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Timestamp: 2019-01-18 07:00:11+00:00

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UNIGARANTITO NEW CONTRATTO DI ASSICURAZIONE A VITA INTERA A PREMIO UNICO E PRESTAZIONI RIVALUTABILI IL PRESENTE FASCICOLO INFORMATIVO CONTENENTE: - PDF
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1 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE A VITA INTERA A PREMIO UNICO E PRESTAZIONI RIVALUTABILI UNIGARANTITO NEW IL PRESENTE FASCICOLO INFORMATIVO CONTENENTE: SCHEDA SINTETICA NOTA INFORMATIVA CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE, COMPRENSIVE DEL REGOLAMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA UNICREDIT MULTIGEST INFORMATIVA SULLA PRIVACY E SULLE TECNICHE DI COMUNICAZIONE A DISTANZA GLOSSARIO PROPOSTA DEVE ESSERE CONSEGNATO AL CONTRAENTE PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DELLA PROPOSTA. PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA SCHEDA SINTETICA E LA NOTA INFORMATIVA
2 SCHEDA SINTETICA UNIGARANTITO NEW La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel Contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.a) IMPRESA DI ASSICURAZIONE L'impresa di Assicurazione - denominata nel seguito "Società" - è: CREDITRAS VITA S.p.A. con sede legale ed uffici di direzione in Milano (Italia), Corso Italia 23. CREDITRAS VITA S.p.A. è una Società del Gruppo ALLIANZ S.p.A. 1.b) INFORMAZIONI SULLA SITUAZIONE PATRIMONIALE DELL IMPRESA Al il patrimonio netto della Società è pari a 458,34 milioni di euro. La parte del patrimonio netto relativa al capitale sociale è pari a 112 milioni di euro. La parte del patrimonio netto relativa alle riserve patrimoniali è pari a 300,58 milioni di euro. L indice di solvibilità riferito alla gestione del ramo vita è pari a 114,57% e rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. 1.c) DENOMINAZIONE DEL CONTRATTO UNIGARANTITO NEW (Tar. RVVU53) 1.d) TIPOLOGIA DEL CONTRATTO UNIGARANTITO NEW appartiene alla tipologia di Contratti di Assicurazione a Vita Intera, a premio unico ed a prestazioni rivalutabili. Le prestazioni assicurate dal presente Contratto sono contrattualmente garantite dalla Società. Annualmente viene riconosciuta al Contratto una rivalutazione in base al rendimento annuo della Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST. La misura annua di rivalutazione da attribuire al Contratto si ottiene sottraendo il rendimento trattenuto dalla Società al rendimento medio annuo della Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST calcolato alla fine del terzo mese antecedente ogni anniversario della data di decorrenza del Contratto (di seguito ricorrenza annuale del Contratto). 1.e) DURATA DEL CONTRATTO La durata del Contratto, intendendosi per tale l arco di tempo durante il quale sono operanti le prestazioni, è vitalizia, vale a dire coincidente con la vita dell Assicurato. In ogni caso è possibile esercitare il diritto di riscatto: infatti, trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza, il Contraente ha la facoltà di chiedere la risoluzione anticipata del Contratto ottenendo dalla Società la liquidazione di un importo pari al valore di riscatto totale. Scheda Sintetica Fascicolo Informativo -UNIGARANTITO NEW Pagina 1 di 5
3 1.f) PAGAMENTO DEL PREMIO Il Contratto è a premio unico. L importo minimo del premio unico è pari ad Euro 2.500,00. Inoltre, trascorsi trenta giorni dalla data di decorrenza del Contratto, è possibile effettuare il versamento di premi aggiuntivi, ciascuno di importo minimo pari ad Euro 2.500,00. L'importo dei premi complessivamente versati sul Contratto, intendendosi per tali il premio unico ed eventuali premi aggiuntivi, non può essere superiore ad Euro ,00. Non è comunque consentito il versamento di alcun premio aggiuntivo il cui importo determini il superamento del limite massimo annuale di investimento, fissato dalla Società, per la Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST. Ai fini della determinazione del superamento di tale limite, si deve considerare anche la somma di tutti i premi che il Contraente o più Contraenti, a quest ultimo collegati anche attraverso rapporti partecipativi, hanno versato in altri contratti a prestazioni rivalutabili collegati alla medesima Gestione. Tale limite annuale è attualmente fissato in otto milioni di euro, ma può essere successivamente modificato dalla Società. 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Con il presente Contratto si intendono soddisfare sia l esigenza di garantire, in caso di decesso dell Assicurato in qualsiasi epoca avvenga, la liquidazione di un capitale assicurato ai Beneficiari designati, che quella di prevedere, ad ogni ricorrenza annuale del Contratto, la corresponsione di un flusso periodico di reddito - definito importo relativo alla rivalutazione annua - al Soggetto a tale scopo designato; nel caso in cui il Contraente disponga diversamente e decida di non far corrispondere tale importo, questo si consolida con il capitale assicurato e resta acquisito al Contratto. Si precisa che una parte di ciascun premio versato (unico o aggiuntivi) viene trattenuta dalla Società a fronte dei costi del Contratto e, pertanto, non tutto il premio concorre alla formazione del capitale. Si rinvia al Progetto di cui alla Sezione E della Nota Informativa, contenuta nel presente Fascicolo Informativo, per illustrare l andamento dell importo relativo alla rivalutazione annua, del capitale assicurato e lo sviluppo del valore di riscatto, previsti dal Contratto. La Società è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il Contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il Contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO: In caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca avvenga, è previsto il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari caso morte designati dal Contraente. PRESTAZIONE IN CASO DI VITA DELL ASSICURATO: Ad ogni ricorrenza annuale del Contratto è previsto il pagamento al Soggetto designato dal Contraente dell'importo relativo alla rivalutazione annua, come di seguito indicato. Viene calcolata la rivalutazione annua, ottenuta applicando al capitale assicurato in vigore alla ricorrenza annuale precedente, la misura annua di rivalutazione che, a sua volta, si determina sottraendo l 1,20% al rendimento medio annuo della Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST calcolato alla fine del terzo mese antecedente la ricorrenza annuale del Contratto. Scheda Sintetica Fascicolo Informativo -UNIGARANTITO NEW Pagina 2 di 5
4 Indipendentemente dal rendimento medio annuo della Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST, la Società garantisce che, in ogni caso, la misura annua di rivalutazione non sia inferiore allo 0% per tutta la durata del Contratto. In caso di versamenti aggiuntivi effettuati successivamente alla ricorrenza annuale precedente, la rivalutazione viene incrementata degli importi ottenuti applicando, ai capitali derivanti dagli stessi versamenti, la misura annua di rivalutazione per i mesi interamente trascorsi dalla data di ciascun versamento alla ricorrenza annuale. Ai fini del calcolo della rivalutazione, il capitale assicurato tiene conto di eventuali riscatti parziali effettuati nel corso dell anno assicurativo di riferimento. La rivalutazione, come sopra calcolata, viene diminuita della spesa fissa di Euro 12,00 annui trattenuta dalla Società; si determina così l'importo relativo alla rivalutazione annua che viene corrisposto al Soggetto a tal fine designato dal Contraente. Tale importo non si consolida con il capitale assicurato che, infatti, rimane costante per l intera durata contrattuale. In ogni caso, al fine di garantire che l importo della rivalutazione non sia inferiore a zero, la percentuale di rendimento trattenuto e la spesa fissa di Euro 12,00 annui, potranno essere diminuite fino a raggiungere un valore pari a zero. Il Contraente ha, in ogni caso, la facoltà di richiedere espressamente, per iscritto: al momento della sottoscrizione della proposta, di precludere la corresponsione da parte della Società al Soggetto a tal scopo designato dell importo relativo alla rivalutazione annua; nel corso della durata del Contratto, di interrompere la corresponsione al Soggetto a tal scopo designato dell importo relativo alla rivalutazione annua. La scelta è da considerarsi irrevocabile e, di conseguenza, tale importo viene consolidato annualmente con il capitale in vigore alla precedente ricorrenza annuale del Contratto. L interruzione anticipata del Contratto, attuata con la richiesta di riscatto totale, potrebbe comportare una diminuzione dei risultati economici previsti ed il non pieno recupero dei premi versati. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla Sezione B. In ogni caso, le prestazioni assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle stesse sono regolati, rispettivamente, dall Art.1 Prestazioni del Contratto e dalla Clausola di Rivalutazione delle Condizioni di Assicurazione. Scheda Sintetica Fascicolo Informativo -UNIGARANTITO NEW Pagina 3 di 5
5 4. COSTI La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento, di gestione dei Contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate alla Sezione C della Nota Informativa. I costi gravanti sui premi corrisposti e quelli prelevati dalla Gestione Separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul Contratto viene di seguito riportato, secondo i criteri stabiliti dall IVASS, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del Contratto rispetto a quello di un analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Si precisa, altresì, che il dato viene elaborato senza alcuna ipotesi in ordine alla possibile evoluzione futura delle prestazioni derivante dall eventuale versamento di premi aggiuntivi. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno, per l applicazione delle penali di riscatto previste. Ipotesi adottate: Premio unico: Sesso ed età: qualunque Tasso di rendimento attivi: 4% Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST Durata: 15 anni Durata: 20 anni Durata: 25 anni Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo 5 1,60% 5 1,60% 5 1,60% 10 1,40% 10 1,40% 10 1,40% 15 1,36% 15 1,36% 15 1,36% ,35% 20 1,35% ,34% Scheda Sintetica Fascicolo Informativo -UNIGARANTITO NEW Pagina 4 di 5
6 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento medio annuo realizzato dalla Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST nell ultimo anno solare e il corrispondente rendimento riconosciuto al Contratto, in quanto la Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST è stata istituita nel marzo del Il dato è confrontato con il tasso medio di rendimento lordo dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l Indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento medio annuo realizzato dalla Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST Rendimento riconosciuto al Contratto Tasso medio di rendimento lordo dei titoli di Stato Tasso di Inflazione ,72% 1,52% 3,35% 1,17% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal Contratto. Per le relative modalità leggere la Sezione D della Nota Informativa. * * * * * CREDITRAS VITA S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. Direttore Generale Mauro Re Dirigente Responsabile Maurizio Binetti Data ultimo aggiornamento: Scheda Sintetica Fascicolo Informativo -UNIGARANTITO NEW Pagina 5 di 5
7 NOTA INFORMATIVA UNIGARANTITO NEW La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del Contratto. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. INFORMAZIONI GENERALI L impresa di Assicurazione è: CREDITRAS VITA S.p.A. (Società del Gruppo ALLIANZ S.p.A.) con sede legale ed uffici di direzione in Milano (Italia), Corso Italia Recapito telefonico: Sito internet: Indirizzo CREDITRAS VITA S.p.A. è stata autorizzata all esercizio dell attività assicurativa con provvedimento dell IVASS n. 259 del 16/5/1996 (G.U. n. 121 del 25/5/1996) ed è iscritta all Albo delle Imprese di Assicurazione al n B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE La durata del presente Contratto - intendendosi per tale l arco di tempo durante il quale sono operanti le prestazioni assicurate - è vitalizia, vale a dire coincidente con la vita dell Assicurato. CREDITRAS VITA - denominata nel seguito Società - a fronte del versamento del premio unico e di eventuali premi aggiuntivi si impegna a corrispondere le prestazioni di seguito indicate. Tale premio unico ed eventuali premi aggiuntivi versati concorrono alla formazione del capitale assicurato, garantito dalla Società, in misura pari ai premi stessi al netto degli importi relativi al caricamento di cui al successivo punto COSTI GRAVANTI SUI PREMI. UNIGARANTITO NEW impegna la Società a corrispondere, al verificarsi degli eventi sotto indicati, le seguenti prestazioni: in caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca avvenga: il capitale assicurato, da liquidare ai Beneficiari designati dal Contraente, che si ottiene diminuendo ciascun premio corrisposto dal Contraente (premio unico ed eventuali versamenti aggiuntivi) di un importo pari al prodotto del premio stesso per una percentuale di caricamento, determinata in funzione del cumulo dei premi versati (il premio stesso più eventuali versamenti precedenti), secondo quanto di seguito indicato: Cumulo dei premi versati Costo espresso in percentuale Fino a ,99 1,00% Da ,00 in poi nessun caricamento Nota Informativa Fascicolo Informativo - UNIGARANTITO NEW Pagina 1 di 11
8 Qualora il decesso dell Assicurato non coincida con una delle ricorrenze annuali del Contratto, la prestazione è pari al capitale in vigore alla ricorrenza annuale immediatamente precedente, rivalutato in base alla misura annua di rivalutazione relativa al mese in cui si verifica il decesso dell Assicurato per i mesi interamente trascorsi tra la suddetta ricorrenza e la data di decesso dell Assicurato, secondo le modalità indicate nella Clausola di Rivalutazione delle Condizioni di Assicurazione. Inoltre, in caso di versamenti aggiuntivi effettuati successivamente alla ricorrenza annuale precedente, l'importo come sopra calcolato viene incrementato dei capitali derivanti dagli stessi versamenti rivalutati in base alla misura annua di rivalutazione relativa al mese in cui si verifica il decesso dell Assicurato per i mesi interamente trascorsi dal versamento alla data di decesso dell Assicurato. Ai fini del calcolo della rivalutazione, il capitale assicurato tiene conto di eventuali riscatti parziali effettuati tra la ricorrenza annuale immediatamente precedente e la data di decesso. ad ogni ricorrenza annuale del Contratto: l'importo della rivalutazione annua come di seguito indicato. Viene calcolata la rivalutazione annua, ottenuta applicando al capitale assicurato in vigore alla ricorrenza annuale precedente, la misura annua di rivalutazione che, a sua volta, si determina sottraendo l 1,20% al rendimento medio annuo della Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST calcolato alla fine del terzo mese antecedente la ricorrenza annuale del Contratto. Indipendentemente dal rendimento medio annuo della Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST, la Società garantisce che, in ogni caso, la misura annua di rivalutazione non sia inferiore allo 0% per tutta la durata del Contratto. In caso di versamenti aggiuntivi effettuati successivamente alla ricorrenza annuale precedente, la rivalutazione viene incrementata degli importi ottenuti applicando, ai capitali derivanti dagli stessi versamenti, la misura annua di rivalutazione per i mesi interamente trascorsi dalla data di ciascun versamento alla ricorrenza annuale. Ai fini del calcolo della rivalutazione, il capitale assicurato tiene conto di eventuali riscatti parziali effettuati nel corso dell anno assicurativo di riferimento. La rivalutazione, come sopra calcolata, viene diminuita della spesa fissa di Euro 12,00 annui trattenuta dalla Società; si determina così l'importo relativo alla rivalutazione annua che viene corrisposto, con le modalità di seguito indicate, al Soggetto a tale scopo designato dal Contraente. Tale importo non si consolida con il capitale assicurato che, infatti, rimane costante per l intera durata contrattuale. In ogni caso, al fine di garantire che l importo della rivalutazione non sia inferiore a zero, la percentuale di rendimento trattenuto e la spesa fissa di Euro 12,00 annui, potranno essere diminuiti fino a raggiungere un valore pari a zero. Il Contraente ha, in ogni caso, la facoltà di richiedere espressamente, per iscritto: al momento della sottoscrizione della proposta, di precludere la corresponsione da parte della Società al Soggetto a tal scopo designato dell importo relativo alla rivalutazione annua; nel corso della durata del Contratto, di interrompere la corresponsione al Soggetto a tal scopo designato dell importo relativo alla rivalutazione annua. La scelta è da considerarsi irrevocabile e di conseguenza tale importo viene consolidato annualmente con il capitale in vigore alla precedente ricorrenza annuale del Contratto. Le prestazioni offerte dalla Società sono garantite a condizione che il Contraente abbia provveduto al versamento del premio pattuito, che costituisce il corrispettivo delle prestazioni stesse. Si rinvia all Art.1 PRESTAZIONI DEL CONTRATTO delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio della prestazione. Nota Informativa Fascicolo Informativo - UNIGARANTITO NEW Pagina 2 di 11
9 3. PREMI E BONUS 3.1. PREMIO UNICO E PREMI AGGIUNTIVI L importo del premio da corrispondersi alla Società viene scelto dal Contraente in relazione ai propri obiettivi in termini di prestazioni assicurate. Tale importo non può risultare inferiore a Euro 2.500,00. Il premio deve essere corrisposto dal Contraente alla Società in un unica soluzione all atto della sottoscrizione della proposta. Trascorsi trenta giorni dalla data di decorrenza del Contratto, è possibile effettuare il versamento di premi aggiuntivi, che dovranno essere corrisposti dal Contraente alla Società alla data di sottoscrizione dell'apposito modulo di versamento aggiuntivo. Il versamento può essere effettuato, a condizione che l'assicurato non abbia un'età superiore a 90 anni (età assicurativa). L'importo di ciascun premio aggiuntivo non può risultare inferiore a Euro 2.500,00. L'importo dei premi complessivamente versati sul Contratto, intendendosi per tali il premio unico ed eventuali premi aggiuntivi, non può essere superiore ad Euro ,00. Non è comunque consentito il versamento di alcun premio aggiuntivo il cui importo determini il superamento del limite massimo annuale di investimento, fissato dalla Società, per la Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST. Ai fini della determinazione del superamento di tale limite, si deve considerare anche la somma di tutti i premi che il Contraente o più Contraenti, a quest ultimo collegati anche attraverso rapporti partecipativi, hanno versato in altri contratti a prestazioni rivalutabili collegati alla medesima Gestione. Tale limite annuale è attualmente fissato in otto milioni di Euro, ma può essere successivamente modificato dalla Società. Il versamento dei premi viene effettuato tramite procedura di addebito sul conto corrente del Contraente appoggiato presso la Banca indicata in proposta. Non è ammesso il pagamento in contanti. In caso di estinzione del rapporto con la suddetta Banca, il versamento degli eventuali premi aggiuntivi viene effettuato mediante procedura di accredito sul conto corrente della Società nei termini e con le modalità che la Società stessa comunicherà al Contraente BONUS Qualora l importo del premio unico fosse uguale o maggiore a euro ,00 la Società riconosce un bonus pari al 1% del premio unico versato. Tale bonus verrà riconosciuto al Contratto in un unica soluzione alla data di decorrenza. Nel corso della durata contrattuale, al raggiungimento di euro ,00 di cumulo dei premi versati (premio unico ed aggiuntivi), verrà riconosciuto un bonus sul premio aggiuntivo che avrà determinato il raggiungimento di tale cumulo, pari al 1% del premio stesso, nonché su tutti gli eventuali premi aggiuntivi successivi. 4. MODALITÀ DI CALCOLO E DI ASSEGNAZIONE DELLA PARTECIPAZIONE AGLI UTILI Ad ogni ricorrenza annuale del Contratto, ai sensi di quanto indicato al precedente punto 2 PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE, la Società riconosce una rivalutazione del capitale assicurato. Tale importo viene determinato nella misura e secondo le modalità precisate nella Clausola di Rivalutazione delle Condizioni di Assicurazione. La misura annua di rivalutazione si ottiene sottraendo l 1,20% al rendimento medio annuo della Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST, calcolato alla fine del terzo mese antecedente la ricorrenza annuale del Contratto e determinato con i criteri indicati al punto j) del Regolamento della Gestione Separata. Per maggiori dettagli relativi alla Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST, si rinvia al relativo Regolamento. La Società riconosce l'importo sopra calcolato al netto della spesa fissa di Euro 12,00 annui. Nota Informativa Fascicolo Informativo - UNIGARANTITO NEW Pagina 3 di 11
10 Si precisa che alla successiva Sezione E è riportato il Progetto Esemplificativo, cui si rimanda per maggiori informazioni in merito agli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni assicurate. La Società si impegna a consegnare al Contraente il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui questi è informato della conclusione del Contratto. C. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE 4. COSTI 5.1. COSTI GRAVANTI DIRETTAMENTE SUL CONTRAENTE COSTI GRAVANTI SUI PREMI Su ciascun premio versato dal Contraente, la Società trattiene, a titolo di caricamento, un costo espresso in percentuale che varia in base al cumulo dei premi complessivamente versati. Cumulo dei premi versati Costo espresso in percentuale Fino a ,99 1,00% Da ,00 in poi nessun caricamento COSTI PER RISCATTO Sul valore di riscatto, determinato secondo quanto stabilito al successivo punto 9. RISCATTO", vengono applicate le penali, indicate nella seguente tabella, determinate in funzione degli anni interamente trascorsi dalla data di versamento di ciascun premio (unico o aggiuntivo) alla data di richiesta di riscatto. anni interamente trascorsi penali di riscatto meno di un anno - applicabile ai soli versamenti aggiuntivi 3,30% 1 anno 2,75% 2 anni 2,20% 3 anni 1,40% 4 anni 1,10% 5 anni 0,50% da 6 anni nessuna penale A tal fine, nel caso in cui sul Contratto siano stati effettuati versamenti aggiuntivi, le diverse percentuali calcolate come sopra descritto, in relazione a ciascun versamento, vengono applicate ad una parte del valore determinato in base a quanto indicato nella lettera c) della Clausola di Rivalutazione delle Condizioni di Assicurazione, proporzionale al rapporto tra il versamento stesso ed il cumulo dei premi complessivamente corrisposti. Per tale conteggio, nel caso siano stati precedentemente effettuati riscatti parziali, occorre considerare i premi opportunamente riproporzionati. La penale di riscatto prevista nel corso del primo anno è applicabile solo su eventuali premi aggiuntivi. In caso di riscatto parziale è previsto, in aggiunta alla penale sopra riportata, un costo pari a Euro 20,00. Nota Informativa Fascicolo Informativo - UNIGARANTITO NEW Pagina 4 di 11
11 5.2 COSTI APPLICATI IN FUNZIONE DELLA MODALITA DI PARTECIPAZIONE AGLI UTILI. Sul rendimento medio annuo della Gestione Separata la Società trattiene una percentuale pari a: 1,20% In ogni caso, al fine di garantire che la misura di rivalutazione non sia inferiore allo 0%, la percentuale di rendimento trattenuto dalla Società potrà essere diminuita fino a raggiungere un valore pari a zero. 5.3 ULTERIORI COSTI Nella determinazione dell'importo relativo alla rivalutazione annua la Società trattiene ad ogni ricorrenza annuale del Contratto - una spesa fissa annua pari a: Euro 12,00 Si precisa che tale spesa fissa viene trattenuta indipendentemente dalla corresponsione dall importo relativo alla rivalutazione annua al Soggetto a tal fine designato; infatti, viene trattenuta anche nel caso di suo consolidamento al capitale in vigore all anniversario della data di decorrenza precedente. In ogni caso, al fine di garantire la corresponsione dell importo relativo alla rivalutazione annua pari almeno a quello ottenibile applicando la misura annua minima di rivalutazione garantita, tale spesa può esser diminuita fino a raggiungere un valore pari a zero. *** La quota parte percepita in media dagli intermediari con riferimento all intero flusso commissionale relativo al prodotto è pari al 60,1%. 6. SCONTI Il Contratto può essere sottoscritto a condizioni agevolate dai dipendenti in attività ed in quiescenza del Gruppo Bancario UniCredit che siano anche correntisti della Banca: in tal caso, al premio corrisposto viene applicato un caricamento pari al 50% di quello indicato al precedente par COSTI GRAVANTI SUI PREMI. 7. REGIME FISCALE Il regime fiscale di seguito descritto si riferisce alle norme in vigore alla data di redazione del presente Fascicolo Informativo e non intende fornire alcuna garanzia circa ogni diverso e/o ulteriore aspetto fiscale che potrebbe rilevare, direttamente o indirettamente, in relazione alla sottoscrizione del Contratto illustrato nel presente Fascicolo informativo. IMPOSTA SUI PREMI I premi versati non sono soggetti ad alcuna imposta. DETRAIBILITÀ FISCALE SUI PREMI Sui premi versati non è prevista alcuna forma di detrazione fiscale. TASSAZIONE DELLE SOMME ASSICURATE Le somme dovute dalla società in dipendenza dal contratto, se corrisposte in caso di decesso dell Assicurato, sono esenti dall IRPEF e dall imposta sulle successioni. Negli altri casi, sempreché il Beneficiario sia una persona fisica: se corrisposte in forma di capitale, sono soggette ad imposta a titolo di ritenuta definitiva (imposta sostitutiva) nella misura prevista dalla normativa vigente, sulla differenza se positiva (plusvalenza) tra il capitale maturato e l ammontare del premio pagato. Tale tassazione è abbattuta proporzionalmente alla presenza tra gli attivi, in cui investe la Gestione Separata collegata alla polizza, di titoli di Stato ed equiparati che continuano a beneficiare di una tassazione ridotta; Nota Informativa Fascicolo Informativo - UNIGARANTITO NEW Pagina 5 di 11
12 se corrisposte in forma di rendita vitalizia, a seguito di conversione di valore di riscatto, le rate di rendita sono soggette ad imposta sostitutiva nella misura prevista dalla normativa vigente (abbattuta secondo le modalità sopradescritte) limitatamente alla quota parte di ogni rata di rendita derivante dal rendimento complessivamente maturato a partire dalla data di determinazione della rendita iniziale; va considerato peraltro che la rendita iniziale viene determinata previa applicazione, al momento della conversione del capitale assicurato in rendita, dell imposta sostitutiva di cui al punto precedente. La Società non opera la ritenuta della suddetta imposta sostitutiva sulle somme corrisposte a soggetti che esercitano attività d impresa in quanto tali importi entrano a far parte del reddito d impresa. Se le somme sono corrisposte a persone fisiche o ad enti non commerciali in relazione a contratti di assicurazione sulla vita stipulati nell ambito di attività commerciale, la Società non applica la suddetta imposta qualora gli interessati presentino alla stessa una dichiarazione della sussistenza di tale requisito. D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. MODALITÀ DI PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO Si rinvia agli Artt.3 CONCLUSIONE DEL CONTRATTO E 5 ENTRATA IN VIGORE DEL CONTRATTO delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di perfezionamento del Contratto e la decorrenza delle coperture assicurative. 9. RISCATTO Qualora sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza e purché l Assicurato sia in vita, il Contraente può chiedere alla Società la risoluzione del Contratto e la conseguente liquidazione del valore di riscatto totale. Si rinvia all Art.7 RISCATTO delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di determinazione del valore di riscatto. La liquidazione del valore di riscatto totale determina l immediato scioglimento del Contratto. Qualora sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza e purché l Assicurato sia in vita, il Contraente ha la facoltà di chiedere alla Società la liquidazione del valore di riscatto anche in misura parziale, a condizione che sia l importo lordo riscattato che il capitale residuo non risultino inferiori a Euro 2.500,00. Il valore di riscatto parziale viene determinato con gli stessi criteri relativi al riscatto totale, fatto salvo l ulteriore addebito della commissione di Euro 20,00. In caso di riscatto parziale il Contratto resta in vigore per il capitale residuo. Non è possibile richiedere la liquidazione del valore di riscatto in misura parziale nei sessanta giorni precedenti la ricorrenza annuale del Contratto. È necessario tener presente che la richiesta di riscatto effettuata nel corso dei primi anni dal versamento dei premi può comportare, anche per l applicazione delle penali di riscatto quando previste, il non pieno recupero dei premi versati. In ogni caso, il Contraente può richiedere informazioni relative al proprio valore di riscatto recandosi direttamente allo sportello della Banca presso cui è appoggiato il Contratto, dove sarà fornito immediatamente quanto richiesto, oppure inviando (anche tramite fax) comunicazione sottoscritta dal Contraente stesso alla Società, la quale si impegna a fornire tali informazioni entro venti giorni dalla richiesta. A tal fine i recapiti della Società sono di seguito indicati: CREDITRAS VITA S.p.A. Corso Italia, Milano (Italia) UFFICIO LIQUIDAZIONI Recapito telefonico: 02/ Fax: 02/ Nota Informativa Fascicolo Informativo - UNIGARANTITO NEW Pagina 6 di 11
13 Per una più corretta valutazione si rimanda, a titolo di esempio, a quanto evidenziato nel Progetto Esemplificativo alla successiva Sezione E in cui per ciascun anno di durata a fronte del premio unico considerato si evidenzia il corrispondente valore di riscatto totale. Nel Progetto Esemplificativo personalizzato che viene consegnato al Contraente, è indicato il valore di riscatto totale determinato in relazione al premio unico effettivamente versato. Si rinvia all Art.10 PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di richiesta e di pagamento del riscatto. 10. REVOCA DELLA PROPOSTA Il Contraente può revocare la proposta, ai sensi dell articolo 176 del Decreto Legislativo 209/2005, fino al momento della conclusione del Contratto. Per l'esercizio della revoca il Contraente deve inviare comunicazione scritta alla Società - contenente gli elementi identificativi della proposta mediante: modulo di richiesta di revoca da consegnare allo sportello bancario presso cui è stata sottoscritta la proposta ovvero lettera a mezzo posta, indirizzata a: CREDITRAS VITA S.p.A. - Corso Italia, Milano (Italia). Il premio unico, eventualmente anticipato dal Contraente alla Società, viene restituito entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca. 11. DIRITTO DI RECESSO Dopo la conclusione del Contratto il Contraente può esercitare il diritto di recesso, ai sensi dell articolo 177 del Decreto Legislativo 209/2005, entro un termine di trenta giorni. Per l'esercizio del diritto di recesso il Contraente deve inviare una comunicazione scritta alla Società - contenente gli elementi identificativi del Contratto mediante: modulo di richiesta di revoca da consegnare allo sportello bancario presso cui è stata sottoscritta la proposta ovvero lettera a mezzo posta, indirizzata a: CREDITRAS VITA S.p.A. - Corso Italia, Milano (Italia). Gli obblighi assunti dal Contraente e dalla Società cessano dal ricevimento della comunicazione stessa. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società provvede a rimborsare al Contraente il premio da questi versato. 12. DOCUMENTAZIONE DA CONSEGNARE ALLA SOCIETÀ PER LA LIQUIDAZIONE DELLE PRESTAZIONI E TERMINI DI PRESCRIZIONE PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ La Società provvede alla liquidazione delle prestazioni - verificata la sussistenza dell obbligo di pagamento - entro trenta giorni dalla data di ricevimento presso lo sportello bancario dove è appoggiato il Contratto o presso la propria sede, della documentazione necessaria, quale prevista all Art.10 PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ delle Condizioni di Assicurazione. Le richieste di liquidazione dovranno pervenire alla Società mediante: modulo di richiesta di liquidazione da consegnare allo sportello della Banca presso cui è appoggiato il Contratto ovvero lettera a mezzo posta, indirizzata a: CREDITRAS VITA S.p.A. - Corso Italia 23, Milano (Italia), contenente gli elementi identificativi del Contratto. Nota Informativa Fascicolo Informativo - UNIGARANTITO NEW Pagina 7 di 11
14 12.2. PRESCRIZIONE Ai sensi del secondo comma dell art del Codice Civile, i diritti derivanti dai Contratti di Assicurazione sulla vita si prescrivono in dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui i diritti stessi si fondano. Pertanto, decorso tale termine non sarà più possibile far valere alcun diritto sulle somme derivanti dal presente Contratto di Assicurazione. Le Imprese di Assicurazione in base alla Legge 266 del 23 dicembre 2005 e successive modificazioni ed integrazioni, sono obbligate a versare le somme non reclamate a favore dell apposito Fondo istituito dal Ministero dell Economia e delle Finanze. 13. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO Al presente Contratto stipulato dalla Società si applica la legge italiana. 14. LINGUA IN CUI È REDATTO IL CONTRATTO Il presente Contratto stipulato dalla Società ed ogni altro documento ad esso collegato sono redatti in lingua italiana. 15. RECLAMI Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale, compresi quelli relativi alle modalità di determinazione della prestazione assicurativa, devono essere presentati a: CREDITRAS VITA S.p.A. - Servizio Clienti Corso Italia, Milano (Italia) tel fax indirizzo e.mail: Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi a: IVASS Via del Quirinale 21, Roma Numero Verde Fax: o corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. I reclami indirizzati all IVASS contengono: a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; b) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; c) breve descrizione del motivo di lamentela; d) copia del reclamo presentato alla Società e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. Si ricorda tuttavia che in tutti i casi di controversie resta salva la facoltà degli aventi diritto di adire l Autorità Giudiziaria. Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all IVASS o direttamente al sistema estero competente chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET. 16. INFORMATIVA IN CORSO DI CONTRATTO Entro sessanta giorni da ogni ricorrenza annuale del Contratto, la Società si impegna ad inviare al Contraente l estratto conto annuale della posizione assicurativa con l indicazione dei premi versati, del capitale rivalutato e della misura della rivalutazione. Gli aggiornamenti del Fascicolo Informativo, non derivanti da innovazioni normative, saranno disponibili sul sito internet della Società all indirizzo Inoltre, nel sito internet di CreditRas Vita S.p.A. è attiva all indirizzo un apposita Area Riservata a disposizione di ciascun titolare di posizione assicurativa. Per accedere occorre selezionare l apposito link presente nella home page del sito internet della Società e, una volta completata la registrazione, il Nota Informativa Fascicolo Informativo - UNIGARANTITO NEW Pagina 8 di 11
15 Contraente potrà ricevere al proprio indirizzo di posta elettronica, le credenziali identificative rilasciate per l accesso. Tramite l'area Riservata il Contraente potrà consultare le proprie coperture attive, la relativa documentazione contrattuale e tenere costantemente sotto controllo lo stato dei pagamenti dei premi. 17. CONFLITTO DI INTERESSI ALLIANZ S.p.A. ed UniCredit S.p.A., intrattengono rapporti di affari che tra l altro si sono concretizzati nella costituzione di CREDITRAS VITA, di cui detengono l intero capitale sociale, per l offerta di prodotti assicurativi sulla vita: il presente Contratto è distribuito da UniCredit S.p.A., con esclusione delle filiali contraddistinte UniCredit Private Banking. CREDITRAS VITA si riserva la facoltà di delegare il servizio di gestione patrimoniale delle attività che costituiscono la Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST, collegata al presente Contratto, a qualificate società di gestione del risparmio. Alla data di redazione della presente Nota Informativa, CREDITRAS VITA S.p.A ha affidato alla capogruppo Allianz S.p.A. l'incarico di svolgere le attività relative alla gestione finanziaria dei suoi portafogli. Nell ambito dello svolgimento del suo incarico, che include un attività di asset managers selection, Allianz S.p.A. ha affidato la gestione delle attività a copertura delle riserve tecniche della Gestione Separata a Pioneer Investment Management SGRpA, società di gestione del risparmio iscritta al n.70 dell Albo tenuto dalla Banca d Italia - sede sociale in Piazza Gae Aulenti, 1 Tower B, Milano - e appartenente al Gruppo Bancario UniCredit. Nell ambito della politica di investimento relativa alla Gestione Separata non è esclusa la possibilità di investire in strumenti finanziari emessi da Società appartenenti al Gruppo Bancario UniCredit. Si precisa che la Società, come indicato nel Regolamento della Gestione Separata, si riserva di investire in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti del proprio Gruppo di appartenenza. Per alcuni degli OICR utilizzati sono stati stipulati accordi di utilità che prevedono, in relazione a tali OICR, il riconoscimento alla Società di una quota delle commissioni di gestione degli OICR stessi. Tali utilità attribuite sono interamente riconosciute, per il tramite della Società, alla Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST. Il riconoscimento delle retrocessioni riduce della stessa misura le commissioni di gestione degli OICR addebitate indirettamente alla Gestione Separata. Il valore monetario di tali utilità sarà annualmente quantificato nel rendiconto annuale della Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST. Si precisa, inoltre che, potranno essere utilizzati quali intermediari negoziatori o broker società appartenenti al Gruppo Bancario UniCredit ovvero al Gruppo ALLIANZ S.p.A. CREDITRAS VITA, pur in presenza di inevitabile conflitto di interessi, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti e si impegna ad ottenere per i Contraenti stessi il miglior risultato possibile indipendentemente da tale conflitto. E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base a una predefinita combinazione di premio e durata. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: misura annua minima di rivalutazione garantita; una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall IVASS e pari, al momento di redazione del presente Progetto, al 4%. I valori sviluppati in base alla misura annua minima di rivalutazione garantita rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni di Assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. Nota Informativa Fascicolo Informativo - UNIGARANTITO NEW Pagina 9 di 11
16 I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. * * * * SVILUPPO DELLE PRESTAZIONI E DEL VALORE DI RISCATTO TOTALE IN BASE A: A) MISURA ANNUA MINIMA DI RIVALUTAZIONE GARANTITA Misura annua minima di rivalutazione garantita: 0,00% Premio unico versato: Euro ,00 Età dell Assicurato: qualunque Durata sviluppo progetto: 10 anni Caricamento: 1,00% Anni trascorsi Importo relativo alla rivalutazione del capitale alla fine dell'anno Capitale assicurato alla fine dell'anno Valore di riscatto alla fine dell'anno 1 0, , ,63 2 0, , ,30 3 0, , ,10 4 0, , ,65 5 0, , ,75 6 0, , ,00 7 0, , ,00 8 0, , ,00 9 0, , , , , ,00 Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono espresse in Euro al lordo degli oneri fiscali. Come si evince dalla tabella, l operazione di riscatto può comportare una penalizzazione economica dovuta al mancato recupero del premio versato. Nota Informativa Fascicolo Informativo - UNIGARANTITO NEW Pagina 10 di 11
17 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Misura di rendimento finanziario: 4% Premio unico versato: Euro ,00 Prelievo sul rendimento: 1,20% Misura annua di rivalutazione: 2,80% Età dell Assicurato: qualunque Durata sviluppo progetto: 10 anni Caricamento: 1,00% Spesa fissa sulla rivalutazione annua: Euro 12,00 Anni trascorsi Importo relativo alla rivalutazione del capitale alla fine dell'anno Capitale Assicurato alla fine dell'anno Valore di riscatto alla fine dell'anno 1 403, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,00 Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono espresse in Euro al lordo degli oneri fiscali. Il presente Contratto è a vita intera, dunque non ha durata prestabilita e termina con il decesso dell Assicurato; ai fini della presente elaborazione esemplificativa, la prestazione ed il valore di riscatto sono sviluppati per una durata di dieci anni. Si richiama inoltre l'attenzione sul fatto che riguardo all importo relativo alla rivalutazione annua attribuita ad ogni ricorrenza, questo non si consolida con il capitale assicurato ma viene corrisposto al Soggetto a tale scopo designato. A questo proposito si sottolinea che l'integrale recupero del premio unico versato potrà avvenire solo dopo un certo numero di anni, variabile a seconda del rendimento che verrà realizzato nel tempo dalla Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST e delle scelte operate dal Contraente in termini di ammontare del premio. * * * * * CREDITRAS VITA S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Direttore Generale Mauro Re Dirigente Responsabile Maurizio Binetti Data ultimo aggiornamento: Nota Informativa Fascicolo Informativo - UNIGARANTITO NEW Pagina 11 di 11
18 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE UNIGARANTITO NEW DISCIPLINA DEL CONTRATTO Il presente Contratto è disciplinato: dalle Condizioni di Assicurazione, dalla polizza e dalle eventuali appendici alle Condizioni di Assicurazione firmate dalla Società; dalle norme di legge, per quanto non espressamente disciplinato. ART.1 - PRESTAZIONI DEL CONTRATTO In base al presente Contratto la Società corrisponde: in caso di decesso dell Assicurato in qualsiasi epoca avvenga, il capitale assicurato, da liquidare ai Beneficiari designati dal Contraente, che si ottiene diminuendo ciascun premio corrisposto dal Contraente (premio unico ed eventuali versamenti aggiuntivi) di un importo pari al prodotto del premio stesso per una percentuale di caricamento determinata in funzione del cumulo dei premi versati (il premio stesso più eventuali versamenti precedenti), secondo quanto di seguito indicato: Cumulo dei premi versati Costo espresso in percentuale Fino a ,99 1,00% Da ,00 in poi nessun caricamento Qualora l importo di premio unico corrisposto dal Contraente sia uguale o maggiore ad Euro ,00 il Contratto prevede il riconoscimento, in un unica soluzione alla data di decorrenza, di un bonus pari all 1% del premio unico stesso. Nel corso della durata contrattuale, al raggiungimento di Euro ,00 di cumulo dei premi versati (premio unico ed aggiuntivi), verrà riconosciuto un bonus sul premio aggiuntivo che avrà determinato il raggiungimento di tale cumulo, pari al 1% del premio stesso, nonché su tutti gli eventuali premi aggiuntivi successivi. Sia i premi corrisposti, al netto del caricamento, che gli eventuali bonus sopra indicati concorrono alla formazione del capitale assicurato. Nel caso in cui il decesso dell Assicurato non coincida con uno degli anniversari della data di decorrenza del Contratto, la prestazione è pari al capitale in vigore all anniversario immediatamente precedente rivalutata in base alla misura annua di rivalutazione relativa al mese in cui si verifica il decesso dell Assicurato per i mesi interamente trascorsi tra la suddetta ricorrenza e la data di decesso dell Assicurato, secondo le modalità indicate nella Clausola di Rivalutazione. Inoltre, in caso di versamenti aggiuntivi effettuati successivamente all'anniversario di cui sopra, l'importo come sopra calcolato viene incrementato dei capitali derivanti dagli stessi versamenti, rivalutati in base alla misura annua di rivalutazione relativa al mese in cui si verifica il decesso dell Assicurato per i mesi interamente trascorsi dal versamento alla data di decesso dell Assicurato. Ai fini del calcolo della rivalutazione, il capitale assicurato tiene conto di eventuali riscatti parziali effettuati tra la ricorrenza annuale immediatamente precedente e la data di decesso. ad ogni anniversario della data di decorrenza del Contratto, l'importo della rivalutazione annua del capitale assicurato, da liquidare al Soggetto a tal fine designato dal Contraente, come di seguito indicato. Viene calcolata la rivalutazione annua, ottenuta applicando al capitale assicurato in vigore all'anniversario precedente, la misura annua di rivalutazione che, a sua volta, si determina sottraendo l'1,20% al rendimento Condizioni di Assicurazione Fascicolo Informativo - UNIGARANTITO NEW Pagina 1 di 8
19 medio annuo della Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST, calcolato alla fine del terzo mese antecedente la ricorrenza annuale del Contratto. In caso di versamenti aggiuntivi effettuati successivamente all'anniversario precedente, la rivalutazione viene incrementata degli importi ottenuti applicando ai capitali derivanti dagli stessi versamenti la misura annua di rivalutazione, per i mesi interamente trascorsi dalla data di ciascun versamento all'anniversario della data di decorrenza del Contratto. Indipendentemente dal rendimento medio annuo della Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST, la Società garantisce che, in ogni caso, la misura annua di rivalutazione non sia inferiore allo 0% per tutta la durata del Contratto. La rivalutazione, come sopra calcolata, viene diminuita della spesa fissa di Euro 12,00 annui trattenuta dalla Società; si determina così l'importo relativo alla rivalutazione annua che viene corrisposto al Soggetto a tale scopo designato dal Contraente. Tale importo non si consolida con il capitale assicurato che, infatti, rimane costante per l intera durata contrattuale. In ogni caso, al fine di garantire che l importo della rivalutazione non sia inferiore a zero, la percentuale di rendimento trattenuto e la spesa fissa di Euro 12,00 annui, potranno essere diminuite fino a raggiungere un valore pari a zero. Ai fini del calcolo della rivalutazione, il capitale assicurato tiene conto di eventuali riscatti parziali effettuati nel corso dell anno assicurativo di riferimento. Si rimanda all Art.10 Pagamenti della Società per le modalità di liquidazione, al Soggetto designato, dell'importo relativo alla rivalutazione annua. Il Contraente ha, in ogni caso, la facoltà di richiedere espressamente, per iscritto: al momento della sottoscrizione della proposta, di precludere la corresponsione da parte della Società al Soggetto a tal scopo designato dell importo relativo alla rivalutazione annua; nel corso della durata del Contratto, di interrompere la corresponsione al Soggetto a tal scopo designato dell importo relativo alla rivalutazione annua. Affinché tale richiesta abbia effetto già nel corso dell anno a cui l importo si riferisce, questa deve pervenire alla Società entro e non oltre sessanta giorni prima l anniversario della data di decorrenza del Contratto. La scelta è da considerarsi irrevocabile e, di conseguenza, tale importo viene consolidato annualmente con il capitale in vigore al precedente anniversario della data di decorrenza del Contratto. Si precisa che la spesa fissa di Euro 12,00 annui viene trattenuta indipendentemente dalla corresponsione dell importo relativo alla rivalutazione annua al Soggetto a tal fine designato; infatti, viene trattenuta anche nel caso di consolidamento dell'importo relativo alla rivalutazione annua al capitale in vigore all anniversario della data di decorrenza precedente. Il Contratto ha una durata vitalizia e resta in vigore per l intera vita dell Assicurato, e si estingue solo in caso di richiesta di recesso e di riscatto totale da parte del Contraente ovvero di decesso dell Assicurato. ART.2 - PREMI Le prestazioni assicurate di cui all Art.1 PRESTAZIONI DEL CONTRATTO sono garantite previo versamento alla Società, da parte del Contraente, di un premio unico da corrispondersi in via anticipata ed in un unica soluzione. L importo del premio non può risultare inferiore a Euro 2.500,00. Trascorsi trenta giorni dalla data di decorrenza del Contratto, è possibile effettuare il versamento di premi aggiuntivi, che dovranno essere corrisposti dal Contraente alla Società alla data di sottoscrizione dell'apposito modulo di versamento aggiuntivo. Condizioni di Assicurazione Fascicolo Informativo - UNIGARANTITO NEW Pagina 2 di 8
20 Il versamento aggiuntivo può essere effettuato a condizione che l Assicurato non abbia un età superiore a 90 anni (età assicurativa). L'importo di ciascun premio aggiuntivo non può risultare inferiore a Euro 2.500,00. L'importo dei premi complessivamente versati sul Contratto, intendendosi per tali il premio unico ed eventuali premi aggiuntivi, non può essere superiore ad Euro ,00. Non è, comunque, consentito il versamento di alcun premio aggiuntivo il cui importo determini il superamento del limite massimo annuale di investimento, fissato dalla Società, per la Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST. Ai fini della determinazione del superamento di tale limite, si deve considerare anche la somma di tutti i premi che il Contraente o più Contraenti, a quest ultimo collegati anche attraverso rapporti partecipativi, hanno versato in altri contratti a prestazioni rivalutabili collegati alla medesima Gestione. Tale limite annuale è attualmente fissato in otto milioni di Euro, ma può essere successivamente modificato dalla Società. I premi (unico e aggiuntivi) vengono corrisposti, tramite procedura di addebito sul conto corrente del Contraente appoggiato presso la Banca indicata in proposta. In caso di estinzione del rapporto con la suddetta Banca, il versamento degli eventuali premi aggiuntivi viene effettuato mediante procedura di accredito sul conto corrente della Società nei termini e con le modalità che la Società stessa comunicherà al Contraente. ART.3 - CONCLUSIONE DEL CONTRATTO Il Contratto si intende concluso alla data di decorrenza indicata in proposta, a condizione che il Contraente abbia sottoscritto la proposta - unitamente all Assicurato, se persona diversa - e versato il premio pattuito. Il presente Contratto può essere stipulato soltanto se l Assicurato, alla data di decorrenza del Contratto, non abbia un età inferiore a 18 anni (età anagrafica) e superiore a 90 anni (età assicurativa). A conferma della conclusione del Contratto la Società invierà al Contraente il documento di polizza. ART.4 - CLAUSOLA DI RIPENSAMENTO Il Contraente può revocare la proposta fino al momento della conclusione del Contratto. Per l'esercizio della revoca il Contraente deve inviare comunicazione scritta alla Società - contenente gli elementi identificativi della proposta - con apposito modulo di richiesta di revoca da consegnare allo sportello bancario presso cui è stata sottoscritta la proposta, ovvero mediante lettera a mezzo posta indirizzata a: CREDITRAS VITA S.p.A. - Corso Italia, Milano (Italia). Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, la Società restituisce al Contraente il premio unico eventualmente corrisposto. Dopo la conclusione del Contratto, il Contraente può esercitare il diritto di recesso entro un termine di trenta giorni. Per l'esercizio del diritto di recesso il Contraente deve inviare comunicazione scritta alla Società - contenente gli elementi identificativi del Contratto - con apposito modulo di richiesta di recesso da consegnare allo sportello bancario presso cui è stata sottoscritta la proposta ovvero mediante lettera a mezzo posta indirizzata a: CREDITRAS VITA S.p.A. - Corso Italia, Milano (Italia). Gli obblighi assunti dalla Società e dal Contraente cessano dal ricevimento della comunicazione stessa. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società provvede a rimborsare al Contraente il premio da questi corrisposto. ART.5 - ENTRATA IN VIGORE DEL CONTRATTO A condizione che sia stato effettuato il versamento del premio, le prestazioni assicurate di cui all Art.1 PRESTAZIONI DEL CONTRATTO sono operanti dalle ore 24 del giorno indicato in proposta quale data di decorrenza. ART.6 - DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DELL ASSICURATO Le dichiarazioni del Contraente - e dell Assicurato, se persona diversa - devono essere esatte, complete e veritiere ai sensi e per gli effetti degli articoli 1892 e 1893 del Codice Civile. Condizioni di Assicurazione Fascicolo Informativo - UNIGARANTITO NEW Pagina 3 di 8
Movimenta Mod. CV6323 - Ed. 01/2015
CNP UniCredit Vita S.p.A. Società facente parte del gruppo CNP Assurances S.A. Polizza collettiva di tipo misto a premio unico ed a prestazioni rivalutabili Movimenta Mod. CV6323 - Ed. 01/2015 Il presente

References: Art.1
 Art.1
 Art.7
 Art.10
 articolo 176
 articolo 177
 Art.10
 ART.1
 Art.10
 ART.2
 Art.1
 ART.3
 ART.4
 ART.5
 Art.1
 ART.6