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PÓLIZA COLECTIVA DE VIDA - PDF
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Francisco José Vargas Cabrera
1 PÓLIZA COLECTIVA DE VIDA GENERAL DE SEGUROS, S.A., sociedad debidamente organizada de conformidad con las leyes de la República de Panamá (de aquí en adelante denominada la Compañía ), y el Asegurado Nombrado en las Condiciones Particulares de esta póliza (de aquí en adelante llamado el Asegurado ), en consideración al pago o promesa de pago de la prima y de la veracidad de sus declaraciones o de quien por él contrate, convienen en celebrar un contrato de seguro COLECTIVO DE VIDA, sujeto a los términos, limitaciones, exclusiones, deducibles y condiciones que en esta póliza o en sus endosos o anexos, si los hay, se estipulen. Las coberturas contra los riesgos descritos en la póliza solo son aplicables en tanto que estén expresamente detallados en las Condiciones Particulares. Solamente se podrán efectuar modificaciones al texto de las Condiciones Generales mediante los endosos, en donde se establece su carácter modificatorio, siempre y cuando hayan sido refrendados por el funcionario o funcionarios autorizados por la Compañía. CONDICIONES GENERALES 1. CONTRATO COMPLETO Esta póliza y la solicitud del Seguro constituyen el testimonio del Contrato completo entre la Compañía y el Contratante. Si el contenido de la póliza o sus modificaciones no concordaren con la oferta, el Contratante podrá pedir la rectificación correspondiente dentro de los treinta (30) días siguientes al día en que reciba la póliza. Transcurrido ese plazo, se considerarán aceptadas las estipulaciones de la póliza o sus modificaciones. 2. TERMINACIÓN DE LA PÓLIZA El seguro otorgado por esta póliza, y bajo condiciones normales, vencerá automáticamente al mediodía, hora oficial de la República de Panamá, de la fecha en que para la terminación se expresa en las Condiciones Particulares de esta póliza. Podrá ser prorrogado a petición del Asegurado y aceptación por parte de la Compañía, pero la prórroga deberá hacerse constar por escrito en documento firmado por un funcionario autorizado por la Compañía y se regirá por las condiciones consignadas en el mismo. No obstante el plazo de vigencia de esta póliza, las partes convienen en que este contrato podrá darse por terminado anticipadamente mediante comunicación escrita. Cuando el Asegurado lo dé por terminado, la Compañía tendrá derecho a la parte de la prima que se había cobrado, según la tarifa, si la póliza hubiere sido originalmente por el tiempo que estuvo en vigor. Cuando la Compañía lo dé por terminado, el seguro cesará en su defecto, quince (15) días después de la fecha de notificación, y la Compañía tendrá derecho a la proporción de la prima correspondiente al tiempo corrido. Queda convenido que ninguna de las partes podrá dar por terminado el presente contrato antes de su vencimiento sin el consentimiento previo y por escrito de la otra parte. Motivos de Terminación a. Fraude o falsedad:.toda declaración falsa o inexacta o hechos o circunstancias conocidas por el Asegurado que hubieran podido influir de modo directo en la existencia o condiciones de esta póliza, o en conexión con un reclamo, y cualquier actuación dolosa contra la Compañía, trae consigo la nulidad de la misma, y el derecho de la Compañía al cobro de los daños y perjuicios, si se le hubieran causado, y a promover las b. denuncias y querellas correspondientes ante las autoridades competentes. Cambios: Ningún cambio en las condiciones de esta póliza será válido, a menos que se haga constar dicho cambio en un endoso debidamente expedido y firmado por un funcionario autorizado de la Compañía, con anterioridad a la fecha en que ocurra el siniestro. c. Cesión de Póliza: El Asegurado conviene en notificar a La Compañía, por escrito, antes de o al efectuar el traspaso de esta póliza o la cesión de los derechos en cualquier interés en ella, puesto que tal traspaso o cesión no comprometerá a la Compañía sino hasta que, su conformidad con tal traspaso o cesión, haya sido endosado, por escrito, en esta póliza. De no estar conforme con tal traspaso o cesión, La Compañía tendrá derecho a cancelar esta póliza a prorrata. 3. TERMINACIÓN DEL SEGURO INDIVIDUAL El seguro de un empleado automáticamente terminará inmediatamente en la primera de las siguientes fechas: a) la fecha de terminación de su empleo con el Contratante o en la que deje de pertenecer a la clase elegible; b) la fecha de terminación de la póliza; c) la fecha de expiración del último período al cual él ha contribuido, en caso de haber dejado de hacer, a su vencimiento, cualquier contribución al pago de d) las primas según convino por escrito, excepto que este ordinal (c) no se aplicará al seguro bajo el plan como no contribuyente. e) La fecha en que sea pensionado o jubilado. f) Al cumplir los setenta (70) años de edad. g) Cuando la Compañía de Seguros pague la suma asegurada principal por fallecimiento del asegurado. No obstante, la póliza debe estar al día al momento del fallecimiento, motivo por el cual, la Compañía, en caso de mora, se cobrará de la suma asegurada, las primas pendientes y pagará a los beneficiarios o herederos legales, la diferencia que resulte de la deducción de dichas primas. 4. FRAUDE, FALSEDAD U OMISIÓN Cualquier omisión voluntaria, declaración falsa, dolo o mala fe de los hechos importantes, tanto para la apreciación del riesgo como la aceptación del negocio o en 1 Código 03GS0012 conexión con un reclamo, tales como los conozca o deba conocer el Asegurado o quien por él contratase este seguro, facultará a la Compañía para considerar rescindido de pleno derecho el Certificado sin que subsista obligación alguna de pagar los siniestros, pérdidas o daños pendientes, liberándola y desligándola de todas sus obligaciones, quedando a favor de la misma la prima correspondiente al período del seguro en curso en el momento en que se conozca el dolo o culpa grave. 5. DISPUTABILIDAD Este contrato, dentro de los dos primeros años de su vigencia, siempre será disputable por omisión o inexacta declaración de los hechos necesarios que proporcione el Contratante para la apreciación del riesgo. Tratándose de miembros de nuevo ingreso al grupo asegurado, el término para hacer uso del derecho a que se refiere el párrafo anterior se contará a partir de la fecha en que quedó asegurado. 6. CARENCIA DE RESTRICCIONES La presente póliza no estará sujeta a restricción alguna, ya sea en atención a la residencia, a la ocupación, a los viajes y en general, al género de vida de los asegurados, salvo las restricciones que se encuentren estipuladas en los beneficios adicionales, en caso de que la póliza las contenga. 7. GRUPO ASEGURABLE Y GRUPO ASEGURADO Se entenderá que el grupo asegurable está constituido por todas las personas que pertenecen al que representa el Contratante y que reúnan los requisitos para ser asegurados mediante esta póliza. El grupo asegurado lo integran las personas que perteneciendo al grupo asegurable y habiendo firmado los consentimientos respectivos, aparecen inscritas en el Registro de Asegurados. 8. EMPLEADOS ELEGIBLES PARA EL SEGURO Las clases de empleados elegibles para el seguro bajo esta póliza (aquí llamadas clases elegibles) serán las siguientes: Todos los empleados activos y permanentes a tiempo completo de este grupo asegurado y todos aquellos que por primera vez ingresen en servicio activo al Contratante y hagan solicitud para formar parte del grupo, siempre y cuando estén dentro de los límites de edad establecidos en esta póliza. 9. REGISTRO DE ASEGURADOS La Compañía llevará un registro de asegurados en el que conste por lo menos, los siguientes datos: Nombre y fecha de nacimiento de cada uno de los miembros del grupo. Suma asegurada que corresponda a cada uno. El beneficiario o beneficiarios nombrados por el Asegurado. Fecha en que entran en vigor los seguros. Fecha de terminación de los mismos y número de los certificados individuales. La Compañía suministrará al Contratante una lista similar con fecha igual a la de expedición de esta póliza y comunicará al Contratante todos los cambios subsiguientes en sus listas. El Contratante mantendrá un registro de las personas aseguradas bajo la póliza de Seguro Colectivo de Vida, conteniendo por cada persona las generales esenciales. El Contratante enviará a la Compañía la información que pueda considerarse razonablemente necesaria para la administración del seguro bajo esta póliza y para la determinación de los tipos de prima. Todos los registros del Contratante que puedan ser relacionados con el seguro, estarán expuestos a inspección por la Compañía en cualquier momento. Cualquier error cometido al llevarse estos registros, no invalidará aquel seguro que estuviere legalmente en vigor, ni continuará aquel seguro que legalmente hubiere terminado, pero al conocer el error se hará un ajuste de prima equitativo. 10. FECHA EFECTIVA DEL SEGURO La Fecha Efectiva del seguro individual bajo esta póliza, será la siguiente: a) Para los empleados en servicio activo al momento de la emisión, será a partir de la fecha de expedición de esta póliza. b) Para los nuevos empleados contratados, después de la fecha de expedición de la póliza, será a partir del día inmediatamente siguiente a la aceptación y firma de la solicitud individual del seguro, siempre y cuando el empleado hubiere dado su consentimiento dentro de los treinta (30) días siguientes a la celebración del contrato de trabajo. c) Para los empleados que no se encuentren activos en la Fecha de Expedición de la póliza por motivo de licencia o por incapacidad, será a partir de la fecha en que se incorporen como empleados activos del Contratante. 11. OBLIGACIONES DEL CONTRATANTE Serán obligaciones del Contratante: a) Comunicar a la Compañía los nuevos ingresos al grupo, remitiendo los consentimientos respectivos, en los que deberán expresarse el nombre del Asegurado su ocupación y la fecha de su nacimiento, la suma asegurada o la regla para determinarla, la designación de beneficiarios y si ésta se hace en forma irrevocable. b) Comunicar, en un plazo máximo de quince (15) días, las separaciones definitivas del grupo asegurado. c) Dar aviso, dentro del término de quince (15) días, de cualquier cambio que se produzca en la situación de los Asegurados y que dé lugar a modificaciones en las sumas aseguradas, de acuerdo con la regla establecida para determinarlas. d.) Enviar a la Compañía nuevos consentimientos de los Asegurados, en caso de modificación de la regla para determinar las sumas aseguradas. 12. CERTIFICADOS INDIVIDUALES La Compañía expedirá, firmará y enviará al Contratante, para su entrega a los Asegurados, certificados individuales que deberán contener por lo menos, los datos siguientes: Número de la Póliza. Número del Certificado. Nombre del Asegurado Fecha de emisión del Seguro Suma asegurada, y la transcripción de las condiciones de la Póliza de especial interés para el Asegurado. Dichos certificados no constituirán parte de esta póliza y tampoco podrán ser transferibles. 13. BAJA DE ASEGURADOS Las personas que se separen definitivamente del grupo asegurado, dejarán de estar asegurados desde el momento de la separación, quedando sin validez alguna el Certificado individual 2 Código 03GS0013 expedido. En este caso, la Compañía restituirá al Contratante la parte de la cuota media no devengada por meses completos. 14. PERIODO DE GRACIA Se concederá un período de gracia de treinta (30) días, sin interés, para el pago de cualquier prima que venza después de la primera, durante cuyo período esta póliza continuará en vigor siempre que el Contratante no haya dado, con anterioridad a la fecha de vencimiento de la prima, aviso escrito a la Compañía de que esta póliza se terminará el día inmediatamente precedente a dicha fecha de vencimiento de la prima. 15. CÁLCULO DE LA PRIMA La prima en cada vencimiento será igual al producto de la suma asegurada total en vigor del grupo por la tarifa promedio por millar entonces en vigor. En cada aniversario de la póliza se calculará la tarifa promedio por millar de suma asegurada que se aplicará en el período siguiente. Los ajustes que sean necesarios efectuarse a la prima con motivo de las altas y bajas que ocurran durante la vigencia del seguro, se harán de la siguiente manera: En los casos de baja, se reembolsará al Contratante las primas pagadas a la cual no haya adquirido derecho la Compañía por haberse cancelado o reducido el seguro del miembro del grupo. En los casos de nuevos seguros que se contratan posteriormente a la fecha o aniversario de esta póliza, o de cualquier aumento en los seguros ya en vigor, se cobrará al Contratante una prima adicional. En ambos casos, la prima se calculará a prorrata por el período que existe entre la fecha que empezó a surtir efectos la cancelación, reducción, entrada o aumento de seguro y la del vencimiento de la próxima prima. Los ajustes de prima, fueren resultado de error, demora administrativa o cualquier otra causa, que envuelvan una devolución de prima no devengada al Contratante, se limitarán al período de doce (12) meses inmediatamente precedentes a la fecha en que la Compañía reciba la prueba de que dichos ajustes deben hacerse. El Contratante informará mensualmente y por escrito las inclusiones y exclusiones de empleados el primer día del mes, y enviará el pago de prima a la Compañía de Seguros. Si las primas bajo la Póliza Colectiva son pagaderas anualmente, semestralmente, trimestralmente o mensualmente, los cargos de prima para el seguro serán calculados por método mutuamente convenido por la Compañía de Seguros y el Contratante. 16. RENOVACIÓN Al final de cada año de vigencia de esta póliza, la Compañía se obliga a renovarla bajo las mismas condiciones estipuladas, siempre que el Contratante cubra, dentro de los (30) treinta días de periodo de gracia, el monto total de la prima. En cada renovación se aplicará la tarifa por millar que se encuentre en vigor. 17. BENEFICIARIO Al ocurrir el fallecimiento de un empleado asegurado, con sujeción a las estipulaciones adicionales de esta sección, su seguro será pagado al beneficiario que él haya designado en un formulario suministrado por, o satisfactorio a la Compañía. Mientras el empleado esté asegurado bajo la póliza, podrá de tiempo en tiempo cambiar el nombramiento del beneficiario sin aviso a, o el consentimiento del beneficiario anteriormente nombrado, dando aviso por escrito de ello por intermedio del Contratante en un formulario suministrado por o satisfactorio a la Compañía; inmediatamente después al empleado se le suministrará una confirmación del cambio por conducto del Contratante, para que lo agregue a su certificado. Dicho cambio tendrá efecto en la fecha en que el empleado firmó dicho aviso escrito del cambio, sea que el empleado esté vivo o no cuando se le suministre la confirmación del cambio, pero sin perjuicio a la Compañía por cualquier pago que ella haga antes de reconocer el cambio. Si se nombrare más de un beneficiario y en dicho nombramiento el empleado hubiere dejado de especificar sus intereses respectivos, los beneficiarios participarán por partes iguales y el interés de cualquiera de dichos beneficiarios que falleciere antes del empleado, pasará a los sobrevivientes por partes iguales o al sobreviviente. Si con respecto a cualquier parte del seguro, el empleado dejare de nombrar un beneficiario o ninguno de los beneficiarios nombrados sobreviviera al empleado, el pago se hará a los albaceas o administradores legales de la sucesión del empleado formalmente constituidos. La misma regla se observará en caso de que el beneficiario y el Asegurado muriesen simultáneamente, o bien cuando el primero muera antes que el segundo y no existieren designados beneficiarios sustitutos o no se hubiere hecho nueva designación. Cualquier suma pagadera a un beneficiario menor de edad o en otra forma incapaz de extender un finiquito válido por cualquier pago que deba hacerse, podrá ser pagada al curador legalmente nombrado de dicho beneficiario. 18. EDAD FUERA DE LÍMITE En caso de que la edad real de un Asegurado en la fecha de su ingreso al grupo estuviere fuera de los límites de admisión establecidos en las Condiciones Particulares, será nulo el seguro correspondiente a dicho Asegurado, limitándose la obligación de la Compañía a devolver las primas pagadas a la Compañía respecto a ese Asegurado. 19. RECTIFICACIÓN DE LA EDAD Si la edad de un empleado asegurado se especifica erróneamente, habrá un ajuste equitativo de primas bajo la póliza de Seguro Colectivo de Vida. El seguro del empleado no será cambiado si las cantidades aplicables a los empleados individuales no dependen de la edad; pero si la cantidad del seguro depende de la edad del empleado, la cantidad del seguro será enmendada y el ajuste de prima tomará en consideración la mencionada enmienda. 20. MODIFICACIONES AL CONTRATO Solamente el Director de turno con el Gerente o Sub Gerente, tienen poder para cambiar, modificar o derogar las condiciones de esta póliza, ello solamente por escrito. La Compañía no quedará obligada por promesa o manifestación alguna hecha anteriormente o que en lo sucesivo se haga por algún agente u otra persona que no sea una de las arriba mencionadas. 21. DOMICILIO Para todos los efectos de este Contrato, se fija como domicilio de las partes, la República de Panamá. 3 Código 03GS0014 22. NOTIFICACIONES Cualquier notificación o aviso que desee dar la Compañía al Asegurado podrá ser entregado personalmente o enviado por correo recomendado a la dirección del Asegurado que aparece en las Condiciones Particulares y a la dirección del corredor de la póliza. El aviso así enviado se entenderá dado desde la fecha de la entrega personal o desde que sea depositado en las oficinas del correo, y todo plazo que dependa de dicho aviso comenzará a contarse desde esa fecha. Todo aviso o comunicación que deba hacer el Asegurado a la Compañía conforme a esta póliza, deberá constar por escrito y ser entregado personalmente o remitido por correo por el Asegurado o por el corredor por cuyo conducto se haya contratado el seguro. El Asegurado, por este medio podrá autorizar a la Compañía a recibir y acatar cualesquiera instrucciones que reciba con relación a esta póliza por parte del corredor designado en las Condiciones Particulares, como si hubiesen sido enviadas directamente por el Asegurado. COBERTURAS Y BENEFICIOS 1. RIESGOS CUBIERTOS: En consideración a las declaraciones suscritas por el Asegurado, y el pago de las primas correspondientes al costo del seguro, la Compañía se compromete a indemnizar al Asegurado o a sus Beneficiarios por accidente o muerte del primero respectivamente, ocasionados por la pérdida física o lesiones corporales, descritos a continuación en un todo, de acuerdo con las Condiciones Generales y Anexos adheridos a esta póliza, hasta la suma máxima asegurada que se especifica en la Carátula de cada Certificado. DESCRIPCIÓN DE COBERTURAS a) Muerte por cualquier Causa: La Compañía pagará al Beneficiario designado, la suma indicada en el Certificado si el Asegurado fallece por una enfermedad que se inicie después de haberse inscrito en la póliza. No obstante lo anterior, esta póliza establece un periodo de dos (2) años para la Cláusula de Disputabilidad y Suicidio. b) Muerte Accidental (Violenta o Inesperada): La Compañía pagará al Beneficiario designado la suma adicional según el Endoso de Beneficio Adicional por Muerte Accidental y Desmembramiento adjunto a esta póliza (si así fuese acordado), si el Asegurado fallece por accidente. Accidente: Se entiende por accidente cualquier suceso involuntario, imprevisto, repentino, fortuito y violento causado por acción externa no deseada por el Asegurado, que resulte en un daño o lesión corporal para él. No se considerarán accidentes para efectos de este contrato las lesiones auto infligidas, la tentativa de suicidio, el homicidio doloso, el homicidio preterintencional, así como las tentativas de estos y sus frustraciones. c) Pérdidas Físicas por Accidente: Siempre que esta cobertura esté definida en las Condiciones Particulares de este contrato, la Compañía pagará la pérdida total y permanente de una o más extremidades (incluyendo los dedos de las manos o pérdidas de la vista), todo ello causado por un accidente, de acuerdo con lo establecido en la Tabla de Indemnizaciones adjunta al endoso de Beneficio Adicional por Muerte Accidental y Desmembramiento que forma parte de esta póliza. d) Incapacidad Total y Permanente por Accidente: Siempre que esta cobertura esté definida en las Condiciones Particulares de este contrato, si el Asegurado sufre algún accidente ocurrido después de la fecha de inscripción que lo incapacite de forma total y permanente para ejecutar al 100% cualquier actividad para procurar su manutención, (referencia de Comisión Médica Evaluadora o Médico Especialista Autorizado), la Compañía le pagará la suma asegurada en sesenta (60) mensualidades. Si el Asegurado fallece antes de completar ese periodo, se le hará el pago faltante al Beneficiario designado en un solo cheque. e) Ingreso diario por Incapacidad Temporal por Accidente hasta sesenta (60) días: La Compañía pagará cinco balboas con 00/100 (B/.5.00) diarios al Asegurado que al sufrir un accidente se incapacite para ejercer sus labores habituales, a partir del día dieciséis (18) de estar incapacitado, y cubre hasta sesenta (30) días como máximo. Este servicio se pagará ya sea que el Asegurado se encuentre hospitalizado o no (no cubre el día domingo). Adicionalmente, la Compañía conviene en pagar al Asegurado la suma de cinco balboas con 00/100 (B/.6.00), a partir del séptimo día de estar hospitalizado por accidente, con un límite de sesenta (60) días. NOTA: Solo se pagará incapacidad sesenta (60) días por golpes visibles y/o lesiones osteomusculares causadas por un agente externo, certificado por un ortopeda y con su respectiva placa. f) Reembolso de Gastos Médicos por Accidente (Incluye medicamentos en el Hospital): La Compañía reembolsará hasta quinientos balboas con 00/100 (B/ ) con un deducible de los primeros veinticinco balboas con 00/100 (B/.25.00) al momento de sufrir un accidente, ya sea dentro o fuera de horas laborales, durante veinticuatro (24) horas al día, incluyendo el Domingo. El Asegurado deberá presentar facturas originales y demás documentos que le solicite la Compañía. Adicionalmente, la Compañía aplicará el concepto de usual, razonable y acostumbrado y medicamento necesario para mejorar el estado del Asegurado. Por gastos usuales, razonables y acostumbrados, se entiende aquellos gastos que la compañía pagará como razonables hasta el límite acostumbrado y que no excedan el nivel general de cargos hechos por otros de carácter similar donde el cargo es incurrido, cuando se compara con tratamientos iguales, servicios o abastecimientos a individuos del mismo sexo, edad e ingresos semejantes por la lesión o enfermedad común. 4 Código 03GS0015 g) Anticipo para gastos funerarios (Hasta B/ ): La Compañía pagará a los Beneficiarios hasta la suma de quinientos con 00/ (B/ ) en concepto de adelanto para gastos funerarios, cuarenta y ocho (48) horas después de presentado el certificado médico de defunción. Este anticipo será descontado de la suma asegurada total. Cónyuge B/. 1, Hijos (incluye hasta 3) c/uno Costo de sepelio c/uno Bajo este beneficio se cubre el sepelio de los hijos menores de 18 años hasta 23 años, siempre que sean estudiantes y que no estén trabajando. h) Seguro de Vida Familiar (Opcional): La Compañía indemnizará al Asegurado por la muerte por cualquier causa de los siguientes familiares: En fe de lo cual se firma esta póliza en la República de Panamá. GENERAL DE SEGUROS, S.A. Representante Autorizado 5 Código 03GS001 Documentos relacionados
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 ARTÍCULO 1
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