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PLUS. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa - PDF
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1 PLUS Contratto di assicurazione caso morte a vita intera con rivalutazione annua del capitale a premio unico con possibilità di versamenti aggiuntivi (Tariffa U10011) IL PRESENTE FASCICOLO INFORMATIVO CONTENENTE a) Scheda Sintetica b) Nota Informativa c) Condizioni di Assicurazione (comprensive di Regolamento della gestione separata) d) Glossario e) Modulo di proposta DEVE ESSERE CONSEGNATO AL CONTRAENTE PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DELLA PROPOSTA DI ASSICURAZIONE. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa
2 SCHEDA SINTETICA ASSICURAZIONE CASO MORTE A VITA INTERA CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE A PREMIO UNICO CON POSSIBILITÀ DI VERSAMENTI AGGIUNTIVI (Tariffa U10011) La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. Data ultimo aggiornamento: 28/05/ INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Società di Assicurazione Unipol Assicurazioni S.p.A., Società unipersonale soggetta all attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A. 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale della Società Le informazioni si riferiscono all ultimo bilancio approvato relativo all esercizio 2012: - patrimonio netto: ,00 euro - capitale sociale: ,00 euro - totale delle riserve patrimoniali: ,00 euro - indice di solvibilità riferito alla gestione vita: 1,51; tale indice rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. Per le modifiche relative alle informazioni sulla Società e sulla situazione patrimoniale si rinvia al sito internet: alla Sezione Chi Siamo/Unipol Assicurazioni/Aggiornamento Fascicoli Informativi. 1.c) Denominazione del contratto YOU INVESTIMENTO Plus. 1.d) Tipologia del contratto Assicurazione caso morte a vita intera con rivalutazione annua del capitale a premio unico con possibilità di versamenti aggiuntivi. Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione separata di attivi. 1.e) Durata La durata del contratto coincide con la vita dell Assicurato. È possibile esercitare il diritto di riscatto totale trascorso almeno un mese dalla data di conclusione del contratto. 1.f) Pagamento dei premi Il presente contratto prevede il versamento di un premio unico di importo non inferiore a ,00 euro. È inoltre prevista la possibilità di effettuare versamenti di premi aggiuntivi di importo non inferiore a 1.000,00 euro. Fascicolo Informativo Mod. U10011 Ed. 28/05/2013 Scheda Sintetica - Pagina 1 di 3
3 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Il contratto risponde alle seguenti esigenze: investimento in un prodotto che riconosce una rivalutazione annua delle prestazioni; consolidamento annuale delle rivalutazioni riconosciute; liquidazione al Beneficiario, in caso di decesso dell Assicurato, del capitale assicurato con la garanzia di una rivalutazione minima. Una parte di ogni premio versato viene utilizzata dalla Società per far fronte ai costi gravanti sul contratto e pertanto tale parte non concorre alla formazione del capitale assicurato. Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenuto nella sezione E della Nota Informativa per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili. La Società è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: PRESTAZIONI IN CASO DI DECESSO Caso morte a vita intera: In caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca esso avvenga, il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati dal Contraente. La rivalutazione è attribuita in base al rendimento della Gestione separata Fondo Benefici Garantiti. Ai contratti in vigore all ottava ricorrenza annua, o in caso di decesso dell Assicurato prima di tale data, la Società garantisce una rivalutazione minima annua pari al 2,00%. Dal nono anno di durata contrattuale e fino al quindicesimo anno di durata contrattuale è garantita una rivalutazione annua minima pari almeno all 1,00%. Le rivalutazioni minime garantite si consolidano annualmente a favore del contratto. Le partecipazioni agli utili eccedenti la misura minima contrattualmente garantita, una volta comunicate al Contraente, risultano definitivamente acquisite sul contratto. Successivamente al quindicesimo anno di durata contrattuale non è garantita una rivalutazione annua minima. In caso di riscatto del contratto il relativo valore può essere inferiore ai premi versati. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli Artt. 1 e 10 delle Condizioni di Assicurazione. 4. COSTI La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla Gestione separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo (CPMA) che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Fascicolo Informativo Mod. U10011 Ed. 28/05/2013 Scheda Sintetica - Pagina 2 di 3
4 Gestione Separata Fondo Benefici Garantiti Ipotesi adottate Premio Unico Euro ,00 Sesso qualunque Età qualunque Tasso di rendimento degli attivi 4,00% Durata dell operazione assicurativa 25 anni Anno CPMA 5 1,41% 10 1,29% 15 1,22% 20 1,19% 25 1,17% 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione separata Fondo Benefici Garantiti negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto ai contratti. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla Gestione separata Rendimento minimo riconosciuto ai contratti (*) Rendimento medio dei titoli di Stato Inflazione ,98% 2,78% 4,46% 3,23% ,64% 2,44% 3,54% 0,75% ,37% 2,17% 3,35% 1,55% ,52% 2,32% 4,89% 2,73% ,67% 2,47% 4,64% 2,97% (*) calcolato applicando il rendimento massimo trattenuto dalla Società - dal 3 anno fino all 8 anno di durata contrattuale - pari a 1,20 punti percentuali. 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota Informativa. Unipol Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. Unipol Assicurazioni S.p.A. L'Amministratore Delegato Carlo Cimbri Fascicolo Informativo Mod. U10011 Ed. 28/05/2013 Scheda Sintetica - Pagina 3 di 3
5 NOTA INFORMATIVA ASSICURAZIONE CASO MORTE A VITA INTERA CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE A PREMIO UNICO CON POSSIBILITÀ DI VERSAMENTI AGGIUNTIVI (Tariffa U10011) La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. Data ultimo aggiornamento: 28/05/2013 A. INFORMAZIONI SULLA SOCIETÀ DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali a) Unipol Assicurazioni S.p.A. (di seguito Società ) Società unipersonale soggetta all attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., facente parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all Albo dei gruppi assicurativi al n. 046 b) Sede Legale e Direzione in Via Stalingrado, Bologna (Italia) c) Recapito telefonico , Telefax , sito internet indirizzo di posta elettronica d) La Società è autorizzata all'esercizio delle Assicurazioni con Provvedimento ISVAP n del 3/8/2007 (G.U. 23/8/2007 n. 195); numero di Iscrizione Albo Imprese di Assicurazione e riassicurazione: Sez. I n B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Per questo contratto la durata coincide con la vita dell Assicurato e pertanto non può essere prefissata. PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO Caso morte a vita intera: In caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca esso avvenga, è previsto il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati dal Contraente. Si rinvia all Art. 1 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio della prestazione. Il capitale liquidabile è il risultato della capitalizzazione dei premi versati, al netto dei costi. La rivalutazione è attribuita in base al rendimento della Gestione separata Fondo Benefici Garantiti. Ai contratti in vigore all ottava ricorrenza annua, o in caso di decesso dell Assicurato prima di tale data, la Società garantisce una rivalutazione minima annua pari al 2,00%. Dal nono anno di durata contrattuale fino al quindicesimo anno di durata contrattuale è garantita una rivalutazione annua minima pari almeno all 1,00%. Le rivalutazioni minime garantite si consolidano annualmente a favore del contratto. Successivamente al quindicesimo anno di durata contrattuale non è garantita una rivalutazione annua minima. 3. Premi Il premio è determinato esclusivamente in relazione alla prestazione assicurata. Il presente contratto prevede il pagamento di un premio unico anticipato. È inoltre prevista la facoltà di effettuare versamenti di premi aggiuntivi. Ogni versamento può essere effettuato dal Contraente tramite il competente intermediario incaricato, Fascicolo Informativo Mod. U10011 Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 1 di 9
6 scegliendo una delle seguenti modalità: assegni bancari, postali o circolari muniti della clausola di non trasferibilità, intestati o girati alla Società o all intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità; bonifici su conto corrente bancario o postale, altri mezzi di pagamento bancario o postale oppure, ove previsti, sistemi di pagamento elettronico, intestati alla Società o all intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità. Il pagamento di un premio di importo superiore a ,00 euro può avvenire esclusivamente tramite bonifico bancario su un conto corrente della Società che sarà indicato al momento della sottoscrizione della Proposta e dell emissione dell appendice di un eventuale premio aggiuntivo. 4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Il presente contratto è collegato a una specifica Gestione separata denominata Fondo Benefici Garantiti. Ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza del contratto, il capitale assicurato matura una rivalutazione pari al rendimento attribuito al contratto dato dal rendimento finanziario realizzato dalla Gestione separata Fondo Benefici Garantiti al netto del rendimento trattenuto dalla Società. La misura annua di rivalutazione coincide con il rendimento attribuito. La misura di rivalutazione non può in ogni caso essere inferiore a 0,00%. Per un maggior dettaglio sui criteri di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili, si rinvia all Art. 11 delle Condizioni di Assicurazione relativo alla Clausola di rivalutazione e al Regolamento della Gestione separata che forma parte integrante delle Condizioni stesse. Si rinvia alla Sezione E della presente Nota Informativa contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto. La Società s impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 5. Costi 5.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio I costi applicati al premio, unico e aggiuntivo, posti a carico del Contraente, sono i seguenti: - costi di emissione del contratto: 50,00 euro sul premio unico; - costi fissi a titolo di costi di gestione: 5,00 euro su ogni premio aggiuntivo; - costi in percentuale: a titolo di acquisizione e gestione del contratto, per ogni singolo premio versato - al netto dei costi di emissione, o dei costi fissi, sopra indicati. Il costo si ottiene applicando l aliquota percentuale corrispondente al Cumulo dei Premi Attivi, raggiunto con il premio versato stesso, secondo la seguente tabella: Cumulo Premi Attivi Costi Inferiore a ,00 euro 2,00% Uguale o superiore a ,00 euro ma inferiore a ,00 euro 1,50% Uguale o superiore a ,00 euro ma inferiore a ,00 euro 1,25% Uguale o superiore a ,00 euro 1,00% Il Cumulo dei Premi Attivi di un contratto è costituito dalla somma dei premi lordi versati diminuita dei premi relativi agli eventuali riscatti parziali liquidati. Fascicolo Informativo Mod. U10011 Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 2 di 9
7 5.1.2 Costi per riscatto L operazione di riscatto, sia totale che parziale, prevede un costo fisso pari a 5,00 euro. YOU INVESTIMENTO Plus 5.2. Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Il rendimento trattenuto annualmente dalla Società sul rendimento conseguito dalla Gestione separata Fondo Benefici Garantiti varia in funzione dell anno di vita del contratto, secondo la seguente tabella: Anno di vita del contratto Rendimento trattenuto (punti percentuali) fino al 2 0,50 dal 3 all 8 1,20 Dal 9 anno 1, Nella tabella seguente si riporta la quota-parte percepita in media dagli intermediari con riferimento ai costi di cui ai precedenti punti: Quota parte percepita in media dagli intermediari Punto ,65% Punto ,00% Punto ,20% 6. Sconti Il contratto non prevede l applicazione di sconti di premio. Tuttavia, nei seguenti casi, è possibile sottoscrivere il contratto a condizioni agevolate a) in caso di: - Convenzioni Nazionali sottoscritte dalla Società con le proprie Organizzazioni Socie; - Convenzioni sottoscritte dalla Società che richiamano esplicitamente la tariffa stessa. Allo scopo è stato predisposto uno specifico Fascicolo Informativo (Assicurazione caso morte a vita intera con rivalutazione annua del capitale a premio unico con possibilità di versamenti aggiuntivi - Tariffa U10011C). 7. Regime fiscale Imposta sui premi Il premio versato non è soggetto ad alcuna imposta. Detrazione fiscale dei premi Le assicurazioni sulla vita a sola componente finanziaria non danno diritto alla detrazione dall'imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dal Contraente, dei relativi premi versati. Tassazione delle prestazioni Le somme percepite in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita sono esenti dall IRPEF solo se corrisposte in caso di morte dell Assicurato. Negli altri casi, se corrisposte in forma di capitale, il rendimento finanziario realizzato, pari alla differenza fra l ammontare percepito e la somma dei relativi premi pagati, è soggetto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi. Tale prelievo sostitutivo è pari al 20,00%, ai sensi dell art. 2 commi 6, 9 e 23 del D.L. 13 agosto 2011 n. 138 (convertito con legge n. 148 del 14 settembre 2011). Si precisa che la quota parte della componente del rendimento finanziario riferibile a obbligazioni e altri titoli emessi dallo Stato Italiano e titoli equiparati, o ad obbligazioni emesse da Stati inclusi nella lista pubblicata Fascicolo Informativo Mod. U10011 Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 3 di 9
8 con apposito Decreto Ministeriale, emanato ai sensi dell art. 168-bis comma 1 del D.P.R. 917/86, subirà l imposta sostitutiva applicata sull ammontare del medesimo rendimento abbattuto in base ad apposita percentuale individuata con D.M. 13 dicembre Per i soggetti che percepiscono gli importi liquidati nell esercizio di attività commerciali le somme erogate costituiscono reddito di impresa e l imposta sostitutiva non sarà applicata. Le tasse e le imposte relative al contratto assicurativo sono a carico del Contraente o degli aventi diritto. D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. Modalità di perfezionamento del contratto Si rinvia agli Artt. 4 e 6 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative. 9. Riscatto Il contratto riconosce un valore di riscatto totale, purché sia trascorso un mese dalla data di conclusione del contratto. Trascorsi sei mesi dalla data di decorrenza è possibile inoltre richiedere riscatti parziali. Si rinvia all Art. 12 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di determinazione del valore di riscatto parziale e totale e al precedente punto per i relativi costi. Il valore di riscatto può essere inferiore ai premi versati. A richiesta del Contraente, da inoltrare a: Unipol Assicurazioni S.p.A. - Rami Vita Via Stalingrado, Bologna Tel. 051/ Fax 051/ la Società fornirà l informativa relativa ai valori di riscatto, che sono reperibili anche presso l Agenzia cui è assegnato il contratto. Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione E per l illustrazione dell evoluzione dei valori di riscatto, precisando che i valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel Progetto personalizzato. 10. Revoca della proposta Fino a quando il contratto non sia concluso, il proponente può revocare la Proposta già sottoscritta, dandone comunicazione a mezzo lettera raccomandata contenente gli elementi identificativi della Proposta sottoscritta, a: Unipol Assicurazioni S.p.A. Rami Vita Via Stalingrado, Bologna. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione della revoca, la Società provvede al rimborso dell intero ammontare del premio eventualmente già versato. 11. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui il contratto è concluso dandone comunicazione, a mezzo lettera raccomandata contenente gli elementi identificativi del contratto, a: Unipol Assicurazioni S.p.A. Rami Vita Via Stalingrado, Bologna. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell originale della Polizza e di eventuali appendici, il premio eventualmente corrisposto. La Società ha diritto al recupero dei costi di emissione del contratto indicati nella Proposta, nell Art. 9 delle Condizioni di Assicurazione ed al punto della sezione C della presente Nota Informativa. Fascicolo Informativo Mod. U10011 Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 4 di 9
9 12. Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni e termine di prescrizione Si rinvia all Art. 16 delle Condizioni di Assicurazione in cui è riportato l elenco dei documenti da presentare alla Società per ciascuna tipologia di liquidazione prevista dal contratto. I pagamenti dovuti vengono effettuati dalla Società entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione richiesta completa. Si ricorda che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione sulla vita si prescrivono in dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda (Art del Codice Civile). La normativa vigente prevede che gli importi dovuti dalla Società che non siano reclamati entro il termine di prescrizione del relativo diritto siano devoluti ad un apposito Fondo costituito presso il Ministero dell Economia e delle Finanze (L. 266/2005 e successive modificazioni ed integrazioni). 13. Legge applicabile al contratto Al presente contratto si applica la legge italiana. 14. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana. 15. Reclami Eventuali reclami aventi ad oggetto la gestione del rapporto contrattuale, segnatamente sotto il profilo dell attribuzione di responsabilità, dell effettività della prestazione, della quantificazione ed erogazione delle somme dovute all avente diritto, devono essere inoltrati per iscritto a: Unipol Assicurazioni S.p.A. Reclami e Assistenza Clienti Via della Unione Europea n. 3/B, San Donato Milanese (MI) Tel: 02/ (da lunedì a giovedì dalle ore 9.00 alle ore 12.30; venerdì dalle 9.00 alle 12.00) Fax: 02/ Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all IVASS, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale Roma, telefono I reclami indirizzati all IVASS contengono: a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; b) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; c) breve descrizione del motivo di lamentela; d) copia del reclamo presentato alla Società e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. Le informazioni utili per la presentazione dei reclami sono riportate sul sito internet della Società Per la risoluzione della lite transfrontaliera di cui sia parte, il reclamante avente il domicilio in Italia può presentare il reclamo all IVASS o direttamente al sistema estero competente, individuabile accedendo al sito internet chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET. Si ricorda che resta salva la facoltà di adire l Autorità Giudiziaria. 16. Informativa in corso di contratto La Società è tenuta a trasmettere entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di Assicurazione per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l estratto conto annuale della posizione assicurativa con l indicazione, tra l altro, dei premi versati, del capitale rivalutato e della misura di rivalutazione. Fascicolo Informativo Mod. U10011 Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 5 di 9
10 Qualora la Società stabilisse di riconoscere una rivalutazione minima garantita maggiore di quella prevista dalle Condizioni di Assicurazione dal nono al quindicesimo anno di durata contrattuale, o di riconoscere una rivalutazione minima garantita successivamente al quindicesimo anno, la stessa si impegna a comunicarne la misura e le modalità al Contraente. La Società comunicherà per iscritto ai Contraenti le modifiche delle informazioni contenute nel Fascicolo informativo derivanti da future innovazioni normative. Per consultare gli aggiornamenti delle informazioni contenute nel Fascicolo informativo non derivanti da innovazioni normative, si rinvia al sito internet: 17. Conflitto di interessi Nella presente sezione sono descritte le possibili situazioni di conflitto di interessi della Società, anche derivanti da rapporti di Gruppo o da rapporti di affari propri o di società del Gruppo. Sulla base di quanto sopra la Società ha identificato, quali fattispecie di potenziale conflitto di interessi, tutte le situazioni che implicano rapporti con altre società del Gruppo Unipol (di seguito Gruppo ) o con terzi con cui il Gruppo medesimo intrattiene rapporti di affari rilevanti - anche derivanti dalla prestazione congiunta di servizi da parte delle società del Gruppo. Di seguito si elencano le principali fattispecie che rappresentano situazioni di potenziale conflitto di interessi. a) Investimenti Il patrimonio della Gestione interna separata può essere investito in: strumenti finanziari emessi da società del Gruppo, ivi incluse le quote di Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio emessi e/o gestiti dalle società del Gruppo; strumenti finanziari emessi da società finanziate/partecipate in misura rilevante dalla Società o da società del Gruppo ovvero nei confronti delle quali la Società o una società del Gruppo vanti un credito rilevante; strumenti finanziari emessi da soggetti terzi partecipanti in misura rilevante alla Società o ad una società del Gruppo; strumenti finanziari emessi da soggetti terzi a favore dei quali vengono prestati servizi/attività da parte di società del Gruppo. b) Negoziazione di strumenti finanziari con intermediari del Gruppo La negoziazione di strumenti finanziari può essere effettuata con intermediari del Gruppo. c) Operazioni di tesoreria e operazioni in divisa estera con intermediari di Gruppo Le operazioni di tesoreria e le operazioni in divisa estera a pronti e a termine possono essere effettuate sia con soggetti appartenenti al Gruppo sia con soggetti aventi con essi un legame di controllo, diretto o indiretto. Pur in presenza di situazioni di conflitto di interessi, la Società opera in modo da non recare pregiudizio agli interessi dei Contraenti e da ottenere il miglior risultato possibile per gli stessi. Si rinvia al rendiconto annuale della Gestione separata per la quantificazione delle utilità eventualmente ricevute e retrocesse ai Contraenti. Fascicolo Informativo Mod. U10011 Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 6 di 9
11 E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio e durata dell operazione assicurativa. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati, sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) un ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall IVASS e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,00%. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni di Assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Fascicolo Informativo Mod. U10011 Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 7 di 9
12 SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO - Tasso di rendimento annuo minimo garantito in caso di decesso e 2,00% al compimento dell ottavo anno: - Tasso di rendimento minimo garantito dal nono fino al quindicesimo anno: 1,00% - Tasso di rendimento minimo garantito dopo il quindicesimo anno: 0,00% - Età e sesso dell Assicurato: qualunque - Premio unico: Euro ,00 - Capitale assicurato iniziale: Euro ,75 Anni trascorsi Premio unico Cumulo dei premi Capitale assicurato alla fine dell anno Valore di riscatto alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,83 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero del premio versato potrà avvenire, sulla base dei tassi di rendimento minimi contrattualmente garantiti, alla fine dell ottavo anno di contratto. Fascicolo Informativo Mod. U10011 Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 8 di 9
13 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Tasso di rendimento finanziario: 4,00% - Rendimento trattenuto: fino al 2 anno: 0,50 punti percentuali dal 3 all 8 anno: 1,20 punti percentuali dal 9 anno: 1,10 punti percentuali - Tasso di rendimento attribuito: fino al 2 anno: 3,50% dal 3 all 8 anno: 2,80% dal 9 anno: 2,90% - Età e sesso dell Assicurato: qualunque - Premio unico: Euro ,00 - Capitale assicurato iniziale: Euro ,75 Anni trascorsi Premio unico Cumulo dei premi Capitale assicurato alla fine dell anno Valore di riscatto alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,44 Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. Unipol Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Unipol Assicurazioni S.p.A. L'Amministratore Delegato Carlo Cimbri Fascicolo Informativo Mod. U10011 Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 9 di 9
14 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE ASSICURAZIONE CASO MORTE A VITA INTERA CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE A PREMIO UNICO CON POSSIBILITÀ DI VERSAMENTI AGGIUNTIVI (Tariffa U10011) Data ultimo aggiornamento: 28/05/2013 Premessa Disciplina del contratto Il presente contratto è disciplinato: - dalle Condizioni di Assicurazione che seguono; - da quanto stabilito nel documento di polizza e nelle eventuali appendici firmate dalle parti; - dalle disposizioni di legge in materia. ART. 1 OGGETTO DEL CONTRATTO. PRESTAZIONI ASSICURATE Il contratto ha per oggetto l assicurazione caso morte a vita intera, con rivalutazione annua del capitale, a premio unico e con la possibilità di versamenti aggiuntivi. La Società si impegna a corrispondere, ai Beneficiari designati, il capitale assicurato quale risulta al momento dell eventuale decesso dell Assicurato in qualsiasi epoca esso avvenga. L ammontare delle prestazioni assicurate iniziali corrisponde al premio versato (unico iniziale o aggiuntivo) al netto dei costi di cui al successivo Art. 9. Le prestazioni assicurate dal presente contratto si rivalutano annualmente in base al rendimento della Gestione separata denominata Fondo Benefici Garantiti, secondo quanto previsto nei successivi Artt. 10 e 11. ART. 2 DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DELL ASSICURATO Le dichiarazioni rese dal Contraente e dall Assicurato debbono essere veritiere, esatte e complete. ART. 3 BENEFICIARI Il Contraente può designare uno o più Beneficiari e revocare o modificare in qualsiasi momento tale designazione. La designazione dei Beneficiari può essere fatta dal Contraente al momento della sottoscrizione del contratto con apposita clausola, inserita in polizza, o con successiva dichiarazione scritta comunicata alla Società o per testamento ed è revocabile o modificabile nelle stesse forme. La designazione dei Beneficiari non può tuttavia essere revocata o modificata nei seguenti casi: dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio (c.d. beneficio accettato); dopo la morte del Contraente; dopo che, verificatosi l evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio. Nel caso di beneficio accettato le operazioni di riscatto, pegno e vincolo richiedono l assenso scritto dei Beneficiari. Diritto proprio del Beneficiario Il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito del decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario (Art del Codice Civile). ART. 4 DATA DI DECORRENZA DEL CONTRATTO. ENTRATA IN VIGORE DELL ASSICURAZIONE La data di decorrenza del contratto è indicata nel documento di polizza ed è la data in cui ha inizio la durata Fascicolo Informativo Mod. U10011 Ed. 28/05/2013 Condizioni di Assicurazione - Pagina 1 di 11
15 contrattuale. L assicurazione entra in vigore a condizione che sia stato pagato il premio: - dalle ore del giorno di conclusione, ovvero - dalle ore del giorno indicato nel documento di polizza, qualora la polizza preveda una data di decorrenza successiva a quella in cui il contratto è concluso, ovvero - dalle ore del giorno del versamento del premio se tale versamento è effettuato dopo le date di cui ai due punti precedenti. ART. 5 DURATA DEL CONTRATTO Per durata del contratto si intende l arco di tempo che intercorre fra la data di decorrenza e quella di scadenza dello stesso. Per questo contratto la durata coincide con la vita dell Assicurato e pertanto non può essere prefissata. Il contratto si estingue nei seguenti casi: esercizio del diritto di recesso; decesso dell Assicurato; richiesta di riscatto totale. Il contratto estinto non può più essere riattivato. ART. 6 CONCLUSIONE DEL CONTRATTO. REVOCA DELLA PROPOSTA E DIRITTO DI RECESSO Il contratto è concluso nel momento in cui il Contraente ha ricevuto comunicazione scritta dell accettazione della Proposta dalla Società o, in mancanza, nel momento in cui la polizza è stata sottoscritta da entrambe le parti ovvero la Società abbia consegnato al Contraente la polizza dalla stessa sottoscritta. Fino a quando il contratto non sia concluso, il proponente può revocare la Proposta già sottoscritta, dandone comunicazione a mezzo lettera raccomandata contenente gli elementi identificativi della Proposta sottoscritta, a: Unipol Assicurazioni S.p.A. Rami Vita Via Stalingrado Bologna. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione della revoca, la Società provvede al rimborso dell intero ammontare del premio eventualmente già versato. Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui il contratto è concluso dandone comunicazione, a mezzo lettera raccomandata contenente gli elementi identificativi del contratto, a: Unipol Assicurazioni S.p.A. Rami Vita Via Stalingrado Bologna. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio; alla comunicazione dovrà essere allegato l originale di Polizza e le eventuali appendici, qualora già in possesso del Contraente. Entro trenta giorni dal ricevimento della raccomandata di recesso, la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell originale della Polizza e di eventuali appendici, il premio da questi eventualmente corrisposto. La Società ha diritto al recupero dei costi di emissione del contratto, indicati nella Proposta, che si quantificano in 50,00 euro. ART. 7 RISCHIO DI MORTE Il rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali. In caso di morte dell Assicurato la Società paga un importo, calcolato secondo le modalità previste al successivo Art. 10. ART. 8 PAGAMENTO DEL PREMIO Il presente contratto prevede il pagamento di un premio unico il cui importo non può essere inferiore a ,00 euro. È inoltre prevista la possibilità di effettuare versamenti di premi aggiuntivi durante tutta la Fascicolo Informativo Mod. U10011 Ed. 28/05/2013 Condizioni di Assicurazione - Pagina 2 di 11
16 durata del contratto il cui importo non può essere inferiore a 1.000,00 euro. La somma dei premi aggiuntivi versati non può essere superiore a ,00 di euro. Ogni versamento può essere effettuato dal Contraente tramite il competente intermediario incaricato, scegliendo una delle seguenti modalità: - assegni bancari, postali o circolari muniti della clausola di non trasferibilità, intestati o girati alla Società o all intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità; - bonifici su conto corrente bancario o postale, altri mezzi di pagamento bancario o postale oppure, ove previsti, sistemi di pagamento elettronico, intestati alla Società o all intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità. Il pagamento di un premio di importo superiore a ,00 euro può avvenire esclusivamente tramite bonifico bancario su un conto corrente della Società che sarà indicato al momento della sottoscrizione della Proposta e dell emissione dell appendice di un eventuale premio aggiuntivo. Per il pagamento del premio unico iniziale sono consentiti venti giorni dalla data di decorrenza del contratto. Per il pagamento degli eventuali versamenti aggiuntivi sono consentiti cinque giorni dalla data di decorrenza della relativa appendice. Per ogni premio versato, ai fini della rivalutazione, viene determinata una data di accredito del premio che sarà: - pari alla data di decorrenza del contratto o alla data di decorrenza dell appendice relativa ad un premio aggiuntivo riportata nell appendice stessa, se incassato entro i cinque giorni successivi; - pari alla data del versamento, se incassato dopo i cinque giorni successivi. ART. 9 COSTI SUL PREMIO I costi applicati al premio, unico e aggiuntivo, posti a carico del Contraente, sono i seguenti: - costi di emissione del contratto: 50,00 euro sul premio unico - costi fissi a titolo di costi di gestione: 5,00 euro su ogni premio aggiuntivo versato - costi in percentuale: a titolo di acquisizione e gestione del contratto, per ogni singolo premio versato - al netto dei costi di emissione, in caso di premio unico, o dei costi fissi, in caso di premi aggiuntivi, sopra indicati il costo si ottiene applicando l aliquota percentuale corrispondente al Cumulo dei Premi Attivi, raggiunto con il premio versato stesso, secondo la seguente tabella: Cumulo Premi Attivi Costi Inferiore a ,00 euro 2,00% Uguale o superiore a ,00 euro ma inferiore a ,00 euro Uguale o superiore a ,00 euro ma inferiore a ,00 euro 1,50% 1,25% Uguale o superiore a ,00 euro 1,00% Il Cumulo dei Premi Attivi di un contratto è costituito dalla somma dei premi lordi versati diminuita dei premi relativi agli eventuali riscatti parziali liquidati, individuati come descritto al successivo Art. 12. ART. 10 CAPITALE INIZIALE E RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE ASSICURATO L ammontare del capitale assicurato iniziale alla data di decorrenza del contratto corrisponde all importo del premio unico iniziale versato al netto dei costi di cui al precedente Art. 9. Da ogni singolo premio aggiuntivo versato deriva un ulteriore capitale assicurato iniziale, che corrisponde all importo del premio aggiuntivo versato al netto dei costi di cui al precedente Art. 9. Il capitale complessivamente assicurato viene rivalutato annualmente. 1) Ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto anteriore o coincidente all ottavo, qualora l Assicurato sia in vita a tale data, il capitale maturato si ottiene dalle operazioni di seguito descritte: 1.a) il capitale maturato alla precedente ricorrenza annuale della data di decorrenza viene maggiorato di un importo che si ottiene applicando allo stesso la misura di rivalutazione di cui al successivo Art. 11 Fascicolo Informativo Mod. U10011 Ed. 28/05/2013 Condizioni di Assicurazione - Pagina 3 di 11
17 punto A); alla prima ricorrenza annuale, la rivalutazione del capitale assicurato iniziale derivante dal premio unico è effettuata pro rata temporis a partire dalla data di accredito attribuita al premio versato con i criteri determinati al precedente Art. 8; 1.b) all importo di cui al precedente punto 1.a) viene sommato il capitale iniziale assicurato derivante da ciascun premio aggiuntivo eventualmente versato nell ultimo anno assicurativo, maggiorato di un importo che si ottiene applicando allo stesso la misura di rivalutazione di cui al successivo Art. 11 punto A) pro rata temporis per il periodo che intercorre tra la data di accredito attribuita a ciascun premio versato con i criteri determinati al precedente Art. 8, e la ricorrenza annuale considerata. In caso di riscatto totale nel corso dei primi otto anni di durata contrattuale, il capitale maturato si ottiene dalle operazioni di seguito descritte: a) il capitale maturato alla precedente ricorrenza annuale della data di decorrenza viene maggiorato di un importo che si ottiene applicando allo stesso, pro rata temporis dalla data dell ultimo anniversario della data di decorrenza alla data della richiesta di riscatto totale, la misura di rivalutazione di cui al successivo Art. 11 punto A). b) all importo di cui al precedente punto a) viene sommato il capitale iniziale assicurato derivante da ciascun premio aggiuntivo eventualmente versato nell ultimo anno assicurativo, maggiorato di un importo che si ottiene applicando allo stesso la misura di rivalutazione di cui al successivo Art. 11 punto A) pro rata temporis per il periodo che intercorre tra la data di accredito attribuita a ciascun premio versato con i criteri determinati al precedente Art. 8, e la data della richiesta di riscatto totale. In caso di decesso dell Assicurato nel corso dei primi otto anni di durata contrattuale, verrà liquidato un capitale determinato come l importo maggiore tra: il capitale maturato alla precedente ricorrenza annuale della data di decorrenza maggiorato di un importo che si ottiene applicando allo stesso, pro rata temporis dalla data dell ultimo anniversario della data di decorrenza alla data del decesso, la misura di rivalutazione di cui al successivo Art. 11 punto A) e i capitali assicurati iniziali derivanti da ogni premio versato (unico iniziale o aggiuntivo), eventualmente riproporzionati a seguito di riscatti parziali effettuati, ciascuno rivalutato dalla rispettiva data di accredito alla data di decesso utilizzando il tasso di rivalutazione minima garantita pari al 2,00% annuo composto. In caso di riscatto totale non è prevista una rivalutazione minima garantita. In caso di decesso dell Assicurato o di riscatto totale in data antecedente alla prima ricorrenza annuale, la rivalutazione dei capitali assicurati iniziali derivanti dal premio unico e da eventuali premi aggiuntivi è effettuata, con le modalità sopra descritte, pro rata temporis per il periodo che intercorre tra la data di accredito attribuita a ciascun premio versato con i criteri determinati al precedente Art. 8, e la data di decesso o di richiesta di riscatto totale. 2) All ottava ricorrenza annua, qualora l Assicurato sia in vita a tale data, ai contratti in vigore, la Società garantisce una rivalutazione minima pari al 2,00%; pertanto il capitale maturato alla ottava ricorrenza annua sarà pari al maggior valore tra: il capitale rivalutato calcolato secondo il meccanismo previsto al precedente punto 1) e i capitali assicurati iniziali derivanti da ogni premio versato (unico iniziale o aggiuntivo), eventualmente riproporzionati a seguito di riscatti parziali effettuati, ciascuno rivalutato dalla rispettiva data di accredito all ottava ricorrenza annua utilizzando il tasso di rivalutazione minima garantita pari al 2,00% annuo composto. 3) Ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto successivo all ottavo, qualora l Assicurato sia in vita a tale data, il capitale maturato si ottiene dalle operazioni di seguito descritte: 3.a) il capitale maturato alla precedente ricorrenza annuale della data di decorrenza viene maggiorato di un importo che si ottiene applicando allo stesso la misura di rivalutazione di cui al successivo Art. 11 punto A); Fascicolo Informativo Mod. U10011 Ed. 28/05/2013 Condizioni di Assicurazione - Pagina 4 di 11
18 3.b) all importo di cui al precedente punto 3.a) viene sommato il capitale iniziale assicurato derivante da ciascun premio aggiuntivo eventualmente versato nell ultimo anno assicurativo, maggiorato di un importo che si ottiene applicando allo stesso la misura di rivalutazione di cui al successivo Art. 11 punto A) pro rata temporis per il periodo che intercorre tra la data di accredito attribuita a ciascun premio versato con i criteri determinati al precedente Art. 8, e la ricorrenza annuale considerata. In caso di decesso dell Assicurato o di riscatto totale dal nono anno di durata contrattuale, il capitale maturato si ottiene dalle operazioni di seguito descritte: a) il capitale maturato alla precedente ricorrenza annuale della data di decorrenza viene maggiorato di un importo che si ottiene applicando allo stesso la misura di rivalutazione di cui al successivo Art. 11 punto A) pro rata temporis per il periodo che intercorre tra la data dell ultimo anniversario della data di decorrenza e la data del decesso o della richiesta di riscatto totale; b) all importo di cui al precedente punto a) viene sommato il capitale iniziale assicurato derivante da ciascun premio aggiuntivo eventualmente versato nell ultimo anno assicurativo, maggiorato di un importo che si ottiene applicando allo stesso la misura di rivalutazione di cui al successivo Art. 11 punto A) pro rata temporis per il periodo che intercorre tra la data di accredito attribuita a ciascun premio versato con i criteri determinati al precedente Art. 8 e la data di decesso o di richiesta di riscatto totale. Ogni operazione di riscatto parziale comporta una riduzione del capitale maturato alla ricorrenza annuale precedente, con il conseguente ricalcolo del capitale maturato stesso, e una riduzione del capitale assicurato derivante da ogni versamento aggiuntivo effettuato dopo l ultima ricorrenza annuale e prima della richiesta di riscatto parziale. Il nuovo capitale maturato si ottiene dalle operazioni di seguito descritte: a) si determina la percentuale di riduzione del capitale maturato. La percentuale di riduzione è pari al rapporto tra l importo del riscatto parziale lordo ed il capitale maturato alla data di richiesta del riscatto parziale; b) si sottrae al capitale maturato alla ricorrenza annuale precedente l importo ottenuto applicando la percentuale di riduzione sopra determinata allo stesso capitale, determinando in tal modo il nuovo capitale maturato alla ricorrenza annuale precedente; c) si sottrae ad ogni capitale assicurato derivante dai versamenti aggiuntivi effettuati successivamente all ultima ricorrenza annuale, ma prima della richiesta di riscatto parziale, l importo ottenuto applicando agli stessi capitali la percentuale di riduzione di cui al precedente punto a); si determinano in tal modo i nuovi capitali assicurati derivanti dai versamenti aggiuntivi. Le rivalutazioni sono effettuate sempre con il metodo della capitalizzazione composta. ART. 11 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE Il presente contratto fa parte di una speciale categoria di assicurazioni sulla vita alle quali la Società riconosce una rivalutazione annua delle prestazioni assicurate nella misura e secondo le modalità di seguito indicate. A tal fine la Società gestirà, secondo quanto previsto dal Regolamento della Gestione separata Fondo Benefici Garantiti, attività di importo non inferiore alle relative riserve matematiche. Secondo quanto stabilito all Art. 3 del Regolamento, in ogni periodo di osservazione la Società determina dodici tassi medi di rendimento, ciascuno riferito ad un periodo costituito da dodici mesi consecutivi, il primo dei quali termina il 31 gennaio e l ultimo il 31 dicembre dello stesso anno. Al fine di determinare la misura di rivalutazione di cui al successivo punto A), il tasso medio di rendimento della Gestione separata Fondo Benefici Garantiti è quello realizzato nel periodo dei dodici mesi che precedono l inizio del terzo mese antecedente quello nel quale cade l anniversario considerato o la data di decesso o di richiesta di riscatto parziale o totale. Fascicolo Informativo Mod. U10011 Ed. 28/05/2013 Condizioni di Assicurazione - Pagina 5 di 11
19 A) Misura di rivalutazione Il tasso di rendimento attribuito al contratto si ottiene sottraendo al tasso medio di rendimento realizzato dalla Gestione separata Fondo Benefici Garantiti, il rendimento trattenuto dalla Società. Il rendimento trattenuto dalla Società varia in funzione dell anno di vita del contratto, secondo la seguente tabella: Rendimento trattenuto Anno di vita del contratto (punti percentuali) fino al 2 0,50 dal 3 all 8 1,20 Dal 9 anno 1,10 La misura annua di rivalutazione coincide con il tasso di rendimento attribuito al contratto. La misura di rivalutazione non può in ogni caso essere inferiore a 0,00%. Ai contratti in vigore alla ottava ricorrenza annua, o in caso di decesso dell Assicurato prima di tale data, la Società garantisce una rivalutazione minima annua pari al 2,00%. In caso di riscatto esercitato prima della ottava ricorrenza annua non sarà riconosciuto un rendimento minimo garantito. Dal nono anno di durata contrattuale fino al quindicesimo anno di durata contrattuale è garantita una rivalutazione annua minima pari almeno all 1,00%. Le rivalutazioni minime garantite si consolidano annualmente a favore del contratto. Successivamente al quindicesimo anno di durata contrattuale non è garantita una rivalutazione annua minima. B) Rivalutazione del capitale assicurato Ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto, la prestazione assicurata viene aumentata applicando le modalità indicate al precedente Art. 10 ed utilizzando la misura di rivalutazione fissata al precedente punto A). Il nuovo importo della prestazione assicurata conseguente alle rivalutazioni applicate, sarà annualmente comunicato al Contraente. Qualora la Società stabilisse di riconoscere una rivalutazione minima garantita maggiore di quella prevista dalle Condizioni di Assicurazione dal nono al quindicesimo anno di durata contrattuale, o di riconoscere una rivalutazione minima garantita successivamente al quindicesimo anno, la stessa si impegna a comunicarne la misura e le modalità al Contraente. Resta fermo il rispetto delle disposizioni IVASS in materia di tassi massimi di interesse applicabili ai contratti di assicurazione sulla vita. ART. 12 RISCATTO Il Contraente, trascorso almeno un mese dalla data di conclusione del contratto, può, in qualsiasi momento, risolvere il contratto per iscritto mediante esercizio del diritto di riscatto. Il valore di riscatto lordo totale è pari al capitale assicurato maturato alla data di richiesta dello stesso, calcolato come descritto al precedente Art. 10. Il riscatto totale comporta la risoluzione del contratto; la risoluzione ha effetto dalla data della relativa richiesta. L operazione di riscatto totale prevede un costo fisso pari a 5,00 euro. Trascorsi sei mesi dalla data di decorrenza, il Contraente ha inoltre la possibilità di richiedere uno o più riscatti parziali. In caso di riscatto parziale il contratto rimane in vigore. Sono concessi due riscatti parziali per ogni anno assicurativo a condizione che il Cumulo Premi Attivi residuo non sia inferiore a ,00 euro. L importo minimo di ogni riscatto parziale non può essere inferiore a 500,00 euro. Fascicolo Informativo Mod. U10011 Ed. 28/05/2013 Condizioni di Assicurazione - Pagina 6 di 11
20 Il Cumulo Premi Attivi di un contratto è costituito dalla somma di tutti i premi lordi versati dal Contraente diminuita dei premi relativi agli eventuali riscatti parziali. Il premio relativo al riscatto parziale è dato dal Cumulo Premi Attivi, quale risulta al momento della richiesta di riscatto parziale, moltiplicato per il rapporto esistente tra il riscatto parziale lordo ed il capitale rivalutato alla stessa data calcolato secondo i criteri di cui al precedente Art. 10. Il Contraente nella richiesta di riscatto parziale deve espressamente indicare l ammontare dell importo da liquidare nel rispetto dei limiti sopra indicati. In caso di errata indicazione dell'importo da liquidare, il riscatto parziale sarà eseguito nel rispetto dei predetti limiti. Ogni operazione di riscatto parziale prevede un costo fisso pari a 5,00 euro. In conformità a quanto previsto dal Regolamento Isvap n. 38 del 3/6/2011 (di seguito, il "Regolamento n. 38"), al fine di salvaguardare nell interesse dei Contraenti l equilibrio e la stabilità della Gestione separata, è previsto un limite complessivo (di seguito Limite ), osservato in un periodo di 30 giorni, per le liquidazioni relative al valore di riscatto dei contratti collegati alla stessa Gestione separata in capo al medesimo Contraente o a più Contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi. Il Limite viene stabilito dalla Società ed è pari ad un importo determinato come indicato nella seguente tabella: Riserve per scaglioni (euro) da 0 a ,00 Limite 5,00% delle riserve da ,01 a ,00 Euro ,00 Euro ,00 + 1,50% delle Riserve che eccedono da ,01 a ,00 i ,00 di euro Euro ,00 + 1,00% delle Riserve che eccedono i Oltre , ,00 di euro L importo non può eccedere i ,00 di euro Nella Polizza sarà indicato l importo del Limite rilevato alla data di sottoscrizione della stessa; l importo potrà variare al variare delle Riserve della Gestione separata. Il valore delle Riserve riferite alla Gestione separata è rilevabile dal prospetto della composizione della Gestione stessa, pubblicato annualmente sul Sito internet della Società. A fronte di ogni richiesta di riscatto la Società - in conformità al Regolamento n stabilisce inoltre un presidio finalizzato a salvaguardare l equilibrio e la stabilità della Gestione separata, come di seguito indicato. La liquidazione del valore di riscatto viene effettuata fino a concorrenza del Limite, nei tempi previsti dal successivo Art. 16. Per l ammontare che eventualmente ecceda il Limite, la Società ha la facoltà di effettuare la liquidazione in tranche di importo pari (o, nel caso dell ultima tranche, inferiore) al Limite, ad intervalli di trenta giorni, nei seguenti casi: - il valore di riscatto del presente contratto superi il Limite; - il Limite sia superato per effetto della somma tra il valore di riscatto richiesto per il presente contratto e gli importi di riscatto liquidati nell'arco dei 30 giorni che precedono la data della liquidazione del valore di riscatto del presente contratto. La Società può non esercitare la suddetta facoltà qualora ritenga che la liquidazione del valore di riscatto possa essere effettuata senza arrecare grave pregiudizio alla collettività dei Contraenti della Gestione separata. ART. 13 OPZIONI Non sono previste opzioni. ART. 14 PRESTITI Il presente contratto non consente la concessione di prestiti. Fascicolo Informativo Mod. U10011 Ed. 28/05/2013 Condizioni di Assicurazione - Pagina 7 di 11

References: Art. 1
 Art. 11
 art. 2
 art. 168
 Art. 12
 Art. 9
 Art. 16
 ART. 1
 Art. 9
 ART. 2
 ART. 3
 ART. 4
 ART. 5
 ART. 6
 ART. 7
 Art. 10
 ART. 8
 ART. 9
 Art. 12
 ART. 10
 Art. 9
 Art. 9
 Art. 11
 Art. 8
 Art. 11
 Art. 8
 Art. 11
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 Art. 11
 Art. 8
 Art. 11
 Art. 11
 Art. 8
 ART. 11
 Art. 3
 Art. 10
 ART. 12
 Art. 10
 Art. 10
 Art. 16
 ART. 13
 ART. 14