Source: http://slideplayer.cz/slide/11529091/
Timestamp: 2018-02-22 23:06:32+00:00

Document:
5 Smlouvy bankovních služeb
6 www.law.muni.cz Pod název SMLOUVY BANKOVNÍCH SLUŽEB obvykle ředíme: A.smlouva o otevření akreditivu (§ 682 až 691), B.smlouva o inkasu (§ 692 až § 699), C.smlouva o bankovním uložení věci (§ 700 až § 707), D.smlouva o běžném účtu (§ 708 až § 715a), E.smlouva o vkladovém účtu (716 až § 719b). Otázka: Které z těchto typů smluv jsou relativními obchody a které typovými (absolutními) obchody?
7 www.law.muni.cz Obchodní podmínky Pro uzavírání smluv bankovních služeb bude typické odkazování na obchodní podmínky konkrétních bank. Pozor! Banky často tyto podmínky nazývají „všeobecnými“; nelze je ale považovat za všeobecné obchodní podmínky ve smyslu ustanovení § 273 odst. 1 ObchZ, jde právě o tzv. jiné obchodní podmínky. Použití obchodních podmínek na daný vztah je smluvně dohodnuto a není možno posléze podmínky jednostranně měnit a smluvní straně to jen oznámit. Od 1. 11. 2009 účinný zákon č. 284/2009 Sb., o platebním styku, v úplném znění; dříve zákon 124/2002 Sb.
8 Smlouva o otevření akreditivu
9 www.law.muni.cz Smlouva o otevření akreditivu Základní ustanovení (§ 682 ObchZ) Smlouvou o otevření akreditivu se zavazuje banka příkazci, že na základě jeho žádosti poskytne určité osobě (oprávněnému) na účet příkazce určité plnění, jestliže oprávněný splní do určité doby stanovené podmínky, a příkazce se zavazuje zaplatit bance úplatu. Smlouva vyžaduje písemnou formu. Otázka: Od kterých ustanovení o smlouvě o otevření akreditivu se lze odchýlit?
10 www.law.muni.cz Smlouva o otevření akreditivu Druhy akreditivu Odvolatelný a neodvolatelný § 686 odst. 1: „Nestanoví-li akreditivní listina, že akreditiv je odvolatelný, může banka akreditiv změnit nebo zrušit pouze se souhlasem oprávněného a příkazce.“ § 686 odst. 2: „Stanoví-li akreditivní listina, že akreditiv je odvolatelný, může jej banka ve vztahu k oprávněnému změnit nebo zrušit do doby, než oprávněný splní podmínky stanovené v akreditivní listině. “ Další banka (§ 687) Jestliže neodvolatelný akreditiv je z podnětu banky, jež je jím vázána, potvrzen další bankou, vzniká oprávněnému nárok na plnění vůči této bance od doby, kdy oprávněnému potvrzení akreditivu oznámí. Banka, která požádala o potvrzení akreditivu, a banka, která akreditiv potvrdila, jsou zavázány vůči oprávněnému společně a nerozdílně.
11 www.law.muni.cz Smlouva o otevření akreditivu Druhy akreditivu Dokumentární - § 689 dispoziční a dopravní dokumenty  Marine Ocean Bill of Lading, FIATA konosament, multimodální konosament, říční náložní list, warrant, deliver order  lze převádět legitimační dokumenty  CMR, CIM, AWB  nelze převádět podpůrné dokumenty  pojišťovací dokumenty, faktura, osvědčení o původu, jiná osvědčení
12 www.law.muni.cz Smlouva o otevření akreditivu Druhy akreditivu Revolvingový Ustanovení § 689 a 690 platí přiměřeně i na akreditivy, podle nichž se lze domáhat plnění při splnění jiných podmínek, než je předložení dokumentů. Při opakujících se dodávkách se používá, aby se nemusely smlouvy o akreditivu sjednávat opakovaně, tzv. akreditivu revolvingového. Kumulativní revolvingový akreditiv umožňuje nedočerpanou částku z jednoho období převést a provádět čerpání podle akreditivu i v období následujícím. Převoditelný první oprávněný => druhý oprávněný
13 www.law.muni.cz Smlouva o otevření akreditivu Převoditelný akreditiv vystavující banka převádějící banka první oprávněný banka druhého oprávněného druhý oprávněný 1. 4. 5. 2. 3. 1. vystavující banka oznamuje podmínky akreditivu převádějící bance 2. převádějící banka oznamuje akreditiv prvnímu oprávněnému 3. první oprávněný dává příkaz k převodu 4. převádějící banka převádí akreditiv 5. banka druhého oprávněného oznamuje akreditiv druhému oprávněnému
14 www.law.muni.cz Smlouva o otevření akreditivu Druhy akreditivu Realitní  převod pozemků, budov, bytů a nebytových prostorů S červenou doložkou  obsahuje speciální klauzuli, jež umožní oprávněnému čerpat část DA od avizující banky před předložením dopravních dokladů
15 Smlouva o inkasu
16 www.law.muni.cz Smlouva o inkasu Základní ustanovení (§ 692 ObchZ) Smlouvou o inkasu se zavazuje banka a)obstarat pro příkazce přijetí plnění určité peněžní pohledávky od určitého dlužníka nebo b)obstarat jiný inkasní úkon (např.: přijetí směnky). Podstatné části smlouvy  přesné určení smluvních stran  závazek banky dle § 692 ObchZ  uvedení určitého dlužníka
17 www.law.muni.cz Smlouva o inkasu Při obstarávání inkasa je banka povinna postupovat s odbornou péčí podle pokynu příkazce, avšak neodpovídá za to, že inkaso se neuskuteční. Není-li úplata za obstarání inkasa určena ve smlouvě, je příkazce povinen zaplatit bance úplatu obvyklou v době uzavření smlouvy. Bankovní dokumentární inkaso Smlouvou o bankovním dokumentárním inkasu se zavazuje banka vydat třetí osobě dokumenty opravňující nakládat se zbožím nebo jiné doklady, bude-li při jejich vydání zaplacena určitá peněžní částka nebo proveden jiný inkasní úkon.
18 Smlouva o bankovním uložení věci
19 www.law.muni.cz Smlouva o bankovním uložení Základní ustanovení (§ 700 ObchZ) Smlouvou o bankovním uložení věci se zavazuje banka převzít určité věci mimo cenných papírů (předmět uložení), aby je uložila a spravovala, a uložitel se zavazuje platit za to úplatu. Podstatné části smlouvy  přesné určení smluvních stran  závazek banky převzít určité věci  závazek uložitele zaplatit
20 www.law.muni.cz Smlouva o bankovním uložení Odpovědnost za škodu Banka odpovídá za škodu způsobenou uložiteli ztrátou, zničením nebo poškozením předmětu uložení, ledaže je nemohla odvrátit při vynaložení odborné péče. Kogentní ustanovení - § 707 Banka má k zajištění svých práv ze smlouvy o uložení zástavní právo k předmětu uložení, dokud se u ní nachází.
21 Smlouvy o účtech
22 www.law.muni.cz Smlouvy o účtech Smlouva o běžném účtu a smlouva o vkladovém účtu se bez ohledu na povahu účastníků řídí třetí částí obchodního zákoníku – ustanovení § 261 odst. 3 ObchZ.
23 www.law.muni.cz Smlouvy o běžném účtu Základní ustanovení (§ 708 ObchZ) Smlouvou o běžném účtu se zavazuje banka zřídit od určité doby v určité měně účet pro jeho majitele, přijímat na zřízený účet peněžní prostředky, vyplácet z něj peněžní prostředky nebo z něj či na něj provádět jiné platební transakce. Smlouva o běžném účtu vyžaduje písemnou formu. Smlouva o platebních službách dle § 74 zákona č. 284/2009 Sb. => § 708 odst. 2, § 709 odst. 1 a 2, § 710 až 714 a § 715 odst. 1 až 3 se nepoužijí pro smlouvu o běžném účtu, která je smlouvou o platebních službách podle zákona upravujícího platební styk.
24 www.law.muni.cz Smlouvy o běžném účtu Podstatné části smlouvy A.přesné určení smluvních stran, B.závazek banky zařídit pro majitele účet, C.určitá měna, D.určení, od jaké doby bude účet zřízen, E.závazek banky přijímat na zřízený účet vklady a platby, F.závazek banky uskutečňovat ze zřízeného účtu výplaty a platby.
25 www.law.muni.cz Smlouvy o běžném účtu Úrokové sazby Nestanoví-li smlouva o běžném účtu něco jiného, platí banka majiteli účtu ze zůstatku peněžních prostředků na účtu úroky. Nejsou-li výše úrokové sazby nebo způsob jejího stanovení sjednány ve smlouvě o běžném účtu, činí úroková sazba polovinu diskontní sazby stanovené Českou národní bankou ke dni, k němuž se úroky připisují k zůstatku peněžních prostředků na účtu. Úroková sazba se stanoví jako roční.
26 www.law.muni.cz Smlouvy o běžném účtu Výpověď majitelem Smlouva o běžném účtu může být majitelem účtu kdykoli písemně vypovězena, i když byla uzavřena na dobu určitou. Dnem doručení výpovědi bance smlouva o běžném účtu zaniká. Výpověď bankou Banka může smlouvu o běžném účtu kdykoli písemně vypovědět. Smlouva o běžném účtu zaniká s účinností ke konci kalendářního měsíce, který následuje po měsíci, v němž byla výpověď doručena majiteli účtu.
27 www.law.muni.cz Smlouvy o vkladovém účtu Základní ustanovení (§ 708 ObchZ) Smlouvou o vkladovém účtu se zavazuje banka zřídit od určité doby v určité měně účet pro jeho majitele a platit z peněžních prostředků na účtu úroky a majitel účtu se zavazuje vložit na účet peněžní prostředky, přenechat jejich využití bance na dobu určitou nebo na dobu neurčitou s předem stanovenou výpovědní lhůtou. Smlouva o vkladovém účtu vyžaduje písemnou formu. Smlouva o platebních službách dle § 74 zákona č. 284/2009 Sb. => § 716 odst. 2, § 716a, § 717 odst. 1 a § 718 se nepoužijí pro smlouvu o vkladovém účtu, která je smlouvou o platebních službách podle zákona upravujícího platební styk.
28 www.law.muni.cz Smlouvy o vkladovém účtu Podstatné části smlouvy A.přesné určení smluvních stran, B.závazek banky zřídit účet pro jeho majitele, C.určitá doba, od které se účet zřizuje, D.určitá měna, E.závazek banky platit úroky, F.závazek majitele vložit na účet peněžní prostředky, G.závazek majitele přenechat využití peněžních prostředků bance na dobu určitou nebo neurčitou s předem stanovenou výpovědní lhůtou
29 www.law.muni.cz Smlouvy o vkladovém účtu Úrokové sazby Banka je povinna platit majiteli účtu úroky sjednané ve smlouvě o vkladovém účtu. Nejsou-li výše úrokové sazby nebo způsob jejího stanovení ve smlouvě o vkladovém účtu sjednány, činí úroková sazba polovinu lombardní sazby stanovené Českou národní bankou ke dni, k němuž se úroky připisují k zůstatku peněžních prostředků na účtu.
Pasivní bankovní operace – vklady

References: § 699
 § 707
 § 715
 § 719
 § 273
 § 686
 § 686
 § 689
 § 689
 § 692
 § 707
 § 261
 § 74
 zákona č. 284
 § 708
 § 709
 § 710
 § 715
 § 74
 zákona č. 284
 § 716
 § 716
 § 717
 § 718