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Timestamp: 2017-08-17 00:00:31+00:00

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Kundeninformation und Allgemeine Versicherungsbedingungen. Helvetia Absicherungsplan. Freie Vorsorge (Säule 3b) Gebundene Vorsorge (Säule 3a) - PDF
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1 Kundeninformation und Allgemeine Versicherungsbedingungen Helvetia Absicherungsplan Freie Vorsorge (Säule 3b) Gebundene Vorsorge (Säule 3a) Ausgabe April 2014 Ihre Schweizer Versicherung.
2 Editorial Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde Wir freuen uns, dass Sie sich für den Helvetia Absicherungsplan entschieden haben. Es ist uns wichtig, dass Sie vollumfänglich von den Eigenschaften Ihrer neuen Vorsorgelösung profitieren können. Die AVB sind als Nachschlagewerk konzipiert und enthalten nebst einer Inhaltsübersicht auch ein Stichwortverzeichnis. Die AVB gelten für die gebundene (Säule 3a) und die freie Vorsorge (Säule 3b). Die Kapitel, die nur für eine der beiden Säulen gelten, sind entsprechend gekennzeichnet. Für weitere Fragen stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung. Freundliche Grüsse Helvetia Versicherungen Inhaltsübersicht A Kundeninformation 3 B Allgemeine Versicherungsbedingungen 6 1 Begriffe 6 2 Versicherungsabschluss 6 3 Todesfallversicherung, Freie Vorsorge (Säule 3b) 7 4 Todesfallversicherung, Gebundene Vorsorge (Säule 3a) 9 5 Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit 11 6 Überschussbeteiligung 13 7 Prämien und Finanzierung 13 8 Auszahlung unserer Versicherungsleistungen 14 9 Vertragliche Beziehungen Regelung im Militärdienst und im Krieg Stichwortverzeichnis 16 Helvetia Absicherungsplan,
3 A Kundeninformation 1 Allgemeines In der vorliegenden Kundeninformation finden Sie Angaben über Ihren Versicherer sowie eine Übersicht über die wesentlichen Inhalte des Versicherungsvertrages (Art. 3 des Bundesgesetzes über den Versicherungsvertrag, VVG). Detaillierte Informationen finden Sie im Anschluss in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB). 2 Wer ist Ihr Versicherer? Ihr Versicherer und Vertragspartner ist die Helvetia Schweizerische Lebensversicherungsgesellschaft AG St.Alban-Anlage Basel. Die Helvetia ist eine Aktiengesellschaft, hat ihren Sitz in Basel und gehört zur Helvetia Gruppe. 3 Welches sind die Grundlagen Ihres Vertrages? Grundlagen Ihres Versicherungsvertrages bilden Ihr Antrag, der ärztliche Befund (sofern von uns verlangt), die nachstehenden AVB, allfällige Besondere Versicherungsbedingungen (BVB) und Ihre Police. Im Übrigen finden das Versicherungsvertragsgesetz (VVG) und die Verordnung über die steuerliche Abzugsberechtigung für Beiträge an anerkannte Vorsorgeformen (BVV3) Anwendung. 4 Welche Risiken können Sie versichern? Mit einem Helvetia Absicherungsplan versichern Sie das Risiko Tod. Zusätzlich können Sie versichern, dass Sie bei Erwerbsunfähigkeit von Ihrer Prämienzahlungspflicht befreit werden. Das Rauchen stellt eine wesentliche Erhöhung des versicherten Risikos dar. Die Helvetia unterscheidet deshalb bei den Todesfallversicherungen zwischen Raucher- und Nichtrauchertarif. Die Prämien für die Versicherung von Rauchern sind gegenüber denjenigen von Nichtrauchern erhöht. Bei (Wieder-)Aufnahme des Rauchens besteht eine Meldepflicht und bei Aufgabe ein Melderecht. 5 Wann beginnt und endet Ihre Versicherung? Nach Annahme Ihres Versicherungsantrages beginnt der Versicherungsschutz an dem Tag, der in Ihrem Antrag als Versicherungsbeginn bezeichnet ist. Bis zu unserer Annahme oder Ablehnung Ihres Versicherungsantrages gewähren wir Ihnen eine betraglich limitierte provisorische Deckung. Ihr Versicherungsschutz endet mit dem in Ihrer Police festgelegten Vertragsablauf. 6 Wann wird Ihre Versicherung vorzeitig beendet? Ihre Versicherung wird beim Ableben der versicherten Person und bei Kündigung vor Vertragsablauf beendet. Sie können die Versicherung kündigen, wenn Sie die Prämie für mindestens ein Jahr bezahlt haben. Weitere Informationen hierzu finden Sie unter Ziff. 12 und Wie ist der Umfang des Versicherungsschutzes? Ihr Versicherungsschutz besteht grundsätzlich auf der ganzen Welt. Verlegt die versicherte Person ihren Wohnsitz in ein Land ausserhalb der Schweiz, können wir Leistungen bei Erwerbsunfähigkeit ausschliessen. Wir verzichten auf das uns zustehende Recht einer Kürzung der Leistungen bei Grobfahrlässigkeit. 8 Wann ist der Versicherungsschutz eingeschränkt? Namentlich in folgenden Fällen ist der Versicherungsschutz eingeschränkt: n wenn wir dies schriftlich mit Ihnen vereinbart haben n wenn bei Abschluss des Vertrages eine erhebliche Gefahrstatsache, die Sie resp. die versicherte Person kannten oder kennen mussten und nach der im Antrag gefragt wird, verschwiegen oder unrichtig mitgeteilt wurde. Trifft dies zu, kündigen wir den Versicherungsvertrag. Weitere Informationen zu den Obliegenheiten bei der Antragstellung finden Sie in den nachstehenden AVB. n wenn die (Wieder-)Aufnahme des Rauchens nicht gemeldet oder die Aufgabe bzw. eine nachhaltige Reduktion des Rauchens zu Unrecht deklariert wird n wenn Sie oder der Anspruchsberechtigte den Todesfall der versicherten Person absichtlich herbeigeführt haben n bei Selbsttötung der versicherten Person in den ersten drei Versicherungsjahren n wenn Sie, die versicherte Person oder der Anspruchsberechtigte die Erwerbsunfähigkeit der versicherten Person absichtlich herbeigeführt haben n wenn Sie oder der Anspruchsberechtigte Tatsachen, welche unsere Leistungspflicht ausschliessen oder mindern würden, absichtlich unrichtig mitteilen oder verschweigen oder den in den AVB aufgeführten Obliegenheiten bei der Anmeldung eines Versicherungsfalles nicht nachkommen n wenn wir nach einem Wohnsitzwechsel der versicherten Person in ein Land ausserhalb der Schweiz Versicherungsleistungen ausgeschlossen haben (z.b. Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit) n bei Krieg und Unruhen 9 Welches sind unsere Leistungen? Im Todesfall überweisen wir die vereinbarte Versicherungssumme. Ist die Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit mitversichert, so sind Sie bei Eintritt des versicherten Ereignisses von der Prämienzahlung befreit. Die Höhe der Prämienbefreiung hängt vom Grad der Erwerbsunfähigkeit ab. Helvetia Absicherungsplan,
4 10 Was müssen Sie über Ihre Prämienzahlungspflicht wissen? Sie entrichten Ihre Prämien periodisch. Angaben über die Prämienhöhe finden Sie in Ihrem Antrag bzw. Ihrer Police. Bei unterjähriger Zahlungsart kommt ein Zuschlag hinzu. Die Höhe der bei Vertragsabschluss vereinbarten Prämie ist während der ganzen Vertragsdauer garantiert. In der gebundenen Vorsorge (Säule 3a) ist die Prämie nach oben durch die vom Bundesrat festgesetzten Grenzbeträge limitiert. Wann Ihre Prämien zur Zahlung fällig werden, können Sie Ihrem Antrag bzw. Ihrer Police entnehmen. Können Sie Ihre Prämie trotz Mahnung nicht fristgerecht bezahlen, wird Ihre Versicherung in eine prämienfreie Versicherung mit entsprechend reduzierter Leistung umgewandelt, sofern sie einen Umwandlungswert aufweist (vgl. Ziff. 13). Andernfalls erlischt sie. 11 Welche weiteren Pflichten haben Sie? n Anzeigepflicht, d.h. die Pflicht, die Antragsfragen richtig und vollständig zu beantworten n Treten gegenüber den Erklärungen im Antrag Änderungen ein, bevor die Versicherung definitiv zustande gekommen ist, sind uns diese sofort nachzumelden n die Pflicht zur unverzüglichen Anzeige des Eintritts des versicherten Ereignisses n Mitwirkungspflicht bei der Abklärung Ihres Leistungsanspruches (z.b. durch Einreichen von Belegen, durch ärztliche Untersuchungen und durch Meldung jeglicher Änderung Ihres Zustands bei Erwerbsunfähigkeit) n die Pflicht, eine Adressänderung mitzuteilen 12 Kündigung Sie können Ihre Versicherung frühestens auf Ende des ersten Versicherungsjahres kündigen. Mit der Kündigung erlischt Ihre Versicherung, oder sie wird in eine prämienfreie Versicherung mit Reduktion der versicherten Leistung umgewandelt, sofern sie einen Umwandlungswert aufweist. 13 Umwandlung Wenn Sie die Prämien mindestens für die in den AVB definierte Minimaldauer bezahlt haben, können Sie Ihre Versicherung in eine prämienfreie Versicherung umwandeln lassen. Sie bleiben dann mit reduzierter Deckung versichert. Die Umwandlungswerte Ihrer Versicherung sind in Ihrem Antrag dokumentiert. 14 Überschussermittlung 14.1 Entstehung von Überschüssen Um die garantierten Versicherungsleistungen über die gesamte Versicherungsdauer hinweg sicherzustellen, haben wir die Prämien insbesondere bezüglich der Risikoverläufe vorsichtig kalkuliert. Ist der Risikoverlauf besser und sind unsere Kosten tiefer als im Rahmen der Prämienberechnung angenommen, entstehen Überschüsse. Regelmässige Überschüsse sind die Folge der vorsichtigen Prämienkalkulation Modalitäten der Überschussbeteiligung, Berechnungs- und Verteilungsgrundsätze Die Überschüsse werden am Ende des Geschäftsjahres dem Überschussfonds zugewiesen. Der Überschussfonds dient dem Ausgleich der Überschussbeteiligung an unsere Kunden, so dass wir jährliche Schwankungen bis zu einem bestimmten Punkt auffangen, um unseren Kunden eine möglichst kontinuierliche Überschussbeteiligung gewähren zu können. Wir setzen jährlich den Anteil fest, den wir dem Überschussfonds entnehmen und unseren Kunden zuteilen. Dies kann je nach Stand des Überschussfonds mehr oder weniger sein, als wir im gleichen Geschäftsjahr erwirtschaftet haben. Die individuelle Höhe der Überschusszuweisung für den einzelnen Vertrag hängt von den versicherten Leistungen und den dabei verwendeten Berechungsgrundlagen ab Anspruch, Beginn und Ende der Überschussbeteiligung Anspruch auf Überschussbeteiligung geben nur Versicherungsteile, welche durch periodische Prämien finanziert werden. Die Überschussbeteiligung beginnt mit dem ersten Versicherungsjahr und endet per Ablauf der Prämienzahlungsdauer Verwendung der jährlich zugeteilten Überschussbeteiligung In der freien Vorsorge (Säule 3b) werden die Überschussanteile von den Prämien abgezogen. In der gebundenen Vorsorge (Säule 3a) bestehen folgende Möglichkeiten für die Verwendung Ihrer jährlichen Überschüsse: n verzinsliche Ansammlung: Die Überschussanteile werden Ihrem Überschusskonto gutgeschrieben und verzinst. n Prämienverrechnung: Die Überschussanteile werden von den Prämien abgezogen. Helvetia Absicherungsplan,
5 15 Wie werden Ihre Daten bearbeitet? 15.1 Allgemeines Wir bearbeiten Ihre Daten unter Beachtung des schweizerischen Datenschutzgesetzes (DSG). Danach ist die Datenbearbeitung insbesondere dann zulässig, wenn das DSG oder eine andere Rechtsvorschrift diese erlaubt oder wenn Sie darin eingewilligt haben. Mit Unterzeichnung des Versicherungsantrages ermächtigen Sie uns somit auch zur Datenbearbeitung im Rahmen der im Antrag befindlichen Einwilligungsklauseln Datenbearbeitung Datenbearbeitung bedeutet jeder Umgang mit Personendaten. Ihre Daten werden unter Beachtung der einschlägigen Gesetze elektronisch oder physisch geführt und archiviert. Sie sind gegen unberechtigte Einsichtnahme sowie Veränderungen geschützt. Wir bearbeiten Ihre Daten soweit erforderlich für die Vertragsabschlüsse und die Vertrags- und Leistungsabwicklung sowie im Zusammenhang mit Produktoptimierungen und für interne Marketingzwecke. Ihre Daten umfassen die uns von Ihnen direkt oder via Vermittler mitgeteilten Daten sowie allenfalls öffentlich zugängliche Daten. So werden beispielsweise Ihre Angaben aus bestehenden Verträgen, Versicherungsantrag und Leistungsantrag bearbeitet (z.b. für Risikoprüfung, Prämien - berechnung, Vertragsverwaltung, Prämieninkasso oder Leistungsbearbeitung) Datenaustausch Falls erforderlich werden Daten an involvierte Dritte, insbesondere an Vor-, Mit- und Rückversicherer im In- und Ausland, weitergeleitet. Ein solcher Datenaustausch kann auch innerhalb der Unternehmensgruppe und mit Kooperationspartnern stattfinden. Haben Sie beispielsweise eine Lebensversicherung beantragt, nehmen wir je nach Fall Rücksprache mit einem Arzt, Therapeuten, Spital oder anderen beteiligten Versicherern. Im Leistungsfall können Ihre Daten auch an andere Leistungsträger (z.b. IV, SUVA) oder an Gutachter (z.b. Ärzte) zur Stellungnahme weitergegeben werden Auskunfts- und Berichtigungsrecht Sie und die versicherte Person haben Recht auf Auskunft sowie unter bestimmten Voraussetzungen Recht auf Berichtigung, Sperrung oder Löschung Ihrer gespeicherten oder im Dossier abgelegten Daten. Helvetia Absicherungsplan,
6 B Allgemeine Versicherungsbedingungen 1 Begriffe Vorsorgenehmer bzw. Versicherungsnehmer sind Sie, sobald Sie eine Versicherung beantragen und mit uns abschliessen. Versicherte Person ist die Person, deren Leben versichert ist. Begünstigter ist die von Ihnen bezeichnete Person, die die Versicherungsleistung erhalten soll. Anspruchsberechtigter ist jede Person, die Anspruch auf die Versicherungsleistung hat. Police ist die Urkunde, in welcher der Umfang des Versicherungsschutzes festgehalten ist. Nettodeckungskapital ist die technische Rückstellung, welche unter Berücksichtigung der noch zu bezahlenden Prämienteile zur Erbringung der versicherten Leistung dient. Bei einer reinen Risikoversicherung mit periodischer Prämie bildet sich das Nettodeckungskapital durch die Nivellierung der Prämie über die ganze Versicherungsdauer. Technischer Zins ist der Zinssatz, mit dem das Nettodeckungskapital verzinst wird. Versicherungsjahr ist der Zeitraum eines Jahres, ausgehend vom Versicherungsbeginn. Versicherungsmonat ist ein Zwölftel des Versicherungsjahres. 2 Versicherungsabschluss 2.1 Wer ist Versicherer? Versicherer ist die Helvetia Schweizerische Lebensversiche - rungsgesellschaft AG, Basel. 2.2 Wann ist die Versicherung abgeschlossen? Nach Eingang Ihres Antrages informieren wir Sie so bald wie möglich, ob wir Ihren Antrag annehmen. Treten gegenüber den Erklärungen im Antrag Änderungen ein, bevor die Versicherung definitiv zustande gekommen ist, sind uns diese sofort schriftlich nachzumelden. Mit unserer Annahme ist der Versicherungsvertrag abgeschlossen. Zum Nachweis erhalten Sie Ihre Police. Ihre Versicherung beginnt an dem in der Police angegebenen Datum. 2.3 Ab wann besteht provisorischer Versicherungsschutz? Mit dem Eintreffen Ihres unterzeichneten Antrages an unserem Hauptsitz in Basel gewähren wir frühestens ab dem von Ihnen gewünschten Versicherungsbeginn einen provisorischen Versicherungsschutz. Dieser umfasst die beantragten Leistungen, jedoch höchstens CHF für alle auf das Leben der gleichen versicherten Person eingereichten hängigen Versicherungsanträge. Voraussetzung ist, dass die versicherte Person voll erwerbsfähig ist und nicht in ärztlicher Behandlung steht. Für bereits bestehende gesundheitliche Beeinträchtigungen und deren Folgen gilt der provisorische Versicherungsschutz nicht. Der provisorische Versicherungsschutz endet mit der Annahme Ihres Antrages oder mit der Absendung der Ablehnungserklärung, spätestens jedoch nach 90 Tagen. 2.4 Ab wann besteht definitiver Versicherungsschutz? Der definitive Versicherungsschutz beginnt mit der Annahme Ihres Antrages, frühestens jedoch zum beantragten Versicherungsbeginn. 2.5 Wie können Sie Ihren Versicherungsantrag widerrufen? Der Widerruf Ihres Antrages ist wirksam, wenn er schriftlich innert 14 Tagen seit Unterzeichnung des Antrages bei unserem Hauptsitz in Basel eingegangen ist. Mit der Absendung Ihres Widerrufs erlischt der Versicherungsschutz. Helvetia Absicherungsplan,
7 3 Todesfallversicherung, Freie Vorsorge (Säule 3b) n Todesfallversicherung mit gleich bleibender Versicherungssumme, finanziert mit Jahresprämie n Todesfallversicherung mit gleichmässig sinkender Versicherungssumme, finanziert mit Jahresprämie 3.1 Versicherte Leistung Stirbt die versicherte Person vor dem Vertragsende, zahlen wir das Kapital im Todesfall. Sind für die Todesfallleistung zwei Personen versichert, zahlen wir im Todesfall der zuerst versterbenden versicherten Person vor dem Vertragsende das Kapital im Todesfall. Bei gleichzeitigem Ableben beider versicherten Personen wird das versicherte Kapital nur einmal ausbezahlt. 3.2 Anmeldung des Der Tod der versicherten Person ist uns unter Angabe der Todesursache unverzüglich mitzuteilen. Versicherungsfalles Folgende Belege müssen uns eingereicht werden: n Police n Todesschein n ärztliches Zeugnis über die Todesursache und die näheren Umstände des Todes Wir behalten uns vor, weitere sachdienliche Auskünfte bei Ärzten, anderen Medizinalpersonen, Institutionen, Behörden oder anderen Stellen einzuholen. 3.3 Raucher-/ Die Prämien für die Versicherung von Rauchern sind gegenüber denjenigen von Nichtrauchern Nichtrauchertarif erhöht. Als Nichtraucher gilt eine Person, wenn sie in den letzten 12 Monaten vor Vertragsabschluss keine Zigaretten geraucht und wenn sie höchstens zwei Zigarren, Pfeifen oder sonstige Raucherwaren (ausgenommen Zigaretten) pro Monat konsumiert hat. Als Raucher gilt, wer in den jeweils vergangenen zwölf Monaten Zigaretten geraucht oder mehr als zwei Zigarren, Pfeifen oder sonstige Raucherwaren pro Monat konsumiert hat. E-Zigaretten werden im Rahmen dieser Bedingungen den sonstigen Raucherwaren gleichgestellt. Sind für die Todesfallleistung zwei Personen versichert, erfolgt eine Mischrechnung aus Raucherund Nichtrauchertarif, sofern eine der versicherten Personen Raucher ist und die andere nicht. Bei einer Falschdeklaration der Rauchgewohnheiten kommt Art. 9.4 zur Anwendung. Meldepflicht bei (Wieder-)Aufnahme des Rauchens bzw. Änderung des Rauchverhaltens Beginnt eine als Nichtraucher versicherte Person mit dem Rauchen, nimmt sie das Rauchen wieder auf oder erhöht sie den Konsum von Zigarren, Pfeifen oder anderer Raucherwaren als Zigaretten, so muss die Helvetia spätestens nach drei Monaten schriftlich darüber informiert werden. Die Versicherung wird dann rückwirkend ab Vertragsbeginn in eine für Raucher umgestellt. Dabei werden die versicherten Leistungen aufgrund der bisherigen vereinbarten Prämie gemäss dem Rauchertarif reduziert. Melderecht bei Aufgabe des Rauchens Wird eine als Raucher versicherte Person Nichtraucher im Sinne dieser Bedingungen, können Sie uns dies schriftlich melden. Die Versicherung wird dann in eine für Nichtraucher umgestellt und bei prämienpflichtigen Versicherungen werden die Prämien ab dem Jahresstichtag, der dem Eingang der Mitteilung folgt, entsprechend angepasst. Einschränkung des Versicherungsschutzes In teilweiser Abänderung von Art. 3.1 gilt: Wird uns die (Wieder-)Aufnahme des Rauchens, die Erhöhung des Konsums an Zigarren, Pfeifen oder anderer Raucherwaren als Zigaretten nicht gemeldet oder wird die Aufgabe des Rauchens bzw. die nachhaltige Reduktion des Konsums anderer Raucherwaren als Zigaretten zu Unrecht deklariert, so wird die Versicherungsleistung im Todesfall um die Hälfte gekürzt, und zwar unabhängig von der Todesursache. 3.4 Selbsttötung Stirbt die versicherte Person während der ersten drei Versicherungsjahre infolge Selbsttötung oder an den Folgen eines Selbsttötungsversuchs, besteht keine Deckung. Selbsttötung liegt auch vor, wenn die versicherte Person im Zustand verminderter Urteilsfähigkeit oder völliger Urteilsunfähigkeit gehandelt hat. Bei Wiederinkraftsetzung prämienfreier Versicherungen sowie bei nachträglicher Summenerhöhung beginnt bezüglich der dadurch bewirkten Höherversicherung mit der Wiederinkraftsetzung bzw. mit der Ausstellung der neuen Police oder des Policennachtrages eine neue Dreijahresfrist. Mit der Wiederinkraftsetzung erloschener Versicherungen, beginnt bezüglich der gesamten versicherten Leistungen eine neue Dreijahresfrist. Wurde eine Versicherung aufgrund einer Anzeigepflichtverletzung gemäss Art. 9.4 dieser Bestimmungen von uns gekündigt, und bieten wir die Möglichkeit einer Reaktivierung und Weiterführung des Vertrages zu angepassten Bedingungen an, beginnt mit der Wiederinkraftsetzung bzw. mit der Ausstellung der neuen Police oder des Policennachtrages ebenfalls eine neue Dreijahresfrist. Helvetia Absicherungsplan,
8 3.5 Ausbaugarantie Sie können mit vereinfachter Gesundheitsprüfung und gegen entsprechende Prämienanpassung die Erhöhung der versicherten Leistungen verlangen. a) Voraussetzungen Der Anspruch auf Ausbaugarantie besteht, wenn: n die Versicherung ohne Prämienzuschlag oder Leistungsvorbehalt angenommen worden ist n die versicherte Person seit dem Versicherungsbeginn vollständig erwerbsfähig ist und gegenwärtig keine gesundheitlichen Störungen oder Gebrechen hat n die Versicherung nicht prämienfrei ist b) Zeitpunkt Die Ausbaugarantie besteht bis zum vollendeten 50. Lebensjahr der versicherten Person. Sie kann jeweils innerhalb von sechs Monaten nach Ablauf von fünf Versicherungsjahren geltend gemacht werden. c) Umfang Bereits versicherte Todesfallleistungen können um maximal CHF erhöht werden. Die während der gesamten Versicherungsdauer zusätzlich versicherten Todesfallleistungen dürfen pro versicherte Person für alle Policen zusammen CHF nicht übersteigen. Die Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit gilt für die entsprechend erhöhte Prämie. 3.6 Begünstigung Sie können für alle oder einen Teil der versicherten Leistungen Dritte als Begünstigte bezeichnen. Eine bestehende Begünstigung kann jederzeit abgeändert oder widerrufen werden. Soll die Begünstigung unwiderruflich sein, so müssen Sie in der Police auf den Widerruf unterschriftlich verzichten und die Police der begünstigten Person übergeben. Sind Ihr Ehegatte oder Ihre eingetragene Partnerin bzw. Ihr eingetragener Partner oder Ihre Nachkommen begünstigt, so unterliegt weder Ihr Versicherungsanspruch noch derjenige der Begünstigten der Zwangsvollstreckung durch Ihre Gläubiger, d.h., die Versicherungsansprüche können weder gepfändet noch zur Konkursmasse gezogen werden (sofern sie nicht zu Gunsten eines Gläubigers von Ihnen verpfändet wurden). Liegen keine gegenteiligen Begünstigungserklärungen vor, werden die Leistungen an Sie selbst, bei Ihrem Fehlen an Ihren Ehegatten oder Ihre eingetragene Partnerin beziehungsweise Ihren eingetragenen Partner, bei dessen Fehlen an Ihre Kinder, bei deren Fehlen an Ihre Erben überwiesen. 3.7 Verpfändung, Verpfändung und Abtretung der Versicherungsansprüche bedürfen zu ihrer Gültigkeit Abtretung n der schriftlichen Form, n der Übergabe der Police und n der schriftlichen Anzeige an uns. 3.8 Kündigung Sie können Ihre Versicherung unter Beilage der Police frühestens auf Ende des ersten Versicherungsjahres kündigen, sofern die Prämien für mindestens ein Jahr bezahlt sind. Ihre Kündigung wird auf das Ende des laufenden Versicherungsmonats wirksam, sofern Sie keinen späteren Zeitpunkt angeben. Mit der Kündigung erlischt Ihre Versicherung, oder sie wird in eine prämienfreie Versicherung mit Reduktion der versicherten Leistung umgewandelt, sofern sie einen Umwandlungswert aufweist. 3.9 Umwandlung Ein Anspruch auf eine prämienfreie Versicherung besteht, sofern die Prämien für mindestens in prämienfreie drei Versicherungsjahre bezahlt worden sind. Bei der Umwandlung erlischt die versicherte Versicherung Prämienbefreiung. Die umgewandelte Versicherung entspricht in ihrer Art der Versicherung vor der Umwandlung. Versicherungen mit sinkenden Leistungen werden jedoch in prämienfreie Versicherungen mit konstanter Summe umgewandelt. Der Umwandlungswert wird aufgrund der Sterbetafeln der Helvetia EKM/EKF 2013 R/NR und eines technischen Zinsfusses von 1.25% berechnet. Der Umwandlungswert entspricht derjenigen Versicherungssumme, die entsteht, wenn das Nettodeckungskapital der Versicherungsteile auf den Todesfall abzüglich der nicht amortisierten Abschlusskosten, mindestens jedoch 2 / 3 des Nettodeckungskapitals, als Nettoeinlage verwendet wird. Die ausstehenden Prämien werden dabei verrechnet. Weist die Versicherung nach der Umwandlung ein Deckungskapital von weniger als CHF auf, unterbreiten wir Ihnen eine Offerte für die Auflösung des Vertrags unter Rückerstattung des Deckungskapitals der prämienfreien Versicherung. Die Sterbetafeln 2013 der Helvetia beruhen auf den statistischen Auswertungen der Jahre 2006 bis 2010 des Schweizerischen Versicherungsverbandes (SVV). Helvetia Absicherungsplan,
9 4 Todesfallversicherung, Gebundene Vorsorge (Säule 3a) n Todesfallversicherung mit gleich bleibender Versicherungssumme, finanziert mit Jahresprämie n Todesfallversicherung mit gleichmässig sinkender Versicherungssumme, finanziert mit Jahresprämie 4.1 Versicherte Leistung Stirbt die versicherte Person vor dem Vertragsende, zahlen wir: n das Kapital im Todesfall n das angesammelte Überschussguthaben 4.2 Anmeldung des Der Tod der versicherten Person ist uns unter Angabe der Todesursache unverzüglich mitzuteilen. Versicherungsfalles Folgende Belege müssen uns eingereicht werden: n Police n Todesschein n ärztliches Zeugnis über die Todesursache und die näheren Umstände des Todes Wir behalten uns vor, weitere sachdienliche Auskünfte bei Ärzten, anderen Medizinalpersonen, Institutionen, Behörden oder anderen Stellen einzuholen. 4.3 Raucher-/ Die Prämien für die Versicherung von Rauchern sind gegenüber denjenigen von Nichtrauchern Nichtrauchertarif erhöht. Als Nichtraucher gilt eine Person, wenn sie in den letzten 12 Monaten vor Vertragsabschluss keine Zigaretten geraucht und wenn sie höchstens zwei Zigarren, Pfeifen oder sonstige Raucherwaren (ausgenommen Zigaretten) konsumiert hat. Als Raucher gilt, wer in den jeweils vergangenen 12 Monaten Zigaretten geraucht oder mehr als zwei Zigarren, Pfeifen oder sonstige Raucherwaren pro Monat konsumiert hat. E-Zigaretten werden im Rahmen dieser Bedingungen den sonstigen Raucherwaren gleichgestellt. Bei einer Falschdeklaration der Rauchgewohnheiten kommt Art. 9.4 zur Anwendung. Meldepflicht bei (Wieder-)Aufnahme des Rauchens bzw. Änderung des Rauchverhaltens Beginnt eine als Nichtraucher versicherte Person mit dem Rauchen, nimmt sie das Rauchen wieder auf oder erhöht sie den Konsum von Zigarren, Pfeifen oder anderen Raucherwaren als Zigaretten, so muss die Helvetia spätestens nach drei Monaten schriftlich darüber informiert werden. Die Versicherung wird dann rückwirkend ab Vertragsbeginn in eine für Raucher umgestellt. Dabei werden die versicherten Leistungen aufgrund der bisherigen vereinbarten Prämie gemäss dem Rauchertarif reduziert. Melderecht bei Aufgabe des Rauchens Wird eine als Raucher versicherte Person Nichtraucher im Sinne dieser Bedingungen, können Sie uns dies schriftlich melden. Die Versicherung wird dann in eine für Nichtraucher umgestellt und bei prämienpflichtigen Versicherungen werden die Prämien ab dem Jahresstichtag, der dem Eingang der Mitteilung folgt, entsprechend angepasst. Einschränkung des Versicherungsschutzes In teilweiser Abänderung von Art. 4.1 gilt: Wird uns die (Wieder-)Aufnahme des Rauchens, die Erhöhung des Konsums an Zigarren, Pfeifen oder anderer Raucherwaren als Zigaretten nicht gemeldet oder wird die Aufgabe des Rauchens bzw. die nachhaltige Reduktion des Konsums anderer Raucherwaren als Zigaretten zu Unrecht deklariert, wird die Versicherungsleistung im Todesfall um die Hälfte gekürzt, und zwar unabhängig von der Todesursache. 4.4 Selbsttötung Stirbt die versicherte Person während der ersten drei Versicherungsjahre infolge Selbsttötung oder an den Folgen eines Selbsttötungsversuchs, besteht keine Deckung. Selbsttötung liegt auch vor, wenn die versicherte Person im Zustand verminderter Urteilsfähigkeit oder völliger Urteilsunfähigkeit gehandelt hat. Bei Wiederinkraftsetzung prämienfreier Versicherungen sowie bei nachträglicher Summenerhöhung beginnt bezüglich der dadurch bewirkten Höherversicherung mit der Wiederinkraftsetzung bzw. mit der Ausstellung der neuen Police oder des Policennachtrages eine neue Dreijahresfrist. Mit der Wiederinkraftsetzung erloschener Versicherungen beginnt bezüglich der gesamten versicherten Leistungen eine neue Dreijahresfrist. Wurde eine Versicherung aufgrund einer Anzeigepflichtverletzung gemäss Art. 9.4 dieser Bestimmungen von uns gekündigt, und bieten wir die Möglichkeit einer Reaktivierung und Weiterführung des Vertrages zu angepassten Bedingungen an, beginnt mit der Wiederinkraftsetzung bzw. mit der Ausstellung der neuen Police oder des Policennachtrages ebenfalls eine neue Dreijahresfrist. Helvetia Absicherungsplan,
10 4.5 Begünstigung Für die Leistungen aus Ihrer Todesfallversicherung sind begünstigt: a) im Erlebensfall Sie selbst b) im Todesfall folgende Personen in nachstehender Reihenfolge: 1. Ihr überlebender Ehegatte oder Ihre überlebende eingetragene Partnerin bzw. Ihr über - lebender eingetragener Partner 2. Ihre direkten Nachkommen sowie die natürlichen Personen, die von Ihnen in erheblichem Masse unterstützt worden sind, oder die Person, die mit Ihnen in den letzten fünf Jahren bis zu Ihrem Tod ununterbrochen eine Lebensgemeinschaft geführt hat oder die für den Unterhalt eines oder mehrerer gemeinsamer Kinder aufkommen muss 3. Ihre Eltern 4. Ihre Geschwister 5. Ihre übrigen Erben Sie können eine oder mehrere begünstigte Personen unter den in Buchstabe b Ziffer 2 genannten Begünstigten bestimmen und deren Ansprüche näher bezeichnen. Sie haben das Recht, die Reihenfolge der Begünstigten nach Buchstabe b Ziffern 3 5 zu ändern und deren Ansprüche näher zu bezeichnen. 4.6 Abtretung, Abtretung, Verpfändung und Verrechnung sind nichtig. Ausgenommen von dieser Bestimmung Verpfändung und Verrechnung sind: n die Verrechnung mit noch geschuldeten Prämien n die Verpfändung für Wohneigentum oder die Beteiligung an solchem zum Eigenbedarf (verheiratete oder eingetragene Vorsorgenehmer bedürfen dazu der schriftlichen Zustimmung ihres Ehegatten oder ihrer eingetragenen Partnerin bzw. ihres eingetragenen Partners). Die Verpfändung bedarf zu ihrer Gültigkeit der schriftlichen Form, der Übergabe der Police und der schriftlichen Anzeige an uns. 4.7 Kündigung Sie können Ihre Versicherung unter Beilage der Police frühestens auf Ende des ersten Versicherungsjahres kündigen, sofern die Prämien für mindestens ein Jahr bezahlt sind. Ihre Kündigung wird auf das Ende des laufenden Versicherungsmonats wirksam, sofern Sie keinen späteren Zeitpunkt angeben. Mit der Kündigung erlischt Ihre Versicherung, oder sie wird in eine prämienfreie Versicherung mit Reduktion der versicherten Leistung umgewandelt, sofern sie einen Umwandlungswert aufweist. Sofern Ihre Versicherung keinen Umwandlungswert aufweist, wird bei der Kündigung das allfällige angesammelte Überschussguthaben unter Verrechnung der ausstehenden Prämien auf ein anderes Vorsorgekonto der Säule 3a überwiesen. Die Vorbezugs- und Barauszahlungsgründe gemäss der Verordnung des Bundesrates vom 13. November 1985 über die steuerliche Abzugsberechtigung für Beiträge an anerkannte Vorsorgeformen (BVV3) bleiben vorbehalten. 4.8 Umwandlung Ein Anspruch auf eine prämienfreie Versicherung besteht, sofern die Prämien für mindestens drei in prämienfreie Versicherungsjahre bezahlt worden sind. Bei der Umwandlung erlischt die versicherte Prämien- Versicherung befreiung. Die umgewandelte Versicherung entspricht in ihrer Art der Versicherung vor der Umwandlung. Versicherungen mit sinkenden Leistungen werden jedoch in prämienfreie Versicherungen mit konstanter Summe umgewandelt. Der Umwandlungswert wird aufgrund der Sterbetafeln der Helvetia EKM/EKF 2013 R/NR und eines technischen Zinsfusses von 1.25 % berechnet. Der Umwandlungswert entspricht derjenigen Versicherungssumme, die entsteht, wenn das Netto - deckungskapital der Versicherungsteile auf den Todesfall abzüglich der nicht amortisierten Abschlusskosten, mindestens jedoch 2 / 3 des Nettodeckungskapitals, als Nettoeinlage verwendet wird. Die ausstehenden Prämien werden dabei verrechnet. Die Sterbetafeln 2013 der Helvetia beruhen auf den statistischen Auswertungen der Jahre 2006 bis 2010 des Schweizerischen Versicherungsverbandes (SVV). Helvetia Absicherungsplan,
11 5 Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit Die folgenden Bestimmungen finden auf Ihre Versicherung nur Anwendung, wenn die Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit versichert ist. 5.1 Erwerbsunfähigkeit Die versicherte Person gilt als erwerbsunfähig, wenn sie infolge medizinisch nachgewiesener Schädigung der körperlichen oder geistigen Gesundheit ihren Beruf oder eine andere zumutbare Erwerbstätigkeit nicht mehr oder nur noch teilweise ausüben kann und dadurch eine Einkommenseinbusse erleidet. Zumutbar ist eine Tätigkeit, wenn sie den Fähigkeiten und der Lebensstellung der versicherten Person entspricht, auch wenn die dafür benötigten Kenntnisse erst durch eine Umschulung erworben werden müssen. Während der Zeit der Umschulung bzw. der beruflichen Massnahme werden Erwerbsunfähigkeitsleistungen nur erbracht, sofern diese für die Wiederherstellung, Erhaltung oder Verbesserung der Erwerbsfähigkeit objektiv nötig, geeignet und angemessen sind. a) Einkommens- Bei Erwerbstätigen wird das Erwerbseinkommen, welches die versicherte Person vor Eintritt der vergleich Erwerbsunfähigkeit erzielt hat, mit dem Erwerbseinkommen verglichen, welches sie nach Eintritt der Erwerbsunfähigkeit und nach Durchführung allfälliger Eingliederungsmassnahmen bei ausgeglichener Arbeitsmarktlage erzielt oder erzielen könnte. Die Differenz, ausgedrückt in Prozenten des bisherigen Einkommens, ergibt den Grad der Erwerbsunfähigkeit. Für die Berechnung des Erwerbseinkommens bei Selbständigerwerbenden und bei Erwerbstätigen mit unregelmässigem Einkommen (Arbeitnehmer auf Provisionsbasis, Temporärbeschäftigte, Arbeitnehmer mit saisonabhängigen Einkommen etc.) wird auf den Durchschnitt des AHVpflichtigen Einkommens der dem Beginn der Erwerbsunfähigkeit vorangegangenen drei vollen Kalenderjahre abgestellt. In allen anderen Fällen erfolgt die Berechnung des Erwerbseinkommens von Erwerbstätigen auf Basis des AHV-pflichtigen Einkommens im Kalenderjahr vor Eintritt der Erwerbsunfähigkeit. Bei Versicherten mit Wohnsitz ausserhalb der Schweiz oder des Fürstentums Liechtenstein wird auf das Bruttoeinkommen abzüglich der obligatorischen Sozialversicherungsbeiträge abgestellt. b) Betätigungsvergleich Gibt die versicherte Person ihre Erwerbstätigkeit nicht aus gesundheitlichen Gründen auf oder war sie schon beim Abschluss der Versicherung nicht erwerbstätig (nur in Säule 3b möglich), so wird die Unfähigkeit, sich im neuen Aufgabenbereich zu betätigen, der Erwerbsunfähigkeit gleichgestellt. Die Aufgaben, welche die versicherte Person vor Eintritt der Erwerbsunfähigkeit erfüllte, werden mit denjenigen Aufgaben verglichen, welche ihr nach Eintritt der Erwerbsunfähigkeit nach angemessener Behandlung und Eingliederung noch möglich und zumutbar sind. Ein solcher Betätigungsvergleich ist auch bei Selbständigerwerbenden vorzunehmen, wenn der Erwerbsausfall nicht aufgrund eines Einkommensvergleiches ermittelt werden kann. c) Einkommens- und- Ist die versicherte Person nur teilweise erwerbstätig, so stellen wir für die Bemessung des Grades der Betätigungsvergleich Erwerbsunfähigkeit einerseits auf den Erwerbsausfall aus der teilzeitlichen Erwerbstätigkeit, anderseits anteilsmässig auf die Einschränkung im übrigen nichterwerbstätigen Tätigkeits- und Aufgabenbereich ab (sogenannte gemischte Methode). d) Abklärungen und Abklärungen und Entscheide der Eidgenössischen Invalidenversicherung (IV) und der Unfall- Entscheide der versicherung zum Invaliditätsgrad der versicherten Person können berücksichtigt werden, sind Sozialversicherer jedoch nicht bindend. 5.2 Versicherte Leistung Wird die versicherte Person erwerbsunfähig, so gewähren wir die auf ihr Leben versicherte Prämienbefreiung. Die Prämienbefreiung setzt voraus, dass die versicherte Person das 18. Altersjahr vollendet hat. Helvetia Absicherungsplan,
12 5.3 Anmeldung des Die Erwerbsunfähigkeit ist uns nach Ablauf der vereinbarten Wartefrist spätestens sechs Monate Versicherungsfalles nach dem Eintritt der Erwerbsunfähigkeit zu melden. Wir stellen Ihnen hierfür auf Anfrage ein und Überprüfung der Anmeldeformular zur Verfügung. Nach Erhalt der vollständig ausgefüllten und unterzeichneten Erwerbsunfähigkeit Erklärung holen wir aufgrund der darin enthaltenen Vollmacht bei den behandelnden Ärzten Berichte über Ursachen, Verlauf und Dauer der Arbeits- bzw. Erwerbsunfähigkeit ein, oder wir teilen bei Bedarf mit, welche Angaben und Unterlagen wir für die Prüfung der Erwerbsunfähigkeit noch benötigen. Wir behalten uns vor, zur Festlegung des Erwerbsunfähigkeitsgrades weitere Abklärungen vorzunehmen. Bei Bedarf können wir die versicherte Person durch von uns beauftragte Ärzte untersuchen lassen. Der infolge des Eintritts der Erwerbsunfähigkeit entstandene effektive Erwerbsausfall ist uns auf Anfrage hin zu belegen. Bis zum Entscheid über den Leistungsanspruch sind die Prämien weiterhin zu entrichten. Die Prämienbefreiung fällt dahin, wenn binnen vier Wochen nach schriftlicher Aufforderung unter Hinweis auf die Säumnisfolgen n der Versicherungsnehmer die verlangten Auskünfte, Belege und ärztlichen Bescheinigungen nicht schriftlich beibringt, n die versicherte Person sich einer von uns angeordneten Untersuchung nicht unterzieht oder n der angefragte Arzt von der ärztlichen Schweigepflicht nicht entbunden wird. Kein Nachteil erwächst, wenn die Verletzung einer der vorerwähnten Pflichten Folge eines unverschuldeten Hinderungsgrundes ist und die Handlung nach Wegfall des Hindernisses sofort nachgeholt wird. 5.4 Umfang a) Dauer Die Prämienbefreiung besteht vom ersten Tag desjenigen Versicherungsmonats an, welcher dem Ende der vereinbarten Wartefrist folgt. Die Wartefrist beginnt mit dem Eintritt der zur Erwerbsunfähigkeit führenden ununterbrochenen Arbeitsunfähigkeit, frühestens aber mit dem Tag, an dem sich die versicherte Person deswegen in ärztliche Behandlung begeben hat. Die Prämienbefreiung dauert so lange, bis die versicherte Person ihre Erwerbsfähigkeit wiedererlangt, längstens aber bis zum vereinbarten Endtermin. Erfolgt ein Rückfall (erneute Erwerbsunfähigkeit wegen gleicher Ursache) innert sechs Monaten nach Ende einer Erwerbsunfähigkeit, für die wir die Prämienbefreiung gewährt haben, wird keine neue Wartefrist angerechnet. b) Leistungshöhe Ist die versicherte Person nur teilweise erwerbsunfähig, so besteht Prämienbefreiung entsprechend dem Grad der Erwerbsunfähigkeit. Eine Erwerbsunfähigkeit von weniger als 25 % begründet keine Prämienbefreiung, bei einer solchen von mind. 70 % besteht volle Prämienbefreiung. Sind zwei Personen für die Prämienbefreiung versichert und werden beide erwerbsunfähig, so wird die Prämienbefreiung im Rahmen des höheren Erwerbsunfähigkeitsgrades gewährt. Ändert sich der Grad der Erwerbsunfähigkeit, so wird die Prämienbefreiung entsprechend angepasst. Die Anpassung wirkt vom ersten Tage des folgenden Versicherungsmonats an. Eine Änderung des Erwerbsunfähigkeitsgrades ist uns unverzüglich mitzuteilen. Von uns zu viel erlassene Prämien sind nachzuzahlen. c) Ausschluss Keine Prämienbefreiung besteht, wenn die Erwerbsunfähigkeit zurückzuführen ist auf: n versuchte Selbsttötung n absichtliche Selbstverletzung n ein von der versicherten Person begangenes oder versuchtes Verbrechen n die aktive Teilnahme an bürgerlichen Unruhen oder kriegerischen Handlungen Der Ausschluss der Prämienbefreiung gilt auch für die im Zustand der Urteilsunfähigkeit oder verminderter Urteilsfähigkeit begangene versuchte Selbsttötung oder Selbstverletzung. 5.5 Kündigung Sie können die versicherte Prämienbefreiung unter Beilage der Police frühestens auf Ende des ersten Versicherungsjahres ausschliessen, sofern die Prämien für mindestens ein Jahr bezahlt sind. Ihre Kündigung wird auf das Ende des laufenden Versicherungsmonats wirksam, sofern Sie keinen späteren Zeitpunkt angeben. Beim Ausschluss wird die Prämie entsprechend angepasst. Helvetia Absicherungsplan,
13 6 Überschussbeteiligung Ist der Risikoverlauf besser und sind unsere Kosten tiefer als in der Prämienberechnung angenommen, entstehen Überschüsse. An diesen Überschüssen beteiligen wir Sie wie folgt. Die Überschussbeteiligung beginnt zu Beginn des ersten Versicherungsjahres. Mit Ausnahme derjenigen Versicherungen, welche prämienfrei umgewandelt wurden oder deren Prämienzahlungsdauer abgelaufen ist, besteht bis Vertragsende Anspruch auf die Überschussbeteiligung. Ihre Überschussanteile werden jährlich festgesetzt und, wie mit Ihnen vereinbart, n entweder mit den geschuldeten Prämien verrechnet n oder verzinslich angesammelt. Während der Prämienzahlungsdauer können Sie dieses Zuteilungssystem per Policenstichtag wechseln. Die Wahlfreiheit besteht jedoch nur für Versicherungen innerhalb der gebundenen Vorsorge (Säule 3a). In der freien Vorsorge (Säule 3b) werden die Überschussanteile immer mit den Prämien verrechnet. Bei der Umwandlung in eine prämienfreie Versicherung oder dem Erlöschen des Vertrages wird der Überschussanteil des laufenden Versicherungsjahres anteilmässig bis zur Umwandlung bzw. bis zum Erlöschen der Versicherung gewährt. Bei der verzinslichen Ansammlung wird der jährliche Überschussanteil zu Beginn des Versicherungsjahres vorschüssig gutgeschrieben. Wir informieren Sie jährlich über die Ihnen zugeteilten Überschussanteile und den Saldo des verzinsten Überschussguthabens. Die angesammelten Überschüsse werden beim endgültigen Erlöschen des Vertrages durch Tod, Ablauf, Kündigung oder Prämienverzug ausbezahlt. Ausstehende Prämien werden bei der Auszahlung des Überschussguthabens verrechnet. Die Auszahlung der angesammelten Überschüsse in der Säule 3a erfolgt gemäss BVV3. Eine Änderung des Überschusssystems ist nur nach vorgän - g iger Mitteilung an die Aufsichtsbehörde zulässig und darf sich nicht zu Ihren Ungunsten auswirken. 7 Prämien und Finanzierung 7.1 Wie finanzieren Sie Ihre Versicherung? Die periodischen Prämien sind jährlich am Fälligkeitsdatum zu bezahlen. Gegen Zuschlag und besondere Vereinbarung sind auch halb-, vierteljährliche oder monatliche Zahlungen möglich. Sie können die periodischen Prämien auch über ein Prämiendepot bei uns bezahlen. 7.2 Sind die vereinbarten Prämien garantiert? Die Höhe der bei Vertragsbeginn vereinbarten Prämien ist für die gesamte Versicherungsdauer garantiert. Vorbehalten bleiben die Bestimmungen in Art. 3.3 und Was gilt bei Verzug der Prämienzahlung? Trifft Ihre Prämienzahlung bei uns nicht ein, so erhalten Sie von uns eine Mahnung. Darin werden Sie aufgefordert, die Rückstände innert 14 Tagen seit Versand der Mahnung zu begleichen. Bei unbenutztem Ablauf dieser Nachfrist erlischt Ihre Versicherung, oder sie wird in eine prämienfreie Versicherung mit Reduktion der versicherten Leistungen umgewandelt, sofern sie einen Umwandlungswert aufweist. 7.4 Wie können Sie Ihre Versicherung wieder in Kraft setzen? Durch Zahlung aller Ausstände innert sechs Monaten seit Fälligkeit der ersten unbezahlten Prämie können Sie Ihre in eine prämienfreie umgewandelte oder erloschene Versicherung ohne Weiteres wieder in Kraft setzen lassen. Nach Ablauf dieser Frist ist eine Wiederinkraftsetzung nur mit unserer Zustimmung und unter den von uns angegebenen Bedingungen möglich. In der Regel erfordert die Wiederinkraftsetzung eine erneute Gesundheitsprüfung der versicherten Person. Helvetia Absicherungsplan,
14 8 Auszahlung unserer Versicherungsleistungen 8.1 Wann werden die Leistungen ausbezahlt? Unsere Kapitalleistungen werden, spätestens vier Wochen nachdem alle zur Anspruchsbegründung notwendigen Dokumente eingegangen sind, fällig. 8.2 An wen und wie werden die Leistungen überwiesen? Der Vertrag ist am schweizerischen Wohnsitz des Anspruchsberechtigten zu erfüllen. Befinden sich Anspruchsberechtige im Ausland, ohne dass Sie einen Vertreter in der Schweiz bezeichnet haben, so befindet sich der Erfüllungsort an unserem Sitz. Sämtliche Versicherungsleistungen werden ausschliesslich durch Überweisung auf ein Bank- oder Postkonto erbracht. Wir können den Policeninhaber als anspruchsberechtigt betrachten, sofern uns keine andere Person als anspruchsberechtigt angegeben worden ist. 8.3 Was geschieht bei Grobfahrlässigkeit? Wir verzichten auf unser Recht, die Versicherungsleistung bei grobfahrlässiger Herbeiführung des versicherten Ereignisses zu kürzen. 8.4 Wann verjähren die Versicherungsansprüche? Die Versicherungsansprüche verjähren zwei Jahre nach Eintritt des versicherten Ereignisses. 9 Vertragliche Beziehungen 9.1 Welches sind die Grundlagen des Vertrages? Grundlagen Ihres Versicherungsvertrages bilden Ihr Antrag, die Versicherungsbedingungen, der ärztliche Befund (sofern von uns verlangt) sowie die Police. 9.2 Wo gilt die Versicherung? Ihre Versicherung ist auf der ganzen Welt gültig mit folgender Einschränkung: Verlegt die für die Prämienbefreiung versicherte Person ihren gesetzlichen Wohnsitz in ein Land ausserhalb der Schweiz, Liechtensteins oder des Wohnsitzlandes bei Abschluss der Versicherung, erlischt die Deckung für die Prämienbefreiung grundsätzlich zum Zeitpunkt des Wohnsitzwechsels. Wohnsitzwechsel sind der Helvetia innert vier Wochen schriftlich mitzuteilen. Auf Ihren Antrag innerhalb dieser vier Wochen prüfen wir, unter welchen Voraussetzungen allenfalls eine Weiterführung der Prämienbefreiung möglich ist. Im Falle des Ausschlusses der Prämienbefreiung wird die Prämie entsprechend angepasst. 9.3 Welches Recht und welcher Gerichtsstand gelten? Es gilt das schweizerische Recht. In der gebundenen Vorsorge (Säule 3a) findet insbesondere die Verordnung über die steuerliche Abzugsberechtigung für Beiträge an anerkannte Vorsorgeformen (BVV3) Anwendung. In allen vertraglich nicht geregelten Fragen ist das Bundesgesetz über den Versicherungsvertrag (VVG) anwendbar. Bei Streitfällen anerkennen wir Ihren schweizerischen Wohnsitz oder den schweizerischen Wohnsitz der anspruchsberechtigten Person sowie Basel als Gerichtsstand. In internationalen Verhältnissen regeln das Bundesgesetz über das internationale Privatrecht sowie das Übereinkommen über die gerichtliche Zuständigkeit und die Vollstreckung gerichtlicher Entscheidungen in Zivil- und Handelssachen (sog. Lugano- Übereinkommen) die Zuständigkeit. 9.4 Was gilt bei Verletzung der Anzeigepflicht? Haben Sie oder die versicherte Person beim Abschluss oder bei der Wiederinkraftsetzung der Versicherung eine schriftlich gestellte Frage unvollständig oder falsch beantwortet, so ist die Helvetia berechtigt, innert vier Wochen seit Kenntnis der Anzeigepflichtverletzung den Vertrag per sofort zu kündigen. Eine Unterlassung der Nachdeklarationspflicht gemäss Art. 2.2 ist einer Anzeigepflichtverletzung gleichgestellt. Wird der Vertrag durch eine solche Kündigung aufgelöst, so erlischt auch die Leistungspflicht für bereits eingetretene Schäden, deren Eintritt oder Umfang durch die unvollständig oder falsch mitgeteilte Tatsache beeinflusst worden ist. Sind für solche Schäden bereits Leistungen erbracht worden, werden diese von der Helvetia zurückgefordert. Im Falle einer zu Unrecht gewährten Prämienbefreiung werden ebenfalls Prämien nachverlangt. Helvetia Absicherungsplan,
15 9.5 Wann sind spezielle Vereinbarungen gültig? Spezielle Vereinbarungen sind nur gültig, wenn sie von unserem Hauptsitz schriftlich bestätigt worden sind. 9.6 Wann gelten neue Versicherungsbedingungen? Die vorliegenden Allgemeinen Versicherungsbedingungen gelten für die ganze Dauer Ihrer Versicherung. Auf Ihren Wunsch überprüfen wir die Möglichkeit, neue Bedingungen auf Ihren Vertrag anzuwenden. 9.7 Wie erfolgen Mitteilungen? Unsere Mitteilungen an Sie oder Ihre Rechtsnachfolger sind gültig, wenn sie an die letzte uns angegebene Korrespondenzadresse versandt worden sind. Sie können uns auch einen Vertreter benennen, der ermächtigt ist, alle Ihre Versicherung betreffenden Rechtshandlungen vorzunehmen und unsere Mitteilungen in Empfang zu nehmen. Für uns bestimmte Mitteilungen sind gültig, wenn sie schriftlich bei unserem Hauptsitz in Basel eintreffen. 9.8 Was gilt bei Adressänderung? Melden Sie bitte umgehend jede Adressänderung. Bei Wohnsitznahme ausserhalb der Schweiz oder Liechtensteins verweisen wir auf Art Steuern Bei Vertragsabschluss, während der Vertragsdauer oder nach Vertragsende anfallende Steuern gehen zu Lasten des Versicherungsnehmers bzw. der anspruchsberechtigten Person Bescheinigungspflicht für Kapitalversicherungen (Gebundene Vorsorge, Säule 3a) Gemäss Art. 8 BVV3 bescheinigen wir die erbrachten Beiträge und Leistungen. Beiträge (Prämien) beispielsweise werden nur bescheinigt, wenn diese aus freien Mitteln geleistet wurden, die noch nicht in die Säule 3a gebunden waren Beurteilung des US-Steuerstatus Wenn Sie eine «US-Person» bzw. in den USA steuerpflichtig sind oder werden, sind Sie verpflichtet, uns dies unverzüglich zu melden. Ändert sich dieser Status während der Vertragsdauer, ist uns dies ebenfalls umgehend mitzuteilen. Weiter sind Sie im Rahmen unserer Abklärung zur Beurteilung der US-Steuerpflicht verpflichtet mitzuwirken (beispielsweise von uns verlangte Formulare oder Eigenerklärungen innert der gesetzten Frist an uns zurückzusenden). Diese Melde- und Mitwirkungspflichten gelten sowohl für natürliche als auch für juristische Personen. 10 Regelung im Militärdienst und im Krieg Für alle in der Schweiz tätigen Lebensversicherungsgesellschaften gilt eine einheitliche Regelung. Im Falle eines Krieges und im Militärdienst wird das Risiko im Rahmen der nachstehenden Bedingungen gedeckt: Aktiver Dienst zur Wahrung der schweizerischen Neutralität sowie zur Handhabung von Ruhe und Ordnung im Innern, beides ohne kriegerische Handlungen, gilt als Militärdienst in Friedenszeiten und ist als solcher im Rahmen der Allgemeinen Versicherungsbedingungen ohne Weiteres in die Versicherung eingeschlossen. Führt die Schweiz einen Krieg oder wird sie in kriegsähnliche Handlungen hineingezogen, so wird vom Kriegsbeginn an ein einmaliger Kriegsumlagebeitrag geschuldet, der ein Jahr nach Kriegsschluss fällig wird. Ob der Versicherte am Krieg teilnimmt oder nicht und ob er sich in der Schweiz oder im Ausland aufhält, ist unerheblich. Der Kriegsumlagebeitrag dient zur Deckung der durch den Krieg mittelbar und unmittelbar verursachten Schäden, soweit sie Versicherungen betreffen, für welche diese Bedingungen gelten. Die Feststellung dieser Kriegsschäden und der verfügbaren Deckungsmittel sowie die Festsetzung des Kriegsumlagebeitrages und dessen Tilgungsmöglichkeiten gegebenenfalls durch Kürzung der Versicherungsleistungen erfolgen durch die Helvetia im Einverständnis mit der schweizerischen Aufsichtsbehörde. Werden vor der Festsetzung des Kriegsumlagebeitrages Leistungen aus der Versicherung fällig, so ist die Helvetia befugt, für einen angemessenen Teil die Zahlung bis zu einem Jahr nach Kriegsschluss aufzuschieben. Der aufzuschiebende Teil der Leistung und der Zinsfuss, zu welchem dieser Teil zu verzinsen ist, werden durch die Helvetia im Einverständnis mit der schweizerischen Aufsichtsbehörde bestimmt. Die Tage, die als Kriegsbeginn und als Kriegsschluss im Sinne oben stehender Bestimmungen zu gelten haben, werden von der schweizerischen Aufsichtsbehörde festgelegt. Nimmt der Versicherte an einem Krieg oder an kriegsähnlichen Handlungen teil, ohne dass die Schweiz selbst Krieg führt oder in kriegsähnliche Handlungen hineingezogen ist, und stirbt er während eines solchen Krieges oder binnen sechs Monaten nach Friedensschluss bzw. nach Beendigung der Feindseligkeiten, so schuldet die Helvetia das auf den Todestag berechnete Deckungskapital, jedoch höchstens die für den Todesfall ver sicherte Leistung. Sind Überlebensrenten versichert, so treten an Stelle des Deckungskapitals die Renten, welche dem auf den Todestag berechneten Deckungskapital entsprechen, höchstens jedoch die versicherten Renten. Die Helvetia behält sich vor, diese Bestimmungen im Einverständnis mit der schweizerischen Aufsichtsbehörde auch mit Wirkung für diese Versicherung abzuändern. Ausserdem bleiben im Zusammenhang mit einem Krieg erlassene gesetzliche und behördliche Massnahmen insbesondere solche über den Rückkauf der Versicherung, ausdrücklich vorbehalten. Helvetia Absicherungsplan,
16 11 Stichwortverzeichnis Abtretung 3.7, 4.6 Adressänderung 9.8, 11 Anmeldung eines Versicherungsfalles 3.2, 4.2, 5.3, 8 Anzeigepflicht 9.4, 11 Ausbaugarantie 3.5 Auszahlung 3.1, 4.1, 6, 8 Begünstigte, Begünstigung 1, 3.6, 4.5, 8.2 Erwerbsunfähigkeit 5.3, 5.4 Gerichtsstand 9.3 Grobfahrlässigkeit 7, 8.3 Grundlagen des Vertrages 9.1 Konkurs 3.6 Krieg 5.4, 8, 10 Kündigung 3.8, 4.7, 4.8, 5.5, 6, 9.4, 12 Militärdienst 10 Mitteilungen 3.3, 4.3, 6, 9.7 Nichtraucher 3.3, 4, 4.3 Periodische Prämien 1, 7.1, 14.3 Police 1, 2.2, 3, 3.2, 3.4, 3.5, 3.6, 3.7, 3.8, 4.2, 4.4, 4.6, 4.7, 5, 5.5, 9.1, 10 Prämienbefreiung 3.5, 3.9, 4.8, 5, 5.2, 5.3, 5.4, 5.5, 8, 9, 9.2, 9.4 Prämiendepot 7.1 Prämienzahlung 7.1, 7.3, 9 Raucher 3.3, 4, 4.3 Selbsttötung 3.4, 4.4, 5.4, 8 Steuern 9.9 Technischer Zins 1, 3.9, 4.8 Tod, Todesfall 3.1, 3.2, 3.3, 3.9, 4, 4.1, 4.2, 4.3, 4.5, 4.8, 6, 8, 9, 10 Überschüsse, Überschussguthaben 4.1, 4.8, 14.1, 14.2, 14.4, 6 Umwandlung, Umwandlungswert 3.8, 3.9, 4.7, 4.8, 6, 7.3, 10, 12, 13 Vereinbarung, spezielle 7.1, 9.5 Verjährung 8.4 Verpfändung 3.7, 4.6 Versicherungsabschluss 2 Versicherungsbeginn 1, 2.2, 2.3, 2.4, 3.5, 5 Versicherungsschutz 1, 2.3, 2.4, 2.5, 3.3, 4.3, 5, 7, 8 Verzug der Prämienzahlung 6, 7.3 Wartefrist 5.3, 5.4 Widerruf 2.5, 3.6 Wiederinkraftsetzung 3.4, 4.4, 7.4, 9.4 Wohnsitz 7, 9.2, 9.3, 9.7 Helvetia Absicherungsplan,
17 Helvetia Absicherungsplan Ausgabe April Helvetia Schweizerische Lebensversicherungsgesellschaft AG St.Alban-Anlage 26, 4052 Basel T (24 h), F

References: Art. 9
 Art. 3
 Art. 9
 Art. 9
 Art. 4
 Art. 9
 Art. 3
 Art. 2
 Art. 8