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Timestamp: 2016-10-24 00:16:05+00:00

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Real Decreto 2660/1998, de 14 de diciembre, sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al p�blico distintos de las entidades de cr�dito (Vigente hasta el 15 de Febrero de 2015).
Vigencia desde 04 de Enero de 1999. Esta revisi�n vigente desde 14 de Abril de 2013 hasta 15 de Febrero de 2015
Vigente desde 4/Enero/1999 hasta 22/Abril/2005
Vigente desde 24/Noviembre/2005 hasta 14/Abril/2013
�Operaciones de los establecimientos de cambio de moneda
�Autorizaci�n y registro de los establecimientos de cambio de moneda
�Requisitos para obtener y conservar la autorizaci�n para ejercer la actividad de cambio de moneda extranjera
R�gimen sancionador y de supervisi�n de la actividad de cambio de moneda extranjera
�Funciones de supervisi�n y control
�Tipos de cambio y protecci�n de la clientela
�Registro de operaciones
�Obligaci�n de informaci�n al Banco de Espa�a
�Realizaci�n de la actividad de cambio de moneda por personas no autorizadas
�Adaptaci�n de los establecimientos inscritos o pendientes de inscripci�n
BOE 13 Febrero 1999. RD 2660/1998 de 14 Dic. (normas sobre el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al p�blico distintos de las entidades de cr�dito) Afectaciones recientes
RD 84/2015 de 13 Feb. (desarrolla la L 10/2014, de 26 Jun., ordenaci�n, supervisi�n y solvencia de entidades de cr�dito) Ocultar / Mostrar comentarios Art�culo 1 redactado por la disposici�n final segunda del R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenaci�n, supervisi�n y solvencia de entidades de cr�dito (�B.O.E.� 14 febrero).
Art�culo 2 redactado por el apartado dos de la disposici�n final segunda del R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenaci�n, supervisi�n y solvencia de entidades de cr�dito (�B.O.E.� 14 febrero).
N�mero 1 del art�culo 3 redactado por el apartado tres de la disposici�n final segunda del R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenaci�n, supervisi�n y solvencia de entidades de cr�dito (�B.O.E.� 14 febrero).
Art�culo 4 redactado por el apartado cuatro de la disposici�n final segunda del R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenaci�n, supervisi�n y solvencia de entidades de cr�dito (�B.O.E.� 14 febrero).
N�mero 5 del art�culo 5 redactado por el apartado cinco de la disposici�n final segunda del R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenaci�n, supervisi�n y solvencia de entidades de cr�dito (�B.O.E.� 14 febrero).
Art�culo 11 redactado por el apartado seis de la disposici�n final segunda del R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenaci�n, supervisi�n y solvencia de entidades de cr�dito (�B.O.E.� 14 febrero).
Disposici�n adicional �nica redactada por el apartado siete de la disposici�n final segunda del R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenaci�n, supervisi�n y solvencia de entidades de cr�dito (�B.O.E.� 14 febrero).
RD 256/2013 de 12 Abr. (incorpora a la normativa de las entidades de cr�dito los criterios de la Autoridad Bancaria Europea 22 Nov. 2012, evaluaci�n de la adecuaci�n de los miembros del �rgano de administraci�n y de los titulares de funciones clave) Ocultar / Mostrar comentarios N�mero 1 del art�culo 3 redactado por el apartado uno de la disposici�n final segunda del R.D. 256/2013, de 12 de abril, por el que se incorporan a la normativa de las entidades de cr�dito los criterios de la Autoridad Bancaria Europea de 22 de noviembre de 2012, sobre la evaluaci�n de la adecuaci�n de los miembros del �rgano de administraci�n y de los titulares de funciones clave (�B.O.E.� 13 abril).
P�rrafo 1.� del n�mero 3 del art�culo 4 eliminado por el apartado dos de la disposici�n final segunda del R.D. 256/2013, de 12 de abril, por el que se incorporan a la normativa de las entidades de cr�dito los criterios de la Autoridad Bancaria Europea de 22 de noviembre de 2012, sobre la evaluaci�n de la adecuaci�n de los miembros del �rgano de administraci�n y de los titulares de funciones clave (�B.O.E.� 13 abril).
P�rrafo 3.� del n�mero 3 del art�culo 4 eliminado por el apartado dos de la disposici�n final segunda del R.D. 256/2013, de 12 de abril, por el que se incorporan a la normativa de las entidades de cr�dito los criterios de la Autoridad Bancaria Europea de 22 de noviembre de 2012, sobre la evaluaci�n de la adecuaci�n de los miembros del �rgano de administraci�n y de los titulares de funciones clave (�B.O.E.� 13 abril).
RD 1332/2005 de 11 Nov. (desarrolla la L 5/2005 de 22 Abr., de supervisi�n de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero) Ocultar / Mostrar comentarios N�mero 3 del art�culo 4 redactado por la disposici�n final s�ptima del R.D. 1332/2005, de 11 de noviembre, por el que se desarrolla la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisi�n de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero (�B.O.E.� 23 noviembre).
RD 54/2005 de 21 Ene. (modificaci�n del Regl. de la L 19/1993 de 28 Dic., medidas de prevenci�n del blanqueo de capitales aprobado por RD 925/1995 de 9 Jun. y de otras normas de regulaci�n del sistema bancario, financiero y asegurador) Ocultar / Mostrar comentarios N�mero 1 del art�culo 3 redactado por el apartado uno de la disposici�n final cuarta del R.D. 54/2005, de 21 de enero, por el que se modifican el Reglamento de la Ley 19/1993, de 28 de diciembre, sobre determinadas medidas de prevenci�n del blanqueo de capitales, aprobado por el R.D. 925/1995, de 9 de junio, y otras normas de regulaci�n del sistema bancario, financiero y asegurador (�B.O.E.� 22 enero).
Letra e) del n�mero 2 del art�culo 4 introducida por el apartado dos de la disposici�n final cuarta del R.D. 54/2005, de 21 de enero, por el que se modifican el Reglamento de la Ley 19/1993, de 28 de diciembre, sobre determinadas medidas de prevenci�n del blanqueo de capitales, aprobado por el R.D. 925/1995, de 9 de junio, y otras normas de regulaci�n del sistema bancario, financiero y asegurador (�B.O.E.� 22 enero).
Letra c) del n�mero 3 del art�culo 5 redactada por el apartado tres de la disposici�n final cuarta del R.D. 54/2005, de 21 de enero, por el que se modifican el Reglamento de la Ley 19/1993, de 28 de diciembre, sobre determinadas medidas de prevenci�n del blanqueo de capitales, aprobado por el R.D. 925/1995, de 9 de junio, y otras normas de regulaci�n del sistema bancario, financiero y asegurador (�B.O.E.� 22 enero).
V�ase Circular n�mero 6/2001, de 29 de octubre, sobre Titulares de Establecimientos de Cambio de Moneda (�B.O.E.� 15 noviembre).
Desde 1992 el n�mero de establecimientos abiertos al p�blico para el cambio de moneda ha crecido considerablemente e incluye entidades de naturaleza muy diferente: Desde establecimientos tur�sticos de temporada registrados para efectuar cambio de moneda extranjera como servicio adicional a su clientela, hasta sociedades an�nimas con un importante volumen de recursos propios y significativa cifra de actividad, dedicadas al cambismo de modo profesional y exclusivo.
Varias de estas empresas que se dedican profesionalmente al cambismo han venido ampliando su esfera de actividad con la realizaci�n de transferencias r�pidas de dinero con el exterior.
Pues bien, a diferencia de lo que sucede en otros pa�ses europeos en que los cambistas profesionales, en la doble vertiente de actividad ya se�alada, cambio de moneda y gesti�n de transferencias, est�n considerados como entidades cuasi financieras y sometidas a un r�gimen de supervisi�n y control por la autoridad monetaria, en Espa�a, a pesar de que la actividad de cambio de moneda ha estado sujeta a control p�blico, s�lo ven�a existiendo un mero sistema de registro de los mismos en el Banco de Espa�a.
En los �ltimos a�os se ha observado que el marco liberalizador que establec�a el Real Decreto 1816/1991, de 20 de diciembre, de transacciones econ�micas con el exterior, deb�a completarse con una regulaci�n m�s exhaustiva, en cuanto a los sujetos que realizan este tipo de operaciones. A tal fin, las Cortes Generales facultaron al Gobierno, con car�cter general, para desarrollar las previsiones contenidas en el art�culo 178 de la Ley 13/1996, de 30 de diciembre.
El presente Reglamento que desarrolla dicho precepto legal viene a establecer una regulaci�n de los establecimientos de cambio de moneda extranjera que tiene en cuenta todas estas preocupaciones, sin olvidar el respeto a la libre competencia y la debida protecci�n a la clientela.
Para ello, se establece un escalonamiento de las exigencias de recursos materiales y de capital, en funci�n de las operaciones a desarrollar por cada establecimiento. Asimismo, incluye un r�gimen espec�fico de supervisi�n y de obligaci�n de informaci�n, con arreglo a una t�cnica legislativa similar a la de otros sujetos que act�an en los mercados financieros.
Finalmente, se completa el marco de intervenci�n administrativa, estableci�ndose, a tal efecto, los procedimientos de autorizaci�n y supervisi�n, todo ello en concordancia con la disposici�n legal habilitante.
En su virtud, a propuesta del Vicepresidente Segundo y Ministro de Econom�a y Hacienda, previa aprobaci�n del Ministro de Administraciones P�blicas, de acuerdo con el Consejo de Estado y previa deliberaci�n del Consejo de Ministros en su reuni�n del d�a 11 de diciembre de 1998,
Ambito de aplicaci�n 1. Las operaciones de cambio de moneda extranjera, cualquiera que sea su denominaci�n, son libres, sin m�s l�mites que los establecidos en la legislaci�n de control de cambios. No obstante, la actividad profesional consistente en la realizaci�n de cambio de moneda extranjera, cualquiera que sea su denominaci�n, en establecimientos abiertos al p�blico (en adelante, establecimientos de cambio de moneda), queda sujeta a las autorizaciones y r�gimen establecidos en el presente Real Decreto y en sus normas de desarrollo.
Dicha actividad de cambio de moneda comprende la compra o venta de billetes extranjeros y cheques de viajero, as� como la gesti�n de transferencias recibidas del exterior o enviadas al exterior, a trav�s de las entidades de cr�dito, en los t�rminos previstos en este Real Decreto.
2. El r�gimen establecido en el presente Real Decreto no ser� aplicable a la actividad de cambio de moneda extranjera que realicen las entidades de cr�dito.
Art�culo 1 redactado por la disposici�n final segunda del R.D. 84/2015, de 13 de febrero, por el que se desarrolla la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenaci�n, supervisi�n y solvencia de entidades de cr�dito (�B.O.E.� 14 febrero).
Operaciones de los establecimientos de cambio de moneda 1. Las personas f�sicas o jur�dicas, distintas de las entidades de cr�dito, que pretendan realizar en establecimientos abiertos al p�blico operaciones de compra de billetes extranjeros o cheques de viajeros, con pago en pesetas, deber�n reunir los requisitos establecidos en los apartados 1 y 3 del art�culo 4 de este Real Decreto, obtener la previa autorizaci�n del Banco de Espa�a para el ejercicio de esa actividad e inscribirse en el Registro de establecimientos de cambio de moneda a cargo de dicha instituci�n.
Dicha actividad podr� ejercerse bien con car�cter exclusivo o bien con car�cter complementario del negocio que constituya la actividad principal.
2. Aquellas personas que, sin perjuicio de poder realizar las operaciones a que se refiere el apartado anterior, pretendan realizar en establecimientos abiertos al p�blico operaciones de venta de billetes extranjeros o gesti�n de transferencias recibidas del exterior o enviadas al exterior a trav�s de entidades de cr�dito, deber�n reunir los requisitos establecidos en el art�culo 4 de este Real Decreto, obtener la previa autorizaci�n del Banco de Espa�a, as� como inscribirse en el Registro de establecimientos de cambio de moneda a cargo de aqu�l.
3. A efectos de lo previsto en el apartado anterior, tendr�n la consideraci�n de operaciones de venta de billetes extranjeros y cheques de viajero o gesti�n de transferencias con el exterior las siguientes:
b) Gesti�n de la recepci�n de transferencias recibidas del exterior mediante la entrega a sus clientes de billetes espa�oles o extranjeros, o de cheques de cuenta corriente o mediante transferencias ordenadas desde cuentas de titularidad de los establecimientos de cambio de moneda con destino a cuentas bancarias de sus clientes.
c) Gesti�n de transferencias enviadas al exterior contra entrega de su importe en efectivo en billetes espa�oles o extranjeros, o contra abono de su importe en cuentas bancarias titularidad de los establecimientos de cambio de moneda, por parte de sus clientes.
4. Los establecimientos de cambio autorizados para la realizaci�n de las operaciones se�aladas en los p�rrafos b) y c) del apartado anterior, independientemente de los procedimientos de comunicaci�n que establezcan con sus corresponsales en el exterior para la ejecuci�n de las transferencias, deber�n canalizar a trav�s de cuentas abiertas en entidades de cr�dito operantes en Espa�a los movimientos de cargos, abonos y liquidaci�n de saldos que se deriven o resulten necesarios para el desarrollo de esta actividad.
5. La liquidaci�n con los clientes, ordenantes o beneficiarios de las transferencias, cuya cuant�a exceda de 500.000 pesetas, deber� efectuarse necesariamente mediante operaciones de abono o adeudo del importe en cuentas bancarias de titularidad de los establecimientos de cambio de moneda.
6. Las operaciones de gesti�n de transferencias con el exterior, en los t�rminos establecidos en el presente art�culo, deber�n ser objeto, en todo caso, de declaraci�n en la forma establecida en el cap�tulo III del presente Real Decreto, debiendo ejecutarse inmediatamente las transferencias ordenadas y abonarse a sus destinatarios, a la mayor brevedad, las recibidas.
Autorizaci�n y registro de los establecimientos de cambio de moneda 1. Ser�n requisitos para obtener y conservar la autorizaci�n para realizar operaciones de compra de billetes extranjeros o cheques de viajeros, con pago en euros, que los titulares de los establecimientos y, en su caso, los socios y Administradores as� como los miembros del consejo de administraci�n de su entidad dominante cuando exista, sean personas de reconocida honorabilidad comercial y profesional. El requisito de honorabilidad deber� concurrir tambi�n en los directores generales o asimilados, as� como en las personas que asuman funciones de control interno u ocupen puestos claves para el desarrollo diario de la actividad de la entidad y de su dominante, conforme establezca el Banco de Espa�a.
A estos efectos, la valoraci�n de la idoneidad de los miembros del consejo de administraci�n, as� como de los directores generales o asimilados y de las personas que asuman funciones de control interno u ocupen puestos clave para el desarrollo diario de la actividad de la entidad, se ajustar� a los criterios y procedimientos de control de la honorabilidad establecidos en el art�culo 2 del Real Decreto 1245/1995, de 14 de julio
N�mero 1 del art�culo 3 redactado por el apartado uno de la disposici�n final segunda del R.D. 256/2013, de 12 de abril, por el que se incorporan a la normativa de las entidades de cr�dito los criterios de la Autoridad Bancaria Europea de 22 de noviembre de 2012, sobre la evaluaci�n de la adecuaci�n de los miembros del �rgano de administraci�n y de los titulares de funciones clave (�B.O.E.� 13 abril).Vigencia: 14 abril 2013
2. La solicitud de autorizaci�n se dirigir� al Banco de Espa�a y deber� ser resuelta dentro de los tres meses siguientes a su recepci�n en el Banco de Espa�a. Cuando la solicitud no sea resuelta en el plazo previsto, la misma se entender� desestimada a los efectos previstos en la Ley 30/1992, de 26 de noviembre, de R�gimen Jur�dico de las Administraciones P�blicas y del Procedimiento Administrativo Com�n.
3. Una vez obtenida la autorizaci�n y tras su inscripci�n en el Registro Mercantil, si tal requisito resulta exigible, el Banco de Espa�a proceder� de forma inmediata a la inscripci�n del solicitante en el Registro de establecimientos de cambio de moneda, as� como a su posterior notificaci�n, de acuerdo con lo dispuesto en el art�culo 58 de la Ley 30/1992, de 26 de diciembre, de R�gimen Jur�dico de las Administraciones P�blicas y del Procedimiento Administrativo Com�n, momento a partir del cual podr� el titular iniciar el ejercicio de su actividad.
Requisitos para obtener y conservar la autorizaci�n para ejercer la actividad de cambio de moneda extranjera 1. Ser�n requisitos para obtener y conservar la autorizaci�n para realizar operaciones de compra de billetes extranjeros o cheques de viajeros, con pago en pesetas, que los titulares de los establecimientos y, en su caso, los socios, Administradores, Directores generales o asimilados tengan reconocida honorabilidad comercial y profesional.
2. Para obtener y conservar la autorizaci�n para realizar las operaciones a que se refiere el art�culo 2.3 del presente Real Decreto se precisar�, adem�s, que el establecimiento re�na los siguientes requisitos:
a) Revestir la forma de sociedad an�nima constituida por el procedimiento de fundaci�n simult�nea. Su constituci�n como tal e inscripci�n en el Registro Mercantil ser� previa al acceso al Registro de establecimientos de cambio de moneda, radicado en el Banco de Espa�a, tr�mite que deber�n cumplimentar en el t�rmino de seis meses desde la notificaci�n de la autorizaci�n.
b) Tener como �nico objeto social las operaciones de compra y venta de billetes extranjeros, cheques de viajero y de gesti�n de transferencias con el exterior.
c) Tener un capital social �ntegramente suscrito y desembolsado en efectivo, representado mediante acciones nominativas. Las cuant�as que deber� alcanzar el capital social, en funci�n de las operaciones previstas en el presente Real Decreto, ser�n las siguientes:
1.� Diez millones de pesetas cuando su objeto social se limite, exclusivamente, a las operaciones de compraventa de billetes extranjeros y cheques de viajero, contra entrega de su contravalor en pesetas o en otros billetes de Banco extranjeros.
2.� Cincuenta millones de pesetas cuando su objeto social incluya, adem�s de lo previsto en el p�rrafo anterior, o consista exclusivamente en la gesti�n de transferencias con el exterior en concepto de gastos de estancias en el extranjero y remesas de trabajadores domiciliados en Espa�a.
3.� Trescientos millones de pesetas cuando el objeto social del establecimiento comprenda, adem�s de lo contemplado en los dos p�rrafos anteriores, o consista exclusivamente en la gesti�n de transferencias con el exterior por conceptos distintos de los antes indicados.
d) Tener asegurada frente a terceros la responsabilidad civil que pudiera derivarse de su actividad de gesti�n de transferencias con el exterior en concepto de gastos de estancia en el extranjero y de remesas de trabajadores domiciliados en Espa�a mediante p�liza de seguro suscrita con una entidad aseguradora habilitada legalmente para operar en el seguro de responsabilidad civil, por un importe no inferior a 50 millones de pesetas. En los restantes casos de transferencias con el exterior, distintos de los mencionados anteriormente, la cuant�a de la p�liza de seguro se elevar� a un importe no inferior a 100 millones de pesetas.
e) Contar con procedimientos y �rganos adecuados de control interno y de comunicaci�n para prevenir e impedir la realizaci�n de operaciones relacionadas con el blanqueo de capitales, en las condiciones establecidas en los art�culos 11 y 12 del Reglamento de la Ley 19/1993, de 28 de diciembre, sobre determinadas medidas de prevenci�n del blanqueo de capitales, aprobado por el Real Decreto 925/1995, de 9 de junio.
Letra e) del n�mero 2 del art�culo 4 introducida por el apartado dos de la disposici�n final cuarta del R.D. 54/2005, de 21 de enero, por el que se modifican el Reglamento de la Ley 19/1993, de 28 de diciembre, sobre determinadas medidas de prevenci�n del blanqueo de capitales, aprobado por el R.D. 925/1995, de 9 de junio, y otras normas de regulaci�n del sistema bancario, financiero y asegurador (�B.O.E.� 22 enero).Vigencia: 22 abril 2005
P�rrafo 1.� del n�mero 3 del art�culo 4 eliminado por el apartado dos de la disposici�n final segunda del R.D. 256/2013, de 12 de abril, por el que se incorporan a la normativa de las entidades de cr�dito los criterios de la Autoridad Bancaria Europea de 22 de noviembre de 2012, sobre la evaluaci�n de la adecuaci�n de los miembros del �rgano de administraci�n y de los titulares de funciones clave (�B.O.E.� 13 abril).Vigencia: 14 abril 2013
P�rrafo 3.� del n�mero 3 del art�culo 4 eliminado por el apartado dos de la disposici�n final segunda del R.D. 256/2013, de 12 de abril, por el que se incorporan a la normativa de las entidades de cr�dito los criterios de la Autoridad Bancaria Europea de 22 de noviembre de 2012, sobre la evaluaci�n de la adecuaci�n de los miembros del �rgano de administraci�n y de los titulares de funciones clave (�B.O.E.� 13 abril).Vigencia: 14 abril 2013
N�mero 3 del art�culo 4 redactado por la disposici�n final s�ptima del R.D. 1332/2005, de 11 de noviembre, por el que se desarrolla la Ley 5/2005, de 22 de abril, de supervisi�n de los conglomerados financieros y por la que se modifican otras leyes del sector financiero (�B.O.E.� 23 noviembre).Vigencia: 24 noviembre 2005
Requisitos de la solicitud 1. La solicitud de autorizaci�n para el ejercicio de la actividad de cambio de moneda extranjera se dirigir� al Banco de Espa�a en la forma que �ste determine y deber� ir acompa�ada de los siguientes documentos cuando los solicitantes sean personas f�sicas:
b) Informaci�n detallada sobre su actividad profesional.
c) Declaraci�n firmada por el titular de la actividad en la que se haga constar que carece de antecedentes penales y no se encuentra procesado o inculpado por los delitos a que se refiere el art�culo 4.3 del presente Real Decreto.No obstante, aquellas personas f�sicas que s�lo pretendan realizar las operaciones previstas en el art�culo 2.1 como actividad complementaria de aquella otra que constituya su actividad principal, no estar�n obligadas a remitir tales declaraciones, al presentar la correspondiente solicitud.
d) Relaci�n de locales donde vayan a efectuarse las operaciones de cambio de moneda extranjera, con indicaci�n de los datos identificativos de esos locales y el car�cter permanente o estacional de la actividad.
2. Cuando los solicitantes sean personas jur�dicas, la solicitud, adem�s de lo se�alado en el p�rrafo d) del apartado anterior, deber� ir acompa�ada de los siguientes documentos:
b) Relaci�n de los Administradores, as� como de las personas que vayan a ejercer funciones como Directores generales o asimilados en la entidad.
c) Declaraci�n firmada por cada uno de los Administradores, Directores generales o asimilados de la entidad en la que se haga constar que carece de antecedentes penales y no se encuentra procesado por los delitos a que se refiere el art�culo 4.3 del presente Real Decreto.No obstante, aquellas personas jur�dicas que s�lo pretendan realizar las operaciones previstas en el art�culo 2.1 como actividad complementaria de aquella otra que constituya su actividad principal, no estar�n obligadas a remitir tales declaraciones, al presentar la correspondiente solicitud.
d) Programa de actividades en el que se haga constar las operaciones de cambio de moneda extranjera que se pretendan realizar y, en su caso, informaci�n sobre otros tipos de actividades ejercidas por el solicitante de la autorizaci�n.
3. Aquellas personas jur�dicas que pretendan realizar las operaciones a que se refiere el art�culo 2.3 del presente Real Decreto deber�n aportar a su solicitud, adem�s de los se�alados en el apartado 2 anterior, los siguientes documentos:
a) Proyecto de Estatutos sociales, acompa�ado de una certificaci�n registral negativa de la denominaci�n social propuesta.
b) Relaci�n de los socios que han de constituir la sociedad, con indicaci�n de sus participaciones en el capital social. Trat�ndose de socios, que tengan la consideraci�n de personas jur�dicas, se facilitar�n tambi�n los datos econ�mico-financieros m�s relevantes de sus dos �ltimos ejercicios y la composici�n de sus �rganos de administraci�n.
c) Programa espec�fico de actividades, en el que expresamente deber� constar el g�nero de operaciones que se pretenden realizar, los datos m�s relevantes sobre los medios personales y t�cnicos con que cuente la sociedad, la estructura de su organizaci�n, as� como los procedimientos y �rganos de control interno y de comunicaci�n que hayan de establecerse para prevenir e impedir el blanqueo de capitales.
Letra c) del n�mero 3 del art�culo 5 redactada por el apartado tres de la disposici�n final cuarta del R.D. 54/2005, de 21 de enero, por el que se modifican el Reglamento de la Ley 19/1993, de 28 de diciembre, sobre determinadas medidas de prevenci�n del blanqueo de capitales, aprobado por el R.D. 925/1995, de 9 de junio, y otras normas de regulaci�n del sistema bancario, financiero y asegurador (�B.O.E.� 22 enero).Vigencia: 22 abril 2005
4. En todo caso, cabr� exigir a los titulares de los establecimientos cuantos datos, informes o antecedentes se consideren oportunos para verificar el cumplimiento de las condiciones y requisitos establecidos en este Real Decreto.
5. La modificaci�n de cualquiera de los datos incluidos en las solicitudes de autorizaci�n a que se refiere el presente art�culo, la apertura de nuevos locales, as� como el cese del establecimiento de cambio en la actividad de cambio de moneda extranjera, deber� comunicarse al Banco de Espa�a dentro del mes siguiente a la fecha en que se hayan producido tales hechos.
Cuando el titular de un establecimiento que realice �nicamente operaciones de compra de billetes extranjeros o cheques de viaje con pago en pesetas pretenda ampliarlas a las recogidas en el apartado 3 del art�culo 2 se seguir� el procedimiento establecido para obtener la autorizaci�n previa, debi�ndose cumplir los requisitos exigidos en el art�culo 4.2 y presentar una nueva solicitud acompa�ada de los documentos e informaciones que correspondan, en los t�rminos previstos en este art�culo.
CAPITULO IIIR�gimen sancionador y de supervisi�n de la actividad de cambio de moneda extranjera
Funciones de supervisi�n y control Corresponder� al Banco de Espa�a el control e inspecci�n de la actividad de los establecimientos de cambio de moneda, regulados en el presente Real Decreto.
A tal efecto, el Banco de Espa�a podr� solicitar de los titulares de los establecimientos de cambio de moneda cuanta informaci�n financiera, contable o de otro orden considere adecuada para el eficaz ejercicio de sus funciones.
R�gimen sancionador 1. El r�gimen sancionador aplicable a los titulares de establecimientos de cambio de moneda as� como, en su caso, a sus administradores y directivos, ser� el establecido en el t�tulo I de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre Disciplina e Intervenci�n de las Entidades de Cr�dito, con las adaptaciones recogidas en el presente cap�tulo.
2. Las referencias contenidas en el t�tulo I de la Ley 26/1988 a las entidades de cr�dito se entender�n efectuadas respecto de los titulares de los establecimientos de cambio de moneda tanto sean personas f�sicas como jur�dicas.
3. Tal y como prev� el art�culo 3 de la Ley 26/1988, las infracciones se clasifican en infracciones muy graves, graves y leves.
a) La realizaci�n de actos u operaciones prohibidas por las normas reguladoras de los establecimientos de cambio de moneda con rango de Ley o con incumplimiento de los requisitos establecidos en las mismas salvo que tenga un car�cter ocasional o aislado.
b) El carecer de la contabilidad exigida legalmente o llevarla con irregularidades esenciales que impidan conocer la situaci�n patrimonial y financiera del establecimiento.
c) La negativa o resistencia a la actuaci�n inspectora, siempre que medie requerimiento expreso y por escrito al respecto.
d) La falta de remisi�n al �rgano administrativo competente de cuantos datos o documentaci�n deban remit�rsele o requiera en el ejercicio de sus funciones, o la falta de veracidad en los mismos, cuando con ello se dificulte la apreciaci�n de la situaci�n patrimonial y financiera del establecimiento. A estos efectos se entender� que hay falta de remisi�n cuando la misma no se produzca dentro del plazo concedido al efecto por el �rgano competente al recordar por escrito la obligaci�n o reiterar el requerimiento.
e) El incumplimiento del deber de veracidad informativa debida al p�blico en general y, en su caso, a sus socios, siempre que por el n�mero de afectados o por la importancia de la informaci�n, tal incumplimiento pueda estimarse como especialmente relevante.
f) La realizaci�n de actos fraudulentos o la utilizaci�n de personas f�sicas o jur�dicas interpuestas con la finalidad de conseguir un resultado cuya obtenci�n directa implicar�a la comisi�n de, al menos, una infracci�n grave.
g) Las infracciones graves cuando durante los cinco a�os anteriores a su comisi�n hubiera sido impuesta al establecimiento de cambio sanci�n firme por el mismo tipo de infracci�n.
a) La realizaci�n meramente ocasional o aislada de actos u operaciones prohibidas por las normas reguladoras de los establecimientos de cambio de moneda con rango de Ley o con incumplimiento de los requisitos establecidos en las mismas.
b) La realizaci�n de actos u operaciones prohibidas por las normas reglamentarias reguladoras de los establecimientos de cambio de moneda o con incumplimiento de los requisitos establecidos en las mismas, salvo que tenga un car�cter ocasional o aislado.
c) La falta de remisi�n al �rgano administrativo competente de cuantos datos o documentaci�n deban remit�rsele o requiera en el ejercicio de sus funciones, o la falta de veracidad en los mismos, salvo que ello suponga la comisi�n de una infracci�n muy grave. A estos efectos se entender� que hay falta de remisi�n cuando la misma no se produzca dentro del plazo concedido al efecto por el �rgano competente al recordar por escrito la obligaci�n o reiterar el requerimiento.
d) La falta de comunicaci�n por parte de los administradores a la Junta general de aquellos hechos o circunstancias cuya comunicaci�n a la misma haya sido ordenada por el �rgano administrativo facultado para ello.
e) El incumplimiento del deber de veracidad informativa debida al p�blico en general y, en su caso, a sus socios cuando no concurran las circunstancias a que se refiere el p�rrafo e) del apartado anterior.
f) La realizaci�n de actos fraudulentos o la utilizaci�n de personas f�sicas o jur�dicas interpuestas con la finalidad de conseguir un resultado contrario a las normas reguladoras de los establecimientos de cambio de moneda, siempre que tal conducta no est� comprendida en el p�rrafo f) del apartado anterior.
g) El incumplimiento de las normas vigentes sobre contabilizaci�n de operaciones y sobre formulaci�n de balances, cuentas de p�rdidas y ganancias y estados financieros de obligatoria comunicaci�n al �rgano administrativo competente.
h) Las infracciones leves, cuando durante los dos a�os anteriores a su comisi�n, hubiera sido impuesta al establecimiento de cambio sanci�n firme por el mismo tipo de infracci�n.
4. A los titulares de los establecimientos de cambio de moneda, as� como, cuando proceda, a sus administradores y directivos, les ser�n aplicables las sanciones previstas en el cap�tulo III del t�tulo I de la Ley 26/1988, con las siguientes adaptaciones:
a) No ser� aplicable la sanci�n prevista en el p�rrafo b) del art�culo 10 relativa a la constituci�n de dep�sitos compensatorios no remunerados hasta el triplo de los d�ficit de cobertura del coeficiente de caja o de las inversiones obligatorias.
b) Las sanciones previstas en los art�culos 12 y 13, se entender�n referidas a quienes ejerzan cargos de administraci�n o de direcci�n en dichos establecimientos.
c) Las sanciones de inhabilitaci�n previstas en los p�rrafos c) y d) del art�culo 12 se entender�n referidos al ejercicio de cargos de administraci�n o direcci�n en establecimientos de cambio de moneda.
Procedimiento sancionador 1. El procedimiento sancionador aplicable a las infracciones cometidas por los titulares de establecimientos de cambio de moneda, as� como por sus administradores y directivos, ser� el regulado en el Real Decreto 2119/1993, de 3 de diciembre, sobre el procedimiento sancionador aplicable a los sujetos que act�an en los mercados financieros.
2. La instrucci�n de los procedimientos sancionadores que se incoen de conformidad con lo previsto en el apartado tres del art�culo 178 de la Ley 13/1996, as� como la imposici�n de las correspondientes sanciones, cualquiera que sea su graduaci�n, ser� competencia del Banco de Espa�a.
Revocaci�n de la autorizaci�n 1. Ser�n causas de revocaci�n de la autorizaci�n para el ejercicio de la actividad de cambio de moneda extranjera las siguientes:
a) La renuncia de modo expreso a la autorizaci�n.
b) No iniciar el ejercicio de su actividad dentro de los doce meses siguientes a la inscripci�n del establecimiento en el Registro Especial.
c) El incumplimiento de alguna de las condiciones que motivaron la concesi�n de la autorizaci�n.
d) La interrupci�n del ejercicio de la actividad de cambio de moneda extranjera durante un per�odo superior a doce meses.
e) La sanci�n prevista en el p�rrafo b) del art�culo 9 de la Ley 26/1988, de 29 de julio, relativa a la revocaci�n de la autorizaci�n de la entidad.
2. La revocaci�n de la autorizaci�n, salvo en los supuestos de infracciones muy graves, en que se estar� a lo dispuesto en la Ley 26/1988, de 29 de julio, de Disciplina e Intervenci�n de las Entidades de Cr�dito, se ajustar� al procedimiento com�n previsto en el t�tulo VI de la Ley 30/1992, de 26 de noviembre, de R�gimen Jur�dico de las Administraciones P�blicas y del Procedimiento Administrativo Com�n, as� como a lo establecido en el Real Decreto 1778/1994, de 5 de agosto, por el que se adecuan a la Ley 30/1992, de 26 de noviembre, de R�gimen Jur�dico de las Administraciones P�blicas y del Procedimiento Administrativo Com�n, las normas reguladoras de los procedimientos de otorgamiento, modificaci�n y extinci�n de las autorizaciones, con las siguientes especialidades:
a) El acuerdo de iniciaci�n, la instrucci�n y la resoluci�n del expediente corresponder�n al Banco de Espa�a.
b) No obstante, cuando la causa de revocaci�n que concurra sea la prevista en el p�rrafo b) del apartado anterior, bastar� con dar audiencia al establecimiento interesado.
3. El acuerdo por el que se revoque la autorizaci�n ser� motivado, e inmediatamente ejecutivo, y se inscribir� en el Registro Mercantil y en el Registro de establecimientos de cambio de moneda� del Banco de Espa�a.
Tipos de cambio y protecci�n de la clientela Los tipos de cambio aplicables a las operaciones de compra y venta de moneda extranjera ser�n libres, debiendo respetar, con car�cter general, dichas operaciones el r�gimen de publicidad, de transparencia de las operaciones y de protecci�n de la clientela y, en especial, lo que se establezca en las normas de desarrollo de este Real Decreto.
Registro de operaciones 1. Los establecimientos de cambio de moneda deber�n registrar las operaciones que realicen sujetas a este Real Decreto, identificar de forma individualizada a las personas que participen en dichas operaciones, e informar al Banco de Espa�a y a los �rganos competentes de la Administraci�n tributaria en la forma y con los l�mites que establece el marco normativo vigente y con los que se establezcan en las normas de desarrollo del presente Real Decreto, a los efectos de seguimiento estad�stico y fiscal de tales operaciones.
2. En todo caso, cuando se trate de operaciones de gesti�n de transferencias con el exterior de un �nico cliente, de cuant�a superior a 500.000 pesetas, el establecimiento de cambio deber� obtener de su cliente, con car�cter previo a su ejecuci�n, una declaraci�n que deber� contener los siguientes datos: Nombre o raz�n social y domicilio de las personas intervinientes en la operaci�n, tanto ordenantes como beneficiarios, residentes o no residentes; n�mero de identificaci�n fiscal del beneficiario u ordenante residente, en su caso, as� como el importe, moneda y concepto por el que se realiza la misma. Dicha declaraci�n deber� ser firmada por el beneficiario u ordenante, seg�n corresponda, manifestando la veracidad de los datos consignados.
Dentro del plazo que se determine, a contar desde la fecha de ejecuci�n de la transferencia, y la forma que se establezca en las normas de desarrollo del presente Real Decreto, el establecimiento de cambio de moneda deber� presentar ante el Banco de Espa�a la declaraci�n mencionada en el p�rrafo anterior, quedando atribuido a cada operaci�n de transferencia de cuant�a superior a 500.000 pesetas un n�mero de identificaci�n.
3. A efectos de lo dispuesto en el anterior apartado, se considerar� incumplimiento del r�gimen establecido en el mismo la no obtenci�n de la declaraci�n a que se refieren los p�rrafos primero y segundo del apartado anterior, la no presentaci�n ante el Banco de Espa�a de dicha declaraci�n con la consiguiente asignaci�n de un n�mero de identificaci�n a las transferencias de acuerdo con el procedimiento que se determine en las normas de desarrollo, as� como aquellos fraccionamientos de cobros o pagos cuyo objeto sea eludir el l�mite cuantitativo se�alado en el p�rrafo primero del apartado anterior.
Obligaci�n de informaci�n al Banco de Espa�a Sin perjuicio de otras obligaciones espec�ficas de informaci�n establecidas en otras disposiciones de este Real Decreto, los establecimientos de cambio de moneda cuyo titular sea una persona jur�dica, deber�n remitir al Banco de Espa�a la informaci�n que �ste les requiera sobre sus Balances, Cuentas de Resultados, �rganos de administraci�n, participaciones de control u otros datos an�logos que estime procedentes. Las personas f�sicas deber�n facilitar igualmente la informaci�n relativa a la contabilidad y resultados de su actividad.
Realizaci�n de la actividad de cambio de moneda por personas no autorizadas 1. A las personas f�sicas o jur�dicas que, sin haber obtenido la preceptiva autorizaci�n del Banco de Espa�a, efect�en en establecimientos abiertos al p�blico operaciones de cambio de moneda extranjera u ofrezcan al p�blico la realizaci�n de las mismas, les ser� de aplicaci�n lo previsto en la disposici�n adicional d�cima de la Ley 26/1988, de 29 de julio, de Disciplina e Intervenci�n de las Entidades de Cr�dito, con las adaptaciones establecidas en el siguiente apartado.
2. De acuerdo con lo dispuesto en el apartado cuatro del art�culo 178 de la Ley 13/1996, de 30 de diciembre, ser� el Banco de Espa�a la autoridad competente para solicitar la informaci�n o realizar las inspecciones a que se refieren respectivamente los p�rrafos a) y b), apartado 1, de la disposici�n adicional d�cima de la Ley 26/1988, de 29 de julio, de Disciplina e Intervenci�n de las Entidades de Cr�dito.
El procedimiento sancionador incoado como consecuencia de la presunta comisi�n de infracciones muy graves, a que se refiere el apartado 2 de la citada disposici�n adicional d�cima, tendr� car�cter simplificado de acuerdo con lo dispuesto en el art�culo 10 del Real Decreto 2119/1993, de 3 de diciembre, sobre el procedimiento sancionador aplicable a los sujetos que act�an en los mercados financieros, correspondiendo su instrucci�n, as� como, en su caso, la imposici�n de la sanci�n que corresponda, al Banco de Espa�a, dentro de los t�rminos establecidos en la propia disposici�n adicional d�cima de la Ley 26/1988, de 29 de julio.
Aplicaci�n de otras normativas A los establecimientos de cambio de moneda regulados en el presente Real Decreto les ser� aplicable la Ley 19/1993, de 28 de diciembre, de Medidas de Prevenci�n del Blanqueo de Capitales, y su normativa de desarrollo.
Adaptaci�n de los establecimientos inscritos o pendientes de inscripci�n 1. En el plazo de un a�o, a contar desde la entrada en vigor de este Real Decreto, los titulares de establecimientos en los que se ejerza la actividad de cambio de moneda que, a la entrada en vigor de este Real Decreto, se encuentren inscritos en el Registro de establecimientos abiertos al p�blico para cambio de moneda extranjera, previsto en la Circular del Banco de Espa�a n�mero 8/1992, de 24 de abril, deber�n solicitar la autorizaci�n para el ejercicio de la actividad de cambio de moneda extranjera, de acuerdo con lo establecido en el cap�tulo I del presente Real Decreto.
Transcurrido el citado plazo sin que se hubiera efectuado la oportuna solicitud de autorizaci�n, se proceder� a cancelar de oficio su inscripci�n en el actual Registro del Banco de Espa�a a los establecimientos de cambio que se encuentran en esa situaci�n. A partir de dicha fecha, los establecimientos afectados no podr�n realizar ninguna de las actividades contempladas en el art�culo 2 del presente Real Decreto.
2. Los promotores de los expedientes de inscripci�n de nuevos establecimientos de cambio de moneda que est�n actualmente pendientes de inscripci�n en los Registros del Banco de Espa�a dispondr�n del plazo de dos meses para adaptar sus solicitudes a lo dispuesto en el presente Real Decreto, a contar desde su entrada en vigor.
Transcurrido dicho plazo sin haber procedido a la referida adaptaci�n, se entender� que desisten de sus anteriores peticiones.
3. Los titulares de establecimientos de cambio que vengan realizando operaciones de gesti�n de transferencias con el exterior no previstas en la Circular n�mero 8/1992, de 24 de abril, dispondr�n del plazo de un mes para comunicarlo al Banco de Espa�a. Una vez realizada dicha comunicaci�n, estos establecimientos de cambio podr�n acogerse al r�gimen transitorio establecido en el apartado 1 de esta disposici�n, siempre que manifiesten expresamente su intenci�n de solicitar la oportuna autorizaci�n, cumpliendo los requisitos establecidos en el art�culo 4 del presente Real Decreto. Dichos establecimientos deber�n cumplir, desde el momento en que se acojan al r�gimen transitorio, los requisitos se�alados en el art�culo 4, apartado 1, y en el art�culo 4, apartado 2, p�rrafos c) y d), as� como lo dispuesto en los art�culos 10, 11 y 12 del presente Real Decreto.
Derogaci�n normativa Queda derogada la disposici�n adicional primera del Real Decreto 1816/1991, de 20 de diciembre, sobre transacciones econ�micas con el exterior.
Modificaciones normativas El p�rrafo a) del apartado 4 del art�culo 11 del Real Decreto 1816/1991, de 20 de diciembre, de transacciones econ�micas con el exterior, queda redactado de la siguiente forma:
Modificaci�n incorporada al R.D. 1816/1991, 20 diciembre (�B.O.E.� 27 diciembre), sobre transacciones econ�micas con el exterior.
Facultad de desarrollo Se faculta al Ministro de Econom�a y Hacienda para dictar las normas que sean precisas para el desarrollo del presente Real Decreto en el plazo de seis meses a contar desde su entrada en vigor, y, en particular, a dictar normas espec�ficas relativas al r�gimen de publicidad, transparencia y protecci�n de la clientela a que se refiere el art�culo 10 del presente Real Decreto. Dichas disposiciones ser�n previamente sometidas a informaci�n del Consejo General de Consumidores y Usuarios.
Se autoriza al Banco de Espa�a para dictar las normas necesarias para el desarrollo de las funciones de supervisi�n y control de la actividad de los establecimientos de cambio de moneda, as� como para desarrollar los deberes de informaci�n de los citados establecimientos respecto al registro de operaciones e identificaci�n de las personas que participen en las mismas.
V�ase O.M. 16 noviembre 2000, de regulaci�n de determinados aspectos del r�gimen jur�dico de los establecimientos de cambio de moneda y sus agentes (�B.O.E.� 25 noviembre).
Car�cter b�sico Las disposiciones contenidas en el presente Real Decreto se declaran b�sicas de conformidad con lo dispuesto en el art�culo 149.1.11.� y 13.� de la Constituci�n.

References: Real Decreto 
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