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Timestamp: 2018-06-20 02:30:15+00:00

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Contratto di assicurazione a vita intera a premio unico - PDF
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Lazzaro Bossi
1 Contratto di assicurazione a vita intera a premio unico IL PRESENTE FASCICOLO INFORMATIVO CONTENENTE: scheda sintetica; nota informativa; condizioni di assicurazione comprensive di: regolamento della Gestione Interna Separata Gestione Forme Individuali LIFIN ; glossario; informativa sulla privacy e sulle tecniche di comunicazione a distanza; modulo di proposta-certificato. DEVE ESSERE CONSEGNATO AL CONTRAENTE PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DELLA PROPOSTA-CERTIFICATO. Aviva Life S.p.A. Gruppo Aviva PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA SCHEDA SINTETICA E LA NOTA INFORMATIVA
2 SOMMARIO 1. SCHEDA SINTETICA pag NOTA INFORMATIVA pag CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE COMPRENSIVE DI: pag CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE pag REGOLAMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA GESTIONE FORME INDIVIDUALI LIFIN pag GLOSSARIO pag INFORMATIVA SULLA PRIVACY E SULLE TECNICHE DI COMUNICAZIONE A DISTANZA pag MODULO DI PROPOSTA-CERTIFICATO pag di 40
3 PAGINA LASCIATA VOLUTAMENTE BIANCA 2 di 40
4 1. SCHEDA SINTETICA AVIVA PROSPECTIVA UNICA ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica non sostituisce la Nota Informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel Contratto. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.a) IMPRESA DI ASSICURAZIONE Aviva Life S.p.A. Compagnia del Gruppo AVIVA Plc (di seguito Gruppo AVIVA). 1.b) DENOMINAZIONE DEL CONTRATTO AVIVA PROSPECTIVA UNICA (Tariffa V8S) 1.c) TIPOLOGIA DEL CONTRATTO Vita intera a premio unico. Le prestazioni assicurate dal presente Contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione Interna Separata di attivi, denominata GESTIONE FORME INDIVIDUALI LIFIN. 1.d) DURATA La durata del Contratto è vitalizia, vale a dire coincide con la vita dell Assicurato. È possibile esercitare il diritto di riscatto trascorso un anno dalla data di decorrenza del Contratto. 1.e) PAGAMENTO DEI PREMI Il contratto è a premio unico con possibilità di versamenti aggiuntivi. L importo minimo del premio unico è pari a Euro 6.000,00. L importo minimo dei versamenti aggiuntivi è pari a Euro 1.000, CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Con il presente Contratto, il Contraente ha la possibilità di investire il premio unico versato ed eventuali versamenti aggiuntivi in una Gestione Interna Separata della Società. A fronte di questo investimento la Società garantisce un rendimento minimo annuo. La rivalutazione annuale si consolida al capitale assicurato e resta acquisita in via definitiva a favore del Contraente oppure su richiesta del Contraente viene liquidata al Beneficiario designato (prestazione in corso di validità del Contratto). In caso di liquidazione della prestazione in corso di validità del Contratto il capitale iniziale rimarrà investito alle medesime condizioni. In caso di decesso dell Assicurato, ai Beneficiari verrà liquidato il capitale assicurato rivalutato alla data del decesso. Tale Contratto non prevede una scadenza ad una data prestabilita, ma il capitale maturato resta investito alle medesime condizioni finchè il Contraente non decide di chiederne la liquidazione o l Assicurato decede. Questa caratteristica consente al Contraente di non definire una durata contrattuale a priori. Una parte del premio unico versato e degli eventuali versamenti aggiuntivi viene trattenuta dalla Società per far fronte ai costi del Contratto, e pertanto tale parte non concorre alla formazione del capitale assicurato. Per una migliore informazione relativa allo sviluppo delle prestazioni ed al corrispondente valore di riscat- 3 di 40
5 to e per una migliore comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili, si rimanda al Progetto Esemplificativo riportato nella Sezione F della Nota Informativa. La Società consegna al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il Contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il Contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazione in caso di decesso: in caso di decesso dell Assicurato in qualsiasi epoca esso avvenga, è previsto il pagamento del capitale caso morte ai Beneficiari designati nella Proposta-Certificato dal Contraente. b) Prestazione in corso di validità del contratto: su richiesta del Contraente, in caso di vita dell Assicurato, ad ogni ricorrenza annuale (fino a quando il Contraente non eserciti il diritto di interruzione della prestazione in corso di validità del Contratto), la Società corrisponderà annualmente al Beneficiario della rivalutazione annua un importo ottenuto applicando al capitale in vigore la misura annua di rivalutazione attribuita al Contratto come indicato al punto 3.1 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE delle Condizioni di Assicurazione. c) Opzioni Contrattuali: Opzione da valore di riscatto in rendita vitalizia rivalutabile: prevede la conversione del valore di riscatto totale in una rendita vitalizia rivalutabile pagabile fino a che l Assicurato è in vita. Opzione da valore di riscatto in rendita certa e poi vitalizia rivalutabile: prevede la conversione del valore di riscatto totale in una rendita pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente fino a che l Assicurato è in vita. Opzione da valore di riscatto in rendita reversibile rivalutabile: prevede la conversione del valore di riscatto totale in una rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona designata fino a che questa è in vita. Per i primi cinque anni dalla data di decorrenza, la rivalutazione minima annua garantita dalla Società (Tasso minimo garantito) è pari al 2,00%. Trascorso tale termine la Società si riserva di variare detto tasso fermo restando il rispetto delle disposizioni ISVAP in materia di tassi massimi di interesse applicabili ai Contratti di Assicurazione sulla Vita - previa comunicazione scritta da inviare al Contraente con un preavviso di almeno 60 giorni; in ogni caso il nuovo tasso non potrà avere applicazione retroattiva con riferimento al periodo del Contratto già trascorso. La rivalutazione attribuita al capitale assicurato a fronte di tale tasso minimo garantito dalla Società si consolida con il capitale assicurato e resta acquisita in via definitiva a favore del Contraente oppure, su richiesta del Contraente, viene liquidata annualmente. Nel caso la misura annua di rivalutazione sia superiore al tasso minimo garantito previsto, la rivalutazione attribuita al capitale assicurato si consolida con il capitale assicurato e resta acquisita in via definitiva a favore del Contraente oppure, su richiesta del Contraente, viene liquidata annualmente. L interruzione anticipata del Contratto, attuata con la richiesta di riscatto totale, potrebbe comportare una diminuzione dei risultati economici previsti ed il non pieno recupero del premio unico versato e degli eventuali versamenti aggiuntivi. Maggiori informazioni sono fornite nella sezione B della Nota Informativa. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dall Articolo 3 PRESTAZIONI DEL CONTRATTO, dall Art. 14 OPZIONI CONTRATTUALI - CONVERSIONE DEL VALORE DI RISCATTO IN RENDITA e dal punto 3.1 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE delle Condizioni di Assicurazione. 4 di 40
6 4. COSTI La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei Contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate nella sezione D della Nota Informativa. I costi prelevati sui premi e quelli prelevati dalla Gestione Interna Separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul Contratto viene di seguito riportato, secondo i criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il Costo percentuale medio annuo indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del Contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se per una durata dell operazione assicurativa pari a 15 anni il Costo percentuale medio annuo del 10 anno è pari all 1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul Contratto in caso di riscatto al 10 anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il Costo percentuale medio annuo del 15 anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del Contratto al termine ipotizzato. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e durate ed impiegando un ipotesi di rendimento della Gestione Interna Separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il Costo percentuale medio annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall ISVAP nella misura del 4% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. Gestione Interna Separata GESTIONE FORME INDIVIDUALI LIFIN Premio Unico: 6.000,00 Premio Unico: ,00 Premio Unico: ,00 Età: Qualunque Età: Qualunque Età: Qualunque Durata: Vita Intera Durata: Vita Intera Durata: Vita Intera DURATA DELL OPERAZIONE ASSICURATIVA COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO DURATA DELL OPERAZIONE ASSICURATIVA COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO DURATA DELL OPERAZIONE ASSICURATIVA COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO 5 1,94% 5 1,77% 5 1,61% 10 1,60% 10 1,45% 10 1,34% 15 1,48% 15 1,35% 15 1,26% 20 1,43% 20 1,29% 20 1,21% 25 1,40% 25 1,26% 25 1,19% Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno, per l applicazione delle penali di riscatto previste. 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Interna Separata GESTIONE FORME INDIVIDUALI LIFIN negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto ai Contraenti. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. 5 di 40
7 ANNO RENDIMENTO REALIZZATO DALLA GESTIONE FORME INDIVIDUALI LIFIN RENDIMENTO MINIMO RICONOSCIUTO AL CONTRAENTE RENDIMENTO MEDIO DEI TITOLI DI STATO E DELLE OBBLIGAZIONI TASSO DI INFLAZIONE ,48% 4,48% 4,67% 2,50% ,98% 2,98% 3,73% 2,50% ,64% 3,64% 3,59% 2,00% ,10% 3,10% 3,16% 1,70% ,10% 3,10% 3,86% 2,00% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di recedere dal Contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota Informativa. * * * * * Aviva Life S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. Il Rappresentante Legale CESARE BRUGOLA 6 di 40
8 2. NOTA INFORMATIVA AVIVA PROSPECTIVA UNICA La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. La Nota informativa si articola in sei sezioni: A. INFORMAZIONI SULLA SOCIETÀ DI ASSICURAZIONE B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA D. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI A. INFORMAZIONI SULLA SOCIETÀ DI ASSICURAZIONE 1. INFORMAZIONI GENERALI Aviva Life S.p.A, Compagnia del Gruppo AVIVA, ha sede legale e direzione generale in Viale Abruzzi n Milano Italia. Numero di telefono: 02/ sito internet: - Indirizzo di posta elettronica: per informazioni di carattere generale: per informazioni relative alle liquidazioni: AVIVA Life S.p.A è stata autorizzata all esercizio dell attività assicurativa con Decreto Ministeriale N del 31/3/1992 (Gazzetta Ufficiale n. 82 del 07/04/1992). La Società di Revisione è Reconta Ernst & Young S.p.A. con sede in Via della Chiusa, MILANO. 2. CONFLITTO DI INTERESSI Aviva Life S.p.A, Società che commercializza il presente Contratto, è partecipata al 50 per cento da Banca Marche S.p.A. ed al 50 per cento da Aviva Italia Holding S.p.A.. Il prodotto viene distribuito da Banca Marche S.p.A. e da Cassa di Risparmio di Loreto S.p.A., entrambe facenti parte del Gruppo Banca Marche. È prevista la possibilità di effettuare investimenti in strumenti finanziari, quote di Fondi o Sicav emessi da Società del Gruppo AVIVA PLC o da Società appartenenti al Gruppo Banca Marche. Si precisa, in ogni caso, che il peso percentuale dei summenzionati investimenti non supererà il 5% del totale delle attività assegnate alla Gestione Interna Separata. La Società, pure in presenza di conflitto di interessi, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti. La Società ha stipulato accordi per il riconoscimento di utilità con selezionate Società di Gestione del Risparmio e SICAV. Tali accordi prevedono la retrocessione alla Società di una quota parte delle commissioni di gestione che gravano sugli OICR in cui investe la Gestione Interna Separata. Tali utilità saranno riconosciute indirettamente ai Contraenti mediante attribuzione ai componenti positivi di reddito che determinano il rendimento della Gestione Interna Separata. Nel rendiconto di gestione annuale sarà fornita dalla Società la quantificazione delle utilità ricevute e retrocesse ai Contraenti. La Società si impegna ad ottenere per i Contraenti il miglior risultato possibile indipendentemente dall esistenza dei sopra menzionati accordi. 7 di 40
9 B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Le prestazioni assicurative indicate di seguito, sono operanti per tutta la durata del Contratto. Per durata del Contratto si intende l arco di tempo durante il quale sono operanti le prestazioni assicurate: per questo Contratto la durata è vitalizia, vale a dire commisurata alla vita dell Assicurato. In ogni caso, trascorso un anno dalla data di decorrenza del Contratto, è fatta salva la facoltà del Contraente di richiedere la risoluzione anticipata del Contratto e la liquidazione del valore di riscatto nei termini e secondo le modalità indicate al successivo punto 13. RISCATTO. La Società a fronte del versamento di un premio unico e di eventuali versamenti aggiuntivi si impegna a corrispondere una prestazione in caso di decesso dell Assicurato in qualsiasi epoca esso avvenga ed in caso di richiesta del Contraente, una prestazione nel corso di validità del Contratto. Una parte del premio unico versato e degli eventuali versamenti aggiuntivi viene trattenuta dalla Società per far fronte ai costi del Contratto e pertanto tale parte non concorre alla formazione del capitale assicurato. Il capitale assicurato è costituito dalla somma del capitale iniziale assicurato e delle quote di capitale acquisite con gli eventuali versamenti aggiuntivi effettuati dal Contraente. L ammontare di ciascuna quota di capitale derivante dagli eventuali versamenti aggiuntivi corrisponde quindi all importo del versamento al netto delle spese indicate al successivo punto COSTI GRAVANTI SUL PREMIO E SUI VERSAMENTI AGGIUNTIVI. Di conseguenza il capitale liquidabile in caso di decesso dell Assicurato il risultato della capitalizzazione del premio unico versato e degli eventuali versamenti aggiuntivi, al netto dei costi e - in caso di richiesta del Contraente della prestazione in corso di Contratto - della prestazione nel corso di validità del Contratto già liquidata. Per i primi cinque anni dalla data di decorrenza contrattuale la rivalutazione minima annua garantita dalla Società (Tasso minimo garantito) è pari al 2,00%. Trascorso tale termine la Società si riserva di variare detto tasso fermo restando il rispetto delle disposizioni ISVAP in materia di tassi massimi di interesse applicabili ai Contratti di Assicurazione sulla Vita - previa comunicazione scritta da inviare al Contraente con un preavviso di almeno 60 giorni; in ogni caso il nuovo tasso non potrà avere applicazione retroattiva con riferimento al periodo del Contratto già trascorso. Maggiori informazioni relative a tale comunicazione sono fornite al successivo punto 20. INFORMATIVA IN CORSO DI CONTRATTO. La rivalutazione attribuita al capitale assicurato a fronte di tale tasso minimo garantito dalla Società si consolida con il capitale assicurato e resta acquisita in via definitiva a favore del Contraente oppure su richiesta del Contraente, viene liquidata annualmente. Nel caso la misura annua di rivalutazione sia superiore al tasso minimo garantito previsto, la rivalutazione attribuita al capitale assicurato a fronte di tale misura annua di rivalutazione si consolida con il capitale assicurato e resta acquisita in via definitiva a favore del Contraente oppure su richiesta del Contraente viene liquidata annualmente. PRESTAZIONE NEL CORSO DI VALIDITÀ DEL CONTRATTO Nel caso in cui il Contraente richieda alla data di sottoscrizione della Proposta-Certificato la liquidazione della prestazione nel corso di validità del contratto la Società, ad ogni ricorrenza annuale (in caso di vita dell'assicurato e fino a quando il Contraente non eserciti il diritto di interruzione della prestazione in corso di validità del Contratto) corrisponderà annualmente - al Beneficiario della rivalutazione annua un importo ottenuto applicando al capitale in vigore, la misura annua di rivalutazione attribuita al Contratto come indicato nel punto 3.1 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE delle Condizioni di Assicurazione. 8 di 40
10 La Società provvede alla liquidazione dell importo relativo alla rivalutazione annua entro il 30 giorno dall anniversario della data di decorrenza cui tale importo si riferisce. Nel caso in cui nel corso della durata contrattuale le indicazioni relative al pagamento dovessero essere modificate, sarà cura del Contraente comunicare per iscritto, almeno 60 giorni prima della ricorrenza annua, i nuovi estremi per la liquidazione, che la Società dovrà utilizzare. Qualora queste informazioni non fossero tempestivamente comunicate e per tale motivo la liquidazione non andasse a buon fine, l importo relativo alla rivalutazione annua viene tenuto a disposizione dalla Società, senza beneficiare di ulteriori rivalutazioni, fino al ricevimento della suddetta comunicazione. La liquidazione in questo caso verrà effettuata entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione contenente le nuove coordinate bancarie. La Società riconoscerà al Beneficiario della rivalutazione annua, la rivalutazione annua al netto: di una spesa fissa pari a 12,00 Euro - se il rendimento riconosciuto al Contraente è superiore al Tasso minimo garantito (pari al 2,00% per i primi cinque anni) - come indicato al punto 8.2 COSTI APPLICATI MEDIANTE PRELIEVO SUL RENDIMENTO DELLA GESTIONE che segue. Tale spesa fissa potrà essere applicata in misura ridotta al fine di garantire comunque il tasso minimo; delle imposte previste dalla Legge. Nel corso di validità del Contratto il Contraente ha la facoltà di esercitare il diritto di interruzione della prestazione in corso di validità del Contratto entro e non oltre il 60 giorno che precede la ricorrenza annua del Contratto. Una volta richiesta tale interruzione o nel caso in cui il Contraente abbia deciso di non avvalersi di questa possibilità alla sottoscrizione della Proposta-Certificato, il Contraente non ha più la possibilità di modificare la propria decisione; l interruzione della prestazione è irrevocabile anche per gli anni successivi. Il Contraente, per esercitare il diritto di interruzione deve rivolgersi direttamente al Soggetto Incaricato e/o inviare alla Società una lettera raccomandata con ricevuta di ritorno al seguente indirizzo: AVIVA LIFE S.p.A. Viale Abruzzi Milano. Nel caso di interruzione non verrà liquidata alcuna prestazione annua e la rivalutazione annua verrà consolidata anno per anno al capitale in vigore all anniversario precedente. PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO In caso di decesso dell Assicurato la Società garantisce il pagamento ai Beneficiari designati di un capitale assicurato rivalutato all anniversario della data di decorrenza del Contratto che precede o coincide con la data del decesso, ulteriormente rivalutato nella misura e con le modalità previste dal punto 3.1 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE delle Condizioni di Assicurazione per i mesi eventualmente trascorsi da detto anniversario alla data del decesso dell Assicurato. 4. PREMIO UNICO E VERSAMENTI AGGIUNTIVI L importo del premio unico da corrispondere alla Società viene stabilito dal Contraente in relazione ai propri obbiettivi in termini di prestazioni. Il premio unico è versato in un unica soluzione al momento della sottoscrizione della Proposta-Certificato; l importo minimo del premio unico è pari a Euro 6.000,00. Il Contraente ha la facoltà di richiedere la risoluzione anticipata del Contratto e la liquidazione del valore di riscatto non prima che sia decorso un anno dalla data di decorrenza del Contratto. Dal giorno successivo alla data di decorrenza del Contratto è possibile in qualsiasi momento integrare il Contratto con versamenti aggiuntivi di importo almeno pari a Euro 1.000,00. Nel caso in cui decida di effettuare versamenti aggiuntivi, il Contraente deve utilizzare il Modulo Versamenti Aggiuntivi. 9 di 40
11 Il pagamento del premio unico e/o degli eventuali versamenti aggiuntivi deve essere effettuato mediante addebito automatico sul conto corrente del Contraente oppure con versamento contestuale alla sottoscrizione della Proposta-Certificato e/o del Modulo per Versamenti Aggiuntivi presso il Soggetto Incaricato. Nel primo caso fa fede la documentazione contabile del competente Istituto di Credito, mentre nel secondo caso il pagamento del premio e/o degli eventuali versamenti aggiuntivi viene quietanzato direttamente sulla Proposta-Certificato e/o sul Modulo. 5. MODALITÀ DI CALCOLO E DI ASSEGNAZIONE DELLA PARTECIPAZIONE AGLI UTILI Ad ogni anniversario della data di decorrenza la Società riconosce una rivalutazione delle somme assicurate, sotto forma di prestazione aggiuntiva, determinata nella misura e secondo le modalità contenute nel punto 3.1 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE delle Condizioni di Assicurazione. Il beneficio finanziario attribuito al Contratto si ottiene sottraendo dal rendimento finanziario annuo conseguito dalla Gestione Interna Separata Gestione Forme Individuali LIFIN determinato con i criteri indicati al punto 3) del Regolamento, una commissione di gestione trattenuta dalla Società pari all 1%. La misura annua di rivalutazione coincide con il beneficio finanziario come sopra definito. Nel caso in cui il Contraente richieda alla data di sottoscrizione della Proposta-Certificato la liquidazione della prestazione nel corso di validità del contratto l importo relativo alla rivalutazione annua, al netto dell eventuale spesa fissa indicata al successivo punto 8 COSTI, viene annualmente corrisposto al Beneficiario designato, come previsto dall Art. 3 PRESTAZIONI DEL CONTRATTO delle Condizioni di Assicurazione. Nel caso in cui il Contraente eserciti il diritto di interruzione della prestazione in corso di validità del Contratto o nel caso in cui il Contraente abbia deciso di non avvalersi di questa possibilità alla sottoscrizione della Proposta-Certificato, da quell anniversario il capitale assicurato viene aumentato della rivalutazione annua. In questo caso l importo relativo alle rivalutazioni attribuite ad ogni anniversario della data di decorrenza del Contratto si consolida anno per anno al capitale in vigore all anniversario precedente e resta acquisito in via definitiva a favore del Contraente. Segue, in particolare, che ciascuna rivalutazione viene applicata al capitale comprensivo degli aumenti derivanti da eventuali precedenti rivalutazioni. Il presente Contratto è collegato alla Gestione Interna Separata Gestione Forme Individuali LIFIN. Maggiori dettagli relativi alla Gestione Interna Separata sono riportati nella Sezione C che segue. Per una migliore informazione relativa agli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni, si rinvia alla Sezione F contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto. La Società consegna al Contraente, per il tramite del Soggetto Incaricato, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi nel momento in cui il Contraente è informato che il Contratto è concluso. 6. OPZIONI DI CONTRATTO - CONVERSIONE DEL VALORE DI RISCATTO TOTALE IN RENDITA Trascorso un anno dalla data di decorrenza, il Contraente ha la possibilità di richiedere di convertire il valore del riscatto totale in una delle seguenti forme di rendita erogabili in modo posticipato: a) una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile fino a che l Assicurato sia in vita; b) una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo nei primi cinque anni o dieci anni e, successivamente, fino a che l Assicurato sia in vita; c) una rendita annua vitalizia rivalutabile, su due teste, quella dell Assicurato (prima testa) e quella di un altro soggetto (seconda testa), pagabile fino al decesso dell Assicurato, e successivamente in misura totale o parziale fino a che sia in vita l altro soggetto (seconda testa). 10 di 40
12 La conversione del valore di riscatto totale in rendita viene concessa a condizione che: l importo della rendita non sia inferiore a 3.000,00 Euro annui; l Assicurato all epoca della conversione non superi gli 85 anni di età. La Società si impegna ad inviare entro trenta giorni dalla data della richiesta una descrizione sintetica delle opzioni di rendite esercitabili in caso di riscatto totale del Contratto, con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche che risulteranno in vigore all epoca della conversione del valore di riscatto totale in rendita. Il Contraente ha 30 giorni di tempo dalla data di ricevimento delle informazioni sulle opzioni per decidere di convertire il valore di riscatto totale in rendita. Decorso tale termine le condizioni di conversione decadono automaticamente. In caso di conferma di conversione la Società si impegna a trasmettere la Scheda Sintetica, la Nota Informativa e le Condizioni di Assicurazione relative alla rendita di opzione scelta dall avente diritto e le modalità per la sua rivalutazione annuale. C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 7. GESTIONE INTERNA SEPARATA AVIVA PROSPECTIVA UNICA fa parte di una speciale categoria di Assicurazioni sulla vita, per le quali la Società riconosce una rivalutazione annua del capitale. A tal fine, a fronte degli impegni assunti; la Società utilizza, per la copertura delle riserve matematiche di tali contratti, una Gestione Interna Separata, distinta dalle altre attività della Società e rispondente alle caratteristiche di seguito indicate: a) denominazione: Gestione Forme Individuali LIFIN; b) valuta di denominazione: Euro; c) finalità della gestione: la Gestione Interna Separata LIFIN si pone come obiettivo l ottenimento di un rendimento assicurativo lordo coerente con i tassi obbligazionari dei titoli di Stato con durata 5-10 anni e comunque superiore al rendimento minimo garantito annualmente; d) periodo di osservazione: ai fini della determinazione del rendimento finanziario il periodo di osservazione decorre dal 1 gennaio al 31 dicembre di ciascun anno; e) composizione della gestione: la Gestione Interna Separata LIFIN prevede un investimento prevalente in titoli di Stato e titoli obbligazionari quotati di primari emittenti istituzionali con un rating indicativamente non inferiore ad A-. È possibile un investimento in azioni e/o in strumenti finanziari equivalenti (OICR o quote di SICAV); f) conflitto di interessi: si prevede la possibilità di effettuare investimenti in strumenti finanziari, quote di Fondi o Sicav emessi da Società del Gruppo AVIVA PLC o da Società appartenenti al Gruppo Banca Marche. Si precisa, in ogni caso, che il peso percentuale dei summenzionati investimenti non supererà il 5% del totale delle attività assegnate alla Gestione Interna Separata, come risulta dalla seguente tabella: 0-5% 6-50% % x g) stile gestionale adottato: la Gestione Interna Separata LIFIN ha come obiettivo l ottenimento di un rendimento lordo coerente con l andamento dei tassi obbligazionari area EURO, in un ottica di medio periodo nel rispetto dell equilibrio tecnico tra remunerazione minima garantita agli assicurati e redditività degli attivi, tenuto conto delle mutevoli dinamiche dei mercati finanziari; h) la Società, qualora ne ravvisasse l opportunità in un ottica di ricerca di maggiore efficienza anche in termini di costi gestionali, soprattutto per perseguire l interesse del Contraente, potrà procedere alla fusione della Gestione Interna Separata LIFIN con altra Gestione Interna Separata avente analoghe caratteristiche ed omogenee politiche di investimento. In tal caso, la Società provvederà a trasferire, senza alcun onere o spesa per il Contraente, tutte le attività finanziarie relative alla Gestione Interna Separata LIFIN presso la Gestione derivante dalla fusione, dandone preventiva comunicazione al Contraente. In 11 di 40
13 particolare, saranno comunicati al Contraente le motivazioni e le conseguenze economiche che hanno determinato la scelta di fusione, la data di effetto della fusione, le caratteristiche ed i criteri di investimento delle Gestioni Speciali interessate all operazione e le modalità di adesione o meno all operazione di fusione. Indipendentemente dalle modalità di fusione, tale operazione non potrà comportare alcun aggravio economico per il Contraente, al quale sarà comunque concessa la facoltà di riscatto o di trasferimento ad altra Gestione Interna Separata senza alcuna penalità da esercitarsi entro 30 giorni dal ricevimento da parte del Contraente della comunicazione di cui sopra. La gestione degli attivi è attualmente delegata a Banca delle Marche S.p.A., con sede in Via Menicucci, 4/6 - Ancona, ma la Società si riserva eventualmente in futuro il diritto di individuare un gestore alternativo o di gestire direttamente le attività assegnate alla Gestione Interna Separata. La Gestione Interna Separata LIFIN è annualmente sottoposta a certificazione da parte della Società di Revisione Reconta Ernst & Young S.p.A. - con sede in Via della Chiusa, MILANO -, iscritta all Albo di cui all articolo 161 del D. Lgs. 24 febbraio 1998 n. 58 e successive modificazioni, che attesta la correttezza della gestione e dei risultati conseguiti. Maggiori dettagli relativi alla Gestione Separata sono riportati al punto 3.2 REGOLAMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA GESTIONE FORME INDIVIDUALI LIFIN delle Condizioni di Assicurazione, che forma parte integrante delle Condizioni stesse. D. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI, SUL REGIME FISCALE 8. COSTI 8.1 COSTI GRAVANTI DIRETTAMENTE SUL CONTRAENTE COSTI GRAVANTI SUL PREMIO E SUI VERSAMENTI AGGIUNTIVI La Società trattiene una spesa fissa ed un caricamento percentuale dal premio unico e dagli eventuali versamenti aggiuntivi pari a: PREMIO UNICO Spesa fissa: SPESA FISSA 20,00 Euro Caricamento percentuale: PREMIO UNICO CARICAMENTO % Da Euro 6.000,00 a ,00 3,00% Da Euro ,01 a ,00 2,50% Da Euro ,01 a ,00 1,80% Da Euro ,01 a ,00 1,50% Da Euro ,01 a ,00 1,30% Da Euro ,01 ed oltre 1,10% Il caricamento percentuale viene calcolato sull importo del premio unico al netto della spesa fissa. VERSAMENTO AGGIUNTIVO Spesa fissa: SPESA FISSA 10,00 Euro 12 di 40
14 Caricamento percentuale: CUMULO VERSAMENTI (PREMIO UNICO + VERSAMENTI AGGIUNTIVI) CARICAMENTO % Da Euro 6.000,00 a ,00 3,00% Da Euro ,01 a ,00 2,50% Da Euro ,01 a ,00 1,80% Da Euro ,01 a ,00 1,50% Da Euro ,01 a ,00 1,30% Da Euro ,01 ed oltre 1,10% Il caricamento percentuale applicato sui versamenti aggiuntivi è pari all aliquota corrispondente al cumulo dei versamenti effettuati fino a quel momento, comprensivo del premio unico e dei versamenti aggiuntivi, incluso quello da effettuare contestualmente. Il caricamento percentuale viene calcolato sull importo del versamento aggiuntivo al netto della relativa spesa fissa COSTI PER RISCATTO Il valore di riscatto si ottiene applicando al capitale assicurato alla data della richiesta del riscatto le penalità di riscatto, determinate in funzione dell epoca in cui viene effettuata la richiesta di riscatto ed indicate nella seguente Tabella: ANNO DELLA RICHIESTA DI RISCATTO PENALITÀ DI RISCATTO nel corso del 2 anno 2,50% nel corso del 3 anno 1,00% nel corso del 4 anno 0,50% dal 5 anno in poi 0% Il valore di riscatto parziale viene determinato applicando le stesse penalità previste per il riscatto totale. 8.2 COSTI APPLICATI MEDIANTE PRELIEVO SUL RENDIMENTO DELLA GESTIONE La Società trattiene dal rendimento finanziario annuo conseguito dalla Gestione Interna Separata la seguente percentuale: COMMISSIONE DI GESTIONE % 1% Nel caso in cui il Contraente richieda alla data di sottoscrizione della Proposta-Certificato la liquidazione della prestazione nel corso di validità del contratto e se il rendimento riconosciuto al Contraente è superiore al Tasso minimo garantito (pari al 2,00% per i primi cinque anni) la Società preleva dalla rivalutazione annua la seguente spesa fissa: SPESA FISSA Euro 12,00 Tale spesa fissa potrà essere applicata in misura ridotta al fine di garantire comunque il tasso minimo: La Società inoltre preleva dei costi direttamente dai proventi della Gestione Interna Separata per i bolli relativi alla negoziazione di titoli e per la revisione annuale da parte della Società di Revisione. Tali costi hanno una bassa incidenza sul rendimento della Gestione Interna Separata. A titolo esemplificativo possiamo indicare l impatto sul rendimento dei costi sopraindicati: 0,020% nel ,014% nel ,0044% nel ,0040 nel MISURE E MODALITÀ DI EVENTUALI SCONTI Ai sottoscrittori del Contratto AVIVA PROSPECTIVA UNICA che sono dipendenti in attività o quiescenza del Gruppo Banca Marche sono riservate condizioni agevolate: il caricamento percentuale indicato al precedente punto COSTI GRAVANTI SUL PREMIO verrà ridotto del 90% e non sarà applicata la relativa spesa fissa. 13 di 40
15 10. REGIME FISCALE 10.1 IMPOSTA SUI PREMI I premi versati per le assicurazioni sulla vita: non sono soggetti ad alcuna imposta; non sono deducibili e non sono detraibili se non per la parte attinente al rischio morte, invalidità permanente ovvero di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana dell Assicurato, laddove prevista in base alla tipologia contrattuale nei limiti ed alle condizioni dettate dalla disciplina fiscale in vigore TASSAZIONE DELLE SOMME ASSICURATE Come da disposizioni vigenti alla data di redazione della presente Nota Informativa, le somme liquidate in caso di decesso (relativamente ai Contratti aventi per oggetto il rischio di morte, ivi compresi quelli di tipo misto anche a vita intera), di invalidità permanente, ovvero di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana dell Assicurato, non sono soggette ad alcuna imposizione fiscale, sia nel caso in cui vengano corrisposte in forma di capitale sia nel caso in cui vengano corrisposte in forma di rendita ai sensi dell Art. 6 comma 2 del D. P. R. 917 del 22/12/1986. Negli altri casi, è necessario fare le seguenti distinzioni: le prestazioni in corso di validità del Contratto, in forma di rivalutazione annua, sono assoggettate al momento dell erogazione ad un imposta sostitutiva delle imposte sui redditi, in base all Art. 26-ter del DPR 600 del 29/09/1973, nella misura del 12,50% così come prevista dall Art. 7 del D.L. nr. 461 del 21/11/1997; sul rendimento finanziario maturato: a) se corrisposto in forma di capitale, in base al D.Lgs. n. 47 del 18/2/2000 (per come attualmente applicabile) è soggetto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi di cui all art. 26-ter, comma 1 del D.P.R. n. 600/1973, nella misura prevista dall art. 7 del D.L. n. 461 del 21/11/1997 (attualmente pari al 12,50%). L imposta è applicata sulla differenza fra il capitale corrisposto e l ammontare dei premi pagati, in conformità a quanto previsto dall art. 45, comma 4 del D.P.R. 22/12/ 1986, n b) se corrisposto in forma di rendita, all atto della conversione del valore di riscatto in rendita è soggetto ad una imposta sostitutiva delle imposte sui redditi di cui al punto a). Successivamente, durante il periodo di erogazione della rendita, i rendimenti finanziari riguardanti ciascuna rata di rendita sono assoggettati annualmente ad una imposta del 12,50% ai sensi del D.Lgs. n. 47 del 18/02/2000, applicata sulla differenza tra l importo erogato e quello della corrispondente rata calcolata senza tenere conto dei rendimenti finanziari. La predetta imposta sostitutiva di cui all art. 26-ter del D.P.R. 600/1973 non deve essere applicata relativamente alle somme corrisposte a soggetti che esercitano attività d impresa. Infatti, ai sensi della normativa vigente, i proventi della medesima specie conseguiti da soggetti che esercitano attività d impresa non costituiscono redditi di capitale bensì redditi d impresa NON PIGNORABILITÀ E NON SEQUESTRABILITÀ Ai sensi dell Art del Codice Civile le somme in dipendenza di Contratti di Assicurazione sulla Vita non sono né pignorabili né sequestrabili, fatte salve specifiche disposizioni di Legge DIRITTO PROPRIO DEL BENEFICIARIO Ai sensi dell art.1920 del Codice Civile il Beneficiario acquista, per effetto della designazione, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito del decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario e non sono soggette all imposta sulle successioni. 14 di 40
16 E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 11. MODALITÀ DI PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO 11.1 CONCLUSIONE DEL CONTRATTO Il Contratto si considera concluso quando il Contraente unitamente all Assicurato se persona diversa ha sottoscritto la Proposta-Certificato ed ha versato il premio unico DECORRENZA DEL CONTRATTO Le prestazioni del Contratto decorrono dalle ore 24 della data di conclusione del Contratto. La Società provvederà alla conferma della data di decorrenza e dell entrata in vigore del Contratto con l invio della Lettera Contrattuale di Conferma al Contraente SFERA DI APPLICAZIONE Il presente Contratto può essere stipulato se l Assicurato, alla data di decorrenza del Contratto, ha un età compresa tra 0 anni e 85 anni. 12. RISOLUZIONE DEL CONTRATTO Il Contratto si scioglie al verificarsi dei seguenti eventi: in caso di esercizio del diritto di recesso; in caso di decesso dell Assicurato; alla richiesta, da parte del Contraente, di risoluzione anticipata del Contratto e di liquidazione del valore di riscatto totale. 13. RISCATTO A condizione che sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del Contratto, il Contraente può riscuotere, interamente o parzialmente, il valore di riscatto. In caso di riscatto totale si ha l estinzione anticipata del Contratto. In caso di liquidazione del valore di riscatto parziale il Contratto rimane in vigore per la quota residua di capitale. Per esercitare la sua scelta il Contraente deve compilare ed inviare il Modulo di Richiesta di Liquidazione per il tramite del Soggetto Incaricato o inviare una comunicazione scritta alla Società a mezzo lettera raccomandata con ricevuta di ritorno nella quale indica la sua decisione di riscattare totalmente o in parte il Contratto. La Società corrisponde al Contraente il valore di riscatto - totale o parziale - al netto delle imposte previste per Legge. In ogni caso, il Contraente può richiedere informazioni relative al proprio valore di riscatto alla Società la quale si impegna a fornire tale informazione nel più breve tempo possibile e comunque non oltre 10 giorni dalla data di ricezione della richiesta stessa. RISCATTO TOTALE Il valore di riscatto totale è pari al capitale assicurato, in vigore all anniversario della data di decorrenza del Contratto che precede o coincide con la data di richiesta del riscatto, ulteriormente rivalutato in base alla misura ed alle modalità previste al punto 3.1 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE delle Condizioni di Assicurazione per i mesi eventualmente trascorsi da detto anniversario alla medesima data. Per data di richiesta si intende la data di ricevimento della richiesta di riscatto da parte del Soggetto Incaricato ovvero da parte della Società in caso di invio a mezzo posta. Il valore di riscatto così determinato viene corrisposto per intero qualora siano trascorsi interamente almeno quattro anni dalla data di decorrenza del Contratto; in caso contrario esso viene ridotto applicando le penalità di riscatto, indicate al precedente punto COSTI PER RISCATTO. 15 di 40
17 RISCATTO PARZIALE La modalità di calcolo in caso di riscatto parziale è la medesima del riscatto totale, ma le penalità di riscatto indicate al precedente punto COSTI PER RISCATTO verranno applicate alla parte di capitale che si intende riscattare. Il riscatto parziale viene concesso a condizione che l importo lordo riscattato ed il capitale residuo che rimane investito nella Gestione Interna Separata LIFIN non risultino inferiori a Euro 3.000,00. Il riscatto parziale non può essere richiesto nei 60 giorni precedenti ciascuna ricorrenza annua del Contratto. Per qualsiasi informazione relativa al riscatto, il Contraente può rivolgersi direttamente a: Aviva Life S.p.A. V.le Abruzzi Milano numero verde fax 02/ È necessario tener presente che la richiesta di riscatto effettuata nel corso dei primi anni di durata contrattuale comporta una diminuzione dei risultati economici che si otterrebbero e ciò è particolarmente evidente nei primi anni di validità del Contratto. Per una più corretta valutazione della penalizzazione si confronti a titolo di esempio per ciascun anno il premio unico versato con il corrispondente valore di riscatto nel Progetto Esemplificativo riportato nella Sezione F. Nel Progetto esemplificativo personalizzato che viene consegnato al Contraente, al più tardi nel momento in cui il Contraente è informato che il Contratto è concluso, verranno indicati i valori di riscatto puntuali. 14. DIRITTO DI RECESSO Il Contraente ha la facoltà di esercitare il diritto di recesso entro trenta giorni dalla data di conclusione del Contratto. Il recesso libera il Contraente e la Società da qualsiasi obbligazione futura derivante dal Contratto che, al momento dell applicazione del recesso, viene estinto dall origine. Il Contraente per esercitare il diritto di recesso deve rivolgersi direttamente al Soggetto Incaricato e/o inviare una lettera raccomandata con ricevuta di ritorno contenente gli elementi identificativi della Proposta-Certificato alla Società al seguente indirizzo: AVIVA LIFE S.p.A. VIALE ABRUZZI, MILANO La Società, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione relativa al recesso, rimborsa al Contraente il premio da questi corrisposto. 15. DOCUMENTAZIONE DA CONSEGNARE ALLA SOCIETÀ PER LA LIQUIDAZIONE DELLE PRESTAZIONI 15.1 PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ La Società provvede alla liquidazione dell importo dovuto - verificata la sussistenza dell obbligo di pagamento entro trenta giorni dalla data di ricevimento di tutta la documentazione indicata allo specifico Art. 15 PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ delle Condizioni di Assicurazione PRESCRIZIONE Ai sensi dell articolo 2952 del Codice Civile, i diritti derivanti da qualsiasi Contratto di Assicurazione si prescrivono in un anno dal giorno in cui si è verificato l evento su cui i diritti stessi si fondano, fatte salve specifiche disposizioni di Legge. 16 di 40
18 16. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO In base all art. 181 del Codice delle Assicurazioni (D.Lgs. 209/05) al Contratto si applica la legge italiana. 17. LINGUA IN CUI È REDATTO IL CONTRATTO Il Contratto viene redatto in lingua italiana. Le parti possono tuttavia pattuire una diversa lingua di redazione, in tal caso spetta alla Società proporre quella da utilizzare. 18. RECLAMI Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto alla Società: AVIVA LIFE S.p.A. SERVIZIO RECLAMI VIALE ABRUZZI MILANO TELEFAX Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi a: ISVAP SERVIZIO TUTELA DEGLI UTENTI VIA DEL QUIRINALE ROMA TELEFONO , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 19. ULTERIORE INFORMATIVA DISPONIBILE La Società si impegna a consegnare in fase precontrattuale, su richiesta del Contraente, l ultimo rendiconto annuale della Gestione Interna Separata e l ultimo prospetto riportante la composizione della Gestione stessa. Il rendiconto annuale della Gestione Interna Separata e l ultimo prospetto riportante la composizione della Gestione stessa sono disponibili anche sul sito del Gruppo AVIVA 20. INFORMATIVA IN CORSO DI CONTRATTO La Società si riserva la facoltà di modificare la misura annua minima di rivalutazione prevista dal Contratto pari al 2%, trascorsi almeno cinque anni dalla data di decorrenza contrattuale. In caso di modifica, la Società invierà al Contraente una comunicazione dell intervenuta variazione del tasso minimo garantito. La Società si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente qualunque variazione della sua denominazione sociale, forma giuridica e indirizzo. Qualora nel corso della durata contrattuale dovessero intervenire variazioni nelle informazioni contenute nella Nota Informativa o nel Regolamento della Gestione Interna Separata a seguito di modifiche nella normativa applicabile al Contratto, la Società si impegna a fornire tempestivamente al Contraente ogni necessaria precisazione. La Società trasmette al Contraente entro sessanta giorni dalla ricorrenza annua del Contratto, l estratto conto annuale della posizione assicurativa, contenente le seguenti informazioni: a) cumulo dei premi versati (premio unico ed eventuali versamenti aggiuntivi) dalla conclusione del Contratto alla data di riferimento dell estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; 17 di 40
19 b) dettaglio dei versamenti aggiuntivi effettuati nell anno di riferimento; c) valore delle prestazioni in corso di validità del Contratto rimborsate nell anno di riferimento; d) valore dei riscatti parziali rimborsati nell anno di riferimento; e) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; f) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; g) relativamente alla Gestione Interna Separata GESTIONE FORME INDIVIDUALI LIFIN : tasso annuo di rendimento finanziario realizzato; commissione di gestione trattenuta dalla Società; tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni. 21. COMUNICAZIONI DEL CONTRAENTE ALLA SOCIETÀ Le comunicazioni del Contraente possono essere fatte pervenire oltre che direttamente alla Società, mediante lettera raccomandata con ricevuta di ritorno indirizzata a Aviva Life S.p.A. V.le Abruzzi Milano (Italia), anche al Soggetto Incaricato presso cui è appoggiato il Contratto. F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto previsti dal Contratto. L elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio e durata. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: A) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; B) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4% al quale si sottrae una commissione di gestione trattenuta dalla Società pari all 1,00%. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni di Assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. 18 di 40
20 SVILUPPO DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Premio unico: Euro 6.000,00 Tasso di rendimento minimo garantito: 2,00% (*) Capitale iniziale assicurato: Euro 5.800,60 Durata: 10 (**) anni Età/Sesso dell Assicurato: qualunque Spesa fissa sul premio unico: Euro 20,00 Caricamento percentuale: 3% ANNI TRASCORSI PREMIO UNICO CAPITALE ASSICURATO ALLA FINE DELL ANNO PRESTAZIONE NEL CORSO DI VALIDITÀ DEL CONTRATTO VALORE DI RISCATTO ALLA FINE DELL ANNO , ,60 116, , ,60 116, , ,60 116, , ,60 116, , ,60 116, , , , , , , , , , , ,60 (*) Tasso applicato al capitale assicurato nei primi 5 anni: infatti la Società si riserva la facoltà di modificare in seguito tale misura annua minima di rivalutazione, così come indicato nella Clausola di Rivalutazione. Di conseguenza non è stata calcolata alcuna rivalutazione dei capitali assicurati e delle prestazioni in corso di validità del Contratto a partire dal 6 anno. (**) Il presente Contratto è a vita intera, dunque non ha durata prestabilita e termina con il decesso dell Assicurato. Al fine della presente elaborazione esemplificativa, le Prestazioni ed il valore di riscatto sono sviluppati per una durata di 10 anni. L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero del premio versato potrà avvenire sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, dalla terza ricorrenza annua (considerando anche la liquidazione della prestazione nel corso di validità del Contratto). 19 di 40

References: Articolo 3
 Art. 14
 Art. 3
 articolo 161
 Art. 6
 Art. 26
 Art. 7
 art. 26
 art. 7
 art. 45
 art. 26
 art.1920
 Art. 15
 articolo 2952
 art. 181