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Timestamp: 2018-05-23 11:50:47+00:00

Document:
Sabrina Cicci
2 Indice Generale Scheda sintetica Nota informativa Condizioni contrattuali, contenenti anche: Regolamento della gestione interna separata Remunera più Informativa Privacy Glossario Modulo di Proposta-Certificato in fac-simile Mod. 144 Ed. 12/2011 Pagina 2 di 2
3 Scheda sintetica Scheda sintetica La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa. 1. Informazioni generali 1.a) Impresa di assicurazione CHIARA VITA S.p.A. (di seguito Compagnia); Compagnia di assicurazione appartenente al Gruppo Assicurativo Svizzero Helvetia,. 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale della Compagnia Il patrimonio netto della Società, all ultimo bilancio approvato, è pari ad Euro , di cui Euro costituiscono la parte relativa al capitale sociale ed Euro si riferiscono alle riserve patrimoniali. L indice di solvibilità riferito alla gestione vita, alla stessa data, è pari a 100,37% ed è stato calcolato come rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile (Euro ) e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente (Euro ). 1.c) Denominazione del contratto Il prodotto è denominato NUOVA CONSOLIDA NO LOAD 1.d) Tipologia del contratto NUOVA CONSOLIDA NO LOAD è un assicurazione a vita intera rivalutabile a premio unico. Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Compagnia e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione interna separata di attivi. 1.e) Durata NUOVA CONSOLIDA NO LOAD è un contratto a vita intera: la durata coincide con la vita dell Assicurato. In ogni caso, trascorso 1 anno dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente può esercitare il diritto di riscatto. 1.f) Pagamento dei premi NUOVA CONSOLIDA NO LOAD prevede il pagamento di un premio unico di importo pari almeno a 5.000,00 Euro. Trascorsi 6 mesi dalla data di decorrenza del contratto è altresì possibile versare premi aggiuntivi di importo minimo pari a 1.000,00 Euro alle condizioni fissate dalla Compagnia. 2. Caratteristiche del contratto NUOVA CONSOLIDA NO LOAD è una polizza assicurativa a vita intera di tipo rivalutabile a premio unico. La finalità della polizza è di ottenere una crescita costante delle prestazioni assicurative, in un orizzonte temporale di medio - lungo periodo, senza esporre il Contraente ai rischi derivanti dall andamento dei mercati finanziari. Unicamente al 10 anno di durata contrattuale NUOVA CONSOLIDA NO LOAD garantisce, infatti, un rendimento minimo del 2,00% annuo composto nei termini e secondo le modalità descritte al Punto 2.2. della Nota informativa. Le prestazioni assicurate, liquidabili per riscatto o in caso di decesso dell Assicurato, si incrementano di anno in anno sulla base dell andamento della gestione interna separata Remunera più, una particolare forma di gestione assicurativa degli investimenti che ha l obiettivo di minimizzare il rischio ed offrire stabilità di rendimenti nel medio - lungo periodo. Mod. 144 Ed. 12/2011 Pagina 1 di 4
4 Scheda sintetica NUOVA CONSOLIDA NO LOAD prevede, inoltre, un Bonus sotto forma di maggiorazione del capitale assicurato il cui funzionamento è descritto al Punto 2.3. della Nota informativa. Si precisa che sul premio versato non gravano costi per la copertura per rischi demografici. Si segnala che la parte di premio trattenuta a fronte dei costi previsti dal contratto, descritti dettagliatamente al Punto della Nota informativa, non concorre alla formazione del capitale assicurato. Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenuti nella sezione E della Nota informativa per la comprensione del meccanismo di rivalutazione. La Compagnia è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazione in caso di vita Trascorso almeno 1 anno dalla data di decorrenza, il Contraente può esercitare il diritto di riscatto totale o parziale ed ottenere la liquidazione da parte della Compagnia, del relativo valore di riscatto, determinato secondo quanto riportato all Art. 6 delle Condizioni contrattuali. In considerazione del fatto che NUOVA CONSOLIDA NO LOAD non prevede applicazione di caricamenti, il relativo valore di riscatto può risultare inferiore ai premi versati unicamente per effetto del costo fisso (pari a 25,00 Euro) applicato sia al premio unico iniziale sia all operazione di riscatto. Al 10 anniversario della data di decorrenza del contratto, sempreché non siano stati effettuati riscatti parziali, la Compagnia riconosce un Bonus nei termini ed alle condizioni di cui al Punto 2.3 della Nota informativa. b) Prestazione in caso di decesso In caso di decesso dell Assicurato, il contratto prevede il pagamento, ai Beneficiari designati dal Contraente, del capitale assicurato rivalutato sino al momento del decesso, secondo quanto indicato all Art. 5.C) delle Condizioni contrattuali. Consolidamento delle rivalutazioni e capitale minimo garantito Ai fini della prestazione in caso di decesso: Anteriormente al 10 anniversario della data di decorrenza ciascuna rivalutazione annualmente attribuita al capitale assicurato sulla base del rendimento della gestione interna separata - resta acquisita in via definitiva (ovvero si consolida al momento dell attribuzione). Al 10 anniversario della data di decorrenza la Compagnia garantisce il maggiore tra: un capitale rivalutato sulla base del rendimento minimo garantito pari al 2,00% annuo composto - per il periodo di tempo trascorso tra la data di costituzione di ciascuna porzione di capitale ed il suddetto 10 anniversario; un capitale rivalutato sulla base del rendimento della gestione interna separata - per il periodo di tempo trascorso tra la data di costituzione di ciascuna porzione di capitale ed il suddetto 10 anniversario. Il capitale garantito, come sopra determinato (e aumentato dell eventuale Bonus di cui al Punto 2.3. della Nota informativa), costituisce il capitale di riferimento ai fini delle successive rivalutazioni attribuite in base al rendimento della gestione interna separata, fermo restando che, successivamente al 10 anniversario della data di decorrenza, non opera alcuna garanzia di rendimento minimo. Ai fini della prestazione in caso di vita (riscatto parziale o totale): In caso di riscatto richiesto fino al 5 anniversario (incluso) della data di decorrenza non opera il consolidamento delle rivalutazioni annualmente attribuite al capitale assicurato sulla base del rendimento della gestione interna separata: in tale periodo, infatti, il capitale assicurato si incrementa, ogni anno, del minore tra un tasso dell 1,50% ed il rendimento della gestione interna separata, secondo quanto precisato all Art. 6 delle Condizioni contrattuali. In caso di riscatto richiesto tra il 5 ed il 10 anniversario della data di decorrenza opera il consolidamento delle rivalutazioni annualmente attribuite al capitale assicurato sulla base del rendimento della gestione interna separata: il capitale assicurato beneficia, fin dalla data di decorrenza, dell intero rendimento della gestione interna separata. Mod. 144 Ed. 12/2011 Pagina 2 di 4
5 Scheda sintetica In caso di riscatto richiesto al 10 anniversario della data di decorrenza la Compagnia garantisce il maggiore tra: un capitale rivalutato sulla base del rendimento minimo garantito pari al 2,00% annuo composto - per il periodo di tempo trascorso tra la data di costituzione di ciascuna porzione di capitale ed il suddetto 10 anniversario; un capitale rivalutato sulla base del rendimento della gestione interna separata - per il periodo di tempo trascorso tra la data di costituzione di ciascuna porzione di capitale ed il suddetto 10 anniversario. Il suddetto capitale garantito (aumentato dell eventuale Bonus di cui al Punto 2.3. della Nota informativa), costituisce il capitale di riferimento ai fini delle successive rivalutazioni attribuite in base al rendimento della gestione interna separata, fermo restando che, successivamente al 10 anniversario della data di decorrenza, non opera alcuna garanzia di rendimento minimo. Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B. In ogni caso le prestazioni ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 1, 2 e 5 delle Condizioni contrattuali. 4. Costi La Compagnia, al fine di svolgere l attività di collocamento e gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dal rendimento della gestione interna separata Remunera Più riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo Gestione interna separata Remunera Più Premio unico: ,00 Euro Sesso ed Età dell Assicurato: ininfluente Tassi di rendimento sugli attivi: 4,00% Durata: 15 anni Durata: 20 anni Durata: 25 anni Anno CPMA Anno CPMA Anno CPMA 5 2,57% 5 2,57% 5 2,57% 10 1,59% 10 1,59% 10 1,59% 15 1,59% 15 1,59% 15 1,59% 20 1,59% 20 1,59% 25 1,59% 5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione interna separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione interna separata Remunera più negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione interna separata Rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati Tasso di rendimento medio dei titoli di Stato Inflazione ,04% 1,920% 3,86% 2,00% ,76% 2,280% 4,41% 1,71% ,85% 2,325% 4,46% 3,23% Mod. 144 Ed. 12/2011 Pagina 3 di 4
6 Scheda sintetica ,85% 2,325% 3,54% 0,75% ,50% 2,150% 3,35% 1,55% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di revocare la Proposta-Certificato o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota informativa. Chiara Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. Il Direttore Generale Dott. Valter Manca La presente Scheda sintetica è stata redatta in Milano nel mese di Dicembre 2011, data dell ultimo aggiornamento dei dati in essa inclusi. Mod. 144 Ed. 12/2011 Pagina 4 di 4
7 Nota informativa Nota informativa La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni contrattuali prima della sottoscrizione della Proposta Certificato. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali a) Denominazione: CHIARA VITA S.p.A. (di seguito la Compagnia), appartenente al Gruppo Assicurativo Svizzero Helvetia. b) Indirizzo sede legale e direzione generale: Via Pietro Gaggia 4, Milano (Italia). c) Recapito telefonico: Sito internet: Fax: Indirizzo d) Autorizzazione: la Compagnia è stata autorizzata all esercizio dell attività assicurativa con provvedimento dell ISVAP n del 4 Dicembre 2001 ed è iscritta all Albo delle Imprese di Assicurazione e Riassicurazione al n , mentre il Gruppo Assicurativo Svizzero Helvetia è iscritto all Albo dei Gruppo di Imprese di Assicurazione al n. d ordine 031. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte 2.1. Durata NUOVA CONSOLIDA NO LOAD è un contratto a vita intera, ovvero la durata del contratto coincide con la vita dell Assicurato. Il Contraente può esercitare il diritto di riscatto a condizione che sia trascorso almeno 1 anno dalla data di decorrenza del contratto e l Assicurato sia in vita Prestazioni assicurate NUOVA CONSOLIDA NO LOAD prevede le seguenti prestazioni assicurate: a) Prestazione in caso di vita dell Assicurato A fronte della richiesta del Contraente di liquidazione del valore di riscatto, la Compagnia si impegna a liquidare un importo determinato nei termini e secondo le modalità indicate all Art. 6 delle Condizioni contrattuali. b) Prestazione in caso di decesso dell Assicurato In caso di decesso dell Assicurato nel corso del contratto la Compagnia si impegna a liquidare, ai Beneficiari designati dal Contraente, una prestazione assicurata rivalutata nei termini e secondo le modalità indicate all Art.5.C) delle Condizioni contrattuali. L ammontare della prestazione, data dalla somma delle porzioni di capitale costituite a fronte: del premio unico iniziale; dei premi aggiuntivi eventualmente versati; del Bonus, riconosciuto alle condizioni e nei termini di seguito indicati al Punto 2.3.; viene rivalutato ai sensi dell Art.5 delle Condizione contrattuali. Ai fini della prestazione in caso di decesso: Anteriormente al 10 anniversario della data di decorrenza ciascuna rivalutazione annualmente attribuita al capitale assicurato sulla base del rendimento della gestione interna separata - resta acquisita in via definitiva (ovvero si consolida al momento dell attribuzione). La Compagnia garantisce comunque che il capitale liquidabile in caso di decesso dell Assicurato, in qualunque epoca esso avvenga, è pari almeno alla somma dei premi versati, al netto del costo fisso di cui al successivo Punto e dei riscatti parziali eventualmente effettuati. Mod. 144 Ed. 12/2011 Pagina 1 di 10
8 Nota informativa Al 10 anniversario della data di decorrenza la Compagnia garantisce il maggiore tra: un capitale rivalutato sulla base del rendimento minimo garantito pari al 2,00% annuo composto - per il periodo di tempo trascorso tra la data di costituzione di ciascuna porzione di capitale ed il suddetto 10 anniversario; un capitale rivalutato sulla base del rendimento della gestione interna separata - per il periodo di tempo trascorso tra la data di costituzione di ciascuna porzione di capitale ed il suddetto 10 anniversario. Il capitale garantito, come sopra determinato (e aumentato dell eventuale Bonus di cui al successivo Punto 2.3.), costituisce il capitale di riferimento ai fini delle successive rivalutazioni attribuite in base al rendimento della gestione interna separata, fermo restando che, successivamente al 10 anniversario della data di decorrenza, non opera alcuna garanzia di rendimento minimo. Ai fini della prestazione in caso di vita (riscatto parziale o totale): In caso di riscatto richiesto fino al 5 anniversario (incluso) della data di decorrenza non opera il consolidamento delle rivalutazioni annualmente attribuite al capitale assicurato sulla base del rendimento della gestione interna separata: in tale periodo, infatti, il capitale assicurato si incrementa, ogni anno, del minore tra un tasso dell 1,50% ed il rendimento della gestione interna separata, secondo quanto precisato all Art. 6 delle Condizioni contrattuali. In caso di riscatto richiesto tra il 5 ed il 10 anniversario della data di decorrenza opera il consolidamento delle rivalutazioni annualmente attribuite al capitale assicurato sulla base del rendimento della gestione interna separata: il capitale assicurato beneficia, fin dalla data di decorrenza, dell intero rendimento della gestione interna separata. In caso di riscatto richiesto al 10 anniversario della data di decorrenza la Compagnia garantisce il maggiore tra: un capitale rivalutato sulla base del rendimento minimo garantito pari al 2,00% annuo composto - per il periodo di tempo trascorso tra la data di costituzione di ciascuna porzione di capitale ed il suddetto 10 anniversario; un capitale rivalutato sulla base del rendimento della gestione interna separata - per il periodo di tempo trascorso tra la data di costituzione di ciascuna porzione di capitale ed il suddetto 10 anniversario. Il suddetto capitale garantito (aumentato dell eventuale Bonus di cui al successivo Punto 2.3.) costituisce il capitale di riferimento ai fini delle successive rivalutazioni attribuite in base al rendimento della gestione interna separata, fermo restando che, successivamente al 10 anniversario della data di decorrenza, non opera alcuna garanzia di rendimento minimo. Ai fini della rivalutazione del capitale assicurato, la porzione di capitale derivante da ciascun premio si intende costituita alla data di decorrenza per il premio unico iniziale e alla data di ricevimento del premio da parte della Compagnia con riferimento agli eventuali premi aggiuntivi. Il capitale assicurato viene altresì aumentato per effetto di un Bonus riconosciuto alle condizioni e nei termini indicati al successivo Punto Bonus Al 10 anniversario della data di decorrenza del contratto, a condizione che non siano stati effettuati riscatti parziali sino a tale anniversario, la Compagnia riconosce un Bonus - sotto forma di maggiorazione del capitale assicurato, di importo pari allo 0,50% del premio unico versato, al netto del relativo costo fisso. Ai fini della rivalutazione del capitale assicurato, la porzione di capitale derivante dal Bonus si intende quindi costituita al 10 anniversario della data di decorrenza del contratto. 3. Premi Le prestazioni assicurate di cui al Punto 2.2. sono garantite previa corresponsione di un premio unico. Il Contraente può effettuare dei versamenti aggiuntivi, purché siano trascorsi almeno 6 mesi dalla decorrenza e non oltre la 5^ annualità, fermo restando che la Compagnia si riserva la facoltà di non accettare il versamento dei premi aggiuntivi anche anteriormente a tale anniversario. Il premio unico deve essere di importo non inferiore a 5.000,00 Euro, mentre ogni premio aggiuntivo deve essere di importo non inferiore a 1.000,00 Euro. Mod. 144 Ed. 12/2011 Pagina 2 di 10
9 Nota informativa Il premio unico deve essere versato dal Contraente al momento della sottoscrizione della Proposta- Certificato mediante addebito sul conto corrente acceso presso la Banca distributrice, e conseguente accredito dello stesso da parte della Banca sul conto della Compagnia. Il pagamento dei premi aggiuntivi, in corrispondenza alla loro sottoscrizione, deve essere effettuato dal Contraente mediante addebito sul conto corrente acceso presso la Banca distributrice, e conseguente accredito dello stesso da parte della Banca sul conto della Compagnia. In caso di cessazione del rapporto del Contraente con la Banca presso cui è stato stipulato il contratto gli eventuali versamenti aggiuntivi potranno essere effettuati tramite bonifico bancario a favore di Chiara Vita S.p.A. C/C con codice IBAN IT31E del Banco di Desio e della Brianza. In caso il prodotto sia collocato a mezzo di fattispecie contrattuali qualificabili come contratti di appalto pubblico di servizi in base al Codice dei Contratti Pubblici (D.Lgs. n. 163/2006), la Società assume gli obblighi di tracciabilità dei flussi finanziari si cui all art. 3 della Legge n. 136/2010 e successive modifiche, impegnandosi ad effettuare ogni transazione inerente il contratto stesso attraverso il conto corrente dedicato avente codice IBAN IT28I Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili La rivalutazione delle prestazioni relativa a NUOVA CONSOLIDA NO LOAD avviene sulla base al rendimento della gestione interna separata denominata Remunera Più. Tale gestione viene annualmente sottoposta a certificazione da parte di una società di revisione contabile iscritta nell albo sociale che attesta la correttezza della gestione ed i risultati dalla stessa conseguiti. Si rinvia per i dettagli della gestione interna separata Remunera Più al Regolamento della gestione stessa, che forma parte integrante delle Condizioni contrattuali. A) Misura annua di rivalutazione Ad ogni anniversario della data di decorrenza della polizza, il contratto verrà rivalutato mediante aumento, a totale carico della Compagnia, della riserva matematica costituitasi a tale epoca. Il tasso di rendimento annuale viene determinato con le modalità indicate all Art. 3 del Regolamento della gestione interna separata Remunera più. Il tasso di rendimento utilizzato per il calcolo della misura di rivalutazione da attribuire al contratto è quello relativo al terzo mese antecedente la ricorrenza del contratto. La misura annua di rivalutazione da attribuire al contratto si ottiene sottraendo al rendimento annuo della gestione interna separata Remunera più, come sopra rilevato, un valore denominato rendimento trattenuto. Detto rendimento trattenuto viene determinato secondo le modalità indicate nella tabella riportata al successivo Punto 5.2. La misura annua di rivalutazione non può comunque essere inferiore a 0,00%. B) Rivalutazione annuale del capitale assicurato Ad ogni anniversario della data di decorrenza, il capitale assicurato viene rivalutato nei termini seguenti: il capitale assicurato in vigore al precedente anniversario della data di decorrenza, al netto di eventuali riscatti parziali, viene aumentato di un importo pari al prodotto del capitale stesso per la misura di rivalutazione di cui al punto A); le porzioni di capitale costituite a fronte di ciascun premio aggiuntivo versato nei dodici mesi precedenti il suddetto anniversario, al netto di eventuali riscatti parziali, vengono aumentate dell interesse composto derivante dalla capitalizzazione di ciascuna porzione, in base alla misura annua di rivalutazione di cui al punto A), riconosciuto pro-rata temporis, per il periodo di tempo compreso tra la data della relativa costituzione e l anniversario della data di rivalutazione immediatamente successivo. Per i dettagli inerenti il meccanismo di partecipazione agli utili si rinvia alla Clausola di Rivalutazione di cui all Art. 5 delle Condizioni contrattuali. Si rinvia alla Sezione E contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e del valore di riscatto. La Compagnia consegnerà al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. Mod. 144 Ed. 12/2011 Pagina 3 di 10
10 Nota informativa C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE 5. Costi 5.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio Sul primo premio è previsto un costo fisso di emissione pari a 25,00 Euro. Non è previsto alcun costo percentuale da applicare al premio versato (caricamento pari a 0). Sui premi aggiuntivi non è previsto alcun costo fisso né alcun costo percentuale da applicare al premio versato (caricamento pari a 0) Costi per riscatto Su ciascun riscatto parziale o totale è previsto un costo fisso di 25,00 Euro. Laddove il riscatto avvenga nei primi 5 anni di durata contrattuale e la misura annua di rivalutazione sia superiore all 1,50%, è previsto un costo implicito derivante dalla mancata attribuzione al valore di riscatto dell intera misura annua di rivalutazione (ovvero detto costo implicito è pari alla differenza tra la misura annua di rivalutazione relativa ai primi 5 anni ed il tasso di rendimento dell 1,50%, attribuito per lo stesso periodo). 5.2 Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione interna separata La Compagnia trattiene dal rendimento annuo realizzato dalla gestione interna separata la seguente commissione, secondo le modalità indicate nella tabella di seguito riportata: Rendimento annuo della gestione Remunera più Rendimento trattenuto Fino al 3,00% compreso 1,10% Pari o superiore al 4,00% 1,60% Compreso tra il 3,01% ed il 3,99% 1,10% maggiorato di mezzo centesimo di punto percentuale per ogni centesimo di punto percentuale di rendimento della gestione Remunera più superiore al 3,00%* *Esempio: se il rendimento della gestione Remunera più è del 3,50%, il rendimento trattenuto dalla Compagnia sarà pari all 1,35%. La misura annua di rivalutazione non può comunque essere inferiore a 0,00%. ****** La quota parte percepita in media dagli Intermediari, con riferimento all intero flusso commissionale è pari al 14,94%. 6. Sconti La Compagnia ha la facoltà di prevedere specifici sconti, in tale caso informazioni dettagliate sulla loro misura e sulle relative modalità di applicazione verranno messe a disposizione presso la rete di vendita della Compagnia. 7. Regime fiscale Regime fiscale sui premi I premi delle assicurazioni sulla vita non sono soggetti ad imposta sulle assicurazioni. Il premio versato dal Contraente non è deducibile dal reddito imponibile e non beneficia di alcuna detrazione di imposta. Tassazione delle somme assicurate Le somme corrisposte in dipendenza di questo contratto, hanno un trattamento fiscale differente in funzione del soggetto che le percepisce: quando conseguite da soggetti che non esercitano attività di impresa costituiscono reddito imponibile, soggetto ad imposta sostitutiva, per l eventuale plusvalenza, ovvero per la parte corrispondente alla differenza se positiva tra l importo lordo liquidabile e la somma dei premi pagati (ridotti tenendo conto degli eventuali riscatti parziali effettuati). La misura dell imposta sostitutiva applicabile è prevista fino ad un massimo del 20% della plusvalenza. Detta misura massima viene diminuita in funzione della quota parte di: Mod. 144 Ed. 12/2011 Pagina 4 di 10
11 Nota informativa 1. titoli obbligazionari pubblici italiani e di enti ed organismi internazionali costituiti in base ad accordi resi esecutivi in Italia nonché altri titoli italiani ad essi equiparati e buoni fruttiferi postali italiani (di cui all Art. 31 del D.P.R. 29/09/1973 n. 601); 2. titoli pubblici italiani e titoli pubblici esteri di Stati compresi nell elenco dei Paesi di cui alla cosiddetta White List (contenuta nel Decreto Ministeriale 04/09/1996); che siano direttamente ed indirettamente ricompresi nella gestione separata, con riferimento a ciascun anno di durata del contratto; qualora conseguite da soggetti esercenti l attività d impresa non viene applicata alcuna imposta sostitutiva, in quanto gli eventuali proventi non costituiscono redditi di capitale bensì redditi d impresa. Le somme erogate dalla Compagnia al verificarsi del decesso dell Assicurato sono esenti da IRPEF, dall imposta sostitutiva sulla differenza fra la somma dovuta e l ammontare dei versamenti corrisposti e dall imposta sulle successioni. D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. Modalità di perfezionamento del contratto Si rinvia agli Artt. 7 e 10 delle Condizioni contrattuali in merito alle modalità di perfezionamento del contratto ed alla decorrenza delle coperture assicurative. 9. Riscatto e riduzione Trascorso almeno 1 anno dalla data di decorrenza, purché l Assicurato sia in vita, il Contraente può chiedere la risoluzione anticipata del contratto e la liquidazione del valore di riscatto. Riscatto totale Anteriormente al 5 anniversario (incluso) della data di decorrenza, il valore di riscatto è dato dalla somma di ciascuna porzione di capitale assicurato rivalutata annualmente dalla data di costituzione di ogni porzione sulla base del minore tra un tasso convenzionale pari all 1,50% e la misura annua di rivalutazione di cui al precedente punto 4.A). Tra il 5 ed il 10 anniversario della data di decorrenza, il valore di riscatto è dato dalla somma di ciascuna porzione di capitale assicurato rivalutata annualmente dalla data di costituzione di ogni porzione sulla base della misura annua di rivalutazione di cui al precedente punto 4.A). La Compagnia riconosce un rendimento minimo garantito (sotto forma di misura annua di rivalutazione minima garantita), nella misura del 2,00% annuo composto applicabile in caso di liquidazione per riscatto totale richiesta al 10 anniversario della data di decorrenza. Il capitale garantito (aumentato dell eventuale Bonus di cui al precedente Punto 2.3.) costituisce il capitale di riferimento ai fini delle successive rivalutazioni attribuite in base al rendimento della gestione interna separata, fermo restando che, successivamente al 10 anniversario della data di decorrenza, non opera alcuna garanzia di rendimento minimo. Riscatto parziale Il valore di riscatto parziale viene determinato con gli stessi criteri del riscatto totale, fermo restando che: l importo lordo di ogni riscatto parziale non può essere inferiore a 1.000,00 Euro; il valore residuo del capitale assicurato non può essere inferiore a 5.000,00 Euro. In caso di riscatto parziale: il contratto resta in vigore per il capitale residuo che costituisce, anche ai fini della rivalutazione futura, il nuovo capitale assicurato; il capitale assicurato determinato sia a fronte del premio unico iniziale, sia a fronte dei premi aggiuntivi, viene riproporzionato sulla base del capitale assicurato residuo. Si rimanda all Art. 6 delle Condizioni contrattuali in merito alle modalità di determinazione del valore di riscatto. In considerazione del fatto che NUOVA CONSOLIDA NO LOAD non prevede applicazione di caricamenti, il relativo valore di riscatto può risultare inferiore ai premi versati unicamente per effetto del costo fisso (di cui al precedente Punto ) applicato sia al premio unico iniziale sia all operazione di riscatto. In ogni caso, il Contraente può richiedere informazioni relative al proprio valore di riscatto a: Chiara Vita S.p.A. - Via Pietro Gaggia n Milano (Italia). Mod. 144 Ed. 12/2011 Pagina 5 di 10
12 Nota informativa Numero di telefono Numero di fax che si impegna a fornirle entro venti giorni dal ricevimento della richiesta. Per motivi legati alla Privacy le richieste alla Compagnia devono pervenire per iscritto. Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione E per l illustrazione dell evoluzione dei valori di riscatto: si precisa che i valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel Progetto personalizzato. Il presente contratto non prevede un valore di riduzione. 10. Revoca della Proposta-Certificato Ai sensi dell art. 176 del D.Lgs. 7 settembre 2005, n. 209, il Contraente ha diritto di revocare la Proposta- Certificato fino alla data di conclusione del contratto dandone comunicazione alla Compagnia mediante lettera raccomandata A.R. indirizzata a Chiara Vita S.p.A. Via Pietro Gaggia n Milano (Italia), o presentando richiesta scritta presso lo sportello bancario dove è stato stipulato il contratto. Entro 30 giorni dal ricevimento di tale comunicazione la Compagnia rimborsa al Contraente un importo pari al premio eventualmente versato senza trattenuta alcuna. 11. Diritto di recesso Il Contraente, ai sensi dell Art. 177 del D.Lgs. 7 settembre 2005, n. 209, ha diritto di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla data di conclusione del contratto stesso dandone comunicazione alla Compagnia mediante richiesta scritta consegnata allo sportello della Banca presso cui è stato stipulato il contratto, ovvero inviata direttamente alla Compagnia, con lettera raccomandata A.R. indirizzata a: Chiara Vita S.p.A. Via Pietro Gaggia n Milano (Italia). La Compagnia rimborsa al Contraente il premio versato al netto del costo fisso di 25,00 Euro entro 30 giorni dalla data di ricevimento della comunicazione di recesso, previa consegna dell originale di Proposta- Certificato e delle eventuali appendici. Il diritto di recesso libera il Contraente e la Compagnia da qualsiasi obbligazione futura derivante dal contratto dalle ore 24 del giorno di invio della comunicazione di recesso. 12. Documentazione da consegnare alla Compagnia per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione Ogni richiesta di liquidazione dovrà essere inviata alla Compagnia a mezzo lettera raccomandata A.R. ovvero consegnata direttamente allo sportello bancario, allegando la documentazione descritta all Art. 13 delle Condizioni contrattuali. La Compagnia esegue i pagamenti derivanti dai propri obblighi contrattuali entro 30 giorni dalla data di ricevimento della richiesta completa di tutta la documentazione sopra riportata (ovvero dalla data di ricevimento presso lo sportello bancario, se anteriore). Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori a favore dei beneficiari. Gli interessi sono calcolati a partire dal giorno in cui la Compagnia/sportello bancario è entrata in possesso della documentazione completa. Si ricorda che il Codice Civile (Art. 2952) dispone che i diritti derivanti dal presente contratto di assicurazione si estinguono dopo due anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda (prescrizione). Qualora i Beneficiari omettano di richiedere gli importi dovuti entro il suddetto termine di prescrizione, questi ultimi sono devoluti al Fondo per le vittime delle frodi finanziarie, come previsto in materia di rapporti dormienti dalla Legge n. 266/2005 e successive modifiche ed integrazioni. 13. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. Le parti possono tuttavia pattuire l applicazione di una diversa legislazione; al verificarsi dell esigenza la Compagnia proporrà quella d applicare, fermo restando che su tale designazione prevalgono comune le norme imperative di diritto italiano. 14. Lingua Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana, salvo che le parti non ne concordino la redazione in un altra lingua. 15. Reclami Eventuali reclami inerenti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri, anche qualora riguardino soggetti coinvolti nel ciclo operativo della Compagnia, devono essere inoltrati per iscritto alla Compagnia presso: Mod. 144 Ed. 12/2011 Pagina 6 di 10
13 Nota informativa Chiara Vita S.p.A. Ufficio Reclami Via G.B. Cassinis Milano (Italia) Fax Possono essere presentati all ISVAP (Via del Quirinale Roma Italia, oppure ai fax / ): i reclami per l accertamento dell osservanza delle disposizioni del D. Lgs. n. 206/2005 Parte III, Titolo III, Capo I, Sezione IV-bis relativi alla commercializzazione a distanza di servizi finanziari al consumatore da parte delle compagnie di assicurazione e di riassicurazione, degli intermediari e dei periti assicurativi; i reclami già presentati direttamente alle compagnie di assicurazione e che non hanno ricevuto risposta entro il termine di quarantacinque giorni dal ricevimento da parte delle compagnie stesse o che hanno ricevuto una risposta ritenuta non soddisfacente. I reclami indirizzati all ISVAP devono contenere: nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; breve descrizione del motivo della lamentela; copia del reclamo eventualmente presentato alla Compagnia e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. Si precisa che in caso di liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all ISVAP o direttamente al sistema estero competente chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET (il sistema competente è individuabile accedendo al sito internet: Ai sensi del D.Lgs. n. 28/2010 e successive disposizioni, le controversie relative al presente contratto devono essere preliminarmente sottoposte a procedimento di mediazione innanzi ad Organismi di Mediazione iscritti in apposito Registro istituito presso il Ministero della Giustizia. In seguito alla definitiva conclusione del procedimento di mediazione, le Parti potranno utilmente adire l'autorità Giudiziaria competente per la risoluzione delle controversie derivanti dal presente contratto, la quale viene individuata in quella del luogo di residenza o di domicilio del Contraente o dei soggetti che intendono far valere i diritti derivanti dal contratto. 16. Informativa in corso di contratto La Compagnia si impegna a trasmettere al Contraente, entro 60 giorni dall anniversario di decorrenza del contratto, l estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente l indicazione dei premi versati, del capitale rivalutato e dalla misura annua di rivalutazione. 17. Conflitto di interessi Nell offerta ed esecuzione dei contratti di assicurazione, la Compagnia potrebbe incorre in un conflitto di interessi con il Contraente, derivante anche da rapporti di Gruppo o rapporti di affari. In particolare la distribuzione del contratto può essere effettuata da soggetti facenti parte del Gruppo Banco Desio, che detiene una partecipazione del 30,00% nel capitale sociale della Compagnia. La Compagnia, pur in presenza del conflitto di interessi sopra descritto, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti e si impegna ad ottenere per i Contraenti stessi il miglior risultato possibile indipendentemente da tale conflitto. E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, sesso ed età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,00%. Il predetto rendimento annuo viene diminuito del rendimento trattenuto dalla Compagnia pari a 1,60 punti percentuali. Mod. 144 Ed. 12/2011 Pagina 7 di 10
14 Nota informativa I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Compagnia è tenuta a corrispondere, in base alle Condizioni contrattuali e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Compagnia. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEL VALORE DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso di rivalutazione minimo garantito: 2,00% annuo composto attribuibile unicamente al 10 anniversario della data di decorrenza Età e sesso dell Assicurato: ininfluente Durata: vita intera Premio unico versato: ,00 Euro Anni trascorsi (anniversari della data di decorrenza) Premio unico versato Cumulo premi versati Capitale assicurato alla fine dell anno per il caso di decesso Valore di riscatto alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,32 N.B.: ai fini dello sviluppo delle prestazioni sopra riportate si ipotizza che il rendimento della gestione interna separata sia pari a 0,00%, pertanto unicamente al 10 anniversario della data di decorrenza il capitale in caso di decesso ed il valore di riscatto crescono per effetto della garanzia di rendimento (2,00%). L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero del premio versato potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, dopo 10 anni di durata contrattuale. Anteriormente al 10 anniversario della data di decorrenza del contratto - non operando ancora alcuna garanzia di rendimento minimo (del 2,00%) - la Compagnia riconosce comunque: in caso di decesso, un capitale minimo pari al premio unico versato diminuito del costo fisso iniziale di 25,00 Euro; in caso di riscatto, un capitale minimo pari al premio unico versato diminuito dei costi previsti dal contratto (costo fisso iniziale di 25,00 Euro e costo fisso in caso di riscatto pari a 25,00 Euro). I valori riportati in corrispondenza del 10 anniversario della data di decorrenza (capitale assicurato e valore di riscatto) tengono conto degli effetti della garanzia di rendimento minimo nonché dell eventuale Bonus riconosciuto a tale anniversario. B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso di rendimento finanziario: 4,00% Tasso di rendimento trattenuto: 1,60% Tasso di rendimento retrocesso (misura annua di rivalutazione): 2,40% Età e sesso dell Assicurato: ininfluenti Durata: vita intera Premio unico versato: ,00 Euro Anni trascorsi (anniversari della data di decorrenza) Premio unico versato Cumulo premi versati Capitale assicurato alla fine dell anno per il caso di decesso Valore di riscatto alla fine dell anno , , , ,63 Mod. 144 Ed. 12/2011 Pagina 8 di 10
15 Nota informativa , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,94 Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono espresse in Euro e al lordo degli oneri fiscali. Nell esempio riportato in tabella, ove si ipotizza una misura annua di rivalutazione pari al 2,40%, si evidenzia che qualora il riscatto avvenga: sino al 5 anniversario della data di decorrenza (incluso), il valore di riscatto si rivaluta annualmente in misura ridotta (1,50%) rispetto all intera misura annua di rivalutazione (2,40%); successivamente al 5 anniversario della data di decorrenza, il valore di riscatto recupera interamente la parte di rivalutazione annua non riconosciuta nei primi 5 anni di durata contrattuale rivalutandosi annualmente in base all intera misura annua di rivalutazione; al 10 anniversario della data di decorrenza vengono riportati il capitale assicurato e il valore di riscatto rivalutati in base alla misura annua di rivalutazione (2,40%), in quanto superiore al capitale stesso rivalutato in base al tasso di rendimento minimo garantito (2,00%). I valori riportati in corrispondenza del 10 anniversario della data di decorrenza (capitale assicurato e valore di riscatto) tengono conto dell eventuale Bonus riconosciuto a tale anniversario. Chiara Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Il Direttore Generale Dott. Valter Manca La presente Nota informativa è stata redatta in Milano nel mese di Dicembre 2011, data dell ultimo aggiornamento dei dati in essa inclusi. Mod. 144 Ed. 12/2011 Pagina 9 di 10
17 Condizioni contrattuali Condizioni contrattuali Il presente contratto è disciplinato dalle Condizioni contrattuali e dalle Norme di legge, per quanto non espressamente disciplinato. Art. 1 - Capitale assicurato In base al presente contratto la Compagnia garantisce, in caso del decesso dell Assicurato, il pagamento ai Beneficiari designati di un capitale assicurato. L ammontare del capitale assicurato è dato dalla somma delle porzioni di capitale costituite a fronte: del premio unico iniziale; dei premi aggiuntivi eventualmente versati; del Bonus, riconosciuto alle condizioni e nei termini indicati all Art.4; rivalutato ai sensi della Clausola di Rivalutazione di cui all Art.5. La Compagnia garantisce che il capitale liquidabile in caso di decesso dell Assicurato, in qualunque epoca esso avvenga, è pari almeno alla somma del premio unico al netto del costo fisso di 25,00 Euro, dei premi aggiuntivi eventualmente versati e dei riscatti parziali eventualmente effettuati. Unicamente al 10 anniversario della data di decorrenza del contratto, sempreché l Assicurato sia in vita a tale data, la Compagnia garantisce un capitale minimo ottenuto rivalutando il capitale assicurato - al tasso di interesse del 2,00% annuo composto - per il periodo trascorso tra la data di costituzione di ciascuna porzione di capitale ed il suddetto anniversario. Art. 2 - Determinazione del capitale assicurato L ammontare del capitale assicurato iniziale è pari al premio unico versato diminuito di un costo fisso di 25,00 Euro. La porzione di capitale assicurato costituita a fronte di ogni premio aggiuntivo è pari al premio stesso dal momento che la Compagnia non trattiene alcun importo a titolo di caricamento. Ai fini della rivalutazione del capitale assicurato, la porzione di capitale derivante da ciascun premio aggiuntivo si intende costituita alla data di ricevimento del premio stesso da parte della Compagnia. Il capitale assicurato viene altresì aumentato per effetto di un Bonus riconosciuto alle condizioni e nei termini indicati al successivo Art.4. Art. 3 - Premio unico e premi aggiuntivi A) Premio unico Il premio, da versarsi in via anticipata ed in un'unica soluzione all'atto della conclusione del contratto, non può essere inferiore a 5.000,00 Euro. Il premio unico deve essere versato dal Contraente al momento della sottoscrizione della Proposta- Certificato mediante addebito sul conto corrente acceso presso la Banca distributrice, e conseguente accredito dello stesso da parte della Banca sul conto della Compagnia. B) Premi aggiuntivi Il Contraente può corrispondere premi aggiuntivi, di importo minimo pari a 1.000,00 Euro, purché: siano trascorsi almeno 6 mesi dalla data di decorrenza del contratto, quale indicata all'art. 10; non sia trascorso il 5 anniversario della data di decorrenza, fermo restando che la Compagnia si riserva la facoltà di non accettare il versamento dei premi aggiuntivi anche anteriormente a tale anniversario. Il pagamento dei premi aggiuntivi, in corrispondenza alla loro sottoscrizione, deve essere effettuato dal Contraente mediante addebito sul conto corrente acceso presso la Banca distributrice, e conseguente accredito dello stesso da parte della Banca sul conto della Compagnia. In caso di cessazione del rapporto del Contraente con la Banca presso cui è stato stipulato il contratto gli eventuali versamenti aggiuntivi potranno essere effettuati tramite bonifico bancario a favore di Chiara Vita S.p.A. C/C con codice IBAN IT31E del Banco di Desio e della Brianza. In caso il prodotto sia collocato a mezzo di fattispecie contrattuali qualificabili come contratti di appalto pubblico di servizi in base al Codice dei Contratti Pubblici (D.Lgs. n. 163/2006), la Società assume gli obblighi di tracciabilità dei flussi finanziari si cui all art. 3 della Legge n. 136/2010 e successive modifiche, impegnandosi ad effettuare ogni transazione inerente il contratto stesso attraverso il conto corrente dedicato avente codice IBAN IT28I Mod. 144 Ed. 12/2011 Pagina 1 di 10
18 Condizioni contrattuali Art. 4 - Bonus Al 10 anniversario della data di decorrenza del contratto, a condizione che non siano stati effettuati riscatti parziali sino a tale anniversario, la Compagnia riconosce un Bonus - sotto forma di maggiorazione del capitale assicurato - per un importo pari allo 0,50% del premio unico versato al netto del relativo costo fisso. Ai fini della rivalutazione del capitale assicurato, la porzione di capitale derivante dal Bonus si intende quindi costituita al 10 anniversario della data di decorrenza del contratto. Art. 5 - Clausola di rivalutazione del capitale assicurato Il presente contratto fa parte di una speciale categoria di assicurazioni sulla vita collegata alla gestione interna separata Remunera più, il cui Regolamento viene riportato in calce alle presenti Condizioni contrattuali. A) Misura annua di rivalutazione Ad ogni anniversario della data di decorrenza ogni contratto collegato alla suddetta gestione interna separata viene rivalutato mediante aumento - a totale carico della Compagnia - della riserva matematica costituitasi a tale epoca sulla base del tasso di rendimento annuale della gestione interna separata Remunera più quale determinato con le modalità indicate all Art. 3 del relativo Regolamento. In particolare, il tasso di rendimento annuo della gestione interna separata Remunera più utilizzato ai fini della rivalutazione è quello rilevato il terzo mese antecedente l anniversario della data di decorrenza dei contratti collegati a detta gestione interna separata. La misura annua di rivalutazione da attribuire al contratto si ottiene sottraendo al rendimento annuo della gestione interna separata Remunera più, come sopra rilevato, un valore denominato rendimento trattenuto. Detto rendimento trattenuto viene determinato secondo le modalità indicate nella tabella di seguito riportata: Rendimento annuo della gestione Rendimento trattenuto Remunera più Inferiore al 3,00% compreso 1,10% Pari o superiore al 4,00% 1,60% 1,10% maggiorato di mezzo centesimo di punto Compreso tra il 3,01% ed il 3,99% percentuale per ogni centesimo di punto percentuale di rendimento della gestione Remunera più superiore al 3,00%* *Esempio: se il rendimento della gestione Remunera più è del 3,50%, il rendimento trattenuto dalla Compagnia sarà pari all 1,35%. La misura annua di rivalutazione non può comunque essere inferiore a 0,00%. B) Rivalutazione annuale del capitale assicurato Ad ogni anniversario della data di decorrenza, il capitale assicurato viene rivalutato nei termini seguenti: il capitale assicurato in vigore al precedente anniversario della data di decorrenza, al netto di eventuali riscatti parziali, viene aumentato di un importo pari al prodotto del capitale stesso per la misura di rivalutazione di cui al punto A); le porzioni di capitale costituite a fronte di ciascun premio aggiuntivo versato nei 12 mesi precedenti il suddetto anniversario, al netto di eventuali riscatti parziali, vengono aumentate dell interesse composto derivante dalla capitalizzazione di ciascuna porzione, in base alla misura annua di rivalutazione di cui al punto A), riconosciuto pro-rata temporis, per il periodo di tempo compreso tra la data della relativa costituzione e l anniversario della data di rivalutazione immediatamente successivo. C) Rivalutazione del capitale assicurato in caso di decesso dell Assicurato In caso di decesso dell Assicurato, e sempreché la data del decesso non coincida con un anniversario della data di decorrenza, il capitale assicurato viene rivalutato nei termini seguenti: il capitale assicurato all anniversario della data di decorrenza immediatamente precedente la data del decesso, al netto di eventuali riscatti parziali, viene aumentato dell interesse derivante dalla capitalizzazione del capitale stesso, in base alla misura annua di rivalutazione di cui al punto A), riconosciuto pro-rata temporis per il periodo di tempo compreso tra l anniversario della data di decorrenza immediatamente precedente e la data del decesso; le porzioni di capitale eventualmente costituite fra il suddetto anniversario della data di decorrenza e la data del decesso, al netto di eventuali riscatti parziali, vengono aumentate dell interesse composto derivante dalla capitalizzazione di ciascuna porzione, in base alla misura annua di rivalutazione di cui al Mod. 144 Ed. 12/2011 Pagina 2 di 10
19 Condizioni contrattuali punto A), riconosciuto pro-rata temporis per il periodo di tempo compreso tra la data della relativa costituzione e la data del decesso. Resta in ogni caso inteso che: Anteriormente al 10 anniversario della data di decorrenza ciascuna rivalutazione annualmente attribuita al capitale assicurato sulla base del rendimento della gestione interna separata - resta acquisita in via definitiva (ovvero si consolida al momento dell attribuzione). Al 10 anniversario della data di decorrenza la Compagnia garantisce il maggiore tra: un capitale rivalutato sulla base del rendimento minimo garantito pari al 2,00% annuo composto - per il periodo di tempo trascorso tra la data di costituzione di ciascuna porzione di capitale ed il suddetto 10 anniversario; un capitale rivalutato sulla base del rendimento della gestione interna separata - per il periodo di tempo trascorso tra la data di costituzione di ciascuna porzione di capitale ed il suddetto 10 anniversario. Il capitale garantito, come sopra determinato (e aumentato dell eventuale Bonus di cui al precedente Art.4), costituisce l importo liquidabile in caso di decesso dell Assicurato al 10 anniversario della data di decorrenza, nonché il capitale di riferimento ai fini delle successive rivalutazioni attribuite in base alla misura annua di rivalutazione. Successivamente al 10 anniversario della data di decorrenza, non opera alcuna garanzia di rendimento minimo. Resta inteso che in caso di decesso dell Assicurato in qualunque epoca esso avvenga - il capitale da corrispondere ai Beneficiari dovrà essere pari almeno alla somma dei premi versati, al netto del costo fisso pari a 25,00 Euro (di cui al precedente Art. 2), e dei riscatti parziali eventualmente effettuati. Art. 6 Riscatto Trascorsi 12 mesi dalla decorrenza del contratto, il Contraente può riscattare parzialmente o totalmente il proprio contratto mediante richiesta scritta consegnata allo sportello della Banca presso cui è stato sottoscritto il contratto assicurativo, ovvero inviata direttamente a Chiara Vita S.p.A. Via Pietro Gaggia n Milano (Italia), a mezzo lettera raccomandata A.R., corredata dalla documentazione indicata all Art.13. Verificata la sussistenza dell'obbligo di pagamento la Compagnia provvede alla liquidazione dell'importo dovuto entro 30 giorni dalla data di ricevimento presso la propria sede della documentazione completa prevista dalle Condizioni contrattuali (ovvero dalla data di ricevimento presso lo sportello bancario, se anteriore), oltre tale termine sono dovuti gli interessi di mora. Riscatto Totale In caso di riscatto richiesto fino al 5 anniversario (incluso) della data di decorrenza, il valore di riscatto è dato dalla somma di ciascuna porzione di capitale assicurato rivalutata annualmente per il tempo compreso tra la data della relativa costituzione e la data del riscatto in base ad un tasso convenzionale. Detto tasso convenzionale è pari, per ciascun anno, al minore tra l 1,50% e la misura annua di rivalutazione, di cui all art. 5.A). In caso di riscatto richiesto tra il 5 ed il 10 anniversario della data di decorrenza, il valore di riscatto è dato dalla somma di ciascuna porzione di capitale assicurato rivalutata annualmente per il tempo compreso tra la data della relativa costituzione e la data del riscatto in base alla misura annua di rivalutazione, di cui all art. 5.A). In caso di riscatto richiesto al 10 anniversario della data di decorrenza, la Compagnia garantisce ai fini del riscatto il maggiore tra: un capitale rivalutato sulla base del rendimento minimo garantito pari al 2,00% annuo composto - per il periodo di tempo trascorso tra la data di costituzione di ciascuna porzione di capitale ed il suddetto 10 anniversario; un capitale rivalutato sulla base della misura annua di rivalutazione, di cui all art. 5.A) per il periodo di tempo trascorso tra la data di costituzione di ciascuna porzione di capitale ed il suddetto 10 anniversario. Il capitale garantito, come sopra determinato (aumentato dell eventuale Bonus di cui al precedente art. 4), costituisce il capitale di riferimento ai fini delle successive rivalutazioni attribuite in base al rendimento della Mod. 144 Ed. 12/2011 Pagina 3 di 10
20 Condizioni contrattuali gestione interna separata, fermo restando che, successivamente al 10 anniversario della data di decorrenza, non opera alcuna garanzia di rendimento minimo. Ai fini della rivalutazione annua del capitale assicurato in caso di riscatto, si tiene conto degli eventuali riscatti parziali intervenuti. Indipendentemente dalla data del riscatto, ai fini della determinazione dell importo liquidabile, il capitale come sopra determinato viene diminuito di un costo fisso pari a 25,00 Euro. In caso di riscatto totale il contratto si risolve. Riscatto Parziale Il valore di riscatto parziale viene determinato con gli stessi criteri del riscatto totale, ivi inclusa l applicazione di un costo fisso pari a 25,00 Euro, fermo restando che: l importo lordo di ogni riscatto parziale non può essere inferiore a 1.000,00 Euro; il valore residuo del capitale assicurato non può essere inferiore a 5.000,00 Euro. In caso di riscatto parziale: il contratto resta in vigore per il capitale residuo che, anche ai fini della rivalutazione futura, costituisce il nuovo capitale assicurato; il capitale assicurato determinato sia a fronte del premio unico iniziale, sia a fronte dei premi aggiuntivi, viene riproporzionato sulla base del capitale assicurato residuo. Art. 7 Conclusione del Contratto Il contratto si intende concluso alle ore 24 del giorno di sottoscrizione della Proposta-Certificato da parte del Contraente e dell Assicurato (qualora diverso dal Contraente) a condizione che sia stato corrisposto il versamento dovuto alla data di sottoscrizione del contratto stesso. La Compagnia, a seguito della sottoscrizione della Proposta-Certificato e della corresponsione dell importo dovuto alla decorrenza del contratto, invia al Contraente una Lettera Contrattuale di Conferma del ricevimento del versamento effettuato. Nel caso di mancata corresponsione di tale versamento alla data stabilita, il contratto è concluso alle ore 24 del giorno in cui il Contraente ha pagato quanto dovuto. Art. 8 Revoca della Proposta-Certificato Il Contraente, ai sensi dell art. 176 del D.Lgs. 7 settembre 2005, n. 209, ha diritto di revocare la Proposta - Certificato fino alla data di conclusione del contratto, dandone comunicazione alla Compagnia mediante lettera raccomandata A.R. indirizzata a Chiara Vita S.p.A. - Via Pietro Gaggia n Milano (Italia), o presentando richiesta scritta presso lo sportello bancario dove è stato stipulato il contratto. Entro 30 giorni dal ricevimento di tale comunicazione la Compagnia rimborsa al Contraente un importo pari al premio eventualmente versato senza trattenuta alcuna. Art. 9 Diritto di recesso Il Contraente, ai sensi dell art. 177 del D.Lgs. 7 settembre 2005, n. 209, ha diritto di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla data di conclusione del contratto stesso dandone comunicazione alla Compagnia mediante richiesta scritta consegnata allo sportello della Banca presso cui è stato stipulato il contratto, ovvero inviata direttamente alla Compagnia, con lettera raccomandata A.R. indirizzata a Chiara Vita S.p.A. - Via Pietro Gaggia n Milano (Italia). Entro 30 giorni dalla data di ricevimento della comunicazione di recesso, la Compagnia rimborsa al Contraente il premio versato al netto del costo fisso di 25,00 Euro previa consegna dell originale di Proposta-Certificato e delle eventuali appendici. Il diritto di recesso libera il Contraente e la Compagnia da qualsiasi obbligazione futura derivante dal contratto dalle ore 24 del giorno di invio della comunicazione di recesso. Art. 10 Decorrenza e durata La decorrenza del contratto e delle relative coperture assicurative coincide con la data di conclusione del contratto. La durata del presente contratto coincide con la vita dell Assicurato. Mod. 144 Ed. 12/2011 Pagina 4 di 10

References: Art. 6
 Art. 5
 Art. 6
 Art. 6
 Art.5
 Art.5
 Art. 6
 art. 3
 Art. 3
 Art. 5
 Art. 31
 Art. 6
 art. 176
 Art. 177
 Art. 13
 Art. 1
 Art.4
 Art.5
 Art. 2
 Art.4
 Art. 3
 art. 3
 Art. 4
 Art. 5
 Art. 3
 Art.4
 Art. 2
 Art. 6
 Art.13
 art. 5
 art. 5
 art. 5
 art. 4
 Art. 7
 Art. 8
 art. 176
 Art. 9
 art. 177
 Art. 10