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BPV VITA S.p.A. Gruppo Cattolica Assicurazioni - PDF
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1 BPV VITA S.p.A. Gruppo Cattolica Assicurazioni INTEGRAZIONE PIANO INDIVIDUALE PENSIONISTICO ATTUATO MEDIANTE CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA A PREMI UNICI RICORRENTI E PREMI UNICI AGGIUNTIVI CON PRESTAZIONI LEGATE AL RENDIMENTO DI UNA GESTIONE INTERNA SEPARATA E/O AL VALORE DELLE QUOTE DI FONDI INTERNI E CON PRESTAZIONE ADDIZIONALE IN CASO DI MORTE E IN CASO DI INVALIDITÀ TOTALE PERMANENTE DERIVANTE DA INFORTUNIO O DA MALATTIA GARANZIE COMPLEMENTARI: ASSICURAZIONE COMPLEMENTARE DI RENDITA VITALIZIA RIVALUTABILE PER LA CO- PERTURA DEL RISCHIO DI NON-AUTOSUFFICIENZA A PREMIO ANNUO RIVALUTABILE (LONG TERM CARE) ASSICURAZIONE COMPLEMENTARE TEMPORANEA IN CASO DI MORTE E IN CASO DI IN- VALIDITÀ TOTALE PERMANENTE DERIVANTE DA INFORTUNIO O DA MALATTIA A CAPITA- LE DECRESCENTE E A PREMIO ANNUO COSTANTE Il presente Fascicolo Informativo, contenente Scheda sintetica, Nota Informativa, Condizioni di Assicurazione, Regolamento dei Fondi Mobiliari Interni, Regolamento delle Gestioni Separate, Glossario e Modulo di proposta deve essere consegnato al Contraente/Assicurato prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota Informativa. Fascicolo Informativo - pag. 1 di Edizione aggiornata al 31/10/2006
2 SCHEDA SINTETICA ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO La presente Scheda sintetica non sostituisce la Nota Informativa. Essa mira a dare al Contraente/Assicurato un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1. Informazioni generali 1.a) Compagnia BPV VITA S.p.A. Gruppo Cattolica Assicurazioni. 1.b) Denominazione del contratto INTEGRAZIONE. 1.c) Tipologia del contratto Le prestazioni previste dal presente contratto possono essere legate al rendimento di una Gestione Interna Separata di attivi e/o al valore delle Quote di uno o più Fondi Interni. Il presente contratto prevede una fase di accumulo ed una fase di erogazione delle prestazioni previdenziali. Nella fase di accumulo della prestazione previdenziale: relativamente alla parte di premio investita nella Gestione Interna Separata di attivi le prestazioni assicurative sono contrattualmente garantite dalla Compagnia e si rivalutano annualmente in base al rendimento della Gestione Interna Separata IntegrAzione Futuro ; relativamente alla parte di premio investita nei Fondi Interni, le prestazioni previste dal contratto sono espresse in Quote, il cui valore dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le Quote sono rappresentazione. Pertanto il contratto comporta rischi finanziari per il Contraente/Assicurato riconducibili all andamento del valore delle Quote. Nella fase di erogazione, la rendita è contrattualmente garantita dalla Compagnia e si rivaluta annualmente in base al rendimento di una Gestione Separata di attivi. 1.d) Durata In conformità con quanto previsto dal Decreto, il Contraente/Assicurato matura il diritto alla prestazione pensionistica, a condizione che abbia partecipato per almeno 5 anni a fondi pensione e a forme pensionistiche individuali, al compimento dell età pensionabile stabilita dal regime obbligatorio di appartenenza: prestazione pensionistica di vecchiaia (attualmente pari a 60 anni per le donne e 65 anni per gli uomini). In caso di cessazione dell attività lavorativa senza aver maturato i requisiti previsti per l accesso alla prestazione pensionistica di vecchiaia e a condizione che abbia partecipato per almeno 15 anni a fondi pensione e a forme pensionistiche individuali, il Contraente/Assicurato che abbia un età di non più di 10 anni inferiore a quella prevista per il pensionamento di vecchiaia nel regime obbligatorio di appartenenza (attualmente 50 anni per le donne e 55 anni per gli uomini) matura il diritto alla prestazione pensionistica di anzianità. Per i soggetti destinatari del decreto legislativo 16 settembre 1996 n. 565 e per i soggetti non titolari di reddito di lavoro o di impresa si considera età pensionabile il compimento dell età prevista dall art. 1 comma 20 della legge 8 agosto 1995, n. 335 (attualmente pari a 57 anni). In ogni caso varranno i limiti di età previsti dal regime pensionistico di appartenenza. Al raggiungimento dell età pensionabile, il Contraente/Assicurato ha la facoltà di prorogare la durata della fase di accumulo per un periodo non superiore ad ulteriori 5 anni, con la continuazione o meno del pagamento dei premi. La fase di corresponsione da parte della Compagnia delle prestazioni pensionistiche integrative prevede l erogazione di una rendita annua vitalizia rivalutabile. La prestazione maturata alla data di raggiungimento dell età pensionabile potrà essere liquidata anche sotto forma di capitale nei limiti indicati all Art delle Condizioni di Assicurazione Parte I. Fascicolo Informativo - pag. 2 di Edizione aggiornata al 31/10/2006
3 1.e) Pagamento dei premi A fronte delle prestazioni previdenziali previste dal contratto, il Contraente/Assicurato versa un premio unico ricorrente fissato nel suo ammontare all atto della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Il premio unico ricorrente può essere corrisposto in rate annuali, semestrali, trimestrali o mensili. L ammontare minimo del premio unico ricorrente, se versato in un unica soluzione annuale, è di 1.200,00 Euro. Se il versamento viene effettuato: semestralmente, ciascuna rata di premio non può essere inferiore a 600,00 Euro; trimestralmente, ciascuna rata di premio non può essere inferiore a 300,00 Euro; mensilmente, ciascuna rata di premio non può essere inferiore a 100,00 Euro. Il Contraente/Assicurato ha inoltre la facoltà di: a) modificare, nel rispetto del limite minimo di premio, l importo dell annualità di premio, nonché la relativa rateazione; b) interrompere in qualsiasi momento il pagamento dei premi. Il Contraente/Assicurato potrà versare eventuali successivi premi unici aggiuntivi trascorsi almeno 30 giorni dalla data di conclusione del contratto. L ammontare minimo dei premi unici aggiuntivi è di 250,00 Euro. A fronte delle prestazioni relative all eventuale sottoscrizione delle garanzie complementari disciplinate nelle Condizioni di Assicurazione Parte II e Parte III, il Contraente/Assicurato versa un premio annuo supplementare relativamente a ciascuna di esse. 2. Caratteristiche del contratto Il presente contratto è una forma pensionistica individuale attuata mediante un contratto di assicurazione sulla vita a premi unici ricorrenti, disciplinata dalla normativa sulla previdenza complementare (Decreto Legislativo 21 aprile 1993, n. 124 e successive modificazioni e integrazioni, di seguito denominato Decreto ). La finalità delle forme pensionistiche individuali attuate mediante contratti di assicurazione sulla vita, disciplinate dall art. 9 ter del Decreto, è quella di realizzare, al pari delle altre forme pensionistiche previste dal Decreto, una forma di previdenza per l erogazione di trattamenti pensionistici complementari del sistema obbligatorio pubblico. L adesione alle forme pensionistiche individuali è aperta a tutti i soggetti titolari o meno di redditi di lavoro o di impresa, anche se fiscalmente a carico di altri soggetti e pur se privi di iscrizione ad una forma pensionistica obbligatoria e costituisce l unica modalità di accesso alla previdenza complementare per coloro che non sono titolari di redditi di impresa o di lavoro e per coloro che, pur titolari di tali redditi, non possono iscriversi a forme pensionistiche collettive. Si specifica che una parte dei premi versati viene trattenuta a fronte dei costi del contratto, pertanto tale parte non concorre alla formazione della prestazione previdenziale. Il presente contratto prevede altresì, su richiesta del Contraente/Assicurato la possibilità di sottoscrivere facoltativamente una o entrambe le seguenti garanzie complementari: una garanzia che copre il rischio di non-autosufficienza del Contraente/Assicurato, denominata Long Term Care ; una garanzia temporanea in caso di morte e di invalidità totale permanente derivante da infortunio o da malattia a capitale decrescente; disciplinate nelle Condizioni di Assicurazione rispettivamente alla Parte II e Parte III. La presente assicurazione prevede due fasi temporali distinte: una prima fase denominata di accumulo durante la quale vengono versati i premi e si costituisce la prestazione pensionistica che dura sino all esercizio del diritto alla prestazione pensionistica; una seconda fase denominata di erogazione che ha inizio nel momento in cui si accede alla prestazione pensionistica prevista dal contratto. Il contratto è una polizza assicurativa sulla vita in cui le prestazioni, durante la fase di accumulo possono: incrementarsi in base al rendimento di una Gestione Interna Separata di attivi; e/o essere collegate all andamento del valore delle Quote di uno o più Fondi Interni, le quali, a loro volta, dipendono dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le Quote sono rappresentazione. Fascicolo Informativo - pag. 3 di Edizione aggiornata al 31/10/2006
4 I premi versati, al netto dei costi di cui all Art. 11 a) I) delle Condizioni di Assicurazione Parte I, possono essere investiti in relazione alla propensione al rischio del Contraente/Assicurato mediante due differenti modalità: una modalità autonoma denominata Percorso Libero attraverso la quale il Contraente/Assicurato sceglie liberamente le regole di investimento degli importi derivanti dai premi versati diversificando il proprio investimento nella Gestione Separata IntegrAzione Futuro e/o in Quote di uno o più Fondi Interni tra quelli previsti dal presente contratto; una modalità denominata Percorso Guidato, attraverso la quale l investimento degli importi derivanti dai premi versati e la successiva allocazione dei capitali maturati tra la Gestione Separata IntegrAzione Futuro e le Quote di uno o più Fondi Interni avviene attraverso percentuali prestabilite e variabili nel tempo, in base a regole contenute in tre differenti Percorsi Guidati scelti dal Contraente/Assicurato al momento della sottoscrizione della proposta o in un momento successivo (maggiori informazioni sono contenute all Art. 7 delle Condizioni di Assicurazione Parte I). Durante la fase di erogazione, le prestazioni in forma di rendita si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione Interna Separata di attivi. Le agevolazioni fiscali previste per i contratti destinati ad attuare forme pensionistiche individuali operano solo in presenza dei requisiti e delle condizioni previste dalla legge e illustrate al punto 14. della Nota Informativa. Ai fini di una maggiore comprensione del meccanismo di sviluppo delle prestazioni previdenziali, si rinvia al Progetto esemplificativo personalizzato contenente un elaborazione esemplificativa relativa allo sviluppo del Piano Individuale Pensionistico. La Compagnia è tenuta a consegnare, unitamente alla Nota Informativa, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Ai sensi della disciplina prevista dal Decreto, il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: Prestazione pensionistica di vecchiaia o di anzianità Definizione Descrizione della prestazione Rendita vitalizia e capitale In caso di vita del Contraente/Assicurato alla data di accesso alle prestazioni pensionistiche, la corresponsione di una rendita annua vitalizia rivalutabile. La rendita deriva dalla conversione della prestazione maturata, come definita all Art delle Condizioni di Assicurazione Parte I. La prestazione maturata alla data di raggiungimento dell età pensionabile potrà essere liquidata anche sotto forma di capitale nei limiti indicati all Art delle Condizioni di Assicurazione Parte I. Opzione da capitale in rendita certa e poi vitalizia Opzione da capitale in rendita reversibile In caso di vita del Contraente/Assicurato alla data di accesso alle prestazioni pensionistiche, la conversione della prestazione maturata, come definita all Art delle Condizioni di Assicurazione Parte I, in una rendita vitalizia pagabile fino al decesso del Contraente/Assicurato e successivamente reversibile in misura totale (100%) o parziale (60%) a favore di una seconda persona (Assicurato reversionario) fino a che questa è in vita. Al raggiungimento della data di accesso alle prestazioni pensionisti- che, il differimento dell erogazione della rendita e/o della liquidazio- ne del capitale fino ad un massimo di 5 anni. Differimento del capitale e della rendita al termine del piano di versamento premi In caso di vita del Contraente/Assicurato alla data di accesso alle prestazioni pensionistiche, la conversione della prestazione maturata, come definita all Art delle Condizioni di Assicurazione Parte I, in una rendita pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e poi successivamente fino a che il Contraente/Assicurato è in vita. Fascicolo Informativo - pag. 4 di Edizione aggiornata al 31/10/2006
5 Definizione Capitale Definizione Capitale Riscatto Descrizione della prestazione In conformità a quanto previsto dall art. 10, comma 1 bis del Decreto, la liquidazione al Contraente/Assicurato di un importo corrispondente al valore di riscatto come definito all Art delle Condizioni di Assicurazione Parte I, a condizione che: siano trascorsi almeno 8 anni dalla data di decorrenza del contratto. Ai fini della determinazione di tale limite minimo temporale, sono considerati utili tutti i periodi di iscrizione a forme pensionistiche complementari ed individuali maturati dal Contraente/Assicurato, per i quali non è stato esercitato il diritto di riscatto; sia richiesto per le seguenti motivazioni: 1. per l acquisto della prima casa di abitazione per sé o per i figli; 2. per interventi di recupero del patrimonio edilizio relativamente alla prima casa di abitazione; 3. per spese sanitarie, per terapie ed interventi straordinari. Nei casi appena descritti il riscatto può essere esercitato anche parzialmente. In caso di cessazione dell attività lavorativa da parte del Contraente/Assicurato è consentito l esercizio del diritto di riscatto anche senza che siano maturati i requisiti minimi per la corresponsione delle prestazioni pensionistiche complementari previste dal regime obbligatorio di appartenenza. In caso di decesso e in caso di invalidità totale permanente derivante da infortunio o da malattia del Contraente/Assicurato nel corso della fase di accumulo, il pagamento al Contraente/Assicurato stesso o ai Beneficiari designati in polizza del capitale assicurato come indicato all Art delle Condizioni di Assicurazione Parte I. Prestazioni in caso di trasferimento della posizione individuale Descrizione della prestazione Ai sensi di quanto previsto dal Decreto, il trasferimento della posizione individuale maturata corrispondente al valore di trasferimento della posizione individuale come definito all Art delle Condizioni di Assicurazione Parte I: ad altra forma pensionistica individuale o complementare, a condizione che siano decorsi almeno tre anni dalla data di conclusione del contratto; al fondo pensione complementare al quale abbia maturato il diritto di accesso in relazione alla nuova attività lavorativa. Il presente contratto, su richiesta del Contraente/Assicurato prevede inoltre le seguenti garanzie complementari: Definizione Rendita vitalizia Capitale Garanzia complementare Long Term Care Descrizione della prestazione Il pagamento al Contraente/Assicurato di una rendita vitalizia in caso di perdita di autosufficienza del Contraente/Assicurato stesso nel compimento degli atti elementari della vita quotidiana, da corrispondere al termine del periodo di franchigia descritto all Art. 6 delle Condizioni di Assicurazione Parte II, fino a che il Contraente/Assicurato è in vita. In caso di perdita di autosufficienza del Contraente/Assicurato nel compimento degli atti elementari della vita quotidiana, il pagamento al Contraente/Assicurato stesso di un capitale pari a 12 volte il valore della rendita vitalizia iniziale mensile assicurata, di cui al punto precedente. Fascicolo Informativo - pag. 5 di Edizione aggiornata al 31/10/2006
6 Garanzia complementare in caso morte e in caso di invalidità totale permanente derivante da infortunio o da malattia del Contraente/Assicurato Definizione Descrizione della prestazione Capitale In caso di morte e in caso di invalidità totale permanente derivante da infortunio o da malattia del Contraente/Assicurato sopravvenute prima del compimento 65 anno di età nel caso di Contraente/Assicurato maschio e del 60 anno di età nel caso di Contraente/Assicurato femmina, il pagamento al Contraente/Assicurato stesso o ai Beneficiari designati in polizza di una indennità sottoforma di capitale in un unica soluzione (come definito all Art. 7 delle Condizioni di Assicurazione Parte III). Durante la fase di accumulo, il contratto prevede, limitatamente alla parte di capitale derivante dai premi unici ricorrenti e dagli eventuali premi unici aggiuntivi investiti direttamente nella Gestione Separata, un tasso annuo di rendimento minimo garantito dell 1,50%. Il capitale investito nella Gestione Separata a seguito del trasferimento di Quote dai Fondi Interni alla gestione stessa, di cui all Art delle Condizioni di Assicurazione Parte I, si rivaluta con le modalità stabilite all Art delle Condizioni di Assicurazione Parte I beneficiando del riconoscimento da parte della Compagnia della garanzia annuale del capitale (tasso annuo di rendimento minimo garantito pari a 0,00%). Trascorsi 5 anni dalla data di decorrenza degli effetti del contratto, e successivamente ogni 5 anni, la Compagnia ha la facoltà di definire un nuovo tasso annuo di rendimento minimo garantito. L eventuale nuovo tasso annuo di rendimento minimo garantito definito a tale epoca si applicherà alla parte dei premi unici ricorrenti e degli eventuali premi unici aggiuntivi, al netto dei costi di cui all Art. 11 a) I) delle Condizioni di Assicurazione Parte I, versata direttamente nella Gestione Separata successivamente alla data di entrata in vigore del nuovo tasso annuo di rendimento minimo garantito. Il capitale derivante da versamenti effettuati precedentemente alla data della modifica del tasso annuo di rendimento minimo garantito, ed investito a tale epoca nella Gestione Separata, continuerà a rivalutarsi secondo le modalità stabilite all Art delle Condizioni di Assicurazione Parte I beneficiando del tasso annuo di rendimento minimo garantito in vigore all epoca del versamento relativo a ciascun premio. Relativamente al capitale investito nella Gestione Separata a seguito di trasferimento di Quote dai Fondi Interni alla gestione stessa, a seguito della modifica del tasso annuo di rendimento minimo garantito, la Compagnia continuerà a riconoscere la sola garanzia annuale del capitale (tasso annuo di rendimento minimo garantito pari a 0,00%) fino al termine della fase di accumulo. La Compagnia, relativamente al capitale investito nella Gestione Separata, prevede una garanzia di consolidamento annuale delle prestazioni pensionistiche, della prestazione derivante dal riscatto e della prestazione derivante dal trasferimento della posizione individuale. Le partecipazioni agli utili eccedenti la misura annua minima contrattualmente garantita, una volta dichiarate al Contraente/Assicurato, risultano definitivamente acquisite sul contratto. Analogamente, nella fase di erogazione, il tasso tecnico, ovvero il rendimento finanziario, annuo e composto, che la Compagnia riconosce nel calcolare la rendita iniziale è pari al 2,00% ed è prevista una garanzia di consolidamento annuale delle prestazioni. La rendita iniziale si rivaluterà annualmente come descritto all Art delle Condizioni di Assicurazione Parte I. Al momento della conclusione del contratto, i coefficienti di conversione da capitale in rendita vitalizia rivalutabile da applicare al capitale maturato a seguito dei versamenti effettuati dal Contraente/Assicurato sono stabiliti e descritti nella Tabella Coefficienti di conversione in rendita che forma parte integrante delle Condizioni di Assicurazione Parte I. La Compagnia si riserva la facoltà di modificare successivamente tali coefficienti ai sensi della Circolare Isvap n. 434/D del 12 febbraio 2001, a seguito di: variazioni delle probabilità di sopravvivenza desunte dalle rilevazioni statistiche nazionali sulla popolazione condotte da qualificati organismi pubblici (quali ad esempio: ISTAT, Ministeri, Autorità di Controllo, Ragioneria Generale dello Stato) e dalle rilevazioni sui portafogli di polizze della Compagnia; variazioni del tasso di interesse garantito (tasso tecnico) previsto per la determinazione dei coefficienti stessi. La modifica dei coefficienti di conversione ha effetto solo sul capitale maturato a seguito dei versamenti successivi alla data di variazione prevista nella comunicazione dovuta al Contraente/Assicurato. In ogni caso la modifica dei coefficienti di conversione da capitale in rendita e della misura del tasso tecnico di interesse non potrà essere effettuata: Fascicolo Informativo - pag. 6 di Edizione aggiornata al 31/10/2006
7 nei 5 anni successivi alla decorrenza del contratto; nei 3 anni precedenti l inizio di erogazione della rendita; in ogni caso non verranno modificati i coefficienti di conversione in rendita dopo i 62 anni per i maschi e i 57 anni per le femmine e si farà riferimento ai limiti di età previsti dal regime obbligatorio di appartenenza; durante l erogazione della rendita. In caso di riscatto, di trasferimento della posizione individuale e di erogazione delle prestazioni pensionistiche, il Contraente/Assicurato sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla Sezione B. In ogni caso le prestazioni assicurative e i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli Artt. 10 e 13 delle Condizioni di Assicurazione Parte I. 4. Rischi finanziari a carico del Contraente/Assicurato La Compagnia, relativamente al capitale investito nei Fondi Interni, non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto il contratto comporta rischi finanziari per il Contraente/Assicurato riconducibili all andamento del valore delle Quote. Ai fini dell ottimizzazione dei profili di rischio/rendimento della forma pensionistica realizzata dalla Compagnia attraverso la modalità di investimento denominata Percorso Guidato, si rinvia all Art. 7 delle Condizioni di Assicurazione Parte I. 4.a) A carico del Contraente/Assicurato sono posti i seguenti rischi finanziari: a) il rischio di ottenere, al termine della fase di accumulo, un capitale inferiore ai premi versati; b) il rischio di ottenere, in caso di riscatto o di trasferimento della posizione previdenziale maturata, un valore inferiore ai premi versati; c) il rischio di ottenere, in caso di morte e in caso di invalidità totale permanente derivante da infortunio o da malattia del Contraente/Assicurato, un capitale inferiore ai premi versati; d) il rischio di ottenere, in caso di recesso, un valore inferiore ai premi versati. 4.b) Profilo di rischio dei Fondi Interni Ciascun Fondo presenta dei profili di rischio di cui il Contraente/Assicurato deve tener conto con riferimento alla propria propensione al rischio e al periodo temporale che lo separa dal pensionamento. Nella successiva tabella è riportato, in base alla classificazione indicata dall ISVAP, il profilo di rischio dei Fondi Interni a cui possono essere collegate le prestazioni della Compagnia. Profilo di rischio IntegrAzione Prudente IntegrAzione Dinamico IntegrAzione Vivace IntegrAzione Total Return Basso Medio basso Medio Medio alto Alto Molto Alto X X X X 5. Costi La Compagnia, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla Sezione D. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dai Fondi Interni e dalla Gestione Interna Separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo nella fase di accumulo della prestazione previdenziale, viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il Costo percentuale medio annuo indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tas- Fascicolo Informativo - pag. 7 di Edizione aggiornata al 31/10/2006
8 so di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se per una durata del contratto pari a 40 anni il Costo percentuale medio annuo del 10 anno è pari all 1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di trasferimento della posizione individuale al 10 anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno di durata del rapporto previdenziale. Il Costo percentuale medio annuo del 40 anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto fino al raggiungimento dei requisiti per la prestazione pensionistica. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio, durate, età e sesso del Contraente/Assicurato, ed impiegando un ipotesi di rendimento, della Gestione Separata e di ciascun Fondo Interno, che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il dato non tiene conto degli eventuali costi di switch gravanti sui Fondi Interni e sulla Gestione Separata, in quanto elementi variabili dipendenti dalle possibili opzioni esercitabili a discrezione del Contraente/Assicurato. Il Costo percentuale medio annuo è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari. Il Costo percentuale medio annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall ISVAP nella misura del 4,00% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale prevista in fase di erogazione delle prestazioni. Fascicolo Informativo - pag. 8 di Edizione aggiornata al 31/10/2006
9 Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo Gestione Separata IntegrAzione Futuro Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: 1.250,00 Euro 2.500,00 Euro 5.000,00 Euro Sesso ed età: maschio 45 anni Sesso ed età: maschio 45 anni Sesso ed età: maschio 45 anni Durata fase di accumulo: 20 Durata fase di accumulo: 20 Durata fase di accumulo: 20 Costo Anno percentuale medio annuo 5 1,08% 10 0,85% 15 0,76% 20 0,73% Costo Anno percentuale medio annuo 5 1,08% 10 0,85% 15 0,76% 20 0,73% Costo Anno percentuale medio annuo 5 1,08% 10 0,85% 15 0,76% 20 0,73% Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: 1.250,00 Euro 2.500,00 Euro 5.000,00 Euro Sesso ed età: maschio 35 anni Sesso ed età: maschio 35 anni Sesso ed età: maschio 35 anni Durata fase di accumulo: 30 Durata fase di accumulo: 30 Durata fase di accumulo: 30 Costo Anno percentuale medio annuo 5 1,08% 10 0,85% 15 0,76% 20 0,73% 25 0,72% 30 0,72% Costo Anno percentuale medio annuo 5 1,08% 10 0,85% 15 0,76% 20 0,73% 25 0,72% 30 0,72% Costo Anno percentuale medio annuo 5 1,08% 10 0,85% 15 0,76% 20 0,73% 25 0,72% 30 0,72% Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: 1.250,00 Euro 2.500,00 Euro 5.000,00 Euro Sesso ed età: maschio 25 anni Sesso ed età: maschio 25 anni Sesso ed età: maschio 25 anni Durata fase di accumulo: 40 Durata fase di accumulo: 40 Durata fase di accumulo: 40 Costo Anno percentuale medio annuo 5 1,08% 10 0,85% 15 0,76% 20 0,73% 25 0,72% 30 0,72% 35 0,72% 40 0,73% Costo Anno percentuale medio annuo 5 1,08% 10 0,85% 15 0,76% 20 0,73% 25 0,72% 30 0,72% 35 0,72% 40 0,73% Costo Anno percentuale medio annuo 5 1,08% 10 0,85% 15 0,76% 20 0,73% 25 0,72% 30 0,72% 35 0,72% 40 0,73% Fascicolo Informativo - pag. 9 di Edizione aggiornata al 31/10/2006
10 Fondo Interno IntegrAzione Prudente (profilo di rischio Basso) Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: 1.250,00 Euro 2.500,00 Euro 5.000,00 Euro Sesso ed età: maschio 45 anni Sesso ed età: maschio 45 anni Sesso ed età: maschio 45 anni Durata fase di accumulo: 20 Durata fase di accumulo: 20 Durata fase di accumulo: 20 Costo Anno percentuale medio annuo 5 1,57% 10 1,32% 15 1,23% 20 1,20% Costo Anno percentuale medio annuo 5 1,57% 10 1,32% 15 1,23% 20 1,20% Costo Anno percentuale medio annuo 5 1,57% 10 1,32% 15 1,23% 20 1,20% Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: 1.250,00 Euro 2.500,00 Euro 5.000,00 Euro Sesso ed età: maschio 35 anni Sesso ed età: maschio 35 anni Sesso ed età: maschio 35 anni Durata fase di accumulo: 30 Durata fase di accumulo: 30 Durata fase di accumulo: 30 Costo Anno percentuale medio annuo 5 1,57% 10 1,32% 15 1,23% 20 1,20% 25 1,19% 30 1,20% Costo Anno percentuale medio annuo 5 1,57% 10 1,32% 15 1,23% 20 1,20% 25 1,19% 30 1,20% Costo Anno percentuale medio annuo 5 1,57% 10 1,32% 15 1,23% 20 1,20% 25 1,19% 30 1,20% Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: 1.250,00 Euro 2.500,00 Euro 5.000,00 Euro Sesso ed età: maschio 25 anni Sesso ed età: maschio 25 anni Sesso ed età: maschio 25 anni Durata fase di accumulo: 40 Durata fase di accumulo: 40 Durata fase di accumulo: 40 Costo Anno percentuale medio annuo 5 1,57% 10 1,32% 15 1,23% 20 1,20% 25 1,19% 30 1,20% 35 1,21% 40 1,22% Costo Anno percentuale medio annuo 5 1,57% 10 1,32% 15 1,23% 20 1,20% 25 1,19% 30 1,20% 35 1,21% 40 1,22% Costo Anno percentuale medio annuo 5 1,57% 10 1,32% 15 1,23% 20 1,20% 25 1,19% 30 1,20% 35 1,21% 40 1,22% Fascicolo Informativo - pag. 10 di Edizione aggiornata al 31/10/2006
11 Fondo Interno IntegrAzione Dinamico (profilo di rischio Medio-Basso) Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: 1.250,00 Euro 2.500,00 Euro 5.000,00 Euro Sesso ed età: maschio 45 anni Sesso ed età: maschio 45 anni Sesso ed età: maschio 45 anni Durata fase di accumulo: 20 Durata fase di accumulo: 20 Durata fase di accumulo: 20 Costo Anno percentuale medio annuo 5 1,80% 10 1,54% 15 1,45% 20 1,42% Costo Anno percentuale medio annuo 5 1,80% 10 1,54% 15 1,45% 20 1,42% Costo Anno percentuale medio annuo 5 1,80% 10 1,54% 15 1,45% 20 1,42% Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: 1.250,00 Euro 2.500,00 Euro 5.000,00 Euro Sesso ed età: maschio 35 anni Sesso ed età: maschio 35 anni Sesso ed età: maschio 35 anni Durata fase di accumulo: 30 Durata fase di accumulo: 30 Durata fase di accumulo: 30 Costo Anno percentuale medio annuo 5 1,80% 10 1,54% 15 1,45% 20 1,42% 25 1,42% 30 1,42% Costo Anno percentuale medio annuo 5 1,80% 10 1,54% 15 1,45% 20 1,42% 25 1,42% 30 1,42% Costo Anno percentuale medio annuo 5 1,80% 10 1,54% 15 1,45% 20 1,42% 25 1,42% 30 1,42% Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: 1.250,00 Euro 2.500,00 Euro 5.000,00 Euro Sesso ed età: maschio 25 anni Sesso ed età: maschio 25 anni Sesso ed età: maschio 25 anni Durata fase di accumulo: 40 Durata fase di accumulo: 40 Durata fase di accumulo: 40 Costo Anno percentuale medio annuo 5 1,80% 10 1,54% 15 1,45% 20 1,42% 25 1,42% 30 1,42% 35 1,43% 40 1,45% Costo Anno percentuale medio annuo 5 1,80% 10 1,54% 15 1,45% 20 1,42% 25 1,42% 30 1,42% 35 1,43% 40 1,45% Costo Anno percentuale medio annuo 5 1,80% 10 1,54% 15 1,45% 20 1,42% 25 1,42% 30 1,42% 35 1,43% 40 1,45% Fascicolo Informativo - pag. 11 di Edizione aggiornata al 31/10/2006
12 Fondo Interno IntegrAzione Vivace (profilo di rischio Medio-Basso) Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: 1.250,00 Euro 2.500,00 Euro 5.000,00 Euro Sesso ed età: maschio 45 anni Sesso ed età: maschio 45 anni Sesso ed età: maschio 45 anni Durata fase di accumulo: 20 Durata fase di accumulo: 20 Durata fase di accumulo: 20 Costo Anno percentuale medio annuo 5 2,15% 10 1,87% 15 1,77% 20 1,75% Costo Anno percentuale medio annuo 5 2,15% 10 1,87% 15 1,77% 20 1,75% Costo Anno percentuale medio annuo 5 2,15% 10 1,87% 15 1,77% 20 1,75% Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: 1.250,00 Euro 2.500,00 Euro 5.000,00 Euro Sesso ed età: maschio 35 anni Sesso ed età: maschio 35 anni Sesso ed età: maschio 35 anni Durata fase di accumulo: 30 Durata fase di accumulo: 30 Durata fase di accumulo: 30 Costo Anno percentuale medio annuo 5 2,15% 10 1,87% 15 1,77% 20 1,75% 25 1,74% 30 1,74% Costo Anno percentuale medio annuo 5 2,15% 10 1,87% 15 1,77% 20 1,75% 25 1,74% 30 1,74% Costo Anno percentuale medio annuo 5 2,15% 10 1,87% 15 1,77% 20 1,75% 25 1,74% 30 1,74% Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: 1.250,00 Euro 2.500,00 Euro 5.000,00 Euro Sesso ed età: maschio 25 anni Sesso ed età: maschio 25 anni Sesso ed età: maschio 25 anni Durata fase di accumulo: 40 Durata fase di accumulo: 40 Durata fase di accumulo: 40 Costo Anno percentuale medio annuo 5 2,15% 10 1,87% 15 1,77% 20 1,75% 25 1,74% 30 1,74% 35 1,76% 40 1,78% Costo Anno percentuale medio annuo 5 2,15% 10 1,87% 15 1,77% 20 1,75% 25 1,74% 30 1,74% 35 1,76% 40 1,78% Costo Anno percentuale medio annuo 5 2,15% 10 1,87% 15 1,77% 20 1,75% 25 1,74% 30 1,74% 35 1,76% 40 1,78% Fascicolo Informativo - pag. 12 di Edizione aggiornata al 31/10/2006
13 Fondo Interno IntegrAzione Total Return (profilo di rischio Medio-Basso) Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: 1.250,00 Euro 2.500,00 Euro 5.000,00 Euro Sesso ed età: maschio 45 anni Sesso ed età: maschio 45 anni Sesso ed età: maschio 45 anni Durata fase di accumulo: 20 Durata fase di accumulo: 20 Durata fase di accumulo: 20 Costo Anno percentuale medio annuo 5 1,53% 10 1,29% 15 1,20% 20 1,17% Costo Anno percentuale medio annuo 5 1,53% 10 1,29% 15 1,20% 20 1,17% Costo Anno percentuale medio annuo 5 1,53% 10 1,29% 15 1,20% 20 1,17% Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: 1.250,00 Euro 2.500,00 Euro 5.000,00 Euro Sesso ed età: maschio 35 anni Sesso ed età: maschio 35 anni Sesso ed età: maschio 35 anni Durata fase di accumulo: 30 Durata fase di accumulo: 30 Durata fase di accumulo: 30 Costo Anno percentuale medio annuo 5 1,53% 10 1,29% 15 1,20% 20 1,17% 25 1,16% 30 1,16% Costo Anno percentuale medio annuo 5 1,53% 10 1,29% 15 1,20% 20 1,17% 25 1,16% 30 1,16% Costo Anno percentuale medio annuo 5 1,53% 10 1,29% 15 1,20% 20 1,17% 25 1,16% 30 1,16% Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: Premio unico ricorrente: 1.250,00 Euro 2.500,00 Euro 5.000,00 Euro Sesso ed età: maschio 25 anni Sesso ed età: maschio 25 anni Sesso ed età: maschio 25 anni Durata fase di accumulo: 40 Durata fase di accumulo: 40 Durata fase di accumulo: 40 Costo Anno percentuale medio annuo 5 1,53% 10 1,29% 15 1,20% 20 1,17% 25 1,16% 30 1,16% 35 1,17% 40 1,19% Costo Anno percentuale medio annuo 5 1,53% 10 1,29% 15 1,20% 20 1,17% 25 1,16% 30 1,16% 35 1,17% 40 1,19% Costo Anno percentuale medio annuo 5 1,53% 10 1,29% 15 1,20% 20 1,17% 25 1,16% 30 1,16% 35 1,17% 40 1,19% Essendo i Fondi Interni di nuova costituzione, il costo percentuale medio annuo è stato calcolato sulla base della stima del TER degli OICR sottostanti al Fondo Interno. La stima in merito al TER degli OICR sottostanti a ciascun Fondo Interno è stata calcolata sulla base dell andamento storico, nel corso dell ultimo anno solare, di un Fondo Interno della Compagnia omogeneo, per obiettivi e strategie di investimento, a ciascun Fondo Interno. Si avverte che la stima dei dati relativi al costo percentuale medio annuo dei Fondi Interni, riportata nel- Fascicolo Informativo - pag. 13 di Edizione aggiornata al 31/10/2006
14 le tabelle precedenti, ha carattere puramente esemplificativo e non comporta alcuna garanzia circa l esatta quantificazione degli oneri che graveranno sui predetti Fondi Interni. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto o in caso di trasferimento della posizione previdenziale nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Costi di erogazione della rendita Nella fase di erogazione della rendita è previsto un costo per il relativo pagamento. Tale costo, indicato sottoforma di percentuale nella tabella che segue e variabile in funzione alla rateazione della rendita, è implicito nei coefficienti di conversione da capitale in rendita. Rateazione Costo per il della pagamento rendita della rendita Annuale 1,15% Semestrale 1,30% Trimestrale 1,60% Mensile 2,80% 6. Illustrazione di alcuni dati storici di rendimento della Gestione Interna Separata In questa sezione sono rappresentati il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni realizzato negli ultimi 5 anni e l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Tale dato non è confrontabile con il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Separata IntegrAzione Futuro nonché con il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto ai Contraenti/Assicurati nel medesimo periodo in quanto al momento della redazione del presente Fascicolo Informativo la Gestione Separata IntegrAzione Futuro è di nuova costituzione. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata Rendimento minimo riconosciuto agli Contraenti/Assicurati nell anno successivo a quello di riferimento (*) ,93% 2,7% ,67% 2,5% ,73% 2,5% ,59% 2,0% ,16% 1,7% (*) Rendimento annuo riconosciuto alle polizze con ricorrenza gennaio. Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni Inflazione 7. Illustrazione di alcuni dati storici di rendimento dei Fondi Interni In questa sezione è rappresentato il rendimento storico realizzato negli ultimi 3, 5 e 10 anni dai parametri di riferimento (benchmark) dei seguenti Fondi Interni: IntegrAzione Prudente, IntegrAzione Dinamico, IntegrAzione Vivace. Il benchmark è un indice comparabile, in termini di composizione e di rischiosità, agli obiettivi di investimento attribuiti alla gestione di un Fondo Interno ed a cui si può fare riferimento per confrontare il risultato di gestione. Tale indice, in quanto teorico, non è gravato di costi. Per il Fondo Interno IntegrAzione Total Return, la politica di investimento perseguita, nonché la flessibilità che caratterizza la gestione, non consentono alla Compagnia di individuare un parametro oggettivo di riferimento con il quale confrontare il rendimento del Fondo Interno a cui sono collegate le prestazioni assicurative. Al momento della redazione del presente Fascicolo Informativo, le Quote dei Fondi Interni a cui è collegato il Fascicolo Informativo - pag. 14 di Edizione aggiornata al 31/10/2006
15 presente contratto, non sono state ancora valorizzate, pertanto non è disponibile la rappresentazione storica dei rispettivi rendimenti, nonché la confrontabilità degli stessi con quelli relativi ai parametri di riferimento, ove individuabili. Le predette informazioni sono integrate con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Rendimento medio annuo composto Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni Ultimi 10 anni Benchmark del Fondo Interno IntegrAzione Prudente 4,61% 2,84% 2,68% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Rendimento medio annuo composto Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni Ultimi 10 anni Benchmark del Fondo Interno IntegrAzione Dinamico 6,67% 0,55% 2,23% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Rendimento medio annuo composto Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni Ultimi 10 anni Benchmark del Fondo Interno IntegrAzione Vivace 8,39% -1,29% 1,88% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Tasso medio di inflazione Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni Ultimi 10 anni 2,07% 2,26% 2,29% 8. Diritto di revoca della proposta e di recesso dal contratto Il Contraente/Assicurato ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la Sezione E della Nota Informativa. BPV VITA S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. Il Rappresentante Legale Andrea Battista Fascicolo Informativo - pag. 15 di Edizione aggiornata al 31/10/2006
16 NOTA INFORMATIVA PIANO INDIVIDUALE PENSIONISTICO ATTUATO MEDIANTE CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA A PREMI UNICI RICORRENTI E PREMI UNICI AGGIUNTIVI CON PRESTAZIONI LEGATE AL RENDIMENTO DI UNA GESTIONE INTERNA SEPARATA E/O AL VALORE DELLE QUOTE DI FONDI INTERNI E CON PRESTAZIONE ADDIZIONALE IN CASO DI MORTE E IN CASO DI INVALIDITÀ TOTALE PERMANENTE DERIVANTE DA INFORTUNIO O DA MALATTIA GARANZIE COMPLEMENTARI: ASSICURAZIONE COMPLEMENTARE DI RENDITA VITALIZIA RIVALUTABILE PER LA COPERTURA DEL RI- SCHIO DI NON-AUTOSUFFICIENZA A PREMIO ANNUO RIVALUTABILE (LONG TERM CARE) ASSICURAZIONE COMPLEMENTARE TEMPORANEA IN CASO DI MORTE E IN CASO DI INVALIDITÀ TO- TALE PERMANENTE DERIVANTE DA INFORTUNIO O DA MALATTIA A CAPITALE DECRESCENTE E A PRE- MIO ANNUO COSTANTE La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. SEZIONE A INFORMAZIONI SULLA COMPAGNIA 1. Informazioni generali a) BPV VITA S.p.A., appartenente al Gruppo Cattolica Assicurazioni. Numero di iscrizione al registro delle imprese di Verona ; b) Sede Legale e Direzione Generale: Piazza Nogara, Verona, Italia; c) Sede Operativa: Via Pirandello, Verona, Italia; d) Telefono: ; sito Internet: indirizzo di posta elettronica: e) Autorizzazione all esercizio delle assicurazioni: provvedimento ISVAP n del 21 dicembre 2000 e pubblicazione G.U. Serie Generale n. 1 del 2 gennaio 2001; f) Società di revisione: Reconta Ernst & Young S.p.A., Sede legale: Via G.D. Romagnosi, 18/A Roma. 2. Conflitto di interessi Il presente contratto è un prodotto di BPV VITA S.p.A., società facente parte del Gruppo Cattolica Assicurazioni e partecipata da Banco Popolare di Verona e Novara S.c.ar.l., capogruppo del Gruppo Banco Popolare di Verona e Novara. Il collocamento del presente contratto è svolto da Banco Popolare di Verona e Novara S.c.ar.l. A Banca Aletti & C. S.p.A. società del Gruppo Banco Popolare di Verona e Novara è attualmente affidata la delega di gestione dei Fondi Interni e della Gestione Separata IntegrAzione Futuro. Gli OICR presenti nei Fondi Interni e nella Gestione Separata IntegrAzione Futuro possono essere gestiti da Aletti Gestielle SGR S.p.A. società del Gruppo Banco Popolare di Verona e Novara. La Compagnia potrà effettuare investimenti in strumenti finanziari emessi da società partecipanti al capitale sociale della Compagnia stessa o in attivi emessi da società partecipate dalla Compagnia stessa. La Compagnia si riserva la facoltà di comunicare, prontamente e per iscritto, ogni eventuale successiva variazione rilevante circa quanto sopra. Pertanto, il collocamento del presente contratto, la gestione dei Fondi Interni e della Gestione Separata IntegrAzione Futuro potrebbero comportare il rischio di un CONFLITTO DI INTERESSE derivante dalla situazione sopra descritta. La Compagnia, pur in presenza di eventuali situazioni di conflitto di interesse, opererà in modo tale da non recare pregiudizio alcuno al Contraente/ Assicurato. Si informa, altresì, che la Compagnia ha formalizzato con l intermediario bancario delegato alla gestione dei Fondi Interni collegati al presente contratto e della Gestione Separata IntegrAzione Futuro accordi aventi ad oggetto la retrocessione di una percentuale delle commissioni di gestione corrisposte dalla SGR in relazione agli OICR in cui il patrimonio dei Fondi Interni e della Gestione Separata viene investito. La Compagnia incrementerà il patrimonio dei Fondi Interni e della Gestione Separata IntegrAzione Futuro di un importo pari alle predette utilità pattuite con e ricevute dall intermediario bancario delegato. L esatta quantificazione delle utilità retrocesse alla Compagnia, ed i correlati benefici in favore dei Contraenti/Assicurati, saranno indicati nel rendiconto annuale di gestione del singolo Fondo Interno e nel rendiconto annuale della Gestione Separata IntegrAzione Futuro. La Compagnia si impegna nella gestione degli attivi ad ottenere in ogni caso il miglior risultato possibile a favore del Contraente/Assicurato, indipen- Fascicolo Informativo - pag. 16 di Edizione aggiornata al 31/10/2006
17 dentemente dagli accordi di retrocessione delle utilità di cui sopra. SEZIONE B INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIO- NI ASSICURATIVE, SUI RISCHI FINANZIARI E SULLE GARANZIE OFFERTE B.1. FASE DI ACCUMULO 3. Rischi finanziari relativamente all investimento in Fondi Interni Nel presente punto si illustrano al Contraente/Assicurato le caratteristiche ed i profili di rischio connessi all investimento nei Fondi Interni: 1. L entità delle prestazioni dovute dalla Compagnia è direttamente collegata all andamento del valore delle Quote di Fondi Interni, le quali, a loro volta, dipendono dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le Quote sono rappresentazione. Per un maggior dettaglio sulla disciplina concernente i Fondi Interni, si rimanda al Regolamento dei Fondi Mobiliari Interni. 2. Il Contraente/Assicurato assume il rischio connesso alle possibili variazioni del valore delle Quote, le quali, a loro volta, dipendono dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le Quote sono rappresentazione. Si precisa che sono a carico del Contraente/Assicurato gli elementi di rischio propri di un investimento azionario ed obbligazionario, relativamente alle attività finanziarie presenti nel Fondo Interno, ed in particolare: il rischio, tipico dei titoli di capitale, collegato alla variabilità dei loro prezzi, risentendo gli stessi sia delle aspettative di mercato sulle prospettive di andamento economico dell emittente il titolo stesso (rischio specifico) che delle fluttuazioni dei mercati sui quali tali titoli sono negoziati (rischio generico o sistematico); il rischio connesso all eventualità che l emittente per effetto di un deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare l interesse o di rimborsare il capitale (rischio di controparte); il valore del titolo risente di tale rischio variando al modificarsi delle condizioni creditizie dell emittente; il rischio, tipico dei titoli di debito, collegato alla variabilità dei loro prezzi derivante dalle fluttuazioni dei tassi d interesse di mercato (rischio di interesse); queste ultime, infatti, si ripercuotono sui prezzi (e quindi sui rendimenti) di tali titoli in modo tanto più accentuato, soprattutto nel caso di titoli a reddito fisso, quanto più lunga è la loro vita residua: un aumento dei tassi di mercato comporterà una diminuzione del prezzo del titolo stesso e viceversa; il rischio, per le attività finanziarie espresse in valute di paesi non appartenenti all area della moneta unica europea (Euro), delle oscillazioni dei tassi di cambio (rischio di cambio); rischio di liquidità: la liquidità di uno strumento finanziario consiste nella sua attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore. 4. Informazioni sull impiego dei premi La presente assicurazione prevede durante una prima fase di accumulo e relativamente al Piano Individuale Pensionistico, la corresponsione di premi unici ricorrenti (piano di versamento dei premi) e di eventuali premi unici aggiuntivi. Il presente contratto prevede inoltre la possibilità di sottoscrivere, in abbinamento al Piano Individuale Pensionistico e a fronte del pagamento di un premio annuo supplementare per ciascuna di esse: a) una garanzia complementare che copre il rischio di non-autosufficienza del Contraente/Assicurato, denominata Long Term Care ; e/o b) una garanzia complementare in caso di morte e in caso di invalidità totale permanente derivante da infortunio o da malattia. Tali garanzie sono disciplinate rispettivamente dalla Parte II e dalla Parte III delle Condizioni di Assicurazione. In relazione alla sua propensione al rischio, il Contraente/Assicurato può scegliere di investire i premi versati al netto dei costi gravanti sul premio di cui al punto , nella Gestione Separata IntegrAzione Futuro e/o in Quote di uno o più Fondi Interni tra quelli previsti dal presente contratto secondo due differenti modalità, una denominata Percorso Libero e l altra denominata Percorso Guidato. Pertanto i costi gravanti sui premi versati a fronte del Piano Individuale Pensionistico e i premi versati per far fronte alle eventuali coperture complementari, non concorrono alla formazione della prestazione pensionistica. In caso di Percorso Libero, la relativa scelta è effettuata dal Contraente/Assicurato, il quale può in tale maniera diversificare il proprio investimento. Tale facoltà di scelta è esercitata dal Contraente/Assicurato al momento del versamento del premio unico ricorrente iniziale che è contestuale alla sottoscrizione della proposta ovvero al momento del versamento dei premi unici aggiuntivi tramite l indicazione della linea di gestione prescelta, o successivamente in caso di cambio di Percorso (come descritto al successivo punto 5.7). L importo investito in ciascun Fondo Interno e nella Gestione Separata IntegrAzione Futuro, non può essere inferiore a 500,00 Euro. Nel caso di versamento di premi unici aggiuntivi l importo investito in ciascun Fondo Interno e nella Ge- Fascicolo Informativo - pag. 17 di Edizione aggiornata al 31/10/2006
18 stione Separata non può essere inferiore a 500,00 Euro qualora il Contraente/Assicurato scelga un Fondo Interno del quale non possieda ancora delle Quote o non abbia ancora effettuato alcun versamento nella Gestione Separata stessa. I Fondi Interni sono del tipo ad accumulazione e i proventi non vengono pertanto distribuiti ai Contraenti/ Assicurati ma vengono reinvestiti. Trascorso un anno dalla decorrenza degli effetti del presente contratto, il Contraente/Assicurato ha la facoltà di modificare la scelta dei Fondi Interni e della Gestione Separata nei quali investire i premi unici ricorrenti. La richiesta di modifica dovrà essere inviata dal Contraente/Assicurato almeno 45 giorni prima della data di scadenza della rata a partire dalla quale intende modificare la scelta dei Fondi Interni e della Gestione Separata di destinazione; la modifica avrà quindi effetto esclusivamente con riferimento alle rate di premi unici ricorrenti versate a partire da tale data. Tale facoltà di modifica potrà essere esercitata dal Contraente/Assicurato mediante fax al numero o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: BPV VITA S.p.A. Ufficio Gestione Operativa Vita Lungadige Cangrande, Verona Italia. La Compagnia considererà comunque valida la richiesta fatta pervenire tramite lo sportello bancario presso cui è stato stipulato il contratto. L importo investito in ciascun Fondo Interno e nella Gestione Separata scelto a seguito dell esercizio di tale facoltà di modifica, non può essere inferiore a 500,00 Euro. È importante che il Contraente/Assicurato nella scelta della Gestione Separata e del Fondo o dei Fondi Interni più rispondenti alle proprie esigenze in rapporto all orizzonte temporale dell investimento valuti attentamente le caratteristiche proprie di ciascun Fondo e della Gestione Separata, ed apprezzi i diversi profili di rischio/rendimento. 5. Prestazioni assicurative e garanzie offerte. Riscatto e trasferimento della posizione individuale 5.1 Descrizione delle prestazioni e garanzie Età pensionabile ai fini della corresponsione della prestazione pensionistica In conformità con quanto previsto dal Decreto, il Contraente/Assicurato matura il diritto alla prestazione pensionistica, a condizione che abbia partecipato per almeno 5 anni a fondi pensione e a forme pensionistiche individuali, al compimento dell età pensionabile stabilita dal regime obbligatorio di appartenenza: prestazione pensionistica di vecchiaia (attualmente pari a 60 anni per le donne e 65 anni per gli uomini). In caso di cessazione dell attività lavorativa senza aver maturato i requisiti previsti per l accesso alla prestazione pensionistica di vecchiaia e a condizione che abbia partecipato per almeno 15 anni a fondi pensione e a forme pensionistiche individuali, il Contraente/Assicurato che abbia un età di non più di 10 anni inferiore a quella prevista per il pensionamento di vecchiaia nel regime obbligatorio di appartenenza (attualmente 50 anni per le donne e 55 anni per gli uomini) matura il diritto alla prestazione pensionistica di anzianità. In ogni caso varranno i limiti previsti dal regime pensionistico di appartenenza. Per i soggetti destinatari del decreto legislativo 16 settembre 1996 n.565 e per i soggetti non titolari di reddito di lavoro o di impresa si considera età pensionabile il compimento dell età prevista dall art. 1 comma 20 della legge 8 agosto 1995, n. 335 (attualmente pari a 57 anni). L anzianità di iscrizione che il Contraente/Assicurato abbia maturato presso altre forme pensionistiche è riconosciuta, a tutti gli effetti, ai fini dell anzianità maturata all interno della forma pensionistica individuale Proroga: prosecuzione della fase di accumulo Il Contraente/Assicurato ha la facoltà di chiedere la prosecuzione della fase di accumulo per un periodo non superiore a 5 anni dal raggiungimento del limite dell età pensionabile, con la continuazione o meno del pagamento dei premi. Qualora il Contraente/Assicurato intenda chiedere la prosecuzione della fase di accumulo, dovrà rendere nota tale volontà alla Compagnia inviando una comunicazione scritta almeno 45 giorni prima della data di accesso alla prestazione pensionistica, mediante fax al numero o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: BPV VITA S.p.A. Ufficio Gestione Operativa Vita Lungadige Cangrande, Verona Italia. La Compagnia considererà comunque valida anche la richiesta di proroga fatta pervenire tramite lo sportello bancario presso cui è stato stipulato il contratto, purché essa sia stata presentata dal Contraente/Assicurato entro i termini sopraindicati. Al termine del periodo di proroga, la Compagnia liquiderà le prestazioni previdenziali previste Requisiti soggettivi Nella presente forma assicurativa il Contraente coincide con l Assicurato. Possono aderire alla presente forma pensionistica individuale i lavoratori dipendenti (sia privati che pubblici), i lavoratori autonomi, i professionisti, i soci lavoratori di cooperative ed i soggetti destinatari del d. lgs. 16 settembre 1996 n. 565 (anche se non iscritti al Fondo ivi previsto), anche in assenza di specifiche previsioni delle fonti istitutive; possono aderire inoltre i soggetti titolari di redditi diversi da quelli di lavoro o di impresa, ancorché privi di iscrizione ad una forma pensionistica obbligatoria, nonché le persone fiscalmente a carico di altri soggetti. L età massima del Contraente/Assicurato alla decorrenza del contratto non può essere superiore rispettivamente a 55 anni per le donne e 60 anni per gli uomini. Fascicolo Informativo - pag. 18 di Edizione aggiornata al 31/10/2006
19 5.2 Modalità di erogazione delle prestazioni pensionistiche A fronte del versamento di un premio unico ricorrente e di eventuali premi unici aggiuntivi, il presente contratto prevede la corresponsione di una rendita annua vitalizia rivalutabile al Contraente/Assicurato che abbia maturato il diritto alla prestazione pensionistica come descritto al punto Per una descrizione dettagliata delle prestazioni di rendita si rinvia al successivo punto B.2 FASE DI EROGAZIONE DELLA RENDITA. La rendita deriva dalla conversione della prestazione maturata costituita dalla somma dei due seguenti importi: a) il capitale derivante dall investimento effettuato dal Contraente/Assicurato nella Gestione Separata IntegrAzione Futuro, rivalutato annualmente fino alla data di ricevimento da parte della Compagnia della richiesta di liquidazione della prestazione pensionistica secondo le modalità indicate al successivo punto 6.2; b) il controvalore totale delle Quote del Fondo o dei Fondi Interni possedute dal Contraente/Assicurato alla data di ricevimento da parte della Compagnia della richiesta di liquidazione della prestazione pensionistica, pari al prodotto del numero delle Quote per il valore unitario determinato secondo le modalità indicate al punto 6.1. La prestazione maturata alla data di raggiungimento dell età pensionabile potrà essere liquidata sotto forma di capitale nella misura massima del 50% del valore della stessa; tale limite non sussiste nel caso in cui il Contraente/Assicurato, trasferitosi da altri Fondi Pensione o da altre forme pensionistiche individuali, sulla base della documentazione prodotta, risulti essere stato iscritto alla data del 28/4/1993 a forme pensionistiche complementari istituite entro il 15/11/1992 e non abbia riscattato la propria posizione previdenziale, oppure nell ipotesi in cui l importo annuo della rendita calcolata con riferimento al 50% della prestazione maturata risulti inferiore al 50% dell assegno sociale di cui all art. 3, commi 6 e 7, della l. 8 agosto 1995, n Il contratto, in relazione all investimento effettuato dal Contraente/Assicurato nella Gestione Separata IntegrAzione Futuro prevede le garanzie dettagliatamente descritte al punto 6.2. Le partecipazioni agli utili della Gestione Separata eccedenti la misura minima contrattualmente garantita, una volta dichiarate al Contraente/Assicurato, risultano definitivamente acquisite sul contratto. La Compagnia, in relazione all investimento effettuato dal Contraente/Assicurato nei Fondi Interni non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale assicurato, né di corresponsione di un rendimento minimo e/o di nessun altro importo. Il Contraente/Assicurato assume il rischio connesso all andamento negativo del valore delle Quote, le quali, a loro volta, dipendono dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le Quote sono rappresentazione. In conseguenza dell andamento negativo del valore delle Quote esiste la possibilità che l entità della prestazione corrisposta dalla Compagnia sia inferiore ai premi versati. 5.3 Riscatto Esercizio del diritto di riscatto In conformità a quanto previsto dall art. 10, comma 1 bis del Decreto, il Contraente/Assicurato può esercitare il diritto di riscatto, anche parziale a condizione che: siano trascorsi almeno 8 anni dalla data di decorrenza del contratto; sia richiesto per le seguenti motivazioni: a) per l acquisto della prima casa di abitazione per sé o per i figli (documentato con atto notarile); b) per interventi di recupero del patrimonio edilizio relativamente alla prima casa di abitazione di cui alle lettere a), b) c) e d) dell art. 31 comma 1 della legge 5 agosto 1978 n. 457; c) per spese sanitarie, per terapie ed interventi straordinari (riconosciuti dalle competenti strutture pubbliche). Per la determinazione degli 8 anni sono considerati utili tutti i periodi di iscrizione a fondi pensione e a forme pensionistiche individuali maturati dal Contraente/Assicurato. L esercizio del riscatto, anche totale, nelle ipotesi sopra indicate non comporta la risoluzione del contratto. Il riscatto è altresì ammesso in caso di cessazione dell attività lavorativa anche senza aver maturato i requisiti per il diritto alle prestazioni pensionistiche complementari. In tal caso la liquidazione del valore di riscatto determina l estinzione del contratto. In caso di cessazione dell attività lavorativa derivante da invalidità totale permanente, il contratto viene riscattato dal Contraente/Assicurato. Per la relativa disciplina, si rinvia al punto In caso di decesso del Contraente/Assicurato prima dell esercizio del diritto alla prestazione pensionistica, il contratto viene riscattato dagli eredi. Per la relativa disciplina, si rinvia al punto Non può essere richiesto il riscatto se non nei casi e nei termini sopraindicati. In considerazione dei rischi di natura finanziaria derivanti dal presente contratto, prima di effettuare l operazione di riscatto, il Contraente/Assicurato può richiedere informazioni circa le modalità e le condizioni dell operazione a: BPV VITA S.p.A. Bancassicurazione Servizio Assistenza Canali Via Carlo Ederle, Verona Italia, Telefono , Fax La Compagnia, non oltre 10 giorni dal ricevimento della richiesta, invierà al Contraente/Assicurato comunicazione scritta contenente le informazioni relative al valore di riscatto maturato. Fascicolo Informativo - pag. 19 di Edizione aggiornata al 31/10/2006
20 Il contratto, in relazione all investimento effettuato dal Contraente/Assicurato nella Gestione Separata, prevede le garanzie dettagliatamente descritte al punto 6.2. Le partecipazioni agli utili della Gestione Separata eccedenti la misura minima contrattualmente garantita, una volta dichiarate al Contraente/Assicurato, risultano definitivamente acquisite sul contratto. La Compagnia, in relazione all investimento effettuato dal Contraente/Assicurato nei Fondi Interni non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale assicurato, né di corresponsione di un rendimento minimo e/o di nessun altro importo. In caso di andamento negativo del valore delle Quote, il valore di riscatto potrebbe essere inferiore ai premi versati. Il Contraente/Assicurato potrà esercitare il diritto di riscatto, anche parziale, inviando fax al numero o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: BPV VITA S.p.A. Ufficio Gestione Operativa Vita Lungadige Cangrande, Verona Italia, previa consegna della documentazione indicata all Art. 18 delle Condizioni di Assicurazione Parte I. La Compagnia considererà comunque valida la richiesta fatta pervenire tramite lo sportello bancario presso cui è stato stipulato il contratto. Il Contraente/Assicurato deve espressamente indicare, nella propria richiesta, il valore del capitale investito nella Gestione Separata che intende riscattare o il Fondo Interno con il relativo numero di Quote per le quali intende richiedere il riscatto Il valore di riscatto Il valore di riscatto maturato è pari alla somma dei due seguenti importi: a) il capitale rivalutato nella Gestione Separata, fino alla data di richiesta di riscatto, in base all ultimo rendimento realizzato dalla Compagnia; b) il controvalore delle Quote dei Fondi Interni possedute dal Contraente/Assicurato alla data di richiesta di riscatto. Le operazioni di disinvestimento conseguenti a riscatto verranno effettuate il primo mercoledì successivo alla data in cui la richiesta è pervenuta alla Compagnia, a condizione che tra queste due date ci siano almeno due giorni lavorativi. In caso contrario, l operazione avverrà il secondo mercoledì successivo alla data di ricezione della richiesta da parte della Compagnia. Qualora il mercoledì, giorno di riferimento per il disinvestimento non coincida con un giorno lavorativo, sarà considerato come tale il primo giorno lavorativo immediatamente successivo. Qualora, a causa di una sospensione o una limitazione degli scambi prima dell orario di chiusura delle Borse di quotazione delle attività finanziarie in cui investono i Fondi Interni, la Compagnia si trovi nelle condizioni di non poter valorizzare le Quote, verrà preso (relativamente alle Borse interessate), come riferimento per la valorizzazione, il primo giorno lavorativo immediatamente successivo nel quale si rendano disponibili le quotazioni di dette attività finanziarie. Il Contraente/Assicurato, come descritto al precedente punto 5.3.1, può esercitare il diritto di riscatto anche per un importo inferiore al valore di riscatto totale. Il valore di riscatto parziale si determina secondo le stesse modalità indicate nel presente paragrafo in relazione alla quantificazione del valore di riscatto totale. Il valore di riscatto parziale (in caso di riscatto delle Quote di un Fondo Interno) è pari al controvalore delle Quote del Fondo Interno in relazione al quale il Contraente/Assicurato richiede il riscatto e valorizzate secondo quanto previsto nel presente paragrafo in relazione alla quantificazione del valore di riscatto totale. L operazione di riscatto parziale comporta la cancellazione, dal Fondo selezionato, di un numero di Quote il cui controvalore equivale all importo richiesto. Qualora invece il riscatto parziale abbia ad oggetto il capitale investito nella Gestione Separata tale operazione comporterà la diminuzione del capitale rivalutato per un importo pari al capitale riscattato; tale operazione di riscatto parziale avrà ad oggetto in primo luogo le eventuali somme soggette ad una Garanzia annuale del capitale (tasso annuo di rendimento minimo garantito pari a 0,00%) di cui al punto 6.2 della Sezione B; solo in caso di esaurimento di tale capitale verrà riscattato il capitale soggetto ad una garanzia di rendimento minimo maggiore dello 0,00%, di cui al punto 6.2 della Sezione B. L esercizio del riscatto parziale comporta il ricalcolo del capitale assicurato in caso di successivo riscatto e in caso di accesso alla prestazione pensionistica, di cui ai punti 5.2 e della Sezione B. Qualora il Contraente/Assicurato abbia scelto la modalità di investimento dei premi denominata Percorso Guidato (di cui al punto 5.7), il riscatto parziale non potrà essere richiesto in date che comportano il disinvestimento dell importo da riscattare nel periodo compreso tra il secondo mercoledì precedente la data di bilanciamento e il secondo mercoledì successivo la data di bilanciamento (come definita al punto 5.7) Riscatto in caso di morte e in caso di invalidità totale permanente derivante da infortunio o da malattia del Contraente/Assicurato Durante la fase di accumulo, in caso di decesso del Contraente/Assicurato o in caso di invalidità totale permanente derivante da infortunio o da malattia dalla quale derivi la cessazione dell attività lavorativa del Contraente/Assicurato stesso, il contratto viene riscattato nel primo caso dagli eredi e nel secondo caso dal Contraente/Assicurato. Si intende colpito da invalidità totale permanente il Contraente/Assicurato che a seguito di infortunio o di malattia abbia sofferto di una o più delle seguenti menomazioni: coma irreversibile; Fascicolo Informativo - pag. 20 di Edizione aggiornata al 31/10/2006

References: art. 1
 art. 9
 Art. 11
 Art. 7
 art. 10
 Art. 6
 Art. 7
 Art. 11
 Art. 7
 art. 1
 art. 3
 art. 10
 art. 31
 Art. 18