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Timestamp: 2017-12-13 23:41:33+00:00

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CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI BENE VALORE BENEVALORE. Il presente fascicolo informativo contenente: - PDF
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1 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI BENEVALORE BENE VALORE Il presente fascicolo informativo contenente: a) Scheda Sintetica b) Nota Informativa c) Condizioni di Assicurazione comprensive del Regolamento della Gestione Interna Separata denominata AURIS d) Glossario e) Modulo di Proposta deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della Proposta di Assicurazione Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa
2 BENE VALORE SCHEDA SINTETICA Tutti i dati contenuti nei documenti facenti parte del presente Fascicolo Informativo sono aggiornati al 31/12/07 Mod. AV1208AF di 44
3 SCHEDA SINTETICA DEL PRODOTTO BENE VALORE Attenzione: leggere attentamente la Nota Informativa prima della sottoscrizione del contratto. La presente Scheda sintetica non sostituisce la Nota Informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Impresa di assicurazione L Augusta Vita S.p.A. (di seguito Società) è una Società per Azioni con sede legale in Via Mazzini, 60, Torino, autorizzata all esercizio dell attività assicurativa con D.M. del 18/09/1985 pubblicato sulla G.U. N. 237 dell 8/10/1985. La Società, controllata attraverso Augusta Assicurazioni S.p.A. da Toro Assicurazioni S.p.A.. è iscritta all albo delle imprese di assicurazione e riassicurazione italiane al n ed è appartenente al gruppo Generali iscritto all albo dei gruppi assicurativi. 1.b) Denominazione del contratto Il contratto qui descritto è denominato Bene Valore. 1.c) Tipologia del contratto Bene Valore è una Polizza vita di investimento a premio unico con una componente assicurativa del rischio morte. Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione Interna Separata di attivi, denominata Auris. 1.d) Durata Il presente contratto prevede una durata fissa di 10 anni. È possibile esercitare il diritto di riscatto (sia totale che parziale) trascorso almeno un anno dalla decorrenza del contratto. 1.e) Pagamento dei premi Per la stipulazione del presente contratto è previsto un premio unico, il cui importo minimo è fissato in Euro ,00, quello massimo in Euro ,00. Nel corso della durata il Contraente può effettuare il versamento di premi volontari aggiuntivi, di importo minimo pari ad Euro 5.000,00, fino al raggiungimento di un cumulo premi, complessivamente versati sulla Polizza di Euro , CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Bene Valore si propone di soddisfare l esigenza di risparmio e di investimento del Contraente prevedendo il pagamento, alla scadenza contrattuale, del capitale assicurato, costituito dai premi versati, investiti e capitalizzati al netto dei costi, nella gestione speciale degli investimenti cui è collegato il contratto. 2 di 44
4 È inoltre prevista una copertura assicurativa che consente di liquidare ai Beneficiari, in caso di premorienza dell Assicurato nel corso della durata del contratto, una somma aggiuntiva rispetto al capitale assicurato, maturato al momento dell evento. È opportuno sottolineare che, di conseguenza, parte del premio versato viene utilizzato dalla Società per far fronte al rischio morte dell Assicurato prima della scadenza del contratto. Pertanto tale parte di premio, così come quella trattenuta a fronte dei costi del contratto, non concorre alla formazione del capitale assicurato. Gli effetti della rivalutazione, lo sviluppo delle prestazioni ed i valori di riscatto sono evidenziati nel progetto esemplificativo di cui alla Sezione F della Nota Informativa. La Società consegnerà un Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazioni in caso di vita In caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, è previsto il pagamento ai Beneficiari designati in Polizza dal Contraente, del cumulo dei capitali derivanti dai premi versati dal Contraente, al netto di tutti i costi, rivalutati fino a tale data. b) Prestazioni in caso di decesso Nel caso di morte dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, la Società liquiderà ai Beneficiari il capitale assicurato maturato alla data dell evento, cui si aggiunge un importo ottenuto moltiplicando il capitale assicurato iniziale, corrispondente al premio unico versato, al netto di tutti i costi, per la percentuale indicata all articolo 4 Capitale assicurato, parte b) prestazioni in caso di decesso delle Condizioni di Assicurazione. c) Coperture complementari Non sono previste garanzie complementari. d) Prestazioni opzionali Alla scadenza del contratto sono previste le seguenti opzioni: il differimento della liquidazione del capitale a scadenza; durante il periodo del differimento viene eliminata la prestazione aggiuntiva in caso di decesso e non saranno possibili ulteriori versamenti aggiuntivi; la conversione del capitale in una rendita vitalizia pagabile fino a che è in vita la persona designata (Assicurato/Vitaliziato); la conversione del capitale in una rendita pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente fino a che è in vita la persona designata (Assicurato/Vitaliziato); la conversione del capitale in una rendita pagabile fino al decesso della prima persona designata e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di altra persona designata fino a che questa è in vita (Reversionario). 3 di 44
5 e) Garanzie offerte La maggiorazione annuale del capitale, derivante dall investimento dello stesso nella Gestione Speciale, è garantita nella misura minima del 2%, ed è definitivamente acquisita, in quanto è previsto il consolidamento annuale del valore raggiunto. Si precisa che in caso di riscatto anticipato, soprattutto nei primi anni della durata contrattuale, può verificarsi l eventualità che l importo ottenuto sia inferiore al premio versato. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla Sezione B. In ogni caso i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 6 e 6a. delle Condizioni di Assicurazione. 4. COSTI La Società al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla Sezione D. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione interna separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il Costo percentuale medio annuo indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se per una durata del contratto pari a 10 anni il Costo percentuale medio annuo del 5 anno è pari all 1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto al 10 anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il Costo percentuale medio annuo del 10 anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto sino a scadenza. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio ed impiegando un ipotesi di rendimento della gestione separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il Costo percentuale medio annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall ISVAP nella misura del 4% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo Durata fissa del contratto: 10 anni Premio: Costo Anno percentuale medio annuo 5 1,862% 10 1,432% Premio: Costo Anno percentuale medio annuo 5 1,634% 10 1,317% Premio: Costo Anno percentuale medio annuo 5 1,419% 10 1,210% Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. 4 di 44
6 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA In questa Sezione è rappresentato il tasso annuo di rendimento realizzato dalla Gestione Interna Separata AURIS negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Anno Rendimento annuo realizzato dalla Gestione Separata Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati Rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni Inflazione ,60% 3,60% 3,73% 2,50% ,40% 3,40% 3,59% 2,00% ,42% 3,42% 3,16% 1,70% ,74% 3,74% 3,86% 2,00% ,53% 3,53% 4,41% 1,71% Il Contraente ha la facoltà di revocare la Proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la Sezione E della Nota Informativa. L Augusta Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. Augusta Vita S.p.A. L Amministratore Delegato Dott. Umberto Panizza 5 di 44
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8 BENE VALORE NOTA INFORMATIVA Mod. AV1208BF di 44
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10 NOTA INFORMATIVA DEL PRODOTTO BENE VALORE La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. INFORMAZIONI GENERALI L Augusta Vita S.p.A. (di seguito Società) è una Società per Azioni con sede legale in Via Mazzini, 60, Torino, autorizzata all esercizio dell attività assicurativa con D.M. del 18/09/1985 pubblicato sulla G.U. N. 237 dell 8/10/1985. La Società, controllata attraverso Augusta Assicurazioni S.p.A. da Toro Assicurazioni S.p.A. è iscritta all albo delle imprese di assicurazione e riassicurazione italiane al n ed è appartenente al gruppo Generali iscritto all albo dei gruppi assicurativi. Telefono: Indirizzo telematico: Impresa autorizzata all esercizio delle assicurazioni con D.M. del 18/09/1985 (pubblicato sulla G.U. n. 237 dell 8/10/1985). Società di Revisione: Reconta Ernst & Young S.p.A. con sede legale in Via G. D. Romagnosi, 18/a, ROMA - ITALIA. 2. CONFLITTO DI INTERESSI Sulla base delle procedure di monitoraggio messe in atto dalla Società, non sono state individuate situazioni in cui la medesima, nella commercializzazione del presente prodotto, operi direttamente o indirettamente in una situazione di conflitto di interessi, anche derivante da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di Società del gruppo. La Società, pur in presenza di situazioni di conflitto di interessi, è tenuta comunque ad operare in modo tale da non recare pregiudizio gli investitoricontraenti e ad ottenere il miglior risultato possibile indipendentemente dall esistenza di tali situazioni. Nel patrimonio della gestione separata il peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti del medesimo gruppo di appartenenza della Società non supera complessivamente il 5% del totale delle attività della gestione. La Società periodicamente mette in atto procedure interne di monitoraggio finalizzate al rispetto di tale limite. La Società assicura che l investimento finanziario non sia gravato da alcun onere altrimenti evitabile o escluso dalla percezione di utilità ad esso spettanti. La Società non ha stipulato nessun accordo/ accordi di riconoscimento di utilità. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Bene valore, è una Polizza vita di investimento con una componente assicurativa del rischio morte della durata fissa di 10 anni che, dietro il pagamento di un premio unico e di eventuali ulteriori versamenti aggiuntivi, al netto di tutti i costi, prevede le corresponsioni di seguito riportate. Il contratto è collegato ad una specifica gestione patrimoniale, denominata AURIS, separata dalle altre attività e disciplinata da apposito Regolamento che forma parte integrante delle Condizioni di Assicurazioni. 9 di 44
11 Il capitale assicurato è il risultato della capitalizzazione del premio unico versato e degli eventuali premi straordinari facoltativi, al netto di tutti i costi, nella gestione speciale degli investimenti cui è collegato il contratto. Le principali caratteristiche di questo contratto sono: la rivalutazione annuale, sotto forma di maggiorazione del capitale assicurato (rivalutazione), garantita nella misura minima del 2%, per effetto dell assegnazione di una consistente parte dei redditi finanziari realizzati dalla gestione; la certezza dei risultati via via raggiunti, in quanto le maggiorazioni annuali del capitale restano definitivamente acquisite (consolidamento). La prestazione principale consiste nel pagamento, alla scadenza contrattuale, ai beneficiari designati dal Contraente, del capitale assicurato, rivalutato annualmente, con le modalità indicate nel successivo punto 5. È inoltre prevista una copertura assicurativa che consente di liquidare ai Beneficiari, in caso di premorienza dell Assicurato nel corso della durata, una somma aggiuntiva rispetto al capitale assicurato derivante dal solo premio inizialmente versato, maturato al momento dell evento. È opportuno sottolineare che, di conseguenza, parte del premio versato viene utilizzato dalla Società per fare fronte al rischio di morte dell Assicurato, prima della scadenza del contratto. Pertanto tale parte di premio, così come quella trattenuta a fronte dei costi del contratto, non concorre alla formazione del capitale assicurato. Le prestazioni contrattuali sono quelle di seguito descritte: a) Prestazione in caso di vita In caso di vita dell Assicurato, alla scadenza del contratto, è prevista la corresponsione del capitale assicurato, maturato a scadenza, ai Beneficiari designati dal Contraente; b) Prestazione in caso di decesso In caso di decesso dell Assicurato alla scadenza del contratto, è prevista la corresponsione ai Beneficiari designati dal Contraente del capitale assicurato, maturato alla data dell evento, cui si aggiunge un importo ottenuto moltiplicando il capitale assicurato iniziale, corrispondente al premio unico versato, al netto di tutti i costi, per la percentuale indicata all art. 4, parte b) delle Condizioni di assicurazione. Non sono previste prestazioni accessorie o complementari. 4. PREMI A fronte della garanzia del pagamento del capitale assicurato dal contratto è dovuto un premio unico, da corrispondere all atto della sottoscrizione della proposta, determinato in funzione dell entità del capitale stesso. L importo del premio minimo è fissato in Euro ,00, quello massimo in Euro ,00. Il Contraente ha comunque la facoltà di versare premi aggiuntivi in qualsiasi momento entro la data di scadenza indicata nel contratto, fino al raggiungimento di un cumulo premi, complessivamente versato sulla Polizza, di Euro ,00. L importo di premio minimo per il versamento aggiuntivo è di Euro 5.000,00. Le prestazioni relative a ciascun versamento verranno sommate a quanto sino a quel momento maturato. 10 di 44
12 La prestazione iniziale derivante dal versamento del premio unico iniziale verrà maggiorata della percentuale prevista in caso di decesso dell Assicurato. Per il pagamento del premio il Contraente può esclusivamente utilizzare le seguenti procedure alternative: assegno non trasferibile intestato a AUGUSTA VITA S.p.A. oppure bonifico bancario effettuato direttamente su un conto corrente della AUGUSTA VITA S.p.A.; assegno non trasferibile intestato all Agente quale Titolare del mandato in qualità di Agente della Augusta Vita S.p.A. o bonifico effettuato direttamente su un conto corrente dell Agente quale Titolare del mandato in qualità di Agente della Augusta Vita S.p.A.. Il premio unico ed i premi straordinari facoltativi, al netto dei relativi costi, vengono investiti e capitalizzati nella gestione speciale a partire dalla data di pagamento. 5. MODALITÀ DI CALCOLO E DI ASSEGNAZIONE DELLA PARTECIPAZIONE AGLI UTILI Le prestazioni del contratto sono rivalutate in funzione del rendimento di una specifica Gestione Patrimoniale, denominata AURIS, le cui caratteristiche sono riportate alla Sezione C della presente Nota Informativa. Annualmente viene attribuito al contratto - a titolo di partecipazione agli utili finanziari - un rendimento ottenuto sottraendo 1% al rendimento percentuale realizzato dalla gestione separata, come indicato all articolo 6 delle Condizioni di Assicurazione. Qualora il rendimento realizzato dal Fondo Auris risulti maggiore del 5,5% il valore da sottrarre al rendimento sarà aumentato di 0,1% per ogni 0,5% di incremento del rendimento stesso. Il rendimento così attribuito, garantito nella misura del 2%, determina la progressiva maggiorazione con consolidamento annuale del valore raggiunto dal capitale. Gli effetti della rivalutazione, lo sviluppo delle prestazioni e i valori di riscatto sono evidenziati nel Progetto esemplificativo di cui alla Sezione F della Nota Informativa. La Società consegnerà un Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 6. OPZIONI CONTRATTUALI Alla scadenza del contratto sono previste le seguenti opzioni: il differimento della liquidazione del capitale a scadenza; durante il periodo del differimento verrà eliminata la prestazione aggiuntiva in caso di decesso e non saranno possibili ulteriori versamenti aggiuntivi; la conversione del capitale in una rendita vitalizia pagabile fino a che è in vita la persona designata (Assicurato/Vitaliziato); la conversione del capitale in una rendita pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente fino a che è in vita la persona designata (Assicurato/Vitaliziato); la conversione del capitale in una rendita pagabile fino al decesso della prima persona designata (Assicurato/Vitaliziato) e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di altra persona designata fino a che questa è in vita (Reversionario). I coefficienti per la determinazione della rendita di opzione e le modalità di rivalutazione annua della rendita medesima saranno quelli in vigore alla scadenza del contratto. Al più tardi 60 giorni prima della scadenza, la Società invierà al Contraente una comunicazione contenente una descrizione sintetica delle predette opzioni nonchè i coefficienti di conversione del capitale in rendita, con evidenza dei relativi costi. 11 di 44
13 In occasione dell esercizio dell opzione, la Società consegnerà altresì all avente diritto, la Scheda Sintetica, la Nota Informativa e le Condizioni di Assicurazione relative alle coperture assicurative previste. C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 7. GESTIONE INTERNA SEPARATA: FONDO AURIS Il contratto è collegato ad una specifica Gestione Patrimoniale, contraddistinta con il nome Augusta Risparmio ed indicata in seguito con la sigla AURIS, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito Regolamento che forma parte integrante delle condizioni contrattuali. Il patrimonio del Fondo AURIS è espresso in Euro. Tale Fondo si caratterizza come una linea di investimento garantita, adatta a chi intende proteggere nel tempo il valore reale del capitale di risparmio mediante l esplicita garanzia a scadenza del proprio investimento e voglia perseguire al contempo l obiettivo di un rendimento annuo garantito e consolidato. Il rendimento di periodo (definito all articolo del 3 del Regolamento) al quale la Società fa riferimento per determinare la misura della rivalutazione, è calcolato sulla base dei dodici mesi che precedono il secondo mese antecedente la data in cui deve essere calcolata la rivalutazione. La strategia di investimento della gestione separata si propone di raggiungere gli obiettivi prefissati attraverso un opportuno mix di strumenti finanziari costituiti principalmente da Titoli di Stato e altre Obbligazioni, nella misura, rispettivamente, del 54% e del 39% delle attività del Fondo. Non è rilevante il peso degli attivi emessi o gestiti da soggetti del medesimo gruppo di appartenenza della Società. La Gestione Separata è identificabile sotto il profilo del rischio come una gestione prudente del risparmio, che mira all ottimizzazione dei rendimenti minimizzando i rischi e assumendo a riferimento l esclusivo interesse dei sottoscrittori. L orizzonte temporale di riferimento è medio-lungo, nell ottica del superamento delle ciclicità negative dei mercati di riferimento, mentre la gestione del portafoglio è dinamica rispetto alle modifiche strutturali dei mercati finanziari mondiali. Inoltre, la presenza di un rendimento minimo garantito costituisce una garanzia di redditività particolarmente significativa dato l orizzonte temporale di medio-lungo termine. Il soggetto a cui è stata delegata la gestione del Fondo AURIS è il Dott. Filippo Viglongo. La Società di Revisione del Fondo è Reconta Ernst & Young S.p.A. con sede legale in Via G.D. Romagnosi, 18/a ROMA. Per ulteriori informazioni sulle caratteristiche del Fondo AURIS si rimanda al Regolamento del Fondo AURIS che forma parte integrante delle condizioni di assicurazione. D. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 8. COSTI Costi gravanti direttamente sul Contraente COSTI GRAVANTI SUL PREMIO Il costo gravante sul premio unico versato all atto della stipulazione del contratto e quello gravante 12 di 44
14 sugli eventuali premi straordinari facoltativi corrisposti successivamente, è variabile in funzione del premio versato e si calcola applicando al premio, al netto del costo fisso di Euro 30,00, le aliquote indicate nella tabella sottoriportata, in funzione del premio versato: Premio da Euro A Euro Caricamento Totale Di cui Caricamento costo morte ,15% 0,15% ,15% 0,15% ,15% 0,15% ,45% 0,15% ,95% 0,15% ,57% 0,12% ,34% 0,09% Ai versamenti aggiuntivi, non concorrendo alla formazione del capitale in caso di morte, non verrà applicato il caricamento previsto per tale copertura. La quota parte dei costi gravanti sui premi, relativa alle spese di emissione del contratto, è quantificata in Proposta COSTI DI RISCATTO Su ogni riscatto, totale o parziale, è previsto un costo pari ad una percentuale da applicarsi al capitale maturato alla data del riscatto pari allo 0,7% nel caso in cui tale richiesta avvenga nel corso del secondo e terzo anno. In caso di riscatto parziale, la parte di capitale residuo non potrà essere inferiore a Euro ,00 ed il riscatto parziale stesso non potrà essere di importo inferiore a Euro 5.000, Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione Il costo trattenuto dalla Società sul rendimento conseguito dal Fondo AURIS è costituito da una parte prefissata del rendimento stesso, da esso sottratta, la cui entità è funzione del risultato conseguito dal Fondo stesso, dall entità dei premi versati e dal tempo trascorso dalla decorrenza. Annualmente viene attribuito al contratto - a titolo di partecipazione agli utili finanziari - un rendimento ottenuto sottraendo 1% al rendimento percentuale realizzato dalla gestione separata, come indicato all articolo 6 delle Condizioni di Assicurazione. Qualora il rendimento realizzato dal Fondo Auris risulti maggiore del 5,5% il valore da sottrarre al rendimento sarà aumentato di 0,1% per ogni 0,5% di incremento del rendimento stesso. Il rendimento così attribuito, garantito nella misura del 2%, determina la progressiva maggiorazione con consolidamento annuale del valore raggiunto dal capitale. 9. MISURE E MODALITÀ DI EVENTUALI SCONTI Questa tariffa non prevede l applicazioni di sconti. 10. REGIME FISCALE (*) Sulla parte di premio versata per l assicurazione del caso di morte dell Assicurato, fino ad un massimo di Euro 1.291,14, al Contraente viene riconosciuta una detrazione di imposta ai fini IRPEF nella misura del 19%. 13 di 44
15 Per usufruire della detrazione, il Contraente deve avere stipulato il contratto nell interesse proprio o di persona fiscalmente a suo carico. Il capitale corrisposto a titolo di liquidazione è soggetto ad una ritenuta di imposta - operata direttamente dalla Società - che si ottiene applicando l aliquota del 12,50% alla differenza tra il capitale liquidabile e i premi versati per la sua costituzione. Le somme corrisposte dalla Società in caso di morte del Contraente sono esenti dall imposta di successione e dall IRPEF. I capitali corrisposti a soggetti nell esercizio di attività commerciali concorrono a formare il reddito d impresa secondo le regole proprie di tali categorie di reddito e sono assoggettati a tassazione ordinaria; la Società non opera pertanto alcuna trattenuta sulla prestazione liquidata. Le somme corrisposte a titolo di rendita sono soggette ad una ritenuta di imposta del 12,50%, operata direttamente dalla Società, applicata annualmente ai rendimenti contrattuali di volta in volta maturati. (*)Misure in vigore alla data di redazione della presente Nota Informativa. E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 11. MODALITÀ DI PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO Il contratto si intende concluso, entrando pienamente in vigore a condizione che sia stato versato il premio unico, nel giorno stesso in cui la Società consegna al Contraente la Polizza o, in alternativa, gli invia per iscritto la comunicazione di accettazione della Proposta. 12. RISCATTO Su richiesta scritta del Contraente, da inoltrare alla Direzione della Società, il contratto è riscattabile, totalmente o parzialmente, dopo che sia trascorso almeno un anno dalla decorrenza. Su ogni riscatto, totale o parziale, è previsto un costo pari ad una percentuale da applicarsi al capitale maturato alla data del riscatto pari allo 0,7% nel caso in cui tale richiesta avvenga nel corso del secondo e terzo anno. In caso di riscatto parziale, la parte di capitale residuo non potrà essere inferiore a Euro ,00 ed il riscatto parziale stesso non potrà essere di importo inferiore a Euro 5.000,00. Qualora la richiesta avvenga a seguito del decesso del Contraente, il riscatto è ammesso anche nel primo anno. In caso di riscatto totale, il contratto si estingue definitivamente. La misura di rivalutazione del capitale complessivamente assicurato, per il periodo intercorrente tra la data dell ultima ricorrenza anniversaria e la data di richiesta del riscatto, sarà determinata utilizzando il rendimento conseguito dalla Gestione Interna Separata nell esercizio costituito dai dodici mesi precedenti il secondo mese anteriore a quello della richiesta. Il valore di riscatto può risultare inferiore ai premi unici versati. L evoluzione dei valori di riscatto è illustrata nel Progetto esemplificativo di cui alla Sezione F della Nota Informativa, mentre i valori puntuali relativi al contratto sottoscritto dal Contraente sono contenuti nel Progetto personalizzato che la Società consegnerà al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. Per ottenere informazioni sul valore di riscatto ci si può rivolgere direttamente all Agenzia di competenza oppure a: 14 di 44
16 Augusta Vita S.p.A. - Ufficio Liquidazioni Individuali indirizzo: Via Mazzini, 60 telefono: 011/ fax: 011/ indirizzo telematico: 13. REVOCA DELLA PROPOSTA Il Contraente, fintanto che il contratto non è ancora concluso, ha la facoltà di revocare la Proposta di Assicurazione dandone comunicazione alla Società mediante lettera raccomandata. Entro 30 giorni dalla richiesta della revoca, la Società rimborserà al Contraente l intero premio eventualmente versato trattenendo le spese di emissione del contratto effettivamente sostenute quantificate nella proposta. 14. DIRITTO DI RECESSO Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui è informato che il contratto è concluso, dandone comunicazione alla Società - a mezzo lettera raccomandata - ed indicando gli elementi identificativi del contratto. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso, quale risulta dalla raccomandata. Entro 30 giorni dalla comunicazione di recesso, la Società rimborsa al Contraente il premio da questi corrisposto al netto del costo fisso indicato in Proposta. 15. DOCUMENTAZIONE DA CONSEGNARE ALLA SOCIETÀ PER LA LIQUIDAZIONE DELLE PRESTAZIONI La Società esegue i pagamenti delle somme dovute, per qualsiasi causa, previa consegna della documentazione necessaria a verificare l effettiva esistenza dell obbligo e ad individuare gli aventi diritto. L elenco della documentazione che deve essere consegnata è riportato all art. 12 delle Condizioni di Assicurazione. Il pagamento viene effettuato entro 30 giorni dalla consegna della documentazione richiesta. Si precisa che i diritti derivanti dal contratto di Assicurazione si prescrivono in un anno da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda (art del Codice Civile). 16. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO Al contratto si applica la legge italiana. 17. LINGUA IN CUI È REDATTO IL CONTRATTO Il contratto e tutte le comunicazioni ad esso relative vengono redatti in lingua italiana. 18. RECLAMI Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto alla Augusta Vita S.p.A., Direzione Commerciale e Marketing - Servizio Reclami Via Morgari, Torino; telefax: ; Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale, Roma; telefono , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. 15 di 44
17 In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 19. ULTERIORE INFORMATIVA DISPONIBILE PER IL CONTRAENTE La Società si dichiara disponibile a consegnare in fase precontrattuale, su richiesta del Contraente, l ultimo rendiconto ed il prospetto con la composizione della Gestione Interna Separata; documenti peraltro reperibili sul sito internet della Compagnia all indirizzo: 20. INFORMATIVA IN CORSO DI CONTRATTO La Società si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute in Nota Informativa o nel Regolamento del Fondo intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. La Società si impegna altresì a trasmettere, entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di Assicurazione per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni minimali: a) premio unico ed eventuali premi straordinari facoltativi versati dal perfezionamento alla data di riferimento dell estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; b) dettaglio dei premi straordinari facoltativi eventualmente versati e valore dei riscatti parziali eventualmente rimborsati nell anno di riferimento; c) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; d) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; e) tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione, tasso annuo di rendimento retrocesso tenuto conto della parte di rendimento trattenuto dalla Società, tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni. 21. COMUNICAZIONI DEL CONTRAENTE ALLA SOCIETÀ Al presente contratto non si applica il disposto dell art del Codice Civile in caso di modifica di professione dell Assicurato: nessuna comunicazione in merito deve quindi essere resa alla Società. 22. NON PIGNORABILITÀ E NON SEQUESTRABILITÀ Ai sensi dell art del Codice Civile, le somme dovute in dipendenza di Contratti di Assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili. F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione costituisce una esemplificazione del capitale assicurato e dei valori di riscatto previsti dal contratto. L elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio e durata del contratto. Gli sviluppi del capitale assicurato e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4%, a cui viene sottratta la parte trattenuta contrattualmente prevista. 16 di 44
18 I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società tenuta a corrispondere, in base alle Condizioni di Assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti alcuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. SVILUPPO DEL CAPITALE ASSICURATO E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: a) - Tasso di rendimento minimo garantito: 2% - Durata: 10 anni - Premio unico: ,00 Euro Anno Premio unico Capitale assicurato alla fine dell anno Capitale iniziale: ,90 Euro Capitale lordo minimo garantito a scadenza: ,25 Euro Valore di riscatto alla fine dell anno Capitale caso morte alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,21 SCADENZA , ,25 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero del premio versato potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, trascorsi 3 anni dalla decorrenza. 17 di 44
19 b) - Tasso di rendimento finanziario: 4% - Rendimento minimo trattenuto: 1% - Tasso di rendimento retrocesso: 3% - Durata: 10 anni - Premio unico: ,00 Euro Anno Premio unico Capitale iniziale: ,90 Euro Capitale lordo a scadenza: ,11 Euro Capitale assicurato alla fine dell anno Valore di riscatto alla fine dell anno Tutte le prestazioni sopra indicate sono al lordo degli oneri fiscali previsti. Capitale caso morte alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,55 SCADENZA , ,11 La Augusta Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Augusta Vita S.p.A. L Amministratore Delegato Dott. Umberto Panizza 18 di 44
20 BENE VALORE CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE Mod. AV1208EF di 44
21 20 di 44
22 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE ART. 1 - OBBLIGHI DELLA SOCIETÀ Gli obblighi della Società risultano esclusivamente dalla Polizza e dalle appendici firmate dalla Società stessa. ART. 2 - CONCLUSIONE ED ENTRATA IN VIGORE DEL CONTRATTO Il contratto si intende concluso, sempre che sia stato versato il premio unico, alle ore 24 del giorno in cui la Società consegna al Contraente la Polizza o, in alternativa, gli invia per iscritto la comunicazione di accettazione della proposta. ART. 3 - DIRITTO DI RECESSO E DI REVOCA DELLA PROPOSTA Il Contraente, fintanto che il contratto non è ancora concluso, ha la facoltà di revocare la proposta di assicurazione dandone comunicazione alla Società mediante lettera raccomandata. Concluso il contratto, il Contraente può recedere dal contratto stesso entro 30 giorni dal momento in cui ne è informato, dandone comunicazione alla Società - a mezzo lettera raccomandata - ed indicando gli elementi identificativi del contratto. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso, quale risulta dalla raccomandata. Entro 30 giorni dalla comunicazione di recesso, la Società rimborsa al Contraente il premio da questi corrisposto al netto del costo fisso indicato in Proposta. ART. 4 - CAPITALE ASSICURATO Premesso che il capitale assicurato iniziale, indicato in Polizza, corrisponde al premio unico versato al netto di tutti i costi; premesso altresì che il capitale assicurato sarà annualmente rivalutato con le modalità definite al successivo articolo 6, il presente contratto, a fronte del versamento del premio unico da parte del Contraente, prevede il pagamento delle prestazioni assicurate e di seguito definite: a) Prestazione in caso di vita In caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, la Società si impegna a corrispondere il capitale assicurato, maturato a scadenza in forza delle rivalutazioni annualmente riconosciute, ai Beneficiari designati dal Contraente. b) Prestazione in caso di decesso In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, la Società si impegna a corrispondere, ai Beneficiari designati dal Contraente, il capitale assicurato maturato alla data dell evento, cui si aggiunge un importo (maggiorazione) indicato nella sottoriportata tabella: Premio da Euro A Euro Maggiorazione caso morte ,00% ,00% ,00% ,00% ,00% Euro 5.000, Euro 5.000,00 21 di 44
23 Il capitale liquidabile in caso di morte è quindi il risultato della capitalizzazione del premio unico versato, cui si aggiunge un importo ottenuto moltiplicando il capitale assicurato iniziale, corrispondente al premio unico versato, al netto di tutti i costi, per la percentuale indicata nella tabella soprariportata con il massimo dell importo aggiuntivo di Euro 5.000,00. Il capitale assicurato maturato alla data dell evento è pari al capitale assicurato quale risulta rivalutato all ultimo anniversario decorso, ulteriormente rivalutato per il periodo che intercorre tra la data dell evento e quella dell ultima scadenza anniversaria. L ulteriore rivalutazione del capitale fino alla data dell evento verrà effettuata con le modalità indicate nel successivo art. 6 utilizzando il rendimento del periodo dei dodici mesi che precedono il secondo mese antecedente la data in cui si verifica l evento. ART. 5 - PREMI Il Contraente, in occasione della sottoscrizione della proposta di assicurazione, deve versare un premio unico, il cui importo minimo è di Euro ,00 quello massimo di Euro ,00. Il contraente ha inoltre la facoltà di effettuare versamenti aggiuntivi di importo minimo di Euro 5.000,00, fino al raggiungimento di un cumulo premi massimo complessivamente versato sulla Polizza di Euro ,00. 5.a) Costi sui premi Il costo gravante sul premio unico versato all atto della stipulazione del contratto e quello gravante sugli eventuali premi straordinari facoltativi corrisposti successivamente, è variabile in funzione del premio versato e si calcola applicando al premio, al netto del costo fisso di Euro 30,00, le aliquote indicate nella tabella sottoriportata in funzione del premio versato: Premio da Euro A Euro Caricamento Totale Di cui Caricamento costo morte ,15% 0,15% ,15% 0,15% ,15% 0,15% ,45% 0,15% ,95% 0,15% ,57% 0,12% ,34% 0,09% I versamenti aggiuntivi non concorrono alla formazione del capitale caso morte; pertanto ai suddetti premi non verrà applicata l aliquota prevista per tale copertura. La quota parte dei costi gravanti sui premi, relativa alle spese di emissione del contratto, è quantificata in Proposta. 5.b) Modalità di versamento dei premi Il versamento iniziale deve essere versato dal Contraente - in via anticipata ed in una unica soluzione - al momento della sottoscrizione della proposta presso l Agenzia a cui è assegnato il contratto. Il pagamento dei premi straordinari aggiuntivi va effettuato presso l Agenzia a cui è assegnato il contratto. Per il pagamento del premio il Contraente può esclusivamente utilizzare le seguenti procedure alternative: 22 di 44
24 - assegno non trasferibile intestato a AUGUSTA VITA S.p.A. oppure bonifico bancario effettuato direttamente su un conto corrente della AUGUSTA VITA S.p.A.; - assegno non trasferibile intestato all Agente quale Titolare del mandato in qualità di Agente della Augusta Vita S.p.A. o bonifico effettuato direttamente su un conto corrente dell Agente quale Titolare del mandato in qualità di Agente della Augusta Vita S.p.A.. Per ogni pagamento effettuato viene rilasciata al Contraente debita quietanza. ART. 6 - RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE ASSICURATO La presente Polizza fa parte di una speciale categoria di contratti assicurativi ai quali la Società riconosce una rivalutazione annua della prestazione assicurata in base alle Condizioni appresso indicate. A tal fine la Società ha costituito una Gestione separata degli investimenti, denominata AURIS, il cui regolamento è riportato nelle pagine successive. Ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto, compreso quello coincidente con la data di scadenza, il capitale assicurato verrà rivalutato sommando al capitale in vigore all anniversario precedente, un importo ottenuto moltiplicando tale capitale per la misura percentuale della rivalutazione definita al successivo punto 6a. Al capitale così rivalutato si aggiunge ciascun capitale assicurato costituito dagli eventuali versamenti straordinari facoltativi effettuati nel corso dell ultima annualità assicurativa, rivalutati, con le stesse modalità di cui al comma precedente, in misura proporzionale al periodo che intercorre tra la relativa data di versamento ed il termine dell annualità assicurativa considerata. È garantita una misura annua minima di rivalutazione del 2,00%. Ogni rivalutazione annua rimane definitivamente acquisita e consolidata per i futuri effetti contrattuali. 6.a) Misura della rivalutazione La Società determina entro il giorno 1 del mese che precede l anniversario della decorrenza di Polizza, la misura della rivalutazione, che si ottiene sottraendo dal rendimento del periodo, dei dodici mesi che precedono il secondo mese antecedente la ricorrenza anniversaria, la parte di rendimento trattenuta dalla Società pari all 1,00%. Per rendimento di periodo del Fondo AURIS si intende il rendimento calcolato al termine di ciascun mese di calendario, con riferimento ai dodici mesi di calendario trascorsi, rapportando il risultato finanziario del Fondo AURIS di quel periodo, al valore medio del Fondo AURIS nello stesso periodo. Per risultato finanziario e per valore medio del Fondo AURIS si intende quanto definito nell art. 3 del Regolamento (commi 2 e 4), relativamente al periodo considerato anzichè all esercizio. Annualmente viene attribuito al contratto - a titolo di partecipazione agli utili finanziari - un rendimento ottenuto sottraendo 1% al rendimento percentuale realizzato dalla gestione separata, come indicato all articolo 6 delle Condizioni di Assicurazione. Qualora il rendimento realizzato dal Fondo Auris risulti maggiore del 5,5% il valore da sottrarre al rendimento sarà aumentato di 0,1% per ogni 0,5% di incremento del rendimento stesso. Il rendimento così attribuito, garantito nella misura del 2%, determina la progressiva maggiorazione con consolidamento annuale del valore raggiunto dal capitale. ART. 7 - RISCATTO La Polizza è riscattabile, su richiesta del Contraente, dopo che sia trascorso un anno dalla decorrenza della stessa. Qualora la richiesta del riscatto avvenga a seguito del decesso del Contraente, il riscatto è ammesso anche nel primo anno. 23 di 44
25 Su ogni riscatto, totale o parziale, è previsto un costo pari ad una percentuale da applicarsi al capitale maturato alla data del riscatto pari allo 0,7% nel caso in cui tale richiesta avvenga nel corso del secondo e terzo anno. In caso di riscatto parziale, la parte di capitale residuo non potrà essere inferiore a Euro ,00 ed il riscatto parziale stesso non potrà essere di importo inferiore a Euro 5.000,00. Il capitale maturato alla data di richiesta di riscatto è uguale all importo del capitale assicurato, quale risulta rivalutato all ultimo anniversario decorso, ulteriormente rivalutato per il periodo che intercorre tra la data della richiesta e quella dell ultima scadenza anniversaria. A tale importo si somma la parte di capitale assicurato costituita dagli eventuali versamenti straordinari facoltativi effettuati in data successiva all ultimo anniversario decorso, rivalutata per il periodo che intercorre tra la data di versamento del relativo premio e la data di richiesta del riscatto. L ulteriore rivalutazione del capitale fino alla data della richiesta del riscatto verrà effettuata con le modalità indicate nel precedente art. 6a utilizzando il rendimento del periodo dei dodici mesi che precedono il secondo mese antecedente la data di effetto del riscatto. Il valore di riscatto parziale è determinato con le stesse modalità previste per il riscatto totale, considerando solo la parte di capitale che il Contraente intende riscattare. Il contratto parzialmente riscattato resterà pienamente in vigore per il capitale residuo che continuerà a rivalutarsi con le modalità indicate nel precedente art. 6. A seguito del riscatto parziale, il cumulo dei premi complessivamente versati sarà ricalcolato e proporzionalmente ridotto nella misura in cui risulterà ridotto il capitale assicurato. ART. 8 - PRESTITI Il Contraente, dietro richiesta scritta alla Società ed a condizione che sia trascorso almeno un anno dalla decorrenza contrattuale, può ottenere, nei limiti del valore di riscatto, prestiti ad interesse. Le condizioni regolanti il prestito verranno indicate dalla Società nell atto di concessione. ART. 9 - CESSIONE - PEGNO - VINCOLO Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme garantite. Tali atti diventano efficaci solo quando la Società, dietro comunicazione scritta del Contraente, ne abbia fatto annotazione sull originale di Polizza o su appendice. Nel caso di pegno o vincolo, salvo che non ci sia il consenso scritto del creditore pignoratizio o del creditore vincolatario, il Contraente non può: - esercitare l opzione contrattuale di rendita; - recedere dal contratto; - richiedere il riscatto totale o parziale. ART BENEFICIARI La designazione dei Beneficiari fatta dal Contraente e riportata in Polizza, può essere in qualsiasi momento modificata mediante comunicazione scritta del Contraente alla Società, oppure mediante disposizione testamentaria. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi: - dopo che il Contraente ed i Beneficiari abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio; - dopo che, alla scadenza contrattuale, i Beneficiari abbiano comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio. In tali casi le operazioni di riscatto, prestito, pegno o vincolo di Polizza, richiedono l assenso scritto dei Beneficiari. 24 di 44
26 ART DUPLICATO DELLA POLIZZA In caso di smarrimento, sottrazione o distruzione dell originale della Polizza, il Contraente o gli aventi diritto possono richiedere un duplicato sotto la propria responsabilità. ART PAGAMENTO DELLE SOMME ASSICURATE Per la liquidazione di ogni prestazione contrattuale richiesta alla Società devono essere esibiti o, a seconda dei casi, consegnati alla stessa i documenti necessari a: - verificare l esistenza dell obbligo del pagamento; - individuare con esattezza i Beneficiari del pagamento; - adempiere agli obblighi di natura fiscale a carico del Contraente o dei Beneficiari per i quali, ai sensi di legge, la Società debba operare in qualità di sostituto di imposta. In particolare, è richiesta la presentazione della documentazione di seguito indicata: a) Per la liquidazione del capitale maturato in caso di riscatto: - regolare documento di identità (anche in fotocopia) del Contraente; - originali dei documenti contrattuali. b) Per la liquidazione del capitale maturato alla scadenza del contratto: - regolare documento di identità e codice fiscale (anche in fotocopia) del Beneficiario; - originali dei documenti contrattuali. Per la liquidazione di ogni prestazione contrattuale, la Società può comunque richiedere ulteriore documentazione in relazione a particolari esigenze istruttorie o situazioni di fatto. La Società esegue la liquidazione di quanto contrattualmente dovuto entro 30 giorni dal ricevimento della richiesta scritta, corredata della documentazione completa. Qualora la documentazione sia incompleta, il predetto termine di 30 giorni decorre dal ricevimento di tutta la documentazione necessaria. In caso di ritardo imputabile alla Società, saranno riconosciuti agli aventi diritto gli interessi moratori a partire dal predetto termine. Ogni pagamento viene effettuato mediante bonifico bancario su conto corrente intestato all avente diritto e da lui indicato, per iscritto, alla Società al momento della consegna dei documenti sopra indicati oppure mediante assegno. ART OPZIONI DI CONVERSIONE DEL CAPITALE IN RENDITA Su richiesta del Contraente, da effettuarsi entro la scadenza contrattuale, è possibile effettuare le seguenti opzioni: - differimento della liquidazione del capitale a scadenza; durante il periodo del differimento verrà eliminata la prestazione aggiuntiva in caso di decesso e non saranno possibili ulteriori versamenti aggiuntivi; - la conversione del capitale garantito alla scadenza in una delle sottoindicate prestazioni di rendita vitalizia rivalutabile a favore di una Persona designata (Assicurato/Vitaliziato): a) rendita annua da corrispondere finchè l Assicurato sia in vita; b) rendita annua da corrispondere in modo certo nei primi cinque o dieci anni e, successivamente, finchè l Assicurato sia in vita; c) rendita annua da corrispondersi all Assicurato, finchè in vita, e reversibile totalmente o parzialmente a favore di altra Persona designata se sopravvivente (Reversionario). I coefficienti per la determinazione della rendita annua di opzione, che non può essere riscattata durante il periodo di godimento, saranno calcolati all epoca di conversione del capitale in rendita. Le modalità di rivalutazione saranno comunicate al momento della richiesta di conversione del capitale in rendita. 25 di 44

References: articolo 4
 art. 4
 articolo 6
 articolo 6
 art. 12
 ART. 1
 ART. 2
 ART. 3
 ART. 4
 articolo 6
 art. 6
 ART. 5
 ART. 6
 art. 3
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 ART. 7
 art. 6
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 ART. 8
 ART. 9