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VALORE 2.0. Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili e a premio annuo indicizzato - PDF
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1 VALORE 2.0 Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili e a premio annuo indicizzato Il presente Fascicolo informativo, contenente: Scheda sintetica Nota informativa Condizioni di assicurazione, comprensive del Regolamento della gestione separata Glossario Modulo di proposta deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA SCHEDA SINTETICA E LA NOTA INFORMATIVA Allianz S.p.A. - Sede legale Largo Ugo Irneri 1, Trieste - Tel Fax allianz.spa - CF, P. IVA e Registro imprese di Trieste n Capitale sociale euro i.v. Iscritta all Albo imprese di assicurazione n Capogruppo del gruppo assicurativo Allianz, iscritto all Albo gruppi assicurativi n Società controllata, tramite A.C.I.F. S.p.A., da Allianz SE - Monaco - Codice 06
2 Sommario SCHEDA SINTETICA 1. INFORMAZIONI GENERALI pag. 1/6 1.a) Impresa di assicurazione pag. 1/6 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa pag. 1/6 1.c) Denominazione del contratto pag. 1/6 1.d) Tipologia del contratto pag. 1/6 1.e) Durata pag. 1/6 1.f) Pagamento dei premi pag. 2/6 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO pag. 2/6 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE pag. 3/6 4. COSTI pag. 4/6 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA pag. 6/6 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO pag. 6/6 NOTA INFORMATIVA A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE pag. 1/13 1. Informazioni generali pag. 1/13 B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE pag. 1/13 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte pag. 1/13 3. Premi pag. 2/13 4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili pag. 4/13 C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE pag. 5/13 5. Costi pag. 5/ Costi gravanti direttamente sul Contraente pag. 5/ Costi gravanti sul premio pag. 5/ Costi per riscatto pag. 5/ Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili pag. 6/13 6. Sconti pag. 6/13 7. Regime fiscale pag. 6/13 D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO pag. 7/13 8. Modalità di perfezionamento del contratto pag. 7/13 9. Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi pag. 7/ Riscatto e riduzione pag. 7/ Revoca della proposta pag. 7/ Diritto di recesso pag. 7/ Documentazione da consegnare all impresa per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione pag. 8/ Legge applicabile al contratto pag. 8/ Lingua in cui è redatto il contratto pag. 8/13 16 Reclami pag. 8/ Informativa in corso di contratto pag. 9/ Conflitto di interessi pag. 9/13 E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI pag. 10/13 SOMMARIO - Pag. 1 di 2
3 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE Art. 1 - Prestazioni assicurative e garanzie offerte dalla Società pag. 1/20 Art. 2 - Premi pag. 1/20 Art. 3 - Determinazione delle quote di capitale assicurato pag. 3/20 Art. 4 - Bonus di fedeltà pag. 4/20 Art. 5 - Clausola di Rivalutazione pag. 4/20 Art. 6 - Riscatto pag. 6/20 Art. 7 - Opzioni in caso di riscatto totale pag. 7/20 Art. 8 - Conclusione del contratto - Entrata in vigore dell assicurazione pag. 8/20 Art. 9 - Durata pag. 8/20 Art Revoca della proposta pag. 8/20 Art Diritto di recesso pag. 9/20 Art Mancato versamento del premio annuo: risoluzione e riduzione pag. 9/20 Art Ripresa del versamento del premio annuo: riattivazione pag. 9/20 Art Cessione, pegno e vincolo pag. 9/20 Art Beneficiari pag. 9/20 Art Pagamenti della Società pag. 10/20 Art Prescrizione pag. 11/20 Art Non pignorabilità e non sequestrabilità dei capitali assicurati pag. 11/20 Art Tasse ed imposte pag. 11/20 Art Foro competente pag. 11/20 REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA AZB VITARIV pag. 12/20 GLOSSARIO VALORE 2.0 pag. 1/3 INFORMATIVA PRIVACY E SULLE TECNICHE DI COMUNICAZIONE A DISTANZA pag. 1/2 Utilizzo dei dati personali per scopi assicurativi pag. 1/2 Modalità d uso dei dati pag. 2/2 MODULO DI PROPOSTA pag. 1/6 SOMMARIO - Pag. 2 di 2
4 VALORE 2.0 Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili e a premio annuo indicizzato (Tariffa 03EP02_AZB) SCHEDA SINTETICA La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTO SCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Impresa di assicurazione L impresa di assicurazione - denominata nel seguito Società - è: Allianz S.p.A., società controllata, tramite A.C.I.F. S.p.A., da Allianz SE Monaco (Germania). 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa Il patrimonio netto della Società è pari a milioni di euro. La parte del patrimonio netto relativa al capitale sociale è pari a 403 milioni di euro. La parte del patrimonio netto relativa alle riserve patrimoniali è pari a milioni di euro. L indice di solvibilità riferito alla gestione vita è pari a 143,5% e rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. I dati di cui sopra sono relativi all ultimo bilancio approvato e si riferiscono alla situazione patrimoniale al 31/12/ c) Denominazione del contratto VALORE d) Tipologia del contratto VALORE 2.0 è un piano di risparmio a premio annuo indicizzato e a capitale rivalutabile che fa parte della categoria delle assicurazioni a vita intera. Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano al primo gennaio di ogni anno solare ( data di rivalutazione ) e, comunque, al termine del piano, in base al rendimento della gestione separata AZB VITARIV. 1.e) Durata Nell ambito di VALORE 2.0 occorre distinguere fra: durata del contratto - intendendosi per tale l arco di tempo durante il quale sono operanti le garanzie assicurative - che è vitalizia, vale a dire commisurata alla vita dell Assicurato; SCHEDA SINTETICA - Pag. 1 di 6
5 durata del piano - intendendosi per tale il periodo di versamento dei premi annui pattuiti stabilita a scelta del Contraente, tra un minimo di 10 anni ed un massimo di 25 anni, sempreché l Assicurato al termine del piano non superi i 75 anni di età computabile. In ogni caso, qualora siano stati corrisposti per intero i premi annui relativi ai primi due anni di durata del piano, è possibile esercitare il diritto di riscatto che comporta la risoluzione anticipata del contratto e la liquidazione, da parte della Società, di un importo pari al valore di riscatto. 1.f) Pagamento dei premi Premi annui un premio annuo, che costituisce il premio pattuito nell ambito del piano dei versamenti. I premi annui possono essere corrisposti con periodicità annuale, semestrale, quadrimestrale o mensile, secondo quanto indicato in tabella: Periodicità Annuale Semestrale Quadrimestrale Mensile Importo minimo di rata euro 500 euro 350 euro 100 euro Incrementi di premio, gli incrementi di premio, pagabili per incrementare le prestazioni assicurate possono essere corrisposti secondo quanto indicato in tabella: Incremento di premio* Importo minimo Importo massimo 120 euro annui 30% dell ultimo premio versato** * l incremento di premio (o la diminuzione del premio incrementato), può essere effettuato - a richiesta del Contraente - ogni cinque anni nel corso del piano, secondo le modalità indicate al punto 3 della Nota informativa; ** importo massimo da intendersi come comprensivo di eventuali incrementi di premio già effettuati. In ogni caso l ammontare massimo del premio annuo pattuito - da intendersi come comprensivo di eventuali incrementi di premio già effettuati - è pari a ,00 euro. Ad ogni anniversario della data di decorrenza, il premio annuo pattuito - da intendersi come comprensivo di eventuali incrementi di premio già effettuati - viene indicizzato di una percentuale pari all incremento annuo dell indice ISTAT e comunque in misura non inferiore al 2,5% e non superiore al 10%. Si segnala che le disposizioni riportate nella presente Scheda sintetica sono riferibili esclusivamente a premi annui e incrementi di premio ed a quella parte delle prestazioni assicurate costituite a fronte di tali premi ( Capitale Combinato ). 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO VALORE 2.0 è un piano di risparmio assicurativo dedicato a chi ricerca - in un orizzonte temporale di medio/lungo periodo - la crescita costante delle prestazioni assicurate senza esporsi ai rischi derivanti dall andamento dei mercati finanziari. Le prestazioni assicurative, liquidabili in caso di decesso dell Assicurato o gli importi liquidabili a seguito di riscatto, si incrementano di anno in anno sulla base dell andamento della gestione separata AZB VITARIV, una particolare forma di gestione assicu- SCHEDA SINTETICA - Pag. 2 di 6
6 rativa degli investimenti che ha l obiettivo di minimizzare il rischio e offrire stabilità di rendimenti nel medio lungo periodo. Ai fini di una corretta valutazione dell investimento assicurativo, si segnala che una parte dei premi versati dal Contraente viene trattenuta dalla Società a fronte dei costi previsti dal contratto; pertanto tale parte dei premi versati non concorre alla formazione del Capitale Combinato. Progetto Esemplificativo Per illustrare gli sviluppi delle prestazioni assicurative e dei relativi valori di riduzione e di riscatto si rinvia al Progetto Esemplificativo riportato alla sezione E della Nota informativa. La Società consegna al Contraente il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui questi è informato dell avvenuta conclusione del contratto. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) prestazione in caso di decesso VALORE 2.0 prevede in caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca avvenga, il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente, di un capitale Combinato, quale costituito a fronte dei premi annui e degli eventuali incrementi di premio rivalutato ad ogni data di rivalutazione (coincidente con il primo gennaio di ogni anno solare). Bonus di fedeltà Sempreché il piano sia al corrente con il pagamento dei premi annui, il capitale Combinato liquidabile in caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca esso avvenga, viene aumentato di un Bonus di fedeltà secondo le modalità indicate nell articolo 4 delle condizioni di assicurazione. b) opzioni in caso di riscatto totale In caso di riscatto totale il Contraente può chiedere la conversione del relativo valore di riscatto, al netto delle eventuali imposte di legge ( capitale oggetto di conversione ), in una delle seguenti forme di rendita rivalutabile: a) rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile fino a che l Assicurato è in vita, oppure; b) rendita annua vitalizia rivalutabile con controassicurazione pagabile finché l Assicurato sia in vita, con liquidazione - al verificarsi del decesso dell Assicurato - di un capitale, inizialmente pari al capitale oggetto di conversione che decresce, fino ad esaurirsi, in funzione delle rate di rendita erogate fino al decesso; c) rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente fino a che l Assicurato è in vita; d) rendita annua vitalizia rivalutabile, su due teste, quella dell Assicurato (prima testa) e quella di un altro soggetto (seconda testa), pagabile fino al decesso dell Assicurato, e successivamente, in misura totale o parziale fino a che sia in vita l altro soggetto (seconda testa). Si rinvia all art. 7 delle condizioni di assicurazione per gli aspetti di dettaglio dell opzione di conversione. SCHEDA SINTETICA - Pag. 3 di 6
7 Rendimento minimo garantito Riscatto Il contratto prevede una garanzia di conservazione del capitale investito nella gestione separata (cioè un tasso di interesse minimo garantito dello 0,0%), riconosciuta al 10, 15, 20 anno di durata del piano di versamenti, al termine del piano di versamenti e in caso di decesso, senza consolidamento annuale dei rendimenti attribuiti al contratto, in quanto le partecipazioni agli utili, una volta dichiarate e attribuite annualmente al Contraente, non restano definitivamente acquisite dal medesimo. Si segnala che il riscatto del Capitale Combinato, effettuato anteriormente al termine del piano, potrebbe non consentire l integrale recupero dei premi versati per la costituzione dello stesso capitale. In ogni caso il mancato versamento dei premi relativi ai primi due anni di durata del pagamento del piano comporta la perdita, per il Contraente, di tutti i premi pagati. Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla Sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli, da 1 a 7, delle condizioni di assicurazione. 4. COSTI La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione separata AZB VITARIV riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall IVASS, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il Costo percentuale medio annuo indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. SCHEDA SINTETICA - Pag. 4 di 6
8 Gestione separata AZB VITARIV Premio annuo iniziale: Premio annuo iniziale: Premio annuo iniziale: Sesso: qualunque Sesso: qualunque Sesso: qualunque Età: 45 anni Età: 45 anni Età: 45 anni Durata piano: 15 Durata piano: 20 Durata piano: 25 Tasso di rendimento Tasso di rendimento Tasso di rendimento annuo: 4,0% lordo annuo: 4,0% lordo annuo: 4,0% lordo Indiciz. annua premio 2,5% Indiciz. annua premio 2,5% Indiciz. annua premio 2,5% Anno CPMA Anno CPMA Anno CPMA 5 5,16% 5 5,16% 5 5,16% 10 3,11% 10 3,11% 10 3,11% 15 2,33% 15 2,42% 15 2,42% 20 2,13% 20 2,17% 25 2,00% Assicurazione di rendita opzionale con coefficienti garantiti: importi di capitale da convertire in rendita (al netto delle imposte) Sesso: qualunque età vitalizia certa 5 anni rendita annua (in euro) (*) certa 10 anni con controassicurazione vitalizia certa 5 anni certa 10 anni con controassicurazione vitalizia certa 5 anni certa 10 anni con controassicurazione , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,38 (*) pagabile in rate semestrali posticipate Rendita reversibile 100% - Età 2 testa: 60 anni rendita annua (in euro) (*) , , , , , , , , , , , ,89 (*) pagabile in rate semestrali posticipate SCHEDA SINTETICA - Pag. 5 di 6
9 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA COLLEGATA AL CAPITALE COMBINATO In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata AZB VITARIV negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata AZB VITARIV * Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati Rendimento medio dei Titoli di Stato Inflazione ,16% 2,66% 3,35% 1,55% ,22% 2,72% 4,89% 2,73% ,02% 2,52% 4,64% 2,97% ,02% 2,52% 3,35% 1,17% ,63% 2,13% 2,08% 0,21% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. * Si segnala che dal 1 gennaio 2013 la gestione separata RB VITARIV (quest ultima è la denominazione assunta dalla gestione separata VITARIV a partire dal 1 gennaio 2012) ha cambiato denominazione in AZB VITARIV. 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota informativa. * * * * * Allianz S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. I rappresentanti legali Anthony Bradshaw Savino Dipasquale Data ultimo aggiornamento: maggio 2015 SCHEDA SINTETICA - Pag. 6 di 6
10 VALORE 2.0 Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili e a premio annuo indicizzato (Tariffa 03EP02_AZB) NOTA INFORMATIVA La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali L impresa di assicurazione - denominata nel seguito Società - è: Allianz S.p.A., società controllata, tramite A.C.I.F. S.p.A., da Allianz SE Monaco (Germania) Sede legale: Largo Ugo Irneri, 1, Trieste (Italia) Recapito telefonico: Sito Internet: Indirizzo di posta elettronica: Impresa autorizzata all esercizio delle assicurazioni con Provvedimento ISVAP del 21 Dicembre 2005 n 2398 ed iscritta all Albo delle imprese di assicurazione n e all Albo gruppi assicurativi n 018. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Nell ambito di VALORE 2.0 occorre distinguere fra: durata del contratto - intendendosi per tale l arco di tempo durante il quale sono operanti le garanzie assicurative - che è vitalizia, vale a dire commisurata alla vita dell Assicurato; durata del piano - intendendosi per tale il periodo di versamento dei premi annui pattuiti - stabilita a scelta del Contraente, tra un minimo di 10 anni ed un massimo di 25 anni, sempreché l Assicurato al termine del piano non superi i 75 anni di età computabile. Prestazione in caso di decesso VALORE 2.0 (tariffa 03EP02_AZB) impegna la Società a corrispondere ai Beneficiari designati dal Contraente, una prestazione sotto forma di capitale da erogarsi in caso di decesso dell Assicurato in qualsiasi epoca esso avvenga, secondo le modalità e nei limiti indicati al successivo articolo 1 delle condizioni di assicurazione a cui si rimanda per gli aspetti di dettaglio. NOTA INFORMATIVA - Pag. 1 di 13
11 Bonus di fedeltà Garanzie offerte dalla Società Opzione in caso di riscatto totale Qualora il Contraente abbia provveduto al pagamento di tutti i premi annui pattuiti, la Società riconosce un Bonus di fedeltà nei limiti e con le modalità previste dall articolo 4 delle condizioni di assicurazione a cui si rimanda per gli aspetti di dettaglio. Il capitale assicurato è il risultato della capitalizzazione dei premi versati al netto dei costi e del premio relativo ai rischi demografici. Esso è dato dal Capitale Combinato, costituito a fronte dei premi annui e degli eventuali incrementi di premio. Con riferimento al Capitale Combinato, in funzione della tipologia dei premi versati e al Bonus di fedeltà eventualmente riconosciuto, la Società presta le seguenti garanzie: con riferimento alle quote di capitale costituite a fronte dei premi annui, degli incrementi di premio una garanzia di conservazione del capitale investito nella gestione separata (cioè un tasso di interesse minimo garantito dello 0,0%), riconosciuta al 10, 15, 20 anno di durata del piano di versamenti, al termine del piano di versamenti e in caso di decesso senza consolidamento annuale dei rendimenti attribuiti al contratto; con riferimento alle quote di capitale costituite a fronte dei premi annui e degli incrementi di premio, in caso di decesso dell Assicurato nel corso del piano, ferma la suddetta garanzia, viene comunque garantito il pagamento di un capitale pari almeno al cumulo dei premi sopra richiamati, diminuito di eventuali riscatti parziali. Detta ultima garanzia opera a condizione che il piano sia al corrente con il pagamento dei premi; con riferimento alle quote di capitale costituite a fronte dei premi annui, degli incrementi di premio e del Bonus di fedeltà, sono garantiti i coefficienti di conversione previsti ai fini della rendita di opzione, secondo quanto indicato dall articolo 7 delle condizioni di assicurazione. In caso di riscatto totale il Contraente può chiedere la conversione del relativo valore di riscatto in una delle seguenti forme di rendita rivalutabile: a) rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile fino a che l Assicurato è in vita, b) rendita annua vitalizia rivalutabile con controassicurazione pagabile finché l Assicurato sia in vita, con liquidazione - al verificarsi del decesso dell Assicurato - di un capitale, inizialmente pari al capitale oggetto di conversione che decresce, fino ad esaurirsi, in funzione delle rate di rendita erogate fino al decesso; c) rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente fino a che l Assicurato è in vita; d) rendita annua vitalizia rivalutabile, su due teste, quella dell Assicurato (prima testa) e quella di un altro soggetto (seconda testa), pagabile fino al decesso dell Assicurato, e successivamente, in misura totale o parziale fino a che sia in vita l altro soggetto (seconda testa). Si rinvia all art. 7 delle condizioni di assicurazione per gli aspetti di dettaglio dell opzione di conversione. 3. Premi Il premio è determinato in relazione alle garanzie prestate, alla loro durata ed ammontare, all età dell Assicurato. Si segnala che il contratto prevede un valore di riduzione e di riscatto (di cui al successivo punto 10) sempreché siano stati interamente versati i premi relativi ai primi due anni di durata del piano di pagamento. Ciò significa che qualora non vengano versate queste annualità minime non vi è alcuna garanzia di restituzione dei premi versati, i quali restano acquisiti alla Società. VALORE 2.0 consente al Contraente di corrispondere - in funzione delle proprie esigenze in termini di prestazioni assicurate - due tipologie di premi, di seguito indicate: un premio annuo, che costituisce il premio di riferimento inizialmente pattuito nell ambito del piano di versamenti ed è funzionale alla costituzione delle prestazioni assicurate; gli incrementi di premio pagabili per incrementare le prestazioni assicurate. NOTA INFORMATIVA - Pag. 2 di 13
12 Modalità di pagamento I mezzi di pagamento ammessi dalla Società sono i seguenti: assegno bancario o circolare non trasferibile; bonifico bancario; bollettino postale; S.D.D. (Sepa Direct Debit) attivabile anche tramite l utilizzo di carta di debito, qualora tale servizio sia abilitato e se tale mezzo è accettato dall Intermediario; reinvestimento del capitale proveniente da un contratto Vita preesistente, che non si configuri come operazione di trasformazione. Si avverte che le spese relative ai mezzi di pagamento prescelti gravano direttamente sul Contraente. La Società non si assume alcuna responsabilità in caso di utilizzo di mezzi di pagamento diversi da quelli previsti. a) Premio annuo L entità del premio annuo di VALORE 2.0 viene scelta dal Contraente in relazione alle proprie esigenze e non può risultare inferiore a euro, 500 euro, 350 euro o 100 euro a seconda che la periodicità di pagamento prescelta sia rispettivamente annuale, semestrale, quadrimestrale o mensile. Indicizzazione del premio annuo b) Incrementi di premio Premio pattuito Nel caso in cui venga prescelta una periodicità di pagamento diversa da quella annuale, VALORE 2.0 prevede l applicazione di un caricamento, espresso in importo fisso, di cui al punto Il premio deve essere pagato dal Contraente alla Società in via anticipata all atto della sottoscrizione della proposta e, per tutta la durata del piano, ad ogni scadenza corrispondente alla periodicità di pagamento prescelta. L importo del premio annuo viene impiegato dalla Società per la costituzione del Capitale Combinato, in base a quanto indicato all articolo 3 delle condizioni di assicurazione. Ad ogni anniversario della data di decorrenza il premio annuo e l eventuale incremento di premio di cui al successivo punto b), vengono indicizzati nei limiti e con le modalità previste dall articolo 2 delle condizioni di assicurazione a cui si rimanda per gli aspetti di dettaglio. Nel corso del piano il Contraente, previa richiesta alla Società, può aumentare l importo del premio annuo a partire dalle date di variazione. Da tali date che ricorrono con cadenza quinquennale nel corso della durata del piano - a partire dal quinto anniversario della decorrenza - è possibile incrementare l importo del premio annuo a condizione che: il piano sia al corrente con il pagamento dei premi; ogni incremento richiesto non sia inferiore, su base annua, a 120 euro, né superiore al 30% dell ultimo premio versato, comprensivo di eventuali incrementi già effettuati. La richiesta di incremento del premio ha effetto dalla data di variazione immediatamente successiva alla data di ricevimento, da parte della Società, della richiesta stessa, a condizione che quest ultima pervenga con un preavviso di almeno sessanta giorni. La prima data di variazione coincide con il quinto anniversario della data di decorrenza. L importo dell incremento di premio viene impiegato dalla Società per la costituzione del Capitale Combinato, in base a quanto indicato all articolo 3 delle condizioni di assicurazione. Il premio annuo risultante a seguito dell incremento, premio annuo complessivo, deve intendersi il nuovo premio pattuito nell ambito del piano, ai fini di quanto previsto ai punti 9 e 10 e l importo massimo del premio annuo complessivo è pari a ,00 euro. L incremento di premio, che non può essere corrisposto autonomamente, segue la periodicità di pagamento e le regole di indicizzazione di cui alla lettera b). Il versamento di somme parziali non costituisce pagamento di premio, salva, in ogni caso, l eventuale Diminuzione del premio annuo complessivo di cui al paragrafo successivo. Diminuzione del premio annuo complessivo Il Contraente può chiedere alla Società di diminuire l importo del premio annuo com- NOTA INFORMATIVA - Pag. 3 di 13
13 Premio pattuito Misura annua di rivalutazione plessivo facendo salvo l importo del premio annuo di cui alla precedente lettera a). La richiesta di diminuzione del premio ha effetto dalla data di variazione immediatamente successiva alla data di ricevimento, da parte della Società, della richiesta stessa, a condizione che quest ultima pervenga con un preavviso di almeno sessanta giorni. Il premio annuo - quale risultante a seguito della suddetta diminuzione - deve intendersi il nuovo premio pattuito nell ambito del piano, ai fini di quanto previsto dai punti 9 e Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili La rivalutazione delle prestazioni assicurate relative a VALORE 2.0 avviene in base al rendimento della gestione separata AZB VITARIV. Ferme le prestazioni assicurate di cui al precedente 2. della presente Nota informativa, la Società si riserva la facoltà di sostituire, nel corso della durata contrattuale, la gestione separata AZB VITARIV con una gestione separata di nuova costituzione cui sarà correlata la rivalutazione delle prestazioni assicurate. In tale eventualità, la Società invierà al Contraente una pronta comunicazione unitamente al regolamento della nuova gestione separata. Ai fini della rivalutazione delle prestazioni assicurate la Società dichiara entro il 31 dicembre di ogni anno la misura annua di rivalutazione Tale misura annua di rivalutazione si ottiene diminuendo il rendimento realizzato dalla gestione separata di un valore, denominato rendimento trattenuto (di cui al punto 5.2.). Per effetto del rendimento trattenuto, la misura annua di rivalutazione attribuita al contratto potrà quindi risultare negativa anche qualora il rendimento realizzato dalla gestione separata risulti positivo ma inferiore a 1,5%. Ad ogni modo, indipendentemente dal rendimento della gestione separata, il contratto prevede il riconoscimento di una garanzia di conservazione del capitale investito nella gestione separata (cioè un tasso di interesse minimo garantito dello 0,0%), riconosciuta al 10, 15, 20 anno di durata del piano di versamenti, al termine del piano di versamenti e in caso di decesso. Il contratto non prevede il consolidamento annuale dei rendimenti attribuiti in quanto le partecipazioni agli utili, una volta dichiarate ed attribuite annualmente al Contraente, non restano definitivamente acquisite dal medesimo. Si rinvia all articolo 5 delle condizioni di assicurazione e alla lettera j) del Regolamento della gestione separata AZB VITARIV per gli aspetti di dettaglio. Progetto Esemplificativo Per illustrare gli sviluppi dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e di riscatto del Capitale Combinato si rinvia al Progetto esemplificativo riportato alla successiva sezione E. La Società consegna il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata, al più tardi, al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. NOTA INFORMATIVA - Pag. 4 di 13
14 C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 5. Costi 5.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio Caricamenti Sui premi pagati la Società trattiene i caricamenti di seguito indicati: Anni di durata del piano 1 anno dal 2 anno in poi su ogni premio annuo comprensivo degli eventuali incrementi di premio Importo fisso: pari a 2 euro/ 2 euro/ 1,5 euro per periodicità pagamento rispettivamente semestrale / quadrimestrale / mensile; quindi un extra-caricamento: che per i - premi di importo inferiore a euro: è pari a 25% - premi di importo premi di importo pari o maggiore a euro e inferiore a euro: è pari a 16% - premi di importo pari o maggiore a euro: è pari a 8% Importo fisso: pari a 2 euro/ 2 euro/ 1,5 euro per periodicità pagamento rispettivamente semestrale / quadrimestrale / mensile; quindi un extra-caricamento: che per i - premi di importo inferiore a euro: è pari a 6,5% - premi di importo pari o maggiore a euro e inferiore a euro: è pari a 4,5% - premi di importo maggiore a euro: è pari a 4,0% Non sono previste spese di emissione del contratto Costi per riscatto Qualora siano state interamente pagate due annualità di premio, il Contraente può chiedere alla Società la risoluzione anticipata del contratto e la liquidazione del valore di riscatto. In caso di esercizio del diritto di riscatto qualora lo stesso venga esercitato in un periodo che non coincida con il 10, 15, 20, 25 anno di durata del piano di versamenti, e comunque non coincida con il termine della durata scelta del piano, è applicato un costo per riscatto pari all 1,0%, come indicato nella seguente tabella: anni interamente trascorsi dalla decorrenza del contratto costo per riscatto da 1 a 9 1,0% 10 0,0% da 11 a 14 1,0% 15 0,0% da 16 a 19 1,0% 20 0,0% da 20 a 24 1,0% 25 0,0% Il valore di riscatto parziale è determinato con gli stessi criteri del riscatto totale fatta salva l applicazione di un costo di 50 euro. NOTA INFORMATIVA - Pag. 5 di 13
15 5.2. Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili La Società trattiene - dal rendimento della gestione separata AZB VITARIV - un valore, denominato rendimento trattenuto. Come si evince dalla tabella di seguito riportata, il rendimento trattenuto viene aumentato di 0,01 punti percentuali per ogni decimo di punto percentuale di rendimento superiore al 5% conseguito dalla gestione separata. Rendimento gestione separata Rendimento trattenuto fino al 5,09% 1,50% da 5,10% a 5,19% 1,51% da 5,20% a 5,29% 1,52% da 5,30% a 5,39% 1,53% oooo La quota parte percepita in media dagli intermediari, con riferimento all intero flusso commissionale relativo al prodotto è pari al 49,3% dei costi. 6. Sconti Non sono previsti sconti di premio. 7. Regime fiscale Imposta sui premi I premi pagati per le assicurazioni sulla vita non sono soggetti ad alcuna imposta. Detraibilità fiscale dei premi Imposta di bollo Tassazione delle somme assicurate Sui premi pagati per le assicurazioni sulla vita di risparmio, intendendosi per tali le assicurazioni che prevedono l investimento dei premi finalizzato alla tutela del risparmio, come VALORE 2.0, non è prevista alcuna forma di detrazione fiscale. Le comunicazioni alla clientela sono soggette ad imposta di bollo annuale secondo quanto previsto dalla normativa vigente, ove ne ricorrano le condizioni. Le somme liquidate in caso di decesso dell Assicurato, non sono soggette dall imposta sulle successioni, e - relativamente alla quota riferibile alla copertura del rischio demografico - all imposta sul reddito delle persone fisiche sia nel caso in cui vengano corrisposte in forma di capitale sia nel caso in cui vengano corrisposte in forma di rendita. Negli altri casi, e sempreché il Beneficiario sia una persona fisica, è necessario fare le seguenti distinzioni: se corrisposte in forma di capitale, il rendimento finanziario è soggetto ad una imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura prevista dalla normativa vigente; se corrisposte in forma di rendita vitalizia, a seguito di conversione del valore di riscatto, le rate di rendita sono soggette ad imposta sostitutiva limitatamente alla quota parte di ogni rata di rendita derivante dal rendimento complessivamente maturato a partire dalla data di determinazione della rendita iniziale; va considerato peraltro che la rendita iniziale viene determinata previa applicazione, al momento della conversione del capitale assicurato in rendita, dell imposta sostitutiva di cui al punto precedente. La Società non applica la suddetta imposta sostitutiva sulle somme corrisposte a soggetti che esercitano attività d impresa in quanto tali importi entrano a far parte del reddito d impresa. Se le somme sono corrisposte a persone fisiche o ad enti non commerciali in relazione a contratti di assicurazione sulla vita stipulati nell ambito di attività commerciale, la Società non applica la suddetta imposta sostitutiva qualora gli interessati presentino alla stessa una dichiarazione della sussistenza di tale requisito. Il regime fiscale sopra descritto si riferisce alle norme in vigore e all interpretazione prevalente delle medesime alla data di redazione della presente Nota informativa e non intende fornire alcuna garanzia circa ogni diverso e/o ulteriore aspetto fiscale che potrebbe rilevare, direttamente o indirettamente in relazione alla sottoscrizione del contratto. NOTA INFORMATIVA - Pag. 6 di 13
16 D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. Modalità di perfezionamento del contratto Si rinvia all articolo 8 delle condizioni di assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative. Mancato pagamento del premio annuo 9. Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi In caso di mancato pagamento del premio annuo, trascorsi 30 giorni dalla data in cui lo stesso avrebbe dovuto essere effettuato, qualora non siano stati pagati almeno i premi pattuiti relativi ai primi due anni di durata del piano, il contratto è risolto di diritto e nulla è dovuto al Contraente in virtù dei premi pagati, mentre questi ultimi restano acquisiti alla Società. Si rinvia all articolo 12 delle condizioni di assicurazione per gli aspetti di dettaglio. 10. Riscatto e riduzione Qualora siano state interamente pagate due annualità di premio, il Contraente può chiedere alla Società la risoluzione anticipata del contratto e la liquidazione del valore di riscatto. In caso di sospensione del pagamento dei premi, sempreché siano stati versati per intero i premi pattuiti relativi ai primi due anni di durata del piano, il contratto - oltre ad un valore di riscatto - riconosce comunque un valore di riduzione pari alla prestazione assicurata costituita fino a quel momento. Si rinvia agli articoli 6 e 12 delle condizioni di assicurazione rispettivamente per le modalità di determinazione dei valori di riscatto e riduzione. Il Contraente ha facoltà di riattivare il contratto secondo le modalità, i termini e le condizioni economiche previste dall articolo 13 delle condizioni di assicurazione. Si segnala che i valori di riscatto e di riduzione possono risultare inferiore ai premi versati. In ogni caso, il Contraente può richiedere informazioni relative al proprio valore di riscatto e di riduzione a: Allianz S.p.A. - Pronto Allianz - Servizio Clienti Corso Italia, Milano (Italia) Numero Verde: Numero Fax: Indirizzo di posta elettronica: Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla sezione E per l illustrazione dell evoluzione dei valori di riscatto e di riduzione. I valori puntuali relativi alle caratteristiche del contraente saranno contenuti nel Progetto personalizzato. 11. Revoca della proposta Il Contraente può revocare la proposta fino al momento della conclusione del contratto. Per l esercizio della revoca il Contraente deve inviare comunicazione scritta alla Società - con lettera raccomandata A.R. indirizzata a: Allianz S.p.A. - Ufficio Vita Individuali - Largo Ugo Irneri, Trieste (Italia) - contenente gli elementi identificativi della proposta. La revoca ha l effetto di liberare il Contraente e la Società da qualsiasi obbligazione derivante dalla proposta con decorrenza dalle ore 24 del giorno di ricevimento della lettera raccomandata inviata dal Contraente. Le somme anticipate dal Contraente alla Società saranno restituite entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca. 12. Diritto di recesso Il Contraente e Allianz S.p.A. possono esercitare il diritto di recesso entro 30 giorni dalla conclusione del contratto. NOTA INFORMATIVA - Pag. 7 di 13
17 Per l esercizio del diritto di recesso, il Contraente deve inviare comunicazione scritta alla Società - con lettera raccomandata A.R. indirizzata a: Allianz S.p.A. - Ufficio Vita Individuali - Largo Ugo Irneri, Trieste (Italia) contenente gli elementi identificativi del contratto (numero di polizza e nome e cognome del Contraente), e indicando le coordinate bancarie ove effettuare il rimborso. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso la Società rimborsa al Contraente il premio da questi corrisposto, trattenendo la parte di premio relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto. In caso di recesso di Allianz S.p.A. la Società invia comunicazione scritta al Contraente con lettera raccomandata A.R.. Entro 30 giorni dall invio della comunicazione di recesso, la Società rimborsa al Contraente il premio da questi versato. Il recesso ha l effetto di liberare il Contraente e la Società da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto con decorrenza dalle ore 24 del giorno di spedizione della lettera raccomandata. 13. Documentazione da consegnare all impresa per la liquidazione delle prestazioni e termine di prescrizione Per una descrizione dettagliata della documentazione che il Contraente o il Beneficiario della polizza sono tenuti a presentare per ogni ipotesi di liquidazione da parte della Società si rinvia all art. 16 delle condizioni di assicurazione. La Società esegue i pagamenti entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine, e dal medesimo, sono dovuti gli interessi legali a favore dell avente diritto. Si ricorda che il Codice Civile (art. 2952) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si estinguono dopo dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda (prescrizione). Qualora i Beneficiari omettano di richiedere gli importi dovuti entro il suddetto termine di prescrizione, questi ultimi sono devoluti al fondo per le vittime delle frodi finanziarie come previsto in materia di rapporti dormienti dalla legge n. 266/2005 e successive modifiche ed integrazioni. 14. Legge applicabile al contratto Al presente contratto si applica la legge italiana. 15. Lingua in cui è redatto il contratto Il presente contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto vengono redatti in lingua italiana, salvo che le parti non ne concordino la redazione in un altra lingua. 16. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale compresi quelli relativi alle modalità di determinazione della prestazione assicurativa, devono essere inoltrati per iscritto (posta, fax o ) a: Allianz S.p.A. - Pronto Allianz - Servizio Clienti - Corso Italia, Milano - Fax: Indirizzo o tramite il link presente sul sito internet della Società Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all IVASS - Via del Quirinale 21, Roma - Fax o , corredando l esposto con copia del reclamo già inoltrato alla Società ed il relativo riscontro. NOTA INFORMATIVA - Pag. 8 di 13
18 Il modello per presentare un reclamo all IVASS è reperibile sul sito alla sezione Per il Consumatore - Come presentare un reclamo. I reclami indirizzati per iscritto all IVASS contengono: a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; b) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; c) breve ed esaustiva descrizione del motivo di lamentela; d) copia del reclamo presentato alla Società e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. Si ricorda tuttavia che in tutti i casi di controversie resta salva la facoltà degli aventi diritto di adire l Autorità Giudiziari Prima di adire l Autorità Giudiziaria è tuttavia possibile, e in alcuni casi necessario, cercare un accordo amichevole mediante sistemi alternativi di risoluzione delle controversie, quali: Mediazione (L. 9/8/2013, n.98): può essere avviata presentando istanza ad un Organismo di Mediazione tra quelli presenti nell elenco del Ministero della Giustizia, consultabile sul sito Negoziazione assistita (L. 10/11/2014, n.162): può essere avviata tramite richiesta del proprio avvocato alla Società. 17. Informativa in corso di contratto La Società si impegna a comunicare, annualmente ed entro sessanta giorni dalla data di rivalutazione (il primo gennaio di ogni anno solare), al Contraente l estratto conto annuale della posizione assicurativa, contenente le seguenti informazioni: cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto alla data di riferimento dell estratto conto annuale precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto annuale precedente; dettaglio dei premi versati nell anno di riferimento con un avvertenza sugli effetti derivanti dal mancato pagamento dei premi in arretrato; valore dei riscatti parziali rimborsati nell anno di riferimento; valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto annuale; valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto annuale; tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione separata, rendimenti minimi trattenuti dalla Società e tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni assicurate. 18. Conflitto di interessi Nell ambito della politica di investimenti relativa alla gestione separata di attivi AZB VITARIV la Società si riserva la facoltà di utilizzare quote di OICR istituiti, promossi o gestiti da società del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A. e non esclude la possibilità di investire in strumenti finanziari e/o altri attivi emessi da società del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A., nel rispetto dei limiti di seguito indicati: OICR armonizzati istituiti, promossi o gestiti da società del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A.: fino ad un massimo del 50% ; Obbligazioni, azioni ed altri attivi emessi da società del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A.: fino ad un massimo del 30%. NOTA INFORMATIVA - Pag. 9 di 13
19 La Società, coerentemente al modello organizzativo adottato dal gruppo Allianz S.p.A., ha affidato la gestione patrimoniale delle attività che costituiscono la gestione separata AZB VITARIV ad Allianz Global Investors GmbH appartenente al gruppo Allianz SE, avente sede secondaria (succursale) in Italia, via Durini 1, Milano. Si precisa inoltre che potranno essere utilizzati quali intermediari negoziatori o broker soggetti del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A. La Società è dotata di procedure per l individuazione e la gestione delle situazioni di conflitto di interesse originate da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo. In particolare la Società ha identificato una funzione interna della Direzione Generale che effettua il monitoraggio della presenza di situazioni di conflitto di interessi. Si precisa che eventuali introiti derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dalla Società in virtù di accordi con soggetti terzi saranno integralmente attribuiti alla gestione separata AZB VITARIV. La Società, pur in presenza degli inevitabili conflitti di interesse citati, opera in modo da non recare pregiudizio ai contraenti e s impegna ad ottenere per i contraenti stessi il miglior risultato possibile indipendentemente da tali conflitti. E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità di versamenti ed età dell assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riduzione e di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) un ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall IVASS e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,0%. La misura annua di rivalutazione è ottenuta diminuendo il rendimento realizzato dalla gestione separata di un valore, denominato rendimento trattenuto (di cui al punto 5.2. della presente Nota informativa). I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che l impresa è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle condizioni di assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo l impresa. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. NOTA INFORMATIVA - Pag. 10 di 13
20 SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RIDUZIONE E DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso di rendimento minimo garantito: 0,0% riconosciuto al termine del 10, 15, 20 anno di durata del piano di versamenti, al termine del piano e in caso di decesso Versamento annuo iniziale: 2.500,00 euro Indicizzazione del premio annuo: 2,5% Periodicità versamento: Annuale Età dell Assicurato: 45 anni Durata del piano: 20 anni Sesso dell Assicurato: qualunque Tasso di rendimento minimo garantito 0,0% Anni trascorsi Premio annuo Cumulo dei premi annui Capitale assicurato alla fine dell anno Capitale assicurato in caso di decesso Interruzione del pagamento premi Valore di riscatto a fine anno Capitale ridotto alla fine dell anno Capitale ridotto al termine del piano Le prestazioni sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella il recupero del premio versato non potrà avvenire sulla base del solo tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito. In caso di decesso dell Assicurato nel corso del piano, viene garantito fin dal primo anno almeno l integrale recupero dei premi versati. NOTA INFORMATIVA - Pag. 11 di 13

References: Art. 1
 Art. 2
 Art. 3
 Art. 4
 Art. 5
 Art. 6
 Art. 7
 Art. 8
 Art. 9
 articolo 4
 art. 7
 articolo 1
 articolo 4
 articolo 7
 art. 7
 articolo 3
 articolo 2
 articolo 3
 articolo 5
 articolo 8
 articolo 12
 articolo 13
 art. 16