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Timestamp: 2019-02-22 18:03:20+00:00

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Vertragsanalyse zu Allgemeinen Geschäftsbedingungen (Stand: 02.2013) von auxmoney GmbH
auxmoney GmbH - Allgemeinen Geschäftsbedingungen (Stand: 02.2013)
Auxmoney ist ein Marktplatz, auf dem Kreditsucher und Kreditfinanzierer zusammenfinden können. Mit ausreichender Finanzierung kommt ein Darlehnnsvermittlungsvertrag mit dem Vertragsanbieter zustande. Der Kreditvertrag kommt mit einer kooperierenden Bank mit den Konditionen der Auktion zustande. (bearbeiten)
Bei Zustandekommen eines Kreditprojektes sind weitere Verträge abzuschließen: Kreditsuchender: Darlehnsvermittlungsvertrag mit dem Vertragsanbieter; Darlehnsvertrages mit der eingeschalteten Bank ; Kreditgeber: Forderungskauf und Abtretungsvertrages; ggf. Sicherungsübereignungsvertrag. (bearbeiten)
Es werden sog. annuitätische Ratenkredite vergeben. Dabei handelt es sich um eine gleichbleibende monatliche Rückzahlungsrate, die sowohl einen Tilgungsanteil als auch einen Zinsanteil enthält. (Der Tilgungsanteil steigt, der Zinsanteil sinkt im Zeitverlauf.) (bearbeiten)
Zahlt der Darlehensnehmer das Darlehen nicht zurück, kann es zum Totalverlust des investierten Kapitals kommen. (bearbeiten)
Nutzungsvoraussetzungen der Onlineplattform sind die Volljährigkeit und unbeschränkte Geschäftsfähigkeit. Kreditsuchende müssen zudem ihren Wohnsitz (und Zustelladresse) in Deutschland haben. (bearbeiten)
Änderungen seiner persönlichen Kundendaten hat der Nutzer unverzüglich zu korrigieren. (bearbeiten)
Es besteht die gesetzliche Widerrufsfrist von 14 Tagen. (bearbeiten)
Folgende Leistungen werden vom Vertragsanbieter für Anleger durch diesen Vertrag explizit nicht erbracht: Vermittlung von Darlehen (hier wird ein gesondeter Darlehensvermittlungsvertrages erforderlich); Verkauf und Abtretung von Darlehensforderungen an Anleger; Prüfung von kreditrelevanten Daten. (bearbeiten)
Für Kreditsuchende ist bei der Bemessung des Darlehnsbetrages zu berücksichtigen, dass die Provision für eine erfolgreiche Vermittlung eines Darlehens und die Kosten einer ggf. vom Kreditsuchenden gewünschten Restkreditversicherung vom Darlehensbetrag einbehalten werden. (bearbeiten)
Der gewünschte Auszahlungsbetrag (mindestens EUR 1.000,00, maximal EUR 20.000,00) muss durch EUR 100,00 teilbar sein. (bearbeiten)
Kreditsuchende dürfen nicht mehr als ein Kreditprojekt zur gleichen Zeit auf dem Marktplatz einstellen. (bearbeiten)
Kreditprojekte können für eine Maximaldauer von 20 Kalendertagen eingestellt werden und enden automatisch nach deren vollstängigen Finanzierung (ausreichende Kreditgeberzusagen) (bearbeiten)
Nach Freischaltung eines Kreditprojektes und Vorliegen mindestens eines Anlegergebotes sind Änderungen nicht mehr möglich. Freigeschaltete Kreditprojekte können jedoch jederzeit vor Ablauf der Angebotsfrist gelöscht werden. (bearbeiten)
Die Inhalte unter den Rubriken 'Kreditverwaltung' und 'Analyse/Benchmarking' für Kreditgeber werden nicht vom Vertragsanbieter selbst sondern von einer externen Firma (CreditConnect) angeboten. (bearbeiten)
Vertragsänderungen werden registrierten Nutzern per E-Mail versendet und gelten nach 6 Wochen ohne Widerspruch als vom Nutzer akzeptiert. Bei Widerspruch des Nutzers bleibt der alte Vertrag bestehen, der allerdings nicht vom Vertragsanbieter gespeichert wird. (bearbeiten)
Die Musterverträge nach Abschluss eines erfolgreichen Kreditprojektes finden sich im Anhang des Originals dieser allgemeinen Geschäftsbedingungen. (bearbeiten)
Bei Kreditvergabe gelten neben diesen allgemeinen Geschäftsbedingungen auch die Regelungen zum Datenschutz und ein spezieller Nutzungsvertrag. (bearbeiten)
Die Nutzung des auxmoney Online-Kreditmarktplatzes auf der Internetseite www.auxmoney.de (bzw. www.auxmoney.com) und
der damit verbundenen Angebote unterliegt den folgenden Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB):
Wir, die auxmoney GmbH, Berliner Allee 15, 40212 Düsseldorf, Amtsgericht Düsseldorf, HRB 56768, Telefon: 0211-54243220, Fax:
0211-86292745, vertreten durch die Geschäftsführer Raffael Johnen und Philipp Kriependorf mit gleicher Anschrift (nachfolgend:
„wir“, „uns“), betreiben unter der Internetseite www.auxmoney.de (bzw. www.auxmoney.com) einen Online-Kreditmarktplatz
(nachfolgend: „Marktplatz“). Unser Marktplatz steht Personen zur Verfügung, die Verbraucherdarlehen im Sinne von § 491 BGB
aufnehmen möchten (nachfolgend: „Kreditsuchende“ oder „Darlehensnehmer“) und Personen, die Geld anlegen wollen (nachfolgend: „Anleger“).
Die Funktionsweise des Marktplatzes lässt sich vereinfacht wie folgt beschreiben:
Auf dem Marktplatz können Kreditsuchende, die ein Darlehen wünschen, Kreditgesuche (nachfolgend: „Kreditprojekte“)
einstellen und diese zu einer Auktion zwischen Anlegern des Marktplatzes freischalten. Anleger können während der
Laufzeit der Auktion Gebote zur Beteiligung an der Finanzierung der Kreditprojekte abgeben. Liegen bei Auktionsende
genügend Gebote zur Finanzierung eines Kreditprojektes vor, kommt das Kreditprojekt zustande. Liegen nicht genügend
Gebote vor, kommt das Kreditprojekt nicht zustande.
Wir gewähren selbst keine Darlehen. Darlehen auf Basis zustande gekommener Kreditprojekte können ausschließlich von
einer Bank gewährt werden. Um ein Darlehen zu erhalten, schließt ein Kreditsuchender nach Zustandekommen seines
Kreditprojektsmit uns einen entgeltlichen Darlehensvermittlungsvertrag, auf dessen Basis wir uns als Darlehensvermittler
um die Vermittlung eines den Konditionen des zustande gekommenen Kreditprojektes (insbesondere Darlehenshöhe,
Darlehenslaufzeit, Darlehenszinssatz) entsprechenden Darlehensvertrages bei den mit uns kooperierenden Banken bemühen. Kommt ein Darlehensvertrag zwischen dem Kreditsuchenden und einer Bank zustande, erwerben die am Kreditprojekt beteiligten Anleger die Darlehensforderung der Bank aus dem Darlehensvertrag jeweils in Höhe ihres in der Auktion berücksichtigten Gebotes über unser Partnerunternehmen CreditConnect GmbH (nachfolgend: CreditConnect). (1)
Wie der Marktplatz im Einzelnen funktioniert, zu welchen Bedingungen der Marktplatz genutzt werden kann und welche Regeln
hierbei gelten, ergibt sich ausschließlich aus den nachfolgenden Allgemeinen Nutzungsbedingungen (nachfolgend: „Nutzungsbedingungen“).
Vorab weisen wir auf die Regelungen zum Vertragsschluss in § 3, zum Widerrufsrecht in § 4
und zur Kündigung in § 11 hin und empfehlen, diese besonders aufmerksam zu lesen.
§ 1 Vertragsgegenstand, Geltungsbereich der Nutzungsbedingungen, Vertragssprache, Änderung der Nutzungsbedingungen und -entgelte
(1) Wenn Sie unseren Marktplatz nutzen möchten, können Sie sich bei uns als Kreditsuchender oder Anleger registrieren lassen (registrierte Personen werden nachfolgend auch als „Kunde“ oder „Kunden“ bezeichnet).
Voraussetzung für die Nutzung des Marktplatzes ist neben der Registrierung, dass wir mit Ihnen nach Maßgabe
von § 3 Absatz (1) dieser Nutzungsbedingungen einen unentgeltlichen Nutzungsvertrag über die Nutzung des
Marktplatzes (nachfolgend: „Nutzungsvertrag“) schließen. Gegenstand des Nutzungsvertrags sind diese Nutzungsbedingungen sowie unsere gesonderten Regelungen zum Datenschutz (nachfolgend: „Regelungen zum
Datenschutz“; siehe § 3 Absatz (2) dieser Nutzungsbedingungen). Auf Grundlage des Nutzungsvertrages kann der
Kunde bei der Nutzung des Marktplatzes nach Maßgabe dieser Nutzungsbedingungen und unserer Regelungen
zum Datenschutz unentgeltlich alle angebotenen Leistungen im Sinne von § 5 Absatz (1), § 6, § 7 und § 8 in Anspruch nehmen (alle innerhalb der Nutzungsbedingungen angebotenen Leistungen werden nachfolgend als
„Leistungen“ bezeichnet). Die Rechtsbeziehungen zwischen Kreditsuchenden und Anlegern bestimmen sich nach
allgemeinen zivilrechtlichen Bestimmungen.
(2) Unser Leistungsangebot im Rahmen des Nutzungsvertrags beschränkt sich ausschließlich auf die in diesen Nutzungsbedingungen beschriebenen Leistungen unsererseits. Für die Erbringung und den geschuldeten Leistungsinhalt unserer Leistungen sind ausschließlich der Inhalt des Nutzungsvertrages und dieser Nutzungsbedingungen
maßgeblich. Für die Erhebung, Verarbeitung und Nutzung von Daten gelten unsere Regelungen zum Datenschutz.
Andere oder entgegenstehende Bedingungen gelten – mit Ausnahme gesetzlich zwingender Regelungen – auch
dann nicht, wenn wir ihnen nicht ausdrücklich widersprechen.
(3) Der Nutzungsvertrag, die Nutzungsbedingungen, unsere Regelungen zum Datenschutz und sonstige dem Kunden
mitgeteilte Informationen stehen nur in deutscher Sprache zur Verfügung. Ebenso erfolgt die Kommunikation
zwischen uns und den Kunden nur in deutscher Sprache. Die Vertragsprache ist Deutsch.
(4) Wir behalten uns vor, die Nutzungsbedingungen und unsere Regelungen zum Datenschutz sowie die von uns
angebotenen Leistungen zu ändern. Die Änderungen werden dem Kunden per E-Mail mitgeteilt und treten mit
dem Zugang der Mitteilung in Kraft unter der Bedingung, dass der Kunde nicht innerhalb von sechs Wochen seit
Zugang der Mitteilung der Änderung ganz oder teilweise schriftlich oder per E-Mail widersprochen hat, soweit
wir in der Änderungsmitteilung auf diesen Umstand nochmals ausdrücklich hingewiesen haben. Änderungen
entfalten keine Rückwirkung auf vor ihrem Inkrafttreten in Anspruch genommene Leistungen. Aus diesem Grund
empfehlen wir, dass Sie die Ihnen bei der Registrierung zur Verfügung gestellte Version der Nutzungsbedingungen und der Regelungen zum Datenschutz speichern, weil eine personenbezogene Speicherung bei uns für Sie
nicht erfolgt. Mit Zugang der Änderungsmitteilung steht dem Kunden ein außerordentliches Kündigungsrecht für
den geschlossenen Nutzungsvertrag zu. Widerspricht der Kunde den mitgeteilten Änderungen der Nutzungsbedingungen und/oder Regelungen zum Datenschutz fristgerecht, bleibt es bei den bisherigen Nutzungsbedingungen und/oder Regelungen zum Datenschutz. [1]
(1) Zur Nutzung des Marktplatzes müssen sich Kreditsuchende oder Anleger registrieren lassen. Dies geschieht –
soweit nicht ausdrücklich anders vereinbart – durch Übermittlung des hierfür auf dem Marktplatz vorgehaltenen Registrierungsformulares.
Zum Abschluss des Nutzungsvertrages und der weiteren Leistungsinanspruchnahme nach Maßgabe dieser Nutzungsbedingungen ist nur zugelassen, wer:
- unbeschränkt geschäftsfähig ist,
- mindestens das 18. Lebensjahr vollendet hat,
- für eigene Rechnung handelt,
-die Mindestangaben im Sinne von § 2 Absatz (2) und Absatz (3) zu den persönlichen Verhältnissen
gemacht hat, und
- die sonstigen in § 2 dieserNutzungsbedingungen festgelegten Voraussetzungen erfüllt.
Kreditsuchende sind nur zum Abschluss des Nutzungsvertrages und der weiteren Leistungsinanspruchnahme
nach Maßgabe dieser Nutzungsbedingungen und unserer Regelungen zum Datenschutz zugelassen, wenn sie
neben den vorgenannten Voraussetzungen zusätzlich ihren Wohnsitz und ihre Zustelladresse in der Bundesrepublik Deutschland haben. (2)
(2) Die Nutzung des Marktplatzes ist nur möglich, wenn der Kreditsuchende oder Anleger uns folgende Kundendaten (nachfolgend: „Kundendaten“) vollständig und richtig zur Verfügung stellt:
Kreditsuchende:
Vor- und Nachname, Geburtsdatum, Staatsangehörigkeit, Anschrift, Telefon, E-Mail-Adresse sowie
einen vom Kreditsuchenden zu bestimmenden Benutzernamen nebst Passwort.
Vor- und Nachname, Geburtsdatum, Geburtsort, Staatsangehörigkeit, Anschrift, Telefon,
E-Mail-Adresse sowie einen vom Anleger zu bestimmenden Benutzernamen nebst Passwort.
Eventuelle Eingabefehler kann der Kreditsuchende oder Anleger bei der Registrierung korrigieren. Kommt nach
Registrierung mit uns nach Maßgabe von § 3 Absatz (1) dieser Nutzungsbedingungen ein Nutzungsvertrag wirksam zustande, erhält der Kunde von uns eine Identifikationsnummer („ID-Nummer“). Mit der ID-Nummer können wir die einzelnen Kunden identifizieren. Jeder Kunde verpflichtet sich, die ID-Nummer Dritten nicht zugänglich zu machen. Entsprechendes gilt für sein Passwort. Jeder Kunde haftet uns gegenüber und/oder dem jeweiligen Kreditsuchenden oder Anleger gegenüber als echter Vertrag zu Gunsten Dritter (§ 328 Absatz 1 BGB) bei
einem schuldhaften Verstoß gegen die jeweilige, vorgenannte Unterlassungspflicht auf Schadensersatz.
(3) Für die Nutzung des Marktplatzes bedarf es – neben den vorgenannten Kundendaten – ferner der vollständigen
und richtigen Angabe der sog. Kreditprojektdaten durch Kreditsuchende und der sog. Anlegerprofildaten durch
a) Zur Anlage eines Kreditprojektes bedarf es mindestens der Angabe eines vom Kreditsuchenden zu bestimmenden Projekttitels, der Festlegung des gewünschten Darlehensbetrags und der Angabe des Zwecks der Darlehensverwendung, des gewünschten Zinssatzes, den er bereit ist zu zahlen, sowie der Laufzeit des Darlehens.
Daneben bedarf es der Angabe, ob eine Restkreditversicherung gewünscht ist oder nicht. Sofern der Kreditsuchende mit dem gewünschten Darlehensbetrag den Kaufpreis eines PKW finanzieren möchte (nachfolgend:
„Autokredit“), bedarf es zusätzlich der Angabe von Daten des zu finanzierenden PKW (z.B. Hersteller, Modell,
Baujahr). Die unter § 2 Absatz (3) a) genannten Daten werden nachfolgend als "Kreditprojektdaten“ bezeichnet.
b) Zur Anlage eines Anlegerprofils benötigen wir die Angabe der Kontodaten eines auf den Anleger lautenden Girokontos bei einem in der Bundesrepublik Deutschland ansässigen Kreditinstitut, über das Zahlungen bei Zustandekommen eines späteren, von unseren Leistungen unabhängigen Darlehensforderungsverkaufs abgewickelt werden können. Zusätzlich muss der Anleger – soweit nicht ausdrücklich anders vereinbart – uns die Daten
seiner gültigen Kreditkarte benennen, über die durch CreditConnect nach Maßgabe von § 10 b) der Kaufpreis
für an den Anleger verkaufte (anteilige) Darlehensforderungen eingezogen werden kann. Die unter § 2 Absatz (3)
b) genannten Daten werden nachfolgend als „Anlegerprofildaten“ bezeichnet.
(4) Die Kunden verpflichten sich, Änderungen hinsichtlich ihrer persönlichen Daten unverzüglich in den Kundendaten, den Kreditprojektdaten bzw. den Anlegerprofildaten zu korrigieren. Dies gilt insbesondere bei Änderung
ihrer Kontodaten und/oder – bei Kunden mit laufenden Kreditprojekten oder Darlehensverträgen – Änderung
ihrer persönlichen Verhältnisse. Verstößt der Kunde gegen die vorstehenden Verpflichtung zur Datenaktualisierung, haften wir nicht für daraus entstehende Schäden. (3)
(5) Jeder Kunde kann sich mit eigenen Inhalten in seinem Kreditprojekt präsentieren. Die Gestaltung der Kreditprojekte obliegt ihm allein. Hinsichtlich der durch den Kunden veröffentlichten Inhalte erfolgt keine Überprüfung
durch uns. Die Präsentation von erotischen, rassistischen oder politischen Inhalten ist unzulässig. Soweit einzelne Inhalte Rechte Dritter verletzen oder aus anderen Gründen rechtswidrige Inhalte enthalten sollten, ist für
den Rechtsverstoß allein der Kunde verantwortlich. Wir übernehmen keine Verantwortung hinsichtlich der vom
Kunden eingestellten Inhalte.
(6) Jeder Kunde verpflichtet sich, den Marktplatz nur bestimmungsgemäß und nur im Rahmen gesetzlich zulässiger
Zwecke zu verwenden. Der Kunde verpflichtet sich, keine rechtswidrigen Inhalte, insbesondere nicht solche, die
gegen strafrechtliche, persönlichkeitsrechtliche, lizenz- oder urheberrechtliche Bestimmungen verstoßen, anzubieten oder zu verbreiten, auf Angebote mit solchen Inhalten hinzuweisen oder Verknüpfungen (nachfolgend:
„Links“ oder „Link“) zu solchen Seiten bereitzustellen. Wir prüfen die vom Kunden veröffentlichten Inhalte nicht.
Wird uns ein Verstoß gegen die vorstehende Regelung mitgeteilt, entfernen wir solche rechts- oder sittenwidrigen Inhalte, Hinweise oder Links unverzüglich. Der Kunde verpflichtet sich, uns von allen etwaigen Ansprüchen
Dritter, die aus der Verletzung dieser Nutzungsbestimmungen durch den Kunden resultieren bzw. mit dieser im
Zusammenhang stehen, freizustellen.
(7) Soweit der Kunde gegen die vorgenannten Nutzungsbestimmungen verstößt, steht es uns ohne vorherige Ankündigung und nach eigenem Ermessen frei, solche rechtswidrigen Inhalte zu entfernen und/oder das Kreditprojekt eines solchen Kunden zu sperren.
§ 3 Abschluss des Nutzungsvertrags, Regelungen zum Datenschutz
(1) Abschluss des Nutzungsvertrags
Um die Möglichkeit zu haben, mit uns einen Nutzungsvertrags abzuschließen, muss der Kunde zunächst das von
ihm nach Maßgabe von § 2 dieser Nutzungsbedingungen ordnungsgemäß auf dem Marktplatz ausgefüllte Registrierungsformular durch das Anklicken der hierzu auf dem Marktplatz vorgehaltenen Schaltfläche an uns
übermitteln. Nach Eingang des vollständig ausgefüllten Registrierungsformulars zeigen wir dem Kunden hierü-
ber eine Bestätigung an. Danach senden wir dem Kunden an die von ihm angegebene E-Mail-Adresse per E-Mail
unser Angebot zum Abschluss des Nutzungsvertrages über die Nutzung des Marktplatzes auf Grundlage und
unter Einbeziehung dieser Nutzungsbedingungen und unserer Regelungen zum Datenschutz. Zusammen mit
unserem Vertragsangebot erhält der Kunde diese Nutzungsbedingungen und unsere Regelungen zum Datenschutz in Textform. Die Annahme unseres Angebots zum Abschluss des Nutzungsvertrags durch den Kunden erfolgt, indem der Kunde den hierfür in unserer vorgenannten E-Mail enthaltenen Link anklickt. Durch das Anklicken des Links gelangt der Kunde automatisch wieder auf den Marktplatz. Erst wenn der Kunde unser Vertragsangebot durch das Anklicken dieses Links angenommen hat, kommt der Nutzungsvertrag zustande.
(2) Regelungen zum Datenschutz
Nach Zustandekommen und während der Laufzeit des Nutzungsvertrags kann der Kunde nach Anmeldung auf
dem Marktplatz mittels seines Benutzernamens und seines Passwortes seine Kundendaten jederzeit auf dem
Marktplatz einsehen und ändern. Die Erhebung, Verarbeitung und Nutzung von Daten der Kunden im Zusammenhang mit dem Nutzungsvertrag erfolgt nach Maßgabe unserer Regelungen zum Datenschutz unter strikter
Einhaltung der gesetzlichen Vorschriften zum Datenschutz.
(3) Ausdruck bzw. Anforderung der Nutzungsbedingungen und Regelungen zum Datenschutz
Der Kunde kann jederzeit die aktuellen Nutzungsbedingungen unter dem Link „AGB“ und unsere Regelungen
zum Datenschutz unter dem Link „Datenschutz“ (beide Links befinden sich am Ende jeder Marktplatzseite) einsehen, herunterladen und ausdrucken oder diese jederzeit unentgeltlich bei uns zur Zusendung anfordern.
(z.B. Brief, Fax, E-Mail) widerrufen. (4)Die Frist beginnt nach Erhalt dieser Belehrung in Textform, jedoch nicht vor Vertragsschluss und auch nicht vor Erfüllung unserer Informationspflichten gemäß
Artikel 246 § 2 in Verbindung mit § 1 Absatz 1 und 2 EGBGB sowie unserer Pflichten gemäß § 312g
Absatz 1 Satz 1 BGB in Verbindung mit Artikel 246 § 3 EGBGB. Zur Wahrung der Widerrufsfrist genügt die rechtzeitige Absendung des Widerrufs. Der Widerruf ist zu richten an:
auxmoney GmbH, Berliner Allee 15, 40212 Düsseldorf.
Zustand zurückgewähren beziehungsweise herausgeben, müssen Sie uns insoweit Wertersatz leisten. Dies kann dazu führen, dass Sie die vertraglichen Zahlungsverpflichtungen für den Zeitraum bis
zum Widerruf gleichwohl erfüllen müssen. Verpflichtungen zur Erstattung von Zahlungen müssen
§ 5 Leistungen von auxmoney
(1) Wir erbringen auf Grundlage des Nutzunsgvertrages und nach Maßgabe dieser Nutzungsbedingungen unter Beachtung unserer Regelungen zum Datenschutz ausschließlich folgende, abschließende Leistungen:
 Zurverfügungstellung des Marktplatzes gemäß § 6 der Nutzungsbedingungen;
 Leistungen gegenüber Kreditsuchenden gemäß § 7 der Nutzungsbedingungen;
 Leistungen gegenüber Anlegern gemäß § 8 der Nutzungsbedingungen.
(2) Insbesondere folgende Leistungen werden von uns nicht auf Grundlage des Nutzunsgvertrages nach Maßgabe
dieser Nutzungsbedingungen erbracht oder geschuldet:
 Vermittlung von Darlehen (für eine Darlehensvermittlung durch uns ist der vorherige
schriftliche Abschluss eines gesonderten Darlehensvermittlungsvertrages erforderlich);
 Verkauf und Abtretung von Darlehensforderungen an Anleger;
 Prüfung von kreditrelevanten oder sonstiger im Rahmen der Abwicklung über den Marktplatz eingestellter oder vermittelter Daten für Anleger;
 Prüfung der Bonität von Kreditsuchenden für Anleger;
 Prüfung von gestellten Kreditsicherheiten;
 Beratungsleistungen, Finanzdienstleistungen oder Bankgeschäfte;
 Prüfung der Echtheit und Richtigkeit von Unterlagen und Daten Dritter;
 Zustandebringen des/der Vertragsverhältnisse zwischen Kreditsuchenden und der kreditgebenden Bank und/oder zwischen CreditConnect und den Anlegern. (5)
§ 6 Zur Verfügungstellung des Marktplatzes
(1) Die Nutzung des Marktplatzes setzt voraus, dass die Kunden jeweils über die für den Zugriff auf
www.auxmoney.de (bzw. www.auxmoney.com) über das Internet erforderlichen technischen Mittel (Computer,
Internetzugang, Email-Adresse) verfügen.
(2) Im Rahmen des geschlossenen Vertragsverhältnisses stellen wir den Marktplatz mit der nachfolgend abschlie-
ßend aufgeführten Verfügbarkeit zur Verfügung.
(3) Wir stellen den Marktplatz lediglich mit der von uns tatsächlichen jeweils geleisteten (frei wählbaren) Vorhaltung unter Berücksichtigung der Regelungen in nachfolgenden Absätzen (4) bis (6) zur Verfügung.
(4) Mit Inanspruchnahme der ersten Leistung, verpflichten wir uns im nachfolgend dargestellten Rahmen dieses
Absatzes (4) den Zugang zum Marktplatz mit einer durchschnittlich jährlichen Verfügbarkeit in Höhe von 95 %
sicher zu stellen. Eine jederzeitige Verfügbarkeit ist jedoch nicht geschuldeter Leistungsgegenstand. Insbesondere notwendige Wartungsarbeiten, zwingende Sicherheitsgründe sowie Ereignisse, die außerhalb unseres
Herrschaftsbereich stehen (z.B. Störungen von öffentlichen Kommunikationsnetzen, Stromausfälle oder ähnliche Ereignisse), können zu Störungen oder zur vorübergehenden Einstellung unserer Leistungen und der Erreichbarkeit des Marktplatzes auch unterhalb der durchschnittlichen Verfügbarkeit in Höhe von durchschnittlich
95 % führen. Der Zugang zum Marktplatz hängt auch von der eigenen technischen Ausstattung der Kunden sowie von der Datenübertragung im Internet durch Dritte ab.
(5) Wir erbringen unsere Leistungen auf Grundlage des technischen Standes des Marktplatzes bei Abschluss des
Nutzungsvertrages und des zu diesem Zeitpunkt bestehenden technischen Standes des Internet und der jeweiligen, rechtlichen und kommerziellen Rahmenbedingungen für dessen Nutzung.
(6) Wir können den Zugang zum Marktplatz jederzeit vorübergehend einschränken oder einstellen, wenn dies im
Hinblick auf die Sicherheit oder Integrität unserer Server oder zur Durchführung zwingender technischer Maß-
nahmen zur Aufrechterhaltung der vertraglichen Leistung zwingend erforderlich ist. Die Einschränkung des
Marktplatzzugangs kann insbesondere zum Schutz gegen Angriffe aus dem Internet (z.B. bei sog. „Denial of Service“-Attacken) erforderlich sein und ist in diesem Fall zulässig.
(7) Wir weisen hierbei darauf hin, dass wir unsere Systeme gegen den unbefugten Zugriff Dritter auf die von uns
gespeicherten Daten ausschließlich mit den derzeit bei uns vorhandenen Sicherheitssystemen sichern und, dass
ein absoluter Schutz gegen Angriffe Dritter nach dem gegenwärtigen Stand der Technik nicht möglich ist.
§ 7 Vertragliche Leistungen gegenüber Kreditsuchenden
(1) Anlage von Kreditprojekten
a) Kreditsuchende haben im Rahmen der geschuldeten Verfügbarkeit Zugang zum Marktplatz und können – unter
Eingabe ihrer Kreditprojektdaten – auf dem Marktplatz Kreditprojekte nach vorgegebenen Parametern (etwa
Barkredit oder Autokredit, ferner etwa Darlehenshöhe, Darlehenslaufzeit, Darlehenszinssatz) anlegen (nachfolgend: „Kreditprojekt“).
b) Bei der Bemessung des Darlehensbetrages ist zu berücksichtigen, dass die Provision für eine erfolgreiche
Vermittlung eines Darlehens und die Kosten einer ggf. vom Kreditsuchenden gewünschten Restkreditversicherung vom Darlehensbetrag einbehalten werden. D.h. der Kreditsuchende bekommt bei Auszahlung eines Darlehens nicht den vollen Darlehensbetrag, sondern den Darlehensbetrag abzüglich Darlehensvermittlungsprovision
und abzüglich der Kosten einer ggf. vom Kreditsuchenden gewünschten Restkreditversicherung ausgezahlt (6)
(nachfolgend: „Auszahlungsbetrag“). Der Kreditsuchende kann daher bereits bei Anlage eines Kreditprojektes
den gewünschten Auszahlungsbetrag angeben und bekommt dann gesondert den für den Auszahlungsbetrag
unter Berücksichtigung einer Darlehensvermittlungsprovision und der Kosten einer ggf. von ihm gewünschten
Restkreditversicherung benötigten Darlehensbetrag angezeigt. Der gewünschte Auszahlungsbetrag (mindestens
EUR 1.000,00, maximal EUR 20.000,00) muss glatt durch volle EUR 100,00 teilbar sein. (7)
c) Der Inhalt eines Kreditprojektes kann vor dessen Freischaltung nach § 7 Absatz (2) jederzeit geändert werden.
Nach der Freischaltung eines Kreditprojektes sind Änderungen des Inhaltes des Kreditprojektes nur noch nach
Maßgabe von § 7 Absatz (2) e)möglich.
(2) Freischaltung von Kreditprojekten
a) Kreditsuchende haben die Möglichkeit Kreditprojekte auf dem Marktplatz zum Abruf durch Dritte freizuschalten. Die Freischaltung eines Kreditprojektes ist einem Kreditsuchenden jedoch nur möglich, wenn für denselben
Kreditsuchenden im Zeitpunkt seines Freischaltungswunsches nicht bereits ein anderes Kreditprojekt freige-
schaltet ist. Solange ein anderes Kreditprojekt für den Kreditsuchenden freigschaltet ist, kann dieser kein weiteres Kreditprojekt freischalten. (8)
b) Vor der Freischaltung von Kreditprojekten sind wir nach Maßgabe unserer Regelungen zum Datenschutz berechtigt, Anfragen bei den in der Anlage A dieser Nutzungsbedingungen genannten Auskunfteien zu tätigen, ob
dort über den jeweiligen Kreditsuchenden und dessen Bonität sogenannte Negativmerkmale, bekannt sind. Negativmerkmale sind Merkmale, die üblicherweise einer Kreditvergabe entgegenstehen oder diese umfänglich
einschränken (z.B. laufende Inkassoverfahren, Insolvenz, eidesstattliche Versicherung, überdurchschnitliches
Forderungsausfallrisiko oder Vergleichbares, nachfolgend: „Negativmerkmale“).
Wir behalten uns vor, die Freischaltung eines Kreditprojektes zu verweigern oder den Umfang des Kreditgesuches (Höhe des Darlehensbetrages) zu beschränken, wenn eine Anfrage ergibt, dass zu dem jeweiligen Kreditsuchenden ein oder mehrere Negativmerkmale vorliegen. Die Verweigerung der Freischaltung solcher Kreditprojekte oder die umfangmäßige Beschränkung solcher Kreditgesuche erfolgt ausschließlich in unserem
eigenen Interesse, um einen möglichst reibungslosen Betrieb des Marktplatzes zu ermöglichen. Wir verweisen auf § 5 Absatz (2) dieser Nutzungsbedingungen.
Ergibt unsere Anfrage, dass keine Negativmerkmale zu dem jeweiligen Kreditsuchenden bekannt sind, gestatten
wir vorbehaltlich der Regelung in § 7 Absatz (2) a) die Freischaltung des Kreditprojektes unter Berücksichtigung
unserer Regelungen zum Datenschutz.
c) Ab dem Zeitpunkt, ab dem ein Kreditprojekt freigeschaltet ist, steht das Kreditprojekt unter dem Benutzernamen des Kreditsuchenden und dem Projekttitel für die Dauer von maximal 20 Kalendertagen (nachfolgend:
„Angebotsfrist“) auf dem Marktplatz zum Abruf durch Dritte und zur Abgabe von Geboten gemäß § 8 Absatz (2)
bereit (nachfolgend: „Auktion“). Sobald sich innerhalb der Angebotsfrist genügend Gebote von Anlegern zur
vollständigen Finanzierung des Kreditprojektes finden, führt dies zum sofortigen Ende der Auktion. (9)Finden
sich bis zum Ablauf der Angebotsfrist nicht genügend Gebote von Anlegern zur vollständigen Finanzierung des
Kreditprojektes kommt das Kreditprojekt nicht zustande und verfällt zusammen mit allen abgegebenen Geboten von Anlegern.
d) Auf Wunsch können Kreditsuchende zur Ausgestaltung ihrer Kreditprojekte jederzeit bei uns die in der Anlage A
dieser Nutzungsbedingungen genannten auxmoney-Zertifikate (z.B. SCHUFA-Score, Ident) unentgeltlich anfragen. Im Falle der Anfrage sind wir lediglich verpflichtet, uns um die Beschaffung der für die Erstellung der auxmoney-Zertifikate relevanten Informationen und Drittauskünfte zu bemühen. Ein Beschaffungsrisiko übernehmen wir ebensowenig, wie die Schuld eines Leistungserfolgs.
Sofern die Anfrage eines Kreditsuchenden von auxmoney-Zertifikaten zu Ergebnissen führt (z.B. Übermittlung
des SCHUFA-Score durch die SCHUFA Holding AG), sind wir berechtigt, alle vom Kreditsuchenden angefragten
auxmoney-Zertifikate nach Maßgabe unserer Regelungen zum Datenschutz zusammen mit einem freigeschalteten Kreditprojekt des jeweiligen Kreditsuchenden auf dem Marktplatz zu veröffentlichen. Dies gilt
auch für zukünftig freizuschaltende Kreditprojekte. Die Löschung von veröffentlichten auxmoney-Zertifikaten
aus einem veröffentlichten Kreditprojekt ist nicht möglich.
e) Nach Freischaltung eines Kreditprojektes und bei Vorliegen zumindest eines Gebotes eines Anlegers, sind Änderungen der Kreditprojektdaten – mit Ausnahme der Auswechslung eines dem Kreditprojekt vom Kreditsuchenden zugeordneten Bildes und der Veröffentlichung angefragter auxmoney-Zertifikate – nicht mehr möglich.
Allerdings kann der Kreditsuchende freigeschaltete Kreditprojekte jederzeit vor Ablauf der Angebotsfrist lö-
schen. In diesem Fall verfallen von Anlegern bereits abgegebene Gebote. (10)
(3) Sofortzuschlag bei Autokredit
Wünscht ein Kreditsuchender einen Autokredit im Sinne von § 2 Absatz (3) a) und liegen vor Freischaltung eines
Kreditprojektes gemäß vorstehendem § 7 Absatz (2) aufgrund von Investitionsagentsitzungen nach § 8 Absatz (5)
bereits genügend Angebote von Anlegern zur vollständigen Finanzierung eines solchen Kreditprojektes vor, erhält der Kreditsuchende hierüber von uns auf dem Marktplatz eine Mitteilung. Der Kreditsuchende kann sich
dann für ein sofortiges Zustandekommen seines Kreditprojektes ohne Auktion entscheiden (nachfolgend: „Sofortzuschlag“). Entscheidet sich der Kreditsuchende für den Sofortzuschlag, kommt das Kreditprojekt ohne Auktion sofort zustande. Für das Kreditprojekt sind in diesem Fall die Konditionen gemäß den
Investitionsagentsitzungen maßgeblich und es läuft keine Angebotsfrist.
Entscheidet sich der Kreditsuchende bei einem Autokredit gegen einen Sofortzuschlag, kann er sein Kreditprojekt nach Maßgabe von § 7 Absatz (2) als Kreditprojekt zur Auktion freischalten.
(4) Zeitpunkt des Zustandekommens von Kreditprojekten
Kreditprojekte kommen zu folgenden Zeitpunkten zustande:
Bei einem nach Maßgabe von § 7 Absatz (2) freigeschalteten Kreditprojekt kommt das Kreditprojekt in dem
Zeitpunkt zustande, in dem vor Ablauf der Angebotsfrist genügend Gebote von Anlegern zur vollständigen Finanzierung des Kreditprojektes vorliegen.
Entscheidet sich bei einem Autokredit im Sinne von § 2 Absatz (3)a) der Kreditsuchende nicht zur Freischaltung
eines Kreditprojektes nach Maßgabe von § 7 Absatz (2), sondern für einen Sofortzuschlag gemäß § 7 Absatz (3)
kommt das Kreditprojekt in dem Zeitpunkt zustande, in dem sich der Kreditsuchende durch das Anklicken der
Schaltfläche „Sofortzuschlag“ auf dem Marktplatz für ein sofortiges Zustandekommen seines Kreditprojektes
ohne Auktion entscheidet.
Ein Unterbieten von bereits auf ein Kreditprojekt abgegebenen Anlegergeboten durch andere Anleger, das zu
einer Vergünstigung späterer Darlehenskonditionen in Form eines niedrigeren Darlehenszinses führen könnte,
findet weder im Fall von § 7 Absatz (2) noch im Fall von § 7 Absatz (3) statt.
Nach Zustandekommen eines Kreditprojektes ist eine Darlehensvergabe durch eine Bank sodann von der Erfüllung der weiteren Schritte gemäß § 9 Absatz (2) dieser Nutzungsbedingungen abhängig.
(5) Entfernungs- und/oder Sperrvorbehalt für freigeschaltete Kreditprojekte
Wir behalten uns ausschließlich in unserem eigenen Interesse vor, ein freigeschaltetes Kreditprojekt aus
wichtigem Grund, den der Kunde zu vertreten hat (z.B. bei Einstellung täuschender Angaben), jederzeit von
dem Marktplatz zu entfernen oder den Zugang zu diesen Kreditprojekten für andere Kunden bis zur Beseitigung des wichtigen Grundes zu sperren, um einen möglichst reibungslosen Betrieb des Marktplatzes zu ermöglichen. Gleiches gilt, wenn uns über den Kreditsuchenden nach Freischaltung Negativmerkmale im Sinne
von § 7 Absatz (2) b) bekannt werden. Auf § 5 Absatz (2) dieser Nutzungsbedingungen wird verwiesen.
§ 8 Vertragliche Leistungen gegenüber Anlegern
(1) Anlegercockpit
Anleger haben Zugang zum Marktplatz im Rahmen der geschuldeten Verfügbarkeit. Anleger können auf dem
Marktplatz ihre Aktivitäten über den Bereich „Anlegercockpit“ steuern. Unsere Leistung im Rahmen des Anlegercockpits besteht insoweit aus dem Vorhalten der Funktionalitäten unter den der Rubriken („Investieren“,
„Kommunikation“, „Einstellungen“, „Kreditverwaltung“, „Analyse/Benchmarking“) innerhalb des Marktplatzs
und der Zurverfügungstellung der Inhalte, Daten, Informationen und Nutzungsmöglichkeiten unter den Rubriken „Investieren“ „Kommunikation“ und „Einstellungen“. Die unter den Rubriken „Kreditverwaltung“ und
„Analyse/Benchmarking“ eingestellten oder zugänglichen Inhalte, Daten, Informationen und Nutzungsmöglichkeiten stammen von CreditConnect und sind nicht Gegenstand unserer Leistung. (11)
Anleger können im Rahmen der geschuldeten Verfügbarkeit auf dem Marktplatz freigeschaltete Kreditprojekte
während der jeweis laufenden Auktion einsehen und entscheiden, ob und mit welchem Betrag sie sich hieran
beteiligen möchten. Will ein Anleger zu einem Kreditprojekt oder Teilen hiervon ein Gebot abgeben, hat er
elektronisch neben Projekttitel und der entsprechenden ID-Nummer verbindlich anzugeben, bis zu welchem
Betrag er die Darlehensforderung erwerben möchte. Das Mindestgebot beträgt EUR 50,00. Jedes Gebot muss
einem Vielfachen von EUR 50,00 entsprechen.
(3) Ende der Auktion
Deckt bzw. decken das/die Gebot(e) des/der Anleger(s) innerhalb der Angebotsfrist den gesamten Darlehensbetrag ab, ist die Auktion beendet. Weitere Gebote auf dieses Kreditprojekt sind dann nicht mehr möglich. Ein
Unterbieten von bereits auf ein Kreditprojekt abgegebenen Anlegerangeboten durch andere Anleger findet
nicht statt. Finden sich bis zum Ablauf der Angebotsfrist nicht genügend Gebote von Anlegern zur vollständigen Finanzierung des Kreditprojektes kommt das Kreditprojekt nicht zustande und verfällt zusammen mit allen abgegebenen Geboten von Anlegern. Löscht ein Kreditsuchender sein Kreditprojekt vor Auktionsende,
verfallen die von Anlegern bereits abgegebenen Gebote ebenfalls.
(4) Gebotsbindung
Jeder Anleger ist für die Dauer eines Kreditprojekts zuzüglich 10 weiterer Werktage an unserem Geschäftssitz
an sein Gebot gebunden („Gebotsbindungsdauer“). Die vorgenannte 10-Tagesfrist läuft ab dem Zeitpunkt des
Zustandekommens eines Kreditprojektes gemäß § 7 Absatz (4).,
(5) Investitionsagentfür Anleger
Anleger können zur Abgabe von Geboten im Sinne von § 8 Absatz (2) auch den sogenannten Investitionsagenten
a) Leistungsinhalt / Funktionsweise des Investitionsagenten
Der Investitionsagent wird dem Anleger in der jeweils aktuell verfügbaren und von uns zur Verfügung gestellten
Konfiguration und mit den jeweils aktuellen, von uns vorgegebenen Nutzungsbeschränkungen zur Nutzung angeboten. Der Anleger kann den Investitionsagenten in den Funktionalitäten „Investitionsagent für
Barkredite“ und „Investitionsagent für Autokredite“ nutzen.
Anleger, die den Investitionsagenten nutzen, stellen bestimmte Kriterien ein, unter denen automatisch in ein
Kreditprojekt investiert werden soll und speichern diese Einstellungen. Der Investitionsagent bietet sodann auf
Kreditprojekte namens des Anlegers ausschließlich nach dessen Vorgaben und den nachfolgenden Bedingungen.
Die Mindestangaben für die Bestückung des Investitionsagenten sind die maximale Gesamtsumme für eine
„Investitionsagentsitzung“, die maximale Summe, die pro Kreditprojekt geboten werden soll und die maximale
Kreditlaufzeit(nachfolgend: „Mindestangaben“).
Danach muss der Anleger die „Investitionsagentsitzung“ starten. Der Investitionsagentfür Barkredite prüft beim
Start einer Sitzung und dann mindestens einmal pro Stunde im Rahmen der Verfügbarkeit nach § 6 Absätze (2)
bis (6), ob Kreditprojekte vorhanden sind, die zu den Einstellungen passen und bietet dann innerhalb der vom
Anleger eingestellten Parameter automatisch. Der Investitionsagent für Autokredite prüft bei Eingang einer
Kreditanfrage und bietet entsprechend. Der Anleger kann sich auf dem Marktplatz im Bereich Anlegercockpit
über die Gebote des Investitionsagenten informieren. Die Nutzung des Investitionsagenten kann, z.B. durch das
Zusammenwirken mehrerer Anleger mit Investitionsagentnutzung oder eines Investitionsagentgebots für ein
gesamtes Kreditprojekt, dazu führen, dass anstelle der in § 7 Absatz (2) geregelten Auktion einen Sofortzuschlag
nach Maßgabe von (§ 7 Absatz. (3)) erfolgt.
Die Investitionsagentsitzung wird automatisch beendet, wenn die maximale Gesamtsumme für eine Investitionsagentensitzung erreicht ist und kein Kreditprojekt mehr läuft, auf das der Investitionsagent geboten hat. Das
Investitionsagentensystem versendet eine E-Mail an den Anleger, mit der dieser informiert wird, wenn der Investitionsagent die Sitzung automatisch gestoppt hat. Nicht zum Zuge kommende Gebote stehen dem Investitionsagenten in der maximalen Gesamtsumme nach Freiwerden wieder zur Verfügung.
Es kann immer nur je eine Investitionsagentsitzung für Barkredite und eine Investitionsagentsitzung für Autokredite pro Anleger aktiv sein. Anleger können ihre Sitzungen manuell stoppen. Möchte ein Anleger seine Einstellungen ändern, muss er vorher die aktive Sitzung stoppen und nach Änderung der Einstellungen eine neue
Sitzung starten.
Kommt ein Kreditprojekt für Investitionsagentsitzungen mehrerer Anleger in Frage, erfolgt die Gebotszuteilung auf Basis eines softwaregesteuerten Zufallsgenerators. Es besteht also keine Gewähr dafür, per Investitionsagent auf ein passendes Kreditprojekt bieten zu können.
b) Mögliche Einstellungen des Investitionsagenten
Wir bleiben im Hinblick auf den vereinbarten Leistungsinhalt (siehe vorstehend § 8 Absatz (5) a) 1. Unterabsatz)
berechtigt, die jeweils dem Anleger angebotenen Einstellmöglichkeiten des Investitionsagenten zu verändern.
Wir empfehlen daher, sich an den jeweils aktuellen Einstellungsmöglichkeiten zu orientieren, da diese von den
nachbezeichneten Parametern abweichen können. Änderungen für laufende, vom Anleger gestartete Sitzungen
des Investitionsagenten werden wir nicht vornehmen.
Vorbehaltlich der Wahrnehmung vorstehender Änderungsbefugnis für Einstellungen bestehen neben den Mindestangaben sowohl beim Investitionsagenten für Barkredite und beim Investitionsagenten für Autokredite folgende Einstellungsmöglichkeiten (nachfolgend: „individuelle Einstellung“) für den Anleger:
 Mindestkreditlaufzeit
 Mindestkreditbetrag
 Höchstkreditbetrag
 Mindestzins
 SCHUFA Score
 AIS Score
 CEG Klasse
Beim Investitionsagenten für Barkredite bestehen im Rahmen der individuellen Einstellung zusätzlich folgende
 Mindestalter des Kreditnehmers
 Höchstalter des Kreditnehmers
 Geschlecht des Kreditnehmers
 Berufsgruppe des Kreditnehmers
 auxmoney-Zertifikat Haushaltsrechnung
 auxmoney-Zertifikat Arbeitgeber-Rückfrage
 auxmoney-Zertifikat Ident-Verfahren
 auxmoney-Zertifikat Kfz-Wertermittlung
Neben der Möglichkeit der individuellen Einstellung haben Anleger beim Investitionsagenten für Barkredite die
Möglichkeit, eine von uns jeweils voreingestellte Konfiguration aus einzelnen der vorgenanten Kriterien zu verwenden („nachfolgend: „Standardeinstellung“).
Wir behalten uns eine Änderung der Einstellungsmöglichkeiten im Rahmen dieser Nutzungsbedingungen vor.
c) Nutzungsbefugnis
Wir bleiben mit Hinblick auf den vereinbarten Leistungsinhalt (siehe § 8 Absatz (5) a) Unterabsatz 1) berechtigt,
die jeweilige Nutzungsbefugnis für den Investitionsagenten zu verändern. Änderungen für laufende, vom Anleger gestartete Sitzungen des Investitionsagenten werden wir nicht vornehmen. Wir empfehlen daher, sich an
den jeweils aktuellen Einstellungsmöglichkeiten für den Investitionsagenten zu orientieren, da diese von den
vorbezeichneten Parametern abweichen können.
d) Keine Anlageempfehlung
Eine Anlageempfehlung von uns ist mit der Gestellung und der Einräumung der Nutzungsmöglichkeit des Investitionsagenten gemäß 8 Absatz (5) a) und oder der Zurverfügungstellung der Standardeinstellungen gemäß
§ 8 Absatz (5) b) nicht verbunden. Wir verweisen auf § 5 Absatz (2).
(6) auxmoney-Anlagekonto
Anleger haben die Möglichkeit, das Bieten und die Beteiligung an erfolgreichen Kreditprojekten mit dem sog.
„auxmoney-Anlagekonto“ zu optimieren. Das auxmoney-Anlagekonto kann über den Marktplatz bei einem Kreditinstitut eröffnet werden. Beträge für die Beteiligung an neuen Kreditprojekten werden vom Guthaben des
Anlagekontos abgebucht, Rückflüsse aus bereits laufenden Kreditprojekten werden dem Anlagekonto gutgeschrieben. Über die Webfiliale des Kreditinstituts hat der Anleger jederzeit Einblick. Bei Anlegern, die mindestens ein Gebot pro Kalendermonat abgeben, übernehmen wir für diese Anleger die Kontogebühren. Weitere
Einzelheiten finden Kunden auf dem Marktplatz (Schaltfläche „Konto eröffnen“) bei den dort hinterlegten Dokumenten und Produktbedingungen.
§ 9 Darlehensvergabe, Forderungsverkauf/-abtretung, Forderungsverwaltung
(1) Wir sind keine Bank, also kein Kreditinstitut und kein Finanzdienstleister nach § 1 des Kreditwesengesetzes. Wir
erbringen insofern weder Bankgeschäfte noch Finanzdienstleistungen. Auf Grundlage des Nutzungsvertrages
beschränken wir uns auf den Betrieb des Marktplatzes nach Maßgabe dieser Nutzungsbedingungen unter Beachtung unserer Regelungen zum Datenschutz. Kommt ein Kreditprojekt gemäß § 7 Absatz (4) zustande, unterbreiten wir dem Kreditsuchenden ein Angebot auf Abschluss eines Darlehensvermittlungsvertrages mit dem Inhalt, dass wir uns um die Vermittlung eines den Konditionen des zustande gekommenen Kreditprojektes (insbesondere Darlehenshöhe, Darlehenslaufzeit, Darlehenszinssatz) entsprechenden Darlehensvertrages an den
Kreditsuchenden mit den mit uns kooperierenden Banken bemühen, jedoch ohne eine Beibringungspflicht oder
ein Beschaffungsrisiko für ein Darlehen zu übernehmen. Ferner übermitteln wir CreditConnect die uns bekanntgegebenen Kundendaten der Anleger (mit Ausnahme des Passworts), die Kreditprojektdaten und die Anlegerprofildaten, um den Anlegern den Abschluss eines Forderungskauf- und Abtretungsvertrages mit CreditConnect zu ermöglichen.
(2) Zur Erlangung des Darlehens durch den Kreditsuchenden und für den (anteiligen) Erwerb einer Darlehensforderung hieraus durch den Anleger sind nach Zustandekommen eines Kreditprojektes gemäß § 7 Absatz (4) folgende Schritte und Verträge außerhalb des Marktplatzes zu vollziehen bzw. abzuschließen:
 Abschluss und Vollzug eines gesonderten, entgeltlichen Darlehensvermittlungsvertrages durch den Kreditsuchenden mit uns als Darlehensvermittler und Unterzeichnung eines Kreditantrages an die von uns
kontaktierte Bank;
 Abschluss und Vollzug eines entgeltlichen Darlehensvertrages mit der eingeschalteten Bank durch den
Kreditsuchenden;
 Abschluss und Vollzug eines entgeltlichen Forderungskauf- und Abtretungsvertrages zwischen dem Anleger und CreditConnect;
 Soweit kreditprojektgegenständlich, Abschluss eines PKW-Sicherungsübereignungsvertrages zwischen
CreditConnect und dem Eigentümer bzw. Käufer des zur Sicherheit angebotenen PKW. Beim Autokredit
muss der Verkäufer zusätzlich gegenüber CreditConnect einen Abwicklungsauftrag übernehmen. (12)
Der weitere Ablauf richtet sich ausschließlich nach dem Inhalt und den Regelungen der vorgenannten Verträge.
 Muster für den von uns derzeit verwandten Darlehensvermittlungsvertrag finden sich als Anlage B 1 + B 2
zu diesen Nutzungsbedingungen. In diesem Vertrag finden sich auch Hinweise darauf, welche ergänzenden Unterlagen im Fall der Stellung einer Kreditsicherheit vorzulegen sind.
 Muster eines von einer mit uns kooperierenden Bank derzeit verwandten Darlehensvertrages finden sich
als Anlage C 1 + C 2 zu diesen Nutzungsbedingungen.
 Muster für den von der CreditConnect derzeit verwandten Forderungskauf- und Abtretungsvertrages finden sich als Anlage D1 +D2 zu diesen Nutzungsbedingungen.
 ein Muster für den vorgenannten Sicherungsübereignungsvertrag findet sich als Anlage E zu diesen Nutzungsbedingungen.
Um Darlehensvergabe und Verkauf von Darlehensforderungen zu vereinfachen, sind mit Ausnahme der Namen
der Kunden, der Darlehenssumme und des Zinssatzes alle Darlehensverträge und Forderungskaufverträge standardisiert. <1>
Mit uns kooperierende Banken vergeben zum jetzigen Zeitpunkt sog. annuitätische Ratenkredite. Dies bedeutet,
dass sich die von den Darlehensnehmern zu zahlenden monatlichen Raten aus Zins und Tilgung (Summe beider
Werte = Annuität) zusammensetzen und dass die Raten über die gesamte Laufzeit des Darlehensvertrages (mit
Ausnahme von Rundungsdifferenzen) jeden Monat gleich hoch sind. Durch die laufende Tilgung wird der Zinsanteil einer Rate während der Laufzeit kleiner, während der Tilgungsanteil ansteigt. Somit ist am Laufzeitende
bei vereinbarter Bedienung des Darlehens, also im Fall der vertragsgemäßen monatlichen Zahlung der fälligen
Raten durch den Darlehensnehmer, das Darlehen vom Darlehensnehmer vollständig zurückgezahlt. (13)
(3) Aus dem Abschluss des Nutzungsvertrages über die Leistungen des Marktplatzes und/oder der Durchführung
eines oder der Beteiligung an einem Kreditprojekt ergeben sich für Kunden keine Rechte gegenüber uns, gegenüber mit uns kooperierenden Banken oder CreditConnect auf Abschluss eines Darlehensvermittlungsvertrages und/oder eines Darlehensvertrages und/oder eines Forderungskauf- und Abtretungsvertrages. Hierfür
sind allein die gegebenenfalls gesondert abzuschließenden Verträge maßgeblich.
§ 10 Vertragliche Pflichten der Anleger zugunsten von CreditConnect im Rahmen dieser Nutzungsbedingungen
Damit Anleger eine Darlehensforderung nach Zustandekommen eines Kreditprojektes gemäß § 7 Absatz (4) und
bei Abschluss eines Darlehensvertrages zwischen Kreditsuchendem und Bank anteilig erwerben können, bedarf
es außerhalb des Marktplatzes des Abschlusses eines entgeltlichen Forderungskauf- und Abtretungsvertrages
zwischen dem Anleger und CreditConnect (siehe § 9 Absatz (2)). Vor diesem Hintergrund übernimmt jeder Anleger gemäß § 328 Absatz 1 BGB zugunsten von CreditConnect bereits mit Abschluss des Nutzungsvertrages
folgende Verpflichtungen:
a) Jeder Anleger, dessen Gebot(e) bei einem nach Maßgabe von § 7 Absatz (4) zustande gekommenen Kreditprojekt berücksichtigt wurde(n), ist – soweit nicht ausdrücklich anders vereinbart – für die Zeit der Gebotsbindungsdauer gemäß § 8 Absatz (4) zugunsten von CreditConnect verpflichtet, ein Angebot von CreditConnect auf Abschluss eines Forderungskauf- und Abtretungsvertrags über den auf den Anleger aus dem Kreditprojekt entfallenden Anteil der zu finanzierenden Darlehensforderung anzunehmen. Muster für den Forderungskauf- und Abtretungsvertrages finden sich als Anlage D 1 + D 2 zu diesen Nutzungsbedingungen.
b) Zahlt der Anleger den sich aus einem Forderungskauf- und Abtretungsvertrags im Sinne von § 10 a) ergebenden Kaufpreis nicht innerhalb der nach dem Forderungskauf- und Abtretungsvertrag vereinbarten Fälligkeit
(vgl. Anlage D 1 + D 2 dieser Nutzungsbedingungen, dort jeweils § 2) ist CreditConnect – soweit nicht ausdrücklich anders vereinbart – berechtigt, den Kaufpreis (ggf. zuzüglich Kosten) der vom Anleger gemäß § 2
Absatz (3) b) bei der Registrierung auf dem Marktplatz angegebenen Kreditkarte zu belasten. Neben dem
Kaufpreis kann CreditConnect der Kreditkarte ferner einen Verzugs-Pauschalbetrages für CreditConnect entstehende Aufwendungen in Höhe von 3 % des Netto-Kaufpreises belasten. Dem Anleger bleibt es vorbehalten
nachzuweisen, dass ein Schaden in Höhe der Pauschale nicht oder nur ein wesentlich geringerer Schaden entstanden ist.
§ 11 Kündigung des Nutzungsvertrages, Kündigungsfolgen
(1) Der Nutzungsvertrag über die Nutzung des Marktplatzes hat eine unbegrenzte Laufzeit. Er kann von Kunden
oder von uns ordentlich mit einer Kündigungsfrist von zwei Wochen zum Monatsende beendet werden. Die
unter § 9Absatz (2) genannten, zusätzlichen Verträge sind vom Bestand dieses Nutzungsvertrages unabhängig.
(1) Unsere vertragliche und gesetzliche Haftung für Schadensersatz, gleich aus welchem Rechtsgrund, sowie die
Haftung unserer gesetzlichen Vertreter und Erfüllungsgehilfen wird wie folgt beschränkt:
a) Für die leicht fahrlässige Verletzung wesentlicher Pflichten aus dem Schuldverhältnis haften wir der Höhe nach
begrenzt auf den bei Vertragsschluss typischerweise vorhersehbaren, vertragstypischen Schaden.
„Wesentliche Vertragspflichten“ sind solche Verpflichtungen, die vertragswesentliche Rechtspositionen des
Kunden schützen, die ihm der Vertrag nach seinem Inhalt und Zweck gerade zu gewähren hat; wesentlich sind
ferner solche Vertragspflichten, deren Erfüllung die ordnungsgemäße Durchführung des Vertrags überhaupt
erst ermöglicht und auf deren Einhaltung der Kunde regelmäßig vertraut hat und vertrauen darf.
b) Für die leichte fahrlässige Verletzung nicht wesentlicher Pflichten aus dem Schuldverhältnis sowie für höhere
Gewalt haften wir nicht.
(2) Die vorgenannte Haftungsbeschränkung gilt nicht in den Fällen zwingender gesetzlicher Haftung (insbesondere
nach dem Produkthaftungsgesetz), wenn und soweit wir eine Garantie oder ein Beschaffungsrisiko übernommen haben und für schuldhaft verursachte Körperschäden (Verletzung von Leben, Körper, Gesundheit) auch
durch Vertreter und Erfüllungsgehilfen sowie im Falle des Verzuges bei einem fixen Leistungstermin.
(3) Der Kunde ist verpflichtet, angemessene Maßnahmen zur Schadensabwehr und Schadensminderung zu treffen.
§ 13 Besondere Hinweise
(1) Wir übernehmen weder eine Haftung für die Wirksamkeit der zwischen Kunden und kreditgebender Bank
und/oder zwischen Kunden und CreditConnect geschlossenen Verträge noch für die Durchführung oder Erfüllung solcher Verträge durch die Bank und/oder CreditConnect. Wir haften weder für die Bonität noch die Identität der Kunden oder der von ihnen gestellten Sicherheiten.
(2) Es obliegt allein dem Kunden, die Entscheidung zu treffen, ob und mit wem er einen Vertrag unter Benutzung
des Marktplatzes eingehen möchte. Informationen, die der Kunde auf dem Marktplatz einsehen kann, ersetzen
daher auch keine fachkundige Beratung. Wir empfehlen den Kunden, sich vor der Entscheidung gegebenenfalls
über die wirtschaftlichen und steuerlichen Folgen der unter § 9Absatz (2) aufgeführten Verträge fachmännischen Rat einzuholen.
Zahlt der Darlehensnehmer das Darlehen nicht zurück, kann es zum Totalverlust des investierten Kapitals
kommen. (14)Anleger sollten allenfalls dann investieren, wenn sie sich den Verlust der entsprechenden Gelder leisten können. In den Kauf einer Darlehensforderung investierte Mittel stehen dem Anleger für andere Zwecke
nicht mehr zur Verfügung. Sofern keine besonderen Kündigungsgründe vorliegen, kann der Anleger das Darlehen auch nicht vorzeitig kündigen. Auch eine Veräußerung der Darlehensforderungen ist nicht möglich.
(3) Wir arbeiten bei der Identifizierung von Kunden des Marktplatzes und bei der Erstellung von auxmoney-Zertifikaten mit von uns als zuverlässig eingestuften Anbietern, z.B. mit der Deutschen Post AG und der
SCHUFA Holding AG zusammen. Wir übernehmen jedoch keine Gewähr für die Richtigkeit der Informationen,
die wir von Dritten erhalten. Wir weisen unsere Kunden ausdrücklich darauf hin, dass diese Informationen von
Dritten zwar eine Indikation für die Identität, die Bonität oder die Ausfallwahrscheinlichkeit eines Darlehensnehmers sind, dass die tatsächlichen Umstände jedoch hiervon erheblich abweichen können. Auf § 5 Absatz
(2) wird verwiesen.
(4) Wir weisen auch ausdrücklich darauf hin, dass wir einen Teil der Informationen über die Vermögens- und Finanzverhältnisse unmittelbar von Kreditsuchenden erhalten haben. Da solche Angaben aus dem Bereich des
Kreditsuchenden kommen, haben wir diese im Rahmen des geschuldeten Leistungsumfanges nicht geprüft.
Wir übernehmen mit Ausnahme des Falles des Vorsatzes und der Verletzung von Leib, Leben oder Gesundheit,
keine Haftung dafür, dass die aus dem Bereich des Kreditsuchenden stammenden Angaben richtig und vollständig sind.Gleiches gilt für die Richtigkeit und Vollständigkeit von Anlegerangaben.
(5) Wir weisen weiterhin darauf hin, dass wir im Rahmen der geschuldeten Leistungsumfanges des Marktplatzes
keine Möglichkeiten haben, die Echtheit der von dem Kreditsuchenden vorgelegten Unterlagen - soweit diese
nicht von uns stammen - zu prüfen. Für die Echtheit der vorgelegten Unterlagen haften wir ebenfalls nicht.
(6) Wir weisen darauf hin, dass wir keine Möglichkeit haben, die von Kreditsuchenden ggf. gestellten Sicherheiten
zu prüfen. Für die Existenz der Kreditsicherheit, die Rechtswirksamkeit der Sicherheitenbestellung oder die Erzielung eines Verwertungserlöses haften wir nicht.
(7) Im Übrigen verweisen wir auf § 5 Absatz (2).
§ 14 Rechtswahl, Aufsichtsbehörde, Schlussbestimmungen
(1) Die vorvertraglichen Beziehungen zwischen uns und Kreditsuchenden/Anlegern, Nutzungsverträge sowie diese
Nutzungsbedingungen und unsere Regelungen zum Datenschutz unterliegen dem Recht der Bundesrepublik
Deutschland unter Ausschluss des UN-Kaufrechts (CSIG). Verhandlungs- und Vertragssprache ist Deutsch.
(2) Bei Streitigkeiten können sich die Beteiligten unbeschadet ihres Rechts, die Gerichte anzurufen, mit ihrer Beschwerde auch an die Schlichtungsstelle der Deutschen Bundesbank, Postfach 11 12 32, 60047 Frankfurt am
Main, Tel.: +49 69 2388-1907, Fax: +49 69 2388-1919, E-Mail: schlichtung@bundesbank.de wenden. Einzelheiten sind im Internet unter: www.bundesbank.de abrufbar. Zuständige Aufsichtsbehörde ist die Stadt Düsseldorf, Ordnungsamt, Abt. Gewerberechtliche Angelegenheiten, 40200Düsseldorf.
(3) Soweit hierin nicht ausdrücklich abweichend vereinbart oder dargestellt, stellen diese Nutzungsbedingungen,
unsere Regelungen zum Datenschutz und der Nutzungsvertrag die gesamte Übereinkunft der Parteien dar. Alle
vorherigen Vereinbarungen und Absprachen zwischen uns in Bezug auf den Vertragsgegenstand werden hiermit
aufgehoben und ersetzt. <2>
(4) Öffentliche Äußerungen hinsichtlich des Marktplatzes werden nur dann Bestandteil der Leistungen, wenn wir sie
im Einzelfall ausdrücklich als geschuldete Leistungen des Marktplatzes bezeichnet haben und in Textform bestä-
(5) Änderungen und/oder Ergänzungen dieser Nutzungsbedingungen oder der Regelungen über den Datenschutz
bedürfen zu ihrer Wirksamkeit der Schrift- oder Textform. § 305 b BGB (Vorrang der Individualabrede) bleibt
sowohl für mündliche als auch für schriftliche Individualabreden unberührt.
Anlagen zu den Nutzungsbedingungen
Anlage A: auxmoney-Zertifikate und Auskunfteien
Anlage B1: Darlehensvermittlungsvertrag (Beispiel)
Anlage B2: Darlehensvermittlungsvertrag (Beispiel)
Anlage C1: Kreditvertrag SWK Bank (Beispiel)
Anlage C2: Kreditvertrag SWK Bank (Beispiel)
Anlage D1: Darlehensforderungskauf- und Abtretungsvertrag (Beispiel CLASSIC)
Anlage D2: Darlehensforderungskauf- und Abtretungsvertrag (Beispiel KFZ)
Anlage E: Sicherungsübereignungsvertrag (Beispiel)

References: § 491
 § 3
 § 4
 § 11

§ 1
 § 3
 § 3
 § 5
 § 6
 § 7
 § 8
 § 2
 § 2
 § 3
 § 2
 § 10
 § 2

§ 3
 § 2
 § 2
 § 1
 § 312
 § 3

§ 5
 § 6
 § 7
 § 8

§ 6

§ 7
 § 7
 § 7
 § 5
 § 7
 § 8
 § 2
 § 7
 § 8
 § 7
 § 7
 § 2
 § 7
 § 7
 § 7
 § 7
 § 9
 § 7
 § 5

§ 8
 § 7
 § 8
 § 6
 § 7
 § 8
 § 8

§ 8
 § 5

§ 9
 § 1
 § 7
 § 7

§ 10
 § 7
 § 9
 § 328
 § 7
 § 8
 § 10
 § 2
 § 2

§ 11
 § 9

§ 13
 § 9
 § 5
 § 5

§ 14
 § 305