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Timestamp: 2018-08-16 00:26:04+00:00

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LOMBARDA VITA STRATEGY UBI EDITION - PDF
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1 appartenente al Gruppo Cattolica Assicurazioni Offerta al pubblico di LOMBARDA VITA STRATEGY UBI EDITION prodotto finanziario assicurativo di tipo Unit Linked () Le parti Informazioni Generali e Informazioni Specifiche della Scheda Sintetica del Prospetto d offerta unitamente alle Condizioni di contratto, devono essere consegnate all Investitore- Contraente prima della sottoscrizione del Modulo di proposta. Si raccomanda la lettura della Parte I (Informazioni sull investimento), della Parte II (Illustrazione dei dati periodici di rischio-rendimento e costi effettivi dell investimento) e della Parte III (Altre informazioni) del, che devono essere messe gratuitamente a disposizione dell Investitore-Contraente su richiesta del medesimo, per le informazioni di dettaglio. Il è volto ad illustrare all Investitore-Contraente le principali caratteristiche dell investimento proposto. Il presente è stato depositato in Consob in data 13 luglio L offerta di cui al presente è valida dal 16 luglio 2012 al 07 settembre La pubblicazione del non comporta alcun giudizio della Consob sull opportunità dell investimento proposto.
2 SCHEDA SINTETICA INFORMAZIONI GENERALI La parte Informazioni Generali, da consegnare obbligatoriamente all Investitore-Contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le informazioni generali sull offerta. INFORMAZIONI GENERALI SUL CONTRATTO IMPRESA DI ASSICURAZIONE Denominazione: Lombarda Vita S.p.A., società del Gruppo Cattolica Assicurazioni, iscritto all albo dei gruppi assicurativi al n Nazionalità: Italiana. CONTRATTO Prodotto finanziario assicurativo di tipo Unit Linked denominato LOMBARDA VITA STRATEGY UBI EDITION. Il prodotto prevede l investimento in quote di un unico fondo interno dal cui valore dipendono le prestazioni finanziarie e assicurative previste dal contratto. ATTIVITÀ FINANZIARIE SOTTOSTANTI Il fondo interno previsto dal presente prodotto investe in diverse attività finanziarie quali: titoli di Stato e titoli obbligazionari o attività assimilabili, titoli azionari quotati nei principali mercati, quote di OICR, SICAV ed ETF, strumenti del mercato monetario con scadenza non superiore a sei mesi. Il prodotto prevede il versamento di un premio unico di importo minimo pari a 5.000,00 Euro. Non è prevista la possibilità di effettuare dei versamenti aggiuntivi. PROPOSTE D INVESTIMENTO FINANZIARIO La proposta di investimento finanziario prevista dal presente contratto è esclusivamente il fondo interno Lombarda Vita Strategy Ubi Edition. Le informazioni di dettaglio sulla proposta di investimento sono illustrate nella parte Informazioni Specifiche. FINALITÀ OPZIONI CONTRATTUALI Il prodotto consente di investire il premio unico iniziale, al netto dei costi, in quote di un fondo interno dal cui valore dipendono le prestazioni finanziarie e assicurative previste dal contratto. Oltre all investimento finanziario, in caso di decesso dell Assicurato è prevista una tutela economica pari ad una maggiorazione del controvalore delle quote possedute dall Investitore-Contraente, in funzione dell età dell Assicurato al momento del decesso. L Investitore-Contraente può, trascorsi 30 giorni dalla decorrenza del contratto, richiedere la liquidazione del capitale rimborsato (valore di riscatto) in una unica soluzione. In alternativa è facoltà dell Investitore-Contraente scegliere tra le seguenti opzioni: erogazione di una rendita annua vitalizia; erogazione della somma, parte in capitale e parte in rendita. La rendita può essere offerta secondo diverse tipologie a scelta dell Investitore- Contraente (vitalizia, reversibile, certa per un determinato numero di anni). Il contratto è a vita intera, pertanto la durata del contratto coincide con la vita DURATA dell Assicurato. La decorrenza del contratto è fissata al 14/09/2012. LE COPERTURE ASSICURATIVE PER RISCHI DEMOGRAFICI In caso di decesso dell Assicurato è previsto il rimborso di un capitale pari al prodotto tra il numero delle quote possedute dall Investitore-Contraente ed il valore della quota alla data di ricevimento del certificato di morte dell Assicurato da parte della Compagnia. E prevista inoltre una ulteriore tutela economica pari ad una maggiorazione del controvalore delle quote possedute dall Investitore-Contraente al momento della ricezione da parte della Compagnia del certificato di morte dell Assicurato. CASO MORTE Tale capitale aggiuntivo è pari ad una percentuale del controvalore delle quote, riportata nella tabella di cui all Art. 11 delle Condizioni di contratto corrispondente alla fascia d età raggiunta dall Assicurato al momento del decesso. Tale capitale non potrà comunque superare il capitale massimo aggiuntivo per il caso di morte definito per ciascuna fascia d età della tabella indicata all Art. 11 delle Condizioni di contratto. - Scheda Sintetica Informazioni Generali - pag. 1 di 4
3 INFORMAZIONI AGGIUNTIVE INFORMAZIONI SULLE MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE La sottoscrizione del contratto può essere effettuata direttamente presso uno dei soggetti incaricati del collocamento. La sottoscrizione avviene esclusivamente mediante l apposito Modulo di proposta. Il pagamento del premio unico viene effettuato presso lo sportello bancario tramite addebito sul conto corrente intestato all Investitore-Contraente ed acceso presso la Società Collocatrice. Il contratto è concluso e produce i propri effetti dalla data di decorrenza indicata nel Modulo di proposta, sempre che sia stato pagato il premio e che la Compagnia non comunichi per iscritto prima di detta data, il proprio rifiuto a contrarre. Si rimanda alla Sez. D della Parte I del e all Art. 2 delle Condizioni di contratto per le informazioni di dettaglio circa le modalità di sottoscrizione. Non sono previsti switch in quanto l unica proposta di investimento finanziario prevista dal presente contratto è il fondo interno Lombarda Vita Strategy Ubi Edition. SWITCH E VERSAMENTI AGGIUNTIVI Nel caso in cui la Compagnia istituisca nuovi fondi interni in aggiunta a quello previsto dal presente contratto, verrà concessa all Investitore-Contraente la facoltà di poter effettuare trasferimenti (switch) anche a favore dei nuovi fondi interni. La Compagnia si obbliga alla consegna della relativa informativa tratta dal Prospetto aggiornato e del Regolamento del nuovo fondo interno o dei nuovi fondi interni. RIMBORSO DEL CAPITALE A SCADENZA (CASO VITA) Il contratto è a vita intera e la sua durata coincide con la vita dell Assicurato. Le ipotesi di rimborso dell investimento e di corresponsione di riscatti parziali programmati durante il contratto sono disciplinate alla successiva sezione Rimborso del capitale prima della scadenza (c.d. riscatto) e riduzione. Si rimanda inoltre alla precedente Sezione Caso morte per la descrizione della prestazione in caso di decesso dell Assicurato. In caso di vita dell Assicurato, il contratto prevede la corresponsione di riscatti parziali programmati alla seconda, quarta e quinta ricorrenza annuale del contratto, con conseguente riduzione del numero di quote assegnate al contratto stesso. Tale operazione verrà effettuata senza necessità da parte dell Investitore-Contraente di presentare la relativa richiesta di riscatto. Il numero di quote disinvestite corrisponde, per controvalore, al 3,00% del premio versato e viene calcolato sulla base del NAV del venerdì antecedente la ricorrenza annuale di riferimento. Le quote verranno quindi disinvestite sulla base del NAV del primo venerdì successivo alla ricorrenza annuale di riferimento. RIMBORSO DEL CAPITALE PRIMA DELLA SCADENZA (C.D. RISCATTO) E RIDUZIONE Il contratto riconosce la facoltà di riscattare totalmente il capitale purché siano trascorsi almeno 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto e purché l Assicurato sia ancora in vita. Il valore di riscatto è pari al controvalore delle quote del fondo interno, al netto degli eventuali costi di rimborso del capitale prima della scadenza, di cui alla Sezione Descrizione dei costi della Scheda sintetica Informazioni Specifiche. Il controvalore delle quote è pari al prodotto tra il numero delle quote possedute dall Investitore-Contraente alla data di ricevimento della richiesta di riscatto da parte della Compagnia e il valore unitario della quota rilevato il primo venerdì successivo alla data in cui la richiesta è pervenuta alla Compagnia, se tra la data di ricezione della richiesta da parte della Compagnia e il venerdì successivo è soddisfatta almeno una delle seguenti condizioni: intercorrono almeno due giorni lavorativi; intercorre almeno un giorno lavorativo e il primo venerdì successivo è un giorno lavorativo. In caso contrario, l operazione avverrà il secondo venerdì successivo alla data di ricezione della richiesta da parte della Compagnia. In caso di riscatto nei primi anni di durata del contratto, i costi direttamente e - Scheda Sintetica Informazioni Generali - pag. 2 di 4
4 indirettamente sopportati dall Investitore-Contraente possono essere tali da non consentire la restituzione di un ammontare pari al capitale investito, tenuto anche conto degli eventuali riscatti parziali programmati già corrisposti. Non è ammesso il riscatto parziale volontario da parte dell Investitore-Contraente. Si rimanda alla Sez. B.2) della Parte I del e all Art. 16 delle Condizioni di contratto per ulteriori dettagli circa le modalità di riscatto. REVOCA DELLA PROPOSTA DIRITTO DI RECESSO ULTERIORE INFORMATIVA DISPONIBILE Nel periodo antecedente la decorrenza degli effetti del contratto, l Investitore-Contraente ha la facoltà di revocare la proposta di assicurazione, inviando comunicazione scritta alla sede della Compagnia, mediante fax al numero o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Lombarda Vita S.p.A. Ufficio Gestione Canali Bancassicurazione - Via Enrico Fermi, 11/B Verona - Italia. La Compagnia, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione, rimborserà all Investitore-Contraente il premio corrisposto. L Investitore-Contraente può recedere dal presente contratto entro 30 giorni dalla data di decorrenza degli effetti dello stesso. Il recesso si esercita mediante l invio di fax al numero o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Lombarda Vita S.p.A. - Ufficio Gestione Canali Bancassicurazione - Via Enrico Fermi, 11/B Verona - Italia. A far tempo dalle ore 24:00 del giorno in cui la Compagnia ha ricevuto la comunicazione scritta di recesso dell Investitore-Contraente, le parti del presente contratto si intendono liberate da qualunque reciproca obbligazione dal medesimo derivante. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Compagnia è tenuta a rimborsare all Investitore-Contraente il controvalore delle quote acquisite con il premio investito sia in caso di incremento che di decremento delle stesse valorizzate come previsto all Art. 13 delle Condizioni di contratto, maggiorato dei costi di cui all Art. 9 a) I) delle Condizioni di contratto. L importo così determinato potrà essere inferiore al premio versato dall Investitore- Contraente. Tutte le informazioni relative al prodotto sono disponibili sul sito internet della Compagnia, e possono essere acquisite su supporto duraturo. Sul medesimo sito sono inoltre disponibili il aggiornato, il rendiconto periodico della gestione del fondo interno, nonché il Regolamento del fondo interno. La Compagnia è tenuta a comunicare tempestivamente all Investitore-Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute nel concernenti le caratteristiche essenziali del prodotto, tra le quali la tipologia di gestione, il regime dei costi ed il profilo di rischio. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO Al contratto si applica la legge italiana. REGIME LINGUISTICO DEL CONTRATTO Il contratto e gli eventuali documenti ad esso allegati sono redatti in lingua italiana. Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale devono essere inoltrati per iscritto al seguente indirizzo: Lombarda Vita S.p.A. - Servizio Reclami c/o Cattolica Assicurazioni Soc. Coop. - Servizio Reclami di Gruppo - Lungadige Cangrande, Verona (Italia) Telefono 045/ Fax 045/ RECLAMI Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nei termini massimi previsti dalla normativa vigente, potrà rivolgersi, corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia: per questioni attinenti al contratto, all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, telefono ; per questioni attinenti alla trasparenza informativa, alla CONSOB, via G.B. Martini 3, Roma o via Broletto 7, Milano, telefono / Si rinvia alla Sez. A) della Parte I del per ulteriori dettagli. - Scheda Sintetica Informazioni Generali - pag. 3 di 4
5 Avvertenza: La Scheda Sintetica del deve essere consegnata all Investitore-Contraente, unitamente alle Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte Informazioni Generali della Scheda Sintetica: 13 luglio Data di validità della parte Informazioni Generali della Scheda Sintetica: dal 16 luglio 2012 al 07 settembre La pubblicazione del non comporta alcun giudizio della Consob sull'opportunità dell investimento proposto. - Scheda Sintetica Informazioni Generali - pag. 4 di 4
6 SCHEDA SINTETICA INFORMAZIONI SPECIFICHE La parte Informazioni Specifiche, da consegnare obbligatoriamente all Investitore-Contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche del fondo interno. INFORMAZIONI GENERALI SULL INVESTIMENTO FINANZIARIO NOME GESTORE Lombarda Vita Strategy Ubi Edition. Fondo interno di diritto italiano. La Compagnia ha delegato la gestione del fondo interno Lombarda Vita Strategy Ubi Edition a UBI Pramerica SGR S.p.A.. Codice della proposta di investimento finanziario: 215. Valuta di denominazione: Euro. Data di inizio operatività del fondo: 14/09/2012. Destinazione dei proventi: il fondo è ad accumulazione dei proventi. ALTRE INFORMAZIONI Modalità di versamento: premio unico. Per la descrizione del presente fondo interno è stato considerato un importo di premio unico pari al premio minimo, ossia 5.000,00 Euro. Finalità dell investimento: crescita del capitale fermo restando che la Compagnia non offre alcuna garanzia di capitale e di rendimento minimo. STRUTTURA E RISCHI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO Tipologia di gestione: flessibile. TIPOLOGIA DI GESTIONE Obiettivo della gestione: il Fondo interno ha come obiettivo una crescita del capitale nel lungo termine attraverso una metodologia quantitativa e qualitativa incentrata su un analisi di tipo top-down, che mira ad attuare una strategia di gestione basata su un asset allocation globale attiva e può investire fino al 100% del suo patrimonio in un unica tipologia di attivi, con il limite massimo del 60% del controvalore complessivo per il comparto azionario. In relazione allo stile di gestione adottato (stile flessibile) non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica di gestione adottata, ma è possibile individuare una misura di rischio alternativa indicata nella tabella che segue. Misura di rischio Valore Volatilità media annua attesa della quota 8,00% ORIZZONTE TEMPORALE D INVESTIMENTO CONSIGLIATO PROFILO DI RISCHIO La volatilità media annua attesa è un indicatore sintetico del rischio, espresso come scostamento medio percentuale rispetto al rendimento atteso del fondo interno stesso in un determinato periodo di tempo. Maggiore è questa grandezza, espressa percentualmente, maggiori sono le conseguenti opportunità di profitto o rischio di perdite. L orizzonte temporale minimo consigliato è pari a 16 anni. Grado di rischio: medio - alto. Il grado di rischio sintetizza la rischiosità complessiva dell investimento finanziario, determinata sulla base della volatilità annua attesa dei rendimenti ed è indicata in termini descrittivi secondo una classificazione crescente (basso, medio - basso, medio, medio - alto, alto, molto - alto). - Scheda Sintetica Informazioni Specifiche - pag. 1 di 5
7 Categoria: Flessibile. Principali tipologie di strumenti finanziari: il fondo interno investirà principalmente in indici di titoli azionari e obbligazionari senza restrizioni geografiche, tramite OICVM che investono in azioni e obbligazioni o altri OIC, futures, swap, titoli azionari e obbligazionari e altri strumenti, con il limite massimo del 60% del controvalore complessivo per il comparto azionario. Tale investimento è denominato in qualunque divisa, principalmente in Euro e Dollari Statunitensi. Il fondo può investire in misura residuale in depositi bancari. Aree geografiche: area internazionale. Categorie di emittenti: Stati sovrani, organismi internazionali ed emittenti di tipo POLITICA DI societario. INVESTIMENTO Operazioni in strumenti derivati: il fondo può investire in strumenti finanziari derivati nel rispetto della normativa ISVAP. Gli strumenti derivati possono essere utilizzati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento o di pervenire ad una gestione efficace del portafoglio. Il loro impiego non può comunque alterare il profilo di rischio e le caratteristiche del fondo esplicitati nel regolamento del fondo stesso. L utilizzo degli strumenti derivati è finalizzato: alla copertura dei rischi; ad una più efficiente gestione del portafoglio o per raggiungere l obiettivo e la politica di investimento. L utilizzo dei derivati è coerente con il profilo di rischio/rendimento del fondo. Non è prevista la possibilità di effettuare investimenti in parti di OICR promossi, istituiti o gestiti da una società di gestione del risparmio o da una società di gestione armonizzata appartenente allo stesso gruppo dell impresa di assicurazione (OICR collegati ). La Compagnia non offre alcuna garanzia di rimborso del capitale investito a scadenza o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari GARANZIE dell investimento vi è la possibilità che l Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito, tenuto anche conto degli eventuali riscatti parziali programmati già erogati. Si rimanda alla Sez. B.1), Parte I del per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell investimento finanziario. COSTI La seguente tabella illustra l incidenza dei costi sull investimento finanziario riferita sia al momento della sottoscrizione sia all orizzonte temporale d investimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali rappresenta il capitale investito. I dati riportati sono stati calcolati ipotizzando un premio unico pari al premio minimo. TABELLA DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO VOCI DI COSTO Momento della sottoscrizione Orizzonte temporale d investimento consigliato (valori su base annua) A Costi di caricamento 3,00% 0,19% B C D E Commissioni di gestione Costi delle garanzie e/o immunizzazione Altri costi contestuali al versamento Altri costi successivi al versamento 1,65% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% - Scheda Sintetica Informazioni Specifiche - pag. 2 di 5
8 F G Bonus, premi e riconoscimenti di quote Costi delle coperture assicurative 0,00% 0,00% 0,00% 0,10% H Spese di emissione 0,00% 0,00% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO I Premio versato 100% L = I - (G + H) Capitale nominale 100% M = L (A + C + D F) Capitale investito 97,00% Avvertenza: la tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi si rimanda alla Sez. C, Parte I del e all Art. 9 delle Condizioni di contratto. a) Costi direttamente a carico dell Investitore-Contraente. I) Costi di caricamento. - Costi percentuali. I costi di caricamento gravanti sul premio unico iniziale, atti a coprire i costi di acquisizione, di amministrazione e commerciali, sono correlati all effettivo ammontare del premio e sono rappresentati nella tabella che segue: Tabella A Importo di premio Costi di caricamento Qualsiasi 2,00% - Costi in cifra fissa. Sul premio unico, al netto dei costi percentuali di cui sopra, viene applicato inoltre un costo in cifra fissa pari a 50,00 Euro. DESCRIZIONE DEI COSTI II) Costi di rimborso del capitale prima della scadenza (riscatto). I costi applicati in caso di riscatto totale vengono trattenuti dalla Compagnia che li detrae dal controvalore delle quote riscattate (come definito all Art. 16 delle Condizioni di contratto). Tali costi sono pari a una percentuale del controvalore delle quote riscattate, variabile in relazione agli anni trascorsi dalla data di decorrenza degli effetti del contratto. I costi applicati in caso di riscatto totale sono rappresentati nella tabella che segue. Tabella B Data di richiesta di riscatto Costi per riscatto Nel corso del I anno 2,50% Nel corso del II anno 1,50% Nel corso del III anno 1,00% Dal IV anno Non sono previsti costi III) Costi per trasferimenti (switch). Non sono previsti switch in quanto l unica proposta di investimento finanziario prevista dal presente contratto è il fondo interno Lombarda Vita Strategy Ubi Edition. b) Costi indirettamente a carico dell Investitore-Contraente. I) Commissioni di gestione. Le commissioni di gestione per il fondo interno Lombarda Vita Strategy Ubi Edition sono pari all 1,75% su base annua. Tali commissioni, su base annua, sono calcolate sul patrimonio netto del fondo interno e sono addebitate settimanalmente. - Scheda Sintetica Informazioni Specifiche - pag. 3 di 5
9 Una parte delle commissioni di gestione è utilizzata per coprire il costo per la copertura assicurativa prevista dal contratto. II) Costo delle coperture assicurative previste dal contratto. Il contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa relativa al decesso dell Assicurato sia finanziato tramite il prelevamento di una percentuale pari allo 0,10%, su base annua, del controvalore delle quote calcolato ad ogni valorizzazione settimanale. Tale costo, finanziato tramite prelievo dall importo complessivo delle commissioni di gestione, viene sostenuto al fine di rendere operativa la copertura in oggetto. III) Altri costi previsti dal regolamento/statuto del fondo interno. I costi per la remunerazione delle SGR (relativi all acquisto di OICR da parte del fondo interno) sono fissati nella misura seguente: Tipologia Oneri di sottoscrizione e di rimborso Commissioni di gestione annue Commissioni di overperformance Percentuale Non previsti. Massimo 2,00% del valore delle quote degli OICR Massimo 25% dell eventuale differenza positiva tra la performance dell OICR e la performance del relativo benchmark E prevista una diminuzione del valore netto del fondo interno con una gradualità coerente con la periodicità di calcolo della quota anche in ragione dei seguenti costi: spese di amministrazione e custodia delle attività del fondo interno; i costi connessi con l acquisizione e la dismissione delle attività del fondo (ad es. i costi di intermediazione inerenti alla compravendita degli strumenti finanziari); spese di pubblicazione del valore delle quote; spese di revisione e certificazione del fondo interno; le eventuali spese legali e giudiziarie sostenute nell esclusivo interesse del fondo. Possono infine gravare gli oneri relativi al contributo di vigilanza, che la Compagnia è tenuta a versare annualmente alla Consob. Si rimanda alla Sez. C), Parte I del per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale. DATI PERIODICI RENDIMENTO STORICO TOTAL EXPENSE RATIO (TER) Il fondo interno è di nuova costituzione e non è quindi possibile, alla data di redazione della presente Scheda Sintetica, rappresentarne graficamente l andamento storico. Il fondo interno è di nuova istituzione e pertanto non è possibile evidenziare l indicatore sintetico dei costi effettivi (TER) che fornisce la misura su base annua dei costi che mediamente gravano sul patrimonio del fondo interno stesso. Di seguito si riporta la quota parte dei costi dell investimento finanziario retrocessa al collocatore nell ultimo anno solare. RETROCESSIONI AI DISTRIBUTORI Tipo costo Misura costo Quota parte retrocessa ai collocatori Costi di caricamento percentuali* 2,00% 100,00% Costi di caricamento in cifra fissa* 50,00 Euro 0,00% Commissioni di gestione del fondo interno 1,75% 42,86% * corrispondenti a quelli indicati al paragrafo Descrizione dei costi. Si rinvia alla Parte II del per le informazioni di dettaglio sui dati periodici. - Scheda Sintetica Informazioni Specifiche - pag. 4 di 5
10 INFORMAZIONI ULTERIORI VALORIZZAZIONE DELL INVESTIMENTO La Compagnia determina ogni settimana il valore unitario della quota del fondo interno. Il valore unitario della quota viene calcolato dividendo il valore complessivo netto del fondo interno per il numero complessivo di quote costituenti il patrimonio, entrambi relativi al giorno di riferimento. Tale rapporto viene arrotondato alla millesima parte di una quota. Il valore unitario della quota, con l indicazione della relativa data di riferimento, è pubblicato giornalmente su Il Sole 24 Ore e sul sito internet della Compagnia: Il valore unitario della quota è al netto di qualsiasi onere a carico del fondo interno. Avvertenza: La Scheda Sintetica del deve essere consegnata all Investitore- Contraente, unitamente alle Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte Informazioni Specifiche della Scheda Sintetica: 13 luglio Data di validità della parte Informazioni Specifiche della Scheda Sintetica: dal 16 luglio 2012 al 07 settembre Il fondo interno Lombarda Vita Strategy Ubi Edition è offerto dal 16 luglio 2012 al 07 settembre La pubblicazione del non comporta alcun giudizio della Consob sull'opportunità dell investimento proposto. DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ «Lombarda Vita S.p.A. con sede legale in Corso Martiri della Libertà, Brescia, Italia, si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità». Il Rappresentante Legale Carlo Barbera - Scheda Sintetica Informazioni Specifiche - pag. 5 di 5
11 Lombarda Vita S.p.A. Gruppo Cattolica Assicurazioni Offerta al pubblico di LOMBARDA VITA STRATEGY UBI EDITION prodotto finanziario assicurativo di tipo Unit Linked () Si raccomanda la lettura della Parte I (Informazioni sull investimento), della Parte II (Illustrazione dei dati periodici di rischio-rendimento e costi effettivi dell investimento) e della Parte III (Altre informazioni) del, che devono essere messe gratuitamente a disposizione dell Investitore-Contraente su richiesta del medesimo, per le informazioni di dettaglio. Il è volto ad illustrare all Investitore-Contraente le principali caratteristiche dell investimento proposto. Data di deposito in Consob della Copertina: 13 luglio Data di validità della Copertina: dal 16 luglio 2012 al 07 settembre La pubblicazione del non comporta alcun giudizio della Consob sull opportunità dell investimento proposto.
12 PARTE I DEL PROSPETTO D OFFERTA INFORMAZIONI SULL'INVESTIMENTO E SULLE COPERTURE ASSICURATIVE La Parte I del, da consegnare su richiesta all Investitore-Contraente, è volta ad illustrare le informazioni di dettaglio sull offerta. Data di deposito in Consob della Parte I: 13 luglio Data di validità della Parte I: dal 16 luglio 2012 al 07 settembre A) INFORMAZIONI GENERALI 1. L IMPRESA DI ASSICURAZIONE Lombarda Vita S.p.A., appartenente al Gruppo Cattolica Assicurazioni, iscritto all Albo dei gruppi assicurativi al n Sede Legale: Corso Martiri della Libertà, Brescia, Italia. Direzione Operativa: Via Enrico Fermi, 11/B Verona, Italia. Autorizzazione all esercizio delle assicurazioni: provvedimento ISVAP n del 29 gennaio 2001, pubblicato nella Gazzetta Ufficiale, n. 34 del 10 febbraio Codice fiscale e numero di iscrizione al registro delle imprese di Brescia Iscrizione all Albo delle imprese tenuto dall ISVAP n Sito internet: Indirizzo di posta elettronica: Recapito telefonico: Per ulteriori informazioni sulla Compagnia e sul suo gruppo di appartenenza si rinvia alla Parte III, Sezione A, par. 1 del. 2. RISCHI GENERALI CONNESSI ALL INVESTIMENTO FINANZIARIO Il prodotto prevede l acquisizione di quote di un fondo d investimento, che comporta dei rischi connessi alle possibili variazioni del valore delle quote stesse, le quali a loro volta risentono delle oscillazioni del valore degli strumenti finanziari in cui vengono investite le risorse del fondo. La presenza di tali rischi può determinare la possibilità di non ottenere, al momento del rimborso, la restituzione del capitale investito. Ne consegue che a carico dell Investitore-Contraente sono posti i seguenti rischi finanziari: a) il rischio di ottenere un valore in caso di riscatto inferiore ai premi versati; b) il rischio di ottenere un capitale in caso di morte dell Assicurato inferiore ai premi versati; c) il rischio di ottenere un valore in caso di recesso inferiore al premio versato. In particolare, per apprezzare il rischio derivante dall investimento del patrimonio del fondo in strumenti finanziari occorre considerare i seguenti elementi: a) rischio connesso alla variazione del prezzo: il prezzo di ciascun strumento finanziario dipende: a.1) dalle caratteristiche peculiari della società emittente in quanto connesso all eventualità che l emittente per effetto di un deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare l interesse o di rimborsare il capitale (rischio di controparte); a.2) dall andamento dei settori di investimento e dei mercati di riferimento sui quali i titoli sono negoziati, e può variare in modo più o meno accentuato a seconda della sua natura (rischio sistematico). In linea generale, la variazione del prezzo delle azioni è connessa alle prospettive reddituali e alle condizioni creditizie delle società emittenti e può essere tale da comportare la riduzione o addirittura la perdita del capitale investito (rischio specifico), mentre il valore delle obbligazioni è influenzato dall andamento dei tassi di interesse di mercato e dalle valutazioni della capacità del soggetto emittente di far fronte al pagamento degli interessi dovuti e al rimborso del capitale di debito a scadenza (rischio di interesse); b) rischio connesso alla liquidità: la liquidità degli strumenti finanziari, ossia la loro attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore, dipende dalle caratteristiche del mercato in cui gli stessi sono trattati. In generale i titoli trattati su mercati regolamentati sono più liquidi e, quindi, meno rischiosi, in quanto più facilmente smobilizzabili dei titoli non trattati su detti mercati. L assenza di una quotazione ufficiale rende inoltre complesso l apprezzamento del valore effettivo del titolo, la cui determinazione può essere rimessa a valutazioni discrezionali; Parte I - pag. 1 di 14
13 c) rischio connesso alla valuta di denominazione: per l investimento in strumenti finanziari denominati in una valuta diversa da quella in cui è denominato il fondo, occorre tenere presente la variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del fondo e la valuta estera in cui sono denominati gli investimenti; d) rischio connesso all utilizzo di strumenti derivati: l utilizzo di strumenti derivati consente di assumere posizioni di rischio su strumenti finanziari superiori agli esborsi inizialmente sostenuti per aprire tali posizioni (effetto leva). Di conseguenza una variazione dei prezzi di mercato relativamente piccolo ha un impatto amplificato in termini di guadagno o di perdita sul portafoglio gestito rispetto al caso in cui non si faccia uso della leva; e) altri fattori di rischio: le operazioni sui mercati emergenti potrebbero esporre l investitore-contraente a rischi aggiuntivi connessi al fatto che tali mercati potrebbero essere regolati in modo da offrire ridotti livelli di garanzia e protezione agli investitori. Sono poi da considerarsi i rischi connessi alla situazione politico-finanziaria del paese di appartenenza degli enti emittenti. Il valore del capitale investito in quote del fondo interno può variare in relazione alla tipologia di strumenti finanziari e ai settori di investimento, nonché ai diversi mercati di riferimento, come indicato nella successiva Sez. B.1). 3. CONFLITTO DI INTERESSE Il presente contratto è un prodotto di Lombarda Vita S.p.A., società facente parte del Gruppo Cattolica Assicurazioni e partecipata da Unione di Banche Italiane Soc. Coop. per azioni. Il collocamento del presente contratto è svolto dagli intermediari indicati nell Allegato A, Parte III del Prospetto d offerta; tali intermediari fanno parte del Gruppo Unione di Banche Italiane Soc. Coop. per azioni. A UBI Pramerica SGR. S.p.A., società del Gruppo Unione di Banche Italiane Soc. Coop. per azioni, è affidata la delega di gestione del fondo interno. Gli OICR presenti nel fondo interno possono essere gestiti da UBI Pramerica SGR. S.p.A., società del Gruppo Unione di Banche Italiane Soc. Coop. per azioni. In relazione al fondo interno non è prevista la possibilità di effettuare investimenti in parti di OICR promossi, istituiti o gestiti da una società di gestione del risparmio o da una società di gestione armonizzata appartenente allo stesso gruppo dell impresa di assicurazione (OICR collegati ). La Compagnia potrebbe effettuare investimenti in strumenti finanziari emessi da società partecipanti al capitale sociale della Compagnia stessa o in attivi emessi da società partecipate dalla Compagnia stessa. La Compagnia si riserva la facoltà di comunicare, prontamente e per iscritto, ogni eventuale successiva variazione rilevante circa quanto sopra. Il collocamento del presente contratto e la gestione del fondo interno potrebbe comportare il rischio di un CONFLITTO DI INTERESSE derivante dai menzionati rapporti di gruppo. La Compagnia, pur in presenza di eventuali situazioni di conflitto di interesse, opererà in modo tale da non recare pregiudizio alcuno all Investitore-Contraente, impegnandosi a perseguire il miglior risultato possibile e ad assicurare un equo trattamento degli Investitori-Contraenti, avuto anche riguardo agli oneri connessi alle operazioni da eseguire. La Compagnia si impegna nella gestione degli attivi ad ottenere in ogni caso il miglior risultato possibile a favore dell Investitore-Contraente. La Compagnia è dotata di procedure per l'individuazione e la gestione delle situazioni di conflitto di interesse originate da rapporti di gruppo o da altre operazioni con parti correlate. In particolare, la Compagnia ha istituito un Comitato di Direzione che effettua un monitoraggio periodico della presenza di situazioni di conflitto di interessi. 4. RECLAMI Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale devono essere inoltrati per iscritto al seguente indirizzo: Lombarda Vita S.p.A. - Servizio Reclami c/o Cattolica Assicurazioni Soc. Coop. - Servizio Reclami di Gruppo - Lungadige Cangrande, Verona (Italia) Telefono 045/ Fax 045/ indicando i seguenti dati: nome, cognome e indirizzo completo dell esponente; numero di polizza e nominativo dell Investitore-Contraente; indicazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato. Il Cliente che voglia chiarimenti, informazioni, richieste di invio di documentazione può rivolgersi a: Lombarda Vita S.p.A. Bancassicurazione Servizio Assistenza Vita Via Carlo Ederle, Verona Italia, Telefono , Fax , In caso di necessità di eventuali consultazioni, l Investitore-Contraente può accedere al sito internet della Compagnia Parte I - pag. 2 di 14
14 Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nei termini massimi previsti dalla normativa vigente, potrà rivolgersi, corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia: - per questioni attinenti al contratto, all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, telefono ; Il reclamo deve contenere i seguenti elementi essenziali: nome, cognome e domicilio del reclamante; denominazione dell impresa, dell intermediario di cui si lamenta l operato; breve descrizione del motivo della lamentela ed ogni documento utile a descrivere compiutamente il fatto e le relative circostanze. Per la risoluzione di liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all ISVAP o direttamente al sistema estero competente chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET. Il sistema competente è individuabile accedendo al sito - per questioni attinenti alla trasparenza informativa, alla CONSOB, via G.B. Martini 3, Roma o via Broletto 7, Milano, telefono / Si ricorda che permane la facoltà di ricorrere all Autorità Giudiziaria. B) INFORMAZIONI SUL PRODOTTO FINANZIARIO - ASSICURATIVO DI TIPO UNIT LINKED 5. DESCRIZIONE DEL CONTRATTO E IMPIEGO DEI PREMI 5.1 Caratteristiche del contratto Il prodotto consente di investire il premio unico iniziale, al netto dei costi, in quote di un fondo interno dal cui valore dipendono le prestazioni finanziarie e assicurative previste dal contratto. Per le informazioni di dettaglio sul fondo interno si rinvia alla successiva Sez. B.1). Oltre all investimento finanziario, in caso di decesso dell Assicurato è prevista una ulteriore tutela economica pari ad una maggiorazione del controvalore delle quote possedute dall Investitore-Contraente. Il prodotto prevede la corresponsione di riscatti parziali programmati alla seconda, quarta e quinta ricorrenza annuale del contratto, con conseguente riduzione del numero di quote assegnate al contratto stesso, secondo quanto previsto al par. 15. L Investitore-Contraente può richiedere la liquidazione del capitale rimborsato (valore di riscatto) anche in forma di rendita secondo quanto disciplinato al successivo par Durata del contratto Requisiti soggettivi dell Assicurato Il contratto è a vita intera, pertanto la durata coincide con la vita dell Assicurato. Gli effetti dello stesso decorreranno dal 14/09/2012. Nel momento in cui viene concluso il presente contratto, l Assicurato deve avere un età non superiore ad anni 90 e non inferiore ad anni Versamento dei premi Il contratto prevede il versamento di un premio unico di importo minimo pari a 5.000,00 Euro. Non è prevista la possibilità di effettuare dei versamenti aggiuntivi. B.1) INFORMAZIONI SULL INVESTIMENTO FINANZIARIO I premi versati, al netto dei costi di caricamento, sono investiti in quote del fondo interno e costituiscono il capitale investito. Il valore del capitale in caso di rimborso è determinato dal numero di quote moltiplicato per il valore unitario delle quote del fondo interno rilevato così come indicato al successivo par. 27. La proposta di investimento finanziario prevista dal presente contratto è esclusivamente il fondo interno Lombarda Vita Strategy Ubi Edition. Di seguito si riportano le caratteristiche del fondo interno che costituisce l investimento finanziario e gli strumenti finanziari in cui investono, dove per investimento principale in uno strumento si intende maggiore del 70%, per prevalente tra il 50% e il 70%, per significativo tra il 30% e il 50%, per contenuto tra il 10% e il 30%, per residuale inferiore al 10%. I suddetti termini di rilevanza sono da intendersi come indicativi delle strategie gestionali del fondo interno, posti i limiti definiti nel relativo Regolamento. Parte I - pag. 3 di 14
15 Fondo interno Lombarda Vita Strategy Ubi Edition Codice fondo interno 215 Gestore La Compagnia ha delegato la gestione del fondo interno a UBI Pramerica SGR S.p.A. società del Gruppo Unione di Banche Italiane Soc. Coop. per azioni, con sede legale in Piazza Vittorio Veneto, Bergamo. Finalità dell investimento Crescita del capitale fermo restando che la Compagnia non offre alcuna garanzia di capitale e di rendimento minimo. 6. TIPOLOGIA DI GESTIONE DEL FONDO INTERNO Tipologia di gestione Flessibile. Obiettivo della gestione Il Fondo interno ha come obiettivo una crescita del capitale nel lungo termine attraverso una metodologia quantitativa e qualitativa incentrata su un analisi di tipo top-down, che mira ad attuare una strategia di gestione basata su un asset allocation globale attiva e può investire fino al 100% del suo patrimonio in un unica tipologia di attivi, con il limite massimo del 60% del controvalore complessivo per il comparto azionario. Valuta di denominazione Euro 7. ORIZZONTE TEMPORALE D INVESTIMENTO CONSIGLIATO Per il presente fondo interno l orizzonte temporale minimo di investimento consigliato all Investitore-Contraente è pari a 16 anni. 8. PROFILO DI RISCHIO DEL FONDO INTERNO Grado di rischio: medio - alto. Il grado di rischio sintetizza la rischiosità complessiva dell investimento finanziario, determinata sulla base della volatilità annua attesa dei rendimenti ed è indicata in termini descrittivi secondo una classificazione crescente (basso, medio - basso, medio, medio - alto, alto, molto - alto). 9. POLITICA DI INVESTIMENTO E RISCHI SPECIFICI DEL FONDO INTERNO Categoria del fondo Flessibile. Principali tipologie di strumenti finanziari Aree geografiche Categorie di emittenti Specifici fattori di rischio Il fondo interno investirà principalmente in indici di titoli azionari e obbligazionari senza restrizioni geografiche, tramite OICVM che investono in azioni e obbligazioni o altri OIC, futures, swap, titoli azionari e obbligazionari e altri strumenti, con il limite massimo del 60% del controvalore complessivo per il comparto azionario. La componente azionaria è investita principalmente in quote di OICR, SICAV, ETF ed azioni di società ad elevata capitalizzazione. La componente obbligazionaria è investita principalmente in quote di OICR, SICAV, ETF e titoli obbligazionari. I titoli obbligazionari avranno una qulità creditizia media non inferiore all Investment grade, con possibilità di investire in misura residuale in titoli senza rating. Il portafoglio titoli potrà comprendere obbligazioni e altri titoli di debito a breve, medio e lungo termine. Tali investimenti sono denominati in qualunque divisa, principalmente in Euro e Dollari statunitensi. Il fondo può investire in misura residuale in depositi bancari. Area internazionale. Stati sovrani, organismi internazionali ed emittenti di tipo societario. Duration: il fondo interno è di nuova costituzione; non è pertanto possibile determinare la duration della componente obbligazionaria. Rating: il fondo può investire in via residuale in titoli di qualità inferiore alla categoria Investment grade o che non siano stati oggetto di Rating e la cui qualità sia giudicata equiparabile. Parte I - pag. 4 di 14
16 Paesi Emergenti: il fondo interno può investire in titoli azionari di società quotate in paesi in via di sviluppo. Rischio di cambio: il fondo interno investe in strumenti finanziari denominati in valuta diversa dall Euro. L esposizione verso valute diverse dall Euro può essere oggetto di copertura al fine di attenuare il rischio di cambio. Investimento in titoli emessi da società a bassa capitalizzazione: è possibile un investimento contenuto in titoli emessi da società a bassa capitalizzazione. Operazioni in strumenti derivati Tecnica di gestione Destinazione dei proventi Il fondo interno può investire in strumenti finanziari derivati nel rispetto della normativa ISVAP. Gli strumenti derivati possono essere utilizzati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento o di pervenire ad una gestione efficace del portafoglio. Il loro impiego non può comunque alterare il profilo di rischio e le caratteristiche del fondo esplicitati nel regolamento del fondo stesso. L utilizzo degli strumenti derivati è finalizzato: alla copertura dei rischi; ad una più efficiente gestione del portafoglio o per raggiungere l obiettivo e la politica di investimento. L utilizzo dei derivati è coerente con il profilo di rischio/rendimento del fondo. Lo stile di gestione è attivo e il fondo interno mira ad attuare una strategia di gestione basata su un asset allocation globale attiva attraverso una metodologia quantitativa e qualitativa incentrata su un analisi di tipo topdown. Il soggetto Gestore Delegato attraverso un algoritmo proprietario sviluppa, sulle diverse classi di attivi, indicatori che fungono da riferimento per l elaborazione di rendimenti attesi successivamente utilizzati in un processo di ottimizzazione. L allocazione finale è la sintesi dei risultati quantitativi e dell analisi macroeconomica e delle dinamiche di mercato regolarmente effettuata dal gestore per gli investimenti nell ambito di un più ampio processo di investimento. Il fondo utilizza tecniche di gestione dei rischi di portafoglio in relazione agli obiettivi e alla politica di investimento prefissata. Per la descrizione di tali tecniche si rinvia alla Parte III, Sez. B, par. 8 del Prospetto d offerta. Il fondo è ad accumulazione dei proventi. 10. GARANZIE DELL INVESTIMENTO La Compagnia non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di corresponsione di un rendimento minimo, durante la vigenza del contratto. L Investitore-Contraente assume il rischio connesso all andamento negativo del valore delle quote del fondo interno e pertanto esiste la possibilità di ricevere durante la vigenza del contratto un capitale inferiore al capitale investito, tenuto anche conto degli eventuali riscatti parziali programmati già erogati. 11. PARAMETRO DI RIFERIMENTO (C.D. BENCHMARK) Con riferimento al fondo interno Lombarda Vita Strategy Ubi Edition, in relazione allo stile di gestione adottato (stile flessibile) non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica di gestione adottata, ma è possibile individuare una misura di rischio alternativa indicata nella tabella che segue. Fondo Interno Misura di rischio Valore Lombarda Vita Strategy Ubi Edition Volatilità media annua attesa della quota 8,00% La volatilità media annua attesa è un indicatore sintetico del rischio, espresso come scostamento medio percentuale rispetto al rendimento atteso del fondo interno stesso in un determinato periodo di tempo. Maggiore è questa grandezza, espressa percentualmente, maggiori sono le conseguenti opportunità di profitto o rischio di perdite. Parte I - pag. 5 di 14
17 12. CLASSI DI QUOTE Non sono previste classi di quote. 13. RAPPRESENTAZIONE SINTETICA DEI COSTI I dati riportati sono stati calcolati ipotizzando un premio unico pari a 5.000,00 Euro. La seguente tabella illustra l incidenza dei costi sull investimento finanziario riferita sia al momento della sottoscrizione sia all orizzonte temporale d investimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali rappresenta il capitale investito. Momento della sottoscrizione Orizzonte temporale d investimento consigliato (valori su base annua) VOCI DI COSTO A Costi di caricamento 3,00% 0,19% B Commissioni di gestione 1,65% C Costi delle garanzie e/o immunizzazione 0,00% 0,00% D Altri costi contestuali al versamento 0,00% 0,00% E Altri costi successivi al versamento 0,00% F Bonus, premi e riconoscimenti di quote 0,00% 0,00% G Costi delle coperture assicurative 0,00% 0,10% H Spese di emissione 0,00% 0,00% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO I Premio versato 100% L = I - (G + H) Capitale nominale 100% M = L (A + C + D F) Capitale investito 97,00% Avvertenza: la tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi si rimanda alla successiva Sez. C e all Art. 9 delle Condizioni di contratto. B.2) INFORMAZIONI SUL RIMBORSO DELL INVESTIMENTO. 14. RIMBORSO DEL CAPITALE A SCADENZA Il contratto è a vita intera e la sua durata coincide con la vita dell Assicurato. Le ipotesi di rimborso dell investimento e le informazioni di dettaglio circa la corresponsione dei riscatti parziali programmati durante il contratto sono disciplinate al successivo par. 15. Si rinvia al successivo par. 19, Sez. C, per l illustrazione dei costi complessivamente gravanti sul capitale maturato. 15. RIMBORSO DEL CAPITALE PRIMA DELLA SCADENZA DEL CONTRATTO (C.D. RISCATTO) In caso di vita dell Assicurato, il contratto prevede la corresponsione di riscatti parziali programmati alla seconda, quarta e quinta ricorrenza annuale del contratto, con conseguente riduzione del numero di quote assegnate al contratto stesso. Tale operazione verrà effettuata senza necessità da parte dell Investitore-Contraente di presentare la relativa richiesta di riscatto. Il numero di quote che verranno disinvestite corrisponde, per controvalore, al 3,00% del premio versato e viene calcolato sulla base del NAV del venerdì antecedente la ricorrenza annuale di riferimento. Le quote verranno quindi disinvestite sulla base del NAV del primo venerdì successivo alla ricorrenza annuale di riferimento. Tali operazioni verranno effettuate a condizione che: il controvalore totale delle quote al momento della corresponsione sia pari o superiore all importo del riscatto parziale medesimo; Parte I - pag. 6 di 14
18 il controvalore residuo delle quote al momento della corresponsione, al netto della prestazione da corrispondere medesima, non sia inferiore a 2.500,00 Euro. L Investitore-Contraente ha diritto, su richiesta scritta e trascorsi almeno 30 giorni dalla decorrenza del contratto, di richiedere il rimborso totale del capitale maturato. In tal caso, il capitale rimborsato è pari controvalore delle quote del fondo interno possedute dall Investitore-Contraente alla data di ricezione della richiesta di riscatto da parte della Compagnia, al netto degli eventuali costi di rimborso del capitale prima della scadenza di cui al successivo par In considerazione dei rischi di natura finanziaria derivanti dal presente contratto, prima di effettuare l operazione di riscatto, l Investitore-Contraente può richiedere informazioni circa le modalità e le condizioni dell operazione a: Lombarda Vita S.p.A. Bancassicurazione Servizio Assistenza Vita Via Carlo Ederle, Verona Italia Tel Fax indirizzo mail: L Investitore-Contraente assume il rischio di perdita del capitale investito in caso di sfavorevole andamento del valore della quota, pertanto il valore di riscatto potrebbe essere inferiore ai premi versati, tenuto anche conto degli eventuali riscatti parziali programmati già corrisposti. Non è ammesso il riscatto parziale volontario da parte dell Investitore-Contraente. Per informazioni più dettagliate sulle modalità di esercizio del riscatto si rinvia al successivo par. 23, Sez. D. 16. OPZIONI CONTRATTUALI. Il pagamento della somma derivante dall esercizio del diritto di riscatto totale, di cui al precedente par. 15., avviene in forma di capitale in un unica soluzione. In alternativa è facoltà dell Investitore-Contraente scegliere tra le seguenti opzioni: (i) l erogazione di una rendita annua vitalizia e rivalutabile, pagabile in rate posticipate; (ii) l erogazione della somma parte in capitale e parte in rendita. L importo della rendita sarà determinato in base alle condizioni in vigore al momento dell esercizio del diritto d opzione. Le condizioni saranno pertanto rese note al momento della richiesta dell opzione di rendita da parte dell Investitore-Contraente. Le possibili forme di rendita vitalizia sono: a) la rendita annua vitalizia rivalutabile da corrispondere finché l Assicurato è in vita; b) la rendita annua vitalizia rivalutabile, reversibile totalmente o parzialmente a favore di altra persona; c) la rendita annua vitalizia rivalutabile che verrà corrisposta in modo certo per 5 o 10 anni, a scelta del Investitore-Contraente, anche qualora si dovesse verificare il decesso dell Assicurato in tale periodo, e successivamente finché l Assicurato sarà in vita. La rendita non potrà essere riscattata durante il periodo di erogazione. La conversione del valore di riscatto in rendita viene concessa a condizione che: l importo della rendita non sia inferiore a 3.000,00 Euro annui; l Assicurato all epoca della conversione non superi gli 85 anni di età. La Compagnia è tenuta a fornire per iscritto, non oltre 30 giorni dal ricevimento della richiesta dell Investitore- Contraente, una descrizione sintetica di tutte le opzioni esercitabili, evidenziando i relativi costi e le condizioni economiche (tali condizioni decadono entro 30 giorni dal ricevimento da parte dell Investitore-Contraente di detta comunicazione). Per un maggiore dettaglio si rinvia alla normativa vigente in materia di assicurazioni sulla vita. Successivamente, la Compagnia si impegna a trasmettere entro 60 giorni dal ricevimento della conferma di esercizio dell opzione, la Scheda sintetica, la Nota Informativa e le Condizioni di Assicurazione relative alle coperture assicurative per le quali l avente diritto abbia manifestato il proprio interesse, previa illustrazione delle caratteristiche principali dei prodotti offerti in opzione. B.3) INFORMAZIONI SULLE COPERTURE ASSICURATIVE PER RISCHI DEMOGRAFICI (CASO MORTE) 17. PRESTAZIONI ASSICURATIVE CUI HA DIRITTO L INVESTITORE-CONTRAENTE O IL BENEFICIARIO Copertura accessoria assicurativa caso morte. In caso di decesso dell Assicurato, la prestazione corrisposta al Beneficiario sarà pari al controvalore totale delle quote che risultano possedute dall Investitore-Contraente il giorno di ricevimento da parte della Compagnia del certificato di morte dell Assicurato maggiorato di una percentuale riportata di seguito nella tabella corrispondente alla fascia d età raggiunta dall Assicurato al momento del decesso. Tale capitale non potrà comunque superare il controvalore delle quote per un importo maggiore del capitale massimo addizionale per il caso di morte definito per ciascuna fascia d età e indicato nella tabella seguente. Parte I - pag. 7 di 14
19 Tabella A Età dell Assicurato al momento del decesso Percentuale addizionale Parte I - pag. 8 di 14 Capitale massimo addizionale per il caso di morte (Euro) Fino a 39 anni 20,00% ,00 Da 40 a 49 anni 10,00% ,00 Da 50 a 59 anni 5,00% ,00 Da 60 a 69 anni 5,00% 5.000,00 70 anni e oltre 0,50% 3.000,00 La prestazione corrisposta non è gravata da costi. Si rinvia all Art. 18 delle Condizioni di contratto per la documentazione che l Investitore-Contraente (o il Beneficiario) è tenuto a presentare per ogni ipotesi di liquidazione delle prestazioni assicurative. La Compagnia esegue i pagamenti derivanti dai propri obblighi contrattuali: entro 30 giorni in caso di revoca, recesso e decesso; entro 20 giorni in caso di riscatto; dalla ricezione della documentazione completa da parte dello sportello bancario presso cui è stato stipulato il contratto. In alternativa, la Compagnia esegue i pagamenti derivanti dai propri obblighi contrattuali: entro 30 giorni in caso di revoca, recesso e decesso; entro 20 giorni in caso di riscatto; dalla ricezione di detta documentazione completa, inviata dall Investitore-Contraente e/o dai Beneficiari mediante fax al numero o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Lombarda Vita S.p.A. Ufficio Gestione Canali Bancassicurazione Via Enrico Fermi, 11/B Verona Italia. I diritti derivanti dal presente contratto, ai sensi dell Art cod. civ., sono soggetti ad un termine di prescrizione di due anni che decorre dal momento in cui tali diritti possono essere fatti valere. Nel caso di mancata sottoscrizione della dichiarazione sul proprio stato di salute, il capitale in caso di morte sarà determinato considerando la percentuale e il capitale massimo aggiuntivo relativi all ultima fascia d età prevista dalla tabella di cui sopra, indipendentemente dall età dell Assicurato Dichiarazioni dell Investitore-Contraente e dell Assicurato L Investitore-Contraente e l Assicurato hanno l obbligo di comunicare alla Compagnia le circostanze a loro note rilevanti per la determinazione del rischio. In caso di dichiarazioni inesatte o di reticenze relative a circostanze tali che la Compagnia non avrebbe prestato il suo consenso o non lo avrebbe prestato alle medesime condizioni se avesse conosciuto il vero stato delle cose, la Compagnia stessa: A) HA DIRITTO, QUANDO L INVESTITORE-CONTRAENTE HA AGITO CON DOLO O COLPA GRAVE: di impugnare il contratto dichiarando all Investitore-Contraente di voler esercitare tale diritto entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l inesattezza della dichiarazione o la reticenza. La Compagnia decade dal diritto di impugnare il contratto trascorsi tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l inesattezza della dichiarazione o la reticenza; di corrispondere, in caso di decesso dell Assicurato, prima che sia decorso il termine dianzi indicato per l impugnazione, un capitale pari al controvalore totale delle quote acquisite nel fondo interno e valorizzate come descritto al successivo par. 27. B) HA DIRITTO, QUANDO L INVESTITORE-CONTRAENTE NON HA AGITO CON DOLO O COLPA GRAVE: di recedere dal contratto stesso, mediante dichiarazione da farsi all Assicurato entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l inesattezza della dichiarazione o la reticenza; di ridurre la somma dovuta, come sopra descritto, in proporzione alla differenza tra il premio convenuto e quello che sarebbe stato applicato se si fosse conosciuto il vero stato delle cose. In ogni caso, l inesatta indicazione dell età dell Assicurato comporta la rettifica, in base all età effettiva, delle somme dovute. A. ESCLUSIONI È escluso dalla prestazione assicurativa solo il decesso causato da: dolo dell Investitore-Contraente o del Beneficiario; partecipazione attiva dell Assicurato a delitti dolosi; partecipazione attiva dell Assicurato a fatti di guerra, salvo che non derivi da obblighi dello Stato italiano: in questo caso la garanzia può essere prestata, su richiesta dell Investitore-Contraente, alle condizioni stabilite dal competente Ministero;
20 abuso di alcool e droghe; incidente di volo, se l Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell equipaggio; esercizio delle seguenti attività sportive: alpinismo con scalata di rocce o accesso a ghiacciai senza accompagnamento di persona esperta, pugilato e arti marziali a livello agonistico, lotta nelle sue varie forme, salti dal trampolino con sci o idrosci, sci acrobatico, ciclismo agonistico, bobslegh (guidoslitta), skeleton (slittino), rugby, baseball, hockey, immersione con autorespiratore, kayak, rafting, speleologia, paracadutismo, deltaplano, parapendio, ultraleggeri e sport aerei in genere; suicidio, se avviene nei primi due anni dalla data di efficacia del contratto assicurativo. B. CONDIZIONI DI CARENZA Contestualmente alla proposta di assicurazione, l Assicurato dovrà sottoscrivere una dichiarazione sul proprio stato di salute. Nel caso di mancata sottoscrizione di tale dichiarazione, il contratto verrà comunque concluso ma il capitale in caso di decesso sarà determinato considerando la percentuale e il capitale massimo addizionale relativi all ultima fascia di età previsti dalla precedente tabella di cui al par. 17.1, indipendentemente dall età dell Assicurato. Qualora il contratto venga concluso senza rapporto di visita medica, verrà applicato un periodo di carenza di 6 mesi. Nel caso di decesso dell Assicurato in questo periodo, il capitale assicurato non verrà corrisposto e verrà liquidato, ai Beneficiari designati, solamente un capitale pari al 100,50% del controvalore totale delle quote possedute nel fondo interno alla data di ricezione, da parte della Compagnia, del certificato di morte dell Assicurato, valorizzate come previsto al successivo par. 27, con un massimo del valore eccedente il controvalore pari a 3.000,00 Euro. Tuttavia la Compagnia non applicherà la limitazione sopraindicata, e pertanto la somma da essa dovuta sarà pari all intero capitale assicurato, come sopra indicato, qualora il decesso sia conseguenza diretta: a) di una delle seguenti malattie infettive acute sopravvenute dopo la conclusione del contratto: tifo, paratifo, difterite, scarlattina, morbillo, vaiolo, poliomielite anteriore acuta, meningite cerebrospinale, polmonite, encefalite epidemica, carbonchio, febbri puerperali, tifo esantematico, epatite virale A e B, leptospirosi ittero emorragica, colera, brucellosi, dissenteria bacillare, febbre gialla, febbre Q, salmonellosi, botulismo, mononucleosi infettiva, parotite epidemica, peste, rabbia, pertosse, rosolia, vaccinia generalizzata, encefalite post-vaccinica; b) di shock anafilattico sopravvenuto dopo la conclusione del contratto; c) di infortunio avvenuto dopo la conclusione del contratto, intendendo per infortunio fermo quanto disposto al precedente punto A. l evento dovuto a causa fortuita, improvvisa, violenta ed esterna che produca lesioni corporali obiettivamente constatabili, che abbiano come conseguenza il decesso. L Assicurato può richiedere che gli venga accordata la piena copertura assicurativa senza periodo di carenza, purché presenti alla Compagnia il rapporto di visita medica, predisposto dalla Compagnia stessa e compilato da parte di un medico. Ogni onere rimarrà esclusivamente a carico dell Assicurando. È inoltre sempre previsto, anche nel caso in cui l Assicurato abbia presentato il rapporto di visita medica, un periodo di carenza di 5 anni in caso di decesso causato dalla sindrome da immunodeficienza acquisita (AIDS), ovvero da altra patologia ad essa collegata. In tal caso verrà corrisposto un capitale pari al 100,50% del controvalore delle quote possedute nel fondo interno alla data di ricezione, da parte della Compagnia, del certificato di morte dell Assicurato e valorizzate come previsto al successivo par. 27, con un massimo del valore eccedente il controvalore pari a 3.000,00 Euro. 18. ALTRE OPZIONI CONTRATTUALI Non sono previste altre opzioni contrattuali. C) INFORMAZIONI ECONOMICHE (COSTI, AGEVOLAZIONI, REGIME FISCALE) 19. REGIME DEI COSTI DEL PRODOTTO 19.1 Costi direttamente a carico dell'investitore-contraente Spese di emissione Il presente contratto non prevede spese di emissione Costi di caricamento - Costi percentuali. I costi di caricamento gravanti sul premio unico iniziale, atti a coprire i costi di acquisizione, di amministrazione e commerciali, sono correlati all effettivo ammontare del premio e sono rappresentati nella tabella che segue: Parte I - pag. 9 di 14

References: Art. 11
 Art. 11
 Art. 2
 Art. 16
 Art. 13
 Art. 9
 Art. 9
 Art. 16
 Art. 9
 Art. 18