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ÍNDICE. 6ª edición: noviembre de 2014 (v.p014001) - PDF
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Miguel Ángel Silva Miguélez
2 ÍNDICE Bases y condiciones generales aplicables a todos los ramos Artículo Preliminar 04 Artículo 1º Objeto del Seguro 04 Artículo 2º Perfección y efectos del contrato 04 Artículo 3º Pago de la prima 05 Artículo 4º Derramas Pasivas 06 Artículo 5º Declaraciones sobre el riesgo 06 Artículo 6º Facultades del Asegurador ante las declaraciones falsas o inexactas sobre el riesgo 06 Artículo 7º Agravación del riesgo durante la vigencia del contrato 07 Artículo 8º Facultades del Asegurador ante la agravación del riesgo 07 Artículo 9º Consecuencias de no comunicar la agravación del riesgo 07 Artículo 10º Disminución del riesgo 08 Artículo 11º Transmisión del vehículo asegurado 08 Artículo 12º Duración del seguro 08 Artículo 13º Extinción del seguro 09 Artículo 14º Obligaciones en caso de siniestro 09 Artículo 15º Deber de salvamento 09 Artículo 16º Rechazo del siniestro 10 Artículo 17º Prescripción 10 Artículo 18º Subrogación 10 Artículo 19º Concurrencia de seguros 11 Artículo 20º Recuperaciones y resarcimientos 11 Artículo 21º Ámbito territorial 11 Artículo 22º Mecanismos de solución de conflictos 12 Artículo 23º Pago de la indemnización 12 Artículo 24º Mora del Asegurador 13 Artículo 25º Comunicaciones 13 Artículo 26º Jurisdicción y competencia 13 Seguro multirriesgo del automóvil Definiciones 14 Exclusiones 16 Artículo 27 Riesgos excluidos Responsabilidad Civil de Vehículos Terrestres A) RESPONSABILIDAD CIVIL DE SUSCRIPCIÓN OBLIGATORIA 20 Artículo 28 Preliminar 20 Artículo 29 Objeto de la cobertura 20 Artículo 30 Ámbito territorial y límites cuantitativos 21 Artículo 31 Exclusiones 21 Artículo 32 Derecho de repetición 22 B) RESPONSABILIDAD CIVIL DE SUSCRIPCIÓN VOLUNTARIA 23 Artículo 33 Objeto de la cobertura 23 Artículo 34 Personas excluidas de la condición de terceros en esta cobertura 23 Artículo 35 Derecho de repetición 24 Artículo 36 Dirección jurídica del siniestro 24 Artículo 37 Fianzas civiles 25 Artículo 38 Deber de información Vehículos Terrestres (Daños) C) DAÑOS AL VEHÍCULO ASEGURADO 26 Artículo 39 Objeto de la cobertura 26 Artículo 40 Exclusiones 27 Artículo 41 Liquidación del siniestro 28 Artículo 42 Gastos de peritación 29 Artículo 43 Supuesto de variación en el valor de nuevo del vehículo 29 Artículo 44 Valoración de siniestros 29 D) INCENDIO DEL VEHÍCULO 31 Artículo 45 Objeto de la cobertura 31 Artículo 46 Derechos de terceros 31 E) ROBO DEL VEHÍCULO 32 Artículo 47 Objeto de la cobertura 32 Artículo 48 Exclusiones 32 Artículo 49 Obligaciones del Asegurado en caso de robo 32 Artículo 50 Liquidación del siniestro 32 Artículo 51 Efectos de la recuperación del vehículo sustraído 33 F) ROTURA DE LUNAS 33 Artículo 52 Objeto de la cobertura 33 Artículo 53 Exclusiones específicas de esta cobertura Defensa Jurídica Defensa penal y Reclamación de daños 35 Definiciones 35 Artículo 54 Objeto de la cobertura 35 Artículo 55 Alcance de la cobertura 36 Artículo 56 Riesgos y pagos excluidos 36 Artículo 57 Tramitación del siniestro 37 Artículo 58 Libre elección, conflicto de intereses y arbitraje 37 Artículo 59 Pago de honorarios en caso de libre elección de profesionales Accidentes Individuales - Seguro del conductor Definiciones 39 Artículo 60 Objeto de la cobertura 39 Artículo 61 Ámbito territorial 39 Artículo 62 Prestaciones Muerte Invalidez Permanente Asistencia Sanitaria 42 Artículo 63 Personas no asegurables 43 Artículo 64 Riesgos excluidos 43 Artículo 65 Subrogación 44 Cláusula de indemnización por el Consorcio de Compensación de Seguros de las pérdidas derivadas de acontecimientos extraordinarios acaecidos en España en seguros de daños en los BIENES 45 I. Resumen de las normas legales Acontecimientos extraordinarios cubiertos Riesgos excluidos Franquicia Extensión de la Cobertura 47 II. Procedimiento de actuación en caso de siniestro indemnizable por el Consorcio de Compensación de Seguros 48 Cláusula de indemnización por el Consorcio de Compensación de Seguros de las pérdidas derivadas de acontecimientos extraordinarios en seguros de PERSONAS 49 I. Resumen de las normas legales Acontecimientos extraordinarios cubiertos Riesgos excluidos Extensión de la Cobertura 51 II. Procedimiento de actuación en caso de siniestro indemnizable por el Consorcio de Compensación de Seguros 51 6ª edición: noviembre de 2014 (v.p014001) Sociedad inscrita en el Registro Mercantil de Madrid, en el Libro de Mutuas, hoja 16-I. Inscrita en el Censo de Entidades Jurídicas del Ministerio de Hacienda con C.I.F.: G Mutua MMT Seguros Sociedad Mutua de Seguros a Prima Fija. Fundada en 1932 Domicilio Social: C/ Trafalgar nº MADRID Atención al Cliente teléfono:
3 BASES Y CONDICIONES GENERALES APLICABLES A TODOS LOS RAMOS RAMOS: Por el presente contrato el Asegurador asume la cobertura de los riesgos en aquellos ramos que a continuación se indican, que hayan sido pactados en las Condiciones Particulares, respecto al vehículo o vehículos a motor que en ellas se determinen: 1. Responsabilidad Civil en vehículos terrestres. 2. Vehículos Terrestres (daños). 3. Defensa Jurídica. 4. Accidentes Individuales- Seguro del conductor. ARTÍCULO PRELIMINAR El presente contrato se encuentra sometido a las Leyes españolas y concretamente a la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro; al Real Decreto 6/2004, de 29 de octubre, que aprueba el texto refundido de la ley de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados; al Real Decreto 8/2004, de 29 de octubre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley sobre Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de Vehículos a Motor; y al Real Decreto 1507/2008, de 12 de septiembre, por el que se aprueba el Reglamento del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil en la Circulación de Vehículos a Motor. ARTICULO 1º OBJETO DEL SEGURO Por el presente contrato, el Asegurador asume la cobertura de todos o alguno de los riesgos que constituyen los distintos ramos, de acuerdo con lo pactado en las Condiciones Generales y Particulares, en las que se establecen los límites de cobertura entre las partes y frente a terceros. Mediante la firma del Anexo Adicional el Tomador del Seguro acepta y da por válidas las Cláusulas Limitativas contenidas en las Condiciones Generales y Particulares de la Póliza ARTÍCULO 2º PERFECCIÓN Y EFECTOS DEL CONTRATO El contrato se perfecciona por el consentimiento manifestado en la suscripción, por las partes contratantes, de la Póliza o del documento provisional de cobertura. Las coberturas contratadas y sus modificaciones o adiciones no tomarán efecto, salvo pacto en contrario, mientras el Tomador del Seguro no hubiere satisfecho el recibo de la prima. El contrato de seguro será nulo, salvo en los casos previstos por la Ley, si en el momento de su perfeccionamiento no existía el riesgo o había ocurrido ya el siniestro. El contrato, sus modificaciones y adiciones deben ser formalizados por escrito, estando obligado el Asegurador a entregar al Tomador del Seguro la póliza o, al menos, el documento de cobertura provisional. ARTÍCULO 3º PAGO DE LA PRIMA A) PRIMERA PRIMA O PRIMA ÚNICA El Tomador del Seguro está obligado al pago de la primera prima o de la prima única en el momento de la perfección del contrato. Si por culpa del Tomador, la primera prima no ha sido pagada o la prima única no lo ha sido a su vencimiento, el Asegurador tiene derecho a resolver el contrato o a exigir el pago de la prima debida, en vía ejecutiva, con base a la póliza. En todo caso, si antes del pago tiene lugar un siniestro, el Asegurador quedará liberado de su obligación. B) PRIMAS SUCESIVAS Las sucesivas primas se deberán hacer efectivas en los siguientes vencimientos. Si en las Condiciones Particulares no se determina ningún lugar para el pago de la prima (domiciliación bancaria, etc.), se entenderá que éste ha de hacerse en el domicilio del Tomador del Seguro. En caso de falta de pago de una de las primas siguientes, la cobertura del Asegurador quedará suspendida un mes después del día de su vencimiento. Si el Asegurador no reclama el pago dentro de los seis meses siguientes al vencimiento de la prima, se entenderá que el contrato queda extinguido. En cualquier caso, el Asegurador, cuando el contrato esté en suspenso, solo podrá exigir el pago de la prima por el tiempo que haya estado suspendida la cobertura. Si el contrato no hubiere sido resuelto o extinguido conforme a los párrafos anteriores, la cobertura vuelve a tener efecto a las veinticuatro horas del día en que el Tomador pagó su prima. C) FRACCIONAMIENTOS Con independencia de que la prima es anual y pagadera por anticipado, podrá pactarse el fraccionamiento de la misma en los plazos y de acuerdo con las estipulaciones que se establezcan en las Condiciones Particulares de la póliza. Dicho fraccionamiento de pago de las primas no impedirá que los periodos de vencimientos de la póliza sigan considerándose, a todos los efectos legales, los fijados en las Condiciones Particulares. Si se ha pactado el fraccionamiento y, a consecuencia de un siniestro, se 5
4 produce la pérdida total del vehículo asegurado, se deducirá de la indemnización el importe de las fracciones de las primas no percibidas por el Asegurador correspondientes a la anualidad del seguro en curso. ARTÍCULO 4º DERRAMAS PASIVAS La falta de pago de las derramas pasivas será causa de baja del Asegurado, una vez transcurridos sesenta días naturales desde que hubiera sido requerido fehacientemente para el pago. No obstante, el contrato de seguro continuará vigente hasta el próximo vencimiento del periodo de seguro en curso, en cuyo momento quedará extinguido, pero subsistiendo la responsabilidad del Asegurado por sus deudas pendientes. ARTÍCULO 5º A) DECLARACIONES SOBRE EL RIESGO El Tomador del seguro tiene el deber, antes de la perfección del contrato, de declarar al Asegurador, de acuerdo con el cuestionario que éste le facilite, todas las circunstancias por él conocidas que puedan influir en la valoración del riesgo. Quedará exonerado de tal deber si el Asegurador no le proporciona el cuestionario o cuando aun proporcionándoselo, se trate de circunstancias que puedan influir en la valoración del riesgo y que no estén comprendidas en él. B) INFORMACIÓN SOBRE O CONCER- NIENTE AL SEGURO El Tomador del Seguro o el Asegurado, en su caso, tiene el deber de informar al Asegurador sobre la naturaleza y circunstancias del riesgo, así como del acontecimiento de cualquier hecho, conocido del mismo, que pueda agravarlo o variarlo. Esta obligación comienza al concertar el seguro, para cuya conclusión habrá debido declarar el Tomador del Seguro al Asegurador todas las circunstancias por él conocidas, que puedan influir en la valoración del riesgo. ARTÍCULO 6º FACULTADES DEL ASEGURADOR ANTE LAS DECLARACIONES FALSAS O INEXAC- TAS SOBRE EL RIESGO El Asegurador podrá rescindir el contrato mediante una declaración dirigida al Tomador del Seguro, en el plazo de un mes, a contar desde el conocimiento de la reserva o inexactitud de éste. Desde el momento mismo en que el Asegurador haga esta declaración, quedarán de su propiedad las primas correspondientes al periodo en curso, salvo que concurra dolo o culpa grave por su parte. Si el siniestro sobreviniera antes de que el Asegurador hubiese hecho la declaración a que se refiere el párrafo anterior, la prestación de éste se reducirá en la misma proporción existente entre la prima convenida en la póliza y la que corresponda de acuerdo con la verdadera entidad del riesgo. Cuando la reserva o inexactitud se hubiera producido mediando dolo o culpa grave del Tomador del Seguro, el Asegurador quedara liberado del pago de la prestación, salvo en la cobertura de Responsabilidad Civil, sin perjuicio de la facultad de repetición que le incumbe contra el Tomador del Seguro. ARTÍCULO 7º AGRAVACIÓN DEL RIESGO DURANTE LA VIGENCIA DEL CONTRATO El Tomador del Seguro o el Asegurado deberán durante el curso del contrato comunicar al Asegurador, tan pronto como les sea posible, todas las circunstancias que agraven el riesgo y sean de tal naturaleza que, si hubieran sido conocidas por éste en el momento de la perfección del contrato, o no lo habría celebrado o lo habría celebrado en condiciones más gravosas. Entre las circunstancias que pueden resultar agravantes se encuentran las condiciones objetivas del conductor, las características del vehículo asegurado y el uso a que se destina. ARTÍCULO 8º FACULTADES DEL ASEGURADOR ANTE LA AGRAVACIÓN DEL RIESGO El Asegurador puede proponer una modificación de las Condiciones del contrato en un plazo de dos meses, a contar desde el día en que la agravación le haya sido declarada. En tal caso, el Tomador dispone de quince días, a contar desde la recepción de esta proposición, para aceptarla o rechazarla. En caso de rechazo o de silencio por parte del Tomador del Seguro, el Asegurador puede, transcurrido dicho plazo, rescindir el contrato previa advertencia al Tomador, dándole para que conteste un nuevo plazo de quince días, transcurridos los cuales, y dentro de los ocho días siguientes, comunicará al Tomador del Seguro la rescisión definitiva. El Asegurador podrá, igualmente, rescindir el contrato comunicándolo por escrito al Asegurado o Tomador en el plazo de un mes, a partir del día en que tuvo conocimiento de la agravación del riesgo. Dicha rescisión deberá ser anunciada con una anticipación de quince días al de su efecto, siendo extornada la prima no consumida al Tomador del Seguro. ARTÍCULO 9º CONSECUENCIAS DE NO COMUNICAR LA AGRAVACIÓN DEL RIESGO Si sobreviniera un siniestro sin haberse realizado la declaración de agravación de riesgo, el Asegurador quedaría liberado de su prestación si el Tomador o el Asegurado han actuado de mala fe. En otro caso, la prestación del Asegurador se reducirá proporcionalmente a la diferencia entre la prima convenida y la que se hubiera aplicado de haberse conocido la verdadera entidad del riesgo. 7
5 ARTÍCULO 10º DISMINUCIÓN DEL RIESGO El Tomador del Seguro o el Asegurado podrán durante el curso del contrato, poner en conocimiento del Asegurador todas las circunstancias que disminuyan el riesgo y sean de tal naturaleza que si hubieran sido conocidas por éste en el momento de la perfección del contrato, lo habría concluido en condiciones más favorables para el Tomador del Seguro. En tal supuesto, al finalizar el periodo en curso cubierto por la prima, el Asegurador deberá reducir el importe de la prima futura en la cuantía que corresponda, teniendo derecho el Tomador, en caso contrario, a la resolución del contrato y a la devolución de la diferencia entre la prima satisfecha y la que le hubiera correspondido pagar desde el momento de la puesta en conocimiento de la disminución del riesgo. ARTÍCULO 11º TRANSMISIÓN DEL VEHÍCULO ASEGURADO 1. El Asegurado está obligado a comunicar por escrito al adquiriente la existencia del contrato de seguro del vehículo transmitido. Una vez verificada la transmisión, también deberá comunicarla por escrito al Asegurador, o a sus representantes, en el plazo de quince días. 2. El Asegurador podrá rescindir el contrato dentro de los quince días siguientes a aquél en que tenga conocimiento de la transmisión verificada. Ejercitado su derecho y notificado por escrito al adquiriente, el Asegurador queda obligado durante el plazo de un mes, a partir de la notificación. El Asegurador deberá restituir al adquiriente la parte de la prima que corresponda a periodos del seguro por los que, como consecuencia de la rescisión, no haya soportado el riesgo. El adquiriente del vehículo asegurado también puede rescindir el contrato si lo comunica por escrito al Asegurador en el plazo de quince días contados desde que conoció la existencia del mismo. En este caso, el Asegurador adquiere el derecho a la prima correspondiente al periodo que hubiera comenzado a correr cuando se produce la rescisión. 3. Serán solidariamente responsables de las primas vencidas en el momento de la transmisión, el adquiriente y el anterior titular, o sus herederos si este hubiera fallecido. ARTÍCULO 12º DURACIÓN DEL SEGURO 1. El presente contrato tendrá la duración establecida en las Condiciones Particulares. 2. Las garantías de la póliza entran en vigor y finalizan en la hora y fecha indicadas en las Condiciones Particulares. 3. A la expiración del plazo estipulado, si el contrato es de duración anual, quedará tácitamente prorrogado por un año más, y así sucesivamente. 4. Las partes pueden oponerse a la prórroga del contrato mediante una notificación escrita a la otra parte, efectuada con un plazo de dos meses de anticipación a la conclusión del periodo del seguro en curso. ARTÍCULO 13º EXTINCIÓN DEL SEGURO En el caso de pérdida total del vehículo asegurado, el contrato quedará extinguido y el Asegurador tiene derecho a hacer suya la prima del periodo en curso. La extinción del contrato como consecuencia de este supuesto no modificará los respectivos derechos y obligaciones de las partes en relación con los siniestros declarados. ARTÍCULO 14º OBLIGACIONES EN CASO DE SINIESTRO El Tomador del Seguro, el Asegurado o el Beneficiario, deberán comunicar al Asegurador el acaecimiento del siniestro dentro del plazo máximo de siete días a partir de haberlo conocido, salvo que se haya fijado en las Condiciones Particulares un plazo más amplio. En caso de incumplimiento, el Asegurador podrá reclamar los daños y perjuicios causados por la falta de declaración. Este efecto no se producirá si se prueba que el Asegurador ha tenido conocimiento del siniestro por otro medio. El Tomador del Seguro o el Asegurado deberán, además, facilitar al Asegurador toda clase de información sobre las circunstancias y consecuencias del siniestro. En caso de incumplimiento de este deber, la pérdida del derecho a la indemnización sólo se producirá en el supuesto de que hubiere dolo o culpa grave. En todo caso el Asegurador quedará liberado del pago de la indemnización y de cualquier otra prestación si en la declaración del siniestro se hubiera incurrido en falsedad intencionada o simulación, sin perjuicio de las responsabilidades de otro orden que procedan. ARTÍCULO 15º DEBER DE SALVAMENTO 1. El Asegurado, el Tomador del Seguro o el conductor en su caso, deberán emplear los medios a su alcance para aminorar las consecuencias del siniestro. El incumplimiento de este deber dará derecho al Asegurador a reducir su prestación en la proporción oportuna, teniendo en cuenta la importancia de los daños derivados del mismo y el grado de culpa del Asegurado. Si este incumplimiento se produjera con la manifiesta intención de 9
6 perjudicar o engañar al Asegurador, éste quedará liberado de toda prestación derivada del siniestro. 2. Los gastos que se originen por el cumplimiento de la citada obligación, siempre que no sean inoportunos o desproporcionados a los bienes salvados, serán de cuenta del Asegurador hasta el límite fijado en las Condiciones Particulares del contrato, incluso si tales gastos no han tenido resultados efectivos o positivos. En defecto de pacto, se indemnizarán los gastos efectivamente originados. Tal indemnización no podrá exceder de la suma asegurada. El Asegurador que, en virtud del contrato, sólo deba indemnizar una parte del daño causado por el siniestro, deberá reembolsar la parte proporcional de los gastos de salvamento, a menos que el Asegurado haya actuado siguiendo las instrucciones del Asegurador, en cuyo caso éste se hará cargo de la totalidad de los mismos. ARTÍCULO 16º RECHAZO DEL SINIESTRO 1. Cuando el Asegurador decida rechazar un siniestro, en base a las normas de la póliza, deberá comunicarlo por escrito al Asegurado, en un plazo de siete días a contar desde la fecha en que hubiera tenido conocimiento de la causa en que fundamente el rechazo, expresando los motivos del mismo. 2. Si fuera procedente el rechazo de un siniestro con posterioridad a haber efectuado pagos con cargo al mismo o haber afianzado sus consecuencias, el Asegurador podrá repetir contra el Asegurado las sumas satisfechas o aquellas que en virtud de la fianza constituida fuera obligado a abonar. ARTÍCULO 17º PRESCRIPCIÓN Las acciones que se deriven del presente contrato prescribirán en el término de dos años si se trata de seguro de daños y de cinco si el seguro es de personas. ARTÍCULO 18º SUBROGACIÓN El Asegurador, una vez pagada la indemnización, podrá ejercitar los derechos y las acciones que por razón del siniestro correspondieran al Asegurado frente a las personas responsables del mismo, hasta el límite de la indemnización. El Asegurador no podrá ejercitar en perjuicio del Asegurado los derechos en que se haya subrogado. El Asegurado será responsable de los perjuicios que, con sus actos u omisiones, pueda causar al Asegurador en su derecho a subrogarse. El Asegurador no tendrá derecho a la subrogación contra ninguna de las personas cuyos actos u omisiones den origen a responsabilidad del Asegurado, de acuerdo con la Ley, ni contra el causante del siniestro que sea, respecto del Asegurado, pariente en línea directa o colateral dentro del tercer grado civil de consanguinidad, padre adoptante o hijo adoptivo que convivan con el Asegurado. Pero esta norma no tendrá efecto si la responsabilidad proviene de dolo o si está amparada mediante un contrato de seguro. En este último supuesto, la subrogación estará limitada en su alcance de acuerdo con los términos de dicho contrato. En caso de concurrencia de Asegurador y Asegurado frente a tercero responsable, el recobro obtenido se repartirá entre ambos en proporción a su respectivo interés. ARTÍCULO 19º CONCURRENCIA DE SEGUROS Cuando en dos o más contratos estipulados por el mismo Tomador con distintos Aseguradores se cubran los efectos que un mismo riesgo puede producir sobre el mismo interés y durante idéntico periodo de tiempo, el Tomador del Seguro o el Asegurado deberán, salvo pacto en contrario, comunicar a cada Asegurador los demás seguros que estipulen. Si por dolo se omitiera esta comunicación, y en caso de sobreseguro se produjera el siniestro, los Aseguradores no están obligados a pagar la indemnización. Una vez producido el siniestro, el Tomador del Seguro o el Asegurado deberán comunicarlo a cada Asegurador, con indicación del nombre de los demás. Los Aseguradores contribuirán al abono de la indemnización en proporción a la propia suma asegurada, sin que pueda superarse la cuantía del daño. Dentro de este límite, el Asegurado puede pedir a cada Asegurador la indemnización debida según el respectivo contrato. El Asegurador que haya pagado una cantidad superior a la que proporcionalmente le corresponda podrá repetir contra el resto de los Aseguradores. ARTÍCULO 20º RECUPERACIONES Y RESARCIMIENTOS Si después de un siniestro se obtuviesen recuperaciones o resarcimientos, el Asegurado está obligado, tan pronto como tenga conocimiento de ello, a notificarlo al Asegurador, el cual podrá deducir su importe de la indemnización o reclamarlo a quien lo hubiera recibido. ARTÍCULO 21º ÁMBITO TERRITORIAL 1. El ámbito territorial de la cobertura de Responsabilidad civil de Suscripción Obligatoria abarcará a los siniestros ocurridos en todo el territorio del Espacio Económico Europeo y de los Estados adheridos al 11
7 Convenio multilateral de garantía. 2. Las coberturas de los Ramos de contratación voluntaria, a excepción de lo dispuesto para la Modalidad de Asistencia en Viaje, Defensa en Infracciones Administrativas de Tráfico y Accidentes Individuales, surtirán efecto para los siniestros acaecidos en el territorio español, Andorra y los países miembros de la Unión Europea. ARTÍCULO 22º MECANISMOS DE SOLUCIÓN DE CONFLICTOS. Sin perjuicio de la reclamación ante los tribunales de justicia, pueden presentarse quejas y reclamaciones ante las siguientes instancias: Centro de Atención al Mutualista El Asegurador dispone de un Centro de Atención al Mutualista, en el domicilio de la entidad, el cual atiende por escrito, todo tipo de quejas y reclamaciones. CENTRO DE ATENCIÓN AL MUTUA- LISTA. MMT SEGUROS C/ Trafalgar, Madrid Tel.: Defensor del Cliente El Asegurador pone a su disposición el Defensor del Cliente, el cual es independiente de la Entidad, a quien puede dirigirse por escrito con objeto de plantear su queja o reclamación. Los datos de contacto podrá consultarlos en La tramitación de las quejas y reclamaciones por las instancias anteriores nunca superará el plazo de dos meses, y el procedimiento se encuentra regulado en el Reglamento para la Defensa al Mutualista de MMT SEGUROS que se encuentra a su disposición en cualquier oficina de la entidad, así como en Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones En el supuesto de que no esté de acuerdo con la solución dada por las instancias anteriores, o cuando haya transcurrido el plazo de dos meses sin haber obtenido respuesta, podrá formular quejas y reclamaciones ante el Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (Pº Castellana, 44 C.P MADRID). ARTÍCULO 23º PAGO DE LA INDEMNIZACIÓN El Asegurador está obligado a satisfacer la indemnización al término de las investigaciones y peritaciones necesarias para establecer la existencia del siniestro y, en su caso, el importe de los daños que resulten del mismo, salvo en el supuesto de que el siniestro objeto de la misma haya sido causado por mala fe del Asegurado. En cual- quier supuesto, el Asegurador deberá efectuar, dentro de los cuarenta días a partir de la recepción de la declaración del siniestro, el pago del importe mínimo de lo que pueda deber, según las circunstancias por él conocidas. Cuando la naturaleza del seguro lo permita y el Asegurado lo consienta, el Asegurador podrá sustituir el pago de la indemnización por la reparación o la reposición del vehículo siniestrado. ARTÍCULO 24º MORA DEL ASEGURADOR Se entenderá que el Asegurador incurrirá en mora y vendrá obligado a indemnizar al Asegurado de acuerdo con lo previsto legalmente, cuando no hubiere cumplido su prestación en el plazo de tres meses desde la producción del siniestro o no hubiere procedido al pago del importe mínimo de lo que pueda deber dentro de los cuarenta días a partir de la recepción de la declaración del siniestro. No obstante, no habrá lugar a la indemnización por mora cuando la falta de satisfacción de la indemnización o de pago del importe mínimo esté fundada en una causa justificada o que no le fuere imputable. ARTÍCULO 25º COMUNICACIONES Las comunicaciones al Asegurador por parte del Tomador del Seguro, del Asegurado o del Beneficiario, se realizarán en el domicilio social del Asegurador señalado en la póliza. Las comunicaciones y pago de primas efectuadas por un corredor de seguros al Asegurador en nombre del Tomador del Seguro surtirán los mismos efectos que si las realizara el propio Tomador, salvo indicación en contrario de éste. En todo caso, se precisará el consentimiento expreso del Tomador del seguro para suscribir un nuevo contrato o para modificar o rescindir el contrato de seguro en vigor. Las comunicaciones del Asegurador al Tomador del Seguro y, en su caso, al Asegurado y al Beneficiario, se realizarán en el domicilio de éstos, recogido en la póliza, salvo que los mismos hayan notificado al Asegurador un cambio de su dirección. ARTÍCULO 26º JURISDICCIÓN Y COMPETENCIA El presente contrato queda sometido a la jurisdicción española y, dentro de ella, será Juez competente para el conocimiento de las acciones derivadas del mismo el del domicilio del Asegurado, a cuyo efecto este designará uno en España, en caso de que el suyo fuese en el extranjero, siendo nulo cualquier pacto en contrario. 13
8 SEGURO MULTIRRIESGO DEL AUTOMÓVIL DEFINICIONES En este contrato se entiende por: ASEGURADOR: Mutua MMT Seguros, Sociedad Mutua de Seguros a Prima Fija, entidad emisora de esta póliza que en su condición de Asegurador y mediante el cobro de la prima, asume la cobertura de los riesgos objeto de este contrato con arreglo a las condiciones de la póliza y que en su actividad aseguradora se halla sometida a la supervisión de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones del Ministerio de Economía y Competitividad. TOMADOR DEL SEGURO: Persona física o jurídica que, junto con el Asegurador, suscribe este contrato y al que corresponden las obligaciones que del mismo se deriven, salvo las que, por su naturaleza, deban ser cumplidas por el Asegurado. ASEGURADO: Persona física o jurídica, titular del interés objeto del Seguro, que en defecto del Tomador asume las obligaciones derivadas del contrato. BENEFICIARIO: Persona física o jurídica a quien el Tomador del Seguro o en su caso, el Asegurado, reconocen el derecho a percibir, en la cuantía que corresponda, la indemnización derivada de esta póliza. CONDUCTOR: Cualquier persona que, con la debida autorización del Asegurado o propietario del vehículo y legalmente habilitado para ello, lo conduzca en el momento del siniestro. CONDUCTOR HABITUAL: Persona designada como tal en la proposición de seguro o en las Condiciones Particulares de la póliza, por conducir con asiduidad el vehículo asegurado, y cuyas circunstancias constituyen un factor de riesgo determinante en el cálculo de la prima. CONDUCTOR OCASIONAL: Conductor o conductores declarados en la solicitud o en las Condiciones Particulares de la póliza que puedan conducir el vehículo asegurado ocasionalmente y cuyas circunstancias constituyan un factor de riesgo determinante en el cálculo de la prima. PÓLIZA: Documento que contiene las Condiciones Generales, las Particulares que identifican el riesgo, las Cláusulas Limitativas, así como las modificaciones, suplementos o apéndices que se produzcan durante la vigencia del contrato. SUPLEMENTO: Documento por medio del cual las partes, de mutuo acuerdo, podrán modificar las condiciones pactadas inicialmente en la póliza. PRIMA: Precio del seguro en el que se incluirán, además, los recargos, tasas e impuestos que sean de legal aplicación. SUMA ASEGURADA: Importe que el Asegurador haya de indemnizar por accidente en cada garantía contratada. FRANQUICIA: Cantidad que en cada siniestro, según lo pactado en las Condiciones Particulares para cada uno de los riesgos cubiertos, asume a su cargo el Asegurado. VALOR DE NUEVO (sólo aplicable a vehículos de primera matriculación): El precio de venta al público, incluyendo los recargos e impuestos legales que le hacen apto para circular por la vía pública. En el supuesto de que el vehículo ya no se fabrique, se aplicará como valor de nuevo el correspondiente a un vehículo de análogas características. VALOR DE ADQUISICIÓN: Precio mediante el cual ha sido adquirido el vehículo por el segundo o posterior propietario, según documento justificante de compra. VALOR VENAL: Valor en venta del vehículo asegurado, inmediatamente antes de la ocurrencia de un siniestro. VEHÍCULOS A MOTOR: Tienen la consideración de vehículos a motor todos los vehículos idóneos para circular por la superficie terrestre e impulsados a motor, incluidos los ciclomotores, vehículos especiales, remolques y semirremolques, cuya puesta en circulación requiera autorización administrativa de acuerdo con lo dispuesto en la legislación sobre tráfico, circulación de vehículos a motor y seguridad vial. No tendrán esta consideración los remolques, semirremolques y máquinas remolcadas especiales cuya masa máxima autorizada no exceda de 750 kilogramos, los vehículos a motor eléctricos que por concepción, destino o finalidad tengan la consideración de juguetes. 15
9 HECHOS DE LA CIRCULACIÓN: Se entienden por hechos de la circulación: 1. Los derivados del riesgo creado por la conducción de los vehículos a motor, tanto por garajes y aparcamientos, como por vías o terrenos públicos y privados aptos para la circulación, tanto urbanos como interurbanos, así como por vías o terrenos que sin tener tal aptitud sean de uso común. 2. No se entenderán hechos de la circulación los derivados de la celebración de pruebas deportivas con vehículos a motor en circuitos especialmente destinados al efecto o habilitados para dichas pruebas, sin perjuicio de la obligación de suscripción de seguro especial. Tampoco se considerarán hechos de la circulación los derivados de la realización de tareas industriales o agrícolas por vehículos a motor especialmente destinados para ello, ni los desplazamientos del vehículo asegurado por los recintos de Puertos y Aeropuertos. 3. Tampoco tendrán la consideración de hecho de la circulación la utilización de un vehículo a motor como instrumento de la comisión de delitos dolosos contra las personas y los bienes. En todo caso, será hecho de la circulación la utilización de un vehículo a motor en cualquiera de las formas descritas en el Código Penal como conducta constitutiva de delito contra la seguridad del tráfico, incluido el supuesto previsto en el art. 382 de dicho Código Penal. SINIESTRO: Todo hecho cuyas consecuencias estén garantizadas en la póliza. Se considerará que constituye un solo y único siniestro el conjunto de daños corporales y materiales derivados de un mismo hecho. DAÑO CORPORAL: Lesión, incapacidad o muerte de personas. DAÑO MATERIAL: Pérdida o deterioro de cosas o animales. TERCEROS: Persona perjudicada por el evento, salvo las excepciones recogidas en el contrato y en la normativa de aplicación. ACCESORIO: Aquellos elementos de mejora y ornato que constituyen un equipamiento opcional en el vehículo y su precio no está incluido en el de serie. EXCLUSIONES APLICABLES A LAS COBERTURAS DE CONTRATACIÓN VOLUNTARIA ARTÍCULO 27º RIESGOS EXCLUIDOS 1. Quedan excluidas de todas las coberturas de suscripción voluntaria las consecuencias de los hechos siguientes: a) Las de los eventos que no sean legalmente hechos de la circulación. b) Los causados dolosamente con el vehículo o al vehículo, por el Asegurado o por el conductor, salvo que el daño haya sido causado para evitar un mal mayor. c) Los causados por terremoto, inundación, erupción volcánica, alzamiento, expoliación, guerra civil o internacional, incautación por las autoridades civiles o militares, y por motín, algarada o revuelta, salvo que dicho motín, algarada o revuelta sean consecuencia inmediata y directa de un accidente ocasionado por el vehículo asegurado. d) Los producidos por una modificación cualquiera de la estructura atómica de la materia o sus efectos térmicos, radiactivos u otros análogos, así como los producidos por la aceleración artificial de partículas atómicas. e) Aquéllos que se produzcan hallándose el conductor del vehículo asegurado en estado de embriaguez o bajo la influencia de drogas, tóxicos, estupefacientes o sustancias psicotrópicas. Se considerará que existe embriaguez cuando el grado de alcoholemia sea superior al límite fijado legalmente en el momento de producirse el siniestro, o cuando en sentencia se recoja esta circunstancia como causa determinante y/o concurrente del accidente. Esta exclusión no afectará al propietario del vehículo cuando concurran conjuntamente estas tres condiciones: 1º Que el conductor sea asalariado del propietario del vehículo. 2º Que el conductor no sea alcohólico o toxicómano habitual. 3º Que por insolvencia total o parcial del conductor sea declarado responsable civil subsidiario el propietario. En la cobertura de daños propios bastará, para que no sea aplicable esta exclusión, la concurrencia de las dos primeras condiciones, teniendo el Asegurador el derecho de repetición contra el conductor. f) Los producidos con ocasión de ser conducido el vehículo asegurado por una persona que carezca del correspondiente permiso de conducir o haya quebrantado la condena de anulación o retirada del mismo, con excepción de los derechos que para el Asegurado se deriven de la cobertura de robo cuando esté amparada por la póliza. 17
10 g) Cuando el conductor del vehículo asegurado causante del accidente sea condenado como autor del delito previsto en el apartado 3º del artículo 195 del Código Penal, sobre la omisión del deber de socorro. Esta exclusión no afectará al propietario del vehículo cuando el conductor sea asalariado del mismo y sin perjuicio del derecho de repetición de la Entidad contra dicho conductor. h) Los que se produzcan con ocasión del robo o hurto del vehículo asegurado así como por su uso ilegítimo o no autorizado expresa o tácitamente por su propietario. Si el vehículo estuviera amparado por la modalidad de Robo establecida en el Ramo 2. Vehículos Terrestres (daños) que más adelante se detalla, se estará a lo allí dispuesto. i) Los producidos por vehículos de motor que desempeñen labores industriales o agrícolas, tales como tractores, cosechadoras, volquetes, camiones con basculante, palas excavadoras, hormigoneras, compresores, grúas y otros similares, cuando los accidentes se produzcan con ocasión de estar desarrollando la correspondiente labor industrial o agrícola y no sean consecuencia directa de la circulación de tales vehículos. j) Los que se produzcan cuando se hubiesen infringido las disposiciones reglamentarias en cuanto a requisitos y número de personas transportadas, peso o medida de las cosas o animales que pudieran transportarse, o forma de acondicionarlos, siempre que la infracción haya sido la causa determinante del accidente. k) Los que se produzcan con ocasión de la participación del vehículo asegurado en apuestas o desafíos. 2. Están excluidos los siguientes eventos: a) Los que se produzcan con ocasión de la participación del vehículo asegurado en carreras o concursos, o en las pruebas preparatorias para los mismos. b) Los que se produzcan a causa de transportar en el vehículo asegurado carburantes, esencias minerales y otras materias inflamables, explosivas o tóxicas. c) Los que se produzcan con ocasión de hallarse el vehículo asegurado en el interior del recinto de puertos o aeropuertos, cuando se trate de vehícu- los que habitualmente circulen por dichos recintos. 3. Con carácter específico para las garantías de Responsabilidad Civil de Suscripción Voluntaria, quedan excluidos: a) La responsabilidad por daños causados a las cosas transportadas en el vehículo. b) La responsabilidad por daños causados por las cosas transportadas en el vehículo, o que se hallen en poder del Asegurado o de personas de quien éste deba responder. c) La Responsabilidad Civil contractual. d) La responsabilidad derivada de los daños o lesiones causados a las personas transportadas, cuando se trate de un vehículo no autorizado oficialmente para el transporte de personas. e) El pago de las multas, sanciones y costas impuestas por los Tribunales o Autoridades competentes. f) Todos aquellos supuestos no cubiertos por el seguro de Responsabilidad Civil de Suscripción Obligatoria. 19
11 1 RESPONSABILIDAD CIVIL EN VEHÍCULOS TERRESTRES A) RESPONSABILIDAD CIVIL DE SUSCRIPCIÓN OBLIGATORIA ARTICULO 28º PRELIMINAR El Seguro de Suscripción Obligatoria se rige por lo previsto en el Real Decreto 8/2004, de 29 de octubre, por la Ley 21/2007, de 11 de julio, y por el Real Decreto 1507/2008, de 12 de septiembre. ARTÍCULO 29º OBJETO DE LA COBERTURA Mediante la presente cobertura el Asegurador asume la obligación indemnizatoria derivada de hechos de la circulación en los que intervenga el vehículo asegurado y de los que resulten daños corporales, salvo que se pruebe que aquellos fueron debidos únicamente a la conducta o a la negligencia del perjudicado o a fuerza mayor extraña a la conducción o al funcionamiento del vehículo. No se considerarán como causas de fuerza mayor los defectos del vehículo ni la rotura o fallo de alguna de sus piezas o mecanismos. En el caso de daños en los bienes se cubren los daños causados por el vehículo asegurado cuando el conductor resulte civilmente responsable, según lo establecido en los artículos y concordantes del Código Civil, artículos 109 y siguientes del Código Penal y en la Ley sobre Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de Vehículos a Motor. ARTÍCULO 30º ÁMBITO TERRITORIAL Y LÍMITES CUANTI- TATIVOS 1. El seguro de suscripción obligatoria garantizará la cobertura de la responsabilidad civil en vehículos a motor con estacionamiento habitual en España, mediante el pago de una sola prima, en todo el territorio del Espacio Económico Europeo y de los Estados adheridos al Convenio multilateral de garantía. 2. Las indemnizaciones por todos los daños y perjuicios causados a las personas se calcularán con los criterios y límites que establece el Anexo del texto refundido de la Ley sobre Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de Vehículos a Motor. Si la cuantía así fijada resultase superior al importe máximo de la cobertura del aseguramiento de suscripción obligatoria, se satisfará, con cargo al citado Seguro de suscripción obligatoria, dicho importe máximo, quedando el resto hasta el montante total de la indemnización a cargo del seguro voluntario o del responsable del siniestro, según proceda. Tanto en los casos de daños a las personas como en los bienes, si concurrieren la negligencia del conductor y del perjudicado, se procederá a la equitativa moderación de la responsabilidad y al reparto en la cuantía de la indemnización, atendida la entidad respectiva de las culpas concurrentes. 3. Si de un mismo siniestro, resultan varios perjudicados por daños materiales y la suma de las indemnizaciones excede del límite establecido al efecto, el derecho de cada perjudicado frente al Asegurador se reducirá proporcionalmente a los daños sufridos. 4. Cuando el siniestro sea ocasionado en un Estado adherido al acuerdo entre las oficinas nacionales de seguros de los Estados miembros del Espacio Económico Europeo y de otros Estados asociados, distinto de España, por un vehículo que tenga su estacionamiento habitual en España, se aplicarán los límites de cobertura fijados por el Estado miembro en el que tenga lugar el siniestro. No obstante, si se produce en un Estado miembro del Espacio Económico Europeo, se aplicarán los límites de cobertura previstos en la reglamentación española, siempre que éstos sean superiores a los establecidos en el Estado donde se haya producido el siniestro. ARTICULO 31º EXCLUSIONES Están excluidos de la cobertura del Seguro de Suscripción Obligatoria: 1. Todos los daños y perjuicios ocasionados por las lesiones o falle- 21
12 cimiento del conductor del vehículo asegurado. 2. Los daños sufridos por el vehículo asegurado, por las cosas en él transportadas, y por los bienes de que sean titulares el Tomador, Asegurado, propietario y conductor, así como los del cónyuge o los parientes hasta el tercer grado de consanguinidad o afinidad de los anteriores. 3. Los daños a las personas y en los bienes causados por un vehículo robado, entendiéndose como tal, exclusivamente, las conductas tipificadas como robo y robo de uso del Código Penal, respectivamente. 4. Los daños materiales que se produzcan cuando se hubiesen infringido las disposiciones reglamentarias en cuanto a requisitos y número de personas transportadas, peso o medida de las cosas o animales que pudieran transportarse, o forma de acondicionarlos, siempre que la infracción haya sido causa determinante del accidente. Esta excepción no será oponible al perjudicado, sin perjuicio del derecho de repetición del Asegurador. 5. Todas las consecuencias derivadas de un evento que no sea considerado legalmente como hecho de la circulación. 6. Todas las consecuencias derivadas de la utilización o conducción del vehículo designado en la póliza por quienes carezcan de permiso de conducir, incumplan las obligaciones legales de orden técnico relativas al estado de seguridad del vehículo o, fuera de los supuestos de robo y robo de uso, usen ilegítimamente vehículos a motor ajenos o no estén autorizados expresa o tácitamente por su propietario. Esta excepción no será oponible al perjudicado sin perjuicio del derecho de repetición del Asegurador. 7. Los daños (materiales o corporales) cuando fueran causados por la conducción bajo la influencia de bebidas alcohólicas o de drogas, tóxicos, estupefacientes o sustancias psicotrópicas. Esta excepción no será oponible al perjudicado sin perjuicio del derecho de repetición del Asegurador. ARTÍCULO 32º DERECHO DE REPETICIÓN 1. El Asegurador una vez efectuado el pago de la indemnización, podrá repetir: a) Contra el conductor, el propietario del vehículo causante y el Asegurado, si los daños materiales y personales causados fueren debidos a la conducción bajo la influencia de bebidas alcohólicas o de drogas, tóxicos, estupe- facientes o sustancias psicotrópicas. b) Contra el conductor, el propietario del vehículo causante y el Asegurado, si los daños materiales y personales causados fueren debidos a la conducta dolosa de cualquiera de ellos. c) Contra el tercero responsable de los daños. d) Contra el Tomador del seguro o Asegurado por causas previstas en la Ley de Contrato de Seguro y, en el propio contrato, sin que pueda considerarse como tal la no utilización por el conductor o Asegurado de la declaración amistosa de accidente. e) Contra el Tomador del seguro o Asegurado en el caso de conducción del vehículo Asegurado por quien carezca del Permiso de Conducir. f) En cualquier otro supuesto en que también pudiera proceder tal repetición con arreglo a las Leyes vigentes. 2. La acción de repetición del Asegurador prescribe por el transcurso del plazo de un año, contado a partir de la fecha en que efectuó el pago al perjudicado. B) RESPONSABILIDAD CIVIL DE SUSCRIPCIÓN VOLUNTA- RIA ARTÍCULO 33º OBJETO DE LA COBERTURA 1. El Asegurador garantiza, dentro de los límites establecidos en esta póliza, el pago de las indemnizaciones que en virtud de lo dispuesto en los artículos y siguientes del Código Civil y 109 y siguientes del Código Penal, se impongan al Asegurado o al conductor autorizado y legalmente habilitado, a consecuencia de la responsabilidad civil extracontractual derivada de los daños causados a terceros con motivo de la circulación del vehículo especificado en las Condiciones Particulares. 2. Esta garantía cubrirá las indemnizaciones, dentro de las cantidades pactadas en las Condiciones Particulares, que excedan del límite cuantitativo de la cobertura de Responsabilidad Civil de Suscripción Obligatoria fijado, en cada momento, por las disposiciones legales que regulen dicha cobertura. ARTÍCULO 34º PERSONAS EXCLUIDAS DE LA CONDICIÓN DE TERCEROS EN ESTA COBERTURA En ningún caso tendrán la consideración de terceros, a efectos de esta cobertura: 23
13 a) Aquellos cuya responsabilidad civil resultare cubierta por esta modalidad, según se dispone en el art. 33. b) El cónyuge, los ascendientes o descendientes de las personas señaladas en la letra anterior, así como los miembros de las familias de dichas personas hasta el tercer grado de consanguinidad o afinidad. c) Cuando el Asegurado sea una persona jurídica, sus representantes legítimos, así como el cónyuge y los miembros de las familias de dichos representantes que se encuentren, respecto a ellos, en alguno de los supuestos previstos en la letra anterior. d) Los empleados o asalariados de las personas cuya responsabilidad civil resultare amparada por esta cobertura, en aquellos siniestros que se reconozcan como accidentes de trabajo. un tercero sea debido a la conducta dolosa de cualquiera de aquellos, a la embriaguez del conductor del vehículo asegurado, o a que en el siniestro concurran cualesquiera otras causas que excluyan o limiten contractualmente el riesgo. NORMAS COMUNES A LAS COBER- TURAS DE RESPONSABILIDAD CIVIL ARTÍCULO 36º DIRECCIÓN JURÍDICA DEL SINIESTRO En caso de hechos cubiertos por la presente póliza, el Asegurador tomará la dirección del siniestro en nombre del Asegurado y del conductor; y tratará con los perjudicados o sus derechohabientes, indemnizándolos si hubiere lugar. Si no se alcanzase una transacción, el Asegurador asumirá la defensa del Asegurado y del conductor con sus abogados y procuradores, a cuyo fin el defendido deberá facilitar los poderes necesarios. grada, si del recurso obtuviese una resolución más beneficiosa. Asegurado y conductor no deben realizar acto alguno de reconocimiento de responsabilidad sin previa autorización del Asegurador. No obstante lo dispuesto anteriormente, cuando quien reclame esté también asegurado con MMT SEGU- ROS o exista algún otro posible conflicto de intereses, se informará de inmediato al asegurado de la existencia de esas circunstancias, sin perjuicio de realizar aquellas diligencias que por su carácter urgente sean necesarias para la defensa. El asegurado podrá optar entre el mantenimiento de la dirección jurídica por el Asegurador o confiar su propia defensa a otra persona. En este último caso, el Asegurador quedará obligado a abonar los gastos de tal dirección jurídica hasta el límite pactado en la póliza de defensa jurídica. ARTÍCULO 38º DEBER DE INFORMACIÓN El Tomador del Seguro, el Asegurado y el conductor deberán, además, comunicar al Asegurador cualquier notificación judicial, extrajudicial o administrativa, relacionada con el siniestro, tan pronto tengan conocimiento de ella, así como cualquier clase de información sobre sus circunstancias y consecuencias. En caso de incumplimiento de este deber, el Asegurador puede reclamar los daños y perjuicios causados y la pérdida del derecho a la indemnización sólo se producirá en el supuesto de que hubiese concurrido dolo o culpa grave ARTÍCULO 35º DERECHO DE REPETICIÓN El Asegurador podrá repetir contra el Asegurado, el conductor y el propietario del vehículo asegurado el importe de las indemnizaciones que haya debido satisfacer como consecuencia del ejercicio de la acción directa por el perjudicado o sus derechohabientes, cuando el daño o perjuicio causado a Si el Asegurado y/o conductor fueren condenados, el Asegurador resolverá sobre la conveniencia de recurrir ante el Tribunal Superior competente. No obstante, si el Asegurador estimara no procedente el recurso lo comunicará al interesado, quedando éste en libertad de interponerlo por su cuenta y el Asegurador obligado a reembolsarle todos los gastos ocasionados hasta el límite de la economía lo- ARTÍCULO 37º FIANZAS CIVILES El Asegurador garantiza también la constitución de las fianzas que por responsabilidad civil puedan ser exigidas por los Tribunales al Asegurado o al conductor, hasta la suma fijada en las condiciones particulares. 25
14 2 VEHÍCULOS TERRESTRES (DAÑOS) C) DAÑOS AL VEHÍCULO ASEGURADO ARTÍCULO 39º OBJETO DE LA COBERTURA 1. Esta cobertura comprende, dentro de los límites establecidos en las Condiciones Particulares de esta póliza, los daños que pueda sufrir el vehículo asegurado como consecuencia de un accidente producido por una causa exterior, violenta e instantánea, o por incendio o explosión, en todo caso ajena a la voluntad del conductor, hallándose el vehículo tanto en circulación, en reposo o durante su transporte, salvo marítimo o aéreo. 2. Por consiguiente, quedan expresamente comprendidos en las garantías del seguro los daños debidos a: a) Vuelco, caída del vehículo o choque del mismo con otros vehículos o con cualquier otro objeto móvil o inmóvil. b) Hundimiento de terrenos, puentes o carreteras. c) Falta o hecho malintencionado de terceros, siempre que el Asegurado haya hecho lo posible para evitar su realización y no tenga carácter político-social. d) Incendio o explosión. e) Accidentes producidos por vicio de material, defecto de construcción o mala conservación, entendiéndose que las garantías del Asegurador en tales casos se limitan a la reparación del daño producido por el accidente y no a la de las partes defectuosas o mal conservadas. f) El deterioro que pudiera sufrir el vehículo por la asistencia y traslado de lesionados a consecuencia de un accidente. 3. El Asegurador sufragará el gasto indispensable que ocasione el transporte del vehículo siniestrado al taller más cercano, siempre y cuando existan daños en el mismo que impidan o desaconsejen su circulación. 4. La garantía comprendida en este artículo podrá limitarse en las condiciones particulares a: a) La pérdida total del vehículo asegurado. Se considerará que existe pérdida total cuando el importe de los daños del vehículo exceda de su valor venal, de adquisición o de nuevo, según regula el artículo 44.3 de esta garantía 2.Vehículos Terrestres (daños). b) Los daños sufridos por el vehículo asegurado como consecuencia de colisión con vehículos, personas, animales o cosas, siempre que los mismos sean identificables. 5. Así mismo podrá contratarse una franquicia sobre la totalidad de los daños, en la cuantía fija determinada en las Condiciones Particulares de esta póliza, y de la que responderá el Asegurado directamente en cada siniestro sufrido por el vehículo asegurado. ARTÍCULO 40º EXCLUSIONES Además de las exclusiones que con carácter general se establecen en el artículo 27 quedan excluidos de las coberturas reguladas en esta modalidad los siguientes supuestos: a) Los daños que se causen al vehículo asegurado por los objetos transportados o con motivo de la carga o descarga de los mismos. b) Los daños ocasionados por fenómenos sísmicos, atmosféricos o térmicos, incluso los debidos a la congelación del agua del radiador. c) Los daños producidos por actos vandálicos que afecten exclusivamente a neumáticos (cubiertas y cámaras). d) La eventual depreciación del vehículo subsiguiente a la reparación después de un siniestro. e) Los daños que afecten a los accesorios del vehículo asegurado, salvo que hayan sido expresamente asegurados en las Condiciones Particulares de esta póliza. f) Los daños que se produzcan con ocasión de la circulación del ve- 27
15 hículo asegurado por lugares que no sean vías aptas para ello, salvo cuando se convenga otra cosa en las Condiciones Particulares. g) Las averías producidas como consecuencia de la circulación del vehículo o puesta en funcionamiento del motor o manipulación de cualquier otra pieza después de un accidente, así como el gripado del motor y los daños que del mismo se deriven. ARTÍCULO 41º LIQUIDACIÓN DEL SINIESTRO La comprobación de los siniestros y la valoración de sus consecuencias se efectuará de común acuerdo entre el Asegurador y el Asegurado, iniciándose las operaciones de tasación dentro de los siete días siguientes a la fecha en que se haya recibido la declaración del siniestro. Si las partes se pusiesen de acuerdo en cualquier momento sobre el importe y la forma de la indemnización, el Asegurador deberá pagar la suma convenida o realizar las operaciones necesarias para reparar el vehículo asegurado, si su naturaleza así lo permitiera. Si no se lograse el acuerdo descrito anteriormente dentro del plazo de cuarenta días, cada parte designará un Perito, debiendo constar por escrito la aceptación de éstos. Si una de las partes no hubiera hecho la designación, estará obligada a realizarla en los ocho días siguientes a la fecha en que sea requerida por la que hubiere designado el suyo, y de no hacerlo en este último plazo se entenderá que acepta el dictamen que emita el Perito de la otra parte, quedando vinculada por el mismo. En caso de que los Peritos lleguen a un acuerdo, se reflejará en un acta conjunta, en la que se harán constar las causas del siniestro, la valoración de los daños, las demás circunstancias que influyan en la determinación de la indemnización, según la naturaleza del seguro de que se trate, y la propuesta del importe líquido de la indemnización. Cuando no haya acuerdo entre los Peritos, ambas partes designarán un tercer Perito de conformidad, y de no existir ésta, la designación se hará por el Juez de Primera Instancia del lugar en que se hallare el vehículo asegurado, en acto de jurisdicción voluntaria y por los trámites previstos para la insaculación de Peritos en la Ley de Enjuiciamiento Civil. En este caso el dictamen pericial se emitirá en el plazo señalado por las partes o, en su defecto, en el de treinta días, a partir de la aceptación de su nombramiento por el Perito tercero. El dictamen de los Peritos, por unanimidad o por mayoría, se notificará a las partes de manera inmediata y en forma indubitada, siendo vinculante para éstas, salvo que se impugne judicialmente por alguna de ellas, dentro del plazo de treinta días en el caso del Asegurador, y de ciento ochenta en el del Asegurado, computados ambos desde la fecha de su notificación. Si no se interpusiese en dichos plazos la correspondiente acción, el dictamen pericial devendrá inatacable. Si el dictamen de los Peritos fuera impugnado, el Asegurador deberá abonar el importe mínimo a que se refiere el artículo 23 de las Bases del Contrato, descrito anteriormente, y si no lo fuera, abonará el importe de la indemnización señalado por los Peritos, en un plazo de cinco días. En el supuesto de que por demora del Asegurador en el pago del importe de la indemnización devenida inatacable, el Asegurado se viere obligado a reclamarlo judicialmente, la indemnización correspondiente se verá incrementada con el interés previsto en el artículo 24 de las Bases del Contrato, descrito anteriormente, que en este caso, empezará a devengarse desde que la valoración resulte inatacable para el Asegurador, y con el importe de los gastos originados al Asegurado por el proceso, a cuya indemnización haga expresa condena la sentencia. ARTÍCULO 42º GASTOS DE PERITACIÓN Cada parte satisfará los honorarios de su Perito. Los del Perito tercero y demás gastos que ocasione la tasación pericial serán de cuenta y cargo, por mitad, del Asegurado y del Asegurador. No obstante, si cualquiera de las partes hubiera hecho necesaria la peritación por haber mantenido una valoración del daño manifiestamente desproporcionada, será ella la única responsable de dichos gastos. ARTÍCULO 43º SUPUESTO DE VARIACIÓN EN EL VALOR DE NUEVO DEL VEHÍCULO En el supuesto de variación en el valor de nuevo del vehículo, la suma asegurada se entenderá automáticamente adaptada a dicha variación y el Asegurador reajustará la prima al próximo vencimiento. Dicha variación se determinará de acuerdo con la definición prevista en el concepto -valor de nuevo- en el epígrafe Definiciones de esta póliza. ARTÍCULO 44º VALORACIÓN DE SINIESTROS La tasación de los daños se efectuará siempre con sujeción a las siguientes normas: 1. En la valoración de los siniestros se tendrá en cuenta que las reparaciones se tasarán con arreglo al coste real de las mismas. Si en el mercado español no existiesen repuestos de las piezas inutilizadas, se liquidará en metálico al Asegurado el im- 29
16 porte de estas, con arreglo al último precio que hubieran alcanzado antes de agotarse. 2. En caso de pérdida total del vehículo o de sus accesorios asegurados, su valoración se efectuará del siguiente modo: a) Cuando el siniestro se produzca antes de transcurrido un año desde la fecha de su primera matriculación: 1. Con arreglo al valor de nuevo, el 100 por 100, siendo el Asegurado el primer propietario. 2. Con arreglo al valor de adquisición, definido en el epígrafe Definiciones, si el Asegurado es el segundo o posterior propietario del vehículo. b) Con arreglo a su valor venal en el momento anterior al siniestro, si éste se produce después de un año desde la fecha de la primera matriculación del vehículo asegurado. 3. El Asegurador considerará que existe siniestro o pérdida total cuando el importe estimado de la reparación del vehículo siniestrado exceda del 100 por 100 de dichos valores (nuevo, adquisición o venal). De producirse este supuesto el contrato quedará rescindido, una vez pagado el importe del siniestro por el Asegurador, salvo que el Asegurado por su cuenta repare el vehículo, en cuyo caso permanecerá vigente la garantía de responsabilidad civil obligatoria hasta el fin del periodo de cobertura en curso. 4. Los restos del vehículo quedarán en poder del Asegurador gestionándose por éste su retirada y desguace previa entrega por parte del Asegurado de la documentación original del vehículo y autorización firmada por el propietario. 5. Las partes pueden acordar la sustitución del pago de la indemnización por la reparación o reposición del vehículo siniestrado. Cuando se acuerde el pago del importe de la reparación, el Asegurado deberá presentar, como requisito previo, los justificantes del daño. 6. Siempre que exista motivo urgente de reparación inmediata, el Asegurado podrá proceder a ella cuando su importe no sea superior a 120 euros, debiendo presentar al Asegurador la factura junto con la declaración de siniestro en la forma y plazos del artículo 14 de las Bases del Contrato descritas anteriormente. 7. Los neumáticos se indemnizarán con arreglo al estado de uso y valor que tuvieran en el momento del accidente. D) INCENDIO DEL VEHÍCULO ARTÍCULO 45º A) OBJETO DE LA COBERTURA Por el seguro contra incendios el Asegurador se obliga, dentro de los límites establecidos en la ley y en el contrato, a indemnizar los daños producidos por incendio en el vehículo asegurado. El Asegurador estará obligado a indemnizar los daños producidos por el incendio cuando éste se origine por caso fortuito, por malquerencia de extraños, por negligencia propia o de las personas de quienes se responda civilmente o por la caída de rayo. El Asegurador no estará obligado a indemnizar los daños provocados por el incendio cuando éste se origine por dolo o culpa grave del Asegurado. El Asegurador indemnizará todos los daños y pérdidas materiales causados al vehículo por la acción directa del fuego, así como los producidos por las consecuencias inevitables del incendio, y en particular: 1º Los daños que ocasionen las medidas necesarias adoptadas por la Autoridad, el Tomador o el Asegurado, para impedir, cortar o extinguir el incendio. 2º Los gastos que ocasione al Asegurado o al Tomador el traslado del vehículo asegurado, o cualesquiera otras medidas adoptadas con el fin de salvarlo del incendio. 3º Los menoscabos que sufra el vehículo asegurado por las circunstancias descritas en los dos números anteriores. B) OBLIGACIONES EN CASO DE INCENDIO El Asegurado deberá enviar al Asegurador la declaración de siniestro correspondiente, precisando el lugar, fecha y hora del siniestro, las medidas adoptadas para contrarrestar los efectos del fuego y la descripción aproximada de los daños. El Tomador del seguro, o en su caso el Asegurado o el Beneficiario, deberá denunciar el hecho ante la autoridad competente, con indicación del nombre del Asegurador. El Asegurado no podrá abandonar por cuenta del Asegurador los bienes siniestrados, aun en el supuesto de que éste se halle circunstancialmente en posesión de tales bienes. ARTÍCULO 46º DERECHOS DE TERCEROS Dado que la relación jurídica en la presente modalidad se establece exclusivamente con el Tomador del seguro o el Asegurado, el posible derecho de terceros se entenderá limitado al cobro de la indemnización, si correspondiera, sin que puedan intervenir en la tramitación del siniestro, y les afectarán las reducciones o pérdidas de derechos en que hubieran incurrido el Tomador del seguro o el Asegurado, salvo lo dis- 31
17 puesto en los artículos 40 a 42 de la Ley 50/80 de Contrato de Seguro. E) ROBO DEL VEHICULO ARTÍCULO 47º OBJETO DE LA COBERTURA En esta cobertura el Asegurador se obliga, dentro de los límites establecidos en el contrato, a indemnizar los daños derivados de la sustracción ilegítima por parte de terceros del vehículo asegurado. El Asegurador también garantiza los daños que se produzcan en el vehículo asegurado durante el tiempo en que, como consecuencia de la sustracción, se halle en poder de personas ajenas, así como el coste del traslado hasta el taller más cercano al punto de recuperación del vehículo y los ocasionados por intento de sustracción del vehículo. ARTÍCULO 48º EXCLUSIONES Además de las exclusiones que con carácter general se definen en el artículo 27 serán de aplicación concreta a las coberturas reguladas en esta garantía, las siguientes: 1. La sustracción que tenga su origen en negligencia grave del Asegurado, del Tomador del Seguro, del conductor, en su caso, o de las personas que de ellos dependan o con ellos convivan. 2. Las sustracciones en que fueren autores, cómplices o encubridores los familiares del Asegurado, hasta el tercer grado de consanguinidad o afinidad, o los dependientes o asalariados de cualquiera de ellos. 3. La sustracción ocurrida con ocasión de siniestros derivados de riesgos extraordinarios. 4. La sustracción o pérdida de las llaves, mandos, tarjetas o cualquier otro dispositivo que permita la apertura, cierre o arranque del vehículo. 5. Los daños producidos por actos vandálicos. 6. Los accesorios del vehículo, salvo que expresamente hayan sido asegurados en las Condiciones Particulares. ARTÍCULO 49º OBLIGACIONES DEL ASEGURADO EN CASO DE ROBO En caso de sustracción, el Tomador del seguro o, en su caso, el Asegurado o Beneficiario, deberá denunciar el hecho ante la autoridad competente, con indicación del nombre del Asegurador. ARTÍCULO 50º LIQUIDACIÓN DEL SINIESTRO 1. Si se trata de la sustracción del vehículo completo: a) Cuando el siniestro se produzca dentro del primer año desde la fecha de la primera matriculación, se indemnizará: 1. Con arreglo al valor de nuevo, el 100 por 100, siendo el Asegurado el primer propietario. 2. Con arreglo al valor de adquisición, definido en el epígrafe Definiciones, si el Asegurado es segundo o posterior propietario del vehículo. b) Se indemnizará con arreglo a su valor venal, en el momento anterior al siniestro, si hubiese transcurrido más de un año desde la primera matriculación. 2. Tratándose de la sustracción de las piezas del vehículo o de los accesorios asegurados (la indemnización no deberá sobrepasar el importe de la sustracción del vehículo completo, según lo definido en el apartado 1 de este artículo): a) Si la sustracción afectara a piezas que constituyen partes fijas del vehículo, se indemnizarán a valor de nuevo en el momento de la sustracción. b) Si se tratara de la batería o de los neumáticos de serie, se abonará su valor venal. ARTÍCULO 51º EFECTOS DE LA RECUPERACIÓN DEL VEHÍCULO SUSTRAÍDO 1. Si el vehículo sustraído se recuperase dentro de los treinta días siguientes a la fecha de la sustracción, el Asegurado vendrá obligado a admitir su devolución. 2. Si la recuperación tuviera lugar después de este plazo, el vehículo quedará en propiedad del Asegurador, comprometiéndose el Asegurado a suscribir cuantos documentos fuesen necesarios para su transferencia a favor del Asegurador o de la tercera persona que éste designe. El Asegurador está obligado a ofrecer al Asegurado el vehículo recuperado y a devolvérselo siempre que éste manifieste su aceptación dentro de los quince días siguientes al de la oferta, en este caso el Asegurado reintegrará al Asegurador la indemnización percibida. F) ROTURA DE LUNAS ARTÍCULO 52º OBJETO DE LA COBERTURA Esta cobertura garantiza, dentro de los límites establecidos en las Condiciones Particulares de esta póliza, la reposición o reparación y los gastos de colocación de las lunas de cristal del vehículo asegurado, cuya rotura se produzca por una causa exterior, violenta, instantánea y ajena a la voluntad del Asegurado o conductor, hallándose el vehículo tanto en circulación como en reposo o durante su transporte, salvo marítimo o aéreo. 33
18 ARTÍCULO 53º EXCLUSIONES ESPECÍFICAS DE ESTA CO- BERTURA No están garantizados por esta cobertura: 1. La rotura de faros, pilotos, lámparas, espejos interiores o exteriores, techo de cristal, techo solar, o cualquier otro tipo de objetos de cristal del vehículo asegurado. 2. Las lunas que no sean de cristal. 3. Las roturas ocasionadas en los trabajos de reparación del vehículo asegurado. 4. Los accesorios, salvo que hayan sido expresamente declarados en las Condiciones Particulares. DEFENSA JURÍDICA 3 DEFENSA PENAL Y RECLAMA- CIÓN DE DAÑOS DEFINICIÓN DE ASEGURADO ASEGURADO: la persona o personas designadas en las Condiciones Particulares como titulares del interés asegurado, así como para este ramo de Defensa Jurídica, su cónyuge, ascendientes o descendientes (hasta el tercer grado de consanguinidad o afinidad, siempre y cuando convivan habitualmente con aquéllos o a sus expensas), asalariados y conductor autorizado. ARTICULO 54º OBJETO DE LA COBERTURA Por el Ramo de Defensa Jurídica el Asegurador se obliga a hacerse cargo de los gastos del Asegurado dentro de la suma asegurada, como consecuencia de su defensa penal o de la reclamación de los daños y perjuicios causados por un tercero, derivados de un hecho de la circulación en el que haya intervenido el vehículo asegurado. El Asegurador por su cuenta asumirá, con sus abogados y procuradores, la defensa del Asegurado en cuanto a las acciones de responsabilidad civil, a cuyo fin el defendido deberá facilitar los poderes necesarios. En cuanto a las acciones penales, el Asegurador asumirá la defensa del Asegurado, salvo que éste designe otro profesional a estos efectos. MMT SEGUROS asume la gestión del ramo de defensa jurídica y garantiza en el Contrato de Seguro que ningún miembro del personal que se ocupe del asesoramiento jurídico relativo a dicha gestión, ejerza al tiempo una 35
19 actividad parecida en otro ramo si el Asegurador opera en varios o para otra Entidad que opere en algún ramo distinto del de Vida y que tenga con el Asegurador de la Defensa Jurídica vínculos financieros, comerciales o administrativos, con independencia de que esté o no especializada en dicho ramo. ARTÍCULO 55º ALCANCE DE LA COBERTURA La cobertura del presente seguro comprenderá los siguientes gastos: 1º Los honorarios del Abogado. 2º Los derechos y suplidos del Procurador, cuando su intervención sea preceptiva. 3º Los gastos notariales de otorgamientos de poderes para pleitos, así como las actas, requerimientos y demás gastos necesarios para la defensa de los intereses del Asegurado. 4º Los honorarios de Peritos cuya intervención sea necesaria. 5º Las tasas, derechos y costas judiciales derivadas de la tramitación de los procedimientos cubiertos. 6º La constitución, en procesos penales, de las fianzas judiciales exigidas para responder de las costas judiciales, con exclusión de indemnizaciones y multas. Tratándose de hechos que tengan la misma causa y se hayan producido en un mismo tiempo, serán considerados como un siniestro único. ARTÍCULO 56º RIESGOS Y PAGOS EXCLUIDOS Están excluidos de la presente cobertura los riesgos que se detallan a continuación: 1º Cualquier clase de actuaciones que dimanen, en forma directa o indirecta, de hechos producidos por energía nuclear, alteraciones genéticas, radiaciones radiactivas, catástrofes naturales, acciones bélicas, disturbios, explosiones y actos terroristas. 2º Los hechos derivados de la participación del Asegurado en competiciones o pruebas deportivas no amparadas expresamente por las Condiciones Particulares. 3º Todos aquellos supuestos que no se consideren accidentes o hechos de la circulación. Tampoco están garantizados los pagos correspondientes a: 1. Indemnizaciones, multas o sanciones a que fuere condenado el Asegurado. 2. Las obligaciones contractuales que no dimanen de la presente póliza. 3. El depósito de fianzas para garantizar la Responsabilidad Civil. 4. Los impuestos u otros pagos de carácter fiscal, dimanantes de la presentación de documentos públicos o privados ante los Organismos Oficiales. 5. Los gastos que procedan de una acumulación o reconvención judicial, cuando se refieran a materias no comprendidas en las coberturas garantizadas. 6. Los gastos correspondientes a litigios entre Asegurado y Asegurador por cuestiones contractuales derivadas de la póliza contratada. 7. Los gastos derivados de la defensa por acciones civiles ejercitadas por terceros frente al Asegurado, a consecuencia de un accidente garantizado por la presente póliza. 8. Los gastos derivados de la defensa penal del asegurado en un proceso por un delito contra la seguridad del tráfico, en especial por la conducción bajo el efecto de bebidas alcohólicas o bajo la influencia de drogas, tóxicos, estupefacientes o sustancias psicotrópicas. ARTÍCULO 57º TRAMITACIÓN DEL SINIESTRO El Asegurador asumirá la defensa jurídica del Asegurado en vía amistosa, a cuyo cargo irán los correspondientes gastos. Si el Asegurador no considera probable obtener mejor resultado en vía judicial, lo comunicará al Asegurado, el cual podrá proseguir la reclamación por su exclusiva cuenta. En este caso, el Asegurador se obliga a reembolsar al perjudicado los gastos judiciales y los de Abogado y Procurador, con el límite de la suma asegurada, en el supuesto de que dicha reclamación tenga éxito por encima de la indemnización ofrecida. Lo dispuesto en el párrafo anterior es de aplicación también en los casos en los que el Asegurador no estime procedente recurrir una Sentencia u otra resolución judicial. El Asegurado faculta expresamente al Asegurador y a sus representantes legales, para percibir directamente las indemnizaciones que en virtud de esta cobertura se hayan obtenido a su favor, transaccionalmente o por resolución judicial, sin perjuicio de la ulterior liquidación. ARTÍCULO 58º LIBRE ELECCIÓN, CONFLICTO DE INTERESES Y ARBITRAJE El Asegurado tendrá derecho a elegir libremente el Procurador y Abogado que hayan de representarle y defenderle en cualquier clase de procedimiento amparado por esta cobertura. El Asegurado tendrá, asimismo, derecho a la libre elección de Abogado y Procurador en los casos en que se presente un conflicto de intereses entre las partes del contrato. 37
20 El Abogado y Procurador designados por el Asegurado no estarán sujetos, en ningún caso, a las instrucciones del Asegurador. El Asegurado tendrá derecho a someter a arbitraje cualquier diferencia que pueda surgir entre él y el Asegurador sobre el Contrato de Seguro. La designación de árbitros no podrá hacerse antes de que surja la cuestión disputada. En caso de conflicto de intereses o de desavenencia sobre el modo de tratar una cuestión litigiosa, el Asegurador informará inmediatamente al Asegurado de la facultad que le compete de ejercitar los derechos a que se refieren este artículo. ARTÍCULO 59º PAGO DE HONORARIOS EN CASO DE LIBRE ELECCIÓN DE PROFESIONALES El Asegurador abonará, hasta el límite máximo fijado en las Condiciones Particulares de la Póliza, los gastos de Abogado y Procurador, siempre que su intervención sea preceptiva, de acuerdo con los Criterios Orientativos del Colegio correspondiente, que serán considerados como límite máximo de la obligación del Asegurador. No correrán a cargo del Asegurador los gastos de colegiación o habilitación del Letrado, cuando éste no pertenezca a la Corporación Colegial del lugar de su actuación profesional, ni los gastos de viaje, hospedaje y dietas. ACCIDENTES INDIVIDUALES SEGURO DEL CONDUCTOR 4 DEFINICIONES En este contrato se entiende por: ASEGURADO: La persona o personas físicas sobre las cuales se establece el Seguro. BENEFICIARIO: Es la persona o personas físicas o jurídicas, titulares del derecho a la indemnización, coincidiendo en la cobertura de Invalidez con el Asegurado o Asegurados. ACCIDENTE: Se entiende por accidente la lesión corporal que se derive de una causa violenta, súbita, externa y ajena a la intencionalidad del Asegurado, que produzca invalidez temporal, permanente o muerte. INVALIDEZ PERMANENTE: Es la pérdida orgánica o funcional de los miembros y facultades del Asegurado, cuya recuperación no se estime previsible de acuerdo con el dictamen de los facultativos médicos. ARTÍCULO 60º OBJETO DE LA COBERTURA El Asegurador garantiza el pago de las indemnizaciones previstas en esta póliza cuando el conductor, cuyas características se indican en las Condiciones Particulares, sufra un accidente al conducir el vehículo asegurado, subir o apearse del mismo, e incluso por otros hechos relacionados íntimamente con tal conducción, siempre que el vehículo sea conducido por persona autorizada y esté en posesión del reglamentario permiso de conducir. ARTÍCULO 61º ÁMBITO TERRITORIAL Las coberturas del Ramo de Accidentes son de aplicación a los siniestros ocurridos en cualquier lugar del mundo respecto a las garantías de fallecimiento e invalidez permanente, quedando exceptuados los accidentes ocurridos en regiones inexplo- 39

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