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Zurich Grandi Passi. Zurich Grandi Passi Contratto di assicurazione sulla vita Termine fisso - PDF
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1 Zurich Grandi Passi Zurich Grandi Passi Contratto di assicurazione sulla vita Termine fisso Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota informativa Il presente Fascicolo Informativo, contenente: Scheda sintetica Nota informativa Condizioni contrattuali comprensive del Regolamento della gestione separata Zurich Fund Glossario Modulo di Proposta deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della Proposta di assicurazione
2 I n d i c e Scheda sintetica Nota informativa Condizioni contrattuali Informativa Privacy Glossario Modulo di proposta
3 Scheda sintetica Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA - TA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIO- NE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa. 1. Informazioni generali 1.a) Società di assicurazione Zurich Investments Life S.p.A. - Società a socio unico - soggetta all'attività di direzione e coordinamento di Zurich Insurance Company Ltd - Rappresentanza Generale per l'italia, capogruppo del gruppo Zurich Italia. 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale della Società L'ammontare del patrimonio netto è pari a euro di cui: - la parte relativa al capitale sociale è pari a euro ; - la parte relativa al totale delle riserve patrimoniali è pari a euro L'indice di solvibilità 2,3 riferito alla gestione vita, rappresenta il rapporto tra l'ammontare del margine di solvibilità disponibile pari a 313,1 milioni di euro e l'ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente pari a 134,1 milioni di euro. I dati sono relativi all ultimo Bilancio approvato. 1.c) Denominazione del contratto Il presente contratto è denominato Grandi Passi. 1.d) Tipologia del contratto Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione separata di attivi. 1.e) Durata La durata del presente contratto, fissata alla sottoscrizione può variare da un minimo di 7 ad un massimo di 20 anni compatibilmente con l età del ragazzo che, alla decorrenza del contratto non potrà risultare superiore a 11 anni. Il Ragazzo è il Beneficiario del contratto. Il contratto prevede la facoltà di esercizio del diritto di riscatto. E' possibile esercitare il diritto di riscatto solo dopo aver versato tre annualità di premio 1.f) Pagamento dei premi Il contratto prevede il pagamento di un premio annuo rivalutabile annualmente. L importo del premio annuo alla sottoscrizione non potrà risultare inferiore a 600,00 euro. 2. Caratteristiche del contratto Grandi Passi è un assicurazione- in tariffa termine fisso a premio annuo costante finalizzata alla costruzione di un capitale rivalutato per dare un adeguato sostegno economico al ragazzo indicato in polizza, sia in caso di vita a scadenza sia in caso di premorienza sia in caso di invalidità totale e permanente dell Assicurato nel corso della durata contrattuale. Una parte del premio versato viene utilizzata dalla Società per far fronte ai rischi demografici previsti dal contratto (rischio di mortalità) e pertanto tale parte, così come quella trattenuta a fronte dei costi del contratto, non concorre alla formazione del capitale che sarà pagato alla scadenza del contratto. Maggiori dettagli relativi allo sviluppo delle prestazioni, del valore di riduzione e di riscatto sono riportati alla Sezione E della Nota informativa Progetto esemplificativo delle prestazioni al fine di meglio comprendere il meccanismo di partecipazione agli utili. La Società è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti prestazioni: a) Prestazioni in caso di vita In caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto è previsto il pagamento, al ragazzo Beneficiario, del capitale assicurato annualmente rivalutato. b) Prestazioni in caso di decesso In caso di decesso dell Assicurato in corso di contratto, è previsto il pagamento alla scadenza del contratto, al ragazzo Beneficiario, del capitale assicurato annualmente rivalutato;la Società prevede l esonero dal pagamento dei premi residui. c) Prestazioni in caso di invalidità totale e permanente dell Assicurato In caso invalidità totale e permanente dell Assicurato, in corso di contratto, la Società prevede l esonero del pagamento dei premi residui. Pagina 1 di 3
4 d) Prestazione in caso di inabilità totale e temporanea per infortunio o malattia In caso di inabilità totale e temporanea, ai sensi di quanto indicato nell apposito articolo delle Condizioni contrattuali, dopo un periodo di franchigia relativa pari a 60 giorni continuativi, la Società corrisponderà un indennità giornaliera pari ad un trecentosessantesimo del premio annuo pattuito fino ad un limite massimo di 120 giorni. La garanzia è operante una sola volta nel corso della durata contrattuale e fino e non oltre il 65 anno di età assicurativa. e) Opzioni contrattuali Il Contraente può richiedere per iscritto, almeno 60 giorni prima della data di scadenza del contratto, e sempre che risultino corrisposti tutti i premi pattuiti, che il capitale rivalutato a scadenza sia convertito in un assegno di Formazione da corrispondere in cinque rate annuali rivalutabili anticipate come indicato nell art Opzioni a scadenza delle Condizioni contrattuali. In caso di decesso del Ragazzo-Beneficiario, verificatosi nele corso della durata contrattuale, il contratto si estingue e viene liquidata al Contraente la riserva matematica calcolata alla data dell'evento. Il contratto prevede il riconoscimento di un tasso tecnico, minimo garantito, del 2% annuo: tale tasso viene riconosciuto in via anticipata nel calcolo del capitale iniziale. La rivalutazione annua del capitale, una volta dichiarata al Contraente, risulta acquisita in via definitiva. In caso di anticipata risoluzione del contratto per riscatto il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. In caso di mancato versamento delle prime tre annualità di premio, il contratto si risolve e il Contraente perde i premi versati. Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla Sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 1 Prestazioni assicurate e 12 Modalità di rivalutazione del capitale assicurato delle Condizioni contrattuali. 4. Costi La Società al fine di svolgere l'attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla Sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione separata riducono l'ammontare delle prestazioni. Per fornire un'indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo i criteri stabiliti dall'isvap, l'indicatore sintetico "Costo percentuale medio annuo"che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Gestione separata Zurich Fund Ipotesi adottate Premio annuo: 1.500,00 euro Sesso: maschio Età: 45 anni Tasso di rendimento degli attivi 4,00% Durata: 15 anni Durata: 18 anni Durata: 20 anni Anno CPMA Anno CPMA Anno CPMA 5 10,55% 10 4,52% 15 2,14% 5 12,59% 10 5,75% 15 2,96% 18 2,00% 5 13,93% 10 6,58% 15 3,53% 20 1,94% Pagina 2 di 3
5 5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata "Zurich Fund negli ultimi cinque anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l'indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati e operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata Zurich Fund Rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati ,90% 3,50% 3,86% 2,00% ,81% 3,41% 4,41% 1,71% ,15% 2,75% 4,46% 3,23% ,48% 3,08% 3,54% 0,75% ,51% 3,11% 3,35% 1,55% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni Inflazione 6. Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la Sezione D della Nota informativa. Zurich Investments Life S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. Il Rappresentante legale Dott. Paolo Penco I dati e le informazioni contenute nella presente Scheda sintetica sono aggiornate al 1 giugno Pagina 3 di 3
6 Nota informativa Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni contrattuali prima della sottoscrizione del contratto. A. Informazioni sulla Società di assicurazione 1. Informazioni generali Zurich Investments Life S.p.A. - Società a socio unico soggetta all'attività di direzione e coordinamento di Zurich Insurance Company Ltd - Rappresentanza Generale per l'italia; Iscritta all Albo Imprese Isvap il al n Capogruppo del Gruppo Zurich Italia, iscritta all Albo gruppi ISVAP il al n. 2. Sede legale e Direzione a Milano - Italia Via Benigno Crespi, 23 - cap Recapito telefonico Sito Internet: Zurich Investments Life S.p.A. è una società di diritto italiano, autorizzata all esercizio dell attività assicurativa con Decreto Ministeriale del (G.U. del n. 27). B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il presente contratto prevede una durata minima pari a 7 anni ed una durata massima pari a 20 anni, compatibilmente con l età del ragazzo che, alla decorrenza del contratto non potrà risultare superiore a 11 anni. Alla sottoscrizione del contratto l età dell Assicurato non potrà risultare superiore a 65 anni, mentre alla scadenza non potrà risultare superiore a 72 anni. Il contratto prevede le seguenti prestazioni: Prestazioni principali: - Prestazione in caso di vita: in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto è previsto il pagamento, al Ragazzo quale Beneficiario, del capitale assicurato annualmente rivalutato. - Prestazione in caso di decesso: in caso di decesso dell Assicurato, verificatosi nel corso della durata contrattuale, è previsto il pagamento alla data di scadenza del contratto del capitale assicurato rivalutato al Ragazzo, quale Beneficiario del contratto. Dalla data del decesso sino alla scadenza contrattuale il contratto prevede l esonero al Contraente dal pagamento dei premi residui. - Prestazione in caso di invalidità totale e permanente: In caso di infortunio o malattia dell Assicurato che abbia come conseguenza una invalidità totale e permanente superiore al 65% accertata nel corso della durata contrattuale la Società prevede che il Contraente sia esonerato dal pagamento dei premi residui. - Prestazione in caso di inabilità totale e temporanea al lavoro: In caso di inabilità totale e temporanea dell Assicurato, la Società corrisponderà un indennità giornaliera pari ad un trecentosessantesimo del premio annuo pattuito, fino ad un limite massimo di 120 giorni. Per maggiori informazioni sulle prestazioni si rinvia per gli aspetti di dettaglio all art. 1 Prestazioni assicurate delle Condizioni contrattuali. In caso di decesso del Ragazzo-Beneficiario, verificatosi nele corso della durata contrattuale, il contratto si estingue e viene liquidata al Contraente la riserva matematica calcolata alla data dell'evento. Opzioni contrattuali: Il Contraente può chiedere per iscritto almeno 60 giorni prima della data di scadenza del contratto, e sempre che risultino corrisposti tutti i premi pattuiti, che il capitale rivalutato a scadenza sia convertito in un assegno di Formazione da corrispondere in cinque rate annuali come indicato nell art. 18 Opzioni a scadenza delle Condizioni contrattuali. Nel periodo di erogazione l assegno di Formazione non può essere riscattato. E prevista, in particolari circostanze, l esclusione e la limitazione delle prestazioni sopra indicate. Per gli aspetti di dettaglio si rinvia all articolo 6 Esclusioni e all art. 7 Limitazione della garanzia Periodo di carenza delle Condizioni contrattuali. Si raccomanda di leggere attentamente le avvertenze e le raccomandazioni relative alla compilazione del questionario anamnestico contenute nel modulo di proposta. È di fondamentale importanza che le dichiarazioni rese nel questionario o comunque nella fase di accertamento delle condizioni di salute e delle abitudini di vita siano complete e veritiere per evitare il rischio di successive, legittime contestazioni della Società che possono anche pregiudicare il diritto dei Beneficiari di ottenere il pagamento della prestazione. Il contratto prevede il riconoscimento di un tasso tecnico, minimo garantito del 2% annuo: tale tasso viene riconosciuto in via anticipata nel calcolo del capitale iniziale. La rivalutazione annua del capitale, una volta dichiarata al Contraente, risulta acquisita in via definitiva. Si precisa che il capitale liquidabile a scadenza del contratto è il risultato della capitalizzazione dei premi versati al netto dei costi e del premio relativo ai rischi demografici (mortalità). 3. Premi Grandi Passi prevede il versamento di un premio annuo di importo costante per tutta la durata del contratto; il premio è comprensivo della garanzia vita e della garanzia di invalidità totale e permanente nonché, fino a che è dovuta, della Pagina 1 di 6
7 garanzia di inabilità totale e temporanea. Il premio relativo alla garanzia vita ed alla garanzia di invalidità totale e permanente è calcolato in relazione alle garanzie prestate alla durata del contratto, all età e al sesso dell Assicurato nonché al suo stato di salute ed alle attività sportive e professionali svolte. Il premio per la garanzia di inabilità totale e temporanea, il cui ammontare è fisso, pari al 3 del premio vita e invalidità, ed è indipendente da età, sesso e durata del contratto. Il Contraente ha la facoltà di interrompere il versamento dei premi in qualsiasi momento. Se l interruzione del pagamento dei premi avviene prima di avere versato le annualità di premio minime previste in base alla durata contrattuale, il contratto si risolve e il Contraente perde i premi versati che restano acquisiti alla Società. Se invece la sospensione avviene dopo aver versato tre annualità di premio il contratto rimane in vigore per il valore del capitale ridotto e il Contraente acquisisce la facoltà di esercitare il diritto di riscatto del contratto. L importo del premio annuo, comprensivo dei premi delle garanzie complementari eventualmente assicurate, potrà essere frazionato in rate semestrali, trimestrali o mensili. L eventuale frazionamento del premio è definito alla sottoscrizione del contratto. Per i costi relativi al frazionamento del versamento del premio annuo si rimanda al punto della presente Nota informativa. I premi possono essere pagati attraverso i seguenti mezzi di pagamento: - nel caso di polizza sottoscritta attraverso un Intermediario assicurativo scelto dal cliente ed autorizzato all incasso dalla Società: assegno non trasferibile intestato alla Società o all Intermediario assicurativo, o bonifico bancario su c/c intestato all Intermediario assicurativo, o bancomat o carta di credito/debito se disponibile presso l Intermediario assicurativo. - nel caso di contratto sottoscritto presso un Istituto Bancario,: addebito in conto corrente bancario a seguito di disposizione rilasciata dal Contraente contestualmente alla sottoscrizione della proposta. È data comunque facoltà al Contraente di effettuare il versamento a mezzo rimessa bancaria diretta. Qualora il Contraente estingua il conto corrente presso l Istituto Bancario dove ha sottoscritto la polizza, potrà comunicarlo per iscritto alla Direzione della Società che provvederà a gestire il contratto direttamente. Per i premi successivi al primo è ammesso anche il pagamento con addebito in conto corrente del Contraente tramite RID. 4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili I premi versati per la garanzia principale confluiscono in una gestione separata dalle altre attività della Società denominata Zurich Fund. La Società dichiara entro il mese di dicembre di ciascun anno il rendimento realizzato dalla gestione separata; il rendimento attribuito ai Contraenti si ottiene sottraendo al rendimento realizzato le spese di gestione indicate al successivo articolo 5.2. Per maggiori informazioni sulla misura di rivalutazione si rinvia all art. 12 Modalità di rivalutazione del capitale assicurato delle Condizioni contrattuali e al regolamento della Gestione separata Zurich Fund che forma parte integrante delle stesse. Maggiori informazioni relative alle modalità di rivalutazione delle prestazioni sono riportate alla Sezione E contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e di riscatto. La Società si impegna a consegnare al Contraente, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. C. Informazioni sui costi, sconti, regime fiscale 5. Costi 5.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio Spese di emissione - applicate alle rate di premio alla sottoscrizione 10,00 euro Spese di incasso - applicate su ogni rata successiva alla prima 1,00 euro Costi di frazionamento frazionamento semestrale 1,50% frazionamento trimestrale 2,25% frazionamento mensile 3,50% - applicati su ogni rata di premio al netto delle spese di emissione o di incasso Caricamento - applicato su ogni premio al netto delle spese di emissione o dell eventuale costo di frazionamento e della grranazia di inabilità totale e temporanea 6% Costi per riscatto In funzione della durata residua (anni interi) e condizionato agli anni trascorsi. Durata Per anni trascorsi da 3 in poi Tasso di sconto 4,25% 1 2,12% 2 4,10% 3 5,97% 4 7,72% 5 9,36% 6 10,90% 7 12,33% 8 13,67% 9 14,92% 10 16,08% 11 17,16% 12 18,16% 13 19,09% 14 19,95% 15 20,74% 16 21,47% 17 22,13% Pagina 2 di 6
8 5.2. Costi applicati in funzione delle mosalità di partecipazione agli utili Spese di gestioni annuali - aliquota da sottrarre al rendimento realizzato 1,4% Il prodotto potrebbe prevedere accertamenti medici, da effettuarsi esclusivamente presso uno dei medici fiduciari della Società, il cui costo può variare da un minimo di euro 50,00 ad un massimo di euro 250,00 ed è totalmente a carico del Contraente. La quota parte percepita dall Intermediario riferita all intero flusso commissionale relativo al prodotto è pari a circa il 48,66% sulla base delle rilevazioni contabili relative all esercizio Sconti La Società attraverso gli Intermediari ha la facoltà di prevedere specifici sconti di premio. In tale caso, informazioni dettagliate sulla loro misura e sulle relative modalità di applicazione verranno messe a disposizione presso la rete di vendita della Società. 7. Regime fiscale I premi delle assicurazioni sulla vita non sono soggetti ad imposte di assicurazione. In attuazione al Decreto n. 47/2000 può essere detratta dall'irpef nella misura fissa del 19% e per un importo massimo di 1.291,14 euro, la sola parte di premio che assicura il caso morte e l invalidità superiore al 5% che sarà indicata in polizza, alle seguenti condizioni: il premio deve essere detratto nell'anno per il quale si intende godere della detrazione. La parte di premio relativa alla garanzia di inabilità totale e temporanea non è detraibile. Le prestazioni del contratto hanno il seguente trattamento fiscale: in caso di decesso dell'assicurato non sono soggette ad alcuna tassazione ai sensi dell art.34 del D.P.R. n.601/73 e sono esigibili nei termini previsti dalle Condizioni contrattuali; in caso di vita a scadenza o di esercizio del diritto di riscatto, il capitale liquidato costituisce reddito per la sola parte corrispondente alla differenza tra l importo maturato e la somma dei premi pagati, sulla quale si applica l imposta sostitutiva, attualmente pari al 12,50%. Variazioni transnazionali di residenza, domicilio e sede legale del Contraente Il presente contratto è stato concepito nel rispetto della normativa legale e fiscale applicabile ai Contraenti aventi residenza o sede legale in Italia. Qualora il Contraente trasferisca la propria residenza o sede legale in un paese diverso dall'italia, il contratto potrebbe non incontrare più i bisogni individuali del Contraente stesso. Il Contraente deve informare per iscritto la Società di ogni eventuale cambio di residenza, domicilio o sede legale intervenuto nel corso del Contratto verso uno Stato diverso dall Italia, prima che il cambiamento stesso abbia effetto. In tal caso, previo assenso da parte del Contraente, la Società può trasferire i dati personali del Contraente, ad un'altra Società facente parte del Gruppo Zurich Financial Services operante nel nuovo Stato di residenza, domicilio o sede legale del Contraente, in modo che sia eventualmente possibile proporgli soluzioni in linea con la sua nuova situazione. La Società non offre consulenza sul trattamento fiscale del Contratto. Per ogni valutazione sulle modifiche al trattamento fiscale a seguito di cambio di residenza, domicilio o sede legale sarà a carico del Contraente del Contraente,ottenere un'adeguata consulenza fiscale indipendente, che lo informi delle conseguenze derivanti da tale variazione. D. Altre informazioni sul contratto 8. Modalità di perfezionamento del contratto Per le modalità di perfezionamento del contratto e decorrenza delle coperture assicurative si rinvia all art. 9 delle Condizioni contrattuali Conclusione del contratto ed entrata in vigore dell assicurazione. 9. Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi Il Contraente ha la facoltà in qualsiasi momento di risolvere il contratto sospendendo il pagamento dei premi. Qualora la sospensione avvenga prima di aver versato le tre annualità minime previste dal contratto, lo stesso si risolve e i premi restano acquisiti dalla Società. 10. Riscatto e riduzione Il contratto riconosce un valore di riduzione e di riscatto. Il mancato pagamento di una rata di premio, a condizione che siano state versate almeno le prime tre annualità di premio, comporta che il contratto rimanga in vigore per il valore del capitale ridotto. Per la determinazione del valore del capitale ridotto, da corrispondere se l Assicurato è in vita alla scadenza del contratto, si rinvia all art. 13 Interruzione del pagamento dei premi: risoluzione del contratto e riduzione del capitale assicurato delle Condizioni contrattuali Il valore di riscatto si ottiene invece scontando, ai tassi di sconto indicati al punto 5.1.2, il capitale ridotto. Per le modalità di determinazione dei valori di riscatto si rinvia all art. 15 Riscatto delle Condizioni contrattuali. Il Contraente ha la facoltà di riattivare il contratto. Per le modalità, i termini e le condizioni economiche si rinvia all art.14 Riattivazione delle Condizioni contrattuali I valori di riscatto e di riduzione possono risultare di importo inferiore al cumulo dei premi versati. E' possibile richiedere alla Società, in qualsiasi momento, la quantificazione dei valori di riduzione e di riscatto, rivolgendosi a: Zurich Investments Life S.p.A. - Life Operations - Ufficio Life Benefits, Claims & After Sales - Via Benigno Crespi n Milano - Telefono nr. 070/ Fax nr Pagina 3 di 6
9 L'illustrazione dell'evoluzione dei valori di riduzione e di riscatto sono riportati nel Progetto esemplificativo di cui alla Sezione E, mentre i valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel Progetto personalizzato. 11. Revoca della proposta Fino al momento in cui il contratto non è perfezionato il Contraente può revocare la proposta inviando una comunicazione scritta mediante lettera raccomandata A.R. a: Zurich Investments Life S.p.A. - Life Operations - Ufficio Life Benefits, Claims & After Sales - Via Benigno Crespi n Milano. La Società, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, rimborserà al Contraente l eventuale somma versata all atto della sottoscrizione della proposta. 12. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto inviando entro 30 giorni dalla data di conclusione una comunicazione scritta mediante lettera raccomandata A.R. a: Zurich Investments Life S.p.A. - Life Operations - Ufficio Life Benefits, Claims & After Sales - Via Benigno Crespi n Milano. Il recesso libera entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della raccomandata, quale risultante dal timbro postale. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso e dietro consegna dell originale di polizza e delle eventuali appendici la Società provvederà a restituire il premio corrisposto al netto delle spese per l emissione del contratto effettivamente sostenute di cui al punto Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione Per ogni ipotesi di liquidazione delle prestazioni da effettuarsi da parte della Società dovrà essere preventivamente consegnata tutta la documentazione prevista dall art.20 Pagamenti della Società delle Condizioni contrattuali. La Società effettuerà il pagamento entro 30 giorni dalla consegna di tutta la documentazione richiesta. Ai sensi dell'articolo 2952, secondo comma, del Codice Civile, i diritti derivanti dal Contratto di assicurazione (diversi dal diritto al pagamento delle rate di premio) si prescrivono in due anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda. Le somme dovute, per prestazioni aggiuntive, a scadenza o per sinistro, devono essere tassativamente richieste alla Società entro 2 anni rispettivamente dalla data di scadenza del contratto, dalla data di pagamento delle prestazioni aggiuntive, dalla data di richiesta di riscatto o dalla data dell evento in caso di sinistro. Le somme non richieste entro 2 anni non potranno più essere liquidate ai richiedenti, ma dovranno essere dalla Società, comunicati e devoluti al Fondo istituito presso il Ministero dell Economia e delle Finanze, ai sensi dell art.1 c. 343 Legge n Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la Legge italiana. 15. Lingua Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto,sono redatti in lingua italiana. 16. Reclami Eventuali reclami possono essere presentati alla Società, all Istituto di Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo (ISVAP) secondo le disposizioni che seguono: - Alla Società: vanno indirizzati i reclami aventi ad oggetto la gestione del rapporto contrattuale, segnatamente sotto il profilo dell attribuzione di responsabilità, della effettività della prestazione, della quantificazione ed erogazione delle somme dovute all avente diritto o dei sinistri. I reclami devono essere inoltrati per iscritto a: Zurich Investments Life S.p.A - Servizio Clienti Ufficio Gestione reclami - Via Benigno Crespi n. 23, Milano - Fax numero: I reclami devono contenere i seguenti elementi: nome, cognome e domicilio del reclamante, denominazione della Società, dell intermediario o dei soggetti di cui si lamenta l operato, breve descrizione del motivo della lamentela ed ogni documento utile a descrivere compiutamente il fatto e le relative circostanze. La Società, ricevuto il reclamo deve fornire riscontro scritto entro il termine di 45 giorni dalla data di ricevimento del reclamo, all'indirizzo fornito dal reclamante. - All ISVAP: vanno indirizzati i reclami: - aventi ad oggetto l accertamento dell osservanza delle disposizioni del Codice delle Assicurazioni Private, delle relative norme di attuazione e del Codice del Consumo (relative alla commercializzazione a distanza di servizi finanziari al consumatore), da parte delle imprese di assicurazione e di riassicurazione, degli intermediari e dei periti assicurativi; - nei casi in cui l'esponente non si ritenga soddisfatto dall'esito del reclamo inoltrato alla Società o in caso di assenza di riscontro da parte della Società nel termine di 45 giorni. I reclami devono essere inoltrati per iscritto a: I.S.V.A.P. - Istituto di Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo, Servizio Tutela degli Utenti - Via del Quirinale 21, Roma Fax numero: 06/ /353 corredando l'esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare il reclamo all ISVAP o direttamente al sistema estero competente individuabile al sito - e chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET. Resta salva la facoltà di adire l Autorità Giudiziaria. 17. Informativa in corso di contratto La Società si impegna a trasmettere entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare, ovvero entro sessanta giorni dalla data prevista dalle Condizioni contrattuali per la rivalutazione delle prestazioni, l'estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni minimali: cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto alla data di riferimento dell'estratto conto; Pagina 4 di 6
10 valore del capitale rivalutato; tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione separata "Zurich Fund", spese di gestione, tasso annuo di rendimento attribuito, tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni assicurate. 18. Conflitto di interessi Ad oggi non esistono situazioni di conflitto di interessi per la gestione separata Zurich Fund. La Società vigila per assicurare la tutela dei Contraenti dall insorgere di possibili conflitti di interesse, in coerenza con quanto previsto dalla regolamentazione ISVAP e con le procedure interne di cui si è dotata la Società stessa. Per la quantificazione delle utilità ricevute e retrocesse agli Assicurati e per le utilità rappresentate da servizi si rinvia al rendiconto annuale della gestione separata presente sul sito della Società, e su alcuni quotidiani a tiratura nazionale. E. Progetto esemplificativo delle prestazioni La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità dei versamenti, sesso ed età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riduzione e di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall'isvap e pari, al momento di redazione del presente Progetto, al 4%. La presente misura di rivalutazione è ottenuta scorporando il tasso di interesse tecnico già riconosciuto nel calcolo del capitale assicurato iniziale. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle Condizioni contrattuali e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI, DEI VALORI DI RIDUZIONE E DI RISCATTO IN BASE A: Ipotesi: - Sesso ed età dell Assicurato : 40 - Durata dell'assicurazione: 20 anni - Premio annuo iniziale : 1.500,00 - Frazionamento del premio: Annuale A) TASSO DI RENDIMENTO TECNICO/ MINIMO GARANTITO - Tasso: 2,00% - Tasso garantito 0% Anni trascorsi Premio versato Cumulo premi Capitale Capitale assicurato alla morte alla fine fine dell anno dell anno Capitale morte alla scadenza Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto alla fine dell anno Capitale ridotto alla fine dell anno Capitale ridotto alla scadenza , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,79 L'operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi pagati potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento contrattualmente garantito, solo dopo il pagamento di 14 annualità di premio. Pagina 5 di 6
11 B) IPOTE DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Tasso di rendimento finanziario: 4,00% - Spese di gestione: 1,40% - Tasso tecnico: 2,00% - Misura di rivalutazione: 0,6% Anni trascorsi Premio versato Cumulo premi Capitale Capitale assicurato alla morte alla fine fine dell anno dell anno Capitale morte alla scadenza Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto alla fine dell anno Capitale ridotto alla fine dell anno Capitale ridotto alla scadenza , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,09 Zurich Investments Life S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenute nella presente Nota informativa. Il Rappresentante legale Dott. Paolo Penco I dati e le informazioni contenute nella presente Nota informativa sono aggiornate al 1 giugno Pagina 6 di 6
12 Condizioni contrattuali Parte I Oggetto del contratto Articolo 1 Prestazioni assicurate In base al presente contratto, la Società garantisce al Ragazzo quale Beneficiario del contratto, il pagamento alla scadenza contrattuale, delle seguenti prestazioni: - in caso di vita dell Assicurato a condizione che siano stati corrisposti tutti i premi annui pattuiti, il capitale iniziale rivalutato; - in caso di premorienza dell Assicurato, il capitale iniziale rivalutato. In caso di morte dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, il contratto rimane in vigore libero dal pagamento dei premi residui. In caso di decesso del Ragazzo-Beneficiario, verificatosi nele corso della durata contrattuale, il contratto si estingue e viene liquidata al Contraente la riserva matematica calcolata alla data dell'evento. Il capitale assicurato si rivaluta annualmente secondo le modalità stabilite al successivo art.12 "Modalità di rivalutazione del capitale assicurato. Il capitale assicurato iniziale è indicato nel documento di polizza. Il contratto prevede, inoltre, nel corso della durata contrattuale le seguenti garanzie complementari: nel caso l Assicurato sia colpito da invalidità totale e permanente, l esonero dal pagamento dei premi residui; in caso di inabilità totale e temporanea dell Assicurato, dopo una franchigia relativa di 60 giorni continuativi, la corresponsione di un indennità giornaliera pari ad un trecesentosessantesimo del premio annuo pattuito, fino ad un limite massimo di 120 giorni. Articolo 2 Definizione di invalidità S intende colpito da invalidità l Assicurato che, per sopravvenuta malattia organica, infermità o difetto fisico o mentale sopraggiunta dopo l entrata in vigore del contratto comunque indipendente dalla sua volontà ed oggettivamente accertabile, si trovi nell assoluta e permanente impossibilità a svolgere qualsiasi attività lavorativa, ovvero la cui capacità di lavoro, in occupazioni confacenti alle sue attitudini, sia ridotta in modo permanente, a meno di un terzo. Le limitazioni della garanzia sono quelle indicate al successivo art. 7 Limitazioni della garanzia - Periodo di carenza. Sono esclusi dalla garanzia i casi di invalidità totale e permanente dovuti alle stesse cause per le quali è esclusa la copertura del rischio morte indicate al successivo art. 6 Esclusioni. Articolo 3 Denuncia e riconoscimento dell invalidità Verificatasi l invalidità dell Assicurato, lo stesso o chi ne fa le veci deve farne denuncia alla Società per gli opportuni accertamenti facendo pervenire alla Direzione della Società, a mezzo lettera raccomandata, il certificato del medico sulle cause e sul decorso della malattia o della lesione che ha prodotto l invalidità. Il decesso dell Assicurato che intervenga prima che venga riconosciuta l invalidità equivale ad avvenuto riconoscimento dello stato di invalidità. A richiesta della Società, l Assicurato, è tenuto: - a rendere con verità ed esattezza qualsiasi dichiarazione richiesta dalla Società per gli accertamenti dello stato di invalidità dell Assicurato; - a fornire tutte le prove che dalla Società fossero ritenute opportune per stabilire le cause e gli effetti della malattia o della lesione fisica che hanno prodotto l invalidità. La Società si riserva inoltre il pieno ed incondizionato diritto di accertare l invalidità con i medici di sua fiducia. Fino al riconoscimento dello stato di invalidità da parte della Società tutti i premi devono essere regolarmente corrisposti. Il riconoscimento di invalidità, però, avviene con effetto dal momento di ricezione della denuncia da parte della Direzione della Società che pertanto rimborsa i premi, in scadenza nel periodo intercorrente tra la denuncia ed il riconoscimento dell invalidità, che siano stati nel frattempo corrisposti. Nel caso in cui l invalidità non venga riconosciuta dalla Società, il Contraente ha la facoltà, entro 30 giorni, dalla comunicazione avuta, di promuovere mediante lettera raccomandata con ricevuta di ritorno spedita alla Direzione della Società, la decisione di un Collegio Arbitrale, composto da tre medici, di cui uno nominato dalla Società, l altro dal Contraente ed il terzo scelto di comune accordo tra le due parti. In caso di mancato accordo, entro 30 giorni dalla richiesta di arbitrato, la scelta del terzo arbitro sarà demandata al Presidente del Tribunale più vicino al luogo di residenza dell Assicurato. Il Collegio Arbitrale decide a maggioranza, entro il termine di 30 giorni, come amichevole compositore senza formalità di procedura. Gli arbitri, ove lo credano, potranno esperire senza obbligo di sentenza, qualsiasi accertamento sanitario di carattere preliminare od incidentale (visite mediche, esami di laboratorio ecc.). Ciascuna delle parti sopporta le spese e competenze del proprio medico e la metà di quelle del terzo medico. Le altre spese sono a carico del soccombente. Articolo 4 Definizione di inabilità totale e temporanea L Assicurato si definisce temporaneamente inabile se a causa di un infortunio o di una malattia, con conseguente ricovero in casa di cura o in ospedale, si trova nella completa impossibilità fisica, accertata da un medico, di attendere alle normali occupazioni. 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13 Qualora l Assicurato, dopo una ripresa delle normali occupazioni, subisca prima che siano trascorsi 60 giorni dalla suddetta ripresa una nuova interruzione a seguito della medesima malattia o del medesimo infortunio, la copertura assicurativa viene ripristinata senza l applicazione di un nuovo periodo di franchigia, fermo restando il limite massimo di 120 giorni complessivi. Rimane inteso che la prestazione della copertura assicurativa ha termine nel momento dell attivazione delle prestazioni ai sensi del precedente comma e che, in ogni caso, gli indennizzi previsti nei due diversi comma non sono cumulabili. La garanzia è operante una sola volta nel corso della durata contrattuale e fino e non oltre il 65 anno di età. Qualora avvenga il decesso o si verifichi l invalidità totale e permanente dell Assicurato la garanzia di inabilità totale e temporanea cessa di essere operante. Le limitazioni della garanzia sono quelle indicate al successivo art. 7 Limitazioni della garanzia - Periodo di carenza. Sono esclusi dalla garanzia i casi di inabilità che si verificano dopo il sessantacinquesimo anno di età dell Assicurato e quelli dovuti alle stesse cause per le quali è esclusa la copertura del rischio morte indicate al successivo art. 6 Esclusioni. Articolo 5 Denuncia ed accertamento dell inabilità totale e temporanea Al termine del periodo di inabilità l Assicurato deve farne denuncia, a mezzo lettera raccomandata R.R., alla Società per gli opportuni accertamenti facendo pervenire, il certificato del medico curante particolareggiato sulla durata, sulle cause, sul decorso dell infortunio o della malattia comprovante l inizio e la fine dell inabilità totale e temporanea nonché la diagnosi. Nel caso di inabilità totale e temporanea per malattia con conseguente ricovero in casa di cura o struttura ospedaliera l Assicurato su esplicita richiesta della Società dovrà far pervenire copia della documentazione sanitaria comprensiva di copia della cartella clinica. L Assicurato è tenuto a farne denuncia entro e non oltre 10 giorni dal termine del periodo di inabilità totale e temporanea, come indicato nel certificato del medico curante La Società si impegna ad accertare l inabilità entro 30 giorni dal ricevimento di tutta la documentazione richiesta. A richiesta della Società, l Assicurato, è tenuto: - a rendere con verità ed esattezza qualsiasi dichiarazione richiesta dalla Società per gli accertamenti dello stato di inabilità dell Assicurato; - a fornire tutte le prove che dalla Società fossero ritenute opportune per stabilire le cause e gli effetti della malattia o dell infortunio che hanno prodotto l inabilità. Verificato l effettivo obbligo al pagamento, la Società, entro 30 giorni, provvederà a liquidare quanto spettante in unica soluzione. Il pagamento avverrà nei confronti del Contraente. Articolo 6 Esclusioni Rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa senza limiti.è escluso dalla garanzia soltanto il decesso causato da: - dolo del Contraente o del Beneficiario; - partecipazione attiva dell Assicurato a atti dolosi; - partecipazione attiva dell Assicurato ad atti di guerra, dichiarata o non dichiarata, guerra civile, atti di terrorismo, rivoluzione, tumulto popolare o qualsiasi operazione militare; la copertura si intende esclusa anche se l Assicurato non ha preso parte attiva ad atti di guerra, dichiarata o non dichiarata o guerra civile e il decesso avvenga dopo 14 giorni dall inizio delle ostilità se ed in quanto l Assicurato si trovasse già nel territorio dell accadimento; l esistenza di una situazione di guerra e similari in un paese al momento dell arrivo dell Assicurato implica l esclusione dalla copertura assicurativa; - eventi causati da armi nucleari, dalla trasmutazione del nucleo dell atomo e dalle radiazioni provocate artificialmente dall accelerazione di particelle atomiche, o esposizione a radiazioni ionizzanti; - guida di veicoli e natanti a motore per i quali l Assicurato non sia abilitato a norma delle disposizioni in Vigore; è tuttavia inclusa la copertura in caso di possesso di patente scaduta da non più di sei mesi; - attività sportiva, non dichiarata come praticata alla data della sottoscrizione del modulo di adesione o successivamente; - incidenti di volo, se l Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell equipaggio; - suicidio, se avviene nei primi due anni dall entrata in vigore dell assicurazione o, trascorso detto periodo, nei primi 6 mesi dall eventuale riattivazione del contratto; - uso non terapeutico di sostanze stupefacenti o medicine in dosi non prescritte dal medico, o stati di alcolismo acuto o cronico. In questi casi la Società restituisce i premi versati. Articolo 7 Limitazioni della garanzia - Periodo di carenza L'immediata copertura del rischio di morte è subordinata alla circostanza che l'assicurato si sia sottoposto a visita medica e agli eventuali ulteriori accertamenti sanitari richiesti dalla Società. Qualora l'assicurato, previo assenso della Società, non si sia sottoposto a visita medica, la garanzia assicurata per il caso di morte viene sospesa per un periodo, della durata più avanti specificata, denominato "periodo di carenza". In caso di decesso dell'assicurato, durante il periodo di carenza, la Società si limita a restituire sempre che il contratto sia in regola con il pagamento dei premi - una somma pari all'ammontare dei premi versati. Pagina 2 di 6
14 Tale limitazione non si applica, e quindi la Società garantisce l intera prestazione assicurata, esclusivamente nel caso in cui il decesso avvenga per conseguenza diretta di una delle cause sotto specificate, purché sopravvenuta dopo l entrata in vigore dell assicurazione: a) una delle seguenti malattie infettive acute: tifo, paratifo, difterite, scarlattina, morbillo, vaiolo, poliomielite anteriore acuta, meningite cerebrospinale, polmonite, encefalite epidemica, carbonchio, febbri puerperali, tifo esantematico, epatite virale A e B, leptospirosi ittero emorragica, colera, brucellosi, dissenteria bacillare, febbre gialla, febbre Q, salmonellosi, botulismo, mononucleosi infettiva, parotite epidemica, peste, rabbia, pertosse, rosolia, vaccinia generalizzata, encefalite post-vaccinica; b) shock anafilattico; c) infortunio, inteso come l evento dovuto a causa fortuita, improvvisa, violenta ed esterna che produca lesioni corporali obiettivamente constatabili, che abbiano come conseguenza la morte. La durata del periodo di carenza è pari a sei mesi dall entrata in vigore dell assicurazione. Limitatamente al caso di decesso dovuto a sindrome di immunodeficienza acquisita (AIDS) ovvero ad altra patologia ad essa collegata, il suddetto periodo di carenza viene esteso a cinque anni, nel caso di assicurazione senza visita medica, oppure a sette anni nel caso in cui l'assicurato, pur essendosi sottoposto a visita medica, abbia rifiutato gli esami clinici richiesti dalla Società e necessari ad accertare l'eventuale stato di malattia da HIV o di sieropositività. Qualora la polizza fosse emessa in sostituzione di uno o più precedenti contratti come indicato nel documento di polizza le suddette limitazioni vengono applicate per la loro durata residua. Nel caso invece, il nuovo capitale assicurato risulti superiore al capitale della polizza sostituita i sopraindicati periodi di carenza verranno applicati al solo capitale eccedente. Articolo 8 Durata del contratto e modalità di versamento dei premi Il Contraente all'atto di sottoscrizione del contratto stabilisce la durata del contratto che non potrà risultare inferiore a 7 anni né superiore a 20 anni compatibilmente con l età del Ragazzo che, alla decorrenza del contratto non potrà risultare superiore a 11 anni. Si precisa inoltre che l età dell Assicurato alla data di sottoscrizione del contratto non potrà risultare superiore a 65 anni ed a scadenza non potrà risultare superiore a 72 anni. Le prestazioni di cui all'art.1 "Prestazioni assicurate" sono garantite a fronte del pagamento di premi annui di importo costante per tutta la durata del contratto ; il premio è comprensivo della garanzia vita e della garanzia di invalidità totale e permanente nonché, fino a che dovuta, della garanzia di inabilità totale e temporanea Il premio relativo alla garanzia vita ed alla garanzia di invalidità totale e permanente è calcolato in funzione della durata del contratto, dell età e del sesso dell Assicurato nonché dal suo stato di salute e dalle sue abitudini di vita dichiarate in fase precontrattuale nella proposta. Il premio per la garanzia di inabilità totale e temporanea, il cui ammontare è fisso, è pari al 3 del premio vita e invalidità. Il premio per la garanzia di inabilità è indicato separatamente nel simplo di polizza, ed è dovuto fino al 65 anno assicurativo di età e comunque non oltre l eventuale indennizzo della garanzia stessa. Il premio annuo è indicato nel documento di polizza ed è dovuto in via anticipata per tutta la durata contrattuale ma non oltre il caso di decesso o di accertamento di invalidità totale e permanente dell'assicurato. Il premio alla sottoscrizione è maggiorato di 10,00 euro, mentre ogni successiva rata di premio è aumentata di 1,00 euro. Il premio dovrà essere corrisposto secondo la rateazione indicata nel documento di polizza. Il premio del primo anno anche se frazionato è dovuto per intero. Ogni pagamento deve essere effettuato presso l'agenzia a cui è assegnata la polizza o presso la Direzione della Società. Parte II Conclusione del contratto e diritto di recesso Articolo 9 Conclusione del contratto ed entrata in vigore dell assicurazione Il contratto si intende concluso nel momento in cui il Contraente, a seguito della sottoscrizione della proposta, riceve da parte della Società la polizza debitamente sottoscritta o comunicazione scritta di accettazione della proposta. In quest'ultimo caso, la proposta e la comunicazione di accettazione costituiranno ad ogni effetto il documento di polizza. L'assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il premio di sottoscrizione, dalle ore 24 del giorno di conclusione del contratto o del giorno indicato nella polizza quale data di decorrenza dell assicurazione, se successivo. Articolo 10 Diritto di recesso dal contratto Il Contraente può recedere dal contratto mediante lettera raccomandata A.R. da inviare entro 30 giorni dalla data di conclusione del contratto. Il recesso libera entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della raccomandata, quale risultante dal timbro postale. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società rimborserà al Contraente il premio corrisposto al netto delle spese sostenute dalla Società per l emissione del contratto, parti a 10,00 euro. Articolo 11 Dichiarazioni dell Assicurato Le dichiarazioni rese dall Assicurato devono essere esatte e complete; dichiarazioni inesatte o reticenti relative a circostanze che influiscano sulla valutazione del rischio possono comportare la perdita totale o parziale del diritto alla Pagina 3 di 6
15 prestazioni, nonché la cessazione ai sensi degli articoli 1892,1893 e 1894 del C.C. L'inesatta dichiarazione dell età dell'assicurato comporta in ogni caso la rettifica, in base all età reale, delle somme dovute. Parte III Regolamentazione nel corso del contratto Articolo 12 Modalità di rivalutazione del capitale assicurato Gli investimenti relativi agli impegni assunti con il presente contratto confluiscono in una specifica gestione delle attività denominata Zurich Fund, disciplinata dal relativo Regolamento che costituisce parte integrante del presente contratto. La Società dichiara entro il mese di dicembre di ciascun anno il rendimento realizzato dalla gestione Zurich Fund. Il rendimento attribuito ai Contraenti si ottiene sottraendo al rendimento realizzato 1,4 punti percentuali. La misura annua di rivalutazione si ottiene sottraendo, dal rendimento attribuito, il tasso tecnico del 2%, già conteggiato nel calcolo del capitale iniziale. La misura annua di rivalutazione così ottenuta, se positiva, è applicata ai contratti con ricorrenza annuale del contratto nel periodo 1 dicembre - 30 novembre successivo alla data di chiusura del periodo di osservazione di Zurich Fund. Il capitale assicurato, fermo restando l ammontare annuo del premio, sarà determinato sommando al capitale in vigore: - un importo ottenuto moltiplicando il capitale inizialmente assicurato per la misura della rivalutazione ridotta nella proporzione in cui il numero degli anni trascorsi sta al numero degli anni di durata del contratto - un ulteriore importo ottenuto moltiplicando per la misura della rivalutazione la differenza tra il capitale in vigore all anniversario precedente e quello inizialmente assicurato. L aumento del capitale verrà comunicato annualmente al Contraente. In caso di decesso o di insorgenza di invalidità totale e permanente il capitale in vigore, si rivaluta ad ogni ricorrenza anniversaria successiva alla data dell evento, sommando al capitale in vigore un importo ottenuto moltiplicando tale capitale per la misura di rivalutazione. Articolo 13 Interruzione pagamento dei premi: risoluzione del contratto e riduzione del capitale assicurato Il mancato pagamento anche di una sola rata di premio trascorsi 30 giorni dalla relativa data di scadenza determina i seguenti effetti: se il Contraente ha versato meno di 3 annualità di premio il contratto si risolve ed i premi restano acquisiti dalla Società; se, invece, i premi annui pagati sono almeno 3, il contratto rimane in vigore per il valore del capitale ridotto. In caso di riduzione del capitale la garanzia per inabilità totale e temporanea decade. Il capitale ridotto, si determina moltiplicando il capitale iniziale assicurato per il rapporto tra i premi annui pagati comprese le eventuali frazioni, ed il numero dei premi pattuiti, ed aggiungendo al valore così ottenuto la differenza tra il capitale rivalutato alla data di ricorrenza che precede la data di scadenza della prima rata non pagata, ed il capitale inizialmente assicurato. Il capitale ridotto si rivaluta ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto sommando al capitale in vigore un importo ottenuto moltiplicando tale capitale per la misura della rivalutazione indicata al precedente art. 12 Modalità di rivalutazione del capitale assicurato. A giustificazione del mancato pagamento del premio, il Contraente non può, in nessun caso, opporre che la Società non gli abbia inviato avvisi di scadenza nè provveduto all'incasso a domicilio. Articolo 14 Riattivazione L assicurazione, nei casi di risoluzione del contratto di cui precedente art. 13 Interruzione pagamento dei premi: risoluzione del contratto e riduzione del capitale assicurato, può essere riattivata entro dodici mesi dalla data di interruzione del pagamento dei premi. Il Contraente può riattivare il contratto pagando le rate di premio arretrate aumentate degli interessi calcolati sulla base del saggio annuo di riattivazione nonché in base al periodo intercorso tra la data di scadenza e quella di riattivazione. Per saggio annuo di riattivazione si intende il saggio che si ottiene sommando 2 punti alla misura percentuale della rivalutazione applicata alla polizza, all'inizio dell'anno assicurativo al quale ciascuna rata arretrata si riferisce, con un minimo del saggio legale di interesse. La Società si riserva comunque di richiedere nuovi accertamenti sanitari e decidere circa la riattivazione tenendo conto del loro esito. La riattivazione del contratto ripristina le medesime prestazioni assicurate, che si sarebbero ottenute qualora non si fosse verificata l'interruzione del pagamento dei premi. La riattivazione del contratto ha effetto dalle ore 24 del giorno del pagamento di tutti i premi arretrati. Trascorsi 12 mesi dall'interruzione del pagamento dei premi il contratto non può più essere riattivato. Articolo 15 Riscatto Il Contraente, sempre che sussistano le condizioni per richiedere il valore di riduzione, può richiedere alla Società, a mezzo di lettera raccomandata, la corresponsione del valore di riscatto maturato, determinando la risoluzione del contratto. Il valore di riscatto si ottiene scontando il capitale ridotto, di cui al precedente art. 13 Interruzione pagamento dei premi: risoluzione del contratto e riduzione del capitale assicurato, per il periodo di tempo che intercorre tra la data di richiesta di riscatto e la scadenza del contratto. Il tasso annuo di sconto è pari 4,25% annuo. Il pagamento del valore di riscatto avverrà nei confronti del Contraente. Pagina 4 di 6
16 In caso di decesso del Ragazzo, in qualsiasi epoca esso avvenga, il Contraente potrà richiedere la corresponsione del riscatto agevolato delle prestazioni; il valore del riscatto agevolato si ottiene scontando al tasso del 2% il capitale ridotto per il periodo che intercorre tra la data del decesso e la data di scadenza. Articolo 16 Prestiti Il Contraente in regola con il pagamento dei premi, può ottenere prestiti dalla Società, nei limiti del 90% del valore di riscatto maturato. Nell atto di concessione del prestito la Società indica le condizioni ed il tasso di interesse da applicarsi, in via anticipata, al prestito stesso. Articolo 17 Cessione, pegno e vincolo Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate. Tali atti diventano efficaci soltanto quando la Società, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne abbia fatto annotazione sull'originale di polizza o su appendice. Nel caso di pegno o di vincolo, le operazioni di recesso e di riscatto richiedono l'assenso scritto del creditore o del vincolatario. Articolo 18 Opzioni a scadenza Il Contraente può richiedere per iscritto almeno 60 giorni prima della data di scadenza del contratto, e sempre che risultino corrisposti tutti i premi pattuiti, che il capitale rivalutato a scadenza sia convertito in un assegno di Formazione da corrispondere al Beneficiario in cinque rate annuali di importo variabile. Nel periodo di erogazione l assegno di Formazione non può essere riscattato. La prima rata verrà erogata alla data di scadenza del contratto. Successivamente, ad ogni ricorrenza anniversaria successiva alla scadenza, il capitale residuo annuo, cioè il capitale rivalutato in vigore alla ricorrenza precedente dedotta la rata pagata, verrà rivalutato in base al rendimento attribuito, come definito al precedente articolo 12. Parte IV Pagamenti della Società Articolo 19 Beneficiario Il contratto Grandi Passi prevede che Beneficiario delle prestazioni a scadenza nonché dell eventuale assegno di Formazione sia il Ragazzo indicato in polizza. Qualora alla scadenza del contratto il Ragazzo non avesse raggiunto la maggiore età dovranno essere consegnati i documenti indicati nel successivo art. 20 Pagamenti della Società al paragrafo riferito al caso di Beneficiario minorenne. Articolo 20 Pagamenti della Società La Società esegue i pagamenti entro 30 giorni dal ricevimento della seguente documentazione: In caso di scadenza e di riscatto: - modello di richiesta di liquidazione sottoscritta dal Contraente completo, nel caso di liquidazione a mezzo bonifico bancario, dell indicazione degli estremi del conto corrente bancario su cui accreditare la prestazione; - l'originale di polizza e delle eventuali appendici; - fotocopia del codice fiscale e di un documento d identità in corso di validità del Contraente. Alla data del decesso dell Assicurato: - originale di polizza e delle eventuali appendici; - certificato di morte dell Assicurato. Alla data di scadenza, in caso di decesso dell Assicurato avvenuto precedentemente tale data: - copia del verbale di deposito e pubblicazione del testamento, qualora esistente, redatto da un notaio ed indicante che il testamento è l ultimo che si conosca, è valido e non è stato impugnato da alcuno; - per l eventuale Beneficiario minorenne e/o incapace, copia autenticata del decreto del Giudice Tutelare che autorizzi l esercente la patria potestà od il tutore alla riscossione degli importi spettanti al minore e/o incapace, ed esoneri la Società da ogni responsabilità in ordine al reimpiego di questi; - dichiarazione di consenso al trattamento dei dati personali sottoscritta dal Beneficiario (privacy). In caso di inabilità totale e temporanea dell Assicurato: - modello di richiesta di liquidazione sottoscritta dal Contraente completo, nel caso di liquidazione a mezzo bonifico bancario, dell indicazione degli estremi del conto corrente bancario su cui accreditare la prestazione; - denuncia tramite Raccomandata R.R., come indicato al precedente art. 5 ; - certificato del medico curante comprovante l inizio ed il termine dell inabilità totale e temporanea nonché la diagnosi della stessa.e in caso di inabilità per malattia su esplicita richiesta della Società eventuale documentazione sanitaria comprensiva di copia della cartella. Decorso il termine di trenta giorni dal ricevimento della suddetta documentazione sono dovuti gli interessi moratori previsti dalla Legge,. Ogni pagamento viene effettuato direttamente dalla Direzione o tramite la competente Agenzia della Società. Parte V Legge applicabile e fiscalità Articolo 21 Rinvio alle norme di legge L assicurazione è regolata dalla legge italiana. Per tutto quanto non è regolato dal contratto, valgono le norme di legge. Pagina 5 di 6
17 Articolo 22 Imposte Le imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari e aventi diritto. Articolo 23 Foro competente Qualsiasi controversia derivante da o connessa all interpretazione, applicazione o esecuzione del presente Contratto sarà sottoposta all esclusiva competenza del foro in cui il Contraente abbia la residenza alla data di sottoscrizione del Contratto. Regolamento della Gestione separata Zurich Fund Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata dalle altre attività della Società, che viene contraddistinta con il nome Zurich Fund. Il valore delle attività gestite nella Zurich Fund non sarà inferiore all importo delle Riserve Matematiche costituite per le polizze facenti parte della Gestione. Caratteristiche della Gestione: - Il periodo di osservazione va dal 1 ottobre al 30 settembre dell'anno successivo. - I titoli quotati vengono immessi nella Zurich Fund al corso di acquisto se comperati in pari data o al corso di mercato desunto dal Listino Ufficiale della Borsa Valori di Milano o da quotidiani economici, se già posseduti dalla Società; per i non quotati, già posseduti dalla Società, il corso è quello comunicato per le vie più brevi da Istituti Bancari o primarie M. Alla Zurich Fund è imputata la parte di capitale più il rateo di cedola maturato o pagato al momento di acquisto. - I titoli vengono scaricati dalla Zurich Fund in seguito a vendita, rimborso per estrazione o per fine prestito. - Alla Zurich Fund sono attribuiti, con il criterio della competenza, gli interessi maturati sui titoli dal momento della loro immissione, al lordo della ritenuta fiscale. Possono essere reinvestiti al momento dell'incasso mediante acquisto di titoli, versamenti sul c/c bancario o altre attività fruttifere. Lo stesso vale per le plusvalenze realizzate in seguito al rimborso per estrazione, per fine prestito o vendita. - Il saggio medio annuo di rendimento della Zurich Fund è dato in considerazione dell arco temporale di competenza, dal conteggio dei flussi positivi e negativi dei redditi e dall analisi delle giacenze delle attività, facenti parte della Zurich Fund. - Il rendimento e le scritture della gestione separata sono certificate da una Società di Revisione di cui all art. 161 del Decreto Legislativo nr. 58/98, la Società di Revisione attesta, inoltre, l adeguatezza dell ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti dalla Società (Riserve Matematiche). Il costo della certificazione costituisce componente negativa del rendimento. Le regole che sovrintendono al calcolo del rendimento annuo della Zurich Fund sono determinate sulla base dell attuale normativa fiscale. La gestione della Zurich Fund è conforme alle norme stabilite dall Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo con la circolare n. 71 del 26/3/1987 e successive modifiche ed integrazioni. Il Rappresentante legale Dott. Paolo Penco I dati e le informazioni contenute nelle presenti Condizioni contrattuali sono aggiornati al 1 giugno Pagina 6 di 6
18 Informativa ex art. 13 D.Lgs n. 196/2003 Codice in materia di trattamento dei dati personali Gentile Cliente, La nostra Società ha la necessità di trattare alcuni dei Suoi dati personali al fine di poterle fornire i servizi e/o le prestazioni e/o i prodotti assicurativi da Lei richiesti o in Suo favore previsti. Ai sensi dell art. 13 del Decreto Legislativo 30 giugno 2003 n Codice in materia di protezione dei dati personali - (in prosieguo, il Codice ) forniamo pertanto qui di seguito l informativa relativa al trattamento dei Suoi dati personali. 1. Finalità assicurative I Suoi dati personali - anche sensibili 1 - saranno trattati dalla nostra Società al fine di fornirle i servizi e/o le prestazioni e/o i prodotti assicurativi da Lei richiesti, nonché per ogni altra finalità connessa ad obblighi di legge, regolamenti, normativa comunitaria e per finalità strettamente connesse alle attività assicurative fornite dalla Società 2. Il conferimento dei dati personali per tale finalità è facoltativo, ma un eventuale rifiuto di rispondere comporterà l'impossibilità per la nostra Società di fornirle i servizi e/o le prestazioni e/o i prodotti assicurativi richiesti. 2. Ulteriori finalità: marketing, invio di comunicazioni commerciali, ricerche di mercato e rilevazioni statistiche Con il Suo consenso espresso, libero e facoltativo, i Suoi dati personali saranno trattati dalla nostra Società, (i) per finalità di marketing, invio di comunicazioni commerciali e vendita diretta di prodotti o servizi offerti direttamente dalla nostra Società o da soggetti terzi. (ii) per condurre ricerche di mercato, indagini sulla qualità dei servizi e sulla soddisfazione dei clienti e per effettuare rilevazioni statistiche, al fine di migliorare i nostri prodotti e servizi. Il conferimento di tali dati personali ed il consenso al loro trattamento per tali finalità è libero e facoltativo ed un eventuale rifiuto non pregiudicherà in alcun modo la possibilità di fornirle i servizi e/o le prestazioni e/o i prodotti assicurativi richiesti. 3. Modalità di trattamento dei dati In relazione alle sopra indicate finalità, il trattamento dei dati avverrà sia attraverso strumenti informatici e/o elettronici, sia su supporto cartaceo e, comunque, mediante strumenti idonei a garantirne la sicurezza e la riservatezza attraverso l adozione delle misure di sicurezza prescritte dal Codice. Nella nostra Società i dati personali sono trattati tramite dipendenti e collaboratori nominati incaricati e responsabili nell ambito delle rispettive funzioni aziendali. Potrà ottenere un elenco completo dei responsabili del trattamento nominati dal Titolare del Trattamento contattando direttamente il nostro Servizio Clienti. 4. Titolare del Trattamento Il Titolare del Trattamento è il soggetto intestatario del contratto di assicurazione. 5. Ambito di comunicazione e diffusione 5.1 Con riferimento alla finalità di trattamento assicurative di cui al precedente paragrafo 1, i Suoi dati personali potrebbero essere comunicati alle categorie di soggetti indicate in nota, i quali potranno agire, a seconda dei casi, come titolari autonomi del trattamento o come responsabili esterni del trattamento Con riferimento alla finalità di trattamento di cui al precedente paragrafo 2, con il Suo consenso espresso, libero e facoltativo, alcuni dei Suoi dati personali potranno essere comunicati alle categorie di soggetti terzi indicati in nota 4. Tali soggetti, agendo come autonomi titolari del trattamento, potranno a loro volta trattare i Suoi dati personali per finalità di marketing, invio di comunicazioni commerciali e vendita diretta tramite posta, posta elettronica, telefono, fax e qualsiasi altra tecnica di comunicazione a distanza, in relazione a prodotti o servizi propri od offerti da soggetti terzi. 5.3 I Suoi dati personali non saranno in nessun caso diffusi. 6. I Suoi diritti (art. 7 del Codice) Ai sensi dell'art. 7 del Codice, Lei ha il diritto di ottenere in qualunque momento la conferma dell esistenza o meno dei Suoi dati personali e di conoscerne il contenuto e l origine, verificarne l esattezza o chiederne l integrazione o l aggiornamento, oppure la rettificazione. Lei ha inoltre il diritto di chiedere la cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il blocco dei dati trattati in violazione di legge, nonché di opporsi in ogni caso, per motivi legittimi, al loro trattamento, nonché ad ogni trattamento per finalità commerciali e di marketing. Per esercitare i Suoi diritti la preghiamo di indirizzare la propria richiesta alla Società intestataria del contratto al seguente indirizzo: Via Benigno Crespi, 23, Milano; oppure via Fax al numero ovvero via al seguente indirizzo: 1 L art. 4 del dlgs. 196/2003 considera sensibili, ad esempio, i dati relativi allo stato di salute, alle opinioni politiche o sindacali e alle convinzioni religiose 2 Nella finalità assicurativa sono contemplati, ad esempio, i seguenti trattamenti: predisposizione di preventivi, predisposizione e stipulazione di polizze assicurative; raccolta dei premi; liquidazione dei sinistri o pagamento di altre prestazioni; riassicurazione; coassicurazione; prevenzione e individuazione delle frodi assicurative e relative azioni legali; costituzione, esercizio e difesa di diritti dell assicuratore; adempimento di altri specifici obblighi di legge o contrattuali; analisi di nuovi mercati assicurativi; gestione e controllo interno; attività statistiche. 3 Assicuratori, coassicuratori (indicati nel contratto) e riassicuratori, agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e riassicurazione, produttori ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione, banche, M; altri soggetti inerenti allo specifico rapporto (contraente, assicurati, beneficiari, danneggiati, coobbligati, ecc.); società del Gruppo controllanti, controllate e/o sottoposte società a comune attività di direzione e coordinamento in esecuzione di obblighi di legge o contrattuali nonché per finalità di reporting; legali; periti; medici; autofficine centri di demolizione di autoveicoli, società di servizi per il quietanzamento; società di servizi cui sono affidate la gestione, la liquidazione ed il pagamento dei sinistri, tra cui la centrale operativa assistenza (indicata nel contratto), banche o Istituti di credito per il pagamento di Sinistri, società per la gestione della garanzia tutela giudiziaria (indicata nel contratto), clinica convenzionata (scelta dall interessato), banche o istituti di credito per il pagamento delle liquidazioni, società di servizi informatici, telematici e telefonici per l attività di call-center e/o per la prestazione di servizi; società per la prenotazione presso strutture convenzionate di visite mediche ed accertamenti sanitari relativamente al business vita; società a cui è affidata la gestione di reti di convenzionamento con strutture sanitarie e con società di servizi informatici per la elaborazione dei dati stessi, società per l outsourcing amministrativo dei Fondi Pensione, società per l archiviazione dei contratti, società per l erogazione del servizio Prevenzione /Salvataggio, società di servizi postali (per trasmissione, imbustamento, trasporto e smistamento delle comunicazioni alla clientela) (indicate sul plico postale); società di revisione (indicata negli atti di bilancio); società di informazione commerciale per rischi finanziari; società di servizi per il controllo delle frodi; società di investigazioni; società di recupero crediti; ANIA e altri Aderenti per le finalità del Servizio Antifrode Assicurativa, organismi associativi e consortili, ISVAP ed altri enti pubblici propri del settore assicurativo; soggetti e banche dati nei confronti dei quali la comunicazione dei dati è obbligatoria; Magistratura, Forze di Polizia e altre Autorità pubbliche. 4 Società del Gruppo Zurich Italia (Zurich Investments Life S.p.A. "capogruppo", Zurich Life Insurance Italia S.p.A., Zurich Life and Pensions S.p.A., Zuritel S.p.A., tutte con sede in Milano via Benigno Crespi, 23, Innovaconsulting S.r.l. con sede a Cagliari, Viale Monastir 104); Zurich Sim S.p.A., Zurich Life Assurance plc - Rappresentanza Generale per l'italia, Zurich Insurance plc - Rappresentanza Generale per l'italia, Zurich Consortium S.C.A.R.L tutte con sede in Milano via Benigno Crespi, 23.) e società del Gruppo Deutsche Bank, nonché altri soggetti che svolgono attività di collocamento di prodotti assicurativi della Società. Pagina 1 di 1
19 Glossario Nel presente documento sono contenute e esplicate tutte le terminologie tecniche specifiche di un contratto sulla vita o di capitalizzazione con partecipazione agli utili. Il documento è suddiviso in cinque parti: 1. definizioni generali, ossia termini che sono utilizzati generalmente nelle polizze vita 2. definizioni relative alla polizza 3. definizioni relative al premio, ossia varie terminologie adottate per definire il premio, alle modalità di versamento e alle componenti in cui il premio può essere scomposto 4. definizioni relative alle prestazioni e alle garanzie delle polizze vita 5. terminologia relativa alle polizze sulla vita e di capitalizzazione con partecipazioni agli utili 1. Definizioni generali Anno assicurativo Periodo calcolato in anni interi a partire dalla decorrenza. Appendice Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo per modificarne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra la Società ed il Contraente. Assicurato Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto, che può coincidere o no con il Contraente e con il Beneficiario. Le prestazioni previste dal contratto sono determinate in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita. Beneficiario Persona fisica o giuridica designata in polizza dal Contraente, che può coincidere o no con il Contraente stesso e con l Assicurato, e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l evento. Caricamenti Parte del premio versato dal Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della Società. Cessione, pegno, vincolo Condizioni secondo cui il Contraente ha la facoltà di cedere a terzi, così come di darlo in pegno o comunque di vincolare le somme assicurate. Tali atti diventano efficaci solo quando la Società, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne fa annotazione sul contratto e su appendice dello stesso. In caso di pegno o vincolo, qualsiasi operazione che pregiudichi l efficacia delle garanzie prestate richiede l assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario. Conclusione del contratto Momento in cui il Contraente riceve la comunicazione dell accettazione della proposta da parte della Società. In assenza di tale comunicazione, è il giorno in cui il Contraente riceve il contratto sottoscritto dalla Società. Condizioni contrattuali (o di assicurazione o di polizza) Insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione e che riguardano tutti gli aspetti del contratto. Conflitto di interessi Insieme di tutte quelle situazioni in cui l interesse della Società può collidere con quello del Contraente. Contraente Persona fisica o giuridica, che può coincidere o no con l Assicurato o il Beneficiario, che stipula il contratto di assicurazione e si impegna al versamento dei premi alla Società. Costi (o spese) Oneri a carico del Contraente gravanti sui premi versati o, laddove previsto dal contratto, sulle risorse finanziarie gestite dalla Società. Costi accessori (o costi fissi, o diritti fissi, o costi di emissione, o spese di emissione) Oneri generalmente costituiti da importi fissi assoluti a carico del Contraente per l emissione contratto e delle eventuali quietanze di versamento successivo dei premi. Costo percentuale medio annuo Indicatore sintetico di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi prelevati dai premi ed eventualmente dalle risorse gestite dalla Società, il potenziale tasso di rendimento della polizza rispetto ad un ipotetica operazione non gravata da costi. Decorrenza della garanzia Momento in cui le garanzie divengono efficaci ed in cui il contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito. Detraibilità fiscale (del premio versato) Misura del premio versato per determinate tipologie di contratti e garanzie assicurative che secondo la normativa vigente può essere portata in detrazione dalle imposte sui redditi. Dichiarazioni precontrattuali Informazioni fornite dal Contraente prima della stipulazione del contratto di assicurazione, che consentono alla Società di effettuare la valutazione dei rischi e di stabilire le condizioni per la sua assicurazione. Se il Contraente fornisce dati o notizie inesatti od omette di informare la Società su aspetti rilevanti per la valutazione dei rischi, la Società stessa può chiedere l annullamento del contratto o recedere dallo stesso, a seconda che il comportamento del Contraente sia stato o no intenzionalmente o gravemente negligente. Pagina 1 di 7
20 Differimento (periodo di) Nelle polizze che prevedono una prestazione liquidabile a scadenza, periodo che intercorre tra la conclusione del contratto e la liquidazione del capitale o della rendita. Diritti (o interessi) di frazionamento In caso di rateazione del premio, maggiorazione applicata alle rate in cui viene suddiviso il premio per tenere conto della dilazione frazionata del versamento a fronte della medesima prestazione assicurata. Diritto proprio (del Beneficiario) Diritto del Beneficiario sulle prestazioni del contratto di assicurazione, acquisito per effetto della designazione del Contraente. Durata contrattuale Periodo durante il quale il contratto è efficace. Durata del pagamento dei premi Periodo che intercorre tra la data di decorrenza del contratto di assicurazione e la scadenza del piano di versamento premi previsto dal contratto stesso. Esclusioni Rischi esclusi o limitazioni relativi alla copertura prestata dalla Società, elencati in appositi articoli o clausole del contratto di assicurazione. Età assicurativa Modalità di calcolo dell età dell Assicurato che prevede che lo stesso mantenga la medesima età nei sei mesi che precedono e seguono il suo compleanno. Fascicolo informativo L insieme della documentazione informativa da consegnare al potenziale cliente, composto da: - Scheda sintetica - Nota informativa - Condizioni contrattuali comprensive del regolamento della gestione separata - Glossario - proposta Imposta sostitutiva Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicati nella dichiarazione dei redditi. Intermediario Soggetto che esercita a titolo oneroso attività di presentazione o proposta di contratti di assicurazione svolgendo atti preparatori e/o conclusivi di tali contratti, ovvero presta assistenza e consulenza finalizzata a tali attività. Ipotesi di rendimento Rendimento finanziario ipotetico fissato dall ISVAP per l elaborazione dei progetti personalizzati da parte della Società. ISVAP Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo. Liquidazione Pagamento al Beneficiario della prestazione dovuta al verificarsi dell evento assicurativo. Nota informativa Documento redatto secondo le disposizioni ISVAP che la Società deve consegnare al Contraente prima della sottoscrizione del contratto di assicurazione, e che contiene informazioni relative alla Società, al contratto stesso e alle caratteristiche assicurative e finanziarie della polizza. Opzione Clausola del contratto di assicurazione secondo cui il Contraente può scegliere che la prestazione liquidabile a scadenza sia corrisposta in una modalità diversa da quella originariamente prevista. Perfezionamento del contratto Momento in cui avviene il pagamento del premio. Periodo di copertura (o di efficacia) Periodo durante il quale il contratto è efficace e le garanzie operanti. Prescrizione Estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I diritti derivanti dai contratti di assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di un anno dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda. Prestito Somma che il Contraente può richiedere alla Società nei limiti del valore di riscatto eventualmente previsto dal contratto. Le condizioni, il tasso di interesse e le modalità di rimborso del prestito vengono concordate tra la Società ed il Contraente mediante appendice da allegare al contratto. Principio di adeguatezza Principio in base al quale la Società è tenuta ad acquisire dal Contraente in fase precontrattuale ogni informazione utile a valutare l adeguatezza della polizza offerta in relazione alle sue esigenze e alla propensione al rischio. Proposta Documento o modulo sottoscritto dal Contraente, in qualità di proponente, con il quale egli manifesta alla Società la volontà di concludere il contratto di assicurazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate. Pagina 2 di 7

References: art. 1
 art. 18
 articolo 6
 art. 7
 articolo 5
 art. 12
 art.34
 art. 9
 art. 13
 art. 15
 art.14
 art.20
 art.1
 Articolo 1
 art.12
 Articolo 2
 art. 7
 art. 6
 Articolo 3
 Articolo 4
 art. 7
 art. 6
 Articolo 5
 Articolo 6
 Articolo 7
 Articolo 8
 Articolo 9
 Articolo 10
 Articolo 11
 Articolo 12
 Articolo 13
 art. 12
 Articolo 14
 art. 13
 Articolo 15
 art. 13
 Articolo 16
 Articolo 17
 Articolo 18
 articolo 12
 Articolo 19
 art. 20
 Articolo 20
 art. 5
 Articolo 21
 Articolo 22
 Articolo 23
 art. 161
 art. 13
 art. 13
 art. 4