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CÓMO OBTENER CAPITAL EN EL SISTEMA FINANCIERO - PDF
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Alberto Iglesias Sánchez
1 CÓMO OBTENER CAPITAL EN EL SISTEMA FINANCIERO Expositor: Econ. Raúl Vegas Morales Correo electrónico:
2 El Sistema Financiero Empresas Financieras Medios Financieros Mercado Financiero
3 Empresas Financieras Bancos Financieras Cajas Municipales Cajas Rurales Edpymes Cooperativas de Ahorro y Crédito (*) Medios Financieros Medios de cambio Mercado financiero Usuarios (*) La ley sólo considera CAC autorizadas a operar con recursos del público
4 Empresas Financieras Al 31 de diciembre del 2013, el sistema financiero peruano está conformado por 64 instituciones financieras reguladas por la SBS: 16 bancos, 12 empresas financieras, 13 Cajas Municipales de Ahorro y Crédito, 9 Cajas Rurales de Ahorro y Crédito, 9 Entidades de Desarrollo de la Pequeña y Micro Empresa ( EDPYMES ), 2 Empresas de Arrendamiento Financiero (también conocidas como compañías de leasing), 1 Empresa de Factoring y 2 Empresas Administradoras Hipotecarias ( EAH )
5 Fuente: Class & Asociados
6 Las empresas financieras se encuentran reguladas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, institución de Derecho Público con autonomía funcional. Sus objetivos, funciones y atribuciones están establecidos en la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (Ley 26702)
7 COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO Base Legal Ley General de Cooperativas Resolución SBS Regulación Supervisión Consejo de Vigilancia Fenacrep Auditorias
8 COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO Saldos al 30 de septiembre 2014 En miles de nuevos soles COOPERATIVAS CON ACTIVOS SUPERIORES A 1500 U.I.T. COOPERATIVAS CREDITOS DEPOSITOS Monto % Monto % SUB-TOTAL 5,937, % 5,528, % CON ACTIVOS INFERIORES A 1500 U.I.T. Y SUPERIORES A 600 U.I.T. SUB-TOTAL 95, % 48, % CON ACTIVOS INFERIORES A 600 U.I.T. Y SUPERIORES A 150 U.I.T. SUB-TOTAL 21, , % CON ACTIVOS INFERIORES A 150 U.I.T. SUB-TOTAL 3, % TOTAL COOPAC 6,057, % 5,586, %
10 INTERMEDIACIÓN FINANCIERA Definimos Intermediación Financiera como un sistema conformado por mecanismos (depósitos y préstamos), e instituciones (como bancos, Cajas, Cooperativas), que permiten canalizar los excedentes de recursos de las personas superavitarias, hacia las personas que requieren de estos o deficitarias..
15 Criterios de evaluación de un crédito El otorgamiento del crédito está determinado por la Capacidad depago y Voluntad depago La evaluación del solicitante para el otorgamiento del crédito a deudores no minoristas debe considerar además, su entorno económico, la capacidad de hacer frente a sus obligaciones ante variaciones cambiarias o de su entorno comercial, político o regulatorio, el tipo de garantías que respalda el crédito, la calidad de la dirección de la empresa y las clasificaciones asignadas por las empresas del sistema financiero.
23 Clasificación de Créditos CRÉDITOS A PEQUEÑAS EMPRESAS Son aquellos créditos destinados a financiar actividades de producción, comercialización o prestación de servicios, otorgados a personas naturales o jurídicas, cuyo endeudamiento total en el sistema financiero (sin incluir los créditos hipotecarios para vivienda) es superior a S/. 20,000 pero no mayor a S/. 300,000 en los últimos seis (6) meses.
24 Clasificación de Créditos CRÉDITOS A MICROEMPRESAS Son aquellos créditos destinados a financiar actividades de producción, comercialización o prestación de servicios, otorgados a personas naturales o jurídicas, cuyo endeudamiento total en el sistema financiero (sin incluir los créditos hipotecarios para vivienda) es no mayor a S/. 20,000 en los últimos seis (6) meses.
25 Clasificación de Créditos CRÉDITOS DE CONSUMO NO-REVOLVENTE Son aquellos créditos no revolventes otorgados a personas naturales, con la finalidad de atender el pago de bienes, servicios o gastos no relacionados con la actividad empresarial. En caso el deudor cuente adicionalmente con créditos a pequeñas empresas o a microempresas, y un endeudamiento total en el sistema financiero (sin incluir los créditos hipotecarios para vivienda) mayor a S/. 300,000 por seis (6) meses consecutivos, los créditos deberán ser reclasificados como créditos a medianas empresas.
26 Centrales de Riesgo Definición Son registros que contienen información sobre los deudores de las empresas del sistema financiero, cuya finalidad es contar con información consolidada y clasificada a efectos de promover la solidez de los sistemas, evitando el sobreendeudamiento y la morosidad de los usuarios
27 Centrales de Riesgo Qué registran las Centrales de Riesgo? Registran las obligaciones que contraen los deudores del Sistema Financiero incluyendo información sobre el total de la deuda directa e indirecta, los sobregiros en cuenta corriente, las garantías y los créditos castigados entre otras obligaciones. Los reportes publicados en las Centrales de Riesgo las elaboran las instituciones financieras, las centrales de riesgo las consolidan y publican. La información es remitida en los 15 días posteriores al cierre del mes
28 Centrales de Riesgo en el Perú Central de Riesgos SBS Equifax (Infocorp) Informa Perú Data Crédito XCHANGE Sentinel Perú
29 Clasificación del Deudor CATEGORÍA NORMAL Son aquellos deudores que vienen cumpliendo con el pago de sus créditos de acuerdo a lo convenido o con un atraso de hasta ocho (8) días calendario. CATEGORÍA CON PROBLEMAS POTENCIALES Son aquellos deudores que registran atraso en el pago de sus créditos de nueve (9) a treinta (30) días calendario..
30 Clasificación del Deudor CATEGORÍA DEFICIENTE Son aquellos deudores que registran atraso en el pago de sus créditos de treinta y uno (31) a sesenta (60) días calendario. CATEGORÍA DUDOSO Son aquellos deudores que registran atraso en el pago de sus créditos de sesenta y uno (61) a ciento veinte (120) días calendario..
31 Clasificación del Deudor CATEGORÍA PÉRDIDA Son aquellos deudores que muestran atraso en el pago de sus créditos de más de ciento veinte (120) días calendario..
32 Seguimiento de un Crédito
33 Recuperación de Créditos
36 Ayacucho Oferta Crediticia DEPARTAMENTO: AYACUCHO TIPO DE PRODUCTO: CREDITOS PRODUCTO: CAPITAL DE TRABAJO CONDICION: PRESTAMO CAPITAL DE TRABAJO POR US$ A 9 MESES FECHA: Al 24/11/2014 ENTIDAD TCEA CUOTA CMAC PIURA CMAC AREQUIPA CRAC LOS ANDES FINANC. PROEMPRESA CREDISCOTIA CMAC HUANCAYO CRAC CREDINKA INTERBANK CRAC SENOR DE LUREN CMAC ICA BANCO CONTINENTAL MIBANCO BANCO DE CREDITO CAJA LOS LIBERTADORE BANCO FINANCIERO FINANCIERA EDYFICAR CRAC CHAVIN FINANCIERA CONFIANZA fuente: SBS
37 DEPARTAMENTO: AYACUCHO TIPO DE PRODUCTO: CREDITOS PRODUCTO: CAPITAL DE TRABAJO CONDICION: PRESTAMO CAPITAL DE TRABAJO POR S/ A 9 MESES FECHA: Al 24/11/2014 ENTIDAD TCEA CUOTA EDPYME MARCIMEX S.A CMAC AREQUIPA CMAC CUSCO S A CREDISCOTIA FINANC. PROEMPRESA CMAC HUANCAYO CRAC LOS ANDES CMAC PIURA MIBANCO INTERBANK BANCO CONTINENTAL BANCO DE CREDITO CRAC CREDINKA BANCO FINANCIERO CRAC SENOR DE LUREN CMAC ICA CAJA LOS LIBERTADORE FINANCIERA EDYFICAR CRAC CHAVIN FINANCIERA CONFIANZA fuente: SBS
38 Cooperativas de Ahorro y Credito de Ayacucho Principales indicadores al 30 de septiembre en miles de soles Créditos Depósitos Patrimonio SANTA MARIA MAGDALENA 328, ,069 84,753 SAN CRISTOBAL DE HUAMANGA 157, ,197 54,022 VIRGEN DE LAS NIEVES 28,659 31,626 8,687 FORTALEZA 19,936 21,061 2,520 DEL SECTOR SALUD 6, ,244 SEÑOR DE QUINUAPATA 4,376 4, Totales 545, , ,752
39 TASA DE INTERÉS PROMEDIO (Activas Anuales por Tipo de Crédito) al 21/11/2014 TIPO MN ME Pequeñas empresas 21.13% 12.53% Microempresas 32.8% 18.96% Consumo 42.51% 28.07% Hipotecario 9.08% 7.51% fuente: SBS
40 MUCHAS GRACIAS Muchas Gracias
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References: Resolución 
 Resolución 
 artículo 40

Resolución 
 Resolución 
 RESOLUCIÓN