Source: http://legal.legis.com.co/document.legis/document.legis?fn=content&docid=legcol&bookmark=bf10097e7b737004b4eba3abfd47512b35dnf9&viewid=STD-PC
Timestamp: 2019-05-20 12:57:36+00:00

Document:
CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA 158 DE FEBRERO 24 DE 2010 DE 24 DE FEBRERO DE 2010
CONTENIDO:SUSTITUYE EN SU TOTALIDAD LA CIRCULAR REGLAMENTARIA EXTERNA 158 DE SEPTIEMBRE 5 DE 2008, CORRESPONDIENTE AL ASUNTO 8 "SISTEMA DE CUENTAS DE DEPÓSITO CUD" DEL MANUAL DEL DEPARTAMENTO DE SERVICIOS ELECTRÓNICOS Y PAGOS.
TEMAS ESPECÍFICOS:BANCO DE LA REPÚBLICA, CUENTA DE DEPÓSITO EN EL BANCO DE LA REPÚBLICA, COMPENSACIÓN ELECTRÓNICA NACIONAL INTERBANCARIA
La presente circular sustituye en su totalidad la Circular Reglamentaria Externa DSEP-158 de septiembre 5 de 2008, correspondiente al Asunto 8 “Sistema de Cuentas de Depósito CUD” del Manual del Departamento de Servicios Electrónicos y Pagos.
• Se incluyen las definiciones de Encripción, PKI y firma digital y se establece el uso de PKI como dispositivo de protección de los archivos recibidos o enviados por el CUD.
• En relación con el uso de PKI para el envío de archivos se establece que el usuario que firme digitalmente dichos archivos, debe ser usuario con perfil de aprobación en CUD.
• Se adiciona el capítulo de servicio a sistemas externos.
• Se incluyen los conceptos de confirmación y aceptación de órdenes de transferencia.
• Se explican riesgos y esquemas de mitigación del CUD.
• Se incluye el procedimiento aplicable en caso de intervención de una entidad.
• Se adicionan temas de manejo de la confidencialidad y solución de controversias.
El funcionamiento del CUD, así como los derechos, obligaciones y responsabilidades de las entidades participantes, se rigen por lo dispuesto en las normas pertinentes de la Ley 31 de 1992, la Ley 964 de 2005, el Decreto 2520 de 1993, las resoluciones internas 3 de 1997, 3 de 2003 y 4 de 2004, expedidas por la Junta Directiva del Banco de la República, las Resoluciones Externas 4 de 2006 y 5 de 2009 dictadas por la misma corporación, la Circular Reglamentaria Externa DSEP-157, correspondiente al Asunto 7 “Cuentas de depósito” del Manual del Departamento de Servicios Electrónicos y Pagos, la presente circular reglamentaria y las demás normas que las modifiquen, sustituyan o complementen.
e) CENIT: Sistema de Compensación Electrónica Nacional Interbancaria, ACH del Banco de la República.
f) Certificados digitales PKl: Infraestructura de llaves Públicas PKl del Banco de la República que brinda servicios de firma digital y ciframiento para mantener segura la información que se manipula en forma electrónica.
h) Compensación: En armonía con lo dispuesto en el parágrafo del artículo 9º de la Ley 964 de 2005 y en el artículo 2º, literal c) de la Resolución Externa 5 de 2009, de la Junta Directiva del Banco de la República, se entenderá por compensación la determinación de las obligaciones de entrega de valores, divisas, dinero, derivados u otros productos financieros, según el caso, entre los participantes de un sistema de pagos, incluyendo el CUD, o de un sistema externo, derivadas de las operaciones realizadas entre ellos, ya sea que se utilicen o no mecanismos multilaterales o bilaterales para establecer el valor neto de dichas obligaciones.
j) Correspondencia: Funcionalidad del CUD para administrar la comunicación entre el Banco y las entidades participantes, que permite a los administradores de perfiles de estas últimas, registrar datos básicos de los usuarios autorizados para recibir tanto notificaciones del Banco de la República como Archivos de Extracto.
o) Encripción: Mecanismo para brindar confidencialidad a la información mediante algoritmos matemáticos especiales y datos privados que garantizan que sólo quien los conozca podrá obtener acceso a dicha información.
p) Doble intervención: Se refiere a que toda operación de transferencia de fondos exige una intervención de captura y otra de aprobación, antes de afectar los saldos de las cuentas de depósito.
t) Firma digital: La firma digital señalada en la Ley 527 de 1999 se define como un valor numérico que se adhiere a un mensaje de datos y que, utilizando un procedimiento matemático conocido, vinculado a la clave del iniciador y al texto del mensaje permite determinar que este valor se ha obtenido exclusivamente con la clave del iniciador y que el mensaje inicial no ha sido modificado después de efectuada la transformación.
u) Garantía: Todo activo realizable, incluido el dinero, que haya sido entregado o puesto a disposición del Sistema de Cuentas de Depósito, CUD o de un sistema externo por un participante, ya sea propio o de un tercero, para asegurar la liquidación de las órdenes de transferencia procesadas por dicho sistema.
v) Gestión centralizada de colas: Funcionalidad del CUD que permite la Liquidación de las operaciones en cola de espera, mediante un procesamiento automatizado sujeto a la disponibilidad de saldos en las cuentas de depósito. Se fundamenta en dos mecanismos para la liquidación bruta de las operaciones: los Repiques FIFO Bypass y la liquidación bruta en bloque de transacciones.
w) Gestión descentralizada de colas: Funcionalidad del CUD que permite a cada entidad participante consultar su cola de espera y reintentar la liquidación de una o varias de las operaciones que se encuentren en dicha cola.
x) HTRANS: Servicio de transmisión de archivos del Banco de la República.
y) Instrucción de liquidación en bloque: Información contenida en el encabezado de un Archivo que indica que el grupo de Órdenes de Transferencia contenidas en el mismo se procesan sí y sólo sí todas cumplen con las condiciones para ser realizadas. De lo contrario, no se procesa ninguna y se informa del hecho al respectivo sistema externo.
z) Liquidación: Cumplimiento definitivo de una orden de transferencia o un conjunto de ellas, mediante cargos y abonos realizados en las cuentas de depósito de las entidades participantes.
aa) Liquidación bruta en bloque de transacciones: Proceso automatizado en el cual se trata de liquidar en forma bruta, pero en conjunto, las operaciones individuales que se encuentren en cola de espera, a efectos de optimizar el uso de los fondos disponibles en las respectivas cuentas de depósito.
bb) Mecanismos de agilización de liquidación de operaciones: Esquemas automatizados de operación del CUD para el procesamiento de las transacciones en la cola de espera, que contemplan tanto la gestión descentralizada como la gestión centralizada de colas.
cc) Normas del servicio: Se refiere, en su conjunto, a las resoluciones internas 3 de 1997, 3 de 2003 y 4 de 2004, expedidas por la Junta Directiva del Banco de la República, las resoluciones externas 4 de 2006 y 5 de 2009 dictadas por la misma corporación, en su partes pertinentes, la Circular Reglamentaria Externa DSEP-157, correspondiente al asunto
7 “Cuentas de Depósito” del Manual del Departamento de Servicios Electrónicos y Pagos, la presente circular reglamentaria y las demás normas que las modifiquen, sustituyan o complementen.
dd) Orden de transferencia: Instrucción incondicional dada por un participante al Sistema de Cuentas de Depósito, CUD o a un Sistema Externo para transferir una determinada suma de dinero, valores, divisas u otros activos financieros a uno o varios beneficiarios designados en dicha instrucción.
ee) Orden de transferencia aceptada: Orden de transferencia que ha cumplido con todos los requisitos y controles de riesgo establecidos para el efecto en el presente reglamento o en el reglamento de un sistema externo y que, por ende, de acuerdo con lo establecido en la Ley 964 de 2005, en el Decreto 1456 de 2007 y en las resoluciones externas 4 de 2006 y 5 de 2009 de la Junta Directiva del Banco, según el caso, se considera firme, irrevocable, exigible y oponible a terceros. Esta definición no resulta aplicable a los sistemas de pago de bajo valor, cuya regulación no incorpora el tema de finalidad y aceptación de las órdenes de transferencia.
ff) Orden de transferencia crédito: Es una orden de transferencia de dinero en virtud de la cual se debita la cuenta de depósito de la entidad participante ordenante y se abona o acredita, por el mismo valor, la cuenta de depósito de la entidad participante receptora.
gg) Orden de transferencia débito: Es una orden de transferencia de dinero en virtud de la cual se debita la cuenta de depósito de la entidad participante receptora y se abona o acredita, por el mismo valor, la cuenta de depósito de la entidad depositante ordenante.
hh) Movimiento: Registro electrónico que se genera por cada afectación de los saldos de las cuentas de depósito.
ii) Notificación de créditos: Archivos informativos en formato XML que el CUD envía a las entidades participantes que soliciten el servicio, cuando reciban créditos en sus cuentas de depósito.
jj) Participante de sistema externo: Persona jurídica que, siendo titular de una cuenta depósito en el Banco de la República, se encuentra autorizada para participar en forma directa en algún sistema externo.
kk) PKI: Infraestructura de gran alcance que se basa en conceptos de llaves públicas y privadas.
ll) Prioridad: Identificador numérico que acompaña a todas las transacciones que ingresan al CUD y que define el orden en el cual éstas deben ser liquidadas tanto en el momento de su ingreso al CUD, como en los procesos de Repique FIFO Bypass.
mm) Registro: Información electrónica correspondiente a una orden de transferencia que los sistemas externos envían al Banco de la República por el CUD, o la información que este les genera para informar, confirmar o rechazar operaciones.
nn) Repique FIFO Bypass: Proceso automático del CUD que reintenta periódicamente liquidar en forma bruta las operaciones de las colas de todas las entidades participantes, respetando sus Prioridades. Si bien trata de liquidar las operaciones en su orden de entrada dentro de cada Prioridad, se denomina Bypass pues intenta liquidar la segunda y las subsiguientes transacciones de una misma prioridad, en caso de que los fondos no sean suficientes para liquidar la anterior.
oo) Riesgo de crédito: Riesgo de que una entidad participante incumpla definitivamente una obligación a su cargo resultante de la compensación y/o la liquidación efectuadas en el CUD, ya sea en forma total o parcial.
rr) Riesgo legal: Riesgo de que se presenten pérdidas por causas imputables a debilidades, incertidumbre o vacíos en el marco legal vigente, incluyendo los reglamentos, manuales, circulares y contratos utilizados por el CUD. Igualmente supone riesgo legal el riesgo reputacional asociado a la ocurrencia de las anteriores circunstancias.
ss) Riesgo operativo: Riesgo de que se vea afectado el funcionamiento adecuado, seguro y continuo del CUD por: a) fallas en los equipos, los programas de computación, la infraestructura tecnológica o los canales de comunicación del sistema; b) deficiencias, fallas o inadecuaciones en el recurso humano o los procesos asociados al funcionamiento del sistema, o c) la ocurrencia de acontecimientos externos, entre otros factores. Igualmente supone riesgo operativo el riesgo reputacional asociado a la ocurrencia de los anteriores factores.
iii. Que otras instituciones o personas que operen en el sisten1a financiero o en el mercado público de valores no puedan cumplir a su vencimiento con las obligaciones a su cargo; o
uu) SEBRA: Plataforma de seguridad y de comunicaciones para el ingreso a los diferentes aplicativos corporativos que ofrece el Banco a las entidades participantes.
vv) Servicio de liquidación en cuentas de depósito para sistemas externos o servicio de liquidación: Se refiere al servicio que el Banco de la República presta a los administradores de sistemas externos y que se encuentra descrito y reglamentado en el capítulo IV de esta circular y en los n1anuales de operación que se expidan con fundamento en la misma.
ww) Sistema de cuentas de depósito, CUD, o el sistema: Es el sistema de pagos de alto valor del Banco de la República, descrito y reglamentado en esta circular.
xx) Sistema de pagos: Conjunto organizado de políticas, reglas, acuerdos, instrumentos de pago, entidades y componentes tecnológicos, tales como equipos, software y sistemas de comunicación, que permiten la transferencia de fondos entre los participantes, mediante la recepción, el procesamiento, la transmisión, la compensación y/o la liquidación de órdenes de transferencia y recaudo.
yy) Sistema de pagos de alto valor: Sistema de pagos que, además de cumplir con las características y requisitos señalados en el literal anterior, procesa órdenes de transferencia
por un valor promedio diario superior al indicado en artículo 10, literal o) del Decreto 1400 de 2005, o en las normas que lo modifiquen, adicionen o sustituyan.
zz) Sistema externo: Es cualquier sistema de compensación y liquidación de operaciones sobre valores, sistema de compensación y liquidación de divisas, sistema de compensación y liquidación de futuros, opciones y otros activos financieros, cámara de riesgo central de contraparte o sistema de pagos diferente del CUD, debidamente autorizado por la autoridad competente para operar en Colombia.
aaa) Tipo de registro: Código que hace parte de la estructura de los archivos y que determina las condiciones bajo las cuales se deben liquidar en las cuentas de depósito las órdenes de transferencia contenidas en los respectivos registros.
bbb) Token de seguridad: Dispositivo electrónico de seguridad para el ingreso a SEBRA y a los aplicativos o módulos autorizados para cada usuario.
ccc) Transferencias de fondos por cuenta de terceros: Son las transferencias de fondos contra cuentas de depósito que las entidades participantes realizan por cuenta de un tercero, persona natural o jurídica.
ddd) XML (Extensible Markup Language): Estándar internacional utilizado para el intercambio de información financiera.
El descrito esquema controla de manera efectiva los riesgos de crédito y sistémico asociados al funcionamiento de los sistemas de pago, en la medida en que minimiza el lapso transcurrido entre la recepción de las órdenes de transferencia y su cumplimiento definitivo o liquidación. El control de saldos en línea y la disponibilidad inmediata de los recursos asociados a las órdenes de transferencia liquidadas, debidamente complementados con los mecanismos de liquidez que se mencionan en el párrafo siguiente, ofrecen a las entidades participantes herramientas eficaces para reducir la probabilidad de incumplimientos en las obligaciones a cargo, previniendo el riesgo sistémico para el control del riesgo de liquidez, el CUD cuenta con los mecanismos descritos en el numeral 2 del capítulo III de la presente circular, encaminados a agilizar la liquidación de las órdenes de transferencia y a minimizar la liquidez necesaria para el efecto. En forma adicional, como mecanismo de liquidez, para minimizar trabas en las operaciones y facilitar la realización oportuna de los pagos, los agentes colocadores de OMA, que son entidades participantes del CUD, tienen acceso a los repo intradía del Banco de la República, reglamentados mediante Circular Reglamentaria Externa DFV-120, Asunto 61 “Repo Intradía”, del Manual del Departamento de Fiduciaria y Valores.
b) Maneja diferentes tipos de saldos, a saber: disponible, en canje, reservado, embargado, compensación provisional CEDEC y compensación provisional CENIT, los cuales pueden ser consultados en línea por pantalla y reporte.
e) Permite la generación de extractos en archivos con formato XML. La estructura de estos archivos se encuentra publicada en la página de internet del Banco, siguiendo el vínculo http://www.banrep.gov.co/reglamentacion/rg_cud.htlm
h) En el caso de las transacciones sujetas al gravamen a los movimientos financieros (GMF), recauda automáticamente y en línea dicho tributo. Para las operaciones en moneda extranjera, aplica el GMF sobre la cuenta de depósito en moneda legal colombiana, por el valor equivalente en pesos. En el caso de los dólares estadounidenses, utiliza la tasa representativa del mercado (TRM) vigente y para las demás divisas, realiza una primera conversión a dólares de los Estados Unidos de América, utilizando las tasas vigentes(1)(1) Mi price de la fuente WM company que se obtiene del sistema Reuters o Bloomberg. para luego hacer su conversión a pesos utilizando la misma TRM.
m) Permite realizar transferencias de fondos por cuenta de terceros, las cuales, para dar cumplimiento a lo establecido en el Decreto 3222 de agosto 29 de 2008, deberán realizarse utilizando los códigos de transacción definidos para el efecto en la Circular Reglamentaria Externa DCO-250, Asunto 22, “Gravamen a los movimientos financieros, GMF y disposiciones sobre cuentas de depósito” del Manual del Departamento de Contaduría, en los cuales aparece como obligatorio el diligenciamiento de los campos de identificación del tercero originador de la operación. Podrá además incluirse en estas operaciones, de manera opcional, información relativa al destinatario final de los fondos.
n) Ofrece un módulo de "Cámara CUD" que permite realizar la compensación y liquidación de cheques en aquellas sucursales del Banco de la República donde no opera el sistema CEDEC y registrar las posiciones netas que reportan los bancos delegados de las ciudades donde se realiza la compensación pero no existe oficina del Banco de la República. Igualmente, permite efectuar un seguimiento detallado y oportuno de los saldos netos compensados y liquidados en las distintas ciudades.
o) Registra en una cola de espera para cada entidad participante, algunas de las transacciones cuya liquidación en línea y tiempo real resulte fallida (ver num. 2.1 del capítulo III de esta circular).
p) Para el control del riesgo de liquidez, dispone de mecanismos de agilización de liquidación de operaciones, que permiten la gestión centralizada y/o la gestión descentralizada de las colas de espera, con el fin de acelerar la liquidación de las operaciones y optimizar el uso de los recursos disponibles en las cuentas de depósito (ver num. 2 del capítulo III de esta circular).
q) Cuenta con el servicio de notificación de créditos, por medio del cual el CUD envía mensajes informativos en formato XML para notificar acerca de créditos a una cuenta de depósito de una entidad que esté vinculada a este servicio. Dichos mensajes detallan, entre otros datos, los siguientes: valor, fecha, sucursal, número de cuenta débito, número de cuenta crédito, portafolio, transacción, referencia y por menor.
En este caso, la entidad que presente el saldo deficitario deberá remitir una comunicación mediante fax a la subdirección de cuentas de depósito y pagos, suscrita por un funcionario con firma registrada en la sección de cuentas de depósito, en la cual informe el nombre de la entidad o entidades participantes que le suministrarán los fondos para cubrir el faltante, así como el valor a transferir, las cuentas de depósito débito y crédito a afectar, el código de la transacción, la fecha de afectación de la transferencia y los motivos que dieron origen al saldo deficitario.
movimientos se originen en operaciones realizadas en concordancia con la normatividad y los contratos aplicables a cada uno de ellos.
c) Tramitar el formato de “Novedades usuarios Banco de la República”, diligenciando los campos correspondientes al Sistema CUD, para la asignación del perfil de administrador de perfiles de usuarios o para la creación de nuevos usuarios en el Sistema, a quienes se les debe solicitar en forma simultánea la asignación del token OTP. El formato en mención se encuentra disponible en http://www.banrep.gov.co/sistemafinanciero/seb_sebra.htm#Formatos (Novedades de usuarios SEBRA).
d) Tramitar el formato de “Novedades de usuarios PKI-CA BANREP (BR-3-598-0)”, diligenciando los campos correspondientes al sistema CUD, para los usuarios que vayan a firmar los archivos con órdenes de transferencia de fondos, adicionalmente estos usuarios deben estar registrados en CUD con perfil de aprobación. El formato en mención se encuentra disponible en http://www.banrep.gov.co/sistemafinanciero/seb sistema PKI.htm#2.
e) Tramitar el formato de “Novedades de usuarios PKI -CA BANREP (BR-3-598-0)”, diligenciando los campos correspondientes al sistema CUD, para los usuarios que vayan a recibir los extractos de cuenta de depósito vía correo electrónico en escenarios de contingencia. El formato en mención se encuentra disponible en http://www.banrep.gov.co/sistema-financiero/subsistemaPKI.htm#2.
El CUD realiza un control de saldos en línea, de tal forma que solo liquida automáticamente aquellas transacciones ordenadas contra una cuenta de depósito cuyos fondos resulten suficientes, incluyendo dentro del valor de la transacción las sumas que se causen por concepto del IVA y el GMF. De esta manera, en ningún caso y bajo ninguna circunstancia, se concederán sobregiros o descubiertos a las entidades participantes, incluidos los sistemas externos. Dependiendo de los parámetros de la respectiva transacción en el sistema(1)(1) No todos los tipos de transacciones que ingresan al CUD serán enviados a la cola de espera ante la insuficiencia de fondos o la existencia en la cola de transacciones de mayor prioridad, de tal forma que, en tal evento, algunas órdenes de transferencia serán enviadas a la cola y otras, inmediatamente rechazadas (ver anexo 1 de esta circular)., aquellas que no puedan ser inmediatamente liquidadas serán rechazadas, permaneciendo en estado de “captura” hasta su nueva aprobación por parte de la entidad participante ordenante, rechazadas en forma definitiva si provienen de sistemas externos, o registradas en una cola de espera para su administración manual o automatizada en el sistema, de acuerdo con lo definido en el numeral 2 del capítulo III de la presente circular.
8. Confirmación y aceptación de las órdenes de trasferencia.
8.2. Aceptación de órdenes de transferencia.
De conformidad con lo dispuesto en los artículos 10 de la Ley 964 de 2005 y 13 de la Resolución Externa 5 de 2009, expedida por la Junta Directiva del Banco de la República, o las disposiciones que los modifiquen, adicionen o sustituyan, las órdenes de embargo, secuestro, confiscación, comiso, congelamiento o bloqueo de fondos, o cualquier otra medida cautelar, así como las medidas de suspensión de pagos, liquidación forzosa o voluntaria y otras medidas similares derivadas de procedimientos de naturaleza concursal, toma de posesión, disolución o acuerdos globales de reestructuración de deudas, no tendrán efecto alguno sobre las órdenes de transferencia que hubieran sido aceptadas por el CUD con anterioridad a la notificación de dichas medidas. En consecuencia:
a) Cuando el Banco de la República sea notificado personalmente acerca de la toma de posesión de los bienes, haberes y negocios de una entidad participante, de su liquidación forzosa o voluntaria, o de una medida similar adoptada sobre ella en desarrollo de un proceso concursal, por orden de la Superintendencia Financiera o de otra autoridad competente, procederá a inhabilitar los usuarios registrados previamente por la entidad participante intervenida en el sistema de cuentas de depósito y en SEBRA, a efectos de evitar que dicha entidad envíe nuevas órdenes de transferencia para utilizar los recursos disponibles en su cuenta de depósito. Dado que las órdenes de transferencia que se encuentren en la cola de espera de la entidad participante intervenida no están aceptadas aún en el CUD, serán bloqueadas en dicha cola. Las demás entidades participantes podrán seguir enviando a través del CUD órdenes de transferencia para acreditar o abonar la cuenta de depósito de la entidad participante intervenida.
El funcionario comisionado para ejecutar la medida de toma de posesión, el agente especial designado por Fogafin, o el liquidador de la entidad intervenida, según caso, podrá,
luego de haber registrado su firma en el Banco de la República y autorizado el desbloqueo de la Cuenta de Depósito de la Entidad Participante intervenida, de acuerdo con el procedimiento descrito en numeral 19 del capítulo II de la Circular Reglamentaria Externa DSEP-157 (Asunto 7 del Manual del Departamento de Servicios Electrónicos y Pagos “Cuentas de depósito”), autorizar la habilitación de nuevos perfiles de usuario en el CUD, quienes podrán eliminar las órdenes de transferencia previamente bloqueadas en la cola de espera, o permitir que continúe su proceso de liquidación. Estas instrucciones se aplicarán hasta tanto no se reciba comunicación en contrario por parte del mismo funcionario o del que lo sustituya legalmente, para la continuación de la medida o del procedimiento correspondiente. En este último caso, el nuevo funcionario que se designe, una vez posesionado, deberá continuar, modificar o revocar las instrucciones impartidas por el funcionario anterior, para lo cual deberá cumplir con los mismos requisitos exigidos en este párrafo a dicho funcionario.
b) Sin perjuicio de lo anterior y en cumplimiento de lo establecido en el artículo 18 de la Resolución Externa 5 de 2009 de la Junta Directiva del Banco de la República, incluso después de notificado personalmente el Banco acerca de la toma de posesión de los bienes, haberes y negocios de una entidad participante, de su liquidación o de otra medida similar adoptada sobre ella en desarrollo de un proceso concursal, por orden de la Superintendencia Financiera o de otra autoridad competente, el sistema continuará recibiendo órdenes de transferencia provenientes de sistemas externos diferentes a los sistemas de pago de bajo valor y que hayan sido por éstos, aun cuando impliquen débito a la cuenta de depósito de la entidad participante intervenida, siempre y cuando el respectivo sistema externo se encuentre vinculado al servicio de liquidación, las órdenes de transferencia aceptadas no correspondan a cargos por concepto de tarifas, impuestos, sanciones, ajustes o cualquier otro cobro administrativo, y se envíen mediante registros tipo 7 o tipo 2 (ver numeral 4.1.3 del capítulo iv de la presente circular). Las órdenes de transferencia débito enviadas al CUD mediante registros tipo 7, por no requerir la autorización previa e individual de la entidad participante receptora, tratarán de ser cumplidas en forma automática por el sistema. Las órdenes de transferencia débito enviadas mediante registros tipo 2, por requerir la autorización previa e individual de la entidad participante receptora, quedarán capturadas y pendientes de aprobación por parte de dicha entidad participante, una vez se autorice la habilitación de nuevos usuarios por parte del funcionario comisionado para ejecutar la medida de toma de posesión, el agente especial o el liquidador de la entidad intervenida, según el caso.
(Nota: Sustituido por la Circular Reglamentaria Externa 158 de julio 18 de 2011 del Banco de la República)
El valor máximo individual de las transacciones que se realicen en el CUD, será el equivalente en pesos colombianos a cien millones de dólares de los Estados Unidos de América (US $100 millones). Para determinar el valor equivalente en moneda legal colombiana, se tomará la tasa representativa del mercado, TRM, certificada y publicada por la Superintendencia Financiera para el día en que se realice determinada transacción.
Cualquier orden de transferencia u otra transacción que se envíe al CUD o se intente realizar en el mismo por un valor superior al indicado, será automáticamente rechazada por el sistema, sin responsabilidad alguna por palie del Banco de la República.
indicar algunos datos básicos obligatorios, tales como el nombre, el número de identificación y la dirección de correo electrónico. Igualmente, podrán registrar otros datos opcionales, tales como la dirección física y el teléfono.
Las tarifas establecidas para los servicios ofrecidos por el sistema de cuentas de depósito CUD, incluido el servicio de liquidación, serán aquellas establecidas en la Circular Reglamentaria Externa DSEP-272, Asunto 16 del Manual del Departamento de Servicios Electrónicos y Pagos - “Tarifas por la administración de las cuentas de depósito y por operaciones en el CUD”, o las que la modifiquen, adicionen o sustituyan, y se cobrarán de acuerdo con lo dispuesto en tales normas.
d) Hacer que sus operadores del sistema participen en los programas de capacitación que organice el Banco de la República y participar en las pruebas que se programen como palie del servicio.
g) Utilizar el plan de contingencia establecido por el Banco de la República, cuando sea necesario, según el escenario que se presente. Ver anexo 2.
i) Mantener actualizada, a través de la funcionalidad de correspondencia, la lista de usuarios autorizados, con su dirección de correo electrónico corporativo, para recibir los extractos de cuenta y las notificaciones del Banco de la República, en los términos establecidos en el numeral 11 del capítulo 1 de esta circular. Cada usuario autorizado debe tener asociado un certificado PKI, el cual se debe mantener vigente. Ver novedades PKI en el vínculo http://www.banrep.gov.co/sistema-financiero/seb_sistema_PKLhtm
Hoja 8 17
(Nota: Sustituida por la Circular Reglamentaria Externa 158 de noviembre 2 de 2010 del Banco de la República)
o) Dar oportuna aplicación a las modificaciones que sobre la reglamentación y/o la operatividad del sistema informe el Banco de la República a través de cartas circulares masivas o circulares reglamentarias, las que serán además publicadas en SEBRA -Servicios Informativos -Sistema Cuentas de Depósito CUD.
d) Efectuar la liquidación de las operaciones ordenadas por las entidades participantes a través del CUD, de acuerdo con el esquema de funcionamiento de sus Prioridades y con los procedimientos descritos en esta circular y en sus anexos (incluyendo el manejo de colas de espera), siempre que existan recursos disponibles suficientes en sus cuentas de depósito. El Banco de la República no será responsable por el hecho de que, al aplicar los procedimientos y mecanismos de gestión de transacciones y de agilización de la liquidación previstos en
esta circular, una o varias operaciones ordenadas por una entidad participante no puedan ser liquidadas en forma inmediata o dentro del ciclo de funcionamiento del sistema en un día determinado.
Hoja 8 19
a) Toda transferencia de fondos ordenada en el sistema CUD se liquida, en línea y en tiempo real si existen los fondos disponibles suficientes para ello en la respectiva cuenta de depósito, siempre que no se encuentren en la cola de espera de la entidad participante operaciones con mayor prioridad. Para la realización de operaciones se ha dispuesto en el sistema códigos de transacción clasificados por “Conceptos”, cada uno de ellos identificados para efectos tributarios, como “Gravados” o “Exentos” del Gravamen a los Movimientos Financieros, GMF. La entidad participante titular de una cuenta de depósito es la responsable de seleccionar en forma veraz el código de transacción aplicable a cada operación, para lo cual deberá tener en cuenta la tabla de conceptos g:cavados y exentos contenida en la Circular Reglamentaria Externa DCO-250, correspondiente al Asunto “Gravamen a los Movimientos Financieros, GMF y disposiciones sobre cuentas de depósito” del Manual del Departamento de Contaduría del Banco de la República, o en las que llegaren a reemplazarla o modificarla.
c) Cada entidad podrá obtener en pantalla, a través del menú de reportes, submenú reportes especiales, opción de archivo extracto -oficial mensual del CUD, el extracto oficial mensual, el cual podrá ser impreso o guardado electrónicamente. Esta información estará disponible durante todo el mes siguiente al que esté finalizando. Si una entidad requiere de un extracto que ya no se encuentre disponible en el sistema, la solicitud correspondiente deberá tramitarse a través del departamento de documentación y editorial del Banco de la República. El costo de las copias correspondientes será cargado a la cuenta de depósito de la entidad solicitante.
d) Cuando se realice la apertura de una cuenta de depósito en el sistema CUD, se asignará por defecto un portafolio cero (0), dentro del cual quedarán clasificados todos los movimientos ocasionados por las transferencias de fondos liquidadas. Sin embargo, cada entidad participante podrá solicitar la apertura de códigos de portafolio adicionales, enviando una comunicación dirigida al subdirector de cuentas de depósito y pagos al fax 3421036. Esta funcionalidad permitirá la clasificación de los movimientos de las transferencias de fondos
(Nota: Sustituida por la Circular Reglamentaria Externa 158 de febrero 8 de 2011 del Banco de la República)
e) Para utilizar el “Servicio de liquidación de transacciones por archivo” cada entidad debe realizar la construcción de los archivos en formato XML y las pruebas para lograr la certificación respectiva de su correcto funcionamiento, una vez logrado este objetivo, la entidad debe enviar una comunicación a la Sección de Cuentas de Depósito del Banco de la República suscrita por un funcionario con firma registrada en dicha sección, informando de la culminación exitosa de las pruebas, de la certificación de funcionamiento del servicio y relacionando los usuarios que van a remitir los archivos en ambiente de CUD producción.
f) El usuario responsable de firmar los archivos con PKI a través de los cuales tramita transferencias de fondos utilizando el servicio de liquidación de transacciones por archivo, debe tener perfil de aprobación en el sistema CUD.
2.1. Los mecanismos de agilización de liquidación de operaciones están fundamentados en el previo registro de las transacciones fallidas en una cola de espera. En general, se registrarán en la cola de espera aquellas transferencias de fondos ordenadas directamente por las entidades participantes que resulten fallidas por insuficiencia de fondos disponibles o por la existencia en su cola de espera de transacciones pendientes de liquidar con mayor prioridad.
No serán registradas en la cola de espera y, por lo tanto, serán automáticamente rechazadas en casos de insuficiencia de fondos para su liquidación o de la existencia en la cola de espera de transacciones pendientes de liquidar con mayor prioridad, aquellas órdenes de transferencia que las entidades participantes ingresen al sistema por concepto de retiros para provisión de efectivo y de la liquidación de sistemas externos. Igualmente, se rechazarán, en caso de insuficiencia de fondos o de la existencia en la cola de espera de la respectiva entidad de transacciones pendientes de liquidar con mayor prioridad, las órdenes de transferencia enviadas por sistemas externos y por el Sistema de Operaciones Internacionales, SOI del Banco de la República. Las órdenes de transferencia originadas por sistemas externos vinculados al servicio de liquidación mediante registros tipo 2 (aprobación previa), serán automáticamente rechazadas en casos de insuficiencia de fondos para su liquidación o de la existencia en su cola de espera de transacciones pendientes de liquidar con mayor prioridad, al momento de su confirmación.
Tampoco irán a la cola de espera y, por ende, serán rechazadas automáticamente en caso de insuficiencia de recursos disponibles, o de existir en la cola de espera de la respectiva entidad transacciones pendientes de liquidar con mayor prioridad, las órdenes de transferencia en monedas diferentes al peso y aquellas originadas por el Banco de la República para el cobro de tarifas y por concepto de ajustes o corrección de operaciones. Para mayor ilustración sobre este asunto, podrá consultarse lo dispuesto en el Anexo 1 de esta circular.
urgencia, cuya prioridad (segundo dígito) no puede ser notificada por los usuarios; b) Nivel 2 para transacciones de menor urgencia, cuya prioridad (segundo dígito) puede ser definida por el usuario de la entidad participante en el momento de aprobar la transferencia de fondos (por defecto, aparecerá en pantalla con la prioridad más baja), o aparece predefinida en el CUD, de acuerdo con el sistema que las origina.
Cada vez que ingrese una operación al CUD, este validará si existen en la cola de espera de la respectiva entidad principiante operaciones con una prioridad mayor a la asignada a la nueva operación, caso en el cual el sistema la rechazará o la enviará a la cola, según el tipo de transacción, independientemente de si la entidad participante cuenta con saldo suficiente en su cuenta de depósito para liquidar la nueva operación. Si el sistema no encuentra transacciones en la cola de espera, o sólo halla transacciones con menor o igual prioridad a la nueva operación, verificará la existencia de saldo disponible suficiente en la cuenta de depósito y, de ser posible, liquidará la respectiva operación.
Cuando una entidad seleccione una orden de transferencia de nivel 2 de su cola de espera, incluyendo las que están en estado “pendiente por afectar saldo” y ordene por pantalla reintentar su liquidación inmediata, el sistema le cambiará automáticamente la prioridad a 21 y la tratará de liquidar. Si ello no es posible por falta de fondos o por que existen en su cola de espera transacciones de nivel 1, la pondrá nuevamente en cola, conservando su prioridad original (ver numeral 2.3 siguiente). En el caso de las órdenes de transferencia en estado “pendiente por afectar saldo”, éstas volverán a la cola de espera con la misma prioridad y en estado “activa”.
En los procesos periódicos de reintento automático de liquidación bruta de las órdenes de transferencia, el CUD tratará de liquidar la totalidad de las transacciones en la cola de espera y cuando aparezcan en estado “activa”, respetando las prioridades de cada una de ellas y,
dentro de cada prioridad, el orden de entrada de las respectivas transacciones, pero en un proceso FIFO Bypass, según el cual el sistema pasará a tratar de liquidar la segunda y las subsiguientes transacciones de una misma prioridad en caso de que los fondos no sean suficientes para liquidar la primera. Solo tratará de liquidar órdenes de transferencia de una menor prioridad, cuando no existan ya transacciones pendientes de la prioridad anterior (ver numeral 2.4.1 siguiente).
2.3. Gestión descentralizada de colas.
a) Reintentar manualmente la Liquidación de cualquiera de las operaciones de nivel sin importar su prioridad, incluyendo las que se encuentren en estado “pendiente por afectar saldo”.
b) Cambiar el estado de las transacciones “pendientes por afectar saldo” a “activa, mediante su identificación en el módulo de gestión de colas del CUD y la selección para éstas de la opción “afectar saldos”, con el fin de que tales operaciones queden en la cola de espera.
Dado que los mecanismos de gestión centralizada de colas no se aplicarán sobre las transacciones en estado “pendiente por afectar saldo”, su liquidación a través de los mecanismos mencionados indicados en este numeral, sólo será posible mediante la modificación previa de dicho estado para dejarlas “activa” en el CUD.
El CUD ejecutará cada hora, entre las 8:45 y las 19:45 horas de cada día bancario, un proceso de reintento automático de la liquidación individual de cada una de las operaciones en cola, bajo un esquema FIFO Bypass. Esto es, iniciando el proceso con las operaciones de mayor prioridad de cada entidad participante y dentro de éstas, respetando el orden de entrada de cada una, pero siguiente operación en caso de que la anterior con la misma prioridad resulte
A las 16:00 horas de cada día bancario, el CUD ejecutará un proceso automatizado de intento de liquidación en bloque de operaciones, con el fin de resolver posibles trabas generadas en cadenas de transacciones por liquidar. Este se ejecutará mediante la suma algebraica para cada entidad participante de los posibles débitos y créditos a su cuenta de depósito por concepto de las órdenes de transferencia de fondos en cola de espera, la comparación de dicho resultado con el saldo disponible en su cuenta de depósito, la devolución aleatoria (sin considerar prioridades u orden de entrada) de transacciones débito a la respectiva cola de espera ante la insuficiencia de fondos para liquidarlas todas (algoritmos optimizadores de los recursos disponibles) y la final liquidación de las transferencias no devueltas a la cola de espera en el proceso.
En aquellos días en los cuales, como producto de problemas técnicos u operativos originados en el Banco de la República, se vea afectada de manera importante la disponibilidad del sistema y, por ende, se generen retrasos en el trámite de las operaciones por parte de sus usuarios, el horario de servicio será automáticamente ampliado en 30 minutos, de las 20:00 a las 20:30 horas. Este cambio en el horario de servicio será informado a todos los usuarios del CUD a través de la “noticia dinámica” de SEBRA.
No obstante, si como consecuencia del citado problema un usuario del CUD requiere de tiempo extra adicional para culminar el trámite de sus operaciones, deberá solicitarlo al centro de soporte informático del Banco de la República, teléfono 3431000, con no menos de 15 minutos de antelación al ya extendido horario de cierre, esto es, antes de las 20: 15 horas. Dicha solicitud será evaluada de manera inmediata, para definir el nuevo horario de cierre del sistema, de ser procedente, el cual será nuevamente informado a todos los usuarios a través de la “noticia dinámica” de SEBRA. Cabe aclarar que en caso de no recibirse ninguna solicitud de ampliación del horario, el sistema cerrará automáticamente a la hora predefinida.
El servicio de liquidación de transacciones por archivo se prestará entre las 7:00, y las 19:45 horas para la captura de operaciones y entre las 7:00, y las 19:55 horas para la aprobación de las mismas. Si se presenta algún inconveniente técnico u operativo para tramitar las operaciones por el servicio en mención, se debe seguir las instrucciones relacionadas en el anexo 2 -manual de contingencia sistema CUD.
Las entidades participantes podrán, ante situaciones excepcionales, solicitar al Banco de la República la extensión de los horarios para la prestación de los servicios del CUD, del DCV o de ambos sistemas, por periodos consecutivos de 60 minutos. Para el efecto, deberán presentar solicitud formal a través de la opción “Captura de solicitud de extensión de horario” del CUD, a más tardar a las 19:55 horas, o 5 minutos antes de la nueva hora de cierre, cuando ésta se haya ya modificado, indicando el sistema cuya ampliación de horario se requiere.
Dado que las ampliaciones en los horarios de los sistemas en cuestión impactan de manera general al sistema financiero y retrasan la compensación de cheques a nivel nacional, serán reportadas por el Banco de la República a la Superintendencia Financiera de Colombia para los efectos que considere pertinentes. En forma adicional, la entidad solicitante de la extensión de horario, deberá enviar al siguiente Día Bancario, a la Dirección del Departamento de Servicios Electrónicos y Pagos del Banco de la República, una comunicación suscrita por un representante legal competente en la que informe las causas del incidente y las medidas que se adoptarán para evitar su repetición, la cual será remitida a la Superintendencia Financiera, junto con el respectivo reporte de ampliación de horarios.
Finalmente, la entidad que solicite por el CUD la extensión de horario de uno o los dos sistemas mencionados, deberá pagar al Banco la tarifa que se define para el efecto en la Circular Reglamentaria Externa DSEP-272, correspondiente al Asunto 16 del Manual del Departamento de Servicios Electrónicos y Pagos “Tarifas por la administración de cuentas de depósito y por operaciones en el CUD”, o las que la modifiquen, adicionen o sustituyan.
El Banco de la República, a través del sistema de cuentas de depósito, CUD, ofrece a los sistemas externos no administrados por el propio Banco, el servicio de liquidación en cuentas de depósito para sistemas externos o servicio de liquidación, consistente en un mecanismo eficiente y seguro para liquidar, mediante archivos, contra las cuentas de depósito, las órdenes de transferencia resultantes de la compensación (bruta o neta) efectuada por dichos sistemas.
El número de cuentas de depósito de liquidación que se autorice a los sistemas externos se definirá por parte del Banco de la República de acuerdo con la capacidad de procesamiento de transacciones del CUD, dependiendo básicamente, a su vez, del volumen de operaciones a ser liquidadas diariamente. Las cuentas de depósito de liquidación mencionadas se abrirán y manejarán de conformidad con las normas dictadas por el Banco para las cuentas de depósito en general, pero deberán ser utilizadas para llevar a cabo las operaciones objeto de esta reglamentación. Dichas cuentas de depósito se regirán por lo establecido en las demás normas del servicio en el respectivo contrato de cuenta de depósito y, según el caso, en el contrato de vinculación al servicio de liquidación que se suscriba con el Banco de la República.
b) Obtener autorización del Banco de la República para la apertura de sus cuentas de depósito de administración y de liquidación, atendiendo para el efecto el procedimiento y los requisitos descritos en el capítulo II de la Circular Reglamentaria Externa DSEP-l correspondiente al asunto 7 “Cuentas de depósito” del Manual del Departamento de Servicios Electrónicos y Pagos y las demás normas que la modifiquen o sustituyan.
2.1. De los administradores de sistemas externos.
c) Verificar electrónicamente la información correspondiente a los registros que envíe o reciba por el servicio de liquidación y validarla contra los datos de sus participantes y las instrucciones y/o autorizaciones suministradas por éstos.
f) Aceptar los registros del Banco de la República como prueba de las órdenes de
transferencia cursadas a través del servicio de liquidación.
i) En relación con sus participantes que deseen autorizar al Banco de la República para recibir y procesar, sin confirmación previa, las órdenes de transferencia débito enviadas por el respectivo sistema externo, este último deberá gestionar la suscripción y entrega al Banco de la autorización correspondiente, otorgada por cada uno de dichos participantes y dirigida al Banco de la República, conforme al formato del Anexo 3. Esta autorización deberá ser suscrita por un representante legal competente del participante de sistema externo, con reconocimiento de contenido y firma ante notario, y acompañarse del respectivo certificado de existencia y representación legal (original o copia autenticada) con no más de 30 días de expedido por la Superintendencia Financiera o la autoridad competente.
j) Informar en forma inmediata al Banco de la República acerca de la vinculación o desvinculación de un participante de sistema externo a sus servicios de Compensación y Liquidación de transacciones, siempre que dicho participante haya dado la autorización a que se refiere el literal anterior.
2.2. Del Banco de la República como operador del servicio de liquidación.
El Banco de la República responderá hasta por la culpa leve en el cumplimiento de sus obligaciones descritas en este numeral. Sin embargo, el Banco no será responsable en las siguientes situaciones: 1. La ausencia parcial o total, definitiva o transitoria, de recursos disponibles suficientes en las cuentas de depósito que deban ser afectadas para realizar la liquidación, ni por las gestiones que el sistema externo realice o deje de realizar con sus participantes para obtener la liquidación de las órdenes de transferencia respectivas. 2. Las consecuencias que se deriven del mal uso o del uso no autorizado del servicio de liquidación, por parte de los representantes, socios, directores, empleados, dependientes o contratistas de un administrador de sistema externo, o de terceros que actúen en su nombre, con o sin su autorización. 3. La veracidad, idoneidad, integridad, validez, calidad, contenido, oportunidad y utilización de la información contenida en los archivos y registros enviados por los sistemas externos. 4. Las consecuencias que se deriven de la decisión que un sistema externo adopte, de incluir o no incluir oportunamente una orden de transferencia o un conjunto de órdenes de transferencia en los archivos que remita utilizando el servicio de liquidación. 5. El cumplimiento de los requisitos que el sistema externo debe exigir para aceptar una orden de transferencia y, en general, la decisión de aceptar o no las órdenes de transferencia que dicho sistema externo envíe al CUD para su liquidación. 6. Las interrupciones, fallas, errores o demoras que se presenten en los sistemas utilizados por el Banco para la prestación del servicio de liquidación, siempre que tales interrupciones, fallas, errores o demoras: (i) sean ocasionadas por eventos de fuerza mayor o caso fortuito, o (ii) tengan una causa desconocida o que no pueda ser técnicamente establecida, o (iii) no sean imputables a EL BANCO a título de dolo, culpa grave o leve. 7. En general, cualquier otra situación ajena a la voluntad y al control del Banco de la República como administrador del sistema.
3. Procedimientos de operación.
3.1. Transferencia de fondos.
3.1.1. Transmisión y seguridad en la información.
El sistema externo trasmitirá al Banco los archivos con órdenes de transferencia por procesar y recibirá de este, archivos que confirmen su estado, utilizando el servicio HTRANS provisto por SEBRA. Dichos archivos deberán ser firmados digitalmente con PKI, a fin de garantizar la autenticidad y el origen de la información.
La descripción de la estructura de los anteriores archivos se encuentra detallada en el documento denominado “Servicio de liquidación por archivo en cuentas de depósito”, publicado en la página de internet del banco, siguiendo el vínculo http://banrep.gov.co/reglamentacion/rg_cud.htm
3.1.2. Identificación de las operaciones.
3.1.3. Tipos de registro.
• Registro tipo 2: Corresponde a órdenes de transferencia débito que se deben crear en el CUD en “estado capturado”, para que las entidades receptoras correspondientes realicen su aprobación o rechazo desde sus estaciones remotas. Una vez aprobadas, los respectivos fondos se trasladan por el CUD, de la cuenta de depósito de la entidad receptora a la cuenta de depósito del sistema externo que originó el archivo inicial. Esta última cuenta de depósito viene definida en la estructura del registro como “cuenta crédito”. Toda vez que las órdenes de transferencia enviadas mediante este tipo de registros sólo se liquidarán una vez aprobadas por las entidades receptoras, no podrán ser utilizadas por sistemas externos que utilicen esquemas de liquidación multilateral neta.
El sistema externo podrá ordenar al Banco, a través de un archivo, la anulación de órdenes de transferencia no que, habiendo sido creadas en el CUD como registros tipo no hayan sido aún aprobadas por la entidad receptora (registro tipo 6)
• Registro tipo 3. Tipo de registro de uso exclusivo para el Banco de la República.
• Registro tipo 4. Corresponde a órdenes de transferencia crédito enviadas por los sistemas externos al CUD, para trasladar fondos previamente recibidos en sus cuentas de depósito de liquidación, a las cuentas de depósito de las entidades receptoras.
• Registro tipo 5. Corresponde a órdenes de transferencia crédito enviadas al Banco por sistemas externos, en las cuales el CUD debita en forma automática su cuenta de depósito respectiva y acredita por el mismo valor la cuenta de depósito de una entidad receptora. Es advertir que si la “cuenta débito” no tiene fondos suficientes, la orden de transferencia
respectiva será rechazada, hecho que se informará al sistema externo originador a través de un archivo, sin que la respectiva transacción quede registrada en el CUD.
• Registro tipo 6. Corresponde a órdenes de anulación de registros tipo 2 enviados en archivos anteriores, que aún no han sido aprobados por las entidades receptoras y cuyas órdenes de transferencia, por ende, no han sido liquidadas. Si en un archivo llega un registro tipo 6 que corresponda a una operación ya aprobada por la entidad receptora, éste será rechazado e informado al sistema externo en el archivo de validación del CUD, con un código de error específico.
• Registro tipo 7. Corresponde a órdenes de transferencia débito enviadas por un sistema externo al CUD para el débito automático de fondos en una cuenta de depósito de una entidad receptora (sin requerir aprobación previa para cada débito) y el crédito respectivo a su cuenta de depósito de liquidación. Es de advertir que si la “cuenta débito” no tiene fondos suficientes disponibles, la orden de transferencia respectiva será rechazada, hecho que se informará al sistema externo originador por medio de un archivo, sin que la respectiva transacción quede registrada en el CUD.
3.2. Frecuencia de transmisión de archivos.
3.2.1. Por parte del sistema externo.
El Banco de la República remitirá, por cada archivo recibido de un sistema externo, un archivo de respuesta en el que se incluirán, además de los registros que cursaron exitosamente, los que presentaron inconsistencias y cuyas órdenes de transferencia, por ende, no fueron liquidadas.
Igualmente, informará a dicho sistema externo, sobre las órdenes de transferencia aprobadas o rechazadas por las entidades participantes receptoras.
3.3. Horarios para tramitar órdenes de transferencia.
Para el control de los riesgos sistémico y operativo, el sistema CUD del Banco de la República dispone de diversos esquemas de contingencia que procuran la prestación continua del servicio. El funcionamiento de estos mecanismos se detalla en el “Manual de contingencia sistema CUD” y en el “Manual de contingencia para el servicio de liquidación por archivo en cuentas de depósito”, que se pueden consultar en la página de internet del Banco, siguiendo el vínculo http://www.banrep.gov.co/reglamentacion/rg_cud.htm. Estos esquemas de contingencia se aplicarán cuando se presenten fallas de comunicación u otros problemas técnicos que impidan o dificulten en forma grave el flujo normal de las operaciones.
Las entidades participantes deberán mantener la confidencialidad de los programas utilizados para la instalación y el funcionamiento del sistema de cuentas de depósito - CUD o el que un futuro lo reemplace o sustituya, de su documentación y de sus actualizaciones, y se comprometen a no divulgarlos por ningún medio, en todo o en parte, ni suministrar copia de ellos a terceros. De igual manera, guardarán confidencialidad sobre los documentos e informaciones del Banco y/o de terceros llegaren a conocer con ocasión de la utilización de los servicios de CUD. Por su parte,
El Banco guardará reserva sobre la información de las entidades participantes y sus clientes en los términos previstos en las disposiciones legales y en su régimen legal propio.
No obstante lo anterior, las entidades participantes y el Banco estarán obligados a suministrar la información que las autoridades judiciales o administrativas competentes les soliciten para el desarrollo de sus funciones y de acuerdo con la ley, sobre las instrucciones dadas o recibidas y las órdenes de transferencia cursadas a través de el CUD.
El Banco de la República suministrará información adicional en el Departamento de Servicios Electrónicos y Pagos, en el “call center” Nº 3430353, o en la dirección de correo electrónico sistemacud@banrep.gov.co
Hoja 8-A1--1
* Prioridad no administrable por las entidades.
Hoja 8-A1 - - 2
1/ Las operaciones asociadas a la liquidación del CENIT y de los cheques, que se efectúa mediante interfaz directa de los sistemas con el CUD, no encolarán y entrarán al sistema con prioridad 12. Estos códigos de transferencia corresponden a ajustes a la liquidación ordenados directamente por las entidades, operaciones que si encolarán con prioridad definida por la entidad ordenante del débito (por defecto 29).
.......................................................................................................................................................................................................................................Pág.
INTRODUCCIÓN..........................................................................................................................................................................................................3
1.1. Objetivo..................................................................................................................................................................................................................3
1.2. Alcance...................................................................................................................................................................................................................3
1.3. Audiencia................................................................................................................................................................................................................3
1.4. Condiciones Generales.........................................................................................................................................................................................3
1.5. Organización del Documento................................................................................................................................................................................3
ESQUEMA GENERAL DE CONTINGENCIA............................................................................................................................................................4
ESCENARIOS DE CONTINGENCIA..........................................................................................................................................................................4
2. ESCENARIO: NO DISPONIBILIDAD DE SEBRA EN LA ENTIDAD AUTORIZADA............................................................................................................................................................................................................... 4
3. ESCENARIO: NO DISPONIBILIDAD DE HTRANS............................................................................................................................................. 4
3.3. Proceder al envío y recepción de archivos vía correo electrónico protegidos con PKI..................................................................................4
4. ESCENARIO: NO DISPONIBILIDAD DE SEBRA EN EL BANCO DE LA REPÚBLICA..................................................................................5
Hoja 8-A2-3
• No disponibilidad de SEBRA en las entidades autorizadas.
• No disponibilidad de HTRANS.
• No disponibilidad del portal de SEBRA por problemas en el Banco de la República.
Este documento va dirigido a las áreas operativas de las entidades autorizadas, a la subdirección de cuentas de depósito y pagos -sección de cuentas de depósito y a los ingenieros del centro de soporte informático del Banco de la República.
Antes de aplicar los procedimientos escritos en este documento, este debe ser leído de manera íntegra para garantizar la selección del esquema de contingencia adecuado. Si existe alguna duda, favor comunicarse con el call center 343 03 53.
Hoja 8-A2-4
• En el cuarto capítulo se definen los procedimientos de contingencia ante la no disponibilidad generalizada del portal de aplicaciones SEBRA, por fallas en el Banco de la República
En caso de que la entidad autorizada tenga inconvenientes internos tales como problemas de comunicación, problemas de potencia o en general, problemas en sus instalaciones que le impidan ingresar al portal de aplicaciones SEBRA, debe aplicar los procedimientos que se describen en:
http://www.banrep.gov.co/sistema-financiero/seb_continuidad-sebra.htm
• La entidad deberá enviar los archivos firmados con PKI a través de correo electrónico, a la dirección Sistemas_Externos_CUD@banrep.gov.co
Hoja 8-A2-5
Si la no disponibilidad de HTRANS se debe a problemas al interior del Banco de la República, éste informará al respecto a las entidades autorizadas a través de una noticia dinámica en SEBRA y de una noticia en el sistema CUD, confirmando la activación de la contingencia en la que se debe aplicar el procedimiento descrito en el numeral 3.3. Solucionados los inconvenientes en el Banco de la República, éste notificará acerca de la reactivación de HTRANS a través de una noticia dinámica en SEBRA y de una Noticia en el sistema CUD generada a través del contacto de finido en el servicio de correspondencia.
4.1. El CUD generará y enviará automáticamente a las direcciones de correo electrónico definidas a través del servicio de correspondencia del sistema” los extractos de cuenta de depósito correspondientes a los últimos saldos y movimientos registrados en el CUD. Esta información se generará en archivos con formato XML firmados y encriptados con PKI.
4.4. Las entidades autorizadas enviarán al CUD sus órdenes de transferencia de fondos a través de archivos XML firmados con PKI, a través de correo electrónico a la dirección “Sistemas_Extemos_CUD@banrep.gov.co”. Es indispensable que en el asunto del mensaje se escriba el nombre del archivo que se está anexando.
En cada mensaje se debe anexar solo un archivo respetando un estricto orden de secuencia. Las órdenes de transferencia de fondos que se incluyan en cada archivo,
Hoja 8-A2-6
deberán corresponder de manera exclusiva a registros tipo 5 (débitos automáticos sin segunda intervención). Ver la estructura de archivos XML, la cual se encuentra publicada en el link http://www.banrep.gov.co/reglamentacion/rg_cud.htm.
4.9. Solucionados los inconvenientes en el Banco de la República, se enviará una notificación a través de los contactos definidos por cada entidad autorizada a través del servicio de correspondencia del CUD para que se retome a la operación normal vía SEBRA.
“Subgerente de Operación Bancaria
“Referencia: Manejo de la cuenta de depósito N° XXXXXXX
“Apreciado doctor:
“En mi calidad de __________ y, como tal, representante legal de (NOMBRE DE LA ENTIDAD) (en adelante, EL DEPOSITANTE), como consta en el certificado de existencia y representación expedido por la Superintendencia Financiera de Colombia que adjunto, me permito autorizar a (NOMBRE DEL SISTEMA EXTERNO), sociedad anónima constituida mediante la escritura pública Nº ___, del __ ( __ ) __ de _______ de _______, otorgada en la Notaría _____ ( __ ) del ______ con certificado de funcionamiento otorgado por la Superintendencia Financiera de Colombia mediante la Resolución Nº ______ del ___ de ___ de ___, e identificada con el NIT __, para realizar los siguientes actos en relación con la Cuenta de Depósito en pesos Nº ______ denominada (NOMBRE DE LA CUENTA), (en adelante LA CUENTA) que EL DEPOSITANTE tiene abierta en el Banco de la República:
• Ordenar débitos a LA CUENTA por cualquier valor, sin exceder en ningún caso del saldo existente en LA CUENTA, utilizando para el efecto el “Servicio de liquidación en cuentas de depósito para sistemas externos”, en los términos y condiciones establecidos por el Banco en las Circulares Reglamentarias Externas DSEP-157 “Cuentas de Depósito” y DSEP-158 “Sistema de Cuentas de Depósito CUD”, o las que las modifiquen, adicionen o sustituyan, con el fin de trasladar los recursos debitados a la(s) Cuenta(s) de Depósito de Liquidación que (NOMBRE DEL SISTEMA EXTERNO) le señale al Banco de la República mediante el servicio indicado.
Hoja 8-A3 - - 2
“La presente autorización se otorga en desarrollo de lo estipulado en el contrato de cuenta de depósito Nº ____ celebrado entre EL DEPOSITANTE y el Banco de la República.

References: artículo 9
 artículo 2
 Resolución 
 artículo 10
 Resolución 
 artículo 18
 Resolución 
 Resolución