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Timestamp: 2018-03-22 14:05:24+00:00

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DEVE ESSERE CONSEGNATO ALLA CONTRAENTE PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DELLA PROPOSTA-CERTIFICATO. - PDF
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1 TFR Aviva Contratto di Assicurazione Collettiva sulla vita nella forma di Mista a Premi Ricorrenti con Rivalutazione Annua del Capitale IL PRESENTE FASCICOLO INFORMATIVO, CONTENENTE: Scheda Sintetica; Nota Informativa; Condizioni di Assicurazione comprensive del Regolamento della Gestione Interna Separata GEFCO ; Glossario; Informativa sulla Privacy e sulle Tecniche di Comunicazione a Distanza; Modulo di Proposta-Certificato; DEVE ESSERE CONSEGNATO ALLA CONTRAENTE PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DELLA PROPOSTA-CERTIFICATO. PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA SCHEDA SINTETICA E LA NOTA INFORMATIVA Aviva S.p.A. Gruppo Aviva
2 1. SCHEDA SINTETICA TFR AVIVA (TARIFFA C23) La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica è volta a fornire alla Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel Contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.a) IMPRESA DI ASSICURAZIONE Aviva S.p.A. (di seguito Impresa) è una Compagnia del Gruppo AVIVA Plc (di seguito Gruppo AVIVA). 1.b) INFORMAZIONI SULLA SITUAZIONE PATRIMONIALE DELL IMPRESA In base all ultimo bilancio approvato, l ammontare del patrimonio netto di Aviva S.p.A. è pari ad Euro ,00 di cui il Capitale Sociale ammonta a Euro e le Riserve patrimoniali a Euro L Indice di Solvibilità dell Impresa riferito alla gestione vita è pari a 167,98%. L Indice di solvibilità dell Impresa di Assicurazione rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. 1.c) DENOMINAZIONE DEL CONTRATTO TFR AVIVA (Tariffa C23). 1.d) TIPOLOGIA DEL CONTRATTO Mista a premi ricorrenti, nella forma di Assicurazione sulla vita collettiva a copertura del Trattamento di Fine Rapporto (T.F.R.) dei soggetti che hanno con la Contraente, cioè l Azienda che sottoscrive il presente Contratto con l Impresa di Assicurazione, un rapporto di lavoro dipendente. Le prestazioni del presente Contratto sono contrattualmente garantite dall Impresa e si rivalutano annualmente in base al rendimento della Gestione Interna Separata di attivi denominata GEFCO. 1.e) DURATA Nell ambito di questo Contratto occorre distinguere tra: Durata della Convenzione: con riferimento al Contratto stipulato tra l Impresa e la Contraente, è fissa ed è pari a 5 anni; Durata della Posizione Individuale: con riferimento ai singoli Dipendenti/Assicurati, è il periodo di tempo compreso tra la data di decorrenza delle singole posizioni e la loro scadenza; questo periodo corrisponde al numero di anni intercorrente tra l'età del Dipendente alla data di decorrenza della sua Posizione Individuale ed il compimento dell età pensionabile per vecchiaia. La durata minima iniziale prevista per ciascuna Posizione Individuale è pari a 5 anni. La durata della Convenzione è rinnovabile di 5 anni in 5 anni, mentre quella delle singole Posizioni Individuali può essere differita automaticamente di anno in anno, finché perdura il rapporto di lavoro dipendente. 1.f) PAGAMENTO DEI PREMI Il Contratto è a premi ricorrenti con possibilità di versamenti aggiuntivi. L importo minimo del premio ricorrente relativo ad ogni Posizione Individuale e dei versamenti aggiuntivi è pari a Euro 500,00. Pagina 2 di 5
3 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Il presente Contratto è destinato a tutti i soggetti che hanno con la Contraente un rapporto di lavoro subordinato (Dipendenti) e che rappresentano gli Assicurati del Contratto in forma collettiva. Il Trattamento di Fine Rapporto (T.F.R.) è un indennità (ex Art C.C.) che spetta al lavoratore dipendente al momento della cessazione del rapporto di lavoro. Annualmente, l Azienda è obbligata ad accantonare, in appositi fondi di bilancio, quote della retribuzione annuale di ciascun lavoratore dipendente che non siano destinate alla previdenza complementare o all apposito Fondo istituito presso l INPS per effetto del D. Lgs. 252/2005. Aviva S.p.A. ha predisposto un programma assicurativo consistente in un Contratto in forma di mista a premi ricorrenti destinato alle Aziende che devono provvedere all accantonamento del TFR. Il Contratto per l accantonamento del TFR viene incontro all esigenza delle Aziende di disporre della liquidità necessaria, in qualunque momento avvenga la cessazione del rapporto, unitamente ad una forma garantita di investimento degli accantonamenti. I versamenti effettuati vengono investiti in una Gestione Interna Separata dell Impresa, denominata GEFCO. A fronte di tali versamenti l Impresa garantisce all Azienda/Contraente un beneficio finanziario che dipende dal rendimento finanziario annuo ottenuto dalla Gestione Interna Separata GEFCO, con una misura di rivalutazione minima annua. La misura della rivalutazione annuale, inoltre, si consolida al capitale assicurato e resta acquisita in via definitiva a favore della Contraente. Una parte dei premi versati è trattenuta dall Impresa per far fronte ai rischi demografici previsti dal Contratto (Rischio di mortalità) e, pertanto, tale parte, così come quella trattenuta per far fronte ai costi del Contratto, non concorre alla formazione del capitale assicurato. Per maggiori informazioni relative allo sviluppo delle prestazioni ed al corrispondente valore di riscatto e per una migliore comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili, si rimanda al Progetto Esemplificativo riportato nella Sezione E della Nota Informativa. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il Contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazione in caso di vita: Capitale: alla scadenza della Posizione Individuale coincidente con il pensionamento dell Assicurato è previsto il pagamento alla Contraente, in qualità di Beneficiaria, del capitale assicurato rivalutato. b) Prestazione in caso di decesso: Capitale: in caso di decesso dell Assicurato, cioè del lavoratore dipendente, nel corso della durata della Posizione Individuale, è previsto il pagamento del capitale caso morte alla Contraente, in qualità di Beneficiaria. c) Opzioni contrattuali: E prevista, per ogni Posizione Individuale, la possibilità di differire la liquidazione del capitale a scadenza, perdurando il rapporto di lavoro. Per i primi cinque anni dalla data di decorrenza contrattuale, la rivalutazione minima annua garantita dall Impresa (Tasso minimo garantito) è pari al 1,50%. Trascorso tale termine l Impresa si riserva di variare detto tasso. Per maggiori informazioni si rimanda al punto 3.1 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE delle Condizioni di Assicurazione. La rivalutazione attribuita al capitale assicurato, sia essa pari o superiore al Tasso Minimo Garantito, si consolida allo stesso e resta acquisita in via definitiva a favore della Contraente. Pagina 3 di 5
4 L interruzione anticipata del Contratto Convenzione -, attuata con la richiesta di riscatto totale, potrebbe comportare una diminuzione dei risultati economici previsti e, se richiesta nei primi anni di durata della Convenzione, anche il non pieno recupero dei premi ricorrenti versati. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa, nella sezione B. In ogni caso, le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dall Art. 5 PRESTAZIONI DEL CONTRATTO, dall Art. 17 OPZIONI CONTRATTUALI DIFFERIMENTO DELLA SCADENZA DELLA POSIZIONE INDIVIDUALE e dal punto 3.1 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE delle Condizioni di Assicurazione. 4. COSTI L Impresa, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei Contratti e di incasso del premio, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione C. I costi gravanti sui Premi e quelli prelevati dalla Gestione Interna Separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul Contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del Contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo, considerando una singola Posizione Individuale, in caso di riscatto della Convenzione nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Gestione Interna Separata Gestione Forme Collettive GEFCO Premio Ricorrente: 1.500,00 Età e sesso: qualunque Durata: 25 anni Tasso di rendimento degli attivi: 4% COSTO PERCENTUALE DURATA MEDIO ANNUO(*) 5 1,97% 10 1,49% 15 1,32% 20 1,24% 25 1,20% (*) calcolato considerando una singola Posizione Individuale. 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Interna Separata GEFCO negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto alla Contraente. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Pagina 4 di 5
5 ANNO RENDIMENTO REALIZZATO RENDIMENTO MINIMO RENDIMENTO MEDIO DEI DALLA GESTIONE INTERNA RICONOSCIUTO ALLA TITOLI DI STATO SEPARATA GEFCO CONTRAENTE INFLAZIONE ,11% 3,11% 3,86% 2,00% ,72% 3,72% 4,41% 1,71% ,04% 3,04% 4,46% 3,23% ,13% 2,13% 3,54% 0,75% ,89% 2,89% 3,35% 1,55% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO La Contraente ha la facoltà di recedere dal Contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota informativa. Aviva S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. Il rappresentante legale Andrea Battista Data ultimo aggiornamento: 31 maggio 2011 Pagina 5 di 5
6 2. NOTA INFORMATIVA TFR AVIVA (TARIFFA C23) La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. La Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del Contratto. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. INFORMAZIONI GENERALI Aviva S.p.A, Impresa del Gruppo AVIVA, ha sede legale e direzione generale in Viale Abruzzi n Milano Italia. Numero di telefono: 02/ sito internet: Indirizzo di posta elettronica: per informazioni di carattere generale: per informazioni relative alle liquidazioni: Aviva S.p.A, è stata autorizzata all esercizio dell attività assicurativa con Decreto Ministeriale n del 28/07/1989 (Gazzetta Ufficiale nr. 186 del 10/08/1989). Iscrizione all Albo delle Imprese di Assicurazione n Iscrizione all albo dei gruppi assicurativi n B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Le prestazioni assicurative indicate di seguito, sono operanti per tutta la durata del Contratto. Per durata si intende: con riferimento al Contratto Convenzione - stipulato tra l Impresa e la Contraente: la durata è fissa ed è pari a 5 anni; con riferimento alla Posizione Individuale dei singoli Dipendenti/Assicurati: la durata è il periodo di tempo compreso tra la data di decorrenza delle singole posizioni e la loro scadenza; questo periodo corrisponde al numero di anni intercorrente tra l'età del Dipendente alla data di decorrenza della sua Posizione Individuale ed il compimento dell età pensionabile per vecchiaia. L età pensionabile è fissata convenzionalmente a 60 anni per le donne e 65 anni per gli uomini. La durata minima iniziale prevista per ciascuna Posizione Individuale è pari a 5 anni. La durata della Convenzione è rinnovabile di 5 anni in 5 anni, mentre quella delle singole Posizioni Individuali può essere differita automaticamente di anno in anno fino alla cessazione del rapporto di lavoro. L Impresa a fronte del versamento di premi ricorrenti - dei quali il primo premio dovuto alla data di conclusione del Contratto - si impegna a corrispondere una prestazione alla scadenza della Posizione Individuale, in caso di vita dell Assicurato, oppure, nel corso della durata della Posizione Individuale, in caso di decesso dell Assicurato stesso. Il capitale liquidabile alla scadenza di ogni singola posizione individuale o in caso di decesso dell Assicurato è il risultato della capitalizzazione dei premi ricorrenti versati, al netto dei costi inerenti ogni singola posizione individuale. La misura annua minima di rivalutazione garantita dall Impresa (Tasso Minimo Garantito) è pari all 1,50%. Pagina 1 di 10
7 Tuttavia l Impresa si riserva la facoltà di modificare tale misura annua minima di rivalutazione, trascorsi almeno cinque anni dalla Data di decorrenza contrattuale. Per maggiori informazioni si rimanda al punto 3.1 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE delle Condizioni di Assicurazione. La rivalutazione attribuita al capitale assicurato si consolida allo stesso e resta acquisita in via definitiva a favore della Contraente. PRESTAZIONE ALLA SCADENZA DELLA POSIZIONE INDIVIDUALE Alla scadenza della singola Posizione Individuale, in caso di vita del Dipendente/Assicurato, l Impresa garantisce alla Contraente il pagamento del capitale assicurato debitamente rivalutato nella misura e con le modalità previste dal punto 3.1 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE delle Condizioni di Assicurazione. PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO/DIPENDENTE In caso di decesso del Dipendente/Assicurato nel corso della durata contrattuale, l Impresa garantisce alla Contraente il capitale assicurato debitamente rivalutato alla data di decesso nella misura e con le modalità previste dal punto 3.1 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE delle Condizioni di Assicurazione. OPZIONI CONTRATTUALI DIFFERIMENTO DELLA SCADENZA CONTRATTUALE La scadenza della singola Posizione Individuale viena differita automaticamente di anno in anno fino alla cessazione del rapporto di lavoro dipendente. E previsto inoltre il differimento della scadenza del Contratto (Convenzione) di cinque anni in cinque anni. Per maggiori informazioni relativamente alle prestazioni offerte dal presente Contratto si rimanda all Art. 5 PRESTAZIONI DEL CONTRATTO e all Art. 17 OPZIONI CONTRATTUALI DIFFERIMENTO DELLA SCADENZA DELLA POSIZIONE INDIVIDUALE delle Condizioni di Assicurazione. 3. PREMI (PREMIO RICORRENTE) La Contraente versa, relativamente a ciascun Dipendente inserito nell Appendice al Contratto, all atto della stipulazione dello stesso e nel corso dell intera durata contrattuale, premi ricorrenti il cui importo è collegato alle quote di T.F.R. dell Assicurato da accantonare. Per ogni singola Posizione Individuale, infatti, l importo del premio ricorrente è commisurato al Trattamento di Fine Rapporto, nella misura determinata dalla Contraente. Il pagamento del primo premio ricorrente viene effettuato dalla Contraente all Impresa alla data di conclusione del Contratto mentre il versamento dei successivi premi ricorrenti è previsto ad ogni ricorrenza annua. L importo minimo del premio ricorrente relativo ad ogni Posizione Individuale è pari a Euro 500,00. Successivamente alla data di decorrenza del Contratto è possibile integrare il Contratto con versamenti aggiuntivi di importo almeno pari a Euro 500,00. La Contraente ha la facoltà di versare in qualsiasi momento l importo di T.F.R. già maturato per gli anni precedenti, anche suddividendolo in più versamenti aggiuntivi. Il pagamento dei premi ricorrenti e dei versamenti aggiuntivi viene effettuato mediante: assegno circolare/bancario emesso dalla Contraente (o dal rappresentante legale dell azienda Contraente) intestato ad Aviva S.p.A., oppure al Soggetto Incaricato nella sua qualità di intermediario autorizzato dall Impresa; bonifico bancario effettuato dalla Contraente ed intestato ad Aviva S.p.A. codice IBAN IT43R Banca Intesa, oppure al Soggetto Incaricato nella sua qualità di intermediario autorizzato dall Impresa. Ai fini dell attestazione dell avvenuto pagamento dei premi ricorrenti e degli eventuali versamenti aggiuntivi fa fede la documentazione contabile del competente Istituito di Credito. Non è ammesso in nessun caso il pagamento dei premi in contanti. Pagina 2 di 10
8 La Contraente ha la facoltà di richiedere la risoluzione anticipata del Contratto (Convenzione) e la liquidazione del valore di riscatto non prima che sia decorso un anno dalla data di decorrenza del Contratto e sia stato pagato il primo premio ricorrente. 4. MODALITÀ DI CALCOLO E DI ASSEGNAZIONE DELLA PARTECIPAZIONE AGLI UTILI Il presente Contratto è collegato alla Gestione Interna Separata GEFCO. Maggiori dettagli relativi alla Gestione Interna Separata sono riportati nel Regolamento della Gestione Interna Separata che forma parte integrante delle Condizioni di Assicurazione. Al 31 dicembre di ogni anno, l Impresa riconosce una rivalutazione annua delle somme assicurate, determinata nella misura e secondo le modalità contenute al punto 3.1 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE, delle Condizioni di Assicurazione. Gli importi relativi alle rivalutazioni attribuite si consolidano anno per anno al capitale in vigore su ogni singola posizione individuale all anniversario precedente fino alla scadenza di ogni singola posizione individuale e restano acquisiti in via definitiva a favore della Contraente. C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 5. COSTI 5.1 COSTI GRAVANTI DIRETTAMENTE SULLA CONTRAENTE COSTI GRAVANTI SUL PREMIO L Impresa trattiene da ogni premio ricorrente e versamento aggiuntivo corrisposto dalla Contraente una spesa fissa pari a 2,00 Euro. Inoltre, sui premi ricorrenti e sui versamenti aggiuntivi corrisposti al netto della spesa fissa, gravano i seguenti caricamenti, espressi in percentuali e variabili a seconda dell entità del premio ricorrente e del versamento aggiuntivo versato dalla Contraente: PREMIO RICORRENTE/ VERSAMENTO AGGIUNTIVO CARICAMENTO % Da Euro 500,00 A Euro ,99 4,50% Da Euro ,00 A Euro ,99 3,00% Da Euro ,00 2,50% COSTI PER RISCATTO Riscatto del Contratto (Convenzione) Il valore di riscatto del Contratto (Convenzione) si ottiene applicando alla somma dei singoli capitali assicurati determinati su ogni singola Posizione Individuale le penalità di riscatto, determinate in funzione dell epoca in cui viene effettuata la richiesta di riscatto rispetto alla durata della Convenzione, come indicato nella seguente tabella: EPOCA DI RICHIESTA DEL RISCATTO PENALITÀ DI RISCATTO nel corso del 1 anno non ammesso nel corso del 2 anno 3,00% nel corso del 3 anno 2,00% A partire dal 4 anno nessuna penalità Riscatto della singola posizione individuale Per tale tipologia di riscatto non sono previsti costi o penalità. 5.2 COSTI APPLICATI IN FUNZIONE DELLE MODALITA DI PARTECIPAZIONE AGLI UTILI Pagina 3 di 10
9 L Impresa preleva dal rendimento finanziario della Gestione Interna Separata la seguente percentuale: COMMISSIONE DI GESTIONE % 1,00% L Impresa preleva dei costi direttamente dalla Gestione Interna Separata per i bolli e le commissioni relativi alla negoziazione di titoli e per la revisione annuale da parte delle Società di Revisione. Tali costi hanno una bassa incidenza sul rendimento della Gestione Interna Separata. A titolo di esempio si indica l impatto sul rendimento dei costi sopraindicati: 0,003% nel ,001% nel ,001% nel Di seguito si riporta la quota parte percepita dall intermediario con riferimento all intero flusso commissionale relativo al prodotto: QUOTA PARTE PECEPITA DALL INTERMEDIARIO 36,00% 6. SCONTI Il presente Contratto non prevede la concessione di sconti. 7. REGIME FISCALE 7.1 REGIME FISCALE DEI PREMI I premi versati per le assicurazioni sulla vita non sono soggetti ad alcuna imposta. 7.2 TASSAZIONE DELLE SOMME ASSICURATE Come da disposizioni vigenti alla data di redazione della presente documentazione contrattuale, alle somme corrisposte in dipendenza del Contratto viene applicata la seguente tassazione: la parte del capitale relativa ad ogni Posizione Individuale - derivante dal rendimento del Contratto, in base all art. 44, comma 1, lettera gquater del D.P.R. n. 917 del 22/12/1986, è soggetta ad un imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura pari al 20,00%, come emendata dall Art. 2 comma 6 del Decreto Legge n. 138 del 13/08/2011, convertito dalla Legge n. 148 del 14/09/2011. L imposta è applicata sulla differenza fra il capitale percepito e l ammontare dei premi pagati, per ciascuna posizione individuale, in conformità a quanto previsto dall art. 45, comma 4 del D.P.R. n. 917 del 22/12/ La predetta imposta sostitutiva di cui all art. 26-ter del D.P.R. n. 600 del 29/9/1973 non deve essere applicata relativamente alle somme corrisposte a soggetti che esercitano attività d impresa. Infatti, ai sensi della normativa vigente, la disciplina sopra riportata va coordinata con altre disposizioni fiscali (deducibilità dal reddito d impresa ecc.) la cui applicazione può dipendere da una serie di elementi quali: la natura del rapporto fra il Contraente, l Assicurato, il soggetto beneficiario. Come previsto dall Art. 2 comma 23 del Decreto Legge n. 138 del 13/08/2011, convertito dalla Legge148/2011 i proventi delle polizze vita, per la parte riferibile ai titoli pubblici italiani e titoli obbligazionari equiparati emessi dagli Stati inclusi nella lista di cui al decreto emanato ai sensi dell Art. 168-bis del Decreto del Presidente della Repubblica 22 dicembre 1986, n. 917, sono soggetti a tassazione con aliquota del 20% applicata ad una base imponibile pari al 62,5% dell ammontare realizzato. 7.3 NON PIGNORABILITÀ E NON SEQUESTRABILITÀ Ai sensi dell Art del Codice Civile le somme in dipendenza di Contratti di Assicurazione sulla Vita non sono né pignorabili né sequestrabili, fatte salve specifiche disposizioni di Legge. 7.4 DIRITTO PROPRIO DEL BENEFICIARIO Ai sensi dell art.1920 del Codice Civile il Beneficiario acquista, per effetto della designazione, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. Pagina 4 di 10
10 Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito del decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario e non sono soggette all imposta sulle successioni. D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. MODALITÀ DI PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO 8.1 CONCLUSIONE DEL CONTRATTO Il Contratto si considera concluso quando la Contraente ha sottoscritto la Convenzione con l Impresa e la Proposta-Certificato ed ha versato il primo premio ricorrente. 8.2 DECORRENZA DEL CONTRATTO Le prestazioni del Contratto decorrono dalle ore 24 della data di conclusione del Contratto. La decorrenza relativa ad ogni Posizione Individuale è indicata nell apposita Appendice al Contratto. Per maggiori informazioni relativamente alle modalità di perfezionamento del Contratto nonché alla Decorrenza delle coperture assicurative si rinvia all Art. 6 CONCLUSIONE E DECORRENZA DEL CONTRATTO e all Art. 8 DURATA DELLA POSIZIONE INDIVIDUALE E DELLA CONVENZIONE delle Condizioni di Assicurazione. 9. RISOLUZIONE DEL CONTRATTO SOSPENSIONE E RIPRESA DEL PAGAMENTO DEI PREMI 9.1 RISOLUZIONE DEL CONTRATTO Il Contratto (Convenzione) si scioglie al verificarsi dei seguenti eventi: in caso di esercizio del diritto di recesso; alla richiesta, da parte della Contraente, di risoluzione anticipata del Contratto (Convenzione) e di liquidazione del valore di riscatto. 9.2 SOSPENSIONE E RIPRESA DEL PAGAMENTO DEI PREMI RICORRENTI In caso di interruzione del versamento dei premi ricorrenti, senza che venga richiesto il riscatto dell intero Contratto, il capitale assicurato continuerà a rivalutarsi, senza alcuna penalizzazione, secondo le modalità previste al punto 3.1 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE delle Condizioni di Assicurazione. La Contraente potrà in qualsiasi momento riprendere il pagamento dei premi ricorrenti. Per maggiori dettagli si rimanda alla lettura dell Art. 9 PAGAMENTO DEL PREMIO RICORRENTE delle Condizioni di Assicurazione. 10. RISCATTO, ANTICIPATA RISOLUZIONE DEL RAPPORTO DI LAVORO DIPENDENTE, ANTICIPAZIONE AL DIPENDENTE E RIDUZIONE 10.1 RISCATTO DEL CONTRATTO (CONVENZIONE) A condizione che sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del Contratto e sia stato corrisposto il primo premio ricorrente la Contraente può riscuotere il valore di riscatto. Con la richiesta di Riscatto totale si ha l estinzione anticipata del Contratto PRESTAZIONE IN CASO DI ANTICIPATA RISOLUZIONE DEL RAPPORTO DI LAVORO DIPENDENTE In caso di risoluzione del rapporto di lavoro nel corso della durata della Posizione Individuale, per qualunque causa, l Impresa garantisce il pagamento alla Contraente del capitale assicurato debitamente rivalutato relativo alla singola Posizione Individuale PRESTAZIONE IN CASO DI RICHIESTA DI ANTICIPAZIONE Il prestatore di lavoro dipendente può chiedere, in costanza di rapporto di lavoro, una anticipazione della liquidazione all Azienda/Contraente, nei limiti fissati dall Art del Codice Civile; la Contraente, in questo caso, può richiedere all Impresa la liquidazione di un importo pari a quello anticipato all Assicurato. Pagina 5 di 10
11 L importo concesso come anticipazione sarà detratto dall ammontare complessivo del capitale assicurato relativo alla Posizione Individuale dell Assicurato RIDUZIONE Il presente Contratto non prevede valore di riduzione. Non è previsto il riscatto parziale del Contratto (Convenzione) e della Posizione Individuale, se non nei casi sopra riportati. Per la determinazione dei valori di riscatto e di anticipazione si rimanda agli Articoli 13 RISCATTO DEL CONTRATTO (CONVENZIONE) e 14 RISCATTO DELLA POSIZIONE INDIVIDUALE (SOMMA LIQUIDABILE IN CASO DI ANTICIPATA RISOLUZIONE DEL RAPPORTO DI LAVORO DIPENDENTE) delle Condizioni di Assicurazione. Esiste la possibilità che, a causa dell incidenza dei costi di cui al precedente punto 5. COSTI, il valore di riscatto risulti inferiore ai premi versati. La Contraente può richiedere all Impresa informazioni relative: al valore di riscatto del Contratto; alla somma liquidabile in caso di risoluzione del rapporto di lavoro dipendente; al valore di anticipazione al dipendente. L Impresa si impegna a fornire tali informazioni nel più breve tempo possibile e comunque non oltre 20 giorni dalla data di ricezione della richiesta stessa. Per qualsiasi informazione relativa al riscatto, alla somma liquidabile in caso di risoluzione del rapporto di lavoro dipendente o al valore di anticipazione al dipendente, la Contraente può rivolgersi direttamente ad: Aviva S.p.A. V.le Abruzzi Milano numero verde fax 02/ Nel Progetto Esemplificativo riportato nella Sezione E, a titolo di esempio per ciascun anno, viene riportato per una singola Posizione Individuale il premio ricorrente versato con la corrispondente somma liquidabile in caso di risoluzione del rapporto di lavoro o di riscatto totale della Convenzione. Per una più corretta valutazione della penalizzazione si confronti a titolo di esempio per ciascun anno il cumulo dei premi ricorrenti versati con il corrispondente valore di riscatto. 11. REVOCA DELLA PROPOSTA Il presente Contratto non prevede l esercizio della Revoca della Proposta in virtù dei termini di conclusione del Contratto. 12. DIRITTO DI RECESSO La Contraente ha la facoltà di esercitare il diritto di recesso entro trenta giorni dalla data di conclusione del Contratto. Il recesso libera la Contraente e l Impresa da qualsiasi obbligazione futura derivante dal Contratto che, al momento dell applicazione del recesso, viene estinto dall origine. La Contraente per esercitare il diritto di recesso deve inviare all Impresa una lettera raccomandata con ricevuta di ritorno contenente gli elementi identificativi della Proposta-Certificato al seguente indirizzo: Aviva S.p.a. Viale Abruzzi, Milano Pagina 6 di 10
12 L Impresa, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione relativa al recesso, rimborsa alla Contraente il premio da questi corrisposto. 13. DOCUMENTAZIONE DA CONSEGNARE ALL IMPRESA PER LA LIQUIDAZIONE DELLE PRESTAZIONI E TERMINI DI PRESCRIZIONE 13.1 PAGAMENTI DELL IMPRESA L Impresa provvede alla liquidazione dell importo dovuto - verificata la sussistenza dell obbligo di pagamento entro trenta giorni dalla data di ricevimento di tutta la documentazione indicata allo specifico Art. 18 PAGAMENTI DELL IMPRESA delle Condizioni di Assicurazione PRESCRIZIONE Ai sensi dell art del Codice Civile i diritti derivanti da qualsiasi Contratto di assicurazione si prescrivono in due anni dal giorno in cui si è verificato l evento su cui i diritti stessi si fondano, fatte salve specifiche disposizioni di Legge. Pertanto, decorso tale termine non sarà più possibile far valere alcun diritto sulle somme derivanti dal presente Contratto di Assicurazione. Le Imprese di Assicurazione in base alla Legge 266 del 23 dicembre 2005 e successive modificazioni ed integrazioni, sono obbligate a versare le somme non reclamate a favore dell apposito Fondo istituito dal Ministero dell Economia e delle Finanze. 14. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO In base all Art. 181 del Codice delle Assicurazioni (D. Lgs 209/05) al Contratto si applica la legge italiana. 15. LINGUA IN CUI È REDATTO IL CONTRATTO Il Contratto, ogni documento ad esso allegato, nonché tutte le comunicazioni in corso di Contratto sono redatti in lingua italiana. Le Parti possono tuttavia pattuire una diversa lingua di redazione. 16. RECLAMI Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto all Impresa: Aviva S.p.A. servizio reclami Viale Abruzzi Milano telefax Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi a: ISVAP SERVIZIO TUTELA DEGLI UTENTI VIA DEL QUIRINALE ROMA TELEFONO I reclami indirizzati all ISVAP dovranno contenere: i dati del reclamante, l individuazione del soggetto di cui si lamenta l operato ed il motivo di lamentela, copia della documentazione relativa al reclamo trattato dall Impresa ed eventuale riscontro fornito dalla stessa, nonché ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 17. INFORMATIVA IN CORSO DI CONTRATTO L Impresa comunica per iscritto alla Contraente, in occasione dell invio dell estratto conto annuale della posizione assicurativa descritto successivamente o in occasione della prima comunicazione prevista dalla normativa vigente, le eventuali variazioni delle informazioni contenute nel Fascicolo Informativo anche per effetto di modifiche alla normativa intervenute successivamente alla conclusione del Contratto stesso. Pagina 7 di 10
13 Per l aggiornamento dei dati relativi alla situazione patrimoniale dell Impresa riportata al punto 1.b) INFORMAZIONI SULLA SITUAZIONE PATRIMONIALE DELL IMPRESA della Scheda Sintetica, si rimanda al sito internet dell Impresa all indirizzo In caso di modifica del tasso minimo garantito, l Impresa comunicherà preventivamente per iscritto al Contraente il nuovo Tasso Minimo Garantito. In tale comunicazione verrà specificato che l eventuale modifica avrà effetto solo sulle quote di capitale derivanti da ciascun premio ricorrente versato successivamente alla data di variazione. L Impresa trasmette alla Contraente entro sessanta giorni dalla ricorrenza annua del Contratto, l estratto conto annuale delle Posizioni Individuali, contenente le seguenti informazioni: a) cumulo dei premi versati (premi ricorrenti più eventuali versamenti aggiuntivi) dalla data di conclusione del Contratto alla data di riferimento dell estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; b) dettaglio dei premi versati nell anno di riferimento; c) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; d) valore di riscatto maturato dal Contratto (Convenzione) alla data di riferimento dell estratto conto; e) relativamente alla Gestione Interna Separata GEFCO : tasso annuo di rendimento finanziario realizzato; commissione di gestione trattenuta dall Impresa; tasso annuo di rendimento retrocesso (Beneficio Finanziario). 18. CONFLITTO DI INTERESSI Aviva S.p.A., l Impresa che commercializza il presente Contratto, è controllata da Aviva Italia Holding S.p.A. che detiene una quota di partecipazione del 50 per cento del capitale sociale dell Impresa ed è partecipata da Aviva Italia S.p.A. (1 per cento) e da UniCredit S.p.A.. (49 per cento). Aviva S.p.A. fa capo al Gruppo Inglese AVIVA Plc. Il prodotto viene distribuito da Agenti/Broker indipendenti dal Gruppo Aviva, pertanto non esiste conflitto di interessi. La Gestione Interna Separata può investire in parti di OICR promossi o gestiti da imprese appartenenti al Gruppo Bancario UniCredit o in altri strumenti finanziari emessi da società del Gruppo Bancario UniCredit. Si prevede inoltre la possibilità di investire in parti di OICR promossi o gestiti da imprese appartenenti al Gruppo AVIVA PLC o in altri strumenti finanziari emessi da società del Gruppo. Si precisa, in ogni caso, che il peso dei summenzionati OICR e strumenti finanziari non supererà il 5% del totale delle attività assegnate alla Gestione Interna Separata. Relativamente alla Gestione Interna Separata GEFCO, gli OICR del Gruppo Bancario Unicredit e quelli del Gruppo Aviva prevedono, qualora acquistati dalla Gestione Forme Collettive, il riconoscimento di utilità calcolate sul patrimonio medio mensile investito negli stessi OICR. Le somme retrocesse saranno riconosciute indirettamente ai Contraenti mediante attribuzione ai componenti positivi di reddito che determinano il rendimento della Gestione Interna Separata. Il valore monetario di tali utilità sarà annualmente quantificato nel rendiconto annuale della Gestione Interna Separata GEFCO ed ogni anno potrà variare in funzione del diverso peso degli OICR appartenenti al comparto azionario, obbligazionario e monetario all interno della Gestione Interna Separata. L Impresa opera, in ogni caso, in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti e si impegna ad ottenere per gli stessi il miglior risultato possibile. Si rinvia al Rendiconto annuale della Gestione Interna Separata per la quantificazione delle eventuali utilità ricevute e retrocesse agli Assicurati. Il Rendiconto annuale della Gestione Interna Separata è disponibile su richiesta della Contraente oppure accedendo al sito internet del Gruppo Aviva all indirizzo Pagina 8 di 10
14 E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio e durata. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente, pari al 1,50%; b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4% al quale si sottrae una commissione di gestione trattenuta dall Impresa dello 1,00%. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che l Impresa è tenuta a corrispondere (al lordo degli oneri fiscali), laddove la Contraente sia in regola con il versamento dei premi, in base alle Condizioni di Assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo l Impresa. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. QUESTO PROGETTO ESEMPLIFICATIVO E STATO REALIZZATO CONSIDERANDO LA PRESENZA NEL CONTRATTO (CONVENZIONE) DI UNA SINGOLA POSIZIONE INDIVIDUALE. SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Premio ricorrente: Euro ,00 Tasso di rendimento minimo garantito: 1,50%(*) Durata: 5 anni Sesso ed età dell Assicurato: qualunque ANNI TRASCORSI PREMIO RICORRENTE CUMULO PREMI RICORRENTI CAPITALE ASSICURATO ALLA FINE DELL'ANNO VALORE DI RISCATTO DEL CONTRATTO (CONVENZIONE) ALLA FINE DELL'ANNO VALORE DI RISCATTO DELLA POSIZIONE INDIVIDUALE ALLA FINE DELL'ANNO , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,22 (*) Tasso applicato ai versamenti relativi ai primi 5 anni: infatti l Impresa si riserva la facoltà di modificare in seguito tale misura annua minima di rivalutazione, così come indicato nella Clausola di Rivalutazione. L operazione di riscatto della Convenzione comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, il recupero dei premi ricorrenti corrisposti non potrà avvenire nell arco dei primi 5 anni. B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Premio ricorrente: Euro ,00 Tasso di rendimento finanziario: 4,00% Pagina 9 di 10
15 Commissione di gestione: 1,00% Tasso di rendimento retrocesso (Beneficio Finanziario): 3,00% Durata: 5 anni Sesso ed età dell Assicurato: qualunque ANNI TRASCORSI PREMIO RICORRENTE CUMULO PREMI RICORRENTI CAPITALE ASSICURATO ALLA FINE DELL'ANNO VALORE DI RISCATTO DEL CONTRATTO (CONVENZIONE) ALLA FINE DELL'ANNO VALORE DI RISCATTO DELLA POSIZIONE INDIVIDUALE ALLA FINE DELL'ANNO , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,87 Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. * * * * * Aviva S.p.A. è responsabile della veridicità e completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Il Rappresentante Legale Andrea Battista Data ultimo aggiornamento: 31 dicembre 2011 Pagina 10 di 10
16 3. CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE TFR AVIVA (TARIFFA C23) Le presenti Condizioni che sono state redatte da AVIVA S.p.A., fanno parte integrante della Convenzione stipulata tra l Impresa e la Contraente del Contratto e saranno applicate con riferimento a ciascun Assicurato (Dipendente). ART. 1 COMUNICAZIONI DA PARTE DELLA CONTRAENTE La Contraente si impegna a comunicare all Impresa l elenco dei Dipendenti da inserire in Appendice, specificando il premio previsto per ciascun Dipendente e la durata della Posizione Individuale. ART. 2 COMUNICAZIONI DA PARTE DELL IMPRESA L Impresa trasmette alla Contraente entro sessanta giorni dalla ricorrenza annua del Contratto, l estratto conto annuale delle Posizioni Individuali, contenente le seguenti informazioni: a) cumulo dei premi versati (premi ricorrenti più versamenti aggiuntivi) dalla data di conclusione del Contratto alla data di riferimento dell estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; b) dettaglio dei premi versati nell anno di riferimento; c) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; d) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; e) relativamente alla Gestione Interna Separata Gestione Forme Collettive GEFCO : tasso annuo di rendimento finanziario realizzato; commissione di gestione trattenuta dall Impresa; tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni (Beneficio Finanziario). ART. 3 OBBLIGHI DELL IMPRESA Gli obblighi dell Impresa risultano esclusivamente dalle presenti Condizioni di Assicurazione, dalla Proposta- Certificato, dalla Lettera Contrattuale di Conferma, dalle Appendici al Contratto e dalle eventuali Appendici alle Condizioni di Assicurazione firmate dall Impresa stessa. Per tutto quanto non espressamente regolato dal Contratto valgono le norme di Legge. Art. 4 CONFLITTO DI INTERESSI Aviva S.p.A., Impresa che commercializza il presente Contratto, è controllata da Aviva Italia Holding S.p.A. che detiene una quota di partecipazione del 50 per cento del capitale sociale dell Impresa ed è partecipata da Aviva Italia S.p.A. (1 per cento) e da UniCredit Banca S.p.A.. (49 per cento). Aviva S.p.A. fa capo al Gruppo Inglese AVIVA Plc. Il prodotto viene distribuito da Agenti/ Broker indipendenti dal Gruppo Aviva, pertanto non esiste conflitto di interessi. ART. 5 PRESTAZIONI DEL CONTRATTO A fronte del presente Contratto l Impresa corrisponde, con riferimento a ciascuno dei Dipendenti /Assicurati inseriti inizialmente o successivamente nell Appendice al Contratto, secondo quanto previsto dall Art. 1 COMUNICAZIONI DA PARTE DELLA CONTRAENTE, le seguenti prestazioni: alla scadenza di ogni Posizione Individuale, il capitale assicurato pari alla somma dei seguenti importi: - il capitale assicurato rivalutato al 31 Dicembre che precede o che coincide con la data di scadenza della Posizione Individuale, ulteriormente rivalutato per il tempo eventualmente trascorso dal 31 dicembre dell anno precedente fino alla data di scadenza della Posizione Individuale; Pagina 1 di 12
17 - gli eventuali premi ricorrenti e versamenti aggiuntivi versati successivamente al 31 dicembre dell anno precedente alla scadenza contrattuale, al netto dei caricamenti, e rivalutati pro-rata per il tempo trascorso dalla data di pagamento alla data di scadenza della Posizione Individuale; in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, l Impresa garantisce alla Contraente il capitale assicurato pari alla somma dei seguenti importi: - il capitale assicurato rivalutato al 31 Dicembre che precede o che coincide con la data di decesso dell Assicurato, ulteriormente rivalutato per il tempo eventualmente trascorso dal 31 dicembre dell anno precedente fino alla data di decesso; - gli eventuali premi ricorrenti e versamenti aggiuntivi versati successivamente al 31 dicembre dell anno precedente al decesso, al netto dei caricamenti, e rivalutati pro-rata per il tempo trascorso dalla data di pagamento alla data di decesso dell Assicurato. A seguito del pagamento del capitale assicurato per una singola Posizione Individuale, la posizione stessa si estingue e nulla è più dovuto dall Impresa. L Impresa non assume alcuna responsabilità né presta alcuna garanzia circa i diritti del Dipendente a prestazioni diverse da quelle dichiarate e garantite, restando a carico della Contraente tutti gli obblighi e le responsabilità connesse alla risoluzione del rapporto di lavoro in forza di Legge. Sulle prestazioni regolate dal presente Contratto non sono consentite operazioni di prestito ed il valore di riscatto totale per la singola Posizione Individuale è esercitabile soltanto in caso di definitiva risoluzione dei singoli rapporti di lavoro dipendente. ART. 6 CONCLUSIONE E DECORRENZA DEL CONTRATTO Il Contratto si considera concluso quando la Contraente ha sottoscritto la Convenzione con l Impresa e la Proposta-Certificato ed ha versato il primo premio ricorrente. Al momento della sottoscrizione, da parte della Contraente, della Proposta-Certificato, viene predisposta un Appendice nella quale sono riportati i dati anagrafici relativi ad ogni Dipendente/Assicurato nonché la durata e l ammontare del premio relativo ad ogni Posizione individuale. Le prestazioni di cui all Art. 5 PRESTAZIONI DEL CONTRATTO decorrono dalle ore 24 della data di conclusione del Contratto o della data di decorrenza riportata per le singole Posizioni Individuali nell Appendice al Contratto. ART. 7 DIRITTO DI RECESSO DELLA CONTRAENTE La Contraente può recedere dal Contratto entro 30 giorni dalla data di conclusione del Contratto. Il diritto di recesso libera la Contraente e l Impresa da qualsiasi obbligazione futura derivante dal Contratto, che al momento dell applicazione del recesso viene estinto dall origine. L Impresa, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione relativa al recesso, rimborsa alla Contraente il premio da questa corrisposto. La Contraente per esercitare il diritto di recesso deve rivolgersi direttamente al Soggetto Incaricato ovvero inviare all Impresa una lettera raccomandata con ricevuta di ritorno contenente gli elementi identificativi del Contratto al seguente indirizzo: Aviva S.p.A. Viale Abruzzi, Milano. ART. 8 DURATA DELLA POSIZIONE INDIVIDUALE E DELLA CONVENZIONE Con riferimento ai singoli Dipendenti, la durata prevista per ciascuna Posizione Individuale è il periodo di tempo intercorrente tra la data di decorrenza delle singole posizioni e quella della loro scadenza: corrisponde al periodo intercorrente tra l'età del Dipendente alla data di decorrenza della sua Posizione Individuale ed il Pagina 2 di 12
18 compimento dell età pensionabile per vecchiaia, convenzionalmente fissata a 60 anni per le donne e 65 per gli uomini. La durata minima iniziale prevista per ciascuna Posizione Individuale è pari a 5 anni. La durata fissa del Contratto/Convenzione stipulato tra l Impresa e l Azienda (Contraente) è pari a 5 anni (e con tacito rinnovo per la stessa durata, salvo disdetta della Contraente o dell Impresa come indicato al punto 4 della Convenzione -). ART. 9 PAGAMENTO DEL PREMIO RICORRENTE La Contraente versa, relativamente a ciascun Dipendente (Assicurato) inserito nell elenco, di cui al precedente Art. 1 COMUNICAZIONI DA PARTE DELLA CONTRAENTE, all atto della conclusione del contratto e nel corso della durata contrattuale ad ogni ricorrenza annua del Contratto, premi ricorrenti relativi alle quote di indennità da accantonare, determinati dalla Contraente. L importo minimo del premio ricorrente relativo ad ogni Posizione Individuale è pari a Euro 500,00. In caso di interruzione del versamento dei premi ricorrenti, senza che venga richiesto il riscatto dell intero Contratto, il capitale assicurato continuerà a rivalutarsi, senza alcuna penalizzazione, secondo le modalità previste al punto 3.1 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE delle Condizioni di Assicurazione. La Contraente potrà in qualsiasi momento riprendere il pagamento dei premi ricorrenti. Successivamente alla data di decorrenza del Contratto è possibile integrare il Contratto con versamenti aggiuntivi di importo almeno pari a Euro 500,00. La Contraente ha la facoltà di versare in qualsiasi momento l importo di T.F.R. già maturato per gli anni precedenti, anche suddividendolo in più versamenti aggiuntivi. Ai fini dell attestazione dell avvenuto pagamento dei premi ricorrenti e degli eventuali versamenti aggiuntivi fa fede la documentazione contabile del competente Istituito di Credito. Il pagamento del premi ricorrenti viene effettuato mediante: assegno circolare/bancario emesso dalla Contraente (o dal rappresentante legale dell azienda Contraente) intestato ad Aviva S.p.A., oppure al Soggetto Incaricato nella sua qualità di intermediario autorizzato dall Impresa; bonifico bancario effettuato dalla Contraente ed intestato ad Aviva Codice IBAN IT43R Banca Intesa, oppure al Soggetto Incaricato nella sua qualità di intermediario autorizzato dall Impresa. ART. 10 SPESE DEL CONTRATTO L Impresa trattiene su ogni premio ricorrente e versamento aggiuntivo versato dalla Contraente una spesa fissa pari ad Euro 2,00. Inoltre, sui premi ricorrenti e versamenti aggiuntivi corrisposti al netto della spesa fissa, gravano i seguenti caricamenti, espressi in percentuali e variabili a seconda dell entità del premio ricorrente o versamento aggiuntivo versato dalla Contraente: PREMIO RICORRENTE/VERSAMENTO AGGIUTNIVO CARICAMENTO % Da Euro 500,00 A Euro ,99 4,50% Da Euro ,00 A Euro ,99 3,00% Da Euro ,00 2,50% Art. 11 DEFINIZIONE DI CAPITALE ASSICURATO Il capitale assicurato per ciascuna Posizione Individuale è costituito dalla somma delle quote di capitale acquisite progressivamente con i versamenti dei premi ricorrenti e degli eventuali versamenti aggiuntivi effettuati dalla Contraente. L ammontare di ciascuna quota di capitale assicurato derivante da ciascun versamento corrisponde all importo del premio versato al netto delle spese riportate all Art. 10 SPESE DEL CONTRATTO. Pagina 3 di 12
19 Art. 12 RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE ASSICURATO Il capitale complessivamente assicurato per ogni singola Posizione Individuale viene annualmente rivalutato nella misura e secondo le modalità previste dal successivo punto 3.1 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE. ART. 13 RISCATTO DEL CONTRATTO (CONVENZIONE) A condizione che sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza la Contraente può riscuotere il valore di riscatto. In caso di riscatto del Contratto (Convenzione) si ha l estinzione anticipata del Contratto. Per esercitare il riscatto la Contraente deve compilare il Modulo di richiesta di liquidazione o inviare una comunicazione scritta all Impresa a mezzo raccomandata con ricevuta di ritorno nella quale indica la sua decisione di riscattare il Contratto, come previsto all Art. 18 PAGAMENTI DELL IMPRESA che segue. L Impresa corrisponde alla Contraente il valore di riscatto al netto delle eventuali imposte previste per Legge. In ogni caso, la Contraente può richiedere informazioni relative al proprio valore di riscatto all Impresa la quale si impegna a fornire tale informazione nel più breve tempo possibile e comunque non oltre 20 giorni dalla data di ricezione della richiesta stessa. Il valore di riscatto liquidato sarà pari alla somma dei singoli valori di riscatto determinati su ogni singola Posizione Individuale. Il valore di riscatto di ogni singola posizione è pari alla somma dei seguenti importi: - il capitale assicurato rivalutato al 31 Dicembre che precede o coincide con la data di richiesta del riscatto del Contratto, ulteriormente rivalutato per il tempo eventualmente trascorso dal 31 dicembre dell anno precedente fino alla data di richiesta del riscatto del Contratto; - gli eventuali premi ricorrenti e versamenti aggiuntivi versati successivamente al 31 dicembre dell anno precedente alla data di richiesta del riscatto del Contratto, al netto dei caricamenti, e rivalutati pro-rata per il tempo trascorso dalla data di pagamento alla data di richiesta del riscatto del Contratto. Il valore di riscatto di ogni singola posizione, così determinato, è eventualmente ridotto applicando le penalità di riscatto indicate nella seguente tabella: EPOCA DI RICHIESTA DEL RISCATTO PENALITÀ DI RISCATTO nel corso del 1 anno non ammesso nel corso del 2 anno 3,00% nel corso del 3 anno 2,00% A partire dal 4 anno nessuna penalità Non è previsto il riscatto parziale del Contratto, se non nei casi di seguito riportati. ART. 14 RISCATTO DELLA POSIZIONE INDIVIDUALE (SOMMA LIQUIDABILE IN CASO DI ANTICIPATA RISOLUZIONE DEL RAPPORTO DI LAVORO DIPENDENTE) Data la finalità del presente contratto di garantire il Trattamento di Fine Rapporto relativo a tutti coloro che prestano la propria attività con vincolo di subordinazione, la Posizione Individuale è riscattabile, su richiesta scritta della Contraente, solo nel caso di risoluzione del rapporto di lavoro per qualunque causa. In tal caso, relativamente a ciascuna Posizione Individuale, l Impresa si impegna a pagare alla Contraente una prestazione pari alla somma dei seguenti importi: - il capitale assicurato, rivalutato alla data del 31 Dicembre, che precede o che coincide con la richiesta dell anticipata risoluzione, ulteriormente rivalutato per il tempo eventualmente trascorso dal 31 dicembre dell anno precedente fino alla data di richiesta di risoluzione anticipata; - gli eventuali premi ricorrenti e versamenti aggiuntivi versati successivamente al 31 dicembre dell anno precedente alla data di richiesta dell anticipata risoluzione, al netto dei caricamenti, e rivalutati pro-rata per il tempo trascorso dalla data di pagamento alla data di richiesta di risoluzione anticipata. Alla prestazione calcolata come sopra riportata non viene applicata alcuna penalità. Pagina 4 di 12
20 L Impresa corrisponde il valore di Riscatto della Posizione al netto delle imposte eventualmente dovute per Legge. Per esercitare il Riscatto della Posizione, la Contraente deve compilare il Modulo di richiesta di liquidazione, o inviare una comunicazione scritta all Impresa a mezzo lettera raccomandata con ricevuta di ritorno, nella quale indica la sua decisione di riscattare la singola Posizione Individuale. In ogni caso, la Contraente può richiedere informazioni all Impresa, relative al valore di riscatto di ogni singola Posizione Individuale; in questo caso l Impresa si impegna a fornire tali informazioni nel più breve tempo possibile e, comunque, non oltre 20 giorni dalla data di ricezione della richiesta scritta di informazioni. Art. 15 ANTICIPAZIONE AL DIPENDENTE Nel caso in cui sia concesso dalla Contraente un'anticipazione al Dipendente, alle condizioni previste dall Articolo 2120 del Codice Civile, alla Contraente sarà liquidato l importo concesso come anticipazione; tale importo sarà detratto dall ammontare complessivo del capitale assicurato relativo alla Posizione Individuale dell Assicurato. La prestazione dovuta dall Impresa non può essere superiore al capitale rivalutato al 31 Dicembre di ogni anno, calcolato come indicato al 3.1 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE che segue. Art. 16 PRESTITI Per il presente Contratto non è prevista l erogazione di prestiti. ART. 17 OPZIONI CONTRATTUALI DIFFERIMENTO DELLA SCADENZA DELLA POSIZIONE INDIVIDUALE L Impresa si impegna ad inviare almeno quattro mesi prima della data di scadenza di ogni singola Posizione Individuale una descrizione sintetica di tutte le opzioni esercitabili alla scadenza della singola Posizione Individuale, con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche che risulteranno in vigore a quell epoca. La scadenza della singola Posizione Individuale viene differita automaticamente di anno in anno fino alla cessazione del rapporto di lavoro dipendente presso la Contraente. Durante il periodo di differimento, ad ogni anniversario della decorrenza della singola Posizione Individuale, il capitale assicurato maturato è rivalutato nella misura e secondo le modalità che risulteranno in vigore a quell epoca. In qualsiasi momento la Contraente può interrompere il differimento e richiedere la corresponsione del capitale assicurato comprensivo delle rivalutazioni. Qualora la richiesta di interruzione del differimento non coincida con un anniversario della data di decorrenza della Posizione Individuale, il capitale assicurato verrà ulteriormente rivalutato per il tempo trascorso dall ultimo anniversario della data di decorrenza della posizione e la data di richiesta di interruzione del differimento, nella misura e secondo le modalità in vigore a quell epoca. ART. 18 PAGAMENTI DELL IMPRESA Per tutti i pagamenti dell Impresa debbono essere preventivamente consegnati alla stessa i documenti necessari a verificare l effettiva esistenza dell obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto. Le richieste di liquidazione, con allegata la documentazione necessaria, devono essere: consegnate al Soggetto Incaricato, previa compilazione del Modulo di richiesta di liquidazione - indirizzate comunque ad Aviva S.p.A., Viale Abruzzi n. 94, Milano -; inviate direttamente ad Aviva S.p.A., Viale Abruzzi n. 94, Milano a mezzo di lettera raccomandata con ricevuta di ritorno solo nei casi strettamente particolari in cui non si abbia più alcun rapporto diretto con il Soggetto Incaricato. Le liquidazioni sono effettuate entro trenta giorni dalla data di ricevimento della richiesta di liquidazione, corredata da tutta la documentazione necessaria. Pagina 5 di 12

References: Art. 5
 Art. 17
 Art. 5
 Art. 17
 art. 44
 Art. 2
 art. 45
 art. 26
 Art. 2
 Art. 168
 art.1920
 Art. 6
 Art. 8
 Art. 9
 Art. 18
 Art. 181
 ART. 1
 ART. 2
 ART. 3
 Art. 4
 ART. 5
 Art. 1
 ART. 6
 Art. 5
 ART. 7
 ART. 8
 ART. 9
 Art. 1
 ART. 10
 Art. 11
 Art. 10
 Art. 12
 ART. 13
 Art. 18
 ART. 14
 Art. 15
 Articolo 2120
 Art. 16
 ART. 17
 ART. 18