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Timestamp: 2017-08-22 09:31:48+00:00

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QUADRO COMPARATIVO. Gestione del rischio scolastico - PDF
QUADRO COMPARATIVO. Gestione del rischio scolastico
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Albano Crippa
1 QUADRO COMPARATIVO Gestione del rischio scolastico
2 1 B C D E F H 2 VOCI DI GARANZIA PER VALUTAZ. OFFERTA DIFFORME O GENERICA. Peso relativo Voce Punteggio 3 COMPAGNIA. 4 Agenzia. 5 Nome Prodotto C2 Profilo C2 Profilo C0 6 Combinazione Centro Liquidazione danni in regione. Cld fuori dalla regione ,0 8 Agente offerente in loco iscritto all'albo. Se l'agenzia non ha sede fisica nella regione ,0 9 Documento C1. Capitolato Speciale Infortuni ed RC dei genitori e degli alunni. 10 Sezione I. Definizioni. 11 Relative all assicurazione in generale ,1-0,1 12 Relative all assicurazione Infortuni e Malattia ,1-0,1 13 Relative all assicurazione Responsabilità Civile ,1-0,1 14 Sezione II. Condizioni Generali. Norme Comuni a tutte le sezioni. 15 Art. 1) Dichiarazioni relative alle circostanze del rischio ,1-0,1 16 Art. 2) Altre assicurazioni ,1-0,1 17 Art. 3) Modifiche dell'assicurazione ,1-0,1 18 Art. 4) Aggravamento del rischio ,1-0,1 19 Art. 5) Diminuzione del rischio ,1-0,1 20 Art. 6) Recesso in caso di sinistro ,1-0,1 21 Art. 7) Durata dell assicurazione ,1-0,1 22 Art. 8) Oneri fiscali ,1-0,1 23 Art. 9) Foro competente ,1-0,1 24 Art. 10) Rinvio alle norme di legge ,1-0,1 25 Art. 11) Interpretazione del contratto ,1-0,1 26 Art. 12) Rinuncia al diritto di Rivalsa ,1-0,1 27 Art. 13) Buona fede ,1-0,1 28 Art. 14) Generalità degli assicurati ,1-0,1 29 Art. 15) Obblighi dell assicurato e del contraente in caso di sinistro ,1-0,1 30 Art. 16) Gestione dei sinistri ,1-0,3 31 Art. 17) Controversie ,1-0,1 32 Art. 18) Prospetto delle Garanzie e dei Massimali (regolazione, franchigie e limiti di indennizzo) ,1-0,1 33 Sezione III. Norme che regolano l assicurazione Infortuni. 34 INFORTUNI ALUNNI ,1-0,1 35 Art. 19) Oggetto dell'assicurazione ,1-0,1 36 Art. 20) Rischi inclusi nell'assicurazione ,1-0,3 37 Art. 21) Rischi esclusi dall'assicurazione ,1-0,3 38 Art. 22) Garanzie, somme assicurate e limiti territoriali ,1-0,1 39 Art. 23) Morte da infortunio ,1-0,1 40 Art. 24) Invalidità permanente da infortunio ,1-1,0 41 Art. 25) Rimborso spese mediche a seguito di infortunio ,1-0,3 42 sub Art. 25) Rimborso spese odontoiatriche ,1-0,1 43 sub Art. 25) Rimborso protesi odontoiatriche future ,1-0,1 44 sub Art. 25) Danno estetico: rimborso spese ricostruttive ,1-0,1 45 sub Art. 25) Danno estetico: indennizzo danno biologico ,2-0,2 46 sub Art. 25) Rimborso spese per occhiali e lenti (kasko) ,1-0,1 47 Art. 26) Diarie a seguito di infortunio ,1-0,1 48 Art. 27) Garanzie accessorie a seguito di infortunio ,1-0,1 1
3 49 Art. 28) Rimborso spese mediche accessorie a seguito d Infortunio durante le uscite didattiche ,1-0,1 50 MALATTIA ALUNNI ,1-0,1 51 Art. 29) Oggetto dell'assicurazione ,1-0,1 52 Art. 30) Garanzie, somme assicurate e limiti territoriali ,1-0,1 53 Art. 31) Morte da malattia ,1-0,1 54 Art. 32) Invalidità permanente da malattia ,1-0,1 55 Art. 33) Rimborso spese mediche a seguito di malattia improvvisa durante le uscite didattiche ,1-0,1 56 Sezione IV. Norme che regolano l assicurazione Responsabilità Civile dei genitori e degli alunni. 57 RESPONSABILITÀ CIVILE VERSO TERZI DEI GENITORI E DEGLI ALUNNI ,1-0,1 58 Art. 34) Oggetto dell assicurazione, rischi assicurati ,1-0,5 59 Art. 35) Oggetto dell assicurazione, attività assicurate ,1-0,5 60 Art. 36) Garanzie, somme assicurate e limiti territoriali ,1-0,1 61 Art. 37) Esclusioni ai fini dell assicurazione RCT ,1-0,1 62 Art. 38) Gestione delle vertenze di danno e spese legali ,1-0,1 63 Art. 39) Precisazioni ,1-0,1 64 Sezione V. Garanzie Facoltative ed Estensioni Opzionali ,1-0,1 65 Art. 40) Infortuni e malattia corsisti, convittori, accompagnatori ,1-0,1 66 Art. 41) Infortuni e malattia personale della scuola ,1-0,1 67 Art. 42) Garanzia opzionale Copertura Infortuni ed RCT 24 ore durante stage o gite ,1-0,1 68 Art. 43) Garanzia opzionale Copertura Convittori a Tempo Pieno ,1-0,1 69 Sezione VI. Clausola Broker e gestione del contratto. 70 Sezione VII. Tacciabilità Finanziaria. 71 Documento C2. Documento C2 Capitolato Speciale RC dell Istituto Scolastico. 72 RESPONSABILITÀ CIVILE VERSO TERZI DELL ISTITUTO SCOLASTICO. 73 Sezione I. Definizioni. 74 Relative all assicurazione in generale ,0 75 Relative all assicurazione Responsabilità Civile ,0 76 Sezione II. Condizioni Generali. Norme Comuni a tutte le sezioni. 77 Art. 1) Dichiarazioni relative alle circostanze del rischio ,0 78 Art. 2) Altre assicurazioni ,0 79 Art. 3) Modifiche dell'assicurazione ,0 80 Art. 4) Aggravamento del rischio ,0 81 Art. 5) Diminuzione del rischio ,0 82 Art. 6) Recesso in caso di sinistro ,0 83 Art. 7) Durata dell assicurazione ,0 84 Art. 8) Oneri fiscali ,0 85 Art. 9) Foro competente ,0 86 Art. 10) Rinvio alle norme di legge ,0 87 Art. 11) Interpretazione del contratto ,0 88 Art. 12) Rinuncia al diritto di Rivalsa ,0 89 Art. 13) Buona fede ,0 90 Art. 14) Generalità degli assicurati ,0 91 Art. 15) Obblighi dell assicurato e del contraente in caso di sinistro ,0 92 Art. 16) Controversie ,0 93 Art. 17) Prospetto delle Garanzie e dei Massimali (regolazione, franchigie e limiti di indennizzo) ,0 94 Sezione III. Norme che regolano l assicurazione Responsabilità Civile dell Istituto Scolastico. 95 Art. 18) Oggetto dell assicurazione, rischi assicurati ,0 96 Art. 19) Oggetto dell assicurazione, attività assicurate ,0 97 Art. 20) Garanzie, somme assicurate e limiti territoriali ,0 98 Art. 21) Esclusioni ai fini dell assicurazione RCT ,0 99 Art. 22) Gestione delle vertenze di danno e spese legali ,0 100 Art. 23) Precisazioni ,0 101 Sezione IV. Clausola Broker e gestione del contratto. 102 Sezione V. Tacciabilità Finanziaria. 103 SOMMA Merito Tecnico per le Condizioni Contrattuali e Operative -41,1 104 INFORTUNI ALUNNI. 105 Tolleranza massima numero alunni in percentuale % 5-25,0 106 Massimale catastrofale % ,0 2
4 107 Viaggi aerei. Massimale % ,0 108 Morte da infortunio. 109 Massimale % ,9 110 Rimpatrio della salma. Massimale % ,0 111 Spese funerarie. Massimale % ,0 112 Invalidità permanente da infortunio. 113 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % 814-6,5 114 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,6 115 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,5 116 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,9 117 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,1 118 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,7 119 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,4 120 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,3 121 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,3 122 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,3 123 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,3 124 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,2 125 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,4 126 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,2 127 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,3 128 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,3 129 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,2 130 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,2 131 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,2 132 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,2 133 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,3 134 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,3 135 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,2 136 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,3 137 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,3 138 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,3 139 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,3 140 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,3 141 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,3 142 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,3 143 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,3 144 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,3 145 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,3 146 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,3 147 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,3 148 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,3 149 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,3 150 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,3 151 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,3 152 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,3 153 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,3 154 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,3 155 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,3 156 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,3 157 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: %
5 166 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,1 176 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,2 177 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,3 178 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,4 179 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,5 180 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,6 181 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,7 182 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,8 183 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,8 184 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,9 185 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,0 186 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,1 187 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,2 188 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,2 189 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,3 190 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,3 191 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,4 192 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,0 195 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,1 196 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,1 197 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,2 198 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,3 199 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,3 200 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,4 201 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,5 202 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,5 203 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,6 204 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,6 205 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,7 206 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,7 207 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,8 208 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,8 209 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,9 210 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,9 211 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,0 212 Invalidità P. da infortunio. Risarcimento IP per punti: % ,0 213 Invalidità permanente da infortunio ambiti particolari. 214 Invalidità P. da infortunio itinere. Risarcimento IP per punti: % 895-1,6 215 Invalidità P. da infortunio itinere. Risarcimento IP per punti: % Invalidità P. da infortunio itinere. Risarcimento IP per punti: % Invalidità P. da infortunio itinere. Risarcimento IP per punti: % Invalidità P. da infortunio itinere. Risarcimento IP per punti: % Invalidità P. da infortunio itinere. Risarcimento IP per punti: % Invalidità P. da infortunio itinere. Risarcimento IP per punti: % ,3 221 Invalidità P. da infortunio educazione fisica. Risarcimento IP per punti: % Invalidità P. da infortunio educazione fisica. Risarcimento IP per punti: % Invalidità P. da infortunio educazione fisica. Risarcimento IP per punti: % Invalidità P. da infortunio educazione fisica. Risarcimento IP per punti: %
6 225 Invalidità P. da infortunio educazione fisica. Risarcimento IP per punti: % Invalidità P. da infortunio educazione fisica. Risarcimento IP per punti: % Invalidità P. da infortunio educazione fisica. Risarcimento IP per punti: % ,0 228 Rimborso spese mediche a seguito di infortunio. 229 Massimale spese mediche % ,0 230 Anticipi. Massimale % Spese mediche generiche. Massimale % Spese odontoiatriche. Massimale % Spese odontoiatriche. Limiti per dente % Prima protesi futura. Massimale % Prima ricostruzione odontoiatrica provvisoria. Massimale % Seconda ricostruzione odontoiatrica provvisoria. Massimale % Terza ricostruzione odontoiatrica provvisoria. Massimale % Spese oculistiche. Massimale % Apparecchi acustici. Massimale % Carrozzelle. Massimale % Danno estetico - Indennità (massimale risarcibile) % ,0 242 Danno estetico risarcimento per punti % 800-7,0 243 Danno estetico risarcimento per punti % ,5 244 Danno estetico risarcimento per punti % ,5 245 Danno estetico risarcimento per punti % ,1 246 Danno estetico risarcimento per punti % ,3 247 Danno estetico risarcimento per punti % ,1 248 Danno estetico - Rimborso spese ricostruttive % ,3 249 Ambulanza. Massimale. Massimale % Occhiali. Massimale per occhiale e per evento % Occhiali Kasko. Massimale per occhiale e per evento % 150 0,0 252 Diarie a seguito di infortunio. 253 Ricovero. Max giorni % 365 0,0 254 Ricovero. Massimale % 75-7,5 255 Day hospital. Max giorni % 365 0,0 256 Day hospital. Massimale % 75-3,8 257 Gesso. Max giorni % 20-5,0 258 Gesso. Massimale % 30-5,0 259 Garanzie accessorie a seguito di infortunio. 260 Accompagnamento. Massimale % 900-2,0 261 Accompagnamento. Giorni % 30 0,0 262 Effetti personali. Massimale. 263 Danni a capi di vestiario. Massimale % Danni a strumenti musicali. Massimale % Danneggiamento di biciclette. Massimale % Danni a sedie e rotelle e tutori. Massimale % Spese per lezioni private di recupero. Massimale % Spese per lezioni private di recupero. Dopo giorni di assenza % Perdita dell anno scolastico. Massimale % Perdita dell anno scolastico. Dopo giorni di assenza % Indennità da assenza per infortunio. Massimale % Indennità da assenza per infortunio. Dopo giorni di assenza % 20 0,0 273 Garanzia annullamento viaggi, corsi etc. Massimale % Rimborso spese in gita. 275 Rientro anticipato. Massimale % 0-5,0 276 Familiare accanto. Massimale % 0-5,0 277 MALATTIA ALUNNI. 278 Massimale catastrofale % 0-10,0 279 Morte da malattia da Poliomielite. Massimale % 0-5,0 280 Morte da malattia da Meningite celebro spinale. Massimale % 0-5,0 281 Morte da malattia da AIDS. Massimale % 0-5,0 282 Morte da malattia da Epatite virale. Massimale % 0-5,0 283 Invalidità permanente da Poliomielite. Massimale % ,0 5
7 284 Invalidità permanente da Meningite celebro spinale. Massimale % ,0 285 Invalidità permanente da AIDS. Massimale % Invalidità permanente da Epatite virale. Massimale % Rimborso spese mediche a seguito di malattia improvvisa in gita. Massimale. 288 Trasporto in ambulanza. Massimale % Trasporto rientro anticipato. Massimale % 0-5,0 290 Prolungamento del soggiorno. Massimale % 0-5,0 291 Familiare accanto. Massimale % 0-5,0 292 Assicurazione Responsabilità Civile. 293 RESPONSABILITÀ CIVILE DELL'ISTITUTO 294 Massimale responsabilità civile % Massimale per Cose % Massimale per Persona % Massimale per sinistro % Limitazione in caso di pluralità di Assicurati % Materiale in comodato e in custodia, massimale % 0-10,0 300 Materiale in comodato e in custodia, scoperto in percentuale % 20 0,0 301 Danni a cose presso terzi. Massimale % ,0 302 Danni da interruzione di esercizio. Massimale % ,2 303 Danni da incendio. Massimale % ,9 304 RESPONSABILITÀ CIVILE DEI GENITORI. 305 Massimale % 0-25,0 306 Garanzie specifiche richieste dall'istituto Scolastico 307 Nessuna % 0,0 308 Nessuna % 0,0 309 Nessuna % 0,0 310 Nessuna % 0,0 311 SOMMA Merito Tecnico per le Somme Garantite -227,1 312 Capitolato/combinazione Copertura del capitolato adottato rispetto al Massimo Rischio Possibile 41% 314 RISULTATI DI COMPARAZIONE MERITI TECNICI 315 COMPAGNIA. 316 % Merito Tecnico per le Condizioni Contrattuali e Operative 91,8% 317 % Merito Tecnico per le Somme Garantite 54,6% 7,1 6
8 Microlesioni Permanenti (IP 1-9 punti): distanza tra capitolato adottato e tabelle dei tribunali
9 Microlesioni Permanenti (IP 1-9 punti): posizionamento offerenti rispetto al massimo rischio possibile
10 Invalidità Permanente (IP punti): posizionamento offerenti rispetto al massimo rischio possibile
11 Danno estetico Danno estetico risarcimento per punti 10 Danno estetico risarcimento per punti 5 Danno estetico risarcimento per punti 3 Danno estetico risarcimento per punti 2 Danno estetico risarcimento per punti 1 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% 10
12 Protesi e ricostruzioni odontoiatriche 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Prima protesi futura. Massimale. Prima ricostruzione odontoiatrica provvisoria. Massimale. Seconda ricostruzione odontoiatrica provvisoria. Massimale. Terza ricostruzione odontoiatrica provvisoria. Massimale. 11
13 5.000 Altre voci di comparazione Occhiali Kasko. Massimale per occhiale e per evento Danni a capi di vestiario. Massimale. Danni a strumenti musicali. Massimale. Danneggiamento di biciclette. Massimale. Danni a sedie e rotelle e tutori. Massimale. Spese per lezioni private di recupero. Massimale
14 Massimali Catastrofali, Spese Mediche ed RC 200% 180% 160% 140% 120% 100% 80% 60% 40% 20% 0% Massimale catastrofale. Viaggi aerei. Massimale. Massimale spese mediche. Massimale responsabilità civile. 13
15 Invalidità permanente ambito educazione fisica Invalidità P. da infortunio educazione fisica. Risarcimento IP per punti: 1 Invalidità P. da infortunio educazione fisica. Risarcimento IP per punti: 10 Invalidità P. da infortunio educazione fisica. Risarcimento IP per punti: 20 Invalidità P. da infortunio educazione fisica. Risarcimento IP per punti: 40 Invalidità P. da infortunio educazione fisica. Risarcimento IP per punti: 60 Invalidità P. da infortunio educazione fisica. Risarcimento IP per punti: 80 Invalidità P. da infortunio educazione fisica. Risarcimento IP per punti:
16 Funzione del quadro comparativo Il quadro comparativo è l espressione numerica del risultato dell applicazione dei criteri di aggiudicazione nella valutazione delle offerte pervenute. Il capitolato speciale d oneri, comprensivo dei massimali e delle somme richieste, rappresenta il prodotto ideale per assolvere alle esigenze di copertura dei rischi dell istituto scolastico in relazione al premio per alunni inserito nel bando di gara: a questo prodotto ideale vengono raffrontate le offerte pervenute attraverso i criteri matematici esplicitati nel capitolato generale. I criteri di aggiudicazione prevedono l assegnazione alle offerte di un punteggio massimo di punti così suddivisi: 500 punti al Merito Tecnico per le Condizioni Contrattuali e operative, 500 punti al Merito Tecnico per le Somme Garantite e i restanti 500 punti al Merito Economico; alla valutazione del Merito Economico il broker non partecipa, poiché l apertura delle buste contenenti le offerte economiche avviene in fase di aggiudicazione, fase quest ultima di esclusiva competenza del Responsabile del Procedimento. Come interpretare le colonne Colonna B. Voci di garanzia per valutazione offerta difforme o generica: sono riportati i singoli articoli e le singole voci richieste nel capitolato generale d oneri. Colonna C. Peso relativo alla voce: vengono indicati i pesi da attribuire ad ogni singola voce; il peso maggiore viene attribuito alle voci o somme/massimali più importanti sotto il profilo della rilevanza economica e della frequenza di accadimento. Colonna D. Somme massimali criteri del capitolato adottato: sono riportate le specifiche somme richieste nel capitolato generale d oneri, che rappresentano il migliore livello di copertura sulla base dell importo di premio inserito nel bando di gara; dove viene riportato il valore 0 significa che la voce è relativa alla sezione condizioni contrattuali e perciò viene valutata in base alla sua rispondenza rispetto all articolato del capitolato speciale. Colonna E. Massimo Rischio Calcolato: il massimo rischio possibile. Colonna F. Distanza tra il Massimo Rischio Calcolato e il : la distanza in analisi e sintesi delle distanze tra il massimo rischio possibile e il capitolato adottato. Colonna G (ed eventualmente I/K.). Offerta compagnia A (ed eventualmente B/C/D.): vengono riportati analiticamente gli importi contenuti nelle offerte. Per le condizioni contrattuali (righe 9-102) viene assegnato un punteggio variabile da 0 a -1; 0 se l offerta presenta il singolo articolo come richiesto dal capitolato speciale, -1 se l articolo non è richiamato; un punteggio variabile intermedio se l articolo contenuto nel capitolato speciale è presente nell offerta ma con alcune limitazioni. Per quanto concerne le somme e i massimali (righe ) si riportano i valori indicati dagli offerenti nella scheda di offerta tecnica (documento B1), nel prospetto sinottico e quelli desumibili dalle CGA di riferimento della compagnia assicuratrice. Colonna H (ed eventualmente J/L.) Risultanza matematica della voce di garanzia/massimale contenuta nell offerta della compagnia A (ed eventualmente compagnie B/C/D..) in relazione ai criteri esposti nel documento D Criteri di valutazione: vengono riportati i risultati dei criteri di aggiudicazione per singola voce. Per le condizioni contrattuali (righe 9-102) viene moltiplicato il punteggio della colonna E per il peso indicato nella colonna C. Per le somme e i massimali (righe ) viene attribuita una penalizzazione di punteggio calcolata in proporzione allo scarto tra la somma richiesta nel capitolato speciale d oneri (colonna D) e quella effettivamente offerta (colonna E): il risultato ottenuto viene moltiplicato per il punteggio espresso nella colonna E per il peso voce indicato nella colonna C; il peso della voce nella colonna C esprime la valutazione del grado di importanza della garanzia. Per tutte le voci di garanzia/massimali gli importi in esubero rispetto a quanto richiesto dal capitolato sono considerati al massimo pari al punteggio previsto. La proporzione dello scarto tra la somma richiesta nel capitolato speciale d oneri (colonna D) e quella effettivamente offerta (colonna E) è calcolato applicando la formula indicata nel Documento A2 Capitolato Generale. Come interpretare le righe Righe 4-6. Descrizione dell offerente e dell offerta: compagnia di assicurazione, agenzia e nome del prodotto. Righe Descrizione delle condizioni contrattuali: descrizione delle singole voci delle condizioni contrattuali. Righe Descrizione delle somme e dei massimali: descrizione delle somme e dei massimali e di qualsiasi altro riferimento numerico. Riga 103. Somma Merito Tecnico per le Condizioni Contrattuali e Operative: somma delle righe della colonna F, nonché delle eventuali H, J, L. Riga 316. % Merito Tecnico per le Condizioni Contrattuali e Operative: merito tecnico per le Condizioni Contrattuali e Operative come da riga 103/500. Riga 311. Somma Merito Tecnico per le Somme Garantite: somma delle righe della colonna F, nonché delle eventuali H, J, L. Note al quadro comparativo 2015
17 Riga 317. % Merito Tecnico per le Somme Garantite: merito tecnico per le Somme Garantite come da riga 313/500. La delimitazione e descrizione del rischio: il testo della polizza La localizzazione del servizio alle famiglie (righe 7-8) Se in genere il servizio assicurativo può essere erogato a distanza senza alcuna perdita di efficacia ed in taluni casi questa modalità consente al contrario di beneficiare di servizi altamente specializzati, l assicurazione degli infortuni degli alunni e dell RC della Scuola presenta invece alcune peculiarità, che impongono alcuni importanti distinguo: la polizza della scuola è un contratto per conto altrui, nel quale il contraente è l istituto scolastico e l assicurato è la famiglia. Le famiglie attribuiscono particolare importanza al fatto che l ufficio della compagnia di assicurazione che gestisce i sinistri si trovi nel proprio ambito territoriale; la presenza territoriale è una della variabili più significative nella valutazione delle caratteristiche del servizio assicurativo da parte degli organi collegiali: l assenza di un centro di liquidazione danni (CLD) in loco è generalmente associata a difficoltà/lentezza nella corretta e spedita gestione delle pratiche di rimborso (il danneggiato in genere vuole consegnare materialmente i giustificativi di spesa per evitare rischi di spedizione e per poter rientrare subito in possesso dell originale). Il testo di polizza che riguarda gli infortuni (righe 10-55) La garanzia infortuni serve a ristorare la famiglia delle conseguenze economiche derivanti da un danno fisico, che avvenga durante qualunque attività scolastica regolarmente deliberata, come ad esempio le uscite didattiche, nonché il tragitto casa scuola e viceversa. Il testo di polizza che riguarda la Responsabilità Civile (righe e 77-93) La garanzia di responsabilità civile serve a tenere indenne la scuola e le famiglie dalle conseguenze economiche derivanti dalla lesione di altrui interessi, che potrebbe accidentalmente manifestarsi durante lo svolgimento delle attività scolastiche. La responsabilità civile presenta in ambito scolastico particolari profili giuridici, che la rendono molto diversa dagli altri settori delle altre PPAA; gli articoli 2048 e 1218 del Codice Civile impongono all istituto scolastico di operare in regime probatorio inverso: entrambe le disposizioni prevedono l inversione dell onere della prova a favore del danneggiato. Il danneggiato deve provare solo la sussistenza del danno ed il fatto che il danno si sia verificato in ambito scolastico, non essendo obbligato a provare anche la colpa dell Istituto o delle persone delle quali questo debba rispondere; la colpa si presume in capo all amministrazione scolastica a meno che questa non provi il contrario. In analoga situazione potrebbero però venire a trovarsi anche le famiglie degli alunni, qualora si dovesse delineare un caso di culpa in educando. Per questi aspetti è fondamentale poter disporre di una copertura assicurativa costruita in modo chiaro e specifico per il comparto scolastico. La quantificazione del rischio: la responsabilità civile (righe ) La garanzia di responsabilità civile è sintetizzata dal massimale, che può essere unico o tripartito, cioè diverso per danni a persone, animali o cose. Esiste poi, generalmente una serie di sotto-massimali per specifiche responsabilità. La quantificazione del rischio: il danno biologico (righe ; ) È il fulcro della polizza infortuni e rappresenta la componente più importante e più costosa delle coperture scolastiche: il danno biologico è l area di operatività della polizza che genera statisticamente la maggior parte del contenzioso tra amministrazione scolastica e famiglie. La divergenza sulla valutazione economica dei postumi permanenti, siano essi microlesioni o grandi invalidità permanenti, tra l offerta della compagnia assicuratrice e le tabelle di liquidazione del danno adottate dai tribunali è l indicatore più immediato della probabilità che a seguito di un infortunio si si instauri un contenzioso; poniamo il caso che da una caduta accidentale residuino postumi permanenti pari a 3 punti percentuali (microlesione): se la polizza infortuni della scuola prevede un indennizzo di euro e le tabelle dei tribunali convergono sul valore di euro è probabile che la prestazione assicurativa si configuri come sufficientemente compensativa rispetto al ricorso alla giustizia ordinaria (con i costi e le incertezze correlate); è razionalmente prevedibile, invece, il ricorso ad un legale nel caso in cui la prestazione contrattualizzata si attesti su valori marcatamente inferiori. La piena copertura rispetto ai valori contenuti nelle tabelle dei tribunali non è facilmente disponibile sul mercato assicurativo, e qualora venisse inserita all interno di un pacchetto di garanzie per la scuola, comporterebbe un incremento del premio pro-capite per alunno intorno a euro 20,00: è opportuno cercare un compromesso tra i fondi previsti dal bilancio della scuola e l esigenza di avvicinarsi il più possibile alle tabelle dei tribunali, in modo da garantire alle famiglie una congruo ristoro del danno in fase transattiva senza dover necessariamente adire le vie legali. Va inoltre sottolineato che il mercato assicurativo adotta tabelle di valutazione tecniche Note al quadro comparativo 2015
18 che presentano forti discontinuità rispetto alle tabelle dei tribunali che sono invece costruite secondo la logica di favorire il danneggiato. In ordine alla congruità dei valori è utile evidenziare che nel caso di invalidità permanente grave è necessario convertire i capitali indicati in rendita vitalizia (ancor più in ambito scolastico per via della giovanissima età degli assicurati): i capitali indicati dalle tabelle dei tribunali si palesano assolutamente realistici, in quanto costruiti sull ipotesi di conversione in una rendita vitalizia, cioè in una pensione: per un alunno in giovane età un indennizzo di da un milione di euro trasformato in rendita vitalizia corrisponde ai tassi di interesse e inflazione ragionevolmente prevedibili per il futuro ad una pensione mensile di Euro Una particolare attenzione infine deve essere posta sulla presenza di indennizzi per il danno estetico secondi il grado di gravità della lesione. La quantificazione del rischio: il rimborso spese mediche e le diarie (righe ) La spesa sanitaria in Italia è finanziata dai cittadini in modo indiretto attraverso la fiscalità generale; la copertura ha per oggetto l erogazione diretta del servizio sanitario occorrente, con l eventuale richiesta di un contributo di partecipazione, comunemente definito ticket. Restano dunque scoperte, cioè eventualmente a carico del cittadino le conseguenza indirette dell evento sanitario, cioè il mancato guadagno, e le spese odontoiatriche, oltre che le spese di cura sostenute in strutture private non convenzionate con lo Stato. Rimborso spese mediche, odontoiatriche e ricostruttive (danno estetico) È fondamentale valutare la copertura delle spese mediche, non tanto nel massimale complessivo ma nei sotto massimali che riguardano quelle spese mediche che non sono coperte dal servizio sanitario nazionale. In particolare è importante analizzare le spese odontoiatriche, che possono facilmente raggiungere livelli di spesa molto elevati nel caso di successivi interventi e ricostruzioni sulla base degli importi previsti dalla tabella dell ANDI (Associazione Nazionale Dentisti Italiani). Diarie gesso e ricovero Le diarie da gesso e da ricovero sono importi forfettari che vengono riconosciuti dalla compagnia di assicurazione per ogni giorno di applicazione del gesso o di ricovero in ospedale. La quantificazione del rischio: le altre garanzie Alle garanzie principali possono essere aggiunte svariate garanzie accessorie, spesso di valore esclusivamente commerciale, data la loro scarsa rilevanza statistico economica. Il caso morte Per quanto possa apparire paradossale considerare questa garanzia come accessoria, è opportuno ricordare che il caso morte è la garanzia principale nelle polizze che tutelano un portatore di reddito: in questi casi la polizza serve a sostituire il reddito che viene meno ad un gruppo familiare o ad una azienda, circostanza assente nel caso di minori assicurati. Malattia È necessario prevedere la poliomielite, la meningite e il contagio da HIV. Garanzie accessorie Sono state contemplate le garanzie accessorie che hanno un valore effettivo nell attività scolastica I grafici I grafici esprimono in modo visivo e dunque immediato il confronto degli aspetti più importanti del quadro e in particolare dei capitali erogati nel caso di microlesioni permanenti e nel caso di invalidità permanenti, in caso di danni estetici, di protesi odontoiatriche e di altre importanti voci di comparazione. Note al quadro comparativo 2015
QUADRO COMPARATIVO Gestione del rischio scolastico B F H 2 VOCI DI GARANZIA PER VALUTAZ. OFFERTA DIFFORME O GENERICA. Peso relativo Vove Punteggio Punteggio 3 COMPAGNIA. 4 Agenzia. 5 Nome Prodotto. 2014
ANALISI TECNICA DI EFFICACIA DELLE COPERTURE ASSICURATIVE. ' ĞƐƟŽŶĞĚĞůƌŝƐĐŚŝŽƐĐŽůĂƐƟĐŽ
ANALISI TECNICA DI EFFICACIA DELLE COPERTURE ASSICURATIVE ' ĞƐƟŽŶĞĚĞůƌŝƐĐŚŝŽƐĐŽůĂƐƟĐŽ B F H 2 VOCI DI GARANZIA PER VALUTAZ. OFFERTA DIFFORME O GENERICA. Peso relativo Vove Punteggio Punteggio 3 COMPAGNIA.
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La scelta del premio nelle assicurazioni scolastiche
La scelta del premio nelle assicurazioni scolastiche 1 Il rischio di contenzioso tra famiglie e Amministrazione Scolastica Se l infortunio dell alunno ha sempre rappresentato una variabile imprevedibile
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QUADRO DI VALUTAZIONE E COMPARAZIONE Ges one del rischio scolas co 1 B C D E F G I J L M O P 2 VOCI DI GARANZIA PER VALUTAZ. OFFERTA DIFFORME O GENERICA. Peso relativo Voce su base 100 Peso relativo Voce
BANDO DI GARA. Con la presente siamo a sottoporre la nostra esigenza di stipulare una polizza assicurativa in unico lotto.
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