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UL PORTFOLIO LIFE prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked (Codice Prodotto UL13UL)
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1 UL PORTFOLIO LIFE prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked (Codice Prodotto UL13UL) Condizioni di Assicurazione Informativa sulla privacy e sulle tecniche di comunicazione a distanza Regolamenti Fondi Interni Glossario Modulo di proposta
2 DISCIPLINA DEL CONTRATTO Il presente contratto è disciplinato: dalle Condizioni di Assicurazione, dalla polizza quale lettera di conferma e dalle eventuali appendici alle Condizioni di Assicurazione firmate dalla Società; dalle norme di legge, per quanto non espressamente disciplinato. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE L impresa di Assicurazione di seguito Società - è: CREDITRAS VITA S.p.A., Società del Gruppo ALLIANZ, con sede legale ed uffici di direzione in Milano (Italia), Corso Italia, Recapito telefonico: Sito internet: Indirizzo Indirizzo posta elettronica certificata: DENOMINAZIONE DEL CONTRATTO UL PORTFOLIO LIFE (Tar. UL13UL) CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE UL PORTFOLIO LIFE TIPOLOGIA DEL CONTRATTO Il Contratto UL PORTFOLIO LIFE appartiene alla tipologia di Assicurazioni sulla Vita di tipo Unit Linked. Le prestazioni previste dal Contratto sono infatti espresse in quote di Fondi Interni, il cui valore dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione. Pertanto il Contratto comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili all andamento del valore unitario delle quote. DURATA DEL CONTRATTO La durata del presente Contratto intendendosi per tale l arco di tempo durante il quale è operante la prestazione è vitalizia, vale a dire commisurata alla vita dell Assicurato. In ogni caso, è possibile esercitare il diritto di riscatto: infatti, trascorso un mese dalla data di decorrenza del Contratto, il Contraente ha la facoltà di chiedere la risoluzione anticipata dello stesso ottenendo dalla Società la liquidazione di un importo pari al valore di riscatto. CONFLITTO DI INTERESSI CREDITRAS VITA S.p.A. è una Società del gruppo ALLIANZ S.p.A. ed è stata costituita da ALLIANZ S.p.A. ed UniCredit S.p.A. - Società del Gruppo Bancario UniCredit che ne detengono l intero capitale sociale. Il presente contratto è distribuito da UniCredit S.p.A. tramite le filiali contraddistinte UniCredit Private Banking. Alla data di redazione della presente documentazione, CREDITRAS VITA S.p.A. ha affidato alla capogruppo Allianz S.p.A. l incarico di svolgere le attività relative alla gestione finanziaria dei suoi portafogli. Nell ambito dello svolgimento del suo incarico, che include un attività di asset managers selection, Allianz S.p.A. ha affidato la gestione delle attività a copertura delle riserve tecniche del fondo interno Creditras F Inflazione Più a PIMCO, Pacific Investment Management Company, Europe Ltd., società di diritto inglese autorizzata e regolata dal Financial Services Authority ( FSA ) del Regno Unito sede sociale in 103 Wigmore Street, London - e appartenente al Gruppo ALLIANZ. Relativamente a tutti gli altri fondi del presente prodotto, la gestione di tali attività è stata affidata a Pioneer Investment Management SGRpA, società di gestione del risparmio iscritta al n.70 dell Albo tenuto dalla Banca d Italia - sede sociale in Piazza Gae Aulenti, 1 Tower B, Milano - e appartenente al Gruppo Bancario UniCredit. Nell ambito della politica di investimento dei fondi interni non è esclusa la possibilità di investire in OICR e altri strumenti finanziari emessi, promossi o gestiti da SGR e/o Società appartenenti al Gruppo Bancario UniCredit ovvero al Gruppo ALLIANZ. Si precisa inoltre che potranno essere utilizzati quali intermediari negoziatori o broker società appartenenti al Gruppo Bancario UniCredit ovvero al Gruppo ALLIANZ S.p.A. Per la trasmissione e l esecuzione delle operazioni in OICR, disposte per conto dei fondi, il soggetto incaricato della gestione potrebbe avvalersi di piattaforme messe a disposizione da Società specializzate in questa tipologia di attività. UL PORTFOLIO LIFE Condizioni di Assicurazione pag. 1 di 20
3 CREDITRAS VITA S.p.A. è dotata di procedure per l individuazione e la gestione delle situazioni di conflitto d interesse originate da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo. CREDITRAS VITA S.p.A, pur in presenza di inevitabile conflitto di interessi, opera in modo da non recare pregiudizio agli investitori-contraenti e si impegna ad ottenere per gli investitori-contraenti stessi il miglior risultato possibile indipendentemente da tale conflitto. ART.1 PRESTAZIONE DEL CONTRATTO E COSTI PRESTAZIONI DEL CONTRATTO Con il presente Contratto la Società si impegna a corrispondere ai Beneficiari designati, al decesso dell assicurato, un importo pari alla somma dei controvalori in Euro del capitale espresso in quote dei fondi interni selezionati dall investitorecontraente, calcolati in base ai rispettivi valori unitari delle quote rilevati il secondo giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, della relativa richiesta di liquidazione per decesso unitamente alla documentazione comprovante il diritto alla liquidazione del richiedente. Tale capitale espresso in quote viene costituito a fronte del premio unico versato dall investitore-contraente e degli eventuali premi aggiuntivi corrisposti nel corso del Contratto. L importo sopra definito viene maggiorato nella misura indicata nella tabella qui di seguito riportata, in funzione dell età dell assicurato al momento del decesso. La suddetta maggiorazione non può comunque essere superiore a ,00 euro. COSTI La Società trattiene i seguenti costi: Età dell assicurato (in anni interi) al momento del decesso Misura percentuale di maggiorazione da 18 a 65 anni 1,0% da 66 a 75 anni 0,5% da 76 a 90 anni 0,2% oltre 90 anni 0,0% COSTI GRAVANTI DIRETTAMENTE SULL INVESTITORE-CONTRAENTE su ciascun premio versato dall investitore-contraente, la Società trattiene, a titolo di caricamento, un costo espresso in percentuale pari all 1,5% in caso di recesso dal Contratto la Società trattiene un costo - a titolo di spesa di emissione del Contratto - di 50,00 euro in caso di modifica del profilo di investimento del capitale espresso in quote viene applicata una commissione pari a 20,00 euro. La prima modifica per ciascun anno solare è gratuita. in caso di richiesta di riscatto l importo da liquidare si ottiene applicando al complessivo controvalore del numero di quote - alle condizioni e modalità indicate - le penali di riscatto riportate al successivo Art.13 RISCATTO. in caso di riscatto parziale, questo viene determinato con i medesimi criteri utilizzati per il riscatto totale, con l ulteriore addebito di una commissione di 20,00 euro. COSTI OPZIONI COSTI PER IL RISCATTO PARZIALE PROGRAMMATO FISSO Il riscatto parziale programmato fisso viene liquidato, al Soggetto a tal fine designato, al netto di una spesa fissa di Euro 12 e delle relative imposte previste dalla normativa vigente. COSTI GRAVANTI SUI FONDI INTERNI Di seguito vengono riportati i costi gravanti su ciascun fondo interno e quindi, indirettamente, a carico dell investitorecontraente: commissione di gestione applicata dalla Società: viene trattenuta giornalmente ed incide sulla valorizzazione delle quote dei fondi interni; è applicata sul patrimonio di ciascun fondo interno al netto di tutte le passività. Tale commissione, che varia da fondo a fondo in ragione delle finalità perseguite e della composizione degli investimenti, è comprensiva del costo relativo alla maggiorazione della prestazione in caso di decesso dell assicurato prevista dal Contratto. UL PORTFOLIO LIFE Condizioni di Assicurazione pag. 2 di 20
4 La tabella seguente illustra le singole commissioni su base annua: Fondi interni % CREDITRAS EURO CASH 0,90% CREDITRAS EURO BOND 1-3 0,95% CREDITRAS EURO BOND over 3 1,15% CREDITRAS EURO BOND ENHANCED 1,55% CREDITRAS US BOND 1,60% CREDITRAS E INFLAZIONE PIU' 1,65% CREDITRAS EUROPE EQUITY 1,65% CREDITRAS NORTH AMERICA EQUITY 1,65% CREDITRAS PACIFIC EQUITY 1,65% CREDITRAS INTERNATIONAL EQUITY 1,65% CREDITRAS TOTAL RETURN 1,65% CREDITRAS EMERGING ECONOMY EQUITY 1,65% CREDITRAS CHINA EQUITY 1,65% CREDITRAS EMERGIN EUROPE & MEDITERRANEAN EQUITY 1,65% CREDITRAS LATIN AMERICA EQUITY 1,65% CREDITRAS INDIA EQUITY 1,65% CREDITRAS INCOME CLOCK 1,65% remunerazione delle Società di Gestione del Risparmio: nel caso in cui le disponibilità dei fondi interni siano investite in quote di OICR (Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio), sui fondi stessi gravano indirettamente anche le commissioni di gestione relative a tali strumenti finanziari. Tali commissioni vengono espresse in percentuale sul valore giornaliero del patrimonio degli OICR e variano su base annua fino ad un massimo dell 1,80% per gli OICR appartenenti ai comparti monetario ed obbligazionario e del 2,75% per gli OICR appartenenti al comparto azionario. In ogni caso - per i soli OICR utilizzati che prevedono il riconoscimento di utilità - le somme che le singole Società di Gestione del Risparmio riconoscono alla Società, derivanti dalla retrocessione di parte delle commissioni di gestione applicate agli OICR, sono interamente riconosciute al patrimonio dei fondi interni con la stessa frequenza di valorizzazione delle quote. In considerazione del flusso derivante dal riconoscimento di tali retrocessioni al fondo interno, ne risulterà ridotto l impatto delle commissioni di gestione addebitate al fondo stesso. Il valore monetario di tali utilità viene annualmente quantificato nel rendiconto annuale del fondo interno ed ogni anno potrà variare in funzione del diverso peso degli OICR appartenenti al comparto azionario, obbligazionario e monetario all interno del fondo interno stesso. Nel caso in cui tali riconoscimenti di utilità subiscano variazioni sostanziali in senso sfavorevole per il fondo, la Società adotterà le soluzioni più idonee al fine di neutralizzare le conseguenza economiche di tali variazioni. altre spese quali: gli oneri di intermediazione, le spese specifiche degli investimenti ed ulteriori oneri di pertinenza posti a carico del fondo interno, quali gli oneri fiscali, le spese per l eventuale deposito presso i soggetti abilitati e gli oneri connessi agli strumenti finanziari ricompresi nel patrimonio gestito le spese di pubblicazione del valore unitario delle quote e i compensi dovuti alla società di revisione per l attività di certificazione, di cui al successivo punto 6. REVISIONE CONTABILE dell Allegato al Regolamento del fondo interno riportato nelle Condizioni di Assicurazione le spese di pubblicazione del valore della quota, gli oneri di intermediazione per la compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le spese di banca depositaria e di transfer agent e altri oneri che possono gravare su ciascun OICR e che riducono il valore unitario delle relative quote. UL PORTFOLIO LIFE Condizioni di Assicurazione pag. 3 di 20
5 ART.2 PREMIO UNICO E PREMI AGGIUNTIVI La prestazione di cui al precedente Art.1 PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO è operante previo versamento alla Società, da parte dell investitore-contraente, di un premio unico da corrispondersi in via anticipata ed in un unica soluzione. L importo del premio non può essere inferiore a ,00 euro. Il premio unico viene corrisposto, all atto della sottoscrizione della Proposta, tramite procedura di addebito sul conto corrente o su deposito a risparmio nominativo ovvero tramite altri mezzi di pagamento appoggiati presso la Banca ed indicati in Proposta. Trascorso interamente un mese dalla data di decorrenza del contratto, è prevista la possibilità di effettuare il versamento di premi aggiuntivi che dovranno essere corrisposti dall investitore-contraente alla Società alla data di sottoscrizione del modulo di richiesta di versamento del premio aggiuntivo. Tali premi aggiuntivi vengono fatti confluire nei fondi interni selezionati, secondo la composizione percentuale di investimento indicata dall investitore-contraente nell apposito modulo. La decorrenza di ciascun premio aggiuntivo verrà fissata alle ore 24 del secondo giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, del premio unitamente al relativo modulo. L importo di ogni premio aggiuntivo non può essere inferiore a ,00 euro. Relativamente al versamento dei premi aggiuntivi, questi vengono effettuati a discrezione dell investitore-contraente nel corso di tutta la durata contrattuale. Il premio aggiuntivo viene corrisposto tramite procedura di addebito sul conto corrente o su deposito a risparmio nominativo ovvero tramite altri mezzi di pagamento appoggiati presso la Banca ed indicati nel modulo di richiesta di versamento del premio aggiuntivo. A seguito della sottoscrizione della Proposta e del versamento del premio unico, la Società invia all investitore-contraente il documento di Polizza, mentre a seguito del versamento di premi aggiuntivi la Società invia il modulo di conferma del versamento del premio aggiuntivo. I suddetti documenti contengono le principali informazioni, così come indicato al successivo Art.9 COMUNICAZIONI RELATIVE AI VERSAMENTI. ART.3 - CONCLUSIONE DEL CONTRATTO Il contratto si considera concluso il secondo giorno lavorativo successivo alla data di versamento del premio unico pattuito a condizione che sia stata sottoscritta la proposta da parte dell investitore-contraente - unitamente all assicurato, se persona diversa. L'efficacia del Contratto è subordinata all'espletamento da parte della Società dell'adeguata verifica della clientela ai sensi del D. Lgs. 231/2007. Ove, a rapporto assicurativo già in essere, non fosse possibile effettuare le ulteriori verifiche che si rendessero eventualmente necessarie ai sensi del predetto D.Lgs. 231/2007, il Contratto si intenderà senz altro risolto, previo espletamento delle procedure di sollecito dell adeguata verifica e di restituzione dei fondi di cui alla Circ. del MEF prot. DT57889 del 30/07/2013. ART.4 - CLAUSOLA DI RIPENSAMENTO L investitore-contraente può revocare la proposta fino alle ore 24 del giorno precedente la data di conclusione del contratto. Per l'esercizio della revoca l investitore-contraente deve inviare comunicazione scritta alla Società - contenente gli elementi identificativi della Proposta - con apposito modulo di richiesta di revoca da consegnare allo sportello bancario dell intermediario incaricato della distribuzione, ovvero con lettera indirizzata a: CREDITRAS VITA S.p.A. - Corso Italia, Milano (Italia). Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, la Società restituisce all investitore-contraente l eventuale somma corrisposta. Dopo la conclusione del Contratto, l investitore-contraente può esercitare il diritto di recesso entro un termine di trenta giorni. Per l'esercizio del diritto di recesso l investitore-contraente deve inviare comunicazione scritta alla Società contenente gli elementi identificativi del Contratto - con apposito modulo di richiesta di recesso da consegnare allo sportello bancario dell intermediario incaricato della distribuzione ovvero con lettera indirizzata a: CREDITRAS VITA S.p.A. - Corso Italia, Milano (Italia). Il recesso ha l'effetto di liberare l investitore-contraente e la Società da qualsiasi obbligazione derivante dal Contratto con decorrenza dalle ore 24 del giorno di consegna del modulo di richiesta allo sportello bancario, ovvero del giorno di spedizione della lettera, quale risultante dal timbro postale di invio della stessa. UL PORTFOLIO LIFE Condizioni di Assicurazione pag. 4 di 20
6 Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società provvede a rimborsare all investitorecontraente il premio unico da questi corrisposto, maggiorato o diminuito della differenza fra la somma dei controvalori del numero di quote di ciascun fondo interno selezionato dall investitore-contraente, calcolati in base ai corrispondenti valori unitari delle quote rilevati il secondo giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, della comunicazione di recesso e la medesima somma calcolata in base ai corrispondenti valori unitari delle quote rilevati alla data di decorrenza del Contratto. La Società trattiene dall importo da rimborsare all investitore-contraente - a titolo di spesa di emissione del Contratto un importo fisso pari a 50,00 euro e le imposte dovute per legge. ART.5 - ENTRATA IN VIGORE DEL CONTRATTO La prestazione di cui all'art.1 PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO è operante dalla data di conclusione del contratto, stabilita il secondo giorno lavorativo successivo alla data di versamento del premio unico pattuito, a condizione che sia stata sottoscritta la proposta da parte dell investitore-contraente - unitamente all assicurato, se persona diversa. Tale data viene indicata sulla lettera di conferma (polizza) quale data di decorrenza. ART.6 - DICHIARAZIONI DELL INVESTITORE-CONTRAENTE E DELL'ASSICURATO Le dichiarazioni dell investitore-contraente - e dell assicurato, se persona diversa - devono essere esatte, complete e veritiere ai sensi e per gli effetti degli articoli 1892 e 1893 del Codice Civile. L'inesatta indicazione dell'età dell'assicurato comporta in ogni caso la rettifica, in base all'età reale, della prestazione di cui all Art.1 PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO. Il presente Contratto può essere stipulato soltanto se l assicurato, alla data di decorrenza del Contratto, non abbia un età inferiore a 18 anni (età anagrafica) e superiore a 89 anni (età assicurativa). ART.7 - LIMITAZIONI DELLA MISURA DI MAGGIORAZIONE DELLA PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO La misura di maggiorazione della prestazione in caso di decesso dell assicurato di cui all Art.1 PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO non viene applicata, qualora il decesso dell'assicurato: a) avvenga entro i primi sei mesi dalla data di decorrenza del Contratto. Inoltre la misura di maggiorazione non viene applicata sul controvalore del numero di quote dei fondi interni derivante dal versamento di un premio aggiuntivo, qualora il decesso dell assicurato avvenga entro i primi sei mesi dalla data di decorrenza del premio aggiuntivo stesso; b) avvenga entro i primi cinque anni dalla data di decorrenza del Contratto e sia dovuto a sindrome da immunodeficienza acquisita (AIDS), ovvero ad altra patologia ad essa collegata; c) sia causato da: dolo dell investitore-contraente o dei Beneficiari; partecipazione attiva dell'assicurato a delitti dolosi; partecipazione attiva dell'assicurato a fatti di guerra, salvo che non derivi da obblighi verso lo Stato Italiano; incidente di volo, se l'assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell'equipaggio; suicidio, se avvenuto nei primi due anni dalla data di decorrenza del Contratto. La limitazione di cui alla lettera a) non viene applicata qualora il decesso dell assicurato sia conseguenza diretta: di una delle seguenti malattie infettive acute sopravvenute dopo la data di decorrenza del Contratto: tifo, paratifo, difterite, scarlattina, morbillo, vaiolo, poliomielite anteriore acuta, meningite cerebro-spinale, polmonite, encefalite epidemica, carbonchio, febbri puerperali, tifo esantematico, epatite virale A e B, leptospirosi ittero emorragica, colera, brucellosi, dissenteria bacillare, febbre gialla, febbre Q, salmonellosi, botulismo, mononucleosi infettiva, parotite epidemica, peste, rabbia, pertosse, rosolia, vaccinia generalizzata, encefalite post-vaccinica; di shock anafilattico sopravvenuto dopo la data di decorrenza del Contratto; di infortunio - intendendosi per tale l'evento dovuto a causa fortuita, improvvisa, violenta ed esterna che produca lesioni corporali obiettivamente constatabili, che abbiano come conseguenza il decesso - avvenuto dopo la data di decorrenza del Contratto. ART.8 - DETERMINAZIONE DEL CAPITALE ESPRESSO IN QUOTE Alla data di decorrenza del Contratto fissata a norma dell Art.5 ENTRATA IN VIGORE DEL CONTRATTO, la Società determina il capitale espresso in quote di ciascun fondo interno indicato dall investitore-contraente, nel modo di seguito illustrato: a) il premio unico versato dall investitore-contraente viene diminuito del caricamento applicato dalla Società nella misura dell 1,50% del premio stesso b) l importo di cui alla precedente lettera a) viene ripartito su ciascun fondo interno selezionato, in base alle corrispondenti percentuali indicate in proposta dall investitore-contraente UL PORTFOLIO LIFE Condizioni di Assicurazione pag. 5 di 20
7 c) distintamente per ciascun fondo interno prescelto, l importo di cui alla precedente lettera b) viene diviso per il corrispondente valore unitario delle quote, rilevato alla data di decorrenza del Contratto, ottenendo così il capitale espresso in quote per ciascun fondo interno. In caso di versamento di premi aggiuntivi nel corso del Contratto, la Società determina il capitale espresso in quote di ciascun fondo interno selezionato nel modo di seguito illustrato: a) il premio aggiuntivo versato dall investitore-contraente viene diminuito del caricamento applicato dalla Società nella misura dell 1,50% del premio stesso b) l importo di cui alla precedente lettera a) viene ripartito su ciascun fondo interno selezionato, in base alle corrispondenti percentuali indicate nell apposito modulo dall investitore-contraente c) distintamente per ciascun fondo interno prescelto, l importo di cui alla precedente lettera b) viene diviso per il corrispondente valore unitario delle quote rilevato il secondo giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, del modulo di richiesta di versamento aggiuntivo. Nei giorni di calendario in cui - per qualsiasi ragione - non fossero disponibili il valore unitario delle quote di uno o più fondi interni, la Società considera come valore unitario delle quote quello risultante il primo giorno lavorativo di rilevazione successivo. ART.9 - COMUNICAZIONI RELATIVE AI VERSAMENTI A conferma della conclusione del Contratto e dell avvenuta determinazione del capitale espresso in quote di ciascun fondo interno selezionato, la Società invia all investitore-contraente, entro un termine massimo di dieci giorni lavorativi dalla data di valorizzazione delle quote - data di decorrenza del Contratto - la polizza, quale lettera di conferma, che contiene, tra le altre, le seguenti informazioni: il numero di Polizza assegnato la data di ricevimento, da parte della Società, della Proposta la data di decorrenza del Contratto il premio unico versato la data di valorizzazione delle quote (giorno di riferimento coincidente con la data di decorrenza) relativamente a ciascun fondo interno: il capitale investito alla data di decorrenza del Contratto il valore unitario delle quote alla medesima data il capitale espresso in quote sempre alla medesima data. In caso di versamento di un premio aggiuntivo, a seguito dell avvenuto incremento del capitale espresso in quote dei fondi interni selezionati, la Società invia all investitore-contraente entro dieci giorni dalla data di decorrenza del premio aggiuntivo, il modulo di conferma del versamento del premio aggiuntivo che contiene, tra le altre, le seguenti informazioni: il versamento aggiuntivo corrisposto la data di ricevimento, da parte della Società, del modulo di richiesta del versamento aggiuntivo la data di decorrenza del versamento aggiuntivo la data di valorizzazione delle quote (giorno di riferimento coincidente con la data di decorrenza del premio aggiuntivo) relativamente a ciascun fondo interno: il capitale investito alla data di decorrenza del versamento aggiuntivo il valore unitario delle quote alla medesima data il capitale espresso in quote attribuito sempre alla medesima data. Inoltre, entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare, la Società si impegna ad inviare all investitore-contraente l estratto conto annuale contenente, tra le altre, le seguenti informazioni: a) cumulo dei premi versati - unico e aggiuntivi - dal perfezionamento del Contratto al 31 dicembre dell anno precedente, capitale espresso in quote e relativo controvalore in Euro al 31 dicembre dell anno precedente b) dettaglio dei premi aggiuntivi versati, di quelli investiti, del capitale espresso in quote e del controvalore del numero di quote assegnate nell anno di riferimento c) numero e controvalore delle quote trasferite e di quelle assegnate a seguito di operazioni di switch nell anno di riferimento d) numero e controvalore delle quote rimborsate a seguito di riscatti parziali nell anno di riferimento e) numero delle quote complessivamente assegnate e relativo controvalore alla fine dell anno di riferimento. Inoltre, nel sito internet di CreditRas Vita S.p.A. è attiva all indirizzo un apposita Area Riservata a disposizione di ciascun titolare di posizione assicurativa. Per accedere occorre selezionare l apposito link presente nella home page del sito internet della Società e, una volta completata la registrazione, l'investitore-contraente potrà ricevere al proprio indirizzo di posta elettronica, le credenziali identificative rilasciate per l accesso. UL PORTFOLIO LIFE Condizioni di Assicurazione pag. 6 di 20
8 Tramite l'area Riservata l'investitore-contraente potrà consultare le proprie coperture attive, la relativa documentazione contrattuale e tenere costantemente sotto controllo lo stato dei pagamenti dei premi. ART.10 VALORE UNITARIO DELLE QUOTE Il valore unitario delle quote di ciascun fondo interno viene determinato giornalmente dalla Società, ai sensi dei relativi Regolamenti, e pubblicato con cadenza giornaliera sul quotidiano Il Sole 24 ORE e sul sito internet della Società all indirizzo La Società si riserva la possibilità di scegliere, previo avviso all investitore-contraente, un diverso quotidiano su cui pubblicare i valori unitari delle quote dei fondi interni. Nei giorni di calendario in cui per qualsiasi ragione non fosse disponibile il valore unitario delle quote dei fondi interni, la Società considera, ai fini dell applicazione delle presenti Condizioni di Assicurazione, i valori unitari delle quote, risultanti il primo giorno lavorativo di rilevazione successivo. ART.11 - INVESTIMENTO FINANZIARIO Il presente Contratto prevede la facoltà per l investitore-contraente di investire i premi versati- al netto dei caricamenti di cui all Art.8 DETERMINAZIONE DEL CAPITALE ESPRESSO IN QUOTE - secondo percentuali dallo stesso individuate in uno o più fondi interni, con il limite massimo di dieci fondi selezionabili contemporaneamente, tra quelli di seguito indicati: CreditRas E Inflazione Più CreditRas Euro Cash CreditRas Euro Bond 1-3 CreditRas Euro Bond over 3 CreditRas Euro Bond Enhanced CreditRas US Bond CreditRas Europe Equity CreditRas North America Equity CreditRas Pacific Equity CreditRas Emerging Economy Equity CreditRas International Equity CreditRas Em. Europe & Med. Equity CreditRas Latin America Equity CreditRas India Equity CreditRas China Equity CreditRas Total Return CreditRas Income Clock Nel corso del Contratto, l investitore-contraente valuterà l opportunità di modificare l allocazione del capitale espresso in quote già acquisito nei fondi interni precedentemente selezionati, sempre nel rispetto del limite massimo di dieci fondi complessivamente selezionati sul contratto. In alternativa alla possibilità di investimento libero nei fondi interni sopra indicati (c. d. combinazioni libere), l investitore contraente può scegliere di investire il premio unico versato nel Percorso Guidato predefinito dalla Società ovvero in uno dei due Basket di fondi predeterminati dalla Società con l opzione Climatizzatore. Con il Percorso Guidato, selezionabile esclusivamente alla data di sottoscrizione del Contratto, il premio versato, al netto dei caricamenti, viene investito nei fondi interni in funzione di una ipotetica durata di adesione al Contratto indicata dall investitore-contraente, secondo le modalità indicate nella tabella che segue. Tale percorso attua un programma di switch automatici tra diverse combinazioni dei fondi interni collegati al Contratto a ricorrenze prestabilite, in funzione della durata ipotetica residua del Contratto e secondo un profilo di investimento sempre più orientato verso il basso, come riportato qui di seguito. IPOTETICA DURATA RESIDUA DEL CONTRATTO CREDITRAS EMERGING ECONOMY EQUITY CREDITRAS PACIFIC EQUITY CREDITRAS NORTH AMERICA EQUITY CREDITRAS EUROPE EQUITY CREDITRAS EURO BOND OVER 3 CREDITRAS EURO BOND ENHANCED CREDITRAS EURO BOND 1-3 da 26 ed oltre 7% 8% 34% 35% 11% 5% - da 21 a 25 anni - 7% 29% 30% 24% 10% - a 16 a 20 anni - 5% 22% 25% 28% 20% - a 11 a 15 anni - 4% 16% 20% 40% 20% - a 6 a 10 anni - 10% 14% 31% 5% 40% da 0 a 5 anni - 8% 10% 37% - 45% post durata % UL PORTFOLIO LIFE Condizioni di Assicurazione pag. 7 di 20
9 Non è richiesto all investitore-contraente di fornire un preventivo assenso alle modifiche del profilo di investimento mediante switch automatico, che viene infatti effettuato alla ricorrenza annuale corrispondente a ciascuno dei periodi sopra indicati. A seguito della modifica del profilo d'investimento mediante switch automatico, la Società invia all investitore-contraente una comunicazione con l indicazione, tra le altre informazioni e relativamente a ciascun fondo interno oggetto della modifica del profilo di investimento, del capitale espresso in quote posseduto alla data della modifica e del valore unitario delle stesse alla medesima data. Potranno essere effettuati switch ulteriori rispetto a quelli previsti solo scegliendo di passare dal Percorso Guidato alle combinazioni libere. Trascorso il numero di anni ipotizzato, e di conseguenza concluso il Percorso Guidato, per la totalità del capitale espresso in quote rilevabile a quella data viene effettuato un ultimo switch automatico nel fondo interno CREDITRAS EURO BOND 1-3. Da quel momento sarà possibile modificare l allocazione del capitale espresso in quote già acquisito ovvero di stabilire una diversa destinazione agli eventuali premi aggiuntivi, con le modalità ed alle condizioni previste per l investimento libero nei fondi. L investitore-contraente può richiedere alla Società, utilizzando il relativo modulo di richiesta, di uscire dal Percorso Guidato alle seguenti condizioni: che siano trascorsi trenta giorni dalla data di decorrenza del Contratto che la richiesta pervenga alla Società sessanta giorni prima di ogni ricorrenza annuale, nel caso questa coincida con uno dei periodi nel quale è previsto lo switch automatico programmato. Rispettate le condizioni temporali sopra indicate, l investitore-contraente può decidere in ogni momento di abbandonare il Percorso Guidato, sia mantenendo la totalità o alcuni dei fondi interni già selezionati, che scegliendo altri fondi interni tra quelli collegati al presente contratto, nel rispetto del limite massimo di dieci fondi complessivamente selezionati sul contratto. In tale ultimo caso, la variazione viene effettuata, per ciascuno dei fondi interni, in base al valore unitario delle quote rilevato il secondo giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, della richiesta. In caso di uscita dal Percorso Guidato, l investitore-contraente non potrà più aderirvi. La Società invierà all investitore-contraente il modulo di conferma modifica del profilo di investimento a seguito dell avvenuta modifica. La modifica del Profilo di investimento avviene con le modalità ed alle condizioni previste all Art.12 MODIFICA DEL PROFILO DI INVESTIMENTO DEL CAPITALE ESPRESSO IN QUOTE - SWITCH che segue. L'opzione Climatizzatore è selezionabile da parte dell'investitore-contraente al momento della sottoscrizione della proposta ovvero, trascorsi almeno trenta giorni dalla data di decorrenza del Contratto, in ogni momento nel corso della vita del Contratto. L'opzione prevede un meccanismo automatico e graduale di aumento o riduzione della componente azionaria dell'investimento complessivo della polizza attraverso un meccanismo di switch automatici. L'investitore-contraente in sede di adesione all opzione seleziona: uno dei due Basket di fondi interni predeterminati dalla Società: Basket 1 Basket 2 CreditRas Euro Cash CreditRas International Equity CreditRas Euro Cash, CreditRas Europe Equity CreditRas North America Equity l esposizione azionaria di partenza e quella finale espresse come percentuali d'investimento nei fondi interni azionari rispetto al totale del capitale investito, la percentuale dovrà essere un multiplo di 5; la frequenza degli switch automatici: mensile o trimestrale. UL PORTFOLIO LIFE Condizioni di Assicurazione pag. 8 di 20
10 In caso di adesione all'opzione Climatizzatore al momento della sottoscrizione, il premio versato - al netto dei caricamenti di cui all Art.8 DETERMINAZIONE DEL CAPITALE ESPRESSO IN QUOTE - è investito nei fondi interni che compongono il Basket selezionato dall'investitore-contraente rispettando la percentuale prescelta di esposizione azionaria di partenza: - nel caso di scelta del Basket 1, l investimento verrà effettuato nel fondo interno CreditRas International Equity secondo la percentuale di esposizione azionaria di partenza indicata dall investitore-contraente; - nel caso di scelta del Basket 2, l investimento verrà effettuato in maniera equipesata nei fondi interni CreditRas Europe Equity e CreditRas North Amerca Equity, secondo la percentuale di esposizione azionaria di partenza indicata dall investitore-contraente; il restante capitale verrà investito nel fondo interno CreditRas Euro Cash. Nel caso di adesione all'opzione Climatizzatore in un momento successivo alla sottoscrizione, la Società provvede a modificare il profilo d'investimento, con le modalità sopra indicate, effettuando uno switch in base al valore unitario delle quote rilevato il secondo giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento del modulo di adesione all'opzione Climatizzatore. Nel corso della vita contrattuale, con frequenza pari alla scelta del cliente, la Società modifica il profilo di investimento del capitale espresso in quote effettuando switch automatici che comportano un aumento o una diminuzione dell'esposizione azionaria in base alle indicazioni fornite dall'investitore-contraente, senza considerare le variazioni determinate dalle oscillazioni dei mercati. Ogni modifica del profilo d'investimento avviene aumentando o diminuendo del 5% l'esposizione azionaria. Gli switch automatici termineranno quando le percentuali d'investimento nei fondi interni rispetteranno la percentuale di esposizione azionaria finale indicata dall investitore-contraente. La prima modifica automatica del profilo d'investimento viene effettuata l'ultimo giorno del primo o terzo mese successivo all adesione all'opzione, a seconda che sia stata scelta la periodicità mensile o trimestrale. I successivi switch avranno cadenza mensile o trimestrale e verranno effettuati sempre l'ultimo giorno del mese corrispondente. Il valore delle quote in base al quale vengono eseguite le modifiche del profilo d'investimento, è quello del secondo giorno lavorativo successivo a quello in cui viene effettuata la modifica. A seguito di adesione all'opzione Climatizzatore la Società invia all'investitore-contraente un prospetto riepilogativo del programma di switch automatici determinati in base ai parametri (basket, esposizione azionaria e frequenza) dallo stesso selezionati. Successivamente non è richiesto all investitore-contraente di fornire un preventivo assenso a ciascuna modifica. I parametri (basket, esposizione azionaria e frequenza) indicati dall'investitore-contraente non possono essere modificati se non mediante revoca dell opzione Climatizzatore. La revoca dell opzione Climatizzatore potrà essere chiesta in ogni momento alla Società, utilizzando il relativo modulo di richiesta. Eventuali versamenti aggiuntivi o Riscatti Parziali effettuati successivamente alla selezione dell'opzione Climatizzatore da parte dell'investitore-contraente vengono eseguiti distribuendo, o prelevando, gli importi in maniera proporzionale rispetto alla distribuzione degli investimenti nei fondi interni alla data di versamento del premio aggiuntivo o di liquidazione del Riscatto Parziale. Qualora l'investitore-contraente voglia distribuire gli investimenti del versamento aggiuntivo, o prelevare gli importi del riscatto parziale, in modo non proporzionale rispetto ai fondi interni previsti nel Basket selezionato, sarà necessario chiedere preventivamente la revoca dell'opzione Climatizzatore. Le eventuali richieste di Switch verranno considerate come implicita richiesta di revoca dell'opzione Climatizzatore. Una volta revocata, l'opzione è selezionabile nuovamente in ogni momento nel corso della durata del Contratto. ART.12 - MODIFICA DEL PROFILO DI INVESTIMENTO DEL CAPITALE ESPRESSO IN QUOTE - SWITCH Nel caso in cui l investitore-contraente non abbia aderito al Percorso Guidato, trascorsi almeno trenta giorni dalla data di decorrenza del Contratto, potrà decidere una nuova allocazione del capitale espresso in quote acquisito richiedendo alla Società - tramite apposita richiesta - la modifica del profilo di investimento precedentemente scelto, trasferendo una parte o la totalità del capitale espresso in quote da uno o più fondi interni a suo tempo prescelti, ad uno o più fondi interni selezionati tra quelli collegati al prodotto, sempre nel rispetto del limite massimo di dieci fondi complessivamente selezionabili sul contratto. La modifica del profilo di investimento viene effettuata applicando al capitale espresso in quote, per ciascun fondo interno precedentemente scelto ed oggetto dell operazione, la relativa percentuale di disinvestimento, indicata dall investitorecontraente nel modulo di richiesta. UL PORTFOLIO LIFE Condizioni di Assicurazione pag. 9 di 20
11 Sempre in riferimento ai fondi interni precedentemente scelti il risultato ottenuto viene moltiplicato per il corrispondente valore unitario delle quote rilevato il secondo giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, della richiesta. La somma degli importi ottenuti, come sopra descritto, viene eventualmente diminuita di una commissione di 20,00 euro e, applicando le percentuali di investimento indicate dall investitore-contraente nel modulo di richiesta, viene determinato l importo da investire in ciascun nuovo fondo interno. La suddetta commissione non viene applicata in occasione della prima richiesta di modifica del profilo di investimento per ciascun anno solare. Per ciascun nuovo fondo interno il capitale espresso in quote è ottenuto dividendo il relativo importo per il corrispondente valore unitario delle quote rilevato il secondo giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, della richiesta. Il capitale espresso in quote così determinato va eventualmente ad incrementare il capitale espresso in quote già presente in ciascun fondo interno prescelto. A seguito dell operazione, la Società invia all investitore-contraente una comunicazione con l indicazione, tra le altre informazioni e relativamente a ciascun fondo interno oggetto della modifica del profilo di investimento, del capitale espresso in quote posseduto alla data della modifica e del valore unitario delle stesse alla medesima data. In caso di scelta del Percorso Guidato l investitore-contraente non può effettuare, fino al termine del Percorso Guidato ovvero, fino alla data di uscita dallo stesso, ulteriori modifiche del profilo di investimento. Diversamente, in caso di scelta dell'opzione Climatizzatore la richiesta della modifica del profilo d'investimento verrà considerata come revoca implicita dell'opzione stessa. ART.13 RIMBORSO DEL CAPITALE INVESTITO - RISCATTO RISCATTO TOTALE A condizione che sia trascorso almeno un mese dalla data di decorrenza del Contratto, l investitore-contraente può chiedere alla Società la liquidazione anticipata di un importo, denominato valore di riscatto totale, pari alla somma dei controvalori del numero di quote di ciascun fondo interno selezionato, calcolati in base ai corrispondenti valori unitari delle quote rilevati il secondo giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, della richiesta di riscatto sottoscritta dall avente diritto completa della documentazione dovuta. L importo così determinato viene corrisposto per intero qualora siano trascorsi interamente almeno cinque anni dalla data dell ultimo investimento. Nel caso in cui non siano trascorsi interamente cinque anni dalla data dell ultimo investimento, il valore di riscatto si ottiene applicando all importo sopra definito le penali di riscatto indicate nella seguente tabella, determinate in funzione degli anni interamente trascorsi dalla data di investimento di ciascun premio - unico ed eventuali aggiuntivi - alla data di richiesta del riscatto: anni interamente trascorsi penali di riscatto Meno di 1 anno 3,00% 1 anno 2,25% 2 anni 1,75% 3 anni 1,00% 4 anni 0,25% 5 anni ed oltre nessuna penale A tal fine, nel caso in cui sul Contratto siano stati effettuati versamenti di premi aggiuntivi, le diverse percentuali calcolate come sopra descritto, in relazione a ciascun premio, vengono applicate ad una parte del complessivo controvalore del numero di quote, proporzionale al rapporto tra il premio stesso ed il cumulo dei premi complessivamente corrisposti. Per tale conteggio, nel caso siano stati precedentemente effettuati riscatti parziali, occorre considerare i premi opportunamente riproporzionati. In ogni caso resta inteso che la facoltà di richiedere alla Società la liquidazione anticipata del Contratto è possibile sempre a condizione che sia trascorso almeno un mese dalla data di decorrenza del Contratto. La liquidazione del valore di riscatto totale determina l immediato scioglimento del Contratto. UL PORTFOLIO LIFE Condizioni di Assicurazione pag. 10 di 20
12 Si ricorda, altresì, che non essendo prevista dal contratto alcuna garanzia finanziaria di rendimento minimo per il valore di riscatto, la risoluzione anticipata del contratto può comportare sia per effetto del deprezzamento del valore delle quote dei fondi interni che per l applicazione della penale di riscatto nei casi previsti, una diminuzione dei risultati economici conseguiti ed il non pieno recupero dei versamenti effettuati. RISCATTO PARZIALE Trascorso almeno un mese dalla data di decorrenza del Contratto, è data facoltà all investitore-contraente di chiedere alla Società la liquidazione del valore di riscatto anche in misura parziale, a condizione che sia il complessivo controvalore delle quote dei fondi interni selezionati, che l importo richiesto non risultino inferiori a ,00 euro. La seconda condizione non viene osservata dalla Società nel caso in cui, a seguito del riscatto parziale venga riscattata la totalità delle quote presenti in uno o più fondi interni scelti. La Società determina il valore di riscatto parziale con i medesimi criteri utilizzati per il riscatto totale, fatto salvo l addebito di un ulteriore commissione di 20,00 euro. Ai fini dell applicazione delle penali, il riscatto parziale viene imputato progressivamente ai versamenti in ordine cronologico di versamento partendo da quello la cui data è meno recente. Il Contratto, in caso di riscatto parziale, rimane in vigore per il capitale espresso in quote residuo. MODALITÀ DI RICHIESTA DI RISCATTO L investitore-contraente, per richiedere la liquidazione del valore di riscatto, anche in misura parziale, deve presentare alla Società richiesta scritta accompagnata dalla documentazione mediante apposito modulo di richiesta di liquidazione del valore di riscatto da consegnare allo sportello della Banca presso cui è appoggiato il contratto ovvero comunicazione scritta. La richiesta deve essere accompagnata dai documenti necessari a verificare l effettiva esistenza dell obbligo di pagamento indicati nelle Condizioni di Assicurazione; si rimanda al successivo Art.20 PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ per le informazioni in merito alla documentazione che l investitore-contraente deve consegnare alla Società. Indipendentemente dalla tipologia della richiesta, la Società corrisponde all investitore-contraente il valore di riscatto al netto delle imposte previste dalla normativa vigente. In ogni caso, l investitore-contraente può richiedere informazioni relative al proprio valore di riscatto recandosi direttamente allo sportello della Banca presso cui è appoggiato il Contratto, dove sarà fornito immediatamente quanto richiesto, oppure inviando (anche tramite fax) comunicazione sottoscritta dall investitore-contraente stesso alla Società, la quale si impegna a fornire tali informazioni entro venti giorni dalla richiesta. A tal fine i recapiti della Società sono di seguito indicati: CREDITRAS VITA S.p.A. Corso Italia, Milano (Italia) UFFICIO LIQUIDAZIONI Recapito telefonico: 02/ Fax: 02/ Indirizzo ART. 14 ALTRE OPZIONI CONTRATTUALI ART PIANO AUTOMATICO DI RISCATTI PARZIALI PROGRAMMATI FISSI (CASH BACK) All atto della sottoscrizione del Contratto, l investitore-contraente può scegliere di aderire al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati Fissi (Cash Back). In tal caso la Società determina al secondo mercoledì del mese di gennaio di ogni anno (di seguito data di riferimento) un importo, definito Riscatto Parziale Programmato Fisso (Cash Back), pari ad una percentuale del premio unico, ovvero, in caso di versamenti aggiuntivi, pari al cumulo di quanto corrisposto che, a scelta dell investitore-contraente, potrà essere pari al 3% ovvero al 4%, senza tener conto di eventuali riscatti parziali intervenuti. Tale opzione è esercitabile solo qualora l importo lordo del Riscatto Parziale Programmato Fisso (Cash Back) sia almeno pari a 3.000,00 euro. Il Riscatto Parziale Programmato Fisso (Cash Back) viene corrisposto a condizione che la somma dei controvalori in Euro di ciascun capitale espresso in quote dei fondi interni rappresentanti il capitale residuo non risulti inferiore a 2.500,00 euro. Ogni importo corrisposto in relazione al suddetto Piano è ottenuto mediante disinvestimento del corrispondente numero di quote dei fondi interni prescelti, determinato in base al valore delle stesse rilevato alla data di riferimento. UL PORTFOLIO LIFE Condizioni di Assicurazione pag. 11 di 20
13 In riferimento a ciascun Riscatto Parziale Programmato Fisso (Cash Back), il numero delle quote residuo si ottiene sottraendo dal numero di quote complessive relative a ciascun fondo interno, in vigore alla data di riferimento, un numero di quote ottenuto ripartendo l importo lordo relativo al Riscatto Parziale Programmato Fisso (Cash Back) in base alle percentuali di allocazione del controvalore del complessivo numero di quote dei fondi interni, e dividendo quanto ottenuto per il valore unitario delle quote alla data di riferimento. Qualora, per qualsiasi ragione, non fosse possibile utilizzare il valore unitario delle quote dei fondi interni relativamente alla data di riferimento, la Società utilizza il valore unitario della quota con riferimento al primo giorno lavorativo utile a questa successivo. Il Contratto, a seguito di ciascun Riscatto Parziale Programmato Fisso (Cash Back), rimane in vigore per il capitale espresso in quote residuo. Ciascun Riscatto Parziale Programmato Fisso (Cash Back) è corrisposto al netto di una spesa fissa di 12,00 euro e delle relative imposte previste dalla normativa vigente, al Soggetto a tal fine designato dal l investitore-contraente. Il Riscatto Parziale Programmato Fisso (Cash Back) non viene corrisposto nel caso in cui l investitore-contraente richieda il riscatto totale prima del terzo giorno antecedente la data di riferimento. Si precisa che nel caso di adesione al Piano, non potranno essere effettuati versamenti aggiuntivi, operazioni di riscatto parziale e modifiche del profilo d investimento, nel periodo compreso tra il 15 dicembre dell anno precedente alla data di riferimento e il secondo giovedì del mese di gennaio dell anno di riferimento. L investitore-contraente ha in ogni caso la facoltà di richiedere espressamente, per iscritto, la revoca dell adesione al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati Fissi (Cash Back). Tale richiesta deve arrivare alla Società - in modo da aver effetto già nel corso dell anno a cui il Riscatto Parziale Programmato Fisso (Cash Back) si riferisce - entro e non oltre il 15 dicembre dell anno precedente la data di riferimento. In corso di Contratto l investitore-contraente non ha più la possibilità di modificare la propria decisione e la revoca dell Opzione risulta essere irreversibile per gli anni seguenti. ART OPZIONE PER LA CORRESPONSIONE DELLA PRESTAZIONE CASO MORTE IN RATE SEMESTRALI DI IMPORTO COSTANTE All atto della sottoscrizione della Proposta l investitore-contraente ha la facoltà di richiedere che, in caso di decesso dell assicurato in qualsiasi epoca esso avvenga, l importo corrispondente alla prestazione in caso di decesso dell assicurato da liquidare sia corrisposto ai Beneficiari in rate semestrali di importo costante, pagabili per un periodo a scelta tra quelli di seguito indicati. L importo di ciascuna rata - distintamente per ogni durata prescelta - si determina moltiplicando il capitale per i coefficienti riportati nella tabella che segue: Durata di corresponsione delle rate (in anni) Coefficiente da applicare al capitale 3 0, , , , , L importo così determinato sarà ripartito in parti uguali fra i Beneficiari indicati dall investitore-contraente che, in ogni caso, non potranno essere superiori a tre. In ogni caso l investitore-contraente ha la facoltà di richiedere espressamente, per iscritto, nel corso del Contratto, di non volersi più avvalere di tale opzione; di conseguenza, in caso di decesso dell assicurato, verrà liquidato ai Beneficiari l importo spettante in un unica soluzione. Tale decisione di rinuncia all opzione è da considerarsi irrevocabile. UL PORTFOLIO LIFE Condizioni di Assicurazione pag. 12 di 20
14 In ogni momento, nel corso del periodo di corresponsione delle suddette rate, ciascun Beneficiario ha la facoltà di chiedere alla Società la liquidazione in un unica soluzione del valore residuo delle rate a lui spettanti e non ancora corrisposte, con i seguenti vincoli temporali: Durata di corresponsione delle rate (in anni) Anni interamente trascorsi dall inizio della rateizzazione del capitale Tale valore residuo delle rate non ancora corrisposte si ottiene attualizzando, al tasso annuo composto del 2% l ammontare delle rate non ancora corrisposte, per il periodo di tempo che intercorre tra la data della richiesta e la data prevista per la corresponsione di ciascuna rata. Infine, qualora in fase di corresponsione delle suddette rate, si verifichi il decesso di uno dei Beneficiari verrà liquidato, ai di lui eredi testamentari o, in mancanza di testamento, ai di lui eredi legittimi, il valore attuale delle rate residue a quest ultimo spettanti e non ancora corrisposte determinato con la medesima modalità prevista per la liquidazione delle rate e sopra indicata. Tale importo rientra a pieno titolo nell asse ereditario dei beneficiari. Nel caso in cui il decesso di uno dei beneficiari si verifichi prima dell inizio della corresponsione delle rate semestrali, salvo nuova designazione da parte dell investitore-contraente, il valore attuale dell importo complessivo delle rate spettanti al beneficiario e determinato come sopra riportato, verrà liquidato agli eredi testamentari o - in mancanza di testamento - legittimi di quest ultimo. ART OPZIONE DI CONVERSIONE IN RENDITA A condizione che siano trascorsi almeno tre anni dalla data di decorrenza del Contratto, a richiesta dell investitorecontraente, il valore di riscatto totale, può essere convertito, al netto delle eventuali imposte previste dalla normativa vigente, in una delle seguenti forme di rendita erogabili in modo posticipato: a) una rendita annua vitalizia pagabile fino a che l assicurato sia in vita b) una rendita annua vitalizia pagabile in modo certo nei primi cinque anni o dieci anni e, successivamente, fino a che l assicurato sia in vita c) una rendita annua vitalizia su due teste, quella dell assicurato (prima testa) e quella di un altro soggetto (seconda testa), pagabile fino al decesso dell'assicurato, e successivamente in misura totale o parziale fino a che sia in vita l'altro soggetto (seconda testa). La conversione del valore di riscatto totale viene concessa a condizione che: l importo della rendita, qualunque sia la tipologia prescelta dall investitore-contraente, non sia inferiore a 3.000,00 euro annui l assicurato all epoca della conversione non superi gli 85 anni di età (età assicurativa). I coefficienti applicati dalla Società per la determinazione della rendita di opzione e le relative condizioni saranno quelli in vigore all epoca di conversione. L investitore-contraente, prima di richiedere per iscritto alla Società la conversione del valore di riscatto in rendita, può richiedere informazioni alla Società, la quale si impegna: ad inviare all investitore-contraente, una informativa contenente una descrizione sintetica delle rendite sopra descritte con evidenza dei relativi costi e delle condizioni economiche in vigore alla data di invio a trasmettere, prima dell esercizio dell opzione, la Scheda Sintetica, la Nota Informativa e le Condizioni di Assicurazione relative alla rendita di opzione per la quale l avente diritto ha manifestato il proprio interesse. ART.15 - MODALITA DI SCIOGLIMENTO DEL CONTRATTO Il Contratto si scioglie al verificarsi dei seguenti eventi: in caso di esercizio del diritto di recesso dal Contratto; in caso di decesso dell Assicurato, nel corso della durata contrattuale; alla richiesta, da parte dell investitore-contraente, di risoluzione anticipata del Contratto e di liquidazione del valore di riscatto totale. UL PORTFOLIO LIFE Condizioni di Assicurazione pag. 13 di 20
15 ART.16 NON PIGNORABILITA E NON SEQUESTRABILITA Ai sensi dell articolo 1923 del Codice Civile, le somme dovute dalla Società in virtù dei contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili ne sequestrabili, fatte salve specifiche disposizioni di Legge. ART.17 DIRITTO PROPRIO DEI BENEFICIARI DESIGNATI Ai sensi dell articolo 1920 del Codice Civile, i beneficiari acquistano, per effetto della designazione, un diritto proprio nei confronti della Società. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito del decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario. ART.18- CESSIONE, PEGNO E VINCOLO L investitore-contraente può cedere ad altri il Contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare la prestazione. Tali atti diventano efficaci solo nel momento in cui la Società ne ha avuto notizia. La Società invia, a conferma dell avvenuta annotazione di tali atti, apposita appendice di variazione, che diviene parte integrante del contratto. Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di recesso e riscatto richiedono il preventivo o contestuale assenso scritto del creditore o del vincolatario. Non è consentito dare in pegno o vincolare la prestazione a favore dell Intermediario, ai sensi dell art. 48 del Regolamento Ivass (già Isvap) n. 5 del 16 ottobre 2006, come modificato dal Provvedimento Ivass (già Isvap) n del 6 dicembre 2011, salvo successive modifiche o integrazioni. ART.19- BENEFICIARI E SOGGETTO DESIGNATO PER IL PIANO AUTOMATICO DI RISCATTI PARZIALI PROGRAMMATI FISSI L investitore-contraente designa i Beneficiari al momento della sottoscrizione della Proposta e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione. La designazione dei Beneficiari non può tuttavia essere revocata o modificata nei seguenti casi: dopo che l investitore-contraente ed i Beneficiari abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio dopo la morte dell investitore-contraente, da parte degli eredi dello stesso dopo che, verificatosi l evento previsto, i Beneficiari abbiano comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio. Nei primi due casi le operazioni di riscatto, pegno o vincolo del Contratto richiedono l assenso scritto dei Beneficiari. Nel caso in cui l investitore-contraente abbia aderito all Opzione di adesione al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati Fissi (Cash Back), l investitore-contraente designa in Proposta il Soggetto a cui viene corrisposto il Riscatto Parziale Programmato Fisso (Cash Back). Le eventuali revoche o modifiche della designazione dei Beneficiari e/o del Soggetto designato per il Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati Fissi (Cash Back) devono essere comunicate per iscritto alla Società o disposte per testamento. In caso di adesione al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati Fissi (Cash Back), le eventuali revoche o modifiche del Soggetto designato - affinché queste abbiano effetto già nel corso dell'anno a cui il Riscatto Parziale Programmato si riferisce - devono pervenire alla Società entro e non oltre il 15 dicembre dell anno precedente alla data di riferimento del riscatto parziale programmato. Revoche e modifiche sono efficaci anche se contenute nel testamento dell Investitore-Contraente, purché la relativa clausola testamentaria faccia espresso e specifico riferimento alle polizze vita. Equivale a designazione dei Beneficiari la specifica attribuzione delle somme relative a tali polizze fatta nel testamento a favore di determinati soggetti. Non è consentito designare quale beneficiario della prestazione assicurativa l Intermediario, come previsto dall art.48 del Regolamento Ivass (già Isvap) n. 5 del 16 ottobre 2006, come modificato dal Provvedimento Ivass(già Isvap) n del 6 dicembre 2011, salvo successive modifiche o integrazioni. ART.20 - PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ Per tutti i pagamenti della Società di seguito indicati devono essere preventivamente consegnati alla stessa - a mezzo posta - o allo sportello bancario presso cui è appoggiato il contratto, unitamente alla richiesta scritta di liquidazione della prestazione sottoscritta dall avente diritto complete delle modalità di pagamento prescelte (bonifico o assegno di traenza), i documenti di seguito indicati. Di seguito, distintamente per tipologia di liquidazione, oltre alla documentazione richiesta vengono indicate anche le eventuali ulteriori informazioni necessarie all operazione. UL PORTFOLIO LIFE Condizioni di Assicurazione pag. 14 di 20
16 PER I PAGAMENTI DEI RISCATTI PARZIALI PROGRAMMATI FISSI Nel caso in cui l investitore-contraente abbia aderito al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati Fissi (Cash Back), - e sempre che l assicurato sia in vita - la relativa prestazione viene liquidata al soggetto a tal fine designato entro 30 giorni dal secondo mercoledì del mese di gennaio dell anno di riferimento. La liquidazione viene effettuata mediante accredito sul conto corrente, indicato in proposta, ovvero mediante invio di assegno per traenza all indirizzo dello stesso, sempre riportato in proposta. È necessario che l investitore-contraente, all atto della sottoscrizione della proposta, indichi sulla stessa, in riferimento al soggetto a tale scopo designato, le seguenti informazioni: dati anagrafici e codice fiscale, qualora il soggetto designato sia persona fisica; ragione sociale e partita IVA, qualora il soggetto designato sia persona giuridica; coordinate bancarie complete dove accreditare l importo, ovvero l indirizzo dove recapitare l assegno per traenza. Qualora la liquidazione sopra descritta non dovesse pervenire al soggetto designato per tale prestazione, a causa di modifiche nei riferimenti di pagamento non comunicate alla Società, la stessa tiene a disposizione l importo fino a che l investitore-contraente non avrà provveduto a comunicare per iscritto le nuove coordinate bancarie necessarie per l accredito, ovvero il nuovo indirizzo al quale inviare l assegno per traenza. Tale importo non subirà alcuna rivalutazione nel periodo di giacenza presso la società. PER I PAGAMENTI DEL VALORE DI RISCATTO: In caso di richiesta di riscatto - parziale o totale - la documentazione da fornire è la seguente: fotocopia di un valido documento di identità dei percipienti riportante firma visibile, nonché dei loro codici fiscali; qualora l assicurato sia persona diversa da uno dei percipienti, fotocopia di un valido documento di identità dell assicurato firmata da quest ultimo o altro documento equipollente (anche in forma di autocertificazione) allo scopo di attestare l esistenza in vita del medesimo; qualora i percipienti risultino minorenni o incapaci, decreto del Giudice Tutelare in originale o in copia autenticata contenente l autorizzazione in capo al legale rappresentante dei minorenni o incapaci a riscuotere la somma dovuta con esonero della Società da ogni responsabilità in ordine al pagamento nonché all eventuale reimpiego della somma stessa; in caso di erogazione del valore di riscatto in forma di rendita annua vitalizia, documento comprovante l esistenza in vita dell assicurato (anche in forma di autocertificazione) da esibire con periodicità annuale. PER IL PAGAMENTO DELLA PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO: In caso di decesso dell assicurato la documentazione da fornire è la seguente: certificato di morte dell assicurato in originale, rilasciato dall Ufficio di Stato Civile in carta semplice; certificato medico attestante la causa del decesso; qualora l assicurato coincida con l investitore-contraente, una dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata o in alternativa - atto di notorietà (in originale o in copia autenticata) redatti dinanzi all'autorità Comunale, Notaio o presso il Tribunale. Su tale atto dovrà essere indicato se l investitore-contraente stesso ha lasciato o meno testamento. - In caso di esistenza di testamento dovrà esserne inviata anche copia autenticata (o il relativo verbale di pubblicazione) e l atto dovrà riportarne gli estremi identificativi, precisando altresì che detto testamento è l'unico da ritenersi valido e non impugnato e indicando quali sono gli unici eredi testamentari, loro dati anagrafici, grado di parentela e capacità di agire. - Qualora non esista testamento, l atto dovrà indicare quali sono gli unici eredi legittimi, loro dati anagrafici, grado di parentela e capacità di agire. fotocopia di un valido documento di identità dei beneficiari riportante firma visibile, nonché dei loro codici fiscali; qualora i percipienti risultino minorenni o incapaci, decreto del Giudice Tutelare in originale o in copia autenticata contenente l autorizzazione in capo al legale rappresentante dei minorenni o incapaci a riscuotere la somma dovuta con esonero della Società da ogni responsabilità in ordine al pagamento nonché all eventuale reimpiego della somma stessa. La Società si riserva di chiedere, per particolari esigenze istruttorie, ulteriore documentazione che si rendesse strettamente necessaria per definire la liquidazione dell importo spettante. Resta inteso che le spese relative all acquisizione dei suddetti documenti gravano direttamente sugli aventi diritto. Per tutti i pagamenti, la Società si riserva inoltre, a suo insindacabile giudizio, la facoltà di richiedere agli aventi diritto la restituzione dell originale di polizza di spettanza dell investitore-contraente. Verificata la sussistenza dell obbligo di pagamento, la Società provvede alla liquidazione dell importo dovuto entro trenta giorni dalla data di ricevimento della documentazione suindicata presso lo sportello bancario dove è appoggiato il contratto o presso la propria sede. Decorso il termine dei trenta giorni sono dovuti gli interessi legali a favore degli aventi diritto. UL PORTFOLIO LIFE Condizioni di Assicurazione pag. 15 di 20
17 Gli interessi sono calcolati a partire dal giorno in cui lo sportello bancario dove è appoggiato il contratto, ovvero la Società, sono entrati in possesso della documentazione completa. Ogni pagamento viene disposto dalla Società mediante bonifico bancario o invio di assegno per traenza. PRESCRIZIONE Ai sensi del secondo comma dell art del Codice Civile i diritti derivanti dai Contratti di Assicurazione sulla vita si prescrivono in dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui i diritti stessi si fondano. Pertanto, decorso tale termine non sarà più possibile far valere alcun diritto sulle somme derivanti dal presente Contratto di Assicurazione. Le Imprese di Assicurazione, in base alla Legge 266 del 23 dicembre 2005 e successive modificazioni ed integrazioni, sono obbligate a versare le somme non reclamate a favore dell apposito Fondo istituito dal Ministero dell Economia e delle Finanze. ART.21 - TASSE ED IMPOSTE Il regime fiscale sotto descritto si riferisce alle norme in vigore alla data di redazione della presente documentazione contrattuale e non intende fornire alcuna garanzia circa ogni diverso e/o ulteriore aspetto fiscale che potrebbe rilevare, direttamente o indirettamente, in relazione alla sottoscrizione del contratto illustrato delle presenti Condizioni di Assicurazione. IMPOSTA SUI PREMI I premi pagati per le assicurazioni sulla vita non sono soggetti ad alcuna imposta. DETRAIBILITA FISCALE SUI PREMI Sui premi versati non è prevista alcuna forma di detrazione fiscale. TASSAZIONE DELLE SOMME PERCEPITE Le somme dovute dalla Società in dipendenza del contratto, se corrisposte in caso di decesso dell'assicurato, sono esenti dall imposta sulle successioni e dall imposta sul reddito delle persone fisiche per quanto concerne l eventuale quota relativa alla copertura del rischio demografico. Con riguardo invece all'assoggettamento a tassazione dei redditi di cui all'articolo 44, comma 1, lettera g-quater), del testo unico delle imposte sui redditi di cui al decreto del Presidente della Repubblica 22 dicembre 1986, n. 917, si applica l imposta sostitutiva con l aliquota del 26% come disposto dal DL 66/2014 (con riduzione della base imponibile nella misura del 51,92% in relazione ai rendimenti generati da attivi investiti in titoli di Stato ed altri equiparati). La Società non opera la ritenuta della predetta imposta sui proventi corrisposti a soggetti che esercitano attività d impresa. Se i proventi sono corrisposti a persone fisiche o ad enti non commerciali che hanno stipulato il contratto nell ambito di attività commerciale, la Società non applica la predetta imposta qualora gli interessati presentino alla stessa una dichiarazione della sussistenza di tale requisito. IMPOSTA DI BOLLO L estratto conto annuale della posizione assicurativa, ove ne ricorrano le condizioni, è soggetto ad imposta di bollo secondo quanto previsto dalla normativa vigente. L imposta di bollo, calcolata annualmente, sarà versata in caso di recesso, di riscatto e di decesso dell Assicurato. Le tasse e le imposte relative al Contratto sono a carico dell Investitore-Contraente, dei Beneficiari o degli aventi diritto. ART.22 - FORO COMPETENTE Foro competente è esclusivamente quello del luogo di residenza o domicilio elettivo dell investitore-contraente o delle persone fisiche che intendono far valere i diritti derivanti dal Contratto. ART.23 - RECLAMI E COMUNICAZIONI Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale, compresi quelli relativi alle modalità di determinazione della prestazione assicurativa, possono essere presentati per iscritto alla Società mediante: posta cartacea indirizzata a: CreditRas Vita S.p.A. Servizio Clienti Corso Italia, Milano fax: La Società fornirà risposta entro 45 giorni dal ricevimento del reclamo. UL PORTFOLIO LIFE Condizioni di Assicurazione pag. 16 di 20
18 In caso di mancato o parziale accoglimento del reclamo o qualora l esito dello stesso non sia stato ritenuto soddisfacente o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo sopracitato, il reclamante potrà rivolgersi a: IVASS Via del Quirinale 21, Roma Fax: o corredando l esposto con copia del reclamo già inoltrato alla Società e con copia del relativo riscontro, qualora pervenuto da parte della Società. In caso di reclamo inoltrato tramite PEC è opportuno che gli eventuali allegati vengano trasmessi in formato pdf. Per notizie sullo stato di trattazione dei reclami è possibile contattare IVASS al Numero Verde Il modello per presentare un reclamo all IVASS è reperibile sul sito alla Sezione PER IL CONSUMATORE Come presentare un reclamo, nonché sul sito della Società (www.creditrasvita.it) alla Sezione Servizio Clienti, attraverso apposito link al sito di IVASS. I reclami indirizzati per iscritto all IVASS contengono: a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; b) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; c) breve ed esaustiva descrizione del motivo di lamentela; d) copia del reclamo presentato alla Società e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. Si ricorda tuttavia che, in tutti i casi di controversie, resta salva la facoltà degli aventi diritto di adire l Autorità Giudiziaria. Prima di adire l'autorità Giudiziaria è tuttavia possibile, e in alcuni casi necessario, cercare un accordo amichevole mediante sistemi alternativi di risoluzione delle controversie, quali: mediazione (L. 9/8/2013, n.98 e successive eventuali modifiche): può essere avviata presentando istanza ad un Organismo di Mediazione tra quelli presenti nell elenco del Ministero della Giustizia, consultabile sul sito negoziazione assistita (L. 10/11/2014, n.162 e successive eventuali modifiche): può essere avviata tramite richiesta del proprio avvocato alla Società. Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all IVASS o direttamente al sistema estero competente chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET. INFORMATIVA IN CORSO DI CONTRATTO La Società si impegna a comunicare tempestivamente all investitore-contraente qualunque modifica dovesse intervenire, nel corso della durata contrattuale, alle informazioni contenute nei Regolamenti dei fondi interni, anche per effetto di modifiche alla normativa applicabile al Contratto successive alla conclusione dello stesso. COMUNICAZIONI DELL INVESTITORE-CONTRAENTE ALLA SOCIETÀ Le comunicazioni dell investitore-contraente possono essere fatte pervenire oltre che direttamente alla Società, mediante lettera indirizzata a CREDITRAS VITA S.p.A. - Corso Italia, Milano (Italia), anche agli sportelli della Banca presso cui è appoggiato il Contratto. ART.24 LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO Al presente Contratto stipulato con CreditRas Vita S.p.A. si applica la legge italiana. UL PORTFOLIO LIFE Condizioni di Assicurazione pag. 17 di 20
19 INFORMATIVA SULLA PRIVACY E SULLE TECNICHE DI COMUNICAZIONE A DISTANZA Per rispettare la normativa in materia di protezione dei dati personali la Società informa gli interessati sull uso dei loro dati personali e sui loro diritti ai sensi dell articolo 13 del Codice in materia di protezione dei dati personali (D.Lgs. n. 196/2003). La nostra azienda deve acquisire (o già detiene) alcuni dati relativi agli interessati (Contraenti e Assicurati). UTILIZZO DEI DATI PERSONALI PER SCOPI ASSICURATIVI I dati forniti dagli interessati o da altri soggetti che effettuano operazioni che li riguardano o che, per soddisfare loro richieste, forniscono all azienda informazioni commerciali, finanziarie, professionali, ecc., sono utilizzati da CreditRas Vita S.p.A., da Società del Gruppo ALLIANZ e da terzi a cui essi verranno comunicati al fine di: dare esecuzione al servizio assicurativo e/o fornire il prodotto assicurativo, nonché servizi e prodotti connessi o accessori, che gli interessati hanno richiesto, ridistribuire il rischio mediante coassicurazione e/o riassicurazione, anche mediante l uso di fax, del telefono anche cellulare, della posta elettronica o di altre tecniche di comunicazione a distanza. La nostra Società chiede, quindi, agli interessati di esprimere il consenso - contenuto nella proposta di adesione - per il trattamento dei loro dati, strettamente necessari per la fornitura di servizi e prodotti assicurativi dagli stessi richiesti, ivi inclusi i dati eventualmente necessari per valutare l adeguatezza dei prodotti e servizi al suo profilo. Per i servizi e prodotti assicurativi la nostra Società ha necessità di trattare anche dati sensibili - sono considerati sensibili i dati relativi, ad esempio, allo stato di salute, alle opinioni politiche e sindacali ed alle convinzioni religiose dei soggetti interessati (art. 4, comma 1, lett. d, del Codice in materia di protezione dei dati personali) strettamente strumentali all erogazione degli stessi (come nel caso di perizie mediche per la sottoscrizione di polizze vita o per la liquidazione dei sinistri). Il consenso richiesto riguarda, pertanto, anche tali dati per queste specifiche finalità. Per tali finalità i dati degli interessati potrebbero essere comunicati ai seguenti soggetti che operano come autonomi titolari: altri assicuratori, coassicuratori, riassicuratori, consorzi ed associazioni del settore, broker assicurativi, Banche, SIM, Società di Gestione del Risparmio. Il consenso degli interessati riguarda, pertanto, anche l attività svolta dai suddetti soggetti, il cui elenco, costantemente aggiornato, è disponibile gratuitamente chiedendolo a: CREDITRAS VITA S.p.A. - Corso Italia, Milano - tel Senza tali dati la nostra Società non potrebbe fornire agli interessati i servizi e i prodotti assicurativi richiesti, in tutto o in parte. Si precisa che, alcuni dati personali anche sensibili raccolti presso gli interessati o presso terzi potranno essere conservati presso la banca che opera in qualità di intermediario assicurativo e che li tratterà quale autonomo Titolare per le sole finalità connesse alla conclusione ed esecuzione del contratto assicurativo. Alcuni dati, poi, devono essere comunicati dagli interessati o da terzi per obbligo di legge (lo prevede, ad esempio, la disciplina antiriciclaggio). MODALITÀ D USO DEI DATI I dati personali degli interessati sono utilizzati solo con modalità e procedure strettamente necessarie per fornire agli stessi i servizi, i prodotti e le informazioni da loro richiesti, anche mediante l uso del fax, del telefono anche cellulare, della posta elettronica, del sito web della Compagnia, o di altre tecniche di comunicazione a distanza, nonché di coupons, schede e questionari. La Società utilizza le medesime modalità anche quando comunica, per tali fini, alcuni di questi dati ad altre aziende dello stesso settore, in Italia ed all estero e ad altre aziende dello stesso Gruppo, in Italia ed all'estero. Il sito internet della Compagnia, la posta elettronica, nonché altre tecniche di comunicazione a distanza, potranno essere utilizzati anche per permettere, solo a chi ne ha il diritto, la consultazione della posizione assicurativa e per l invio, da parte della Società, delle comunicazioni e/o della documentazione contrattualmente prevista. Per taluni servizi, vengono utilizzati soggetti di fiducia che svolgono, per conto della Società, compiti di natura tecnica od organizzativa. Alcuni di questi soggetti sono operanti anche all estero. Questi soggetti sono diretti collaboratori e svolgono la funzione di Responsabile o dell incaricato del trattamento dei dati, oppure operano in totale autonomia come distinti Titolari del trattamento stesso. Si tratta, in modo particolare, di soggetti facenti parte del Gruppo ALLIANZ o della catena distributiva (agenti o altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione sulla vita, consulenti tecnici) ed altri soggetti che svolgono attività ausiliarie per conto della Società (legali, medici, società di servizi per il quietanzamento, società di servizi informatici e telematici o di archiviazione, società di servizi postali indicate nei plichi postali utilizzati), società di revisione e di consulenza, società di informazione commerciale per rischi finanziari, società di servizi per il controllo delle frodi, società di recupero crediti. Le finalità assicurative richiedono, come indicato nella raccomandazione del Consiglio d'europa REC (2002) 9, che i dati siano trattati, tra l'altro, anche per l'individuazione e/o perseguimento di frodi assicurative. UL PORTFOLIO LIFE Condizioni di Assicurazione pag. 18 di 20
20 In considerazione della suddetta complessità dell organizzazione e della stretta interrelazione fra le varie funzioni aziendali, la Società precisa infine che quali responsabili o incaricati del trattamento possono venire a conoscenza dei dati tutti i suoi dipendenti e/o collaboratori di volta in volta interessati o coinvolti nell ambito delle rispettive mansioni in conformità alle istruzioni ricevute. L elenco di tutti i soggetti suddetti è costantemente aggiornato e può essere conosciuto agevolmente e gratuitamente richiedendolo a: CREDITRAS VITA S.p.A. - Corso Italia, Milano - tel , ove potranno essere conosciute anche la lista dei Responsabili in essere, nonché informazioni più dettagliate circa i soggetti che possono venire a conoscenza dei dati in qualità di incaricati. Il consenso espresso dagli interessati, pertanto, riguarda anche la trasmissione a queste categorie ed il trattamento dei dati da parte loro è necessario per il perseguimento delle finalità di fornitura del prodotto o servizio assicurativo richiesto e per la ridistribuzione del rischio. La Società informa, inoltre, che i dati personali degli interessati non verranno diffusi e che le informazioni relative alle operazioni da Lei poste in essere, ove ritenute sospette ai sensi della normativa antiriciclaggio, potranno essere comunicate agli altri intermediari finanziari del nostro Gruppo. Gli interessati hanno il diritto di conoscere, in ogni momento, quali sono i loro dati e come essi vengono utilizzati. Inoltre hanno il diritto di farli aggiornare, integrare, rettificare, cancellare, chiederne il blocco ed opporsi al loro trattamento (questi diritti sono previsti dall articolo 7 del Codice in materia di protezione dei dati personali; la cancellazione ed il blocco riguardano i dati trattati in violazione di legge, per l integrazione occorre vantare un interesse, il diritto di opposizione può essere sempre esercitato nei riguardi di materiale commerciale e pubblicitario, della vendita diretta o delle ricerche di mercato e, negli altri casi, l opposizione presuppone un motivo legittimo). Per l esercizio dei loro diritti gli interessati possono rivolgersi a: CREDITRAS VITA S.p.A. Servizio Clienti - Corso Italia, Milano - telefono fax (il cui responsabile pro-tempore è anche responsabile del trattamento). UL PORTFOLIO LIFE Condizioni di Assicurazione pag. 19 di 20
PORTFOLIO LIFE BONUS prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked (Codice Prodotto UL12ULC)
PORTFOLIO LIFE BONUS prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked (Codice Prodotto UL12ULC) Condizioni di Assicurazione Informativa sulla privacy e sulle tecniche di comunicazione a distanza Regolamenti
LIFE INCOME prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked (Codice Prodotto UL13UP)
LIFE INCOME prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked (Codice Prodotto UL13UP) Condizioni di Assicurazione Informativa sulla privacy e sulle tecniche di comunicazione a distanza Regolamento
AZ ASSICURAZIONE UNIT LINKED RAINBOW
Società del gruppo ALLIANZ S.p.A. PRODOTTO FINANZIARIO-ASSICURATIVO DI TIPO UNIT LINKED AZ ASSICURAZIONE UNIT LINKED RAINBOW CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE, COMPRENSIVE DELL INFORMATIVA SULLA PRIVACY E SULLE
Allianz S.p.A. AZ ASSICURAZIONE UNIT LINKED RAINBOW PRODOTTO FINANZIARIO-ASSICURATIVO DI TIPO UNIT LINKED
Allianz S.p.A. PRODOTTO FINANZIARIO-ASSICURATIVO DI TIPO UNIT LINKED AZ ASSICURAZIONE UNIT LINKED RAINBOW CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE, COMPRENSIVE DELL INFORMATIVA SULLA PRIVACY E SULLE TECNICHE DI COMUNICAZIONE

References: ART.1
 Art.13
 ART.2
 Art.1
 Art.9
 ART.3
 ART.4
 ART.5
 ART.6
 Art.1
 ART.7
 Art.1
 ART.8
 Art.5
 ART.9
 ART.10
 ART.11
 Art.8
 Art.12
 Art.8
 ART.12
 ART.13
 Art.20
 ART. 14
 ART.15
 ART.16
 articolo 1923
 ART.17
 articolo 1920
 ART.18
 art. 48
 ART.19
 art.48
 ART.20
 ART.21
 ART.22
 ART.23
 ART.24
 articolo 13
 articolo 7