Source: http://financnicentrum.com/clanky.php
Timestamp: 2018-08-16 22:11:22+00:00

Document:
Od dubna se sníží dosažitelnost vlastního bydlení. Banky totiž výrazně omezí nabídku hypoték s LTV mezi 80 a 90 %, o které je velký zájem. Jak? Výrazným zvýšením úrokových sazeb. Ačkoli od prosince platí nový zákon o spotřebitelském úvěru, který toto odvětví začal výrazněji regulovat, mnohem více do poskytování samotných hypoték promluví další doporučení centrální banky.
Další várka „doporučení“ začne platit nyní v dubnu. Úvěry s ukazatelem LTV mezi 80–90 % by nově neměly překročit 15% podíl všech úvěrů zajištěných nemovitostí. Zároveň by banky neměly poskytovat hypotéky s LTV nad 90 %.
Banky samozřejmě počítají s tím, že se doporučením budou řídit. Většina z nich přiznala, že to bude mít vliv na cenu a dostupnost úvěrů. Ostatně příprava na změnu je na trhu vidět už teď. Je to jednoduché. Tím, že úvěry s LTV mezi 80–90 % by nově neměly překročit 15% podíl všech úvěrů zajištěných nemovitostí, budou banky v momentě, kdy se k této hranici přiblíží, tyto hypotéky zdražovat, aby omezily poptávku. Nebo ještě zpřísní skórování klientů při posuzování jejich bonity.
Abyste se od dubna 2017 vyhnuli hypotékám v „dražších pásmech“, předpokládá to pětinu ceny nemovitosti z vlastní kapsy. To ve větších městech nebude zanedbatelná částka, tím spíš, že ceny nemovitostí hlavně v minulém roce výrazně vzrostly.
» číst celý článek (Zdroj: internetový portál mesec.cz)
» Banky: Stoprocentní hypotéku si pořizuje jen minimum klientů
Maximální limit pro výši hypotéky bude od října 2016 pouze 95% hodnoty zajištěné nemovitosti a od dubna 2017 pak 90%.
» číst celý článek (Zdroj: internetový portál e15.cz)
» (Ne)bezpečné bezkontaktní karty. „Ukradli“ jsme desítky tisíc
Ztratíte bezkontaktní kartu, přívěšek, mobil… Než na to přijdete, někdo ji může zneužít. Provedli jsme bezpečnostní test a nestačili jsme se divit.
» Nový rodičovský příspěvek: čerpání na půl roku a volba i pro nepojištěné
Do Sněmovny jde návrh změn pravidel pro čerpání rodičovského příspěvku. Vybírání dávky by mělo být ještě flexibilnější pro lidi s vyšším příjmem a pro ty bez nemocenského pojištění. Na začátku září by měli poslanci jednat o změnách rodičovského příspěvku, které navrhla vláda.
Změny u rodičovského příspěvku se dotknou hlavně lidí s vyššími příjmy, kteří mohou čerpat tzv. zrychlenou variantu, a pak naopak těch, kteří si nyní rychlost čerpání vybrat nemohou, protože neměli nárok na mateřskou (peněžitý příspěvek v mateřství, PPM), a nebylo možné jim tak stanovit denní vyměřovací základ (DVZ), kterým se rychlost čerpání řídí.
» Nabyvatel nemovitosti zaplatí daň za převod až v listopadu 2016. Co se ještě mění?
Poplatníkem daně z nabytí nemovitých věcí bude od listopadu 2016 vždy nabyvatel vlastnického práva k nemovitosti. Vyplývá to ze zákona č. 254/2016 (ve Sbírce zákonů vyhlášen 5. srpna 2016), kterým se mění zákonné opatření Senátu č. 340/2013 Sb., o dani z nabytí nemovitých věcí.
» Při splácení hypotéky rodiny často hazardují
Desetina domácností, které splácejí hypotéku, vynaloží na bydlení více než tři čtvrtiny všech svých příjmů, ukazuje průzkum. Zástupci centrální banky před takovým rizikem ale varují. "Některé domácnosti jdou se svými příjmy a výdaji skutečně na hranu - berou si vysoké úvěry v poměru ke svým příjmům. Splátky jim pak odčerpávají značnou část příjmů," řekl minulý týden viceguvernér České národní banky Vladimír Tomšík.
» číst celý článek (Zdroj: internetový portál ihned.cz)
» Stoprocentní hypotéky (možná) došly. ČNB se jich bojí
Už v loňském roce centrální banka vydala balík doporučení k řízení rizik při poskytování retailových úvěrů zajištěných nemovitostí, kde stanovila hlavně limity ukazatele LTV. Z hodnocení dodržování těchto doporučení v druhé půli loňského roku vyplývá, že většina subjektů se daných doporučení drží, ale některé instituce přesto poskytují část nových úvěrů s LTV i nad 100 % a překračují limit 10 % objemu nově poskytnutých úvěrů s LTV nad 90–100 %. U rozšířené skupiny hypoték poskytovaných s LTV mezi 80 a 90 % jich pak měla skoro třetina vysoké hodnoty LTI (poměr výše úvěru a čistého ročního příjmu) a zároveň DSTI (poměr měsíční splátky a čistého měsíčního příjmu). Třetinu z těchto hypoték dostali lidé s čistým příjmem do 25 tis. měsíčně, což napovídá o tom, že banky jsou ochotné podstupovat větší riziko a dávat spotřebitelům vyšší úvěry vzhledem k jejich příjmům.
» Tři věci, které změní novela u daně z nabytí nemovitých věcí
Volnost při stanovování poplatníka i institut ručení dělají v praxi zmatky. Vyřešit by je měla novela, která ale někomu zvýší daň, i když sazba zůstane stejná. Už od roku 1993 stanovuje český daňový systém při převodu nemovitosti poplatníkem daně převodce, stejně jako přiznává statut ručitele nabyvateli. S účinností nového občanského zákoníku dostala daň v roce 2014 nový kabát a z daně z převodu nemovitostí se stala daň z nabytí nemovitých věcí. Už samotný název tehdy mohl napovědět o tom, kterým směrem změny zamíří. Návrh, který nyní projednává Poslanecká sněmovna, by měl přenést povinnost placení daně výhradně na kupujícího.
» Nové tarify za platbu elektřiny od příštího roku nebudou
» číst celý článek (Zdroj: internetový portál novinky.cz)
» Čím jsou dnes peníze kryty? Dluhem
Bankovky kryté zlatem? Fikce… Rezerva v podobě zlatého pokladu? Přežitek. Pryč jsou ty časy, kdy se ještě prohlašovalo, že peníze jsou kryty zlatem. Povinnost směnit papírovou bankovku nebo státovku za zlato bývala stejně různými šalamounskými způsoby omezována – třeba směnitelností jen velkých částek za slitky o hmotnosti asi 12,5 kg (tzv. standard zlatého slitku).
» Z daňového bonusu by měla být sociální dávka. Kdo ji získá, se neví
Stát nedokáže zabránit podvodům s daňovými bonusy, tak je raději oseká. To vše jen kvůli několika podvodníkům a neschopnosti státu podvodům předejít. Ministerstvo financí ČR spolupracuje s Ministerstvem práce a sociálních věcí na přeměně daňového bonusu v sociální dávku. O jeho zrušení už se přitom spekulovalo i v minulosti. Do budoucna tak budou mít možnost využít dávku asi jen zaměstnanci a podnikatelé s nižšími příjmy. Důvodem rušení daňového bonusu je podle ministerstva financí jeho časté zneužívání.
» Lovci nehod jsou „zadarmo drazí". Asistence je často v ceně pojištění
Polovina řidičů neví, že má v povinném ručení předplacené asistenční služby. Klienti pojišťoven tak zbytečně utrácí peníze za služby nesmluvních asistenčních společností, tzv. lovců nehod. Pojišťovny poskytují svým klientům v rámci povinného ručení i havarijního pojištění různé balíčky asistenčních služeb. Zajímavostí je, že český projekt Linky 1224 je i v evropském měřítku unikátní. Paradoxně tak samotní „lovci nehod“ přispěli k tomu, aby se pojišťovny postavily do obranné pozice a vymyslely dobrou službu pro své klienty.
Nový zákon o úvěru má zamést s neférovými úvěrovými společnostmi. Zároveň však zpřísní podmínky i stávajícím úvěrovkám a bankám. Zabránit činnosti lichvářských firem a nastavit pravidla pro poskytování hypoték by měl nový zákon připravený Ministerstvem financí. Zákon o úvěru, jak se nová legislativa nazývá, bude mnohem lépe chránit běžné spotřebitele před neetickými praktikami a zároveň umožní lepší kontrolu finančních institucí, které poskytují úvěry. Banky i další společnosti, které lidem půjčují peníze, si od příštího roku budou muset zvykat na nová, přísnější pravidla. Ministerstvo financí připravilo zákon o úvěru, který má zásadně změnit finanční trh. Zahrne pod sebe všechny úvěry včetně nebankovních půjček a hypoték. Zásadní novinku chystá ministerstvo i u hypoték. Hypotéky bude možno zdarma předčasně splatit. Za to si dnes banky účtují často vysoké poplatky.
» Nový zákon si posvítí na realitní makléře
Činnost realitních zprostředkovatelů by měl konečně regulovat zákon. Zavede povinné pojištění makléřů, nároky na kvalifikaci i úschovu peněz. Jiné problémy ale opět neřeší. Ministerstvo pro místní rozvoj plánuje přípravu zákona, který upraví činnost realitních makléřů. Ta je v České republice dosud neregulovaná. Nová právní úprava vznese nároky na kvalifikaci a zavede povinnost sjednání pojištění odpovědnosti za škodu i správu peněz klientů na odděleném účtu. Účinnost samotného zákona se zatím odhaduje na 1. 1. 2017, případně 1. 7. 2017.
» Jak (ne)znemožnit refinancování hypotéky?
Pokud máte hypotéku a zvažujete či jednou budete chtít ji refinancovat, zbystřete nad nepříjemnou novinkou nazvanou negative pledge. Ta může vaše zaječí úmysly zásadně změnit. Negative pledge patří mezi významné záludnosti hypoték. Jde o zákaz zcizení (prodeje) nebo zatížení (zástavy, věcného břemena, atd.) zapisovaný formou věcného práva do katastru nemovitostí na list vlastnictví příslušné nemovitosti. Banky si noveˇ mohou do smluv s klienty dát tento požadavek, aby spolu se zástavním právem k nemovitosti byly do katastru zapsány i tyto nové právní instituty, které prakticky znemožnují refinancování bez souhlasu a součinnosti původní banky. Tento nástroj, jak v případě potřeby ztížit refinancování, dal bankám nový občanský zákoník.
Čím komplikovanější a nepřehlednější podmínky, tím více práce dalo týmu, který spořicí produkt připravoval, aby byl výhodný pro banku a klient splakal nad výdělkem. Pro konzervativního klienta bude asi lepší zůstat u banky, která nabídne průměrný spořicí účet. Na takovém účtu bude existovat minimální omezení nakládání s prostředky a klient může klidně spát bez nutnosti každý týden studovat ceník a měnící se podmínky. Úspory můžete spravovat v teple domova prostřednictvím klávesnice svého počítače. Dálkově ovládané spořicí účty dnes představují neopomenutelnou součást portfolia rodinných financí a bankami či záložnami běžně nabízený finanční produkt. Vzájemně soupeřící finanční instituce dnes z různých důvodů doslova bojují o drobné střadatele a porovnáme-li nabídku bank, dojdeme k závěru, že banky se v nabídce těchto lépe úročených účtů doslova předhánějí.
» Koupili jste auto s přetočeným tachometrem? Podejte trestní oznámení
Jestliže je tachometr upraven a v důsledku toho dojde k navýšení kupní ceny nejméně o částku 5000 Kč, jde o přečin podvodu. Pachateli hrozí několikaletý trest odnětí svobody. Jistého P. M. uznal soud prvního stupně vinným přečinem podvodu podle ust. § 209 odst. 1, 3 trestního zákoníku, kterého se dopustil tím, že v úmyslu neoprávněně se obohatit prodal dne 21. 1. 2010 A. Š, osobní motorové vozidlo zn. Volkswagen Caravelle 2,5 TDI za částku 379 000,– Kč s deklarovaným počtem ujetých kilometrů 171 000, ačkoli věděl, že tento stav kilometrů neodpovídá skutečnosti, když sám předmětné motorové vozidlo zakoupil dne 17. 3. 2009 za částku 7000 EUR se stavem počtu ujetých kilometrů 340 000 km, který následně upravil nebo nechal upravit, a popsaným jednáním způsobil A. Š. škodu ve výši nejméně 159 000 Kč. Za tento trestný čin byl obviněný odsouzen k trestu odnětí svobody v trvání jednoho roku.
Výrok prezidenta přišel v době, kdy kursu koruny chyběl jen malý impuls k uvedení do pohybu a tento impuls jí dodal. Posílení koruny v této době ztěžuje pozici ČNB, která by v případě dosažení kursu EUR/CZK 27 musela přistoupit k intervencím. Jasné prezidentovo sdělení má nebo může mít několik vedlejších, možná nedomyšlených důsledků.
» Jak ušetřit na daních? Získejte slevy a uplatněte odpočty
Probereme si jednotlivé daňové odpočty a daňové slevy, které vám umožní výrazně si snížit daňovou povinnost za rok 2014.
Možná jste také před koncem loňského roku dostali od své pojišťovny dopis, ve kterém vás seznamuje s dopadem daňových změn na vaši smlouvu o životním pojištění. Tedy, že v budoucnu si buď můžete odečítat pojistné od základu daně, nebo si zachováte možnost ze smlouvy vybírat peníze. Dále obvykle následovala instrukce, že pro zachování možnosti daňových odpočtů (tzv. „daňové uznatelnosti“) nemusíte v podstatě dělat nic. Jen přiložený dodatek smlouvy podepsat a pečlivě jej uschovat. Pokud jste si však chtěli nadále uchovat možnost prostředky vybírat, měli jste do pojišťovny odeslat podepsané zamítnutí tohoto dodatku. Vězte ale, že všechno je jinak. Tedy alespoň v otázce onoho souhlasného „nicnedělání“. Do celé problematiky totiž poměrně razantně vstoupila ČNB. Prohlásila, že „nicnedělání“ není možno považovat za souhlas a že pro zachování „daňové uznatelnosti“ musí také klient aktivně projevit svoji vůli. A to podpisem příslušného dodatku a jeho odesláním zpět do své pojišťovny.
Rodiče sice mají vůči studentům středních a vysokých škol vyživovací povinnost, ale pouze pokud dalším studiem jen samoúčelně neodkládají dobu, kdy se budou muset živit sami. Na rozdíl od obecných soudů Ústavní soud uznal otcův argument, že syn řádně nepokračuje ve studiu, když opakovaně studuje školu stejného stupně, jaký již v minulosti absolvoval. Otec dále kritizoval obecné soudy za to, že podle nich je pro posouzení trvání vyživovací povinnosti nepodstatné, s jakými výsledky syn studuje. Pokud totiž podle něj student do školy řádně nedochází, právě tak jako jeho syn – má celou řadu absencí, které si sám jako zletilý omlouvá, a nedosahuje ani průměrných studijních výsledků, není možno hovořit o řádné přípravě na povolání, která zakládá vyživovací povinnost rodiče. Zatímco syn chtěl vyšší výživné, otec se bránil placení alimentů vůbec, ať vyšších nebo v dosavadní výši. Na to ale obecné soudy neslyšely, a otec proto považoval celý proces za nespravedlivý, což Ústavní soud uznal.
» Kam vede cesta tvá, česká koruno?
Česká koruna výrazně vůči euru, ale především americkému dolaru, oslabila. Euro bylo k dostání až za 28,45 Kč, za dolar zaplatíte 24,10 Kč. Přímo úměrně samozřejmě vůči koruně zdražují i ostatní měny. Podle ekonomů je hlavním důvodem především obava spekulantů, ale i běžných lidí obchodujících s korunou, že Česká národní banka kvůli nelichotivému vývoji inflace zahájí další kolo devizových intervencí s tím, že by intervenční pásmo posunula na 29–30 Kč za euro. Česká národní banka (ČNB) si totiž stanovila inflační cíl ve výši 2 %, který se jí nedaří udržovat. Průměrná míra inflace za celý rok 2014 byla jen 0,4 %, v prosinci vzrostla meziroční hladina jen o 0,1 %.
» Bankovní šmejdi - pozor na telefonáty
» číst celý článek (Zdroj: blog iDNES.cz - Havlíček Petr)
» Daňové zvýhodnění pojištění se mění. Nenechte se oklamat.
Finanční poradci argumentují tím, že "se mění zákon o daních z příjmů a je kvůli tomu třeba sjednat novou smlouvu". Je to nesmysl a nehorázné obelhávání klientů. Co se ale skutečně mění a co to pro každého klienta znamená? Aby mohl využívat nadále daňové zvýhodnění pojistného na životní pojištění, bude muset jeho pojistná smlouva od 1. 1. 2015 splňovat jednu novou podmínku: nebude umožňovat provádět výběry vložených prostředků. Pokud bude tato podmínka naplněna, bude moci na takovou smlouvu přispívat i zaměstnavatel a jeho příspěvky budou od daně osvobozené.
» Novela zákona o daních z příjmů omezí daňové výhody pojištění.
Novela zákona o daních z příjmů obsahující novelu daňového řádu a další související novely míří nyní do Senátu. Při projednávání ve Sněmovně byly schváleny některé pozměňovací návrhy: Omezení daňových výhod u produktů soukromého životního pojištění; Bude zaveden úrok z daňového odpočtu; a další
» Nájemné vám nově může být zvýšeno až o 20 %.
Nový občanský zákoník přináší přesná pravidla týkající se změn výše nájemného. Nepříjemně překvapeni novým stavem mohou být nájemci i pronajímatelé. Nově účinná právní úprava (§ 2248 a § 2249 NOZ) klade při určování způsobu zvyšování nájemného na první místo dohodu pronajímatele a nájemce. Přesný popis mechanismu zvyšování nájemného tedy může být obsažen přímo v nájemní smlouvě nebo v některém z jejích dodatků. Nejčastějším způsobem úpravy výše nájemného v závislosti na době trvání nájmu bývá tzv. inflační doložka, podle které dochází ke každoročnímu nárůstu nájemného v návaznosti na průměrnou roční míru inflace vyhlášenou Českým statistickým úřadem.
» Několikrát pohřbené stavební spoření zažívá renesanci.
Stavební spořitelny jsou překvapivě optimistické. Skončila legislativní nejistota a spořicí účty s termínovanými vklady vyklidily stavebnímu spoření pozice. Ještě v roce 2010 platilo, že každý, aspoň trochu uvážlivý a na budoucnost myslící Čech, musí mít uzavřeno stavební spoření. Jednoduše proto, že díky štědré státní podpoře a relativně vysokým úrokům nebylo mezi konzervativními způsoby spoření nic výhodnějšího. To se však s příchodem nové vládní koalice zaštiťující se úsporami za každou cenu změnilo.
» Oznámení o odnětí licence a likvidaci pojišťovny AIM Általános Biztosító Zrt. (pojištění nájemného).
» číst celý článek (Zdroj: ČNB)
» Banky snížily úroky na spoření a opět zavádějí pásmové úročení.
Během posledních týdnů banky a záložny začaly hýbat s úroky na vkladech směrem dolů, některé přidaly i pásmové úročení, tedy to horší. Přesto přibyla novinka v podobě spořicího účtu. Většina změn u spořicích účtů, termínovaných vkladů a vkladních knížek spotřebitele nepotěší. Banky a záložny totiž spíše úrokové sazby snižovaly, i když se najde výjimka. U spořicích účtů je změn minimum, ovšem nabídka jedné z nových bank určitě stojí za zmínku.
» Proč cena zlata stále roste? Stálý uchovatel hodnot...
Základní investorská poučka hovoří o tom, že kupovat cokoli v momentě, kdy to kupuje každý včetně Vaší trafikantky, není vhodné z toho důvodu, že se evidentně nafukuje bublina. U zlata to ale momentálně neplatí. Vzhledem k tomu, že ekonomiky stále neprosperují a těžko hledat pozitivní signály, že by v blízké budoucnosti měly, těžko lze očekávat výrazný růst úrokových sazeb. I tato historická zkušenost tak ukazuje na další růst výnosů ze zlata.
» Tisíce Čechů nezvládají platit hypotéku.
» Máte šanci na hypotéku s příjmem ze zahraničí?
Pravidelný finanční příjem vždy nezajistí bezproblémové schválení hypotéky i přesto, že se žadatel nenachází v registru dlužníků, není ve výpovědní lhůtě a je zaměstnán na plný úvazek. Rozdíl je například v tom, jestli máte příjem přímo v ČR nebo ze zahraničí. V tom případě vám banka úvěr nemusí poskytnout. Opatrnější je zejména kvůli pohybu kurzu.
» Poplatek za vedení úvěru je v Německu nezákonný.
Banky působící v České republice zatím nebudou rušit poplatek za vedení úvěrového účtu, který nejvyšší německý civilní soud prohlásil za protizákonný, a tudíž neplatný. Rozhodnutí německého soudu se skutečně přímo týká pouze bank působících v Německu.
» číst celý článek (Zdroj: internetový portál aktualne.cz)
» Češi nakupují zlato o sto šest.
Ve druhém týdnu měsíce srpna prodala jablonecká Česká mincovna investiční zlato téměř za sto milionů Kč. Nebývalý zájem o tuto investici způsobilo dění na akciových trzích. „Zlato rekordně zdražilo poté, co agentura Standard & Poor's zhoršila úvěrový rating Spojených států. Investoři mají zájem hlavně o slitky, při jejichž koupi neplatí 20% DPH.
» Kolik Vám na daních vezme stát při prodeji nemovitosti?
Převod nemovitosti, její dlouhodobé držení, výnos z nájmu, prodej se ziskem – vše podléhá zdanění. Základní orientace v daních nám umožní rozhodnout se pro nejlepší ze tří možností: platit méně, platit víc a platit navíc penále.
» Češi si pojišťují splátky, ale často nedostanou ani korunu.
Statisíce Čechů si platí stovky až tisíce korun měsíčně za pojištění své schopnosti splácet úvěry, ale netuší, že je pojišťovny, patřící obvykle do finanční skupiny spřízněné s bankou, jež úvěr poskytla, ve skutečnosti nechají u řady běžných a vážných onemocnění na holičkách. Splátky úvěru za vás nebudou pojišťovny například platit, když onemocníte kvůli degenerativním změnám vlivem stárnutí či viru, u řady situací v době mateřství nebo když vám, lidově řečeno, přeskočí v hlavě.
» Úrokové sazby budou růst na přelomu let 2011 a 2012.
Centrální banka potvrdila, že sazby by měly růst na přelomu let 2011 a 2012 s tím, že rizika prognózy jsou mírně ve směru nižší inflace a výrazně ve směru nižších úrokových sazeb. Inflace sice krátkodobě vzroste na začátku roku nad cíl, nicméně půjde primárně o důsledek zvýšení dolní sazby DPH. Navíc, ze zahraničí přicházejí stále viditelnější signály o zpomalování evropské ekonomiky, což se promítne i do nové prognózy ČNB, která bude projednávána v listopadu.
» PORADNA - má smysl uzavření životního poj. a poj. invalidity?
Již mnohokrát jsme se zmiňovali o tom, že při sjednání hypotéky by mělo být samozřejmostí uzavření životního pojištění a pojištění invalidity pro živitele rodiny. Důvod je jednoduchý – pokud se něco stane živiteli rodiny (a nemusí jít o nejdramatičtější scénáře – stačí pracovní neschopnost, nebo úraz, který znemožní výkon stávající profese), rodina nebude moci splácet hypotéku. Přesto mnoho rodičů zcela nelogicky uzavírá na prvním místě pojištění pro děti, místo, aby pojistili sami sebe. Své děti tak paradoxně vystavují mnohem většímu riziku, než kdyby to udělali naopak.
» Lidé v srpnu 2011 brali více nových hypoték - SAZBY KLESLY.
Objem nově poskytnutých hypoték v srpnu ve srovnání s předchozím měsícem stoupl o 1,3 miliardy korun na téměř 9,9 miliardy korun. Zvýšil se i počet hypoték, v srpnu si jich lidé sjednali 5891, v červenci to bylo 5078 hypoték. Pokles úrokových sazeb u hypoték byl pak tažen především poklesem úročení hypoték s pětiletou fixací, stále jsou proto hypotéky s pětiletou fixací pro klienty nejvýhodnější.
» Nikdy neplaťte za sjednání půjčky nebo hypotéky dopředu.
» Zlato lze proměnit v peníze raz dva...
» Zlato zůstane i letos investičním hitem.
» Letos lze vydělat na drahých kovech, kávě i cukru.

References: zákona č. 254
 soud 
 § 209
 soud 
 soud 
 § 2249
 soud