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Timestamp: 2018-10-18 01:42:02+00:00

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﻿ CIRCULAR EXTERNA 12 DE JUNIO 6 DE 2017
CIRCULAR EXTERNA 12 DE 06 DE JUNIO DE 2017
CONTENIDO:INSTRUCCIONES EN MATERIA DE LA COBERTURA DE TASA DE INTERÉS PARA LA FINANCIACIÓN DE VIVIENDA DE INTERÉS SOCIAL URBANA NUEVA A LOS POTENCIALES DEUDORES DE CRÉDITO O LOCATARIOS DE LEASING HABITACIONAL PERTENECIENTES A LOS HOGARES QUE RESULTEN BENEFICIARIOS DEL PROGRAMA DE PROMOCIÓN DE ACCESO A LA VIVIENDA DE INTERÉS SOCIAL – MI CASA YA, DE CONFORMIDAD CON LO DISPUESTO EN EL DECRETO 1077 DE 2015, MODIFICADO POR EL DECRETO 729 DE 2017 Y LA RESOLUCIÓN 666 DE 2017 DEL FONDO NACIONAL DE VIVIENDA – FONVIVIENDA – FRECH MI CASA YA.
TEMAS ESPECÍFICOS:VIVIENDA DE INTERÉS SOCIAL, CRÉDITO DE VIVIENDA DE INTERÉS SOCIAL, FINANCIACIÓN DE VIVIENDA DE INTERÉS SOCIAL, FONDO DE RESERVA PARA LA ESTABILIZACIÓN DE LA CARTERA DE CRÉDITO HIPOTECARIO
Ref.: Instrucciones en materia de la cobertura de tasa de interés para la financiación de vivienda de interés social urbana nueva a los potenciales deudores de crédito o locatarios de leasing habitacional pertenecientes a los hogares que resulten beneficiarios del programa de promoción de acceso a la vivienda de interés social - Mi Casa Ya, de conformidad con lo dispuesto en el Decreto 1077 de 2015, modificado por el Decreto 729 de 2017 y la Resolución 666 de 2017 del Fondo Nacional de Vivienda —Fonvivienda— Frech Mi Casa Ya.
El Gobierno Nacional expidió el Decreto 729 de 2017, mediante el cual se modificó el Decreto 1077 de 2015, y Fonvivienda expidió la Resolución 666 de 2017 con el fin de facilitar la financiación de vivienda de interés social urbana nueva a los potenciales deudores de crédito o locatarios de leasing habitacional destinado a vivienda familiar pertenecientes a los hogares que resulten beneficiarios del programa de promoción de acceso a la vivienda de interés social - Mi Casa Ya, a que hace referencia el mencionado Decreto 729 de 2017, mediante el ofrecimiento de una cobertura de tasa de interés con cargo a los recursos del fondo de reserva para la estabilización de la cartera hipotecaria - Frech, administrado por el Banco de la República.
Tal cobertura consiste en una permuta financiera calculada sobre la tasa de interés pactada en créditos nuevos o contratos de leasing habitacional nuevos, otorgados o celebrados por los establecimientos de crédito a deudores o locatarios que cumplan con las condiciones y requisitos señalados en la normatividad mencionada.
En desarrollo de lo anterior y en virtud de las facultades señaladas en el numeral 5º del artículo 11.2.1.4.2 del Decreto 2555 de 2010, el artículo 2.1.1.4.2.11 del Decreto 1077 de 2015 y el artículo 9º de la Resolución 666 de 2017 de Fonvivienda, la Superintendencia Financiera de Colombia imparte las siguientes instrucciones:
1. Crear el anexo 7 del capítulo VI del título I de la parte II de la Circular Básica Jurídica, relacionado con las “Reglas relativas a la cobertura de tasa de interés para la financiación de vivienda de interés social urbana nueva a los potenciales deudores de crédito o locatarios de leasing habitacional pertenecientes a los hogares que resulten beneficiarios del programa de promoción de acceso a la vivienda de interés social - Mi Casa Ya, de conformidad con lo dispuesto en el Decreto 1077 de 2015, modificado por el Decreto 729 de 2017 y la Resolución 666 de 2017 del Fondo Nacional de Vivienda —Fonvivienda— Frech Mi Casa”.
2. La presente circular rige a partir de la fecha de su publicación y tendrá aplicación hasta la fecha de vigencia de la cobertura.
Reglas relativas a la cobertura de tasa de interés para la financiación de vivienda de interés social urbana nueva a los potenciales deudores de crédito o locatarios de leasing habitacional pertenecientes a los hogares que resulten beneficiarios del programa de promoción de acceso a la vivienda de interés social - Mi Casa Ya, de conformidad con lo dispuesto en el Decreto 1077 de 2015, modificado por el Decreto 729 de 2017 y la Resolución 666 de 2017 del Fondo Nacional de Vivienda —Fonvivienda— Frech Mi Casa Ya.
Las instrucciones contenidas en este anexo son aplicables a los créditos hipotecarios de vivienda y a los contratos de leasing habitacional que se hubieren acogido a la cobertura de la tasa de interés ofrecida por el Gobierno Nacional en el Decreto 729 de 2017, mediante el cual se modificó el Decreto 1077 de 2015, y la Resolución 666 de 2017 de Fonvivienda.
La mencionada cobertura se ofrece con cargo a los recursos asignados a favor del fondo de reserva para la estabilización de la cartera hipotecaria —Frech—, con el fin de facilitar la financiación de vivienda de interés social nueva urbana a los potenciales deudores de crédito o locatarios de leasing habitacional pertenecientes a los hogares que resulten beneficiarios del programa de promoción de acceso a la vivienda de interés social - Mi Casa Ya, a que hace referencia el Decreto 729 de 2017.
Tal cobertura consiste en una permuta financiera calculada sobre la tasa de interés pactada en créditos nuevos o contratos de leasing habitacional nuevos otorgados o celebrados por los establecimientos de crédito a deudores o locatarios que cumplan con las condiciones y requisitos señalados en la normatividad mencionada.
2. Información para promocionar la cobertura de tasa de interés que ofrece el Gobierno Nacional a través del Frech - Mi Casa Ya.
2.1. Las condiciones que deben cumplir los créditos o contratos de leasing habitacional y sus beneficiarios para el acceso a la cobertura, conforme a lo señalado en los artículos 2.1.1.4.2.3 y 2.1.1.4.2.4 del Decreto 1077 de 2015.
2.2. El término durante el cual se recibe la cobertura, así como todas y cada una de las formas de terminación anticipada de la cobertura señaladas en el artículo 2.1.1.4.2.5 del Decreto 1077 de 2015 y en el artículo 5º de la Resolución 666 de 2017 de Fonvivienda. Se debe explicar con especial detalle la causal de pérdida de la cobertura cuando el deudor o locatario incurra en mora en el pago de 3 o más cuotas o cánones consecutivos.
2.3. El porcentaje de cobertura y los segmentos de vivienda según lo previsto en el artículo 2.1.1.4.2.2 del Decreto 1077 de 2015.
2.5. Indicar que el desembolso de créditos y/o la celebración de contratos de leasing habitacional con este beneficio se encuentra limitado al número de coberturas disponibles, según el año de desembolso del crédito, en los términos del artículo 8º de la Resolución 666 de 2017 de Fonvivienda o demás normas que lo modifiquen, sustituyan o adicionen.
2.6. Advertir que en ningún evento los deudores, locatarios o entidades vigiladas pueden utilizar los recursos de la cobertura para cubrir intereses moratorios, así como ningún otro costo derivado del otorgamiento o administración del crédito o contrato de leasing habitacional, según lo establece el numeral 5º del artículo 2º de la Resolución 666 de 2017.
2.7. Aclarar que la solicitud, acceso, ejecución, terminación y liquidación de la cobertura no generan costos ni recargos para los deudores o locatarios, salvo los que son propios de la administración de la cartera hipotecaria, de conformidad con lo previsto por el artículo 12 de la Resolución 666 de 2017 de Fonvivienda.
De conformidad con el numeral i) del artículo 2.1.1.4.2.11 del Decreto 1077 de 2015, los establecimientos de crédito no pueden desembolsar créditos o dar inicio a contratos de leasing habitacional con derecho a este beneficio en exceso del número de coberturas establecido por Fonvivienda, so pena de asumir el pago de la misma con sus propios recursos.
Los establecimientos de crédito deben informar a los deudores o locatarios si fueron beneficiarios o no de la cobertura de la tasa de interés, mediante los canales verificables que garanticen su debido acceso. Dicha información debe ser clara y suficiente, y debe ser comunicada antes del pago de la primera cuota o canon, según corresponda.
Según lo establecido en el artículo 20 de la Ley 546 de 1999, el artículo 2.28.1.3.5 del Decreto 2555 de 2010, en consonancia con el artículo 14 de la Resolución 666 de 2017 de Fonvivienda, los establecimientos de crédito deben incluir dentro de la proyección anual de los créditos individuales de vivienda o leasing habitacional de que trata el subnumeral 3.4.4.2 del capítulo I, título III de la parte I de esta circular, la discriminación de los valores de la cobertura para la financiación de vivienda.
En adición a los sistemas de amortización establecidos en el numeral 1.6 del capítulo VI, título I de la parte II de esta circular y siempre que sus características técnicas se ajusten a lo dispuesto en el Decreto 1077 de 2015 y la Resolución 666 de 2017 de Fonvivienda, los establecimientos de crédito pueden utilizar los sistemas de amortización previstos en el anexo 1 del presente capítulo, los cuales se señalan a continuación:
a–n/ineta = valor presente de n pagos uniformes unitarios periódicos a la tasa ineta por periodo.
icob = tasa efectiva mensual equivalente a la tasa efectiva anual de cobertura ic (4% o 5%, según sea el caso).
Coberturat es el monto en pesos correspondiente a la cobertura liquidada sobre el saldo de capital vigente no vencido que se calcula según lo establecido en la Resolución 666 de 2017 de Fonvivienda.
ic es la tasa efectiva anual de cobertura (4% o 5%, según sea el caso).
5.1.2. Interést = monto en pesos correspondiente al interés liquidado sobre el saldo de capital vigente no vencido.
Amortizaciónt = cuota_clientet + coberturat – interést
5.1.4. Cuota total del crédito*t = cuota_cliente*t
a–m/i = valor presente de m pagos uniformes unitarios periódicos a la tasa i por periodo.
5.1.6. Amortizaciónt = monto en pesos correspondiente al abono a capital de la obligación.
5.2. Sistema de amortización en unidades de valor real (UVR).
Coberturat UVR es el monto en UVR correspondiente a la cobertura liquidada sobre el saldo de capital vigente no vencido que se calcula según lo establecido en la Resolución 666 de 2017 de Fonvivienda.
5.2.2. Interést UVR = monto en UVR correspondiente al interés liquidado sobre el saldo de capital vigente no vencido.
5.2.3. Amortizaciónt UVR = monto en UVR correspondiente al abono a capital de la obligación.
Amortizaciónt UVR = cuota_cliente_UVRt + coberturatUVR – interéstUVR
Cuota¬_Cliente UVR*t se calcula como una anualidad uniforme ordinaria:
Cuota¬¬_cliente UVR*t = valor de la cuota cliente mensual uniforme en pesos.
5.2.5. Interést UVR = monto en UVR correspondiente al interés liquidado sobre el saldo de capital vigente no vencido.
5.2.6. AmortizacióntUVR = monto en UVR correspondiente al abono a capital de la obligación.
Interést,j: monto en pesos correspondiente al interés liquidado sobre el saldo de capital vigente no vencido aplicable luego de hacer efectivo el abono extraordinario j. En particular, Interést,1 corresponde al interés liquidado entre la fecha anterior
de liquidación de la cobertura y la fecha del primer abono extraordinario; e, Interést,J+1 corresponde al interés liquidado entre la fecha del último abono extraordinario y la fecha de liquidación de la cobertura.
((1+iUVR)1/12- 1): tasa efectiva mensual equivalente a la tasa efectiva anual iUVR.
j = 1,[…], J es el índice del pago extraordinario recibido durante el mes que está siendo liquidado.
Cobi: porcentaje de cobertura aplicable al rango i del valor de la vivienda (4% o 5%, según sea el caso).
St-1,j-1: saldo de capital vigente no vencido aplicable luego de hacer efectivo el abono extraordinario j-1. St-1,0 corresponde al saldo de capital vigente no vencido al final de la fecha anterior de liquidación de la cobertura.
((1+iPesos)1/12-1): tasa efectiva mensual equivalente a la tasa efectiva anual pactada iPesos
De conformidad con el artículo 12 de la Ley 1328 de 2009, los establecimientos de crédito deben abstenerse de condicionar el acceso, vigencia, terminación y demás condiciones de la cobertura a la tasa de interés, a la adquisición de uno o más productos o servicios que presta directamente o por medio de otras instituciones vigiladas a través de su red de oficinas. En tal virtud, las únicas condiciones de acceso a la cobertura son las establecidas en el Decreto 1077 de 2015 y la Resolución 666 de 2017 del Fonvivienda.
En virtud de la facultad consagrada en el numeral 3.1 del artículo 2º de la Resolución 666 de 2017 del Fonvivienda, cuando el periodo de liquidación de la cobertura corresponda a meses completos y se presenten prepagos o abonos extraordinarios, los intereses y la cobertura se calculan aplicando las fórmulas señaladas en el numeral 6º del presente anexo.
En los demás casos señalados en el artículo 2º de la Resolución 666 de 2017 del Fonvivienda, se debe dar aplicación a las instrucciones allí previstas.
Las instrucciones impartidas en este anexo tienen aplicación mientras se encuentre vigente la cobertura a la que se refiere el Decreto 1077 de 2015 y la Resolución 666 de 2017 del Fonvivienda.

References: RESOLUCIÓN 
 Resolución 
 Resolución 
 artículo 11
 artículo 2
 artículo 9
 Resolución 
 Resolución 
 Resolución 
 Resolución 
 artículo 2
 artículo 5
 Resolución 
 artículo 2
 artículo 8
 Resolución 
 artículo 2
 Resolución 
 artículo 12
 Resolución 
 artículo 2
 artículo 20
 artículo 2
 artículo 14
 Resolución 
 Resolución 
 Resolución 
 Resolución 
 artículo 12
 Resolución 
 artículo 2
 Resolución 
 artículo 2
 Resolución 
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