Source: http://www.pflege-test.de/vorsorge/barmenia-pflegezusatzversicherung-tarif-pt1/
Timestamp: 2017-12-14 00:29:57+00:00

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Barmenia Pflegeversicherung - online vergleichen und beantragen
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Barmenia Pflegetagegeldversicherung Beitragsberechnung
Gewünschter Vertragsbeginn 01 / 2018 02 / 2018 03 / 2018 04 / 2018 05 / 2018 06 / 2018 07 / 2018 08 / 2018 09 / 2018 10 / 2018 11 / 2018 12 / 2018 01 / 2019 02 / 2019 03 / 2019 04 / 2019 05 / 2019 06 / 2019 07 / 2019 08 / 2019 09 / 2019 10 / 2019 11 / 2019 12 / 2019 01 / 2020 02 / 2020 03 / 2020 04 / 2020 05 / 2020 06 / 2020 07 / 2020 08 / 2020 09 / 2020 10 / 2020 11 / 2020 12 / 2020 01 / 2021 02 / 2021 03 / 2021 04 / 2021 05 / 2021 06 / 2021 07 / 2021 08 / 2021 09 / 2021 10 / 2021 11 / 2021 12 / 2021 01 / 2022 02 / 2022 03 / 2022 04 / 2022 05 / 2022 06 / 2022 07 / 2022 08 / 2022 09 / 2022 10 / 2022 11 / 2022 12 / 2022 Info
Tarif Barmenia PT1
60,15 € monatlich
Punkte: 28.00 / 44
Bewertung: 64% = Befriedigend
(Gesamtnote 3.1)
(Gesamtnote 2.0)
Tarifdetails der Barmenia Pflegetagegeldversicherung im Überblick
§ 1 Abs. 1.1 der AVB (Teil III): "Das Pflegetagegeld wird ohne Kostennachweis und ohne zeitliche Begrenzung für jeden Tag einer Pflegebedürftigkeit gezahlt..."
Wenn das vereinbarte Pflegetagegeld nicht nur geleistet wird sofern professionelle Pflegefachkräfte die Pflege erbringen, sondern auch Freunde oder Angehörige der pflegebedürftigen Person die Pflege selbst organisieren und erbringen können, bewerten wir dies positiv. Privat abgeschlossene Pflegezusatzversicherungen sollten unserer Meinung nach zwingend die Leistungserbringung bei Laienpflege vorsehen. Die Barmenia Pflegetagegeldversicherung PT1 differenziert nicht zwischen professioneller -und Laienpflege und bindet somit die Leistungserbringung lediglich an das Vorliegen einer Pflegestufe.
§ 14 Abs. 1.1 der AVB (Teil I): "Der Versicherer verzichtet auf das ordentliche Kündigungsrecht."
Durch den Verzicht auf das ordentliche Kündigungsrecht wird der Versicherungsgesellschaft die Möglichkeit genommen den Vertrag zu kündigen. Würde von Seiten des Versicherers nicht darauf verzichtet werden, so könnte dieser ohne die Angabe von Gründen zum Ende eines jeden Versicherungsjahres die Pflegetagegeldversicherung kündigen. Ältere Versicherte könnten dann, zur Verringerung des Risikos für die Versicherungsgesellschaft, gekündigt werden. Aus diesem Grund ist der Verzicht auf das ordentliche Kündigungsrecht, welches die Barmenia Pflegezusatzversicherung PT1 in ihren Tarifbedingungen beinhaltet, ein Schutzmechanismus zu Gunsten der Versicherten. Das Kündigungsrecht der Versicherten, den Vertrag zum Ende eines jeden Versicherungsjahres zu beenden, bleibt davon natürlich unberührt.
§ 3 Abs. 2.1 der AVB (Teil I): "Die Wartezeit entfällt."
Wird bei einem Versicherungsvertrag auf Wartezeiten verzichtet, bedeutet dies für die versicherte Person, dass sie sofort nach Antragsannahme den vollen Versicherungsschutz genießt. Das heißt mit anderen Worten, sollte eine Woche nach Vertragsbeginn eine Pflegebedürftigkeit in einer der 3 Pflegestufen festgestellt werden, so ist der Versicherer zur Leistung verpflichtet. Dies gilt selbstverständlich nur, wenn bei Antragstellung alle Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß beantwortet wurden und somit keine Obliegenheitsverletzung vorliegt. Die Barmenia Pflegetagegeldversicherung verzichtet, wie dargestellt, auf Wartezeiten, sodass für die versicherte Person der komplette Leistungsumfang nach Antragsannahme zur Verfügung steht.
Der Tarif PT 1 der Barmenia sieht leider keine Leistung bei der Pflegestufe 0 (Demenz) vor.
Leider sieht der Pflegetagegeldtarif PT1, der Barmenia, keine Leistung bei Eintritt von Demenz vor. Die zu erreichenden Leistungspunkte bei diesem Teilabschnitt unseres Smartrankings spiegeln die Wichtigkeit wider, die wir diesem Punkt beimessen. Die zunehmende Alterung unserer Gesellschaft geht einher mit den steigenden Zahlen von demenziell Erkrankten. Auch die Leistungserweiterung der gesetzlichen Pflegeversicherung, dieses Feld betreffend, sprechen für eine Notwendigkeit der Absicherung bei einer demenziellen Erkrankung.
§ 1 Abs. 11 der AVB (Teil I): "Der Versicherungsschutz erstreckt sich in der Pflegekostenversicherung und in der Pflegetagegeldversicherung auf Pflege in der Bundesrepublik Deutschland. Darüber hinaus erstreckt er sich in der Pflegekostenversicherung auf Mitgliedsstaaten der Europäischen Union und Vertragsstaaten des Abkommens über den Europäischen Wirtschaftsraum. Der Versicherer bleibt höchstens zu denjenigen Leistungen verpflichtet, die er auch bei Pflege in der Bundesrepublik Deutschland zu erbringen hätte."
Die Barmenia Pflegezusatzversicherung gehört zu den wenigen Pflegetagegeldversicherungen, bei denen die Pflege im Leistungsfall stringent in der Bundesrepublik Deutschland erbracht werden muss. Selbstverständlich gibt es Vorsorgeinteressierte, für die nur eine Pflege in Deutschland in Frage kommt. Für diese Menschen ist dieser Punkt selbstverständlich nicht entscheidend. Wir bevorzugen jedoch die Freiheit im Leistungsfall frei entscheiden zu können, ob nicht doch eine Pflege im europäischem Ausland in Frage kommen könnte. Aus diesem Grund gibt es an dieser Stelle auch wieder Leistungspunkte die das Smartranking des jeweiligen Tarifes beeinflussen.
§ 2 Abs. 2.51 der AVB (Teil I): "Das vereinbarte Pflegetagegeld erhöht sich - auch nach Eintritt der Pflegebedürftigkeit - alle drei Jahre um 10 %, wenn - es mindestens 10,00 EUR beträgt, - in den letzten drei Jahren nicht geändert wurde und - die versicherte Person mindestens das 21. Lebensjahr vollendet hat..."
Da das Pflegetagegeld, welches bei Antragstellung vom Antragsteller individuell gewählt wird, auch nicht vor der schleichenden Entwertung durch Inflation geschützt ist, bieten viele Pflegetagegeldtarife die Möglichkeit eine sogenannte Dynamikoption wahrzunehmen. Dieses Wahlrecht wird bei der Barmenia Pflegetagegeldversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung angeboten. Das heißt, der Versicherungsnehmer bekommt im regelmäßigen Abstand die Möglichkeit dem realen Wertverfall der Leistungen entgegenzuwirken, in dem er den Pflegetagegeldsatz erhöht, ohne das erneut Gesundheitsfragen gestellt werden.
Die Möglichkeit für den Versicherungsnehmer, die zuvor beschriebene Dynamikoption zur Erhöhung der Leistungssätze zu nutzen, ist bei der Pflegetagegeldversicherung der Barmenia unabhängig davon gegeben, ob der Versicherungsfall (Pflegefall) bereits eingetreten ist oder nicht. Der Versicherungsnehmer kann demzufolge auch nachdem eine Pflegebedürftigkeit besteht in regelmäßigen Abständen den Pflegetagegeldsatz erhöhen. Dies bewerten wir sehr positiv, was der Barmenia Pflegezusatzversicherung, PT1, bei diesem Punkt die volle Leistungspunktezahl bringt.
§ 18 Abs. 1 der AVB (Teil I): "Bei einer nicht nur als vorübergehend anzusehenden Veränderung der Verhältnisse des Gesundheitswesens können die Allgemeinen Versicherungsbedingungen und die Tarifbestimmungen den veränderten Verhältnissen angepasst werden, wenn die Änderungen zur hinreichenden Whrung der Belange der Versicherungsnehmer erforderlich erscheinen und ein unabhängiger Treuhänder die Voraussetzung für die Änderungen überprüft und ihre Angemessenheit bestätigt hat..."
Damit die Versicherten einer bestimmten Pflegetagegeldversicherung nicht auf einmal bei einer Änderung der Gesetzeslage, welche die Einstufung in die Pflegestufen betrifft, in einem Tarif „gefangen“ sind der nicht zweckmäßig ist, sollte die Möglichkeit der Anpassung der Tarifbedingungen zu Gunsten der Versichertengemeinschaft zwingen festgeschrieben sein. Bei der Barmenia Pflegetagegeldversicherung PT1 ist dies der Fall, wie der Textausschnitt aus den Bedingungen aufzeigt. Einige andere Versicherungsgesellschaften sehen auch die Wechseloption in einen komplett neuen Tarif vor, ohne erneute Gesundheitsprüfung, der dann den geänderten Rahmenbedingungen angepasst ist.
Smartranking: 1.00 / 2
Der Pflegetagegeldtarif der Barmenia verlangt bei der Beantragung die Beantwortung von 3 Gesundheitsfragen.
Mit drei konkreten Gesundheitsfragen, die im Antragsformular der Pflegetagegeldversicherung PT1, der Barmenia Versicherung, enthalten sind, gestaltet sich der Vorgang der Antragstellung für den Antragsteller unbürokratisch. Bei der Beantragung sollte immer zwingend alles wahrheitsgemäß beantwortet werden, da ansonsten im Leistungsfall die Versicherungsgesellschaft von der Leistungspflicht befreit ist.
§ 2 Abs. 2.2 der AVB (Teil III): "Für diesen Tarif gilt kein Aufnahmehöchstalter."
Einige Versicherungsgesellschaften begrenzen durch ein Höchstaufnahmealter die Versicherbarkeit von Vorsorgeinteressierten. Bei der Barmenia Pflegezusatzversicherung PT1 wird die Versicherbarkeit hingegen lediglich durch die 3 Gesundheitsfragen determiniert. Sie sieht kein Höchstaufnahmealter vor. Jedoch steigt die Wahrscheinlichkeit mit zunehmendem Lebensalter, dass Vorerkrankungen bestehen die der Antragsannahme im Wege stehen. Zudem ist auch eine frühzeitige Auseinandersetzung mit der privaten Pflegevorsorge empfehlenswert, da die Höhe des zu entrichtenden Beitrages für einen bestimmten Pflegetagegeldsatz auch stark im hohen Alter ansteigt.
§ 1 Abs. 1.1 der AVB (Teil III): "...Bei erstmaliger Pflegebedürftigkeit wird zusätzlich eine einmalige Pauschale (=Einmalzahlung) gezahlt..." i.V.m. § 1 Abs. 1.22 der AVB (Teil III): "Die Einmalzahlung (siehe auch Ziffer 1.1) wird in Höhe des 100fachen des nach Pflegestufe III vereinbarten Pflegetagegeldes gezahlt."
Wird erstmalig eine Pflegbedürftigkeit bei der versicherten Person festgestellt, unabhängig davon in welcher der drei Pflegestufen, so wird eine einmalige Pauschalleistung in Höhe des 100-fachen des vereinbarten Pflegetagegeldes geleistet. Wurden bspw. 80 Euro Pflegetagegeld bei Antragstellung vereinbart, so werden bei der Barmenia Pflegetagegeldversicherung 8.000 Euro einmalig geleistet. Gerade im Fall der erstmaligen Pflegebedürftigkeit kann es notwendig werden, dass Umbauten vorgenommen werden. Deshalb bewerten wir eine einmalige Sonderzahlung als positiv, da so Angehörige und Betroffene finanziell entlastet werden.
Smartranking: 2.00 / 4
§ 1 Abs. 1.23 der AVB (Teil III): "Besteht Pflegebedürftigkeit nach Pflegestufe III für eine versicherte Person, so wird für diese Person der Beitrag für den Tarif PT1 erlassen."
Tritt eine Pflegebedürftigkeit ein, so sehen einige Versicherungsgesellschaften bei ihren Pflegezusatzversicherungen eine Beitragsbefreiung vor. Das heißt, dass dann keine weiteren Beitragszahlungen mehr fällig sind. Viele dieser Tarife differenzieren dabei nach dem Grad der Pflegebedürftigkeit (die Einstufung in eine bestimmte Pflegestufe). Einige wenige stellen den Vertrag bereits ab Pflegestufe 1 beitragsfrei, was wir als sehr positiv bewerten. Die Barmenia Pflegezusatzversicherung beinhaltet zumindest die Beitragsfreistellung bei Vorliegen der Pflegestufe 3. Mit anderen Worten muss bei dieser Pflegetagegeldversicherung wenn die Pflegestufen 1 oder 2 diagnostiziert wurden noch der Beitrag weiter geleistet werden. Jedoch ist ab der Einstufung der versicherten Person in Pflegestufe 3 kein Beitrag mehr zu zahlen.
Wie bereits aufgezeigt, sieht die Pflegetagegeldversicherung der Barmenia eine Beitragsfreistellung ab Pflegestufe 3 vor. Diese Frage beschäftigt sich nun mit der zuvor thematisierten Dynamikoption. Wie der dargestellte Ausschnitt aus den Barmenia Tarifbedingungen aufzeigt, wird hier explizit darauf hingewiesen, dass die Dynamikoption auch bei Beitragsfreiheit besteht. Dies bewerten wir als sehr positiv.
Der Pflegetagegeldtarif der Barmenia lässt keine flexible Absicherung zu , die sich nach den persönlichen Vorsorgepräferenzen richtet. Vielmehr ist eine Absicherung nur im Rahmen des, durch den Tarif vorgegebenen, Verteilungsschlüssels möglich.
Sogenannte flexible Tarife bieten den Vorsorgeinteressierten die Möglichkeit die Pflegetagegeldsätze für die einzelnen Pflegstufen frei zu bestimmen. Bei der Barmenia Pflegezusatzversicherung PT1 hingegen können Antragsteller lediglich das Pflegetagegeld bestimmen, was in Pflegestufe 3 geleistet wird (100 Prozent). Anhand dieser Größe wird ein fest vorgegebener Verteilungsschlüssel angewendet, der die abgesicherten Leistungen in Pflegestufe 1 und 2 bestimmt. Das folgende Berechnungsbeispiel soll den Verteilungsschlüssel und die sich daraus ergebenen Leistungen veranschaulichen. Wählt ein Antragsteller den Pflegetagegeldsatz von 60 Euro ergeben sich folgende monatlichen Leistungen: In Pflegestufe 1 720 Euro (40 Prozent), in Pflegestufe 2 1.080 Euro (60 Prozent) und in Pflegestufe 3 1.800 Euro (100 Prozent). Diese Leistungen gelten sowohl für die Erbringung von Pflegeleistungen im ambulanten-, sowie auch im stationärem Bereich.
Der Pflegetagegeldtarif der Barmenia beinhaltet keine zusätzlichen Assistanceleistungen.
Leider sind bei der Barmenia Pflegetagegeldversicherung keinerlei Assistanceleistungen enthalten. Assistanceleistungen können bspw. eine Pflege-Hotline oder eine Vermittlung von Pflegedienstleistern sein. Aufgrund der Tatsache, dass solche Servicedienstleitungen für Betroffene und Angehörige im Pflegefall eine erste Anlaufstelle und Hilfe sein können, bewerten wir diese als positiv für eine privat abgeschlossene Pflegefallvorsorge. Nichts desto trotz stellen sie für uns keinen Kernpfeiler für eine private Pflegezusatzversicherung da, was sich in den zu erreichenden Leistungspunkten widerspiegelt.
§ 13 Abs. 1 der AVB (Teil I): "Der Versicherungsnehmer kann das Versicherungsverhältnis zum Ende eines jeden Versicherungsjahres, frühestens aber zum Ablauf einer vereinbarten Vertragsdauer von bis zu zwei Jahren mit einer Frist von drei Monaten kündigen."
Einige Pflegetagegeldversicherungen sehen eine Mindestvertragslaufzeit von 2 Jahren in ihren Tarifbedingungen vor. Andere wiederum verzichten darauf. Bei ihnen könnte man theoretisch den Vertrag bereits zum Ende des ersten Versicherungsjahres kündigen. Bei der Barmenia Pflegetagegeldversicherung ist dies nicht der Fall. Hier hat der Versicherungsnehmer erstmalig zum Ende des zweiten Versicherungsjahres die Möglichkeit den Vertrag zu beenden. Allerdings fließt dieses Kriterium nicht in unser Smartranking ein, da es bei Vorsorgeverträgen aus unserer Sicht nicht entscheidend ist ob man die ersten zwei Jahre an diesen Vertrag gebunden ist oder nicht.
Der Pflegetagegeldtarif der Barmenia sieht ein maximal absicherbares Tagegeld von 150 € / Tag vor.
Mit einem maximal absicherbaren Pflegetagegeldsatz bei der Barmenia Pflegetagegeldversicherung, von 150 Euro, ergeben sich folgende Leistungen je Pflegestufe: Pflegestufe 1 = 1.800 Euro, Pflegestufe 2 = 2.700 Euro und Pflegesstufe 3 = 4.500 Euro. Damit lässt sich aus unserer Sicht eine adäquate Risikovorsorge für diese drei Pflegestufen abbilden.

References: § 1

§ 14

§ 3

§ 1

§ 2

§ 18

§ 2

§ 1
 § 1

§ 1

§ 13