Source: http://docplayer.cz/64712914-Pojisteni-schopnosti-splacet-pojisteni-schopnosti-splacet.html
Timestamp: 2018-10-18 19:00:12+00:00

Document:
Pojištění schopnosti splácet. Pojištění schopnosti splácet - PDF
Download "Pojištění schopnosti splácet. Pojištění schopnosti splácet"
Miluše Dominika Havlová
1 Pojištění schopnosti splácet Pojištění schopnosti splácet
2 POJIŠTĚNÍ SCHOPNOSTI SPLÁCET Každý z nás se někdy může dostat do situace, kdy nebude moci splácet úvěr. Pojištění schopnosti splácet pomůže Vám i Vašim blízkým tuto nepříjemnou situaci řešit. Pojištění schopnosti splácet Vám zajistí splácení úvěru v případě: pracovní neschopnosti ztráty zaměstnání plné invalidity úmrtí Jaké jsou výhody pojištění schopnosti splácet? JEDNODUCHOST A RYCHLOST Pojištění schopnosti splácet si sjednáte přímo v rámci úvěrové smlouvy, nemusíte vyplňovat žádné další složité formuláře. FINANČNÍ ÚSPORA Pojistné a splátky úvěru platíte v rámci jedné platby. Ušetříte za bankovní poplatky. Jaké jsou podmínky pro sjednání pojištění schopnosti splácet? Produkt A (základní) Sjednáním tohoto produktu si pojišťujete tato rizika: pracovní neschopnost plná invalidita úmrtí Toto pojištění si může sjednat fyzická osoba (podnikatel i nepodnikatel), která ke dni vstupu do pojištění: je mladší 60let, je dle svého vědomí zdráva, není v částečném ani plném invalidním důchodu, není v pravidelné lékařské péči ani pod pravidelným lékařským dohledem v důsledku zjištěného chronického onemocnění s trvalým užíváním léků, není v pracovní neschopnosti, za uplynulých 12 měsíců nebyla v pracovní neschopnosti déle než 30 po sobě jdoucích dní. Produkt B (rozšířený) Sjednáním tohoto produktu si pojišťujete tato rizika: ztráta zaměstnání pracovní neschopnost plná invalidita úmrtí Toto pojištění si může sjednat fyzická osoba (zaměstnanec), která ke dni vstupu do pojištění splňuje podmínky vyžadované pro produkt A, a zároveň: je v pracovním poměru sjednaném na dobu neurčitou a byla zaměstnána v pracovním poměru nepřetržitě též v předcházejících 12 měsících, není ve zkušební době, v posledních 3 kalendářních měsících před uzavřením úvěrové smlouvy nepodala ani neobdržela výpověď z pracovního poměru, nezrušila se zaměstnavatelem okamžitě pracovní poměr ani neobdržela okamžité zrušení pracovního poměru ze strany zaměstnavatele, neobdržela od zaměstnavatele ani nezaslala zaměstnavateli návrh na ukončení pracovního poměru dohodou. Jak postupovat v případě vzniku pojistné události? Stačí, když: zatelefonujete na: pošlete na: písemně kontaktujete : BNP Paribas Cardif Pojišťovna, a.s. (původně POJIŠŤOVNA CARDIF PRO VITA, a.s.) Plzeňská 3217/ Praha 5
3 Po nahlášení pojistné události obdržíte poštou formulář Hlášení/Oznámení pojistné události. Ten vyplníte a spolu s požadovanými doklady zašlete zpět na adresu pojišťovny BNP Paribas Cardif Pojišťovna, a.s. (původně POJIŠŤOVNA CARDIF PRO VITA, a.s.). O dalším postupu šetření Vaší pojistné události Vás bude pojišťovna písemně informovat v souladu s pravidly uvedenými v právních předpisech, kterými se pojištění řídí. Jak se poskytuje pojistné plnění? 1. Pracovní neschopnost Bude-li Vaše pracovní neschopnost trvat více jak 60 dnů a splníte-li podmínky pro vznik nároku na pojistné plnění, převezme za Vás pojišťovna splácení pravidelných úvěrových splátek po dobu trvání Vaší pracovní neschopnosti, a to poprvé za měsíc, ve kterém budete 60. den v pracovní neschopnosti, pokud splatnost této splátky úvěru spadá do doby trvání Vaší pracovní neschopnosti. 25. březen počátek PN 23. květen 60. den trvání PN Březen Duben Květen splátku 25. dubna hradí klient splátku 25. května hradí pojišťovna V případě pojistného plnění pojišťovna hradí z jedné pojistné události maximálně 12 měsíčních splátek navýšených o úhradu za udržování pojištění. 2. Ztráta zaměstnání Pojišťovna stanovila čekací dobu v délce 90 dnů od data prvního čerpání, ve které není ztráta zaměstnání považována za pojistnou událost. Pokud budete více jak 60 dnů po uplynutí čekací doby nezaměstnání (počítáno ode dne registrace na úřadu práce), budete pobírat hmotné zabezpečení v nezaměstnanosti a splňovat podmínky pro vznik nároku na pojistné plnění, převezme za Vás pojišťovna splácení pravidelných úvěrových splátek po dobu trvání Vaší nezaměstnanosti, a to poprvé za měsíc, ve kterém budete 60. den nezaměstnaní, pokud splatnost této splátky spadá do doby trvání nezaměstnanosti. 1. března počátek pojištění 29. května konec čekací doby 28. června ztráta zaměstnání 29. června registrace na ÚP 27. srpna 60. den trvání nezaměstnanosti Březen Duben Květen Červen Červenec srpen splátku 25. července hradí klient splátku 25. srpna hradí pojišťovna V případě pojistného plnění pojišťovna hradí z jedné pojistné události maximálně 12 měsíčních splátek navýšených o úhradu za udržování pojištění. Pojištění pro případ ztráty zaměstnání se nevztahuje zejména na pracovní poměry ukončené dohodou ze strany zaměstnance nebo na pracovní poměry ukončené výpovědí ze strany zaměstnance. 3. Plná invalidita V případě, že Vám bude přiznán plný invalidní důchod ve smyslu platných předpisů o sociálním zabezpečení (nejdříve však po jednom roce od počátku pojištění) a splníte-li podmínky pro vznik nároku na pojistné plnění, vyplatí pojišťovna pojistné plnění ve výši až 12 splátek úvěru od data přiznání invalidního důchodu navýšených o úhradu za udržování pojištění dle takové úvěrové smlouvy. Při následném potvrzení trvání invalidního důchodu vyplatí pojišťovna jednorázové pojistné plnění ve výši celého nesplaceného zůstatku úvěru k datu následného potvrzení trvání invalidního důchodu včetně dlužných úroků a úhrad bez ohledu na jejich splatnost, max. však do výše pojistné částky dle úvěrové smlouvy. 4. Úmrtí V případě úmrtí a při splnění podmínek pro vznik nároku na pojistné plnění pojišťovna uhradí nesplacenou část úvěru, a to ve výši zůstatku úvěru k datu úmrtí včetně dlužných úroků a úhrad bez ohledu na jejich splatnost, max. však do výše pojistné částky dle úvěrové smlouvy. Podrobné podmínky týkající se pojištění schopnosti splácet jsou uvedeny v Rámcové pojistné smlouvě a Všeobecných pojistných podmínkách, které jsou součástí této informativní brožury.
4 Nejčastější dotazy Může pojištěný klient přestat platit splátky úvěru, pokud došlo ke vzniku pojistné události, nebo poté, co zašle Hlášení/ Oznámení pojistné události? Pojištěný klient je smluvně zavázán hradit z úvěrové smlouvy splátky úvěru dle sjednaných podmínek (i vpřípadě, že došlo k pojistné události) na základě předem daného splátkového kalendáře. Pojišťovna posoudí pojistnou událost a vyrozumí pojištěného klienta o výsledku šetření. V případě vzniku nároku na pojistné plnění pojišťovna převádí plnění na účet oprávněné osoby (tj. společnosti s Autoleasing). Jak prokázat trvání pracovní neschopnosti nebo nezaměstnanosti? Každé trvání pracovní neschopnosti a nezaměstnanosti pojištěného musí být pojišťovně doloženo pojištěným nejméně jednou za kalendářní měsíc, nejpozději však do 10. dne následujícího kalendářního měsíce za měsíc, ve kterém byl pojištěný práce neschopný nebo nezaměstnaný, a to zasláním: V případě pracovní neschopnosti: kopie písemného potvrzení ošetřujícího lékaře nebo kopie Potvrzení o trvání pracovní neschopnosti pro vyplacení nemocenských dávek nebo tzv. lístku na peníze. V případě nedoložení těchto dokladů považuje pojišťovna pojištěného za práce schopného a svou povinnost plnit za ukončenou, ledaže pojištěný dodatečně prokáže, že tato pracovní neschopnost trvá nebo trvala. V případě nezaměstnanosti: kopie písemného potvrzení, že je pojištěný veden v evidenci uchazečů o zaměstnání a pobírá podporu v nezaměstnanosti, nebo je veden v evidenci uchazečů o zaměstnání a pobírá dávky sociálního charakteru či státní sociální podpory nahrazující podporu v nezaměstnanosti. V případě nedoložení těchto dokladů považuje pojišťovna svou povinnost plnit za ukončenou, ledaže pojištěný dodatečně prokáže, že tato nezaměstnanost trvá nebo trvala. Vztahuje se pojištění dlouhodobé pracovní neschopnosti také na pracovní úrazy? Ano, pojištění se vztahuje na pracovní neschopnosti způsobené následkem jakéhokoliv úrazu, tzn. i úrazu pracovního. Může se pojistit částečně invalidní důchodce? Ne. Klient při podpisu smlouvy prohlašuje, že je zdráv a že není v trvalé lékařské péči či pod pravidelným lékařským dohledem v důsledku zjištěného chronického onemocnění s trvalým užíváním léků. Z toho vyplývá, že invalidní důchodce bohužel nesplňuje podmínky pro přistoupení k pojištění. Mohu se pojistit, jsem-li alergik? Ano. Alergie je jediné chronické onemocnění, se kterým se klient může pojistit. V průběhu posledního roku jsem byl(a) zaměstnán(a) u dvou společností, pracovní poměr mi navazoval bez přerušení. Mohu se pojistit, když v přihlášce je uvedeno, že musím být zaměstnán(a) nepřetržitě během posledního roku? Ano. Důležité je, že jste byla/a zaměstnán/a bez přerušení posledních 12 měsíců. Lze pojistnou událost uplatnit zpětně? Ano. Pojistnou událost lze uplatnit i zpětně, a to do 10 let od jejího vzniku. Pokud je žena na mateřské dovolené, má nárok na plnění v případě pracovní neschopnosti? Na mateřskou dovolenou žena nastupuje zpravidla 1. dnem 9. měsíce těhotenství. To znamená, že pokud v prvních 8 měsících těhotenství bude v pracovní neschopnosti, nárok na plnění jí vzniká (samozřejmě pokud to nebude za okolností uvedených ve výlukách Všeobecných pojistných podmínek). Od data, kdy nastoupí na mateřskou dovolenou, nárok na plnění již nevzniká, protože pobírá od státu peněžitou pomoc v mateřství, a to ať je nemocná či není.
5 RÁMCOVÁ POJISTNÁ SMLOUVA / POJISTKA (dále také rámcová smlouva ) č. SAU 1/2006 Smlouvu uzavírají společnosti: s Autoúvěr, a. s. se sídlem: Olbrachtova 1929/62, Praha 4, IČ: DIČ: CZ zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka č jednající: Ing. Pavlem Rálišem, členem představenstva a I ng. J aroslavem Krutilkem, prokuristou dále jen pojistník na straně jedné a Pojišťovna České spořitelny, a. s. se sídlem: nám. Republiky 115, Pardubice IČ: DIČ: CZ zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Krajským soudem v H radci Králové, oddíl B, vložka č. 855 jednající: RNDr. Petrem Zapletalem, předsedou představenstva a I ng. J aroslavem Kulhánkem, místopředsedou představenstva dále jen pojistitel I a Pojišťovna CARDIF PRO VITA, a. s. se sídlem: Na Rybníčku čp 1329/5, Praha 2 - Nové Město IČ: DIČ: CZ zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka č jednající: Ing. Richardem Sumannem, předsedou představenstva a I ng. Zdeňkem Jarošem, místopředsedou představenstva dále jen pojistitel II na straně druhé.
6 OBSAH RÁMCOVÉ SMLOUVY Článek 1 Článek 2 Článek 3 Článek 4 Článek 5 Článek 6 Článek 7 Článek 8 Článek 9 Článek 10 Článek 11 Článek 12 Článek 13 Článek 14 Článek 15 Článek 16 Článek 17 Úvodní ustanovení Obecná ustanovení Doba platnosti rámcové smlouvy Rozsah pojištění Podmínky pro vstup do pojištění, vznik pojištění Počátek pojištění, pojistná období, konec pojištění Podmínky pro likvidaci pojistné události Pojistné plnění Zpracování osobních údajů pojištěného Výluky z pojištění Povinnosti pojištěného a osoby, která uplatňuje nárok na pojistné plnění Povinnosti pojistníka Povinnosti pojistitelů I a II Zánik jednotlivého pojištění Odklad splácení měsíčních úvěrových splátek Adresy a sdělení Závěrečná ustanovení PŘÍLOHY Příloha I Příloha II Příloha III Všeobecné pojistné podmínky pojištění osob OSO ŽIV 1 Pojišťovny České spořitelny, a. s. (dále jen VPP-PČS ) Všeobecné pojistné podmínky pro neživotní pojištění POJIŠŤO VNY CARDIF PRO VIT A, a. s., č. 1/2005 (dále jen VPP-CARDIF ) Pojistné Článek 1 Úvodní ustanovení Pojištění, které na základě této rámcové smlouvy sjednávají Pojišťovna České spořitelny, a. s. (dále jen pojistitel I ), Pojišťovna CARDIF PRO VIT A, a. s., (dále jen pojistitel II ) a s Autoúvěr (dále jen pojistník ), jakož i veškerá práva a povinnosti pojistníka a pojistitelů I a II související s rámcovou smlouvou, jejím plněním nebo porušením, se řídí právním řádem České republiky a platí pro ně jednak přednostně tato rámcová smlouva, a pokud jí neodporují, v jejím rámci rovněž VPP-PČS a VPP- CARDIF, které tvoří přílohy č. I a II této rámcové smlouvy a jsou její nedílnou součástí, a jednak příslušná ustanovení zákona č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě a o změně souvisejících zákonů, v platném znění (dále jen zákon o pojistné smlouvě ), zákon č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů a o změně některých zákonů, v platném znění, a další právní předpisy České republiky. Článek 2 Obecná ustanovení Pro účely této rámcové smlouvy platí tento výklad pojmů: 2.1 Pojistník s Autoúvěr, a. s., jako osoba, která s pojistitelem I a II uzavřela tuto rámcovou smlouvu. 2.2 Pojistitel I Pojišťovna České spořitelny, a. s., která s pojistníkem a pojistitelem II uzavřela tuto rámcovou smlouvu. 2.3 Pojistitel II Pojišťovna CARDIF PRO VIT A, a. s., která s pojistníkem a pojistitelem I uzavřela tuto rámcovou smlouvu. 2.4 Pojištěný klient pojistníka, který splnil podmínky uvedené v Čl. 5 této rámcové smlouvy (dále také klient pojistníka ). 2.5 Pojistné plnění (dále také plnění ) je plnění, které poskytnou pojistitelé I a II za podmínek uvedených v Čl. 8 této smlouvy pojistníkovi jako oprávněné a obmyšlené osobě. 2.6 Pojistná událost nahodilá skutečnost, se kterou je spojen vznik povinnosti pojistitele I nebo pojistitele II poskytnout pojistné plnění dle Čl. 8 této rámcové smlouvy. 2.7 Oprávněná osoba pojistník, kterému v případě pojistné události pojištěného spočívající v pracovní neschopnosti, plné invaliditě nebo v případě nezaměstnanosti v důsledku ztráty zaměstnání vznikne právo na pojistné plnění. 2.8 Obmyšlená osoba pojistník jako osoba určená způsobem dle 51 ve spojení s 53 odst. 2 zákona o pojistné smlouvě, kterému vznikne právo na pojistné plnění v případě smrti pojištěného. 2.9 Pojištění obnosové pojištění pro případ smrti, plné invalidity a pracovní neschopnosti Pojištění škodové pojištění pro případ ztráty zaměstnání Pojistné nebezpečí úraz, nemoc nebo jiná nahodilá skutečnost související se změnou osobního postavení pojištěného, které mohou být příčinou vzniku pojistné události Pojistná doba doba, na kterou bylo pojištění sjednáno. Pojistná doba je pro každého pojištěného odlišná, začíná dnem uvedeným jako počátek pojištění a končí dnem uvedeným jako konec pojištění Počátek pojištění definován v Čl. 6 této smlouvy Konec pojištění definován v Čl. 6 této smlouvy Pojistné období časové období dohodnuté v této smlouvě, za které pojistník hradí pojistné Jednotlivé pojištění individuální pojištění jednotlivého pojištěného Splátka úvěru (také úvěrová splátka ) pravidelná splátka úvěru sjednaná v úvěrové smlouvě, k níž se pojištěný zavázal v úvěrové
7 smlouvě Úvěrová smlouva smlouva o produktu pojistníka uzavřená mezi pojistníkem a pojištěným (v textu též jen úvěrová smlouva ) Pojištění poskytované pojistitelem I pojištění pro případ smrti a plné invalidity v textu též pod označením pojištění pojistitele I Pojištění poskytované pojistitelem II pojištění pro případ pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání, v textu též pod označením pojištění pojistitele II Čekací doba pojistitele II lhůta v délce 90 po sobě jdoucích kalendářních dní ode dne sjednaného jako počátek pojištění. V této lhůtě ztráta zaměstnání a nezaměstnanost pojištěného nejsou považovány za pojistnou událost a pojištěnému nevzniká nárok na pojistné plnění. Článek 3 Doba platnosti rámcové smlouvy 3.1 Tato rámcová smlouva vstupuje v platnost dnem svého uzavření všemi smluvními stranami, nabývá účinnosti dne a její účinnost končí, není-li dále stanoveno jinak, dne Nadále se její účinnost prodlužuje automaticky vždy o období jednoho kalendářního roku, pokud kterákoliv smluvní strana písemně neoznámí ostatním smluvním stranám, že netrvá na prodloužení účinnosti této rámcové smlouvy. Toto oznámení musí být zasláno ostatním stranám písemně formou doporučeného dopisu a musí být doručeno ostatním smluvním stranám nejméně dva kalendářní měsíce před koncem kalendářního roku, v němž má účinnost rámcové smlouvy skončit. Není-li tato lhůta dodržena, účinky oznámení zůstávají zachovány a účinnost rámcové smlouvy skončí uplynutím následujícího kalendářního roku. Je-li oznámení doručeno smluvní straně, nelze jej odvolat bez jejího souhlasu. 3.2 Ukončením účinnosti této rámcové smlouvy dle předchozího odstavce nezanikají práva a povinnosti smluvních stran z pojištění osob, jejichž pojištění dle odst. 5.1 Čl. 5 této rámcové smlouvy vzniklo do posledního dne její účinnosti, a trvají až do sjednaného konce pojištění v souladu s ustanovením Čl. 14 této rámcové smlouvy, přičemž se řídí nadále touto rámcovou smlouvou. 3.3 Ukončení či zánik jednotlivého či jednotlivých pojištění vzniklých na základě této rámcové smlouvy nemá vliv na účinnost rámcové smlouvy ani na trvání ostatních pojištění vzniklých na základě této rámcové smlouvy. Článek 4 Rozsah pojištění 4.1 Na základě této rámcové smlouvy se sjednává pojištění klientů pojistníka, kterým vznikne způsobem uvedeným v odst. 4.2 tohoto článku pojištění dle Čl. 5 této rámcové smlouvy, a to v rozsahu produktu A nebo B, které zahrnují tyto typy pojištění: Produkt A Pojištění schopnosti splácet úvěrové splátky pro případ smrti, plné invalidity a pro případ pracovní neschopnosti Produkt B Pojištění schopnosti splácet úvěrové splátky pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a pro případ ztráty zaměstnání 4.2 Klientovi pojistníka vzniká pojištění vyslovením souhlasu v písemné formě s rámcovou smlouvou, jakož i s VPP-PČS a VPP-CARDIF, a to způsobem uvedeným v odstavci 5.1 Čl. 5 rámcové smlouvy. 4.3 Jednotlivá pojistná rizika jsou pojištěna jednotlivými pojistiteli v rozsahu pojištění pojistitele I a pojištění pojistitele II určených v odst a 2.20 Čl. 2 rámcové smlouvy. Článek 5 Podmínky pro vstup do pojištění, vznik pojištění 5.1 A) Pojištění v rozsahu produktu A dle této rámcové smlouvy lze v rámci ujednání v úvěrové smlouvě sjednat pro fyzickou osobu, která uzavřela s pojistníkem úvěrovou smlouvu, v níž se zavázala pravidelně splácet pojistníkovi jím poskytnutý úvěr, která současně podle hodnocení bonity provedeného pojistníkem tento úvěr sama splácet může a má a která dále splňuje ke dni uzavření úvěrové smlouvy tyto podmínky: je mladší 60 let, dle svého vědomí je zdráva, není v částečném ani plném invalidním důchodu, není v pravidelné lékařské péči ani pod pravidelným lékařským dohledem v důsledku zjištěného chronického onemocnění s trvalým užíváním léků, není v pracovní neschopnosti, za uplynulých 12 měsíců nebyla v pracovní neschopnosti delší než 30 po sobě jdoucích dní, byla seznámena a souhlasí s touto rámcovou smlouvou a s VPP-PČS a VPP-CARDIF, v rámci úvěrové smlouvy podepíše tato prohlášení: Pojištěný prohlašuje, že se seznámil s Rámcovou pojistnou smlouvou č. SAU 1/2006 uzavřenou mezi s Autoúvěrem, a. s. jako pojistníkem na straně jedné a Pojišťovnou České spořitelny, a. s. a Pojišťovnou CARDIF PRO VIT A, a. s., jako pojistiteli na straně druhé, převzal Všeobecné pojistné podmínky pojištění osob OSO ŽIV1 Pojišťovny České spořitelny, a. s. a Všeobecné pojistné podmínky pro soukromé životní a neživotní pojištění č. 1/2005 Pojišťovny CARDIF PRO VIT A, a. s., souhlasí s nimi a svým souhlasem a podpisem vyjadřuje souhlas s pojištěním dle těchto dokumentů. Pro případ pojištění dle produktu A prohlašuje, že k datu podpisu této žádosti je mladší 60 let a je dle svého vědomí zdráv, není v částečném ani plném invalidním důchodu, není v pravidelné lékařské péči nebo pod pravidelným lékařským dohledem v důsledku zjištěného chronického onemocnění s trvalým užíváním léků, není v pracovní neschopnosti a za uplynulých 12 měsíců nebyl v pracovní neschopnosti delší než 30 po sobě jdoucích dní a souhlasí s tím, že je pojistitel oprávněn požadovat údaje o jeho zdravotním stavu za účelem šetření pojistných událostí dle odst zákona o pojistné smlouvě. Pojištěný souhlasí s určením společnosti s Autoúvěr, a. s. jako oprávněné osoby, které vznikne v případě pojistné události spočívající v jeho pracovní neschopnosti nebo plné invaliditě právo na celé pojistné plnění z pojištění uvedeného v odstavci 1 tohoto článku. Pojištěný souhlasí s určením společnosti s Autoúvěr, a. s. jako obmyšlené osoby, které vznikne, v případě pojistné události spočívající v jeho smrti, právo na celé pojistné plnění z pojištění uvedeného v odstavci 1 tohoto článku.
8 B) Pojištění v rozsahu produktu B dle této rámcové smlouvy lze v rámci ujednání v úvěrové smlouvě sjednat pro fyzickou osobu, která uzavřela s pojistníkem úvěrovou smlouvu, v níž se zavázala pravidelně splácet pojistníkovi jím poskytnutý úvěr, která současně podle hodnocení bonity provedeného pojistníkem tento úvěr sama splácet může a má a která dále splňuje ke dni uzavření úvěrové smlouvy tyto podmínky: je mladší 60 let, dle svého vědomí je zdráva, není v částečném ani plném invalidním důchodu, není v pravidelné lékařské péči ani pod pravidelným lékařským dohledem v důsledku zjištěného chronického onemocnění s trvalým užíváním léků, není v pracovní neschopnosti, za uplynulých 12 měsíců nebyla v pracovní neschopnosti delší než 30 po sobě jdoucích dní, je zaměstnána v pracovním poměru sjednaném na dobu neurčitou a byla zaměstnána v pracovním poměru nepřetržitě též v předcházejících 12 měsících a není ve zkušební době, v posledních třech kalendářních měsících před uzavřením úvěrové smlouvy nedala ani jí nebyla dána výpověď z pracovního poměru, nezrušila se zaměstnavatelem okamžitě pracovní poměr ani jí nebyl zrušen ze strany zaměstnavatele, neobdržela od zaměstnavatele ani nezaslala zaměstnavateli návrh na skončení pracovního poměru dohodou, byla seznámena a souhlasí s touto rámcovou smlouvou a s VPP-PČS a VPP-CARDIF, v rámci úvěrové smlouvy podepíše tato prohlášení: Pojištěný prohlašuje, že se seznámil s Rámcovou pojistnou smlouvou č. SAU 1/2006 uzavřenou mezi s Autoúvěrem, a. s. jako pojistníkem na straně jedné a Pojišťovnou České spořitelny, a. s. a Pojišťovnou CARDIF PRO VIT A, a. s., jako pojistiteli na straně druhé, převzal Všeobecné pojistné podmínky pojištění osob OSO ŽIV1 Pojišťovny České spořitelny, a. s. a Všeobecné pojistné podmínky pro soukromé životní a neživotní pojištění č. 1/2005 Pojišťovny CARDIF PRO VIT A, a. s., souhlasí s nimi a svým souhlasem a podpisem vyjadřuje souhlas s pojištěním dle těchto dokumentů. Pro případ pojištění dle produktu B prohlašuje, že k datu podpisu této žádosti je mladší 60 let a je dle svého vědomí zdráv, není v částečném ani plném invalidním důchodu, není v pravidelné lékařské péči nebo pod pravidelným lékařským dohledem v důsledku zjištěného chronického onemocnění s trvalým užíváním léků, není v pracovní neschopnosti a za uplynulých 12 měsíců nebyl v pracovní neschopnosti delší než 30 po sobě jdoucích dní a souhlasí s tím, že je pojistitel oprávněn požadovat údaje o jeho zdravotním stavu za účelem šetření pojistných událostí dle odst zákona o pojistné smlouvě a že k datu podpisu této žádosti je zaměstnán v pracovním poměru sjednaném na dobu neurčitou a byl zaměstnán v pracovním poměru nepřetržitě též v předcházejících 12 měsících, není ve zkušební době, v posledních třech kalendářních měsících před uzavřením úvěrové smlouvy nedal ani mu nebyla dána výpověď z pracovního poměru, nezrušil okamžitě pracovní poměr ani mu nebyl zrušen ze strany zaměstnavatele, neobdržel od zaměstnavatele ani zaměstnavateli nezaslal návrh na skončení pracovního poměru dohodou. Pojištěný souhlasí s určením společnosti s Autoúvěr, a. s. jako oprávněnou osobou, které vznikne v případě pojistné události spočívající v jeho pracovní neschopnosti, plné invaliditě nebo nezaměstnanosti v důsledku ztráty zaměstnání právo na celé pojistné plnění z pojištění uvedeného v odstavci 1 tohoto článku. Pojištěný souhlasí s určením společnosti s Autoúvěr, a. s. jako obmyšlené osoby, které vznikne, v případě pojistné události spočívající v jeho smrti, právo na celé pojistné plnění z pojištění uvedeného v odstavci 1 tohoto článku. Pojištění vznikají jednotlivě pro každého pojištěného, který splňuje shora uvedené podmínky a s pojištěním dle této rámcové smlouvy a dle VPP-PČS a VPP-CARDIF vyjádřil písemný souhlas, a to okamžikem podpisu úvěrové smlouvy, ve které pojištěný potvrdí, že souhlasí s pojištěním, a potvrdí pravdivost prohlášení uvedených v úvěrové smlouvě ke dni jejího uzavření. 5.2 Prohlášení pojištěného uvedená v souladu s odst. 5.1 tohoto článku v úvěrové smlouvě se považují za odpovědi na dotazy pojistitele v souladu s 14 zákona o pojistné smlouvě. V případě, že tato prohlášení pojištěného budou úmyslně nebo z nedbalosti nepravdivá nebo neúplná, může pojistitel v případě pojištění, kterého se takové porušení týká, postupovat v souladu s 23 zákona o pojistné smlouvě, avšak pouze ohledně takového jednotlivého pojištění. 5.3 Dle této rámcové smlouvy lze sjednat pojištění téhož pojištěného maximálně ke třem úvěrovým smlouvám uzavřeným mezi pojistníkem a pojištěným, u kterých se doba, po kterou je pojištěný povinen splácet úvěrové splátky dle úvěrové smlouvy, jakkoliv časově překrývá. 5.4 S mluvní strany prohlašují, že jednotlivé pojištění podle této rámcové smlouvy má pro ně hospodářský význam výlučně jako akcesorický zajišťovací prostředek peněžitých pohledávek pojistníka vyplývajících z platné a účinné úvěrové smlouvy. Proto dojde-li k platnému odstoupení od úvěrové smlouvy nebo bude-li úvěrová smlouva pravomocným soudním rozsudkem či souhlasným prohlášením všech svých stran prohlášena za neplatnou či nicotnou, zaniká od okamžiku svého vzniku dle odstavce 5.1 tohoto článku též pojištění, s nímž ve zmíněné úvěrové smlouvě vyslovil pojištěný souhlas. Na takové pojištění bude smluvními stranami pohlíženo, jakoby nebylo nikdy vzniklo, a smluvní strany se za účelem obnovení původního stavu zavazují, že si v tomto případě vrátí veškerá peněžitá plnění, která si již vzájemně či ve vztahu k pojištěnému poskytly v souvislosti s takovým pojištěním, a to bez zbytečného odkladu po odstoupení od úvěrové smlouvy či po účinném deklarování úvěrové smlouvy uvedeným způsobem za neplatnou či nicotnou. 5.5 Ujednání dle odstavce 5.4 neplatí pro jednotlivá pojištění, u kterých došlo v době platnosti úvěrové smlouvy k pojistné události. Pro takové případy se stanoví ukončení pojištění k datu ukončení úvěrové smlouvy, pokud nedojde k zániku pojištění dle ustanovení zákona o pojistné smlouvě a této smlouvy před datem ukončení úvěrové smlouvy. Článek 6 Počátek pojištění, pojistná období, konec pojištění 6.1 Není-li rámcovou smlouvou stanoveno jinak, je pojistným obdobím u jednotlivého pojištění kalendářní měsíc. První pojistné období začíná dnem počátku pojištění a končí posledním dnem kalendářního měsíce, ve kterém byla sjednána splatnost první úvěrové splátky. Poslední pojistné období začíná prvním dnem kalendářního měsíce, ve kterém nastala skutečnost, se kterou tato rámcová smlouva či zákon spojují konec tohoto pojištění, a končí dnem, ke kterému nastává konec pojištění. 6.2 Počátek jednotlivého pojištění se stanoví na hodin dne uzavření úvěrové smlouvy. 6.3 Konec pojištění se stanoví na hodin dne, kdy úvěrová smlouva, v níž vyjádřil pojištěný souhlas se svým pojištěním, pozbude účinnosti v důsledku zaplacení všech závazků, které pojištěnému vůči pojistníkovi na základě této úvěrové smlouvy či v souvislosti s ní vznikly, pokud není stanoveno v Čl. 14 rámcové smlouvy jinak. 6.4 Délka pojistného období nemá vliv na výši pojistného tak, jak je tato sjednána v příloze č. III rámcové smlouvy.
9 Článek 7 Podmínky pro likvidaci pojistné události 7.1 O bdrží-li pojistník oznámení pojistitele I či II o vzniku pojistné události, je povinen bez zbytečného odkladu po doručení tohoto oznámení předat pojistiteli, který oznámení vyhotovil, údaje o pojištěném, u něhož nastala pojistná událost, o jeho úvěrové smlouvě, v níž pojištěný vyjádřil souhlas se svým pojištěním, a o stavu jejího plnění, a to pouze v rozsahu uvedeném v odst Čl. 12 této rámcové smlouvy. Pojištěný, u kterého nastala pojistná událost, a v případě smrti pojištěné osoby určené způsobem dle 51 zákona o pojistné smlouvě jsou povinny poskytnout pojistiteli bez zbytečného odkladu tyto prvotní doklady nutné pro posouzení nároku na pojistné plnění: V případě smrti pojištěného poskytnout pojistiteli I vyplněný příslušný formulář pojistitele I Hlášení pojistné události, kopii úvěrové smlouvy včetně všech jejích dodatků, ověřenou kopii úmrtního listu (pojistníkem případně úředně, např. notářem nebo matrikou), sdělení lékaře o příčině úmrtí, kopii Listu o prohlídce mrtvého (kopii pitevního protokolu), v případě úmrtí následkem úrazu protokol vyšetřování od Policie ČR. V případě plné invalidity pojištěného poskytnout pojistiteli I vyplněný příslušný formulář pojistitele I Hlášení pojistné události, kopii úvěrové smlouvy včetně všech jejích dodatků, ověřenou (pojistníkem případně úředně, např. notářem nebo matrikou) kopii rozhodnutí příslušné Okresní správy sociálního zabezpečení spolu s kopií lékařské zprávy o zdravotním stavu, na jejímž základě byl plný invalidní důchod přiznán, ověřenou kopii Rozhodnutí o přiznání plného invalidního důchodu od České správy sociálního zabezpečení (pojistníkem případně úředně, např. notářem nebo matrikou). V případě pracovní neschopnosti pojištěného poskytnout pojistiteli II vyplněný formulář pojistitele II Oznámení pojistné události, kopii potvrzení o pracovní neschopnosti pojištěného vystaveného lékařem s uvedeným datem počátku pracovní neschopnosti, se stanovením příslušného čísla diagnózy a s vyznačením pravidelných kontrol u lékaře (s čitelnou adresou lékaře), došlo-li k hospitalizaci, propouštěcí zprávu z nemocničního zařízení (kopie s čitelnou adresou lékaře), potvrzení zaměstnavatele nebo kopii živnostenského listu, pokud je pojištěný osoba samostatně výdělečně činná (dále též OSVČ ), nebo kopii zápočtového listu, pokud není pojištěný zaměstnán v pracovním poměru. V případě nezaměstnanosti pojištěného poskytnout pojistiteli II vyplněný formulář pojistitele II Oznámení pojistné události, kopii pracovní smlouvy včetně všech podepsaných dodatků k pracovní smlouvě, kopii dokladu o rozvázání pracovního poměru (výpověď z pracovního poměru apod.), kopii rozhodnutí o přiznání podpory v nezaměstnanosti vystaveného příslušným úřadem práce s uvedeným datem, od kterého je pojištěnému přiznána podpora v nezaměstnanosti, kopii potvrzení, že je pojištěný veden v evidenci u příslušného úřadu práce jako uchazeč o zaměstnání a pobírá podporu v nezaměstnanosti; toto potvrzení vystaví příslušný úřad práce na žádost pojištěného; kopie všech pracovních smluv uzavřených na dobu určitou nebo neurčitou včetně podepsaných dodatků k pracovním smlouvám, ze kterých vyplývá, že byl pojištěný zaměstnán nejméně 12 měsíců před vznikem pojištění ve smyslu odstavce 5.1 článku 5 rámcové smlouvy, ze kterého je uplatňován nárok na pojistné plnění. 7.2 Další potřebné šetření jsou pojistitel I a pojistitel II povinni a zároveň oprávněni provádět přímo s pojištěným, popřípadě s osobami určenými způsobem uvedeným v 51 zákona o pojistné smlouvě. 7.3 Každé trvání pracovní neschopnosti a nezaměstnanosti pojištěného musí být pojistiteli II doloženo pojištěným nejméně jednou za kalendářní měsíc, nejpozději však do 10. dne následujícího kalendářního měsíce za měsíc, ve kterém byl pojištěný práce neschopný nebo nezaměstnaný, a to zasláním: V případě pracovní neschopnosti: kopie písemného potvrzení ošetřujícího lékaře nebo kopie potvrzení o pracovní neschopnosti s vyznačením pravidelných kontrol u lékaře nebo Průkazu o trvání pracovní neschopnosti pro vyplácení nemocenských dávek (tzv. lístek na peníze). V případě nedoložení těchto dokladů považuje pojistitel II pojištěného za práce schopného a svou povinnost plnit za ukončenou, ledaže pojištěný dodatečně prokáže, že tato pracovní neschopnost trvá nebo trvala. V případě nezaměstnanosti: kopie písemného potvrzení, že je pojištěný veden v evidenci uchazečů o zaměstnání a pobírá podporu v nezaměstnanosti nebo je veden v evidenci uchazečů o zaměstnání a pobírá dávky sociálního charakteru či státní sociální podpory nahrazující podporu v nezaměstnanosti. V případě nedoložení těchto dokladů považuje pojistitel II svou povinnost plnit za ukončenou, ledaže pojištěný dodatečně prokáže, že tato nezaměstnanost trvá nebo trvala. 7.4 Pojistitel I a II si vyhrazují právo požadovat od pojištěného prostřednictvím pověřeného zdravotnického zařízení i jiné doklady, které považují za potřebné, přezkoumávat skutečnosti či žádat pojištěného, aby se podrobil lékařské prohlídce či lékařskému vyšetření, které pojistitelé považují za nutné ke zjištění své povinnosti plnit. Pojistitel I a II berou na vědomí, že veškeré lékařské prohlídky či vyšetření, jakož i předložení dokladů či jiných dokumentů bude v tomto případě provedeno výhradně na náklady příslušného pojistitele. Náklady spojené s vyplněním formuláře Hlášení (Oznámení) pojistné událostí hradí pojištěný. 7.5 Pojištěný je povinen neprodleně informovat pojistitele II o ukončení pracovní neschopnosti předložením kopie lékařského potvrzení o ukončení pracovní neschopnosti. 7.6 Pojištěný je povinen neprodleně informovat pojistitele II o ukončení nezaměstnanosti předložením kopie potvrzení o ukončení pobírání podpory v nezaměstnanosti nebo dávek sociálního charakteru a státní sociální podpory nahrazujících podporu v nezaměstnanosti či kopie jiného dokladu prokazujícího ukončení jeho nezaměstnanosti. 7.7 Pojištěný je povinen poskytnout pojistiteli I a II součinnost v souladu s touto smlouvou v případě, že pojistitel I nebo II uplatní oprávnění zjišťovat a přezkoumat skutečnosti důležité pro posouzení vzniku pojistné události a stanovení výše pojistného plnění. 7.8 V případě, že pojistiteli jsou předloženy doklady, které se týkají pojištění poskytovaného druhým pojistitelem, je tento pojistitel povinen předat tyto doklady druhému pojistiteli bez zbytečného odkladu.
10 Článek 8 Pojistné plnění 8.1 a) V případě vzniku nároku na pojistné plnění dle této rámcové smlouvy, VPP-PČS a VPP-CARDIF a poté, co pojistitel poskytující pojištění podle této rámcové smlouvy, ze kterého je uplatňován nárok na pojistné plnění, (dále též příslušný pojistitel ) obdrží od pojištěného nebo osob uvedených v článku 7.1 této smlouvy doklady uvedené v odst. 7.1 Čl. 7 této rámcové smlouvy a od pojistníka doklady uvedené v odst Čl. 12 této rámcové smlouvy, je příslušný pojistitel povinen vyplatit pojistné plnění oprávněné osobě, případně obmyšlené osobě, do 15 dnů ode dne, kdy příslušný pojistitel skončí veškerá potřebná šetření týkající se dané pojistné události. Šetření je skončeno, jakmile příslušný pojistitel písemně sdělí jeho výsledky oprávněné osobě, případně obmyšlené osobě. b) Nemůže-li být šetření skončeno do tří měsíců po tom, co byla příslušnému pojistiteli pojistná událost oznámena ( 16 odst. 3 zákona o pojistné smlouvě), je příslušný pojistitel povinen sdělit písemně oprávněné osobě, případně obmyšlené osobě, důvody, pro které nelze šetření ukončit, popř. ji informovat o přerušení této lhůty. c) Lhůta tří měsíců dle předchozího písmene neběží, je-li šetření znemožněno nebo ztíženo z viny pojistníka nebo pojištěného. d) Na právo na pojistné plnění nemá vliv zánik pojištění, pokud k zániku pojištění došlo po vzniku pojistné události a právo na pojistné plnění bylo u kteréhokoliv pojistitele řádně uplatněno v zákonné lhůtě. 8.2 Pojištění pro případ smrti Pojistnou událostí je smrt pojištěného, ke které dojde během pojistné doby. Pojistné plnění podle tohoto odstavce je pojistitel I povinen vyplatit obmyšlené osobě. Smrtí pojištěného pojištění zaniká. Pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin v případě smrti pojištěného z jakýchkoliv příčin během pojistné doby vyplatí pojistitel I jednorázové pojistné plnění ve výši celého nesplaceného zůstatku úvěru poskytnutého na základě úvěrové smlouvy obsahující souhlas pojištěného s pojištěním, z něhož vznikl nárok na toto pojistné plnění, a to ve výši tohoto zůstatku včetně dlužných úroků a úhrad k datu úmrtí a bez ohledu na jejich splatnost, max. však do výše pojistné částky dle takové úvěrové smlouvy. Do doby dvou let od počátku pojištění (tj. data uzavření úvěrové smlouvy dle odst. 6.2 Čl. 6 této rámcové smlouvy) pojistitel neplní v případě, že onemocnění, jehož následkem byla pojistná událost, nastalo, bylo diagnostikováno nebo léčeno před sjednaným počátkem pojištění. 8.3 Pojištění pro případ plné invalidity Pojistnou událostí je přiznání plného invalidního důchodu pojištěnému. Pojistné plnění podle tohoto odstavce je pojistitel I povinen vyplatit oprávněné osobě. Přiznáním následného (opětovného) plného invalidního důchodu pojištění zaniká. Pojištění plné invalidity z důvodu úrazu nebo nemoci v případě, že bude pojištěnému během pojistné doby přiznán plný invalidní důchod podle platných předpisů o sociálním zabezpečení z důvodu úrazu nebo nemoci, nejdříve však po jednom roce od okamžiku počátku pojištění ve smyslu odstavce 6.2 Čl. 6 této rámcové smlouvy, vyplatí pojistitel I pojistné plnění ve výši max. 12 splátek úvěru od data přiznání invalidního důchodu navýšených o úhradu za udržování pojištění dle takové úvěrové smlouvy, maximálně však pojistitel I vyplatí tolik splátek ze dvanácti, kolik jich je třeba k úplnému uhrazení úvěru. Pojistné plnění je omezeno výší pojistné částky. Při následném potvrzení trvání invalidního důchodu vyplatí pojistitel I jednorázové pojistné plnění ve výši celého nesplaceného zůstatku úvěru poskytnutého na základě úvěrové smlouvy obsahující souhlas pojištěného s pojištěním, z něhož vznikl nárok na toto pojistné plnění, a to ve výši tohoto zůstatku včetně dlužných úroků a úhrad k datu následného potvrzení trvání invalidního důchodu a bez ohledu na jejich splatnost, max. však do výše pojistné částky dle takové úvěrové smlouvy. O uplatňovaném nároku rozhodne pojistitel I na základě odborné lékařské expertizy od smluvního lékaře. Pojištění plné invalidity z důvodu úrazu nebo nemoci je sjednáno maximálně do 65 let věku pojištěného. Pojistitel neplní v případě, že onemocnění, jehož následkem byla pojistná událost, nastalo, bylo diagnostikováno nebo léčeno před sjednaným počátkem pojištění (tj. datem uzavření úvěrové smlouvy dle odst. 6.2 článku 6 této rámcové smlouvy). Pokud pojištěný uzavře jakýkoliv dodatek k úvěrové smlouvě, jímž se mění výše úvěrové splátky, určí se nová výše měsíční splátky. Pojistné plnění podle tohoto odstavce, je pojistitel I povinen vyplatit oprávněné osobě v souladu s její dispozicí. 8.4 Pojištění pro případ pracovní neschopnosti Pojistnou událostí je pracovní neschopnost pojištěného, která trvá nepřetržitě alespoň 60 kalendářních dní. Pojistitel neplní v případě pokračování a recidiv (opakování) nemocí; následků nemocí nebo úrazů, ke kterým došlo před počátkem pojištění a byly diagnostikovány před počátkem pojištění. Pojistné plnění v případě pracovní neschopnosti pojištěného a) Nárok na pojistné plnění z důvodu pojistné události v podobě pracovní neschopnosti pojištěného vznikne, pokud pracovní neschopnost pojištěného trvá nepřetržitě alespoň 60 kalendářních dnů. Výše pravidelného měsíčního opakovaného pojistného plnění se rovná úvěrovým splátkám dle příslušné úvěrové smlouvy, jejichž den splatnosti dle příslušné úvěrové smlouvy připadá na dobu trvání pracovní neschopnosti pojištěného počínaje úvěrovou splátkou splatnou v pojistném období, ve kterém bude pojištěný 60. den v pracovní neschopnosti. Pokud pojištěný uzavře jakýkoliv dodatek k úvěrové smlouvě, jímž se mění výše úvěrové splátky, určí se nová výše měsíční splátky. Příklady: Pracovní neschopnost pojištěného nastala Dnem je pojištěný 60. den v pracovní neschopnosti, která skončí Splatnost úvěrové splátky je sjednána na (nebo kdykoliv od do včetně); tato úvěrová splátka je kryta pojištěním. Pracovní neschopnost pojištěného nastala Dnem je pojištěný 60. den v pracovní neschopnosti, která skončí Splatnost úvěrové splátky je sjednána na (nebo kdykoliv od ); tato úvěrová splátka není kryta pojištěním. b) Plněním v případě pojistné události v podobě pracovní neschopnosti pojištění nezaniká s výjimkou případu uvedeného v odst. 8.7 tohoto článku. c) Nastane-li u pojištěného nová pracovní neschopnost, která je způsobena recidivou nemoci nebo úrazu nebo následky nemoci či úrazu, které byly příčinou původní pracovní neschopnosti, za níž již pojistitel II plnil, a první den této nové pracovní neschopnosti nastane do 60 kalendářních dnů ode dne ukončení původní pracovní neschopnosti, za níž pojistitel II již plnil, považuje se tato nová pracovní neschopnost za pokračování původní pracovní neschopnosti, tj. pokračování původní pojistné události. Výše pravidelného měsíčního opakovaného pojistného plnění se rovná úvěrovým splátkám navýšeným o úhradu za udržování pojištění dle příslušné úvěrové smlouvy, jejichž den splatnosti dle příslušné úvěrové smlouvy připadá na dobu trvání pracovní neschopnosti pojištěného počínaje úvěrovou splátkou splatnou v pojistném období, ve kterém nastane první den nové pracovní neschopnosti, která je způsobena recidivou nemoci nebo úrazu, které byly příčinou původní pracovní neschopnosti, za níž již pojistitel II plnil. Dojde-li však k takové nové
11 pracovní neschopnosti po uplynutí 60 kalendářních dnů ode dne ukončení původní pracovní neschopnosti, za níž pojistitel II již plnil, je tato nová pracovní neschopnost považována za další pojistnou událost a pojistitel II poskytne plnění za podmínek uvedených pod písmenem a/ tohoto odstavce. d) Omezení pojistného plnění v případě pojistné události v podobě pracovní neschopnosti pojištěného U každého jednoho pojistného plnění z jedné pojistné události z důvodu pracovní neschopnosti může činit maximálně 12 úvěrových splátek navýšených o úhradu za udržování pojištění dle příslušné úvěrové smlouvy, přičemž pojistné plnění na jednu úvěrovou splátku nepřesáhne částku , Kč (slovy: padesát pět tisíc pět set padesát pět korun českých). e) Pojistné plnění podle tohoto odstavce je pojistitel II povinen vyplatit oprávněné osobě Pojištění pro případ ztráty zaměstnání Pojistnou událostí je nezaměstnanost pojištěného v důsledku ztráty zaměstnání, přičemž nezaměstnanost pojištěného musí trvat nepřetržitě alespoň 60 kalendářních dní (mimo čekací dobu pojistitele II ). Plnění v případě pojistné události v podobě ztráty zaměstnání pojištěného a) Nárok na pojistné plnění z důvodu pojistné události v podobě ztráty zaměstnání pojištěného vznikne, nastala-li nezaměstnanost pojištěného po uplynutí čekací doby pojistitele II dle odst Čl. 2 této rámcové smlouvy, a pokud nezaměstnanost pojištěného trvá nepřetržitě alespoň 60 kalendářních dnů. Výše pravidelného měsíčního opakovaného pojistného plnění se rovná úvěrovým splátkám navýšeným dle příslušné úvěrové smlouvy, jejichž den splatnosti dle příslušné úvěrové smlouvy připadá na dobu trvání nezaměstnanosti pojištěného počínaje měsíční úvěrovou splátkou splatnou v pojistném období, ve kterém pojištěný bude 60. den nezaměstnaný. Pokud pojištěný uzavře jakýkoliv dodatek k úvěrové smlouvě, jímž se mění výše úvěrové splátky, určí se nová výše měsíční splátky. Příklad: Ztráta zaměstnání pojištěného nastala Dnem je pojištěný 60. den nezaměstnaný; nezaměstnanost skončí Splatnost úvěrové splátky je sjednána na (nebo kdykoliv od do včetně); tato úvěrová splátka je kryta pojištěním. Ztráta zaměstnání pojištěného nastala Dnem je pojištěný 60. den nezaměstnaný; nezaměstnanost skončí Splatnost úvěrové splátky je sjednána na (nebo od ); tato úvěrová splátka není kryta pojištěním. b) Plněním v případě pojistné události v podobě ztráty zaměstnání pojištění nezaniká s výjimkou případu uvedeného v odst. 8.7 tohoto článku. c) V případě, že pojistitel II vyplatil pojistné plnění z jedné či více pojistných událostí v podobě ztráty zaměstnání v celkovém rozsahu 12 úvěrových splátek navýšených o úhradu za udržování pojištění dle příslušné úvěrové smlouvy, vznikne pojištěnému nárok na pojistné plnění z další pojistné události v podobě ztráty zaměstnání až po uplynutí 12 měsíců ode dne vyplacení pojistného plnění v podobě 12. úvěrové splátky pojistitelem II, a to v souladu s písm. a/ tohoto odstavce. d) Omezení plnění v případě pojistné události způsobené ztrátou zaměstnání U každého jednoho pojištěného může pojistné plnění z jedné pojistné události v podobě ztráty zaměstnání činit maximálně 12 úvěrových splátek navýšených o úhradu za udržování pojištění dle příslušné úvěrové smlouvy, přičemž pojistné plnění na jednu úvěrovou splátku nepřesáhne částku , Kč (slovy: padesát pět tisíc pět set padesát pět korun českých). e) Pojistné plnění podle tohoto odstavce je pojistitel II povinen vyplatit oprávněné osobě. 8.6 V případě souběhu pojistných událostí u jednoho pojištěného v podobě nezaměstnanosti pojištěného v důsledku ztráty zaměstnání a pracovní neschopnosti plní pojistitel II pouze z titulu nezaměstnanosti tehdy, jestliže nezaměstnanost nastala jako pojistná událost první v pořadí. V případě souběhu pojistných událostí u jednoho pojištěného v podobě pracovní neschopnosti a nezaměstnanosti plní pojistitel II nejdříve z titulu pracovní neschopnosti, jestliže pracovní neschopnost nastala jako pojistná událost první v pořadí. Z titulu nezaměstnanosti jakožto pojistné události druhé v pořadí poskytuje dále pojistitel II plnění za podmínky, že k datu ukončení první pojistné události (tedy pracovní neschopnosti) jsou jinak splněny podmínky pro poskytnutí plnění z titulu druhé pojistné události (nezaměstnanosti). 8.7 Horní hranice pojistného plnění (limit pojistného plnění) Smluvní strany se dohodly, že na celkové pojistné plnění ze všech pojištění poskytovaných pojistitelem II dle této smlouvy u jednoho pojištěného pro případ, že pojištěný uzavřel s pojistníkem jednu nebo více úvěrových smluv, v rámci kterých vyjádřil souhlas se svým pojištěním a u nichž se doba, po kterou je pojištěný povinen splácet úvěrové splátky dle úvěrové smlouvy, jakkoli časově překrývá, je stanoven limit pojistného plnění ve výši , Kč (dva miliony korun českých). Pokud pojistitel II poskytl pojistné plnění oprávněné osobě z jedné nebo více pojistných událostí jednoho pojištěného v celkové výši , Kč (dva miliony korun českých), veškerá pojištění tohoto pojištěného vzniklá na základě této rámcové smlouvy zanikají. Omezení podle tohoto odstavce se nevztahuje na pojistné plnění v případě smrti pojištěného a plné invalidity pojištěného. Článek 9 Zpracování osobních údajů pojištěného 9.1 Pojistitelé I a II a pojistník prohlašují, že při zpracování osobních údajů pojištěných budou dodržovat veškeré povinnosti jim uložené zákonem č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů a o změně některých zákonů, v platném znění. Dále se zavazují, v souladu s tímto zákonem, stanovit podmínky poskytování osobních údajů i jiným osobám, které s těmito osobními údaji seznámí. Pojistník i pojistitelé I a II se zavazují vzájemně si předávat média a data osobní údaje pojištěných - v šifrované nebo jinak zabezpečené podobě tak, aby nedošlo k neoprávněnému ani nahodilému přístupu k těmto médiím nebo datům ani k jakémukoliv jejich zneužití neoprávněnou osobou. Dále se pojistník i pojistitelé I a II zavazují zajistit nejvyšší možný standard technického a organizačního zabezpečení a přenosu dat, jaké lze s ohledem na předmět této rámcové smlouvy a postavení smluvních stran důvodně požadovat. 9.2 Smluvní strany se dohodly, že ujednání uvedená v tomto článku představují smlouvu o zpracování osobních údajů uzavřenou mezi pojistníkem jako správcem údajů a pojistiteli I a II jako zpracovateli ve smyslu ustanovení uvedeného zákona o ochraně osobních údajů. Smlouva o zpracování osobních údajů je nedílnou součástí této rámcové smlouvy a upravuje vzájemné vztahy smluvních stran při zpracovávání osobních údajů pojištěných po celou dobu, po kterou bude trvat pojištění pojištěných dle této rámcové smlouvy nebo práva a povinnosti z něho.
12 Článek 10 Výluky z pojištění 10.1 Pro pojištění pojistitele I platí výluky z pojištění uvedené ve VPP-PČS, které tvoří přílohu I rámcové smlouvy. Pro pojištění pojistitele II platí výluky z pojištění uvedené ve VPP-CARDIF, které tvoří přílohu II rámcové smlouvy. Článek 11 Povinnosti pojištěného a osoby, která uplatňuje nárok na pojistné plnění 11.1 Pojištěný a v případě jeho smrti osoby určené způsobem dle 51 zákona o pojistné smlouvě jsou povinny bez zbytečného odkladu oznámit příslušnému pojistiteli pojistnou událost na příslušných formulářích pojistitelů I a II Hlášení (Oznámení) pojistné události a předat všechny doklady a informace uvedené v Čl. 7 rámcové smlouvy, jakož i ty, které si příslušný pojistitel vyžádá. Dále jsou povinny při uplatnění nároku na pojistné plnění splnit veškeré povinnosti uvedené v Čl. 7 této rámcové smlouvy Pojištěný a v případě jeho smrti osoby určené způsobem dle 51 zákona o pojistné smlouvě jsou povinni poskytnout součinnost při zajišťování dokladů požadovaných pojistiteli I a II Pojistník je oprávněn sám oznámit příslušnému pojistiteli pojistnou událost na příslušných formulářích pojistitelů I a II Hlášení (Oznámení) pojistné události a předat mu všechny doklady a informace uvedené v Čl. 7 rámcové smlouvy, jakož i ty, které si příslušný pojistitel vyžádá. Tím nejsou dotčeny jeho povinnosti podle článků 7 a 12 této rámcové smlouvy. Článek 12 Práva a povinnosti pojistníka Pojistník je povinen: 12.1 Platit pojistitelům I a II pojistné dle přílohy č. III této rámcové smlouvy O dpovědět pojistitelům I a II pravdivě a úplně na všechny písemné dotazy týkající se pojištění, jakož i předat jim veškeré informace týkající se pojištění dle této rámcové smlouvy, které se dozví nebo získá od pojištěného, není-li to v rozporu s právními předpisy; totéž platí, jde-li o změnu pojištění Poskytnout součinnost, aby všechny doklady požadované pojistiteli I a II, má-li je pojistník k dispozici, byly řádně vyplněny a podepsány Na základě odůvodněného požadavku pojistitelů I nebo II jim poskytovat další informace, přehledy či výkazy v této rámcové smlouvě neuvedené, které souvisí s pojištěním, jsou pojistníkovi běžně k dispozici, a nebude-li tak porušeno obchodní či bankovní tajemství pojistníka ani pojistníkova povinnost mlčenlivosti uložená právními předpisy Informovat pojistitele I a II o uzavřených úvěrových smlouvách, v rámci kterých vyjádřil pojištěný souhlas s pojištěním a touto rámcovou smlouvou, zejména o výši úvěrových splátek a údajích týkajících se pojištěného Informovat pojistitele I a II o každé pojistné události, o které se pojistník dozví Na základě oznámení pojistitele I nebo II o vzniku pojistné události bez zbytečného odkladu zaslat následující informace a doklady, má-li je k dispozici: V případě pojistné události v podobě smrti nebo plné invalidity zašle pojistník pojistiteli I: Informace o pojištěném: jméno, příjmení, datum narození, adresa Informace a doklady k pojištění: kopii úvěrové smlouvy (ověřenou pojistníkem včetně všech jejich dodatků) datum počátku pojištění datum splatnosti první úvěrové splátky předpokládané datum konce pojištění na základě obsahu úvěrové smlouvy kalkulovanou zůstatkovou hodnotu předmětu pojištění (tj. výši dlužného nesplaceného zůstatku úvěru včetně příslušenství a souvisejících dlužných úhrad, a to bez ohledu na jejich splatnost) ke dni vzniku pojistné události. výši úvěrové splátky včetně úhrady za udržování pojištění. V případě pojistné události v podobě pracovní neschopnosti nebo ztráty zaměstnání zašle pojistník pojistiteli II : Informace o pojištěném: jméno, příjmení, adresa, datum narození, Informace a doklady k pojištění: Údaje o úvěru: číslo úvěrové smlouvy, datum uzavření úvěrové smlouvy, kopii úvěrové smlouvy, datum počátku pojištění, datum splatnosti první úvěrové splátky, datum splatnosti poslední úvěrové splátky, jak vyplývá z aktuálního znění úvěrové smlouvy za předpokladu jejího řádného plnění, výše úvěrové splátky včetně úhrady za udržování pojištění Pojistník se zavazuje prokazatelně seznamovat pojištěného s obsahem rámcové smlouvy, s VPP-PČS a VPP-CARDIF a předávat pojištěnému kopie těchto dokumentů. Článek 13 Práva a povinnosti pojistitelů I a II 13.1 Pojistitelé I a II jsou povinni provést šetření každé pojistné události, o které se dozví, a písemně informovat oprávněnou osobu, případně obmyšlenou osobu o výsledku šetření v souladu s Čl. 9 rámcové smlouvy Pojistitelé I a II jsou povinni informovat neprodleně pojistníka o každé pojistné události či jiné skutečnosti, která má vliv na rozsah či trvání jednotlivého pojištění a která jim byla nahlášena pojištěným, jeho právním nástupcem, příp. osobou stanovenou v souladu s 51 zákona o pojistné smlouvě Pojistitelé I a II jsou povinni informovat neprodleně pojistníka o jakýchkoli písemných sděleních pojištěných, jejich právních nástupců, příp. osob stanovených v souladu s 51 zákona o pojistné smlouvě Poskytovat školení o pojištění podle této rámcové smlouvy pojistníkovi nebo jím zmocněným osobám, které vstupují do kontaktu s pojistitelnými osobami a pojištěnými Poskytovat pojistníkovi v případě plnění z pojistné události informace týkající se čísla úvěrové smlouvy, jména a příjmení pojištěného a jeho data narození Zajistit s pojistníkem pravidelnou komunikaci včetně odpovědné osoby Veškerá ujednání rámcové smlouvy vztahující se k předmětu plnění, ceně za plnění, podmínkám plnění, jakož i k jiným smluvním
13 ujednáním, mohou být sděleny a zpřístupněna společnosti CARDIF SA se sídlem Avenue Kleber 5, Paříž, společnosti Sparkassen Versicherung, AG se sídlem Wipplinger Str , 1011 Wien, a společnosti Česká spořitelna, a. s., se sídlem Olbrachtova 1929/62, Praha V průběhu doby trvání této rámcové smlouvy mohou pojistitelé I a II vyhodnotit celkovou výši škodního poměru jednotlivých pojištění každého pojištěného a na základě výsledku mohou pojistníkovi přiznat finanční bonus Pojistitelé I a II na straně jedné a pojistník na straně druhé jsou povinni zachovávat mlčenlivost o obchodním tajemství účastníků druhé strany a o ostatních skutečnostech, o kterých se dověděli při výkonu činnosti podle této rámcové smlouvy a které by mohly poškodit některého z účastníků. Zejména jsou povinni chránit informace a údaje o pojištěných, obchodních podmínkách smluvních stran (např. know how druhé strany), jakož i informace týkající se smluvních stran této rámcové smlouvy, jejího obsahu, plnění nebo porušení. Tato povinnost přetrvává ještě 5 let po skončení smluvního vztahu z této rámcové smlouvy. V případě porušení této povinnosti mlčenlivosti je každá smluvní strana, jíž se porušení týká, oprávněna požadovat na smluvní straně, která porušila povinnost mlčenlivosti dle tohoto odstavce, úhradu smluvní pokuty ve výši , Kč (slovy: pět set tisíc korun českých) za každý případ porušení této povinnosti. Tato smluvní pokuta je splatná do 30 dnů ode dne, kdy smluvní strana, která porušila povinnost mlčenlivosti, obdrží písemnou výzvu smluvní strany porušením dotčené k zaplacení smluvní pokuty. Zaplacením smluvní pokuty není dotčeno právo na náhradu škody. Článek 14 Zánik jednotlivého pojištění Pojištění zaniká (pojištěním se rozumí jednotlivé pojištění jednotlivého pojištěného) 14.1 dnem, kdy končí účinnost úvěrové smlouvy zaplacením všech závazků, které pojištěnému vůči pojistníkovi na základě této úvěrové smlouvy či v souvislosti s ní vznikly, a to bez ohledu na skutečnost, zda jde o splacení těchto závazků ve lhůtě jejich splatnosti či před ní; nebo dříve některým z následujících okamžiků: 14.2 dnem zániku závazku pojištěného platit úvěrové splátky, a to jeho splněním či jinak; 14.3 koncem pojistného období, v němž nastane výroční den počátku pojištění v roce, v němž se pojištěný dožije 65 let věku, 14.4 uplynutím prodloužené lhůty splatnosti poslední úvěrové splátky dle Čl. 15 této rámcové smlouvy; 14.5 písemnou dohodou pojistníka, pojistitele I a pojistitele II, ve které je určen okamžik zániku jednotlivého pojištění a způsob vzájemného vyrovnání závazků; 14.6 odstoupením od jednotlivého pojištění pojistitelem I nebo II za podmínek dle 23 zákona o pojistné smlouvě. Pojistitel I a II se zavazují, že od jednotlivého pojištění neodstoupí v případě, že již kterýkoli z nich vyplatil z tohoto pojištění jakékoli pojistné plnění. Zanikne-li pojištění odstoupením pojistitele I nebo II od pojištění, jsou si smluvní strany této rámcové smlouvy povinny vrátit veškerá vzájemně poskytnutá plnění související s pojištěním, od něhož pojistitel odstoupil. Pojistníkovi je vráceno zaplacené pojistné, snížené o náklady, jež pojistiteli I a II vznikly v souvislosti se sjednáním a správou jednotlivého pojištění. Případná pohledávka pojistitele I nebo II za pojistníkem na vrácení jimi vyplaceného pojistného plnění bude započtena proti pohledávce pojistníka za pojistitelem I nebo II na vrácení pojistníkem zaplaceného pojistného odmítnutím plnění pojistitelem I nebo II za podmínek dle 24 zákona o pojistné smlouvě; 14.8 dnem, ve kterém se stal celý dluh pojištěného z úvěru poskytnutého pojistníkem na základě úvěrové smlouvy splatným v souladu s ustanoveními úvěrové smlouvy či zákona, a to ještě před řádnou lhůtou jeho splatnosti sjednanou v úvěrové smlouvě; 14.9 dalšími způsoby uvedenými na jiném místě této rámcové smlouvy, ve VPP-PČS a VPP-CARDIF nebo stanovenými zákonem, a to vždy na základě té právní skutečnosti, která nastane dříve. Článek 15 Odklad splácení úvěrových splátek Pojištění zůstává v platnosti i tehdy, pokud pojistník pojištěnému povolil odklad splácení úvěrových splátek z úvěrové smlouvy a pojistitele I a II o tom vyrozuměl. Povinnost pojistníka platit pojistné za pojistná období, v kterých byl povolen odklad splácení úvěrových splátek, nezaniká. Pojištění se prodlužuje o pojistná období, na která byl pojistníkem odklad splátek pojištěnému povolen; takto však může pojistník prodloužit pojištění nejvýše o tři měsíce od původně dohodnutého dne splatnosti poslední úvěrové splátky. Sjedná-li pojistník s pojištěným odklad splácení úvěrových splátek z úvěrové smlouvy o dobu delší než tři měsíce od původně dohodnutého dne splatnosti poslední úvěrové splátky, pak pojištění zaniká uplynutím tří měsíců ode dne splatnosti poslední úvěrové splátky původně dohodnutého v úvěrové smlouvě. Článek 16 Adresy a sdělení 16.1 Smluvní strany této rámcové smlouvy jsou povinny komunikovat veškeré záležitosti týkající se pojištění dle této rámcové smlouvy, jakož i jejího plnění či porušení výhradně s ostatními smluvními stranami této rámcové smlouvy, a to doručením písemností na jejich adresu uvedenou v záhlaví této rámcové smlouvy či zasíláním zpráv prostřednictvím veřejné datové sítě elektronickými prostředky na elektronickou adresu datového uzlu určenou každou smluvní stranou, a to v šifrované podobě a opatřených zaručeným elektronickým podpisem pověřeného zaměstnance pojištěného založeným na kvalifikovaném certifikátu ve smyslu zákona č. 227/2000 Sb., o elektronickém podpisu a o změně některých dalších zákonů, v platném znění Každá smluvní strana je povinna informovat způsobem dle předchozího odstavce ostatní smluvní strany této rámcové smlouvy o každé změně své adresy pro doručování, a to bez zbytečného odkladu po takové změně. Článek 17 Závěrečná ustanovení 17.1 Rámcovou smlouvu lze měnit a doplňovat jen se souhlasem všech smluvních stran formou písemných a číslovaných dodatků, které budou podepsány osobami oprávněnými jednat a podepisovat za smluvní strany. Identifikační údaje týkající se smluvních stran a adresy pro listovní či elektronické doručování těmto stranám lze však měnit i jednostranným oznámením doručeným ostatním smluvním stranám a provedeným v dostatečném předstihu tou smluvní stranou, které se týkají, a to způsobem dle odstavce 16.1 článku 16 této rámcové smlouvy.
14 17.2 Veškeré spory vzniklé z této rámcové smlouvy či v souvislosti s ní, s jejím plněním či porušením ohledně práv a povinností z ní vyplývajících budou řešeny u příslušného soudu v České republice podle českého práva Podání smluvních stran učiněná v souladu s odstavcem 16.1 článku 16 této rámcové smlouvy nabývají účinnosti dnem svého doručení svým adresátům. Pokud nejsou podání doručena z důvodu odmítnutí jejich převzetí, považují se za doručená dnem, kdy bylo jejich přijetí odmítnuto. V případě vrácení zásilky poštou po uplynutí lhůty pro převzetí stanovené vyhláškou o základních službách držitele poštovní licence je dnem doručení písemností poslední den stanovené lhůty Nedílnou součástí rámcové smlouvy jsou VPP-PČS a VPP-CARDIF Rámcová smlouva je vyhotovena ve třech stejnopisech s platností originálu, z nichž každá ze smluvních stran obdrží jeden stejnopis Všechny tři smluvní strany prohlašují, že si rámcovou smlouvu včetně jejích příloh před jejím podpisem přečetly, že s jejím zněním souhlasí a že byla uzavřena po vzájemném projednání podle jejich svobodné a vážné vůle, určitě a srozumitelně, že nebyla uzavřena v tísni ani za jinak jednostranně nevýhodných podmínek. Autentičnost smlouvy potvrzují svým podpisem V případě rozporu mezi textem rámcové smlouvy a VPP-PČS a VPP-CARDIF má přednost text této smlouvy V případě, že některé ustanovení této smlouvy bude neplatné či nevymahatelné, neovlivní to platnost či vymahatelnost ostatních ustanovení této rámcové smlouvy. V Praze dne Za s Autoúvěr, a. s. Za POJIŠŤOVNU CARDIF PRO VITA, a. s Ing. Pavel Ráliš Ing. Richard Sumann člen představenstva předseda představenstva Ing. Jaroslav Krutilek Ing. Zdeněk Jaroš prokurista místopředseda představenstva Za Pojišťovnu České spořitelny, a. s Ing. Jaroslav Kulhánek RNDr. Petr Zapletal místopředseda představenstva předseda představenstva PŘÍLOHA Č. III K RÁMCOVÉ POJISTNÉ SMLOUVĚ Č. SAU 1/2006 Pojistné 1. Produkt A: Výše pojistného za pojištění jednotlivého pojištěného poskytované pojistitelem I i II podle této rámcové smlouvy za každé pojistné období činí 5 % z měsíční úvěrové splátky dle úvěrové smlouvy, v níž pojištěný vyjádřil souhlas se svým pojištěním. Produkt B: Výše pojistného za pojištění jednotlivého pojištěného poskytované pojistitelem I i II podle této rámcové smlouvy za každé pojistné období činí 9,5 % z měsíční úvěrové splátky dle úvěrové smlouvy, v níž pojištěný vyjádřil souhlas se svým pojištěním. 2. Pojistník je povinen uhradit sjednané pojistné za každé pojistné období za jednotlivé pojištění každého pojištěného v poměru dohodnutém smluvními stranami na účet pojistitele I a pojistitele II, a to vždy nejpozději do 15. dne kalendářního měsíce následujícího po příslušném pojistném období, za které je pojistné hrazeno. Řádným uhrazením pojistného pojistníkem na účet pojistitele I a pojistitele II v poměru dohodnutém smluvními stranami je splněna povinnost pojistníka úhrady pojistného vůči oběma pojistitelům.
15 VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY Č. 1/2005 N VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY PRO SOUKROMÉ NEŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ ČLÁNEK 1 Úvodní ustanovení 1.1 Pro soukromé neživotní pojištění, které sjednává POJIŠŤOVNA CARDIF PRO VITA, a. s. (dále jen pojistitel ), platí příslušná ustanovení zákona č. 37/2004 Sb. o pojistné smlouvě (dále jen zákon o PS ), tyto Všeobecné pojistné podmínky pro soukromé neživotní pojištění (dále jen neživotní pojistné podmínky ) a pojistné smlouvy uzavřené mezi pojistitelem a pojistníkem, jakož i ostatní předpisy České republiky. ČLÁNEK 2 Výklad pojmů 2.1 Pojistník - fyzická nebo právnická osoba, která s pojistitelem uzavřela pojistnou smlouvu. 2.2 Pojištěný fyzická osoba, na jejíž zdraví nebo jiné hodnoty pojistného zájmu se soukromé pojištění vztahuje. 2.3 O právněná osoba fyzická nebo právnická osoba, které v důsledku pojistné události vznikne právo na pojistné plnění. 2.4 Pojistné plnění částka, která je podle pojistné smlouvy vyplacena, nastane-li pojistná událost. 2.5 Pojistná událost nahodilá skutečnost, se kterou je spojen vznik povinnosti pojistitele poskytnout pojistné plnění v souladu s pojistnou smlouvou. 2.6 Pojistná doba doba, na kterou bylo soukromé neživotní pojištění sjednáno. 2.7 Úraz neočekávané a náhlé působení zevních sil nebo vlastní tělesné síly nezávisle na vůli pojištěného, ke kterému došlo během trvání soukromého neživotního pojištění a kterým bylo pojištěnému způsobeno poškození zdraví nebo smrt. 2.8 Plná invalidita - tělesné poškození pojištěného v důsledku úrazu nebo nemoci, které mu definitivně znemožňuje provádět jakoukoliv činnost, jež by mu zajišťovala příjem, mzdu, výdělek nebo zisk. Pro účely těchto neživotních pojistných podmínek se má za to, že plná invalidita u pojištěného nastala, předloží-li pojištěný pojistiteli kopii Rozhodnutí o přiznání plného invalidního důchodu (nikoli částečného) pojištěnému vystaveného Českou správou sociálního zabezpečení. Pro účely těchto neživotních pojistných podmínek se dnem vzniku pojistné události, spočívající v plné invaliditě pojištěného, rozumí den, od kterého byl pojištěnému příslušným orgánem přiznán plný invalidní důchod. 2.9 Pracovní neschopnost celková lékařem konstatovaná neschopnost pojištěného vykonávat jakoukoliv profesní činnost zajišťující mu příjem, mzdu, výdělek nebo zisk v důsledku úrazu nebo nemoci za podmínky, že k prvnímu dni přerušení pracovní činnosti pojištěný skutečně vykonával profesní činnost zajišťující mu příjem, mzdu, výdělek nebo zisk. Pro účely těchto neživotních pojistných podmínek se má za to, že pracovní neschopnost u pojištěného nastala ode dne uvedeného v Potvrzení o pracovní neschopnosti pojištěného, bude-li pojistiteli předložena jeho kopie se stanovením příslušného čísla diagnózy vystaveného lékařem nebo zdravotnickým zařízením, v jehož lékařské péči pojištěný byl nebo je v souvislosti s pojistnou událostí, a budeli současně prokázáno, že k prvnímu dni přerušení pracovní činnosti pojištěný skutečně vykonával profesní činnost zajišťující mu příjem, mzdu, výdělek nebo zisk. Pokud není na Potvrzení o pracovní neschopnosti uvedeno příslušné číslo diagnózy, je pojištěný povinen doložit samostatné lékařské potvrzení s příslušným číselným označením diagnózy již při oznámení pracovní neschopnosti pojistiteli a následně při pokračování pracovní neschopnosti Mimořádné výhody III. stupně - držitelem mimořádných výhod III. stupně se může stát pojištěný, který začal pobírat starobní důchod v průběhu trvání pojištění a byl shledán na základě posouzení lékařskou posudkovou komisí občanem těžce zdravotně postiženým a jehož zjištěný zdravotní stav odpovídá postižením uvedeným v odstavci 3 přílohy č. 2 vyhlášky č. 182/1991 Sb., ve znění pozdějších předpisů. Pro účely těchto neživotních pojistných podmínek se dnem vzniku pojistné události spočívající v přiznání mimořádných výhod III. stupně rozumí den uvedený v rozhodnutí příslušných úřadů, od nějž byly mimořádné výhody III. stupně pojištěnému přiznány Nezaměstnaná osoba - každá osoba, která není v pracovním nebo obdobném vztahu, ani nevykonává samostatnou výdělečnou činnost, která je v České republice registrována na úřadu práce jako uchazeč o zaměstnání a které je současně v České republice poskytována podpora v nezaměstnanosti, případně dávky sociálního charakteru a státní sociální podpory nahrazující podporu v nezaměstnanosti Nezaměstnanost stav nezaměstnané osoby dle kritérií uvedených v článku 2.11 těchto neživotních pojistných podmínek pro ztrátu zaměstnání. ČLÁNEK 3 Druhy pojištění 3.1 Pojistitel v rámci soukromého neživotního pojištění sjednává všechny nebo některé typy z následujících pojištění: pojištění pro případ plné invalidity v důsledku úrazu nebo nemoci, pojištění pro případ pracovní neschopnosti v důsledku úrazu nebo nemoci, pojištění pro případ ztráty zaměstnání, pojištění pro případ přiznání mimořádných výhod III. stupně v důsledku úrazu nebo nemoci, pojištění pro případ smrti pojištěného v důsledku úrazu. ČLÁNEK 4 Vznik pojištění 4.1 Pojištění vzniká pro každou osobu za podmínek uvedených v pojistné smlouvě. ČLÁNEK 5 Změny pojištění 5.1 Pokud se smluvní strany dohodnou na změně rozsahu pojištění již sjednaného, stává se taková změna pojištění účinná dohodnutým dnem, nejdříve však od hodin dne následujícího po uzavření dohody o takové změně, není-li v pojistné smlouvě dohodnuto jinak. ČLÁNEK 6 Pojistná smlouva 6.1 Pojistná smlouva musí mít písemnou formu a její nedílnou součástí jsou neživotní pojistné podmínky. 6.2 Pojistník a pojištěný jsou povinni odpovědět pravdivě a úplně na všechny písemné dotazy pojistitele týkající se sjednávaného soukromého neživotního pojištění. To platí též, jde-li o změnu soukromého neživotního pojištění. Stejnou povinnost má pojistitel vůči pojistníkovi a pojištěnému. ČLÁNEK 7 Zpracování osobních údajů pojištěného 7.1 Pojištěný vyslovením souhlasu s pojistnou smlouvou současně uděluje pojistiteli souhlas v souladu se zákonem č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů a o změně některých zákonů, ve znění pozdějších předpisů (dále jen zákon o ochraně osobních údajů ), aby jeho osobní údaje včetně údajů citlivých dle 4 písm. b) citovaného předpisu byly pojistitelem zpracovány v rámci činnosti v pojišťovnictví a činnosti související s pojišťovací činností podle zák. č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví, ve znění pozdějších předpisů, za účelem pojištění (resp. likvidace pojistných událostí), a to po dobu nezbytně nutnou k zajištění všech práv a povinností plynoucích ze závazkového vztahu. Pojištěný prohlašuje, že byl v souladu s ustanovením 11 zákona o ochraně osobních údajů řádně informován o zpracování svých osobních údajů, o svých právech a o povinnostech zpracovatelů a správců osobních údajů. Pojištěný souhlasí s předáváním svých osobních údajů do jiných států, a to ve smyslu 27 zákona o ochraně osobních údajů. Veškeré poskytnuté údaje bude zpracovávat pojistitel nebo zpracovatel registrovaný v souladu s ust. 16 zákona o ochraně osobních údajů Úřadem pro ochranu osobních údajů. Tento souhlas je pojištěným udělován i pro účely získávání údajů o jeho zdravotním stavu prostřednictvím smluvních lékařů pojistitele (pověřených zdravotnických zařízení) v souladu s 55 odst. 2 písm. d) zák. 20/66 Sb. o péči o zdraví lidu, ve znění pozdějších předpisů, a opravňuje tímto všechny dotazované lékaře, ústavy, zdravotnická zařízení a zdravotní pojišťovny tyto informace, a to i o jeho smrti, pojistiteli sdělovat a dále zmocňuje příslušnou správu sociálního zabezpečení k poskytnutí
16 informací pojistiteli. Výslovně souhlasí s tím, že pojistitel může údaje získané v souvislosti s navrženým pojištěním sdělovat i ostatním subjektům podnikajícím v oblasti pojišťovnictví, bankovnictví a jiných peněžních služeb a asociacím těchto subjektů. 7.2 Pojistitel prohlašuje, že bude dodržovat veškeré povinnosti mu uložené výše uvedeným zákonem o ochraně osobních údajů. 7.3 Pojistník i pojistitel se zavazují vzájemně si předávat média a data osobní údaje pojištěného v šifrované nebo jinak zabezpečené podobě tak, aby nedošlo k neoprávněnému přístupu k těmto médiím nebo datům nebo k jakémukoliv zneužití neoprávněnou osobou. Dále se zavazují pojistník i pojistitel zajistit nejvyšší možné standardy technického a organizačního zabezpečení a přenosu dat, jaké lze s ohledem na předmět této smlouvy a postavení smluvních stran důvodně požadovat. ČLÁNEK 8 Pojistné 8.1 Pojistné je úplata za soukromé neživotní pojištění. 8.2 Výše a splatnost pojistného se určují podle sazeb pro jednotlivé druhy pojištění a jsou uvedeny v pojistné smlouvě. 8.3 Pro pojištění sjednaná k finančním závazkům pojištěného na dobu delší 5 let může pojistitel provést zvýšení pojistného, bude-li Českým statistickým úřadem vyhlášena míra inflace za uplynulý kalendářní rok vyšší než 5 %, a to v souladu s dosaženou mírou inflace. 8.4 Pojistné se platí buď najednou za celou dobu pojištění (jednorázové pojistné) nebo za dohodnutá pojistná období (běžné pojistné). 8.5 Pojistitel má právo na pojistné za pojistnou dobu, nedohodne-li se s pojistníkem písemně jinak. ČLÁNEK 9 Důsledky nezaplacení pojistného 9.1 Soukromé neživotní pojištění konkrétního pojištěného zaniká dnem následujícím po marném uplynutí lhůty stanovené pojistitelem v upomínce k zaplacení pojistného nebo jeho části, doručené pojistníkovi. 9.2 Pojistitel má právo na pojistné za dobu do zániku jednotlivého pojištění za každého pojištěného v souladu s ustanovením 3, odst. 1 zákona o PS. ČLÁNEK 10 Pojistná událost 10.1 Pojistnou událostí se rozumí všechny nebo některé následující skutečnosti podle ustanovení pojistné smlouvy, ke kterým dojde během pojistné doby: smrt způsobená úrazem, která nastala do 12 měsíců od data vzniku úrazu, plná invalidita v důsledku úrazu nebo nemoci, pracovní neschopnost v důsledku úrazu nebo nemoci, přiznání mimořádných výhod III. stupně v důsledku úrazu nebo nemoci, nezaměstnanost pojištěného v důsledku ztráty zaměstnání Územní platnost pojištění není omezena. Výjimku tvoří pojištění pro případ ztráty zaměstnání, jehož platnost je omezena územím České republiky O právněná osoba nebo pojištěný, není-li současně oprávněnou osobou, je povinen bez zbytečného odkladu pojistiteli oznámit, že nastala pojistná událost, podat pravdivé vysvětlení o vzniku a rozsahu této události, předložit k tomu potřebné doklady a postupovat v souladu s pojistnou smlouvou Pro zjištění rozsahu povinnosti plnit může pojistitel požadovat další nutné doklady a sám provádět další potřebná šetření Doklady prokazující vznik pojistné události, které jsou předloženy pojistiteli, musí být vystaveny podle českého práva. Doklady, které jsou vystaveny podle cizího práva, může pojistitel uznat jako prokazující vznik pojistné události, jestliže z jejich obsahu nesporně vyplývá, že pojistná událost skutečně nastala. Nejsou-li doklady prokazující vznik pojistné události předložené pojistiteli vystaveny podle českého práva a pojistitel je neuzná jako prokazující vznik pojistné události, má se zato, že pojistná událost nenastala. ČLÁNEK 11 Rozsah a splatnost pojistného plnění 11.1 V případě pojistné události plní pojistitel v souladu s tím, co bylo v pojistné smlouvě dohodnuto Pojistitel může plnění z pojistné smlouvy odmítnout, jestliže: příčinou pojistné události byla skutečnost, o které se dozvěděl až po vzniku pojistné události a kterou nemohl zjistit při sjednávání pojištění nebo jeho změně v důsledku úmyslně nebo z nedbalosti nepravdivě, nebo neúplně zodpovězených písemných dotazů, a jestliže by při znalosti této skutečnosti v době uzavření pojistné smlouvy toto pojištění neuzavřel nebo je uzavřel za jiných podmínek, nebo došlo-li k úrazu pojištěného v souvislosti s jednáním, pro které byl uznán vinným úmyslným trestným činem, nebo kterým si úmyslně poškodil zdraví, nebo oprávněná osoba uvede při uplatňování práva na plnění z pojištění vědomě nepravdivé nebo hrubě zkreslené údaje týkající se rozsahu pojistné události nebo podstatné údaje týkající se této události zamlčí Dnem doručení oznámení o odmítnutí pojistného plnění pojištění zanikne Pojistitel je oprávněn snížit pojistné plnění až o 50 %, došlo-li k pojistné události, se kterou je spojena povinnost pojistitele poskytnout pojistné plnění v souladu s pojistnou smlouvou, následkem požití alkoholu nebo aplikací návykových látek nebo přípravků obsahujících návykové látky pojištěným, a okolnosti, za kterých došlo k pojistné události to odůvodňují; jedná-li se však o pojistnou událost smrt pojištěného v důsledku úrazu, sníží pojistitel plnění jen tehdy, jestliže k tomuto úrazu došlo v souvislosti s jednáním pojištěného, jímž jinému způsobil těžkou újmu na zdraví nebo smrt. To neplatí, pokud podle věty prvé obsahovaly léky, které pojištěný užil způsobem předepsaným pojištěnému lékařem a pokud nebyl lékařem nebo výrobcem léku upozorněn, že v době aplikace těchto léků nelze vykonávat činnost, v jejíž důsledku došlo k pojistné události Pojistné plnění je splatné do 15 dnů po skončení šetření. Šetření je skončeno, jakmile pojistitel sdělí jeho výsledky oprávněné osobě Za zachraňovací náklady ve smyslu ust. 32 zákona o PS nejsou považovány náklady na rekvalifikace, změny nebo zvyšování kvalifikace při hrozící nebo již vzniklé ztrátě zaměstnání, případně jakékoliv plnění vynaložené pojištěným ve prospěch zaměstnavatele za účelem zabránění ztrátě zaměstnání mino vůli pojištěného. ČLÁNEK 12 Povinnosti pojištěného 12.1 Pojištěný, případně oprávněná osoba, má povinnost bez zbytečného odkladu pojistiteli oznámit, že nastala pojistná událost, podat pravdivé vysvětlení o vzniku a rozsahu následků této události, vyplnit formulář Oznámení pojistné události, předložit k tomu potřebné doklady a postupovat způsobem dohodnutým v pojistné smlouvě Pojištěný, případně oprávněná osoba je povinna při uplatnění nároku na pojistné plnění splnit veškeré povinnosti uvedené v pojistné smlouvě V případě pochybností pojistitele je povinností pojištěného, případně oprávněné osoby, dokázat, že k pojistné události došlo v deklarovaném rozsahu Pokud mělo porušení povinností uvedených v zákoně o PS nebo v pojistné smlouvě podstatný vliv na vznik pojistné události, její průběh nebo na zvětšení rozsahu jejích následků anebo na zjištění nebo určení pojistného plnění, může pojistitel pojistné plnění ze smlouvy snížit úměrně tomu, jaký vliv mělo toto porušení na rozsah jeho povinnosti plnit Pojištěný je povinen bez zbytečného odkladu vyhledat ošetření, léčit se podle pokynů lékaře, a vyžaduje-li to pojistitel, dát se na vlastní náklady vyšetřit lékařem, kterého určí pojistitel. Pojistitel může vyžadovat vyšetření u jím určeného lékaře v případech pochybností, že pojistná událost skutečně nastala nebo že nastala v rozsahu uváděném pojištěným či lékařem, kterého si pojištěný sám vybral V případě, že pojištěný požaduje kontrolní vyšetření, je povinen nést náklady tohoto vyšetření. Pokud na základě kontrolního vyšetření pojistitel poskytne další plnění, náklady na kontrolní vyšetření pojištěnému vrátí Povinností pojištěného je v případě ztráty zaměstnání registrovat se na příslušném úřadu práce ČR jako uchazeč o zaměstnání a podnikat kroky k znovuzískání zaměstnání. ČLÁNEK 13 Oprávnění pojistitele zjišťovat či přezkoumávat zdravotní stav a uváděné skutečnosti 13.1 Pojistitel je oprávněn zjišťovat a přezkoumávat zdravotní stav pojištěného nebo příčiny smrti pojištěného, a to na základě zpráv a zdravotnické dokumentace vyžádaných s jeho souhlasem pověřeným zdravotnickým zařízením od ošetřujících lékařů, a v případě potřeby i prohlídkou nebo vyšetřením provedeným zdravotnickým zařízením, které pojistitel sám určí. Pro tento účel se pojištěný zavazuje zprostit svého ošetřujícího lékaře mlčenlivosti o skutečnostech týkajících se jeho zdravotního stavu ve vztahu k pojistiteli pro účely šetření pojistných událostí Pojistitel je oprávněn zjišťovat a přezkoumávat skutečnosti týkající se ztráty zaměstnání pojištěného a následné nezaměstnanosti.
17 13.3 Souhlas se zjišťováním a přezkoumáváním svého zdravotního stavu, důležitých skutečností týkajících se ztráty zaměstnání a následné nezaměstnanosti pojištěného a uváděných skutečností dává pojištěný nebo jeho právní nástupce zejména podpisem smlouvy, na jejímž základě vzniká pojištění a podpisem na formuláři Oznámení pojistné události Pojištěný pro případ svého úmrtí zbavuje všechny lékaře, kteří se zabývali nebo budou zabývat jeho zdravotním stavem, povinné mlčenlivosti ve vztahu k pojistiteli pro účely šetření pojistných událostí Veškeré informace, o kterých se pojistitel dozví při zjišťování zdravotního stavu nebo důležitých skutečností týkajících se ztráty zaměstnání a následné nezaměstnanosti pojištěného, smí použít pouze pro svou potřebu, jinak pouze se souhlasem pojištěného. ČLÁNEK 14 Výluky z pojištění 14.1 Pojistitel není povinen plnit za následujících okolností nebo v jejich důsledku: 14.2 Všechny druhy pojištění: pojistná událost způsobená pojištěným úmyslně, občanské války nebo válečné události, aktivní účast na nepokojích, trestných činech a přestupcích, teroristických akcích a sabotážích, atomové výbuchy, jakož i radiace, manipulace se zbraněmi, výbušninami, hořlavinami a toxickými látkami Pojištění pro případ smrti v důsledku úrazu, plné invalidity a pracovní neschopnosti: sebevražda pojištěného nebo pokus pojištěného o sebevraždu v době do dvou let od data sjednaného jako počátek pojištění, sporty, při jejichž provozování se používají motorové a bezmotorové létající stroje, dvoustopá a jednostopá vozidla, provozování následujících činností jednotlivcem bez asistence další osoby: potápění, speleologie, horolezectví, dálkové plavby, mořský rybolov, všechny profesionálně provozované sporty, pokusy o rekordy, pokračování a recidiva (opakování) nemocí; následky nemocí nebo úrazů, ke kterým došlo před počátkem pojištění a byly diagnostikovány před počátkem pojištění Pojištění pro případ plné invalidity a pracovní neschopnosti: únavový syndrom, degenerativní onemocnění páteře a jejich přímé i nepřímé důsledky, v případě astenie, depresivních stavů, psychických poruch a neuroz, při odvykacích, detoxikačních nebo spánkových kúrách, v důsledku pohlavní nákazy a v důsledku nakažení virem HIV, pokud tato onemocnění byla diagnostikována do 2 let od data sjednaného jako počátku pojištění Pojištění pro případ pracovní neschopnosti: po přechodu z nemocniční péče do léčby či ošetřování v domácnosti, byla-li nemocniční péče ukončena na vlastní žádost (revers), porod, dobrovolné přerušení těhotenství a jejich důsledky, pracovní neschopnost v důsledku mateřství, která nastane po dobu, kdy pojištěný pobírá peněžitou pomoc v mateřství, v případě zdravotních prohlídek, vyšetření, hospitalizací, léčebných a lázeňských pobytů a kosmetických zákroků, které si pojištěný sám dobrovolně vyžádá Pojištění pro případ ztráty zaměstnání: ztráta zaměstnání pojištěného, která je pojištěnému zaměstnavatelem předběžně oznámena již před datem sjednaným jako počátek pojištění, a ztráta zaměstnání, ke které reálně dojde před datem sjednaným jako počátek pojištění, ztráta zaměstnání, k níž dojde pro porušení pracovní kázně dle 46 e), f) zákoníku práce nebo dle 53 zákoníku práce, ztráta zaměstnání, k níž dojde z vlastní vůle pojištěného, vyjma případu, kdy dojde ke zrušení pracovního poměru zaměstnancem pro nevyplacení mzdy či náhrady mzdy dle ust. 54 odst. 1 písm. b) zákoníku práce za podmínky, že zaměstnanci nebyla vyplacena mzda či náhrada mzdy alespoň za tři po sobě jdoucí kalendářní měsíce, kdy je pojištěný povinen doložit tuto skutečnost předložením zrušení pracovního poměru s prokázaným doručením zaměstnavateli s výslovným uvedením daného důvodu, a dále vyjma případu, kdy byl pracovní poměr ukončen dohodou po pravomocně prohlášeném konkursu na zaměstnavatele nebo byl zapsán do Obchodního rejstříku jeho vstup do likvidace, ztráta zaměstnání, k níž dojde během nebo na konci zkušební lhůty po nástupu do zaměstnání, ztráta zaměstnání v důsledku předčasného nebo i řádného ukončení pracovního poměru uzavřeného na dobu určitou Jednotlivé pojištění zaniká v souladu s příslušnými ustanoveními zákona o PS: uplynutím pojistné doby, výpovědí, pro nezaplacení pojistného, odstoupením od pojištění, odmítnutím plnění, dalšími způsoby uvedenými v pojistné smlouvě nebo stanovenými zákonem o PS, a to vždy na základě té právní skutečnosti, která nastane dříve. ČLÁNEK 16 Adresy a sdělení 16.1 Písemnosti pojistitele určené pojistníkovi nebo pojištěnému (dále jen adresát ) se doručují prostřednictvím držitele poštovní licence (dále jen pošta ) obyčejnou nebo doporučenou zásilkou na poslední známou korespondenční adresu v České republice nebo na korespondenční adresu písemně oznámenou pojistiteli adresátem, pokud došlo ke změně korespondenční adresy. Písemnosti mohou být doručovány pojistitelem nebo jinou pojistitelem oprávněnou osobou; v takovém případě se písemnost považuje za doručenou dnem jejího převzetí Veškerá sdělení a žádosti týkající se pojištění se podávají písemně, sdělení pojistiteli jsou účinná jejich doručením s tím, že za písemné doručení se považuje i ová zpráva doručená na dohodnutou ovou adresu, která musí být na žádost příjemce zprávy potvrzena odesílatelem písemně Adresáti jsou povinni informovat bezodkladně pojistitele o každé změně své korespondenční adresy Pojištěný komunikuje veškeré záležitosti týkající se pojištění podle této smlouvy prostřednictvím pojistitele, a to prostřednictvím call centra pojistitele nebo doručením zasláním písemností na adresu pojistitele Písemnost odeslaná doporučenou zásilkou adresátovi se považuje za doručenou, nejde-li o doručení podle dalších odstavců, patnáctý den po odeslání zásilky. Písemnost pojistitele odeslaná adresátovi doporučenou zásilkou s dodejkou se považuje za doručenou, nejdeli o doručení podle dalších odstavců, dnem převzetí uvedeným na dodejce. Za doručenou adresátovi se považuje i zásilka doručená příjemci rozdílnému od adresáta (např. rodinnému příslušníkovi), jemuž pošta doručila zásilku v souladu s právními předpisy o poštovních službách Odepře-li adresát přijetí doručované písemnosti, považuje se písemnost za doručenou dnem, kdy bylo její převzetí adresátem odepřeno Nebyl-li adresát zastižen a písemnost odeslána zásilkou nebo doporučenou zásilkou s dodejkou byla uložena na poště, a adresát si písemnost v úložní lhůtě (upravené právním předpisem o poštovních službách) nevyzvedl, považuje se písemnost za doručenou posledním dnem úložní lhůty, i když se adresát o uložení nedozvěděl nebo se v místě doručení nezdržoval Pokud se písemnost vrátí jako nedoručená z jiných důvodů než je uvedeno v předchozích odstavcích, považuje se tato písemnost za doručenou dnem jejího vrácení pojistiteli. ČLÁNEK 17 Závěrečná ustanovení 17.1 Případné přebytky pojistného budou zahrnuty do pojistných rezerv a mohou být použity ke zvýhodnění pojištění formou rozšíření jeho rozsahu, zvýšení plnění nebo snížení pojistného Od ustanovení všech článků těchto neživotních pojistných podmínek je možné se v pojistných smlouvách odchýlit, vyžadujeli to účel a povaha pojištění Tyto neživotní pojistné podmínky nabývají účinnosti dne 1. ledna ČLÁNEK 15 Zánik pojištění
18 VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY POJIŠTĚNÍ OSOB OSOŽIV 2 ze dne 1. května 2005 Pojišťovna České spořitelny, a. s., Pardubice, nám. Republiky 115, PSČ , IČ : Datum zápisu v OR vedeném KS v H radci Králové v oddílu B a vložce 855 ÚVODNÍ USTANOVENÍ Pro smluvní soukromé pojištění (dále jen pojištění ) osob, které sjednává Pojišťovna České spořitelny, a. s., (dále jen pojistitel ), platí zákon č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě (dále jen zákon ), zákon č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví a ostatní obecně závazné právní předpisy České republiky, tyto všeobecné pojistné podmínky pro pojištění osob, speciální pojistné podmínky, uvedené v pojistné smlouvě a ostatní ujednání pojistné smlouvy. Smluvní pojištění osob se sjednává jako pojištění obnosové. OBECNÁ USTANOVENÍ ČLÁNEK 1 Základní pojmy Pro účely sjednávaného pojištění platí tento výklad pojmů: a) pojistitel právnická osoba, která je oprávněna provozovat pojišťovací činnost podle zvláštního zákona b) pojistník fyzická nebo právnická osoba, která s pojistitelem uzavřela pojistnou smlouvu a je povinna platit stanovené pojistné c) pojištěný osoba, na jejíž život nebo zdraví se pojištění vztahuje d) oprávněná osoba osoba, které v důsledku pojistné události vznikne právo na pojistné plnění e) obmyšlený osoba určená pojistníkem v pojistné smlouvě, které vznikne právo na pojistné plnění v případě smrti pojištěného f) pojištění obnosové pojištění, jehož účelem je získání obnosu, tj. dohodnuté finanční částky v důsledku pojistné události ve výši, která je nezávislá na vzniku nebo rozsahu škody g) běžné pojistné pojistné stanovené za pojistné období h) jednorázové pojistné pojistné stanovené na celou dobu, na kterou bylo pojištění sjednáno i) počátek pojištění okamžik, kterým vzniká povinnost pojistitele poskytnout pojistné plnění v případě vzniku pojistné události a jeho právo na pojistné podle uzavřené pojistné smlouvy j) pojistná doba doba, na kterou bylo pojištění sjednáno k) pojistné období časové období dohodnuté v pojistné smlouvě, za které se platí pojistné l) čekací doba doba, po kterou nevzniká pojistiteli povinnost poskytnout pojistné plnění z událostí, které by jinak byly pojistnými událostmi m) pojistná částka pojistnou smlouvou dohodnutá částka nebo důchod, kterou je pojistitel povinen vyplatit v případě pojistné události n) nahodilá skutečnost skutečnost, která je možná a u které není jisté, zda v době trvání pojištění vůbec nastane nebo není známa doba jejího vzniku o) pojistné riziko míra pravděpodobnosti vzniku pojistné události vyvolané pojistným nebezpečím p) pojistná událost nahodilá skutečnost blíže označená v pojistné smlouvě, se kterou je spojen vznik povinnosti pojistitele poskytnout pojistné plnění q) pojistné plnění pojistná částka nebo důchod, které jsou podle pojistné smlouvy vyplaceny, nastane-li pojistná událost r) odkupné část nespotřebovaného pojistného ukládaná pojistitelem jako technická rezerva vypočtená pojistně matematickými metodami k datu zániku pojištění s) pojistná smlouva uzavřená formou obchodu na dálku v souladu s právem Evropských společenství pojistná smlouva uzavřená s výhradním použitím jednoho nebo více prostředků komunikace na dálku t) trvalý nosič dat nástroj, který umožňuje uchování informací tak, aby mohly být k dispozici během doby přiměřené účelu informace, a reprodukci těchto informací v nezměněné podobě. ČLÁNEK 2 Druhy pojištění 1. Pojistitel sjednává pojištění osob jako pojištění obnosové. a) V pojištění osob lze pojistit fyzickou osobu pro: případ smrti, případ dožití se určitého věku nebo dne stanoveného v pojistné smlouvě jako konec pojištění, případ úrazu, případ nemoci nebo jiné skutečnosti související se zdravím nebo se změnou osobního postavení této osoby. b) Pojistitel může sjednávat i jiné (doplňkové) druhy pojištění osob. Pokud takové pojištění není upraveno zvláštními právními předpisy nebo pojistnou smlouvou, platí pro ně ta ustanovení těchto všeobecných pojistných podmínek, která jsou mu povahou a účelem nejbližší. 2. Pojištění cizího pojistného rizika: Pojistník může uzavřít pojistnou smlouvu na pojistné riziko pojištěného, který je osobou odlišnou od pojistníka (dále jen pojištění cizího pojistného rizika ). Pojistník je povinen seznámit pojištěného s obsahem pojistné smlouvy, týkající se pojištění jeho pojistného rizika. 3. Pojištění ve prospěch třetí osoby: Pojistnou smlouvu lze uzavřít i ve prospěch třetí osoby. ČLÁNEK 3 Uzavření pojistné smlouvy 1. Pojistná smlouva je smlouvou o finančních službách, ve které se pojistitel zavazuje v případě vzniku nahodilé události poskytnout ve sjednaném rozsahu plnění a pojistník se zavazuje platit pojistiteli pojistné. 2. Navrhovatelem je zájemce, který předkládá návrh na uzavření pojistné smlouvy pojistiteli. 3. K uzavření pojistné smlouvy je třeba, aby návrh byl pojistitelem přijat ve lhůtě 3 měsíců ode dne, kdy zástupce pojistitele obdržel návrh od navrhovatele. Za datum uzavření pojistné smlouvy se považuje dvacátý první den po vystavení pojistky. 4. Pojistka slouží jako písemné potvrzení o uzavření pojistné smlouvy. V případě přijetí návrhu pojistitelem pojistník obdrží pojistku do 3 měsíců od data převzetí návrhu zástupcem pojistitele. V případě, že se sjednává pojistná smlouva ihned, je tato současně pojistkou sloužící jako písemné potvrzení o uzavření pojistné smlouvy. 5. Pojistitel má právo rozhodnout o nepřijetí pojistné smlouvy do 1 měsíce od doručení pojistné smlouvy na centrálu, v případě, že pojištění se stává z pojistně-technických důvodů nemožné. 6. Při nepřijetí návrhu na pojištění pojistitelem pojistná smlouva nevznikla. Pojistiteli nevznikl závazek poskytnout pojistné plnění při vzniku nahodilé skutečnosti, v návrhu blíže označené a pojistník nemá povinnost platit pojistné. V případě, že pojistník již uhradil částku (v návrhu označenou jako pojistné), bude mu vrácena do 30 dnů od data rozhodnutí o nepřijetí návrhu. 7. Každá ze smluvních stran musí obdržet alespoň jedno vyhotovení pojistné smlouvy. 8. Pojištěný je kryt v rozsahu uvedeném na pojistce ode dne sjednaného jako počátek pojištění. 9. Dojde-li ke ztrátě, poškození nebo zničení pojistky, vydá pojistitel na žádost a případně i náklady pojistníka druhopis pojistky. V případě, kde se sjednává pojistná smlouva ihned, vydá pojistitel pojistníkovi na jeho žádost a případně i na jeho náklady ověřenou fotokopii pojistné smlouvy (pojistky). 10. Nedílnou součástí návrhu na uzavření pojistné smlouvy jsou písemné dotazy pojistitele, týkající se sjednávaného pojištění. 11. V případě, že navrhovatel písemně odvolá návrh na uzavření pojistné smlouvy nejpozději v den vystavení pojistky, je povinen pojistiteli uhradit vzniklé náklady spojené s posouzením návrhu a náklady na zdravotní posouzení (viz platný sazebník poplatků). 12. Pojistník a pojištěný jsou zejména povinni: a) umožnit pojistiteli nebo jím pověřeným osobám posoudit pojistné riziko, poskytnout údaje o zdravotním stavu, případně umožnit pojistiteli přezkoumat jejich zdravotní stav, b) pravdivě a úplně odpovědět na všechny písemné dotazy pojistitele, týkající se sjednávaného pojištění; to platí i v případě, že jde o změnu pojištění,
19 c) oznámit bez zbytečného odkladu pojistiteli všechny změny, týkající se skutečností, na které byl pojistitelem tázán nebo které jsou uvedeny v pojistné smlouvě, (např. změnu korespondenční adresy) apod., změnu pojistného rizika (např. změnu povolání, změnu rizikové skupiny, odchod do plného invalidního nebo do starobního důchodu). 13. Na základě souhlasu pojistníka a pojištěného (případně zákonného zástupce) s těmito všeobecnými pojistnými podmínkami, vyjádřeného podpisem návrhu pojistné smlouvy nebo pojistné smlouvy, je pojistitel oprávněn zjišťovat a přezkoumávat fyzický i psychický zdravotní stav pojištěného u všech lékařů, zdravotnických zařízení a zařízení poskytujících zdravotní péči, u kterých se dosud léčil(a), léčí nebo bude léčit. Souhlas pojistník a pojištěný uděluje za účelem uzavření pojistné smlouvy (pojistných smluv) a pro vyřizování pojistných událostí i na dobu po jeho smrti a dále zmocňuje lékaře, zdravotnická zařízení a zařízení poskytující zdravotní péči k vyhotovení lékařských zpráv, výpisu ze zdravotnické dokumentace či k jejich zapůjčení. Zjišťování zdravotního stavu nebo příčiny smrti se provádí na základě zpráv a zdravotnické dokumentace vyžádaných pojistitelem pověřeným zdravotnickým zařízením od ošetřujících lékařů, a v případě potřeby i prohlídkou nebo vyšetřením provedeným zdravotnickým zařízením. Pojistník a pojištěný dále souhlasí s tím, že pojistitel je oprávněn v rámci šetření pojistných událostí vyžádat si podklady i od jiných institucí. Pojistník a pojištěný svým souhlasem zprošťuje od povinnosti zachovávat mlčenlivost lékaře, zdravotnická zařízení a zařízení poskytující zdravotní péči, které pojistitel požádá o uvedené informace. Pojistitel je též oprávněn v případě potřeby ověřovat pobírání invalidního důchodu. Skutečnosti, týkající se pojištění a skutečnosti, o kterých se pojistitel dozví při zjišťování zdravotního stavu, smí pojistitel použít pouze pro svou potřebu; tyto skutečnosti může pojistitel poskytnout v případě souhlasu pojištěného jiným pojišťovnám, popř. jejich společným institucím nebo v souladu s právním předpisem. 14. Pojistitel je povinen zachovávat mlčenlivost o skutečnostech, které se dozví při sjednávání pojištění, jeho správě a při likvidaci pojistných událostí. Poskytnout tyto informace může jen se souhlasem osoby, které se skutečnosti týkají, nebo pokud tak stanoví právní předpis. 15. Pojištění nelze sjednat s osobami, které jsou v pracovní neschopnosti (tj. neschopnosti pro jakékoliv onemocnění nebo úraz), jsou hospitalizovány nebo jsou trvale upoutány na lůžko, není-li v pojistné smlouvě ujednáno jinak. ČLÁNEK 4 Forma právních úkonů Pojistná smlouva a všechny ostatní právní úkony, týkající se pojištění, musí mít písemnou formu. ČLÁNEK 5 Pojistná doba, trvání pojištění a pojistné období 1. Pojištění lze sjednat buď na přesně stanovenou dobu (se sjednaným koncem pojištění) nebo na dobu neurčitou. 2. Pojistná smlouva je platná od data uzavření a účinná od data počátku pojištění. Pojištění se může vztahovat i na dobu před uzavřením pojistné smlouvy. V případech, kde se pojistná smlouva uzavírá ihned, platí, že pojistná smlouva je platná od data uzavření a účinná nejdříve následujícím dnem po uzavření pojistné smlouvy. Počátek pojištění je stanoven na hodin dne sjednaného jako počátek pojištění na pojistce. 3. U pojištění sjednaných na přesně stanovenou dobu, pojištění končí ve hodin dne sjednaného jako konec pojištění. ČLÁNEK 6 Pojistná částka a limit pojistného plnění Pojistitel si vyhrazuje právo stanovit pro jednotlivé druhy pojištění osob tarify, nejnižší a nejvyšší pojistné částky, případně limity pojistného plnění. ČLÁNEK 7 Pojistné a placení pojistného 1. Pojistník je povinen platit pojistné. Pojistné je úplatou za poskytnutou pojistnou ochranu a jeho výše je uvedena v pojistné smlouvě. 2. Právo pojistitele na pojistné vzniká dnem dohodnutým v pojistné smlouvě jako počátek pojištění. Pojistitel má právo na pojistné za dobu do zániku pojištění. Nastane-li pojistná událost, v důsledku které pojištění zaniklo, náleží pojistiteli pojistné do konce pojistného období, v němž pojistná událost nastala; jednorázové pojistné náleží v takovém případě pojistiteli za celou dobu, na kterou bylo pojištění sjednáno. 3. Na písemnou žádost pojistníka je pojistitel povinen sdělit zásady pro stanovení výše pojistného. Výše pojistného se určuje podle sazeb pro jednotlivé druhy pojištění stanovených pojistitelem. 4. Pojistné se platí buď najednou za celou dobu, na kterou bylo pojištění sjednáno (jednorázové pojistné) nebo za dohodnutá pojistná období (běžné pojistné). Pojistné období je roční nebo področní (pololetní, čtvrtletní nebo měsíční). U področního pojistného období se může příslušné pojistné zvýšit o příplatek. Běžné pojistné se platí po sjednanou dobu pojištění. 5. Za datum úhrady je považován den, kdy bylo pojistné pod správným variabilním a specifickým symbolem připsáno na účet pojistitele uvedený v pojistné smlouvě. Pojistník nehradí pojistné před doručením pojistky a případné zaplacení pojistného v této době se nepovažuje za uzavření pojistné smlouvy. Takto uhrazené pojistné na účet pojistitele se do data uzavření pojistné smlouvy nepřiřazuje k pojistné smlouvě ani se nezhodnocuje. 6. Splatnost pojistného je určena pojistitelem a je uvedena v pojistce. Není-li v pojistce splatnost pojistného uvedena, pak platí, že běžné pojistné je splatné prvního dne pojistného období a jednorázové pojistné dnem počátku pojištění. 7. Pojistitel má právo v souladu se zákonem upravit výši běžného pojistného na další pojistné období v souvislosti se změnami podmínek rozhodných pro stanovení výše pojistného, s výjimkou změny věku a zdravotního stavu. Pokud pojistník se změnou výše pojistného nesouhlasí, a svůj nesouhlas uplatní do 1 měsíce ode dne, kdy se o navrhované změně dozvěděl, pojištění zanikne uplynutím pojistného období, na které bylo pojistné zaplaceno. U jednorázově placeného pojistného nelze v průběhu trvání pojištění pojistné navyšovat. 8. Výše pojistného se stanoví zejména s ohledem na zdravotní stav, vykonávané povolání, zájmovou činnost a vstupní věk pojištěného. Je-li výše pojistného závislá též na věku pojištěného, považuje se za jeho vstupní věk rozdíl mezi kalendářním rokem počátku pojištění a kalendářním rokem, v němž se pojištěný narodil. Výši pojistného dále ovlivňuje zejména rozsah pojištění, výše pojistných částek a doba trvání pojištění. 9. Pokud byly v důsledku uvedení nesprávného data narození nebo nesprávného pohlaví stanoveny chybné technické parametry pojištění (pojistné, pojistná doba, doba placení pojistného nebo pojistná částka), je pojistitel oprávněn pojistné plnění ze smlouvy snížit v poměru pojistného, které bylo placeno, k výši pojistného, které by bylo placeno, kdyby pojistník uvedl správné datum narození nebo pohlaví pojištěného. 10. Pojistitel je oprávněn započíst proti pojistnému plnění dlužné částky pojistného a jiné splatné pohledávky z pojištění; klesne-li po započtení uvedených pohledávek částka pojistného plnění, určená k výplatě oprávněné osobě, pod 20 Kč, není pojistitel povinen tuto částku vyplatit. 11. Pojistitel je oprávněn odečíst případné nedoplatky pojistného ze všech smluv pojistníka od výplat, které nejsou pojistným plněním (např. odkupné, pohledávky z vratek pojistného, podíly na zisku). Případné přeplatky pojistného a výplaty, které nejsou pojistným plněním, není pojistitel do částky 20 Kč povinen vyplatit. 12. V případě, že pojistník požaduje výplatu na účet, požaduje pojistitel jeho ověřený podpis. 13. Zaplaceným pojistným uhrazuje pojistitel své pohledávky na pojistné v pořadí, v jakém po sobě vznikly. 14. Nemůže-li pojistník v odůvodněných případech zaplatit pojistné v termínu dohodnutém ve smlouvě a požádá-li písemně před uplynutím této lhůty pojistitele o její prodloužení, může pojistitel na základě písemné dohody prodloužit splatnost až o tři měsíce. ČLÁNEK 8 Pojistná událost A) 1. Pojistnou událostí se rozumí smrt pojištěného, dožití se určitého věku nebo dne stanoveného v pojistné smlouvě jako konec pojištění, úraz, nemoc nebo jiná skutečnost související se zdravím nebo se změnou osobního postavení pojištěného, které jsou sjednané v pojistné smlouvě. 2. Pojištění se týká pojistných událostí, které nastanou v době trvání pojištění. 3. Územní platnost pojištění není omezena. 4. Oznámením pojistné události se rozumí písemné předání úplně a pravdivě vyplněného formuláře hlášení pojistné události, včetně všech požadovaných a v době nahlášení pojistné události dostupných příloh, doručené pojistiteli. Náklady spojené s vyplněním formuláře hradí oprávněná osoba. Doklady, které si pojistitel vyžádá v rámci šetření pojistné události, je oprávněná osoba povinna předávat písemně. 5. Jestliže se pojištěný dožije určitého věku nebo dne stanoveného v pojistné smlouvě, není povinen tuto skutečnost pojistiteli oznamovat. Pojištěný bude dva měsíce předem upozorněn a vyzván k určení
20 způsobu výplaty. B) 1. Nastane-li pojistná událost, je oprávněná osoba zejména povinna: a) bez zbytečného odkladu pojistiteli nahlásit, že nastala pojistná událost (kdy a kde pojistná událost nastala, o jakou událost se jedná, okolnosti vzniku pojistné události), b) podat pravdivé vysvětlení o vzniku a rozsahu následků této události, c) předložit doklady potřebné pro výplatu pojistného plnění, které si pojistitel vyžádá, d) řídit se pokyny pojistitele a postupovat způsobem dohodnutým v pojistné smlouvě (např. podrobit se lékařské prohlídce na vyzvání pojistitele); pojistitel hradí pouze náklady za lékařskou prohlídku, ostatní náklady hradí pojištěný sám, e) umožnit pojistiteli nebo jím pověřeným osobám veškerá šetření, nezbytná pro posouzení nároku na pojistné plnění a jeho výši, f) oznámit změny, které mají vliv na výplatu pojistného plnění; je-li pojistnou událostí smrt pojištěného, má tyto povinnosti obmyšlený, g) bez zbytečného odkladu vyhledat lékařské ošetření, h) řídit se pokyny lékaře, podrobit se nařízeným či doporučeným léčebným výkonům a dodržovat léčebný režim, i) pokud možno přispívat ke zmírnění následků pojistné události, tj. chovat se a jednat tak, aby následky pojistné události byly minimální a vyžaduje-li to pojistitel, dát se na jeho náklad vyšetřit lékařem, kterého pojistitel určí. C) Důsledky porušení povinností: 1. Poruší-li pojistník nebo pojištěný některou z povinností uvedených v článku 3 odst. 12 písm. a), b), c) a bylo-li v důsledku toho stanoveno nižší pojistné, může pojistitel pojistné plnění přiměřeně snížit. Pojistitel může pojistné plnění přiměřeně snížit i v případě porušení povinnosti uvedené v článku 7 odst Pokud oprávněná osoba ztížila šetření pojistitele porušením povinnosti uvedené v článku 8 bod B odst. 1 písm. a) až i), je pojistitel oprávněn snížit pojistné plnění úměrně tomu, jaký vliv mělo toto porušení na rozsah jeho povinnosti plnit. 3. Pojistitel není povinen plnit, jestliže oprávněná osoba porušila povinnost uvedenou v článku 8 bod B odst. 1 písm. e) a f); dále v případě písm. g), pokud nelze nezpochybnitelně prokázat datum vzniku pojistné události. 4. Pojistitel je oprávněn odmítnout pojistné plnění v souvislosti se skutečnostmi uvedenými v článku 13 odst. 6 písm. a) a b). ČLÁNEK 9 Pojistné plnění 1. Pojistné plnění je omezeno horní hranicí. Horní hranice se určí pojistnou částkou nebo limitem pojistného plnění. 2. V případě pojistné události je pojistitel povinen poskytnout jednorázové nebo opakované pojistné plnění v rozsahu a za podmínek stanovených pojistnou smlouvou. 3. Opakované pojistné plnění se vyplácí pojištěnému nebo tomu, komu vzniklo právo na výplatu pojistného plnění v dohodnutých obdobích, nejdéle však po dobu a ve výši vypočtené podle zásad pro její stanovení. 4. Pojistné plnění může být použito k zajištění závazku formou vinkulace nebo zřízením zástavního práva (dále jen zajištění závazku ). Zajištění závazku se provádí na žádost pojistníka a jeho zrušení je možné pouze se souhlasem třetí osoby, v jejíž prospěch bylo pojistné plnění zajištěno. O zajištění závazku může pojistník požádat vždy se souhlasem pojištěného. Účinnost těchto zajišťovacích institutů nebo jejich zrušení nastává dnem, kdy pojistitel potvrdil podmínky zajištění závazku, na kterých se dohodl pojistník a třetí osoba, v jejíž prospěch má být pojistné plnění zajištěno. V případě sjednání zajištění závazku se třetí osoba, vjejíž prospěch je zajištění závazku sjednáno, stává oprávněnou osobou i obmyšleným. 5. Pojistné plnění je splatné v České republice v tuzemské měně, pokud není ve smlouvě dohodnuto jinak. 6. Po oznámení události, se kterou je spojen požadavek na plnění z pojištění, je pojistitel povinen bez zbytečného odkladu zahájit šetření ke zjištění rozsahu jeho povinnosti plnit. Pojistitel je povinen ukončit šetření do tří měsíců po tom, co mu byla událost, se kterou je spojen požadavek na plnění z pojištění, oznámena. Lhůta stanovená pro ukončení šetření neběží, je-li šetření znemožněno nebo ztíženo z viny oprávněné osoby. Pokud v takovém případě provádí pojistitel zjišťování údajů nutných k obnovení šetření pojistné události na vlastní náklady, není povinen o přerušení běhu lhůty stanovené pro ukončení šetření informovat oprávněnou osobu. Šetření je skončeno, jakmile pojistitel sdělí výsledky šetření nutného ke zjištění výše pojistného plnění na korespondenční adresu oprávněné osobě. Výsledky šetření pojistné události zasílá pojistitel obyčejnou listovní zásilkou. Nemůže-li pojistitel ukončit šetření v uvedené lhůtě, je povinen postupovat způsobem určeným v zákoně. Pojistné plnění je splatné do 15 dnů po skončení šetření nutného ke zjištění rozsahu povinnosti pojistitele plnit. Vyplacením pojistného plnění se rozumí odepsání finančních prostředků z účtu pojistitele na účet nebo adresu oprávněné osoby. Jestliže oprávněná osoba požaduje výplatu pojistného plnění na účet, musí být na oznámení pojistné události její ověřený podpis. 7. Právo na plnění z životního pojištění se promlčí nejpozději za 10 let; promlčecí doba na pojistné plnění počíná běžet za 1 rok po vzniku pojistné události. Právo na plnění ze samostatně sjednaného úrazového pojištění se promlčí nejpozději za 3 roky; promlčecí doba na pojistné plnění počíná běžet za 1 rok po vzniku pojistné události. ČLÁNEK 10 Omezení pojistného plnění Pojistitel může pojistné plnění snížit i v těchto dalších případech: 1. Pojistitel je oprávněn snížit, podle odůvodněných okolností případu, pojistné plnění, nejvýše však o jednu polovinu: a) došlo-li k pojistné události v souvislosti s jednáním, pro které byl pojištěný soudem uznán vinným trestným činem, b) zemřel-li pojištěný v souvislosti s jednáním, jímž jinému způsobil těžkou újmu na zdraví nebo smrt, c) došlo-li k pojistné události u pojištěného po požití alkoholu nebo aplikací návykových látek nebo přípravků obsahujících návykovélátky. 2. Byl-li trestný čin (odst. 1 písm. a) spáchán pojištěným úmyslně a okolnosti případu to odůvodňují, může pojistitel snížit své pojistné plnění o více než polovinu. 3. Oprávněná osoba nemá právo na pojistné plnění, jestliže pojistnou událost způsobila úmyslně sama nebo z jejího podnětu jiná osoba. 4. Nastane-li smrt následkem sebevraždy pojištěného: a) do jednoho roku od počátku pojištění, zaniká pojištění bez náhrady a bez výplaty pojistného plnění, b) po uplynutí jednoho roku od počátku pojištění do pěti let trvání pojištění, vrátí pojistitel částku ve výši zhodnocené rezervy životního pojištění pojistníkovi, c) po pěti letech trvání pojištění vyplatí pojistitel sjednanou pojistnou částku pro případ smrti, s výjimkou případů, kdy došlo v průběhu posledních dvou let před sebevraždou ke zvýšení pojistné částky životního pojištění; v takovém případě vyplatí pojistitel pojistnou částku životního pojištění platnou před zvýšením. Pojistné plnění bude vyplaceno obmyšlenému. 5. Pojistitel vyplatí částku ve výši zhodnocené rezervy, dojde-li k pojistné události a není-li ve smlouvě dohodnuto jinak, v případě: a) kdy pojištěný zemře do doby dvou let od počátku pojištění na smrt následkem jakéhokoliv onemocnění, které nastalo nebo bylo diagnostikováno před počátkem pojištění, b) přímé či nepřímé souvislosti s jadernou katastrofou, válečnými událostmi všeho druhu, přímé účasti na vnitřních nepokojích. Pokud nebyla do vzniku pojistné události vytvořena kladná hodnota rezervy pojistného, zaniká v těchto případech pojištění bez náhrady. 6. Pojištění se nevztahuje na dobu před počátkem pojištění a pojistitel není povinen poskytnout pojistné plnění, pokud pojistník v době podání návrhu na uzavření pojistné smlouvy nebo v době uzavření pojistné smlouvy věděl nebo mohl vědět, že pojistná událost již nastala. ČLÁNEK 11 Oprávněné osoby 1. Oprávněnými osobami jsou: a) obmyšlený osoba, určená pojistníkem v pojistné smlouvě, a to jménem a rodným číslem nebo datem narození, které vznikne právo na pojistné plnění v případě smrti pojištěného (včetně smrti následkem úrazu), b) pojištěný pro pojistné plnění v úrazovém a doplňkovém pojištění. Jestliže před výplatou pojistného plnění pojištěný zemře a lze dostatečně prokázat, že vznikl nárok na pojistné plnění a jsou k dispozici relevantní a dostatečné údaje pro prokázání výše pojistného plnění, nabývají práva na pojistné plnění dědici pojištěného. 2. Je-li pojistnou událostí smrt pojištěného, poskytne pojistitel pojistné plnění z pojistné smlouvy obmyšlenému. Nebyl-li v době pojistné události určen obmyšlený nebo nenabude-li obmyšlený práva na pojistné plnění, nabývají tohoto práva dle zákona: a) manžel nebo manželka pojištěného, b) není-li ho, děti pojištěného, c) není-li jich, rodiče pojištěného, d) není-li jich, osoby, které žily s pojištěným po dobu nejméně jednoho roku před jeho smrtí ve společné domácnosti a které z tohoto důvodu pečovaly o společnou domácnost nebo byly odkázány výživou na pojištěného, e) není-li jich, dědici pojištěného. 3. Je-li pojistnou událostí jiná událost než smrt pojištěného, nabývá právo na pojistné plnění oprávněná osoba v první řadě pojištěný, respektive jeho zákonný zástupce. 4. V případě pojištění cizího rizika právo na pojistné plnění může uplatnit pojistník, a to pouze tehdy, jestliže prokáže, že pojištěného seznámil s
21 obsahem pojistné smlouvy, týkající se pojištění jeho pojistného rizika a jestliže prokáže, že mu byl k přijetí pojistného plnění dán souhlas pojištěného, popřípadě zákonného zástupce takové osoby, není-li zákonným zástupcem pojistník sám. 5. Vznikne-li právo na pojistné plnění několika osobám a nejsou-li jejich podíly určeny, má každá z nich právo na stejný díl. 6. V případě, že je pojistník odlišný od pojištěného, může určit osobu obmyšleného nebo sjednat podmínky zajištění závazku jen s písemným souhlasem pojištěného. 7. Až do vzniku pojistné události může pojistník obmyšleného měnit. Změna obmyšleného je účinná dnem doručení sdělení pojistiteli. V případě, že pojistník není sám pojištěným, potřebuje ke změně obmyšleného, případně ke změně zajištění závazku, písemný souhlas pojištěného. ČLÁNEK 12 Důsledky neplacení pojistného, redukce 1. Pojištění zaniká pro neplacení pojistného dnem následujícím po marném uplynutí lhůty stanovené pojistitelem v upomínce k zaplacení dlužného pojistného nebo jeho části. 2. Pokud bylo u životního pojištění s běžným pojistným zaplaceno pojistné alespoň za jeden rok trvání pojištění a následné pojistné nebylo zaplaceno ve lhůtě stanovené pojistitelem, mění se pojištění automaticky na pojištění se sníženou pojistnou částkou nebo na pojištění se sníženým důchodem (redukce pojistné částky nebo důchodu), a to bez povinnosti platit další pojistné, pokud je redukovaná pojistná částka alespoň Kč, popřípadě redukovaný roční důchod alespoň 1000 Kč. Pokud snížená pojistná částka životního pojištění je menší než Kč, popř. snížený roční důchod je menší než 1000 Kč, bude pojištění ukončeno s výplatou odkupného pojistníkovi, pokud byla vytvořena kladná hodnota pojištění. 3. Pokud bylo pojistné za základní životní pojištění placeno jednorázově a pojistné za připojištění nebylo zaplaceno, zanikají sjednaná připojištění dnem uvedeným v upomínce. 4. Pojištění pro případ smrti, které bylo sjednáno na přesně stanovenou dobu trvání za běžné pojistné, zaniká pro neplacení pojistného bez nároku na redukci pojistné částky, snížení ročního důchodu nebo redukci pojistné doby. 5. K redukci pojistné částky nebo důchodu dojde v hodin prvního dne po lhůtě, jejímž uplynutím pojištění jinak zaniká pro neplacení pojistného. 6. Pojištění se pro neplacení pojistného nepřerušuje, a to ani v případě, že pojistné nebylo zaplaceno do 2 měsíců ode dne jeho splatnosti. ČLÁNEK 13 Zánik pojištění 1. Pojištění zaniká pro neplacení pojistného dnem následujícím po marném uplynutí lhůty stanovené pojistitelem v upomínce k zaplacení dlužného pojistného nebo jeho části. Lhůta uvedená v upomínce je nejméně 3 měsíce po původně stanoveném datu splatnosti (počítá se od data splatnosti počátku upomínaného období). 2. Pojištění zaniká uplynutím pojistné doby. 3. Pojištění může zaniknout i dohodou smluvních stran. 4. Zodpoví-li pojistník nebo pojištěný při sjednávání pojistné smlouvy úmyslně nebo z nedbalosti nepravdivě nebo neúplně písemné dotazy pojistitele, týkající se sjednávaného pojištění, má pojistitel právo od pojistné smlouvy odstoupit, jestliže při pravdivém a úplném zodpovězení dotazů by pojistnou smlouvu neuzavřel. Toto právo může pojistitel uplatnit do 2 měsíců ode dne, kdy takovou skutečnost zjistil, jinak právo zanikne. To platí i v případě změny pojistné smlouvy. Odstoupením od pojistné smlouvy se smlouva od počátku ruší. Pojistitel je povinen bez zbytečného odkladu, nejpozději ve lhůtě 30 dnů ode dne odstoupení od pojistné smlouvy, vrátit zaplacené pojistné, od kterého se odečte to, co již z pojištění plnil. V případě odstoupení pojistitele se od zaplaceného pojistného odečítají i náklady spojené se vznikem a správou pojištění (viz platný sazebník poplatků). Pojistník nebo pojištěný, který není současně pojistníkem, popřípadě obmyšlený, je ve stejné lhůtě jako pojistitel povinen pojistiteli vrátit částku vyplaceného pojistného plnění, která přesahuje výši zaplaceného pojistného. 5. Stejné právo odstoupit od pojistné smlouvy jako pojistitel má, za podmínek uvedených v odst. 4 tohoto článku, i pojistník, a jestliže mu pojistitel nebo jím zmocněný zástupce nepravdivě nebo neúplně zodpověděl jeho písemné dotazy, týkající se sjednávaného pojištění. 6. Pojistitel může plnění z pojistné smlouvy odmítnout, jestliže: a) příčinou pojistné události byla skutečnost, o které se dozvěděl až po vzniku pojistné události a kterou nemohl zjistit při sjednávání pojištění nebo jeho změně v důsledku úmyslně nebo z nedbalosti nepravdivě nebo neúplně zodpovězených písemných dotazů, jestliže by při znalosti této skutečnosti v době uzavření pojistné smlouvy tuto smlouvu neuzavřel, nebo ji uzavřel za jiných podmínek, nebo b) oprávněná osoba uvede při uplatňování práva na plnění z pojištění vědomě nepravdivé nebo hrubě zkreslené údaje, týkající se rozsahu pojistné události nebo podstatné údaje, týkající se této události, zamlčí. Dnem doručení oznámení o odmítnutí pojistného plnění pojištění zanikne. Pojistitel vrátí pojistníkovi nespotřebovanou část ze zaplaceného pojistného, není-li v pojistné smlouvě ujednáno jinak. 7. Pojistitel má právo účtovat poplatek za správu a ukončení pojistné smlouvy. Poplatkem za správu a ukončení pojistné smlouvy se rozumí poplatek stanovený podle platných pojistně-technických zásad pojistitele na základě výše nákladů, které pojistiteli vznikly v souvislosti s uzavřením, správou a ukončením pojistné smlouvy (viz platný sazebník poplatků). 8. Pojistník je oprávněn odstoupit od smlouvy ve lhůtě 30 dnů ode dne, kdy obdržel sdělení o uzavření obchodu na dálku nebo ode dne, kdy mu byly sděleny pojistné podmínky, pokud k tomuto sdělení dojde na jeho žádost po uzavření pojistné smlouvy. Pojistitel je povinen bez zbytečného odkladu, nejpozději ve lhůtě do 30 dnů ode dne odstoupení od pojistné smlouvy, vrátit pojistníkovi zaplacené pojistné, od kterého se odečte to, co již z pojištění plnil, a pojistník nebo pojištěný, který není současně pojistníkem, popřípadě obmyšlený, je ve stejné lhůtě povinen pojistiteli vrátit částku vyplaceného pojistného plnění, která přesahuje výši zaplaceného pojistného. ČLÁNEK 14 Výpověď pojištění 1. a) Pojistník může písemně pojištění vypovědět do dvou měsíců ode dne uzavření pojistné smlouvy. Dnem doručení výpovědi na centrálu pojišťovny počíná běžet osmidenní výpovědní lhůta, jejímž uplynutím pojištění zaniká. b) Pojistitel může písemně pojištění vypovědět do dvou měsíců ode dne uzavření pojistné smlouvy. Dnem doručení výpovědi počíná běžet osmidenní výpovědní lhůta, jejímž uplynutím pojištění zaniká. Pojistitel má právo na poměrnou část pojistného odpovídajícího délce trvání pojištění a na náklady spojené se vznikem a správou pojištění (viz platný sazebník poplatků). Případný přeplatek pojistného bude pojistníkovi vrácen do 30 dnů od doručení výpovědi druhé smluvní straně. 2. Pojistník může pojištění písemně vypovědět ke konci pojistného období; výpověď musí být doručena alespoň 6 týdnů před uplynutím pojistného období. 3. Po ukončení pojištění výpovědí životního pojištění se vyplácí pojistníkovi odkupné vypočtené podle pojistně-technických zásad, pokud je nárok na odkupné do pojištění zahrnut a pokud byla vytvořena kladná hodnota pojištění (technická rezerva pojistného). V případě běžně placeného pojistného vzniká nárok na výplatu odkupného po zaplacení pojistného nejméně za dva roky trvání životního pojištění. Při jednorázově zaplaceném pojistném za životní pojištění sjednaném na dobu delší než jeden rok nebo pojištění s redukovanou pojistnou částkou má ten, kdo s pojistitelem uzavřel smlouvu, právo požádat o zrušení pojištění s výplatou odkupného kdykoliv po počátku pojištění. 4. Pokud bylo v životním pojištění, sjednaném s běžným pojistným, zaplaceno pojistné nejméně za dva roky nebo, jde-li o pojištění za jednorázové pojistné sjednané na dobu delší než jeden rok, nebo, jde-li o pojištění s redukovanou pojistnou částkou, má pojistník právo, aby mu na jeho žádost pojistitel vyplatil odkupné. Při jednorázově zaplaceném pojistném za životní pojištění sjednaném na dobu delší než jeden rok nebo pojištění s redukovanou pojistnou částkou má ten, kdo s pojistitelem uzavřel smlouvu, právo požádat o výplatu odkupného kdykoliv po počátku pojištění. Odkupné je splatné do 3 měsíců ode dne, kdy pojistitel obdržel žádost o výplatu odkupného. Výplatou odkupného pojištění zaniká. 5. Pojistník má právo kdykoliv během trvání pojištění požadovat na pojistiteli sdělení o tom, kolik by činila výše odkupného. Pojistitel výši odkupného sdělí ve lhůtě 1 měsíce ode dne obdržení žádosti pojistníka. Pojistitel je oprávněn za sdělení výše odkupného účtovat pojistníkovi pojistně-technický poplatek (viz platný sazebník poplatků). 6. Právo na výplatu odkupného není u rizikových pojištění sjednaných na přesně stanovenou dobu a u pojištění, u kterých již došlo k výplatě důchodu, pokud nebylo ve smlouvě dohodnuto jinak. 7. Odkupné neodpovídá celkovému zaplacenému pojistnému, ale snížené technické rezervě pojistného, kde výše snížení je stanovena v pojistnětechnických zásadách. 8. Sníženou pojistnou částku, snížený důchod a výši odkupného pojistitel vypočítává podle pojistně-technických zásad schválených MF ČR. ČLÁNEK 15 Změna pojištění
22 1. Pojistník je povinen bez zbytečného odkladu písemně oznámit pojistiteli změnu nebo zánik pojistného rizika. Za změnu se považuje v tomto případě i změna povolání. V případě pojištění cizího pojistného rizika má tuto povinnost pojištěný. K přijetí žádosti o změnu pojištění se musí pojistitel vyjádřit do 3 měsíců ode dne doručení žádosti na centrálu pojišťovny. 2. Pokud pojistník požádá o změnu pojištění a je-li s ní spojena změna pojistného, souhlasí pojistník s jeho navýšením v nezbytně nutné výši odpovídající změnám pojištění. 3. Pokud se účastníci dohodnou o změně pojištění již sjednaného, je pojistitel povinen plnit ze změněného pojištění až z pojistných událostí, které nastanou od účinnosti vystaveného dodatku k pojistné smlouvě. Pojistitel není povinen poskytnout pojistné plnění, pokud pojistník v době podání návrhu na změnu pojištění věděl nebo mohl vědět, že pojistná událost již nastala. 4. Změnu pojistné částky nebo doby trvání pojištění životního pojištění lze provést výlučně k výročnímu dni počátku pojištění, pokud tuto změnu konkrétní pojištění, respektive příslušný pojistný produkt umožňuje. 5. Změnu pojistné částky úrazového, nemocenského připojištění, popř. doplňkového pojištění lze provést k počátku nejbližšího pojistného období. 6. Pojistitel si vyhrazuje právo v závislosti na aktuálním stavu pojistné smlouvy žádost o změnu zamítnout. ČLÁNEK 16 Doručování a sdělení 1. Písemnosti pojistitele určené pojistníkovi nebo pojištěnému (dále jen adresát ) se doručují prostřednictvím držitele poštovní licence (dále jen pošta ) doporučenou zásilkou, doporučenou zásilkou s dodejkou nebo obyčejnou zásilkou na korespondenční adresu uvedenou v pojistné smlouvě nebo na korespondenční adresu písemně oznámenou pojistiteli pojistníkem, pokud došlo ke změně korespondenční adresy. 2. Písemnosti se doručují: a) doporučenou zásilkou Písemnost odeslaná doporučenou zásilkou adresátovi se považuje za doručenou dvacátý první den po datu vystavení písemnosti i v případě: doručení příjemci rozdílnému od adresáta (např. rodinnému příslušníkovi), jemuž pošta doručila zásilku v souladu s právními předpisy o poštovních službách, odepře-li adresát přijetí doporučené písemnosti, že adresát nebyl zastižen a písemnost odeslaná doporučenou zásilkou byla uložena na poště a adresát si písemnost nevyzvedl v úložní lhůtě, i když se adresát o uložení nedozvěděl nebo se v místě doručení nezdržoval, že se doporučená písemnost vrátí jako nedoručená z jiných důvodů než je uvedeno vpředchozích bodech. b) doporučenou zásilkou s dodejkou Písemnost pojistitele odeslaná adresátovi doporučenou zásilkou s dodejkou se považuje za doručenou dnem převzetí uvedeným na dodejce. Za doručenou adresátovi se považuje i zásilka doručená příjemci rozdílnému od adresáta (např. rod. příslušníkovi), jemuž pošta doručila zásilku v souladu s právními předpisy o poštovních službách. O depře-li adresát přijetí doporučené písemnosti s dodejkou, považuje se písemnost za doručenou dnem, kdy bylo její převzetí adresátem odepřeno. Nebyl-li adresát zastižen a písemnost odeslaná doporučenou zásilkou s dodejkou byla uložena na poště a adresát si písemnost v úložní lhůtě nevyzvedl, považuje se písemnost za doručenou posledním dnem úložní lhůty, i když se adresát o uložení nedozvěděl nebo se v místě doručení nezdržoval. Pokud se doporučená zásilka s dodejkou vrátí jako nedoručená z jiných důvodů, považuje se tato písemnost za doručenou dnem jejího vrácení pojistiteli. Dojde-li ke ztrátě odeslané doporučené zásilky s dodejkou, považuje se tato písemnost za doručenou dvacátý první den po datu vystavení písemnosti. c) obyčejnou zásilkou Pojistitel odesílá obyčejnou zásilkou písemnosti, týkající se běžné korespondence s pojistníkem a výsledky šetření pojistné události. 3. Veškerá písemná sdělení učiněná pojistiteli (vyjma návrhu na uzavření pojistné smlouvy) se považují za převzatá dnem jejich doručení na centrálu pojišťovny. 4. Veškeré písemnosti budou doručovány pouze na území ČR, pokud není v pojistné smlouvě dohodnuto jinak. 1. Pokud pojištěný a pojistník není osoba totožná, dispoziční práva, vyplývající ze smlouvy, náleží pojistníkovi. Pojištěný je však spolu s pojistníkem odpovědný za pravdivé zodpovězení otázek, týkajících se jeho zdravotního stavu. 2. Všechna ustanovení platná pro pojistníka se vztahují i na případné právní nástupce. 3. Zemře-li nebo zanikne-li bez právního nástupce pojistník, který sjednal pojištění cizího rizika, vstupuje pojištěný do pojištění namísto pojistníka. Na nového pojistníka přecházejí všechna práva a povinnosti (včetně závazků) předchozího pojistníka. Není-li pojištěný plnoletý, nemůže nastoupit na místo pojistníka. V takovém případě pak pojistitel požádá jeho zákonného zástupce a v případě jeho souhlasu nastupuje do práv a povinností pojistníka tak, jak je uvedeno výše. V opačném případě dochází k ukončení pojistné smlouvy k datu úmrtí pojistníka a případné odkupné je součástí dědického řízení. U právnické osoby se postupuje obdobným způsobem. 4. Pojistník může udělit plnou moc k zastupování v jednání s pojistitelem. Plná moc musí být podepsaná zmocnitelem i zmocněncem a podpisy musí být notářsky ověřené. ČLÁNEK 18 Rozhodné právo 1. Pojistná smlouva a právní vztahy z ní vyplývající, se řídí právním řádem České republiky. 2. Pro spory z pojistné smlouvy jsou příslušné soudy České republiky. ČLÁNEK 19 Závěrečná ustanovení Vyžaduje-li to účel a povaha pojištění, je možné se od ustanovení všech článků těchto všeobecných pojistných podmínek v pojistné smlouvě odchýlit, avšak pouze ve prospěch pojištěného. ČLÁNEK 17 Právní vztahy osob zúčastněných na smlouvě
25 Pojištění schopnosti splácet Pojištění schopnosti splácet
27 Pojištění schopnosti splácet Pojištění schopnosti splácet
29 Pojištění schopnosti splácet Pojištění schopnosti splácet
31 Pojištění schopnosti splácet Pojištění schopnosti splácet
33 Pojištění schopnosti splácet Pojištění schopnosti splácet
35 Pojištění schopnosti splácet Pojištění schopnosti splácet
37 Pojištění schopnosti splácet Pojištění schopnosti splácet
39 Pojištění schopnosti splácet Pojištění schopnosti splácet

References: zákona č. 37
 Čl. 5
 Čl. 8
 Čl. 8
 Čl. 6
 Čl. 6
 Čl. 5
 Čl. 14
 Čl. 5
 Čl. 5
 Čl. 2
 Čl. 14
 Čl. 12
 Čl. 7
 Čl. 12
 Čl. 6
 Čl. 6
 Čl. 2
 Čl. 7
 Čl. 7
 Čl. 7
 Čl. 9
 Čl. 15
 zákona č. 227
 zákona č. 37