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Sistema Risparmio PianoSicuro Rendita - PDF
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1 Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili Fascicolo informativo Modello 7393 Edizione maggio 2014 Tariffa 36CE02 Il presente Fascicolo informativo, contenente: a) Scheda sintetica; b) Nota informativa; c) Condizioni di assicurazione, comprensive del Regolamento della gestione separata; d) Glossario; e) Polizza in versione fac-simile; deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della polizza di assicurazione. AVVERTENZA Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota informativa.
3 Scheda sintetica Data ultimo aggiornamento: 30/05/2014 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa. 1 Informazioni generali 1.a) Impresa di assicurazione L impresa di assicurazione denominata nel seguito Società è: Allianz S.p.A., società controllata, tramite A.C.I.F. S.p.A., da Allianz SE Monaco (Germania). 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa Il patrimonio netto della Società è pari a milioni di euro. La parte del patrimonio netto relativa al capitale sociale è pari a 403 milioni di euro. La parte del patrimonio netto relativa alle riserve patrimoniali è pari a milioni di euro. L indice di solvibilità riferito alla gestione vita è pari a 181,8% e rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. I dati di cui sopra sono relativi all ultimo bilancio approvato e si riferiscono alla situazione patrimoniale al 31/12/ c) Denominazione del contratto 1.d) Tipologia del contratto Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione separata di attivi. 1.e) Durata Il contratto è a vita intera, pertanto la durata del contratto coincide con la vita dell Assicurato, a meno che il decesso dell Assicurato avvenga durante l erogazione della rendita e prima che siano trascorsi 10 anni dall inizio dell erogazione della stessa, nel qual caso il contratto rimane in vigore fino allo scadere del 10 anno di erogazione della rendita (la prestazione prevista dal contratto è una rendita certa 10 anni e successivamente vitalizia). Il Contraente può esercitare il diritto di riscatto a condizione che siano state corrisposte almeno le prime tre annualità di premio pattuite. 1.f) Pagamento dei premi è un contratto a premi annui. Il Contraente si impegna a versare i premi pattuiti, di importo costante, alle scadenze indicate in polizza e in caso di interruzione del pagamento dei premi si verifica o la risoluzione del contratto, come indicato al punto 9 della Nota informativa, o una riduzione della prestazione assicurata per un importo pari alla percentuale indicata al punto della Nota informativa. La durata del piano di pagamento dei premi (durata del piano di accumulo) è scelta dal Contraente al momento della sottoscrizione della polizza e può variare da un minimo di 10 anni ad un massimo di 25 anni. La durata del piano di accumulo deve in ogni caso essere compatibile con l età dell Assicurato, che alla data di decorrenza del contratto deve essere compresa fra 40 e 65 anni e al termine del piano di accumulo non deve superare i 75 anni; inoltre deve essere compatibile con l età minima dell Assicurato al momento dell erogazione della rendita che non deve essere inferiore a 60 anni. L età considerata è in tutti i casi l età computabile. Pagina 1 di 4
4 Scheda sintetica Non è possibile per il Contraente versare ulteriori premi rispetto a quelli pattuiti in polizza, ad eccezione dei primi 90 giorni dalla decorrenza del contratto in cui il Contraente ha la facoltà di versare un unico premio aggiuntivo di importo non superiore a ,00 euro. Il premio di perfezionamento deve essere versato all atto della sottoscrizione del contratto. I premi successivi devono essere versati alle ricorrenze pattuite e comunque non dopo il decesso dell Assicurato. L importo minimo del premio annuo consentito è quello che corrisponde ad una prestazione di rendita al termine del piano di accumulo pari ad almeno 1.200,00 euro annui. L importo massimo del premio annuo ammesso per il presente contratto è pari a ,00 euro. L importo del premio annuo non può essere modificato in corso di contratto. Il pagamento del premio annuo può essere frazionato (senza applicazione di costi aggiuntivi) in rate mensili, trimestrali o semestrali. Il numero di rate in cui frazionare il premio annuo può essere modificato in corso di contratto e la relativa richiesta deve pervenire alla Società almeno 60 giorni prima della ricorrenza annuale della data di decorrenza. 2 Caratteristiche del contratto Il presente contratto soddisfa l esigenza del Beneficiario di percepire, al termine del piano di accumulo, una rendita vitalizia rivalutabile annualmente, che verrà corrisposta in modo certo per i primi 10 anni e successivamente finché l Assicurato è in vita. Una parte del premio versato viene trattenuta dalla Società per far fronte ai costi del contratto e pertanto non concorre alla formazione della rendita che sarà corrisposta al termine del piano di accumulo, se l Assicurato è in vita, o del capitale che sarà corrisposto in caso di decesso dell Assicurato o in caso di riscatto. Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni, dei valori di riduzione e di riscatto contenuto nella Sezione E della Nota Informativa per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili. La Società è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3 Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazione in caso di vita Rendita certa 10 anni e poi vitalizia In caso di vita dell Assicurato al termine del piano di accumulo è previsto il pagamento - ai Beneficiari designati dal Contraente - di una rendita annua vitalizia che si rivaluta ogni anno, da corrispondere in rate posticipate secondo la rateazione scelta dal Contraente, in modo certo (e pertanto anche in caso di decesso dell Assicurato) per i primi 10 anni e successivamente finché l Assicurato è in vita. Una volta iniziata l erogazione della rendita la stessa non è riscattabile e pertanto non è possibile chiederne la liquidazione in forma di capitale. b) Prestazione in caso decesso Capitale In caso di decesso dell Assicurato prima dell inizio dell erogazione della prestazione di rendita, è previsto il pagamento - ai Beneficiari designati dal Contraente - di un importo pari alla conversione in capitale della rendita rivalutata fino alla data del decesso. Non sono previste altre prestazioni in caso di decesso dell Assicurato. Pagina 2 di 4
5 Scheda sintetica c) Opzioni contrattuali Opzione di capitale Opzione da rendita certa 10 anni e poi vitalizia in rendita reversibile Differimento della rendita al termine del piano di accumulo Al termine del piano di accumulo il Contraente può chiedere la conversione della prestazione di rendita, di cui al precedente punto a), in capitale. Al termine del piano di accumulo il Contraente può chiedere la conversione della prestazione di rendita, di cui al precedente punto a), in una rendita annua vitalizia da corrispondersi fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di un secondo Assicurato fino a che questi è in vita. Una volta iniziata l erogazione della rendita di opzione la stessa non è riscattabile e pertanto non è possibile chiederne la liquidazione in forma di capitale. Al termine del piano di accumulo il Contraente può chiedere il differimento dell erogazione della prestazione di rendita di ulteriori 5 anni (a condizione che all atto della richiesta l età dell Assicurato non sia superiore a 70 anni) durante i quali è possibile continuare la corresponsione dei premi annui. Fino al termine del piano di accumulo e durante l eventuale differimento di 5 anni dell erogazione della rendita, il contratto prevede il riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito pari allo 0,0% annuo (ovvero, in altre parole, una garanzia di conservazione del capitale maturato di anno in anno). Durante il periodo di erogazione della rendita il contratto prevede il riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito pari al 1,5% annuo composto, attribuito in via anticipata sotto forma di tasso tecnico nel calcolo delle quote di rendita iniziali. Le partecipazioni agli utili eccedenti la predetta misura minima contrattualmente garantita (il tasso di rendimento minimo garantito), una volta dichiarate e attribuite annualmente al Contraente, restano definitivamente acquisite sul contratto (consolidamento annuale dei rendimenti attribuiti al contratto). In caso di riscatto il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. Si richiama l attenzione sul fatto che il mancato versamento dei premi relativi alle prime tre annualità comporta la risoluzione del contratto e la perdita dei premi pagati che restano acquisiti alla Società fatto salvo l eventuale premio aggiuntivo iniziale che, invece, viene restituito al Contraente. Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli artt. 1 e 7 delle Condizioni di assicurazione. 4 Costi La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Il presente contratto prevede al termine del piano di accumulo una prestazione di rendita ed il CPMA è calcolato con riferimento alla durata del piano di accumulo. Gestione separata VITARIV Ipotesi adottate Premio annuo: Sesso ed età dell assicurato: qualunque Tasso di rendimento degli attivi: 4,0% annuo Pagina 3 di 4
6 Scheda sintetica Durata piano di accumulo: 15 anni Durata piano di accumulo: 20 anni Durata piano di accumulo: 25 anni Anno CPMA Anno CPMA Anno CPMA 5 5,36% 5 5,36% 5 5,36% 10 2,70% 10 2,70% 10 2,70% 15 2,14% 15 2,20% 15 2,20% 20 1,93% 20 1,97% 25 1,80% Assicurazione di rendita certa 10 anni e poi vitalizia Importi di capitale da convertire in rendita Sesso: qualunque Rendita annua (in euro) Età (1) , , , , , , , , ,10 (1) Età computabile dell Assicurato al termine del piano di accumulo che non può essere inferiore a 60 anni. 5 Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata VITARIV negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata VITARIV Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati Rendimento medio dei titoli di Stato Inflazione ,51% 3,11% 3,54% 0,75% ,22% 2,82% 3,35% 1,55% ,21% 2,81% 4,89% 2,73% ,03% 2,63% 4,64% 2,97% ,03% 2,63% 3,35% 1,17% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6 Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota informativa. Allianz S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. I rappresentanti legali Pagina 4 di 4
7 Nota informativa Data ultimo aggiornamento: 30/05/2014 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. A INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali L impresa di assicurazione denominata nel seguito Società è: Allianz S.p.A., società controllata, tramite A.C.I.F. S.p.A., da Allianz SE Monaco (Germania) Sede legale: Largo Ugo Irneri, 1, Trieste (Italia) Recapito telefonico: Sito Internet: Indirizzo di posta elettronica: Impresa autorizzata all esercizio delle assicurazioni con Provvedimento ISVAP del 21 Dicembre 2005 n 2398 ed iscritta all Albo delle imprese di assicurazione n e all Albo gruppi assicurativi n 018. B INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto è a vita intera, pertanto la sua durata coincide con la vita dell Assicurato, a meno che il decesso dell Assicurato avvenga durante l erogazione della rendita e prima che siano trascorsi 10 anni dall inizio dell erogazione della stessa, nel qual caso il contratto rimane in vigore fino allo scadere del 10 anno di erogazione della rendita (la prestazione prevista dal contratto è una rendita certa 10 anni e successivamente vitalizia). Il contratto prevede un piano di accumulo durante il quale vengono effettuati i versamenti di premi annui, come meglio specificato al successivo paragrafo 3. Le prestazioni previste dal contratto sono le seguenti: a) Prestazione in caso di vita Rendita certa 10 anni e poi vitalizia In caso di vita dell Assicurato al termine del piano di accumulo è previsto il pagamento - ai Beneficiari designati dal Contraente - di una rendita annua vitalizia da corrispondere in modo certo per i primi 10 anni e successivamente finché l Assicurato è in vita. Una volta iniziata l erogazione della rendita la stessa non è riscattabile e pertanto non è possibile chiederne la liquidazione in forma di capitale. Si rinvia all art. 1 delle Condizioni di assicurazione per gli aspetti di dettaglio della prestazione garantita in caso di vita. b) Prestazione in caso decesso Capitale In caso di decesso dell Assicurato prima dell inizio dell erogazione della prestazione di rendita, è previsto il pagamento - ai Beneficiari designati dal Contraente - di un importo pari alla conversione in capitale della rendita rivalutata fino alla data del decesso. Si rinvia all art. 1 delle Condizioni di assicurazione per gli aspetti di dettaglio della prestazione garantita in caso di decesso. Pagina 1 di 12
8 Nota informativa c) Opzioni contrattuali Opzione di capitale Al termine del piano di accumulo il Contraente può chiedere la conversione della prestazione di rendita, di cui al precedente punto a), in capitale. Opzione da rendita certa 10 anni e poi vitalizia in rendita reversibile Differimento della rendita al termine del piano di accumulo Al termine del piano di accumulo il Contraente può chiedere la conversione della prestazione di rendita, di cui al precedente punto a), in una rendita annua vitalizia da corrispondersi fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di un secondo Assicurato fino a che questi è in vita. Una volta iniziata l erogazione della rendita di opzione la stessa non è riscattabile e pertanto non è possibile chiederne la liquidazione in forma di capitale. Al termine del piano di accumulo il Contraente può chiedere il differimento dell erogazione della prestazione di rendita di ulteriori 5 anni (a condizione che all atto della richiesta l età dell Assicurato non sia superiore a 70 anni) durante i quali è possibile continuare la corresponsione dei premi annui. Si rinvia all art. 11 delle Condizioni di assicurazione per gli aspetti di dettaglio delle opzioni contrattuali. La prestazione di rendita liquidabile al termine del piano di accumulo è il risultato della rivalutazione delle quote di rendita iniziali, costituite a fronte dei premi versati al netto dei costi. Le quote di rendita iniziali si rivalutano in funzione del rendimento di una gestione separata di attivi, la quale è stata appositamente costituita dalla Società per questi contratti. Le rivalutazioni annuali delle quote di rendita iniziali si consolidano il 1 gennaio di ciascun anno. Si precisa che il contratto prevede fino al termine del piano di accumulo e durante l eventuale differimento di 5 anni dell erogazione della rendita, indipendentemente dal rendimento delle gestione separata di attivi denominata VITARIV, il riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito pari allo 0,0% annuo (ovvero, in altre parole, una garanzia di conservazione del capitale maturato di anno in anno). Durante il periodo di erogazione della rendita il contratto prevede invece il riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito pari al 1,5% annuo composto, attribuito in via anticipata sotto forma di tasso tecnico nel calcolo delle quote di rendita iniziali. 3. Premi è un contratto di assicurazione sulla vita che prevede il pagamento di un piano di premi annui (piano di accumulo). La durata del piano di pagamento dei premi (durata del piano di accumulo) è scelta dal Contraente al momento della sottoscrizione del contratto tra un minimo di 10 anni ed un massimo di 25 anni, tenendo conto che l età dell Assicurato: alla data di decorrenza del contratto deve essere compresa fra 40 e 65 anni; al termine del piano di accumulo non deve superare i 75 anni; al momento dell erogazione della rendita non deve essere inferiore a 60 anni. L età considerata è in tutti i casi l età computabile. L importo del premio annuo - definito alla sottoscrizione del contratto - è determinato in relazione all ammontare della prestazione di rendita assicurata, alla durata del piano di pagamento dei premi (durata del piano di accumulo) ed all età dell Assicurato. L importo del premio annuo è costante e non è modificabile in corso di contratto. Per maturare il diritto al riscatto del contratto o alla riduzione della prestazione (nei termini precisati al successivo punto 10), il Contraente deve versare almeno le prime tre annualità di premio. In caso di mancato pagamento delle prime tre annualità di premio, il contratto si risolve e il Contraente perde i premi già versati fatto salvo l eventuale premio aggiuntivo iniziale che, invece, viene restituito al Contraente. Il premio di perfezionamento deve essere versato all atto della sottoscrizione del contratto. I premi successivi devono essere versati alle ricorrenze pattuite e comunque non dopo il decesso dell Assicurato. Pagina 2 di 12
9 Nota informativa L importo minimo del premio annuo consentito è quello che corrisponde ad una prestazione di rendita al termine del piano di accumulo pari ad almeno 1.200,00 euro annui. L importo massimo del premio annuo ammesso per il presente contratto è pari a ,00 euro. Non è possibile per il Contraente versare ulteriori premi rispetto a quelli pattuiti in polizza, ad eccezione dei primi 90 giorni dalla decorrenza del contratto in cui il Contraente ha la facoltà di versare un unico premio aggiuntivo di importo non superiore a ,00 euro. Il pagamento del premio annuo può essere frazionato (senza applicazione di costi aggiuntivi) in rate mensili, trimestrali o semestrali. Il numero di rate in cui frazionare il premio annuo può essere modificato in corso di contratto e la relativa richiesta deve pervenire alla Società almeno 60 giorni prima della ricorrenza annuale della data di decorrenza. I mezzi di pagamento ammessi dalla Società sono i seguenti: assegno bancario o circolare non trasferibile, intestato esclusivamente all'agenzia; bonifico bancario intestato esclusivamente all'agenzia, fermo restando che per specifiche esigenze procedurali la Società si riserva di richiedere che il bonifico venga intestato ad Allianz S.p.A.; carta di debito/credito, se accettata dall'intermediario assicurativo; SDD (Sepa Direct debit) su conto corrente direzionale, obbligatorio in caso di frazionamento mensile o trimestrale. L obbligatorietà del SDD potrà essere estesa a frazionamenti diversi dal mensile o trimestrale subordinatamente a specifiche disposizioni impartite agli intermediari preposti alla vendita. Il SDD è attivabile anche tramite l utilizzo di carta di debito, qualora tale servizio sia abilitato e tale mezzo sia accettato dall intermediario assicurativo; reinvestimento del capitale proveniente da un contratto Vita preesistente. Si avverte che le spese relative ai mezzi di pagamento prescelti gravano direttamente sul Contraente. 4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Il presente contratto a prestazioni rivalutabili prevede una partecipazione ai rendimenti finanziari prodotti dalla gestione speciale VITARIV, separata dalle altre attività della Società e da essa appositamente costituita per questi contratti. Il premio versato dal Contraente, al netto dei caricamenti, confluisce nella predetta gestione separata. Il tasso annuo di rivalutazione attribuito al contratto ad ogni 1 gennaio è pari all intero rendimento ottenuto annualmente dalla gestione separata VITARIV, diminuito di un rendimento trattenuto dalla Società pari all 1,4% nel corso del piano di accumulo e al 2,2% durante l erogazione della rendita, secondo i criteri di calcolo meglio definiti all art. 7, punti A.1. e A.2. delle Condizioni di assicurazione. Ad ogni modo, il tasso annuo di rivalutazione attribuito al contratto non può comunque essere inferiore al seguente tasso di interesse minimo garantito: al 0,0% annuo nel corso del piano di accumulo e durante l eventuale differimento di 5 anni dell erogazione della rendita; al 1,5% annuo composto durante il periodo di erogazione della rendita, attribuito in via anticipata sotto forma di tasso tecnico nel calcolo delle quote di rendita iniziali. Le partecipazioni agli utili eccedenti la predetta misura minima contrattualmente garantita, una volta dichiarate ed attribuite annualmente al Contraente, restano definitivamente acquisite dal medesimo (consolidamento annuale dei rendimenti attribuiti al contratto). Si rinvia all art. 7 delle Condizioni di assicurazione e al Regolamento della gestione separata VITARIV, che forma parte integrante delle Condizioni di assicurazione, per gli aspetti di dettaglio relativi alla rivalutazione delle prestazioni e al calcolo del rendimento annuo della gestione separata. Gli effetti della partecipazione agli utili sono evidenziati nella Sezione E contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e di riscatto. La Società si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi nel momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. Pagina 3 di 12
10 Nota informativa C INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 5. Costi 5.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio I costi che gravano su ciascun premio versato sono: spese di emissione (per il premio iniziale) spese di quietanza (per i premi successivi) Non previste Non previste premio annuo inferiore a euro premio annuo da a euro premio aggiuntivo iniziale caricamenti 6,5% fino al decimo anno di durata del piano di accumulo 4,5% a partire dall undicesimo anno fino al termine del piano di accumulo 4,5% fino al decimo anno di durata del piano di accumulo 3,5% a partire dall undicesimo anno fino al termine del piano di accumulo 0,0% Costi per riscatto o riduzione E possibile esercitare il diritto di riscatto o sospendere il pagamento dei premi mantenendo in vigore il contratto per una prestazione ridotta, a condizione che siano stati interamente versati i premi relativi alle prime tre annualità. In caso di esercizio del diritto di riscatto, il valore di riscatto viene diminuito di una percentuale (costo per riscatto) che decresce in funzione delle annualità di premio interamente pagate, come indicato nella seguente tabella: annualità di premio interamente pagate costi per riscatto o riduzione 3 7,0% 4 6,0% 5 5,0% 6 4,0% 7 3,0% 8 2,0% 9 1,0% da 10 in poi 0,5% In caso di interruzione del piano di accumulo senza che venga esercitato il diritto di riscatto, il contratto rimane in vigore ma la prestazione di rendita viene ridotta della medesima percentuale esposta nella tabella riportata sopra. In caso di esercizio del diritto di riscatto qualora il contratto sia già in vigore per una prestazione di rendita ridotta, non viene applicato alcun costo per riscatto. Durante l eventuale differimento dell erogazione della rendita (di cui all art. 11 delle Condizioni di assicurazione), non viene applicato alcun costo per riscatto o riduzione. Pagina 4 di 12
11 Nota informativa Costi per l erogazione della rendita Le spese di erogazione della rendita sono pari all 1,25% della rendita annua, per ogni anno di pagamento della stessa, indipendentemente dalla rateazione prescelta. Tale costo è già conteggiato nel calcolo dei coefficienti di conversione riportati nella tabella A allegata alle Condizioni di assicurazione Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili La Società trattiene - dal rendimento della gestione separata VITARIV - un valore, denominato rendimento trattenuto. Il rendimento trattenuto dalla Società, in punti percentuali assoluti, sul rendimento conseguito dalla gestione separata è pari a: rendimento trattenuto 1,4% nel corso del piano di accumulo 2,2% durante il periodo di erogazione della rendita Il rendimento trattenuto nel corso del piano di accumulo viene aumentato di 0,01 punti percentuali per ogni decimo di punto percentuale di rendimento superiore al 6% conseguito dalla gestione separata, come indicato nella seguente tabella: rendimento realizzato dalla gestione separata rendimento trattenuto fino a 6,09% 1,40% da 6,10 % a 6,19% 1,41% da 6,20 % a 6,29% 1,42% da 6,30 % a 6,39% 1,43% ecc.. Il rendimento trattenuto durante il periodo di erogazione della rendita viene confrontato con il rendimento realizzato dalla gestione separata moltiplicato per un aliquota del 10% e qualora quest ultimo risulti essere superiore al 2,2%, la Società trattiene tale valore dal rendimento realizzato dalla gestione separata. ooo ooo La quota parte percepita in media dagli intermediari con riferimento all intero flusso commissionale relativo al prodotto è pari al 18,5%. 6. Sconti Non sono previsti sconti di premio. 7. Regime fiscale Imposta sui premi I premi pagati per le assicurazioni sulla vita non sono soggetti ad alcuna imposta. Detraibilità fiscale dei premi Per i premi pagati per il presente contratto non è prevista alcuna forma di detrazione fiscale. Imposta di bollo Le comunicazioni alla clientela sono soggette ad imposta di bollo annuale secondo quanto previsto dalla normativa vigente, ove ne ricorrano le condizioni. Tassazione delle somme assicurate Le somme dovute dalla Società in dipendenza del contratto, se corrisposte in caso di decesso dell'assicurato, sono esenti dall IRPEF e dall imposta sulle successioni. Negli altri casi, sempreché il Beneficiario sia una persona fisica: se corrisposte in forma di rendita vitalizia, le rate di rendita sono soggette ad una imposta sostitutiva nella misura Pagina 5 di 12
12 Nota informativa del 20% (26% dal 1/7/2014) - ridotta in relazione alla percentuale di titoli di Stato ed equiparati presenti negli attivi, in quanto tali titoli sono tassati al 12,5% - sia con riferimento ai rendimenti finanziari di ciascuna rata di rendita in corso di erogazione (che costituiscono redditi di capitale per la differenza fra l importo di ciascuna rata di rendita e quello della corrispondente rata calcolata senza tenere conto dei rendimenti finanziari), sia con riguardo ai rendimenti della rendita in corso di costituzione, con riguardo al risultato netto di gestione maturato in ciascun periodo di imposta (determinato sottraendo dal valore attuale della rendita in via di costituzione - calcolato al termine di ciascun anno solare, ovvero alla data di accesso della prestazione - il valore attuale della rendita stessa all inizio dell anno); se corrisposte in forma di capitale, a seguito di riscatto totale, sono soggette ad imposta a titolo di ritenuta definitiva (imposta sostitutiva) nella misura del 20% (26% dal 1/7/2014) della differenza se positiva (plusvalenza) tra il capitale maturato e l ammontare dei premi versati sommato ai rendimenti già tassati in corso di costituzione della rendita. Tale tassazione è ridotta in relazione alla percentuale di titoli di Stato ed equiparati presenti negli attivi, in quanto tali titoli sono tassati al 12,5%; La Società non opera la ritenuta della suddetta imposta sostitutiva sui proventi corrisposti a soggetti che esercitano attività d impresa e a persone fisiche o ad enti non commerciali in relazione a contratti stipulati nell ambito di attività commerciale qualora gli interessati presentino una dichiarazione della sussistenza di tale requisito. Il regime fiscale sopra descritto si riferisce alle norme in vigore alla data di redazione della presente Nota informativa e non intende fornire alcuna garanzia circa ogni diverso e/o ulteriore aspetto fiscale che potrebbe rilevare, direttamente o indirettamente, in relazione alla sottoscrizione del contratto. D ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. Modalità di perfezionamento del contratto Si rinvia all art. 4 delle Condizioni di assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative. 9. Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi Il mancato pagamento del premio relativo alle prime tre annualità di contratto determina, trascorsi 30 giorni dalla data in cui il premio avrebbe dovuto essere pagato, la risoluzione del contratto, con perdita dei premi annui già versati e restituzione al Contraente dell eventuale premio aggiuntivo iniziale. La Società comunicherà al Contraente la risoluzione del contratto e la possibilità di quest ultimo di chiederne la riattivazione o la restituzione dell eventuale premio aggiuntivo iniziale. La restituzione al Contraente dell eventuale premio aggiuntivo iniziale non potrà comunque avvenire prima che sia trascorso un anno dalla data di decorrenza. Si rinvia agli art. 8 e 9 delle Condizioni di assicurazione per gli aspetti di dettaglio relativi alla risoluzione e riattivazione del contratto. 10. Riscatto e riduzione Riscatto A condizione che siano state versate le prime tre annualità di premio, il Contraente può chiedere la liquidazione del valore di riscatto mediante richiesta scritta formulata presso la rete di vendita della Società o inviata a Allianz S.p.A. - Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste. Il riscatto totale comporta la risoluzione anticipata del contratto. Non è consentito il riscatto parziale. Si rinvia all art. 10 delle Condizioni di assicurazione per la modalità di determinazione del valore di riscatto e al punto della presente Nota informativa per i costi inerenti al riscatto. Pagina 6 di 12
13 Nota informativa Riduzione Il mancato pagamento del premio relativo alle annualità di contratto successive alla terza comporta, trascorsi 30 giorni dalla data in cui il premio avrebbe dovuto essere pagato, la riduzione della prestazione di rendita. Si rinvia all art. 8 delle Condizioni di assicurazione per la modalità di determinazione del valore di riduzione e al punto della presente Nota informativa per i costi inerenti alla riduzione. Entro un anno dal mancato pagamento del premio il Contraente ha comunque facoltà di riattivare il contratto. Si rinvia all art. 9 delle Condizioni di assicurazione per modalità, termini e condizioni economiche relativi alla riattivazione del contratto. Per la presenza dei costi gravanti direttamente sul Contraente di cui ai punti e della presente Nota informativa, i valori di riscatto o riduzione possono risultare inferiori ai premi versati dal Contraente. Il Contraente può richiedere informazioni relative al proprio valore di riscatto o riduzione all Agenzia di riferimento oppure a: Allianz S.p.A. Pronto Allianz - Servizio Clienti Corso Italia, Milano (Italia) Numero Verde Fax Indirizzo Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione E della presente Nota Informativa per l illustrazione dell evoluzione dei valori di riscatto e riduzione. I valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel Progetto personalizzato. 11. Diritto di recesso Il Contraente ha la facoltà di esercitare il diritto di recesso (c.d. diritto di ripensamento) entro 30 giorni dalla data di conclusione del contratto, come specificato all art 6 delle Condizioni di assicurazione. Ai fini dell esercizio di tale diritto, il Contraente è tenuto ad inviare comunicazione scritta alla Società con lettera raccomandata A.R. indirizzata a Allianz S.p.A.- Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste, contenente gli elementi identificativi del contratto e indicando le coordinate bancarie ove effettuare il rimborso. Il recesso ha l effetto di liberare il Contraente e la Società da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto con decorrenza dalle ore 24 del giorno di spedizione della lettera raccomandata, quale risultante dal timbro postale di invio della stessa. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società rimborsa al Contraente i premi versati. 12. Documentazione da consegnare all impresa per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione Si rinvia all art. 14 delle Condizioni di assicurazione per l indicazione della documentazione che il Contraente o i Beneficiari sono tenuti a presentare per ogni ipotesi di liquidazione da parte della Società. La Società esegue i pagamenti entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine, e a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi legali a favore dell avente diritto. Si ricorda che il codice civile (art. 2952) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si estinguono dopo dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda (prescrizione). Qualora il Contraente o i Beneficiari omettano di richiedere gli importi dovuti entro il suddetto termine di prescrizione, questi ultimi sono devoluti al fondo per le vittime delle frodi finanziarie come previsto in materia di rapporti dormienti dalla legge n. 266/2005 e successive modifiche ed integrazioni. 13. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. Pagina 7 di 12
14 Nota informativa 14. Lingua Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto, sono redatti in lingua italiana, salvo che le parti non ne concordino la redazione in un altra lingua. 15. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale, compresi quelli relativi alle modalità di determinazione della prestazione assicurativa, devono essere inoltrati per iscritto (posta, fax o e.mail) a Allianz S.p.A., Pronto Allianz - Servizio Clienti, Corso Italia n. 23, Milano, Fax , Indirizzo e.mail: Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all IVASS, Via del Quirinale 21, Roma, Fax , Numero Verde , corredando l esposto con copia del reclamo già inoltrato alla Società ed il relativo riscontro. I reclami indirizzati all IVASS contengono: a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; b) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; c) breve descrizione del motivo di lamentela; d) copia del reclamo presentato all impresa di assicurazione e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. Si ricorda che in tutti casi di controversie resta salva la facoltà degli aventi diritto di adire l Autorità Giudiziaria. 16. Informativa in corso di contratto Entro 60 giorni dalla data prevista per la rivalutazione delle prestazioni assicurate (1 gennaio di ogni anno) la Società invia al Contraente l estratto conto annuale della posizione assicurativa con l indicazione dei premi versati, della rendita rivalutata e della misura della rivalutazione. 17. Conflitto di interessi Nell ambito della politica di investimenti relativa alla gestione separata di attivi VITARIV la Società si riserva la facoltà di utilizzare quote di OICR istituiti, promossi o gestiti da società del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A. e non esclude la possibilità di investire in strumenti finanziari e/o altri attivi emessi da società del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A., nel rispetto dei limiti di seguito indicati: OICR armonizzati istituiti, promossi o gestiti da società del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A.: fino ad un massimo del 50% ; Obbligazioni, azioni ed altri attivi emessi da società del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A.: fino ad un massimo del 30%. La Società, coerentemente al modello organizzativo adottato dal gruppo Allianz S.p.A., ha affidato la gestione patrimoniale delle attività che costituiscono la gestione separata VITARIV ad Allianz Global Investors Europe GmbH appartenente al gruppo Allianz SE, avente sede secondaria (succursale) in Italia, via Durini 1, Milano. Si precisa inoltre che alla data di redazione della presente Nota informativa, la banca depositaria degli attivi che costituiscono la gestione separata VITARIV è AllianzBank Financial Advisors S.p.A., società controllata da Allianz S.p.A., e che potranno essere utilizzati quali intermediari negoziatori o broker soggetti del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A. La Società è dotata di procedure per l individuazione e la gestione delle situazioni di conflitto di interesse originate da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo. In particolare la Società ha identificato una funzione interna della Direzione Generale che effettua il monitoraggio della presenza di situazioni di conflitto di interessi. Si precisa che eventuali introiti derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dalla Società in virtù di accordi con soggetti terzi saranno integralmente attribuiti alla gestione separata VITARIV. Pagina 8 di 12
15 Nota informativa La Società, pur in presenza degli inevitabili conflitti di interesse citati, opera in modo da non recare pregiudizio ai contraenti e s impegna ad ottenere per i contraenti stessi il miglior risultato possibile indipendentemente da tali conflitti. E PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità di versamenti ed età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riduzione e di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) un ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall IVASS e pari, al momento di redazione del presente Progetto, al 4,0%. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi in base alle Condizioni di assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Pagina 9 di 12
16 Nota informativa SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RIDUZIONE E DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO - Tasso di rendimento minimo garantito: 0,0% annuo fino al termine del piano di accumulo - Durata del contratto: a vita intera - Durata piano di accumulo: 25 anni - Sesso dell assicurato: qualunque - Età dell assicurato: 40 anni Anni Cumulo Premio annuo trascorsi dei premi annui Rendita assicurata alla fine dell anno Capitale assicurato alla fine dell anno Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto alla fine dell anno Rendita ridotta alla fine dell anno Rendita ridotta alla scadenza , ,00 51, , , ,00 103, , , ,00 155, , ,38 144,47 144, , ,00 207, , ,72 194,69 194, , ,00 258, , ,50 245,96 245, , ,00 310, , ,72 298,25 298, , ,00 362, , ,38 351,59 351, , ,00 414, , ,48 405,96 405, , ,00 466, , ,02 461,36 461, , ,00 517, , ,90 515,21 515, , ,00 570, , ,17 567,84 567, , ,00 623, , ,44 620,46 620, , ,00 676, , ,71 673,08 673, , ,00 729, , ,98 725,71 725, , ,00 782, , ,25 778,33 778, , ,00 835, , ,52 830,95 830, , ,00 888, , ,79 883,58 883, , ,00 940, , ,06 936,20 936, , ,00 993, , ,33 988,83 988, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,12 Rendita annua certa 10 anni e poi vitalizia garantita al termine del piano di accumulo (corrisposta in rate annuali posticipate) 1.311,12 euro L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati non potrà mai avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito. Pagina 10 di 12
17 Nota informativa B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Tasso di rendimento finanziario: 4,0% annuo - Rendimento trattenuto dalla Società: 1,4% annuo - Tasso di rendimento attribuito al contratto: 2,6% annuo - Durata del contratto: a vita intera - Durata piano di accumulo: 25 anni - Sesso dell assicurato: qualunque - Età dell assicurato: 40 anni Anni Cumulo Premio annuo trascorsi dei premi annui Rendita assicurata alla fine dell anno Capitale assicurato alla fine dell anno Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto alla fine dell anno Rendita ridotta alla fine dell anno Rendita ridotta alla scadenza , ,00 53, , , ,00 107, , , ,00 163, , ,00 152,11 267, , ,00 220, , ,16 207,68 356, , ,00 279, , ,90 265,82 444, , ,00 340, , ,99 326,60 531, , ,00 402, , ,26 390,12 619, , ,00 465, , ,61 456,45 706, , ,00 531, , ,97 525,69 792, , ,00 597, , ,58 594,95 874, , ,00 667, , ,67 664,41 951, , ,00 739, , ,91 735, , , ,00 812, , ,29 808, , , ,00 888, , ,86 883, , , ,00 965, , ,70 960, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,90 Rendita annua certa 10 anni e poi vitalizia al termine del piano di accumulo (corrisposta in rate annuali posticipate) 1.858,90 euro I valori riportati nelle tabelle di cui sopra sono espressi in euro, sono al lordo degli oneri fiscali e si riferiscono alle prestazioni ottenibili alla fine di ogni anno, ipotizzando che la data di decorrenza coincida con il primo gennaio. Pagina 11 di 12
18 Nota informativa Allianz S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. I rappresentanti legali Pagina 12 di 12
19 Condizioni di assicurazione Data ultimo aggiornamento: 30/05/2014 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI (TARIFFA 36CE02) Art. 1. Prestazioni assicurate è un contratto di assicurazione sulla vita per il quale, a fronte del versamento di un piano di premi annui (piano di accumulo), da versarsi alle ricorrenze contrattualmente pattuite, la Società si impegna a corrispondere le seguenti prestazioni: a) in caso di vita dell Assicurato al termine del piano di accumulo è previsto il pagamento - ai Beneficiari designati in polizza - di una rendita annuale vitalizia che si rivaluta ogni anno (ai sensi dell articolo 7 - lett. D.), da corrispondere in rate posticipate secondo la rateazione scelta dal Contraente, in modo certo per i primi 10 anni (e pertanto anche in caso di decesso dell Assicurato) e successivamente finché l Assicurato è in vita. L ammontare della prestazione al termine del piano di accumulo è dato dalla somma delle quote di rendita iniziali rivalutate (ai sensi dell articolo 7 - lett. B.) fino al termine del piano di accumulo stesso. Le quote di rendita iniziali sono determinate moltiplicando ogni premio versato, al netto del caricamento, per il coefficiente di conversione (riportato nella tabella A allegata alle Condizioni di assicurazione) corrispondente alla età computabile corretta dell Assicurato al termine del piano di accumulo e alla rateazione della rendita scelta dal Contraente alla sottoscrizione del contratto (mensile, trimestrale, semestrale o annuale). Una volta iniziata l erogazione della rendita, la stessa non è riscattabile e pertanto non è possibile chiederne la liquidazione in forma di capitale. b) in caso di decesso dell Assicurato, prima dell inizio dell erogazione della prestazione di rendita, è previsto il pagamento - ai Beneficiari designati in polizza - di un importo pari alla conversione in capitale della rendita rivalutata (ai sensi dell articolo 7 - lett. C.) fino alla data del decesso. La conversione in capitale della rendita si ottiene dividendo la rendita rivalutata fino alla data di decesso dell Assicurato: per il coefficiente di conversione utilizzato per determinare le quote di rendita iniziali di cui alla precedente lett. a), se il decesso avviene nel corso del piano di accumulo; per il coefficiente di conversione utilizzato per determinare la rendita al termine dei 5 anni di differimento di cui al successivo articolo 11, se il decesso avviene nel corso del differimento stesso. Il contratto offre le seguenti garanzie di rendimento minimo e conservazione del capitale: nel corso del piano di accumulo e durante l eventuale differimento di 5 anni dell erogazione della rendita, un rendimento minimo garantito pari allo 0,0% annuo (ovvero, in altre parole, una garanzia di conservazione del capitale maturato di anno in anno); durante il periodo di erogazione della rendita, un rendimento minimo garantito pari al 1,5% annuo composto, attribuito in via anticipata sotto forma di tasso tecnico nel calcolo delle quote di rendita iniziali. Consolidamento Le partecipazioni agli utili eccedenti la predetta misura minima contrattualmente garantita, una volta dichiarate ed attribuite annualmente al Contraente, restano definitivamente acquisite dal medesimo (consolidamento annuale dei rendimenti attribuiti al contratto). Art. 2. Durata e limiti di età La durata del contratto è vitalizia e pertanto coincide con la vita dell Assicurato, a meno che il decesso dell Assicurato avvenga durante l erogazione della rendita e prima che siano trascorsi 10 anni dall inizio dell erogazione della stessa, nel qual caso il contratto rimane in vigore fino allo scadere del 10 anno di erogazione della rendita (la prestazione prevista dal contratto è una rendita certa 10 anni e successivamente vitalizia). Il presente contratto può essere stipulato sulla vita di soggetti Assicurati che, alla decorrenza del contratto, abbiano un età compresa fra i 40 e i 65 anni. Pagina 1 di 12
20 Art. 3. Condizioni di assicurazione Premio Il contratto, a fronte delle prestazioni di cui all articolo 1, prevede il pagamento di un piano di premi annui (piano di accumulo) di importo costante. Il Contraente ha tuttavia la facoltà di versare, entro 90 giorni successivi alla data di decorrenza del contratto, un unico premio aggiuntivo di importo non superiore a ,00 euro. La durata piano di accumulo è fissata da un minimo di 10 anni ad un massimo di 25 anni e deve in ogni caso essere compatibile con l età dell Assicurato che, al termine del piano, non dovrà essere inferiore a 60 anni (età minima prevista per l erogazione della prestazione di rendita) né superiore a 75 anni. L età considerata è in tutti i casi l età computabile. Il versamento del premio di perfezionamento viene effettuato all atto della sottoscrizione del contratto. I premi successivi devono essere versati, per tutta la durata del piano, alle scadenze indicate in polizza e comunque non oltre la morte dell'assicurato. L importo minimo del premio annuo per il presente contratto è quello che corrisponde ad una prestazione di rendita al termine del piano di accumulo pari ad almeno 1.200,00 euro annui. L importo massimo del premio annuo per il presente contratto è pari a ,00 euro. L importo del premio annuo scelto dal Contraente all atto della sottoscrizione del contratto non può essere successivamente modificato. Il pagamento del premio annuo può essere frazionato (senza applicazione di costi aggiuntivi) in rate mensili, trimestrali o semestrali. In tal caso il pagamento delle rate di premio annuo viene effettuato rispettivamente ad ogni ricorrenza mensile, trimestrale o semestrale della data di decorrenza. Ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza, il Contraente può modificare la rateazione del premio annuo. La modifica, la cui richiesta dovrà pervenire per iscritto alla Società almeno 60 giorni prima della ricorrenza predetta, avrà effetto dalla ricorrenza annuale della data di decorrenza successiva al pervenimento della suddetta richiesta. Su ogni premio pagato la Società applica i seguenti costi (caricamenti): premio annuo inferiore a euro premio annuo da a euro premio aggiuntivo iniziale 6,50% fino al decimo anno di durata del piano di accumulo 4,50% a partire dall undicesimo anno fino al termine del piano di accumulo 4,50% fino al decimo anno di durata del piano di accumulo 3,50% a partire dall undicesimo anno fino al termine del piano di accumulo 0,0% I premi potranno essere pagati con le seguenti modalità: assegno bancario o circolare non trasferibile, intestato esclusivamente all'agenzia; bonifico bancario intestato esclusivamente all'agenzia, fermo restando che per specifiche esigenze procedurali la Società si riserva di richiedere che il bonifico venga intestato ad Allianz S.p.A.; carta di debito/credito, se accettata dall'intermediario assicurativo; SDD (Sepa Direct debit) su conto corrente direzionale, obbligatorio in caso di frazionamento mensile o trimestrale. L obbligatorietà del SDD potrà essere estesa a frazionamenti diversi dal mensile o trimestrale subordinatamente a specifiche disposizioni impartite agli intermediari preposti alla vendita. Il SDD è attivabile anche tramite l utilizzo di carta di debito, qualora tale servizio sia abilitato e tale mezzo sia accettato dall intermediario assicurativo; reinvestimento del capitale proveniente da un contratto Vita preesistente. Le spese relative ai mezzi di pagamento gravano direttamente sul Contraente. Art. 4. Conclusione del contratto - Entrata in vigore dell assicurazione A condizione che sia stato versato il premio annuo di perfezionamento (anche in forma di prima rata mensile, trimestrale o semestrale), il contratto si intende perfezionato e quindi concluso nel momento in cui vengono apposte sul documento di polizza le firme della Società e del Contraente (nonché dell Assicurato, se persona diversa dal Contraente). Pagina 2 di 12
21 Condizioni di assicurazione A condizione che sia intervenuta la conclusione, il contratto produce effetti dalle ore 24 del giorno indicato in polizza quale data di decorrenza. Art. 5. Dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato Le dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato devono essere esatte e complete. Le dichiarazioni inesatte e le reticenze, relative a circostanze tali che la Società non avrebbe dato il suo consenso o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni, possono comportare, ai sensi e per gli effetti degli articoli 1892 e1893 del codice civile, l annullamento del contratto ovvero il mancato riconoscimento, in tutto o in parte, delle prestazioni di cui all articolo 1 delle presenti Condizioni di assicurazione. In ogni caso l inesatta indicazione della data di nascita dell Assicurato comporta la rettifica delle prestazioni assicurate in base alla data corretta. Art. 6. Diritto di recesso Il Contraente ha diritto di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla conclusione del contratto. Per l esercizio del recesso il Contraente deve inviare una comunicazione scritta alla Società, mediante lettera raccomandata A.R. indirizzata a Allianz S.p.A. - Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste, contenente gli elementi identificativi del contratto e indicando le coordinate bancarie ove effettuare il rimborso. Il recesso ha l effetto di liberare il Contraente e la Società da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto con decorrenza dalle ore 24 del giorno di spedizione della lettera raccomandata, quale risultante dal timbro postale di invio della stessa. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società rimborsa al Contraente i premi versati. Art. 7. Rivalutazione delle prestazioni Il presente contratto, con riferimento alle prestazioni assicurate di cui all articolo 1, riconosce una rivalutazione annua sulla base delle condizioni sotto indicate. A tal fine la Società gestisce, secondo quanto previsto dal Regolamento della gestione separata di attivi denominata VITARIV, attività d importo non inferiore alle riserve matematiche costituite a fronte dei contratti che prevedono una rivalutazione legata al rendimento del VITARIV. A. Misura annua di rivalutazione della rendita La Società, entro il 31 dicembre di ogni anno, dichiara il rendimento annuo realizzato dalla gestione separata VITARIV, determinato con i criteri indicati alla lettera j) del Regolamento. Ai fini della rivalutazione delle prestazioni assicurative di cui all articolo 1 delle presenti Condizioni di assicurazione, la Società applica al contratto la misura annua di rivalutazione della rendita di seguito indicata. A.1. Misura annua di rivalutazione della rendita fino al termine del piano di accumulo Ai fini della rivalutazione della rendita fino al termine del piano di accumulo, la Società applica una misura annua di rivalutazione ottenuta diminuendo il rendimento realizzato dalla gestione separata VITARIV di un valore, denominato rendimento trattenuto, pari a 1,4 punti percentuali. Il rendimento trattenuto verrà aumentato di 0,01 punti percentuali per ogni decimo di punto percentuale di rendimento superiore al 6%, realizzato dalla gestione separata VITARIV. La misura annua di rivalutazione non può in ogni caso risultare negativa. Questo equivale a dire che la Società riconosce, nel corso del piano di accumulo, un tasso di interesse minimo garantito dello 0,0% annuo. Per effetto del predetto tasso di rendimento minimo, la rendita rivalutata al termine del piano di accumulo non potrà essere inferiore alla somma delle quote di rendita iniziali, determinate secondo quanto indicato all articolo 1 lett. a) delle presenti Condizioni di assicurazione. A.2. Misura annua di rivalutazione della rendita durante l erogazione Ai fini della rivalutazione della rendita durante il periodo di erogazione, la Società applica una misura annua di rivalutazione ottenuta scontando per il periodo di un anno al tasso tecnico del 1,5% la differenza tra il rendimento attribuito al contratto ed il suddetto tasso tecnico già conteggiato nel calcolo delle quote di rendita iniziali. Pagina 3 di 12
22 Condizioni di assicurazione Il rendimento attribuito al contratto è pari al minore fra: a) il rendimento realizzato dalla gestione separata VITARIV moltiplicato per un aliquota di retrocessione del 90%; b) il rendimento realizzato dalla gestione separata VITARIV diminuito di un valore denominato rendimento minimo trattenuto pari a 2,2 punti percentuali. La misura annua di rivalutazione non può in ogni caso risultare negativa. Questo equivale a dire, durante il periodo di erogazione della rendita, che la Società riconosce sotto forma di tasso tecnico nel calcolo delle quote di rendita iniziali, un tasso di interesse minimo garantito del 1,5% annuo composto. Si segnala che, se alla scadenza del piano di accumulo l indicatore demografico ISTAT Speranza di vita alla nascita (pubblicato annualmente da ISTAT sull Annuario Statistico Italiano) non avrà raggiunto l età di 80 anni per la popolazione maschile, la Società si riserva di diminuire a 1,2 punti percentuali il rendimento minimo trattenuto di cui al punto b). Qualora in epoca successiva il suddetto indicatore raggiunga o superi l età di 80 anni, a partire dalla ricorrenza annua di contratto immediatamente successiva sarà applicato il rendimento minimo trattenuto pari a 2,2 punti percentuali. B. Rivalutazione della rendita fino al termine del piano di accumulo La rendita si rivaluta alle date di rivalutazione (coincidenti con il primo gennaio di ogni anno solare) ed al termine del piano di accumulo nei termini seguenti: alla prima data di rivalutazione: le quote di rendita iniziali - costituite a fronte di ogni singolo premio versato nei dodici mesi precedenti la prima data di rivalutazione - sono incrementate di un importo pari all interesse derivante dalla capitalizzazione (in regime di interesse composto) di ciascuna quota di rendita in base all ultima misura annua di rivalutazione determinata ai sensi del punto A.1. e al periodo di tempo compreso tra la data di decorrenza del contratto (per il primo premio) o la data di scadenza del pagamento del premio (per i premi successivi) e la data di rivalutazione. a ciascuna data di rivalutazione successiva alla prima: la rendita rivalutata al primo gennaio dell anno precedente è incrementata di un importo pari al prodotto della rendita stessa per l ultima misura annua di rivalutazione determinata ai sensi del punto A.1.; le quote di rendita iniziali - costituite a fronte di ogni singolo premio versato nei dodici mesi precedenti la data di rivalutazione - sono incrementate di un importo pari all interesse derivante dalla capitalizzazione (in regime di interesse composto) di ciascuna quota di rendita in base all ultima misura annua di rivalutazione determinata ai sensi del punto A.1. e al periodo di tempo compreso tra la data di scadenza del pagamento del premio e la data di rivalutazione. al termine del piano di accumulo: la rendita rivalutata al primo gennaio immediatamente precedente la data di termine del piano di accumulo è incrementata di un importo pari all interesse derivante dalla capitalizzazione (in regime di interesse composto) della rendita stessa in base all ultima misura annua di rivalutazione determinata ai sensi del punto A.1. e al periodo di tempo compreso tra il suddetto primo gennaio e la data del termine del piano di accumulo; le quote di rendita iniziali - costituite a fronte di ogni singolo premio versato tra la data di termine del piano di accumulo ed il primo gennaio immediatamente precedente - sono incrementate di un importo pari all interesse derivante dalla capitalizzazione (in regime di interesse composto) di ciascuna quota di rendita in base all ultima misura annua di rivalutazione determinata ai sensi del punto A.1. e al periodo di tempo compreso tra la data di scadenza del pagamento del premio ed il termine del piano di accumulo. Le partecipazioni agli utili, una volta dichiarate ed attribuite annualmente al Contraente, restano definitivamente acquisite dal medesimo (consolidamento annuale dei rendimenti attribuiti al contratto). C. Rivalutazione della rendita in caso di decesso dell Assicurato nel corso del piano di accumulo In caso di decesso dell Assicurato nel corso del piano di accumulo, la rendita è rivalutata con le seguenti modalità: la rendita rivalutata fino al primo gennaio immediatamente precedente la data del decesso è incrementata di un importo pari all interesse derivante dalla capitalizzazione (in regime di interesse composto) della rendita stessa in base all ultima misura annua di rivalutazione determinata ai sensi del punto A.1. e al periodo di tempo compreso tra il suddetto primo gennaio e la data del decesso; Pagina 4 di 12
23 Condizioni di assicurazione le quote di rendita iniziali, costituite a fronte di ogni singolo premio versato nel periodo di tempo intercorso tra la data del decesso ed il primo gennaio immediatamente precedente, sono incrementate di un importo pari all interesse derivante dalla capitalizzazione (in regime di interesse composto) di ciascuna quota di rendita iniziale in base all ultima misura annua di rivalutazione, determinata ai sensi del punto A.1. e al periodo di tempo compreso tra la data di scadenza del pagamento del premio e la data del decesso. Le partecipazioni agli utili, una volta dichiarate ed attribuite annualmente al Contraente, restano definitivamente acquisite dal medesimo (consolidamento annuale dei rendimenti attribuiti al contratto). D. Rivalutazione della rendita durante l erogazione Ad ogni ricorrenza annuale del contratto successiva alla data d inizio dell erogazione, la rivalutazione della rendita è effettuata incrementando la rendita rivalutata alla ricorrenza annuale immediatamente precedente di un importo pari al prodotto della rendita stessa per l ultima misura annua di rivalutazione determinata ai sensi del punto A.2. Le partecipazioni agli utili, una volta dichiarate ed attribuite annualmente al Contraente, restano definitivamente acquisite dal medesimo (consolidamento annuale dei rendimenti attribuiti al contratto). Art. 8. Mancato pagamento del premio: risoluzione e riduzione Il mancato pagamento del premio, trascorsi 30 giorni dalla data in cui lo stesso avrebbe dovuto essere effettuato, determina: la risoluzione del contratto, qualora non siano state pagate per intero le prime tre annualità di premio. In tal caso i premi annui già versati restano acquisiti alla Società e l eventuale premio aggiuntivo iniziale viene restituito al Contraente. La Società comunicherà al Contraente la risoluzione del contratto e la possibilità di quest ultimo di chiederne la riattivazione o la restituzione al Contraente dell eventuale premio aggiuntivo iniziale, che non potrà comunque avvenire prima che sia trascorso un anno dalla data di decorrenza; la riduzione della prestazione di rendita, qualora siano state pagate per intero le prime tre annualità di premio. In tal caso il contratto resta in vigore per una prestazione di rendita pari alla somma: a) della rendita rivalutata, fino al primo gennaio immediatamente precedente il momento dell interruzione del pagamento premi, ai sensi dell articolo 7 - lett. B.; b) delle quote di rendita iniziali costituite a fronte di ogni singolo premio versato nel periodo di tempo che intercorre tra il momento dell interruzione del pagamento premi e il primo gennaio immediatamente precedente; ridotta di una percentuale (costo per riduzione) in funzione delle annualità di premio interamente pagate, come indicato nella tabella di seguito riportata: Annualità di premio interamente pagate Costi per riduzione 3 7,0% 4 6,0% 5 5,0% 6 4,0% 7 3,0% 8 2,0% 9 1,0% da 10 in poi 0,5% La prestazione di rendita così ridotta continua a rivalutarsi, ai sensi dell articolo 7 - lett. B., fino al termine del piano di accumulo. La riduzione non trova applicazione in caso di sospensione del pagamento premi durante il differimento dell erogazione della rendita (di cui all articolo 11). Pagina 5 di 12
24 Art. 9. Condizioni di assicurazione Ripresa del pagamento del premio: riattivazione Entro un anno dalla data di sospensione del pagamento dei premi il Contraente ha comunque facoltà di riattivare il contratto. La riattivazione del contratto è possibile previa corresponsione di tutti i premi annui arretrati aumentati degli interessi, calcolati sulla base del tasso annuo di riattivazione, per il periodo di tempo intercorso tra le rispettive date di scadenza del pagamento del premio e la data di ripresa del versamento del premio. Il tasso annuo di riattivazione è pari alla misura annua di rivalutazione attribuita al contratto, ai sensi dell articolo 7 - punto A.1., con un minimo del tasso di interesse legale. La riattivazione del contratto - effettuata nei termini e secondo le modalità di cui sopra, ripristina - con effetto dalle ore 24 del giorno del versamento delle somme dovute - la prestazione di rendita, al valore che si sarebbe ottenuto qualora non si fosse verificata la sospensione del pagamento premi. Art. 10. Riscatto A condizione che siano state versate le prime tre annualità di premio, il Contraente può esercitare il diritto di riscatto mediante richiesta scritta da formulare presso la rete di vendita della Società o inviare a Allianz S.p.A. Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste. Il valore di riscatto, fino al termine del piano di accumulo, è dato dalla somma risultante dalla conversione in capitale: a) della rendita rivalutata fino al primo gennaio immediatamente precedente la data di richiesta di riscatto, ai sensi dell articolo 7 - lett. B.; b) delle quote di rendita iniziali costituite a fronte di ogni singolo premio versato nel periodo di tempo intercorso tra la data di richiesta di riscatto ed il primo gennaio immediatamente precedente. Se la data di richiesta di riscatto coincide con una data di rivalutazione, il valore di riscatto è pari alla conversione in capitale della rendita rivalutata fino alla data di richiesta di riscatto, secondo la misura e le modalità indicate nell articolo 7 - lett. B. La conversione in capitale della rendita si ottiene dividendo la rendita rivalutata di cui al punto a) e le quote di rendita iniziali di cui al punto b) per il coefficiente di conversione (riportato nella tabella A allegata alle Condizioni di assicurazione) corrispondente alla età computabile corretta dell Assicurato al termine del piano di accumulo e alla rateazione della rendita scelta dal Contraente alla sottoscrizione del contratto. Il valore così determinato - qualora non sia stato sospeso il pagamento dei premi e il contratto non sia già in vigore per una prestazione di rendita ridotta - viene diminuito di una percentuale (costo per riscatto) che decresce in funzione delle annualità di premio interamente pagate, come indicato nella tabella di seguito riportata: Annualità di premio interamente pagate Costi per riscatto 3 7,0% 4 6,0% 5 5,0% 6 4,0% 7 3,0% 8 2,0% 9 1,0% da 10 in poi 0,5% Qualora il contratto sia già in vigore per una prestazione di rendita ridotta, in caso di esercizio del diritto di riscatto non viene applicato alcun costo per riscatto. Il valore di riscatto, durante il differimento dell erogazione della rendita (di cui all articolo 11), è determinato con le stesse modalità previste fino al termine della durata del piano di accumulo. La conversione in capitale della rendita si ottiene dividendo la rendita rivalutata di cui al punto a) e le quote di rendita iniziali di cui al punto b) per il coefficiente di conversione (riportato nella tabella A allegata alle Condizioni di assicurazione) corrispondente alla età computabile corretta dell Assicurato al termine dei 5 anni di differimento e alla rateazione della rendita scelta dal Contraente al momento dell esercizio dell opzione di differimento. Pagina 6 di 12
25 Condizioni di assicurazione La Società, durante i 5 anni di differimento, non applica alcun costo per riscatto e riconosce una garanzia di conservazione del capitale maturato di anno in anno. Il contratto non consente i riscatti parziali. Art. 11. Opzioni di contratto Al termine del piano di accumulo (o dell eventuale differimento di 5 anni dell erogazione della rendita), su richiesta scritta del Contraente da inoltrare alla Società almeno 90 giorni prima del termine predetto, è possibile chiedere: a) la conversione della prestazione di rendita in capitale, ottenuta dividendo la prestazione di rendita per il coefficiente di conversione (riportato nella tabella A allegata alle Condizioni di assicurazione) individuato in corrispondenza alla età computabile corretta dell Assicurato al termine del piano di accumulo (o dei 5 anni di differimento) e alla rateazione della rendita scelta dal Contraente alla sottoscrizione del contratto (o al momento dell esercizio dell opzione di differimento); b) la conversione della prestazione di rendita in una rendita annua vitalizia da corrispondersi fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di un secondo Assicurato fino a che questi è in vita. Inoltre, al termine del piano di accumulo, su richiesta scritta del Contraente da inoltrare alla Società almeno 90 giorni prima del termine predetto, è possibile chiedere: c) il differimento dell erogazione della rendita (a condizione che all atto della richiesta l età computabile dell Assicurato non sia superiore a 70 anni) di ulteriori 5 anni, durante i quali è possibile continuare la corresponsione dei premi annui. L opzione di differimento può essere esercitata una sola volta. La rendita al termine dei 5 anni di differimento è calcolata convertendo in capitale la rendita rivalutata al termine del piano di accumulo, secondo le modalità descritte alla precedente lett. a), e moltiplicando il valore ottenuto per il coefficiente di conversione (riportato nella tabella A allegata alle Condizioni di assicurazione) individuato in corrispondenza alla età computabile corretta dell Assicurato al termine dei 5 anni di differimento e alla rateazione della rendita scelta dal Contraente al momento dell esercizio dell opzione di differimento (mensile, trimestrale, semestrale o annuale). Durante i 5 anni di differimento, la rendita si rivaluta secondo le modalità indicate all articolo 7 - lett. B., con il riconoscimento di una garanzia di conservazione del capitale maturato di anno in anno (ovvero, in altre parole, un tasso di interesse minimo garantito pari allo 0,0% annuo). I coefficienti di conversione applicati dalla Società per la determinazione della rendita reversibile, sono calcolati con la stessa base tecnica (demografica e finanziaria) utilizzata per la prestazione di rendita (rendita certa 10 anni e poi vitalizia) e sono quindi garantiti fin dalla sottoscrizione del contratto. L ammontare della rendita reversibile di cui all opzione b) è comunicato dalla Società su richiesta scritta del Contraente e previa designazione del secondo Assicurato. Tale rendita è corrisposta, in rate posticipate, secondo la rateazione richiesta dal Contraente e si rivaluta annualmente in base alla misura e alla modalità prevista all articolo 7 - lett. D. In ogni caso la conversione della prestazione di rendita nella rendita reversibile di cui all opzione b) è concessa a condizione che: l importo della rendita reversibile non sia inferiore a 1.200,00 euro annui; il secondo Assicurato, all epoca della conversione, non superi i 75 anni di età computabile. Una volta iniziata l erogazione della rendita reversibile la stessa non è riscattabile e pertanto non è possibile chiederne la liquidazione in forma di capitale. La richiesta per l esercizio delle opzioni deve essere effettuata per iscritto ed indirizzata a Allianz S.p.A. - Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste. Art. 12. Cessione, pegno e vincolo Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate. Tali atti diventano efficaci solo nel momento in cui la Società ne faccia annotazione sul documento di polizza o su apposita appendice, che diviene parte integrante del contratto. Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di riscatto richiedono l assenso scritto del creditore o del vincolatario. Pagina 7 di 12
26 Art. 13. Condizioni di assicurazione Beneficiari Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare e modificare tale designazione, come previsto dall art del codice civile. La designazione dei Beneficiari e le eventuali revoche e modifiche di essa devono essere comunicate per iscritto alla Società. Revoche e modifiche sono efficaci, tuttavia, anche se contenute nel testamento del Contraente, purché la relativa clausola faccia espresso riferimento alle polizze vita o sia specificamente attributiva delle somme con tali polizze assicurate. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata dal Contraente o dai suoi eredi nei seguenti casi (art del codice civile): dopo che il Contraente ed i Beneficiari abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l'accettazione del beneficio; dopo la morte del Contraente; dopo che, verificatosi l'evento previsto per la liquidazione delle prestazioni, i Beneficiari abbiano comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio. In tali casi, le operazioni di riscatto, pegno o vincolo di polizza, richiedono l assenso scritto dei Beneficiari. Ai sensi dell art del codice civile, i Beneficiari acquistano, per effetto della designazione, un diritto proprio nei confronti della Società. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito del decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario. Art. 14. Pagamenti della Società Per tutti i pagamenti effettuati dalla Società dovranno essere preventivamente consegnati all Agenzia di riferimento ovvero inviati alla Società stessa tutti i documenti necessari a verificare l obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto. La documentazione da consegnare è la seguente: a) in caso di riscatto, in caso di vita dell Assicurato al termine del piano di accumulo o in caso di risoluzione per mancato pagamento premi nel caso sia stato versato il premio aggiuntivo iniziale copia di un valido documento di riconoscimento dell avente diritto o del rappresentante pro tempore se l avente diritto non è una persona fisica; qualora l Assicurato sia persona diversa dall'avente diritto, fotocopia di un valido documento d identità dell Assicurato firmata da quest ultimo o altro documento equipollente (anche in forma di autocertificazione) allo scopo di attestare l esistenza in vita del medesimo; richiesta di liquidazione sottoscritta dall'avente diritto contenente gli estremi per l accredito del pagamento, formulata preferibilmente presso la rete di vendita della Società, per essere facilitati nel fornire in modo completo tutte le informazioni necessarie; b) durante l erogazione delle rendita documento comprovante l esistenza in vita dell Assicurato (anche in forma di autocertificazione) da esibire con periodicità annuale in caso di erogazione della rendita di opzione. c) in caso di decesso dell Assicurato entro il termine del piano di accumulo certificato di morte dell'assicurato in originale, rilasciato dall'ufficio di Stato Civile in carta semplice; richiesta di liquidazione sottoscritta dai Beneficiari, unitamente a copia di un valido documento di identificazione di ciascuno di essi, contenente gli estremi per l accredito del pagamento, formulata preferibilmente presso la rete di vendita della Società, per essere facilitati nel fornire in modo completo tutte le informazioni necessarie; certificato medico attestante la causa del decesso; qualora l'assicurato coincida con il Contraente, atto di notorietà (in originale o in copia autenticata) redatto dinanzi al Notaio o presso il Tribunale, previo giuramento di due testimoni, nel quale viene indicato se il Contraente stesso ha lasciato o meno testamento e quali sono gli eredi legittimi, le loro complete generalità e capacità di agire; in caso di esistenza di testamento, deve esserne consegnata copia autenticata e l'atto di notorietà deve riportarne gli estremi precisando altresì che detto testamento è l'ultimo da ritenersi valido e non è stato impugnato ed evidenziando quali sono gli eredi testamentari, le loro complete generalità e capacità di agire; qualora uno dei Beneficiari risulti minore o incapace, decreto del Giudice Tutelare in originale o in copia autenticata contenente l'autorizzazione in capo al legale rappresentante dei minori o incapaci a riscuotere la Pagina 8 di 12
27 Condizioni di assicurazione somma dovuta con esonero della Società da ogni responsabilità in ordine al pagamento nonché all'eventuale reimpiego della somma stessa. La Società, a fronte di particolari esigenze istruttorie per la verifica dell esistenza dell obbligazione di pagamento e l individuazione degli aventi diritto, ha la facoltà di richiedere un ulteriore documentazione. Le spese relative all acquisizione dei suddetti documenti gravano direttamente sugli aventi diritto. La Società si riserva inoltre la facoltà di richiedere agli aventi diritto la restituzione dell originale di polizza di spettanza del Contraente. Verificata la sussistenza dell obbligo di pagamento, la Società provvede alla liquidazione dell importo dovuto: entro 30 giorni dalla data di ricevimento della documentazione su indicata presso la propria sede (ovvero dalla data di ricevimento presso l Agenzia interessata, se anteriore) per quanto riguarda il pagamento dovuto in caso di riscatto, decesso dell Assicurato o risoluzione per mancato pagamento premi; dalla data pattuita per l erogazione di ogni rata per quanto riguarda il pagamento della prestazione di rendita al termine del piano di accumulo. Decorso il termine dei 30 giorni sono dovuti gli interessi legali a favore degli aventi diritto. Gli interessi sono calcolati a partire dal giorno in cui la Società è entrata in possesso della documentazione completa, per quanto riguarda i pagamenti dovuti in caso di riscatto, decesso dell Assicurato o risoluzione per mancato pagamento premi, e dalla data in cui ogni singola rata di rendita avrebbe dovuto essere corrisposta, per quanto riguarda il pagamento della prestazione di rendita al termine del piano di accumulo. Art. 15. Prescrizione I diritti derivanti dal contratto di assicurazione, ai sensi dell art del codice civile, si prescrivono in dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. Qualora il Contraente o i Beneficiari omettano di richiedere gli importi dovuti entro il suddetto termine di prescrizione, questi ultimi sono devoluti al fondo per le vittime delle frodi finanziarie come previsto in materia di rapporti dormienti dalla legge n. 266/2005 e successive modifiche ed integrazioni. Art. 16. Prestito La Società non prevede la concessione di prestiti sul presente contratto. Art. 17. Tasse e imposte Tasse e imposte relative al contratto sono a carico del Contraente, del Beneficiario o dei loro aventi diritto. Art. 18. Foro competente Per le controversie relative al presente contratto, è competente l Autorità Giudiziaria del luogo di residenza o di domicilio del Contraente o del soggetto che intende far valere i diritti derivanti dal contratto. Art. 19. Non pignorabilità e non sequestrabilità Ai sensi dell art del codice civile le somme dovute dalla Società, in virtù dei contratti di assicurazione sulla vita, non sono pignorabili né sequestrabili. Sono salve, rispetto ai premi pagati, le disposizioni relative alla revocazione degli atti compiuti in pregiudizio dei creditori e quelle relative alla collazione, all imputazione e alla riduzione delle donazioni (art. 1923, comma 2 del codice civile). Art. 20. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. Pagina 9 di 12
28 Condizioni di assicurazione ALLEGATO 1: TABELLE COEFFICIENTI DI CONVERSIONE Calcolati sulla base della speranza di vita desunta dalla tavola demografica utilizzata dalla Società distinta per anno di nascita dell Assicurato. I coefficienti di conversione tengono conto di un tasso di interesse precontato (tasso tecnico) pari all 1,5%. La età computabile corretta al termine del piano indicata nella tabella A dei coefficienti di conversione si determina sommando algebricamente all età computabile dell Assicurato al termine del piano di accumulo, il numero di anni indicato nella tabella di correzione dell età di seguito riportata, con riferimento all anno di nascita dell Assicurato stesso. TABELLA DI CORREZIONE DELL ETÀ sesso: qualunque anno di nascita correzione dell età fino al dal 1931 al dal 1948 al dal 1955 al dal 1963 al dal 1968 al dal 1974 al dal 1980 al dal 1989 in poi -5 Pagina 10 di 12
29 Condizioni di assicurazione TABELLA A COEFFICIENTI DI CONVERSIONE IN RENDITA ANNUA CERTA 10 ANNI E POI VITALIZIA (valori unitari) sesso: qualunque età computabile corretta al termine del piano rateazione della rendita annuale semestrale trimestrale mensile 55 0, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,07129 Pagina 11 di 12
30 Condizioni di assicurazione ALLEGATO 2 Effetti sulla rivalutazione della rendita durante l'erogazione, dovuti alla diminuzione del rendimento minimo trattenuto da 2,2 a 1,2 punti percentuali Si segnala che, se alla scadenza del piano di accumulo l indicatore demografico ISTAT Speranza di vita alla nascita (pubblicato annualmente da ISTAT sull'annuario Statistico Italiano) non avrà raggiunto l età di 80 anni per la popolazione maschile, la Società si riserva di diminuire a 1,2 punti percentuali il rendimento minimo trattenuto durante la fase di erogazione della rendita. Qualora in epoca successiva il suddetto indicatore raggiunga o superi l età di 80 anni, a partire dalla ricorrenza annua di contratto immediatamente successiva sarà applicato il rendimento minimo trattenuto pari a 2,2 punti percentuali. Rendita annua certa 10 anni e poi vitalizia garantita al termine del piano di accumulo: 3.000,00 euro (pagabile in rate annuali posticipate) CASO A - Ipotesi di rendimento finanziario della gestione separata: 4,00% - Aliquota di retrocessione: 90% - Tasso di rendimento minimo trattenuto: 2,20% - Rendimento attribuito*: 1,80% - Tasso tecnico: 1,50% - Misura annua di rivalutazione **: 0,30% CASO B - Ipotesi di rendimento finanziario della gestione separata: 4,00% - Aliquota di retrocessione: 90% - Tasso di rendimento minimo trattenuto: 1,20% - Rendimento attribuito*: 2,80% - Tasso tecnico: 1,50% - Misura annua di rivalutazione **: 1,28% Tasso di rendimento minimo Ipotesi di rendimento finanziario: 4,00% garantito: 1,50% *** Caso A Caso B Anno Rendita a fine anno Rendita a fine anno Rendita a fine anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,89 * Il rendimento attribuito al contratto è pari al minore fra: a) il rendimento realizzato dalla gestione separata VITARIV moltiplicato per un aliquota di retrocessione del 90%; b) il rendimento realizzato dalla gestione separata VITARIV diminuito di un valore denominato rendimento minimo trattenuto pari a 2,2 punti percentuali nel Caso A e a 1,2 punti percentuali nel Caso B. ** La misura annua di rivalutazione è ottenuta scontando per il periodo di un anno al tasso tecnico del 1,5% la differenza tra il rendimento attribuito al Contratto ed il suddetto tasso tecnico già conteggiato nel calcolo delle quote di rendita iniziali. La misura annua di rivalutazione non può in ogni caso risultare negativa. *** Il tasso di rendimento minimo garantito del 1,5% annuo durante la fase di erogazione della rendita, è attribuito in via anticipata sotto forma di tasso tecnico nel calcolo della rendita garantita al termine del piano di accumulo. Pagina 12 di 12
31 Regolamento della gestione separata Data ultimo aggiornamento: 31/12/2011 REGOLAMENTO VITARIV Allianz S.p.A. ha costituito una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività della Società, caratterizzata dai seguenti elementi: a) la denominazione della gestione separata è VITARIV; b) la valuta di denominazione della gestione separata è l Euro; c) il periodo di osservazione per la determinazione del tasso medio di rendimento della gestione separata è annuale e decorre dal 1 ottobre fino al 30 settembre dell anno successivo. All interno del periodo di osservazione è prevista anche la determinazione di dodici tassi di rendimento mensili, ciascuno dei quali è calcolato con riferimento al periodo di tempo che decorre dal primo fino all ultimo giorno del mese di calendario; d) l obiettivo della gestione separata è di ottimizzare gli investimenti in coerenza con gli impegni contrattuali e di conseguire un rendimento annuo tendenzialmente stabile. Le scelte di investimento sono effettuate sulla base delle previsioni sull evoluzione dei tassi di interesse, considerando le opportunità di posizionamento sui diversi tratti della curva dei rendimenti e su diverse classi di attività, nonché sulla base dell analisi dell affidabilità degli emittenti, sempre nel rispetto degli impegni assunti da Allianz S.p.A. con riferimento ai contratti collegati alla gestione separata. Le attività in cui vengono investite le risorse sono selezionate in coerenza con le disposizioni previste dalla normativa vigente in materia di attività a copertura delle riserve tecniche. In particolare: i. le risorse della gestione separata sono investite prevalentemente in strumenti finanziari di natura obbligazionaria (titoli obbligazionari e OICR armonizzati di tipo obbligazionario) anche fino al 100% del patrimonio della gestione stessa. I titoli obbligazionari sono selezionati prevalentemente tra quelli emessi da Stati sovrani, organismi internazionali ed emittenti di tipo societario con merito creditizio rientrante nel c.d. investment grade, secondo le scale di valutazione attribuite da primarie agenzie di rating. L investimento in strumenti finanziari di natura azionaria (titoli azionari e OICR armonizzati di tipo azionario) è residuale, fino ad un massimo del 25% del patrimonio della gestione separata. L area geografica di riferimento è prevalentemente l Area Euro. L investimento nel comparto immobiliare (diretto o tramite fondi immobiliari) non sarà superiore al 20% del patrimonio della gestione separata e gli investimenti c.d. alternativi, in fondi azionari e obbligazionari non armonizzati e in fondi speculativi, non saranno complessivamente superiori al 10% del patrimonio della gestione separata. I depositi bancari rappresentano un investimento residuale non superiore al 10% della gestione; ii. i limiti di investimento in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da società del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A. sono i seguenti: OICR armonizzati istituiti, promossi o gestiti da società del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A.: fino iii. ad un massimo del 50% del patrimonio della gestione separata; Obbligazioni, azioni ed altri attivi emessi da società del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A.: fino ad un massimo del 30% del patrimonio della gestione separata. Per tutelare gli assicurati da possibili situazioni di conflitto di interesse, Allianz S.p.A. pone in essere operazioni infragruppo in coerenza con i principi di sana e prudente gestione, evitando di attuare operazioni che possano produrre effetti negativi per la sua solvibilità o che possano arrecare pregiudizio agli interessi degli assicurati o degli altri aventi diritto a prestazioni assicurative; le risorse della gestione separata possono essere investite in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento o di pervenire ad una gestione efficace del portafoglio; e) la gestione separata è aperta a tutte le tipologie di polizze a prestazioni rivalutabili e a tutti i segmenti di clientela; Pagina 1 di 2
32 Regolamento della gestione separata f) il valore delle attività della gestione separata non potrà essere inferiore alle riserve matematiche costituite per i contratti a prestazioni rivalutabili collegati ai rendimenti realizzati dalla gestione stessa; g) il presente Regolamento può essere modificato a seguito dell adeguamento dello stesso alla normativa primaria e secondaria vigente oppure a fronte di mutati criteri gestionali con esclusione, in tale ultimo caso, di quelle meno favorevoli per l assicurato; h) le spese che gravano sulla gestione separata sono unicamente quelle relative all attività di verifica contabile effettuata dalla società di revisione e quelle effettivamente sostenute per l acquisto e la vendita delle attività della gestione separata. Non sono consentite altre forme di prelievo, in qualsiasi modo effettuate; i) il rendimento della gestione separata beneficia di eventuali utili derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti da Allianz S.p.A. in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della gestione; j) il tasso medio di rendimento della gestione separata relativo al periodo di osservazione è determinato rapportando il risultato finanziario della gestione separata alla giacenza media delle attività della gestione stessa. Il risultato finanziario della gestione separata è costituito dai proventi finanziari di competenza conseguiti dalla gestione stessa, comprensivi degli scarti di emissione e di negoziazione di competenza, dagli utili realizzati e dalle perdite sofferte nel periodo di osservazione. Gli utili realizzati comprendono anche quelli derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti da Allianz S.p.A. in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della gestione separata. Le plusvalenze e le minusvalenze vanno prese in considerazione, nel calcolo del risultato finanziario, solo se effettivamente realizzate nel periodo di osservazione. Il risultato finanziario è calcolato al netto delle spese effettivamente sostenute per l acquisto e la vendita delle attività, per l attività di verifica contabile ed al lordo delle ritenute di acconto fiscale. Gli utili e le perdite da realizzo sono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel libro mastro della gestione separata. Il valore di iscrizione nel libro mastro di una attività di nuova acquisizione è pari al prezzo di acquisto. La giacenza media delle attività della gestione separata è pari alla somma delle giacenze medie nel periodo di osservazione dei depositi in numerario, degli investimenti e di ogni altra attività della gestione separata. La giacenza media nel periodo di osservazione degli investimenti e delle altre attività è determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro della gestione separata. I criteri di valutazione impiegati ai fini del calcolo della giacenza media non possono essere modificati, salvo in casi eccezionali. In tale eventualità, il rendiconto riepilogativo della gestione separata è accompagnato da una nota illustrativa che riporta le motivazioni dei cambiamenti nei criteri di valutazione ed il loro impatto economico sul tasso medio di rendimento della gestione separata. Il tasso medio di rendimento della gestione separata relativo a ciascun periodo mensile all interno del periodo di osservazione è calcolato con gli stessi criteri di cui sopra, ponendo come base temporale di calcolo lo specifico mese di calendario; k) la gestione separata è sottoposta alla verifica da parte di una società di revisione iscritta nell apposito registro previsto dalla normativa vigente; l) Allianz S.p.A., qualora ne ravvisasse l opportunità in un ottica di ricerca di maggiore efficienza anche in termini di costi gestionali o di adeguatezza dimensionale della gestione separata, al fine di perseguire l interesse dei contraenti e nel rispetto dei criteri e del profilo di investimento, potrà procedere alla scissione della gestione separata VITARIV o alla fusione della stessa con una o più gestioni separate istituite dalla Società aventi sia analoghe caratteristiche che omogenee politiche di investimento, senza alcun onere o spesa per i contraenti. In tali eventualità, la Società invierà ai contraenti delle polizze a prestazioni rivalutabili collegate ai rendimenti realizzati dalla gestione separata VITARIV una tempestiva comunicazione e, qualora sia necessario redigere un nuovo Regolamento, copia dello stesso; m) il presente Regolamento è parte integrante delle Condizioni di assicurazione. Pagina 2 di 2
33 Glossario Data ultimo aggiornamento: 31/05/2013 Appendice Documento che viene emesso per modificare la disciplina del contratto e che costituisce parte integrante dello stesso. Assicurato Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto e può coincidere o meno con il Contraente e/o il Beneficiario, se quest ultimi sono persone fisiche. Le prestazioni previste dal contratto sono determinate in funzione degli eventi attinenti alla sua vita. Aliquota di retrocessione Percentuale del rendimento realizzato dalla gestione separata che la Società riconosce agli assicurati. Beneficiario Persona fisica o giuridica designata dal Contraente, che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l evento assicurato. Può coincidere o meno con il Contraente stesso, e se persona è fisica, con l Assicurato. Caricamenti Parte del premio versato dal Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della Società. Codice delle Assicurazioni Decreto Legislativo 7 settembre 2005, n Condizioni di assicurazione Insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione, contenute nel presente Fascicolo informativo. Conflitto di interessi Insieme delle situazioni in cui l interesse della Società può collidere con quello del Contraente. Consolidamento Meccanismo in base al quale il rendimento attribuito al contratto secondo la periodicità stabilita dal contratto stesso (annualmente, mensilmente, ecc.), e quindi la rivalutazione delle prestazioni assicurate, sono definitivamente acquisiti dal Contraente e conseguentemente le prestazioni stesse possono solo aumentare e mai diminuire. Contraente Persona fisica o giuridica, che stipula il contratto di assicurazione e si impegna al versamento dei premi alla Società. Può coincidere o meno con l Assicurato (solo se è persona fisica) e/o con il Beneficiario. Contratto di assicurazione a prestazioni rivalutabili o con partecipazione agli utili Contratto di assicurazione sulla durata della vita umana le cui prestazioni si incrementano in base al rendimento conseguito da una gestione separata. Costi (o spese) Oneri a carico del Contraente gravanti sui premi versati, sulle rivalutazioni delle prestazioni o sul capitale da liquidare. Decorrenza Momento in cui il contratto produce i suoi effetti e le garanzie diventano efficaci, previo pagamento del premio. Documento di polizza Documento cartaceo attestante l esistenza del contratto di assicurazione. Durata contrattuale Periodo durante il quale il contratto è efficace. Per il presente contratto, che è a vita intera, la durata contrattuale coincide con la vita dell Assicurato. Pagina 1 di 3
34 Glossario Durata del pagamento dei premi (durata del piano di accumulo) Periodo durante il quale il Contraente si impegna a versare i premi. Per il presente contratto la durata del pagamento dei premi varia da un minimo di 10 anni a un massimo di 25 anni. Età computabile Età determinata trascurando le frazioni d anno fino a sei mesi ed arrotondando per eccesso ad un anno intero le frazioni d anno superiori a sei mesi. Età computabile corretta Età che si determina sommando algebricamente all età computabile il numero di anni indicato nella tabella di correzione dell età allegata alle Condizioni di assicurazione, con riferimento all anno di nascita. Gestione separata Portafoglio di attivi gestito separatamente dagli altri attivi detenuti dalla Società, in funzione del cui rendimento si rivalutano le prestazioni dei contratti ad esso collegati. IVASS Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione. Il 1 gennaio 2013 l IVASS è succeduto in tutti i poteri, funzioni e competenze dell ISVAP. Premio Importo che il Contraente versa alla Società quale corrispettivo delle prestazioni previste dal contratto. Premio investito Premio, al netto dei caricamenti, investito nella gestione separata. Premio annuo Importo che il Contraente si impegna a versare annualmente per tutta la durata del pagamento dei premi ed il cui mancato pagamento comporta la risoluzione o una riduzione della prestazione assicurata. Recesso (o ripensamento) Diritto del Contraente di recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione e farne cessare gli effetti. Riattivazione Facoltà del Contraente di riprendere, entro i termini e secondo le modalità indicate nelle Condizioni di assicurazione, il versamento dei premi a seguito della sospensione del pagamento degli stessi. Riduzione Diminuzione della prestazione assicurata conseguente alla scelta effettuata dal Contraente di sospendere il pagamento dei premi annui, determinata secondo le modalità indicate nelle Condizioni di assicurazione. Riserva matematica Importo che deve essere accantonato dalla società per fare fronte agli impegni nei confronti degli assicurati assunti contrattualmente secondo la normativa vigente. Sinistro Verificarsi dell evento di rischio assicurato oggetto del contratto (decesso dell Assicurato) e per il quale viene prestata la garanzia ed erogata la relativa prestazione assicurata. Scadenza Data in cui cessano gli effetti del contratto. Per il presente contratto, che è a vita intera, la scadenza dello stesso coincide con il decesso dell Assicurato. Pagina 2 di 3
35 Glossario Società Allianz S.p.A., società autorizzata all esercizio dell attività assicurativa, definita anche impresa di assicurazione, con la quale il Contraente stipula il contratto di assicurazione. Tasso annuo di riattivazione Tasso annuo di interesse applicato ai premi annui arretrati ai fini della riattivazione del contratto, determinato ai sensi delle Condizioni di assicurazione, con un minimo pari al tasso di interesse legale. Tasso di interesse legale Tasso determinato dal Ministro del Tesoro, con proprio decreto pubblicato nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica italiana non oltre il 15 dicembre dell anno precedente a quello cui il tasso si riferisce. Qualora entro il 15 dicembre non sia stata fissata una nuova misura del tasso, questo rimane invariato per l anno successivo. Tasso di interesse (o di rendimento) minimo garantito o Misura minima contrattualmente garantita Rendimento minimo finanziario, annuo e composto, che la Società riconosce alle prestazioni assicurate secondo le modalità previste dalle Condizioni di assicurazione. Tasso tecnico Rendimento minimo finanziario, annuo e composto, che la Società riconosce (in via anticipata nel calcolo delle quote di rendita iniziali) per il periodo di erogazione della prestazione di rendita, secondo le modalità previste dalle Condizioni di assicurazione. Pagina 3 di 3
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37 [Contraente] Polizza N. [numero] Tariffa 36CE02 Data ultimo aggiornamento:

References: art. 1
 art. 1
 art. 11
 art. 7
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 art. 11
 art. 4
 art. 8
 art. 10
 art. 8
 art. 9
 art. 14
 Art. 1
 articolo 7
 articolo 7
 articolo 7
 articolo 11
 Art. 2
 Art. 3
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 Art. 5
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 Art. 6
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 Art. 15
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 Art. 18
 Art. 19
 Art. 20