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⭐PÓLIZA DE SEGURO DE CÁNCER Plan Individual Independiente CONDICIONES GENERALES Muestra sin valor
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Elena Molina Rodríguez
1 PÓLIZA DE SEGURO DE CÁNCER Plan Individual Independiente CONDICIONES GENERALES Muestra sin valor Estas condiciones generales, la carátula de la Póliza, la solicitud de seguro y los anexos de condiciones particulares que posteriormente se agreguen, forman parte del Contrato de Seguro de Cáncer. A menos que se disponga de otra manera en estas condiciones generales, las mismas están sujetas a todas las disposiciones de la Póliza. Esta Póliza se emite con base en las declaraciones realizadas por el Asegurado en la solicitud de seguro y en las disposiciones legales y contractuales respectivas. 1 - Objeto del seguro El objeto de la cobertura de este seguro es indemnizar al Asegurado con la suma asegurada contratada, en caso que durante su vigencia se le diagnostique un cáncer que sea elegible de acuerdo con lo estipulado en este contrato. 2 - Definiciones Contratante: Es la persona que contrata el seguro por cuenta propia o por la del Asegurado, paga las primas y aparece identificado en la solicitud de seguro. Asegurado: Es la persona designada en la carátula de la Póliza y que tiene derecho a reclamar el pago de la suma asegurada cuando se le ha diagnosticado y comprobado que ha contraído la enfermedad de Cáncer, conforme a los requisitos y condiciones de esta Póliza de seguro. Una misma persona podrá tener las calidades de contratante y Asegurado. Beneficiario: Es la persona o personas designadas por el Asegurado en la solicitud de seguro para recibir la suma asegurada contratada en caso éste fallezca antes de recibirla, si la Compañía comprueba que el pago de dicha suma procede de acuerdo con las condiciones de esta Póliza. 3 - Edad del Asegurado Si antes de producirse un siniestro se establece que la edad real del Asegurado era mayor que la edad declarada al solicitar el seguro, éste deberá pagar la diferencia de primas entre ambas edades, por el año en que se establezca la inexactitud; pero si tal inexactitud se establece después de producido el siniestro, la Compañía cobrará la diferencia de primas no percibidas. 12 Si la edad declarada al solicitar el seguro era más alta que la verdadera, la Compañía reintegrará al Asegurado, el exceso percibido, ya sea en efectivo o como complemento de la próxima prima a percibir. Cualesquiera de los ajustes precedentes podrán realizarse, siempre que la edad real computada se encuentre dentro de los límites de admisión establecidos por la Compañía. No se incluirán personas con edad computable menor de 18 ni mayor de 55 años. La Compañía puede efectuar la comprobación de la edad en cualquier momento, y en caso que la edad real computada en la fecha de vigencia de la Póliza no esté dentro de los límites de admisión, se procederá así: a) Viviendo el Asegurado, se considera como no hecho su seguro, devolviéndose la última prima anual pagada, o las partes de ésta, cuando la prima es fraccionada y quedando la Compañía liberada de cualquier otra responsabilidad al respecto, y b) Habiendo fallecido el Asegurado siempre que se cumplan con los requisitos de las cláusulas 4 y 8 de esta póliza, la suma asegurada a pagar será la que con la prima satisfecha hubiere podido comprarse a la edad verdadera. 4 - Obligación de la Compañía La Compañía se compromete a pagar al Asegurado o cuando corresponda se pagará a los beneficiarios designados, la suma asegurada especificada en la carátula de la Póliza, al diagnosticarse por vez primera la enfermedad de cáncer indicada en la Cláusula 5 de estas condiciones generales, siempre que se cumpla con lo siguiente: a) Que el cáncer le haya sido diagnosticado al Asegurado por vez primera durante la vigencia de esta Póliza; b) Que el diagnóstico del cáncer se haya realizado con una antelación mínima de treinta días calendario a la defunción del Asegurado (en caso fallezca); c) Que no se le haya diagnosticado al Asegurado, con anterioridad al inicio de vigencia de esta Póliza o al inicio de la rehabilitación del seguro, algún cáncer o tumor, salvo que lo haya declarado al solicitar el seguro o al solicitar la rehabilitación y la Compañía haya aceptado el riesgo; y d) Que el Asegurado no haya realizado alguna declaración inexacta u omisión de hechos de importancia para la apreciación del riesgo al solicitar el seguro o su eventual rehabilitación. Una vez pagada la suma asegurada, la cobertura expira para el Asegurado. No obstante lo regulado por el inciso b) de esta cláusula, si el Asegurado a quien le ha sido diagnosticado por vez primera durante la vigencia de la Póliza, alguno de los cánceres cubiertos conforme a las condiciones de la misma, fallece dentro de los treinta días calendario siguientes a ese diagnóstico, debido exclusivamente a un hecho accidental, la Compañía procederá a pagar la suma asegurada contratada a favor del beneficiario que se 23 haya designado en la Póliza para esos efectos, o en caso de inexistencia de beneficiario el pago deberá realizarse a favor del representante de la mortual del Asegurado o a los herederos legales del mismo, siempre que se haya cumplido con los requisitos y términos de esta Póliza. 5 Cáncer Se entiende por cáncer para efectos de esta Póliza: A la enfermedad que se manifiesta por la presencia de un tumor maligno caracterizado por el crecimiento y expansión incontrolada de células malignas e invasión de tejidos. El diagnóstico debe ser evidenciado por una histología claramente definida. El término cáncer también incluye las leucemias y las enfermedades malignas del sistema linfático como la enfermedad de Hodgkin. Esta definición no se aplica a los términos cáncer y tumor que constan en la declaración de salud de la solicitud de seguro, en que se tendrá la definición más amplia que se refiere a todo tipo de cáncer o tumor desde el punto de vista médico. Quedan excluidos de la cobertura de este seguro los siguientes tumores y cánceres: - Cualquier cáncer no invasivo (cáncer in situ). - Cualquier etapa CIN (neoplasia intraepitelial cervical), tumores que presentan las características de carcinoma in situ (incluyendo la displasia de cuello uterino CIN-1, CIN- 2 y CIN-3) o que se describen histológicamente como premalignos o no invasivos. - Cualquier tumor pre-maligno. - Todos los tumores de piel, incluidas las hiperqueratosis, los carcinomas basocelulares, los carcinomas de células escamosas, el melanoma maligno estadio IA (T1a N0 M0) y los melanomas de espesor máximo inferior a 1.5 mm, determinado por el examen histológico empleando el método de Breslow, a no ser que haya evidencia de metástasis - Cualquier cáncer en presencia de VIH, HPV y HHV. - Tumores que no ponen en peligro la vida, como tumores de próstata especificados histológicamente en la clasificación TNM como T1 (a) o T1 (b) pero no T1 (c) o de estadio equivalente o inferior en otra clasificación, los micro carcinomas papilares de tiroides o de vejiga de estado inferior a T2N0M0, leucemia de linfocitos crónica de estadio RAI 0, la enfermedad de Hodgkin de estadio 1. - Los cánceres y tumores que hayan sido diagnosticados en la fecha de fallecimiento del Asegurado o que hayan sido diagnosticados dentro de los veintinueve días calendario anteriores a su fallecimiento. 34 6 Exclusiones y Limitaciones No se pagará suma alguna por este Seguro: - Si la condición de Cáncer es causada directa o indirectamente por el rechazo a someterse a tratamiento médico prescrito exponiéndose voluntariamente al peligro que representa el no someterse al mismo, estando o no el Asegurado en uso de sus facultades mentales. - Si la condición de Cáncer es causada directa o indirectamente por la adicción al consumo de drogas o ingestión de sustancias estando o no el Asegurado en uso de sus facultades mentales. - Cuando la Compañía demuestre fehacientemente que el Cáncer ya existía antes de la contratación de la Póliza. - Si no se cumplen con las cuatro literales de la cláusula 4 y con lo que estipula la cláusula 8 de esta póliza. 7 Glosario Para efectos de esta Póliza se indica a continuación el significado de varios términos o siglas utilizados en la misma: CIN-1 Neoplasia intraepitelial del cérvix grado I. CIN-2 Neoplasia intraepitelial del cérvix grado II. CIN-3 Neoplasia intraepitelial del cérvix grado III. SIDA Síndrome de inmunodeficiencia adquirida. VIH Virus de inmunodeficiencia humana. HPV Virus del papiloma humano. HHV Virus del herpes humano. TNM Clasificación de estadio del cáncer de acuerdo con tumor, nódulos linfáticos y metástasis. RAI Sistema de clasificación de los grados para la leucemia linfocítica crónica. 8 Período de Espera Cualquier Cáncer diagnosticado dentro de los ciento ochenta días calendario a partir de la fecha de inicio de la primera vigencia de la Póliza o desde la última fecha de inicio de rehabilitación de la misma o desde la fecha de inicio de vigencia del incremento de la suma asegurada, no será cubierto. Tampoco será cubierto cualquier otro cáncer diagnosticado con posterioridad al diagnóstico de cáncer antes mencionado. Si se trata de aumento de la suma asegurada, la disposición anterior afecta únicamente lo correspondiente a dicho aumento. En estos casos la Compañía reembolsará las primas recibidas y se producirá la 45 terminación automática del seguro; salvo que se tratara de aumento de la suma asegurada, en cuyo caso el efecto es que el citado aumento quedará sin validez alguna. Estas condiciones aplican durante la vigencia de este contrato. 9 Fecha de Ocurrencia Es la fecha en la cual ha sido diagnosticada la enfermedad, la cual se comprueba con la documentación médica que se debe adjuntar al formulario de reclamo. 10 Pago de Prima La prima para este Seguro debe ser pagada durante el plazo total de la Póliza, con la condición que el Asegurado esté vivo. El Asegurado y/o Contratante debe pagar a la Compañía en las oficinas de ésta en la ciudad de Guatemala, la prima estipulada en la carátula de esta Póliza, en la fecha que allí mismo se indica o en las fechas señaladas en la carátula de la póliza, cuando el pago no sea anual. Toda prima debe pagarse anualmente y por adelantado, de tal manera que aunque la Compañía convenga en dar facilidades al Asegurado asignándole períodos de pago menores de un año, la prima contratada es anual. Al momento del diagnóstico del Cáncer, el Asegurado suspenderá el pago de las fracciones de la prima para este Seguro que venzan en fecha posterior a la fecha de la notificación del reclamo, manteniendo vigente la cobertura. Si la Compañía reconoce el derecho de indemnización por Cáncer, la obligación del pago de primas vencidas después del acaecimiento de la enfermedad cesa definitivamente y la Compañía reembolsará aquellas fracciones de la prima pagada parcial o totalmente después de la notificación del reclamo, de haber algunas. Las primas serán pagadas en la sede de la Compañía sin ningún requerimiento de pago de manera anticipada. 11 Mes de Gracia Vencida una prima, el Asegurado y/o Contratante podrá disponer de treinta días calendario siguientes a la fecha de vencimiento de la prima, para el pago de la misma, sin intereses. Durante ese período, se mantendrá la vigencia del contrato de seguro, condicionada a lo establecido en la Cláusula 8 (Período de Espera) y lo establecido en las demás cláusulas de esta Póliza. Transcurrido el período de gracia indicado sin que la prima vencida haya sido pagada, esta Póliza quedará automáticamente caducada, esto es cancelada por falta de pago de la prima. Las disposiciones de esta cláusula aplican no solo a la prima total, sino también para cualquier fracción de la misma. 56 12 Rehabilitación Cuando los efectos del contrato hubieren cesado por falta de pago total o parcial de la prima, la Compañía se obliga, dentro del plazo de duración de esta Póliza, a rehabilitarlo en cualquier tiempo, siempre que se cumplan las siguientes condiciones: 1. Que el Asegurado lo solicite por escrito a la Compañía. 2. Que a su costa demuestre a satisfacción de la Compañía que llena los requisitos indispensables para ser Asegurado de nuevo, presentando a ésta la declaración de salud, exámenes médicos o algún informe o informes médicos que le sean solicitados para comprobar el estado de salud actual respectivo. 3. Que pague todas las primas vencidas hasta la fecha de rehabilitación. 13 Notificación de Reclamo Al momento de la ocurrencia de la enfermedad de Cáncer indicada en la Cláusula 5, el Asegurado u otra persona actuando en su nombre, deberá notificarlo a la Compañía mediante nota con acuse de recibo dirigida a la oficina principal de la misma en la ciudad de Guatemala, dentro de los sesenta (60) días siguientes a la fecha del diagnóstico, acompañada del reporte médico y documentación que certifique el diagnóstico. 14 Obligaciones del Asegurado En caso de un reclamo y a solicitud de la Compañía, bajo pena de perder cualquier derecho derivado del presente Seguro, el Asegurado está obligado a: - Rendir con exactitud y veracidad cualquier declaración requerida por la Compañía de manera que pueda comprobarse el derecho a indemnización con respecto al Cáncer; y - Suministrar cualquier documentación adicional que la Compañía pueda requerir para su comprobación. 15 Comprobación de la Prestación del Seguro La Compañía se obliga a comprobar el derecho a indemnización y a liquidar la suma asegurada para el siniestro en cuestión dentro de los treinta (30) días siguientes de haber recibido, a satisfacción, la documentación requerida de acuerdo con las Cláusulas 13 y 14. La Compañía se reserva el derecho total e incondicional de comprobar la condición de salud del Asegurado mediante los exámenes que practiquen los médicos que tenga a bien designar. También se reserva el derecho total e incondicional de comprobar con los médicos que han atendido al Asegurado situaciones sobre su salud y enfermedad. Los costos que impliquen las referidas comprobaciones corren a cuenta de la Compañía. 67 La muerte del Asegurado originada o no por la enfermedad de Cáncer elegible conforme a lo dispuesto por esta Póliza, que ocurra antes de que la Compañía haya realizado el pago del seguro correspondiente; pero después de transcurridos 30 días calendario computados desde la fecha del primer diagnóstico del cáncer elegible, obliga a la Compañía a pagar la suma asegurada contratada a favor del beneficiario que se haya designado en la Póliza para esos efectos siempre que se haya excedido el período de espera regulado por la cláusula 8 de esta póliza, o en caso de inexistencia de ese beneficiario el pago deberá realizarse a favor del representante de la mortual del Asegurado o a los herederos legales del mismo, siempre que se hayan cumplido con los requisitos y términos de esta Póliza. En caso la defunción del Asegurado que haya contraído el cáncer elegible durante la vigencia del seguro, ocurra por muerte accidental dentro de los 30 días calendario siguientes a su primer diagnóstico del cáncer elegible y aún no se le haya realizado el pago de este seguro, se procederá conforme a la cláusula 4 de esta póliza. 16 Fecha de Terminación Este Seguro expirará en la fecha que ocurra o se determine uno de los casos citados abajo: - Al finalizar la fecha de vigencia del Seguro y la Póliza no sea renovada o cuando el Asegurado cumpla 65 años de edad, lo que suceda primero; - Por haberse pagado la indemnización por este Seguro; - Por anulación o terminación de este Seguro, a solicitud del Asegurado; - A solicitud de la Compañía siempre que lo notifique con treinta días de anticipación, a la fecha de terminación del contrato; - En la fecha en que la Compañía aseguradora dé por terminado el contrato de seguro, en forma anticipada, por causa de declaración inexacta u omisión de hecho de importancia para la apreciación del riesgo, realizadas en la solicitud de seguro o en la solicitud de rehabilitación del seguro, conforme a lo estipulado en la cláusula 22 de esta póliza; - Por caducidad por falta de pago de la prima; - Por defunción del asegurado. La Compañía procederá a la devolución de la prima no devengada de esta Póliza por la cancelación anticipada de la misma, la cual se calculará con base en meses completos no devengados. 17 Competencia Cualquier diferencia que surja por la interpretación o aplicación de las cláusulas de este Seguro deberá ser resuelta conciliatoriamente por las partes. Si ello no fuere posible, los tribunales de la ciudad de Guatemala serán los únicos competentes para conocer esa controversia y, en consecuencia, el Asegurado renuncia al fuero de su domicilio. 78 Cualquier controversia derivada de este contrato de seguro que deba dirimirse judicialmente, deberá ser resuelta por la vía del juicio sumario. 18 Validez del Contrato Ninguna modificación, adición ni rehabilitación de este seguro será válida, a menos que haya sido autorizada y refrendada por el apoderado de la Compañía. El hecho que la Compañía haya recibido alguna suma de dinero por parte del Asegurado o contratante no implica la aceptación de la contratación del seguro, ni tampoco implica la rehabilitación ni modificación del mismo, pues dicha suma se entenderá recibida en depósito y solo se convertirá en prima si la Compañía acepta la contratación, la rehabilitación o la modificación que le ha sido solicitada. 19 Fecha Efectiva La fecha de inicio de vigencia de este Seguro será la fecha anotada en la carátula de la Póliza, o en caso el Asegurado haya solicitado modificaciones a la Póliza en la fecha del anexo en que se hayan registrado las mismas. 20 Renovación de la Póliza La Póliza será renovada automáticamente cada año con la tarifa de la edad alcanzada del Asegurado. 21 Prescripción Todas las acciones que se deriven de este Contrato prescriben en dos (2) años, contados desde la fecha del acontecimiento que les dio origen. Se estará, además, a lo que dispone el Código de Comercio de Guatemala. 22- Indisputabilidad de la Póliza Las omisiones o inexactas declaraciones del solicitante del seguro, diversas de las referentes a la edad del Asegurado, dan derecho al asegurador para dar por terminado el contrato pero dicho derecho caduca, si la Póliza ha estado en vigor, en vida del Asegurado, durante dos años a contar de la fecha de su perfeccionamiento o de la última rehabilitación. 23 Solicitud de Rectificación 89 Esta Póliza estará sujeta a lo que establece el artículo 673 del Código de Comercio de Guatemala, que por mandato legal se transcribe a continuación: ARTÍCULO Contratos mediante Pólizas. En los contratos cuyo medio de prueba consista en una póliza, factura, orden, pedido o cualquier otro documento similar suscrito por una de las partes, si la otra encuentra que dicho documento no concuerda con su solicitud, deberá pedir la rectificación correspondiente por escrito, dentro de los quince días que sigan a aquél en que lo recibió, y se considerarán aceptadas las estipulaciones de ésta, si no se solicita la mencionada rectificación. Si dentro de los quince días siguientes, el contratante que expide el documento no declara al que solicitó la rectificación, que no puede proceder a ésta, se entenderá aceptada en sus términos la solicitud de este último. Texto aprobado por la Superintendencia de Bancos en resolución No de fecha 7 de diciembre Documentos relacionados
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 Resolución 
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 ARTÍCULO 1
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 ARTÍCULO 1
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