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Nome e Cognome/ Ragione Sociale Sede (Indirizzo) Telefono e - PDF
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Ruggero Graziano
1 Foglio informativo n. 057/014. Finanziamenti a medio/lungo termine destinati ad Interventi per la nascita e lo sviluppo di creazione di impresa e del lavoro autonomo (art. 42 L.R. Piemonte 34/2008 e s.m.i.). Nuove iniziative imprenditoriali Piano Straordinario per l occupazione ASSE I Misura 1.5 Più impresa. Informazioni sulla Banca. Intesa Sanpaolo S.p.A. Sede legale e amministrativa: Piazza San Carlo Torino. Tel.: (Privati), (Piccole Imprese), (Imprese). Sito Internet: Iscritta all Albo delle Banche al n Capogruppo del Gruppo Bancario Intesa Sanpaolo, iscritto all Albo dei Gruppi Bancari. Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Torino e codice fiscale Partita IVA Codice A.B.I Dati e qualifica soggetto incaricato dell offerta fuori sede/ a distanza: Nome e Cognome/ Ragione Sociale Sede (Indirizzo) Telefono e Iscrizione ad Albi o Elenchi Numero Delibera Iscrizione all Albo/ Elenco Qualifica Che cos è un finanziamento a medio/lungo termine. Il Finanziamento a medio lungo termine è un operazione con cui un'impresa ottiene la disponibilità necessaria da una Banca/Intermediario per realizzare un dato progetto di investimento o soddisfare le proprie esigenze di liquidità, con l obbligo di restituire l importo concesso e a pagare gli interessi calcolati sulla base del tasso di interesse stabilito nel contratto. Il tasso di interesse può essere fisso o variabile. La restituzione del debito (capitale erogato e interessi) avviene in modo graduale nel tempo attraverso il pagamento di rate periodiche per un arco di tempo superiore ai 18 mesi. Il finanziamento può essere garantito da un Confidi. Finanziamento Nuove iniziative imprenditoriali Regione Piemonte Piano straordinario per l occupazione Asse I Misura I.5: caratteristiche e rischi. E un finanziamento ordinario a medio termine, a fondi misti, in parte a valere su disponibilità messe a disposizione dalla Banca e in parte da Finpiemonte SpA. Questo Foglio Informativo pubblicizza esclusivamente le caratteristiche e le condizioni economiche che sono di competenza della Banca, essendo le agevolazioni, per definizione, demandate alle determinazioni dell Ente Agevolante. Aggiornato al Pagina 1 di 102 FOGLIO INFORMATIVO N.057/014. A cosa serve: è un finanziamento destinato a favorire la creazione d impresa e sostenere il lavoro autonomo,supportando investimenti in macchinari, attrezzature, arredi, automezzi e l attivazione dei locali e degli impianti tecnici necessari per l esercizio dell attività. L impresa rimborsa il finanziamento con il pagamento periodico di 2 rate: una, su fondi della Banca, comprensiva di capitale ed interessi, calcolate in base ad un tasso fisso o in base ad un tasso variabile, e una rata, su fondi messi a disposizione da Finpiemonte SpA, a tasso zero. Sono finanziabili gli investimenti sostenuti e fatturati a decorrere dalla data di costituzione dell impresa (dalla data di attribuzione della Partita IVA per le imprese individuali e i lavoratori autonomi) e pagati entro la data di effettuazione della rendicontazione, comunque non oltre 24 mesi dalla valuta di erogazione del finanziamento. La domanda a Finpiemonte SpA deve essere presentata entro 15 mesi dalla data di costituzione o attribuzione della Partita IVA. Sono considerate ammissibili le spese per i seguenti investimenti produttivi: Acquisto di macchinari e/o automezzi connessi e strumentali all attività (è escluso l acquisto di veicoli per il trasporto di merci su strada da parte di soggetti beneficiari che effettuano trasporto di merci su strada per conto di terzi); Opere murarie, impianti elettrici, idraulici, ristrutturazioni in genere, impianti tecnici nonché spese di progettazione; Acquisto di arredi strumentali; Acquisto di attrezzature e/o apparecchiature informatiche e relativi programmi applicativi. Non sono ammissibili: l acquisto di beni usati, ad eccezioni di quelli inseriti in atto di cessione di azienda escluso l avviamento commerciale; l acquisizione di beni in leasing; gli investimenti autofatturati. Il finanziamento può essere concesso per un importo minimo di per la tipologia creazione d impresa e di per la tipologia Lavoro autonomo e fino al 100% delle spese ammissibili con le seguenti modalità: Programmi di investimento prioritari: 60% fondi regionali (fino ad un massimo di ,00 per la tipologia Creazione d impresa e ,00 per la tipologia Lavoro Autonomo ); 40% fondi bancari. Programmi di investimento non prioritari: 50% fondi regionali (fino ad un massimo di ,00 per la tipologia Creazione d impresa e ,00 per la tipologia Lavoro Autonomo ); 50% fondi bancari. Gli ambiti prioritari sono così determinati: Creazione d Impresa. Investimenti di imprese a conduzione o prevalentemente partecipazione femminile. Nelle società di persone le donne devono costituire almeno il 60% dei soci. Nelle società di capitali i due terzi delle quote di capitale devono essere detenute da donne e l organo di amministrazione deve essere composto per almeno i due terzi da donne. Lavoro autonomo. Interventi a sostegno degli investimenti di domande presentate da donne. A chi si rivolge: Creazione d impresa Imprese individuali, società di persone e società di capitali nella cui composizione ci siano soggetti appartenenti ad almeno una delle seguenti categorie: Soggetti inoccupati e disoccupati in cerca di occupazione; Soggetti sottoposti a misure restrittive della libertà personale; Soggetti occupati con contratti di lavoro che prevedono prestazioni discontinue, con orario e reddito ridotto; Soggetti occupati a rischio di disoccupazione; Soggetti che intendono intraprendere un attività di autoimpiego. Aggiornato al Pagina 2 di 103 FOGLIO INFORMATIVO N.057/014. Nelle società di persone, almeno il 60% dei soci e del capitale deve appartenere a una o più delle categorie sopraelencate. Nelle società di capitali, almeno il 60% dei soci deve appartenere ad una o più delle categorie sopraelencate e almeno l 80% del capitale deve essere sottoscritto dai soci nelle stesse condizioni. Lavoro autonomo. Titolari di Partita IVA di tutti i settori merceologici e professionali, compresi quelli privi di Albo o Ordine Professionale; soggetti che abbiano ottenuto la Partita IVA a partire dal 1 gennaio dei due anni precedenti la data di presentazione della domanda. E un finanziamento rivolto esclusivamente a clienti non consumatori (imprese individuali o società). Modalità di rimborso: il rimborso avviene sulla base del piano di ammortamento con il pagamento di rate composte da una quota a rimborso del capitale ed una quota a rimborso di interessi e con periodicità trimestrale a decorrere dal giorno di stipula del contratto. E previsto il preammortamento obbligatorio, sulla sola quota fondi Banca, di 12 mesi per la tipologia Creazione d Impresa e di 6 mesi per la tipologia Lavoro autonomo. E previsto il preammortamento tecnico, sulla sola quota fondi Banca, da percepire assieme alla prima rata che viene calcolato dalla data di erogazione fino al giorno di scadenza della prima rata e cioè al 31/03-30/06-30/09 31/12 immediatamente successivo. Il finanziamento Regione Piemonte Asse I Mis. I.5 l.r. 34/2008 e s.m.i. prevede che l impresa possa scegliere tra (solo sulla quota relativa ai fondi Banca): tasso fisso, in cui rimangono fissi per tutta la durata del prestito sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate (rata costante). Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato; tasso variabile, in cui sono variabili sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate (rata variabile). Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Garanzie: la Banca può richiedere, in funzione a valutazioni di merito creditizio garanzie reali o personali nonchè vincoli o specifiche cautele, ivi comprese le garanzie rilasciate dai Confidi. Per l erogazione del finanziamento il Cliente deve essere titolare di un conto corrente presso la banca erogante, ad eccezione di professionisti e microimprese, queste ultime identificate secondo quanto previsto al D.Lgs. 6/9/2005 n 206. (Titolo III, Capo I, Art. 18:..omissis d-bis) "microimprese": entità, società o associazioni, che, a prescindere dalla forma giuridica, esercitano un'attività economica, anche a titolo individuale o familiare, occupando meno di dieci persone e realizzando un fatturato annuo oppure un totale di bilancio annuo non superiori a due milioni di euro, ai sensi dell'articolo 2, paragrafo 3, dell'allegato alla raccomandazione n.2003/361/ce della Commissione, del 6 maggio 2003; omissis.. ). In tali casi, l erogazione del finanziamento potrà avvenire mediante accredito su conto corrente presso la Banca erogante o presso altra banca o per cassa. Il pagamento delle rate di rimborso del finanziamento potrà avvenire esclusivamente mediante addebito su conto corrente intestato al cliente presso la Banca erogante o presso altra banca. Per ulteriori dettagli sul conto corrente si rinvia alla sezione Servizi accessori del presente Foglio Informativo. Rischi del Finanziamento Regione Piemonte Asse I Mis. I.5 l.r. competenza della Banca). I rischi del finanziamento sono: 34/2008 e s.m.i (solo sulla quota di In caso di finanziamento a tasso variabile possibilità di variazione del tasso di interesse in aumento rispetto al tasso iniziale; In caso di finanziamento a tasso fisso impossibilità di beneficiare delle eventuali riduzioni dei tassi di mercato nel tempo. Sulla quota di competenza di Finpiemonte SpA non ci sono rischi in quanto il finanziamento è regolato a tasso zero. Aggiornato al Pagina 3 di 104 Condizioni economiche. FOGLIO INFORMATIVO N.057/014. Quanto può costare il Finanziamento Regione Piemonte Asse I Mis. I.5 legge 34/2008 art. 42. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) e Costo Complessivo del Credito. Esempio 1 Microimpresa Il tasso è calcolato sulla base dell anno civile (365 giorni), finanziamento chirografario di durata 5 anni ed importo di (quota fondi Banca) ed (quota fondi Finpiemonte), piano di ammortamento italiano, 4 rate trimestrali di preammortamento, spese di istruttoria esenti, spese avviso di scadenza 2,25, spese comunicazioni di legge pari a 0,70. Sono state considerate le seguenti spese: pagamento degli interessi (in caso di tasso variabile il valore del tasso iniziale viene ipotizzato costante per tutta la durata), invio comunicazioni di legge ed avviso di scadenza rata e/o quietanza, imposta sostitutiva 1. Il Costo Complessivo del Credito è calcolato con le medesime logiche del TAEG, ma a differenza dello stesso ricomprende anche il costo del conto corrente facoltativo 2. Per quantificare l'incidenza del costo del conto corrente sul finanziamento, è necessario confrontare il "Costo Complessivo del Credito con il TAEG. 1 l imposta sostitutiva è calcolata sulla base dell aliquota dello 0,25%. Nel caso di finalità portabilità tramite surroga l imposta sostitutiva è esente. 2 sono ricompresi il canone mensile del conto corrente di erogazione pari a 10 e la quota mensile dell imposta di bollo pari a 8,33. Ipotesi a tasso Variabile - data di rilevazione del parametro Euribor media 3 mesi: per valuta 01/10/2014 Ipotesi a Tasso Fisso data di rilevazione dell Eurirs a 5anni: 01/10/2014 Durata del finanziament o Rata trimestrale Tasso variabile (quota Banca) Rata trimestrale Tasso fisso (quota Banca) Rata trimestrale a tasso zero T.A.N. T.A.E.G. Costo T.A.N. T.A.E.G. Costo T.A.N. T.A.E.G. Costo Compl. Compl. Compl. 5 anni 7,606% 8,196% 8,920% 7,95% 8,489% 9,214% 0% 0,032% 0,032% Esempio 2 - Impresa non qualificabile come Microimpresa Il tasso è calcolato sulla base dell anno civile (365 giorni), finanziamento chirografario di durata 5 anni ed importo di (quota fondi Banca) ed (quota fondi Finpiemonte), piano di ammortamento italiano, 4 rate trimestrali di preammortamento, spese di istruttoria esenti, spese avviso di scadenza 2,25, spese comunicazioni di legge pari a 0,70. Sono state considerate le seguenti spese: pagamento degli interessi (in caso di tasso variabile il valore del tasso iniziale viene ipotizzato costante per tutta la durata), invio comunicazioni di legge ed avviso di scadenza rata e/o quietanza, imposta sostitutiva 1 e conto corrente obbligatorio 2. Il Costo Complessivo del Credito equivale al TAEG, in quanto non sono presenti accessori facoltativi. 1 l imposta sostitutiva è calcolata sulla base dell aliquota dello 0,25%. Nel caso di finalità portabilità tramite surroga l imposta sostitutiva è esente. 2 sono ricompresi il canone mensile del conto corrente di erogazione pari a 10 e la quota mensile dell imposta di bollo pari a 8,33. Ipotesi a tasso Variabile - data di rilevazione del parametro Euribor media 3 mesi: 01/10/2014 Ipotesi a Tasso Fisso data di rilevazione dell Eurirs a 5 anni: 01/10/2014 Durata del finanziamento. Rata trimestrale Tasso variabile (quota Banca) Rata trimestrale Tasso fisso (quota Banca) Rata trimestrale a tasso zero T.A.N. T.A.E.G. T.A.N. T.A.E.G. T.A.N. T.A.E.G. 5 anni 7,606% 8,920% 7,95% 9,214% 0% 0,032% Aggiornato al Pagina 4 di 105 Dettaglio condizioni economiche. FOGLIO INFORMATIVO N.057/014. Importo Massimo finanziabile. Importo Minimo finanziabile. Durata e preammortamento. Tassi. Tasso di interesse Nominale annuo. Parametro di determinazione. Parametro di indicizzazione Spread (spread massimo). Tasso di mora Solo sulla quota fondi Banca. Non previsto ,00 per la tipologia Creazione d impresa 5.000,00 per la tipologia Lavoro autonomo Minima 2 massima 5 anni. E previsto il preammortamento tecnico dalla data di erogazione fino al 31/03 30/06 30/09 31/12 immediatamente successivo. La durata del preammortamento è fissa in 12 mesi (4 rate trimestrali). tasso variabile : parametro di indicizzazione + spread tasso fisso: parametro di determinazione + spread Zero sulla quota Finpiemonte Eurirs lettera, pari durata finanziamento, rilevato il primo giorno lavorativo del mese di erogazione del finanziamento, arrotondato allo 0,05% superiore + spread fisso Euribor media 3 mesi (base 360) del mese antecedente l erogazione del finanziamento e/o della decorrenza rata + spread fisso 7,50% sia in caso di tasso fisso che in caso di tasso variabile Su quota Banca: Tasso contrattuale (come sopra determinato) pro-tempore vigente + 2,00 punti percentuali Su quota Finpiemonte: Tasso marginal lending facility + 3,00% Spese. Istruttoria. Abbandono domanda di finanziamento. Esenti. Non previste. Avviso di scadenza e/o quietanza di pagamento Rata trimestrale: 2,25 Avviso di scadenza e/o quietanza di pagamento modalità online Invio comunicazioni di legge Rata trimestrale: 1,75 La rendicontazione on-line è disponibile solo per i titolari di contratti che prevedono questo servizio 0,70 per invio (con eccezione dei casi d invio esenti da spese ai sensi della legge n. 40/2007 art. 8 bis) Invio comunicazioni di legge modalità online 0 La rendicontazione on-line è disponibile solo per i titolari di contratti che prevedono questo servizio Estinzione anticipata. Su quota Banca: 1% del capitale estinto anticipatamente se tasso variabile 2% del capitale estinto anticipatamente se tasso fisso Su quota Finpiemonte. Esente da spese Rilascio certificato di sussistenza del credito. 51,00 Volture. Spese di riesame, su richiesta dell impresa, di pratica già deliberata. Spese di conto corrente (*) 51,00 (oltre agli oneri notarili) 0,50% sull importo del capitale residuo al momento della richiesta di riesame, con un minimo di 100,00, qualora la richiesta comporti istruttoria e/o atti interni/esterni della Banca. Vedere paragrafo dedicato a servizi accessori Piano di ammortamento. Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Italiano su entrambi i finanziamenti Costante o variabile Trimestrale (*) Da includere nel calcolo degli indicatori di costo del credito (TAEG / Costo Complessivo del Credito) nel caso in cui il conto corrente di appoggio venga aperto nei 30 giorni antecedenti la data di domanda del finanziamento. Aggiornato al Pagina 5 di 106 Ultime rilevazioni del parametro di riferimento. FOGLIO INFORMATIVO N.057/014. Data. Valore Media Euribor 3 mesi base 360. Valore Eurirs 5 anni ,205% 0,66% ,196% 0,49% ,105% 0,42% Prima della conclusione del contratto, in caso di finanziamento a tasso fisso, è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. Calcolo esemplificativo dell importo della rata. Finanziamento a tasso variabile, piano di ammortamento italiano per ,00 di capitale (quota fondi Banca) ed ,00 (quota fondi Finpiemonte). Durata del finanziamento. Rata trimestrale (quota Banca). Tasso di interesse applicato. Importo della 1 rata. Rata trimestrale (quota Finpiemonte). Tasso di interesse applicato. Importo della rata. 5 anni 7,606% 4.075,75 0% 3.125,00 Finanziamento a tasso fisso, piano di ammortamento italiano per ,00 di capitale (quota fondi Banca) ed ,00 (quota fondi Finpiemonte). Durata del finanziamento. Rata trimestrale (quota Banca). Tasso di interesse applicato. Importo della 1 rata. Rata trimestrale (quota Finpiemonte). Tasso di interesse applicato. Importo della rata. 5 anni 7,95% 4.118,75 0% 3.125,00 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alla categoria di operazione di Altri finanziamenti alle famiglie e alle Imprese, può essere consultato in filiale e sul sito internet indicato nella sezione Informazioni sulla banca, nella sezione dedicata alla Trasparenza. Altre spese da sostenere. Trattamento tributario Quota fondi Banca: i contratti di finanziamento a medio e lungo termine sono assoggettati al regime fiscale ordinario (imposte di registro, di bollo e quando previste quelle ipotecarie e catastali). La banca può, a seguito di specifica opzione da esercitarsi per iscritto in contratto, optare per la corresponsione di un imposta sostitutiva prevista dal D.P.R. 601/73 e s.m.i. in percentuale sull importo erogato, nella misura pro-tempore prevista dalla vigente Legislazione (attualmente generalmente pari allo 0,25%). In particolare la banca opta per il regime fiscale di imposta sostitutiva quando è più conveniente, come ad esempio per le operazioni assistite da ipoteca. E' in ogni caso a carico dell Impresa l'onere relativo al trattamento tributario del finanziamento. Quota fondi Finpiemonte: esente. Servizi Accessori. Qualora il Cliente non sia già titolare di un conto corrente presso la Banca erogante o presso il sistema bancario, la Banca propone Conto BusinessInsieme. Cos è un conto corrente? Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto Aggiornato al Pagina 6 di 107 FOGLIO INFORMATIVO N.057/014. corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia che assicura a ciascun correntista una copertura fino a ,00. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di carta di debito, carta di credito, assegni, dati identificativi e parole chiave per l accesso al conto su internet, rischi che possono essere ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Conto BusinessInsieme. Conto BusinessInsieme è il conto corrente pensato per tutti i clienti che svolgono un attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale (con accordato inferiore a 2,5 milioni di euro) che permette di comporre liberamente la propria offerta, scegliendo l insieme di prodotti e servizi più adatti alle proprie esigenze. La formula del conto, infatti, prevede un unico costo mensile complessivo, che include i canoni di determinati servizi che il cliente sceglie di collegare al conto. Per ogni prodotto o servizio sottoscritto, il costo mensile complessivo aumenta di un ammontare pari al costo mensile di tale servizio. In caso di scioglimento del rapporto contrattuale relativo ad uno o più prodotti o servizi precedentemente collegati, il costo mensile complessivo si riduce di un ammontare pari al costo di tali servizi. Qui di seguito si riepilogano i costi del Conto BusinessInsieme, sulla base dell offerta commerciale proposta dalla Banca, connessi al solo utilizzo del finanziamento ed inclusi nel relativo calcolo degli indicatori di costo del credito (TAEG / Costo Complessivo del Credito). Voci di costo. Spese per l apertura del conto Spese fisse Non previste spese Gestione della liquidità Canone mensile base Insieme 10 10,00 (canone annuo 120,00) Canone mensile base Insieme 20 20,00 (canone annuo 240,00) Canone mensile base Insieme Illimitato 30,00 (canone annuo 360,00) Canone mensile base Insieme Web 3,00 (canone annuo 36,00) Numero di operazioni il cui costo di registrazione è incluso nel canone mensile base Insieme trimestrali Numero di operazioni il cui costo di registrazione è incluso nel canone mensile base Insieme trimestrali Numero di operazioni il cui costo di registrazione è incluso nel canone mensile base Insieme Illimitato illimitato Numero di operazioni il cui costo di registrazione è incluso nel canone mensile base Insieme Web Spese trimestrali per conteggio interessi e competenze Costo di registrazione per operazione Canone mensile emissione trimestrale comunicazione di legge cartaceo Illimitato per operazioni disposte via web. E prevista l applicazione di una commissione aggiuntiva di 4 alle operazioni effettuate allo sportello in aggiunta al costo dell operazione stessa, nel caso quest ultima preveda un costo specifico (ad es. costo del bonifico, costo per pagamento utenze, ecc.). Tale costo aggiuntivo non si applica alle operazioni riguardanti prodotti assicurativi o strumenti finanziari (titoli azionari e obbligazionari, fondi comuni di investimento), né alle operazioni di versamento contanti e/o assegni Incluse nel canone mensile base 1,60 oltre i limiti trimestrali previsti Oltre a questi costi va considerata l imposta di bollo di 8,33 mensili (massimo 2,85 nel caso di Persona Fisica/Ditta individuale). Recesso dal contratto. Il cliente e la banca possono recedere in qualsiasi momento dal contratto di conto corrente o anche solo dalla inerente convenzione di assegno mediante comunicazione scritta da darsi: - in caso di recesso della banca, con preavviso minimo al cliente di due mesi se questi è consumatore, di 10 giorni se è non consumatore; il preavviso è sempre di almeno 10 giorni nel caso di recesso dalla convenzione di assegno; i soggetti rientranti nella categoria delle Microimprese di cui al D. Lgs. n. 11/2010 sono equiparati ai consumatori; - in caso di recesso del cliente, con preavviso alla banca di 3 giorni. 0,20 Aggiornato al Pagina 7 di 108 FOGLIO INFORMATIVO N.057/014. Nel caso in cui sussista un giustificato motivo, ognuna delle parti può recedere senza necessità di preavviso, dandone pronta comunicazione scritta all altra. Alla data di efficacia del recesso si determina la chiusura definitiva del conto, con conseguente obbligo per ognuna delle parti di corrispondere all altra quanto dovuto. La banca procede al calcolo del saldo di chiusura del conto non appena disponga dei dati di tutte le operazioni addebitabili sul conto, effettuate dal cliente con assegni, carte di pagamento o con altra modalità. In caso di recesso della banca o del cliente dal contratto di conto corrente o dalla convenzione di assegno, la banca non è obbligata a pagare gli assegni tratti con data posteriore a quella in cui il recesso è divenuto efficace. L eventuale emissione di assegni, a seguito della cessazione della convenzione di assegno, determina gli effetti stabiliti dall'art. 9 della legge n. 386/1990 per l emissione di assegni senza autorizzazione. Il cliente deve restituire alla banca i moduli per assegni non utilizzati. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale. in caso di recesso della banca, con preavviso al cliente di due mesi se questi è consumatore, di 10 giorni se è non consumatore; il preavviso è sempre di 10 giorni nel caso di recesso dalla convenzione di assegno; in caso di recesso del cliente, con preavviso alla banca di 3 giorni Dalla data di efficacia del recesso si determina la chiusura definitiva del conto, con conseguente obbligo per ognuna delle parti di corrispondere all altra quanto dovuto. La Banca procede al calcolo del saldo di chiusura del conto non appena disponga dei dati di tutte le operazioni addebitabili sul conto, effettuate dal cliente con assegni, carte di pagamento o con altra modalità. Il termine entro cui questo calcolo è effettuato cambia in funzione dei servizi collegati al conto corrente ed è indicato nella seguente tabella: Servizio collegato Nessuno (solo conto corrente) Convenzione di assegno Carta di debito Servizi di addebito diretto (ad esempio, domiciliazione di utenze) Carta di credito Deposito di titoli a custodia e amministrazione Servizio Viacard o il servizio Telepass Termine entro cui è effettuato il calcolo del saldo di chiusura del conto 3 giorni lavorativi 3 giorni lavorativi, decorrenti: dalla restituzione alla Banca dei moduli non utilizzati oppure, se successiva, dalla data di addebito sul conto degli assegni ancora in circolazione alla data di efficacia del recesso 6 giorni lavorativi 7 giorni lavorativi 30 giorni lavorativi 46 giorni lavorativi 50 giorni lavorativi Avvertenze. Per le condizioni economiche relative al servizio Copia documentazione si veda il Foglio Informativo Servizi vari disponibile in Filiale e sul sito internet della Banca. Estinzione anticipata, portabilità e reclami. Estinzione anticipata. Il cliente può scegliere di estinguere anticipatamente tutto o in parte il finanziamento pagando alla Banca un compenso contrattualmente pattuito. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del finanziamento. Aggiornato al Pagina 8 di 109 FOGLIO INFORMATIVO N.057/014. Portabilità del finanziamento. Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente, se persona fisica o micro-impresa (come definita dall art.1, comma1, lettera t del D.Lgs. 27/01/2010 n. 11), non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Recesso. E convenuta espressamente la facoltà della banca di recedere dal contratto di finanziamento, a norma dell art C.C., oltre che per qualunque causa di scioglimento dell impresa e al verificarsi di uno degli eventi riportati sul contratto di finanziamento, riguardanti la parte finanziata. Tempi massimi di chiusura del rapporto. 10 giorni lavorativi Reclami e procedure di risoluzione stragiudiziale delle controversie. Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca con lettera indirizzata per posta ordinaria a Ufficio Reclami Intesa Sanpaolo - Piazza San Carlo TORINO, o inviata sia per posta elettronica alla casella che attraverso posta elettronica certificata (PEC) alla casella o a mezzo fax al numero 011/ , o consegnata allo sportello dove è intrattenuto il rapporto. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta ricevuta o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all'arbitro Bancario Finanziario (ABF); per sapere come rivolgersi all'arbitro e l'ambito della sua competenza si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca. Il Cliente e la Banca per l esperimento del procedimento di mediazione nei termini previsti dalla normativa vigente, possono ricorrere, anche in assenza di preventivo reclamo: al Conciliatore BancarioFinanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR. Il Regolamento del Conciliatore BancarioFinanziario può essere consultato sul sito o chiesto alla Banca; oppure a un altro organismo iscritto nell'apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria. L elenco degli organismi di mediazione è disponibile sul sito La Guida Pratica all ABF, il Regolamento del Conciliatore BancarioFinanziario e la Sintesi del Regolamento di Conciliazione Permanente sono a disposizione del Cliente presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca, nella sezione Reclami-Ricorsi-Conciliazione. Aggiornato al Pagina 9 di 1010 Legenda. FOGLIO INFORMATIVO N.057/014. Costo Complessivo del Credito Euribor (Euro interbank offered rate) Euribor Eurirs Finanziamento chirografario Contratto unico Istruttoria Microimprese Parametro di indicizzazione / Parametro di determinazione Piano di ammortamento Piano di ammortamento Italiano Professionista Quietanza Quota capitale Quota interessi Rata costante Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso Marginal Lending Facility Voltura Il Costo Complessivo del Credito è calcolato con le medesime logiche del TAEG, ma a differenza dello stesso ricomprende le spese per tutti gli accessori facoltativi connessi con il finanziamento, quindi spese standard del conto corrente di erogazione (canone ed imposta di bollo) qualora facoltativo. Tasso per depositi interbancari in Euro calcolato giornalmente alle ore 11 antimeridiane di Bruxelles come media semplice delle quotazioni rilevate su un campione di banche con elevato merito di credito, selezionato periodicamente dalla Federazione Bancaria Europea (FBE). Il tasso è diffuso sul circuito telematico Reuters e di norma pubblicato, il giorno successivo, su Il Sole 24 Ore. Tasso per depositi interbancari in Euro calcolato dalla Federazione Bancaria Europea (FBE) alle ore 11 antimeridiane di Bruxelles. Il tasso è diffuso sul circuito telematico Bridge Telerate ovvero, in assenza, sul circuito Reuters e di norma pubblicato, il giorno successivo, su Il Sole 24 Ore. Tasso per le operazioni in euro di Interest Rate Swap contro Euribor a 6 mesi, diffuso sul circuito Reuters con riferimento alle ore 11 antimeridiane di Francoforte (oppure sul circuito telematico Bridge Telerate con riferimento alle ore 11 antimeridiane di Londra in assenza di rilevazione sul circuito Reuters). Finanziamento non assistito da alcun tipo di garanzia reale - ossia pegno e ipoteca- o personale - ossia fideiussione, anticresi. E il contratto con il quale la Banca eroga il finanziamento e l impresa fornisce le garanzie concordate. Viene utilizzato in caso di investimenti ultimati. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del finanziamento. Entità, società o associazioni, che, a prescindere dalla forma giuridica, esercitano un'attività economica, anche a titolo individuale o familiare, occupando meno di dieci persone e realizzando un fatturato annuo oppure un totale di bilancio annuo non superiori a due milioni di euro, ai sensi dell'articolo 2, paragrafo 3, dell'allegato alla raccomandazione n. 2003/361/CE della Commissione, del 6 maggio 2003 Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Piano di rimborso del prestito con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto il periodo di ammortamento e da una quota interessi che diminuisce nel tempo. Qualsiasi persona fisica o giuridica che, agisce nel quadro della sua attività commerciale, industriale, artigianale o professionale e chiunque agisce in nome o per conto di un professionista Atto con il quale un soggetto ricevente una determinata somma accetta il corrispettivo esonerando il cedente a qualsiasi ulteriore richiesta. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Maggiorazione applicata ai parametri di determinazione o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso di interesse applicato in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, occorre individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia della relativa categoria e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. È il tasso per le operazioni di rifinanziamento marginale fissato dalla Banca Centrale Europea (e pubblicato sul circuito telematico Reuters alla pagina ECB01 ovvero su IL SOLE 24 ORE ). Trasferimento della proprietà o di altri diritti reali su terreno e fabbricati (atto di compravendita, donazione, denunce di successione). Aggiornato al Pagina 10 di 10 Documenti analoghi
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