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Timestamp: 2018-09-25 16:27:57+00:00

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1 Fascicolo Informativo Contratto di assicurazione a vita intera a premi ricorrenti con partecipazione agli utili e con possibilità di versamento di un premio unico iniziale. Il presente Fascicolo Informativo, contenente: Scheda Sintetica; Nota Informativa; Condizioni di Assicurazione (comprensive del Regolamento della Gestione Interna Separata LINEA CAPITALE ); Glossario; Modulo di Proposta, deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa. Edizione 06/2015
2 Fascicolo Informativo (Tariffa D01B) CONTRATTO DI ASSICURAZIONE A VITA INTERA A PREMI RICORRENTI CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI E CON POSSIBILITA DI VERSAMENTO DI UN PREMIO UNICO INIZIALE RISERVATO AI CORRENTISTI DI BANCA DEL PIEMONTE (Tar. D01B) Il presente FASCICOLO INFORMATIVO, contenente: SCHEDA SINTETICA NOTA INFORMATIVA CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE (comprensive del regolamento della gestione interna separata LINEA CAPITALE ) GLOSSARIO MODULO DI PROPOSTA deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della Proposta di assicurazione. PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA SCHEDA SINTETICA E LA NOTA INFORMATIVA Mod. VITA58615 ed. 6/ Tar. D01B
3 SOMMARIO SCHEDA SINTETICA 1. INFORMAZIONI GENERALI 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE 4. COSTI 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO NOTA INFORMATIVA A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE 1. ENTRATA IN VIGORE DEL CONTRATTO 2. MODALITA DI ESERCIZIO DEL DIRITTO DI REVOCA DELLA PROPOSTA E DI RECESSO DAL CONTRATTO 3 DURATA CONTRATTUALE 4. PRESTAZIONE ASSICURATA 5. PREMI 5.1 FLESSIBILITÀ DI VERSAMENTO DEI PREMI RICORRENTI 5.2 SOSPENSIONE E RIPRESA DEL PAGAMENTO PREMI 6. COSTI GRAVANTI SUL PREMIO 7. DETERMINAZIONE DEL CAPITALE ASSICURATO 8. RISCATTO 9. PRESTITI 10. ASPETTI LEGALI 11. ONERI FISCALI 12. BENEFICIARI 13. DIRITTO PROPRIO DEL BENEFICIARIO 14. FORO COMPETENTE 15. REGOLAMENTO DEL FONDO LINEA CAPITALE 16. SMARRIMENTO DELLA POLIZZA 17. PAGAMENTI DELLA SOCIETA 18. COMUNICAZIONE DEL CONTRAENTE ALLA SOCIETA GLOSSARIO PROPOSTA
4 Tariffa D01 B SCHEDA SINTETICA CONTRATTO DI ASSICURAZIONE A VITA INTERA A PREMI RICORRENTI CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI E CON POSSIBILITA DI VERSAMENTO DI UN PREMIO UNICO INIZIALE (tar. D01 B) La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO La presente Scheda sintetica è volta a fornire al contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Impresa di assicurazione Italiana Assicurazioni S.p.A.. Società con un unico socio: Società Reale Mutua di Assicurazioni Società soggetta ad attività di direzione e coordinamento della Società Reale Mutua di Assicurazioni. 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa Al 31/12/2014 il patrimonio netto della Società è pari a euro. La parte del patrimonio netto relativa al capitale sociale è pari a euro. La parte del patrimonio netto relativa alle riserve patrimoniali è pari a euro. L indice di solvibilità riferito alla gestione vita è pari al 309,8% e rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. 1.c) Denominazione del contratto MISTRAL 1.d) Tipologia del contratto MISTRAL è un contratto di assicurazione a premi ricorrenti con partecipazione agli utili e prevede anche la possibilità di un versamento di un premio unico iniziale. Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite da Italiana Assicurazioni S.p.A. e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione interna separata di attivi, denominata Linea Capitale. 1.e) Durata Il contratto è a vita intera, pertanto la sua durata è pari al periodo compreso tra la decorrenza del contratto e il decesso dell Assicurato. E possibile esercitare il diritto di riscatto (totale o parziale) trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto. 1.f) Pagamento dei premi Il contratto prevede il pagamento di un piano di premi unici ricorrenti. Il premio deve essere versato dal Contraente alla data di stipula del contratto e gli altri alle successive scadenze, scegliendo tra le modalità di pagamento previste, fissando la periodicità e rispettando i seguenti limiti di premio netto minimo: periodicità mensile euro 50,00 periodicità trimestrale euro 150,00 periodicità semestrale euro 300,00 periodicità annuale euro 600,00 Scheda sintetica pag. 1 di 4
5 Tariffa D01 B L importo massimo del premio ricorrente su base annua sul presente contratto è pari a ,00 euro. E possibile effettuare, contestualmente al versamento del primo premio ricorrente, il versamento di un premio unico iniziale. L importo minimo del premio unico iniziale è di 2.500,00 euro, quello massimo di ,00 euro. I limiti sopra indicati sono da intendersi validi per ogni Contraente e per anno solare. Non è possibile effettuare versamenti aggiuntivi. Al fine di garantire l equilibrio e la stabilità della gestione separata Linea Capitale, ogni singolo Contraente (o più Contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi) non può versare un cumulo di premi superiore a ,00 euro sul presente contratto o su altri collegati alla gestione separata Linea Capitale nell arco temporale di un anno. 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO A fronte dei premi versati dal Contraente, il contratto di assicurazione a vita intera MISTRAL prevede l'impegno di Italiana Assicurazioni S.p.A., a corrispondere ai Beneficiari designati in polizza, in caso di decesso dell Assicurato in qualsiasi epoca esso avvenga, un capitale, pari alla somma dei capitali iniziali relativi ad ogni versamento maggiorati delle rivalutazioni annuali fino al momento dell evento. Il capitale così determinato è riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali. Per capitale iniziale (relativo ad ogni versamento), si intende il premio versato diminuito dei costi gravanti sui premio indicati al punto della Nota informativa. E possibile richiedere il riscatto (totale e parziale) trascorso un anno dalla decorrenza del contratto. Questo prodotto è adatto quindi a soddisfare esigenze non solo di investimento e accumulo di un capitale ma anche di sicurezza perché permette di conferire una somma ai propri familiari in caso di decesso. Si precisa che la parte di premio trattenuta per far fronte ai costi del contratto non concorre alla formazione del capitale che sarà corrisposto in caso di decesso dell Assicurato o in caso di riscatto. Al fine di comprendere il meccanismo di partecipazione agli utili, è utile consultare il Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni in caso di riscatto anticipato, contenuto nella sezione E della Nota informativa. ITALIANA ASSICURAZIONI S.p.A. è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede la seguente prestazione: in caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca esso avvenga e qualunque ne sia la causa, Italiana Assicurazioni S.p.A., liquiderà ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente, un capitale, pari alla somma dei capitali assicurati al momento dell evento relativi ad ogni versamento. Tale capitale è riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali e determinato secondo quanto disposto all articolo 7 delle condizioni di assicurazione. Garanzia di rendimento minimo in caso di decesso dell Assicurato: nel caso di decesso dell Assicurato il contratto prevede un rendimento minimo pari allo 0% annuo; pertanto Italiana Assicurazioni S.p.A. garantisce la corresponsione di un importo, non inferiore alla somma dei premi versati al netto dei caricamenti previsti all articolo della Nota informativa, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali. Garanzia di rendimento minimo in caso di riscatto totale: nel caso di riscatto totale, la determinazione del capitale assicurato e la garanzia di rendimento minimo sono le stesse previste per il caso di decesso dell Assicurato. Al capitale così determinato potrà essere applicata una penalità variabile in funzione degli anni interi trascorsi dalla decorrenza contrattuale. Scheda sintetica pag. 2 di 4
6 Tariffa D01 B Il riscatto (totale o parziale) è possibile trascorso un anno dalla decorrenza contrattuale; dal secondo anno è possibile riscattare con l applicazione di una penalità variabile in funzione degli anni trascorsi dalla decorrenza del contratto come meglio illustrato al punto della Nota informativa. Per la determinazione del valore di riscatto si rimanda all articolo 8 delle Condizioni di assicurazione. Nel caso di riscatto il Contraente può sopportare il rischio di ottenere un importo inferiore al cumulo dei premi versati. Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 4, 7 e 15 delle Condizioni di assicurazione. 4. COSTI Italiana Assicurazioni S.p.A., al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione interna separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie (peraltro non previste per questo contratto). Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Gestione separata: Linea Capitale Premio ricorrente - Premio ricorrente: 1.500,00 euro - Sesso: qualunque - Età: qualunque - Tasso di rendimento degli attivi: 4% - Durata del contratto: vitalizia Anno CPMA Anno CPMA Anno CPMA 5 4,22% 5 4,22% 5 4,22% 10 2,35% 10 2,35% 10 2,35% 15 2,04% 15 2,04% 15 2,04% 20 1,88% 20 1,88% 25 1,78% Premio unico iniziale (eventuale) - Premio unico: euro - Sesso: qualunque - Età: qualunque - Tasso di rendimento degli attivi: 4% - Durata del contratto: vitalizia Anno CPMA Anno CPMA Anno CPMA 5 2,43% 5 2,43% 5 2,43% 10 1,61% 10 1,61% 10 1,61% 15 1,54% 15 1,54% 15 1,54% 20 1,50% 20 1,50% 25 1,48% Scheda sintetica pag. 3 di 4
7 Tariffa D01 B 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione interna separata Linea Capitale negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato da Linea Capitale (*) Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati Rendimento medio dei titoli di Stato Inflazione ,58% 2,18% 3,35% 1,55% ,49% 2,09% 4,89% 2,73% ,58% 2,18% 4,64% 2,97% ,82% 2,42% 3,35% 1,17% ,74% 2,34% 2,08% 0,21% * I rendimenti realizzati indicati in tabella sono al netto di una commissione di gestione in misura del 10% trattenuta direttamente dai proventi finanziari di competenza del periodo. A seguito dell entrata in vigore del Reg. ISVAP n.38/2011 è stato modificato il Regolamento della gestione separata Linea Capitale e tale prelievo non è più applicato. Pertanto i rendimenti medi calcolati fino al quietanzamento di marzo 2012 sono gravati da una commissione di gestione oggi non più applicata. Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota informativa. ITALIANA ASSICURAZIONI S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. Il Rappresentante Legale Dott. Andrea Bertalot Data ultimo aggiornamento: 08/06/2015 Scheda sintetica pag. 4 di 4
8 ALISEO Tariffa 150 A NOTA INFORMATIVA CONTRATTO DI ASSICURAZIONE A VITA INTERA A PREMIO UNICO CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI RISERVATO AI CORRENTISTI DI BANCA DEL PIEMONTE (tar. 150 A) La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali a) ITALIANA ASSICURAZIONI S.p.A. COMPAGNIA ITALIANA DI PREVIDENZA, ASSICURAZIONI E RIASSICURAZIONI Società per azioni Fondata nel 1889; Società con un unico socio: Società Reale Mutua di Assicurazioni Società soggetta ad attività di direzione e coordinamento della Società Reale Mutua di Assicurazioni. b) ITALIANA ASSICURAZIONI S.p.A. ha sede e direzione generale in Via M.U.Traiano, Milano Italia. c) Recapito telefonico: Fax Sito internet: Per informazioni, chiarimenti o comunicazioni relative al presente contratto il Contraente/Beneficiario può rivolgersi al Servizio Benvenuti in Italiana. Indirizzo: Via Traiano, Milano Numero Verde: (dal lunedì al sabato dalle 8 alle 20) Fax: d) Italiana Assicurazioni S.p.A. è iscritta al Registro Imprese Milano, Codice Fiscale e N. Partita IVA R.E.A. Milano N Iscritta al numero dell Albo delle imprese di assicurazione e riassicurazione ed appartenente al Gruppo assicurativo Reale Mutua, iscritto all Albo dei gruppi assicurativi. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte ALISEO è un contratto di assicurazione a premio unico con partecipazione agli utili. Il contratto è a vita intera, pertanto la sua durata è pari al periodo compreso tra la decorrenza del contratto e il decesso dell Assicurato. Si precisa che il contratto potrà essere stipulato soltanto dai Contraenti domiciliati nello Spazio Economico Europeo (comprensivo degli Stati Membri dell Unione Europea, di Islanda, Liechtenstein e Norvegia). In caso contrario, la polizza non potrà essere emessa. ALISEO garantisce la seguente prestazione: in caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca essa avvenga e qualunque ne sia la causa, Italiana Assicurazioni S.p.A., liquiderà ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente, il capitale assicurato al momento dell evento riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali e determinato secondo quanto disposto dall articolo 7 delle Condizioni di assicurazione. Garanzia di rendimento minimo in caso di decesso dell Assicurato: nel caso di decesso dell Assicurato il contratto prevede un rendimento minimo pari allo 0% annuo; pertanto Italiana Assicurazioni S.p.A. garantisce la corresponsione di un importo non inferiore al premio unico iniziale al netto dei costi gravanti sui premi indicati al successivo articolo e riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali. Nota informativa pag. 1 di 9
9 ALISEO Tariffa 150 A Garanzia di rendimento minimo in caso di riscatto totale: nel caso di riscatto totale, la determinazione del capitale assicurato e la garanzia di rendimento minimo sono le stesse previste per il caso di decesso dell Assicurato. Al capitale così determinato potrà essere applicata una penalità variabile in funzione degli anni interi trascorsi dalla decorrenza contrattuale. Per gli aspetti di dettaglio sulla prestazione assicurata e sulla determinazione del capitale assicurato si rimanda agli articoli 4, 7 e 8 delle Condizioni di assicurazione. Il premio versato dal Contraente, al netto dei costi gravanti sul premio indicati al successivo articolo 5.1.1, viene interamente rivalutato in base al rendimento della gestione separata Linea Capitale secondo le modalità descritte agli articoli 7 e 15 delle Condizioni di assicurazione. 3. Premi ALISEO prevede il pagamento di un premio unico lordo minimo pari ad euro 1.500,00. Il premio lordo massimo è pari ad euro ,00; tale limite è da intendersi valido per ogni Contraente e per anno solare. Non è possibile effettuare versamenti aggiuntivi. Al fine di garantire l equilibrio e la stabilità della gestione separata Linea Capitale, ogni singolo Contraente (o più Contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi) non può versare un cumulo di premi superiore a ,00 euro sul presente contratto o su altri collegati alla gestione separata Linea Capitale nell arco temporale di un anno. Il premio unico iniziale deve essere pagato con addebito sul conto corrente intestato al Contraente e acceso presso una filiale della Banca del Piemonte (ai fini della rivalutazione del capitale sarà applicato1 giorno di valuta dal momento dell accredito sul c/c della Compagnia). 4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Ad ogni anniversario dalla data di decorrenza del contratto il capitale assicurato verrà rivalutato in base al rendimento di una gestione separata di attivi denominata Linea Capitale, come descritto all articolo 7 delle Condizioni di assicurazione. Ai fini della rivalutazione del capitale, il tasso di rendimento del fondo Linea Capitale utilizzato è quello relativo ai dodici mesi che precedono il 3 mese antecedente quello della ricorrenza annuale. Ad ogni ricorrenza annuale il rendimento annuo attribuito al contratto è pari al 90% del rendimento certificato della gestione separata Linea Capitale diminuito di una commissione di gestione annua pari all 1,30%. (articolo 5.2 della Nota informativa). La rivalutazione a ciascuna ricorrenza anniversaria si ottiene moltiplicando il capitale assicurato alla ricorrenza annuale precedente, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali, per il rendimento annuo attribuito. Le rivalutazioni riconosciute annualmente si aggiungono al capitale assicurato come è dettagliatamente illustrato nella successiva sezione E contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo del premio, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto. Garanzia di rendimento minimo in caso di decesso dell Assicurato: nel caso di decesso dell Assicurato il contratto prevede un rendimento minimo pari allo 0% annuo; pertanto Italiana Assicurazioni S.p.A. garantisce la corresponsione di un importo non inferiore al premio unico iniziale al netto dei costi gravanti sui premi indicati al successivo articolo e riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali. Garanzia di rendimento minimo in caso di riscatto totale: nel caso di riscatto totale, la determinazione del capitale assicurato e la garanzia di rendimento minimo sono le stesse previste Nota informativa pag. 2 di 9
10 ALISEO Tariffa 150 A per il caso di decesso dell Assicurato. Al capitale così determinato potrà essere applicata una penalità variabile in funzione degli anni interi trascorsi dalla decorrenza contrattuale. Per maggiori dettagli sui meccanismi di rivalutazione e sulle caratteristiche della Gestione Separata si rinvia agli articoli 7 e 15 delle Condizioni di assicurazione. Italiana Assicurazioni S.p.A. si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 5 Costi 5.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio Caricamento per spese di emissione alla stipula del contratto euro 15,00 Caricamento sul premio 2,80% del premio netto* * Per premio netto si intende il premio versato al netto del caricamento per spese di emissione previsto nel caso di stipula del contratto Costi per riscatto In caso di riscatto, totale e parziale, sul capitale maturato secondo quanto stabilito dall articolo 7 delle Condizioni di assicurazione, vengono applicate le penali indicate nella seguente tabella, in funzione dell epoca in cui viene effettuata la richiesta di riscatto: Penalità di riscatto Anni trascorsi % di penalità 1 5,00% 2 5,00% 3 5,00% 4 3,00% 5 3,00% 6 3,00% 7 o più Nessuna penalità 5.2 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Misura di prelievo trattenuto dal fondo Linea Capitale 10% (corrispondente al 90% di aliquota di retrocessione) Commissione di gestione annua 1,30% ******************************* Quota parte percepita dagli intermediari La quota parte percepita in media dagli intermediari con riferimento all intero flusso commissionale del contratto, è pari al 23,98% (con riferimento ad un premio unico di ,00 euro). 6. Sconti Non sono previsti sconti. 7. Regime fiscale (in vigore alla redazione del presente Fascicolo informativo) Nota informativa pag. 3 di 9
11 ALISEO Tariffa 150 A A) Regime fiscale dei premi Benefici fiscali I premi non sono detraibili ai fini Irpef. Imposta sui premi Non è prevista l'applicazione di alcuna imposta sui premi. B) Regime fiscale delle prestazioni Le somme corrisposte da Italiana Assicurazioni S.p.A. in dipendenza di contratti assicurativi, in caso di vita o di morte dell'assicurato, sono soggette a imposta sostitutiva come da normativa vigente - sulla differenza fra la somma liquidata e l'ammontare del premi lordi versati. Nel caso in cui il Contraente o il Beneficiario percepiscano la prestazione nell esercizio di attività commerciale, l'imposta sostitutiva non è applicata (D.lgs. 47 del 18/2/2000, DL 138/2011 e successive modifiche e integrazioni). I rendimenti da assoggettare all imposta sostitutiva sono da ridurre della quota riferibile a titoli pubblici e equivalenti. Tale quota è rilevata con cadenza annuale nel corso della durata del contratto sulla base dei rendiconti di periodo approvati, riferibili alla gestione assicurativa nella quale è inserito il contratto, o, in mancanza, sulla base dell ultimo rendiconto approvato. A partire dal 1 luglio 2014, la normativa statunitense FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) richiede che Italiana Assicurazioni S.p.A. identifichi i Contraenti che siano cittadini americani o con residenza fiscale statunitense, e invii una comunicazione periodica tramite l Agenzia delle Entrate italiana all autorità erariale statunitense (Internal Revenue Service). L identificazione avviene in fase di assunzione della polizza ma anche durante tutta la vita del contratto, mediante la compilazione e sottoscrizione del modulo di autocertificazione da parte del Contraente persona fisica/persona giuridica. Nel caso in cui vengano rilevate incongruenze nei dati forniti, Italiana Assicurazioni S.p.A. si riserverà di richiedere ulteriori informazioni all interessato. La Società si riserva altresì la facoltà di richiedere una nuova autocertificazione ogni qual volta intervengano, nel corso del contratto, elementi nuovi rispetto a quelli dichiarati in precedenza (nuovi indizi di americanità o variazioni di residenza come indicato nell art.18 delle condizioni di assicurazione). D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. Modalità di perfezionamento del contratto Si rinvia all articolo 1 delle Condizioni di assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative. 9. Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi La risoluzione del contratto si determina con il riscatto totale. Il contratto di polizza configura esclusivamente il pagamento del premio unico, pertanto non è prevista la sospensione del pagamento premi. 10. Riscatto e riduzione Il contratto, su richiesta del Contraente, può essere riscattato totalmente o parzialmente, con le modalità riportate nelle Condizioni di Assicurazione, quando sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto. Per la determinazione del valore di riscatto totale o parziale si rinvia al punto della Nota informativa e all articolo 8 delle Condizioni di assicurazione. Con il riscatto totale si determina l immediato scioglimento del contratto. Il riscatto parziale, che lascia in vigore il contratto per il capitale residuo verrà determinato con gli stessi criteri stabiliti per quello totale. E possibile effettuare i riscatti parziali per importi non inferiori a 500,00 euro. Non sono ammessi riscatti parziali che lascino il contratto in vigore per un capitale residuo inferiore a 1.000,00 euro. Nota informativa pag. 4 di 9
12 ALISEO Tariffa 150 A Al fine di garantire l equilibrio e la stabilità della gestione separata Linea Capitale, ogni singolo Contraente (o più Contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi) non può effettuare riscatti parziali o totali per un importo superiore a ,00 euro sul presente contratto o su altri collegati alla gestione separata Linea Capitale nell arco temporale di un anno. Il contratto di polizza configura esclusivamente il pagamento del premio unico, pertanto non è previsto un valore di riduzione. Per una quantificazione del valore di riscatto il Contraente può contattare il Servizio Benvenuti in Italiana Italiana Assicurazioni S.p.A., Via M.U. Traiano, Milano, Numero verde (attivo dal lunedì al sabato, dalle 8 alle 20), fax , Il valore di riscatto potrebbe essere inferiore al premio versato. Nel Progetto esemplificativo di cui alla sezione E è riportata l illustrazione dell evoluzione dei valori di riscatto; i valori puntuali sono invece contenuti nel Progetto personalizzato elaborato con i dati del Contraente. 11. Revoca della proposta Nella fase che precede la conclusione del contratto il proponente ha sempre la facoltà di revocare la proposta di assicurazione tramite comunicazione da inviare a Italiana Assicurazioni S.p.A. a mezzo raccomandata A/R. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione, Italiana Assicurazioni S.p.A. rimborserà al Contraente il premio da questi corrisposto. 12. Diritto di recesso Dopo la data di decorrenza, ed entro trenta giorni dalla medesima, il Contraente può, inviando una raccomandata A/R a Italiana Assicurazioni S.p.A., recedere dal contratto. Il recesso decorre dalla data di comunicazione quale risulta dal timbro postale di invio ed ha l effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto stesso. Entro trenta giorni dalla ricezione della comunicazione del recesso, Italiana Assicurazioni S.p.A. rimborsa al Contraente il premio da questi corrisposto al netto del caricamento per spese di emissione del contratto effettivamente sostenuto (punto della Nota Informativa). 13. Documentazione da consegnare all impresa per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione Al verificarsi di uno degli eventi previsti in polizza, prima di procedere al pagamento, il Contraente o il Beneficiario sono tenuti a consegnare a Italiana Assicurazioni S.p.A. i documenti previsti all'articolo 17 delle Condizioni di assicurazione. Italiana Assicurazioni S.p.A. pagherà il capitale assicurato ai Beneficiari solo nel caso in cui vengano presentati tutti i documenti necessari al riconoscimento dei Beneficiari stessi. Italiana Assicurazioni S.p.A. mette a disposizione la somma dovuta entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine e a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori a favore dei Beneficiari. Ogni pagamento potrà essere effettuato presso la competente Agenzia, oppure a richiesta del Beneficiario tramite ordine di bonifico bancario. Si precisa che, ai sensi dell'art Cod. Civ., i diritti nascenti da un contratto di assicurazione si prescrivono nel termine di dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda. Qualora i Beneficiari omettano di richiedere gli importi dovuti, entro il suddetto termine di prescrizione, questi ultimi sono devoluti al fondo per le vittime delle frodi finanziarie come previsto in materia di rapporti dormienti dalla legge n. 266/2005 e successive modifiche ed integrazioni. 14. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. Nota informativa pag. 5 di 9
13 ALISEO Tariffa 150 A 15. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto, ogni documento allegato e le comunicazioni in corso di contratto vengono redatti in lingua italiana, salvo che le parti non ne concordino la redazione in un altra lingua. 16. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto al Servizio Benvenuti in Italiana Italiana Assicurazioni, via Marco Ulpio Traiano 18, Milano, Numero Verde (attivo dal lunedì al sabato, dalle 8 alle 20), fax , La funzione aziendale incaricata dell esame e della gestione dei reclami è l ufficio Reclami del Gruppo Reale Mutua con sede in via M. U. Traiano 18, Milano. Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi all IVASS con una delle seguenti modalità: via posta ordinaria all indirizzo Via del Quirinale 21, Roma; via fax 06/ oppure 06/ ; via pec all indirizzo corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. Il reclamo andrà presentato utilizzando il modello predisposto dall IVASS e reperibile sul sito - Guida ai reclami; su tale sito potrà reperire ulteriori notizie in merito alle modalità di ricorso ed alle competenze dell ente di controllo. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni e l attribuzione della responsabilità si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria. In caso di controversia con un impresa d assicurazione con sede in uno Stato membro dell Unione Europea diverso dall Italia, l interessato può presentare reclamo all IVASS con la richiesta di attivazione della procedura FIN-NET o presentarlo direttamente al sistema estero competente, attivando tale procedura accessibile dal sito internet Potrà inoltre trovare tutti i dati relativi alla gestione dei reclami sul sito Internet Le segnaliamo inoltre che, prima di ricorrere all Autorità Giudiziaria, potrà avvalersi dei sistemi alternativi di risoluzione delle controversie, tra i quali: Commissione di Garanzia Nella continua attenzione verso i propri Clienti, Italiana Assicurazioni mette a disposizione un organismo indipendente, la Commissione di Garanzia dell'assicurato con sede in Via dell Arcivescovado n Torino. La Commissione, composta da tre personalità di riconosciuto prestigio, ha lo scopo di tutelare il rispetto dei diritti spettanti agli Assicurati nei confronti della Società in base ai contratti stipulati. La Commissione esamina gratuitamente i ricorsi e la decisione non è vincolante per l Assicurato. Se da questi accettata, è invece vincolante per la Società. Possono rivolgersi alla Commissione gli Assicurati persone fisiche, le associazioni nonché le società di persone e di capitali, che abbiano stipulato un contratto assicurativo con Italiana Assicurazioni, con esclusione di quelli riguardanti i Rami Credito e Cauzioni. Il ricorso deve essere proposto per iscritto inviando una all'indirizzo oppure una lettera alla sede della Commissione. Per un completo esame dei casi in cui è possibile ricorrere alla Commissione si consiglia di consultare il Regolamento reperibile sul sito internet Mediazione per la conciliazione delle controversie In caso di controversia in materia di risarcimento del danno derivante da responsabilità medica e sanitaria o in materia di contratti assicurativi, bancari o finanziari, qualora s intenda intraprendere un azione giudiziale, dovrà essere previamente esperita la procedura di mediazione prevista dal d.lgs. n. 28/2010 e successive modificazioni ed integrazioni. La mediazione non è obbligatoria negli altri casi e per le controversie relative al risarcimento dei danni derivanti dalla circolazione dei veicoli. Nota informativa pag. 6 di 9
14 ALISEO Tariffa 150 A Tale procedimento si svolge presso un organismo iscritto nel registro tenuto dal Ministero della Giustizia, il cui elenco nonché il procedimento sono consultabili sul sito La mediazione si introduce con una domanda all organismo nel luogo del giudice territorialmente competente per la controversia contenente l indicazione dell organismo investito, delle parti, dell oggetto della pretesa e delle relative ragioni. Le parti devono partecipare alla procedura di mediazione, già dal primo incontro, con l assistenza di un avvocato. 17. Informativa in corso di contratto La informiamo che su è disponibile un Area Riservata che le permetterà di consultare la Sua posizione assicurativa (come previsto dal Provvedimento IVASS n.7 del 16 luglio 2013) e di usufruire di altre comode funzionalità. L accesso è consentito gratuitamente seguendo le semplici istruzioni di registrazione presenti sul sito. La Compagnia si impegna a trasmettere entro sessanta giorni dalla ricorrenza anniversaria del contratto, l'estratto conto annuale della posizione assicurativa con l indicazione dei premi versati, del capitale rivalutato e della misura di rivalutazione. 18. Conflitto di interessi Italiana Assicurazioni S.p.A. non ha individuato situazioni in cui le condizioni contrattuali convenute con soggetti terzi confliggano con gli interessi dei Contraenti e assicura che il patrimonio delle gestioni separate dei fondi interni e gli attivi rappresentativi dei contratti collegati a valori di riferimento non sono gravati da oneri altrimenti evitabili o esclusi dalla percezione di utilità ad essi spettanti. Italiana Assicurazioni S.p.A. assicura che i Contraenti beneficiano di eventuali introiti derivanti dalla retrocessione di commissioni o altri proventi ricevuti dall impresa in virtù di accordi con soggetti terzi e si impegna ad ottenere per i Contraenti il miglior risultato possibile indipendentemente dall esistenza di accordi di riconoscimento di utilità a favore di terzi. Per la quantificazione delle utilità ricevute e retrocesse agli assicurati si rinvia al rendiconto annuale della Gestione separata, disponibile sul sito Internet della Compagnia e inviato contestualmente all estratto conto annuale della posizione assicurativa. E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio e durata. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente (0% in caso di riscatto totale e in caso di decesso); b) un ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall IVASS e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4%. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che Italiana Assicurazioni S.p.A. è tenuta a corrispondere in base alle condizioni di assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo Italiana Assicurazioni S.p.A.. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Nota informativa pag. 7 di 9
15 ALISEO Tariffa 150 A SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso di rendimento finanziario: 0% Prelievi sul rendimento: 1,30% Aliquota di retrocessione: 90% Tasso annuo di rendimento minimo garantito in caso di decesso: 0% Tasso annuo di rendimento minimo garantito in caso di riscatto: 0% Età dell assicurato: è ininfluente ai fini dello sviluppo delle prestazioni Sesso dell assicurato: è ininfluente ai fini dello sviluppo delle prestazioni Anni trascorsi Premio unico Capitale assicurato alla fine dell anno* Valore di riscatto alla fine dell anno Capitale caso morte alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , *Il contratto prevede la garanzia di rendimento minimo esclusivamente nel caso di riscatto totale o decesso dell Assicurato. L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero del premio unico versato non potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito. Nota informativa pag. 8 di 9
16 ALISEO Tariffa 150 A B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso di rendimento finanziario: 4% Prelievi sul rendimento: 1,30% Aliquota di retrocessione: 90% Tasso di rendimento retrocesso: 2,30% Età dell assicurato: è ininfluente ai fini dello sviluppo delle prestazioni Sesso dell assicurato: è ininfluente ai fini dello sviluppo delle prestazioni Anni trascorsi Premio unico Capitale assicurato alla fine dell anno Valore di riscatto alla fine dell anno Capitale caso morte alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,10.. L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero del premio unico versato potrà avvenire, solo a partire dal quarto anno. Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. *********************** Italiana Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. Il Rappresentante Legale Dott. Andrea Bertalot Data ultimo aggiornamento: 08/06/2015 Nota informativa pag. 9 di 9
17 Tariffa D01 B CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE 1. ENTRATA IN VIGORE DEL CONTRATTO Il Contraente deve: compilare e firmare il Questionario per la valutazione dell'adeguatezza del contratto; compilare e firmare il Modulo per l identificazione e l adeguata verifica della clientela, nei casi previsti dalla normativa in vigore; compilare e firmare la Proposta, fornendo i propri dati anagrafici e quelli dell Assicurato, designando i Beneficiari e indicando l ammontare del premio che vuole versare; compilare e sottoscrivere il modulo di autocertificazione ai fini FATCA nei casi previsti dalla normativa; sottoscrivere il contratto; versare il primo premio ricorrente (e l eventuale premio unico iniziale) con le modalità indicate al successivo articolo 5. Il contratto è concluso nel giorno in cui la polizza è sottoscritta dal Contraente e da Italiana Assicurazioni S.p.A.. La decorrenza del contratto coincide, in genere, con la data di sottoscrizione, ma può essere successiva a questa su richiesta del Contraente. Il contratto entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il premio, alle ore 24 del giorno in cui il contratto è concluso, oppure alle ore 24 del giorno di decorrenza, se successivo. Se il versamento del premio è effettuato dopo tali date il contratto entra in vigore alle ore 24 del giorno di detto pagamento. 2. MODALITA DI ESERCIZIO DEL DIRITTO DI REVOCA DELLA PROPOSTA E DI RECESSO DAL CONTRATTO Nella fase che precede la conclusione del contratto, il proponente ha sempre la facoltà di revocare la proposta di assicurazione tramite comunicazione a Italiana Assicurazioni S.p.A. da inviare a mezzo raccomandata A/R, ottenendo la restituzione delle somme eventualmente già pagate. Entro il termine di trenta giorni dal momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto tramite raccomandata A/R inviata ad Italiana Assicurazioni S.p.A.. La data di decorrenza del recesso è quella di spedizione della comunicazione quale risulta dal timbro postale di invio. Entro trenta giorni dalla data di ricevimento della comunicazione di recesso, Italiana Assicurazioni S.p.A. rimborsa al Contraente (che dovrà consegnare l originale di polizza e le eventuali appendici), il premio eventualmente corrisposto. Italiana Assicurazioni S.p.A. ha diritto al recupero del caricamento per le spese di emissione del contratto effettivamente sostenuto (punto della Nota Informativa), indicato nella proposta di assicurazione e nel contratto stesso. 3. DURATA CONTRATTUALE Il contratto è a vita intera, pertanto la sua durata è pari al periodo compreso tra la decorrenza del contratto e il decesso dell Assicurato. 4. PRESTAZIONE ASSICURATA MISTRAL prevede la seguente prestazione: in caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca esso avvenga e qualunque ne sia la causa, Italiana Assicurazioni S.p.A., liquiderà ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente, un capitale, pari alla somma dei capitali assicurati al momento dell evento relativi ad ogni versamento. Tale capitale è riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali e determinato secondo quanto disposto al successivo articolo 7. Condizioni di assicurazione pag. 1 di 10
18 Tariffa D01 B Nel caso in cui il decesso avvenga tra due ricorrenze anniversarie, il capitale assicurato alla ricorrenza anniversaria immediatamente precedente verrà ulteriormente rivalutato per il periodo intercorso tra l ultima ricorrenza e la data dell evento. La misura di rivalutazione utilizzata è quella che si applica ai contratti con ricorrenza annuale nel mese in cui è avvenuto il decesso, ridotta a tanti dodicesimi quanti sono i mesi interamente trascorsi dalla ricorrenza annuale precedente. Garanzia di rendimento minimo in caso di decesso dell Assicurato: nel caso di decesso dell Assicurato il contratto prevede un rendimento minimo pari allo 0% annuo; pertanto Italiana Assicurazioni S.p.A. garantisce la corresponsione di un importo, non inferiore alla somma dei premi versati al netto dei caricamenti previsti al successivo articolo 6, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali. Garanzia di rendimento minimo in caso di riscatto totale: nel caso di riscatto totale, la determinazione del capitale assicurato e la garanzia di rendimento minimo sono le stesse previste per il caso di decesso dell Assicurato. Al capitale così determinato potrà essere applicata una penalità variabile in funzione degli anni interi trascorsi dalla decorrenza contrattuale. 5. PREMI Il contratto prevede il pagamento di un piano di premi unici ricorrenti. Il premio deve essere versato dal Contraente alla data di stipula del contratto e gli altri alle successive scadenze, scegliendo tra le modalità di pagamento previste, fissando la periodicità e rispettando i seguenti limiti di premio netto minimo: periodicità mensile euro 50,00 periodicità trimestrale euro 150,00 periodicità semestrale euro 300,00 periodicità annuale euro 600,00 L importo massimo del premio ricorrente su base annua sul presente contratto è pari a ,00 euro. E possibile effettuare, contestualmente al versamento del primo premio ricorrente, il versamento di un premio unico iniziale. L importo minimo del premio unico iniziale è di 2.500,00 euro, quello massimo di ,00 euro. I limiti sopra indicati sono da intendersi validi per ogni Contraente e per anno solare. Non è possibile effettuare versamenti aggiuntivi. Al fine di garantire l equilibrio e la stabilità della gestione separata Linea Capitale, ogni singolo Contraente (o più Contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi) non può versare un cumulo di premi superiore a ,00 euro sul presente contratto o su altri collegati alla gestione separata Linea Capitale nell arco temporale di un anno. Il primo premio ricorrente e il premio unico iniziale (eventuale) deve essere pagato con addebito sul conto corrente intestato al Contraente e acceso presso una filiale della Banca del Piemonte (ai fini della rivalutazione del capitale sarà applicato 1 giorno di valuta dal momento dell accredito sul c/c della Compagnia ). I premi ricorrenti successivi al primo possono essere versati esclusivamente tramite procedura di incasso automatico a mezzo SDD. Il Contraente deve versare tramite addebito sul conto corrente almeno le prime 3 mensilità (nel caso di frazionamento mensile). Per quanto riguarda la procedura di incasso automatico a mezzo SDD (obbligatoria nel caso di frequenza mensile): il Contraente firma il modulo di addebito SDD con cui autorizza l addebito dell importo relativo al premio pattuito alle scadenze prestabilite. Nel caso in cui l addebito non dovesse andare a buon fine (insoluto), Il Contraente riceverà un modello denominato MAV con il quale potrà pagare il premio tramite qualunque sportello bancario o postale. In alternativa potrà comunque versare il premio pattuito in Agenzia. Condizioni di assicurazione pag. 2 di 10
19 Tariffa D01 B Nel caso si verifichino tre insoluti consecutivi, la procedura di addebito sul conto corrente verrà interrotta. Per un eventuale riattivazione dovrà essere inoltrata opportuna richiesta alla competente Agenzia. Nel caso in cui il Contraente dovesse variare, per qualsiasi motivo, le coordinate del conto su cui addebitare i premi prelevati tramite SDD, ne deve dare tempestiva notizia all Agenzia che provvederà a far sottoscrivere un modello di autorizzazione riportante le nuove coordinate bancarie. La variazione avrà effetto al più tardi dopo 2 mesi dalla data di richiesta, compatibilmente con la periodicità dei versamenti. Nel caso di periodicità mensile, prevista solo in caso di pagamento automatico a mezzo SDD, il Contraente deve versare in unica soluzione l importo relativo ai premi del primo trimestre; i premi successivi verranno addebitati sul conto corrente del Contraente. Si precisa che, nel caso in cui il Contraente effettui il pagamento con oltre 10 giorni di ritardo rispetto alla decorrenza del contratto o alle successive ricorrenze previste per il pagamento dei premi successivi al primo, la rivalutazione del capitale corrispondente verrà calcolata tenendo conto dei mesi interamente trascorsi dall effettiva data di versamento. Non è previsto un valore di riduzione. 5.1 Flessibilità di versamento dei premi ricorrenti Il Contraente può richiedere le seguenti variazioni riguardanti i versamenti successivi al primo. Variazione di importo: in qualsiasi momento può essere variato l importo del premio su base annua, sia in aumento sia in diminuzione; dovranno, comunque, essere rispettati i limiti sopra riportati all articolo 5. La variazione avrà effetto almeno 2 mesi dopo la data di richiesta, compatibilmente con la periodicità dei versamenti. Variazione di periodicità: in qualsiasi momento può essere variata la periodicità dei versamenti a scelta tra mensile, trimestrale, semestrale o annuale. La variazione avrà effetto almeno 2 mesi dopo la data di richiesta, compatibilmente con la periodicità dei versamenti. 5.2 Sospensione e ripresa del pagamento premi Il Contraente può sospendere i versamenti in qualsiasi momento, senza alcun costo, e riprenderli, senza versare gli arretrati, compatibilmente con la periodicità di pagamento in vigore al momento dell interruzione. In questo caso il capitale maturato relativo a ciascun premio viene rivalutato come esplicitato al successivo articolo 7. All'atto della ripresa dei pagamenti, il Contraente dovrà indicare la modalità di pagamento scelta. Qualora decida di versare i premi tramite addebito SDD, dovrà compilare e firmare l apposito modulo con cui autorizza l addebito. In caso di ripresa del pagamento dei premi la rivalutazione applicata è quella prevista per i contratti in regola con il pagamento dei premi a partire dalla data di decorrenza del versamento. 6. COSTI GRAVANTI SUL PREMIO Di seguito vengono elencati i costi prelevati dal premio versato: Caricamento per spese di emissione alla stipula del contratto euro 15,00 Caricamento per spese di emissione per versamenti successivi euro 1,00 Caricamento proporzionale sui premi ricorrenti netti* 5,00% Caricamento proporzionale sul premio unico iniziale (eventuale) 2,00% *Per premio netto si intende il premio versato al netto del caricamento per spese di emissione previsto nel caso di stipula del contratto e nel caso di premi successivi al primo. Condizioni di assicurazione pag. 3 di 10
20 Tariffa D01 B 7. DETERMINAZIONE DEL CAPITALE ASSICURATO Con il presente contratto, Italiana Assicurazioni S.p.A. riconosce una rivalutazione annua delle prestazioni assicurate in funzione del rendimento certificato del Fondo Linea Capitale in base alle condizioni di seguito indicate (leggere attentamente il Regolamento del Fondo di cui al successivo articolo 15): A) Misura di rivalutazione Ai fini della rivalutazione del capitale, il tasso di rendimento del fondo Linea Capitale utilizzato è quello relativo ai dodici mesi che precedono il 3 mese antecedente quello della ricorrenza annuale. Per l intera durata contrattuale il rendimento annuo attribuito ai contratti ad ogni ricorrenza anniversaria è pari al 100% del rendimento certificato della gestione separata Linea Capitale diminuito di una commissione di gestione annua pari all 1,40% (articolo 5.2 della Nota informativa). B) Rivalutazione annuale del capitale assicurato Il capitale rivalutato (pari alla somma dei capitali assicurati relativi ad ogni singolo premio versato) alle diverse ricorrenze annuali si ottiene sommando al capitale assicurato alla ricorrenza annuale precedente l importo ottenuto moltiplicando i seguenti fattori: il capitale assicurato alla ricorrenza anniversaria precedente (alla prima ricorrenza anniversaria l importo da rivalutare è pari al capitale iniziale); il rendimento annuo attribuito. Il capitale rivalutato viene riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali. Nel caso di versamenti con periodicità sub-annuale effettuati non in coincidenza con la ricorrenza anniversaria, il rendimento attribuito da applicare al relativo capitale iniziale sarà proporzionale al numero di mesi trascorsi dalla data di decorrenza del versamento fino alla ricorrenza annuale successiva. A partire da tale data riprenderà la consueta rivalutazione annuale del capitale assicurato. L importo così determinato è pari al capitale da liquidare nel caso di decesso dell Assicurato. Garanzia di rendimento minimo in caso di decesso dell Assicurato: nel caso di decesso dell Assicurato il contratto prevede un rendimento minimo pari allo 0% annuo; pertanto Italiana Assicurazioni S.p.A. garantisce la corresponsione di un importo, non inferiore alla somma dei premi versati al netto dei caricamenti previsti al precedente articolo 6, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali. Garanzia di rendimento minimo in caso di riscatto totale: nel caso di riscatto totale, la determinazione del capitale assicurato e la garanzia di rendimento minimo sono le stesse previste per il caso di decesso dell Assicurato. Al capitale così determinato potrà essere applicata una penalità variabile in funzione degli anni interi trascorsi dalla decorrenza contrattuale. Casi particolari di rivalutazione Prima rivalutazione dei versamenti con periodicità sub-annuale: per tutti i pagamenti che decorrono da una data non coincidente con le ricorrenze anniversarie, il rendimento attribuito alla prima successiva ricorrenza anniversaria del contratto sarà calcolato tenendo conto del numero dei mesi interamente trascorsi dall effettiva data di versamento. Prima rivalutazione dei versamenti effettuati con ritardo: per tutti i pagamenti che avvengono oltre i 10 giorni di ritardo consentiti il rendimento attribuito alla prima successiva ricorrenza anniversaria del contratto sarà calcolato tenendo conto del numero di mesi interamente trascorsi dalla data di versamento. Rivalutazione delle prestazioni in caso di sospensione dei versamenti: alle ricorrenze anniversarie in cui il contratto non risulti in regola con il versamento dei premi previsti, il rendimento annuo attribuito per rivalutare le prestazioni relative a tutti i pagamenti effettuati Condizioni di assicurazione pag. 4 di 10

References: articolo 7
 articolo 8
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 articolo 5
 articolo 7
 articolo 7
 art.18
 articolo 1
 articolo 8
 articolo 5
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 articolo 6
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 articolo 7
 articolo 15
 articolo 6