkasa při změně techniky placení). b) prostřednictvím SIPO je možné sjednat přímo v nabídce PS nebo je možné změnit techniku placení na SIPO formou dodatku; pro vyloučení pochybností se uvádí, že tím není jakkoliv dotčena povinnost pojistníka platit řádně a včas pojistné. Pro uskutečnění pravidelných plateb pojistného formou SIPO je nutné mít s Českou poštou sjednané SIPO (podrobnější informace o SIPO podá Česká pošta). Pojistitel následně uvede v pojistce či v dodatku k pojistné smlouvě pojistná období, která je nutné uhradit jiným způsobem, a pojistné období, které bude jako první zařazeno do SIPO. Zařazení či nezařazení platby pojistného do SIPO je vázáno technologickými lhůtami České pošty, které je pojistitel povinen dodržovat. Platbu prvního pojistného je nutné uhradit jiným způsobem (viz bod d níže); všechny potřebné údaje má pojistník uvedeny na pojistce. Příklad se generuje SIPO na 03/2014. Nabídka sjednána , počátek pojištění sjednán na , pojistka vystavena Splatnost pojistného za 02/2014 dle stávajících pravidel by měla vyjít na Pojistné za 03/2014 bude splatné V pojistce bude uvedeno: - pojistné na 02/2014 je splatné složenka přiložena - pojistné na 03/2014 splatné již bude hrazeno přes SIPO (generováno ) Dle smlouvy s Českou poštou je pojistitel povinen předávat požadované údaje na úhradu pojistného přes SIPO každý měsíc do 25. kalendářního dne příslušného měsíce, následující měsíc se pak provede platba přes SIPO. c) prostřednictvím e-faktury E-faktura je určena pro klienty České spořitelny, a.s., v rámci služby SERVIS 24 Internetbanking. Klient vyplní v nabídce na uzavření pojistné smlouvy číslo účtu a kód banky. E-fakturu aktivujeme sami. 8 správa pojištění10 d) jiným způsobem Jestliže klient má sjednány platby pojistného jiným způsobem než inkasem z účtu, může pojistné platit následujícími způsoby: - převodem ze sporožirového, postžirového nebo jiného běžného účtu na inkasní účet PČS (jednorázový nebo trvalý příkaz k úhradě) - hotově složením hotovosti v pokladně ČS nebo v pokladně jiného peněžního ústavu převodem hotovosti na inkasní účet pojistitele - poštovní poukázkou prostřednictvím České pošty, s.p. Na poštovní poukázce je nutné vyplnit inkasní účet pojistitele, variabilní symbol (číslo pojistné smlouvy), konstantní symbol 3558 a příslušné částky pojistného. Za platbu poštovní poukázkou si pojistitel účtuje inkasní poplatek (viz platný přehled poplatků a parametrů produktu). Pojistníkovi jsou společně s pojistkou zasílány předtištěné poštovní poukázky na úhradu prvních plateb pojistného (nejsou zasílány v případě sjednání pouze jednorázového pojistného). Počet poštovních poukázek je závislý na způsobu a frekvenci placení pojistného následovně: - jedna složenka pro smlouvy placené ročně nebo pololetně; - jedna nebo dvě složenky pro smlouvy placené čtvrtletně nebo měsíčně; - pokud je sjednána technika placení inkasem z účtu nebo přes SIPO, tiskne se tolik složenek, aby bylo pokryto období od počátku pojištění do počátku placení inkasem nebo prostřednictvím SIPO. Poštovní poukázky na další měsíční pojistná období již pojistitel nezasílá. Připomenutí k platbě Klientům, kteří mají čtvrtletní, pololetní nebo roční pojistné období, zasíláme tzv. připomenutí k platbě. Pokud klient nechce toto připomenutí zasílat, může o zrušení zasílání požádat telefonicky na informační lince nebo na ové adrese PČS. Připomenutí k platbě neposíláme, pokud klient platí inkasem z účtu, e-fakturou, prostřednictvím SIPO nebo také trvalým příkazem nastaveným v ČS (zasílání připomenutí k platbě klientům s trvalým příkazem nastaveným v ČS průběžně rušíme; pokud klient se zrušením připomenutí k platbě nesouhlasí, může požádat telefonicky nebo em o jeho obnovení). O změnu placení běžného pojistného z plateb inkasem z účtu nebo prostřednictvím SIPO na platby jiným způsobem (převodem, trvalým příkazem k úhradě, hotově nebo poštovní poukázkou) a naopak, tj. z plateb jiným způsobem na platby inkasem z účtu nebo prostřednictvím SIPO, je nutné písemně požádat pojistitele a vyčkat vystavení dodatku k pojistné smlouvě, ve kterém je uvedeno, odkdy změna placení nabude účinnosti. správa pojištění 911 Přehled používaných běžných účtů pojistitele a dalších platebních symbolů: Číslo účtu Pro produkty Variabilní symbol /0800 FLEXI životní pojištění /0800 Investiční životní pojištění FLEXI INVEST FLEXI INVEST 2008 Investiční životní pojištění FLEXI H-FIX Životní pojištění FLEXI PREMIUM Všechny druhy flexibilního životního pojištění, FLEXI KAPITÁL životní pojištění 70xxxxxxxx pro běžné pojistné 79xxxxxxxx pro poč. jednorázové nebo pro mimořádné pojistné ve sjednaném poměru rozložení do fondů 723xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu PČS Fond garantovaný 750xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu akciového 731xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu ISČS Sporobond 732xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu ISČS Trendbond 733xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu ISČS Sporotrend 734xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu ISČS Top Stocks 735xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu REICO ČS Nemovitostní fond 736xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu ESPA Stock Japan 737xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu ESPA Stock Global Emerging Markets 738xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu ERSTE RESPONSIBLE Stock America 739xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu ESPA Stock Europe 742xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu ESPA Fond H-FIX 16* 743xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu ESPA Fond H-FIX 20* 744xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu ESPA Fond H-FIX 24* 745xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu ESPA Fond H-FIX 29* 746xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu ESPA Fond H-FIX 35* 60xxxxxxxx pro běžné pojistné 69xxxxxxxx pro poč. jednorázové nebo pro mimořádné pojistné ve sjednaném poměru rozložení do fondů 630xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu stabilního 640xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu dynamického 650xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu akciového 631xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu ISČS Sporobond 632xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu ISČS Trendbond 633xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu ISČS Sporotrend 634xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu ISČS Top Stocks 635xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu REICO ČS Nemovitostní fond 636xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu ESPA Stock Japan 637xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu ESPA Stock Global Emerging Markets 638xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu ERSTE RESPONSIBLE Stock America 639xxxxxxx pro mimoř. pojistné do fondu ESPA Stock Europe pro Investiční životní pojištění FLEXI INVEST 2008 nelze používat VS 630xxxxxxxx a 640xxxxxxxx (nelze vkládat pojistné do fondu stabilního a dynamického) 60xxxxxxxx pro běžné pojištění 69xxxxxxxx pro poč. jednorázové nebo pro mimořádné pojistné pro jednorázové pojistné 55xxxxxxxx pro běžné pojistné 54xxxxxxxx pro poč. jednorázové pojistné nebo pro mimořádné pojistné 553xxxxxxx pro běžné pojistné pro FLEXI JUNIOR 543xxxxxxx pro poč. jednorázové nebo mimořádné pojistné pro FLEXI JUNIOR číslo pojistné smlouvy pro FLEXI KAPITÁL 10 správa pojištění12 / /0800 Ostatní typy život. pojištění (např. HYPOTÉKA, KAPITÁL, Pojištění pohřbu) Neživotní úraz tj. některá pojištění typu UNI, samostatné úrazové pojištění, Komplexní pojištění pro klienty ČS penzijní společnosti číslo pojistné smlouvy číslo pojistné smlouvy * Od ledna 2012 není možné H-FIX fondy na smlouvě sjednávat a zároveň není doporučováno do již sjednaných nadále investovat. Pro platby pojistného do produktů Flexibilní životní pojištění a FLEXI JUNIOR slouží složenka Z0101, pro FLEXI životní pojištění, INVEST a H-FIX složenka Z0102 a pro Komplexní pojištění pro klienty ČS penzijní společnosti složenka Z0105. Upozornění: Platby jednorázového a mimořádného pojistného na počátku je možné hradit před vystavením pojistky, a to pod VS 99xxxxxxxx (týká se typu FLEXI). Konstantní symbol: 3558 Specifický symbol: pokud se nejedná o platby v souvislosti s mimořádnou akcí, kde je výslovně požadován určitý specifický symbol (pro identifikaci platby pro statistické využití), vyplňuje se specifický symbol pouze u plateb pojistného od zaměstnavatele ve tvaru xxx, kde xxx je numerický údaj v rozsahu Dále se používá specifický symbol pro různé bonusy poskytované pojistitelem. Pojistné označené tímto specifickým symbolem se nezapočítává ani do pojistného od pojistníka, ani do pojistného od zaměstnavatele. Úhrada pojistného v cizí měně Ve všeobecných pojistných podmínkách (čl. 13, bod 6) je uvedeno: Pojistné je splatné v české měně a je-li placeno bezhotovostně, musí být zaplaceno z bankovního účtu vedeného v české měně, pokud není ve smlouvě dohodnuto jinak. V čl. 13, bod 13 je dále uvedeno: Povinnost zaplatit náklady související s platbami pojistného ze zahraničí se řídí příslušným právním předpisem. Hromadné platby pojistného od zaměstnavatele, který přispívá svým zaměstnancům na pojištění formou příspěvku zaměstnavatele ve smyslu zákona č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů: na inkasní účet pojistitele se poukazují jednou částkou s variabilním symbolem = IČO zaměstnavatele, spec. symbol = xxx (kde xxx je pořadí prováděné platby v rozsahu 1 999), KS = K hromadné platbě je odesílatel platby povinen pojistiteli bez zbytečného prodlení zaslat tzv. rozpis hromadné platby. Pojistitel preferuje zasílání elektronického rozpisu hromadné platby. K tomuto účelu slouží dva typy software, kterým lze jednoduše hromadný rozpis v el. podobě pořídit a jako soubor ho zaslat pojistiteli na ovou adresu k automatickému rozepsání. SW popisovaný ve Smlouvě o spolupráci je zasílán úsekem podpory prodeje em, jednoduchý SW pro rozpis hromadných plateb je k dispozici na Extranetu PČS pod názvem Tabulka pro rozpis hromadné platby. Jednoduchou verzi SW lze použít i k rozpisu plateb od zaměstnavatele za pojištění, ke kterým není sjednán příspěvek zaměstnavatele ve smyslu zákona č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů. Splatnost pojistného Splatnost pojistného je uvedena na pojistce. Nemůže-li pojistník v odůvodněných případech zaplatit pojistné v termínu, může písemně požádat pojistitele o prodloužení doby splatnosti ale žádost musí být doručena pojistiteli před uplynutím této původní doby. Pojistitel může na základě písemné dohody prodloužit splatnost až o tři měsíce. Žádosti doručené pojistiteli po původním termínu splatnosti nebo dokonce po vystavení upozornění na možnost zániku nebudou kladně vyřizovány. Splatnost prvního pojistného je u smluv sjednaných dle ZPS nastavena na 35 dní po datu tisku pojistky, u smluv sjednaných dle NOZ na 24 dní po datu tisku pojistky (počítá se od následujícího dne po tisku). U odloženého počátku je datem splatnosti prvního pojistného datum počátku pojištění. Předpisy pojistného V IS ISIC jsou odlišeny tzv. druhem předpisu (dále jen DP), který může nabývat těchto hodnot: DP = 0 Běžný předpis pojistného týkajícího se jiného typu pojištění než flexibilního životního pojištění nebo investičního správa pojištění 1113 životního pojištění. Vystavuje se dle splátkového kalendáře smlouvy (nezáleží na zaplacení pojistného), pojistným obdobím je období, na které je předpis vystaven (měsíc, čtvrtletí, pololetí, rok, celá doba trvání pojistné smlouvy u jednorázového pojistného). DP = 1 Předpis 1. druhu pro flexibilní životní pojištění nebo investiční životní pojištění běžné pojistné. Předpis je vystaven až po zaplacení pojistného, další podmínkou vystavení předpisu je, že ho lze vystavit nejdříve až po vystavení pojistky (bez ohledu na počátek pojistné smlouvy). Pojistným obdobím je období, na které je předpis vystaven (měsíc, čtvrtletí, pololetí, rok). DP = 2 Předpis 2. druhu pro flexibilní životní pojištění nebo investiční životní pojištění. Jedná se o předpisy za tzv. rizikové pojistné, které se vystavují 1x měsíčně na pojistně-technické období (1 kalendářní měsíc). Rizikové pojistné se může každý měsíc měnit, protože na jeho výši má vliv nejen počet pojištěných osob (který se v průběhu trvání pojištění bude měnit tak, jak budou pojištěným osobám včetně pojištěných dětí končit jednotlivá pojištění uplynutím doby trvání nebo jak budou do pojištění další osoby vstupovat nebo budou pojištění vypovídat) a změny pojistných hodnot, ale i věk pojištěných osob a počet kalendářních dnů v daném pojistně-technickém období. Tyto předpisy spolu s poplatky snižují kapitálovou hodnotu smlouvy. DP = 3 Předpis 1. druhu pro flexibilní životní pojištění nebo investiční životní pojištění mimořádné pojistné. Předpis je vystaven až po zaplacení pojistného, další podmínkou vystavení předpisu je, že ho lze vystavit nejdříve po vystavení pojistky (bez ohledu na počátek pojistné smlouvy). Předpis je vystaven na období jednoho dne (= datum vystavení předpisu). DP = 4 Předpis k pojištění SPOROLIST jednorázové pojistné od pojistníka. DP = 5 Předpis k pojištění SPOROLIST pojistné za úrazová připojištění hrazené z výnosů. Vystavuje se 1x ročně. DP = 9 Předpis 1. druhu pro flexibilní životní pojištění nebo investiční životní pojištění jednorázové pojistné. Podmínkou vystavení předpisu je, že ho lze vystavit nejdříve po vystavení pojistky (bez ohledu na počátek pojistné smlouvy). Samostatný předpis pojistného je vystavován na každou uhrazenou částku až do sjednané výše jednorázového pojistného. Pokud je platba vyšší, než kolik činí dosud neuhrazená část jednorázového pojistného, je na rozdíl nad tuto neuhrazenou část sjednaného jednorázového pojistného vystaven předpis DP = 3 (jako mimořádné pojistné). Předpis je vystaven na 1 den (=datum vystavení předpisu). DP = 10 Předpis na poplatek za vznik, správu a ukončení pojistné smlouvy, účtovaný při odvolání nabídky na pojištění nebo při některých typech předčasného ukončení pojistné smlouvy. Období předpisu = 1 den = datum počátku smlouvy. Předpis snižuje kapitálovou hodnotu smlouvy. DP = 11 Předpis 1. druhu je používaný zatím u FLEXI životního pojištění JUNIOR (převod části pojistného plnění z pojištění smrti dospělého pojištěného do kapitálové hodnoty smlouvy). Z tohoto druhu předpisu není strháván procentní poplatek z mimořádného pojistného. Při vystavení a současně spárování předpisů druhu 1, 3, 9 a 11 se provádí alokace pojistného (navyšování kapitálové hodnoty smlouvy). Alokaci lze provést nejdříve v den sjednaného počátku pojištění. V prvních letech trvání pojištění se alokuje pouze část předepsaného celkového běžného pojistného, která se určí vynásobením běžného předepsaného pojistného příslušným procentem alokace v daném pojistném roce smlouvy dle platného přehledu poplatků a parametrů produktu (sazebníku poplatků). V případě jednorázového a mimořádného pojistného se alokuje předepsané pojistné celé. V případě všech druhů flexibilního životního pojištění se alokuje dle nákupní ceny podílové jednotky, kterou na základě pokynů úseku finančního vyhlašuje pojistný matematik. U investičního životního pojištění je cena jednotky aktualizována denně zcela automaticky na základě informací dostupných z IS a od správce podílových fondů. 5. Poplatky Výše a rozsah poplatků se řídí platným přehledem poplatků a parametrů produktu, který je nedílnou součástí pojistné smlouvy a je k dispozici na internetových stránkách pojistitele a na všech jeho obchodních místech. Pojistitel má v průběhu trvání pojištění právo PPPP měnit a pojistníka o změně informovat. 6. Vystavování upomínek s upozorněním na možnost zániku pojištění pro neplacení pojistného S platností od již nejsou našim klientům zasílány upomínky na neuhrazené čtvrtletní, pololetní, roční nebo jednorázové platby pojistného (k měsíčním platbám se nikdy neposílaly). 12 správa pojištění14 U návrhů/pojistných smluv sjednaných před se posílá nejméně 6 týdnů před tím, než budou splněny podmínky pro zánik pojistné smlouvy pro neplacení pojistného dle 801 OZ, upozornění na možnost zániku pojištění pro neplacení pojistného s výčtem všech nezaplacených plateb s prošlým datem splatnosti vzhledem k datu vystavení upozornění a s předtištěnou poštovní poukázkou na sumu pojistného uvedeného ve výčtu. Zásilka je posílána doporučeně. Upomínky na dlužné pojistné z předčasně ukončených pojistných smluv (tzv. pojistné po stornu) posílány nejsou. V souladu s 20 zákona č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě, se u návrhů / pojistných smluv převzatých zástupcem pojistitele od do postupuje podle těchto pravidel: pojistnou smlouvu nelze bez předchozí upomínky ukončit pro neplacení pojistného v 20 zákona č. 37/2004 se doslova uvádí: Nestanoví-li tento zákon jinak, zaniká soukromé pojištění dnem následujícím po marném uplynutí lhůty stanovené pojistitelem v upomínce k zaplacení pojistného nebo jeho části doručené pojistníkovi; tato lhůta nesmí být kratší než 1 měsíc. Upomínka pojistitele musí obsahovat upozornění na zánik soukromého pojištění v případě nezaplacení dlužného pojistného. Lhůtu podle věty první lze před jejím uplynutím dohodou prodloužit. Na dohodu o prodloužení lhůty uvedené v upomínce nebude pojistitel přistupovat, protože pojistník má možnost včas písemně požádat o prodloužení původního data splatnosti max. o 3 měsíce, žádost musí být ale podána před uplynutím původního data splatnosti. Upomínka k zaplacení pojistného je posílána doporučenou poštou. Upomínka se vystavuje po uplynutí 30 dní po původně stanovené (případně dohodou prodloužené) lhůtě splatnosti ke každému předpisu na jednorázovou, roční, pololetní nebo čtvrtletní platbu pojistného. Stejně jako u poj. smluv sjednaných před upomínky na dlužné pojistné z předčasně ukončených pojistných smluv (tzv. pojistné po stornu) posílány nejsou. V souladu s 2804 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (u nabídek / pojistných smluv převzatých od ) pojištění zanikne pro neplacení pojistného marným uplynutím doby stanovené pojistitelem v upomínce o zplacení dlužného pojistného nebo jeho části. - neuhrazené předpisy na jednorázově placené pojistné za životní pojištění a ročně placené připojištění: v případě nezaplacení pojistného za připojištění budou připojištění ukončena dnem, který bude uveden v upomínce k jejich zaplacení. - sjednáno jednorázové pojistné nebo kombinované placení u všech druhů flexibilního životního pojištění nebo investičního životního pojištění a nebylo zaplaceno celé sjednané jednorázové pojistné: bude proveden test postačitelnosti bez jednorázového pojistného (nebo se skutečně zaplaceným jednorázovým pojistným pokud byla ve skutečnosti zaplacena nižší částka, než bylo sjednáno na návrhu na pojištění) a pokud postačitelnost nevyjde, bude vystavena upomínka. Pokud test postačitelnosti vyjde, upomínka vystavena nebude a pojistná smlouva bude pokračovat dál. - měsíční placení pojistného: upomínka je vystavena až poté, kdy nebylo zaplaceno třetí pojistné období po sobě pojistník tedy může bez upozornění být ve skluzu s placením max. 2 měsíce. Po pojistníkovi je v upomínce požadována úhrada celkové sumy všech neuhrazených předpisů pojistného, které splňují podmínku, že k datu vystavení upomínky uplynula doba delší než 30 dní po stanoveném datu splatnosti (původním nebo posunutém na základě vzájemné dohody uzavřené před uplynutím původní splatnosti). Pokud pojistník na základě této vystavené upomínky neuhradí částku uvedenou v upomínce vůbec nebo uhradí např. jen pojistné za jeden nebo dva měsíce, bude pojištění ukončeno pro neplacení pojistného. Při stanovování data splatnosti v upomínce platí tato pravidla: a) pojistník musí dle zákona dostat aspoň 1 měsíc na zaplacení, b) doba stanovená v upomínce k zaplacení pojistného bude vždy nejméně 3 měsíce od původního data splatnosti posledního předpisu. Protože se upomínka posílá doporučenou poštou (platí tzv. fikce doručení ), určuje se doba k zaplacení takto: datum tisku upomínky + 21/10 dní + 1 měsíc. Pokud je ale toto datum nižší než (původní splatnost + 3 měsíce), bude v upomínce změněna splatnost na: (původní splatnost + 3 měsíce). Po vystavení upomínky může nastat tato situace: - pojistník zaplatí tak, aby pojistné bylo připsáno na účet pojistitele nejpozději dne smlouva trvá dál a další upomínka by byla vystavena až poté, když by další 3 měsíce po sobě jdoucí nebylo pojistné placeno. - pojistník nezaplatí vůbec, zaplatí částečně nebo zaplatí pozdě (platba je připsána na účet pojistitele až po datu ): poj. smlouva zanikne dnem , možnosti zániku pojištění jsou uvedeny v oddíle Ukončování pojistných smluv. Z předchozího výkladu je jasné, že u smluv převzatých zástupcem pojistitele po nelze s určitostí říci, kdy smlouva skončí pro neplacení pojistného. Datum možného ukončení poj. smlouvy pro nezaplacení pojistného zjistí pojistník přesně z doporučené zásilky upomínky. Po vystavení této upomínky se datum možného zániku pro neplacení přenese do prohlížení poj. smlouvy v IS základní prohlížecí obrazovka údaj Bude zánik pro neplacení. Je-li na pojistné smlouvě, ke které byla vystavena upomínka s upozorněním, sjednáno zajištění závazku, posílá se třetí osobě (oprávněnému subjektu) oznámení o vystavení upomínky spolu s kopií upomínky. správa pojištění 1315 Pokud pojistník obdržel upomínku s upozorněním a dlužné pojistné zatím nezaplatil, je nejdříve 20 dní před avízovaným datem zániku pro neplacení poradci zaslán , ve kterém bude poradce na tuto skutečnost upozorněn (platí od 03/2007). Předupomínky Od října 2011 zasíláme klientům, kteří dluží pojistné (placené měsíčně), dva nové dopisy, které předcházejí standardní upomínce na tři dlužné platby pojistného. První dopis nazvaný Upozornění na neuhrazenou platbu upozorňuje klienta na nerealizaci platby pojistného již po jednom neuhrazeném předpisu (netýká se prvního pojistného). Druhý dopis nazvaný Upozornění na neuhrazené pojistné zasíláme klientovi v případě, že na pojistné smlouvě evidujeme dva neuhrazené předpisy. Po těchto dvou dopisech následuje již vlastní upomínka, kterou zasíláme po třech neuhrazených předpisech. Aktuální informace o dlužnících je možné získat na Extranetu PČS. V historii prohlížení ISIC je ve sloupci korespondence uvedeno číslo podací doporučené zásilky upomínky. 7. Ukončování pojistných smluv Ukončenou pojistnou smlouvu v IS označujeme stavem smlouvy U a důvod ukončení je rozlišen kódem ukončení Možnosti ukončení pojistné smlouvy ze strany pojistníka Pojistník podává výpověď pojistné smlouvy zásadně písemnou formou na tiskopise Ukončení pojistné smlouvy formulář Z0088 nebo Z0066 odstoupení do 1 měsíce od uzavření, případně dopisem. Požadujeme originál výpovědi vlastnoručně podepsaný pojistníkem. V případě, že pojištění končí výplatou odbytného, odkupní hodnoty nebo odkupného a pojistník požaduje poukázat výplatu na jím uvedený účet, je požadována identifikace osoby, která výpověď podala a je současně i příjemcem plnění (pojistníkem). Pro stanovení konce pojištění je důležité datum doručení výpovědi pojistiteli. U pojistných smluv sjednaných do je rozhodným datem datum předání poradci, u nabídek/ pojistných smluv převzatých poradcem od (dle ZPS) datum doručení výpovědi na centrálu PČS v Pardubicích, dle NOZ je to následující den po doručení. Povinností poradce, který od pojistníka výpověď převzal, je předat ji na centrálu PČS v Pardubicích ve lhůtě sjednané ve Smlouvě o obchodním zastoupení. Dopis o zaevidování žádosti o ukončení pojištění, ve kterém je pojistníkovi potvrzeno doručení jeho výpovědi a oznámeno datum, kterým pojištění skončí, pojistníkovi zasíláme na jeho kontaktní adresu obyčejnou listovní zásilkou. Dopis neposíláme při změně typu pojištění. Ostatní korespondenci týkající se ukončení pojištění zasíláme také na kontaktní adresu pojistníka. Splatnost dlužného pojistného (tzv. pojistné po stornu) uvádíme v dopise oznamujícím ukončení pojištění a určuje se jako: datum vystavení dopisu o zániku pojištění + 21/10 dní (fikce doručení) Případný přeplatek pojistného vrátíme pojistníkovi do 30 dnů po datu provedení ukončení pojistné smlouvy. U nabídek/pojistných smluv převzatých zástupcem pojistitele od (dle ZPS i NOZ) nevracíme přeplatky pojistného do 20 Kč včetně (v součtu více plateb). Po zaevidování doručené výpovědi ze strany pojistníka na centrále PČS můžete na Extranetu získat informaci o pojistných smlouvách, u kterých byla v zadaném období OD DO zaevidována výpověď. Při vystavení dopisu o přijetí výpovědi a při zániku pojištění se automaticky generuje poradci. V případě předčasného ukončení pojistné smlouvy se z částky určené k výplatě po zdanění vždy přednostně uhradí naše pohledávky za příjemcem plnění v tomto pořadí: a) ze smlouvy, ze které provádíme výplatu odbytného/odkupní hodnoty/odkupného, se hradí všechny naše pohledávky bez ohledu na datum jejich splatnosti b) pohledávky z ostatních smluv příjemce plnění (v tomto případě vždy pojistníka) se hradí pouze v případě, že jsou více než 30 dní po splatnosti c) pohledávky z ukončených smluv příjemce plnění (pojistníka) se hradí v případě, že uplynulo jejich datum splatnosti V případě výplaty tzv. škodního pojistného plnění, kterým je např. i výplata při uplynutí sjednané doby trvání pojištění, se pohledávky za příjemcem (příjemci) plnění hradí v tomto pořadí: a) ze smlouvy, ze které se provádí výplata pojistného plnění b) pohledávky z dalších smluv příjemců plnění (pojištěný, oprávněné osoby), na kterých je příjemce plnění uveden jako pojistník. Pokud je pojistníkem na smlouvě končící uplynutím sjednané doby trvání jiná osoba než pojištěný, nelze v tomto případě hradit pohledávky z jiných smluv pojistníka. V případě, že je na smlouvě sjednáno zajištění závazku, oznamujeme provedení výplaty třetí osobě (oprávněnému subjektu). 14 správa pojištění16 Odvolání nabídky Před datem uzavření pojistné smlouvy je možné nabídku na pojištění odvolat. Odvolání nabídky musí být doručeno na centrálu pojistitele nejpozději jeden den před datem uzavření pojistné smlouvy za datum uzavření pojistné smlouvy se dle ZPS považuje 21. den po vystavení pojistky, dle NOZ 10. den po vystavení pojistky. Ukončení pojistné smlouvy před počátkem pojištění Tento způsob ukončení se používá, pokud nastal některý z těchto případů: pojistiteli nevzniklo riziko např. nebyl poskytnut/realizován úvěr Nerealizovaný (neposkytnutý) úvěr = takový úvěr, u kterého nebyla platně uzavřená úvěrová smlouva tj. takový úvěr, který ani nevznikl. Přesto však v průběhu jednání o úvěru, než došlo k rozhodnutí o jeho neposkytnutí, mohla být uzavřena pojistná smlouva. Ačkoliv pojistná smlouva byla uzavřena, pojistitel ukončí tuto smlouvu před počátkem pojištění z důvodu nerealizace úvěru. Nárok na pojistné pojistiteli nevzniká z důvodu ukončení pojistné smlouvy před jejím počátkem. pojistník prokáže, že nemohl ze závažných důvodů převzít pojistku (hospitalizace, vyšetřovací vazba ) smlouva s odloženým počátkem pojištění (smlouva byla uzavřena, ale konec osmidenní výpovědní doby nastal před počátkem pojištění) u pojištění Credit Risk a Buřinka bylo nesprávně odpovězeno na zdravotní dotazy pojistitele Ukončení pojistné smlouvy odstoupením do 1 měsíce od uzavření (Z0066) Odstoupit od smlouvy může pojistník do 30 dnů ode dne uzavření smlouvy v odvětví životního pojištění či od obdržení sdělení o uzavření obchodu na dálku doba běží ode dne uzavření smlouvy nebo od následujícího dne, kdy pojistník obdržel sdělení o uzavření obchodu na dálku. Výpověď ze strany pojistníka do dvou měsíců od uzavření pojistné smlouvy U nabídek/pojistných smluv převzatých od (de NOZ) se za datum uzavření pojistné smlouvy považuje desátý den po vystavení pojistky, u návrhů/pojistných smluv převzatých poradcem od do (dle ZPS) se za datum uzavření pojistné smlouvy považuje dvacátý první den po vystavení pojistky. U návrhů/pojistných smluv sjednaných do (dle OZ) a od (dle NOZ) osmidenní výpovědní doba začíná běžet ode dne následujícího po doručení výpovědi druhé smluvní straně; u návrhů/pojistných smluv převzatých poradcem od do (dle ZPS) je datum doručení výpovědi druhé smluvní straně současně i prvním dnem osmidenní výpovědní lhůty. Pojistitel má v případě běžného pojistného právo na poměrnou část pojistného odpovídajícího délce trvání pojištění a na úhradu nákladů spojených se vznikem a správou pojištění (poplatek viz platný PPPP). U pojištění s jednorázovým pojistným účtujeme pouze poplatek ve výši 350 Kč / 500 Kč (viz platný PPPP). Ukončení výpovědí ze strany pojistníka po uplynutí dvou měsíců od data uzavření pojistné smlouvy ke konci pojistného období Výpovědní doba je šestitýdenní a pojištění končí posledním dnem pojistného období po uplynutí šestitýdenní výpovědní doby (v případě běžného pojistného). V případě sjednání jednorázového pojistného pojištění končí posledním dnem šestitýdenní výpovědní doby. a) flexibilní životní pojištění a investiční životní pojištění: po ukončení pojištění výpovědí vyplácíme pojistníkovi odkupní hodnotu smlouvy/odkupné vypočtené podle pojistně-technických zásad, pokud nárok na výplatu vznikl. Vyplácená částka neodpovídá celkovému zaplacenému pojistnému, ale kapitálové hodnotě smlouvy po odečtení poplatku za předčasné ukončení (dle platného PPPP). Výplata odkupní hodnoty/odkupného je možná pouze za předpokladu kladné kapitálové hodnoty smlouvy. V prvním roce trvání, pokud není uhrazeno jednorázové nebo mimořádné pojistné, nevzniká nárok na výplatu odkupní hodnoty/odkupného. b) ostatní typy pojištění: po ukončení pojištění výpovědí vyplácíme pojistníkovi odbytné/odkupné vypočtené podle pojistně-technických zásad, pokud je nárok na odbytné/odkupné do pojištění zahrnut a pokud byla vytvořena kladná hodnota pojištění (technická rezerva pojistného spolu s podíly na výnosech). V případě běžně placeného pojistného vzniká nárok na výplatu po zaplacení pojistného nejméně za dva roky trvání pojištění. Při jednorázově zaplaceném pojistném za životní pojištění, sjednaném na dobu delší než jeden rok nebo pojištění s redukovanou pojistnou částkou, má pojistník právo požádat o zrušení pojištění s výplatou odbytného/odkupného kdykoliv po počátku pojištění. Dle ustanovení 2807 NOZ (platí pro nabídky / smlouvy sjednávané od ) je-li výpověď doručena druhé straně později než šest týdnů přede dnem, ve kterém uplyne pojistné období, zaniká pojištění ke konci následujícího pojistného období. Ukončení odstoupením od smlouvy pro nepravdivé nebo neúplné odpovědi na písemné dotazy pojistníka (včetně nedbalosti v odpovědích) Lze uplatnit pouze u návrhů/pojistných smluv převzatých poradcem od do (dle 23 ZPS) a od (dle 2808 a 2793 NOZ). Odstoupení musí být druhé smluvní straně doručeno do 2 měsíců ode dne, kdy pojistník takovou skutečnost zjistil. Odstoupením od smlouvy se smlouva od samého počátku ruší. Pojistitel je povinen bez zbytečného odkladu, nejpozději v době 30 dní ode dne odstoupení, vrátit zaplacené pojistné, od kterého si odečte to, co správa pojištění 1517 z pojištění plnil, včetně vyplacených bonusů. Pokud suma plnění je vyšší než suma zaplaceného pojistného, je pojistník požádán o úhradu vzniklé pohledávky. U smluv uzavřených dle VPP se účtuje poplatek za vznik, správu a ukončení pojistné smlouvy. Ukončení výpovědí do tří měsíců od doručení oznámení o vzniku pojistné události Lze uplatnit pouze u návrhů/smluv převzatých poradcem od do (dle 22 odst. 3 ZPS) a od (dle 2805 NOZ). Výpovědní doba je 1 měsíc od doručení výpovědi druhé smluvní straně. Ukončení pojistné smlouvy dohodou smluvních stran k dohodnutému datu V textu žádosti musí být výslovně uvedeno, že je požadováno ukončení dohodou k určitému datu, dopis by měl obsahovat i navržený způsob vyrovnání. Pojištění nelze dohodou smluvních stran ukončit zpětně (pokud pojistník uvedl v žádosti datum, které předchází datu doručení žádosti pojistiteli). Pokud návrh na ukončení dohodou nemůžeme akceptovat, pojistníkovi odešleme doporučený dopis s oznámením, že jeho návrh na dohodu neakceptujeme a že jeho podání považujeme za výpověď. Pokud pojistník odpoví, že na ukončení výpovědí nepřistupuje a stihne dopis doručit pojistiteli před ukončením pojistné smlouvy výpovědí, je pojistná smlouva ponechána v platnosti. U smluv typu flexi není ukončení pojistné smlouvy formou dohody možno provést. Ukončení na základě žádosti o výplatu odkupného Lze uplatnit pouze u nabídek / pojistných smluv převzatých poradcem od do (dle 58 ZPS) a od (dle 2842 NOZ). a) flexibilní a investiční životní pojištění: pokud bylo ve flexibilním životním pojištění nebo v investičním životním pojištění, sjednaném s běžným pojistným, zaplaceno pojistné nejméně za dva roky nebo jde-li o pojištění za jednorázové pojistné sjednané na dobu delší než jeden rok, má pojistník právo, abychom mu na jeho žádost vyplatili odkupné. Při jednorázově zaplaceném pojistném za životní pojištění sjednaném na dobu delší než jeden rok, má pojistník právo požádat o výplatu odkupného kdykoliv po počátku pojištění. Odkupné je vždy vypláceno ve výši kapitálové hodnoty smlouvy platné k datu ukončení pojistné smlouvy po odečtení poplatku za předčasné ukončení (dle PPPP). b) ostatní typy pojištění: pokud bylo v životním pojištění, sjednaném s běžným pojistným, zaplaceno pojistné nejméně za dva roky nebo jde-li o pojištění za jednorázové pojistné sjednané na dobu delší než jeden rok nebo jde-li o pojištění s redukovanou pojistnou částkou, má pojistník právo, aby mu na jeho žádost pojistitel vyplatil odkupné. Při jednorázově zaplaceném pojistném u pojištění sjednaného na dobu delší než jeden rok nebo pojištění s redukovanou pojistnou částkou má pojistník právo požádat o výplatu odkupného kdykoliv po počátku pojištění. Odkupné je splatné do 3 měsíců ode dne, kdy jsme obdrželi žádost o jeho vyplacení. Pojištění zaniká dnem, kdy bylo odkupné převedeno z našeho účtu. Možnost stažení výpovědi a reaktivace pojistné smlouvy Na základě písemné žádosti pojistníka můžeme vyhovět jeho požadavku na stažení výpovědi nebo reaktivaci již ukončené smlouvy. Pokud nebylo ukončení ještě provedeno, bude výpověď zrušena. Pokud bylo pojištění v době doručení stažení výpovědi již ukončeno bez výplaty, můžeme rozhodnout o reaktivaci pojistné smlouvy, ale podmiňujeme ji vždy doplacením veškerého dlužného pojistného do data stanoveného v doporučeném dopise adresovaném pojistníkovi (odpovědi na žádost o reaktivaci smlouvy). Pokud bylo pojištění ukončeno z jiných důvodů než pro nezaplacení pojistného (např. dohodou nebo výpovědí pojistníka), musí být žádost o reaktivaci doručena nejpozději do 2 měsíců po ukončení pojistné smlouvy Možnosti ukončení pojistné smlouvy ze strany pojistitele Ukončení pojistné smlouvy pojistitelem ještě před počátkem pojištění a) ukončení se používá pro fiktivně uzavřené obchody, většinou na základě stížnosti pojistníka b) ukončení indikované v IS ISIC kódem ukončení 24 se používá v těchto případech: - pojištěný zemřel po datu uzavření pojistné smlouvy, ale ještě před sjednaným datem počátku pojištění, - pojištěný zemřel před počátkem pojištění a současně i před datem uzavření smlouvy (pojistka jako potvrzení uzavření pojistné smlouvy mu nebyla doručena), - pojistník zemřel před počátkem pojištění. Ukončení výpovědí ze strany pojistitele do dvou měsíců od uzavření pojistné smlouvy U nabídek/pojistných smluv převzatých poradcem od (dle NOZ) za datum uzavření pojistné smlouvy považujeme desátý den po vystavení pojistky. U návrhů/pojistných smluv převzatých poradcem od do (dle ZPS) za datum uzavření smlouvy považujeme dvacátý první den po vystavení pojistky. U návrhů/smluv sjednaných dle OZ a dle NOZ osmidenní výpovědní doba začíná běžet ode dne následujícího po doručení výpovědi druhé smluvní straně; u návrhů/pojistných smluv převzatých poradcem dle ZPS je datum doručení výpovědi druhé smluvní straně současně i prvním dnem osmidenní výpovědní lhůty. Výpověď zasíláme pojistníkovi doporučenou zásilkou s dodejkou, pojištění je ukončeno poté, co se nám 16 správa pojištění18 dodejka vrátí a z data doručení pojistníkovi lze stanovit datum konce pojištění. V případě běžně placeného pojistného máme právo na poměrnou část pojistného odpovídajícího délce trvání pojištění a na poplatek na úhradu nákladů spojených se vznikem, správou a ukončením pojištění (viz platný PPPP). U pojištění s jednorázovým pojistným si s účinností od (=datum provedení ukončení) účtujeme pouze poplatek v jednotné výši 350 Kč / 500 Kč (viz platný PPPP). Ukončení výpovědí ze strany pojistitele po uplynutí dvou měsíců od uzavření pojistné smlouvy Lze použít pouze pro: samostatné úrazové pojištění Komplexní pojištění pro klienty ČS penzijní společnosti (Komplexní pojištění pro účastníky penzijního připojištění) varianta V3 a A4 (bez pojištění smrti z jakýchkoliv příčin) některá pojištění typu UNI Ukončení odstoupením od smlouvy pro vědomé nepravdivé odpovědi U návrhů/smluv převzatých poradcem od do ( 23 ZPS) nebo od ( 2835 NOZ) musí být odstoupení druhé smluvní straně doručeno do 2 měsíců ode dne, kdy jsme takovou skutečnost zjistili (použije se např. i v případě, že v době trvání pojištění zjistíme, že pojistník uvedl nesprávné datum narození nebo rodné číslo pojištěného). Odstoupením od smlouvy se smlouva od samého počátku ruší. Nejpozději ve lhůtě 30 dní ode dne odstoupení musíme vrátit zaplacené pojistné, od kterého si odečte to, co z pojištění plnil, včetně vyplacených bonusů. Pokud suma plnění je vyšší než suma zaplaceného pojistného, je pojistník požádán o úhradu vzniklé pohledávky. U návrhů/pojistných smluv sjednaných do se odstoupení od smlouvy řídí 802 OZ pojistitel musí právo odstoupit od smlouvy uplatnit do 3 měsíců ode dne, kdy takovou skutečnost (vědomé porušení pravdivě a úplně zodpovědět dotazy pojistitele) zjistil. Ukončení výpovědí ze strany pojistitele do tří měsíců od doručení oznámení o vzniku pojistné události Lze uplatnit pouze u nabídek/pojistných smluv převzatých poradcem od odst. 3 ZPS a 2805 NOZ. Pojistitel může takto vypovědět: samostatné úrazové pojištění, Komplexní pojištění pro klienty ČS penzijní společnosti (Komplexní pojištění pro účastníky penzijního připojištění) varianta V3 a A4 (bez pojištění smrti z jakýchkoliv příčin), některá pojištění typu UNI. Výpovědní doba je 1 měsíc od doručení výpovědi druhé smluvní straně výpověď se posílá s dodejkou. Od data doručení uvedeného na dodejce se odvodí datum, kterým pojištění končí. Ukončení odmítnutím plnit Pro smlouvy sjednané do (dle OZ) pojištění končí dnem, kdy jsme odmítli plnit, u návrhů/ pojistných smluv převzatých poradcem od do (dle ZPS) a od (dle NOZ) platí, že pojištění končí dnem doručení oznámení o odmítnutí plnit pojistníkovi. Oznámení o ukončení odmítnutím plnit je odesíláno doporučenou zásilkou s dodejkou, aby bylo možno z data doručení oznámení stanovit datum konce pojištění. Ukončení pojistné smlouvy z důvodu absolutní neplatnosti Nejčastějšími důvody neplatnosti pojistné smlouvy jsou nesprávná identifikace pojistníka, nedoručená pojistka, místo sjednání mimo území, pojistník byl v době sjednání mladší 18 let. Při ukončení takto neplatné smlouvy proběhne vzájemné vypořádání pohledávek, administrativní poplatek se účtuje pouze při odstoupení ze strany pojistitele (dle NOZ). Postup při ukončení pojištění s realizovaným, ale nečerpaným úvěrem (změna od ): K realizovanému, poskytnutému úvěru je uzavřena pojistná smlouva. Úvěr je realizován, ale klient v době, která je mu poskytnutá pro čerpání tohoto úvěru, úvěr nečerpá. Klientovi je ukončen úvěrový vztah před počátkem pojištění. U pojištění Credit Risk nespotřebované pojistné nevracíme. U SUHx, SUVx a u pojištění HYPOTÉKA vracíme celé uhrazené pojistné a účtujeme pouze administrativní poplatek dle platného PPPP. V případě pojistné události před počátkem čerpání úvěru: smrti, diagnózy VVO u pojištěného jsou uhrazeny oprávněnému subjektu poplatky, které pojištěnému vznikly a které banka po pojištěném požaduje (pojistnou částkou je nesplacený zůstatek úvěru včetně úroků a poplatků) PN (HYN29) není nárok na pojistné plnění, protože pojistnou částkou je splátka úvěru INV: do 1 roku není hrazeno nic, nejedná se o pojistnou událost po roce není nárok na pojistné plnění, protože pojistnou částkou je splátka úvěru a po dvou letech trvání pojištění jsou uhrazeny oprávněnému subjektu poplatky, které pojištěnému vznikly a které banka po pojištěném požaduje (pojistnou částkou je nesplacený zůstatek úvěru včetně úroků a poplatků) správa pojištění 1719 7.3. Zánik pojištění pro neplacení pojistného U návrhů/pojistných smluv sjednaných do (dle OZ) se zánik pojištění pro neplacení pojistného řídí 801 OZ. K zániku může dojít za splnění těchto podmínek: a) běžné pojistné za první pojistné období nebylo připsáno na účet pojistitele do 3 měsíců od jeho splatnosti (je uvedená na pojistce) b) běžné pojistné za 2. a další pojistné období nebylo připsáno na účet pojistitele do 6 měsíců od jeho splatnosti. U návrhů/pojistných smluv převzatých poradcem od do se postupuje dle 20 ZPS. Pojištění v takovém případě končí 1 den po marném uplynutí lhůty k zaplacení pojistného uvedené v upomínce bez předchozího vystavení upomínky není možné pojištění pro neplacení pojistného ukončit. U nabídek/pojistných smluv převzatých od (dle NOZ) pojištění v takovém případě končí marným uplynutím doby uvedené v upomínce. Pokud takto stanovené datum připadá na sobotu, neděli nebo svátek, posunuje se na první následující pracovní den. Zánik pojištění nastane uplynutím doby i tehdy, bylo-li pojistné zaplaceno jen částečně. Zánik pojištění nastává přímo ze zákona a smluvní strany tuto skutečnost v případě marného uplynutí doby nemohou nijak ovlivnit. V případě flexibilního životního pojištění nebo investičního životního pojištění má pojistitel právo na zaplacení dlužného pojistného, pokud je výše KH k datu ukončení pojištění záporná. Výše pohledávky se stanovuje porovnáním celkového nezaplaceného pojistného k datu ukončení pojištění s absolutní hodnotou KH smlouvy k datu jejího ukončení. Po klientovi je požadována ta ze dvou výše uvedených částek, která je nižší. V případě ostatních typů pojištění má pojistitel právo na pojistné za sjednaná riziková pojištění za dobu, odkdy pojistné neplatil, do data předčasného ukončení pojištění. Podle toho, zda je k datu zániku pojištění pro neplacení vytvořena kladná kapitálová hodnota smlouvy či nikoliv, může nastat: zánik pojištění pro neplacení prvního pojistného první platba: součástí doporučené zásilky je předtištěná poštovní poukázka na úhradu dlužného pojistného. zánik pojištění pro neplacení pojistného následná platba: součástí doporučené zásilky je předtištěná poštovní poukázka na úhradu dlužného pojistného. ukončení připojištění sjednaných k pojistné smlouvě jiného typu než flexibilní životní pojištění nebo investiční životní pojištění, kde pojistné za základní životní pojištění bylo zaplaceno jednorázově a pojistné za připojištění mělo být placeno ročně: Připojištění sjednaná k základnímu životnímu pojištění jsou ukončována k datu vypočtenému podle stejných pravidel jako u zániku pojištění (celé pojistné smlouvy) u jiných typů pojištění ( 801 OZ nebo 20 ZPS). Pojistná smlouva trvá dál, ale bez původně sjednaných připojištění. Pojistníkovi toto oznámíme doporučeným dopisem dodatkem k pojistné smlouvě, jehož součástí je vyčíslení dlužného pojistného za sjednaná úrazová a doplňková pojištění. zánik pojištění pro neplacení pojistného s výplatou odbytného/odkupní hodnoty/odkupného: vyplácí se bez ohledu na to, zda byly splněny všechny podmínky pro výplatu, jejichž splnění je požadováno při výplatě na základě výpovědi pojistníka. K výplatě není třeba souhlasu pojistníka a pojištěných osob, neboť se jedná o výplatu ze zákona. REDUKCE Smlouvy flexibilního a investičního životního pojištění Smlouvy flexibilního a investičního životního pojištění převzaté poradcem od nelze (ani na žádost pojistníka) převádět na smlouvy v tzv. redukovaném stavu, protože s platností od se pro převod do redukovaného stavu zvýšila hranice stavu kapitálové hodnoty k poslednímu dni měsíce, ve kterém byly splněny podmínky pro zánik pro neplacení pojistného dle 801 OZ, na Kč. Smlouvy převzaté poradcem do je možné převést do tzv. redukovaného stavu pouze na žádost pojistníka. Jiné typy pojištění návrhy/pojistné smlouvy sjednané do : podmínkou redukce pojistné částky je vytvoření rezervy životního pojištění v takové výši, aby redukovaná pojistná částka činila nejméně Kč. Pokud by byla redukovaná pojistná částka nižší, je vyplaceno odbytné pokud je kapitálová hodnota smlouvy k datu jejího ukončení pro neplacení pojistného kladná. návrhy/pojistné smlouvy převzaté poradcem od : podmínkou redukce pojistné částky je vytvoření rezervy životního pojištění v takové výši, aby redukovaná pojistná částka činila nejméně Kč. Pokud by byla redukovaná pojistná částka nižší, je vyplaceno odkupné pokud je kapitálová hodnota smlouvy k datu jejího ukončení pro neplacení pojistného kladná. Pojištění typu ECHO se neredukuje, ale zaniká s výplatou odbytného, je-li kapitálová hodnota smlouvy kladná. 18 správa pojištění20 Postup redukce - ze stávající pojistné smlouvy redukcí vytvoříme novou pojistnou smlouvu s novým číslem - na tuto novou smlouvu převedeme podíly na výnosech vytvořené k původnímu pojištění - ukončíme všechna úrazová a doplňková pojištění sjednaná původní pojistnou smlouvou Zánik pojištění pro neplacení pojistného z redukovaného stavu Dochází k němu automaticky posledním dnem pojistně-technického období, ve kterém KH smlouvy klesla pod nulu. Uplatní se pouze u smluv, které byly uzavřeny a do redukovaného stavu převedeny do Ukončení pojistné smlouvy uplynutím sjednané doby trvání Ukončení smlouvy bez spořicí složky uplynutím sjednané doby trvání pojištění oznamujeme u většiny typů pojištění dopisem, který obsahuje případně i žádost o úhradu dlužného pojistného, pokud k datu provádění ukončení smlouvy není řádně zaplaceno veškeré pojistné. K produktům Credit Risk, Komplexní pojištění pro klienty ČS penzijní společnosti (Komplexní pojištění pro účastníky penzijního připojištění) a BUŘINKA posíláme dopis jen v případě, kdy je na konci pojištění na smlouvě evidován přeplatek pojistného nebo naopak dluh. Smlouvy s výplatou pojistného plnění pro případ dožití se sjednaného konce pojištění jsou fyzicky ukončovány a vyplácené částky odepisujeme z našeho účtu nejpozději do 5 dní od sjednaného data konce pojištění. Příjemce plnění max. 3 měsíce před sjednaným datem konce pojištění oslovujeme dopisem, ve kterém ho na blížící se konec pojištění upozorňujeme. správa pojištění 19 Zobrazit více
správa pojištění zpracovalo oddělení metodiky produktů Z0097 (verze 01/2012) Obsah Pohyb návrhů pojistných smluv / pojistných smluv... 3 Identifikace účastníka obchodu / příjemce plnění... 5 Zajištění Více Příručka poradce produktová část. zpracovalo oddělení metodiky produktů Z0097 (verze 01/2012)
produktová část zpracovalo oddělení metodiky produktů Z0097 (verze 01/2012) Obsah ÚVOD OBECNÉ ZÁSADY Obecné zásady... 5 Posuzování zdravotních a finančních rizik... 11 Placení pojistného.... 14 Poplatky... Více 2. ČÍSLO SMLOUVY (VARIABILNÍ SYMBOL) 27. MĚSTO 30. MĚSTO 32. ZDROJ PŘÍJMU 33. NÁZEV ZAMĚSTNAVATELE/OSVČ
PSS111 platnost tiskopisu od 1. 1. 2011 ÚVĚROVÁ SMLOUVA Home Credit a.s., Moravské náměstí 249/8, 602 00 Brno, zastoupena níže podepsaným zmocněným zástupcem/prodejcem IČ: 26978636, tel.: 840 155 155, Více POJISTNÉ PODMÍNKY POJIŠTĚNÍ VITAL INVEST ze dne 10. 3. 2014
POJISTNÉ PODMÍNKY POJIŠTĚNÍ VITAL INVEST ze dne 10. 3. 2014 ČÁST I. SPOLEČNÁ USTANOVENÍ POJISTNÉ SMLOUVY Článek 1 Základní ustanovení 1.1. Pojištění VITAL INVEST je soukromé pojištění osob, jehož základ Více Úvěrové podmínky společnosti Home Credit a.s.
Hlava 1. Základní ustanovení 1 Tyto Úvěrové podmínky (dále jen ÚP) jsou smluvními podmínkami ve smyslu 273 Obchodního zákoníku a jsou nedílnou součástí úvěrové smlouvy (dále jen ÚS) o poskytnutí úvěru Více Soubor pojistných podmínek pro úrazové pojištění osob dopravovaných vozidlem Informace pro zájemce o pojištění osob
ITS211 Klient svým podpisem ÚS prohlašuje, že uvedl-li jako svůj zdroj příjmu zaměstnanec, není ve zkušební době, není s ním vedeno jednání o ukončení pracovního poměru a tento nekončí ani jiným způsobem. Více Co byste měli vědět o svém úvěru?
Co byste měli vědět o svém úvěru? Vážený kliente, děkujeme Vám za důvěru ke společnosti Home Credit a.s. Úvěrové podmínky, které držíte v ruce, jsou poměrně rozsáhlý dokument. Řada ustanovení, která jsou Více OBCHODNÍ PODMÍNKY SMLOUVY O ÚVĚRU A SMLOUVY O POSKYTNUTÍ ÚVĚROVÉHO RÁMCE SPOLEČNOSTI ESSOX S.R.O. Č. 300111 CC-L ZE DNE 1. 1. 2011
OBCHODNÍ PODMÍNKY SMLOUVY O ÚVĚRU A SMLOUVY O POSKYTNUTÍ ÚVĚROVÉHO RÁMCE SPOLEČNOSTI ESSOX S.R.O. Č. 300111 CC-L ZE DNE 1. 1. 2011 I. Společná ustanovení pro úvěr a úvěrový rámec 1. Žádost. Klient se stává Více Podmínky k investování ČP INVEST investiční společnosti, a. s. platné od 1.4.2010
Podmínky k investování ČP INVEST investiční společnosti, a. s. platné od 1.4.2010 čl. 1 Úvodní ustanovení 1. ČP INVEST investiční společnost, a.s., se sídlem Praha 4, Na Pankráci 1658/121, PSČ 140 21, Více OBCHODNÍ PODMÍNKY pro vedení kartového účtu a pro vydávání a používání kreditních a charge karet České spořitelny, a. s.
LB052114.005 OBCHODNÍ PODMÍNKY pro vedení kartového účtu a pro vydávání a používání kreditních a charge karet České spořitelny, a. s. OBSAH I. Základní ustanovení II. Úvěrový vztah III. Kartový účet IV. Více Úvěrové podmínky Hotovostní úvěr
Úvěrové podmínky Hotovostní úvěr Kód úvěrových podmínek: ITH311 Co byste měli vědět o svém úvěru? Vážený kliente, děkujeme Vám za důvěru ke společnosti Home Credit a.s. Úvěrové podmínky, které držíte v Více SMLUVNÍ PODMÍNKY. VŠEOBECNÉ PODMÍNKY PRO POSKYTOVÁNÍ VEŘEJNĚ DOSTUPNÝCH SLUŽEB ELEKTRONICKÝCH KOMUNIKACÍ společnosti Telefónica Czech Republic, a.s.
SMLUVNÍ PODMÍNKY VŠEOBECNÉ PODMÍNKY PRO POSKYTOVÁNÍ VEŘEJNĚ DOSTUPNÝCH SLUŽEB ELEKTRONICKÝCH KOMUNIKACÍ společnosti Telefónica Czech Republic, a.s. Vydané v souladu s ustanovením 63 zákona č. 127/2005 Více Soubor pojistných podmínek pro pojištění PERSPEKTIVA
www.koop.cz Soubor pojistných podmínek pro pojištění PERSPEKTIVA PERSPEKTIVA Co je důležité vědět: Dovolujeme si Vás upozornit, že ne všechny části tohoto souboru pro Vás musí být relevantní. Vždy se prosím Více Úvěrové podmínky společnosti Home Credit a.s. TRIO
ISS111 Klient svým podpisem ÚS prohlašuje, že uvedl-li jako svůj zdroj příjmu zaměstnanec, není ve zkušební době, není s ním vedeno jednání o ukončení pracovního poměru a tento nekončí ani jiným způsobem. Více Úvěrové. podmínky SPOJENÍ PŮJČEK. Kód úvěrových podmínek: IKH115
Úvěrové podmínky SPOJENÍ PŮJČEK Kód úvěrových podmínek: IKH115 Co byste měli vědět o svém úvěru? Vážený kliente, děkujeme Vám za důvěru ke společnosti Home Credit a.s. Úvěrové podmínky, které držíte v Více Úvěrové podmínky společnosti Home Credit a.s. DUO
ISS112 úvěrové podmínky platné od 1. 4. 2012 Svým podpisem smlouvy prohlašujete, že uvedl-li jste jako svůj zdroj příjmu zaměstnanec, nejste ve zkušební době, není s Vámi vedeno jednání o ukončení pracovního Více Všeobecné obchodní podmínky
Všeobecné obchodní podmínky Účinné od 1. 1. 2014 Úvod (1) Společnost Sberbank CZ, a.s., IČO: 25083325, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, spisová značka B 4353 (dále jen Banka Více Úvěrové podmínky. Kód úvěrových podmínek: ITH114
Úvěrové podmínky Kód úvěrových podmínek: ITH114 Co byste měli vědět o svém úvěru? Vážený kliente, děkujeme Vám za důvěru v Tesco Finanční služby, jejichž poskytovatelem je Home Credit a.s. Úvěrové podmínky, Více SMLUVNÍ PODMÍNKY. VŠEOBECNÉ PODMÍNKY PRO POSKYTOVÁNÍ VEŘEJNĚ DOSTUPNÝCH SLUŽEB ELEKTRONICKÝCH KOMUNIKACÍ společnosti O2 Czech Republic a.s.
SMLUVNÍ PODMÍNKY VŠEOBECNÉ PODMÍNKY PRO POSKYTOVÁNÍ VEŘEJNĚ DOSTUPNÝCH SLUŽEB ELEKTRONICKÝCH KOMUNIKACÍ společnosti O2 Czech Republic a.s. Vydané v souladu s ustanovením 63 zákona č. 127/2005 Sb., o elektronických Více info@vypujcime.cz bankovní spojení:
Dnešního dne uzavřeli Vypůjčíme s.r.o., IČ: 03186792, se sídlem Praha 4 Nusle, Na Zámecké 1518/9, PSČ 140 00, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl C, vložka 228095, jejímž Více Všeobecné obchodní podmínky pro zakládání a vedení účtů podnikatelů. Platné a účinné od 1. 3. 2015
Všeobecné obchodní podmínky pro zakládání a vedení účtů podnikatelů Platné a účinné od 1. 3. 2015 mbank.cz 844 777 000 mbank S.A., společnost založená a existující podle polského práva, se sídlem ul. Senatorska Více Co byste měli vědět o Vaší Premia kartě České pojišťovny
Co byste měli vědět o Vaší Premia kartě České pojišťovny Vážený kliente, děkujeme Vám za důvěru k Premia kartě České pojišťovny. Úvěrové podmínky, které držíte v ruce, jsou poměrně rozsáhlý dokument. Řada Více Představení karty. Premia karta Home Credit. výhody Premia karty Home Credit pravidla Premia programu sazebník úvěrové podmínky podmínky pojištění
Úvěrové podmínky Premia karta Home Credit Kód úvěrových podmínek: IZK115N Co byste měli vědět o Vaší Premia kartě Home Credit Vážený kliente, děkujeme Vám za důvěru k Premia kartě Home Credit. Úvěrové Více SMLOUVA O VŠEOBECNÝCH PODMÍNKÁCH POSKYTNUTÍ ÚVĚRU je uzavřena mezi:
SMLOUVA O VŠEOBECNÝCH PODMÍNKÁCH POSKYTNUTÍ ÚVĚRU je uzavřena mezi: Společnost: se sídlem: Nademlejnská 600/1, Hloubětín, 198 00 Praha 9 spisová značka: C 29514 vedená u Krajského soudu v Ústí nad Labem Více Úvěrové podmínky. Hotovostní úvěr. Kód úvěrových podmínek: ISH113
Úvěrové podmínky Hotovostní úvěr Kód úvěrových podmínek: ISH113 Co byste měli vědět o svém úvěru? Vážený kliente, děkujeme Vám za důvěru ke společnosti Home Credit, a.s. Úvěrové podmínky, které držíte Více Všeobecné obchodní podmínky Volksbank CZ, a. s.
Všeobecné obchodní podmínky Volksbank CZ, a. s. Účinné od 10. 06. 2012 Úvod (1) Společnost Volksbank CZ, a.s. (dále jen Banka ), IČ: 25083325, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, Více Úvěrové. podmínky. Premia karta Home Credit. Kód úvěrových podmínek: IZK115P
Úvěrové podmínky Premia karta Home Credit Kód úvěrových podmínek: IZK115P Co byste měli vědět o Vaší Premia kartě Home Credit Vážený kliente, děkujeme Vám za důvěru k Premia kartě Home Credit. Úvěrové Více Všeobecné obchodní podmínky

References: zákona č. 37
 zákona č. 89
 zákona č. 372
 zákona č. 253
 čl. 13
 zákona č. 586
 zákona č. 586
 zákona č. 37
 zákona č. 37
 zákona č. 89
 čl. 1
 zákona č. 127
 zákona č. 127