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Timestamp: 2018-08-14 20:45:49+00:00

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*6 vicepresidencia seguros by La Equidad Seguros - Issuu
CA P Ă?TU L O
06 Vicepresidencia de Seguros
Gerencia De Vida Administradora de Riesgos Laborales ActuarĂ­a Reaseguro Gerencia de Mercadeo Publicidad y SAC
6. VICEPRESIDENCIA DE SEGUROS 6.1.
Durante el 2017 el mercado de los seguros de personas sin seguridad social cierra con Col$6.6 billones en producción presentando un crecimiento del 10.5% frente al 2.016, Vida Grupo representa el 46% de esta producción con $3.0 billones y un crecimiento del 12% frente al 2016, Accidentes Personales el 14% con $962 Mil Millones y un crecimiento del 4% frente al 2.016 y Vida Individual el 3% con $866 Mil Millones y un crecimiento del 9% frente al 2.016. En el mercado de las compañías de vida, Equidad Seguros cerró el año 2017 en el puesto Nro. 12 del sector asegurador. Para la gerencia de producto vida, continúa siendo el sector cooperativo el de mayor participación con programas como: Bancoomeva, Juriscoop, Confiar, Utrahuilca, Comultrasan, Colanta, Crediservir, Canapro, entre otras. Así mismo se va haciendo espacio en el sector real y financiero con programas como Chevy Plan, Pichincha, Bancompartir, entre otros apoyado en el canal de intermediarios, canales alternos y franquicias. El año 2017 los principales enfoques fueron: • • • •
Consolidación del contrato de reaseguro proporcional para el ramo de vida grupo con reaseguradores de primera línea. Desarrollo de cotizador WEB y Guía de Mercadeo para Vida Individual y Vida Individual Deudores. Fortalecimiento de las cotizaciones del producto AP Estudiantil. El monitoreo constante a cada uno de los negocios según ramos, productos y cuentas como principal enfoque la rentabilidad de las mismas; razón por la cual se trabajó y se continúa trabajando en el ajuste o la depuración de cuentas que no obtienen los resultados requeridos.
6.1.1 Ramo Vida Grupo El ramo Vida Grupo dentro del portafolio completo de la gerencia de producto vida mantiene la mayor participación con el 89% con $143 Mil Millones en primas. Vida Grupo cerró el año 2017 con un decrecimiento en primas del 10,0%; un índice de siniestralidad del 42,6% con una disminución frente al 53,4% del 2.016; el índice de comisiones cierra en el 30% frente a las primas emitidas, estos resultados se apoyan en la salida de negocios de alta Siniestralidad como Cavipetrol y de igual forma en la recuperación de negocios en el último trimestre del año como Bancoomeva; el resultado técnico neto terminó en $33,671 millones. ACUM.: 201712
VIDA GRUPO Primas Emitidas Primas Cedidas Primas Retenidas. Mvto Reserva Primas Devengadas. Siniestros Reservados Siniestros Pagados Salvamentos / Recobros. Siniestros Incurridos Resultado Técnico Bruto Otros Productos de Reaseguros Costo de Reaseguro Otros Costos de Seguros Comisiones / Retribuciones Provision de Cartera Resultado Técnico Neto Producto de Inversiones Gastos Administrativos. Resultado Operacional Otros Ingresos / Gastos Resultado Antes de Impuestos. Coopseguros Resultado Antes de Impuestos. (Con Coop) Pr Cedidas / Pr Emitidas Otros Prod. Seg / Pr Cedidas Sin Incurridos / Pr Devengadas Comisiones / Pr Emitidas Prov. CxC / Pr Emitidas Costo Reaseg. / Pr Emitidas Costo Técnico Gts Admin. / Pr Emitidas Combinado Operacional
2.017 143.818 -53.487 90.331 -729 89.602 4.692 -67.570 24.740 -38.137 51.465 24.378 -657 -87 -43.215 1.788 33.671 3.625 -21.226 16.069 0 16.069 0 16.069 37,2% 45,6% 42,6% 30,0% -1,2% 0,5% 76,6% 14,8% 88,8%
PPTO 155.682 -64.105 91.577 -3.472 88.106
Dif. % Cumpl. 92,4% -11.864 83,4% 10.617 -1.246 98,6% 21,0% 2.742 1.496 101,7%
-47.023 41.082 26.679 -437 675 -33.187 -778 34.034 5.958 -20.909 19.083 0 19.083 0 19.083 41,2% 41,6% 53,4% 21,3% 0,5% 0,3% 78,1% 13,4% 87,7%
8.886 10.382 -2.301 -220 -763 -10.027 2.566 -363 -2.333 -318 -3.013 0 -3.013 0 -3.013
81,1% 125,3% 91,4% 150,3% -12,9% 130,2% -229,7% 98,9% 60,8% 101,5% 84,2% n.a. 84,2% n.a. 84,2%
2016 (ReX) %∆ 160.060 -10,1% -61.946 -13,7% 98.114 -7,9% 4.068 -117,9% 102.182 -12,3% 2.351 99,6% -70.467 -4,1% 14.820 66,9% -53.296 -28,4% 48.886 5,3% 17.048 43,0% -256 156,4% 420 -120,8% -35.409 22,0% -150 1295,4% 30.540 10,3% 4.172 -13,1% -17.403 22,0% 17.309 -7,2% 263 -100,0% 17.572 -8,6% -263 100,0% 17.309 -7,2% 38,7% 27,5% 52,2% 22,1% 0,1% 0,2% 80,9% 10,9% 89,2%
Tabla 13 P&G Vida Grupo: Cifras acumuladas enero – diciembre de 2017
Comparativo frente al sector asegurador
De acuerdo con lo anterior, dentro del sector asegurador Equidad cierra el año 2017 en el puesto 8 de un total de 26 compañías, se llega a una participación del 5% del mercado, los grandes grupos económicos Como Sura, Bolívar, Aval y AXAColpatria siguen liderando estos ramos ya que cuentan con los negocios cautivos de sus empresas financieras y les sirven además de canal de distribución para sus productos. Respecto al crecimiento en primas, mientras el total mercado presenta un aumento de 12%, Equidad decrece al 9% con un resultado técnico del 6% y una disminución importante en siniestralidad. SINIESTROS INCURRIDOS
Variació Siniestralidad Participación n Cta Cía
% Costo Intermediación
PRIMAS EMITIDAS COMPAÑÍAS Monto
RESULTAD O TÉCNICO Margen Técnico
SURAMERI CANA VI DA
632.244
AXA COLPATRI A
SOLI DARI A
ALLI ANZ
3.410.589
Tabla 14 Fuente Fasecolda Vida Grupo a Dic. 2017 (Cifras En millones de pesos) Se toman las 10 primeras compañías de las 26 analizadas en el mercado
Ramo Accidentes Personales
El ramo accidentes personales dentro del portafolio de la gerencia de producto vida tiene una participación del 8% impulsada por la colocación de productos de AP y AP Estudiantiles. El ramo cerró el año 2017 con un crecimiento en primas del 18% con $143 Mil Millones en primas, un índice de siniestralidad del 33,1%, el índice de
comisiones cierra en 10% sobre las primas emitidas obteniendo un resultado técnico neto de $2.184 millones. Accidentes personales es un reto para el 2018 ya que viene teniendo una desaceleración en el mercado y se debe apoyar en colocaciones masivas en canales de distribución con aliados, call center, venta virtual o como complemento a otros ramos de seguros.
ACCI DENTES PERSONALES
2.017 13.656 -9.055
PPTO 15.032 -8.646
4.601 -375
6.385 -814
Primas Devengadas. Siniestros Reserv ados Siniestros Pagados Salv amentos / Recobros.
4.225 -4 -1.396 0
Siniestros Incurridos Resultado Técnico Bruto Otros Productos de Reaseguros Costo de Reaseguro Otros Costos de Seguros Comisiones / Retribuciones Prov ision de Cartera
-1.400 2.826 538 0 0 -1.480 299
-1.156 4.415 0 0 0 -4.026 -150
Resultado Técnico Neto Producto de I nv ersiones Gastos Administrativ os.
2.184 502 -2.916
239 454 -3.141
Resultado Operacional Otros I ngresos / Gastos
-2.448 0
Resultado Antes de Impuestos. Coopseguros
-230 66,3% 5,9% 33,1% 10,8% -2,2% 0,0%
-2.448 57,5% 0,0% 20,8% 26,8% 1,0% 0,0%
84,0% 21,4% 101,7%
98,4% 20,9% 116,3%
Primas Emitidas Primas Cedidas Primas Retenidas. Mv to Reserv a
Resultado Antes de Impuestos. (Con Coop) Pr Cedidas / Pr Emitidas Otros Prod. Seg / Pr Cedidas Sin I ncurridos / Pr Dev engadas Comisiones / Pr Emitidas Prov . CxC / Pr Emitidas Costo Reaseg. / Pr Emitidas Costo Técnico Gts Admin. / Pr Emitidas Combinado Operacional
ACUM.: 201712 Dif. % Cumpl. 2016 (ReX) 90,8% 11.551 -1.376 104,7% -7.174 -409 -1.784 438 -1.346
72,1% 46,1%
4.377 -549
5,1% -31,6%
3.828 -159 -969 0
10,4% -97,5% 44,1% n.a.
-243 -1.589 538 0 0 2.547 449 1.945 48 225 2.218 0 2.218 0 2.218
121,0% 64,0% n.a. n.a. n.a. 36,7% -199,0%
-1.128 2.700 215 0 -4 -1.174 -121
24,1% 4,7% 149,9% n.a. 103,5% 26,0% 346,8%
914,5% 110,7% 92,8%
1.616 465 -2.630
35,1% 8,1% 10,8%
9,4% n.a.
-549 13
-58,2% -100,0%
-536 -13
-57,1% 100,0%
-549 62,1% 3,0% 29,5% 10,2% 1,0% 0,0%
86,0% 22,8% 104,8%
Tabla 15 P&G Accidentes Personales: Cifras acumuladas enero – diciembre de 2017
%∆ 18,2% 26,2%
6.1.2.1. Comparativo frente al sector asegurador En el sector asegurador, Equidad cierra el año 2017 en el puesto 13 de un total de 26 compañías, se obtuvo una participación del 1,4% del mercado. Respecto al crecimiento en primas, el total del mercado presenta un aumento de 2%, Equidad crece al 4%, el éxito de la colocación de AP se centra en AP Estudiantil, AP Masivo en Ventas de Bancaseguros, Call Center entre otros. PRIMAS EMITIDAS COMPAÑÍAS
Variació Participa n ción 303.569 9% 29%
CARDI F METLI FE
Siniestralidad Cta Cía
Margen Técnico
POSI TI VA
1.032.570
Tabla 16 Fuente Fasecolda Accidentes Personales a dic. 2017 (Cifras En millones de pesos) Se toman las 15 primeras compañías de las 25 analizadas en el mercado
Ramo Vida Individual
El ramo vida individual dentro del portafolio completo de la gerencia de producto vida tiene una participación del 1%. Vida Individual cerró el año 2017 con un decrecimiento en primas del 4% con $1.487 millones en primas, un índice de siniestralidad del 31%; el índice de comisiones es del 27% el principal negocio es la secretaría de movilidad,
el cual tiene la mayor participación dentro de este ramo, obteniendo un resultado técnico neto de -$144 millones. Para este ramo en noviembre de 2.017 se lanza el cotizador WEB y la guía de mercadeo para facilitar la comercialización del mismo.
VI DA I NDI VI DUAL
2.017 1.487 -715
PPTO 5.569 -3.111
Primas Retenidas. Mv to Reserv a
772 -636
2.458 -342
136 80 -263 226
42 178 0 -3 75 -406 12
-294 1.822 0 0 0 -36 -28
-144 138 -2.391
1.758 0 -3.061
-2.398 0
-1.303 0
Resultado Antes de Impuestos. (Con Coop) Pr Cedidas / Pr Emitidas Otros Prod. Seg / Pr Cedidas Sin I ncurridos / Pr Dev engadas Comisiones / Pr Emitidas Prov . CxC / Pr Emitidas Costo Reaseg. / Pr Emitidas
-2.398 48,1% 0,0% -31,1% 27,3% -0,8% 0,2%
-1.303 55,9% 0,0% 13,9% 0,7% 0,5% 0,0%
109,7% 160,8% 261,3%
68,4% 55,0% 123,4%
Primas Emitidas Primas Cedidas
Costo Técnico Gts Admin. / Pr Emitidas Combinado Operacional
ACUM.: 201712 Dif. % Cumpl.2016 (ReX) 26,7% 1.548 -4.082 23,0% -996 2.396 -1.686 -294 -1.979
31,4% 185,8%
552 -73
%∆ -4,0% -28,3% 39,9% 768,2%
479 -71,6% -31 353,6% -1 35069,6% 1 33426,1%
336 -14,4% -1.643 9,8% n.a. 0 n.a. -3 n.a. 75 -370 1113,9% 40 -42,4% -1.901 -8,2% n.a. 138 78,1% 669 -1.095 184,0% n.a. 0 -1.095 184,0% n.a. 0 -1.095 184,0%
-31 234,3% 447 -60,1% 0 n.a. 0 n.a. 0 36965,4% -642 -36,7% -27 143,5% -221 54 -2.598
-35,0% 155,7% -7,9%
-2.765 2
-13,3% -100,0%
-2.763 -2
-13,2% 100,0%
-2.765 64,4% 0,0% 6,6% 41,4% 1,8% 0,0%
114,3% 167,8% 278,6%
Tabla 17 P&G Vida Individual: Cifras acumuladas enero – diciembre de 2016. Fuente: Cálculos Internos
En el sector asegurador, Equidad cierra el año 2017 en el puesto Nro. 16 de un total de 18 compañías, la participación en el mercado es del 0,2%, las principales compañías de vida Individual cuentan con Fuerzas de Ventas Propias para comercializar los diferentes productos que ofrecen. Respecto al crecimiento en primas, mientras el total mercado presenta un aumento de 9%, Equidad decrece 6%. PRIMAS EMITIDAS COMPAÑÍAS Variació n
METLI FE
PANAMERI CAN
GENERALI VI DA
Tabla 18 Fuente Fasecolda Vida Individual a Dic. 2017 (Cifras En millones de pesos) Se toman las 15 primeras compañías de las 18 analizadas en el mercado
Ramo Seguro de Crédito
Dentro del portafolio completo de la gerencia el ramo Seguro de Crédito presenta una participación del 1% Seguro de crédito cerró el año 2017 con un decrecimiento en primas del 45% con $2.107 millones en primas, el índice de siniestralidad presenta un resultado 8%, el índice de comisiones es del 15,3% aquí también aporta primas la secretaría de movilidad, obteniendo un resultado técnico neto de $1.410 millones de pesos. Este producto no se puede comparar con el mercado ya que es único en su estructura y está dirigido principalmente a nuestro sector de cooperativas. CREDI TO POR I NSOLV.
2.017 2.107 0
PPTO 3.129 0
2.107 -309
3.129 -354
1.798 231 -558 170
-157 1.641 0 0 0 -322 92
-971 1.804 0 0 0 -25 -31
1.410 72 -482
1.748 308 -997
1.001 0,0% n.a. 8,8% 15,3% -4,4% 0,0%
1.060 0,0% n.a. 35,0% 0,8% 1,0% 0,0%
33,1% 22,9% 52,5%
44,1% 31,8% 66,1%
ACUM.: 201712 Dif. % Cumpl.2016 (ReX) 67,3% 3.869 -1.022 n.a. -800 0 -1.022 45 -977
%∆ -45,5% 100,0%
67,3% 87,2%
3.069 -316
-31,3% -2,1%
2.753 2.580 -1.908 1.077
-34,7% -91,0% -70,7% -84,3%
814 16,2% -163 91,0% n.a. 0 n.a. 0 n.a. 0 -298 1308,6% 123 -294,3% -337 80,7% 23,4% -236 48,3% 515 -59 94,4% n.a. 0 -59 94,4% n.a. 0 -59 94,4%
1.750 -109,0% 4.502 -63,6% 64 -100,0% 0 n.a. 0 -99,2% -582 -44,6% -66 238,6% 3.918 332 -887
-64,0% -78,3% -45,7%
3.364 -70,3% 2 -100,0% 3.366 -2
-70,3% 100,0%
3.364 20,7% 8,0% -63,5% 15,1% 1,7% 0,0%
-1,3% 22,9% 13,0%
Tabla 19 P&G Crédito por insolvencia: Cifras acumuladas enero – diciembre de 2017. Fuente; Cálculos Internos
El informe del ramo de Riesgos Laborales se centra en los principales resultados obtenidos en el año 2017 presentando los ajustes realizados en cada uno de los procesos de las áreas técnicas que lo conforman y dando cumplimento a la normatividad vigente. Es importante resaltar dos de las principales gestiones a desarrollar durante el año 2017 como son:
Circular externa 039 de 2016
Una de las gestiones representativas para el ramo de Riesgos Laborales en el 2017, fue la implementación de la circular externa 039 de 2016 (septiembre 28), emanada por la Superintendencia Financiera de Colombia generando importantes ajustes para el ramo en temas administrativos, operativos y financieros. Esta legislación fue emitida el 28 de septiembre del 2016 con fecha implementación 1 de enero de 2018. Por lo que el año de 2017 el ramo Riesgos Laborales desarrollo las gestiones pertinentes para poner marcha dicha circular y garantizar el cumplimiento de la misma en tiempos establecidos.
de de en los
Para el seguimiento de la implementación de la circular la Superintendencia Financiera de Colombia en el mes de septiembre realizo visita a LA EQUIDAD SEGUROS DE VIDA O.C RAMO DE RIESGOS LABORALES evaluando los avances de la presente circular. Los objetivos de la circular son:
Ilustración 12 - Objetivos Circular externa 039
Las áreas vinculadas de la aseguradora para la implementación de la circular externa 039 y bajo un cronograma estricto de trabajo fueron:
Ilustración 13 Las áreas vinculadas de la aseguradora para la implementación de la circular externa 039
Al 31 de diciembre de 2017 la circular quedo implementada al 100%, acorde a los parámetros establecidos y bajo las metodologías emitidas por Superintendencia Financiera de Colombia. Logrando los siguientes objetivos propuestos. ü Área de tecnología: Se realizaron las adecuaciones al sistema ATEP el cual registra y conserva la información y trazabilidad de los accidentes de trabajo y enfermedades profesionales reportados de las empresas afiliadas. ü Área de operaciones y SIG: Con el área de operaciones y SIG se realizó los diagramas de flujo y el diseño de los manuales, las políticas y cada uno de los procesos que señalaba la circular externa 039. ü Área de auditoría: Desde el área de auditoría se controló el cronograma de trabajo trazado para implementar la circular externa 039 y garantizar al ente de control el cumplimiento de cada uno de los criterios establecidos por la circular. ü Área financiera: Después de un análisis financiero se definió que el impacto económico que implicaba la implementación de la circular externa 039 impactara el resultado del ramo al 100% en el 2017. ü Área actuaria: La circular externa 039 define las Metodología de cálculo de las reservas que componen la reserva técnica de siniestros avisados del ramo Riesgo Laborales Esta área fue la responsable de estimar el cálculo de la reserva para realizar los ajustes a la misma:
De prestaciones asistenciales (PAS)
Por incapacidad temporal (IT)
Por incapacidad permanente parcial (IPP)
Por pensión de invalidez (PI)
Por pensión de sobrevivencia (PS)
Por auxilio funerario (AF)
Por Honorarios de abogado (HA)
Documentación y mejora de los procesos del ramo de Riesgos Laborales.
El ramo de Riesgos Laborales durante el 2017 y en búsqueda de la mejora de los procesos y la alineación con el Sistema Integrado de Gestión de La Equidad Seguros O.C., dio inicio al proyecto de levantamiento y documentación de los procesos con el apoyo del área de Operaciones y SIG. Durante la planeación del proyecto se identificaron 5 procesos internos dentro de la ARL: ü ü ü ü ü
Comercial. Operaciones. Medicina laboral. Cuentas médicas. Promoción y Prevención.
Bajo los cuales se estableció un cronograma de trabajo acorde a la metodología de documentación definida por la organización. Para el desarrollo de este proyecto se realizó el levantamiento de la información, la diagramación y la respectiva documentación de los procesos. La gestión fue un trabajo en equipo entre la ARL y el área de Operaciones y SIG. Para la documentación de los procesos fue necesario dividir el proyecto en dos Fases: Fase I: Se elaboraron los procesos de la gestión comercial, medicina laboral y cuentas médicas acordes a las necesidades identificadas, esta fase finalizo en el mes de diciembre de 2017.
Fase II: Se da inicio a los procesos de operaciones y Promociรณn y Prevenciรณn los cuales se encuentran en ejecuciรณn y con fecha estimada de culminaciรณn en el mes de marzo de 2018.
Gestiรณn por รกreas Gestiรณn Comercial
En el trascurso del aรฑo 2017 se realizรณ capacitaciones para la fuerza comercial e intermediarios lideradas por los Coordinadores RL, Gestor Tรฉcnico Comercial y Gerente de Producto de RL. Estas jornadas se coordinaron por medio de videoconferencias y modalidad presencial. El propรณsito fue brindar herramientas que permitieran la explotaciรณn del ramo. Temas tratados en las capacitaciones: ยง ยง ยง ยง ยง ยง ยง
Lineamientos comerciales. Gestiรณn comercial. Gestiรณn Administrativa y de procesos. Gestiรณn de Promociรณn y Prevenciรณn. Gestiรณn Medicina laboral. Diferenciales frente a la competencia. Programa de formaciรณn y entrenamiento.
Alcances de estas capacitaciones:
Dentro de las estrategias comerciales se buscó participar en eventos representativos a nivel nacional que permitieran la recordación de marca. Con el objetivo de: •
Brindar información que fomente una cultura de prevención de accidentes y enfermedades laborales.
Mostrar el modelo de atención del ramo de Riesgos Laborales y sus diferenciadores frente a la competencia.
Generar reconocimiento y confianza en el mercado.
Captación de nuevos clientes y aliados estratégicos
Participación en el 14 congreso Andino de Contac Center realizado en la ciudad de Bogotá los días 10 y 11 de mayo del 2017, organizado por Asociación Colombiana de Contact Centers & BPO.
Congreso Colombiano # 37 de Medicina del Trabajo y Salud Ocupacional realizado en la ciudad de Bogotá los días 17 y19 de mayo del 2017, organizado por la Sociedad Colombiana de Medicina del Trabajo.
Congreso # 50 de Seguridad, Salud y Ambiente, en la ciudad de Bogotá los días 21,22 y 23 de junio del 2017, organizado por el Consejo Colombiano de Seguridad.
Semana 23 de la Salud Ocupacional realizado en la ciudad de Medellín del 31 de octubre al 2 de noviembre de 2017, organizado por La Corporación de Salud Ocupacional y Ambiental.
Congreso de Seguridad y Salud en el Trabajo realizado en la ciudad de Valledupar el 10 y 11 de octubre de 2017, organizado por el Ministerio del Trabajo.
Como resultado de las anteriores estrategias en el 2017 se logró la afiliación de empresas representativas por valor de aportes cerca de 4.624 millones año. •
2do Encuentro Nacional De Coordinadores Técnicos De Riesgos Laborales.
Fecha: 17, 18 de noviembre de 2017.
Gestión administrativa y de procesos
En el año 2017 se trabajó en los procesos de afiliación, cifras sobre la gestión de cartera, comisiones, recaudos, reembolsos, funcionalidades del portal transaccional y proyectos tecnológicos de gran magnitud, que permitieron el cambio en las metodologías y eficiencia de los procesos Los procesos descritos anteriormente, se expresan operativamente conforme a la gestión realizada por el equipo operativo asignado en Dirección General y las agencias a nivel nacional, responsables de la ejecución del plan estratégico establecido y optimización del nivel de los riesgos en la operación.
El año 2017 representó un periodo de evolución de las estrategias y los resultados para la gestión de afiliaciones y novedades a nivel nacional. El modelo de gestión implementado desde finales del 2016 continúa evidenciando resultados positivos, tanto en términos de cumplimiento en respuesta al cliente interno y externo, como en mejor percepción del servicio. El trabajo articulado con las agencias y con las diferentes áreas de la aseguradora ha permitido avanzar en los tópicos concernientes al mantenimiento y/o mejoramiento de los resultados.
No. 1 Bogotá
AGENCIA ALTERNATIVAS EN RIESGOS LTDA
FRANQUICIA CEAS
REPRESENTACIÓN YOPAL
No.2 Antioquia
DELEGACION BUGA
No. 6 Costa
No. 5 Santander
No. 4 Eje Cafetero
No.3 Valle
N° N° % EMPRESAS EMPLEADOS AGENCIA/DISTRITO AFILIADAS AFILIADOS
No. 7 Tolima Total Tolima 100%
Tabla 20 Afiliaciones Fuente: Interna.
Termina el año 2017 y se registra una adecuada gestión de afiliación al cierre con un total de 394 empresas afiliadas a nivel nacional, con un registro de 27.544 trabajadores dependientes. El Distrito 1 refleja el 40% de participación con156 empresas afiliadas y 9.739 trabajadores, destacándose para este resultado la agencia Bogotá Calle 100 alcanzando el 53% de participación respecto al resultado total. El Distrito 2 participa con el 16% afiliando 63 empresas y 472 trabajadores, liderando este resultado la agencia Medellín alcanzando el 63% de las afiliaciones totales. El Distrito 3 con el 7% de participación 27 empresas afiliadas y 1.561 trabajadores, siendo la agencia Cali con el 74% de participación del resultado obtenido. La producción del Distrito 4 corresponde al 7% de participación con 27 empresas afiliadas y 9.629 trabajadores, la agencia Cali alcanza el 74% de participación respecto al resultado total. Las afiliaciones de empresas nuevas para el Distrito 5 ascendieron al 4% de participación con 93 empresas afiliadas y 5.741 trabajadores, la agencia Bucaramanga contribuyó con el 80% de ejecución. Para el Distrito 6 la agencia Valledupar alcanzó el 31% de participación respecto al resultado final correspondiente al 24% de participación total con 16 empresas afiliadas y 176 trabajadores. Por último, el Distrito 7 muestra el 3% de participación realizando la afiliación a 16 empresas en total y 176 trabajadores, destacándose para
este resultado la agencia Neiva la cual alcanza el 58% de participación respecto al resultado total. El año 2017 fue estratégico para el área de operaciones permitiendo la transformación en cada una de las operaciones: ü Se consolido la información existente para establecer metodologías de trabajo en los procesos de operaciones orientados al servicio oportuno de los clientes. ü La contratación de nuevos proveedores para desarrollos de software generó innovación y el desarrollo de estrategias que apalancaron la gestión por procesos y el desarrollo de proyectos esenciales para alcanzar los resultados. ü Las respectivas mesas de trabajo ejecutadas para la documentación, especificación, análisis y aprobación de requerimientos conforme a lo establecido en la normatividad legal vigente, permitió a la compañía brindar procesos simplificados a las empresas afiliadas garantizando el servicio oportuno. 6.2.4.
Afiliación Taxistas
Afiliación Trabajadores Venezolanos – Permiso Especial De Permanencia
Afiliación Trabajadores Independientes Voluntarios
Afiliación de Trabajadores Independientes bajo condiciones de contrato
Ilustración 14 Desarrollos Destacados
El proyecto de ampliar las funcionalidades de determinadas opciones del portal transaccional busca simplificar los procesos a los usuarios afiliados, y fortalecer la cultura corporativa de cero papel buscando agilizar el tiempo de registro de afiliación entre otras, se desarrollaron e
implementaron cambios a las funcionalidades actuales que permiten a las empresas afiliadas los trámites de forma inmediata, algunos de los desarrollos representativos fueron los siguientes: 1. Cargue de documentos en línea para la afiliación de las diferentes modalidades de Trabajadores Independientes
2. Generación de Carné en el periodo que se desee
3. Generación de certificaciones en el periodo que se desee y conforme al tipo de afiliación
4. Para Trabajadores Independientes se podrá registrar fecha de prorroga o terminación anticipada, así como el retiro individual y masivo.
5. Notificación a empresas antes de culminarse la fecha de terminación de contrato del empleado. Ilustración 15 Funcionalidades Portal
Como respuesta a la necesidad de contar con un control adecuado sobre la disponibilidad y calidad de la información de los afiliados y en especial, como apoyo a la necesidad de controlar la multiafiliación de empresas en el sistema de Riesgos Laborales y que a su vez sea el soporte para la afiliación única y las exigencias de ley que la acompañan. FASECOLDA implementó una solución que permite soportar de manera centralizada la información de afiliación única, traslado de afiliaciones y recepción y distribución de novedades del Sistema General de Riesgos Laborales, satisfaciendo las necesidades para el flujo de información e interoperabilidad entre las diferentes Administradoras de Riesgos Laborales (ARL), así como el soporte a la misión y los objetivos de negocio de FASECOLDA y sus entidades agremiadas, la consulta y almacenamiento de ésta información sujeta a las políticas y procedimientos establecidos y autorizados por FASECOLDA.
Dado lo anterior, para el mes de septiembre de 2017 se da inicio a los objetivos planteados por FASECOLDA conforme a lo indicado en el manual operativo acorde con las responsabilidades frente a la operación y al sistema SIARL, el área Técnica y de Procesos en conjunto con el proveedor designado adelanto los siguientes desarrollos: 1. Generación de estructura de datos para la extracción información. 2. Mesas de trabajo en conjunto con el gremio y proveedor para la documentación especificación análisis y aprobación de requerimientos. 3. Mesas trabajo con el proveedor para la extracción de la carga inicial SIARL. 4. Especificación y aprobación al 100% de los 12 servicios requeridos en el proyecto. 6.2.6.
Durante el año 2017 se generó una provisión de cartera acumulada de $307 millones considerando que la provisión de cartera acumulada de 2016 fue de $1.820 millones, se logra evidenciar no solo una reducción considerable en la producción sino una eficiente gestión en este rubro. Durante el último trimestre del año se evidencio una disminución en los aportes de las empresas afiliadas lo cual generó un comportamiento de provisión de la cartera.
Gráfica 25 Provisión de cartera
De la misma manera, para el año 2017 se da inicio de forma mensual a la realización de notificaciones a empresas constituidas en mora y trabajadores independientes con pagos efectuados sin la realización de la afiliación conforme a lo establecido en la Ley 1562 de 2012 y la Resolución 444 de 2013. Así mismo y de forma paralela se han implementado las siguientes acciones encaminadas a dar cumplimiento con las políticas definidas en lo que corresponde a la depuración de cartera: 1. Se realizó un plan piloto el cual tenía como objetivo de validar la ubicación de las empresas afiladas y en mora, para ello se programó visitas a nivel nacional efectuadas por el responsable de la gestión de cartera es decir, los auxiliares de Dirección General en conjunto con el auxiliar de la agencia y el responsable del área de prevención en cada ciudad lo cual arrojo un resultado positivo para la depuración. 2. Se estableció una alianza estratégica con el operador representativo a nivel nacional “Servicio Operativo de Información” SOI permitiendo segmentar las pequeñas, medianas empresas y trabajadores independientes objeto de realizar cobro cartera presunta y se establece modelo de reporte para trabajar y segmentar.
Durante el año 2017 y con el apoyo de la Gerencia de Tecnología, se desarrollaron varios proyectos en el portal transaccional que fueron importantes para el logro de los objetivos establecidos en el plan estratégico del ramo y la mejora en el servicio para las empresas afiliadas. •
Se hizo eficiente el proceso de cargue masivo para trabajadores dependientes, mejorando la oportunidad de respuesta a los usuarios.
Se desarrolló la definición técnica del módulo de novedades que permite la consolidación de un modelo integral facilitando el registro de novedades para la empresa y trabajador activo, lo cual se traduce en un mayor control a dichos registros y mejorar los tiempos de radicación y respuesta.
Se amplió el portafolio de reportes para gestión y entes de control, Lo anterior permite una toma de decisión eficiente, así como un mejoramiento y el control adecuado a cada uno de los procesos.
Operador SOI (Servicio Operativo de Información)
Para el año 2017 se afianzó la alianza con el operador SOI – ACH en Colombia generando reciprocidad en los servicios previamente acordados desde la contratación del mismo como: -
Depuración de cartera. Asignación de línea telefónica exclusiva para la atención a empresas afiliadas. Asignación de mesa de ayuda para la solución de fallas en la malla de validación. Capacitaciones dirigidas por personal calificado de SOI en lo correspondiente a los cambios normativos.
Durante los últimos 5 años el país ha sufrido un incremento desmesurado de empresas o personas naturales que, sin tener la condición de empleadores, ofrecen realizar la afiliación a todas las entidades de la seguridad social, estas empresas promueven el proceso colectivo de afiliación sin autorización legal, gestionan una afiliación por uno o varios días defraudando al sistema, logrando apropiarse con gran parte de los recursos destinados a la salud y ponen en riesgo la atención de quienes creen estar afiliados. Este fenómeno deteriora el recaudo real para cada uno de los riesgos cubiertos y puede generar incrementos en la cartera, sin embargo, gracias a los planes de acción implementados se ha logrado mitigar en LA EQUIDAD RL el efecto nocivo mencionado e incluso aumentar el valor recaudado sin incrementos considerables en producción.
RECAUDO PERIODO
6.248.003.565
6.926.888.637
6.448.944.091
8.317.424.039
7.119.844.454
7.402.606.271
7.360.009.120
7.582.317.553
7.600.376.384
7.989.822.923
7.418.489.463
7.939.383.391
7.184.172.580
7.249.302.622
7.622.151.010
7.463.415.108
7.446.840.830
7.670.828.530
7.554.114.872
7.319.011.164
7.349.779.839
7.149.966.539
7.985.272.836
7.253.557.027
87.338.001.060
90.264.525.821
Tabla 21 Recaudo. Fuente Interna.
Considerando la constante solicitud de devolución de aportes por las diferentes compañías aseguradoras, empresas y trabajadores independientes, se adoptaron políticas de mejoramiento del proceso minimizando el efecto de las devoluciones. 6.26.26.2
173.418.520
213.582.951
5.345.678
59.598.476
178.764.198
273.181.427
Tabla 22 Devolución aportes
Durante el año 2016 y 2017 del total de 871 solicitudes se aceptaron 555 por valor de $387.001.471 y se negaron por incumplimiento en las políticas establecidas 65 solicitudes que ascendían a un valor de $ 59.598.476. Dando continuidad al proceso de conciliaciones que se encuentra trabajando el ramo de RL, se dispuso un equipo especial para agilizar las conciliaciones de devoluciones de reembolsos pendientes por aplicar en periodos anteriores evidenciándose el siguiente resultado: Detalle Reembolsos mes de diciembre 2017
$19.896.408
Reembolsos de periodos Anteriores reportados en diciembre 2017
$33.079.372
Reembolsos del periodo junio 2016 no registrados
$11.204.576
Reembolsos del periodo agosto 2016 no reportado TOTAL Tabla 23 Conciliaciones. Fuente Interno
$ 231.860 $64.412.216
A cierre del ejercicio del año en evaluación los resultados antes mencionados se muestran en el cierre contable correspondiente al periodo de diciembre de 2017.
La administración decidió realizar consultas externas legales para el pago de comisiones, los cuales arrojaron diferentes conceptos jurídicos obtenidos de abogados externos especialistas en Riesgos Laborales y la gestión realizada durante el año 2016 por el comité financiero ante la Junta de Directores en el año 2017 se logró evidenciar en los Estados de Resultados del Ramo la totalidad de comisiones conforme a los requerimientos de ley respecto al pago de las mismas lo que permite reflejar la realidad del ramo. Así mismo, se generaron políticas para la gestión y liquidación de comisiones generando de manera oportuna el pago de las mismas, buscando de esta manera fidelizar a los intermediarios dentro de la cadena de comercialización. 6.2.12.
Se desarrolló un modelo de Web Services para la empresa cliente ACTIVOS quien tiene 40.000 trabajadores afilados siendo la empresa representativa por el número de trabajadores afiliados, por medio del cual se automatizó la comunicación entre las partes para la notificación de novedades, dicho desarrollo es un avance significativo en la forma de comunicación con el cliente ya que sin una interacción humana constante se generan los procesos en tiempo real. A raíz de los constantes cambios normativos, así como la amplia normatividad del ramo de riesgos laborales se hace necesario mantener el conocimiento y actualización de las mismas dirigido a los integrantes del equipo técnico, para esto y en conjunto con la Dirección Legal de Seguros se desarrollaron diferentes jornadas de socialización y actualización del ramo.
En dichas jornadas se buscó la actualización de las principales normas del ramo dentro de las cuales se destacaron: • • • • • • • • •
Decreto 1295 de 1994 Ley 1562 de 2012 Decreto 1772 de 1994 y Decreto 723 de 2013 Decreto 1563 de 2016 Resolución 444 de 2013 y Decreto 3030 de 2013 Resolución 4566 de 2016 y Resolución 3015 de 2017 Resolución 5666 de 2016 Resolución 5797 de 2017 y Resolución 3016 de 2017 Decreto 055 de 2015 y Decreto 1047 de 2014
Conceptos área jurídica
En conjunto con la dirección Legal, se trazó el objetivo de generar conceptos sobre los procesos operativos que presentan mayor dinámica en las empresas afiliadas, buscando estar actualizados en la normatividad vigente. Se actualizaron procesos como: ü ü ü ü
Cambio de propietario y razón social. Cotización de trabajadores independientes agremiados. Afiliación de personas privadas de la libertad. Reembolso de aportes. 6.2.14.
Gestión de Promoción y Prevención
Para el 2017 la ARL estructuró los planes de trabajo y definió como principales actividades las siguientes:
Definición de Programas en Promoción y Prevención orientados a la implementación del Sistema de Gestión e Seguridad y Salud en el Trabajo con actividades que impacten la siniestralidad
Asesoría y capacitación a las empresas afiliadas en la implementación de los estándares mínimos que establece la Resolución 1111 de 2017 para cumplimiento de la fase I y II de la norma.
Identificación y evaluación de riesgos de las empresas afiliadas y cuya actividad económica no estaba bajo los parámetros indicados en el Decreto 1607 del 2002, para su reclasificación y apertura de centro de trabajos.
Control del gasto de Promoción y Prevención permitiendo administrar los recursos de forma eficiente e impactando los indicadores de siniestralidad de las empresas.
Apoyamos a nuestros clientes en la formación de sus colaboradores y aliados estratégicos, llevando una cultura de prevención y logrando que todos sean partícipes en la intervención del Sistema de Gestión de la Seguridad y Salud en el Trabajo, bajo ciclos de formación descritos a continuación:
Formación especializada dirigida a empresas
Diplomado en “Seguridad y Salud en el Trabajo, visión técnica, humana y estratégica” realizado en la Universidad del Rosario con una participación de 30 trabajadores de diferentes empresas afiliadas entre los meses de marzo y junio de 2017.
Diplomado “Herramientas prácticas que fortalecen el Sistema Gestión en Seguridad y Salud en el trabajo” realizado en Universidad del Rosario con una participación de 30 trabajadores diferentes empresas afiliadas entre los meses de mayo y octubre 2017.
Diplomado en “Empresas emocionalmente responsables - Riesgo psicosocial y salud mental” realizado en la Universidad del Rosario con una participación de 30 trabajadores de diferentes empresas afiliadas entre los meses de septiembre y diciembre de 2017.
Curso Actualización Legal en el Sistema General de Riesgos Laborales en alianza con el Consejo Colombiano de Seguridad con
una participación de 12 colaboradores de La Equidad Seguros RL en el mes de marzo de 2017. •
Curso virtual de Auditor Interno en Sistema de Gestión ISO 9001:2015, ISO 14001:2015 y OHSAS 18001:2007 realizado con SGS Colombia con una participación de 25 trabajadores de diferentes empresas afiliadas entre los meses de abril y junio de 2017.
Curso de Gestión del Riesgo en alianza con SGS Colombia con una participación de 30 trabajadores de la empresa afiliada ACTIVOS entre los meses de mayo y julio de 2017. 6.2.16. 6.2.16.1.
Programa de formación y entrenamiento Formación presencial
Durante el 2017 se estructuró en el portal web de La Equidad Seguros Riesgos Laborales el Programa de Formación y Entrenamiento presencial, así nuestras empresas afiliadas contarán con un espacio amigable para: 1. Realizar la inscripción 2. Recibir agenda del día de la formación 3. Descargar memorias de las formaciones 4. Descargar los certificados de asistencia
El Programa de Formación y Entrenamiento se fundamentó en todos los aspectos de la Legislación en Seguridad y Salud en el Trabajo de Colombia, permitiendo promover una cultura de prevención, protección y seguridad en su entorno, de tal manera que se adquieran las habilidades y competencias necesarias para su desarrollo efectivo, con el objetivo de reducir la siniestralidad. Acceso a nivel nacional en 24 ciudades para todos los trabajadores afiliados y contratistas que intervenga en los procesos internos de las empresas, más de 20.000 horas enfocadas a la mejora continua de los Sistema de Gestión y con más de 698 actividades programadas y un cubrimiento de 24.508 trabajadores participantes correspondiente a 8.639 empresas.
Gráfica 26 Comportamiento Programa de Formación y Entrenamiento 2017
Para dar mayor cobertura a las empresas afiliadas que por su ubicación geográfica y difícil a acceso al programa de formación presencial, se estructuró durante el año 2017 un programa de formación virtual con 11 temáticas enfocadas en Seguridad y Salud en el Trabajo. Los cursos incluyen aula, material de apoyo y dominio personalizado de La Equidad Seguros Riesgos Laborales para 6000 usuarios mensuales en los siguientes temas: •
Aspectos básicos de SST
Prevención de Riesgo Público
Seguridad Vial (moto – automóvil)
La Equidad Seguros de Vida O.C. recibió en mayo de 2017 la notificación del Ministerio de Trabajo como oferente habilitado para dictar el curso virtual de 50 horas, con el registro RCO-00018 para el certificado de acreditación de acuerdo con la Resolución 4927 de 2016. En el Portal Web de La Equidad Seguros Riesgos Laborales las empresas afiliadas acceden a la inscripción para sus colaboradores, contratistas y subcontratistas.
Se realizaron campañas de socialización al interior de las empresas afiliadas a través de mensajería electrónica, plegables y cartillas informativas en temas relacionados con la prevención de Riesgos Laborales, a través de la generación de cultura con material didáctico promovemos una mejora constante de las condiciones de trabajo y salud. Las empresas afiliadas cuentan con el apoyo de nuestro equipo de Profesionales en SST y diseñadores gráficos para la elaboración de campañas informativas enfocadas en la prevención de Riesgos Laborales. Se desarrolló de la campaña para prevención de accidentes en mano con afiches informativos y capacitaciones de seguridad de 5 minutos, se sensibilizó a la población trabajadora de la importancia del autocuidado.
Formación Buenas prácticas en Seguridad y Salud en el Trabajo en el sector solidario, realizado en la ciudad de Bogotá con una participación de 34 trabajadores. Cooperativas asistentes: • • • • • • •
Banco Cooperativo Coopcentral Cooperativa Juriscoop Cooperativa Multiactiva Cootradian Destinar Financia Fondos Secreditos 6.2.19.
Alianzas con el Ministerio de trabajo para campañas de socialización y sensibilización
Conversatorio “Estándares Mínimos del Sistema de Gestión de Seguridad y Salud en el Trabajo, Resolución 1111 de 2017” para empresas afiliadas, en la ciudad de Bogotá el 24 de agosto de 2017.
Campaña de socialización y sensibilización del Plan Estratégico de Seguridad Vial en los municipios de Chía, La Calera y Mosquera durante los meses de septiembre y octubre del 2017
Gestión de Medica Laboral
6.2.21. Mejoras en el servicio. En 2017 se implementaron las mejoras necesarias para garantizar a nuestras empresas afiliadas un modelo de atención que responda a sus necesidades para la atención de siniestros en riesgos laborales.
6.2.21.1.
Línea de Asistencia Médica.
En el año 2017 se realizó una convocatoria para el cambio de contact center a una línea de urgencias médicas, teniendo en cuenta los servicios especializados que requiere la atención para el momento de ocurrencia de los accidentes de trabajo de las empresas afiliadas. Una vez seleccionada se consolidó como un canal directo de comunicación, a través del cual se accede a todos los servicios de ARL equidad, convirtiéndose en un sistema ágil y eficiente, para la atención integral y personalizada de los trabajadores afiliados.
Cuenta con los siguientes beneficios: •
Línea Segura Nacional
En Bogotá: 7460392 Infraestructura tecnológica con un equipo humano altamente Desde su celular: capacitado y especializado en #324 atención en salud. Atención permanente del servicio de urgencias, las 24 horas del día, los 365 días del año. Validación inmediata de derechos Ilustración	16	Línea	de	asistencia	médica para la atención del trabajador accidentado. Direccionamiento pertinente y oportuno de los trabajadores.
Con la nueva línea de asistencia médica se estableció el procedimiento para la evacuación medica “MEDEVAC” que se describe a continuación mediante un diagrama de flujo, donde se detalla la secuencia de comunicaciones y procedimientos para traslados a los centros médicos en caso de accidente laboral en zonas remotas y acordes a la gravedad del mismo, para lograr que los pacientes con alto riesgo de mortalidad/morbilidad y discapacidad, accedan a la mejor atención médica disponible en el menor tiempo posible. De esta forma garantizamos a nuestras empresas afiliadas que contamos con la infraestructura necesaria para dar cobertura a la totalidad de los centros de trabajo ubicados en el territorio nacional.
Ilustración	17	Medevac
6.2.21.2.
En 2017 se posicionó el servicio de autorizaciones médicas ambulatorias a través de la línea de asistencia médica, bajo tres canales como lo registra la siguiente imagen, mejorando el acceso con un nivel de servicio de 91% en promedio mensual y disminuyendo el tiempo de oportunidad de respuesta a 24 horas para los servicios nivel I y II, utilizando cualquiera de los canales habilitados.
Ilustración 4 Canales de autorización
El procedimiento establecido permite garantizar a nuestros afiliados una comunicación óptima mediante el uso de recursos tecnológicos que brindan información inmediata y confiable. Así mismo, al garantizar una auditoría médica especializada de la solicitud, se descentralizó el trámite de servicios Nivel III, lo que se traduce en mejor oportunidad del servicio y optimización del proceso de rehabilitación integral de los eventos con mayor severidad. Bajo el flujo establecido a continuación.
Ilustración 19 - Proceso Auditoría
6.2.21.3. Gastos de traslado En un proceso de mejoramiento continuo se apertura en el mes de noviembre, el servicio de solicitud de traslados ambulatorios a través de la línea de asistencia médica, mediante canal telefónico (opción 4-3) y vía correo electrónico a la dirección Traslados.Ambulatoriosarl@laequidadseguros.coop. Este servicio complementa la modalidad de pago mediante PIN vía Baloto, ampliando la cobertura y mejorando la oportunidad de respuesta para garantizar los traslados a nivel nacional que se requieren para el cumplimiento de las citas médicas programadas y la asistencia al programa de rehabilitación de los trabajadores, ya que se agiliza y facilita el procedimiento para su solicitud.
6.2.21.4.
Pagos viáticos via Baloto 2017 Transacciones realizadas por Distrito
3500	3000	2500	2000	1500
0	Distrito	1
Distrito	2
Distrito	3
Distrito	4
566	Distrito	5
Gráfica 27 -Transacciones realizadas por Distrito
1267	Distrito	6
833	Distrito	7
$ 416.799.600
$ 170.686.888 $ 290.732.748 $ 113.251.539
$ 68.886.900
$ 181.172.950 $ 127.437.100
$ 1.368.967.725
Tabla 4 Valor por Distrito. Fuente: Interna
En 2017 se generaron un total de 10.760 transacciones a nivel nacional, para atender solicitudes de traslado, gastos de hospedaje y alimentaciรณn, por un valor de $1.368.967.725
Siniestros Siniestros Eventos
2016 25.161
2017 21.760
Variaciรณn -0,13
Tabla 24 Variaciรณn de siniestros reportados. Fuente: Interna
El comportamiento de la frecuencia de los siniestros se mantuvo estable, de todos los siniestros reportados, el 88% fueron aceptados, el 3.18% fueron objetados y un 8.82% quedaron en trรกmite por falta de documentaciรณn suministrada por el trabajador accidentado. No. Accidentes
Tabla 25 Severidad de los accidentes de trabajo reconocidos.Fuente: Interna
El 83,79% de los siniestros por accidente de trabajo reconocidos por la ARL presentan una severidad muy leve a leve dejando solo un 16,20% de lesiones con severidad de moderado a muy severa.
Eventos mortales
No. Reportados
No. Aceptados
No. Objetados
No. En Variación Estudio
Total Reserva de Aceptados $
3.228.662.362
Tabla 26 Comportamiento de siniestros mortales.
En el año 2017 se presentó una disminución en la cantidad de eventos mortales aceptados del 2% con respecto al 2016.
Gestión Convenios y Cuentas Médicas
Durante el año 2017, en el área de cuentas médicas del ramo de ARL, se recibieron 94.562 facturas por valor de $25.693.762.307, de las cuales al 31 de diciembre gestiono al 100% Durante este año se continuo con la optimización de las funciones del equipo de trabajo y los procesos de cuentas medicas reduciendo la gestión de facturas de 27 a 14,1 días y logrando pasar de una asignación y gestión por cada uno de los integrantes del equipo de 85 a 100 facturas diarias por analista, evidenciando la optimización del tiempo. Dentro de las gestiones relevantes del área durante el 2017 se logró la continuidad de la depuración de glosas y asignación de citas con la red hospitalaria para conciliación y respuestas a estados de cartera a nivel nacional, obteniendo Paz y Salvo con las siguientes IPS: • • • • • • • • •
Clínica Versalles SA: Con corte a 31 diciembre 2016 Clínica Clofan: Con corte a 29 agosto 2016 Clínica Universidad La Sabana: Con corte a 31 diciembre 2015 Clínica Nueva: Con corte a 31 diciembre 2013 Clínica Palermo: Con corte a 30 junio 2016 Hospital Mederi/Corporación Hospitalaria Juan Ciudad: Con corte a 31 diciembre 2016 Unidad médica de rehabilitación integral (UMRI): Con corte a 31 Diciembre 2017 Droguerías Condrogas: Con corte a 31 Agosto 2017 Link S.O.: Con corte a 28 Abril 2017
La glosa total generada a los proveedores asistenciales en el 2017 represento un 10.6% del valor total radicado, lográndose una glosa efectiva Es de resaltar que la gestión de las cuentas medicas impidió cobros de Col$1.192.644.384 representado en conciliaciones, depuración de glosa y descuentos obtenidos por pronto pago reclamado por proveedores a nivel nacional, mismos que no eran pertinentes de cobro a la aseguradora.
Tabla 27 Comportamiento (Radicación – Pagos – Glosas – Descuentos) Área Cuentas Medicas Equidad RL 2017 (Fuente Módulo Atep)
En relación a la gestión realizada en el proceso de recobros por parte de las Eps; ü ü ü ü ü ü ü
Aliansalud Cafesalud Cruz Blanca Saludcoop Famisanar Nueva Eps Salud total
Durante el año 2017, se registraron recobros por valor total de $470.828.187, representado en 551 facturas, de este valor se objetaron y formularon glosas por valor de $341.924.984, resultado del ejercicio las EPS aceptaron y quedo como glosa efectiva $146.901.678, equivalente a un 42,96% del valor inicialmente radicado.
El marco integral de supervisión establece las tareas que son responsabilidad de la función actuarial, las cuales se agrupan en cuatro responsabilidades principales: Provisiones técnicas, Opinión sobre suscripción, Opinión sobre Reaseguro y contribución actuarial a la gestión del riesgo. La gerencia de Actuaría ha avanzado en estos cuatro con mayor énfasis en reservas técnicas.
En diciembre de 2013 el ministerio de Hacienda y Crédito Publico modificó el régimen de reservas. Uno de los cambios más importantes se dio en la Reserva de Riesgos en Curso (RRC), ahora la RRC se compone por la Reserva de Prima No Devengada (RPND) y la Reserva Técnica de Insuficiencia de Prima (RTIP). La RRC aplica para todas las pólizas de todos los ramos, exceptuando las pólizas de largo plazo que dentro del cálculo de la prima contemplen el concepto de prima nivelada, que tengan asociado un componente de ahorro o que se estén contabilizando en Reserva Matemática (RM). Adicionalmente los cambios en reservas han implicado cambios en los formatos de reporte, cambios en cuentas contables y trasmisiones de pruebas de los formatos. La circular externa 035, por la cual la Superintendencia Financiera da las instrucciones para el cálculo de la RRC rige a partir del 1 de abril de 2016 y de acuerdo a decreto 2973 las aseguradoras tendrán un plazo de 1 año contado a partir de la fecha de entrada en vigencia de la circular para acreditar la RRC. 6.3.2.
Reserva de Riesgos en curso (RRC)
Reserva de prima no devengada (RPND): Se automatizó el cálculo en el sistema de información de la aseguradora, disminuyendo sustancialmente los tiempos de cálculo de esta reserva y se agregó un punto de control
con un proceso de validación en un cálculo realizado mensualmente por esta gerencia. La gerencia de actuaría determinó un modelo de transición, teniendo en cuenta que el plazo para acreditar los montos de esta reserva es el 1 de abril de 2017 el cual ayudo para que el impacto de esta reserva no se diera en un solo mes afectando la liquidez. Reserva de insuficiencia de prima (RTIP): Durante el primer trimestre del año se realizaron pruebas y seguimiento al impacto que tendría esta reserva. Para el cierre de abril de 2017 se acreditó esta reserva y se ha convertido en un indicador de la rentabilidad de los ramos. Reserva Matemática (RM): Esta reserva ha crecido un 11%, parte del crecimiento se debe al aumento del salario mínimo para 2017, el cual aumenta lo proyección de crecimiento de las mesadas futuras. 6.3.3.
Reserva de siniestros avisados (RSA): La RSA directa ha crecido un 36%, mientras que neta de reaseguro presenta un crecimiento de 84%. Estos crecimientos están concentrados en el ramo de riesgos laborales por la entrada en vigencia del nuevo régimen de reserva de siniestros avisados. Reserva de siniestros ocurridos no avisados (RSONA): La RSONA ha tenido un decrecimiento de 2%, mientras que la parte a cargo de reaseguro creció un 53%, lo que deja un decrecimiento neto de 13% derivado de los contratos de reaseguro aplicado en 2016 y renovado en 2017
Con el ajuste del contrato de reaseguro catastrófico del ramo ARL se liberó esta reserva.
La gerencia de actuaría, ha apoyado a las gerencias de producto en el manejo y seguimiento de las tasas de todos los productos que se comercializaron en 2017, sobresalen los ajustes a negocios de gran volumen de primas en el ramo vida grupo y tasas para anexos. 6.3.6.
Políticas de reaseguro
La gerencia de actuaría participó activamente en la estructuración, proyección y negociación de los contratos de reaseguro, los cuales han sido fundamentales para sostener el crecimiento de la Equidad seguros de vida O.C.
6.3.7. Gestión del riesgo La gerencia de actuaria ha participado activamente en el seguimiento y control del riesgo de suscripción y su impacto en el margen de solvencia de la aseguradora, desarrollando alternativas de cesión de riesgo para llegar a los niveles óptimos.
Como resultado de una adecuada política de retención y cesión de Reaseguros, se logra mantener un adecuado margen de solvencia para la compañía de vida. Para lograr estos resultados se tomaron medidas como: •
Nómina De Reaseguros: Para la vigencia 2017 -2018 se mantiene la nómina de Reaseguradores de primera línea con de reconocida experiencia, capacidad y solidez.
ECHO RÜCKVERSICHERUNGS
Tabla 25 Nómina de reaseguradores. Fuente Interna
Contratos De Reaseguros: En Reaseguros mantenemos la estrategia de facilidades automáticas que permiten la adecuada comercialización de ramos y productos. En la renovación de los contratos se lograron incrementos importantes de capacidades así: o Contratos Proporcionales:
Tabla 29 Capacidades contratos. Fuente Interna
Ventajas: ü Adecuada dispersión del riesgo ü Mayor Capacidad de Suscripción ü Desviación de Siniestralidad
Retorno de Comisiones Alternativa de Capital Disminución de la exigencia de Margen de Solvencia Traslada la constitución de reservas Liquidez Mejora el rating al contar con reaseguradores de primera línea
o Contratos No Proporcionales: CONTRATO
PRIORIDAD 2016
PRIORIDAD 2017
WXL VIDA GRUPO + AP
WXL ARL
CAT VIDA GRUPO + AP CAT ARL CAPA I
VARIACIÓN	2017	/2018
Tabla 30 Nuevas estructuras contratos proporcionales. Fuente Interna
Logrando: ü Reducción de Prioridades ü Reducción de Costos o Contratos Facultativos: Durante el 2017 -2018 mantuvimos la política establecida durante el 2016, para la suscripción o renovación de los negocios facultativos, se debe realizar análisis detallado póliza a póliza validando condiciones mínimas que garanticen la rentabilidad de cada uno de los negocios como son:
Comisión de Reaseguro Tasas Siniestralidad Forma de pago cliente vs reasegurador Depósitos Necesitad de Capital
Ventajas: Ø Aumentar la capacidad de suscripción. Permite asumir riesgos por encima de la capacidad de los contratos automáticos.
Ø Flexibilizar la política de suscripción del asegurador. Ø Permite proteger los contratos automáticos, reduciendo su exposición en riesgos azarosos.
Normatividad: Con el fin de cumplir con lo establecido en la Circular Externa 038 de 2016 de la Superintendencia Financiera de Colombia, “Las entidades aseguradoras deben contar con un esquema de contratación de reaseguros que fije criterios y procedimientos para la selección de sus contrapartes, teniendo en cuenta su capacidad para asumir las obligaciones derivadas de dichos contratos”. Para cumplir con lo anterior se procedió a: 1. Elaboración y actualización del Manual de Reaseguros y Coaseguros el cual fue presentado y aprobado por la Junta Directiva en el 2016: ü Políticas Internas alineadas a la normatividad de la Superintendencia Financiera de Colombia. ü Actualización de la normatividad en materia de reaseguros ü Prácticas Inseguras ü Política de cesión o aceptación de riesgos en reaseguro facultativo ü Requisitos de selección de Reaseguradores ü Políticas de Coaseguro 2. Desarrollamos Modelo de Riegos de Contraparte el cual contribuirá: Ø Selección adecuada de la nómina de reaseguradores Ø Diversificación de Reaseguradores Ø Medir el Deterioro de Activo Cargo Reasegurador 6.5.
Gerencia De Mercadeo Publicidad Y S.A.C.
La Gerencia de mercadeo, publicidad y SAC, desarrolló sus actividades con el fin de proporcionar competitividad a la aseguradora mediante el conocimiento del cliente y del mercado, la satisfacción y fidelización de los usuarios y asociados, el posicionamiento de la marca y los productos a
través de una oferta de valor diferenciada, por lo cual contamos con los siguientes ejes de gestión: -
Sistema de Atención al Consumidor Financiero Inteligencia de Mercados Mercadeo Planeación estratégica Comunicaciones
Dentro del marco del Sistema de Atención al Consumidor Financiero (SAC) y de acuerdo con lo establecido por la Circular Externa 015 de 2010, la entidad ha buscado la consolidación de un ambiente de atención, protección y respeto a los consumidores financieros, reconociendo el impacto reputacional que trae el servicio prestado. Es por eso qué durante el 2017 como parte de la implementación del modelo de servicio se adelantaron diferentes estrategias de mejoramiento. Se centralizó la atención de los clientes en nuevo aliado estratégico con el cual atendemos no solo nuestra línea de información general, sino que se coordinan los servicios de asistencia, lo que nos permitió mejorar los niveles de servicio con un aumento en la capacidad de los agentes y su administración eficiente la cual monitoreamos en línea. Así mismo, para garantizar la adecuada atención de nuestros clientes a través de la línea de servicio, se realizó acompañamiento y capacitación permanente y se implementaron instrumentos de medición que nos permitieran conocer la satisfacción de los consumidores. Frente al fortalecimiento de las competencias de los colaboradores involucrados en la atención y servicio al Consumidor financiero, se realizaron capacitaciones sobre conceptos básicos del SAC a los Gestores SAC de Agencias y Franquicias y se realizaron foros para resolver inquietudes. Adicionalmente se implementó la campaña de servicio “Ponte la 10” con la cual se lanzó el curso de protocolos de servicio y se evaluó su aplicación. Para facilitar la accesibilidad al servicio de los clientes se ajustó la página web de acuerdo con la Norma Técnica Colombiana NTC 5854 que la
certifica como AA, lo que permite que los discapacitados visuales puedan acceder a su contenido. Comprometidos con educar y tener informados a nuestros clientes, se desarrollaron 13 talleres de educación Financiera en algunas de las Cooperativas Asociadas y se publicaron contenidos de prevención del riesgo y acceso a los productos a través de las redes sociales oficiales de La Equidad Seguros. Durante el transcurso del año se atendieron 143.983 llamadas de solicitudes de información general, se tramitaron 61.773 solicitudes a través del módulo contáctenos y del correo de servicio al cliente, y recibimos 9.199 solicitudes, a través del chat en línea. Así mismo recibimos 527 Quejas y Reclamos.
70	60	50
Entes	de	control
DCF	2017
Lineal	(Internas)
Gráfica 28 . QUEJAS VIDA 2017
Con el análisis de estas estadísticas se realizaron reuniones de seguimiento con los procesos con mayor volumen de casos y se implementaron acciones de mejora como: • •
Mejora en los niveles de atención de emergencia, autorizaciones y viáticos en la línea Mejora en los procesos de radicación y seguimiento de derechos de petición de ARL.
Para facilitar el análisis de estas estadísticas de servicio se realizaron mejoras al aplicativo como la inclusión de nuevas tipologías y subtipologías, se crearon flujos de proceso especiales para la atención de los derechos de petición de ARL y se incluyeron las Franquicias y Delegaciones como canales de radicación de requerimientos.
En el año 2017 se realizaron las siguientes investigaciones y se hizo acompañamiento en el proceso de actualización y desarrollo de productos: Producto
Detalle de Investigación Análisis potencial del Mercado.
ARL Vida Individual
Ajuste de tarifas, acompañamiento en el lanzamiento del cotizador web, Desarrollo de Ayuda Ventas
Análisis Cifras Análisis de cifras por ramo, participación en el mercado, Fasecolda primas emitidas, margen técnico, etc. Tabla 31 Inteligencia de Mercados
Mediante el uso de la Equinet, se creó un espacio llamado Herramientas de Mercadeo, en el cual se puso a disposición todo el material de apoyo que se ha desarrollado. Esto permitió a la fuerza de ventas contar con un material actualizado de los productos de la aseguradora.
Ilustración 20 Nuevo espacio Equinet
Se desarrollaron Guías de mercadeo de los productos foco para lograr los resultados comerciales: -
Se desarrollaron igualmente piezas con marca compartida para clientes del sector cooperativo: Coacueducto, Copidrogras, Feud, Ganacor, cotranorte, Coomutranort, Foomanort, Coasmedas, Cointramin Se implementó un boletín de tips de producto y se realizaron campañas de sensibilización con el distrito 1 en Bogotá. Proyecto Tienda Virtual: El área de Mercadeo en conjunto con la Vicepresidencia Comercial y la Gerencia de Tecnología desarrollaron los lineamientos y estructura de la tienda virtual para su desarrollo en el 2018.
Se realizaron los avances conforme lo enunciado en el numeral 3 de este documento.
Dirección de Comunicaciones y Eventos
Las acciones ejecutadas durante 2017 respondieron al objetivo general de la Dirección de Comunicaciones y Eventos, el cual busca consolidar el posicionamiento de marca de La Equidad Seguros mediante comunicación interna y externa, de acuerdo con una oferta de valor definida con el apoyo de estrategias ATL y BTL. La Dirección maneja tres frentes transversales de apoyo estratégico para la organización: Comunicaciones y diseño, redes sociales y eventos. 6.5.5.1.
Comunicaciones y Diseños
Durante 2017 se fortaleció la difusión de piezas informativas de productos, desarrollo de campañas de comunicaciones internas y externas, diseño de piezas publicitarias de pequeño, mediano y gran formato, boletines institucionales y fortalecimiento de la reputación de la organización por medio de la Certificación en Responsabilidad Social que otorgó la Corporación Fenalco Solidario. A continuación, presentamos los logros más destacadas del año: ü Comunicación interna: en los diversos canales que manejamos en la aseguradora se difundieron piezas de comunicación como:
Ilustración 21 Comunicaciones. Fuente Interna
ü Campañas internas: se realizaron 3 campañas internas masivas durante el año
Ilustración 22 Compañas. Fuente Interna
ü Diseños y comunicaciones a nivel nacional (solicitudes de campañas, retablos agencias, tarjetas de invitación, volantes, folletos, pautas, revista, boletines, pendones, avisos de fachadas, películas de seguridad, mailings, libretos, discursos, entrevistas, libros, manuales, comunicados, etc.) ü Asesoría y apoyo de una manera eficaz a todas las unidades estratégicas de la organización por medio del desarrollo de campañas de comunicación, diseños publicitarios de pequeño, mediano y gran formato, así como contenidos para redes sociales y los 3 portales WEB.
ü Implementación del indicador para medir la oportunidad en el cumplimiento de las solicitudes de comunicaciones, alineado con el Sistema Integrado de Gestión y con seguimiento en la bitácora de comunicaciones según los tiempos establecidos, obteniendo un porcentaje del 98%. ü En 2017 publicamos 48 pautas, estas estuvieron alineadas con el Plan de Comunicaciones respondiendo a objetivos como: promoción de productos, fidelización de clientes y asociados, recordación de marca y difusión de acciones de responsabilidad social.
Ilustración 23 Pautas. Fuente Interna
ü Proyecto Profesión Líder en alianza estratégica con el periódico El Espectador en el que se desarrollaron: cinco contraportadas en la obra de fascículos, un especial de introducción y uno de cierre, participación en el Encuentro y premio de Liderazgo, diseño de mailings semanales compartiendo a los grupos de interés los fascículos y coordinación en la producción de cápsulas en video de prácticas de liderazgo destacadas en La Equidad. ü Proyecto BIBO en alianza estratégica con el periódico El Espectador, por medio de esta campaña trabajamos los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) y resaltamos aquellos que la Aseguradora, la Fundación y el Club Deportivo contribuyen en su cumplimiento, en la parte editorial se desarrollaron 31 publicaciones (capsulas, balcones, columnas) y la participación en el premio de Liderazgo.
ü Free Press: con el apoyo de la agencia Patricia Amaya Comunicaciones, se gestionaron contenidos enfocados en resaltar las buenas y nuevas noticias de La aseguradora, El Club Deportivo y Fundequidad. NOTAS O ARTÍCULOS
Valor promedio publicadas
$396.530.325
Tabla 32. Free press – Fuente: Interna
ü Redes sociales y página web. Se verificaron y posicionaron nuestros perfiles para que aparezca como la página oficial de la Equidad Seguros y Fundequidad
Ilustración 24 - Redes Sociales
ü Aumento de Seguidores en Redes Sociales
Gráfica 29 Seguidores redes sociales – Fuente: Redes sociales
ü Desarrollo del Manual Digital: Contiene los lineamientos del manejo de información de redes sociales y página web. La Dirección de Comunicaciones y Eventos, se encargará de subir la información remitida por las demás áreas autorizadas. ü Campañas Posicionamiento de Marca
Ilustración 25 Campañas Redes – Fuente: Interna
ü Actualización portales web: Se diseñó y se actualizó los portales web de la Aseguradora, Fundequidad y Riesgos Laborales. Así mismo se estandarizó la línea grafica en los de la Equinet y del Club deportivo.
Ilustración 26 Campañas Sitio Web – Fuente: Interna
ü Banco de imágenes propio: Pre-producción, producción y postproducción de 107 fotografías profesionales para 19 productos foco:
vida, generales y riesgos laborales. Imágenes diferenciadoras y exclusivas de la aseguradora.
Ilustración 27 Fotos productos – Fuente: Interna
ü Concurso de Foto-producto interno: se desarrolló un catálogo de fotografías para los productos de servicios que comercializa La Equidad Seguros, que identifique los valores y características de la marca además de aportar identidad y exclusividad en la apariencia visual de la aseguradora. ü Patrocinio Premios Persepoli
Ilustración 28 Patrocinio Premios Persepoli
ü Desarrollo del Manual de Identidad Corporativa
Ilustración 29 Manual de Identidad Corporativa.
Asesoría, planeación, organización y ejecución de 116 eventos internos y externos con distribución e inventarios del material POP. DISTRITO
Tabla 33 Eventos por área Fuente: Cálculos propios
$1’015.864.835
$223.868.327
VP. COMERCIAL
$323.846.820
VP. SEGUROS
$57.398580
VP. ADMINISTRATIVA
$201.308.784
SOLO PATROCINIOS
$419.343.220
$2.241.630.566
Tabla 34. Eventos Fuente: Cálculos Propios
ü Quinquenios de entidades asociadas Enviamos 48 cuadros elaborados por el pintor Antonio Arciniegas, los cuales son una representación de las fotografías que se encuentran publicadas en el libro “Colombia paraíso de la biodiversidad”, una obra de lujo que ubicamos con motivo de los 45 años de La Equidad Seguros.
*6 vicepresidencia seguros

References: Resolución 
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