Source: https://www.bankowebezprawie.pl/podstawy-prawne-do-pozwu-reklamacji-i-pism-kierowanych-do-banku-uokik-i-knf/
Timestamp: 2019-12-11 19:27:08+00:00

Document:
TEMATY:klauzule abuzywnekodeks cywilnykredytyprawoprzepisyrejestrwzorce umowne
Zamieszczone przez: Stowarzyszenie SBB 11 marca 2015
Niniejszy dokument zawiera wyciąg z:
– Rejestru klauzul niedozwolonych,
– Kodeksu cywilnego, treść wybranych artykułów „TYTUŁ III Ogólne przepisy o zobowiązaniach umownych” (przede wszystkim 3851 k.c.).
Rejestr klauzul niedozwolonych – do Rejestru wpisywane są postanowienia umowne uznane za niedozwolone prawomocnym wyrokiem Sądu Ochrony Konkurencji i Konsumentów.
Wybrane klauzule niedozwolone:
Data wydania wyroku: 14.12.2010
sygnatura akt: Sygn. Akt XVII AmC 426/09
Oznaczenie stron oraz informacja o udziale w postępowaniu prokuratora lub organizacji społecznej – POWÓD Powód: Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów
Oznaczenie stron oraz informacja o udziale w postępowaniu prokuratora lub organizacji społecznej – POZWANI Pozwany: Bank Millennium spółka akcyjna w Warszawie
Data dokonania wpisu 15.05.2012
Uwagi (wszelkie wpisy dodatkowe) Wyrok Sądu Apelacyjnego w Warszawie z dnia 21 października 2011 r. (VI Wydział Cywilny – sygn. akt VI Ca 420/11)
Nr Postanowienie wzorca umowy uznane za niedozwolone
3178 “Kredyt jest indeksowany do CHF/USD/EUR, po przeliczeniu wypłaconej kwoty zgodnie z kursem kupna CHF/USD/EUR według Tabeli Kursów Walut Obcych obowiązującej w Banku Millennium w dniu uruchomienia kredytu lub transzy.”
3179 “W przypadku kredytu indeksowanego kursem waluty obcej kwota raty spłaty obliczona jest według kursu sprzedaży dewiz, obowiązującego w Banku na podstawie obowiązującej w Banku Tabeli Kursów Walut Obcych z dnia spłaty”
3180 “Bank zastrzega sobie prawo do zmiany Regulaminu, w szczególności w przypadku wprowadzania nowych przepisów prawnych lub ich zmiany oraz dostosowania do koniecznych zmian wprowadzonych w obowiązującym w Banku systemie informatycznym”
3181 “Bank zastrzega sobie prawo do zmiany cennika w okresie obowiązywania umowy kredytu, jeżeli wystąpi przynajmniej jedna z poniższych przyczyn:1) zmiana parametrów rynkowych, środowiska konkurencji, przepisów prawa, w szczególności przepisów podatkowych i rachunkowych, stosowanych w sektorze bankowym, 2) zmiana poziomu inflacji bądź innych warunków makroekonomicznych, 3) zmiana zakresu lub formy świadczonych usług”
3182 “W przypadku, gdy w okresie obowiązywania umowy kredytu zwiększeniu ulegnie stosunek aktualnej wysokości salda zadłużenia kredytu wyrażonego w PLN do aktualnej wartości ustanowionych prawnie zabezpieczeń i/lub nastąpi zmiana wartości ustanowionych prawnie zabezpieczeń i/lub zagrożenie terminowej spłaty kredytu, i/lub pogorszenie się sytuacji finansowej Kredytobiorcy, Bank może zażądać ustanowienia dodatkowego prawnego zabezpieczenia kredytu i/lub zlecić zbadanie stanu prawnego i technicznego oraz określenia wartości rynkowej nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia na koszt Kredytobiorcy”
3183 “Ostatni miesiąc ochrony ubezpieczeniowej, za który pobierana jest opłata z tytułu ubezpieczenia przypada w miesiącu, w którym do Banku wpłynie dostarczony przez Kredytobiorcę odpis z księgi wieczystej nieruchomości, o której mowa w § 2 ust 5, z prawomocnym wpisem hipoteki/hipotek na rzecz Banku”
Pozwany: Bank BPH Spółka Akcyjna z siedzibą w Krakowie, wyrok Sądu Okręgowego w Warszawie – XVII Wydział Sąd Ochrony Konkurencji i Konsumentów, Sygn.akt XVII AmC 5344/11
5622 “Kredytobiorca zobowiązuje się dokonywać spłaty kredytu, w wysokościach i terminach podanych w Załączniku nr 1 do Umowy – kalendarzu spłat na rachunek Banku nr: 38 1710 0007 0000 0098 8086 7103 (decyduje data wpływu na rachunek Banku), które będą zaliczane w następującej kolejności: należne opłaty i prowizje, odsetki umowne, kapitał kredytu i odsetki karne. Kwoty wskazane w kalendarzu spłat podane są w walucie kredytu. Spłaty dokonywane będą przez Kredytobiorcę w złotych, po uprzednim przeliczeniu spłaty wg kursu GE Money Banku S.A. (kursu Banku). Kurs Banku jest to średni kurs złotego w stosunku do waluty kredytu opublikowany w danym dniu w prasie przez NBP, powiększony o zmienną marżę kursową Banku, która w dniu udzielenia kredytu wynosi 0,06. Marża kursowa może ulegać zmianom i jest uzależniona od rozpiętości kursów kupna i sprzedaży waluty kredytu na rynku walutowym.”
Kodeks cywilny, TYTUŁ III Ogólne przepisy o zobowiązaniach umownych:
§ 2. Jeżeli postanowienie umowy zgodnie z § 1 nie wiąże konsumenta, strony są związane umową w pozostałym zakresie.|
UWAGA: § 3 nie ma zastosowania do kredytów bankowych oraz kwot zdeponowanych na rachunkach bankowych. (Dz.U. 1990 nr 55 poz. 321 Ustawa z dnia 28 lipca 1990 r. o zmianie ustawy – Kodeks cywilny, „Art. 13. Przepisy [..] oraz art. 3581 § 3 Kodeksu cywilnego nie mają zastosowania do kredytów bankowych oraz kwot zdeponowanych na rachunkach bankowych, [..]”).
Komentarz: mistrzostwo świata w zabezpieczaniu banków. Totalnie głęboko ukryty zapis chroniący od 25 lat wyłącznie dupsko banków. Większość prawników nawet o nim nie wie. Ale paradoksalnie treść art. 12 ust.2 tylko szkodziłaby kredytobiorcy, ponieważ można byłoby dochodzić roszczeń tylko w części niewykonanej. Dziękujemy, że to dodaliście 🙂
Inne akty prawne i wyroki sądów:
Dz.U. 1990 nr 55 poz. 321 Ustawa z dnia 28 lipca 1990 r. o zmianie ustawy – Kodeks cywilny
Art. 12. 1. [..]
Do zobowiązań pieniężnych powstałych od dnia 30 października 1950r., jeszcze nie przedawnionych i nie wykonanych do dnia wejścia w życie niniejszej ustawy, stosuje się art. 3581 § 3 Kodeksu cywilnego tylko do świadczeń w części niewykonanej.
Art. 13. Przepisy art. 12 ust.2 oraz art. 3581 § 3 Kodeksu cywilnego nie mają zastosowania do kredytów bankowych oraz kwot zdeponowanych na rachunkach bankowych, jak również do kredytów i pożyczek o charakterze socjalnym.
Obowiązkowa lektura, do przeczytania (ze zrozumieniem):
akt XVII AmC 426/09, Sąd Okręgowy w Warszawie z 2010-12-14, XVII Wydział Sąd Ochrony Konkurencji i Konsumenta, uzasadnienie uznania postanowień umownych za niedozwolone (Bank Millenium), rejestr klauzul niedozwolonych, klauzule nr: 3178, 3179, 3180, 3181, 3182, 3183,
akt VI ACa 420/11 z 21 października 2011r, Sąd Apelacyjny w Warszawie Wydział VI Cywilny, odrzucenie apelacji od XVII AmC 426/09,
akt Sygn. akt I CSK 46/11 z 4 listopada 2011 r., Sąd Najwyższy, Przeciwko bankowi BRE Bank S.A. o uznanie postanowień wzorca umowy stosowanego przez bank w relacjach z klientami za niedozwolone i sądowe ich zakazanie,
Akt XVII AmC 5344/11 z 27 sierpnia 2012, Sąd Okręgowy w Warszawie – Sąd Ochrony Konkurencji i Konsumentów, klauzula niedozwolona numer 5622, Sąd uznał, że „niezbędny jest zatem mechanizm precyzyjnego określania kursów walut tak, aby konsument miał pełną informację w jaki sposób kursy te są ustalane”.
Przede wszystkim należy czytać uzasadnienia wyroków.

References: art. 3581
 art. 12

Art. 12
 art. 3581

Art. 13
 art. 12
 art. 3581