Source: http://leconomistamascherato.blogspot.com/2010_11_09_archive.html
Timestamp: 2014-04-16 10:39:56+00:00

Document:
Wealthiest .0000001% Hail Tax Deal Billionaires Praise Obama Move GENEVA (The Borowitz Report) – President Obama’s deal to extend the Bush tax cuts for the rich drew rave reviews today from the wealthiest .0000001% of Americans, who pronounced the deal “a total home run.” “When we first heard about the deal, we were like, this is too good to be true,” said multibillionaire Thurston Howell IV, a spokesman for the richest .0000001%. “But when our butlers read the plan aloud to us during the cocktail hour, we were incredibly stoked.” The 29 plutocrats who make up the nation’s wealthiest .0000001% were at their annual meeting at Mr. Howell’s villa in Geneva, Switzerland when news of the President’s deal was first released. “Bill Gates and Warren Buffett were the first to hear about it, and then the news just kind of trickled down, if I may use a favorite phrase of ours,” Mr. Howell said. “The President deserves credit for recognizing what the wealthiest .0000001% have known for years,” he added. “Our cost of living has soared astronomically, especially when you consider how expensive it’s gotten to control the outcome of elections.” In response to critics who have said that Mr. Obama’s decision to extend the tax cuts represents a change in his position, Mr. Howell said, “If I may coin a phrase, that’s change I can believe in.” Elsewhere, to commemorate Pearl Harbor, Republicans attacked someone from Hawaii and won.
"C'E PROFUMO DI NUOVO NELL'ARIA" mi pare di percepire che gli italiani stiano acquisendo coscienza dei propri diritti e ne sono felice! invito tutti gli italiani a chiedere la restituzione degli interessi anatocistici cioe'gli interessi sugli interessi che hanno pagato alle banche negli anni e possono farlo da soli con una raccomandata con ricevuta di ritorno da mandare per conoscenza anche all'agenzia delle entrate, perche'se la banca non rispondesse entro 120 giorni,per ogni giorno di ritardo,dovra'a pagare all'erario 516 euro. Potete richiedere la restituzione degli interessi anatocistici,dall'inizio del rapporto, anche se avete chiuso il conto da tempo,purche'non siano trascorsi piu'di 10 anni. Se non siete in grado di farlo da soli,chiamateci: vi aiuteremo volentieri. wally bonvicini FORUM ANTIUSURA BANCARIA TUTELA DEL CONSUMATORE parma via Caselli 7 tel 0521 985610 cell.393 9090809
MODULI CHE DANNO DIRITTO A RECUPERO DECINE MILIARDI EURO
ANATOCISMO: LE SEZIONI UNITE DI CASSAZIONE (SENTENZA 24418 DEL 2/12/2010) INFLIGGONO ENNESIMA SCONFITTA A BANCHIERI CHE HANNO USURATO I CLIENTIAGI, 03 DIC 2010 SU SITO ADUSBEF MODULI CHE DANNO DIRITTO A RECUPERO DECINE MILIARDI EURO.Le Sezioni Unite Civili di Cassazione, Consigliere Relatore dott. Renato RORDORF, con la sentenza n. 24418 del 2 dicembre 2010,discussa dal vice presidente Adusbef avv.Antonio Tanza il 23 novembre, hanno respinto il ricorso della Banca Popolare Pugliese avverso la Sentenza n. 97 del 2009 emessa dalla Corte d’Appello di Lecce, in persona del Consigliere dott. Alessandro Silvestrini, relativamente ad una causa per la ripetizione di illegittime competenze bancarie avviata da un correntista salentino. I principi favorevoli agli utenti dei servizi bancari vittime dell'anatocismo (interessi sugli interessi) stabiliti dalla Suprema Corte di Cassazione,che assestano l’ennesimo duro colpo agli istituti di credito, costretti ora a restituire agli utentin usurati decine di miliardi di euro,stabiliscono che la prescrizione del diritto del correntista a ottenere la restituzione delle somme, illegittimamente addebitate dalla banca sul conto corrente, scatta dalla chiusura del rapporto e non dalla data della singola annotazione a debito sul conto, riaffermando il divieto assoluto dell’anatocismo trimestrale e annuale. Dopo aver già affermato l'illegittimità della capitalizzazione trimestrale degli interessi, la Suprema Corte ha stabilito, infatti, che né la banca, né il giudice possono applicare una capitalizzazione con una diversa periodicità. In questo modo ha dichiarato illegittima anche la capitalizzazione annuale del servizio del credito, ovvero gli interessi. Interessi Ultralegali, Commissioni di massimo scoperto, giorni di valuta “fittizi”, spese forfettarie ed anatocismo trimestrale ed annuale. Richiesta di rimborso. Istruzioni per l’uso. Le Sezioni unite civili della Corte di Cassazione, Consigliere Relatore Dott. Renato RORDORF, con la sentenza n. 24418 del 2 dicembre 2010 hanno respinto il ricorso della Banca Popolare Pugliese avverso la Sentenza n. 97 del 2009 emessa dalla Corte d’Appello di Lecce, in persona del Consigliere Dott. Alessandro Silvestrini, relativamente ad una causa per la ripetizione di illegittime competenze bancarie avviata da un correntista salentino, difeso dal vicepresidente di ADUSBEF, l’Avv. Antonio TANZA (www.studiotanza.it) e dall’Avv. Giuseppe NUZZACI. Le Sezioni unite hanno chiarito una volta per tutte, dando più tempo ai clienti che presentano istanza per la restituzione degli interessi anatocistici indebitamente versati che "dopo la conclusione di un contratto di apertura di credito bancario regolato in conto corrente, il correntista agisce per far dichiarare la nullità della clausola che prevede la corresponsione di interessi anatocistici e per la ripetizione di quanto pagato indebitamente a questo titolo, il termine di prescrizione decennale cui tale azione di ripetizione è soggetta decorre, qualora i versamenti eseguiti dal correntista in pendenza del rapporto abbiano avuto solo funzione ripristìnatoria della provvista, dalla data in cui è stato estinto il saldo di chiusura dei conto in cui gli interessi non dovuti sono stati registrati." Il termine decennale di prescrizione per richiedere alla banca gli interessi anatocistici indebitamente pagati decorre dalla data in cui è stato estinto il saldo di chiusura del conto ed interessa tutte le operazioni operate dal correntista dall’apertura del conto alla sua chiusura. Non solo. Sul fronte capitalizzazione degli interessi il Collegio esteso ha rafforzato un principio già sancito dal legislatore e secondo cui "l'interpretazione data dal giudice di merito all'art. 7 del contratto di conto corrente bancario, stipulato dalle parti in epoca anteriore al 22 aprile 2000, secondo la quale la previsione di capitalizzazione annuale degli interessi contemplata dal primo comma di detto articolo si riferisce ai soli interessi maturati a credito del correntista, essendo invece la capitalizzazione degli interessi a debito prevista dal comma successivo su base trimestrale, è conforme ai criteri legali d'interpretazione del contratto ed, in particolare, a quello che prescrive l'interpretazione sistematica delle clausole; con la conseguenza che, dichiarata la nullità della surriferita previsione negoziale di capitalizzazione trimestrale, per contrasto con il divieto di anatocismo stabilito dall'art. 1283 c.c. (il quale osterebbe anche ad l'eventuale previsione negoziale di capitalizzazione annuale), gli interessi a debito del correntista debbono essere calcolati senza operare capitalizzazione alcuna".Insomma il correntista può recuperare tutto le somme che la banca ha illegittimamente acquisito dalla prima operazione sino alla chiusura del conto, purché questo non sia chiuso da oltre dieci anni.Inoltre è vietata ogni forma di anatocismo: è, dunque, vietato l’anatocismo trimestrale e quello annuale.1) Quali conti sono interessati e per quale periodo? Sono coinvolti tutti i conti che abbiano presentato saldi passivi per qualsivoglia motivo. I conti attivi non sono interessati. Il periodo interessato al ricalcalo/rimborso va dall’apertura del conto alla chiusura.2) Se il conto è stato chiuso? Non si ha diritto al rimborso se il conto è stato chiuso oltre 10 anni fa. Se il conto è stato chiuso da non oltre 10 anni il diritto non è prescritto.3) Che cosa si deve fare? Si richieda il rimborso alla banca utilizzando il fac simile predisposto da Adusbef e presente sul sito www.adusbef.it (cliccare sulla voce “MODULI” alla prima riga sotto il logo della pagina iniziale).4) Se la banca non risponde? Se la banca non risponde o non rimborsa si può decidere di citarla in giudizio.5) Da quando può essere richiesto il rimborso? Il ricalcalo può essere preteso a partire dal 1942, comunque da quando il conto è andata in rosso, purché si abbia documentazione bancaria originale probante (estratti conto).6) Se non si ha documentazione? Si può richiederla alla banca tenendo presente che:1) E’ possibile richiedere copia degli estratti conto (punto 4° dell’art. 119 del Testo Unico Bancario) ma a titolo oneroso. Occorre cioè indicare nella lettera di richiesta in che modo la banca potrà introitare le sue commissioni per il servizio richiesto (ad esempio, indicando il numero di conto da addebitare, o pagando allo sportello bancario prima di ritirare copia della documentazione).Attenzione. Le banche impongono anche 10 euro per foglio: occorre informarsi e valutare il costo complessivo della nostra richiesta. Chiedere estratti conto per più anni comporta una spesa di cui essere consapevoli.2) La banca deve produrre copia entro 90 giorni dal nostro ordine.3) Per legge la banca è tenuta a conservare per 10 anni la documentazione inerente i conti correnti. Pertanto, se non abbiamo documentazione, la nostra richiesta non può che interessare gli ultimi 10 anni.7) Come calcolare l’entità del rimborso? Esistono in commercio software per calcolare con precisione l’entità del rimborso. Per avere indicazioni è possibile sentire la sede nazionale di Adusbef (06.4818632 – 06.4818633) o la Vicepresidenza Adusbef (adsubef@studiotanza.it)8) Se lo sportello è passato ad altra banca? Si farà richiesta alla banca che ha applicato indebitamente l’anatocismo: se il conto è stato acquisito (per la vendita dell’agenzia) da altra banca si farà richiesta ad entrambe per i periodi coinvolti (alla banca X dal… al…., alla banca Y dal…. al….)9) Se sono stati aperti più conti con la stessa banca? E’ opportuno inviare tante richieste di rimborso per quanti sono stati i conti coinvolti.10) Dove reperire aggiornamenti? Si consiglia di consultare periodicamente il sito Adusbef ( www.adusbef.it ): è la fonte più aggiornata. Per le sentenze già emesse, sul sito www.studiotanza.it possono consultarsi più di 150 sentenze in materia.Roma, 3.12.10Ecco il testo da inviare alla banca presso cui è radicato il conto per richiedere il rimborso delle somme illegittimamente percepite attraverso l’applicazione del calcolo anatocistico, definitivamente giudicato illegittimo dalla sentenza della Cassazione n° 24418 del 2 dicembre 2010Lettera RaccomandataSpett.le BANCA ____________________________________DIREZIONE GENERALEVia / P.zza ____________________________ n. __Lettera sempliceSpett.le BANCA D’ITALIA - UFFICIO VIGILANZAVia Nazionale n. 91(00184) ROMALettera sempliceSpett.le ADUSBEF OnlusVia Farini n. 62(00185) ROMASpett.le VICEPRESIDENZA ADUSBEF OnlusCorso Porta Luce n. 20(73013) Galatina – LE -Oggetto: contratto apertura di credito con scoperto di conto corrente n° _________________, acceso in data _____________ presso la Filiale di ___________- Ripetizione degli interessi anatocistici (capitalizzati trimestralmente) ed altre indebite competenze.Io sottoscritto ___________________________________________, nato a __________________ il ____/____/_____, residente in __________________ alla Via ______________________________ n. ____, con telefono n. ___________________, con posta elettronica ___________________, anche nella qualità di associato ad ADUSBEF (Associazione Difesa Utenti Servizi Bancari Finanziari Postali Assicurativi), con sede in Roma alla Via Farini n. 62, nella persona del Presidente Senatore Dott. Elio LANNUTTI , espongo quanto segue:1) tra il Vs. Spett.le istituto di credito e il sottoscritto è stato stipulato un contratto di apertura di credito con scoperto in conto corrente, indicato in oggetto, nel quale sono confluite anche altre competenze di rapporti accessori;2) il Vs. Istituto, da quando il conto in questione ha presentato saldi passivi, ha capitalizzato, tra l'altro, interessi (ultralegali, commissioni e competenze varie) in aperta violazione della norma imperativa di cui all'art. 1283 c.c. (ma anche gli artt, 1346 e 14182 c.c.) , nonostante che le sentenze della Corte di Cassazione emesse in dal marzo del 1999 e la sentenza della Corte Costituzionale n. 425 del 17 ottobre 2000 (che ha visto ADUSBEF coinvolta in prima persona con il proprio associato Miglietta P., rappresentato dal Vicepresidente Avv. Antonio Tanza) avessero sancito la nullità della occulta pratica della moltiplicazione esponenziale geometrica dell'interesse;3) la Corte di Cassazione a Sezioni Unite con la sentenza n° 24418 del 2 dicembre 2010, ponendo fine alle infondate aspettative degli Istituti bancarie, ha definitivamente sancito che la capitalizzazione degli interessi, imposta fin dall'emanazione delle prime norme bancarie uniformi (1952) dal sistema bancario sui conti affidati è illegittima fin dalla sua prima applicazione.Tutto ciò premesso,1) si invita e diffida il Vs. istituto a restituire tempestivamente tutte le somme illegittimamente applicate e trattenute per i periodi in cui il conto ha presentato un saldo passivo sino al momento in cui il saldo è tornato attivo (decorrendo la prescrizione decennale del diritto alla ripetizione dell'indebito solo dalla data di eventuale chiusura del rapporto) entro e non oltre a giorni quindici dalla ricezione della presente, dovendo in caso di silenzio o dissenso recuperare l'indebito seguendo la via contenziosa;2) si invita e diffida la Banca d'Italia, che già avrebbe dovuto attivarsi per evitare la formazione di un cartello bancario in aperta violazione di una norma imperativa del nostro ordinamento, ad attivarsi e vigilare affinché le banche che prevedevano nei loro moduli contrattuali l'anatocismo (cioè tutte) restituiscano il maltolto senza costringere l'utente a rivolgersi alla Magistratura. Si invia la presente ad ADUSBEF affinché curi le ragioni dell’esponente e per controllare il contenuto della risposta che la Banca andrà a fornire.Data________________________ Firma_________________________________
Comments on statements made in New York recently by Mervyn King
Comments on statements made in New York recently by Mervyn King, Governor of the Bank of England King: There is no simple answer to the to important to fail nature of banks.Dick Eastman: King is interested in reconciling the values of loyalty to fellow financial elites that would extend to "lender of last resort" bailout expediencies with the desired consolidation to monopolization that is necessary for the attaining of the goal. Thus, "should Fed trillions go to all of us or just to the best of us?" Obviously the answer is going to be to cut off the lesser betters at the margin -- trimming the edges as it were, letting them fail slowly, with no indication of all that is intended to be trimmed. That way there will be consensus among the elite, those favoring allowing of a failure in the present crisis not realizing that they will be the failures of the second crisis. The same tactic is used against the lower classes. The depression swallows up your neighbor's wage and job and house and standard of living -- but of course he was the irresponsible one, he was not a hard worker, he was wreckless about borrowing etc. And so people watch their neighbours cut down by financial high crimes, not thinking that it can and will eventually spread to them. King will not be an easy conversion. You will note too that the paper is not about reform to replace mechanisms causingdepressions which transfer of wealth (interest owed and real assets attached) tothe financier/speculator class. It is about how to carry on with stability for banking -- that is without bankers worrying about whether they will be on the margin where failure is allowed. I would say that the entire letter is a disingenuous reassurance that near marginal people in finance, thanks to this or that measure he is proposing, are not in danger of being sacrificed as "common enough to be allowed to fail."Please notice that he says his goal is to make the banking system more stable,not to make the domestic economy of Britain more stable or markets more stable-- which would require addressing the universal propensity to household-production loop deflation and recession due to flow of loan injections being less than flow of principal and interest payment leakages. That whatever is built up in the household-production loop by debt-financed stimulus investment and development, will be swallowed up when leakage overtakes injection. This mechanism is the basis of the power of the organized economics-savvy minority over the unorganized majority who think banks lend people's savings and that depressions happens because bankers extended too much credit to bad risks and "print" too much money.Note how King appeals to Bagehot in asserting that banking crises are endemic to the market economy -- when in fact they are only endemic to fractional reservebanking or any system where the creation or destruction of new money balancesis in the hands of the financial sector. Crises result from usury. Usury and fractional reserve banking are a combination in which deflation is constant, and reflations are only moments when a new generation of machinery and technology can be developed in a boom of household-production credit financed dynamism, which, after all the machines and new innovations appear, they can be harvested by the Moneyed Elite by a contraction of credit, deflation, recession, bankruptcies, and the buying up of all that has been built with the money the elite has hoarded exogenous of the household-production loop -- which is their milk cow.King: Maturity transformation brings economic benefits but it creates real economiccosts. The problem is that the costs do not fall on those who enjoy the benefits. The damaging externalities created by excessive maturity transformation and risk-taking must be internalised.DE: King talks about leverage up, high liquidity down and the replacement of lending to businesses for investment with speculative 'financial engineering" securitization and derivatives gaming -- gaming in the sense of uncertainty as to who gains and who ends up with paying for the all the fun. With no mention of the impact of this on the functioning and well-being of the commoner household-production loop.King: A market economy has proved to be the most reliable means for a society to expand its standard of living. But ever since the Industrial Revolution we have not cracked the problem of how to ensure a more stable banking system.DE: No admission that the banking system, stable or unstable, makes thehousehold-production loop unstable and chronically failing the commoners who rely on it. What is the difference between a stable economy (without recessions and debt-financed short-lived stimuli that results in transfer of new assets to the creditor) and a stable banking system -- where the household-production sectors can be "milked" by economic holocaust without disturbing roughness for the financier "farmers."King: We know that there will always be sharp and unpredictable movements in expectations, sentiment and hence valuations of financial assets.DE: But the problem is why everything goes bad or good at the same time!!!This is because of big macroeconomic moves initiated by changes of policy by the city. Essentially there is a tacit agreement among colluding bankers of the City, Wall Street, Shanghai Zurich, Paris, Frankfort and so forth to switch from planting mode (where easy credit leads to build-up with new technology and into newly developing lands) to harvest mode, where the natural-to-the- system excess of leakage of principal plus interest over injection of investment loans will lead to the deflation, recession, distress sales and foreclosures during which the elite, with their exogenous holdings of money, can enter the devastated household-production loop and buy up all of the assets worth having. What are the chances that King would admit to that? What would be the personal consequences for him within his class if he were confess this truth that is so unpopular to those who gain so much by remaining blind to it.King: They represent our best guess as to what the future holds, and views learn to live with. But changes in expectations can create havoc with the banking system because it relies so heavily on transforming short-term debt into long-term risky assets.DE: Here is the rationalization of the sinner in full display. Instead of looking at the mechanism comparing the flows loans injected into the household-production loop with flow taken out - he diverts attention to the autonomous expectations of the human brain -- as if expectations are the place to start, as if they are variable that really explains anything. An expectation is like a want. Interests and lending are such and such because of expectations, is like saying I ate the whole chocolate cream pie because I wanted to.Sometimes you "expect" a man to fall down the stairs because you know you are going to give him a shove. I spoke of the policy -- the few individuals in banking who determine when there will be the season of sowing and when will be the season of harvest -- that is, when a household-and- production boom and when harvest in the form of a bust ending in transfer of assets to the creditors.King: For a society to base its financial system on alchemy is a poor advertisement for its rationality.DE: One of the great advances in economics was the development of "rationalexpectations theory" -- the idea that eventually economic man catches on to inflation -- and comes to anticipate the inflation trick -- and adds an inflation premium to all of his thoughts of the future. This is of course adaptation. And that puts things in perspective. Expectation is adaptation. Adaptation does not cause events, it is a response to events. Our finally learning how the deflation machine works is the beginning of our adaptation, the arrival of our "rational expectations" of what this system meets out to us -- its changing cycles of scam finally seen for what they are. King: Change is, I believe, inevitable. The question is only whether we can think our way through to a better outcome before the next generation is damaged by a future and bigger crisis.DE: Remember -- he is talking about the instability of the banking world -- the fact that some of their class get cut down at the margin. He is not talking about averting depressions or the debt-financed stimuli that will create a boom of construction and the inevitable erosion of purchasing power from net leakage to usury that will end with more debt slaves (bond wealth) and transfer of boom assets to the moneyed class. King: This crisis has already left a legacy of debt to the next generation. We must not leave them the legacy of a fragile banking system too.DE: He is pretty accepting and forgiving of that mountain of debt burden which is the mountain wealth owed to his class. He is resigned to that as grim necessity -- the way of things, you know -- but about this failing of banks within the brotherhood of the craft, this instability and uncertainty that banks might fail -- especially after all of their commoner competitor banks have been wiped away by the present depression -- that of course must stop. The man is hopeless.My question for you is, why do you try to convince such people of the truth of what they know too well but are afraid to admit from shame and from the fear of having the game found out and an end put to it. You need to raise the commoner's rational expectations -- so they can break out of their loop, grab the golden goose of the upper loop and bring it down the beanstalk so the people below can live happily ever after.I have explained the principles on which a successful reform of the system shouldrest.DE: Successful in continuing the burdening the population with debt through debt-finance stimulation that in the end – when principal and interest flowing out to you from available purchasing power within the domestic economy to you exceeds by far the amount of the loans you have allowed for stimulus. Your class has mountains of fixed payment debt owed to you and the best way for you to increase you wealth is not by investing at all, but rather by deflating the domestic economy so that the value of the mountains owed to you becomes bigger, the burden ofdebt on the public more crushing – while all you have done is engineer deflationby calling in loans, by collecting compound interest and by failing to honestly acknowledge the net anti-stimulus that in the end is always far greater (due to interest payment on top of principal payment) that the so-called (but only short-term) “stimulus” that you so graciously financed at interest.You are the plague of the world and no economist at any university or bank orgovernment bureau either knows it or will honestly admit it. You are simply another of these prostitutes who has reached the top of the whore house.It is a program that will take many years, if not decades.DE: Since you have no regard for your inferiors, for the commoners, for the gentiles, for “ordinary” people and are happy receiving trillions of their wealth by deflating their currency as their indebtedness to you grows under the present system -- why would you possibly want to change things now? Social crediters could end the depression in very short order, but it would mean repudiation of all claims you have on debtors – since fraud vitiates all contracts and you have been operating a crooked table; repudiation of debt and the ending of fractional reserve banking and of money creation by the financial sector. Social Credit instead would initiate new money in households – so that household demand would, as it should, directentrepreneurs in organizing production; and so that that same strong householddemand fed by social credit would reward better products and less cost withprofit, actually rewarding the producer where your usury system has robbed eventhe most brilliant at serving the consumer. A free society with a profit and loss system cannot really survive with your usury. You have not been responsible for industrialization and progress and plenty -- those things have advanced as far as they have in spite of you – and can go much further and faster to a better future without you.But, as Bagehot concluded in Lombard Street, “I have written in vain if I require tosay now that the problem is delicate, that the solution is varying and difficult, and that the result is inestimable to us all.”DE: Yes, inestimable to all – but of inestimable unearned windfall transfer of wealththrough engineered deflation – for your class and inestimable misery and painof debt that wells on our backs until we are crushed and die early for my class.You know it and all of those around you know it. My class does not know it. It must be by far your greatest fear that one day they will.Dick Eastman - Yakima, WashingtonTHE DICK EASTMAN INTERVIEW - discussing in the last third of the interview of the 2nd hour -- who deflation is the slave driver of the common man -- how by keeping money tight and draining as much money from the country -- even by selling you their gold to get our dollars out of the domestic economy loop -- the multiply the size of our debt burden -- while denying that deflation is taking place. But of course there is deflation. All of our distressed and foreclosed properties are selling at deflation prices. The gas and food we buy are not the result of monetary price inflation, but rather by monopoly pricing practices of the oil companies and agribusinesses and other monopoly corporations and combinations -- since our small domestic competition for them have been ruined and driven out by their deflation machine. There is no inflation. Deflation is killing us and gold is the handmaiden of deflation. Their wealth is our debt slavery and deflation makes ever heavier the chain around our necks. 12/04/2010 Saturday -1st Hour: With Peter Hebert.2nd Hour: With Dick Eastman.http://www.americanfreedomradio.com/Barrett_10.html"After a shaky start you picked up steam and put out a lot of important information. " -- BarrettWhat social credit it can make this world a happy debt-free place.http://www.citizensamericaparty.org/socialcredit.htm
ANATOCISMO E PRESCRIZIONE CONTRATTO APERTURA DI CREDITO
- Diritto bancario, diritto dei consumatori, diritto dei contratti e delle obbligazioni: CASSAZIONE SU CIVILI: ANATOCISMO E PRESCRIZIONE CONTRATTO APERTURA DI CREDITO La Cassazione ha formulato i seguenti principi di diritto in merito ai rapporti banca - correntista. - Sull’illegittimità dell’anatocismo annuale ha affermato che: “L’interpretazione data dal Giudice di merito all’art. 7 del contratto di conto corrente bancario, stipulato dalle parti in epoca anteriore al 22 aprile 2000, secondo la quale la previsione di capitalizzazione annuale degli interessi contemplata dal primo comma di detto articolo si riferisce solo ad interessi maturati a credito del correntista, essendo invece la capitalizzazione degli interessi a debito previsto dal comma successivo su base trimestrale, è conforme ai criteri legali di interpretazione del contratto, ed in particolare, a clausole: con la conseguenza che, dichiarata la nullità della surriferita previsione negoziale di capitalizzazione trimestrale, per contrasto con il divieto di anatocismo stabilito dall’art. 1283 c.c. (il quale osterebbe anche ad un’eventuale previsione negoziale di capitalizzazione annuale), gli interessi a debito del correntista debbono essere calcolati senza operare capitalizzazione alcuna.” - Sulla prescrizione, secondo la Cassazione: "Se, dopo la conclusione del contratto di apertura di credito bancario regolato in conto corrente, il correntista agisce per far dichiarare la nullità della clausola che prevede la corresponsione di interessi anatocistici e per la ripetizione di quanto pagato indebitamente a questo titolo, ii termine di prescrizione decennale cui tale azione di ripetizione è soggetta decorre, qualora i versamenti eseguiti dal correntista in pendenza del rapporto abbiano avuto solo funzione ripristinatoria della provvista, dalla data in cui è stato estinto il saldo di chiusura del conto in cui gli interessi non dovuti sono stati registrati". Non può, pertanto, ipotizzarsi, il decorso del termine di prescrizione del diritto alla ripetizione se non da quando sia intervenuto un atto giuridico, definibile come pagamento, che l’attore pretende essere indebito, perché prima di quel non è configurabile alcun diritto di ripetizione. Un versamento eseguito dal cliente su un contro il cui passivo non abbia superato il limite dell’affidamento concesso dalla banca con l’apertura di credito non ha né lo scopo né l’effetto di soddisfare la pretesa della banca medesima di vedersi restituire le somme date a mutuo (credito che, in quel momento, non sarebbe scaduto né esigibile), bensì quello di riespandere la misura nell’affidamento utilizzabile nuovamente in futura dal correntista. Non è, dunque, un pagamento, perché non soddisfa il creditore ma amplia (o ripristina) la facoltà di indebitamento del correntista; la circostanza che, in quel momento il saldo passivo del conto sia influenzato dai interessi legittimamente fin li computati si traduce in un’indebita limitazione di tale facoltà di maggiore indebitamento, ma nel pagamento anticipato di interessi. Di pagamento, nella descritta situazione, potrà dunque parlarsi soltanto dopo che, conclusosi il rapporto di apertura di credito in conto corrente, la banca abbia estratto dal correntista la restituzione del saldo finale, nel computo del quale risultino compresi interessi non dovuti, e, perciò, da restituire se corrisposti dal cliente all’atto della chiusura del conto. Per ulteriori approfondimenti leggi: Ancora un passo in avanti verso il difficile transito dal "diritto delle banche" al "diritto bancario" . (Corte di Cassazione - Sezioni Unite, Sentenza 2 dicembre 2010, n. 24418) [Avv. Antonio Tanza ]
Two Can Play the Extortion Game in Congress By Matthew Rothschild, The Progressive, December 6, 2010 Before the Democrats cave in to the Republicans’ extortion gambit for the rich, the least the Dems could do is to bargain harder. Not just for the long-term unemployed this go round, but for a permanent extension of unemployment benefits, especially given the no-end-in-sight reality of no jobs. But let’s not stop there. Let’s actually create jobs for these 15 million Americans and more. The Dems should propose that the government hire the unemployed to put up solar panels on every government building in the country, and repair the bridges, and fix the roads. Let’s put that on the bargaining table in exchange for tax cuts for the rich. And while we’re at it, let’s put on the table raising the minimum wage to $10 an hour, which 80 percent of the American public support. And let’s put on the table a one-year moratorium on foreclosures. And let’s put on the table a $200 increase for everyone on Social Security, whose incomes have been frozen over the last two years. And let’s put on the table, as economist James Galbraith recommends, immediately lowering, nor raising, the retirement, so as to free up jobs for younger people. And let’s put on the table providing more funds for the states, so they don’t have to lay people off or kill people, as they’re doing now in Arizona with Medicaid patients on the transplant list. How about a little push back here? How about testing just how desperate Republicans are to reward their wealthy base? My hunch is they’re pretty desperate. So rather than have the Republicans extort benefits for the top 2 percent, let’s extort benefits for everyone else, and let’s get this economy going in the process. If you liked this story by Matthew Rothschild, the editor of The Progressive magazine, check out his story "Keeping Perspective on North Korea." Follow Matthew Rothschild @mattrothschild on Twitter
VZCZCXRO4950OO RUEHFL RUEHNPDE RUEHRO #0097/01 0261148ZNY SSSSS ZZHO 261148Z JAN 09FM AMEMBASSY ROMETO RUEHC/SECSTATE WASHDC IMMEDIATE 1502INFO RUEHZG/NATO EU COLLECTIVE IMMEDIATERUEHMO/AMEMBASSY MOSCOW IMMEDIATE 4498RUEHFL/AMCONSUL FLORENCE IMMEDIATE 3404RUEHMIL/AMCONSUL MILAN IMMEDIATE 9782RUEHNP/AMCONSUL NAPLES IMMEDIATE 3573RHEHNSC/WHITE HOUSE NSC WASHDC IMMEDIATE SECRET SECTION 01 of 05 ROME 000097NOFORNSIPDISDEPT FOR INR/IE.O. 12958: DECL: 01/19/2019TAGS: PREL PGOV ENRG EPET RS ITSUBJECT: ITALY-RUSSIA RELATIONS: THE VIEW FROM ROME(C-RE8-02675)REF: a) 08 STATE 134386 b) ROME 451CLASSIFIED BY: Ronald P. Spogli, Ambassador, for reasons 1.4 (b), (d).&#182;1. (U) This is a joint Political and Economic Section cable.&#182;2. (C/NF) Summary. Italy's relationship with Russia iscomplex, encompassing historical ideological sympathies,geostrategic calculations, commercial pressure, energydependence, and personal relationships between top leaders.The combination of these factors creates a strong tendencyfor Italy's foreign policy to be highly receptive to Russianefforts to gain greater political influence in the EU andto support Russia's efforts to dilute American securityinterests in Europe. In its relationship with Russia, energyis the most important bilateral issue and the quest forstable energy supplies from Russia frequently forcesItaly to compromise on security and political issues.A not insignificant concomitant factor is PMBerlusconi's desire to be seen as an importantEuropean player on foreign policy, leading him togo where others dare not. End summary.Roots of Italian Russophilia: Ideology on the Left, aLong-Standing Market Opportunity on the Right- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -&#182;3. (C/NF) Until the 2008 parliamentary elections, the ItalianCommunist party and various leftist splinter groups were apermanent fixture of the Italian political scene. Throughout the ColdWar members of the Italian communist movement maintained closeties with the Soviet Union, other communist countries, and manycommunist revolutionary movements. Unlike many other communist partiesaround the world, the Italian communist movement remainedunapologetic in its continued belief in Marxism-Leninism as a viableeconomic alternative to capitalism. While many European leftistintellectuals recognize that -- aside from an authoritarian approach togoverning - - Putin's Russia bears little resemblance to Communistideals, this fact has not deterred Italian communists and other radicalleft politicians from being openly pro-Russia on the basis ofideological solidarity. This, combined with the advanced average age omost high-level Italian politicians (65-70), prevents many in thefar left of Italy's political spectrum from moving beyond a worldviewdeveloped (and apparently frozen) during the Cold War.&#182;4. (C/NF) Throughout the Cold War, Italian business interestsfrequently skirted the line of what was appropriate in theirpursuit of the Soviet market. After the collapse of the SovietUnion, the explosion of consumer wealth in Russia created massive demanfor high-end and luxury Italian exports. From 1998 to 2007Italian exports to Russia grew by 230 percent, from 2.7 billion Eurosto 9.5 Billion. Many of Italy's leading businessmen began to seeRussia as a limitless market that could substitute for loss of exportrevenue from other parts of the world. These businessmen maintainstrong ties to the pro-business, free-market-oriented politicians onthe right, including the most visible patron of Italy's businesselite: PM Silvio Berlusconi.Putin Most Influential Figure in Italy's Russia Policy- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -- - - - - - -&#182;5. (C/NF) While Italy's political parties, the MFA and ENIexert some influence on Italy's Russia policy, by far the most importanfactor is the personal attention Putin devotes to the relationship.By our reckoning, Putin has held more bilateral meetings withsitting Italian PMs in the recent past than any other world leader.He was the first world leader to meet with Berlusconi after the 2008elections, arriving in Sardegna to visit the PM designatebefore the latter had even been sworn in. Berlusconi believes thatPutin is his close and personal friend and continues to have morecontact with Putin than with any other world leader. During the Georgicrisis, Berlusconi spoke to Putin on a daily basis for a period ofalmost a week. The basis of the friendship is hard to determine, butmany interlocutors have told us that Berlusconi believes thatPutin, a fellow 'tycoon', trusts Berlusconi more than other Europeanleader. (A contact in the PM's office told us that their frequentmeetings are accompanied by exchanges of lavish gifts). Berlusconiadmires Putin's macho, decisive, and authoritarian governing style,which the Italian PM believes matches his own. From the Russian side,it appears that Putin has devoted much energy to developingBerlusconi's trust.&#182;6. (S/NF) Contacts in both the opposition center-left PDRome 00000097 002 of 005party and Berlusconi's own PdL party, however, have hinted at a morenefarious connection. They believe that Berlusconi and his cronies areprofiting personally and handsomely from many of the energydeals between Italy and Russia. The Georgian ambassador in Romehas told us that the GOG believes Putin has promised Berlusconi apercentage of profits from any pipelines developed by Gazprom incoordination with ENI. Whenever we raise the issue of Russia and the Pwith our contacts in PdL, Berlusconi's own party, they have usuallypointed us to Valentino Valentini, a member of parliament and somewhatshadowy figure who operates as Berluscon's key man on Russia, albeitwith no staff or even a secretary. Valentini, a Russian-speaker whotravels to Russia several times per month, frequently appears atBerlusconi's side when he meets other world leaders. What he does inMoscow during his frequent visits is unclear but he is widelyrumored to be looking after Berlusconi's business interests in Russia.Our contacts uniformly deem Valentini, a multilingual formerinterpreter, close to Berlusconi with regard to Russia, but not a policperson.&#182;7. (C/NF) All of our interlocutors - xxxxxxxxxxxx - report that Berlusconi determinesItaly's policy on Russia single-handedly, neither seeking noraccepting counsel. Virtually all are reluctant to confront the PM evenwhen he is at his worst on Russia. In November 2008, after adisastrous press conference in which, inter alia, the PM described NATOexpansion, recognition of Kosovo's independence, and missiledefense as "U.S. provocations" of Russia, GOI officials did a classicduck- and-cover. In response to our objections, MFA and PM staffsheepishly directed us to the PM himself, rather than deliverthe unpleasant news to him that he had angered not only theAmericans but other members of the Contact Group for the Balkans, not tmention the Czechs and Poles. Even FM Frattini admits to wielding noinfluence on Berlusconi on Russia. During an early Septembervisit to Italy, former VP Cheney confronted Frattini on Italy'svery public and unhelpful stance on the Georgia conflict. A subduedFrattini noted that, while he had strong opinions on the issue, henevertheless received his marching orders from the PM.&#182;8. (C/NF) Distressingly, Berlusconi treats Russia policy ashe does his domestic political affairs - tactically and day-to-day.His overwhelming desire is to remain in Putin's good graces, andhe has frequently voiced opinions and declarations that have beenpassed to him directly by Putin. One such example: in the aftermath ofthe Georgia crisis, Berlusconi began (and continues) to insistthat Georgia was the aggressor and that the GOG was responsiblefor several hundred civilian deaths in South Ossetia.No Institutional Leadership on Russia- - - - - - - - - - - - - - - - - - -&#182;9. (C/NF) Trying to determine who might have some influenceon Berlusconi's Russia policy is not an easy task. One thing iscertain, however - it is not the foreign policy institutionsof the GOI. FM Frattini is widely seen as only the messenger for PMBerlusconi's Russia policy - indeed he termed himself as muchto VP Cheney during the latter's September 2008 visit to Rome.Within the professional ranks, resources and expertise are scant.Italy's MFA contains only one full-time diplomat assigned to coverRussia and the countries of the former Soviet Union: the OfficeDirector. The Deputy Office Director position and single Desk Officerposition assigned to cover all the countries of the FSU are vacant.Italy's dire budget situation is likely to prevent the hiring ofadditional staff at the MFA for at least two years, according to one MFsource. The Office Director's direct supervisor - the A/S equivalent- is also responsible for the Balkans and the rest of Europe, butshe, like Frattini, appears to have little or no input to GOIRussia policy. The PM's staff does not fare much better. TheOffice of the Diplomatic Advisor is thinly staffed - with only oneofficer assigned to each geographic region. The position coveringRussia is staffed by a midlevel diplomat who is in the process of beingtransferred. No replacement is likely to be named. As a result, theofficer covering the Middle East (also the deputy for the office)will be forced to take on those duties in addition to his alreadyoverwhelming portfolio and management duties.&#182;10. (C/NF) In 2008 the MFA undertook an effort to produce along-term foreign policy strategy for the GOI. In a paper entitled"Rapporto 2020" the MFA outlined its strategic vision for the nextdecade and a half. The document notes that geostrategic realities havecreated the need for Italy to adapt its foreign policy with regard toRussia and calls for Italy to seek 'a privileged relationship' withMoscow in order to press its overwhelmingly preeminent bilateralconcern: energy.Rome 00000097 003 of 005Energy Becomes Key Bilateral Issue- - - - - - - - - - - - - - - - - -&#182;11. (C/NF) With virtually no domestic energy reserves, nodomestic nuclear power, and an ambitious parastatal energy company,Italy's key bilateral concern with Russia has become the quest forlong-term guarantees of energy supplies. The GOI has supported ENI andother energy giants' efforts to create a unique partnership withRussia and Gazprom for long-term cooperation. ENI, Italy's mostprominent energy parastatal, wields immense political power; itsbusiness strategy has focused on complicated geopolitical environmentsgenerally perceived as overly risky by many of its internationalcompetitors. ENI's lobbying efforts vis-(-vis the GOI are betterfunded than most government offices. It hosts one diplomaticadvisor assigned from the MFA. Going by press reports alone, wewould judge that PM Berlusconi grants its director, Paolo Scaroni, asmuch access as he does his own FM.xxxxxxxxxxxx. Members of politicalparties on both sides of the aisle have told us that ENI isone of the leading financial contributors to Italy's manythink-tanks - many of which produce public diplomacy discussions andevents on the importance of Italy-Russia relations. At one such eventin 2007, a conference on Central Asia, representatives from ENI andEdison were given 30 minutes each to speak, while the four ForeignMinisters and Deputy Foreign Minister of five Central Asian formerSoviet states were all crammed into a single hour. There is evensuspicion that ENI maintains journalists on its payroll.&#182;12. (C/NF) Members of political parties from both sides ofthe aisle have told us that ENI does not limit its dialogue with thegovernment to energy issues. One member of the opposition center-leftPD party told poloffs that ENI's presence in Russia exceeds that ofItaly's understaffed embassy. While it is unclear how much policycoordination occurs between ENI and the Russian politicalstructure, the same PD party members noted that ENI had as much contactwith Russian political and economic leaders as the embassy, if notmore, and political messages were frequently passed through suchcommercial/economic channels. Back in Rome, ENI maintainsstrong contacts with members of the Italian parliament - somethingthe MFA does not do (apart from requested briefings to members of theforeign affairs committees).An Energy Policy without the Policy- - - - - - - - - - - - - - - - - -&#182;13. (C/NF) ENI and other energy giants have managed to presstheir case quite effectively within the highest ranks of the GOI.Italian leaders on both sides of the aisle seem strangely unconcernedabout dependence on Russian energy. They point out that Italydepended on Russian coal during the darkest days of the Cold War with ndire consequence. Italians are also lulled into complacency bythe fact that geographic proximity to North African resources meansthat they are far less dependent on Russia than are the Germans or theformer Eastern bloc countries.&#182;14. (C/NF) During a March 2008 visit to ENI Headquartersembassy staff were given a briefing on ENI's Russian energyoperations (available on Embassy Rome's Classified web site). ENI'sview of the European energy situation was disturbingly similar to thatof GAZPROM and the Kremlin, and at times laced with rhetoricalflourishes reminiscent of Soviet-era double-speak: according to ENI,the real threat to Western Europe's energy security is not Russia --it is Ukraine. The real solution to Europe's energy insecurity,according to ENI, lies in more direct pipeline connections to Russiangas fields and a need for pipelines that do not go throughUkraine - the rationale for the South Stream and Nord Stream pipelines(ref b).ENI's engineering arm hopes to construct both pipelines usingexperience gained in the construction of the Blue Streampipeline that connects Russia and Turkey under the Eastern portion ofthe Black Sea. Additionally, ENI seeks full partnership withRussia on the South Stream project. GOI and ENI contacts have reportedthat the company was having trouble getting a firm Russiancommitment to this South Stream partnership. The plummeting price ofhydrocarbons may have reduced the economic incentives for this project,but many analysts believe that Russian geo-strategic concerns willtrump business considerations on this project. The most recentRussia- Ukraine gas dispute seems to have revived interest in theNord Stream and South Stream projects, especially among those who seeUkraine as the problem.Rome 00000097 004 of 005&#182;15. (C/NF) Italy is not totally blind to the dangers of itsdependence on Russia, however, and it is taking some stepsthat may prevent an increase in the percentage of their energy thatthey get from Russia. Upon returning to power, Berlusconi announcedthat he would return the country to nuclear power. While the GOIseems serious, this project will require eye-popping expenditures,long- term commitment, and the resolution of thorny environmentalproblems. Some fear that the nuclear project was launched in responseto an oil price of $140 per barrel, and wonder if the Italiancommitment to nuclear power will recede if oil prices stay low. Italyis also increasing its use of Liquid Natural Gas and is finishingwork on a new terminal in the Northern Adriatic. Whileless-than-enthusiastic about the EU's complex Nabucco pipeline, the GOIseems to be supporting the smaller-scale Turkey-Greece-Italy pipelineproject designed to bring Caspian gas to Western Europe. Edison, aFrench company with Italian roots, is trying to determine if itshould commit to this project. While Azeri gas supplies andTurkey's willingness to allow the gas to flow West are unresolvedissues, Edison believes its project has a chance of succeedingbecause unlike Nabucco, it is small enough -- it believes -- not toprovoke opposition from Russia. The GOI -- especially powerfulMinister for Economic Development Scajola -- supports the TGI project(in fact GOI officials complain if the U.S. sometimes seems to implythat Nabucco should have priority). There is fear that a successfullaunch of South Stream would -- by promising to meet demand -- doomboth South Stream and Nabucco.A Foreign Policy Designed to Deny Russia Nothing- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -&#182;16. (C/NF) The combination of historical ideologicalsympathy, energy dependence, lack of institutional influence, and aclose personal relationship between Berlusconi and Putin serve toprovide Russia with an apparently trusted ally, overtly willing to workovertime within the EU on Moscow's behalf. Russia can count on Italyto support its efforts to remove irritants in its relations withthe West, including:- pressure on/within OSCE to overlook Russia's lack ofcompliance with its legally binding Istanbul commitments on frozenconflicts,- weak support or even opposition to NATO efforts to buildcloser ties to Georgia and Ukraine,- weak initial support for international efforts to recognizeKosovo's independence,- unhelpful comments on U.S. bilateral Missile Defense planswith Poland and Czech Republic,- support for Russian President Medvedev's plans to redefineEuropean security architecture to undermine OSCE and NATO.- support for Russian efforts to undermine EU and US energysecurity initiatives for Europe.&#182;17. (C/NF) In the past, Berlusconi's highly-prized personalrelationship with U.S. President Bush was an importantcounterweight to Russian influence, but many pro-U.S. Italian partyofficials on both sides of the aisle have worried to us that Bush'sdeparture could tempt Berlusconi to move closer to Russia. For hispart, Berlusconi has publicly stated that he would like to become abridge between the U.S. and Russia and to "educate a young andinexperienced new American president" on how to deal with the Russians.If the past is any guide, this will likely mean an intensifiedeffort to press the Russian agenda with the U.S.Mitigating the Problem: Pushing Back on a Corrosive Influence- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -&#182;18. (C/NF) To tackle the problem head-on, Post has deployeda robust diplomatic and public affairs strategy targeting key figuresinside and outside government. Our aim is two-fold: educate ourinterlocutors more profoundly on Russian activities and thusthe context for U.S. policy, as well as build a counter- weightof dissenting opinion on Russia policy, especially withinBerlusconi's political party. . Since the beginning of the summer, witBerlusconi's return to power and the Georgia crisis, we havebeen engaging with GOI leaders aggressively at all levels. Pol,PA and Econoffs have engaged party members, GOI contacts, thinktanks and even press to provide an alternative narrative to theBerlusconi insistence that Russia is a democratic and stable countrythat has been provoked by the West. The effort seems to be payingoff. The opposition has begun taking jabs at Berlusconi by portrayinghim as choosing the wrong side of the debate. Some in the PdL havebegun to approach us privately to say that they would like greaterdialogue with us on the Russia issue, and have indicated theirRome 00000097 005 of 005interest in challenging Berlusconi's giddiness about Putin. While wehave a long way to go in changing the narrative, unfortunately, we havehelp - in the form of a PM who appears increasingly to be themouthpiece of Putin.Comment- - - -&#182;19. (C/NF) The bilateral relationship between the U.S. andItaly is excellent and encompasses tremendous cooperationon many levels and on many fronts.Unfortunately, Berlusconi efforts to "repair" the relationshipbetween the West and Russia (which as he told the Ambassador in theirfarewell meeting on February 23, "sticks in my gut as a largeundigested mass") are threatening his credibility andbecoming a real irritant in our relationship. We can helpget him back on the right track by sending him a clear signalthat the U.S. does not need an interlocutor for its important bilateralrelationship with Russia and that his insistence on undermining existingstructures and channels based on common interests and shared valueswithin the alliance in exchange for short term stability is not astrategy Washington wishes to pursue.Spogli
The Beginning of the End of the American Empire Excerpt from "The Global Economic Crisis" by Tanya Cariina Hsu Global Research, December 4, 2010The following text is a preview from Global Research Publishers' recent book on the Global Economic Crisis. Scroll down to read an excerpt from Tanya Cariina Hsu`s chapter. The Global Economic CrisisThe following is a sneak peak of Tanya Cariina Hsu's chapter in the new book from Global Research, "The Global Economic Crisis: The Great Depression of the XXI Century." Order now from Global Research. "I sincerely believe... that banking establishments are more dangerous than standing armies."–U.S. President Thomas Jefferson; Letter to John Taylor, May 1816 America is dying. It is self-destructing and bringing the rest of the world down with it.Often referred to as a sub-prime mortgage collapse, this obfuscates the real reason. By associating tangible useless failed mortgages, at least something ‘real’ can be blamed for the carnage. The banking industry renamed insurance betting guarantees as "credit default swaps" and risky gambling wagers were called "derivatives". Financial managers and banking executives were selling the ultimate con to the entire world, akin to the snake-oil salesmen from the 18th century but this time in suits and ties. And by October 2008, it was a quadrillion-dollar (that’s 1 000 trillion dollar) industry that few could understand.[1] Propped up by false hope, America is now falling like a house of cards. The Beginning of the End It all began in the early part of the 20th century. In 1907, J.P. Morgan, a private New York banker, published a rumor that a competing unnamed large bank was about to fail. It was a false charge but customers nonetheless raced to their banks to withdraw their money, in case it was their bank. As they pulled out their funds, the banks lost their cash deposits and were forced to call in their loans. People therefore had to pay back their mortgages to fill the banks with income, going bankrupt in the process. The 1907 panic resulted in a crash that prompted the creation of the Federal Reserve, a private banking cartel with the veneer of an independent government organization. Effectively, it was a coup by elite bankers in order to control the industry. When signed into law in 1913, the Federal Reserve would loan and supply the nation’s money, but with interest. The more money it was able to print, the more "income" it generated for itself. By its very nature, the Federal Reserve would forever keep producing debt to stay alive. It was able to print America’s monetary supply at will, regulating its value. To control valuation, however, inflation had to be kept in check. The Federal Reserve then doubled America’s money supply within five years, and in 1920, it called in a mass percentage of loans. Over five thousand banks collapsed overnight. One year later, the Federal Reserve again increased the money supply by 62 percent, but in 1929, it again called the loans back in, en masse.[2] This time, the crash of 1929 caused over sixteen thousand banks to fail and an 89 percent plunge on the stock market.[3] The private and well-protected banks within the Federal Reserve system were able to snap up the failed banks at pennies on the dollar. The nation fell into the Great Depression and in April 1933, President Roosevelt issued an executive order that confiscated all gold bullion from the public. Those who refused to turn in their gold would be imprisoned for ten years, and by the end of the year the gold standard was abolished.[4] What had been redeemable for gold became paper "legal tender", and gold could no longer be exchanged for cash as it had once been. Later, in 1971, President Nixon removed the dollar from the gold standard altogether, therefore no longer trading at the internationally fixed price of 35 dollars. The U.S. dollar was now worth whatever the U.S. decided it was worth because it was "as good as gold". It had no standard of measure and became the universal currency. Treasury bills (short-term notes) and bonds (long-term notes) replaced gold as value, promissory notes of the U.S. government and paid for by the taxpayer. Additionally, gold could not be traced because it was exempt from currency reporting requirements, unlike the fiduciary (i.e. that based upon trust) monetary systems of the West. That was not in America’s best interest. After the Great Depression, private banks remained afraid to make home loans, so Roosevelt created Fannie Mae. A state-supported mortgage bank, it provided federal funding to finance home mortgages for affordable housing. In 1968, President Johnson privatized Fannie Mae, and in 1970, Freddie Mac was created to compete with Fannie Mae. Both of them bought mortgages from banks and other lenders and sold them on to new investors. Flush With Cash The post World War II boom had created an America flush with cash and assets. With its military industrial complex, war exponentially profited the U.S. and unlike any empire in history, it shot to superpower status. But it failed to remember that historically, whenever empires rose, they also fell in direct proportion. Americans could afford all the modern conveniences, exporting their manufactured goods all over the world. After the Vietnam War, the U.S. went into an economic decline. But people were loath to give up their elevated standard of living despite the loss of jobs and production was increasingly sent overseas. A sense of delusion and entitlement kept Americans on the treadmill of consumer consumption. In 1987 the U.S. stock market plunged by 22 percent in one day because of high-risk futures trading, called derivatives, and in 1989 the Savings & Loan crisis resulted in President George H. W. Bush using 142 billion dollars in taxpayer funds to rescue half of the S&Ls.[5] To do so, Freddie Mac was given the task of giving sub-prime (at or near prime-rate) mortgages to low-income families. In 2000, the "irrational exuberance" of the dot-com bubble burst, and fifty percent of high-tech firms went bankrupt, wiping five trillion dollars from their over-inflated market values.[6] After this crisis, Federal Reserve Chairman Alan Greenspan kept interest rates so low they were less than the rate of inflation. Anyone saving his or her income actually lost money, and the savings rate soon fell into negative territory. During the 1990s, advertisers went into overdrive, marketing an ever more luxurious lifestyle, all made available with cheap, easy credit. Second mortgages became commonplace, and home equity loans were used to pay credit card bills. The more Americans bought, the more they fell into debt. But as long as they had a house their false sense of security remained: their home was their equity, it would always go up in value, and they could always remortgage at lower rates if needed. The financial industry also believed that housing prices would forever climb, but should they ever fall the central bank would cut interest rates so that prices would jump back up. It was, everyone believed, a win-win situation. Greenspan’s rock-bottom interest rates let anyone afford a home. Minimum wage service workers with aspirations to buy a half million dollar house were able to secure one hundred percent loans, the mortgage lenders fully aware that they would not be able to keep up the payments. So many people received these sub-prime loans that the investment houses and lenders came up with a new scheme: bundle these virtually worthless home loans and sell them as solid U.S. investments to unsuspecting countries who would not know the difference. American lives of excess and consumer spending never suffered, and were being propped up by foreign nations none the wiser. It has always been the case that a bank would lend out more than it actually had, because interest payments generated its income. The more the bank loaned, the more interest it collected even with no money in the vault. It was a lucrative industry of giving away money it never had in the first place. Mortgage banks and investment houses even borrowed money on international money markets to fund these one hundred percent plus sub-prime mortgages, and began lending more than ten times their underlying assets. Post 9/11 Militarization: Financing the "Global War on Terrorism" After 9/11, George Bush told the nation to spend, and during a time of war, that’s what the nation did. It borrowed at unprecedented levels so as to pay not only for its war on terror in the Middle East (calculated to cost four trillion dollars) but also pay for tax cuts at the very time it should have increased taxes.[7] Bush removed the reserve requirements in Fannie Mae and Freddie Mac, from ten percent to 2.5 percent. They were free to not only lend even more at bargain basement interest rates, but they only needed a fraction of reserves. Soon banks lent thirty times asset value. It was, as one economist put it, an "orgy of excess".[8] It was flagrant overspending during a time of war. At no time in history has a nation gone into conflict without sacrifice, cutbacks, tax increases, and economic conservation. And there was a growing chance that, just like in 1929, investors would rush to claim their money all at once. To guarantee, therefore, these high risk mortgages, the same financial houses that sold them then created "insurance policies" against the sub-prime investments they were selling, marketed as Credit Default Swaps (CDS). But the government must regulate insurance policies, so by calling them CDS they remained totally unregulated. Financial institutions were "hedging their bets" and selling premiums to protect the junk assets. In other words, the asset that should go up in value could also have a side-bet, just in case it might go down. By October 2008, CDS were trading at 62 trillion dollars, more than the stock markets of the whole world combined.[9] These bets had absolutely no value whatsoever and were not investments. They were just financial instruments called derivatives – high stakes gambling, "nothing from nothing" – or as Warren Buffet referred to them, "Weapons of Financial Mass Destruction."[10] The derivatives trade was "worth" more than one quadrillion dollars, or larger than the economy of the entire world. (In September 2008, the global Gross Domestic Product was sixty trillion dollars). Challenged as being illegal in the 1990s, Greenspan legalized the derivatives practice. Soon hedge funds became an entire industry, betting on the derivatives market and gambling as much as they wanted. It was easy because it was money they did not have in the first place. The industry had all the appearances of banks, but the hedge funds, equity funds, and derivatives brokers had no access to government loans in the event of a default. If the owners defaulted, the hedge funds had no money to pay "from nothing". Those who had hedged on an asset going up or down would not be able to collect on the winnings or losses. The market had become the largest industry in the world, and all the financial giants were cashing in: Bear Stearns, Lehman Brothers, Citigroup and AIG. But homeowners, long maxed out on their credit, were now beginning to default on their mortgages. Not only were they paying for their house but also all the debt amassed over the years for car, credit card and student loans, medical payments and home equity loans. They had borrowed to pay for groceries and skyrocketing health insurance premiums to keep up with their bigger houses and cars; they refinanced the debt they had for lower rates that soon ballooned. The average American owed 25 percent of their annual income to credit card debts alone.[11] In 2008, housing prices began to slide precipitously downwards and mortgages were suddenly losing value. Manufacturing orders were down 4.5 percent by September, inventories began to pile up, unemployment was soaring and average house foreclosures had increased by 121 percent and up to 200 percent in California.[12] The financial giants had to stop trading these mortgage-backed securities, as now their losses would have to be visibly accounted for. Investors began withdrawing their funds. Bear Stearns, heavily specialized in home loan portfolios, was the first to go in March. This was only an excerpt from Tanya Cariina Hsu's chapter. To read the rest, order the book from Global Research.Notes1. Bank for International Settlements (BIS), Triennial Central Bank Survey of Foreign Exchange and Derivatives Market Activity in 2007 – Final Results, 19 December 2007. Report available at http://www.bis.org/press/p071219.htm. The amounts actually exceeded one quadrillion dollars. According to the BIS report, outstanding derivatives worldwide had reached US $1.144 quadrillion, or US $1,144 trillion. This included Listed Credit Derivatives of $548 trillion, plus Over-The-Counter (OTC) notional (or face value) Derivatives of $596 trillion. The latter was comprised of Interest Rate Derivatives at or near $393+ trillion; Credit Default Swaps at or near $58+ trillion; Foreign Exchange Derivatives at or near $56+ trillion; Commodity Derivatives at or near $9 trillion; Equity Linked Derivatives at about $8.5 trillion; Unallocated Derivatives at about USD 71+ trillion. See also http://www.siliconvalleywatcher.com/mt/archives/2008/10/the_size_of_der.php. 2. Murray N. Rothbard, America’s Great Depression, Ludwig von Mises Institute, Auburn, 2000, p. 102. 3. Susan B. Carter, Scott Sigmund Gartner, Michael R. Haines, Alan L. Olmstead, Richard Sutch and Gavin Wright (Eds.), Historical Statistics of the United States, p. 235, 263, 1001, 1007. 4. President Franklin D. Roosevelt Executive Order 6102, 5 April 1933, requiring "all gold coin, gold bullion, and gold certificates" to be delivered to the Federal Reserve Bank by May 1st 1933 under a criminal penalty of a $10,000 fine, ten years’ imprisonment, or both. 5. Dan Beighley, "Historical Perspectives", Orange County Business Journal, 13-19 October 2008. The FDIC places the total loss to the taxpayer even higher, at $153 billion; Timothy Curry and Lynn Shibut, "The Cost of the Savings and Loan Crisis: Truth and Consequences", FDIC Banking Review, July 2000. 6. NASDAQ Composite Index March 2000 – October 2002 (peak of 5048 to low of 1108). 7. David M. Herszenhorn, "Estimates of Iraq War Cost Were Not Close to Ballpark", New York Times, http://topics.nytimes.com/top/reference/times topics/people/h/david_m_herszenhorn/index.ht ml?inline=nyt-per, 19 March 2008. 8. Speech by Richard W. Fisher to New York University, "Responding to Turbulence", Federal Reserve Bank of Dallas, 25 September 2008. 9. International Swaps and Derivatives Association, Inc. (ISDA), Mid-Year 2008 Market Survey. 10. BBC News, "Buffett Warns on Investment ‘Time Bomb’", BBC News, http://news.bbc.co.uk/2/hi/2817995.stm, 4 March 2003. 11. Ben Woolsey and Matt Schulz, Credit Card Statistics, Industry Facts, Debt Statistics, Creditcards.com, 2008. 12. U.S. Census Bureau, Manufacturers’ Shipments, Inventories and Orders (M3), 2 July 2009; "Foreclosure Activity Up 14 Percent in Second Quarter: Activity Increases 121 Percent From Q2 2007", Realty Trends, August 2008, http://www.realtytrac.com/News-Trends/newsletter/2008/August.html; "California Foreclosures Up 200% From Last Year", PRNewswire-USNewswire, 6 September 2008. Tanya Cariina Hsu is a frequent contributor to Global Research. Global Research Articles by Tanya Cariina Hsu
Senator Bernie Sanders (I-Vt.), 03/11/09. (photo: WDCpix)A Real Jaw Dropper at the Federal Reserve By Sen. Bernie Sanders 03 December 10 t a Senate Budget Committee hearing in 2009, I asked Fed Chairman Ben Bernanke to tell the American people the names of the financial institutions that received an unprecedented backdoor bailout from the Federal Reserve, how much they received, and the exact terms of this assistance. He refused. A year and a half later, as a result of an amendment that I was able to include in the Wall Street reform bill, we have begun to lift the veil of secrecy at the Fed, and the American people now have this information. It is unfortunate that it took this long, and it is a shame that the biggest banks in America and Mr. Bernanke fought to keep this secret from the American public every step of the way. But, the details on this bailout are now on the Federal Reserve's website, and this is a major victory for the American taxpayer and for transparency in government. Importantly, my amendment also required the Government Accountability Office to conduct a top-to-bottom audit of all of the emergency lending the Fed provided during the financial crisis to be completed on July 21, 2011, which will take a hard look at all of the potential conflicts of interest that took place with respect to this bailout. So, in many respects, details that the Fed was forced to divulge on Wednesday about the $3.3 trillion in emergency loans that until now were totally kept from public scrutiny, marked the beginning, not the end, of lifting the veil of secrecy at the Fed. After years of stonewalling by the Fed, the American people are finally learning the incredible and jaw-dropping details of the Fed's multi-trillion-dollar bailout of Wall Street and corporate America. As a result of this disclosure, other members of Congress and I will be taking a very extensive look at all aspects of how the Federal Reserve functions and how we can make our financial institutions more responsive to the needs of ordinary Americans and small businesses. What have we learned so far from the disclosure of more than 21,000 transactions? We have learned that the $700 billion Wall Street bailout signed into law by President George W. Bush turned out to be pocket change compared to the trillions and trillions of dollars in near-zero interest loans and other financial arrangements the Federal Reserve doled out to every major financial institution in this country. Among those are Goldman Sachs, which received nearly $600 billion; Morgan Stanley, which received nearly $2 trillion; Citigroup, which received $1.8 trillion; Bear Stearns, which received nearly $1 trillion, and Merrill Lynch, which received some $1.5 trillion in short term loans from the Fed. We also learned that the Fed's multi-trillion bailout was not limited to Wall Street and big banks, but that some of the largest corporations in this country also received a very substantial bailout. Among those are General Electric, McDonald's, Caterpillar, Harley Davidson, Toyota and Verizon. Perhaps most surprising is the huge sum that went to bail out foreign private banks and corporations including two European megabanks - Deutsche Bank and Credit Suisse - which were the largest beneficiaries of the Fed's purchase of mortgage-backed securities. Deutsche Bank, a German lender, sold the Fed more than $290 billion worth of mortgage securities. Credit Suisse, a Swiss bank, sold the Fed more than $287 billion in mortgage bonds. Has the Federal Reserve of the United States become the central bank of the world? The Fed said that this bailout was necessary to prevent the world economy from going over a cliff. But three years after the start of the recession, millions of Americans remain unemployed and have lost their homes, life savings and ability to send their kids to college. Meanwhile, big banks and corporations have returned to making huge profits and paying their executives record-breaking compensation packages as if the financial crisis they started never happened. What this disclosure tells us, among many other things, is that despite this huge taxpayer bailout, the Fed did not make the appropriate demands on these institutions necessary to rebuild our economy and protect the needs of ordinary Americans. For example, at a time when big banks have nearly a trillion dollars in excess reserves parked at the Fed, the Fed did not require these institutions to increase lending to small- and medium-sized businesses as a condition of the bailout. At a time when large corporations are more profitable than ever, the Fed did not demand that corporations that received this backdoor bailout create jobs and expand the economy once they returned to profitability. I intend to investigate whether these secret Fed loans, in some cases, turned out to be direct corporate welfare to big banks that used these loans not to reinvest in the economy but rather to lend back to the federal government at a higher rate of interest by purchasing Treasury Securities. Instead of using this money to reinvest in the productive economy, I suspect a large portion of these near-zero interest loans were used to buy Treasury Securities at a higher interest rate providing free money to some of the largest financial institutions in this country. That is something that we have got to closely examine. At a time when Wall Street executives are now making more money than before the financial crisis, how many big banks that paid back TARP funds in 2009 to avoid limits on executive compensation received no-strings-attached loans from the Federal Reserve? At a time when millions of Americans are paying outrageously high credit card interest rates, why didn't the Fed require credit card issuers to lower interest rates as a condition of the bailout? The four largest banks in this country (Bank of America, JP Morgan Chase, Wells Fargo, and Citigroup) issue half of all mortgages in this country. We now know that these banks received hundreds of billions from the Fed. How many Americans could have remained in their homes, if the Fed required these bailed-out banks to reduce mortgage payments as a condition of receiving these secret loans? We have begun to lift the veil of secrecy at one of most important agencies in our government. What we are seeing is the incredible power of a small number of people who have incredible conflicts of interest getting incredible help from the taxpayers of this country while ignoring the needs of the people. Nessun commento:
Svolgimento di interpellanze urgenti. 2 dicembre 2010 (Iniziative volte a rafforzare la disciplina sanzionatoria del testo unico bancario in materia di nullità degli interessi «uso piazza» - n. 2-00898) PRESIDENTE. L'onorevole Scilipoti ha facoltà di illustrare la sua interpellanza n. 2-00898, concernente iniziative volte a rafforzare la disciplina sanzionatoria del testo Pag. 72unico bancario in materia di nullità degli interessi «uso piazza» (Vedi l'allegato A - Interpellanze urgenti). DOMENICO SCILIPOTI. Signor Presidente, signor rappresentante del Governo, cercherò di essere il più chiaro possibile nel mio intervento, provando ad utilizzare un linguaggio, il più popolare possibile, per far comprendere alcuni passaggi che, a nostro giudizio, sono dovuti a comportamenti tenuti dalle banche che avrebbero dovuto tutelare e salvaguardare le nostre imprese, mentre, invece, hanno agito in un modo non corretto.Signor rappresentante del Governo, spesso sentiamo parlare di usura e pensiamo all'usura criminale. Oltre a questa, però, con grande difficoltà sia mia, sia dei cittadini, esiste un altro tipo di usura, quella bancaria. Che cosa significa usura bancaria? Significa che i tassi di interesse che vengono applicati dalle banche molte volte non corrispondono a quelli legalmente previsti, ma sono dei tassi ultralegali, ossia usurari. Quando affermiamo ciò - e l'abbiamo fatto diverse volte - qualcuno sostiene che stiamo dicendo cose che non corrispondono alla realtà. Proprio per questo motivo, oggi, è opportuno che parli un linguaggio il più popolare possibile per farmi comprendere e per cercare di capire se effettivamente le banche, che avrebbero dovuto comportarsi in modo corretto nei confronti dei cittadini, si sono comportate invece in maniera scorretta.Che cosa è successo negli anni passati? Prima del 1993 le banche applicavano dei tassi di interesse che venivano definiti «uso piazza»: se, ad esempio, la banca di Vercelli prevedeva un tasso di interesse del 10 per cento, la banca di Sondrio poteva applicarne uno dell'8 per cento e le altre banche, quelle di Milano o di Bologna, del 12 per cento. Il termine «uso piazza» stava ad indicare, quindi, un tasso di interesse che le banche stabilivano arbitrariamente. Ma esistevano dei parametri da rispettare che, invece, le banche non osservavano.Partiamo dal presupposto che le banche fossero comunque in buona fede. Può darsi che i funzionari - e non la struttura muraria - impiegati presso le banche stesse e che avrebbero dovuto applicare i suddetti parametri, per una serie di motivi, siano stati disattenti o non abbiano recepito la modifica del testo unico bancario avvenuta con il decreto legislativo n. 385 del 1993. Questo affermava che non era più possibile utilizzare gli interessi «uso piazza», quindi - ripeto per essere ancora più chiaro - le banche non potevano fissare arbitrariamente i tassi di interesse, ma dovevano uniformarsi a dei parametri che erano stabiliti dalla legge.In base al suddetto decreto legislativo veniva detto alle banche italiane: attenzione avete usato dei tassi di interesse «uso piazza» arbitrari e con modalità non corrette. Vi preghiamo dunque, immediatamente, di rinegoziare i rapporti con i vostri clienti e, di conseguenza, nel caso in cui aveste applicato dei tassi non previsti dalla legge, restituite ciò che avete tolto e utilizzate parametri completamente diversi e che devono essere rapportati ai BOT e ai CCT.Ebbene, signor rappresentante del Governo, se sin qua possiamo anche presupporre la buona fede, nel momento in cui avviene un fatto eclatante, rappresentato dall'emanazione del decreto legislativo citato, che impone alle banche di uniformarsi, di rinegoziare e di prendere atto del comportamento precedentemente attuato e queste non lo fanno, possiamo presumere che non si tratti più di un comportamento di correttezza. A nostro giudizio, vi è un dolo vero e proprio perché le banche non solo non procedono alla rinegoziazione dei tassi di interesse applicati sullo scoperto, ma continuano ad applicare dei tassi d'interesse non previsti.Allora, signor rappresentante del Governo, diventa opportuno fare una riflessione, attenta e garbata, ma cominciando a capire se effettivamente esiste un cartello da parte delle banche, che ha come obiettivo, non l'interesse di creare un'economia sana e forte in Italia, dando aiuto alle piccolo-medie industrie e agli artigiani, che forse pagano tassi superiori alla media, ma ha lo scopo di utilizzare il più Pag. 73possibile un sistema per dissanguare coloro i quali hanno reso questa nazione Italia forte e che dovrebbero continuare a farla forte.Ma ritorniamo un attimo indietro. Che cosa succede? Interviene una modifica e il decreto legislativo invita le banche - non le banche intese come struttura muraria, ma i funzionari - a prenderne atto e ad applicare quanto stabilito con il decreto legislativo n. 385 del 1993. Ma le banche non lo fanno. Qualche banca fa l'atto di mandare qualche raccomandata incomprensibile, e tutte le altre banche, invece, non intervengono, non chiamano i correntisti sul territorio nazionale per rinegoziare, ma continuano a comportarsi come si comportavano precedentemente.A questo punto, signor rappresentante del Governo, sorge una riflessione che, come si suole dire in gergo popolare, è una riflessione spontanea. Ma cosa fanno queste banche? Solo una banca o tutte le banche sul territorio nazionale hanno assunto questo tipo di comportamento? Evidentemente, signor rappresentante del Governo, tutte le banche sul territorio nazionale hanno assunto un determinato comportamento.E a questo punto c'è da fare, certamente, un'altra supposizione: se siamo un gruppo di 50 persone che fa una riunione e c'è qualcuno che non è perfettamente d'accordo e va a dire l'indomani mattina in giro che il nostro comportamento non è molto ligio al dovere, si scatena un grande putiferio. Nasce allora automaticamente una riflessione: ma se questi 50 o 60 o 70 - intendo queste rappresentanze di banche - si sono messe intorno a un tavolo per ragionare e hanno stipulato quasi un accordo - e vorrei, signor rappresentante del Governo, che ciò non corrispondesse alla realtà, perché nel caso in cui dovesse essere realtà è veramente terribile quello che è successo per gli anni passati e quello che sta succedendo ancora a tutt'oggi! - che cosa succede? Succede che si mettono intorno a un tavolo e dicono: c'è un decreto che modifica il testo unico bancario n. 385 del 1993. Dovremmo quindi rinegoziare, ovvero chiamare i nostri clienti per dire loro che arbitrariamente abbiamo utilizzato dei tassi di interesse, che non corrispondevano alla realtà e dobbiamo rifare i conteggi e restituire i soldi ai cittadini italiani, che sono stati derubati di un valore e di una loro proprietà. Qui nasce la riflessione. Può essere che le banche italiane si siano messe d'accordo e abbiano fatto un cartello come per dire: non diciamo niente a nessuno e, nel caso in cui qualcuno se ne dovesse accorgere, ci facciamo fare causa e a distanza di tempo restituiremo quello che spettava a questa ditta, o società, o cittadino.Ebbene, dalle carte che noi abbiamo esaminato, la scelta fatta dalle banche è stata proprio questa: un cartello che ha deciso di non parlare con il cittadino, di non rinegoziare e di accettare, invece, la possibilità che qualche cittadino o impresa intervenisse o facesse causa e, conseguenzialmente, si facesse restituire il maltolto.Ma facciamo un'altra considerazione, ancora più grave. Tutte le banche tengono questo comportamento, ma qualche imprenditore, che per una serie di circostanze è venuto a conoscenza della modifica del testo unico bancario e dell'articolo 117 in particolare, ha fatto causa alla banca. E, facendo causa la banca, cosa è successo? Cosa è successo, dicendo alla banca: attenzione mi avete preso dei soldi che non erano vostri ma erano miei?Ma facciamo un passo indietro, perché per capire meglio dobbiamo fare un passo indietro e spiegarlo con chiarezza, per far capire cosa è successo nel periodo ante e dopo il 1993. Non si tratta solo ed esclusivamente del problema del danno materiale, che è stato arrecato e che è stato inflitto nei confronti di queste imprese: il danno più rilevante è quello morale che è stato creato nei confronti di queste imprese.Un'impresa, dopo il 1993, viene richiamata a causa di un assegno di duemila euro che non è riuscita a pagare e quella stessa impresa fornisce della documentazione per dimostrare che la banca ha tenuto un atteggiamento di grande scorrettezza e dunque non è l'impresa debitrice Pag. 74di duemila euro verso la banca ma la banca debitrice verso la stessa impresa di 150 mila euro a causa dei tassi di interesse extralegali che ha applicato scorrettamente. Il cittadino si ribella all'impresa ma il magistrato, in base a una sola dichiarazione scritta su un pezzo carta - qui entra in discussione l'articolo 50 che si dovrebbe rivedere e ridiscutere, ma è altro argomento - immediatamente interviene, dispone la procedura e dopo qualche giorno anche l'immediata esecutività.Dunque l'impresa, cui la banca ha rubato 100 mila euro, nega quanto affermato dalla banca ovvero di dover restituire duemila euro alla banca e afferma che, a giudizio suo e dei suoi periti, è la banca che deve dargliene 80 mila o 100 mila. Un funzionario della banca prepara un foglio di carta nel quale dichiara che l'impresa deve alla banca 5 mila euro e di conseguenza chiede l'atto aggiuntivo.Non finisce qui perché l'impresario si ribella ma il magistrato ne respinge l'istanza perché la banca è un'istituzione forte, è qualcosa di sacro e perciò ha ragione e pertanto concede l'immediata esecutività e tutto ciò che ne viene a seguire: pignora la casa dell'impresario, la mette all'asta, lo distrugge e lo umilia davanti ai suoi concittadini dei quali per vent'anni, grazie all'industria creata, era stato punto di riferimento. La moglie lo lascia perché si vergogna, il figlio lo odia perché pensa che sia un truffaldino. Dopo sedici anni che cosa scopriamo? Che quel signore che aveva impugnato il decreto ingiuntivo aveva ragione.Signor rappresentante del Governo, dobbiamo riflettere su argomenti seri di questo Paese e, oltre ad occuparci dell'opportunità o meno di andare a casa o restare all'interno di quest'Aula, il che è un fatto marginale, dovremmo lavorare seriamente e concretamente nell'interesse degli italiani. Facciamo altri discorsi, ma non ci occupiamo di quanti vengono giorno dopo giorno martoriati e distrutti.Dopo sedici anni la giustizia ha riconosciuto che effettivamente quell'impresa aveva ragione e la banca le deve dare 70 mila euro, altri 20 mila per gli interessi e 10 mila infine per una serie di circostanze. Nel frattempo però la moglie dell'impresario è andata in ospedale per neoplasia e di conseguenza l'hanno accompagnata al cimitero, perché si vergognava a uscire, perché il comportamento di quelle banche, per tornare indietro, non è stato un comportamento corretto né distratto ma doloso. Infatti tutti insieme hanno stabilito di attuare una determinata procedura perché per loro la cosa fondamentale era quella di ottenere un ritorno economico, anche a costo di distruggere non solo l'economia di quella società e di quell'impresa, ma la famiglia di quei concittadini che avevano veramente creato una realtà e un punto di riferimento nell'area dove vivevano.Voglio fornire qualche dato: oggi in Italia ci sono 25 milioni di cittadini. Si tratta di 25 milioni di cittadini e non di due milioni e mezzo che sono dichiarati «appestati» dalle banche. Nel 2008, si sono suicidate 1200 persone per atteggiamenti scorretti da parte delle banche e il 60 per cento - abbiamo fatto una statistica - alla fine aveva ragione e non torto. PRESIDENTE. La prego di concludere. DOMENICO SCILIPOTI. Allora quando noi chiediamo che s'intervenga energicamente, che s'intervenga veramente, non è che vogliamo creare un problema con il Governo, non è perché sono appassionato e accalorato nel mio intervento e voglio screditare qualcuno. Vorrei che si facesse veramente giustizia, ma più che giustizia vorrei che si mettessero delle regole. Queste regole dovrebbero essere anche rispettate dalle banche, perché le banche non possono pensare che tutto deve essere lucro, e che il lucro possa realizzarsi molte volte anche attraverso la distruzione dell'impresa e attraverso la distruzione della vita. PRESIDENTE. Deve concludere. DOMENICO SCILIPOTI. Ecco perché oggi - concludo - poniamo alla sua attenzione questa nostra riflessione con grande calore. Ma la prenda come amore, Pag. 75come amore che viene dall'interno, per dire che c'è qualcosa che non funziona in questo nostro Paese, che andrebbe rivisto, e che è arrivato il momento di uscire dagli schieramenti di «maglietta» per prendere posizione nell'interesse vero e reale di questo Paese, e di avere il coraggio di non essere pecoroni l'uno dietro l'altro e di fare delle battaglie nell'interesse del popolo italiano (Applausi dei deputati del gruppo Italia dei Valori). PRESIDENTE. Il sottosegretario di Stato alla Presidenza del Consiglio dei ministri, Carlo Giovanardi, ha facoltà di rispondere. CARLO GIOVANARDI, Sottosegretario di Stato alla Presidenza del Consiglio dei ministri. Signor Presidente, davanti ad un intervento così appassionato e accalorato capisco che le risposte di tipo tecnico sono insufficienti. Del resto gli argomenti usati vanno al di là del Governo e del Parlamento e s'inseriscono all'interno di un meccanismo di costume - se vogliamo - culturale, economico, di rapporto tra banche e cittadini, che fortunatamente non è sempre così, perché nell'esperienza quotidiana ci sono banche e istituti che sono stati capaci in alcune aree del Paese di costruire un rapporto virtuoso con la piccola impresa, artigianato e commercio, banche molto vicine ai risparmiatori e agli investitori.Ci sono state altre banche che invece non si sono comportate nella stessa maniera. C'è un problema principale che non è tanto quello delle regole perché l'interpellante riconosce che il Parlamento le regole le ha fatte, quindi le leggi ci sono.Vi è l'annoso problema del rispetto delle leggi e soprattutto, se non vengono rispettate, di quale risposta la giustizia offre, rispetto alla violazione di norme e magari all'interesse del soggetto forte a farsi fare causa e a resistere in giudizio alle pretese giuste da parte dei clienti.Mi posso solo limitare a dare una risposta di tipo tecnico, di tipo giuridico, perché la domanda è: quali iniziative normative siano volte a rafforzare la disciplina della trasparenza bancaria, anche con un adeguamento del sistema sanzionatorio, per questo comportamento denunciato delle banche che non rinegoziano i contratti bancari stipulati prima della legge del 1992. La segreteria del Comitato interministeriale per il credito e il risparmio, sentita la Banca d'Italia, ha ribadito che per le banche è vietato il rinvio agli usi nella determinazione delle condizioni contrattuali (cosa che dovrebbe essere pacifica).A tal fine, nell'ambito della più generale azione di controllo a salvaguardia dei diritti dei clienti bancari e finanziari, e di sensibilizzazione degli intermediari per un sostanziale miglioramento dei rapporti con la clientela, la Banca d'Italia provvede a verificare, tra l'altro, il rispetto della citata disposizione effettuando ispezioni presso le direzioni generali degli intermediari, effettuando ispezioni specifiche e mirate, svolgendo attività di vigilanza a distanza, nonché esaminando gli esposti che vengono presentati.In particolare, nell'ambito delle verifiche a distanza svolte per accertare l'osservanza della disciplina in tema di trasparenza, la Banca d'Italia a partire del 2010 esamina anche i moduli contrattuali predisposti dagli intermediari per verificarne la conformità rispetto alla complessiva disciplina in materia. Uno specifico campo d'indagine riguarda proprio l'eventuale inserimento di clausole di rinvio agli usi per la determinazione dei tassi d'interesse.In esito a tali controlli, qualora emergano profili d'anomalia, la Banca d'Italia interviene richiedendo ai soggetti vigilati l'adozione delle iniziative necessarie a ristabilire una sana e prudente gestione, nonché la correttezza dei comportamenti.Sempre nell'ambito dell'azione di tutela dei diritti dei clienti bancari e finanziari opera l'arbitro bancario e finanziario quale strumento di veloce soluzione delle controversie. Inoltre la normativa in materia di trasparenza e correttezza dei comportamenti prevede, tra l'altro, che le banche si dotino delle procedura organizzative volte a garantire la tempestiva (sottolineo Pag. 76l'aggettivo «tempestivo») restituzione delle somme illecitamente addebitate al cliente al dettaglio.Per quanto riguarda l'eventuale adozione di iniziative di carattere normativo, di cui si fa cenno nell'interpellanza, si fa presente che, a seguito della modifica introdotta all'articolo 144 del Testo unico bancario, dal decreto legislativo n. 141 del 2010, la Banca d'Italia può sanzionare l'inserimento nei contratti bancari di clausole nulle quali, ad esempio, quelle che rinviano agli usi.Per quanto riguarda, infine, le considerazioni formulate nel documento parlamentare in merito all'articolo 50 del Testo unico bancario, la Banca d'Italia ha precisato che la finalità di tale disposizione può essere individuata nell'esigenza di dotare gli intermediari di strumenti volti ad agevolare il veloce recupero delle somme contenendo gli immobilizzi e le perdite sui crediti. La disposizione si basa sull'affidabilità delle procedure contabili e sulla correttezza dei comportamenti degli intermediari. In relazione a ciò, la disposizione esonera gli intermediari dalle formalità che sarebbero, altrimenti, necessarie per usare la contabilità di impresa ai fini dell'ingiunzione, quali il ricorso al notaio o ad altro pubblico ufficiale per la certificazione dell'estratto (l'articolo 643 del codice di procedura civile applicabile alle imprese in generale). Peraltro, l'autentificazione notarile, anche quando avviene, si limita a verificare formalmente la regolare tenuta delle scritture contabili, in quanto non compete una valutazione nel merito da parte del pubblico ufficiale.Secondo la giurisprudenza, comunque, in caso di opposizione al decreto ingiuntivo da parte del debitore, l'estratto conto certificato dal dirigente della banca offre solo indizi sulla consistenza della pretesa della banca medesima, che dovrà essere avvalorata nel corso del giudizio attraverso ulteriori elementi. Ma ribadisco quello che ho detto all'inizio, ossia che, al di là della normativa e delle motivazioni tecniche dei controlli della Banca d'Italia, è importante un corretto rapporto fra il mondo degli intermediari, gli istituti di credito e la clientela, sia nell'ambito della raccolta del risparmio, sia nell'ambito del suo utilizzo, tenendo conto anche della complessità delle normative di Basilea e del modo in cui le banche oggi sono costrette a certificare gli incagli e delle difficoltà non soltanto a recuperare debiti, ma anche a dare credito laddove ve ne sia bisogno.È indispensabile che il rapporto fra banche e imprenditori sia leale, corretto e costruttivo, affinché questo Paese possa avere anche la speranza di una ripresa economica robusta. PRESIDENTE. L'onorevole Scilipoti ha facoltà di replicare. DOMENICO SCILIPOTI. Signor Presidente, rappresentante del Governo, mi perdoni, voglio virgolettare questa mia riflessione, ma lo faccio veramente con il cuore. Lei è una persona squisita, una persona per bene, ma i funzionari che hanno preparato la risposta la prossima volta dovrebbero prepararla in maniera più dettagliata, più completa e più chiara, cioè dire quello che si suole dire in gergo popolare, con chiarezza, per far capire a chi ascolta.Lei parla di arbitrato bancario e i suoi funzionari, «suoi» nel senso del Governo, si sono scordati di mettere un fatto importantissimo che è accaduto il giorno 2 novembre 2010 a Napoli. Nella seduta del collegio arbitrale, è stato esaminato un ricorso per l'accertamento dell'applicazione di interessi usurari a carico dell'azienda da parte della Banca popolare di Novara. Questo collegio, questo gruppo di persone che dovrebbe essere al di sopra delle parti, che dovrebbe garantire il cittadino, che dovrebbe essere quello che tutela il più debole, che dovrebbe essere quello che è un punto di riferimento della giustizia e della legalità, non soltanto nel campo delle banche, ma anche come un super partes, che cosa fa? Ascolti, signor rappresentate del Governo interpellato: nonostante la perizia e gli atti dimostrassero che la banca, con l'aggiunta delle commissioni di massimo scoperto, ha praticato tassi usurari, secondo la previsione Pag. 77dell'articolo 644, quarto comma, del codice di procedura penale e sentenze confermative della Corte di Cassazione, II sezione penale, n. 12028 del 19 febbraio 2010 e n. 28743 del 24 maggio 2010, il collegio è dissidente e non condivide quello che è stato detto dall'orientamento giurisprudenziale e tanto meno la prescrizione del quarto comma dell'articolo 644 del codice di procedura penale.Cioè a dire, in sintesi, per farci capire, di fronte a quello che era stato detto da un magistrato che aveva accertato che erano stati praticati tassi usurari, che c'erano stati comportamenti maldestri da parte della banca, si chiama un collegio arbitrale per decidere, e quel collegio arbitrale dice in sintesi che quello che stabiliva il magistrato non aveva alcun significato e alcun ruolo, perché il magistrato poteva dire anche cose non corrette. Voglio dire: che senso ha avere un collegio arbitrale che viene «gestito» e «comandato» da coloro i quali dovrebbero essere invece d'altra parte della barricata? Per essere più semplici: non sono sicuro, ma la decisione presa dal collegio arbitrale significa che è una decisione di parte, perché sono persone che potremmo avere il dubbio che siano corrotte e pagate dalle banche, non per garantire ed essere superiori in una determinata questione ma per essere a servizio di alcuni che rappresentano lobby di potere.Vengo ad un'altra riflessione: quando si parla e si citano tutte queste considerazioni, ci sono 1 milione 250 mila nuclei familiari che sono in procinto di vedersi espropriata la casa e sa perché? Per non aver pagato assegni o per non aver avuto la possibilità di pagare una rata del mutuo che avevano contratto. Vale a dire non aver pagato 5 mila, 6 mila, 7 mila euro e per questi 7 mila euro debbono poi pagarne 47 mila. La casa che avevano di proprietà va ad essere espropriata, venduta per un valore che effettivo sarebbe di 250-300 mila euro, ma che potrebbe essere venduta per 70-80 mila euro. Ma non abbiamo ancora finito. Ci sono ancora altri passaggi.Sappia che 1 milione 300 mila piccole e medie imprese sono a rischio di fallimento. E sa perché? Perché sono state denunciate e segnalate come appestati da qualcosa che si chiama centrale rischi per 300 euro! Questo dovevano dirle i suoi funzionari e dovevano chiedere alla Banca d'Italia o a coloro i quali dovevano rispondere, per quale motivo se un operatore su questo territorio nazionale, dopo vent'anni di sacrifici, non ha pagato 300 euro, non avendone avuto la possibilità perché aveva la moglie ammalata, una banca o gli istituti di credito si permettono di denunciarlo, di segnalarlo alla centrale rischi, di farlo diventare appestato e consequenzialmente di farlo restare in quelle liste per trent'anni o per quarant'anni cioè a dire non uscirne mai o uscirne soltanto con una soluzione, di andarsi a suicidare come è accaduto ultimamente a Pescara dove una madre con due bimbi si è suicidata da un ponte, perché è stata vittima di alcune banche!Quando viene riconosciuto da parte di un magistrato che quell'impresa o quel cittadino è stato vittima dell'usura bancaria e gli restituisce quello che gli ha preso con l'interesse del 10 o del 15 per cento, come puoi ridare la vita a ad una persona che si è suicidata? Come puoi ridare la vita a coloro i quali in precedenza ti avevano detto che non era così?Per ritornare a quell'articolo 50, che i suoi funzionari non dovevano soltanto citare ma sul quale dovevano entrare nel merito, non si dovrebbe dare la possibilità ad un magistrato, senza entrare nel merito, di consentire alle banche con un foglio di carta e con una firma, facendo una dichiarazione degli ultimi tre mesi, di riavere i 2 o 3 mila euro di scopertura senza entrare nel merito e fare un'analisi attenta per verificare se nel passato ci sono stati comportamenti illegali.Dunque, non bastano soltanto gli ultimi tre mesi ma si dovrebbe operare una verifica sugli ultimi dieci anni per vedere se i tassi di interesse sono stati corretti o scorretti. Nel caso in cui si dovesse verificare che sono stati scorretti, si dovrebbe immediatamente limitare e dare la possibilità Pag. 78al cittadino di difendersi e consequenzialmente prendere e assumere determinati atteggiamenti. Non come si fa oggi, applicando quell'articolo 50 che dà la possibilità di richiedere quanto non pagato attraverso una documentazione non documentata, vale a dire che basta un foglio di carta con gli ultimi tre mesi per dire che tu hai sforato di 2 mila euro.Ti chiedono di rientrare immediatamente nel giro di qualche giorno, altrimenti passano la pratica immediatamente al magistrato e conseguenzialmente ti denunciano a quella associazione che ti dichiarerà appestato; il magistrato dice di rientrare; tu dici che non è vero, perché hai fatto un esame attento degli ultimi dieci anni attraverso i tuoi periti e i tuoi periti dicono che non è così, che non devi restituire i 2.000 euro, ma ne devi avere 20.000; il magistrato va avanti e cosa fa? Dà l'immediata esecutività, sequestra i beni, li mette all'asta, li vende e dopo 14 anni invece che cosa vediamo? Che quel cittadino e quell'impresa avevano perfettamente ragione. Allora come poi ripagare tu questi cittadini che sono stati massacrati sotto il profilo materiale, ma sono stati massacrati anche sotto il profilo umano e qualche volta hanno perso la vita?Allora noi che cosa chiediamo, signor rappresentante del Governo (e la ringraziamo)? Di vedere attentamente questa situazione e di far sì che le leggi che vi sono vengano applicate seriamente e che la Banca d'Italia non sia una banca privata, ma sia una banca a tutela dei cittadini, a garanzia di quello che è lo Stato italiano! Oggi lei lo sa che la Banca d'Italia non è Banca d'Italia, ma è banca dei privati: ecco perché questo comportamento di grande scorrettezza. E qui dovremmo entrare nella discussione, sia a destra sia a sinistra, e parlare di argomenti seri, per riformare determinati atteggiamenti che sono atteggiamenti di scorrettezza nei confronti dei cittadini e non parlare per giorni, giorni e giorni di argomenti che non interessano i cittadini e che non sono sicuramente argomenti che potrebbero tutelare i miei figli.Allora a questo la invito, signor rappresentante del Governo: ad intervenire energicamente su questi argomenti, ad entrare nel dibattito vero e reale e a far rispettare le regole a chi le deve rispettare, anche se dall'altra parte vi sono dei poteri forti. Infatti, si deve avere il coraggio di prendere consapevolezza e di scontrarsi, costi quello che costi. Oggi io, come parlamentare, sono disponibile a rischiare la mia sedia, ma per battermi per dei principi, nell'interesse del popolo italiano (Applausi dei deputati del gruppo Italia dei Valori).
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