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HELVETIA CREA CEDOLA - PDF
HELVETIA CREA CEDOLA
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1 HELVETIA CREA CEDOLA Contratto di assicurazione a vita intera di tipo rivalutabile, a premio unico ricorrente con possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi e riconoscimento di Bonus al 10 anniversario della data di decorrenza e corresponsione di cedole annuali Il presente Fascicolo informativo contenente: Scheda sintetica Nota informativa Condizioni contrattuali comprensive di Regolamento della Gestione Separata Glossario Polizza deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della Polizza. Prima della sottoscrizione, leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota informativa.
2 Polizza N. Indice Generale Scheda sintetica Nota informativa Condizioni contrattuali comprensive del Regolamento della gestione interna separata Helvirend Glossario Documento di Polizza Mod.C-FI-HA-2 Ed. 07/2015 Copia per Cliente
3 Polizza N. Scheda sintetica SCHEDA SINTETICA La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP (oggi IVASS), ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa. 1. Informazioni generali 1.a) Impresa di assicurazione L'impresa di assicurazione - denominata nel seguito "Società" - è: Helvetia Vita S.p.A. - Compagnia Italo Svizzera di Assicurazioni sulla Vita S.p.A. (Helvetia Vita S.p.A.), Società appartenente al Gruppo Assicurativo Helvetia. 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale della Società In considerazione del fatto che a far data dal 01/06/2015 si è perfezionata l'operazione di fusione per incorporazione della Compagnia Helvetia Vita S.p.A. in Chiara Vita S.p.A. con conseguente cambio di denominazione in Helvetia Vita S.p.A., di seguito si riportano le informazioni sulla situazione patrimoniale della nuova Società, determinate sulla base dei dati risultanti dall'ultimo bilancio approvato delle singole Società. Il patrimonio netto della Società è pari ad Euro , di cui Euro costituiscono la parte relativa al capitale sociale ed Euro si riferiscono alle riserve patrimoniali. L indice di solvibilità della gestione vita è pari a 125,96% ed è stato calcolato come rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile (Euro ) e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente (Euro ). 1.c) Denominazione del contratto Il prodotto è denominato HELVETIA CREA 0.75 CEDOLA (di seguito Helvetia Crea 0.75). 1.d) Tipologia del contratto Helvetia Crea 0.75 è un assicurazione a vita intera rivalutabile a premio unico con possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi. Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione separata di attivi. 1.e) Durata Il contratto è a vita intera e pertanto la durata coincide con la vita dell Assicurato. In ogni caso è possibile esercitare il diritto di riscatto a condizione che sia trascorso almeno 1 anno dalla data di decorrenza del contratto e l Assicurato sia in vita. 1.f) Pagamento dei premi Il contratto prevede il pagamento, da parte del Contraente, di un premio unico. L ammontare del premio unico deve essere almeno pari ad Euro Sono ammessi versamenti aggiuntivi di importo minimo pari ad Euro 500 l'uno. I versamenti aggiuntivi sono possibili decorsi almeno 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto ed entro il 4 anniversario della data di decorrenza (compreso). Successivamente la Società comunicherà la disciplina da applicare ai versamenti aggiuntivi eventualmente resi disponibili dopo tale anniversario. Possono essere corrisposti premi (unico ed eventuali versamenti aggiuntivi) fino ad un limite massimo di Euro Caratteristiche del contratto Helvetia Crea 0.75 è un assicurazione sulla vita a premio unico, di tipo rivalutabile, dedicata a chi desidera ottenere la possibilità di percepire, sotto forma di cedola annua, il rendimento del proprio investimento, in un orizzonte temporale di medio lungo periodo, senza esporsi ai rischi derivanti dall andamento dei mercati finanziari. Mod.C-FI-HA-2 Ed. 07/2015 Pagina 1 di 4 Copia per Cliente
4 Polizza N. Scheda sintetica L'importo di ogni cedola dipende dalla rivalutazione annualmente attribuita alle prestazioni assicurate in base al risultato ottenuto dalla gestione interna separata di riferimento, denominata Helvirend, una particolare forma di gestione assicurativa che ha l'obiettivo di minimizzare il rischio e offrire stabilità di rendimenti nel medio lungo periodo. In particolare la cedola annua consente di beneficiare interamente delle rivalutazioni maturate dal capitale assicurato, così come indicato al punto 4 della Nota informativa. Helvetia Crea 0.75 prevede una garanzia di rendimento minimo delle prestazioni assicurate che opera nei termini e secondo le modalità previste al punto 2.2 della Nota informativa. Helvetia Crea 0.75 prevede, inoltre, un Bonus sotto forma di maggiorazione della cedola annua riconosciuta al 10 anniversario della data di decorrenza, il cui funzionamento è disciplinato al punto 2.3. della Nota informativa. Si precisa che sul premio unico versato non gravano costi per la copertura per rischi demografici. Si segnala che la parte di premio trattenuta a fronte dei diritti fissi e dei costi di caricamento previsti dal contratto, descritti dettagliatamente al punto della Nota informativa, non concorre alla formazione del capitale assicurato. Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenuti nella sezione E della Nota informativa per la comprensione del meccanismo di rivalutazione. La Società è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. Prestazione in caso di vita Prestazione in caso di decesso 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: ad ogni anniversario della data di decorrenza il contratto prevede il pagamento, al Contraente, di una cedola annua di importo variabile, determinata secondo le modalità indicate all'art. 5.D) delle Condizioni contrattuali; trascorso almeno 1 anno dalla data di decorrenza e d a condizione che l'assicurato sia in vita, il Contraente può esercitare il diritto di riscatto totale o parziale ed ottenere la liquidazione, da parte della Società, del relativo valore di riscatto, determinato secondo quanto riportato all'art. 9 delle Condizioni contrattuali. In caso di decesso dell Assicurato nel corso del contratto la Società si impegna a liquidare, ai Beneficiari designati dal Contraente, il capitale assicurato rivalutato fino al momento del decesso, nei termini e secondo le modalità indicate all'art. 5.C) delle Condizioni contrattuali. Consolidamento delle rivalutazioni e capitale minimo garantito Ai fini della prestazione in caso di vita (riscatto) Con riferimento alla porzione di capitale determinata a fronte del premio unico viene periodicamente liquidata sotto forma di cedola annua l'intera misura annua di rivalutazione relativa a ciascun anno di durata contrattuale. Si tenga presente che, qualora il riscatto venga richiesto anteriormente al 5 anniversario (escluso) della data di decorrenza e la misura annua di rivalutazione erogata ai precedenti anniversari sia stata maggiore del tasso predeterminato utilizzabile per determinare il valore di riscatto, identificato secondo le modalità riportate all'art. 9 delle Condizioni contrattuali, tale maggior rendimento già riconosciuto sotto forma di cedole verrà recuperato dal valore di riscatto stesso. Al 5 anniversario della data di decorrenza la Società garantisce che le cedole relative ai primi 5 anni di durata contrattuale esprimano almeno un rendimento del capitale assicurato complessivamente pari allo 0,75% annuo semplice, calcolato per il periodo di tempo trascorso tra la data di costituzione di ciascuna porzione di capitale ed il suddetto 5 anniversario (c.d. rendimento minimo garantito). Ne consegue pertanto che, laddove la cedola annua del 5 anniversario che rappresenta l'intera misura annua di rivalutazione relativa al 5 anno sommata alle 4 cedole annue lorde precedentemente liquidate, esprima un rendimento complessivamente inferiore al rendimento Mod.C-FI-HA-2 Ed. 07/2015 Pagina 2 di 4 Copia per Cliente
5 Polizza N. Scheda sintetica mimo garantito, detta quinta cedola annua verrà aumentata del rendimento mancante, assicurando quindi al contratto il riconoscimento del rendimento mimo garantito. Si precisa che in caso di riscatto il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. Ai fini della prestazione in caso di decesso In caso di decesso non opera il consolidamento delle rivalutazioni in considerazione del fatto che ad ogni anniversario della data di decorrenza (fatto salvo il 5 anniversario) viene periodicamente liquidata sotto forma di cedola annua l'intera misura annua di rivalutazione relativa a ciascun anno di durata contrattuale. Al 5 anniversario della data di decorrenza la Società garantisce che le cedole relative ai primi 5 anni di durata contrattuale esprimano almeno un rendimento del capitale assicurato complessivamente pari allo 0,75% annuo semplice, calcolato per il periodo di tempo trascorso tra la data di costituzione di ciascuna porzione di capitale ed il suddetto 5 anniversario (c.d. rendimento minimo garantito). Ne consegue pertanto che, laddove la cedola annua del 5 anniversario che rappresenta l'intera misura annua di rivalutazione relativa al 5 anno sommata alle 4 cedole annue lorde precedentemente liquidate, esprima un rendimento complessivamente inferiore al rendimento mimo garantito, detta quinta cedola annua verrà aumentata del rendimento mancante, assicurando quindi al contratto il riconoscimento del rendimento mimo garantito. Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B. In ogni caso le prestazioni ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli da 1 a 5 delle Condizioni c ontrattuali. 4. Costi La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dal rendimento della gestione separata Helvirend riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo Gestione separata Helvirend Premio unico: Euro Sesso ed Età dell'assicurato: ininfluenti Tasso di rendimento degli attivi: 4,00% Durata: 15 anni Durata: 20 anni Durata: 25 anni Anno CPMA Anno CPMA Anno CPMA 5 1,76% 5 1,76% 5 1,76% 10 1,39% 10 1,39% 10 1,39% 15 1,32% 15 1,32% 15 1,32% 20 1,28% 20 1,28% 25 1,25% Mod.C-FI-HA-2 Ed. 07/2015 Pagina 3 di 4 Copia per Cliente
6 Polizza N. Scheda sintetica 5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata Helvirend negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata Rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati Rendimento medio dei titoli di Stato Inflazione ,50% 2,20% 3,35% 1,55% ,50% 2,20% 4,89% 2,73% ,50% 2,20% 4,64% 2,97% ,60% 2,30% 3,35% 1,17% ,60% 2,30% 2,08% 0,21% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota informativa. Helvetia Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. L Amministratore Delegato Michelangelo Avello La presente Scheda sintetica è stata redatta in Milano nel mese di Luglio 2015, data dell ultimo aggiornamento dei dati in essa inclusi. Mod.C-FI-HA-2 Ed. 07/2015 Pagina 4 di 4 Copia per Cliente
7 Polizza N. Nota informativa NOTA INFORMATIVA La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall'isvap (oggi IVASS), ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell'ivass. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni contrattuali prima della sottoscrizione del contratto. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali a) Denominazione: Helvetia Vita S.p.A. - Compagnia Italo Svizzera di Assicurazioni sulla Vita S.p.A. (di seguito la Società), appartenente al Gruppo Assicurativo Helvetia. b) Indirizzo sede legale e operativa: Via G.B. Cassinis 21, Milano (Italia). c) Recapito telefonico: Sito internet: Fax: Indirizzo Indirizzo PEC: d) Autorizzazione : la Società è autorizzata all esercizio delle assicurazioni sulla vita con Provv. ISVAP n del 4 dicembre 2001 (G.U. del 12/12/2001 n. 288) ed è iscritta all Albo delle Imprese di Assicurazione e Riassicurazione al n , mentre il Gruppo Assicurativo Helvetia è iscritto all Albo dei Gruppi di Imprese di Assicurazione al n. d'ordine 031. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte 2.1. Durata HELVETIA CREA 0.75 CEDOLA (di seguito Helvetia Crea 0.75) è un contratto a vita intera ovvero la durata del contratto coincide con la vita dell Assicurato. Il contratto è sottoscrivibile a condizione che: l'età del Contraente non sia inferiore a 18 anni (anagrafici) al momento della sottoscrizione; l'età dell'assicurato non sia inferiore a 18 anni (anagrafici) e non ecceda gli 85 anni (assicurativi), al momento della sottoscrizione. Per età assicurativa si intende l'età in anni interi, determinata trascurando le frazioni di anno inferiori o uguali a sei mesi e arrotondando ad un anno intero le frazioni di anno superiori a sei mesi. Il Contraente può esercitare il diritto di riscatto a condizione che sia trascorso almeno 1 anno dalla data di decorrenza e che l'assicurato sia in vita Prestazioni assicurative Helvetia Crea 0.75 prevede le seguenti prestazioni assicurate: a) Prestazione in caso di vita dell'assicurato 1. Ad ogni anniversario della data di decorrenza è previsto il pagamento, al Contraente, di una cedola annua di importo variabile, determinata nei termini e secondo le modalità di cui all'art. 5.D) delle Condizioni contrattuali. 2. Trascorso almeno 1 anno dalla data di decorrenza ed a condizione che l'assicurato sia in vita, il Contraente può esercitare il diritto di riscatto totale o parziale ed ottenere la liquidazione, da parte della Società, del relativo valore di riscatto, determinato nei termini e secondo le modalità indicate all' Art. 9 delle Condizioni contrattuali. b) Prestazione in caso di decesso dell'assicurato In caso di decesso dell Assicurato nel corso del contratto la Società si impegna a liquidare, ai Beneficiari designati dal Contraente, un capitale assicurato rivalutato nei termini e secondo le modalità previste all'art. 5.C) delle Condizioni contrattuali. L'ammontare del capitale assicurato, dato dalla somma: del premio unico versato; Mod.C-FI-HA-2 Ed. 07/2015 Pagina 1 di 12 Copia per Cliente
8 Polizza N. Nota informativa Consolidamento delle rivalutazioni e capitale minimo garantito degli eventuali versamenti aggiuntivi effettuati; viene rivalutato ai sensi dell'art. 5 delle Condizioni contrattuali. In aggiunta a quanto sopra riportato, sempreché l'assicurato sia in vita, la Società garantisce il pagamento anche di: un eventuale Bonus, determinato ai sensi dell'art. 4 delle Condizioni contrattuali; una cedola annua, determinata ai sensi dell'art. 5.D) delle Condizioni contrattuali. Ai fini della prestazione in caso di vita (riscatto) Con riferimento alla porzione di capitale determinata a fronte del premio unico viene periodicamente liquidata sotto forma di cedola annua l'intera misura annua di rivalutazione relativa a ciascun anno di durata contrattuale. Si tenga presente che, qualora il riscatto venga richiesto anteriormente al 5 anniversario (escluso) della data di decorrenza e la misura annua di rivalutazione erogata ai precedenti anniversari sia stata maggiore del tasso predeterminato utilizzabile per determinare il valore di riscatto, identificato secondo le modalità riportate all'art. 9 delle Condizioni contrattuali, tale maggior rendimento già riconosciuto sotto forma di cedole verrà recuperato dal valore di riscatto stesso. Al 5 anniversario della data di decorrenza la Società garantisce che le cedole relative ai primi 5 anni di durata contrattuale esprimano almeno un rendimento del capitale assicurato complessivamente pari allo 0,75% annuo semplice, calcolato per il periodo di tempo trascorso tra la data di costituzione di ciascuna porzione di capitale ed il suddetto 5 anniversario (c.d. rendimento minimo garantito). Ne consegue pertanto che, laddove la cedola annua del 5 anniversario che rappresenta l'intera misura annua di rivalutazione relativa al 5 anno sommata alle 4 cedole annue lorde precedentemente liquidate, esprima un rendimento complessivamente inferiore al rendimento mimo garantito, detta quinta cedola annua verrà aumentata del rendimento mancante, assicurando quindi al contratto il riconoscimento del rendimento mimo garantito. Si precisa che in caso di riscatto il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. Ai fini della prestazione in caso di decesso In caso di decesso non opera il consolidamento delle rivalutazioni in considerazione del fatto che ad ogni anniversario della data di decorrenza (fatto salvo il 5 anniversario) viene periodicamente liquidata sotto forma di cedola annua l'intera misura annua di rivalutazione relativa a ciascun anno di durata contrattuale. Al 5 anniversario della data di decorrenza la Società garantisce che le cedole relative ai primi 5 anni di durata contrattuale esprimano almeno un rendimento del capitale assicurato complessivamente pari allo 0,75% annuo semplice, calcolato per il periodo di tempo trascorso tra la data di costituzione di ciascuna porzione di capitale ed il suddetto 5 anniversario (c.d. rendimento minimo garantito). Ne consegue pertanto che, laddove la cedola annua del 5 anniversario che rappresenta l'intera misura annua di rivalutazione relativa al 5 anno sommata alle 4 cedole annue lorde precedentemente liquidate, esprima un rendimento complessivamente inferiore al rendimento mimo garantito, detta quinta cedola annua verrà aumentata del rendimento mancante, assicurando quindi al contratto il riconoscimento del rendimento mimo garantito Bonus In coincidenza con il 10 anniversario della data di decorrenza, la Società riconosce un Bonus sotto forma di maggiorazione della cedola annua dovuta a tale data, di importo pari allo 0,75% del premio unico versato, tenendo in considerazione gli eventuali riscatti parziali effettuati. 3. Premi Le prestazioni assicurate di cui al punto 2.2 sono garantite a fronte della corresponsione, da parte del Contraente, di un premio unico, che deve essere versato dal Contraente stesso al momento della conclusione del contratto. Il Contraente può effettuare dei versamenti aggiuntivi purché siano trascorsi almeno 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto e non oltre il 4 anniversario della data di decorrenza (compreso). Successivamente la Società comunicherà la disciplina da applicare ai versamenti aggiuntivi eventualmente resi disponibili dopo tale anniversario. Mod.C-FI-HA-2 Ed. 07/2015 Pagina 2 di 12 Copia per Cliente
9 Polizza N. Nota informativa Il premio unico deve essere di importo almeno pari ad Euro , mentre ogni versamento aggiuntivo deve essere di importo almeno pari ad Euro 500. Possono essere corrisposti premi (unico ed eventuali versamenti aggiuntivi) fino ad un limite massimo di Euro Modalità di Il pagamento dei premi avviene presso l Intermediario a cui è assegnato il contratto, tramite: versamento del assegno non trasferibile intestato all'intermediario; premio bonifico bancario sul conto corrente dell'intermediario; bollettino postale sul conto corrente dell'intermediario; carta di debito presso l'intermediario; carta di credito se accettata dall'intermediario; fermo restando che le relative spese gravano direttamente sul Contraente e sull'intermediario rispettivamente per la parte di propria competenza determinata in ragione dello strumento di pagamento prescelto. Ad ogni anniversario della ll pagamento dei premi deve, invece, essere effettuato esclusivamente tramite bonifico direttamente a favore di Helvetia Vita S.p.A. sul conto corrente bancario avente codice IBAN IT26F e BIC BCITITMMXXX (per i contratti distribuiti da Agenzie Helvetia Vita o da altri Intermediari) o sul conto corrente bancario avente codice IBAN IT58Y e BIC BPVIIT21664 (per i contratti distribuiti da Broker): per importi di premio superiori ad Euro (inserendo come causale il numero di polizza con cognome e nome del Contraente ed il nome del prodotto); in caso il prodotto sia collocato a mezzo di fattispecie contrattuali qualificabili come contratti di appalto pubblico di servizi in base al Codice dei Contratti Pubblici (D.Lgs. n. 163/2006), per i quali la Società assume gli obblighi di tracciabilità dei flussi finanziari di cui all'art. 3 della Legge n. 136/2010 e successive modifiche (inserendo come causale il numero di polizza con cognome e nome del Contraente, il codice CIG, l eventuale CUP, il nome del prodotto). È escluso il pagamento dei premi in contanti o con modalità diverse da quelle sopra indicate. 4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili La rivalutazione delle prestazioni relative ad Helvetia Crea 0.75 avviene in base al rendimento della gestione separata denominata Helvirend. Tale gestione separata viene annualmente sottoposta a certificazione da parte di una società di revisione contabile iscritta nell albo speciale tenuto dalla Consob, che attesta la correttezza della gestione ed i risultati dalla stessa conseguiti. Si rinvia per i dettagli della gestione separata Helvirend al Regolamento della gestione stessa, che forma parte integrante delle Condizioni contrattuali. A) Misura annua di rivalutazione Annualmente la Società calcola il rendimento della gestione separata Helvirend che viene maturato dall 1 Gennaio al 31 Dicembre di ogni anno e certificato, dalla società di revisione sopra richiamata, entro l 1 Marzo successivo attribuendo a ciascun contratto collegato alla gestione una quota parte del suddetto rendimento, denominata misura annua di rivalutazione. La misura annua di rivalutazione si ottiene diminuendo il rendimento della gestione separata Helvirend, come sopra rilevato, di un valore denominato rendimento trattenuto. Detto rendimento viene determinato secondo le modalità indicate nella tabella riportata al successivo punto 5.2. La misura annua di rivalutazione non può essere inferiore a 0,00%. Ad ogni anniversario della data di decorrenza o qualora si verifichi il decesso dell Assicurato o il riscatto in una data in cui non sia stato ancora certificato il rendimento della gestione separata Helvirend applicabile per quell anno (ossia nel caso in cui l'anniversario della data di decorrenza, il decesso o il riscatto avvenga tra l 1 Gennaio ed anteriormente all 1 Marzo), ai fini della determinazione della misura annua di rivalutazione si farà riferimento al rendimento della gestione separata Helvirend certificato l anno precedente. B) Rivalutazione del capitale assicurato Ad ogni anniversario della data di decorrenza il capitale assicurato viene rivalutato nei termini seguenti: Mod.C-FI-HA-2 Ed. 07/2015 Pagina 3 di 12 Copia per Cliente
10 Polizza N. Nota informativa data di decorrenza il capitale assicurato in vigore all'anniversario della data di decorrenza immediatamente precedente viene rivalutato in base alla misura annua di rivalutazione di cui al punto A), riconosciuta, in regime di interesse semplice, per il periodo di tempo compreso tra l'anniversario della data di decorrenza immediatamente precedente e l'anniversario della data di decorrenza considerato ai fini della rivalutazione. Il capitale così ottenuto viene diminuito della cedola annua di cui all'art. 5.D) delle Condizioni contrattuali; ciascuna porzione di capitale eventualmente costituita a fronte di ogni versamento aggiuntivo effettuato nei 12 mesi precedenti ogni anniversario della data di decorrenza, viene rivalutata in base alla misura annua di rivalutazione di cui al punto A), riconosciuta, in regime di interesse semplice, per il periodo di tempo compreso tra la data di costituzione di ciascuna porzione di capitale e l'anniversario della data di decorrenza considerato ai fini della rivalutazione. Ciascuna porzione di capitale così ottenuta viene diminuita della rispettiva cedola annua di cui all'art. 5.D) delle Condizioni contrattuali. Si precisa che nel calcolo del capitale assicurato si tiene conto degli eventuali riscatti parziali. Nel corso della durata contrattuale, in caso di vita dell'assicurato, la Società riconosce, al Contraente, ad ogni anniversario della data di decorrenza, una cedola annua di importo variabile, determinata nei termini e con le modalità di cui all'art. 5. D) delle Condizioni contrattuali. In coincidenza con il 10 anniversario della data di decorrenza la Società riconosce un Bonus (sotto forma di maggiorazione della cedola dovuta a tale data), di cui al precedente punto 2.3. Per i dettagli inerenti il meccanismo di partecipazione agli utili si rinvia alla Clausola di Rivalutazione di cui all'art. 5 delle Condizioni contrattuali. Si rinvia alla successiva Sezione E contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e del valore di riscatto. La Società consegnerà al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE 5. Costi 5.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio Alla decorrenza del contratto è prevista l'applicazione di un diritto fisso pari ad Euro 25 trattenuto dal premio unico. Non sono previsti diritti fissi sui versamenti aggiuntivi. Il caricamento sui premi (unico ed eventuali versamenti aggiuntivi) viene determinato in funzione del cumulo degli stessi, al netto del diritto fisso e tenendo in considerazione gli eventuali riscatti parziali effettuati, secondo quanto riportato nella tabella seguente: Cumulo netto premi complessivamente versati (Euro) Caricamento % Scaglioni IRPEF Fino a 5.000,00 2,50% Da 5.000,01 a ,00 2,25% Da ,01 a ,00 2,00% Da ,01 a ,00 1,75% Da ,01 a ,00 1,50% Da ,01 a ,00 1,25% Oltre ,00 0,50% Mod.C-FI-HA-2 Ed. 07/2015 Pagina 4 di 12 Copia per Cliente
11 Polizza N. Nota informativa Il caricamento viene applicato secondo il metodo degli scaglioni IRPEF al cumulo dei premi al netto del diritto fisso applicato al premio unico Costi per riscatto Laddove il riscatto avvenga nei primi 5 anni di durata contrattuale e la misura annua di rivalutazione sia superiore ai rispettivi tassi predeterminati, identificati secondo le modalità riportate all'art. 9 delle Condizioni contrattuali, è previsto un costo implicito derivante dal recupero della parte di misura annua di rivalutazione eccedente i suddetti tassi predeterminati già liquidata sotto forma di cedola (ovvero detto costo implicito è pari alla differenza tra la misura annua di rivalutazione relativa a ciascuno dei premi 5 anni ed il rispettivo tasso predeterminato attribuibile in funzione del tempo trascorso tra la data di decorrenza e la data di richiesta del riscatto) Costi per la liquidazione delle cedole Su ogni cedola liquidata è previsto un costo fisso pari ad Euro 5, Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Ai fini della rivalutazione del capitale assicurato, la Società trattiene dal rendimento della gestione separata Helvirend un valore denominato rendimento trattenuto determinato secondo le modalità indicate nella tabella di seguito riportata: Rendimento trattenuto Anniversari data decorrenza 1,30% Fino al 5 anniversario (compreso) 1,10% Dal 6 anniversario in poi Regime fiscale sui premi Tassazione delle prestazioni assicurate ****** La quota parte percepita in media dagli Intermediari, con riferimento all'intero flusso commissionale, è pari al 25,34%. 6. Sconti La Società ha la facoltà di prevedere specifici sconti, in tale caso informazioni dettagliate sulla loro misura e sulle relative modalità di applicazione verranno messe a disposizione presso la rete di vendita della Società. 7. Regime fiscale I premi delle assicurazioni sulla vita sono esenti dall imposta sulle assicurazioni. Questo prodotto non dà diritto ad alcuna detrazione di imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dal Contraente. Caso Vita Le somme corrisposte in dipendenza di questo contratto, hanno un trattamento fiscale differente in funzione del soggetto che le percepisce: quando conseguite da soggetti che non esercitano attività di impresa costituiscono reddito imponibile, soggetto ad imposta sostitutiva, per l eventuale plusvalenza, ovvero per la parte corrispondente alla differenza se positiva tra l importo lordo liquidabile e la somma dei premi pagati (ridotti tenendo conto dello stacco delle cedole annuali e degli eventuali riscatti parziali effettuati). La misura dell imposta sostitutiva applicabile è quella prevista dalla normativa di legge tempo per tempo vigente; qualora conseguite a titolo di rendimento finanziario, da soggetti che non esercitano attività di impresa, vengono assoggettate, al momento dell'erogazione della prestazione, ad imposta sostitutiva sulla plusvalenza ovvero della parte corrispondente alla differenza se positiva tra il valore di riscatto riferibile alla data di stacco di ciascuna cedola sommato a tutte le cedole lorde già liquidate (compresa quella in corso di liquidazione) e la somma dei premi pagati (ridotti tenendo conto degli eventuali riscatti parziali effettuati). Si precisa che nell'applicazione della tassazione si tiene conto delle imposte già decurtate dalle cedole precedenti. La misura dell imposta sostitutiva applicabile è quella prevista dalla normativa di legge tempo per tempo vigente. Caso di Decesso A seguito delle modifiche introdotte dalla Legge 23 dicembre 2014, n. 190 (cosiddetta Legge di Stabilità 2015 ), a partire dal 01/01/2015 le somme corrisposte in caso di decesso dell'assicurato Mod.C-FI-HA-2 Ed. 07/2015 Pagina 5 di 12 Copia per Cliente
12 Polizza N. Nota informativa sono esenti dall'imposta sostitutiva sui redditi esclusivamente per la quota parte riferibile alla copertura del rischio demografico. Sulla restante parte viene applicata l'imposta sostitutiva nella misura e secondo le modalità previste dalle norme di legge tempo per tempo vigenti. In ogni caso, le prestazioni liquidate in caso di decesso dell'assicurato continueranno ad essere esenti dall imposta sulle successioni. Resta inteso che sulle somme corrisposte sia in caso di vita sia in caso di decesso a soggetti esercenti l attività d impresa non viene, invece, applicata alcuna imposta sostitutiva, in quanto gli eventuali proventi non costituiscono redditi di capitale bensì redditi d impresa. ****** Laddove nel corso della durata contrattuale il Contraente trasferisca la propria residenza in un altro Stato membro dell'unione Europea, il Contraente stesso è tenuto a darne comunicazione alla Compagnia tempestivamente e comunque entro il termine di 30 giorni dall'avvenuto trasferimento. Quanto sopra al fine di consentire alla Compagnia di effettuare gli adempimenti relativi all'applicazione delle imposte indirette e degli oneri parafiscali gravanti sui premi eventualmente previsti in altri stati dell'unione Europea. Resta inteso che, nel caso in cui il Contraente non effettui la suddetta comunicazione nei termini sopra riportati, sarà tenuto a rimborsare alla Compagnia quanto la stessa sia stata eventualmente chiamata a pagare in conseguenza della mancata comunicazione (ad esempio rimborsi dovuti per effetto di contestazioni mosse dall'amministrazione finanziaria dello Stato membro di nuova residenza). Laddove nel corso della durata contrattuale si verifichino modifiche alle circostanze che determinano la classificazione FATCA del Contraente (cittadino statunitense o fiscalmente residente negli Stati Uniti), lo stesso è tenuto a darne tempestiva informativa alla Società. In ogni caso, il Contraente è tenuto ad avvisare tempestivamente la Società in relazione ad ogni eventuale cambio della propria residenza. ****** Il regime fiscale sopra descritto si riferisce alle norme in vigore e all'interpretazione prevalente delle medesime alla data di redazione del presente Fascicolo Informativo e non intende fornire alcuna garanzia circa ogni diversa e/o ulteriore modifica normativa di carattere fiscale che potrebbe rilevare, direttamente o indirettamente, in relazione alla sottoscrizione del presente contratto. D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO Conclusione del contratto Riscatto totale 8. Modalità di perfezionamento del contratto Si rinvia agli Artt. 6 e 7 delle Condizioni contrattuali in merito alle modalità di perfezionamento del contratto e alla decorrenza delle coperture assicurative. 9. Riscatto e riduzione Trascorso almeno 1 anno dalla data di decorrenza, purché l Assicurato sia in vita, il Contraente può chiedere la risoluzione anticipata del contratto e la liquidazione del valore di riscatto. Anteriormente al 5 anniversario (escluso) della data di decorrenza il valore di riscatto è dato dalla somma di ciascuna porzione di capitale assicurato quale rivalutata annualmente in regime di interesse semplice per il periodo di tempo compreso tra la data di costituzione di ciascuna porzione e la data di richiesta del riscatto sulla base di un tasso convenzionale. Detto tasso convenzionale è pari, per ciascun anno, al minore tra la rispettiva misura annua di rivalutazione, di cui al precedente punto 4.A) ed un tasso predeterminato, identificato in funzione del tempo trascorso tra la data di decorrenza e la data di richiesta del riscatto, come indicato nella tabella di seguito riportata: Anni interamente trascorsi dalla data di Tasso predeterminato decorrenza Pari o maggiori di 1 inferiori a 2 0,75% Pari o maggiori di 2 inferiori a 3 0,90% Mod.C-FI-HA-2 Ed. 07/2015 Pagina 6 di 12 Copia per Cliente
13 Polizza N. Nota informativa Riscatto parziale Pari o maggiori di 3 inferiori a 4 1,05% Pari o maggiori di 4 inferiori a 5 1,20% All'importo come sopra determinato verranno quindi detratte tutte le cedole lorde già riconosciute, determinando il valore di riscatto. In ogni caso, ai fini del calcolo del valore di riscatto si tiene conto degli eventuali riscatti parziali effettuati. Ad Esempio: Premio unico versato: Euro Capitale assicurato iniziale: ,87 Euro Ipotesi di rendimento annuo della gestione separata al 1 anniversario: 3,50% Ipotesi di rendimento annuo della gestione separata al 2 anniversario: 4,00% Ipotesi di rendimento annuo della gestione separata al 3 anniversario: 2,00% Rendimento trattenuto: 1,30% Misura annua di rivalutazione applicabile al 1 anniversario: (3,50% - 1,30%) = 2,20% riconosciuta sotto forma di cedola e pari a 646,53 Euro. Misura annua di rivalutazione applicabile al 2 anniversario: (4,00% - 1,30%) = 2,70% riconosciuta sotto forma di cedola e pari a 793,47 Euro. Misura annua di rivalutazione applicabile al 3 anniversario: (2,00% - 1,30%) = 0,70% riconosciuta sotto forma di cedola e pari a 205,72 Euro. I valori delle cedole sopra riportati sono al lordo del relativo costo fisso di liquidazione pari ad Euro 5. Richiesta di riscatto effettuata in coincidenza con il 3 anniversario Tasso predeterminato: 1,05% Valore di riscatto: = ,87 + [29.387,87 X [(min. (2,20%;1,05%)]] + [29.387,87 X [(min. (2,70%;1,05%)]] + [29.387,87 X [(min. (0,70%;1,05%)]] - [(2,20% X ,87) + (2,70% X ,87) + (0,70% X ,87)] = ,87 + [(29.387,87 X 1,05%) + (29.387,87 X 1,05%) + (29.387,87 X 0,70%)] - (646, , ,72) = ,01 Euro. Il calcolo riportato in esempio è stato effettuato al lordo degli oneri fiscali. Si rimanda all'art. 9 delle Condizioni contrattuali in merito alle modalità di determinazione del valore di riscatto richiesto a partire dal 5 anniversario della data di decorrenza. La liquidazione del valore di riscatto totale determina la risoluzione del contratto. Il valore di riscatto parziale viene determinato con le stesse modalità e secondo le medesime tempistiche previste per il riscatto totale fermo restando che: l importo lordo di ogni riscatto parziale non può essere inferiore ad Euro 500; il valore residuo del capitale assicurato, a seguito di ogni riscatto parziale, non potrà essere inferiore al 25,00% del premio unico versato e comunque non inferiore ad Euro In caso di riscatto parziale: il contratto resta in vigore per il capitale residuo che costituisce, anche ai fini delle rivalutazioni future, il nuovo capitale assicurato; il premio unico iniziale ed i premi aggiuntivi vengono riproporzionati sulla base del capitale assicurato residuo. Si rimanda all'art. 9 delle Condizioni contrattuali in merito alle modalità di determinazione del valore di riscatto. Esiste la possibilità che il valore di riscatto risulti inferiore ai premi versati. In ogni caso il Contraente può richiedere informazioni relative al proprio valore di riscatto presso l Intermediario cui è assegnato il contratto. L'ufficio della Società a cui chiedere informazioni sul valore di riscatto è: Helvetia Vita S.p.A. Operation Via G.B. Cassinis 21, Milano, fax: , che si impegna a fornirle entro 20 giorni dal ricevimento della richiesta. Per motivi legati alla Privacy le richieste alla Società devono pervenire per iscritto. Mod.C-FI-HA-2 Ed. 07/2015 Pagina 7 di 12 Copia per Cliente
14 Polizza N. Nota informativa Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione E per l illustrazione dell evoluzione del valore di riscatto: si precisa che i valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel Progetto personalizzato. Il presente contratto non prevede un valore di riduzione. 10. Diritto di recesso Il Contraente ha diritto di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla data di conclusione del contratto stesso. Entro tale termine il Contraente deve inviare comunicazione scritta alla Società, con lettera raccomandata A/R indirizzata a: Helvetia Vita S.p.A. Operation Via G.B. Cassinis 21, Milano Italia. La notifica di recesso libera le parti da qualunque obbligazione futura derivante dal contratto con decorrenza dalle ore 24 del giorno di spedizione della lettera raccomandata, quale risultante dal timbro postale di invio della stessa. La Società, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso e previa consegna dell'originale di polizza e delle eventuali appendici, rimborserà al Contraente il premio da questi corrisposto, al netto del diritto fisso pari ad Euro 25, di cui al punto Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione Per la liquidazione delle prestazioni assicurate previste dal contratto è necessario fornire alla Società tutta la documentazione indicata all'art. 12 delle Condizioni contrattuali e comunque riportata anche nell apposito modulo Richiesta di pagamento allegato alle stesse. La Società esegue i pagamenti derivanti dai propri obblighi contrattuali, premesso che sia maturato il diritto alla prestazione oggetto della richiesta, entro 30 giorni dalla data di ricevimento della documentazione completa presso la Società (ovvero presso l Intermediario cui è assegnato il contratto, se anteriore). Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori a favore degli aventi diritto. Gli interessi sono calcolati a partire dal giorno in cui la Società/l'Intermediario è entrata in possesso della documentazione completa. Si ricorda che il Codice Civile (Art. 2952) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si estinguono dopo dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda (prescrizione). Qualora i Beneficiari omettano di richiedere gli importi dovuti entro il suddetto termine di prescrizione, questi ultimi sono devoluti al Fondo per le vittime delle frodi finanziarie, istituito presso il Ministero dell'economia e delle Finanze, come previsto in materia di rapporti dormienti dalla legge n. 266/2005 e successive modifiche ed integrazioni. 12. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. Le parti possono tuttavia pattuire l applicazione di una diversa legislazione; al verificarsi dell esigenza la Società proporrà quella da applicare, fermo restando che su tale legislazione prevalgono comunque le norme imperative di diritto italiano. 13. Lingua Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto, sono redatti in lingua italiana, salvo che le parti non ne concordino la redazione in un'altra lingua. 14. Reclami Ai sensi del Regolamento ISVAP (oggi IVASS) n. 24/2008 e s.m.i., per reclamo si intende una dichiarazione di insoddisfazione nei confronti di un'impresa di assicurazione relativa ad un contratto o ad un servizio assicurativo; non sono considerati reclami le richieste di informazioni o di chiarimenti. Eventuali reclami inerenti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri, anche qualora riguardino soggetti coinvolti nel ciclo operativo della Società, devono essere inoltrati per iscritto alla Società presso: Helvetia Vita S.p.A. - Ufficio Reclami, Via G.B. Cassinis 21, Milano (Italia) Fax La Società invia la relativa risposta entro 45 giorni dal ricevimento del reclamo. In caso di mancato o parziale accoglimento del reclamo da parte della Società, il reclamante potrà rivolgersi all'ivass ed ai sistemi alternativi di risoluzione delle controversie. Mod.C-FI-HA-2 Ed. 07/2015 Pagina 8 di 12 Copia per Cliente
15 Polizza N. Nota informativa In particolare: 1) Possono essere presentati all IVASS per iscritto (Via del Quirinale 21, Roma Italia, oppure ai fax: / ): i reclami per l accertamento dell osservanza delle disposizioni del D. Lgs. n. 209/2005 (Codice delle Assicurazioni Private) e delle relative norme di attuazione, nonché delle disposizioni del D. Lgs. n. 206/2005 Parte III, Titolo III, Capo I, Sezione IV-bis relativi alla commercializzazione a distanza di servizi finanziari al consumatore da parte delle compagnie di assicurazione e di riassicurazione, degli intermediari e dei periti assicurativi; i reclami già presentati direttamente alle compagnie di assicurazione e che non hanno ricevuto risposta entro il termine di 45 giorni dal ricevimento da parte delle compagnie stesse o che hanno ricevuto una risposta totale o parziale, ma in ogni caso ritenuta non soddisfacente. I reclami indirizzati all IVASS devono contenere: nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; breve ed esaustiva descrizione del motivo della lamentela; copia del reclamo eventualmente presentato alla Società e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. Per reperire il modello da utilizzare per la presentazione dei reclami all'ivass, si rinvia alla Sezione Reclami del sito della Società Si precisa che in caso di liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all'ivass o direttamente al sistema estero competente chiedendo l'attivazione della procedura FIN NET (il sistema competente è individuabile accedendo al sito internet: ). 2) Per la risoluzione delle controversie relative al contratto tramite sistemi alternativi il reclamante ha: la facoltà in prima istanza di avvalersi della negoziazione assistita prevista ai sensi del D.L. 132/2014, convertito con modifiche dalla L. 162/2014, mediante invio, inoltrato tramite il proprio legale, all'altra parte a stipulare una convenzione; l'obbligo qualora non intendesse avvalersi della negoziazione assistita o il ricorso alla negoziazione stessa non lo abbia pienamente soddisfatto di attivare, ai sensi del D.Lgs. n. 28/2010 e s.m.i., il procedimento di mediazione innanzi ad un Organismo di Mediazione, iscritto in apposito Registro, istituito presso il Ministero della Giustizia, che abbia sede nel luogo del Giudice territorialmente competente per la vertenza; la facoltà solo in seguito alla definitiva conclusione del procedimento di mediazione secondo le modalità di cui al sopra citato D. Lgs. n. 28/2010 e s.m.i. di adire l'autorità Giudiziaria competente, la quale viene individuata in quella del luogo di residenza o di domicilio del Contraente o dei soggetti che intendono far valere i diritti derivanti dal contratto. Si ricorda che in relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni e l'attribuzione delle responsabilità permane la competenza esclusiva dell'autorità Giudiziaria. 15. Informativa in corso di contratto La Società si impegna a trasmettere, entro 60 giorni da ogni anniversario della data di decorrenza, l estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente l'indicazione dei premi versati, del capitale rivalutato e della misura annua di rivalutazione. La Società comunicherà per iscritto al Contraente le modifiche alle informazioni contenute nel presente Fascicolo informativo derivanti da future innovazioni normative. Per consultare gli aggiornamenti delle informazioni contenute nel Fascicolo informativo non derivanti da innovazioni normative, si rinvia al sito internet all'indirizzo Laddove nel corso della durata contrattuale il Contraente trasferisca la propria residenza in un altro Stato membro dell'unione Europea, il Contraente stesso è tenuto a darne comunicazione alla Compagnia tempestivamente e comunque entro il termine di 30 giorni dall'avvenuto trasferimento, ai sensi dell'art. 16 delle Condizioni contrattuali. Mod.C-FI-HA-2 Ed. 07/2015 Pagina 9 di 12 Copia per Cliente
16 Polizza N. Nota informativa Il Contraente dovrà inoltre dichiarare alla Società, per ogni singola operazione posta in essere sul contratto successiva al versamento di sottoscrizione, se la stessa sia effettuata per conto di titolari effettivi diversi da quelli indicati all'atto della sottoscrizione della polizza e fornire tutti i dati necessari per la loro identificazione. 16. Conflitto di interessi Alla data di redazione della presente Nota informativa non sono state rilevate situazioni di conflitto di interesse derivanti da rapporti di Gruppo o da rapporti di affari propri o di Compagnie del Gruppo. In ogni caso, qualora in futuro dovessero presentarsi situazioni di conflitto di interessi, la Società si impegna ad operare in modo da non recare alcun pregiudizio ai Contraenti e da ottenere il miglior risultato possibile per gli stessi. Si rinvia al rendiconto annuale della gestione separata per la quantificazione delle utilità ricevute e retrocesse agli Assicurati. E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, sesso ed età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e del valore di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall IVASS e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,00%. Il predetto rendimento annuo viene diminuito del rendimento trattenuto dalla Società pari a 1,30 punti percentuali per i primi 5 anniversari della data di decorrenza e, successivamente, pari a 1,10 punti percentuali. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere, in base alle Condizioni contrattuali e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEL VALORE DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso di rendimento minimo garantito: pari allo 0,75% annuo semplice attribuibile unicamente al 5 anniversario della data di decorrenza, riconosciuto sin dalla data di decorrenza; Età e sesso dell Assicurato: ininfluenti Durata: vita intera Premio unico versato: Euro ,00 Diritto fisso: Euro 25,00 Caricamento: Euro 587,13 Capitale assicurato iniziale: Euro ,87 Anni trascorsi (anniversari della data di decorrenza) Premio unico versato Capitale assicurato alla fine dell'anno per il caso di decesso Prestazioni assicurate Valore di riscatto alla fine dell'anno Cedola annua erogabile alla fine dell'anno* , , ,87 0, , ,87 0, , ,87 0, , ,87 0, , , , , ,87 0,00 Mod.C-FI-HA-2 Ed. 07/2015 Pagina 10 di 12 Copia per Cliente
17 Polizza N. Nota informativa , ,87 0, , ,87 0, , ,87 0, , ,87 220,00 * Ogni cedola annua è da intendersi già al netto del rispettivo costo fisso pari ad Euro 5,00. Ai fini dello sviluppo delle prestazioni sopra riportate si ipotizza che il rendimento della gestione separata sia pari a 0,00%, pertanto anteriormente al 5 anniversario della data di decorrenza (data in cui opera la garanzia di rendimento minimo prestata dalla Società) non vengono liquidate cedole. Pertanto, unicamente al 5 anniversario della data di decorrenza verrebbe erogata una cedola complessivamente pari allo 0,75% annuo semplice applicato al capitale assicurato iniziale, per il periodo di tempo trascorso tra la data di decorrenza ed il suddetto 5 anniversario. Il capitale assicurato come determinato al 5 anniversario della data di decorrenza costituisce il capitale di riferimento ai fini delle successive rivalutazioni - in base alla misura annua di rivalutazione - riconosciute sotto forma di cedole annuali. Successivamente al 5 anniversario della data di decorrenza la misura annua di rivalutazione non potrà comunque essere inferiore allo 0,00%. La cedola riportata in corrispondenza del 10 anniversario della data di decorrenza del contratto corrisponde, pertanto, al Bonus riconosciuto a tale anniversario. L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero del premio versato potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, entro il 5 anniversario della data di decorrenza. B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso di rendimento finanziario: 4,00% Tasso di rendimento trattenuto: 1,30% fino al 5 anniversario della data di decorrenza (compreso); 1,10% dal 6 anniversario in poi Misura annua di rivalutazione: 2,70% fino al 5 anniversario della data di decorrenza (compreso); 2,90% dal 6 anniversario in poi Età e sesso dell Assicurato: ininfluenti Durata: vita intera Premio unico versato: Euro ,00 Diritto fisso: Euro 25,00 Caricamento: Euro 587,13 Capitale assicurato iniziale: Euro ,87 Anni trascorsi (anniversari della data di decorrenza) Premio unico versato Capitale assicurato alla fine dell'anno per il caso di decesso Prestazioni assicurate Valore di riscatto alla fine dell'anno Cedola annua erogabile alla fine dell'anno* , , ,81 788, , ,91 788, , ,17 788, , ,60 788, , ,87 788, , ,87 847, , ,87 847, , ,87 847, , ,87 847, , ,87 1,072,25 * Ogni cedola annua è da intendersi già al netto del rispettivo costo fisso pari ad Euro 5,00. Tutti gli importi contenuti nelle tabelle sopra riportate sono espressi in Euro ed al lordo degli oneri fiscali. Mod.C-FI-HA-2 Ed. 07/2015 Pagina 11 di 12 Copia per Cliente
18 Polizza N. Nota informativa Nell'esempio riportato in tabella, ove si ipotizza una misura annua di rivalutazione pari al 2,70% fino al 5 anniversario e 2,90% successivamente, si evidenza che: sino al 5 anniversario della data di decorrenza (escluso), il valore di riscatto è determinato rivalutando annualmente il capitale assicurato iniziale in misura ridotta rispetto alla misura annua di rivalutazione ed in particolare in base ad un tasso predeterminato dallo 0,75% all'1,20% identificato in funzione del numero di anniversari trascorsi dalla data di decorrenza rispetto alla data di richiesta del riscatto; al valore così ottenuto verranno detratte tutte le cedole lorde già erogate; successivamente al 5 anniversario della data di decorrenza, il valore di riscatto è pari al capitale assicurato iniziale in quanto l'intera misura annua rivalutazione (2,90%) è riconosciuta, ogni anno, sotto forma di cedola. la cedola riportata in corrispondenza del 10 anniversario della data di decorrenza del contratto tiene conto del Bonus riconosciuto a tale anniversario. Avendo ipotizzato una misura annua di rivalutazione pari al 2,70% (fino al 5 anniversario) e al 2,90% (successivamente) non interverrà la garanzia di rendimento minimo (0,75% annuo) e non sarà pertanto necessario integrare il valore della cedola annua riconsciuta in coincidenza con il 5 anniversario della data di decorrenza. Infine, con riferimento al capitale in caso di decesso si segnala che detto capitale rimane costante in quanto tutti i rendimenti sono attribuiti sotto forma di cedola. Helvetia Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. L Amministratore Delegato Michelangelo Avello La presente Nota informativa è stata redatta in Milano nel mese di Luglio 2015, data dell ultimo aggiornamento dei dati in essa inclusi. Mod.C-FI-HA-2 Ed. 07/2015 Pagina 12 di 12 Copia per Cliente
19 Polizza N. Condizioni contrattuali CONDIZIONI CONTRATTUALI Il presente contratto, denominato HELVETIA CREA 0.75 CEDOLA (di seguito Helvetia Crea 0.75), è disciplinato dalle: Condizioni contrattuali di seguito riportate; Norme di legge per quanto non espressamente disciplinato. Art. 1 Prestazioni assicurate In base al presente contratto, in caso di decesso dell Assicurato, la Società si impegna a liquidare, ai Beneficiari designati dal Contraente, un capitale assicurato, rivalutato fino alla data del decesso, ai sensi del successivo Art. 5.C). L'ammontare del capitale assicurato è dato dalla somma delle porzioni di capitale costituite a fronte: del premio unico; dei premi aggiuntivi eventualmente versati; rivalutato ai sensi della Clausola di Rivalutazione di cui all Art. 5. In aggiunta a quanto sopra, sempreché l'assicurato sia in vita, la Società garantisce inoltre il pagamento di: un Bonus, alle condizione e nei termini indicati all'art. 4; una cedola annua, determinata ai sensi dell'art. 5.D). Unicamente al 5 anniversario della data di decorrenza del contratto, sempreché l'assicurato sia in vita a tale data, la Società garantisce che le cedole liquidate nei primi 5 anni di durata contrattuale espriumano almeno un rendimento del capitale assicurati complessivamente pari allo 0,75% annuo semplice, calcolato per il periodo di trascorso tra la data di costituzione di ciascuna porzione di capitale ed il suddetto anniversario (c.d. rendimento minimo garantito). Il contratto è sottoscrivibile a condizione che: l'età del Contraente non sia inferiore a 18 anni (anagrafici) al momento della sottoscrizione; l'età dell'assicurato non sia inferiore a 18 anni (anagrafici) e non ecceda gli 85 anni (assicurativi), al momento della sottoscrizione. Per età assicurativa si intende l'età in anni interi, determinata trascurando le frazioni di anno inferiori o uguali a sei mesi e arrotondando ad un anno intero le frazioni di anno superiori a sei mesi. Trascorso almeno 1 anno dalla data di decorrenza e a condizione che l'assicurato sia in vita, il Contraente può inoltre esercitare il diritto di riscatto totale o parziale ed ottenere la liquidazione, da parte della Società, del relativo valore di riscatto, nei termini e secondo le modalità riportate al successivo Art. 9. Art. 2 - Premio unico e versamenti aggiuntivi Le prestazioni assicurate di cui all'art. 1 sono garantite a fronte della corresponsione, da parte del Contraente, di un premio unico, che deve essere versato dal Contraente stesso al momento della conclusione del contratto. Il Contraente può inoltre effettuare dei versamenti aggiuntivi purché siano trascorsi almeno 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto e non oltre il 4 anniversario della data di decorrenza (compreso). Successivamente la Società comunicherà la disciplina da applicare ai versamenti aggiuntivi eventualmente resi disponibili dopo tale anniversario. Il premio unico deve essere di importo almeno pari ad Euro , mentre ogni versamento aggiuntivo deve essere di importo almeno pari ad Euro 500. Possono essere corrisposti premi (unico ed eventuali versamenti aggiuntivi) fino ad un limite massimo di Euro Il pagamento dei premi avviene presso l Intermediario a cui è assegnato il contratto, tramite: assegno non trasferibile intestato all Intermediario; bonifico bancario intestato all Intermediario; bollettino postale sul conto corrente dell'intermediario; carta di debito presso l Intermediario; carta di credito se accettata dall Intermediario; fermo restando che le relative spese gravano direttamente sul Contraente e sull'intermediario rispettivamente per la parte di propria competenza determinata in ragione dello strumento di pagamento prescelto. Il pagamento dei premi deve, invece, essere effettuato esclusivamente tramite bonifico direttamente a favore di Helvetia Vita S.p.A. sul conto corrente bancario avente codice IBAN IT26F e BIC BCITITMMXXX (per i contratti distribuiti da Agenzie Helvetia Vita o da altri Intermediari) o sul conto corrente bancario avente codice IBAN IT58Y e BIC BPVIIT21664 (per i contratti distribuiti da Broker): per importi di premio superiori ad Euro (inserendo come causale il numero di polizza con cognome e nome del Contraente ed il nome del prodotto); in caso il prodotto sia collocato a mezzo di fattispecie contrattuali qualificabili come contratti di appalto pubblico di servizi in base al Codice dei Contratti Pubblici (D. Lgs. n. 163/2006), per i quali la Società assume gli obblighi di Mod.C-FI-HA-2 Ed. 07/2015 Pagina 1 di 12 Copia per Cliente
20 Polizza N. Condizioni contrattuali tracciabilità dei flussi finanziari di cui all'art. 3 della Legge n. 136/2010 e successive modifiche (inserendo come causale il numero di polizza con cognome e nome del Contraente, il codice CIG, l eventuale CUP, il nome del prodotto). È escluso il pagamento dei premi in contanti o con modalità diverse da quelle sopra indicate. Art. 3 - Determinazione del capitale assicurato Alla decorrenza del contratto è prevista l'applicazione di un diritto fisso pari ad Euro 25, trattenuto dal premio unico. Non sono previsti diritti fissi sui versamenti aggiuntivi. Il caricamento sui premi (unico ed eventuali versamenti aggiuntivi) viene determinato in funzione del cumulo degli stessi, al netto del diritto fisso e del premio corrispondente agli eventuali riscatti parziali effettuati, secondo quanto riportato nella tabella seguente: Cumulo netto premi complessivamente versati (Euro) Caricamento % scaglioni IRPEF Fino a 5.000,00 2,50% Da 5.000,01 a ,00 2,25% Da ,01 a ,00 2,00% Da ,01 a ,00 1,75% Da ,01 a ,00 1,50% Da ,01 a ,00 1,25% Oltre ,00 0,50% Il caricamento viene applicato secondo il metodo degli scaglioni IRPEF al cumulo dei premi al netto del diritto fisso applicato al premio unico. L'ammontare del capitale assicurato iniziale è pertanto pari al premio unico versato diminuito del diritto fisso di Euro 25 e del caricamento determinato in funzione dell'importo del premio stesso, in base alla tabella sopra riportata. Ai fini della rivalutazione del capitale assicurato, la porzione di capitale derivante da ciascun versamento aggiuntivo si intende costituita alla data di ricevimento del premio stesso da parte della Società. Il capitale assicurato viene altresì aumentato per effetto di un Bonus riconosciuto sotto forma cedolare alle condizioni e nei termini indicati al successivo Art. 4. Art. 4 Bonus In coincidenza con il 10 anniversario della data di decorrenza, la Società riconosce un Bonus sotto forma di maggiorazione della cedola annua dovuta a tale data di importo pari allo 0,75% del premio unico versato, al netto del premio corrispondente agli eventuali riscatti parziali effettuati. Art. 5 - Clausola di rivalutazione del capitale assicurato La rivalutazione delle prestazioni relative ad Helvetia Crea 0.75 avviene in base al rendimento di una gestione interna separata denominata Helvirend. Tale gestione separata viene annualmente sottoposta a certificazione da parte di una società di revisione contabile iscritta nell albo speciale tenuto dalla Consob, che attesta la correttezza della gestione ed i risultati dalla stessa conseguiti. Si rinvia per i dettagli della gestione separata Helvirend al Regolamento della gestione stessa, contenuto nelle presenti Condizioni contrattuali. A) Misura annua di rivalutazione Annualmente la Società calcola il rendimento della gestione separata Helvirend che viene maturato dall 1 Gennaio al 31 Dicembre di ogni anno e certificato, dalla società di revisione sopra richiamata, entro l 1 Marzo successivo - attribuendo a ciascun contratto collegato alla gestione una quota parte del suddetto rendimento, denominata misura annua di rivalutazione. La misura annua di rivalutazione si ottiene diminuendo il rendimento della gestione separata Helvirend di un valore denominato rendimento trattenuto, determinato secondo le modalità indicate nella tabella di seguito riportata: Rendimento trattenuto Anniversari data decorrenza 1,30% Fino al 5 anniversario (compreso) Mod.C-FI-HA-2 Ed. 07/2015 Pagina 2 di 12 Copia per Cliente
21 Polizza N. Condizioni contrattuali 1,10% Dal 6 anniversario in poi La misura annua di rivalutazione non può essere inferiore a 0,00%. Ad ogni anniversario della data di decorrenza o qualora si verifichi il decesso dell Assicurato o il riscatto in una data in cui non sia stato ancora certificato il rendimento della gestione separata Helvirend applicabile per quell anno (cioè nel caso in cui l'anniversario della data di decorrenza, il decesso o il riscatto avvenga tra l 1 Gennaio ed anteriormente all 1 Marzo), ai fini della determinazione della misura annua di rivalutazione si farà riferimento al rendimento della gestione separata Helvirend certificato l anno precedente. B) Rivalutazione del capitale assicurato Ad ogni anniversario della data di decorrenza: il capitale assicurato in vigore all'anniversario della data di decorrenza immediatamente precedente viene rivalutato in base alla misura annua di rivalutazione di cui al punto A), riconosciuta per il periodo di tempo compreso tra l'anniversario della data di decorrenza immediatamente precedente e l'anniversario della data di decorrenza considerata ai fini della rivalutazione. Il capitale così ottenuto viene diminuito della cedola annua di cui al successivo punto D); ciascuna porzione di capitale eventualmente costituita a fronte di ogni versamento aggiuntivo effettuato nei 12 mesi precedenti ogni anniversario della data di decorrenza, viene rivalutata in base alla misura annua di rivalutazione di cui al punto A), riconosciuta, in regime di interesse semplice, per il periodo di tempo compreso tra la data di costituzione di ciascuna porzione e l'anniversario della data di decorrenza considerato ai fini della rivalutazione. Ciascuna porzione di capitale così ottenuta viene diminuita della rispettiva cedola annua di cui al successivo punto D). Si precisa che nel calcolo del capitale assicurato si tiene conto degli eventuali riscatti parziali effettuati. Resta inteso che laddove la Società rendesse disponibili versamenti aggiuntivi successivamente al 4 anniversario della data di decorrenza, agli stessi si applicherà la disciplina che sarà comunicata dalla Società anteriormente a tale data. C) Rivalutazione del capitale assicurato in caso di decesso dell Assicurato In caso di decesso dell'assicurato avvenuto in coincidenza con un anniversario della data di decorrenza il capitale assicurato in caso di decesso viene determinato con le medesime modalità di cui al precedente punto B). Diversamente, il capitale in caso di decesso dell Assicurato sarà pari alla somma: del capitale assicurato in vigore all'anniversario della data di decorrenza immediatamente precedente la data del decesso, rivalutato in base alla misura annua di rivalutazione di cui al punto A), riconosciuta, in regime di interesse semplice, per il periodo di tempo compreso tra l'anniversario della data di decorrenza immediatamente precedente la data di decesso e la data di decesso stessa; di ciascuna porzione di capitale costituita a fronte degli eventuali versamenti aggiuntivi versati tra l'anniversario immediatamente precedente la data del decesso e la data di decesso stessa, rivalutata sulla base della misura annua di rivalutazione di cui al punto A), riconosciuta, in regime di interesse semplice, per il periodo di tempo compreso tra la data di costituzione di ciascuna porzione di capitale e la data del decesso. Si precisa che nel calcolo del capitale assicurato in caso di decesso si tiene conto degli eventuali riscatti parziali effettuati. Resta in ogni caso inteso che: ad ogni anniversario della data di decorrenza (fatto salvo solo il 5 anniversario della data di decorrenza) viene liquidata sotto forma di cedola l'intera misura annua di rivalutazione relativa a ciascuna anno di durata contrattuale; al 5 anniversario della data di decorrenza opera la garanzia di rendimento minimo prestata dalla Società, determinata ai sensi del successivo punto D). D) Cedola annua Nel corso della durata contrattuale, in caso di vita dell Assicurato, la Società riconosce al Contraente ad ogni anniversario della data di decorrenza (fatto salvo solo il 5 anniversario della data di decorrenza) una cedola annua di importo variabile pari all'intera misura annua di rivalutazione di cui al punto A). L ammontare della cedola annua viene determinata facendo riferimento al capitale assicurato (determinato come somma del premio unico e degli eventuali versamenti aggiuntivi, al netto del diritto fisso e dei rispettivi caricamenti, versati fino alla ricorrenza annua relativa allo stacco cedola). Al 5 anniversario della data di decorrenza la Società garantisce che le cedole relative ai primi 5 anni di durata contrattuale esprimano almeno un rendimento del capitale assicurato complessivamente pari allo 0,75% annuo Mod.C-FI-HA-2 Ed. 07/2015 Pagina 3 di 12 Copia per Cliente
22 Polizza N. Condizioni contrattuali semplice, calcolato per il periodo di tempo trascorso tra la data di costituzione di ciascuna porzione di capitale ed il suddetto 5 anniversario (c.d. rendimento minimo garantito). Ne consegue pertanto che, laddove la cedola annua del 5 anniversario che rappresenta l'intera misura annua di rivalutazione relativa al 5 anno sommata alle 4 cedole annue lorde precedentemente liquidate, esprima un rendimento complessivamente inferiore al rendimento mimo garantito, detta quinta cedola annua verrà aumentata del rendimento mancante, assicurando quindi al contratto il riconoscimento del rendimento mimo garantito. Successivamente al 5 anniversario della data di decorrenza non opera alcuna garanzia di rendimento minimo, fermo restando che la misura annua di rivalutazione non potrà comunque essere inferiore a 0,00%. Su ogni cedola liquidata la Società trattiene un costo fisso pari a Euro 5. Si precisa che nel calcolo del capitale assicurato si tiene conto degli eventuali riscatti parziali effettuati. In coincidenza con il 10 anniversario della data di decorrenza, la Società riconosce un Bonus sotto forma di maggiorazione della cedola annua dovuta a tale data determinato con le modalità di cui al precedente Art. 4. Art. 6 Conclusione del Contratto Il presente contratto si intende concluso all atto del perfezionamento della polizza, vale a dire nel momento in cui vengono apposte sulla polizza le firme della Società e del Contraente (nonché dell Assicurato, se persona diversa dal Contraente) e quest ultimo provvede contestualmente al pagamento del premio unico. Art. 7 Decorrenza e durata A condizione che sia intervenuta la conclusione del contratto, le coperture assicurative di cui al precedente Art. 1, saranno operanti dalle ore 24:00 del giorno indicato sulla polizza quale data di decorrenza. La durata del presente contratto coincide con la vita dell'assicurato. Art. 8 Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal cont ratto entro 30 giorni dalla data di conclusione del contratto stesso. Entro tale termine il Contraente deve inviare comunicazione scritta alla Società, con lettera raccomandata A/R indirizzata a: Helvetia Vita S.p.A. Operation Via G.B. Cassinis 21, Milano Italia. La notifica di recesso libera le parti da qualunque obbligazione futura derivante dal contratto con decorrenza dalle ore 24:00 del giorno di spedizione della lettera raccomandata, quale risultante dal timbro postale di invio della stessa. La Società, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso e previa consegna dell'originale di polizza e delle eventuali appendici, rimborserà al Contraente il premio da questi corrisposto, al netto del diritto fisso pari ad Euro 25. Art. 9 Riscatto Trascorso 1 anno dalla data di decorrenza del contratto, purché l Assicurato sia in vita, il Contraente può riscattare totalmente o parzialmente il proprio contratto mediante l apposito modulo Richiesta di pagamento allegato alle presenti Condizioni contrattuali da inviare a: Helvetia Vita S.p.A. Operation Via G. B. Cassinis 21, Milano (Italia). Riscatto totale Anteriormente al 5 anniversario (escluso) della data di decorrenza il valore di riscatto è dato dalla somma di ciascuna porzione di capitale assicurato quale rivalutata annualmente in regime di interesse semplice per il periodo di tempo compreso tra la data di costituzione di ciascuna porzione e la data di richiesta del riscatto sulla base di un tasso convenzionale. Detto tasso convenzionale è pari, per ciascun anno, al minore tra la rispettiva misura annua di rivalutazione, di cui al precedente punto 4.A) ed un tasso predeterminato, identificato in funzione del tempo trascorso tra la data di decorrenza e la data di richiesta del riscatto, come indicato nella tabella di seguito riportata: Anni interamente trascorsi dalla data di decorrenza Tasso predeterminato Pari o maggiori di 1 inferiori a 2 0,75% Pari o maggiori di 2 inferiori a 3 0,90% Pari o maggiori di 3 inferiori a 4 1,05% Pari o maggiori di 4 inferiori a 5 1,20% All'importo come sopra determinato verranno quindi detratte tutte le cedole lorde già riconosciute, determinando il valore di riscatto. In ogni caso, ai fini del calcolo del valore di riscatto si tiene conto degli eventuali riscatti parziali effettuati. In ca so di riscatto richiesto in coincidenza con il 5 anniversario della data di decorrenza la Società riconosce una garanzia di rendimento minimo nella misura e secondo le modalità indicate al precedente Art. 5D). Mod.C-FI-HA-2 Ed. 07/2015 Pagina 4 di 12 Copia per Cliente
23 Polizza N. Condizioni contrattuali Successivamente al 5 anniversario della data di decorrenza, il valore di riscatto è dato dal capitale assicurato in vigore all'anniversario della data di decorrenza immediatamente precedente la data di richiesta di riscatto rivalutato per il periodo di tempo trascorso tra l'anniversario della data di decorrenza immediatamente precedente la data di richiesta del riscatto e la data di richiesta del riscatto stesso in base alla misura annua di rivalutazione, di cui al precedente Art. 5.A). In ogni caso, ai fini del calcolo del valore di riscatto, così come sopra determinato, si tiene conto degli eventuali riscatti parziali effettuati. La liquidazione del valore di riscatto totale determina la risoluzione del contratto. Riscatto parziale Il valore di riscatto parziale viene determinato con le stesse modalità e tempistiche del riscatto totale, fermo restando che: l importo lordo di ogni riscatto parziale non può essere inferiore ad Euro 500; il valore residuo del capitale assicurato, a seguito di ogni riscatto parziale, non può essere inferiore al 25,00% del premio unico versato e comunque non inferiore ad Euro In caso di riscatto parziale: il contratto resta in vigore per il capitale residuo che costituisce, anche ai fini delle rivalutazioni future, il nuovo capitale assicurato; il premio unico iniziale e gli eventuali premi aggiuntivi vengono riproporzionati sulla base del capitale assicurato residuo. Esiste la possibilità che il valore di riscatto risulti inferiore ai premi versati. Art Cessione, pegno e vincolo Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare il capitale assicurato. Tali atti diventano efficaci solo quando la Società ne faccia annotazione sull originale di polizza o su apposita appendice, che diviene parte integrante della polizza stessa. Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di riscatto totale o parziale richiedono l assenso scritto del creditore pignoratizio o vincolatario. Art. 11 Beneficiari Ai sensi dell'art del Codice Civile, i Beneficiari acquistano, per effetto della designazione, un diritto proprio nei confronti della Società. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito del decesso dell'assicurato non rientrano nell'asse ereditario. Il Contraente designa, al momento della sottoscrizione della polizza, i Beneficiari e può, in qualsiasi momento, revocare o modificare tale designazione. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi: dopo che il Contraente ed i Beneficiari abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio; dopo il decesso del Contraente; dopo che, verificatosi il decesso dell Assicurato, i Beneficiari abbiano comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio. Nei primi due casi, le operazioni di riscatto, pegno o vincolo di polizza richiedono l assenso scritto dei Beneficiari. Sono comunque salve le previsioni di cui all Art del Codice Civile. La designazione di beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere effettuate mediante comunicazione scritta, sottoscritta in originale dal Contraente, alla Società o mediante testamento. Art Pagamenti della Società Ogni richiesta di liquidazione dovrà essere inviata alla Società a mezzo dell apposito modulo Richiesta di pagamento allegato alle presenti Condizioni contrattuali oppure tramite lettera raccomandata A/R corredata dai seguenti documenti: In caso di pagamento delle cedole annuali (non è necessario inviare la richiesta perché già previsto dal prodotto): certificato di esistenza in vita dell Assicurato (se l'assicurato è diverso dal Contraente), ovvero autocertificazione di esistenza in vita. In caso di riscatto parziale: richiesta di riscatto sottoscritta in originale dal Contraente. In questo caso, dovrà essere esplicitamente indicato il valore che si intende riscattare, al lordo della tassazione; certificato di esistenza in vita dell Assicurato (se l'assicurato è diverso dal Contraente), ovvero autocertificazione di esistenza in vita, con allegato un valido documento di identità dell'assicurato; fotocopia leggibile di un valido documento di identità del Contraente; Mod.C-FI-HA-2 Ed. 07/2015 Pagina 5 di 12 Copia per Cliente
24 Polizza N. Condizioni contrattuali coordinate bancarie del Contraente per le operazioni di accredito (Banca, codice IBAN del Contraente). Le coordinate dovranno essere sottoscritte in originale dal Contraente stesso; in caso di polizza a pegno o vincolo, assenso scritto del creditore pignoratizio/vincolatario. In caso di riscatto totale: richiesta di riscatto sottoscritta in originale dal Contraente; certificato di esistenza in vita dell Assicurato (se l'assicurato è diverso dal Contraente), ovvero autocertificazione di esistenza in vita, con allegato un valido documento di identità dell'assicurato; originale di polizza ed eventuali appendici (in caso di smarrimento denuncia presso le autorità competenti o dichiarazione autografa); coordinate bancarie del Contraente per le operazioni di accredito (Banca, codice IBAN del Contraente). Le coordinate dovranno essere sottoscritte in originale dal Contraente stesso; in caso di polizza a pegno o vincolo, assenso scritto del creditore pignoratizio/vincolatario. In caso di decesso dell Assicurato: consenso all utilizzo dei dati personali sottoscritto dai Beneficiari in caso di decesso (D.lgs. 196/2003); originale di polizza ed eventuali appendici (in caso di smarrimento denuncia presso le autorità competenti o dichiarazione autografa); codice fiscale e fotocopia leggibile di un valido documento di identità degli aventi diritto; certificato di decesso dell Assicurato (in originale); denuncia, tramite lettera raccomandata, da inviare entro 60 giorni dalla data in cui si è verificato il decesso dell Assicurato; atto di notorietà redatto dinanzi al Notaio o presso il Tribunale, sul quale viene indicato: se il Contraente ha lasciato o meno testamento (solo qualora il Contraente stesso coincida con l'assicurato). In caso di esistenza di testamento, deve esserne inviata copia autenticata e l'atto di notorietà deve riportarne gli estremi precisando altresì che detto testamento è l'ultimo da ritenersi valido ed evidenziando quali sono gli eredi testamentari, loro età e capacità di agire; quali sono gli eredi legittimi, loro età e capacità di agire (solo qualora gli eredi legittimi siano i Beneficiari in caso di decesso designati). Per capitali non superiori ad Euro ,00 potrà essere considerata valida anche la dichiarazione sostitutiva dell'atto di notorietà che dovrà comunque contenere gli stessi elementi sopra indicati; originale o copia autenticata del decreto del Giudice Tutelare che autorizzi la persona designata a riscuotere la prestazione in caso di Beneficiario minorenne o incapace, con esonero della Società da ogni responsabilità in ordine al pagamento nonché all'eventuale reimpiego della prestazione stessa; coordinate bancarie degli aventi diritto per le operazioni di accredito (Banca e codice IBAN). Le coordinate dovranno essere sottoscritte in originale dagli aventi diritto stessi; in caso di polizza a pegno o vincolo, assenso scritto del creditore pignoratizio/vincolatario. La Società si riserva di chiedere ulteriore documentazione a fronte di particolari esigenze istruttorie. Resta inteso che le spese relative all'acquisizione dei suddetti documenti gravano direttamente sugli aventi diritto. Verificata la sussistenza dell'obbligo di pagamento, la Società provvede alla liquidazione dell'importo dovuto entro 30 giorni dalla data di ricevimento della documentazione completa sopra riportata presso la propria sede, ovvero alla data di ricevimento presso l'intermediario interessato, se anteriore. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori a favore degli aventi diritto. Gli interessi sono calcolati nella misura degli interessi legali in vigore, a partire dal giorno in cui la Società/Intermediario è entrata in possesso della documentazione completa. Si ricorda che il Codice Civile (articolo 2952) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si estinguono dopo dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda (prescrizione). Qualora i Beneficiari omettano di richiedere gli importi dovuti entro il suddetto termine di prescrizione, questi ultimi sono devoluti al Fondo per le vittime delle frodi finanziarie, istituito presso il Ministero dell'economia e delle Finanze, come previsto in materia di rapporti dormienti dalla legge n. 266/2005 e successive modifiche ed integrazioni. Art. 13 Tasse ed imposte Tasse ed imposte relative al presente contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed aventi diritto. Art. 14 Procedimento di mediazione e foro competente Per la risoluzione delle controversie relative al contratto il reclamante ha: la facoltà in prima istanza di avvalersi della negoziazione assistita prevista ai sensi del D.L. 132/2014, convertito con modifiche dalla L. 162/2014, mediante invio, inoltrato tramite il proprio legale, all'altra parte a stipulare una convenzione; Mod.C-FI-HA-2 Ed. 07/2015 Pagina 6 di 12 Copia per Cliente
25 Polizza N. Condizioni contrattuali l'obbligo qualora non intendesse avvalersi della negoziazione assistita o il ricorso alla negoziazione stessa non lo abbia pienamente soddisfatto di attivare, ai sensi del D. Lgs. n. 28/2010 e s.m.i., il procedimento di mediazione innanzi ad un Organismo di Mediazione, iscritto in apposito Registro, istituito presso il Ministero della Giustizia, che abbia sede nel luogo del Giudice territorialmente competente per la vertenza; la facoltà solo in seguito alla definitiva conclusione del procedimento di mediazione secondo le modalità di cui al sopra citato D. Lgs. n. 28/2010 e s.m.i. di adire l'autorità Giudiziaria competente, la quale viene individuata in quella del luogo di residenza o di domicilio del Contraente o dei soggetti che intendono far valere i diritti derivanti dal contratto. Si ricorda che in relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni e l'attribuzione delle responsabilità permane la competenza esclusiva dell'autorità Giudiziaria. Art. 15 Non pignorabilità e non sequestrabilità delle prestazioni assicurate Ai sensi dell'art del Codice Civile, le somme dovute dalla Società in virtù dei contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili. Sono salve, rispetto al premio pagato, le disposizioni relative alla revocazione degli atti compiuti in pregiudizio dei creditori e quelle relative alla collazione, all'imputazione e alla riduzione delle donazioni (Art. 1923, comma 2 del Codice Civile). Art. 16 Comunicazioni dovute dal Contraente Laddove nel corso della durata contrattuale il Contraente trasferisca la propria residenza in un altro Stato membro dell'unione Europea, il Contraente stesso è tenuto a darne comunicazione alla Compagnia tempestivamente e comunque entro il termine di 30 giorni dall'avvenuto trasferimento. Quanto sopra al fine di consentire alla Compagnia di effettuare gli adempimenti relativi all'applicazione delle imposte indirette e degli oneri parafiscali gravanti sui premi eventualmente previsti in altri stati dell'unione Europea. Resta inteso che, nel caso in cui il Contraente non effettui la suddetta comunicazione nei termini sopra riportati, sarà tenuto a rimborsare alla Compagnia quanto la stessa sia stata eventualmente chiamata a pagare in conseguenza della mancata comunicazione (ad esempio rimborsi dovuti per effetto di contestazioni mosse dall'amministrazione finanziaria dello Stato membro di nuova residenza). Laddove nel corso della durata contrattuale si verifichino modifiche alle circostanze che determinano la classificazione FATCA del Contraente (cittadino statunitense o fiscalmente residente negli Stati Uniti), lo stesso è tenuto a darne tempestiva informativa alla Società. In ogni caso, il Contraente è tenuto ad avvisare tempestivamente la Società in relazione ad ogni eventuale cambio della propria residenza. Il Contraente dovrà inoltre dichiarare alla Società, per ogni singola operazione posta in essere sul contratto successiva al versamento di sottoscrizione, se la stessa sia effettuata per conto di titolari effettivi diversi da quelli indicati all'atto della sottoscrizione della polizza e fornire tutti i dati necessari per la loro identificazione. Le presenti Condizioni contrattuali sono state redatte in Milano nel mese di Luglio 2015, data dell ultimo aggiornamento dei dati in esse inclusi. Mod.C-FI-HA-2 Ed. 07/2015 Pagina 7 di 12 Copia per Cliente
26 Polizza N. Condizioni contrattuali REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA HELVIREND Art. 1 Costituzione e denominazione della gestione separata Helvetia Vita S.p.A. (la Società ) ha costituito una speciale forma di gestione degli investimenti, denominata Helvirend, separata da quella delle altre attività della Società e rivolta a tutti i segmenti di clientela ed a tutte le tipologie di contratti a prestazioni rivalutabili collegati ai rendimenti realizzati dalla gestione stessa. Con riferimento ai suddetti contratti, il presente Regolamento costituisce parte integrante delle rispettive Condizioni contrattuali. La gestione Helvirend è denominata in Euro. La gestione Helvirend è conforme alle norme stabilite dall ISVAP (oggi IVASS) con Regolamento n. 38 del 03/06/2011 e successive modifiche ed integrazioni. Art. 2 - Attività, obiettivi e politiche di investimento della gestione separata Il valore delle attività della gestione Helvirend non può essere inferiore alle riserve matematiche costituite per i contratti a prestazioni rivalutabili di cui al precedente articolo 1, sulla base dei rendimenti realizzati dalla gestione stessa. La gestione finanziaria ha l obiettivo di conseguire risultati che consentano di far fronte alle garanzie di rendimento contrattualmente stabilite e realizzare un rendimento positivo, in quanto ciò sia compatibile con le condizioni di mercato. Le politiche di gestione sono tese a garantire nel tempo un equa partecipazione degli Assicurati ai risultati finanziari della gestione Helvirend ; le scelte di investimento si fondano su modelli di Asset Liability Management che permettono di tenere in considerazione, nella selezione e gestione delle attività finanziarie, gli impegni assunti verso gli Assicurati. Oltre al rispetto dei limiti regolamentari, si persegue la liquidità degli investimenti, l efficienza del profilo rischio-rendimento, anche attraverso la diversificazione, evitando disparità che non siano giustificate dalla necessità di salvaguardare, nell interesse della massa degli Assicurati, l equilibrio e la stabilità della gestione Helvirend. In linea generale, le risorse della gestione Helvirend possono essere investite in tutte le attività ammissibili a copertura delle riserve tecniche ai sensi dell Art. 38 del D.Lgs. 7 settembre 2005, n. 209, recante il Codice delle Assicurazioni Private e dei relativi regolamenti attuativi. Tali attività sono di piena e libera proprietà della Società nonché libere da vincoli o gravami di qualsiasi natura. La gestione Helvirend può investire anche la totalità degli attivi in Titoli di debito emessi e/o garantiti da Stati appartenenti all Ocse, da organismi sovranazionali ai quali aderisca almeno uno Stato membro dell Ocse, da emittenti locali controllati da emittenti governativi appartenenti all Ocse. E ammesso l investimento in Titoli obbligazionari di emittenti corporate, compresi anche gli OICR obbligazionari, in misura non superiore all 80% degli attivi. Il rating degli emittenti, al momento dell acquisto, deve essere, preferibilmente, almeno Investment Grade 1 ; potranno essere acquistate anche obbligazioni con rating Below Investment Grade 2 purché complessivamente, il loro peso non sia superiore al 5% degli attivi della gestione Helvirend. Il peso del comparto azionario deve essere inferiore al 20% degli attivi; l investimento azionario si realizza attraverso l acquisto di Titoli di capitale, ETF, SICAV e OICR azionari, bilanciati e flessibili. L esposizione azionaria diretta riguarda titoli con un livello di liquidità adeguato all investimento effettuato, quotati sui principali mercati borsistici. L investimento nel Comparto Immobiliare può avvenire attraverso l acquisto di partecipazioni in società immobiliari, quote di OICR immobiliari o immobili. Sono ammessi Investimenti Alternativi (Hedge Fund, Private Equity) attraverso l acquisto di azioni o quote di OICR aperti non armonizzati, azioni o quote di fondi mobiliari chiusi non negoziate in un mercato regolamentato, fondi riservati e speculativi. I limiti, i termini e le condizioni alle quali possono essere effettuati investimenti immobiliari e alternativi sono quelli previsti dalla normativa vigente. Sono, infine, ammessi gli Strumenti di mercato monetario, quali ad esempio depositi bancari, certificati di deposito e OICR monetari, le cui controparti devono avere rating Investment Grade. Fanno eccezione i soli conti correnti dove sono ammesse anche controparti Below Investment Grade o senza rating, ma con il limite massimo del 3%. 1 Secondo le scale di valutazione attribuite da primarie agenzie di rating, Investment Grade è il rating almeno pari a BBB-. 2 Secondo le scale di valutazione attribuite da primarie agenzie di rating, Below Investment Grade è quello minore di BBB-. Mod.C-FI-HA-2 Ed. 07/2015 Pagina 8 di 12 Copia per Cliente
27 Polizza N. Condizioni contrattuali L operatività attraverso strumenti finanziari derivati e l investimento in prodotti strutturati avviene nel principio di sana e prudente gestione e si conforma alle disposizioni normative in materia. Gli strumenti finanziari derivati sono ammessi con finalità di copertura e gestione efficace, con le modalità e i limiti previsti dalla normativa vigente. Con operazioni di copertura si intendono quelle operazioni destinate a ridurre, totalmente o parzialmente, il rischio di investimento o di controparte ed effettuate allo scopo di proteggere il valore di singole attività o passività o di insiemi di attività o passività, da variazioni sfavorevoli dei tassi, degli indici, dei prezzi degli strumenti finanziari e dal rischio di default degli emittenti degli strumenti finanziari in portafoglio. Le operazioni di gestione efficace del portafoglio sono quelle operazioni effettuate allo scopo di raggiungere prefissati obiettivi di investimento in maniera più veloce, agevole, economica o flessibile rispetto a quanto sarebbe possibile ottenere operando sugli attivi sottostanti, senza generare nel contempo un incremento significativo del rischio di investimento, rispetto a quello generabile operando direttamente sugli attivi sottostanti. Ai sensi della normativa vigente sono, comunque, esclusi gli investimenti in: crediti infruttiferi, ad esclusione di quelli nei confronti di Assicurati ed Intermediari per premi da incassare nella misura in cui siano effettivamente esigibili da meno di tre mesi; immobili destinati all esercizio della Società; crediti verso i riassicuratori, fermo restando quanto previsto dall articolo 8, comma 5 del Regolamento ISVAP (oggi IVASS) 38/2011; immobilizzazioni materiali; spese di acquisizione da ammortizzare. Le operazioni con le controparti di cui all Art. 5 del Regolamento ISVAP (oggi IVASS) 27/05/2008 n.25, sono ammesse e non devono pregiudicare gli interessi degli Assicurati. Sono effettuate a condizioni di mercato, ovvero a condizioni che è possibile ottenere da imprese o soggetti indipendenti (principio della c.d. best execution ) e in coerenza con la normativa IVASS vigente. Gli investimenti in OICR ed obbligazioni emesse o gestite da società appartenenti allo stesso Gruppo della Società non possono superare il 30% del patrimonio della gestione Helvirend. L uscita delle attività dalla gestione Helvirend può avvenire esclusivamente da realizzo. Art. 3 - Determinazione del tasso medio di rendimento annuo della gestione separata Il periodo di osservazione ai fini della determinazione del tasso medio di rendimento della gestione Helvirend è annuale e decorre dal 1 gennaio fino al 31 dicembre di ogni anno. Il tasso medio di rendimento della gestione Helvirend, relativo ad un periodo di osservazione, è determinato rapportando il risultato finanziario della gestione di competenza di quel periodo al valore medio annuo degli investimenti della gestione relativo al medesimo periodo di osservazione. Il risultato finanziario della gestione è costituito dai proventi finanziari di competenza conseguiti dalla gestione stessa, comprensivi degli scarti di emissione e di negoziazione di competenza, dai ratei di interessi e di cedole maturati e dagli utili e dalle perdite di realizzo di competenza della gestione. Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel libro mastro della gestione Helvirend, e cioè al prezzo di acquisto per l attività di nuova acquisizione ed al valore di mercato all atto dell iscrizione per i beni già di proprietà della Società. Gli utili realizzati comprendono anche quelli derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dalla Società in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della gestione stessa. Le plusvalenze e le minusvalenze vanno prese in considerazione, nel calcolo del rendimento finanziario, solo se effettivamente realizzate nel periodo considerato. Il risultato finanziario è calcolato al lordo delle ritenute fiscali di acconto ed al netto delle spese effettivamente sostenute per l acquisto e la vendita delle attività della gestione separata, ivi incluse le spese relative alla certificazione della gestione di cui al successivo articolo 4, fermo restando che sulla gestione Helvirend non sono consentite altre forme di prelievo in qualsiasi modo effettuate. Per valore medio annuo degli investimenti della gestione Helvirend si intende la somma della giacenza media dei depositi in numerario presso gli Istituti di Credito, della consistenza media degli investimenti in titoli e di ogni altra attività della gestione stessa. Mod.C-FI-HA-2 Ed. 07/2015 Pagina 9 di 12 Copia per Cliente
28 Polizza N. Condizioni contrattuali La consistenza media nel periodo di osservazione dei depositi, dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro della gestione Helvirend. I criteri di valutazione impiegati ai fini del calcolo della giacenza media non possono essere modificati, salvo in casi eccezionali. In tale eventualità, il rendiconto riepilogativo della gestione separata è accompagnato da una nota illustrativa che riporta le motivazioni dei cambiamenti nei criteri di valutazione ed il loro impatto economico sul tasso medio di rendimento della gestione Helvirend. Art. 4 - Verifica contabile della gestione separata La gestione Helvirend è annualmente sottoposta a verifica contabile da parte di una Società di Revisione iscritta all Albo Speciale tenuto dalla Consob ai sensi dell art. 161 del D.lgs. 24/02/1998 n. 58 (T.U.F.) e dell art. 43, comma 1, lettera i) del D.Lgs. 27/01/2010 n. 39 e rispettive successive modifiche ed integrazioni, la quale attesta la rispondenza della gestione stessa al presente Regolamento. In particolare, sono verificati la corretta valutazione delle attività attribuite alla gestione, il rendimento annuo della gestione quale descritto al precedente articolo 3 e l adeguatezza dell ammontare delle riserve matematiche. Art. 5 - Fusione/Scissione della gestione separata La Società, qualora ne ravvisasse l opportunità, per perseguire l interesse dei Contraenti e in un ottica di ricerca di maggiore efficienza anche in termini di costi gestionali o di adeguatezza dimensionale della gestione, potrà procedere alla fusione o scissione della gestione Helvirend con una o più gestioni istituite dalla Società aventi analoghe caratteristiche ed omogenee politiche di investimento. In tal caso, la Società provvederà a trasferire, senza alcun onere o spese per i Contraenti, le relative attività finanziarie della gestione Helvirend presso la gestione derivante dall operazione di fusione o scissione, dandone preventiva comunicazione ai Contraenti e, qualora sia necessario redigere un nuovo Regolamento, copia dello stesso. Art. 6 - Eventuali modifiche La Società si riserva di apportare al presente Regolamento quelle modifiche che si rendessero necessarie a seguito di cambiamenti della normativa primaria e secondaria oppure a fronte di mutati criteri gestionali con esclusione, in tale ultimo caso, di quelle meno favorevoli per gli Assicurati. Mod.C-FI-HA-2 Ed. 07/2015 Pagina 10 di 12 Copia per Cliente
29 Polizza N. Condizioni contrattuali MODULISTICA Edizione Luglio 2015 Mod. C-FI-HA-2/RP RICHIESTA DI PAGAMENTO Spedire a: Helvetia Vita S.p.A. Operation Polizza n. HELVETIA CR EA 0.75 CEDOLA Intermediario Codice Contraente Con la presente si richiede il pagamento della prestazione assicurata sulla polizza in oggetto per: Codice (indicare il codice) DECESSO DELL ASSICURATO RISCATTO TOTALE RISCATTO PARZIALE di importo pari a Euro, con la seguente modalità (barrare la casella prescelta) bonifico sul conto corrente n intestato a presso IBAN BIC assegno circolare intestato agli aventi diritto: Si allegano i seguenti documenti (sono necessari quelli per i quali, in base al tipo di operazione richiesta, è riportata nel prospetto sottostante la voce SI, che deve essere barrata per ogni documento che viene allegato) Decesso dell Assicurato Riscatto Totale Riscatto parziale Originale di polizza con le eventuali appendici emesse (in caso di smarrimento denuncia presso le autorità competenti o dichiarazione autografa) SI SI Certificato di esistenza in vita dell Assicurato (se l Assicurato è diverso dall'avente diritto) o autocertificazione e copia di un valido documento d'identità dell'assicurato SI SI Certificato di decesso dell Assicurato (in originale) SI Codice fiscale, fotocopia di un documento d identità degli aventi diritto e consenso all utilizzo dei dati personali sottoscritto dagli aventi diritto SI Denuncia, tramite lettera raccomandata, da inviare entro 60 giorni dalla data in cui si è verificato il decesso dell'assicurato SI Fotocopia leggibile di un valido documento di identità del Contraente SI Atto di notorietà (ovvero dichiarazione sostitutiva a norma di quanto previsto all'art. 12) per l individuazione degli aventi diritto (da cui risulti che l Assicurato è deceduto senza lasciare testamento) o testamento dell Assicurato SI Copia autentica del decreto del Giudice Tutelare che autorizzi la persona designata a riscuotere la prestazione in caso di aventi diritto minorenni o incapaci SI Luogo e data Firma dell Intermediario (per autenticità delle firme degli aventi diritto) Mod C-FI-HA-2/RV RICHIESTA DI VARIAZIONI Firme degli aventi diritto Firme degli aventi diritto Spedire a: Helvetia Vita S.p.A. Operation Polizza n. HELVETIA CREA 0.75 CEDOLA Intermediario Codice Contraente Con la presente si richiede la seguente variazione sulla polizza in oggetto (barrare la casella relativa all operazione richiesta): CAMBIAMENTO DI BENEFICIO: il sottoscritto Contraente dichiara di attribuire il beneficio della polizza in oggetto come segue: in caso di decesso dell Assicurato TRASFERIMENTO DEI DIRITTI DI CONTRAENZA: il sottoscritto Contraente dichiara di trasferire la contraenza del contratto a favore di: (di cui si allega fotocopia del codice fiscale e di un documento di identità) ALTRO (specificare) Luogo e data Firma dell Intermediario Firma del Contraente Firma dell eventuale Cessionario (nuovo Contraente) Mod.C-FI-HA-2 Ed. 07/2015 Pagina 11 di 12 Copia per Cliente
30 Polizza N. Condizioni contrattuali Mod.C-FI-HA-2 Ed. 07/2015 Pagina 12 di 12 Copia per Cliente
31 Polizza N. Glossario GLOSSARIO Anno (annuo): periodo di tempo la cui durata è pari a 360 giorni. Annuale (durata): periodo di tempo la cui durata è pari a 360 giorni. Appendice: documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo per modificarne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra la Società ed il Contraente. Assicurato: persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto, che può coincidere o no con il Contraente e con il Beneficiario. Beneficiario: persona fisica o giuridica, designata nel contratto o con successiva dichiarazione scritta comunicata alla Società per testamento, che può coincidere o no con il Contraente stesso e con l Assicurato, e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l evento assicurato. Bimestre (bimestrale): periodo di tempo la cui durata è pari a 60 giorni. Capitale assicurato (prestazione assicurata): nelle assicurazioni sulla vita è la somma dovuta al Beneficiario in alternativa all erogazione di una rendita vitalizia. Caricamenti: parte del premio versato dal Contraente, al netto di costi fissi, destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della Società. Cedola annua: pari alla rivalutazione annuale delle prestazioni che ogni anno viene liquidata al Contraente. Composizione della gestione separata: composizione degli strumenti finanziari e degli attivi in cui è investito il patrimonio della gestione separata. Condizioni contrattuali: insieme delle norme e delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione. Conflitto di interessi: insieme di tutte quelle situazioni in cui l interesse della Società può collidere con quello del Contraente. CONSOB: Commissione nazionale per le Società e la Borsa la cui attività è rivolta alla tutela degli investitori, all'efficienza, alla trasparenza e allo sviluppo del mercato mobiliare italiano. Consolidamento: meccanismo in base al quale il rendimento attribuito secondo la periodicità stabilità dal contratto e quindi la rivalutazione delle prestazioni assicurate, sono definitivamente acquisite dal contratto. Contraente: persona fisica o giuridica, che può coincidere con l Assicurato o il Beneficiario, che stipula il contratto di assicurazione e si impegna al versamento dei premi alla Società. Contratto di assicurazione: contratto con il quale l assicuratore, a fronte del pagamento del premio, si impegna a indennizzare l Assicurato dei danni prodotti da un sinistro oppure a pagare un capitale o una rendita al verificarsi di un evento attinente la vita umana. Il contratto di assicurazione è dunque uno strumento con il quale l Assicurato trasferisce all assicuratore un rischio al quale egli è esposto. Costi (o spese): oneri a carico del Contraente gravanti sui premi versati e sulle risorse finanziarie gestite dalla Società. Costi fissi (costi o diritti di emissione, di liquidazione): oneri generalmente costituiti da importi fissi assoluti a carico del Contraente per l emissione del contratto, delle eventuali quietanze di versamento successivo dei premi, di liquidazione parziale o totale delle somme assicurate e liquidazione cedole. Durata contrattuale: periodo durante il quale il contratto è efficace, è l intervallo temporale compreso fra la data di decorrenza delle coperture assicurative e la data di scadenza del contratto (polizze a scadenza) o la data del decesso dell'assicurato (polizze a vita intera). Durata pagamento premi: periodo che intercorre fra la data di decorrenza del contratto di assicurazione e la scadenza del piano di versamento dei premi previsto dal contratto stesso. Età computabile (o assicurativa): età in anni interi, determinata trascurando le frazioni di anno inferiori o uguali a sei mesi e arrotondando a un anno intero le frazioni di anno superiori a sei mesi. FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act): normativa statunitense finalizzata a contrastare l'evasione fiscale da parte dei contribuenti americani detentori di investimenti all'estero. I Governi di Italia e Stati Uniti hanno sottoscritto un accordo bilaterale per l'applicazione della normativa FATCA in data In virtù di tale accordo, a partire dal , gli intermediari finanziari stranieri (banche, assicurazioni vita, ecc.) saranno tenuti ad identificare e segnalare alla propria autorità fiscale i Clienti aventi residenza fiscale statunitense. Lo scambio di informazioni potrà Mod.C-FI-HA-2 Ed. 07/2015 Pagina 1 di 4 Copia per Cliente
32 Polizza N. Glossario avvenire automaticamente tra le rispettive autorità fiscali e riguarderà gli investimenti detenuti in Italia da cittadini e residenti americani e quelli detenuti negli Stati Uniti da soggetti residenti in Italia. Gestione separata Helvirend : gestione appositamente creata dalla Società e gestita separatamente rispetto al complesso delle attività, in cui confluiscono i premi al netto dei costi versati dai Contraenti che hanno sottoscritto polizze rivalutabili. Imposta sostitutiva: imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicati nella dichiarazione dei redditi. Interesse composto: l'interesse viene detto composto quando, invece di essere pagato o riscosso, è aggiunto al capitale che lo ha prodotto. Questo comporta che alla maturazione degli interessi il montante verrà riutilizzato come capitale iniziale per il periodo successivo, ovvero anche l'interesse produce interesse. Interesse semplice: l'interesse è detto semplice quando calcolato linearmente, ovvero l'interesse non produce interesse. In ambito assicurativo l'interesse semplice viene utilizzato solo per la rivalutazione infrannuale del capitale assicurato. Ipotesi di rendimento: rendimento finanziario ipotetico fissato dall'ivass per l elaborazione dei progetti personalizzati da parte della Società. IVASS: Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle Compagnie di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo. Mercato regolamentato: secondo la disciplina comunitaria un mercato regolamentato è un mercato che possiede i seguenti requisiti: 1) regolarità di funzionamento: gli scambi hanno luogo secondo modalità predefinite, sia per quanto riguarda i meccanismi di fissazione del prezzo, sia per quanto riguarda il pagamento e/o il trasferimento del bene oggetto dello scambio; 2) approvazione da parte dell autorità di vigilanza delle regole relative alle condizioni di accesso e alle modalità di funzionamento; 3) rispetto degli obblighi di trasparenza. L'organizzazione e la gestione del mercato (Art.62 D. Lgs 58/1998,TUF) sono disciplinate da un regolamento deliberato dall'assemblea ordinaria della società di gestione del mercato. L'attività di gestione e organizzazione di mercati regolamentati ha carattere di impresa ed è esercitata da società per azioni, anche senza scopo di lucro. L'esercizio della gestione dei mercati regolamentati è autorizzato dalla CONSOB quando il mercato rispetta i requisiti sopra citati, il regolamento del mercato è conforme alla disciplina comunitaria ed è idoneo ad assicurare la trasparenza del mercato, l'ordinato svolgimento delle negoziazioni e la tutela degli investitori. Mese (mensile): periodo di tempo la cui durata è pari a 30 giorni. Nota informativa: documento redatto secondo le disposizioni dell IVASS che la Società deve consegnare al Contraente prima della sottoscrizione del contratto di assicurazione, e che contiene informazioni relative alla Società, al contratto stesso e alle caratteristiche assicurative e finanziarie della polizza. Opzione: clausola del contratto di assicurazione secondo cui il Contraente può scegliere che la prestazione liquidabile a scadenza sia corrisposta in una modalità diversa da quella originariamente prevista. Persone Politicamente Esposte: ai sensi dell' Art. 1 Allegato Tecnico AL D. Lgs. 231/ Rif. art. 1, co. 2, lett. o D. Lgs. 231/2007 sono le persone fisiche residenti in altri stati comunitari o extra comunitari, che occupano o hanno occupato importanti cariche pubbliche, nonché i loro familiari diretti o coloro con i quali tali persone intrattengono notoriamente stretti legami, individuate sulla base dei seguenti criteri: 1) per persone fisiche che occupano o hanno occupato importanti cariche pubbliche s intendono: a) i capi di Stato, i capi di governo, i ministri e i vice ministri o sottosegretari; b) i parlamentari; c) i membri delle corti supreme, delle corti costituzionali e di altri organi giudiziari di alto livello le cui decisioni non sono generalmente soggette a ulteriore appello, salvo in circostanze eccezionali; d) i membri delle Corti dei conti e dei consigli di amministrazione delle banche centrali; e) gli ambasciatori, gli incaricati d affari e gli ufficiali di alto livello delle forze armate; f) i membri degli organi di amministrazione, direzione o vigilanza delle imprese possedute dallo Stato. In nessuna delle categorie sopra specificate rientrano i funzionari di livello medio o inferiore. Le categorie di cui alle lettere da a) a e) comprendono, laddove applicabili, le posizioni a livello europeo e internazionale; Mod.C-FI-HA-2 Ed. 07/2015 Pagina 2 di 4 Copia per Cliente
33 Polizza N. Glossario 2) per familiari diretti si intendono il coniuge, i figli e i loro coniugi, coloro che nell'ultimo quinquennio hanno convissuto con i precedenti soggetti riportati ed i genitori; 3) ai fini dell individuazione dei soggetti con i quali le persone di cui al punto 1 intrattengono notoriamente stretti legami si fa riferimento a qualsiasi persona fisica che ha notoriamente la titolarità effettiva congiunta di entità giuridiche o qualsiasi altra stretta relazione d affari con una persona di cui al comma 1; qualsiasi persona fisica che sia unica titolare effettiva di entità giuridiche o soggetti giuridici notoriamente creati di fatto a beneficio della persona di cui al punto 1; 4) senza pregiudizio dell applicazione, in funzione del rischio, di obblighi rafforzati di adeguata verifica della clientela, quando una persona ha cessato di occupare importanti cariche pubbliche da un periodo di almeno un anno i soggetti destinatari del presente decreto non sono tenuti a considerare tale persona come politicamente esposta. Polizza: documento che fornisce la prova dell esistenza del contratto di assicurazione. Premio aggiuntivo (o versamento aggiuntivo): importo che il Contraente ha facoltà di corrispondere per integrare il piano dei versamenti previsto dal contratto di assicurazione. Premio unico: importo che il Contraente corrisponde in soluzione unica alla Società al momento della sottoscrizione della polizza. Premio unico ricorrente: importo che il Contraente si impegna a corrispondere per tutta la durata del pagamento dei premi, in cui ciascun premio concorre a definire, indipendentemente dagli altri, una quota di prestazione assicurata. Prescrizione: estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I diritti derivanti dai contratti di assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di dieci anni. Quadrimestre (quadrimestrale): periodo di tempo la cui durata è pari a 120 giorni. Quinquennio (quinquennale): periodo di tempo la cui durata è pari a 1800 giorni. Recesso (o ripensamento): diritto del Contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti. Reclamo: ai sensi del Regolamento ISVAP (oggi IVASS) n. 24/2008 per reclamo si intende una dichiarazione di insoddisfazione nei confronti di un'impresa di assicurazione relativa ad un contratto o ad un servizio assicurativo; non sono considerati reclami le richieste di informazioni o di chiarimenti, le richieste di risarcimento danni o di esecuzione del contratto. Rendimento trattenuto: rendimento finanziario fisso che la Società trattiene dal rendimento della gestione separata. Ricorrenza annuale: l anniversario della data di decorrenza del contratto di assicurazione. Riscatto parziale: facoltà del Contraente di riscuotere anticipatamente una parte del valore di riscatto maturato sulla polizza alla data della richiesta. Riscatto totale: facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione del valore maturato risultante al momento della richiesta e determinato in base alle Condizioni contrattuali. Rischio demografico: rischio che si verifichi un evento futuro e incerto attinente alla vita dell Assicurato, caratteristica essenziale del contratto di assicurazione sulla vita, infatti, è al verificarsi dell evento attinente alla vita dell Assicurato che si ricollega l impegno della Società di erogare la prestazione assicurata. Riserva matematica: importo che deve essere accantonato dalla Società per fare fronte agli impegni assunti contrattualmente nei confronti degli Assicurati. Tale riserva è gestita nel rispetto dei vincoli di legge. Rivalutazione: maggiorazione delle prestazioni assicurate attraverso il riconoscimento di una quota del rendimento della gestione separata. Sconto di premio: operazione descritta nella nota informativa attraverso la quale la Compagnia riconosce al Contraente una riduzione del premio di tariffa applicato, e quindi di fatto una maggiorazione delle prestazioni assicurate, in dipendenza di determinate condizioni. Semestre (semestrale): periodo di tempo la cui durata è pari a 180. SEPA Direct Debit Core: disposizione automatica di addebito in Euro dei premi sul conto corrente del Contraente, attivata dalla Società (creditore) in virtù di un mandato sottoscritto dal Contraente stesso (debitore). Settimana (settimanale): periodo di tempo la cui durata è pari a 7 giorni. Sinistro: verificarsi dell evento di rischio assicurato oggetto del contratto e per il quale viene prestata la copertura ed erogata la relativa prestazione assicurata, come ad esempio il decesso dell Assicurato. Mod.C-FI-HA-2 Ed. 07/2015 Pagina 3 di 4 Copia per Cliente
34 Polizza N. Glossario Società (di assicurazione): Società autorizzata all esercizio dell attività assicurativa, definita alternativamente anche Compagnia o Impresa di assicurazione, con la quale il Contraente stipula il contratto di assicurazione. Per questo contratto: Helvetia Vita S.p.A. Società di revisione: società diversa dalla Società di assicurazione che controlla e certifica i risultati della gestione separata. È prescelta nell ambito di un apposito albo tenuto dalla Consob cui tali società possono essere iscritte soltanto se godono di determinati requisiti. Sostituto d imposta: soggetto obbligato, all atto della corresponsione di emolumenti, all effettuazione di una ritenuta, che può essere a titolo di acconto o a titolo definitivo, e al relativo versamento. Titolare effettivo: ai sensi dell' Art. 2 dell'allegato Tecnico al D.Lgs. 231/ Rif. Art. 1, co. 2, lett. u D.lgs. 231/2007, per titolare effettivo si intende: 1) in caso di società: a) la persona fisica o le persone fisiche che, in ultima istanza, possiedano o controllino un entità giuridica, attraverso il possesso o il controllo diretto o indiretto di una percentuale sufficiente delle partecipazioni al capitale sociale o dei diritti di voto in seno a tale entità giuridica, anche tramite azioni al portatore, purché non si tratti di una società ammessa alla quotazione su un mercato regolamentato e sottoposta a obblighi di comunicazione conformi alla normativa comunitaria o a standard internazionali equivalenti; tale criterio si ritiene soddisfatto ove la percentuale corrisponda al 25 per cento più uno di partecipazione al capitale sociale; b) la persona fisica o le persone fisiche che esercitano in altro modo il controllo sulla direzione di un entità giuridica; 2) in caso di entità giuridiche quali le fondazioni e di istituti giuridici quali i trust, che amministrano e distribuiscono fondi: a) se i futuri beneficiari sono già stati determinati, la persona fisica o le persone fisiche beneficiarie del 25 per cento o più del patrimonio di un entità giuridica; b) se le persone che beneficiano dell entità giuridica non sono ancora state determinate, la categoria di persone nel cui interesse principale è istituita o agisce l entità giuridica; c) la persona fisica o le persone fisiche che esercitano un controllo sul 25 per cento o più del patrimonio di un entità giuridica. Trimestre (trimestrale): periodo di tempo la cui durata è pari a 90 giorni. Il presente Glossario è stato redatto in Milano nel mese di Luglio 2015, data dell ultimo aggiornamento dei dati in esso inclusi. Mod.C-FI-HA-2 Ed. 07/2015 Pagina 4 di 4 Copia per Cliente
35 Polizza N. Helvetia Crea Cedola Contraente: Intermediario: Copia per Cliente
Prima della sottoscrizione, leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota informativa.
HELVETIA TUO FUTURO OBIETTIVO MATURITA' (Tariffa 495) HELVETIA TUO FUTURO OBIETTIVO LAUREA (Tariffa 496) Contratto di assicurazione a termine fisso, a premio annuo costante e con prestazioni rivalutabili.
deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della polizza di assicurazione.
Polizza N. 802006053 z Helvetia Nuova Omnia Contratto di assicurazione temporanea in caso di decesso a capitale e premio annuo costanti (Tariffa 508 Fumatore / 509 Non-Fumatore e 511 Non-Fumatore) con

References: Art. 9
 Art. 1
 Art. 5
 Art. 5
 Art. 9
 Art. 2
 Art. 3
 Art. 4
 Art. 4
 Art. 5
 Art. 4
 Art. 6
 Art. 7
 Art. 1
 Art. 8
 Art. 9
 Art. 5
 Art. 5
 Art. 11
 Art. 13
 Art. 14
 Art. 15
 Art. 16
 Art. 1
 Art. 2
 articolo 1
 Art. 38
 articolo 8
 Art. 5
 Art. 3
 articolo 4
 Art. 4
 art. 161
 art. 43
 articolo 3
 Art. 5
 Art. 6
 Art. 1
 art. 1
 Art. 2
 Art. 1