Source: http://njt.hu/cgi_bin/njt_doc.cgi?docid=126248.254529
Timestamp: 2017-06-22 16:41:58+00:00

Document:
2009. évi CLXII. törvénya fogyasztónak nyújtott hitelről2014-01-012014-12-058
17. §26 (1) A hitelszerződés fennállása alatt a hitelezőnek a fogyasztó kérésére a tartozásról törlesztési táblázat formájában kivonatot a fogyasztónak díj-, költség- és egyéb fizetésikötelezettség-mentesen kell rendelkezésére bocsátania.
18. §27 (1) Hitelkamat és a hitelkamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatás – ideértve díjat, jutalékot és költséget – módosítása esetén a hitelező a módosítás hatálybalépését megelőzően köteles tájékoztatni a fogyasztót papíron vagy más tartós adathordozón a módosítás tényéről, a hitelkamat vagy a hitelkamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatás új mértékéről, a módosítást követően fizetendő törlesztőrészletek várható összegéről, és ha ennek kapcsán a törlesztőrészletek száma vagy a törlesztés gyakorisága változik, ennek tényéről.
19. §28 (1) A hitelező a fogyasztót a fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret esetén köteles rendszeresen papíron vagy más tartós adathordozón a (3) bekezdésben foglaltakról tájékoztatni.
20. §29 (1) A fogyasztó a határozatlan idejű hitelszerződést bármikor felmondhatja a szerződésben meghatározott felmondási idővel. Ha törvény eltérően nem rendelkezik, egy hónapnál hosszabb felmondási idő kikötése semmis.
21. §30 (1) A fogyasztó a hitelszerződéstől a szerződéskötés napjától számított tizennégy napon belül indokolás nélkül elállhat, ha a hitel folyósítására még nem került sor. A fogyasztó a szerződéskötés napjától számított tizennégy napon belül díjmentesen felmondhatja a hitelszerződést, ha a hitelt már folyósították.
22. §31 (1) A fogyasztó – az Európai Unió kötelező jogi aktusának átültetése céljából elfogadott – jogszabályi rendelkezésen alapuló elállási jogának gyakorlása egy termék értékesítésére vagy szolgáltatás nyújtására vonatkozó szerződés tekintetében a kapcsolt hitelszerződést is felbontja.
23. §32 (1) A fogyasztó minden esetben élhet a hitel részleges vagy teljes előtörlesztésével.
24. §33 (1) A hitelező jogosult az előtörlesztéshez közvetlenül kapcsolódó, esetleges, méltányos és objektíve indokolt költségeinek megtérítésére, ha az előtörlesztés olyan időszakra esik, amikor a hitelkamat rögzített.
25. §34 (1) Jelzáloghitel előtörlesztése esetén a hitelező jogosult az előtörlesztés miatt keletkező költségeinek megtérítésére. Az érvényesített költségek mértéke – a (2) bekezdésben meghatározott eltéréssel – nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 2 százalékát.
(4)35 Lakáscélú jelzáloghitel esetében az érvényesített költségek mértéke az (1) bekezdés esetében az előtörlesztett összeg 1%-át, a (2) bekezdés esetében az előtörlesztett összeg 1,5%-át nem haladhatja meg, kivéve, ha a részleges vagy teljes előtörlesztés – részben vagy egészben – más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik.
(5)36 Nem illeti meg a hitelezőt az (1) vagy a (2) bekezdés szerinti költségtérítés, ha az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt.
(6)37 Nem illeti meg a hitelezőt az (1) vagy a (2) bekezdés szerinti költségtérítés a fogyasztó részleges vagy teljes előtörlesztése (végtörlesztése) esetén, ha a fogyasztó fennálló tartozása nem haladja meg az egymillió forintot és a megelőző tizenkét hónap alatt előtörlesztést nem teljesített.
(7)38 Lakáscélú jelzáloghitel esetében nem illeti meg a hitelezőt az (1) vagy a (2) bekezdés szerinti költségtérítés a szerződés hatálybalépésétől számított huszonnégy hónapot követően teljesített első részleges, vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) alkalmával, kivéve, ha a részleges vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) – részben vagy egészben – más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik, vagy ha az előtörlesztett összeg meghaladja a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét.
26. §39 (1) A pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló 2009. évi LXXXV. törvény szerinti fizetési számla nyitására vonatkozó keretszerződés megkötése során a felek megállapodhatnak abban, hogy a fogyasztó jogosult a hiteltúllépésre.
27. §40 (1)41 E törvény és a végrehajtására kiadott jogszabály rendelkezéseinek betartását a Magyar Nemzeti Bank ellenőrzi, és – ide nem értve a szerződés létrejöttének, érvényességének, joghatásainak és megszűnésének, továbbá a szerződésszegésnek és annak joghatásainak megállapítását, valamint a (2) bekezdésben meghatározott kivétellel – eljár e rendelkezések megsértése esetén.
28. §42 (1) Ha a hitelező a fogyasztóval szembeni követelését harmadik személyre ruházza át, a fogyasztó az eredeti hitelezővel szembeni követelése tekintetében a harmadik személy ellen jogosult keresetet benyújtani.
(3)43 Jelzáloghitel esetén a futamidő meghosszabbításáért a hitelező nem jogosult semmilyen, általa megállapított mértékű díjat, jutalékot vagy költséget felszámítani, amennyiben a futamidő meghosszabbítására öt éven belül nem került sor.
(4)44 Jelzáloghitel esetén, amennyiben a szerződése alapján fennálló kötelezettsége teljesítésével a fogyasztó legalább kilencven napos késedelemben van, a fogyasztó a futamidő alatt egy alkalommal írásban kezdeményezheti a futamidő meghosszabbítását legfeljebb öt évvel. Az ilyen kérelem teljesítését a hitelező alapos ok nélkül nem tagadhatja meg. Ebben az esetben a díjak, költségek, jutalékok vonatkozásában a (3) bekezdésben foglaltakat kell alkalmazni.
29. §45 (1) A fogyasztó az e törvényben meghatározott jogairól érvényesen nem mondhat le.
30. §46 Felhatalmazást kap a Kormány arra, hogy rendeletben állapítsa meg
a) a teljes hiteldíj mutató meghatározására, számítására és közzétételére vonatkozó részletes szabályokat;47
b)48 a hitelképesség vizsgálatának részletes szabályait – ide nem értve a jövedelemarányos törlesztőrészletet – továbbá az ingatlan-, gépjárműhitelek és pénzügyi lízingügyletek maximális hitelfedezeti arányára vonatkozó szabályokat,49
32. § (1)53 E törvény rendelkezései – a (2)–(7) bekezdésben meghatározott kivétellel – kizárólag a 2010. június 11-ét követően kötött szerződésekre alkalmazandóak.
(6)54 Az egyes pénzügyi tárgyú törvényeknek a nehéz helyzetbe került lakáscélú hitelt felvevő fogyasztók megsegítése érdekében szükséges módosításáról szóló 2010. évi XCVI. törvény (a továbbiakban: Módosító törvény) 7. § (1) és (2) bekezdésével megállapított 25. § (4)–(7) bekezdéseket a Módosító törvény hatálybalépését55 megelőzően megkötött szerződések esetében a Módosító törvény hatálybalépéstől számított tizenötödik napot követően56 teljesített előtörlesztésekre is alkalmazni kell.
(7)57 A Módosító törvény 8. §-ával megállapított 28. § (3) bekezdést a Módosító törvény hatálybalépését58 megelőzően megkötött szerződések esetében a Módosító törvény hatálybalépéstől számított tizenötödik napot követően59 kezdeményezett futamidő-hosszabbításra kell alkalmazni.
(8)60 A Módosító törvény 8. §-ával megállapított 28. § (4) bekezdést a Módosító törvény hatálybalépését61 megelőzően megkötött szerződések esetében a Módosító törvény hatálybalépéstől számított harmincötödik napot62 követően kezdeményezett futamidő-hosszabbításra kell alkalmazni.
(9)63 Az egyes pénzügyi tárgyú törvények módosításáról szóló 2013. évi CCXXXVI. törvény (a továbbiakban: Módtv2.) 93. § b) pontjával megállapított 28. § (3) és (4) bekezdést a Módtv2. hatálybalépését64 megelőzően megkötött szerződések esetében a 2014. február 1-jét követően kezdeményezett futamidő-hosszabbításra kell alkalmazni.
33–37. §65
Sólyom László s. k.,köztársasági elnök
Dr. Katona Béla s. k.,az Országgyűlés elnöke
a hitel teljes összegea hitelszerződésben szereplő hitel összege vagy a lehívható összeg felső határa
a hitel lehívásának feltételeia hitel rendelkezésre bocsátásának módja és időpontja
Önnek az alábbi fizetéseket kell teljesítenie:... [a törlesztőrészletek összege, a törlesztőrészletek száma, a törlesztés gyakorisága]A hitelkamatok és minden egyéb ellenszolgáltatás – ideértve a díjat, jutalékot és költséget – fizetésének módja:...
a fizetendő teljes összega tőke, valamint a hitelkamatok és minden egyéb ellenszolgáltatás, ideértve a díjat, jutalékot és költséget
adott esetben a szükséges biztosítékoka hitelszerződéshez szükséges biztosítékok jellemzője
adott esetbena törlesztő-részletek megfizetése nem eredményezi haladéktalanul a hitelösszeg törlesztését
...%... [rögzített vagy változó hitelkamat; utóbbi esetén a kiinduló referencia-kamatláb mértéke; az egyes hitelkamatok időtartamai]
teljes hiteldíj mutató (THM)a hitel teljes díjának aránya a hitel teljes összegéhez éves százalékában kifejezve; a THM a különböző ajánlatok összehasonlítását segíti
...%... [a reprezentatív példa valamennyi feltétele]
hitelszerződés megkötéséhez szükséges– biztosítási vagy– egyéb járulékos szolgáltatási szerződés fennállása ha a hitelező e szolgáltatások ellenszolgáltatását nem ismeri, azok a THM-ben nem szerepelnek
igen/nem [ha igen, annak típusa] ...igen/nem [ha igen, annak típusa] ...
elállási jog fennállásaÖnnek joga van a hitelszerződéstől 14 napon belül elállni
előtörlesztésÖn bármikor jogosult a hitel részleges vagy teljes előtörlesztésére
adott esetben az előtörlesztés esetleges költségeiaz előtörlesztés esetén a hitelező Öntől a következő költségek megtérítésére jogosult
a 14. § (4) bekezdése szerinti tájékoztatása hitelezőnek haladéktalanul és díjmentesen tájékoztatnia kell Önt a hitelreferencia-szolgáltatás igénybevétele során történő adatátadás eredményéről, ha a hitelező a hitelreferencia-szolgáltatás igénybevétele alapján Önnel nem kíván szerződést kötni. Nem terheli e kötelezettség a hitelezőt, ha a tájékoztatási kötelezettség teljesítését törvény vagy az Európai Unió általános hatályú, közvetlenül alkalmazandó jogi aktusa kizárja
hitelszerződés tervezetének egy példányához való jogÖnnek joga van ahhoz, hogy a hitelező a hitelszerződés-tervezetének egy példányát díj-, költség- és egyéb fizetési kötelezettség mentesen rendelkezésére bocsássa
2. melléklet a 2009. évi CLXII. törvényhez66
Az „adott esetben” kifejezés szerepeltetése esetén a hitelezőnek kizárólag akkor kell kitöltenie az adott mezőt az adat tekintetében, ha az a hitelre vonatkoztatható, ha nem, a sort törölni szükséges.A [...]-ban található szöveg helyébe a vonatkozó adatokat szükséges beírni.
a 14. § (4) bekezdés szerinti tájékoztatása hitelezőnek haladéktalanul és díjmentesen tájékoztatnia kell Önt a hitelreferencia-szolgáltatás igénybevétele során történő adatátadás eredményéről, ha a hitelező a hitelreferencia-szolgáltatás igénybevétele alapján Önnel nem kíván szerződést kötni. Nem terheli e kötelezettség a hitelezőt, ha a tájékoztatási kötelezettség teljesítését törvény vagy az Európai Unió általános hatályú, közvetlenül alkalmazandó jogi aktusa kizárja
„Jelen tájékoztató nem minősül jogilag kötelező érvényű ajánlatnak.A tájékoztatóban szereplő adatokat a hitelező jóhiszeműen nyújtja és azon ajánlatát tükrözik, amelyet a rendelkezésre álló információk alapján a jelenlegi piaci feltételek mellett tenne. Az adatok a piaci feltételek változása esetén megváltozhatnak.A tájékoztató nem kötelezi a hitelezőt a hitel jóváhagyására.”
A termék rövid, érthető bemutatásaEgyértelművé kell tenni, hogy ingatlanon alapított jelzálogjogról, vagy más általánosan alkalmazott biztosítékról van-e szó.Egyértelművé kell tenni, hogy a kínált hitelnél a tőketartozás megfizetése csak a futamidő végén egy összegben esedékes, vagy a hitel futamideje alatt kamatot és tőkét is törleszt a fogyasztó.Egyértelművé kell tenni, hogy a hitel feltételei függnek-e attól, hogy a fogyasztó mekkora önerővel rendelkezik (pl. a lakás értékének arányában kifejezve).Egyértelműen jelezni kell, hogy a hitelfeltételek függenek-e harmadik fél által vállalt kezességtől.
Változó kamat esetén annak bemutatása, hogy milyen esetben változhat.Van-e kedvezményes kamatozású időszak és ehhez milyen feltételek, bírságok kapcsolódnak előtörlesztés esetén.Van-e felső és alsó határa a kamatlábnak.Változó kamatláb esetén indexált kamatlábról van-e szó, és ha igen, az indexálás részletei.
Türelmi idő biztosítása esetén fel kell tüntetni:a) az egyes kamatfizetések összegét és gyakoriságát (lásd 7. pont),b) a tőketörlesztéshez igénybe vett befektetésbe történő fizetések összege és gyakorisága (lásd 7. pont)Fel kell hívni a fogyasztó figyelmét, ha előfordulhat, hogy a befektetésbe befizetett összeg nem fedezi a kölcsön összegét.Egyértelművé kell tenni, hogy az ajánlat függ-e attól, hogy a fogyasztó elfogadja-e a befektetési formát.
Azon egyszeri költségek felsorolása, amelyeket az fogyasztónak meg kell fizetnie a jelzáloghitel felvételéhez.Ha az egyszeri költségek a hitelezők közvetett vagy közvetlen ellenőrzése alá tartoznak, meg kell adni a költségek becsült összegét.Fel kell tüntetni, hogy a költség kifizetése függ-e a hitelbírálat eredményétől.Egyszeri költségek pl.: ügyintézési költségek, jogi díjak, közjegyzői díj, értékbecslés díja.Jelezni kell, ha az ajánlat függ attól, hogy a hitelhez kapcsolódó szolgáltatásokat a fogyasztó a hitelezőn keresztül veszi-e igénybe.
E költségek pl.:– hitelfedezeti biztosítás díja,– tűzkár elleni biztosítás díja,– ingatlan és ingóság biztosításának díja.Jelezni kell, ha az ajánlat függ attól, hogy a kölcsönhöz kapcsolódó szolgáltatásokat a fogyasztó a hitelezőn keresztül veszi-e igénybe.
A hitelezőnek jeleznie kell:– az előtörlesztés lehetőségét és feltételeit,– az előtörlesztéssel kapcsolatos díjakat.Ha nem lehet ebben a szakaszban meghatározni a díjat, jelezni kell, hogy a fogyasztónak meg kell fizetnie a hitelező lejárat előtti visszafizetéssel járó költségeit.
A hitelezőnek biztosítania kell egy szemléltető, összefoglaló törlesztési táblázatot, amely legalább a következőket tartalmazza:– a havi vagy negyedéves törlesztőrészleteket (az adott esetben) az első évre vonatkozóan,– az éves törlesztéseket a kölcsön teljes futamideje alatt.A táblázatban fel kell tüntetni a következő adatokat:– visszafizetett tőke összege,– a kamat összege,– a fennmaradó tőke összege,– az egyes törlesztőrészletek összege,– a tőke és a kamatok összege.Egyértelműen fel kell tüntetni, hogy a táblázat szemléltetés céljából készült, továbbá fel kell hívni a figyelmet arra, ha az ajánlott hitel kamata változó.
26 A 17. § a 31. § (3) bekezdése alapján 2010. június 11-én lép hatályba.
27 A 18. § a 31. § (3) bekezdése alapján 2010. június 11-én lép hatályba.
28 A 19. § a 31. § (3) bekezdése alapján 2010. június 11-én lép hatályba.
29 A 20. § a 31. § (2) bekezdése alapján 2010. március 1-jén lép hatályba.
30 A 21. § a 31. § (2) bekezdése alapján 2010. március 1-jén lép hatályba.
31 A 22. § a 31. § (2) bekezdése alapján 2010. március 1-jén lép hatályba.
32 A 23. § a 31. § (2) bekezdése alapján 2010. március 1-jén lép hatályba.
33 A 24. § a 31. § (2) bekezdése alapján 2010. március 1-jén lép hatályba.
34 A 25. § a 31. § (2) bekezdése alapján 2010. március 1-jén lép hatályba.
35 A 25. § (4) bekezdése a 2010: XCVI. törvény 7. § (1) bekezdésével megállapított szöveg.
36 A 25. § (5) bekezdése a 2010: XCVI. törvény 7. § (1) bekezdésével megállapított szöveg.
37 A 25. § (6) bekezdését a 2010: XCVI. törvény 7. § (2) bekezdése iktatta be.
38 A 25. § (7) bekezdését a 2010: XCVI. törvény 7. § (2) bekezdése iktatta be.
39 A 26. § a 31. § (3) bekezdése alapján 2010. június 11-én lép hatályba.
40 A 27. § a 31. § (3) bekezdése alapján 2010. június 11-én lép hatályba.
41 A 27. § (1) bekezdése a 2013: CXLIII. törvény 145. §-a szerint módosított szöveg.
42 A 28. § a 31. § (3) bekezdése alapján 2010. június 11-én lép hatályba.
43 A 28. § (3) bekezdését a 2010: XCVI. törvény 8. §-a iktatta be, szövege a 2013: CCXXXVI. törvény 130. § b) pontja szerint módosított szöveg.
44 A 28. § (4) bekezdését a 2010: XCVI. törvény 8. §-a iktatta be, szövege a 2013: CCXXXVI. törvény 130. § b) pontja szerint módosított szöveg.
45 A 29. § a 31. § (3) bekezdése alapján 2010. június 11-én lép hatályba.
46 A 30. § a 31. § (3) bekezdése alapján 2010. június 11-én lép hatályba.
47 Lásd a 83/2010. (III. 25.) Korm. rendeletet.
48 A 30. § b) pontja a 2013: CXLIII. törvény 144. §-ával megállapított szöveg.
49 Lásd a 361/2009. (XII. 30.) Korm. rendeletet.
50 A 31. § (4) bekezdését a (6) bekezdés hatályon kívül helyezte.
51 A 31. § (5) bekezdését a (6) bekezdés hatályon kívül helyezte.
52 A 31. § (6) bekezdése ugyanezen bekezdés alapján hatályát vesztette.
53 A 32. § (1) bekezdése a 2010: XCVI. törvény 9. § (1) bekezdésével megállapított szöveg.
54 A 32. § (6) bekezdését a 2010: XCVI. törvény 9. § (2) bekezdése iktatta be.
55 A hatálybalépés időpontja 2010. november 27.
56 A hatálybalépéstől számított tizenötödik nap: 2010. december 12.
57 A 32. § (7) bekezdését a 2010: XCVI. törvény 9. § (2) bekezdése iktatta be.
60 A 32. § (8) bekezdését a 2010: CLXXIX. törvény 13. §-a iktatta be.
62 A hatálybalépéstől számított harmincötödik nap: 2011. január 1.
63 A 32. § (9) bekezdését a 2013: CCXXXVI. törvény 129. §-a iktatta be.
64 A hatálybalépés időpontja 2013. december 26.
65 A 33–37. §-t a 31. § (6) bekezdése hatályon kívül helyezte.
66 A 2. melléklet a 2013: XCVIII. törvény 95. §-a szerint módosított szöveg.

References: §26
 §27
 §28
 §29
 §30
 §31
 §32
 §33
 §34
 §39
 §40
 §42
 §45
 §46
 §65