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⭐Seminario Antilavado. Banco Central del Uruguay. Grupo Santander. Montevideo, 9 de octubre de 2008
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Javier Robles Espinoza
1 Grupo Santander Seminario Antilavado Banco Central del Uruguay Ponente: Carlos Fernández García Director Departamento Central Prevencion Blanqueo Capitales Grupo Santander Montevideo, 9 de octubre de 20082 PREVENCION DEL BLANQUEO DE CAPITALES GRUPO SANTANDER3 Prevención del blanqueo de capitales en el Grupo Santander Bancos y Sucursales: 64 Sociedades Filiales: 168 Países: 40 Número de empleados: (1) Número de oficinas bancarias: Número de clientes: 69 millones (1) Plantilla DCPBC: 37 Plantilla PBC resto países: 379 Total 416 (1) Incluido Banco Real (Brasil) Número de empleados: Número de clientes: 82,8 millones4 Regulación: marco internacional /nacional Instrumentos internacionales La Convención de las Naciones Unidas contra el Tráfico Ilícito de Estupefacientes y Sustancias Psicotrópicas (Convención de Viena -1988) Las 40 Recomendaciones del GAFI (Grupo de Acción Financiera Internacional), así como las 9 Recomendaciones Especiales dirigidas a colaborar en la lucha contra la financiación del terrorismo Informe del Comité de Supervisión Bancaria de Basilea sobre debida diligencia con la clientela de los bancos 1ª, 2ª y 3ª Directiva de la Unión Europea (1991, 2001 y 2005) La USA PATRIOT Act Los Principios de Wolfsberg para banca privada y banca de corresponsales España Ley 19/1993 (Ley de prevención del blanqueo de capitales) RD 925/1995 (Reglamento de la Ley de prevención de blanqueo de capitales) Código Penal 1995 (Delito de blanqueo de capitales) Ley 12/2003 (Ley de prevención y bloqueo de la financiación del terrorismo)5 Ley determinadas medidas de prevención del blanqueo de capitales (I) Obligaciones (I) Identificación formal: Clientes Personas que soliciten realizar operaciones Personas por cuenta de quien actúan, cuando existen indicios de que no lo hacen por cuenta propia (último beneficiario / titular real) Conocer al cliente: Recabar de los clientes información para conocer su actividad profesional o empresarial Verificar razonablemente esta información Examen especial de operaciones que puedan estar relacionados con el blanqueo de capitales con independencia de su cuantía Conservación documentación 6 años Acreditativa de las operaciones Identidad de quienes los realizan6 Ley determinadas medidas de prevención del blanqueo de capitales (II) Obligaciones (II) Colaborar con las autoridades: Comunicando los hechos u operaciones sospechosas a iniciativa propia Facilitando la información requerida por éstas Abstención de ejecutar operaciones sospechosas sin previa comunicación. Si la abstención no fuese posible, se comunicará posteriormente de forma inmediata. Deber de confidencialidad frente a clientes y terceros Establecimiento de procedimientos y órganos de control y comunicación internos Planes de formación para los empleados7 Criterios de actuación del Grupo Santander en la prevención del blanqueo de capitales La prevención del blanqueo de capitales es un objetivo estratégico del Grupo Tiene alcance corporativo para todas las unidades del Grupo en todo el mundo Responde a políticas globales adaptadas a las regulaciones y estándares más avanzados Los procedimientos de prevención son homogéneos, sencillos y eficaces Se potencian las actuaciones preventivas en todos los niveles de la organización Implicación y compromiso de todos los directivos y empleados del Grupo Reducir el riesgo legal y de reputación está por encima de cualquier interés comercial Impone la colaboración activa con las autoridades comunicando todas las operaciones sospechosas8 Etapas en la implantación Implantación del sistema y creación de cultura de prevención Sistema eficaz y avanzado en España Sistema eficaz y avanzado en el exterior Búsqueda de la excelencia en cuanto a eficiencia y eficacia en la prevención9 Organización central Consejo de Administración Comité Grupo (CAR) Departamento Central (DCPBC) Titular de las políticas globales del Grupo Máximo órgano de decisión, define políticas y objetivos Órgano de ejecución, coordina y supervisa Responsables de las Áreas Responsables de las Unidades Responsables de Oficinas y Cuentas Promueven los sistemas de prevención Controlan los sistemas de prevención Efectúan conocimiento del cliente y revisan la operativa sensible10 Organización periférica CAR GRUPO DCPBC Responsables Área CAR UPBC R. Área R. Unidad R. Oficina, Cuenta CAR UPBC R. Área R. Unidad R. Oficina, Cuenta Responsables Unidad Responsables de Oficina y Cuenta11 Organización gestión del riesgo legal y de reputación UPBC 1º NIVEL UPBC 2ºNIVEL UPBC 2ºNIVEL DCPBC Matriz UPBC 1º NIVEL UPBC 2ºNIVEL UPBC 1º NIVEL UPBC 1º NIVEL UPBC 2ºNIVEL12 Normas y políticas Manual de banca minorista (carácter general) Manual de banca privada Manual de banca de corresponsales Manuales adaptados en cada país Políticas globales de Grupo Normativa local e internacional Organización interna Conozca a su cliente Análisis y control de operaciones Comunicación de operaciones Circulares y otras normas de desarrollo13 Política de admisión de clientes Clientes prohibidos No aceptar las siguientes categorías de clientes Personas de las que se pueda deducir una supuesta relación con actividades delictivas Personas de las que sea imposible la verificación de su legitima actividad o procedencia de fondos Personas que no faciliten la información requerida Casinos o entidades de apuestas no autorizadas14 Política de admisión de clientes Clientes con autorización expresa del Comité de Análisis y Resolución Solicitar autorización previa para aceptar estos clientes: Clientes relacionados con la producción y/o distribución de armas Casinos o entidades de apuestas debidamente autorizadas Casas de cambio, transmisores de dinero u otras entidades similares Clientes que sean directivos,accionistas o propietarios de casas de cambio, transmisores de dinero,casinos, entidades de apuestas y otras entidades similares Clientes no residentes, que sean funcionarios públicos de alto nivel y sus familiares o sean personalidades públicas relevantes (PEP s)15 Procedimientos de Conozca a su Cliente Identificación formal y verificación de la actividad Evaluación del riesgo de determinados segmentos de clientes Control de personas políticamente expuestas (PEP s ) Segmento de Banca Privada Negocio de Banca de Corresponsales Clientes no residentes Actividades de banca directa Relaciones con despachos profesionales (abogados / economistas) Sociedades de inversión (patrimoniales o instrumentales) Clientes de cajas de seguridad Casas de cambio y transmisores de dinero Formularios de información complementaria (IC)16 Análisis de operaciones sensibles al blanqueo Descentralizado / redes de oficinas y sucursales Objetivo El análisis y la calificación de las operaciones de riesgo La gestión de las comunicaciones sospechosas originas por la Red La gestión de las excepciones de clientes Selección de alertas Por tipo e importe de operación Por riesgo del cliente Presentación Agrupadas por contrato a la oficina de cuenta17 Secuencia del análisis descentralizado CLIENTE CAJERO O EMPLEADO CPD GERENTE OFICINA SERVICIO EJECUTIVO (UIF) COMITE DE ANALISIS Y RESOLUCION AREA DE INVESTIGACION DEL DCPBC AUTORIDADES DE TODOS LOS ORDENES 718 Análisis de operaciones sensibles al blanqueo Centralizado / UPBC s, corresponsales y banca directa Objetivo El análisis centralizado de clientes y operaciones Consolidación de las posiciones y operaciones de los clientes Selección de alertas Alto scoring de riesgo de los clientes Ruptura del perfil operacional en el corto plazo Cambios del comportamiento operacional en el largo plazo Presentación Operaciones agrupadas por cliente a nivel Banco19 Secuencia del análisis centralizado CPD INTERFASE BLANCA II y OTRAS APLICACIONES ANALISTA CENTRALIZADO SEPBLAC (UIF) COMITE DE ANALISIS Y RESOLUCION AREA INVESTIGACION DEL DCPBC AUTORIDADES 320 Control de intervinientes Objetivo Impedir el alta de clientes y/o contratos Impedir ON LINE operaciones en procesos no automáticos Identificar ON LINE operaciones en procesos automáticos Presentación Clientes de riesgo Clientes no objetivo Clientes incluidos en listas aplicables (Reglamentos CE)21 Secuencia en el control de intervinientes TRANSACCIONES PROCESOS AUTOMATICOS CLIENTES VENTANILLA Y PROCESOS MANUALES CPD AUTORIDADES CIERRE O BLOQUEO AREA DE INVESTIGACION DCPBC22 Modelo Grupo Santander CALIFICACION APLICACIONES DE CONTROL DESCENTRALIZADO DESCENTRALIZADO CENTRALIZADO OFICINAS Y AREAS DE NEGOCIO FILIALES CONTROL CENTRAL EJECUCION DE DECISIONES DETERMINACION CAR PROCESO DE INVESTIGACION ANALISIS DE CASOS AREA INVESTIGACION23 Comunicación de las operaciones sospechosas Red de Oficinas Áreas de negocio Sociedades filiales DCPBC Urgentes Sub-CAR CAR Archivo Seguimiento Comunicación24 Formación de los empleados Alcance a todas las unidades del Grupo en el mundo Destinatarios el 100% del personal fijo y eventual Primera formación presencial Material didáctico de naturaleza corporativa Formadores especializados por áreas de negocio Acciones formativas específicas para: Banca minorista Banca privada Banca de corresponsales Formación de refuerzo on line25 Supervisión del sistema Revisiones por el Departamento Central de Prevención (DCPBC): De las sociedades filiales y áreas de negocio (España y exterior) Revisiones por las Unidades locales de prevención (UPBC s): De las oficinas de las redes comerciales Revisiones por la División de Auditoría Interna: Del DCPBC, UPBC s, áreas de negocio, filiales y oficinas Revisiones por los organismos de regulación y/o supervisión: Del sistema global26 Estimación indicadores de actividad Grupo Santander en el mundo Año 2007 Unidades y Filiales revisadas Número expedientes investigados Operaciones comunicadas autoridades Número empleados formados España Exterior TOTAL27 Conclusiones El sector financiero en general puede desempeñar un papel protagonista en la lucha de la sociedad contra las formas graves de delincuencia La prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo está incorporada como valor esencial y diferencial en la cultura del Grupo Santander Nuestro objetivo en esta materia es estar a la vanguardia y ser referencia de cumplimiento y de colaboración con las autoridades en todos los países donde estamos presentes28 Documentos relacionados
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