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Timestamp: 2016-10-22 00:21:15+00:00

Document:
Viola Giuseppa Grillo
1 1/9 INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Carige Italia S.p.A. società per azioni con socio unico Via Cassa di Risparmio, Genova Tel. centralino Fax Internet: Cod. SWIFT: CARIITGG Iscritta all Albo delle Banche tenuto da Banca d Italia con il numero Soggetta all attività di direzione e coordinamento della Banca Carige S.p.A. e appartenente al Gruppo Banca Carige iscritto all Albo dei Gruppi Bancari cod Codice ABI Iscrizione Registro delle Imprese e Codice Fiscale n Aderente al Fondo Interbancario di tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Informazioni ai clienti: numero verde (dal lunedì al venerdì dalle 8.30 alle sabato dalle 8.30 alle 14.30) - Servizio Telefonico solo per i clienti che vi hanno aderito: numero verde (dal lunedì al venerdì dalle 8.30 alle sabato dalle 8.30 alle 14.30) dall'estero e dai cellulari: Risponditore automatico tutti i giorni 24 ore su 24 Help Desk Servizi Internet solo per i clienti che vi hanno aderito: numero verde (dal lunedì al venerdì dalle 8.30 alle sabato dalle 8.30 alle 14.30) dall'estero e dai cellulari: Rapporti con Azionisti Carige: numero verde (dal lunedì al venerdì dalle 8.30 alle 17.00) RISERVATO AGLI AGENTI Cognome e nome:.. Qualifica:.. N iscrizione albo:... MUTUI IPOTECARI FONDIARI, EDILIZI A IMPRESE - ANTICIPAZIONI FONDIARIE ED EDILIZIE A IMPRESE - MUTUI IN VALUTA (a imprese e privati) Per i mutui ipotecari a consumatori, finalizzati all acquisto dell abitazione principale e non, confrontare il foglio informativo MU1, redatto in conformità alle disposizioni di Banca d Italia del 29 luglio CHE COS È Secondo la definizione del codice civile il mutuo è un contratto con il quale una parte (banca) consegna una determinata quantità di denaro all altra (cliente mutuatario) che si obbliga a restituirla alla scadenza concordata del mutuo stesso. Nel campo immobiliare il mutuo è un finanziamento a medio lungo termine, cioè di durata superiore a 18 mesi, di norma finalizzato all'acquisto, costruzione, ristrutturazione di un immobile. L ipoteca è la garanzia reale richiesta dalla banca per la concessione del mutuo oltre ad eventuali garanzie personali e/o reali accessorie. Nel caso in cui il debitore non riuscisse a far fronte al pagamento delle rate, l'ipoteca dà diritto alla banca (creditore) di rivalersi sul bene ipotecato, facendolo vendere soddisfacendosi sul ricavato, fino alla concorrenza del debito, con preferenza rispetto agli altri creditori. Il mutuo viene rimborsato corrispondendo periodicamente delle rate, ciascuna delle quali è composta da una quota capitale (a rimborso parziale del debito) e da una quota interessi, che rappresenta il costo della parte di debito non ancora rimborsata. Il piano di ammortamento è il prospetto dei rimborsi da effettuarsi alle varie scadenze. L ammortamento del mutuo è normalmente preceduto da un periodo di preammortamento, che corrisponde al periodo che intercorre tra la data di erogazione del mutuo e la data in cui inizia l'ammortamento stesso (il rimborso del capitale). Durante il periodo di preammortamento sulla somma erogata vengono pagati solo interessi senza nessun rimborso sul capitale. Il mutuo può essere stipulato a tasso fisso, variabile o misto (la Banca non commercializza attualmente quest ultima tipologia). Mutuo a tasso fisso: il tasso resta invariato per tutta la durata del prestito; le rate saranno pertanto tutte uguali, indipendentemente dall'andamento dei mercati finanziari, dell'inflazione, ecc.. Mutuo a tasso variabile: è il tasso di interesse che viene determinato in base ad uno o più parametri di indicizzazione (Euribor/BCE) e aumentato di una componente fissa denominata spread. Nel tasso variabile, anche detto indicizzato, è determinato con certezza solo il tasso iniziale, successivamente il tasso applicato varierà in relazione all'andamento dei parametri ai quali il tasso è stato agganciato. Mutui in valuta: è possibile anche stipulare mutui in valuta. In tal caso il mutuo viene erogato in euro con successiva trasformazione nella valuta richiesta, a cambio del secondo giorno lavorativo antecedente la data di inizio ammortamento. La durata di questa tipologia di mutui è in genere più contenuta da 5 ad un massimo di 10 anni. E altresì possibile erogare direttamente il mutuo nella valuta prescelta. Il credito fondiario I mutui ipotecari offerti rientrano nella disciplina del credito fondiario. Il credito fondiario (attualmente regolamentato dalla Legge Bancaria introdotta con il D.L.G. 1/9/1993 n. 385 al Capo VI dedicato a particolari operazioni di credito - Sez. I - del Titolo II, agli artt e dalle Istruzioni di Vigilanza della Banca d Italia assunte in conformità alle deliberazioni del Comitato Interministeriale per il Credito ed il Risparmio) ha per2 2/9 oggetto la concessione di finanziamenti (mutui, anticipazioni e aperture di credito) garantiti da ipoteca su beni immobili sino al 80% del loro valore. Rientrano nella categoria i finanziamenti per l acquisto della prima casa o di altra abitazione, di immobili ad uso commerciale, nonchè le operazioni ipotecarie senza specifica destinazione. Il consolidamento delle ipoteche iscritte a garanzia di crediti fondiari avviene allo scadere del decimo giorno dall iscrizione. Decorso tale termine le ipoteche non sono più assoggettabili a revocatoria. Nell ambito del credito fondiario, il mutuo edilizio ha per oggetto la concessione di finanziamenti destinati alla costruzione, ricostruzione, riparazione, trasformazione, sopraelevazione e recupero immobili, sia abitativi che non abitativi, entro il predetto limite dell 80% del costo di costruzione (ivi compreso il costo dell area) o delle spese sostenute per la realizzazione degli altri programmi ammissibili. I mutui edilizi vengono, di norma, erogati con somministrazioni rateali in preammortamento, o con erogazioni parziali in ammortamento in base a stati di avanzamento lavori (SAL) debitamente controllati dalla Banca. L ammontare di ogni erogazione viene stabilita mantenendo il rapporto percentuale sussistente tra l importo concesso e i costi. In caso di immobile che preveda più unità il mutuo può essere frazionato in lotti con attribuzione di quote di debito e di ipoteca. Il frazionamento può avvenire all'erogazione del mutuo o successivamente con apposito atto. Le anticipazioni, sia fondiarie che edilizie, vengono concesse rispettivamente entro il limite del 80% del valore del bene ipotecando e del costo di costruzione o delle spese sostenute per altri lavori, analogamente ai mutui fondiari ed edilizi. La durata deve essere non inferiore a 18 mesi ed un giorno. Di norma, viene fissata in cinque anni. Il rimborso dell anticipazione avviene in unica soluzione alla scadenza, con facoltà di effettuare durante il corso del prestito versamenti a decurtazione del capitale, senza possibilità di successive riutilizzazioni. Infine, ai sensi dell art. 42 del D.L.G. 385/83, i finanziamenti alle opere pubbliche possono essere concessi ad Enti pubblici e loro consorzi, ad aziende autonome ed a società da esse costituite, nonchè a privati per la realizzazione di opere pubbliche ed impianti di pubblica utilità. Per i finanziamenti a soggetti privati, il requisito di opera pubblica o di pubblica utilità deve risultare da leggi o da provvedimenti della Pubblica Amministrazione. L investimento è finanziabile, in linea di principio, fino al 100% dell investimento. Per i mutui a Enti pubblici la misura del tasso annuo, lo spread e i parametri di variabilità vengono fissati con decreto del Ministero del Tesoro. I mutui a imprese possono rientrare nell ambito di finanziamenti concessi con fondi della Banca Europea per gli Investimenti (BEI), istituzione che ha come missione il finanziamento di investimenti che contribuiscano alla realizzazione degli obiettivi dell Unione: sviluppo delle regioni meno favorite, sostegno della crescita economica e dell'occupazione, rafforzamento della competitività del sistema industriale, appoggio alle Piccole e Medie Imprese. I prestiti della BEI sono destinati a progetti di comprovata validità economica nei settori dei trasporti, dell'energia, delle telecomunicazioni, della protezione dell'ambiente e riqualificazione urbana, dell'industria e dei servizi, della sanità e dell'educazione I prestiti BEI a favore delle piccole e medie imprese possono finanziare fino al 100% del costo del progetto con un importo massimo erogabile di 12,5 milioni di euro. Sono inoltre finanziabili le necessità di capitale circolante legate alla normale attività produttiva e commerciale dell impresa. Sono definite PMI le piccole e medie imprese aventi un organico, prima del progetto da finanziarie, inferiore a 250 dipendenti. Qualora appartenenti ad un gruppo si dovrà fare riferimento al numero di dipendenti a livello consolidato. Per motivi di efficienza operativa, la BEI finanzia le piccole e medie imprese indirettamente e in collaborazione con il settore bancario, tramite linee di credito a medio e lungo termine accordate a banche ed intermediari finanziari operanti a livello nazionale e regionale, che a loro volta erogano i fondi ottenuti dalla BEI a favore di investimenti conformi ai criteri della Banca. Soggetti finanziabili e condizioni dei prestiti vengono individuati di volta in volta dai contratti che vengono sottoscritti con la BEI. Le condizioni applicate sono migliorative rispetto a quelle standard pubblicizzate nel presente foglio informativo. Inoltre è prevista l esenzione dell imposta sostitutiva. In caso di operazioni di finanziamento di entità elevata è possibile raccogliere presso la B.E.I. fondi in valuta diversa dall Euro quali il dollaro USA Per maggiori informazioni sui finanziamenti BEI i clienti possono consultare il sito Condizioni specifiche sono previste per i finanziamenti con provvista BCE nell ambito del programma TLTRO PORTABILITÀ - SURROGAZIONE (ART. 120 QUATER TUB, GIÀ ART. 8 LEGGE N. 40/2007) SOLO PER FINANZIAMENTI CONCESSI A PERSONE FISICHE O MICRO-IMPRESE (ART. 120 QUATER COMMA 9 LETTERA A-BIS DEL TUB, COME MODIFICATO DAL D.L. N. 70/2011 CONVERTITO IN LEGGE N. 106/2011) Possibilità per il debitore di trasferire il proprio finanziamento, per qualsiasi finalità sia acceso presso una nuova banca che, concedendo un finanziamento nella forma di un mutuo, subentra a quella originaria (viene surrogata) nelle garanzie che assistevano il finanziamento iniziale, ivi compresa l ipoteca. L istituto della surrogazione può essere in entrata e in uscita : entrambe le tipologie di operazioni non prevedono l applicazione di qualsiasi onere a carico del cliente. Le concessioni di mutui in ottemperanza alla portabilità in entrata sono comunque soggette, da parte della Banca, alla valutazione del merito creditizio del cliente.3 3/9 La Banca, avendo aderito al Codice di condotta europeo per i mutui casa (copia del quale è disponibile, a richiesta, presso ogni dipendenza), è in grado di fornire al cliente, interessato all acquisto o alla ristrutturazione di un immobile ad uso abitativo, un informativa precontrattuale redatta secondo standard prefissati (c.d. prospetto ESIS) che assicurano la comparabilità delle proprie condizioni con quelle offerte dalle altre banche aderenti. RECLAMI I reclami vanno inoltrati all Ufficio Reclami della Banca (Ufficio Reclami Via Cassa di Risparmio Genova; e- mail che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Nel caso in cui il Cliente non sia soddisfatto della risposta ricevuta dalla Banca o non abbia ricevuto risposta entro 30 giorni dalla ricezione della contestazione da parte della Banca, prima di adire l Autorità Giudiziaria e fermo restando quanto disposto dal D.L. 69/2013 (convertito dalla legge n. 98/2013) in materia di mediazione obbligatoria, può rivolgersi: - all Ombudsman Giurì Bancario, seguendo le modalità indicate nell apposito regolamento il cui testo è visionabile sul sito e presso le filiali della Banca; - all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Eventuali informazioni per sapere come rivolgersi all ABF e conoscere l ambito della sua competenza possono essere ottenute sui siti e o richieste presso le filiali della Banca d Italia o presso le filiali della Banca; - al Conciliatore BancarioFinanziario, anche in assenza di preventivo reclamo, al fine di attivare una procedura di conciliazione volta a trovare un accordo con la Banca. Il Regolamento del Conciliatore BancarioFinanziario può essere consultato sui siti e o richiesto presso le filiali della Banca. Nel caso in cui la conciliazione si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo, resta impregiudicata la facoltà di presentare esposti alla Banca d Italia o di ricorrere all Autorità Giudiziaria. RISCHI Nel tasso variabile, anche detto indicizzato, è determinato con certezza solo il tasso iniziale, successivamente il tasso applicato varierà in relazione all'andamento dei parametri ai quali il tasso è stato agganciato. Il tasso variabile risulterà vantaggioso meno oneroso nel caso in cui gli indici finanziari ai quali lo stesso è legato diminuiscono rispetto ai tassi in vigore al momento della stipula, maggiormente oneroso se questi salgono. Il mutuo a tasso variabile consente al cliente la certezza di corrispondere un tasso in linea con l andamento del mercato. E indicato per il cliente che preferisce rate di mutuo variabili in relazione alle variazioni dei tassi di interesse di mercato. Il mutuo a tasso fisso dà al cliente la certezza della misura del tasso indipendentemente dalle variazioni di mercato: è indicato per il cliente che voglia conoscere, fin dalla stipula, gli importi delle singole rate a scadenza e l ammontare complessivo del debito (capitale e interessi) da restituire. In considerazione della durata del finanziamento anche il mutuo a tasso fisso può presentare fattori di rischio: il mutuatario non beneficia dell eventuale riduzione dei tassi di mercato durante il periodo di ammortamento perché il tasso applicato non varia per tutta la durata del mutuo. Per i mutui espressi in valuta estera sussiste il rischio di oscillazione delle ragioni di cambio. CONDIZIONI ECONOMICHE Di seguito si riportano le condizioni economiche dei mutui commercializzati, riportando in primo luogo i tassi con alcune tabelle riepilogative, l indicazione dell ISC e successivamente le condizioni comuni a tutte le tipologie. MUTUI A IMPRESE A TASSO FISSO (PLAF. 922) TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (TAEG) CALCOLATO IN BASE ALL'ANNO CIVILE Posto che il cliente può chiedere al personale della dipendenza il piano di ammortamento per tutte le durate e tipologie di mutuo offerte con indicazione del TAEG corrispondente, di seguito si riporta il valore del TAEG calcolato a titolo di esempio per le varie tipologie e durate su un mutuo di ,00 euro, assumendo un valore del tasso immutato rispetto a quello iniziale per tutta la durata del contratto con applicazione delle spese di istruttoria, arrangement fee 1,00% pari a euro, incasso rata, eventuale erogazione, imposta sostitutiva dello 0,25% e quanto comunque previsto dalla normativa sul calcolo del TAEG come specificato nelle "Condizioni comuni del presente foglio. DURATA TIPOLOGIA RATA TAEG 5 anni (par. 397) Semestrale* 7,410% 10 anni (par. 398) Semestrale* 8,238% 15 anni (par. 399) Semestrale* 8,465% *possibile anche rata semestrale divisa in quote mensili - importo minimo finanziabile: ,00 - importo massimo finanziabile (in percentuale rispetto al valore dell immobile accertato dal perito): 80% - durate concedibili: 5 anni 10 anni 15 anni - tasso nominale annuo (il tasso indicato è quello applicabile alla data di aggiornamento del foglio informativo ed è il risultato della somma di parametro e spread: il tasso applicato al contratto potrà4 4/9 essere diverso in relazione all andamento del parametro al momento della stipula; il calcolo degli interessi avviene sulla base dell anno commerciale) - parametro di indicizzazione: Eurirs (I.R.S.- Interest Rate Swap) rilevato il penultimo giorno lavorativo del mese precedente la stipula e diffuso dal circuito Bloomberg, di pari durata del mutuo (codifica Banca del parametro: 397 IRS 5 anni, 398 IRS 10 anni, 399 IRS 15 anni) La tabella seguente riporta valore del parametro, spread e tasso risultante dalla loro somma durata 5 anni 10 anni 15 anni valore parametro spread% tasso par ,4140% 6,00% 6,414% par ,0390% 6,50% 7,539% par ,3840% 6,50% 7,884% A TASSO VARIABILE (PLAF. 872 PLAF. 051 se mutui edilizi) TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (TAEG) CALCOLATO IN BASE ALL'ANNO CIVILE Posto che il cliente può chiedere al personale della dipendenza il piano di ammortamento per tutte le durate e tipologie di mutuo offerte con indicazione del TAEG corrispondente, di seguito si riporta il valore del TAEG calcolato a titolo di esempio per le varie tipologie e durate su un mutuo di ,00 euro, assumendo un valore del tasso immutato rispetto a quello iniziale per tutta la durata del contratto con applicazione delle spese di istruttoria, arrangement fee 1,00% pari a euro, incasso rata, eventuale erogazione, imposta sostitutiva dello 0,25% e quanto comunque previsto dalla normativa sul calcolo del TAEG come specificato nelle "Condizioni comuni del presente foglio. DURATA TIPOLOGIA RATA TAEG 5 anni Semestrale* 7,041% 10 anni Semestrale* 7,268% 15 anni Semestrale* 7,120% 20 anni Durata sospesa *possibile anche rata semestrale divisa in quote mensili - importo minimo finanziabile: ,00 - importo massimo finanziabile (in percentuale rispetto al valore dell immobile accertato dal perito): 80% - durate concedibili: 5 anni (al momento non commercializzato) 10 anni 15 anni 20 anni - tasso nominale annuo (il tasso indicato è quello applicabile alla data di aggiornamento del foglio informativo ed è il risultato della somma di parametro e spread: il tasso applicato al contratto potrà essere diverso in relazione all andamento del parametro al momento della stipula; il calcolo degli interessi avviene sulla base dell anno commerciale): durata Valore parametro Spread Tasso (par. 811) 5 anni 0,00 6,00 6,000% 10 anni 0,00 6,50 6,500% 15 anni 0,00 6,50 6,500% 20 anni Durata sospesa - parametro di indicizzazione: media del mese dell EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) 6 mesi, rilevato giornalmente alle ore 11 (ora dell Europa Centrale) dal Comitato di Gestione dell EURIBOR e di norma pubblicato su Il Sole 24 Ore, arrotondato allo 0,05% più vicino, relativo al mese di dicembre per il primo semestre dell anno successivo ed al mese di giugno per il secondo semestre dell anno (Codifica Banca del parametro: 811). - A TASSO VARIABILE (INTERVENTI DI LIQUIDITA PLAF. 867) TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (TAEG) CALCOLATO IN BASE ALL'ANNO CIVILE Posto che il cliente può chiedere al personale della dipendenza il piano di ammortamento per tutte le durate e tipologie di mutuo offerte con indicazione del TAEG corrispondente, di seguito si riporta il valore del TAEG calcolato a titolo di esempio per le varie tipologie e durate su un mutuo di ,00 euro, assumendo un5 5/9 valore del tasso immutato rispetto a quello iniziale per tutta la durata del contratto con applicazione delle spese di istruttoria, arrangement fee 1,00% pari a euro, incasso rata, eventuale erogazione, imposta sostitutiva dello 0,25% e quanto comunque previsto dalla normativa sul calcolo del TAEG come specificato nelle "Condizioni comuni del presente foglio. DURATA TIPOLOGIA RATA TAEG 5 anni Semestrale* 7,587% 10 anni Semestrale* 7,558% 15 anni Semestrale* 7,345% *possibile anche rata semestrale divisa in quote mensili - importo minimo finanziabile: ,00 - importo massimo finanziabile (in percentuale rispetto al valore dell immobile accertato dal perito): 80% - durate concedibili: 5 anni 10 anni 15 anni - tasso nominale annuo (il tasso indicato è quello applicabile alla data di aggiornamento del foglio informativo ed è il risultato della somma di parametro e spread: il tasso applicato al contratto potrà essere diverso in relazione all andamento del parametro al momento della stipula; il calcolo degli interessi avviene sulla base dell anno commerciale): durata Valore parametro Spread Tasso (par. 811) 5 anni 0,00 6,00 6,00 10 anni 0,00 6,50 6,50 15 anni 0,00 6,50 6,50 - parametro di indicizzazione: media del mese dell EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) 6 mesi, rilevato giornalmente alle ore 11 (ora dell Europa Centrale) dal Comitato di Gestione dell EURIBOR e di norma pubblicato su Il Sole 24 Ore, arrotondato allo 0,05% più vicino, relativo al mese di dicembre per il primo semestre dell anno successivo ed al mese di giugno per il secondo semestre dell anno (Codifica Banca del parametro: 811) ANTICIPAZIONI FONDIARIE ED EDILIZIE - durata: da un minimo di 18 mesi e 1 giorno ad un massimo di 5 anni meno 1 giorno - rimborso capitale: in un unica soluzione alla scadenza - tasso: fisso o variabile nella stessa misura fissata per i mutui sopra descritti MUTUI IPOTECARI PER FINANZIAMENTI EROGATI CON PROVVISTA BCE NELL AMBITO DEL PROGRAMMA TLTRO (cod. plaf per finanziamenti con garanzia BMCC e 1063 per finanziamenti senza garanzia BMCC S.p.A.) Importo minimo concedibile: euro Spese istruttoria/arrangement fee: 1,25%, minimo 250 euro Durata: min. 48 mesi, max 120 mesi Preammortamento: max 12 mesi Costo garanzia BMCC (Banca Medio Credito Centrale S.p.A.): 3% importo garantito (nelle esemplificazioni che seguono si assume che l importo garantito sia pari a quello erogato) Tasso, dato dalla somma di: - parametro di riferimento così determinato operazioni a tasso fisso: IRS di pari periodo rilevato il penultimo giorno lavorativo del mese precedente la stipula. Codifica Banca: per durata 1 anno: parametro 390; 2 anni: 391; 3 anni: 392; 4 anni: 396 (utilizzati per le esemplificazioni: parametri 390 e 396) operazioni a tasso variabile: tasso medio del mese dell'euribor (Euro Interbank Offered Rate) 3 mesi, rilevato giornalmente alle ore 11 (ora dell'europa Centrale) dal Comitato di Gestione dell'euribor e diffuso dal Circuito Bloomberg (o dal sistema che eventualmente potrà sostituire tale metodo di diffusione telematica) e di norma pubblicato su "Il Sole 24 Ore", arrotondato allo 0,05% più vicino. Per il primo semestre solare verrà presa a base la media del tasso EURIBOR a tre6 6/9 mesi, come sopra determinata, del mese di dicembre dell'anno precedente, per il secondo semestre solare verrà preso a base la media del tasso EURIBOR a tre mesi del mese di giugno dello stesso anno [par. 846]. - spread max 3,90%: operazioni senza garanzia BMCC, 2,70% per i primi 36 mesi e 3,90% per i mesi residui operazioni con garanzia BMCC, 1,85% per i primi 36 mesi e 3,40% per i mesi residui Esemplificazioni ISC per mutui erogati a agosto Mutuo a tasso variabile di euro, durata 48 mesi, valore parametro pari a 0,00% (media mese Euribor 3 mesi par. 846), spese istruttoria e arrangement fee pari a euro euro, spese esazione rata erogazione e perizia in misura standard, imposta sostitutiva 0,25% senza garanzia BMCC (forma tecnica banca: I ), tasso del 2,70% per i primi 36 mesi e 3,90% per i successivi ISC 4,563% con garanzia BMCC pari a euro (forma tecnica banca: I ), tasso del 1,85% per i primi 36 mesi e 3,40% per i successivi ISC 5,332% - Mutuo a tasso fisso di euro, durata 48 mesi (di cui 6 di preammortamento), valore parametro pari a 0,284 0,3600% (IRS 4 anni par. 396), spese istruttoria e arrangement fee pari a euro euro, spese esazione rata erogazione e perizia in misura standard, imposta sostitutiva 0,25% senza garanzia BMCC (forma tecnica banca: F ), tasso del 2,984% per i primi 36 mesi e 4,184% per i successivi, ISC 4,941% con garanzia BMCC pari a euro (forma tecnica banca: F ), tasso del 2,134% per i primi 36 mesi e 3,684% per i successivi, ISC 5,822% - Mutuo a tasso variabile di euro, durata 120 mesi (di cui 6 di preammortamento), valore parametro pari a 0,00% (media mese Euribor 3 mesi par. 846), spese istruttoria e arrangement fee pari a euro euro, spese esazione rata erogazione e perizia in misura standard, imposta sostitutiva 0,25% senza garanzia BMCC (forma tecnica banca: I ) tasso del 2,70% per i primi 36 mesi e 3,90% per i successivi, ISC 4,288% con garanzia BMCC pari a euro (forma tecnica banca: I ), tasso del 1,85% per i primi 36 mesi e 3,40% per i successivi ISC 4.413% - Mutuo a tasso fisso di euro, durata 120 mesi (di cui 6 di preammortamento), valore parametro pari a 1,039% (IRS 10 anni par. 398), spese istruttoria e arrangement fee pari a euro euro, spese esazione rata erogazione e perizia in misura standard, imposta sostitutiva 0,25% senza garanzia BMCC (forma tecnica banca: F ), tasso del 3,739% per i primi 36 mesi e 4,939% per i successivi, ISC 5,358% con garanzia BMCC pari a euro (forma tecnica banca: F ), tasso del 2,889% per i primi 36 mesi e 4,439% per i successivi ISC 5,499% CONDIZIONI COMUNI AI MUTUI A IMPRESE - tasso di interesse di preammortamento: uguale al tasso di ammortamento (cfr. tasso nominale annuo) - tasso di mora: stabilito semestralmente, con decorrenza 1/1 e 1/7 maggiorando di 5 punti percentuali, su base annua, il tasso medio del mese dell'euribor (Euro Interbank Offered Rate) 6 mesi rilevato giornalmente alle ore 11 (ora dell'europa Centrale) dal Comitato di gestione dell'euribor e di norma pubblicato su "Il Sole 24 Ore" relativo al mese di dicembre per il primo semestre dell'anno successivo ed al mese di giugno per il secondo semestre dell'anno (Codifica Banca del parametro: 969). Valore attuale: 5,049% (valore parametro 0,177 + spread 5) - spese istruttoria: 0,5% dell importo del finanziamento, minimo 250,00 (condizioni specifiche per finanziamento in programma TLTRO cfr. apposita sezione) - commissione di organizzazione (arrangement fee): percepita solo sui finanziamenti concessi alle imprese nella misura del (condizioni specifiche per finanziamento in programma TLTRO cfr. apposita sezione) o 1,00% per importo pari o superiore a euro e inferiore a euro o 1,00% per importo pari o superiore a euro e inferiore a euro o 1,50% per importo pari o superiore a euro e inferiore a un milione di euro o 2,00% per importo pari o superiore ad un milione di euro - spese perizia (al netto di oneri fiscali e contributivi): differenziate a seconda che si tratti di finanziamenti retail o finanziamenti business. Ciò che determina la tipologia (retail o business) è l immobile da valutare e non il richiedente. Di seguito il dettaglio:7 7/9 RAPPORTO ESTIMATIVO RESIDENZIALE CON SOPRALLUOGO INTERNO (Immobili ad uso residenziale per finanziamenti Retail) Scaglione di importo di finanziamento Immobili finiti - imp. comprensivo di IVA - 22% Immobili in costruzione, ristrutturazione e Aree edificabili - imp. comprensivo di IVA - 22% Perizia a SAL (1 sopralluogo) Perizia a SAL (sopralluoghi successivi)* Qualsiasi 270,00 270,00 131,27 RAPPORTO ESTIMATIVO BUSINESS CON SOPRALLUOGO INTERNO (Immobili ad uso non residenziale oppure a immobili ad uso residenziale per finanziamenti Business) Immobili in costruzione, ristrutturazione e Immobili finiti Scaglione di importo di Aree edificabili - imp. comprensivo di IVA - 22% finanziamento - imp. comprensivo di Perizia a SAL Perizia a SAL IVA - 22% (1 sopralluogo) (sopralluoghi successivi) Mutuo richiesto fino a ,51 447,51 298,34 Mutuo richiesto da a Mutuo richiesto da a Mutuo richiesto da a ,00 895,00 298, , ,00 596, , ,00 596,58 Mutuo richiesto > Su preventivo Su preventivo Su preventivo Per le perizie business, inoltre, CRIF Services si riserva il diritto di valutare, caso per caso, se la perizia sull'immobile in oggetto ha una complessità tale da comportare un incremento dei costi e delle 'tariffe professionali connessi alla valutazione, riservandosi di definire concordemente con l'istituto eventuali variazioni al corrispettivo di cui alle tabelle contrattuali. In particolare, potrebbe essere necessario prevedere costi aggiuntivi rispetto agli scaglioni di finanziamento sopra indicati, per tipologie di immobili particolarmente complessi da valutare e/o quando l'importo del finanziamento richiesto non dovesse essere rappresentativo del valore dell'immobile. - commissione di gestione certificazione SAL (solo per mutui edilizi plaf. 051): 200,00 percepiti in sede di esame di stato avanzamento lavori - spese erogazione: 52,00 (dal 16/9/ ,00 in relazione ad ogni erogazione) - spese per erogazioni pre-iscrizioni alla conservatoria RR.II.: 0,50 dell importo del mutuo ipotecario - commissione di mancato utilizzo: 1% della somma non erogata (nel caso in cui l importo erogato risulti inferiore di oltre 1/3 rispetto all accordato - spese gestione pratica: non previste - incasso rata (spese per avviso scadenza): 12,00 ( 2,50 in caso di rata divisa in quote mensili) - Euro 0 in presenza di contrato online con l opzione Documenti in linea - invio comunicazioni (ove prevista, certificazione interessi addebitata sulla rata successiva alla data di rilascio): 2,50 - variazione/restrizione ipoteca: 300,00 - accollo: 150,00 - frazionamento: 250,00, oltre a 50,00 per ogni lotto - volturazione: 150,00 - sospensione pagamento rate: non prevista - tipo ammortamento: la rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All'inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta (c.d. francese) - assicurazione immobile: sottoscrizione prodotto "Carige Incendio & Furto" (Carige assicurazione) - euro 0,35 per euro 1000,00 di valore assicurato (per i quali Carige Assicurazione riconosce alla Banca un compenso pari al 27 % calcolato sul premio imponibile effettivamente incassato, ovvero al netto della tassazione del 22,25%), minimo euro ,00 massimo euro ,00 - o polizza di altra compagnia di gradimento della Banca - imposta sostitutiva: 0,25% dell importo mutuato8 8/9 - conteggi per anticipata estinzione (informativi, cui non faccia seguito l anticipata estinzione): esente - duplicato certificazione interessi (ove prevista): 10,00 - rinnovazioni ipotecarie: 250,00 - cancellazioni ipotecarie (tramite notaio): 150,00 - spedizione raccomandate per solleciti diversi: 15,00 a lettera - certificati sussistenza credito: 30,00 - dichiarazioni e certificazioni varie: 15,00 - estinzione anticipata: 3% dell importo rimborsato salva esenzione al ricorrere delle condizioni dell art. 120 ter TUB (già Legge n. 40/2007) MUTUI IPOTECARI IN VALUTA (A IMPRESE E PRIVATI) Durata: 5 anni (eccezionalmente 7 o 10). Erogazione: in euro, con successiva trasformazione nella valuta richiesta, a cambio del secondo giorno lavorativo antecedente la data di inizio ammortamento. Tasso di stipula e preammortamento in euro: tasso vigente per i mutui in euro, per pari periodo. Tasso di ammortamento e preammortamento in valuta: variabile su base semestrale, pari al LIBOR (London Interbank Offered Rate) della divisa per uguale periodo aumentato del seguente spread annuo: - 5,50% per durata fino a 5 anni - 5,65% per durata fino a 7 anni - 5,80% per durata fino a 10 anni. Interessi di mora per ritardato pagamento: Libor sei mesi media mese precedente del semestre di riferimento maggiorato di 5 punti percentuali annui. Ammortamento: rate semestrali, non solari, posticipate (1/4 e 1/10). Calcolo degli interessi: anno commerciale. Pagamento rate: in euro, al cambio divisa di 2 giorni lavorativi precedenti il giorno di scadenza della rata, ovvero nella stessa divisa del mutuo. Cambio applicato alle operazioni che comportano passaggio da divisa estera a euro: cambio lettera applicato dall Ufficio Supporto Rete Clienti Corporate Negoziazione e rilevato nel durante del giorno di esecuzione della transazione. Commissioni di istruttoria (da esigere all atto della stipula): 5 per mille dell importo del finanziamento, con un minimo di 250,00. Spese di intervento (da esigere all atto della stipula): 100,00. Commissione di intervento: 0,15% sul valore mutuato (da esigere al momento dell erogazione) e sull importo delle singole rate. Spese di perizia: come per i mutui ipotecari in euro. Spese di erogazione: 100,00 in relazione ad ogni erogazione Polizza incendio: come per i mutui ipotecari in euro. Anticipata estinzione (consentita trascorsi 2 anni dalla data di inizio ammortamento del mutuo): per i finanziamenti stipulati dal 26/4/2000 2% sul debito residuo salva l esenzione prevista ai sensi dell art. 120 ter TUB (già art. 7 Legge 40/2007). Incasso rata (spese per avviso scadenza): 12,00 per rata semestrale 2,50 per rata mensile o semestrale divisa in quote Conteggi per anticipata estinzione (informativi, cui non faccia seguito l anticipata estinzione): esente Certificazione interessi: 2,50 Duplicato certificazione: 10,00 Rinnovazioni ipotecarie: 120,00 Cancellazioni ipotecarie (tramite notaio): 150,00 Variazione/restrizione ipoteca: 220,00 Trasformazione: 20,00. Spedizione raccomandate per solleciti diversi: 15,00 a lettera Certificati sussistenza credito: 30,00 Dichiarazioni e certificazioni varie: 15,00 Usura Il cliente può consultare lo specifico Tasso Effettivo Globale medio (TEGM) previsto dall art. 2 della Legge n. 108/1996 (c.d. Legge Antiusura ) sul cartello affisso nei locali delle dipendenze e sul sito internet della Banca. CLAUSOLE CONTRATTUALI Risoluzione del contratto In caso di mancato pagamento anche di una sola rata di ammortamento, ovvero di interessi di preammortamento (nonché di ritardo nel pagamento delle rate medesime di oltre un mese alle rispettive scadenze per il mutuo ordinario, e di sette volte anche non consecutive come previsto dal comma 2 dell art. 40 D. Lgs. 1/9/1993 n. 385 per il mutuo fondiario), sarà in facoltà della Banca stessa, senza necessità di avviso, diffida e costituzione in mora, di ritenere risolto il contratto di mutuo e di richiedere l immediato pagamento di ogni suo credito.9 9/9 Nell ipotesi sopra descritta, la Banca potrà, ferma la facoltà di richiedere la risoluzione del mutuo, dichiarare la parte mutuataria decaduta dal beneficio del termine. Estinzione anticipata: è in facoltà del mutuatario di restituire anticipatamente, in tutto o in parte, il capitale mutuato a condizione di saldare gli arretrati che fossero dovuti oltre a ogni altra somma di cui la Banca fosse in credito e di versare il compenso contrattualmente previsto dalla banca. LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI DELL OPERAZIONE La Banca Carige ha aderito al Codice di condotta europeo per i mutui casa Copia dello stesso è a disposizione della clientela Parte finanziata : è il soggetto al quale viene consegnata la somma mutuata e che si è obbligato a restituirla alla Banca secondo le modalità previste nell atto di mutuo. Imposta sostitutiva : è l imposta dovuta ai sensi del D.P.R. 601 del per tutte le operazioni relative a finanziamenti a medio/lungo termine (cioè con durata maggiore 18 mesi) in luogo dell applicazione delle imposte di registro, bollo, ipotecarie e catastali nonché delle tasse di concessione governativa, ed è pari allo 0,25% dell importo mutuato, salvi i casi di mutui stipulati per acquisto, costruzione, ristrutturazione immobili diversi dalla prima casa. Preammortamento : periodo iniziale del mutuo nel quale la rata corrisposta dal cliente è costituita dalla sola quota d interessi; la durata del preammortamento può essere frazione di mese o di semestre in relazione alla tipologia di mutuo. Ammortamento : processo di restituzione graduale del finanziamento mediante pagamento periodico di rate comprendenti una quota capitale ed una quota interessi; nella rata costante la somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del finanziamento, nella rata crescente la somma cresce al crescere del numero delle rate pagate. Piano di ammortamento : è il piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate. Periodicità di rimborso : Mediante pagamento rate con cadenze stabilite contrattualmente. Tasso di interesse : è il costo del finanziamento espresso in percentuale annua ed il calcolo viene effettuato sul debito residuo. TAEG/ISC : costo totale del credito espresso in percentuale, calcolata su base annua, dell importo totale del credito. Il costo totale del credito comprende tutti i costi, compresi gli interessi, le commissioni, le imposte e tutte le altre spese che il consumatore deve pagare in relazione al contratto di credito e di cui il creditore è a conoscenza, escluse le spese notarili. Sono inclusi i costi relativi ai servizi accessori, ivi compresi quelli di assicurazione, connessi con il contratto di credito, qualora la conclusione del contratto avente ad oggetto il servizio accessorio sia obbligatoria per ottenere il credito o per ottenerlo alle condizioni contrattuali offerte. Parametro di riferimento : il parametro (o i parametri) in base al quale viene determinato il tasso del mutuo (Euribor, Rendistato, media Euribor/Rendistato, I.R.S., BCE, ecc.). Euribor : è il tasso al quale sono offerti i depositi interbancari tra le primarie banche nei paesi della zona dell'euro. E' composto da una media giornaliera delle quotazioni fornite su 13 scadenze da un insieme di 57 banche tra le più importanti della zona euro. E' rilevabile sui quotidiani economici alla voce "tassi a breve termine". IRS : Interest rate Swap corrisponde alla quotazione per diverse scadenze del tasso fisso denaro (bid) e lettera (ask) scambiato con il tasso variabile. Componente fissa (spread): è la maggiorazione applicata dalla banca al parametro di riferimento per la determinazione del tasso del mutuo a tasso variabile e a tasso fisso. Interessi moratori : sono gli interessi da corrispondere alla Banca in caso di ritardato pagamento delle rate alle rispettive scadenze e calcolati sui relativi importi con decorrenza dalle scadenze stesse. Ritardato pagamento : nel credito fondiario si intende quel pagamento effettuato tra il trentesimo e il centottantesimo giorno dalla scadenza della rata e che la banca può invocare come causa di risoluzione del contratto quando lo stesso si sia verificato almeno sette volte, anche non consecutive. Debito residuo : significa l importo in linea capitale e i relativi interessi maturati e tutte le altre somme di denaro di qualsivoglia natura dovuti in un dato momento alla Banca mutuante ai sensi del contratto di mutuo. Ipoteca : è la garanzia reale richiesta dalla banca a garanzia del mutuo. Ipoteca di primo grado è la prima ipoteca iscritta su un bene immobile. Su uno stesso bene possono essere infatti iscritte più ipoteche (se il valore dell'immobile lo consente), che vengono definite con un grado. Il titolare di una ipoteca di primo grado viene soddisfatto (pagato) per primo, col ricavo residuo della vendita viene soddisfatto il titolare dell'ipoteca di secondo grado e così via. Spese di istruttoria : al fine di erogare un mutuo la banca porta avanti una attenta analisi sul profilo reddituale e patrimoniale di chi richiede un mutuo, tenuto conto anche della garanzia offerta dal bene che si vuole acquistare. Per portare a termine tutte le pratiche necessarie viene richiesto da parte della banca il pagamento delle spese sostenute (spese di istruttoria), determinate generalmente in misura percentuale sul finanziamento erogato. Arrangement fee (commissione di organizzazione): percepita solo per finanziamenti di importo pari o superiore a quello specificato nella sezione condizioni economiche in relazione all onerosità e alla complessità istruttoria e organizzativa del processo di concessione. Rimborso anticipato : il mutuo può essere rimborsato anticipatamente in modo parziale o totale dietro pagamento della commissione di anticipata estinzione fissata nel contratto. Frazionamento : è possibile in caso di immobile che preveda più unità. Il mutuo può essere frazionato in lotti con attribuzione di quote di debito e di ipoteca. Accollo : Se sull'immobile che si vuole acquistare è già in corso un mutuo, l'acquirente può richiedere di subentrare nel debito residuo del venditore. Se le condizioni del mutuo sono favorevoli all'acquirente, quest'ultimo si "accolla" l'importo del debito residuo che viene decurtato dal prezzo dell'immobile. In caso di accollo il nuovo acquirente si sostituisce semplicemente nel pagamento alla banca delle rate residue sino all'estinzione del mutuo in essere. Vedere altro
CHE COS È RISCHI CONDIZIONI ECONOMICHE. I Finanziamenti agevolati sono regolati in conformità alle condizioni previste dalle normative vigenti.
1/6 Informazioni sulla Banca Banca Carige Italia S.p.A. società per azioni con socio unico Via Cassa di Risparmio, 15-16123 Genova Tel. centralino 01054731 - Fax 0105473030 Internet: www.carigeitalia.it Dettagli SM N. 49/2011 Condizioni valide al 25/11/2011
DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI 1/5 INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca del Monte di Lucca spa sede legale Piazza S.Martino, 4-55100 Lucca Tel.centralino 0583-4501 fax 0583-48721 Internet Dettagli FOGLIO INFORMATIVO MUTUO FONDIARIO EDILIZIO A MEDIO LUNGO TERMINE
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FOGLIO INFORMATIVO relativo a MUTUO FONDIARIO INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Credito Cooperativo di Barlassina Società Cooperativa Via C. Colombo, 1/3-20825 Barlassina (MB) Tel.: 0362857711 Fax: 0362564276 Dettagli Ai sensi delle disposizioni di Banca d Italia in materia di Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari del 29 luglio 2009.
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 ART. 8
 art. 120
 art. 120
 art. 7
 art. 2
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