Source: http://inter-rev.foroactivo.com/t140p50-realidades-de-la-vivienda-en-el-capitalismo-espanol-luchas-contra-los-desahucios-de-viviendas-inversiones-y-mercado-inmobiliario
Timestamp: 2017-09-22 22:27:39+00:00

Document:
Realidades de la vivienda en el capitalismo español. Luchas contra los desahucios de viviendas. Inversiones y mercado inmobiliario - Página 3
Dación en pago.Medidas del gobierno.
Anibal el 23/2/2012, 5:04 pm
Las familias sin ingresos y con todos sus miembros desempleados podrán saldar la hipoteca con la dación en pago de su vivienda. El PSOE critica ahora una medida para ayudar a los hogares con problemas que prometió pero nunca puso en marcha
el Gobierno permitirá acogerse a la dación en pago, esto es, la entrega de la vivienda para saldar la hipoteca. Podrán hacerlo aquellas familias con todos sus miembros en paro y que no cuenten con ingresos adicionales para afrontar el pago de sus hipotecas, siempre que se trate, por supuesto, de la primera vivienda.
«Una excepción»
«La dación en pago debe ser una excepción, pero la triste realidad es que algunas viviendas que entregan las familias es el único activo que tienen», aseguró el ministro
Otras fórmulas que apuntó De Guindos fueron la reestructuración de las deudas hipotecarias para fijar el pago del capital que se adeuda de forma «proporcional» en el número de cuotas pagadas; la posibilidad de que las entidades financieras asuman «parte» del riesgo de las garantías hipotecarias («parece razonable que por la deficiente tasación la entidad sea copartícipe» afirmó) y atenuar los intereses de demora que calificó de «abusivos». «El Gobierno es sensible al aumento de ejecuciones hipotecarias», le dijo el ministro al diputado de IU cuando éste le acusó de permanecer impasible ante este asunto. Eso sí, el Gabinete de Rajoy pretende huir de planteamientos «demagógicos» y advierte de que la dación en pago no es la «solución mágica», ya que, a juicio de De Guindos, puede mermar la concesión de crédito, reducir el plazo de amortización y la cuantía de los préstamos hipotecarios.
- UMBRAL DE EXCLUSIÓN
Economía modificará la normativa con el fin de crear un nuevo umbral, muy estricto con el fraude, que incluya a las familias con todos sus miembros en paro y cuya vivienda objeto de ejecución sea «primera y única residencia».
Las familias bajo ese umbral podrían saldar su deuda hipotecaria con la entrega del inmueble.
Se tratará de ejecutar las viviendas con el máximo precio posible para así saldar la deuda mediante subastas on-line de los inmuebles embargados.
El plan pide mayor flexibilidad a las entidades bancarias a cambio de deducciones fiscales. Se atenuarán los intereses moratorios y se contempla que, en caso de ejecución, el pago del capital de la hipoteca sea proporcional a las cuotas abonadas.
El Gobierno quiere que las entidades asuman parte de la devaluación. Entre las medidas, un periodo de carencia de dos años que puede ser prorrogable.
1.- Entre el tercer y quinto mes de impago el banco avisará por si fuera descuido. Si se suman hasta cinco impagos, la entidad negociará el cambio de hipoteca. Si no se paga, se entra en mora.
2.- Aproximadamente con el sexto impago –que suele corresponder con el sexto mes– y tras las comunicaciones oficiales, el banco inicia el proceso de ejecución de la hipoteca.
3.- Entre el sexto y el duodécimo mes se realiza el proceso burocrático necesario para poner el inmueble en subasta, tiempo en el que se podrá seguir liquidando la deuda.
4.- A partir del año de impago y hasta el decimoctavo mes, se fija la fecha exacta en la que se realizará la subasta de la vivienda, y ya no se podrá saldar la deuda.
5.- Una vez realizada la subasta, si la vivienda se vende, puede que la compra cubra la suma total del impago o que, por el contrario, sólo cubra una parte, que el propietario seguirá debiendo.
6.- Si en la subasta nadie compra, el juez decidirá los pasos a seguir. El banco puede quedarse con la vivienda y el propietario segui-rá debiendo dinero ya que no ha cumplido con el pago.
http://www.larazon.es/noticia/437-el-gobierno-permitira-la-dacion-en-pago-para-saldar-la-hipoteca-a-las-familias-con-bajas-rentas
Oferta de incentivos fiscales en caso de pérdidas.
Economía promoverá un código de buenas prácticas invitando a la banca a que instaure la dación en pago para familias sin ingresos, aplique una moratoria de dos años en la ejecución del desahucio y a hacerse copartícipes de la depreciación de los inmuebles. A cambio, el Gobierno ofrece incentivos fiscales en caso de pérdidas.
http://www.cincodias.com/articulo/mercados/guindos-incentiva-rebajas-fiscales-buena-praxis-embargo-pisos/20120223cdscdimer_1/
Bancos ponen en el mercado viviendas de nivel alto.
Anibal el 1/3/2012, 10:23 am
http://www.expansion.com/2012/03/01/empresas/inmobiliario/1330556728.html
Cifras. Cartera inmobiliaria en manos de la banca.
Anibal el 9/3/2012, 10:04 pm
La gruesa cartera inmobiliaria en manos de la banca toca actualmente niveles nunca antes vistos (140.000 pisos valorados en 26.700 millones de euros), pero lo peor puede estar aún por venir, según advierte la Asociación de Afectados por Embargos y Subastas (Afes).
Estas decenas de miles de inmuebles -procedentes de ejecuciones hipotecarias y daciones a particulares y promotores- , según los expertos, tardarán entre tres y cinco años en ser absorbidos por el mercado. "Sin embargo", como denuncia Afes, "poco o nada se ha dicho de las viviendas que van a seguir engrosando esta cartera en los próximos años procedentes de embargos a particulares y que van a empeorar una situación ya de por sí grave".
Según cálculos de este colectivo, la cifra de 140.000 pisos en manos de las entidades financieras se disparará hasta los 350.000-400.000 (70.000 millones de euros) en los próximos tres-cuatro años. Afes hace estimación a partir de las 166.000 ejecuciones hipotecarias a particulares que calcula que están siendo tramitadas en los juzgados, más el incremento de la mora hipotecaria experimentada y la tasa creciente de paro
http://www.elmundo.es/elmundo/2012/03/09/suvivienda/1331310802.html
Dación en pago y banca.
Anibal el 17/3/2012, 11:11 am
El secreto mejor guardado de la banca: decenas de miles de hipotecas ya se saldan con dación en pago
Todas las entidades aseguran que, desde hace meses, aplican la dación en pago en determinados casos, pero se niegan a dar número. Tienen miedo a que el anuncio desate las peticiones de más clientes.
“Desde antes de que el Gobierno pusiera en marcha el Código de Buenas Prácticas ya hacíamos daciones en pago en muchos casos, en los que ni te conviene estar años persiguiendo a un cliente que no te puede pagar”. Son las palabras de un ejecutivo de un banco cotizado español que asegura que estos casos se cuentan por decenas de miles en el conjunto del sistema.
Sin embargo, cuándo se les pregunta a las entidades cuántas daciones en pago han realizado la respuesta es un tajante “no comment”. Hay pocas excepciones, entre ellas la de CatalunyaCaixa que, hace unos días, revelaba que ha aplicado esta fórmula para 6.500 familias desde 2008.
La razón está clara y así lo cuentan desde un banco: “no queremos fomentar un efecto llamada, para que más personas acudan reclamando la aplicación de esta fórmula”. Algo que los bancos quieren evitar ya que consideran que una aplicación masiva de la dación en pago pondría en riesgo todo el mercado hipotecario y, especialmente, las emisiones de deuda relacionadas con estos préstamos.
Con todo, la adhesión de la banca al Código de Buenas Prácticas impulsado por el Gobierno ha sido masiva. El primero en apuntarse fue Santander, que de alguna forma ha marcado la pauta al resto del sector, pese a que en el seno de la banca persisten opiniones en contra de la iniciativa del Ejecutivo.
Evitar los embargos
En cambio, bancos y cajas sí están dispuestos a contar largo y tendido las medidas que toman para evitar los embargos: refinanciaciones, aplicación de periodos de carencia del capital, alargamiento de los plazos, etcétera.
Lo que está claro, es que evitar los embargos va en su propio interés, ya que de poco les vale engordar aún más sus abultadas carteras de pisos que, además, desde la aplicación del Real Decreto sobre Saneamiento del Sistema Financiero, tienen que provisionar con hasta el 40% de su valor.
Los embargos y relativos desahucios, además, tienen un coste muy elevado en término de reputación corporativa, en un momento en que la opinión pública está muy sensible con la banca, que en muchos sectores se considera uno de los principales responsables de la crisis.
http://www.expansion.com/2012/03/16/empresas/banca/1331890159.html?a=dc79176f565614fde41d6e17ee32345f&t=1331979011
Anibal el 17/3/2012, 11:13 am
El Real Decreto-ley de medidas urgentes de protección de los deudores hipotecarios sin recursos no sólo regula la dación en pago en casos extremos y suaviza algunos desahucios. También está lleno de 'letra pequeña'. Es decir, de matices �buenos o malos� que pueden resultar fundamentales para quienes busquen acogerse a las nuevas medidas.
Por ejemplo, quienes se acojan a la dación en pago podrán obtener hasta 3.200 euros en ayudas al alquiler, como si de una vivienda protegida se tratara. Estos son los principales 'matices' de la nueva norma.
Los deudores no podrán buscar ni provocar su entrada en el �umbral de exclusión�:
Quien, de forma voluntaria y deliberada, busque situarse o mantenerse en el umbral de exclusión con la finalidad de obtener la aplicación de estas medidas �será responsable de los daños y perjuicios, así como de todos los gastos generados, sin perjuicio de las responsabilidades de otro orden a que la conducta del deudor pudiera dar lugar�. Lo mismo ocurrirá, por supuesto, para quienes se beneficien de las medidas del código inmerecidamente (o sea, por haber engañado a su entidad financiera).
Los bancos podrán aplicar el Código a otros desahucios:
Las entidades adheridas al código de buenas prácticas podrán, �con carácter puramente potestativo, aplicar las previsiones del código a deudores distintos�. Ésta es una buena noticia para quienes están ahogados por su hipoteca pero no se encuentran bajo el ya famoso �umbral de exclusión�. Pero que nadie se llame a engaño, los bancos no están obligados a ello.
Habrá ayudas al alquiler de hasta 3.200 euros:
El Real Decreto incorpora al colectivo de beneficiarios de las ayudas a inquilinos previstas en el Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación (2009-2012) a �las personas que hubieran sido objeto de una resolución judicial de lanzamiento como consecuencia de procesos de ejecución hipotecaria�.
Y se establecen las mismas ayudas a las personas que se encuentren por debajo del umbral de exclusión social y suscriban un alquiler con su banco tras verse obligadas a la dación en pago, siempre que sus ingresos familiares no excedan de 16.000 euros. Cobrarán una ayuda del Gobierno equivalente al 40% de la renta anual, o de 3.200 euros, como máximo. igual que si hubieran accedido a una vivienda de protección oficial en régimen de arrendamiento.
Habrá intereses de demora del 20% para los alquileres:
El alquiler barato y con ayudas para quienes entreguen las llaves como pago de la hipoteca durará dos años. Eso sí, Durante dicho plazo el impago de la renta devengará un interés de demora de nada menos que el 20%. A los seis meses de producido el impago de la renta sin que éste se haya regularizado en su integridad, el arrendador podrá iniciar el desahucio del arrendatario. Los dos años serán prorrogables tras un pacto entre ambas partes y a precio de mercado.
Habrá subastas online de pisos ejecutados:
En materia procesal, el Gobierno quiere simplificar el procedimiento de ejecución extrajudicial. En concreto, la disposición final tercera del Real Decreto-ley apunta que �el Gobierno, en el plazo de seis meses (...) aprobará las normas reglamentarias precisas con el fin de simplificar el procedimiento de venta extrajudicial, las cuales incorporarán, entre otras medidas, la posibilidad de subasta electrónica�.
La dación en pago estará exenta del Impuesto de Patrimonio:
Una novedad del decreto es que la ganancia patrimonial que se pudiera generar con ocasión de la dación en pago estará exenta del pago del resucitado Impuesto sobre el Patrimonio, así como de la plusvalía local (cosa, esta última, que sí había explicado el Gobierno).
La plusvalía se la puede quedar el banco::
La plusvalía local estará exenta, pero no sólo eso. Las entidades podrán pactar con los deudores la cesión de una parte de la plusvalía generada por la enajenación de la vivienda, �en contraprestación por la colaboración que éste pueda prestar en dicha transmisión�, asegura el Gobierno.
Lo que ya se sabía. Así serán las nuevas ejecuciones hipotecarias:
Cuando una familia en riesgo de �exclusión social� �es decir, con todos los miembros en paro y sin ingresos suficientes� comience a no pagar su hipoteca, el banco adscrito al código de buenas prácticas debe activar, obligatoriamente, el nuevo mecanismo. En primer lugar, la entidad tendrá un mes para presentarle una reestructuración de la deuda hipotecaria, con un periodo de carencia de hasta cuatro años, una ampliación del plazo de amortización a 40 años y un interés nunca mayor al euribor más 0,25 puntos porcentuales. Pero si la cuota sigue siendo superior al 60% de la renta familiar, el banco deberá ofrecer una quita de hasta el 25% del capital pendiente. Por último, si transcurren 12 meses y banco y familia no llegan a un acuerdo sobre la quita (y todos los miembros siguen en paro), se entregarían las llaves de la casa y la deuda quedaría cancelada. Es decir, la dación en pago. Pero aún así el banco debería dejarle quedarse en el piso durante dos años, con un alquiler equivalente al 3% de la deuda que quede por pagar.
http://www.expansion.com/2012/03/16/economia/1331926908.html
Capital, inmobiliarias, banca, vivienda, ladrillo...
Admin el 29/3/2012, 9:53 pm
... ¿qué efectos a medio plazo tendrá en la economía la ruina de un sector, el residencial, que en sus años boyantes llegó a representar un 13% del PIB?
“Creo que la parte comercial (oficinas, centros comerciales y logística) del sector inmobiliario podría estar a medio plazo en valores razonables. Quedarán un par de años para que se dinamice. El año que viene se notará el cambio de tendencia en el resto de Europa, y el próximo, en España. Pero para el residencial la situación es más complicada. Primero se tendrá que vaciar el stock en manos de la banca, algo que solo pasará cuando bajen precios. Y hay algo más preocupante aún: el mercado del suelo, irrecuperable durante, mucho, mucho tiempo”, se sincera el experto inmobiliario de IE Business School, Miguel Hernández.
Una opinión parecida tiene María Romero, analista de AFI. “Todos los indicadores nos dicen que este año va a ser muy negativo, peor incluso que el pasado, que ya fue el peor que se recuerda en mucho tiempo”, asegura. Romero estima que hasta dentro de cuatro o cinco años el sector no volverá a alcanzar lo que ella denomina “velocidad de crucero”, que consiste en iniciar entre 200.000 y 300.000 viviendas al año.
Lejos de las casi 900.000 construcciones que se empezaron en 2006, pero también a una distancia abismal de las menos de 80.000 del año pasado, la cifra más baja desde que los arquitectos empezaron a elaborar esta estadística en los años sesenta del siglo pasado.
Un informe reciente de Aguirre Newman vaticinaba que los precios de la vivienda seguirán ajustándose durante los próximos tres años hasta un 20% sobre los niveles actuales y que habrá que esperar a 2015 para que el stock de casas nuevas sin vender se haya reducido a niveles “razonables”. Según los cálculos de la consultora, en 2015 habrá una bolsa de unos 400.000 pisos a la espera de encontrar comprador, que se dividirá casi a partes iguales en dos grupos: la primera mitad la formarán viviendas con una salida muy difícil al mercado y los otros 200.000 formarán el nuevo stock. “Una cifra razonable para un mercado como el español, con un ritmo de creación de alrededor de 250.000 hogares al año y unas ventas en el segmento vacacional de aproximadamente 50.000 o 75.000 unidades”, añadía el informe que se presentó el pasado mes de enero.
El ministro Luis de Guindos lo dejó claro a principios de febrero cuando presentó la reforma financiera... “[La norma] facilitará la salida de activos a precios más baratos. Los ciudadanos que quieran comprar viviendas se beneficiarán de esta medida”, dijo el día que anunció la exigencia a la banca de 50.000 millones para provisionar su cartera de viviendas y suelo.
Pero los efectos del decreto ley irán más allá. “Las entidades con activos inmobiliarios tienen un incentivo para bajar los precios. Además, en tiempos de atonía de la demanda, esta reforma va a hacer que disminuya el volumen de transacciones de viviendas que no están en manos de los bancos. También va a afectar a las ventas de segunda mano. Ya se está notando cómo se ha acentuado la caída de los ingresos públicos ligados al sector inmobiliario por la disminución del volumen de transacciones”, asegura Francisco Uría, socio del sector financiero de KPMG.
No todos los expertos están tan convencidos de que la iniciativa del Gobierno vaya a abaratar los pisos. “El decreto pretende sanear las entidades financieras, impulsar las fusiones y animar el sector inmobiliario gracias al aumento de transacciones y a las bajadas de precios. Creo que puede lograr los dos primeros objetivos, pero el tercero lo veo difícil. Una vez que los activos estén provisionados, a las entidades les va a dar igual vender que no”, decía recientemente Santiago Aguirre, presidente de la consultora inmobiliaria Aguirre Newman.
En medio de este ambiente deprimente, el sector ha recibido últimamente alguna que otra buena noticia. Como, por ejemplo, la decisión del Gobierno de reintroducir la desgravación fiscal que José Luis Rodríguez Zapatero había retirado el 1 de enero de 2011. Esta ayuda fiscal había sido muy criticada desde distintos ámbitos por considerar que fue uno de los instrumentos que contribuyeron a hinchar la burbuja....
Otros motivos de alegría que los promotores han recibido del BOE han sido el mantenimiento del IVA superreducido en el 4% para las viviendas nuevas o la caída del euríbor por debajo del 1,45%, niveles en los que no estaba desde hace un año y medio. Pero en el fondo se trata de pobres consuelos. Porque lo importante —la coyuntura económica y la creación de empleo por una parte, y la limpieza de los activos inmobiliarios en las entidades financieras, por otra— dista mucho de haber mejorado. “Redondeando, los bancos tienen unos 300.000 millones de euros en deuda inmobiliaria, de la que se suele decir que aproximadamente la mitad está saneada. Pero el problema es más grande aún. Porque una proporción de las dotaciones que están obligadas a hacer las entidades no va a ser suficiente. Y hay otra parte de los 150.000 millones que aparentemente están limpios, pero que al no tener financiación dentro de un año se habrán contagiado y serán insanos”, afirma Miguel Hernández.
Y si no es la construcción la que tirará de la economía española, ¿hay otro sector que pueda hacerlo? A corto y medio plazo, no. Se suele decir que por cada empleado que pierde el ladrillo, otro trabajador se va al paro. Se une además que la gran mayoría de jóvenes que abandonaron los estudios durante los años de bonanza para trabajar en la construcción tienen ahora más difícil recolocarse por su baja formación profesional. La economía española tendrá que purgar sus excesos. La penitencia será dura: habrá que esperar varios años para que el paro baje del 20%. Con el desempleo en niveles máximos, es muy difícil que las familias se animen a comprar un piso...
http://economia.elpais.com/economia/2012/03/23/actualidad/1332533308_561190.html
El sector inmobiliario está a punto de celebrar (es un decir) cuatro años de infortunio. Si 2011 ha sido para este negocio el peor ejercicio de su historia reciente, el actual, con una inminente recaída en la recesión de la economía española, con el grifo del crédito cerrado y con el vaticinio de 600.000 nuevos parados, no pinta mejor.
Pese a las nuevas operaciones de apuntalamiento —una reforma financiera con mayores exigencias de provisión de fondos para cubrir el riesgo de estos activos a bancos y cajas, el mantenimiento de un tipo de IVA superreducido al 4% para la adquisición de vivienda nueva y la recuperación de las desgravaciones en IRPF por compra de vivienda habitual—, el edificio sigue amenazando con venirse abajo y llevarse por delante lo que halle a su paso.
Los últimos resultados de las inmobiliarias cotizadas también parecen indicarlo. Su deuda conjunta se mantuvo estable en 2011 —en el entorno de los 30.000 millones de euros—, aunque la atribuible a las seis mayores (Metrovacesa, Colonial, Reyal Urbis, Martinsa Fadesa, Realia y Quabit) se redujo en un 7,3% en el ejercicio. La facturación, sin embargo, cayó el pasado año un 45% y todas las compañías tienen que afrontar elevados gastos financieros a corto plazo. Además, tres de las citadas (Martinsa Fadesa, Metrovacesa y Quabit) terminaron 2011 con un resultado operativo negativo.
Desde el estallido de la crisis, en el verano de 2008, hasta el cierre de 2011 han sucumbido una de cada cuatro compañías dedicadas a la construcción de edificios (134.000 han desaparecido), según un estudio de la escuela de negocios Esade realizado por la profesora Anna Laborda a partir de datos extraídos del Directorio de Empresas (DIRCE). El pasado ejercicio, según datos del Instituto Nacional de Estadística, fue récord también en número de concurso de acreedores (antiguas suspensiones de pagos). Se presentaron 6.755, y un tercio de ellas correspondió a firmas de construcción y promoción inmobiliaria.
El rosario de suspensiones de pagos no ha cesado desde el inicio de la crisis y ha alcanzado a inmobiliarias de gran tamaño. La palma se la lleva Martín Fadesa: con 7.000 millones de deuda, protagonizó en julio de 2008 el mayor concurso de acreedores de España (casi tres años después, en marzo de 2011, aprobó un convenio de acreedores). Tras ella, por cuantía, figuran los concursos de Habitat y Sacresa, que se declararon con más de 2.000 millones de deuda, y los de Noriega, Tremón y Alfos, que superaron los 1.000 millones, y los de Nozar, Llanera y Lábaro con unos 700 millones.
En todo caso, las suspensiones son solo una de las múltiples caras de la crisis. La actividad sufre un parón sin precedentes. No se vende lo que está construido (solo una mínima parte encuentra comprador). El dato de visados de proyectos para obras lo confirma: en 2011 se contabilizaron visados solo para 78.286 viviendas, y no todas serán ejecutadas (solo las que logren financiación y precontratos de compra que hagan viable el proyecto), frente a los 865.000 visados de 2006 o incluso los 91.662 de 2010. La venta de viviendas cayó casi un 30% en 2011, según datos del Ministerio de Fomento.
El precio de la vivienda sigue cayendo, pero no lo suficiente como para reanimar la demanda en un escenario como el actual y con la expectativa de que estos activos sigan depreciándose a lo largo de este año. Los precios registraron un descenso del 6,6% en tasa interanual en enero frente a la caída del 8,1% de diciembre, y en febrero cayeron un 9,5%, según el Índice de Mercados Inmobiliarios Españoles (IMIE) que publica la tasadora Tinsa. El retroceso acumulado desde los máximos registrados en 2007 aumentó hasta situarse en el 27%, es decir, que las viviendas han perdido ya más de la cuarta parte de su valor.
No obstante, el Gobierno, en el código de buenas prácticas sobre desahucios que está preparando el Ministerio de Economía, estima en hasta un 30% la sobretasación de los inmuebles cuando fueron hipotecados en los años del boom. Y no sobra recordar que en apenas una década, en los años previos a la crisis, los precios de la vivienda en España subieron un 250%; que en varios ejercicios se han construido en España más viviendas que las realizadas en conjunto por todos los demás grandes países europeos, y que en 2007 casi un tercio del dinero prestado por bancos y cajas al sector privado fue a parar a promotoras inmobiliarias.
Como explica Mikel Echavarren, consejero delegado de la consultora Irea, en La reestructuración financiera de las promotoras inmobiliarias (www.irea.es ), “al inicio de la crisis, las reestructuraciones se planteaban bajo varias premisas que hoy no serían válidas. Los empresarios inmobiliarios trataban de ganar tiempo en la devolución de sus deudas, confiando en el cumplimiento de sus planes de negocio que básicamente consistían en la venta de las viviendas terminadas, la continuidad de sus promociones en curso y el inicio de nuevas promociones que entonces parecían viables. Algún despistado también incluía en dichos planes la venta de importantes carteras de suelo”.
A cambio, los bancos lograron garantías hipotecarias para sus créditos, elevaron sus márgenes en las novaciones de sus instrumentos, presionaron al límite para liquidar el máximo posible de sus préstamos y, ya de paso, agrega Echavarren, “se negaron a subrogar sus préstamos a los compradores finales de viviendas...”. El resultado fue “la imposibilidad de cumplir los planes de negocio, por la huida de los clientes, la paralización de promociones, la denegación de préstamos promotores apalabrados y el estrangulamiento financiero y operativo de los promotores”.
Muchas de las citadas inmobiliarias han cambiado en los últimos cuatro años de manos —es el caso de Rayet, que tuvo que hacerse cargo de Astroc, la empresa que en su día la había comprado, y lucha aún por mantenerla a flote rebautizada como Quabit— o se han visto obligadas a canjear deuda por acciones y dar entrada a los bancos acreedores en su capital y a veces en su gestión, como ha ocurrido en Colonial, Metrovacesa y Reyal. Con las refinanciaciones sucesivas en el mejor de los casos, y en su defecto con los concursos de acreedores, las inmobiliarias han logrado una especie de tiempo muerto (ampliar la fecha de vencimiento del crédito principal y retrasar la amortización del primer pago de la deuda) que aplaza, pero no resuelve, sus problemas.
Y en esa estamos aún. Quabit, por ejemplo, acaba de ganar cinco años con la firma, a mediados de enero, de un acuerdo con sus entidades financieras para refinanciar su deuda de 1.300 millones y demorar un lustro el pago del principal y los intereses. El pacto conlleva además una reducción en 360 millones (un 25%) de la deuda, mediante operaciones de compraventa de activos con los bancos implicados.
Pero si no se hubiera cambiado la legislación hace dos años, y extendido la vigencia de las medidas de carácter temporal que suspenden la aplicación del artículo 26 de la Ley de Sociedades Anónimas, inmobiliarias como Metrovacesa habrían tenido probablemente que disolverse. El artículo citado, que regula las causas de disolución de una compañía, señala, entre otras, el que sus pérdidas dejen reducido el patrimonio a una cantidad inferior a la mitad del capital social.
De aquellos barros, estos lodos. Bancos y cajas están asfixiados por los activos inmobiliarios, el suelo, los créditos a promotores y las acciones en inmobiliarias tomadas como canje de deudas, que han ido a parar a sus balances por la crisis. Y están acuciados además por la reciente exigencia que les ha impuesto por decreto el Gobierno para que aumenten sus provisiones de riesgo por los activos vinculados al ladrillo (en unos 52.000 millones de euros ha estimado el saneamiento necesario, con datos a 31 de diciembre de 2011, el ministro de Economía y Competitividad). Unas exigencias que incentivan el que la banca valore a precios de mercado estos activos, asumiendo su depreciación, y adoptando políticas agresivas para desprenderse cuanto antes, con los descuentos que sean necesarios, de pisos e inmuebles en su poder.
Este último aspecto preocupa a los promotores. No quieren que se tiren abajo excesivamente los precios de venta por parte de los bancos, ni tampoco que discriminen a la hora de conceder créditos hipotecarios a quienes no pretendan adquirirles a ellos los inmuebles. Y eso, pese a que la reestructuración financiera cuenta con el beneplácito del lobby inmobiliario, el denominado G-14. El secretario de Estado de Economía, Fernando Jiménez Latorre, en una reciente entrevista en Cinco Días, estimaba que “la banca tardará cinco años en vender su stock de casas”.
La situación de las inmobiliarias en este escenario, que para algunos analistas propicia una reordenación del mapa sectorial con fusiones y adquisiciones como consecuencia de la salida de la banca y la atonía del mercado, es a grandes rasgos la siguiente:
Martinsa-Fadesa. Ha reducido sus pérdidas un 30% en 2011, pero también sus ingresos en un 60,2%, con un beneficio bruto de explotación negativo de 110 millones de euros. Contabilizó en el pasado ejercicio 338 millones por amortizaciones y provisiones por deterioro de activos, frente a los 255 millones registrados en 2010. Además, las últimas cuentas anuales atribuyen 175 millones a gastos financieros devengados por la deuda concursal, compensados por 188 millones de euros por el efecto de sustitución de la deuda antigua por la nueva pactada en el convenio de acreedores.
Martinsa concluyó 2011 con una elevada deuda (4.260 millones) y con unos activos valorados en 4.220 millones. La inmobiliaria, en cualquier caso, lo tiene bastante crudo. Su presidente, Fernando Martín, acaba de perder un pleito en el que reclamaba una indemnización de 1.576 millones de euros a Manuel Jove, y la firma de auditoría Ernst&Young señala sobre sus cuentas que “la capacidad del grupo para continuar su actividad, realizar sus activos y liquidar sus pasivos está condicionada fundamentalmente a la aprobación definitiva del nuevo convenio de acreedores [que está recurrido por un banco japonés y un fondo de inversión alegando que no se les puede obligar a canjear deuda por acciones], al cumplimiento del plan de pagos incluido en dicho convenio, al del plan de viabilidad y a la obtención de la financiación necesaria”.
La propia Martinsa-Fadesa reconoce que “dado que la capacidad del grupo para atender la deuda está condicionada al valor de los activos y su posterior venta, las actuales condiciones del mercado podrían afectar de forma negativa al cumplimiento de los compromisos contraídos”.
Colonial. Registró beneficios en 2011 (15 millones) por primera vez desde el inicio de la crisis. Sus ingresos por rentas alcanzaron los 229 millones, con un incremento anual del 3,2%. Dos terceras partes de esos ingresos los aportó SFL, su filial francesa.
A 31 de diciembre la deuda neta de Colonial ascendía a 3.359 millones y el valor de sus activos patrimoniales se situó en 5.102 millones, un 2,1% superior al de 2010. Sobre las últimas cuentas de esta inmobiliaria, la firma de auditoría Deloitte señala, sin embargo, que Colonial mantiene “registrados impuestos diferidos de activo y de pasivo por 785 y 189 millones, respectivamente”.
Reyal-Urbis. Registró unas pérdidas netas de 374,4 millones en 2011 (cinco millones menos que en 2010) y una caída del 65% en su cifra neta de negocios.
Esta inmobiliaria abrió en junio un proceso para reestructurar por tercera vez su deuda, actualmente de 3.654 millones de euros, que no se ha cerrado y hay desconfianza por parte de algunos acreedores. Sobre sus últimas cuentas, los auditores de Deloitte advierten que la capacidad del grupo para hacer frente a sus pasivos “está sujeta al éxito de sus operaciones futuras”.
Metrovacesa. Ha aumentado en un 60% sus números rojos en 2011, ha registrado unos gastos financieros de 236 millones en el ejercicio y sus activos experimentaron una depreciación del valor de mercado de 137 millones. Su cifra de negocio cayó un 36% y tuvo un resultado bruto de explotación negativo de 25,2 millones.
A cierre de 2011, los activos de Metrovacesa presentaban un valor de 7.592,5 millones, lo que arroja una depreciación del 3,3% en comparación con 2010. Destaca la caída del 10,5% que se anotó en el valor de su cartera de suelo y la del 25,4% experimentada por su stock de viviendas, consecuencia de la venta de activos y la bajada de su valoración.
La inmobiliaria redujo su deuda neta en el ejercicio hasta 5.033 millones, gracias sobre todo a la ampliación de capital por la que sus seis bancos accionistas (Santander, BBVA, Banesto, Banco Sabadell, Banco Popular y Bankia) canjearon deuda por acciones. Las seis entidades citadas, que controlan el 95,6% de Metrovacesa, han reducido en sus últimas cuentas de resultados en un 86% el valor al que tienen registradas sus respectivas participaciones en el capital de la inmobiliaria en el último año. A cierre de 2011 valoraban sus títulos en la compañía a 2,90 euros por acción, precio que contrasta con el de 57 euros por acción que se fijó en febrero de 2009, cuando los bancos se hicieron con el control de Metrovacesa al ejecutar la deuda de la familia Sanahuja, entonces primer accionista de la inmobiliaria.
Realia. Ha elevado un 10,9% su beneficio en 2011, pero con un descenso de casi el 12% en su cifra de negocios. Ha reducido también en un 4,3% el valor de sus activos (4.286 millones) y ha incrementado en un 2,3% su deuda (2.175 millones). La empresa se enfrenta al vencimiento, a fin de año, de un crédito sindicado para promoción, de 754 millones.
Renta Corporación. Ha vuelto a beneficios en 2011 tras tres años de pérdidas. El pasado año incrementó también en un 156% sus ingresos, pero el grueso de esa partida corresponde a ventas realizadas a entidades financieras en el marco de los acuerdos de refinanciación que ha suscrito.
Quabit. Redujo sustancialmente sus pérdidas (un 17%) en 2011 e incrementó sus ingresos (un 16,6%), pero sigue con un resultado de explotación negativo. Ha renegociado su deuda hace unas semanas.
http://economia.elpais.com/economia/2012/03/23/actualidad/1332531934_575299.html
Posibilidad de alquilar la vivienda para evitar el desahucio. Algunas precisiones
Admin el 29/3/2012, 9:58 pm
Hace ya unas semanas que circula por internet un mensaje impulsado por un grupo llamado “abogados en acción”. Queremos pensar que con la mejor de las intenciones (evitar que las personas que no pueden pagar sus hipotecas sean desahuciadas), se recomiendan cosas que no son ciertas y que, de aplicarlas, pueden generar problemas o, como mínimo, gran decepción en las personas afectadas por la hipoteca, que suficiente tienen ya con la angustia generada por la grave situación que atraviesan.
Lo que sí es cierto es que si se firma un contrato de alquiler antes de dejar de pagar y no hay indicios de que ese contrato sea para cometer fraude, el nuevo propietario (el banco) deberá respetar los primeros cinco años de ese contrato. Pero sólo 5 años. En cambio, si el alquiler es por una cantidad ridícula, o si la fecha del contrato es posterior a dejar de pagar la hipoteca, o si los años de duración son 50, 100 o indefinido? son indicios suficientes para que el juez anule ese contrato de alquiler por considerarlo fraudulento.
De la inútil “Dación en pago voluntaria” del PP a las muy útiles “ejecuciones extrajudiciales en manos de los bancos”
Ante la poca vergüenza de estos políticos del PP con el Sr. De Guindos a la cabeza, de anunciar a bombo y platillo que “El Gobierno propone la dación en pago para familias sin ingresos”, cualquiera de los afectados por esta nueva lacra social o de cuantos estamos luchando contra esta injusticia de robo y estafa permanente, sabemos que las medidas anunciadas son tan restrictivas que solo sirven para el titular de prensa pues a la mayoría de afectados no se les podrían aplicar.
El colmo ya es la trampa implícita que conlleva cuando dicen que la medida es voluntaria para los bancos. Seamos serios señores gobernantes y no nos tomen por tontos puesto que “la dación en pago voluntaria” ya está vigente en la actualidad y con ella hemos tenido más de 100.000 desahucios en 2011.
Lo que hay que hacer ya, si queremos garantizar el constitucional derecho a la vivienda, es cambiar esta injusta y vetusta ley hipotecaria , para dejar de favorecer a los bancos y cajas, tan interesadas como irresponsables, que es a quien parece que el señor De Guindos hace caso. En un ejercicio de cinismo absoluto, va después y nos vende unos titulares que -aunque falsos- quedan muy bien para engañar a esos fieles y acríticos electores que todo se lo creen, para tapar la escandalosa reforma laboral de su gobierno o los palos que están dando a los estudiantes valencianos.
Y es que la cosa puede empeorar (según la célebre la Ley de Murphy) pues como ya anteriormente había denunciado la PAH, las ejecuciones extrajudiciales, vigentes y legales, parece que van a ser impulsadas por este cínico gobierno que enseña el queso y te da la bofetada. Vean que no se trata de una broma ni de una invención: “Subastas extrajudiciales. El caso de Banca (In)Cívica y el abuso de una legislación criminal” en: http://afectadosporlahipoteca.wordpress.com/2012/01/15/subastas-extrajudiciales-el-caso-de-banca-incivica-y-el-abuso-de-una-legislacion-criminal/
O bien esta otra: “Los bancos recurren a subastas notariales para recuperar pisos
Las ejecuciones extrajudiciales se quintuplican en los últimos dos años. La PAH alerta de que las entidades pueden adjudicarse los pisos por un euro” AQUÍ:
http://ccaa.elpais.com/ccaa/2012/01/14/catalunya/1326568851_136234.html#bloque_comentarios
Cuando Rubalcaba, aunque sea en la oposición, que no en el gobierno, habla de la dación de pago, y cuando ahora el PP, aunque sea intentándonos engañar, habla de lo mismo es porque están implícitamente reconociendo las perversiones de un injusta Ley Hipotecaria que permite a banqueros, notarios y tasadores sin escrúpulos, empobrecer a los más vulnerables, dejar indefensa a gran parte de la ciudadanía y perpetuar un brecha social ascendente por una injusticia tan flagrante. ...
http://www.rebelion.org/noticia.php?id=145155	120224
Valor locativo de los pisos vacíos. 27.02.2012 -
La propuesta genial del tasar los pisos vacíos, sobre una renta teórica de alquiler, para sacarlos de la especulación, del abandono o de su uso marginal, (que aparece en el documento PDF
http://euskalherria.indymedia.org/media/2012/02//79022.pdf
en el punto 15-), te la contestan hoy mismo.
Según el ministro de Economía española Luis de Guindos, y El País, la banca deberá provisionar al 50% los pisos que tenga tres años sin vender. Nada de meterse a tasar la renta, como dice la propuesta.
La vivienda es uno de los ejes de la reforma financiera del Gobierno (pero sólo en clave neo-liberal, desde luego). Consciente de la enorme cantidad de pisos sin vender (se calcula que en torno a un millón en el estado) y de la riqueza que generaría la reactivación del mercado, incluidos los ingresos en impuestos, ha apretado las tuercas a la banca para que no se los quede. Los pisos de promociones terminadas y ?las viviendas de particulares que no hayan sido residencia habitual de los prestatarios? que tenga la entidad ?en pago de deudas? deberán tener cubierto su valor en un 50% cuando hayan pasado más de tres años desde su adquisición.
NADA DE TASAR LA RENTA, SOLO EL VAROR INMOBILIARIO!!!
http://euskalherria.indymedia.org/eu/2012/02/79432.shtml 120227
Los juzgados españoles procesaron 58.200 desahucios en el 2011, una cifra récord
Anibal el 30/3/2012, 3:06 pm
Según recoge un informe del Consejo General del Poder Judicial (CGPJ), los juzgados españoles procesaron el año pasado 58.241 expedientes de desahucio, cifra que supone un récord desde que se tiene registro y que supuso además un aumento del 22% con respecto a 2010.
Desde 2008, ...durante los últimos cuatro años, han tramitado 166.700 desahucios judiciales
La región mas afectada, con diferencia, fue la Comunidad Valenciana, con 13.711 desahucios, seguido de Andalucía con 9.864 y Madrid con 9.460 expedientes. La menos afectada fue La Rioja, con 244.
Sólo en el cuarto trimestre, los desalojos de viviendas iniciados en España ascendieron a 15.347, cifra que va en línea con los trimestres anteriores, salvo en el tercer trimestre, en el que hubo unos 10.800.
El Consejo General del Poder Judicial ha informado también de las ejecuciones, es decir, los procedimientos iniciados por las entidades hipotecarias para quedarse con las viviendas impagadas, y que en 2011 registraron un descenso del 17%, hasta los 77.854, lejos del récord alcanzado en 2010 con 93.636 procedimientos.
Andalucía se puso a la cabeza con 16.313 expedientes, seguido de la Comunitat Valenciana con 14.868 y Cataluña con 13.727.
Sólo en el último trimestre se iniciaron en España 20.751 expedientes, un 17% menos que en el mismo periodo del año anterior.
Precisamente, ayer el Congreso convalidó el decreto que regula la dación en pago, con los votos en contra de PSOE y UPyD, que consideran que los requisitos para beneficiarse de estas medidas son muy restrictivos, y que deja fuera al 96% de las familias con riesgo de exclusión social.
Y es que, pese a las buenas intenciones de la iniciativa, los requisitos que hay que cumplir son tantos que hacen excesivamente complicado ser beneficiario. Para empezar los bancos no están obligados a ejecutar la dación -la posibilidad de saldar la hipoteca contraída con la entrega de la vivienda- sino que la medida es voluntaria.
Y para poder acogerse a ella, el propietario debe tener a todos los miembros de su familia estén en paro, sin ingresos ni actividad económica
Las estadísticas judiciales del CGPJ ofrecen también datos sobre los procesos concursales que han sufrido las empresas, y que en el año 2011 ascendieron a 8.027, la cifra más alta desde que se tiene registro y un 13% más que en 2010. La comunidad más afectada fue la catalana con 1.564 concursos, seguido de la valenciana con 1.241 y Madrid con 1.141.
http://www.publico.es/espana/427725/los-desahucios-alcanzaron-un-nuevo-record-en-2011
http://www.lavozdegalicia.es/noticia/espana/2012/03/30/juzgados-espanoles-procesaron-58200-desahucios-2011-cifra-record/00031333096468566970247.htm
Hego Euskal Herria: Más de 7.900 desahucios desde 2008
materia el 1/4/2012, 11:10 am
Un total de 7.923 personas de Hego Euskal Herria han perdido ya sus viviendas como consecuencia de no poder hacer frente a los créditos o al arrendamiento desde 2008. Por partidos judiciales, Bilbo, Iruñea, Gasteiz y Barakaldo concentran el 60% de esos desahucios irreversibles derivados de la crisis económica existente.
La radiografía de los desahucios muestra que son Bilbo, Gasteiz, Iruñea y Barakaldo las zonas geográficas de Hego Euskal Herria donde más se despoja de forma definitiva de las viviendas a quienes no pueden hacer frente a los préstamos hipotecarios por la crisis económica, según los datos aportados a GARA por el Tribunal Superior de Justicia del País Vasco.
En 2011, en Hego Euskal Herria se despojó de sus viviendas a 2.578 personas, pero desde 2008, cuando comenzó la crisis económica, suman ya 7.923 personas las que se han quedado sin vivienda, mientras que a otras 1,788 personas en 2011 se les inició procedimientos de ejecución hipotecaria.
Así, por partidos judiciales, se ve que en Donostia se produjeron 119 pérdidas definitivas de viviendas en 2011, aunque se iniciaron otros 207 procedimientos de desahucios. En Bilbo, sin embargo, sumaron 454 las personas que perdieron su vivienda, mientras que otras 268 se encuentran en procesos de ejecución. En Gasteiz, 314 familias se quedaron sin su piso o vivienda habitual y otras 221 entraron en el proceso de desahucios, ya que en su mayoría terminan con la pérdida del piso. En Iruñea, teniendo en cuenta el conjunto de Nafarroa, llegaron a 336 los desahucios irreversibles, mientras que las ejecuciones hipotecarias iniciadas afectaron a 614 personas.
Solo en el partido judicial de Barakaldo, el año pasado 296 personas perdieron sus posesiones inmobiliarias y se iniciaron 142 ejecuciones hipotecarias, más que en la capital de Gipuzkoa y que el resto de partidos judiciales. Ezkerraldea está sufriendo más con la crisis económica actual.
Crecen los desahucios definitivos
Si se tiene en cuenta las pérdidas definitivas de la vivienda, denominadas «lanzamientos» en el argot judicial, y las ejecuciones hipotecarias tramitadas, se comprueba que en Bilbo se incrementaron el año pasado en relación a 2010 en un 28%; en Gasteiz crecieron un 36,8%, mientras que en Iruñea cayeron un 2,5% y en Donostia se redujeron en un 24,6%. En Barakaldo, aumentaron los procesos de desahucios en un 24,1%; en Durango, en un 88,57% más; en Azpeita, un 68% más; En Bergara, un 61,4% más; y en Eibar, un 56,5% más,
...No pueden hacer frente a los pagos de los préstamos o de las cuotas de los arrendamientos y, tras un proceso judicial, se quedan sin techo que les acoja. Sólo se logran acuerdos puntuales con determinados bancos, pero no existe una solución conjunta desde las entidades financieras, mientras que las medidas que se adoptaron por el Gobierno español para hacer frente a los desahucios resultan «insuficientes» para solucionar el problema en suelo vasco.
En conjunto, en Hego Euskal Herria siete personas al día perdieron su vivienda de forma definitiva el año pasado, es decir 2.578 personas, un 11,7% más que un año antes. Desde que comenzó la crisis en 2008, un total de 7.923 personas han perdido su vivienda de forma definitiva. mientras que en 2011 se iniciaron 1.788 ejecuciones hipotecarias en Araba, Bizkaia, Gipuzkoa y Nafarroa, algo menos que un año antes.
El Consejo General del Poder Judicial (CGPJ) presentó los datos cerrados de 2011 del Estado español sobre el efecto de la crisis en los órganos judiciales. Son contundentes 58.241 personas, un 21,8% más respecto a 2010, perdieron sus viviendas de forma definitiva y se iniciaron 77.854 ejecuciones hipotecarias, un 16,9% menos que en 2010, contra otras tantas personas, según los datos oficiales del Consejo General del Poder Judicial.
En asamblea de BBK de hace diez días, un grupo de 36 compromisarios de la izquierda abertzale, PSE, Ezker Batua intentó poner freno a los desahucios, pero sus máximos responsables, a los que se unieron los de Kutxa y Vital, decidieron no paralizar las ejecuciones hipotecarias y, sin embargo, apostaron por crear un Fondo de Desahucios, que saldrá de los fondos de la Obra Social.
Kutxabank se acogió al decreto del Gobierno español nada más salir a la luz. A juicio de los diferentes afectados, el decreto de Madrid «no nos afecta, porque aspirábamos a que la cuantía fuera de 360.000 euros, porque Madrid lo rebaja a 200.000 euros. Nos deja fuera. Pero las cajas vascas no han accedido a nuestra petición para tapar su gestión de la burbuja inmobiliaria y no repercutir ésta en sus balances», según denunciaron los miembros de Stop Desahucios de Bizkaia y Gipuzkoa, que vieron que sus esperanzas se esfumaron, en las asambleas de las cajas hace diez días.
En Iruñea se celebró ayer una asamblea de la Plataforma de Afectados por las Hipotecas y de Stop Desahucios en la que se llegó a la conclusión de que hay «una creciente conculcación de derechos» en materia de vivienda. Insistieron en que desde 1994 distintos organismos llamaron la atención de que el Estado español «era el que más construía viviendas, el que más viviendas tenía y el que menos viviendas asequibles ponía a disposición de la población».
En la capital navarra se concentraron personas afectadas, integrantes de esas plataformas, llegadas de Madrid, Valencia, Iruñea, Tutera, Berriozar, Antsoain, Altsasu, Logroño, Donostia, Terrasa y Zaragoza.
En el encuentro denunciaron «la falsedad del decreto del ministro español Luis de Guindos en relación a la dación en pago y sus posibles aplicaciones», pero también criticaron la «inacción» por parte de los legisladores en materia hipotecaria y de servicios sociales...
http://www.gara.net/paperezkoa/20120401/332146/es/Las-capitales-vascas-Barakaldo-concentran-mayor-parte-7923-desahucios-desde-2008
Entre 2007 y 2011 han iniciado 349.438 ejecuciones hipotecarias
materia el 2/4/2012, 6:06 pm
Entre 2007 y 2011 han iniciado 349.438 ejecuciones hipotecarias y entre 2008 y 2011 han ejecutado 166.716 desahucios
Una de las miles de situaciones:
Albacete... protagonizada por Construcciones Martínez Gálvez
...nos plantamos en la sede de Bankia para pedir al director que les devuelvan los avales o el dinero que han pagado, ya que su casa va a ser difícil salvarla.
Y todo, no porque no hayan pagado como ya han hecho 90.000€ y como si no estuvieran dispuestos a seguir haciendo frente a su hipoteca inicial de cerca de 150.000€, sino porque un constructor inmoral donde los haya, no les firmó las escrituras de su casa y ahora, al estar él embargado, y pese a que una sentencia judicial le obliga a escriturarles, Bankia le ha tomado como avales los de esta pareja que ya tiene anunciada la amenaza de desahucio.
http://www.rebelion.org/noticia.php?id=147350
La cantidad de chabolistas ha aumentado un 162% en Barcelona desde 2008
Anibal el 12/4/2012, 4:54 pm
Más de 1.500 personas viven en la calle o en barracas en la ciudad de Barcelona, una cifra que se ha disparado desde el año 2008, cuando no llegaban al millar, y otras 1.258 son alojadas cada noche por entidades sociales. La cifra resulta especialmente cruda después de la muerte de cuatro personas el pasado lunes tras incendiarse su chabola en el barrio del Poblenou.
En total, se estima que hay unas 2.791 personas sin hogar en la ciudad condal que se ven abocadas a solicitar ayuda a entidades sociales o al Ayuntamiento, entre ellas familias enteras que han pasado de 114 personas en marzo del año pasado a 178 en noviembre del mismo año.
Según datos que se recogen en un estudio elaborado por la Red de Atención a Personas sin Hogar (XAPSLL, formada por 27 entidades entre las que se encuentra el Ayuntamiento), el pasado año 2011 había unas 695 personas viviendo en asentamientos cuando sólo tres años antes, en 2008, el número se situaba en las 265, lo que supone un incremento del 162,3%.
Los datos de la Síndica coinciden con los de la Red, ya que Vila contabiliza unas 700 personas de diferentes nacionalidades viviendo en barracas, de los que 200 serían menores.
Según la teniente de alcalde de Calidad de Vida e Igualdad del Ayuntamiento de Barcelona, Maite Fando, el número de personas que vive en barracas se ha incrementado, también en gran parte, porque se ha aumentado la detección en los últimos meses.
Datos del consistorio, facilitados en marzo, indican que 119 familias, la mayoría de origen galaico-portugués, viven en 14 asentamientos de barracas en Barcelona, 11 de los cuales están ubicados en el distrito de Sant Martí y tres en el resto de la ciudad.
El perfil de la persona que duerme en la calle es el de un hombre, de entre 26 y 45 años, que pernocta directamente en la calle o en cajeros, mayoritariamente, en los distritos del Eixample y Ciutat Vella.
http://www.elmundo.es/elmundo/2012/04/12/barcelona/1334229872.html
Aumentan en un 32% los desahucios en Barakaldo [Euskal Herria]
materia el 3/5/2012, 8:44 pm
Esta mañana se ha realizado una concentración a las puertas del Departamento de Acción Social del Ayuntamiento de Barakaldo para denunciar las consecuencias de los recortes sociales y los desahucios que se producen a diario en la localidad (ex)fabril.
Se incrementa en un 32% el número de desahucios en Barakaldo
→El 9% de los desahucios que se producen en la CAPV se dan en Barakaldo: 203 familias perdieron su vivienda en el año 2011. En el conjunto de la CAPV 2.242 familias fueron desalojadas de sus viviendas en el año 2011: 1.260 en Bizkaia; 580 en Alava; y 402 en Gipuzkoa; a lo que debemos añadir las 336 de Navarra.
→El incremento de los desahucios en el municipio de Barakaldo es del 32%: se ha pasado de los 154 desahucios del año 2010 a las 203 familias expulsadas de sus casas en el año 2011.
→En concreto, 54 familias fueron desahuciadas entre enero y marzo; 59 entre abril y junio; 37 entre julio y septiembre; y, finalmente, 53 entre octubre y diciembre del 2011.
→En definitiva, 4 familias de Barakaldo son desalojadas a la semana de sus casas.
•Esta movilización surge para denunciar que el Ayuntamiento de Barakaldo es en parte responsable de esta situación al recortar las prestaciones sociales destinadas a garantizar el acceso a una vivienda a las cientos de familias en situación de exclusión, desempleo o empleos precarios del municipio. Así, el Ayuntamiento de Barakaldo:
→Reduce, en un 12%, la partida presupuestaria destinada a Acción Social. Esto supone una rebaja de 1’3 millones de euros.
→Endurece la normativa para el acceso a una asignación económica para hacer frente al pago de las hipotecas.
→Recorta el presupuesto para los gastos derivados del acceso y mantenimiento de la vivienda habitual.
Anibal el 9/5/2012, 9:45 am
http://economia.elpais.com/economia/2012/05/08/actualidad/1336508326_996611.html
http://www.publico.es/dinero/432420/el-gobierno-impondra-a-la-banca-provisiones-mas-duras-para-el-ladrillo
Anibal el 12/5/2012, 9:36 am
http://economia.elpais.com/economia/2012/05/11/actualidad/1336741191_076432.html
El golf, aliado para vender casas de lujo
materia el 24/5/2012, 7:17 pm
Estar junto al campo de golf es un valor añadido que encarece entre un 10% y un 20%
Golf y lujo es un tándem que funciona mejor junto que por separado. “El golf ayuda a vender viviendas; tenemos clientes que prefieren comprar si hay campos de golf”, dice José Luis Pérez Cremades, director general de Gilmar. Generalmente son empresarios, banqueros, políticos y deportistas.
En estas urbanizaciones se sigue vendiendo, “aunque el ritmo se ha ralentizado algo y los precios son más bajos”, dice Gonzalo López-van Dam, director comercial de Promora.
En Madrid el precio que hay que pagar por ser propietario de una vivienda de lujo asociada a un campo de golf parte de unos 800.000 euros. “Desde ese precio se puede acceder a un chalé de 200 o 300 metros en parcela de más de 500”, dice Elisa Morillo, directora de expansión de Foro Consultores. A partir de ahí, lo que el cliente esté dispuesto a pagar. En La Moraleja, en Alcobendas, se venden casas independientes junto al golf que pueden llegar a costar hasta 12 millones de euros.
“Estar junto al campo de golf es un valor añadido que encarece entre un 10% y un 20%”, explica Pérez Cremades. Es el precio a pagar por unas vistas a un inmenso jardín que, por suerte, mantienen otros. Se vende ubicación, pero también “la garantía de que las vistas no se perderán a causa de futuras construcciones”, añade Kristina Szekely, responsable de la agencia del mismo nombre. “Así, la mitad compra por imagen y prestigio. Y la otra mitad porque son jugadores de golf, un deporte que siempre se ha movido en la élite”, dicen en Engel & Völkers.
“Es un mercado que resiste mejor, ya que el lujo siempre será una inversión segura que nunca pierde valor”, explica Marisol Serrano, directora comercial del grupo inmobiliario La Quinta. “Ante la bajada de precios, el público con gran poder adquisitivo invierte en este tipo de casas”, apunta Morillo, que recuerda: “No deja de ser una inversión con posibilidad de revalorizarse”.
Una de las urbanizaciones con más prestigio de Madrid es La Moraleja. Allí, Gilmar tiene en venta chalés en torno al campo de golf, de entre 600 y 900 metros en parcelas que parten de los 2.500 metros. Sus precios van de 2,3 a 3 millones de euros. “Antes costaban hasta un 30% más”, recuerda Pérez Cremades. Promora comercializa chalés de 700 metros sobre parcelas de 2.500, junto al campo, que parten de 3,5 millones de euros.
Y en pleno campo de golf está el residencial Hoyo 10, en La Moraleja. Desde 800.000 euros se puede comprar una vivienda de una planta, con tres dormitorios y dos baños.
Sin dejar el norte, siguiendo por la carretera de Burgos, está Ciudalcampo, entre San Sebastián de los Reyes y Colmenar Viejo, una zona protegida que linda con el paraje del Soto de Viñuelas. Aquí un chalé independiente reformado de 500 y 700 metros sobre parcela de 2.500 cuesta desde 1 millón de euros.
El conjunto residencial fundado en 1968 está integrado por casi mil parcelas para chalés independientes, además de cinco pequeñas urbanizaciones de viviendas en altura, adosados y pareados. Todavía quedan algunas parcelas sin construir.
El lujo y seguridad son las claves de Ciudalgolf, urbanización situada dentro de Ciudalcampo, a 15 minutos de Madrid. “Si bien no está localizada en un campo, el golf es un valor añadido al estar rodeada de Moraleja III y IV, Real Sociedad Hípica Club de Campo, Santo Domingo Pitch & Putt y RACE”, asegura Verónica Manrique, directora de Ciudalgolf.
Las viviendas independientes, con jardín y piscina privadas, tienen una superficie de 536 metros en tres plantas, sobre parcelas de hasta 1.400 metros. En este momento hay en venta un 25% de la promoción, que consta de 75 viviendas, y cuestan 1.650.000 euros. El tipo de cliente que compra son parejas de jóvenes profesionales con hijos en edad escolar. “Y hay bastantes jugadores de golf”, señala Manrique.
En el Golf de Las Matas, en Las Rozas, hay en venta unifamiliares aislados de unos 500 metros construidos en parcela de 2.500 metros y una antigüedad de apenas ocho años. La firma Gilmar tiene cuatro en cartera a precios que van de 1,1 a 1,3 millones de euros. “Es un precio impensable hace cinco años, cuando se vendían por dos millones de euros”.
En la capital madrileña, la urbanización Puerta de Hierro registra precios más elevados. Una vivienda en primera línea del campo de golf, de 930 metros construidos en parcela de 1.600 metros, cuesta 5,5 millones de euros.
Pero el templo del golf es, sin duda, la Costa del Sol. Desde Málaga a Sotogrande (Cádiz) se disponen 72 campos. Aquí la oferta se desboca. Se pueden encontrar desde pequeñas viviendas en terrenos de 500 metros hasta casas en parcelas de más de 10.000 metros. “Los apartamentos en primera línea del campo de golf tienen precios entre 230.000 euros y dos millones de euros, y villas entre 450.000 euros y 5,5 millones de euros”, explica Pía Arrieta Morales, de DM Properties, que añade que en esta costa el encarecimiento de una propiedad en primera línea de golf es del 30%.
Pero en la Costa del Sol una parte del mercado ligado al golf “ha dejado de identificarse con un producto exclusivo ante la necesidad de vender el alto stock disponible. De hecho, hoy se puede encontrar producto de uno y dos dormitorios por menos de 100.000 euros. Y se han adaptado a un perfil de clase media, generalmente extranjeros”, según María Monasterio, directora de Aguirre Newman Andalucía. “Dentro de esta denominación están las ampliaciones o nuevos complejos de golf como Valle Romano (Estepona), Doña Julia (Casares), La Duquesa (Manilva), La Alcaidesa (San Roque) Guadalmina (en Marbella, a partir de que Fadesa se convirtiera en máximo accionista), Santa Clara (Marbella) o Baviera (Vélez-Málaga)”, prosigue. Por ejemplo, Gilmar vende en Guadalmina apartamentos de dos dormitorios y 80 metros que cuestan 200.000 euros.
Con razón Kristina Szekely recuerda: “Por el simple hecho de poseer una vivienda junto a un campo de golf no nos vamos a salvar de la bajada de precios. Lo más importante es la calidad y reputación del golf”. Por ejemplo, “las propiedades situadas en los mejores complejos de Marbella, como La Zagaleta, siguen vendiéndose”. Promociones de obra nueva de lujo y golf hay en Los Monteros, en Marbella, con pisos de 280 metros, de tres dormitorios y el de servicio, por 1,7 millones de euros.
En el resort de La Quinta, en Benahavís, se vende una treintena de apartamentos de lujo que van desde 120 a 190 metros en parcelas desde 1.000 metros y villas desde 450 metros construidos. Los precios de los apartamentos van desde 300.000 a 800.000 euros. “El perfil de nuestro cliente es en un 50% jugador de golf, de entre 40 y 60 años y de origen tanto extranjero (del norte de Europa) como nacional”.
Ya en Cádiz, el lujo se llama Sotogrande, en la localidad de San Roque, urbanización de prestigio en Europa, propiedad de NH Hoteles y cuyo éxito es su baja densidad. Reconocen que este año las operaciones han sido inferiores, aunque se sigue vendiendo porque además de golf hay otros deportes como náutica, pádel, tenis, hípica y polo.
Hay en venta villas desde 250 metros construidos junto al campo de golf con una parcela que parte de 1.000 metros y cuyo precio arranca en 695.000 euros. Entre sus urbanizaciones destaca la de Las Cimas.
Rumbo a la isla de Mallorca, Son Vida es otro paraíso para golfistas, ya que, además de sus tres campos de golf que suman 63 hoyos (Golf Son Vida, Golf Son Quint y Golf Son Muntaner), este complejo está a tiro de piedra de otros como Son Antem, Santa Ponsa, Son Termens y Son Gual.
Tiene más de 300 villas escondidas con terrenos de un mínimo de 1.000 metros en la parte nueva y 2.000 en la parte antigua. “Las superficies de las casas van desde los 250 hasta los 3.000 metros”, explican en la agencia internacional Engel & Völkers.
En Son Vida se vende una media de 20 propiedades al año, con precios que oscilan entre el 1,3 y 10 millones de euros para villas, entre 400.000 euros y 2 millones para terrenos y entre 550.000 euros y 1,8 millones para áticos y apartamentos. El 60% de los compradores es extranjero.
Posiblemente, el campo de golf de Sitges sea uno de los mejor ubicados de Cataluña. El principal demandante es extranjero, acostumbrado a vivir en un ambiente de alto standing y no necesariamente jugador golf. Engel & Völkers vende una villa por 3.750.000 euros.
http://economia.elpais.com/economia/2012/05/23/actualidad/1337781584_465972.html
Las grandes inmobiliarias suman 40 millones de metros cuadrados de suelo sin vender
Anibal el 26/5/2012, 4:16 pm
"Martinsa Fadesa, Reyal Urbis, Metrovacesa, Colonial, Quabit y Realia cuentan con una amplia cartera de terrenos, que se deprecian trimestralmente, mientras su deuda vinculada no para de crecer"...
http://www.expansion.com/2012/05/26/empresas/inmobiliario/1337989202.html?a=3b0ec98442bd89b11495f60da8e9f5f2&t=1338041662
Proyecto de ley sobre alquiler de vivienda, en favor de la propiedad inmobiliaria
materia el 29/5/2012, 6:53 pm
Dentro de su agenda de reformas, el Gobierno se ha propuesto flexibilizar el mercado de alquiler con un paquete de medidas cuyo anteproyecto ha pasado ya por el Consejo de Ministros.
España ha adolecido siempre de un mercado de alquiler muy débil por la primacía de la cultura de la propiedad. Los últimos datos de Eurostat, de 2010, indican que el 83% de los ciudadanos vive en un piso de su propiedad, mientras que solo el 17% reside con otro régimen de tenencia, sobre todo alquiler. La excepción es la ciudad de Barcelona, cuyo parque de viviendas de alquiler siempre ha oscilado entre el 25% y el 30%. Varios países superan esa proporción, todos ellos del este de Europa (ver cuadro). En Dinamarca, Francia, Reino Unido o Países Bajos entre el 30% y el 40% de los ciudadanos vive en régimen de alquiler, mientras que en Alemania esa proporción llega al 46,8%. En Suiza, incluso, el porcentaje de gente que arrienda (55,7%) es mayor que el de compra.
La carencia es todavía más elevada en el alquiler social, que, según el Comité Europeo por la Vivienda Social, supone el 1% del parque de viviendas en España, frente al 19% de Francia, por ejemplo.
¿Servirán las medidas del Gobierno para corregir esos déficits?
Las condiciones de ahora del mercado inmobiliario pueden resumirse en una demanda que ya no puede acceder a la compra y debe ir al alquiler y, a la vez, otra que ya ni puede permitirse arrendar.
El año pasado, 58.200 familias fueron desalojadas de su hogar, un 22% más que en 2010, según el Consejo General del Poder Judicial. Muchas, además, están acudiendo al alquiler por obligación: no pueden pagar sus cuotas hipotecarias y llegan a un acuerdo de dación en pago con la entidad acreedora para seguir en el piso en régimen de alquiler. “No creo que las medidas sirvan para impulsar el alquiler. Va a ser más el mercado el que fuerce a la gente que se plantee alquilar en vez de comprar”, asegura Miguel Hernández, experto en el sector inmobiliario de IE Business School. Hernández recuerda que, antes de la crisis, la brecha entre la compra y el alquiler estaba en el precio: salía más a cuenta hipotecarse que alquilar. Es decir, el arraigado mantra de que alquilar es tirar el dinero. ...
Por el lado de la oferta, a finales de 2010 había 687.523 viviendas vacías que no hallaban comprador. Pero eso era solo de obra nueva. El Censo de Población y Viviendas de 2001 estaba en más de tres millones en las casas vacías. Y, a falta de que estos datos se actualicen este año, los expertos estiman que la cifra va a escalar.
La exministra de Vivienda, Beatriz Corredor, considera que el principal problema del stock de viviendas es que muchas no son aptas para el alquiler, ya sea por su tipología o por su ubicación.
El profesor Bernardos, en cambio, propone que el Gobierno actúe por el lado de la oferta. Por ejemplo, movilizando el parque de viviendas que está en manos de la banca con un alquiler máximo de unos 150 euros mensuales, “asequible para una familia que lo esté pasando mal”.
La ministra de Fomento, Ana Pastor, ha defendido en el Senado que el borrador que ha preparado pretende “preservar la libertad de arrendatarios y arrendadores” y asegurar una mayor “equidad” en sus relaciones, puesto que los inquilinos podrán dejar su vivienda sin ninguna penalización económica si deben trasladarse de ciudad por motivos económicos.
Bernardos discrepa: “Todas las medidas están pensadas para mejorar la rentabilidad del propietario de vivienda, pero se olvida que el alquiler tiene un componente social muy importante. El Gobierno lo ve como un asunto de mercado estrictamente, pero los contratos de alquiler estaban muy acotados por ese factor social”, afirma...
...el Gobierno... ha decidido suprimir la renta básica de emancipación por las medidas de austeridad y, en cambio, ha vuelto a generalizar las desgravaciones fiscales para la compra de una vivienda habitual.
Entre las medidas anunciadas por el Gobierno, además, está la desaparición del IPC como referencia para actualizar los precios del alquiler. Serán las partes, según ha anunciado el Gobierno, quienes acuerden esa subida.
Corredor desconfía de esa medida y recuerda que la liberalización de los alquileres de la ley de Boyer, en 1995, no consiguió movilizar el parque de viviendas hacia el alquiler, sino que se aumentaran las rentas. Tampoco Bernardos considera adecuada esa medida, puesto que la reforma debería proteger al más débil, “al inquilino”. “No se da una situación de igualdad entre arrendador y arrendatario”, afirma.
¿Se ha pasado el proyecto de ley, pues, al proteger demasiado al propietario en detrimento del inquilino? En época de bonanza, las patronales venían asegurando que si no había más alquileres era por la inseguridad jurídica del propietario. Y ello a pesar de que la tasa de morosidad del alquiler, en esa época, era mucho más baja que la de la compra, de alrededor del 1%.
Otra de las medidas de la ley consiste en agilizar los desahucios de los inquilinos morosos. La propuesta de Fomento pasa por que, si así lo propone el contrato, el impago pueda desembocar a la resolución del arrendamiento, sin más exigencia que un previo requerimiento notarial o judicial y sin necesidad de una sentencia declarativa. El responsable de Infraestructuras de KPMG, Cándido Pérez Serrano, asegura que la norma dará “más protección jurídica” a los propietarios...
http://sociedad.elpais.com/sociedad/2012/05/28/actualidad/1338224393_762085.html
Cada día ejecutan unos 159 desahucios de vivienda en España
materia el 2/6/2012, 7:28 pm
Español, en paro y con hijos
En 2011, la Comunidad Valenciana registró el 23,5 % del total nacional de desahucios por impago de hipotecas, con una media de casi 50 ejecuciones hipotecarias al día, tasa muy similar a la registrada en Madrid. A estas autonomías se unen Catalunya, Andalucía y Murcia como las regiones con más ejecuciones hipotecarias.
Alquiler de viviendas en Madrid. Capitalismo en la capital.
Anibal el 7/6/2012, 10:38 am
http://ccaa.elpais.com/ccaa/2012/06/06/madrid/1339005674_251944.html
Mercado de la vivienda en España.Relación con mercados europeos.
Anibal el 14/6/2012, 1:53 pm
El precio de los pisos ha caído cerca de un 30% en España desde el estallido de la burbuja inmobiliaria aunque las cifras estadísticas vuelven a demostrar que el fin del ajuste no termina de llegar al sector. Como prueba, mientras que un español debe emplear siete años íntegros de su sueldo para la adquisición de una vivienda, un alemán tan sólo debe invertir tres.
Un estudio elaborado por la inmobiliaria estadounidense ERA Real Estate, con amplia presencia en Europa, señala que el esfuerzo que debe realizar un ciudadano español para la compra de una vivienda está en línea con el países como Reino Unido, con una renta media más elevada, y significativamente más elevada que la que presentan mercados como el alemán o el danés, que se sitúa por debajo de los tres años.
Como contraste está el caso de Francia, donde se precisa el salario íntegro de nueve años para la adquisición de una vivienda. Sin embargo, los expertos consideran que el mercado galo ya ha realizado el ajuste necesario, como prueba el hecho de que el precio de la vivienda hace meses que está al alza.
Y eso que la evolución del precio de los pisos en Francia no fue tan pronunciada como la registrada en España. El citado estudio recoge que en los últimos quince años la vivienda subió en nuestro país más de un 160%, casi veinte puntos más que en el país vecino. En contraste, la subida de la vivienda en Alemania durante el mismo periodo no superó el 10%.
En cambio, Francia ha sido el mercado europeo en el que se han registrado transacciones más caras en vivienda tanto en 2010 como en 2011. La media de las operaciones registradas en suelo galo el pasado año se situó por encima de los 3.800 euros por metro cuadrado, mientras que en España estuvo en el entorno de 1.750 euros por metro cuadrado. Aun así, las cifras siguen siendo más reducidas en Alemania, donde el precio medio de la operación se sitúa en 1.300 euros por metro cuadrado aproximadamente.
Los datos hablan por sí solos de que el ajuste en el precio de la vivienda aun no ha tocado suelo en España. Y más si se tiene en cuenta que el acceso a los créditos hipotecarios va a seguir complicado al menos durante los próximos meses. Por el momento, el mayor ajuste se ha dado en las zonas de costa pero no ha sucedido lo mismo con las grandes ciudades, que presentan un descuento de precios medio incluso inferior al 30%.
El estudio de ERA Real Estate señala que los mercados de España, Grecia, Portugal y Holanda aun no han completado su ajuste a la baja.
http://www.vozpopuli.com/empresas/10138-un-espanol-invierte-siete-salarios-anuales-integros-para-comprar-una-casa-un-aleman-tres
materia el 20/6/2012, 10:00 pm
Es legal, pero a los abogados que intervienen en las subastas les parece una burla. En julio de 2011, tras meses de presión popular, se aprobó un real decreto por el que se elevó hasta el 60% del valor de tasación el precio mínimo por el que las entidades bancarias podían adjudicarse las viviendas que salían a subasta pública por impago de la hipoteca. Hasta ese momento, si la subasta quedaba desierta, y eso ocurría casi siempre, el banco podía quedarse el piso por el 50% del valor de tasación. Pues bien, hecha la ley, siempre cabe la trampa. O la triquiñuela. Muchas entidades financieras siguen adjudicándose la vivienda por el 50% del valor de tasación, y no por el 60%, gracias a una argucia legal que consiste en hacer que puje también por el inmueble una sociedad filial de la propia entidad.
La reforma aprobada en julio pasado se aplica únicamente a los casos en que el bien subastado es la vivienda habitual. Eso significa que las entidades financieras que recurren a esta treta lo hacen a costa de perjudicar gravemente a los desahuciados más pobres, aquellos que no poseen otros bienes con los que salir al rescate del piso en el que viven. “Hay que decir que el procedimiento es legal, pero en la práctica permite dejar sin efecto la reforma, que se hizo precisamente para aliviar la situación de quienes no pueden pagar”, explica Andrés Domínguez Luelmo, catedrático de Derecho Civil de la Universidad de Valladolid.
Desde que comenzó la crisis se han realizado en España más de 150.000 ejecuciones hipotecarias y hay otras 300.000 en curso. No se sabe cuántas de ellas afectan a viviendas habituales, pero todo indica que la cifra es socialmente importante. Hasta hace poco la mayoría de las subastas quedaban desiertas porque no había inversores dispuestos a pujar por una vivienda que difícilmente podían vender. En ese caso, la entidad podía adjudicarse directamente el inmueble, pero por el 60% del valor que le atribuyó al conceder la hipoteca. Bancos y cajas han encontrado, sin embargo, un resquicio para eludir la reforma en el artículo 670.4 de la Ley de Enjuiciamiento Civil, que permite al ejecutante de la hipoteca quedarse con el bien subastado por el 50%, siempre que mejore la oferta de otro aspirante. En realidad, no hay otro aspirante. Son ellos mismos, pero con una personalidad jurídica distinta. Hacen que concurra a la subasta una filial que puja por la vivienda por una cantidad inferior, de modo que el banco se la pueda quedar por el 50% más un euro.
El portal inmobiliario Idealista denunció esta situación en su boletín y diferentes fuentes judiciales han confirmado este proceder por parte de las entidades financieras. Casi todas han creado en los últimos años sociedades inmobiliarias que actúan en la práctica como “bancos malos” en los que concentran los activos inmobiliarios tóxicos. En este caso, además de actuar como “bancos malos” hacen daño a alguien de verdad.
“Es claramente un artificio. La entidad recurre a una inmobiliaria filial para poder quedarse con el piso por un 10% menos de lo que tendrían que aceptar en caso de que la puja quedara desierta”, explica el profesor Domínguez Luelmo. El reverso de la moneda es que el desahuciado seguirá debiendo al banco un 10% más de lo que le debería si la subasta hubiera quedado desierta.
“Cuando se modificó la ley hace un año”, señala el profesor Domínguez Luelmo, “se dejó sin tocar el artículo 670.4, seguramente por un descuido del legislador. Bastaría con modificarlo para establecer también el mínimo del 60% y propongo que se haga”. El profesor Ramón Falcón y Tella, catedrático de Derecho Financiero y Tributario de la Universidad Complutense de Madrid, entiende que las entidades financieras, dadas las graves dificultades que atraviesan, necesitan también ayuda y protección, pero cree que en este caso se produce una incongruencia legal que deja sin efecto la reforma y que perjudica gravemente a los desahuciados.
Si alguien ha llegado hasta el punto de que su casa sale a subasta, es porque se encuentra realmente en una situación límite. Cuando el comprador tiene alguna posibilidad de pago, las entidades suelen avenirse a revisar los plazos del préstamo y diferir la devolución porque, como indica una portavoz de la Asociación Española de Banca, tal como está el mercado de la vivienda, “resulta mucho más acorde con la actividad e intereses de la entidad la continuidad del préstamo que la adjudicación del inmueble”. Pero cuando no hay perspectiva de poder cobrar, instan la ejecución de la garantía hipotecaria, una opción que la asociación considera “no solo legítima”, sino necesaria, para “proteger la solvencia de la entidad y los intereses de sus depositantes y accionistas”.
Ese 10% de ganancia no es la única ventaja que obtienen bancos y cajas, según el profesor Falcón y Tella, al recurrir a este procedimiento. Para poder pujar en la subasta, el postor ha de depositar previamente el 20% del valor de tasación del inmueble. Pero en este caso, a la filial inmobiliaria le basta con presentar un aval bancario que le concede el propio ejecutante, con lo que puede pujar sin coste alguno.
El magistrado José María Fernández Seijo, titular del Juzgado Mercantil número 3 de Barcelona, corrobora esta manera, legal pero discutible, de proceder, y resalta la injusticia que acarrea. “Muchas de las viviendas que ahora salen a subasta fueron compradas en el momento álgido de la burbuja inmobiliaria. Y muchas fueron tasadas a precios no solo muy superiores a los de su actual valor de mercado, sino superiores incluso al valor de mercado de entonces”.
“Ahora nos encontramos con casos de avalistas cruzados que ni siquiera se conocían”, explica Fernández Seijo. El magistrado ha conocido incluso un caso de venta simultánea de cuatro viviendas, en la que cada comprador firmó como avalista de los otros tres. Ahora, algunos avalistas han perdido su casa, no porque no pudieran pagar su hipoteca, sino por no poder hacer frente al aval que firmaron para cubrir a otro comprador.
El problema es que, cuando el secretario judicial da por concluida la subasta, el drama no ha terminado, como muy bien sabe Montserrat Serrano, abogada del colectivo Ronda de Barcelona. “Con la subasta no se liquida el procedimiento. Este seguirá abierto hasta que el comprador salde toda la deuda”, explica. Como durante los primeros años la mayor parte de lo que se paga en la cuota son intereses, cuando el piso llega a subasta todavía queda por pagar la mayor parte del capital concedido. De modo que, cuando el banco se adjudica la vivienda por el 50% del valor de tasación, el comprador pierde la casa, pero sigue debiendo una parte importante de la hipoteca.
A esa cantidad se añaden encima las costas de la ejecución judicial y los intereses de demora, con lo que la deuda final pendiente puede ser superior al valor por el que se lo ha adjudicado el banco. Y de esa cantidad habrá de responder el desahuciado con todos sus bienes, presentes y futuros. “Muchos de ellos salen del juzgado con el salario embargado de por vida. Y si no tienen trabajo, saben que cuando lo encuentren, les embargarán una parte de lo que cobren”, señala Montserrat Serrano.
Para rescatar a los casos más dramáticos, el Gobierno presentó hace unas semanas un Código de buenas prácticas en el que se insta a las entidades bancarias a aceptar voluntariamente la dación en pago en casos de grave riesgo de exclusión social. Es decir, que en último término, con la entrega de la vivienda quede saldada toda la deuda.
Aunque este código pueda ser un alivio para los pobres de solemnidad, las fuentes jurídicas consultadas dudan de que vaya a tener mucha incidencia, pues la dación en pago queda restringida a aquellos casos en que todos los miembros de la unidad familiar estén en paro y las cuotas de la hipoteca superen el 60% de los ingresos de la familia, que no podrán proceder de rentas del trabajo o de actividades económicas. Eso significa que esta posibilidad queda prácticamente limitada a los perceptores de subsidios públicos. Además, las viviendas no podrán estar tasadas por encima de 200.000 o 120.000 euros, según los casos.
El caso de Mohamed Aziz y los intereses de usura
Cuando el secretario judicial da por concluida la subasta, comienza para muchos desahuciados una nueva pesadilla que puede alterarles el suelo de por vida: pagar lo que aún queda de la deuda y que no es solo lo que quede pendiente de la hipoteca. A esa cifra hay que añadir los intereses de demora que la entidad ha ido cargando sobre la deuda como si fuera una máquina registradora desbocada y que pueden llegar a doblar la deuda pendiente.
Ríete de la prima de riesgo, dicen los abogados. Ya querrían muchos desahuciados la tasa de interés que pagamos entre todos por la deuda pública o el interés que soportan los bancos para financiarse en el mercado. Si un interés del 7% es insoportable para un país, ¿cuál es la cifra soportable para una economía familiar en quiebra? Pues los desahuciados, además de perder la vivienda, han de afrontar unos intereses de demora que oscilan entre el 19% y el 25%. Empiezan a contar desde que se deja de abonar la cuota y se suman de golpe a la deuda cuando termina la subasta. La ejecución de una hipoteca puede tardar, según Beatriz Corredoira, asesora jurídica del Consulado de Ecuador en Barcelona, entre un año y medio y dos años y en algunas ciudades con mayor atasco, como Rubí, hasta tres.
“La ley permite que los intereses de demora sean altos para desincentivar el incumplimiento en el pago de las cuotas, pero cuando alguien realmente no puede pagar, resultan abusivos”, sostiene el profesor Ramón Falcón y Tella.
El magistrado José María Fernández Seijo considera que los intereses de demora que se aplican en España son claramente desproporcionados y por eso ha planteado una cuestión prejudicial ante el Tribunal de Justicia de la Unión Europea por entender que se puede estar vulnerando una norma comunitaria; en concreto, la directiva que protege a los consumidores frente a cláusulas abusivas. Alega además que el sistema de ejecución que se aplica no facilita el control de oficio por parte del juez y deja al deudor en situación de indefensión.
El caso que el magistrado ha planteado ilustra bien un fenómeno que podría calificarse de usura. Se trata de una ejecución hipotecaria instada por La Caixa d’Estalvis de Tarragona (ahora integrada en Catalunya Caixa) contra Mohamed Aziz, un marroquí que vivía en España desde 1993 y que en julio de 2007 suscribió un préstamo hipotecario sobre la vivienda que había adquirido en Mataró, tasada en 194.000 euros.
Era, como tantos otros, un préstamo a muy largo plazo, con cuotas de unos 600 euros mensuales. La última estaba prevista para el año 2040, pero apenas un año después, estalló la crisis y Mohamed Aziz no pudo hacer frente a los vencimientos. Desde el momento de formalizar el préstamo hasta que dejó de pagar, 10 meses después, había pagado 6.656 euros de intereses ordinarios y había amortizado 1.325 euros del capital. En marzo de 2009, cuando se inició la ejecución hipotecaria, la entidad le reclamó una deuda de 139.764 euros, más 41.902 euros de intereses de demora y costas judiciales. La primera cuota impagada ascendía a 620 euros, la segunda a 822, la tercera a 861, y así, sucesivamente.
La subasta se convocó en julio de 2010 y quedó desierta, por lo que la caja se quedó el piso por el 50% de su valor de tasación, es decir, por 97.200 euros, de modo que cuando en enero de 2011 Mohamed Aziz fue “lanzado” finalmente de la vivienda, había perdido su casa y seguía debiendo más de 40.000 euros del capital pendiente de amortizar más otros 42.000 euros de intereses de demora y costas judiciales.
http://sociedad.elpais.com/sociedad/2012/06/18/vidayartes/1340048194_301079.html
Miles de viviendas vacías y aumento de desahucios en Nafarroa [Euskal Herria]
materia el 22/6/2012, 4:44 am
Los desahucios siguen su incremento en Nafarroa en los últimos años
Respecto a las viviendas vacías, la plataforma asegura que es difícil cuantificar su número en el herrialde.
La única cifra fiable es el censo de población y el último, de 2001, arrojaba la cifra de 34.924, de las que 19.819 son de construcción posterior a 1960.
Las otras 15.105 anteriores a 1960 corresponden a viviendas de pueblo (6.494 construidas antes de 1900) o vivienda vieja, de la primera mitad del siglo XX.
El porcentaje de viviendas vacías sobre el total (según censo de 2001) es del 13,5%.
El número de desahucios en Nafarroa ha ido creciendo año a año desde 2008, según informaron ayer en comisión parlamentaria miembros de la Plataforma de Afectados por las Hipotecas, que pidieron a las instituciones que garanticen el derecho a una vivienda digna.
En 2008 se produjeron 232 desahucios, en 2009 300, en 2010 344 y el año pasado, 370. En cuanto al número de ejecuciones hipotecarias, en Nafarroa se produjeron 178 en 2007, 451 en 2008, 738 en 2009, 679 en 2010 y 670 en 2011. En este caso, no todas las ejecuciones hipotecarias terminan en desahucio, ya que en ocasiones el deudor deja la vivienda.
En el informe presentado en la Cámara, la plataforma destaca que la incidencia de la crisis en la sociedad navarra ha sido desigual, tanto en el paro como en los impagos de hipotecas, aunque en general los inmigrantes «se están llevando con mucho la peor parte».
http://www.gara.net/paperezkoa/20120622/348156/es/Los-desahucios--siguen-su-incremento-Nafarroa-ultimos-anos
Precios del suelo: "la mano invisible del libre mercado", leyes y otros factores..
materia el 23/6/2012, 9:18 pm
http://economia.elpais.com/economia/2012/06/22/actualidad/1340377515_467760.html
Desahucio campal en Oviedo.Policia del capital en acción.
Anibal el 27/6/2012, 11:05 pm
El desahucio de una vivienda de Oviedo se ha saldado con la detención de 20 personas, ya puestas en libertad, a las que se imputan delitos de atentado y desobediencia en dos casos y resistencia y desobediencia grave a la autoridad en los otros 18.
http://www.elmundo.es/elmundo/2012/06/27/espana/1340811382.html
Rescatando bancos y desahuciando proletariado
materia el 30/6/2012, 3:04 pm
Madrid: Desalojados de La Catedral de La Almudena un grupo de afectados por desahucios que protestaba
Admin el 30/6/2012, 4:29 pm
Anibal Hoy a las 11:11
Entraron en la última misa y se negaron a abandonar el templo, donde colocaron pancartas....
......Tras dos horas de espera en que la penumbra ha ido apoderándose del interior de la catedral, cinco agentes antidisturbios han entrado en La Almudena acompañados de un párroco encargado de mediar con los encerrados, que han desplegado pancartas contra los desahucios a los pies del altar.
Murgui, Tatyana Roevo y Aída Quinotoa, portavoces de la PAH, han hablado en nombre de los encerrados, así como Eubilio Rodríguez (“todos me llaman Billy, hasta Rouco”), cura en la parroquia de San Fermín, en La Cañada Real.
“Si aceptamos que se encierren hoy, mañana tenemos aquí a miles de personas”, argumentaba el mediador eclesiástico, que se ha entregado en la tarea. “Y ¿por qué íbamos a permitírselo a unos sí y a otros no? Hace 20 años se entendía, pero ahora ya habéis logrado la foto, el fogonazo, ya tenéis lo que queréis”, les decía.
A las 22.30 los antidisturbios han dado instrucciones claras a los encerrados: “O salís por vuestro propio pie después de que os identifiquemos a todos u os detenemos. Pensadlo rápido que esto no es un debate”, ha dicho el mando. Finalmente, todos los encerrados han salido voluntariamente, excepto el cura de La Cañada, a quien han sacado a empujones. Todos los encerrados han sido identificados, así como varias de las personas que les esperaban fuera de la catedral, donde el despliegue policial impresionaba: 20 lecheras policiales aguardaban a los 25 encerrados
http://ccaa.elpais.com/ccaa/2012/06/29/madrid/1341000782_342439.html
Dios Dinero camuflado de bondad llama a sicari@s -ángeles policias del Dios dinero camuflado de bien común: expúlsenlos !!
Nueva muestra, muy evidente, de lo que son y serán.
Ayuntamiento de Sevilla: derechos constitucionales y... chantaje legalizado.
materia el 4/7/2012, 11:15 am
En Sevilla, varias familias han okupado un edificio que se encontraba deshabitado al no tener vivienda donde alojarse. La empresa de abastecimiento de agua potable, propiedad del Ayuntamiento, les ha cortado el suministro.
Al ir los vecinos a quejarse al Ayuntamiento lo que se han encontrado es la amenaza de que si no desalojan por su propia voluntad el edificio le pedirán a los Servicios Sociales de la Junta de Andalucía la retirada de la custodia de los menores de las familias realojadas, por vivir en un edificio sin agua potable.
El Ayuntamiento, tras cortar el agua en La Corrala, amenaza con iniciar trámites de retirada de custodia para las familias con hijos
Allí se han personado después de que esta mañana Emasesa les cortara el suministro de agua. Esperaban encontrar comprensión por parte de las autoridades municipales que los han atendido. Sin embargo, no ha sido así.
Los representantes de las familias se han reunido con una persona responsable del Área de Hacienda y Administración Pública del Ayuntamiento de Sevilla, de la que depende Emasesa.
Esta persona, lejos de ofrecerles una solución, les ha amenazado con que si no desalojan por su propia voluntad el edificio que habitan procederán inmediatamente a pedir a los Servicios Sociales de la Junta de Andalucía la retirada de la custodia de los menores de las familias realojadas, por vivir en un edificio sin agua potable...
http://www.tercerainformacion.es/spip.php?article38092
Aumentan los desahucios en Hego Euskal Herria
materia el 5/7/2012, 12:05 pm
Aumentan un 10,12% los desahucios en la CAV durante el primer trimestre
En el primer trimestre de este año se produjeron en Araba, Bizkaia y Gipuzkoa 968 desahucios. Supone un incremento de un 10,12% respecto al año pasado, aunque esta cifra aumentará porque en ese periodo se iniciaron los trámites de otros 242. Los juzgados de Bilbo, Gasteiz y Barakaldo son los que acumulan el mayor número de actuaciones. Son ya casi 9.000 los desahucios que se han producido desde el inicio de la crisis en 2008.
Los desahucios, en sus distintas versiones judiciales, siguen en aumento. En el primer trimestre de este año en Araba, Bizkaia y Gipuzkoa se llevaron adelante un total de 968, según los datos del Tribunal Superior de Justicia del País Vasco (TSJPV), aunque hay, al menos, otros 242 comunicados en vías de ejecución.
Desde que comenzó la crisis económica, en Hego Euskal Herria más de 8.891 personas han perdido ya su vivienda y, lo que es peor, en muchos de esos casos todavía estarán pagando el crédito que contrajeron con una entidad financiera. Las capitales como Bilbo (310) y Gasteiz (162) concentran el mayor número de desahucios. Les sigue Barakaldo con 133 en el primer trimestre de este año. Donostia cerró con 56 y Balmaseda con otros 36 desahucios efectivos,
Por el contrario, donde más han remitido los desahucios desde enero hasta marzo de este año fue en Gipuzkoa, con una reducción del 20%, según la citada información judicial.
... Un proceso que no cesa, a pesar de los parches y medidas que se están anunciando.
Por territorios, en Araba se han producido un total de 169 desahucios. Entre ellos figuran 29 ejecuciones hipotecarias en la capital alavesa y 3 más en Amurrio, así como 136 pérdidas definitivas o «lanzamientos», en el argot judicial, en la capital y una en el Juzgado de Amurrio. A ellos hay que añadir otras 62 que se han tramitado entre enero y marzo, según los datos del Tribunal Superior.
En Bizkaia, tuvieron lugar 281 pérdidas definitivas de viviendas, por un lado, a lo que hay que añadir 312 desahucios por la vía judicial, más otro centenar que se ejecutaron en este trimestre, aunque su proceso se inició con anterioridad. En Bizkaia destaca Bilbo con 310 desahucios, seguido de Barakaldo con 133 desahucios y otros 36 de Balmaseda. En este área se concentra el mayor nivel de desempleo y de pobreza en Bizkaia, por lo que su efecto negativo es muy importante en esa amplia zona entre Bilbo, Ezkerraldea y Enkarterri. Porque hay que tener en cuenta que 97 ejecuciones en tramitación son de Bilbo, otras 36 de Barakaldo y 5 más de Balmaseda.
En Gipuzkoa, los datos oficiales confirman que se han producido 106 desahucios en los primeros 90 días de 2012. La capital donostiarra acumula 56 casos, seguida de Irun, con 26 desahucios y Tolosa con otros 10 en el mismo espacio de tiempo. En Eibar y Bergara fueron 4 en cada uno y 6 pérdidas de viviendas en Azpeitia.
Los datos hasta marzo muestran unos porcentajes elevados de ejecuciones hipotecarias respecto del año pasado. Las medidas que se han puesto en marcha de intermediación no paralizan el problema de raíz, puesto que se dan pocos casos en los que los desahuciados pueden seguir en su antigua vivienda...
http://www.gara.net/paperezkoa/20120704/350242/es/Aumentan-1012-desahucios--CAV-durante-primer-trimestre
Un barrio de Barcelona, contra el desahucio de 300 senegaleses
Anibal el 20/7/2012, 5:03 pm
Centenares de personas se han manifestado este mediodía por las calles del distrito de Sant Martí, en Barcelona, para reclamar que no se lleve a cabo el desalojo de 300 personas de nacionalidad senegalesa que viven en una fábrica abandonada del barrio del Besós.
Los representantes de este colectivo han intentado negociar con la familia propietaria del local, pero la mediación ha resultado inútil. Los dueños se han negado a recibirles.
Los Mossos d'Esquadra, ya tenían prevista hace días la expulsión de los inmigrantes que viven en este local, pero el juzgado de instrucción encargado del caso suspendió la orden de desalojo debido a la presión ciudadana y de las entidades que han reclamado negociación. Ahora se prevé que la intervención policial se producirá a principios de la semana que viene.
Los habitantes de la nave industrial, que se dedican a recoger y reciclar chatarra piden que se les conceda al menos un plazo de tiempo para poder vaciar el local, que también es su lugar de residencia y su centro de trabajo.
http://www.publico.es/espana/439854/un-barrio-de-barcelona-contra-el-desahucio-de-300-senegaleses
Cifras actuales de desahucios y ejecuciones hipotecarias.
Anibal el 22/7/2012, 10:45 am
...desahucios ordenados por los juzgados españoles... lo que supone una medida de 510 procedimientos de esta naturaleza acordados cada día en ese periodo, según las cifras oficiciales facilitadas por el Consejo General del Poder Judicial.
El resto de datos que recoge el capítulo estadístico del Consejo del Poder Judicial llamado "el efecto de la crisis en los órganos judiciales", son también deprimentes. Las demandas por despido se dispararon a 33.651 en los tres primeros meses del año, un 10,6 por ciento más que en 2011 en el mismo periodo; y 2.541 empresas entraron en concurso de acreedores (la antigua suspensión de pagos), un 20 por ciento más que en el primer trimestre del año pasado. En ningún trimestre desde que se inició la crisis se habían producido tantos concursos...
Mercado inmobiliario en España y en Alemania.
Anibal el 27/7/2012, 3:43 pm
Artículo de primeros de 2012.
Después de la especulación inmobiliaria vivida durante la época dorada del ‘boom’ han aparecido sólidas oportunidades para los grandes patrimonios: inversiones inmobiliarias en alquiler con prima de sobreprecio negativa (por debajo de su valor razonable). Éstas, que todavía no se producen en España, permiten la compra de inmuebles en alquiler a precios por debajo del coste del suelo y de construcción y, a su vez, con alquileres por debajo del poder adquisitivo de los inquilinos. El mercado inmobiliario de Berlín, donde en la década de 2000 podíamos ver edificios a 700 euros/m² y rentabilidades en alquiler cercanas al 9%, ofrece esta oferta de inversión con un gran potencial del incremento de valor a medio y largo plazo. Hoy, el precio continúa por debajo del de su construcción y ofrece todavía unas rentabilidades muy atractivas con poco riesgo. Veamos la diferencia entre invertir en Berlín o hacerlo en Barcelona:
■Actualmente, el mercado inmobiliario de Berlín actúa como refugio ante el riesgo la incertidumbre española.
■La rentabilidad por alquileres en la capital germana está entre un 5% y un 8%, a la vez que los tipos de interés se encuentran en mínimos históricos (2% a 10 años). A modo de ejemplo, el residencial de Barcelona renta entre un 2% y 3%. El precio de alquiler en Berlín está entre 5 y 6 euros/m² al mes: es el más bajo de las capitales europeas. Supone un gran potencial de incremento de rentabilidad si Berlín llega a alcanzar las medias de alquileres que se pagan en otras ciudades del resto de Europa (por encima de los 10 euros/m²).
■El precio de la vivienda está entre 700 y 1.500 euros/m². Si lo que se compra es un edificio, el precio medio por piso está cerca de los 1.000 euros/m², mientras que el salario medio en Berlín es de 2.000 euros al mes. En Barcelona, por ejemplo, el salario es similar pero el precio medio está cerca de 4.000 euros/m². Con el salario medio de un mes, un berlinés puede comprar 1,75 m² de piso, mientras que un barcelonés solo puede comprar 0,5 m².
http://noticias.pisos.com/noticias/mas-actualidad/inversion-inmobiliaria-espana-vs-alemania/
Los fondos inmobiliarios extranjeros y el auge del mercado inmobiliario en España
Anibal el 27/7/2012, 3:45 pm
Orígenes de la "burbuja". Algunas cifras y datos. Artículo del año 2003.
Por fondos inmobiliarios extranjeros nos referimos a fondos especializados en el mercado de inmuebles de carácter comercial, fundamentalmente en edificios de oficinas, naves industriales y últimamente también en centros comerciales, o en centros de ocio. Estos fondos se catalogan en función de sus inversores en dos categorías: fondos abiertos y fondos cerrados.
Los fondos abiertos son aquellos a los que puede acceder cualquier inversor, público o privado, individual o colectivo. A diferencia de los anteriores, en los fondos cerrados sólo pueden ser partícipes un número limitado de inversores. En general se trata de inversores institucionales, como por ejemplo mutuas.
2. Inversión realizada
El patrimonio administrado por los fondos abiertos en España ha experimentado un importante crecimiento en los últimos tres años, de tal manera que de los 47.700 Millones de euros gestionados en el año 2000 se ha pasado a 85.000 Millones en la actualidad. Por tanto, el patrimonio administrado casi se ha duplicado.
En el primer semestre de 2003 se han invertido alrededor de 14.000 Millones de euros. El patrimonio gestionado por los fondos de renta variable ha descendido un 45 % en los últimos tres años. La cuota del mercado de los fondos inmobiliarios abiertos, frente a otros fondos de inversión de acceso público paralelamente se sitúa hoy en el 20 %, frente al 10 % de hace cuatro años.
3. Las razones para el auge
La razón fundamental que explica la expansión de estos fondos de inversión es la seguridad que ofrecen al inversor. Hasta la fecha los fondos han ofrecido una rentabilidad estable de alrededor de un 6 %, permitiendo el acceso de los pequeños inversores al mercado inmobiliario, sin tener que realizar el fuerte desembolso que requiere la compra de un inmueble y ahorrando al partícipe los inconvenientes de la administración del inmueble en el momento de alquilarlo.
No obstante, para entender el “boom” experimentado por los fondos extranjeros en los últimos años, hay que referirse necesariamente a la profunda caída de los mercados de valores. Los flujos de ahorro que antes recibían los fondos de renta variable se han desplazado hacia los fondos de inversión inmobiliaria, hasta tal extremo que también se habla de “burbuja inmobiliaria” en el mercado del comercio inmobiliario.
4. Fondos españoles
Pese el mercado de inmuebles comerciales sigue siendo muy interesante en España para la inversión extranjera. Los fondos inmobiliarios españoles son fiscalmente penalizados si invierten menos del 50 % de su patrimonio en vivienda. Esta limitación de los fondos inmobiliarios españoles deja campo libre para la inversión de los fondos extranjeros, que encuentran en España un mercado en expansión, el cual tiene todavía mucho desarrollo por delante.
Por otro lado, el mercado de los fondos inmobiliarios españoles está obteniendo atractivas rentabilidades para los inversores. Así por ejemplo, la rentabilidad neta de los fondos de inversión inmobiliarios SCH ascendió al 7,46 % en 2002, y alcanzo un 4,83 % a finales de agosto de 2003. La rentabilidad media obtenida en los últimos años por BBVA fue del 8,03 %.
En España, en el primer semestre de 2003, el volumen de inversiones aumentó un 37 % con respecto al segundo semestre de 2002. La mayor parte de la inversión inmobiliaria se destinó al espacio comercial (27,9 %) y de oficinas (27,6 %), seguido de proyectos mixtos (25,4 %) y residencial (13,2 %).
Se puede cifrar en 46 % el porcentaje representado por inversores extranjeros en el mercado español, por un valor total de aproximadamente 1.000 millones de euros, doblándose la inversión en el primer semestre del año 2003 respecto al mismo periodo del año anterior.
A medio plazo las expectativas de inversión de los fondos alemanes en el mercado inmobiliario español apuntan al crecimiento. No obstante, si la previsión de recuperación de la economía de los países europeos para finales de 2004 se cumple, el crecimiento de la inversión podría verse afectado en la medida en la que los inversores recuperen su confianza en el mercado de valores y las carteras se reestructuren ampliando su actual participación en renta variable y fondos mobiliarios.
http://www.mariscal-abogados.es/publicaciones/los-fondos-inmobiliarios-extranjeros-y-el-auge-del-mercado-inmobiliario-en-espana/
Fondos alemanes de inversión inmobiliaria. Artículo de 2011.
España ha sido y sigue siendo un destino natural de la mayoría de los fondos alemanes. Las compras en los últimos meses de activos tan emblemáticos como Diagonal 640 en Barcelona y el centro comercial de Ballonti en Bilbao por parte del fondo alemán Deka, o la sede de Caja Madrid en las Rozas por parte del fondo SEB, dan fe del alto interés que el mercado inmobiliario español genera en este tipo de inversores. Se trata de grupos que complementan muy bien el parque inversor nacional y que dan salida a productos de mayor volumen, aportando un importante grado de liquidez a nuestro mercado. Es de vital importancia, por ello, mantener un marco fiscal que facilite la entrada a este tipo de capitales y les permita operar con transparencia y eficiencia, tanto económica como impositiva.
En este sentido, España y Alemania han firmado un nuevo convenio, que sustituirá al anterior de 1966, para evitar la doble imposición, prevenir la evasión fiscal y, en definitiva, crear un marco legal adecuado para favorecer el intercambio comercial y el flujo de inversiones entre ambos países, facilitando la cooperación entre sus autoridades fiscales. Esta nueva medida entrará en vigor transcurrido un plazo de tres meses a partir de la fecha en que ambos estados hayan ratificado el acuerdo y se comuniquen el cumplimiento de los respectivos procedimientos internos establecidos al efecto.
Entre las disposiciones del convenio que hacen referencia a las inversiones inmobiliarias, la nueva redacción del artículo 13 (ganancias de capital) es similar a la que se incluye en los acuerdos cerrados con otros países inversores en el mercado inmobiliario español. Éste establece que para evitar el uso abusivo del convenio, las ganancias de capital que se originen como consecuencia de la venta de participaciones en sociedades cuyo activo esté compuesto al menos en un 50 por 100 por bienes inmuebles situados en España puedan ser sometidas a tributación en nuestro país, en lugar de aplicar la regla general de imposición solamente en el país de residencia del vendedor de las ganancias derivadas de la venta de acciones o participaciones en sociedades del otro país.
A pesar de haberse producido algunas informaciones contradictorias al respecto, se espera que el impacto de esta medida sobre la inversión alemana en el mercado inmobiliario español sea muy limitado. El propio convenio establece, en su artículo 22.2 (eliminación de la doble imposición), que, salvo que se admita un crédito por impuestos pagados en el extranjero, la renta que se someta a tributación en España no tributará en Alemania. En consecuencia, salvo en determinadas situaciones en las que el contribuyente alemán no pueda aplicar los créditos fiscales que se le reconozcan en Alemania por los impuestos pagados en España, la aplicación de esta nueva cláusula anti-abuso será neutral para el inversor alemán. Existe incluso la posibilidad de que en algunos casos, con la nueva norma, la tributación derivada de la venta de acciones o participaciones en compañías inmobiliarias sea más reducida que en la actualidad, al quedar ésta sometida a un tipo de gravamen del 19% en el Impuesto sobre la Renta de No Residentes en España y exenta de tributación en su totalidad en Alemania.
Asimismo, con la intención de incentivar las relaciones comerciales entre ambos países y atraer la inversión extranjera, el nuevo convenio recorta significativamente las retenciones aplicables a las rentas procedentes del otro país. Por un lado, éstas se eliminan completamente para intereses y cánones, y por otro, se reduce al 5% la retención sobre los dividendos distribuidos por compañías en las que el accionista residente en el otro estado posea al menos el 10% del capital. Se mantiene, no obstante, la anterior retención del 15% para los dividendos distribuidos por sociedades de inversión inmobiliaria. Todo ello sin perjuicio de la exención de cualquier retención cuando resulte de aplicación la Directiva Matriz-Filial 90/435/CEE.
Publicado en " Expansión".
http://derecho.esadeblogs.com/tag/mercado-inmobiliario/
Última edición por Anibal el 27/7/2012, 3:54 pm, editado 2 veces
Enfoques capitalistas del sector. 2012. Oportunidade$ en Alemania.
Anibal el 27/7/2012, 3:50 pm
...."Esta semana hablaba con un Fondo Inmobiliario Español (no daremos nombres) que está en trámites para la compra de un edificio de oficinas en Munich. Visto todo lo anterior, su inversión es una apuesta segura".
Artículo donde aparece:
http://www.inmodiario.com/185/14432/inmobiliarias-edificios-oficinas-carrera-hacia-alemania.html
Algunas notas sobre el mercado inmobiliario de inversión residencial en Alemania en 2011
http://www.exnovo-am.com/blog-management-exnovo.cfm/Y/2011/M/12/BLOG/transmision-sociedades-inmobiliarias-fiscalidad.htm
Desvalorizando.
Anibal el 6/8/2012, 9:29 am
http://www.lavozdegalicia.es/noticia/economia/2012/08/06/banco-malo-estatal-desinflara-precios-inmobiliarios-60-/0003_201208G6P20991.htm
» EL SUP, sindicato policial más importante de España, en contra de los recortes.

References: Real Decreto 
 Real Decreto 
 resolución 
 artículo 26
 resolución 
 real decreto 
 artículo 670
 artículo 670
 artículo 13
 artículo 22