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GLOSSARIO DEI PRINCIPALI TERMINI BANCARI - PDF
GLOSSARIO DEI PRINCIPALI TERMINI BANCARI
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1 GLOSSARIO DEI PRINCIPALI TERMINI BANCARI A ABI ACCANTONAMENTO ACCAPARRAMENTO ACCENDERE ACCERTAMENTO (valutazione pre fido) ACCESSO ACCETTAZIONE DI TRATTA ACCETTAZIONE BANCARIA ACCOLLO ACCONTO ACCORDO INTERBANCARIO ACCREDITO ACQUIRENTE ACQUISIZIONE ADDEBITO AFFIDAMENTO AFFISSIONE AGENTE di cambio di commercio AGENZIA bancaria AGGIOTAGGIO ALLONGE AMMINISTRAZIONE di titoli fiduciaria AMMORTAMENTO dell'assegno del Libretto di risparmio del Cert. di Deposito ANATOCISMO ANDAMENTO ANTICIPAZIONE a scadenza fissa a scad.fissa Banca d'italia in conto corrente ANTITRUST APERTURA di credito Chiamata iniziale di un titolo APOCRIFO APPOGGIO ARBITRAGGIO ARBITRATO ARCHIVIO ARRETRATI ARROTONDAMENTO ASSEGNAZIONE GRATUITA ASSEGNO bancario di traenza postdatato a vuoto circolare di sportello turistico ASSET ASSICURAZIONE ASSOCIAZIONE ASTA ATM ATTIVO AUMENTO DI CAPITALE AUTENTICARE AUTOREGOLAMENTAZIONE AUTORITA' monetarie di Borsa AUTORIZZAZIONE AVALLO A VISTA AVVIAMENTO AVVISO sintetico AZIENDA AZIONE ord., privil., risparmio postergata B BANCA Centrale corrispondente d'affari BANCA D'ITALIA (Bankitalia) BANCABILE BANCARE BANCOMAT BANCONOTA BANCOPOSTA BANDA DI OSCILLAZIONE BANDA MAGNETICA BARRATURA BENEFICIARIO BENEFONDI BENESTARE BIGLIETTO di banca di Stato BILANCIO consolidato BLOCCARE un assegno emesso BLOCCHETTO DI ASSEGNI BLUE CHIPS BOC BOLLETTINO DEI PROTESTI BOLLO BOND BONIFICO BORSA VALORI BORSELLINO ELETTRONICO BORSINO BOT BROKER BTO BTE BTP BUBABILLS BUND2 C CAB CAMBIALE tratta a vista domiciliata senza spese CAPACITA' DI RIMBORSO CAPIENTE CAPITALE finanziario di rischio CAPITAL GAIN CAPITALIZZAZIONE di borsa CARNET DI ASSEGNI CARTA COMMERCIALE CARTA DI CREDITO CARTELLO BANCARIO CASH CASSA Sportello automatico prelievi Cassa continua versamenti CASSETTA DI SICUREZZA CASSETTA POSTALE CASSETTISTA CASTELLETTO CAUZIONE CAVEAU CCT CEDENTE CEDOLA CEDOLINO CEDUTO CENTRALE DEI RISCHI CERTIFICATI DI DEPOSITO CERVED CESSIONE DI CREDITO CHIUSURA di un conto corrente di un Libretto di risparmio CICR CIRCOLARE CIRCOLAZIONE MONETARIA CLASSAMENTO CLAUSOLE VESSATORIE CLIENTE CODICE ABI CODICE UIC COINTESTAZIONE COLLOCAMENTO COMMISSIONE COMPETENZE COMPRAVENDITA COMPROMESSO COMPROPRIETA' COMUNICAZIONE aziendale periodica di notizie CONCENTRAZIONE CONCESSIONE CONCESSIONARIO CONCILIAZIONE CONCORDATO PREVENTIVO CONCORRENZA CONCUSSIONE CONDIZIONI CONGIUNTE CONGUAGLIO CONSOB CONSOLIDAMENTO della quotazione di borsa del Debito Pubblico CONTABILE CONTABILITA' generale analitica CONTABILIZZAZIONE CONTANTE CONTEGGIO CONTENZIOSO CONTO CORRENTE di servizio garantito gestito transitorio valutario vincolato CONTO TITOLI CONTRAFFAZIONE CONTRATTAZIONE di borsa CONTRATTO A TERMINE CONTROFIRMA CONTROPARTITA CONTROVALORE CONVENZIONE CONVERTIBILE CONVERTIBILITA' COPERTURA CORBEILLE CORRENTEZZA CORRENTISTA CORRISPONDENZA CORSO forzoso secco tel quel COSTITUZIONE IN PEGNO COSTO COUPON CREDITO agevolato al consumo con garanzia reale con garanzia personale di firma di cassa edilizio fondiario in sofferenza per accettazione CREDITORE CROSS RATE CTO CTR CTZ CURATORE CUSTODIA TITOLI D DARE DATA DATI DEBITO Conto a debito pubblico pubblico irredimibile pubblico redimibile DEBITORE Conto debitore Numero debitore Tasso debitore DECADENZA DECESSO DECORRENZA DELEGA di cassa DENARO fresco caldo: Vedi "Hot money" Denaro/Lettera DENOMINAZIONE sociale DEPOSITANTE3 DEPOSITO BANCARIO DERIVATI DIETIM DIFFERENZIALE DIFFIDA DIGITAZIONE DIPENDENZA DIRETTORE DIRITTI DI CUSTODIA DISGIUNTA DISINVESTIMENTO DISPONIBILITA' DISPOSIZIONE DISTINTA DIVIDENDO DIVISA DIVISORE FISSO DOCUMENTAZIONE DOC. DI RICONOSCIMENTO DOMICILIAZIONE DOMICILIO DONAZIONE DOW JONES DUMPING E ECU EFFETTO EMISSIONE ENTERTAINMENT ENTRATA EQUITY EROGANTE EROGAZIONE ESCUSSIONE ESECUZIONE di un contratto ESEMPLARE ESERCIZIO ESEGUITO ESIGIBILITA' ESITO ESPOSIZIONE ESTERO ESTINZIONE ESTRATTO CONTO ESTRAZIONE EURO EURODIVISE EUROLIRE EUROMERCATO EX CEDOLA F FACILITAZIONE di pagamento FACOLTA' di firma FACTORING FALSIFICAZIONE FARE MEDIA FIDEIUSSIONE FIDO FIDUCIA FIDUCIARIA FILIALE FINANZA FINANZIAMENTO a breve/medio/lungo termine in valuta FINANZIARIA Legge finanziaria Società finanziaria FIRMA FISSATO BOLLATO FIXING FLOTTANTE FLUTTUAZIONE FOGLI ANALITICI FONDI FONDO COMUNE Fondi azionari Fondi obbligazionari Fondi bilanciati Fondi monetari chiuso immobiliare: pensione: FONDO INTERBANCARIO DI TUTELA DEI DEPOSITI FONDO NAZIONALE DI GARANZIA PER I CREDITI VANTATI NEI CONFRONTI DEGLI INTERMEDIARI FINANZIARI FONDO PER LE VITTIME DELL'USURA FORMALITA' FORO COMPETENTE FRANCHIGIA FRANCHISING FRAZIONAMENTO DI TITOLI FUTURES G GARANTE GARANTIRE GARANZIA GAZZETTA UFFICIALE GESTIONE patrimoniale GESTORE GIACENZA di un conto corrente media GIORNI di valuta di disponibilità di non stornabilità Festivi/Lavorativi GIRATA GIROCONTO GIUDICE DI PACE GODIMENTO Giorno di godimento4 H HOME BANKING HOT MONEY I IDEM:Italian Derivates Market IDENTIFICAZIONE ILLIQUIDITA' IMMISSIONE IMPAGATO IMPEGNO IMPIEGATO CASSIERE IMPIEGHI IMPORTO INABILITATO IN BIANCO girata in bianco INCAGLIATO INCARICATO INCASSO INDEBITO INDICE azionario del costo della vita di bilancio INDICIZZAZIONE INDIRIZZO INESECUZIONE INFLAZIONE INFORMATIZZAZIONE INFORMAZIONI INFRUTTIFERO INGIUNZIONE DI PAGAMENTO INSIDER TRADING INSOLUTO INSOLVENZA INTERESSE semplice composto di mora legale INTESTATARIO INTESTAZIONE INVESTIMENTO INVESTITORI ISTITUZIONALI IPOTECA di primo, secondo,... grado IRREGOLARE ISPETTORATO UFFICIO RECLAMI ISTITUTO DI EMISSIONE ISTRUTTORIA ISTRUZIONI L LEASING LEGGE 218/90 (Amato Carli) LEGGE 386/ (Nuova disciplina sanzionatoria degli assegni bancari) LEGGE 197/91 (Antiriciclaggio) LEGGE 154/92 (Trasparenza bancaria) LIBERALIZZAZIONE VALUTARIA LIBERAZIONE LIBOR LIBRETTO DI RISPARMIO nominativo al portatore liberi e vincolati infruttifero LIFFE LINEA DI CREDITO LIQUIDABILITA' LIQUIDAZIONE LIQUIDI LIQUIDITA' Carenza di liquidità LIRA INTERBANCARIA LISTINO LORDO LOTTO MINIMO M MANCA AVVISO MANDATO DI PAGAMENTO MANLEVA MANTO MARGINE di intermediazione netto MARKETING MASSIMALE SUGLI IMPIEGHI MATIF MATRICE MATURARE interessi MERCATO Economia di mercato aperto primario/secondario ristretto MERCE MERCHANT BANK MICROFILMATURA MIF MODULISTICA MODULO MONETA MONOPOLIO MONTANTE MONTE TITOLI Spa MORA MOVIMENTAZIONE MOVIMENTO MUTUO5 N NEGOZIAZIONE NETTO Netto ricavo di uno sconto NOMINALE Valore nominale Prezzo nominale NOMINATIVO NON BANCABILE Piazza non bancabile: NON RESIDENTE NON STORNABILITA' NON TRASFERIBILE NORMATIVA NORME UNIFORMI ABI NOTAIO NOTIFICA NUMERI O OBBLIGATO CAMBIARIO OBBLIGAZIONE convertibile o "cum warrant" fondiaria garantita dallo Stato indicizzata OFFERTA AL PUBBLICO OPA OPV OMBUDSMAN BANCARIO OMNIBUS OMONIMIA ONEROSO ONORARE OPERATORE DI BORSA OPERAZIONI BANCARIE di raccolta di impiego OPERAZIONI DI BORSA per contanti a premio a termine OPZIONI ORDINE permanente con limite di prezzo ORSO OVER TOP P PAC PAGABILE PAGAMENTO PAGATO PAGHERO' PARABANCARIO PARAMETRIdi INDICIZZAZIONE PARCO BUOI PARI PARITA' PARTITA INCAGLIATA PASSIVITA' PASSIVO PATRIMONIO PEGNO PENALE PER CASSA PER CONOSCENZA E GARANZIA PERDITA PERIODICITA' PERIZIA PERMANENTE PIANO di ammortamento rientro di accumulazione di capitale PIAZZA bancabile su piazza/fuori piazza PIGNORAMENTO PIN PLAFOND POLIZZA VITA PORTAFOGLIO titoli Ufficio portafoglio o Portafoglio vaglia PORTATORE POS POSIZIONI POSTA ELETTRONICA POTERI DI FIRMA PREAVVISO PREFINANZIAMENTO PREFISSATO PRELEVAMENTO PRELIMINARE PREMIO PRENDITORE PRENOTAZIONE PRESCRIZIONE dei titoli di Stato delle cedole e dei dividendi PRESENTAZIONE PRESTAMPATI PRESTAZIONE PRESTITO personale PREZZO amministrato di emissione di mercato ufficiale di riferimento PRIMA NOTA PRIME RATE ABI PRIVATIZZAZIONE PRO SOLUTO / PRO SOLVENDO PROCURATORE DI BANCA PROMOTORE FINANZIARIO PRONTO CONTRO TERMINE PROSPETTO INFORMATIVO PROTESTO PROVVISTA PUBBLICIZZAZIONE6 Q QUIETANZA QUOTARE R RACCOLTA RAD RAPPRESENTANTE RASTRELLARE RATA RATE RATEIZZAZIONE RATEO RATIFICA DI UN FIDO REALIZZARE RECAPITO di banca RECESSO RECLAMO REDDITO FISSO REGISTRAZIONE REINVESTIMENTO REMUNERAZIONE RENDICONTO RENDIMENTO RENDIOB QUOTAZIONE ex cedola denaro RENDISTATO RENDITA RESIDENZA RESPINTO RETROCESSIONE RETRODATAZIONE REVERSALE REVOCA R.I.A. RIACCREDITO RIADDEBITO RIALZISTA RIASSUNTO SCALARE RI.BA. RIBASSISTA RICAPITALIZZARE RICAVI RICEVUTA RICHIAMO RICICLAGGIO RICONCILIAZIONE lettera bancaria RICONTRATTARE R.I.D. RIDUZIONE RIENTRARE RIENTRO RILEVAZIONE CONTABILE RIMBORSO RIMESSA RINNOVO RISCATTARE una polizza vita RISCONTO RISCONTRO RISCOSSIONE RISPARMIO gestito RITENUTA SUGLI INTERESSI ROGITO S SAGGIO SALDO contabile liquido disponibile SALVO BUON FINE Incasso effetti salvo buon fine SALVO ERRORI & OMISSIONI SALVO REVOCA SBARRATURA SCADENZA a giorno fisso a vista a certo tempo data a certo tempo vista bancabile bruciante SCALARE SCARTO cartelle SCONFINAMENTO SCONTO SCOPERTO di conto per valuta SCRITTURA SEGRETO BANCARIO SENZA AVVISO SEPA SERVIZI BANCARI SICAV SIM SISTEMA BANCARIO ITALIANO: BREVE STORIA SISTEMA TELEMATICO DI CONTRATTAZIONE DI BORSA SMAGNETIZZAZIONE SMARRIMENTO SMOBILIZZO SOLVIBILITA SORTEGGIO SOSPENSIONE della contrattazione di un titolo SOTTOSCRIZIONE SPECIMEN SPESE SPEZZATURE SPREAD STACCO CEDOLE STANZA DI COMPENSAZIONE STORNO SUCCESSIONE SURROGA SURROGATORIA SVALUTAZIONE SWAP SWIFT SWITC7 T TAEG TASSAZIONE TASSO fisso variabile interbancario Ufficiale di Sconto (TUS) usurario TELEX TENDENZA TERMINALE TESORERIA TUB TITOLARE TITOLI atipici di Stato a reddito fisso TOP RATE TORO TRAENTE TRANSAZIONE TRASFERIBILITA' TRASFERIMENTO azionario TRASPARENZA TRASSATO TRATTA TRATTARIO TRAVELLER'S CHEQUE TRONCAMENTO DEGLI ASSEGNI TRUST T.U.S. U UFFICIO ITALIANO CAMBI (UIC) UFFICIO RECLAMI USCITA USI USURA UTENTE UTILI V VAGLIA cambiario postale VALIDITA VALORE CORRENTE VALUTA VALUTA FISSA BENEFICIARIO VARIABILE VENTURE CAPITAL VERSAMENTO Modulo di versamento VERSAMENTI EFFETTUATI DA TERZI VINCOLO TEMPORALE VOUCHER W WARRANT Z ZEROCOUPON BOND8 A ABI: Associazione Bancaria Italiana. Piazza del Gesù, Roma. Nacque il 13 aprile 1919 per iniziativa di 53 banche. Oggi aggrega la quasi totalità degli istituti di credito operanti in Italia. Ha il compito di assistere le banche associate operativamente e dal punto di vista organizzativo, effettuando studi ed approfondimenti per loro conto. ACCANTONAMENTO: Operazione consistente nella costituzione di fondi adeguati alla copertura di spese future, anche ipotetiche o suggerite da valutazioni di rischio. ACCAPARRAMENTO: Acquisto, quantitativamente rilevante, di beni e prodotti prima che vengano destinati al consumo, con lo scopo di immetterli successivamente sul mercato a prezzi maggiorati. Consistente acquisto di beni di cui si prevede in futuro un aumento di prezzo. Questa accezione é più propriamente definita dal termine "incetta". ACCENDERE: In gergo bancario, l'atto e la conseguenza della sottoscrizione del contratto relativo a vari servizi bancari ( conto corrente, custodia titoli ecc.). ACCERTAMENTO (valutazione pre fido): L'insieme delle operazioni di informazione e valutazione (mercantili, finanziarie, contabili) effettuate dalle banche nei confronti della clientela che richiede un prestito o una linea di credito, al fine di individuarne il livello di "affidabilità". Vedi "Affidamento". ACCESSO: Azione esercitata da un notaio, un ufficiale giudiziario o (nei comuni in cui i primi due non sono presenti) dal segretario comunale nei confronti del debitore indicato in una cambiale non pagata alla scadenza, al fine di certificarne la volontà di onorare o meno l'impegno. Vedi "Protesto". ACCETTAZIONE DI UNA TRATTA: Formale sottoscrizione del titolo da parte del debitore (trattario) che "accetta" cos l'entità del debito, i tempi e le modalità di pagamento come indicati dal creditore (traente). Vedi "Cambiale". ACCETTAZIONE BANCARIA: Strumento di finanziamento per il traente, in genere un'impresa. Questa emette una tratta ordinando ad una banca di pagare una certa somma ad una certa data, di norma non oltre l'anno. La banca "accetta" la tratta che acquisisce così un alto grado di affidabilità, tanto da venir agevolmente scontata sul mercato monetario. ACCOLLO: Operazione di sostituzione di un debitore con un altro che, previo consenso del debitore, subentra al primo nell'obbligazione, sostituendosi o coobbligandosi. ACCONTO: Pagamento anticipato di una parte di un debito con scadenza non ravvicina nel tempo.9 ACCORDO INTERBANCARIO: Promosso dall'associazione Bancaria Italiana (Vedi ABI), ha l'obbiettivo dichiarato di evitare una sleale concorrenza tra banche. Il primo risale al 1932 e con la legge bancaria del 1936 fu reso obbligatorio, acquisendo il nome di Cartello bancario. Nel 1954 l'accordo interbancario sostituisce vecchio Cartello. L'ultimo aggiornamento risale al Non é mai stato messo in discussione dalla Banca d'italia che privilegia da sempre la stabilità del sistema creditizio rispetto alla sua concorrenza interna. ACCREDITO: Operazione di contabilizzazione che registra la costituzione di disponibilità a favore del correntista tra mite versamenti (contanti o assegni), bonifici, rimesse da terzi, ricavi da operazioni in titoli, sconto di effetti. Vedi "Versamento". ACQUIRENTE: Chi acquisisce il diritto di proprietà su un bene contro pagamento del corrispettivo, in contanti o con al tre modalità, al precedente proprietario. ACQUISIZIONE: Di norma riferito a passaggi di proprietà interaziendali o all'acquisto di brevetti e licenze. ADDEBITO: Operazione di contabilizzazione che registra l'avvenuto utilizzo di somme disponibili su un conto bancario, da parte del titolare, tramite assegni, ordine di bonifico, acquisto di titoli ecc. oppure, d'iniziativa della banca, per il recupero di spese e commissioni. AFFIDAMENTO: Procedura di valutazione (contabile, finanziaria, di mercato) da parte di una banca nei confronti di una impresa. Al termine di una istruttoria in grado di parametrare e qualificare i dati economici e di bilancio del richiedente, l'andamento del settore in cui opera, la personale reputazione del richiedente, la banca individua il livello e le modalità d'affidamento (scoperto di c/c, sconto effetti, ecc.) permettendo al cliente l'utilizzo di fondi messi a disposizione dalla banca. AFFISSIONE: Esposizione, in luogo aperto al pubblico, di dati, informazioni, pubblicità su argomenti particolari. La legge 154/92 sulla trasparenza bancaria e il Testo Unico in materia creditizia in vigore dal , impongono alle banche di rendere note, tramite affissione di avvisi sintetici "Fogli Informativi"), le caratteristiche dei servizi offerti alla clientela (tassi, costi, commissioni, spese ecc.). AGENTE: Chi svolge attività per conto di terzi, generalmente in qualità di intermediatore e remunerato con provvigioni connesse al volume d'affari sviluppato. di cambio: Operatore per conto della clientela nel campo dei va lori mobiliari (titoli) in un luogo espressamente deputato: la Borsa Valori. di commercio: Operatore per conto del mandante venditore per il qua le si impegna a reperire la parte acquirente, contro pagamento di una provvigione. AGENZIA: Impresa che intermedia e colloca tra la clientela servizi di cui non é diretta produttrice. bancaria: Ufficio aperto al pubblico con competenza territoriale ed operativa definite; di norma dipendente da strutture superiori (filiali ecc.) non ha autonomia di bilancio.10 AGGIOTAGGIO: Reato, di difficile accertamento, consistente nel trarre vantaggio da variazioni di prezzo fatte intervenire ad arte su titoli o merci attraverso la diffusione di notizie false, esagerate o tendenziose o tramite qualsivoglia altro strumento. ALLONGE: Foglio applicato (incollato) a cambiali, assegni, titoli nominativi trasferibili per permettere la prosecuzione delle girate, oltre lo spazio originariamente ad esse destinato. Altri termini: allungamento, coda. AMMINISTRAZIONE di titoli: Attività di custodia, di perfezionamento degli ordini di compravendita, di incasso cedole e di dividendi, di un portafoglio di titoli mobiliari affidati da un cliente alla banca. fiduciaria: Contratto intercorso tra il cliente e la società fiduciaria (Vedi) in base al quale la società amministra i titoli agendo in nome proprio e per conto del cliente. AMMORTAMENTO: E' la procedura che permette al titolare di un titolo di credito (Assegno libero, Certificato di deposito, libretto di risparmio ecc.) di entrare in possesso di un duplicato o della somma corrispondente qualora abbia perduto o distrutto il titolo, o questo gli sia stato sottratto. AMMORTAMENTO DELL'ASSEGNO: A questo proposito, riteniamo opportuno riportare gli articoli del decreto sull'assegno bancario e su quello circolare (Regio Decreto n 1736 del 1933) relativi all'ammortamento dei titoli in oggetto: Capo IX Dell'ammortamento. A) Procedura per l'assegno bancario. Anticipiamo subito che: Art. 73: " Nel caso di assegno bancario emesso con la clausola "non trasferibile" non si fa luogo ad ammortamento, ma il prenditore ha diritto di ottenere a proprie spese un duplicato denunciando lo smarrimento, la distruzione o la sottrazione al trattario e al traente". In assenza della suddetta clausola di non trasferibilità: Art. 69: " In caso di smarrimento, sottrazione o distruzione dell'assegno bancario, se ne può fare denunzia al trattario e chiedere l'ammortamento con ricorso al presidente del tribunale del luogo in cui l'assegno bancario é pagabile o al pretore del luogo in cui il richiedente ha domicilio". Il ricorso deve indicare i requisiti essenziali dell'assegno bancario. Il presidente del tribunale o il pretore, premessi gli opportuni accertamenti sulla verità dei fatti e sul diritto del portatore, emette nel più breve termine possibile un decreto con il quale, menzionando i dati dell'assegno bancario, ne pronunzia l'ammortamento e ne autorizza il pagamento dopo quindici giorni dalla data di pubblicazione del decreto nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica, purché non venga fatta nel frattempo opposizione dal detentore. Il decreto deve essere, a cura del ricorrente, notificato al traente e al trattario e pubblicato nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica. Malgrado la denunzia, il pagamento dell'assegno bancario al detentore prima della notificazione del decreto libera il trattario. Art. 71: "Durante il termine stabilito nell'art. 69 il ricorrente può esercitare tutti gli atti che tendono a conservare i suoi diritti ed é in facoltà di esigere il pagamento dell'assegno mediante cauzione o di chiedere il deposito giudiziario della somma". Art. 72: "Trascorso il termine indicato dall'art. 69 senza opposizione, o rigettata l'opposizione con sentenza definitiva, l'assegno bancario smarrito non ha più alcuna efficacia. Colui che ottenne l'ammortamento può, su presentazione del decreto e di un certificato del cancelliere del tribunale, comprovante la non interposta opposizione, esigere il pagamento". Art. 74: "L'ammortamento estingue ogni diritto derivante dall'assegno dichiarato inefficace, ma non pregiudica le eventuali ragioni del portatore verso chi ottenne l'ammortamento". B) Procedura per l'assegno circolare. Anticipiamo subito che:11 da Art. 86: "...omissis...nel caso di smarrimento, distruzione o sottrazione di un assegno circolare emesso con la clausola "non trasferibile" non si fa luogo alla procedura di ammortamento, ma il prenditore ha diritto di ottenere, dopo venti giorni dalla denuncia, il pagamento dell'assegno presso la filiale alla quale fu fatta la denuncia. In assenza della clausola di non trasferibilità: da Art. 86: "...omissis...nella procedura di ammortamento dell'assegno circolare si applicano le disposizioni degli articoli 69 e 74, con le seguenti modificazioni. Il ricorso deve essere fatto al presidente del tribunale del luogo in cui sia uno stabilimento dell' istituto emittente o al pretore del luogo in cui il ricorrente ha domicilio. La notificazione del decreto deve essere fatta ad uno dei più vicini stabilimenti dell'istituto, il quale, a spese del ricorrente, ne darà subito comunicazione a tutti i recapiti presso i quali l'assegno é pagabile. L'eventuale opposizione deve essere proposta, con citazione da notificarsi al ricorrente ed al rappresentante dell'istituto, dinanzi al tribunale che ha emesso il decreto o, nel caso di decreto emesso dal pretore, dinanzi al tribunale nella cui giurisdizione é compresa la pretura. La denuncia di smarrimento non rende responsabile l'istituto che paga l'assegno circolare al detentore prima della notificazione del decreto. Parimenti, la notificazione del decreto non rende responsabile l'istituto qualora il pagamento del titolo venga effettuato presso uno stabilimento o un recapito al quale, per fatto non imputabile all'istituto, non sia ancora pervenuta la notizia del decreto. AMMORTAMENTO DEL LIBRETTO DI RISPARMIO Il possessore per i libretti al portatore, l'intestatario o chiunque dimostri di avervi diritto (ad esempio gli eredi) per i libretti nominativi, in caso di smarrimento, furto o distruzione, devono fare immediata denuncia scritta alla filiale della banca emittente, indicando in essa tutti gli estremi utili all'identificazione precisa della posizione (dati anagrafici del titolare, numero del libretto, data di apertura ecc.). I libretti nominativi smarriti, rubati o distrutti sono assoggettati ad una procedura di ammortamento semplificata. La banca, ricevuta la denuncia dal depositante, appone un blocco sulla posizione del conto rendendolo inagibile e rende pubblico, mediante affissione ( esposta per 90 giorni) presso i locali della dipendenza che ha emesso il libretto, un avviso con il quale diffida l'ignoto detentore, entro il termine perentorio di 90 giorni, a consegnare il "documento" o a proporre opposizione davanti al magistrato competente. Trascorso inutilmente tale termine, senza che quindi il libretto sia stato rinvenuto o che siano state fatte opposizioni, la banca emittente rilascerà un duplicato del titolo con il saldo risultante all'epoca della perdita di possesso del vecchio documento. Per quanto riguarda i libretti al portatore, la banca, che riceve la denuncia di furto, smarrimento o distruzione, deve apporre il blocco alla relativa posizione, rendendo il titolo inagibile, quindi sospendere ogni operazione eventualmente richiesta. Il denunciante deve poi presentare all'autorità giudiziaria competente (pretore o presidente del tribunale nella cui giurisdizione si trova la filiale emittente) un ricorso per ottenere la dichiarazione di inefficacia del titolo che si asserisce distrutto, smarrito o sottratto. Copia in carta libera del ricorso, inoltre, deve essere inviata, a cura del ricorrente, alla banca emittente; quest'ultima, entro 5 giorni dal ricevimento di detto ricorso, deve trasmettere, all'autorità giudiziaria, copia dell'intera posizione relativa al libretto in questione. Una volta che il presidente del tribunale o il pretore riceve il ricorso di ammortamento del libretto al portatore, accertata la veridicità dei fatti e verificato il buon diritto del denunciante, viene emesso il decreto di inefficacia del titolo e si autorizza la banca emittente a rilasciare, tra i 90 e i 180 giorni dalla data di pubblicazione del decreto stesso sulla Gazzetta Ufficiale, un duplicato del libretto, sempre che nel frattempo non venga fatta opposizione da parte del detentore del titolo. AMMORTAMENTO DEL CERTIFICATO DI DEPOSITO Anche per i C.D., in caso di furto, smarrimento o distruzione occorre sporgere denuncia alle autorità di Polizia e presentarla in Banca. Se il Certificato di deposito é nominativo, dopo i dovuti accertamenti trascorsi almeno 90 giorni dalla presentazione della denuncia, la banca rilascerà un duplicato. Se il Certificato é al portatore il denunciante12 deve rivolgersi al Pretore per ottenere un decreto di inefficacia del titolo e la sua sostituzione dopo la pubblicazione del suddetto decreto sulla Gazzetta Ufficiale. ANATOCISMO: Interessi percepiti sugli interessi maturati da un debito. Il nostro Codice civile (art. 1283) rimanda agli usi, in mancanza dei quali detta alcune limitazioni. Art C.C.: "In mancanza di usi contrari, gli interessi scaduti possono produrre interessi solo dal giorno della domanda giudiziale o per effetto di convenzione posteriore alla loro scadenza, e sempre che si tratti di interessi dovuti almeno per sei mesi". ANDAMENTO: Analisi comparata dei valori di mercato assunti dai prezzi, periodicamente rilevati, di beni (titoli, immobili ecc.) oggetto di compravendita. ANTICIPAZIONE: Prestito bancario garantito da pegno costituito da beni immobili (titoli, merci) o da depositi a risparmio e certificati di deposito.(vedi anche "Scarto") a scadenza fissa: La banca mette a disposizione del cliente la somma nominale definita al netto degli interessi calcolati per la durata; il cliente ha l'obbligo, alla scadenza, di restituire l'importo nominale. La banca restituirà il pegno. a scadenza fissa della Banca d'italia: Prestito garantito da titoli (in genere di Stato e obbligazioni garantite dallo Stato) effettuati dalla Banca centrale agli istituti di credito, per costituire o reintegrare, nel breve e brevissimo periodo, la liquidità. in conto corrente La somma, messa disposizione come linea di credito in conto, può essere utilizzata in più riprese dal cliente, attraverso una autonoma e discrezionale gestione del conto corrente. ANTITRUST: Autorità garante della concorrenza e del mercato, con sede in Via Liguria, Roma. Autorità indipendente istituita con la legge n. 287 del E' un organismo collegiale con poteri di indagine e approfondimento sulle intese restrittive della concorrenza, sugli abusi di posizione dominante, sulle operazioni di concentrazione che comportano la costituzione o il rafforzamento di posizioni dominanti tali da ridurre o eliminare in modo sostanziale e duraturo la concorrenza. Ha altresì il compito (attivato a seguito di denuncia) di inibire la divulgazione di messaggi pubblicitari giudicati ingannevoli, che quindi possono causare un danno ad utenti e consumatori e una distorsione della concorrenza nel settore specifico. Non ha giurisdizione nel settore del credito. Un accordo con la Banca d'italia (marzo 1996) prevede che l'antitrust fornisca ad essa un parere in merito all'apertura di una istruttoria circa operazioni di concentrazione tra banche, di intese restrittive della concorrenza e di abuso di posizione dominante nel mercato creditizio, ed un parere per la conclusione delle istruttorie poste in essere. L'Antitrust rende pubblica la sua attività attraverso una "Relazione annuale" presentata al Presidente del Consiglio dei Ministri; un Bollettino settimanale: collane di Attività di segnalazione e di Indagini conoscitive. Ha una pagina elettronica su Internet: L'indirizzo di posta elettronica é: APERTURA: di credito: contratto bancario che, a fronte della richiesta del cliente e a successive analisi e indagini bancarie, ha per effetto la messa a disposizione di una somma di denaro (scoperto di conto, sconto di effetti), sia a scadenza prefissata che a tempo indeterminato. Chiamata iniziale di un titolo: prima dell'introduzione del sistema di trattazione telematica dei titoli, l'inizio delle compravendite su un titolo specifico veniva dato, tramite l'indicazione "vocale" del nome e del prezzo iniziale, dall'agente di borsa incaricato della "chiamata" e collocato al centro della corbeille.13 APOCRIFO: Non riconosciuto come autentico; se l'oggetto é una firma si parlerà di "firma apocrifa". APPOGGIO: Mandato conferito ad una azienda di credito per incassare crediti cambiari o Ricevute bancarie. ARBITRAGGIO: Operazione di compravendita su un titolo o su una valuta mirante a lucrare la differenza tra prezzo d'acquisto e prezzo di vendita esistente su piazze o presso borse diverse. ARBITRATO: Procedimento tramite il quale un organismo individuato di comune accordo dalle parti in conflitto, o da particolari procedure predefinite, risolve o tenta di risolvere controversie in via extragiudiziale prima di adire le vie legali. In caso di controversia di carattere contrattuale borsistico, l'organismo incaricato é la Deputazione di borsa. ARCHIVIO: Raccolta ordinata e sistematica di documenti allo scopo di permetterne una agevole consultazione. Una volta esclusivamente cartacea, oggi la documentazione relativa a tutte le operazioni inerenti l'attività statutaria di una società, utilizza anche supporti informatici o fotografici (microfilm). In particolare, le aziende di credito sono tenute alla conservazione per dieci anni della documentazione riguardante le operazioni della clientela (contabili, estratti conto, assegni, versamenti ecc.). ARRETRATI: Somme di denaro, dovute al creditore per impegni contrattuali, non pagate alla scadenza convenuta o al termine della prestazione pattuita. ARROTONDAMENTO: Aggiunta o sottrazione di unità marginali (beni, denaro ecc.) al risultato finale di operazioni contabili, al fine di permettere il raggiungimento di una "cifra tonda" di più agevole gestione. ASSEGNAZIONE GRATUITA: In occasione di aumenti gratuiti del capitale sociale di una società per azioni, é la consegna di nuove azioni a costo zero a chi già detiene azioni della società. ASSEGNO: Mezzo di pagamento sostitutivo del denaro contante con il quale il titolare di conto corrente bancario o postale ordina di pagare al beneficiario la somma indicata, oppure con il quale (assegno circolare) un istituto di credito abilitato all'emissione promette di pagare al beneficiario l'importo. Vedi "Legge n 386/90" "Nuova disciplina sanzionatoria degli assegni bancari". ASSEGNO BANCARIO Costituisce l'ordine del correntista alla banca, presso cui é radicato il conto corrente, di pagare a vista al beneficiario (purché esistano sufficienti fondi, propri o messi a disposizione dall'istituto di credito), la somma indicata in cifre e in lettere. A questo proposito, in caso di mancata coincidenza tra i due importi, viene preso in considerazione quello scritto in lettere, logicamente più attendibile. L'assegno bancario può essere "Libero", "Non Trasferibile" o "Sbarrato". Nel primo caso può essere dato in pagamento a terzi previa girata; nel secondo caso deve essere incassato o versato su un proprio conto esclusivamente dal beneficiario indicato, che quindi non può cederlo; nel terzo caso, (da molti erroneamente scambiato per una "non trasferibilità" ancora più tassativa) il traente impone alla sua banca o di pagarlo ad altro istituto di credito, o di pagarlo ad un proprio cliente. La sbarratura si impone tracciando due righe parallele sulla faccia del titolo. Essa ha quindi il solo scopo di non far pagare il titolo a14 sconosciuti: infatti, per pagarlo ad altra banca occorre che questa lo riceva in versamento da un suo cliente titolare di conto; mentre, perché la banca presso cui é tratto l'assegno, lo paghi ad un proprio cliente occorre che questo sia favorevolmente conosciuto. In entrambe le circostanze, il titolare ha la possibilità di risalire alle generalità dell'ultimo giratario. La legge 197/91 impone la "non trasferibilità" per gli assegni (bancari e circolari) superiori a 20 milioni di lire, o per una serie di assegni, singolarmente inferiori a detto importo, ma in totale superiori, purché riconducibili ad una singola specifica operazione. La legge del dicembre 1933, che regola l'emissione degli assegni, é stata affiancata dalla n. 386 del (Nuova disciplina sanzionatoria degli assegni bancari) che punisce la scorretta emissione di assegni bancari (per l'emissione dei quali il correntista deve essere autorizzato dalla propria banca) ed individua alcuni comportamenti obbligati da parte degli istituti di credito in caso di protesto di assegno o di equivalente constatazione. ASSEGNO A VUOTO Assegno emesso senza che il titolare del conto abbia provveduto a predisporre la copertura necessaria sul conto corrente. A seguito dell'emissione di assegni a vuoto, la banca può revocare l'autorizzazione all'emissione, far protestare il titolo, dar seguito alle azioni penali previste dalla legge n 386/90 (Nuova disciplina sanzionatoria degli assegni bancari). ASSEGNO CIRCOLARE E' un titolo di credito emesso da una banca all'ordine del beneficiario indicato dal richiedente e a fronte del contemporaneo versamento di denaro effettuato all'atto della richiesta di emissione. Se, per una serie di circostanze, il richiedente non dovrà più utilizzare il titolo, può richiederne il rimborso alla banca emittente. Questa farà firmare l'assegno circolare sotto la dicitura "Annullato e rimborsato al richiedente", stampigliata a timbro nello spazio riservato alle girate. ASSEGNO DI TRAENZA E' un assegno non trasferibile, inviato per posta al beneficiario in sostituzione di un bonifico ed attestante una somma a sua disposizione. Per poterlo incassare, o versare sul conto, deve essere firmato per traenza, nella faccia anteriore, e per quietanza, in quella posteriore, dal beneficiario, che apporrà pertanto due firme. ASSEGNO POSTDATATO E' un assegno che presenta una data di emissione successiva a quella effettiva. Diventa così a tutti gli effetti una cambiale della quale si é per evasa l'imposta di bollo. Se inviamo un assegno per posta, possiamo per apporre la ragionevolmente ipotetica data di ricezione. ASSEGNO DI SPORTELLO E' possibile ottenere denaro contante presso lo sportello bancario dove é radicato il conto, senza dover utilizzare propri assegni. Occorrerà stilare un "assegno di sportello". Si tratta di un modulo che il cliente richiederà al cassiere e riempirà; verrà immediatamente addebitato sul conto. Il titolo ha un numero di serie: per questo l'incaricato dovrà registrare gli estremi di utilizzazione. ASSEGNO TURISTICO In inglese, "traveller's cheque". Si tratta di assegno a taglio prefissato e prepagato dal richiedente. E' stato creato per soddisfare le esigenze finanziarie di chi viaggia spesso all'estero: il turista potrà utilizzarlo cambiandolo in un circuito internazionale presso banche, esercizi commerciali, alberghi ecc. AMMORTAMENTO DELL'ASSEGNO: Vedi "Ammortamento" ASSET:15 Termine inglese indicante le Attività disponibili, passibili di essere investite. Azioni. ASSICURAZIONE: Contratto con il quale l'assicurato, a fronte del pagamento di una somma stabilita (premio), riceve dall'assicuratore un ammontare prestabilito di denaro (indennizzo) al verificarsi di un evento incerto e dannoso, dei cui effetti negativi intende essere finanziariamente indennizzato. Le compagnie di assicurazione definiscono il "rischio" dell'operazione, e il premio che ne discende, attraverso analisi statistiche dei fenomeni. ASSOCIAZIONE: Gruppo di persone che decidono di operare congiuntamente per il raggiungimento di obbiettivi comuni o di carattere sociale generale, senza fini di lucro. ASTA: Metodo di vendita in grado di porre in diretta ed immediata concorrenza un gruppo di potenziali acquirenti di un bene o di un servizio. ATM: Automated Teller Machine. E' lo sportello automatico, utilizzato con Bancomat o Carte di credito, in grado di effettuare operazioni di prelievo di contante, di versamento, di fornire informazioni sul conto corrente. Si attiva tramite digitazione del codice segreto (PIN). ATTIVO: In contabilità, indica il complesso di beni e di crediti esigibili riportati nel bilancio di una società. AUMENTO DI CAPITALE: Decisione dell'assemblea straordinaria dei soci di una società in merito all'incremento del capitale sociale con l'obbiettivo di fornire la società di nuovi mezzi finanziari. Si concretizza nella emissione di nuove quote/azioni. Può essere a titolo gratuito o oneroso; in questo caso ai soci é richiesto il versamento di una somma uguale o superiore (sovrapprezzo) al valore delle nuove azioni emesse. I soci che non dovessero accettare di sottoscrivere l'aumento di capitale, vedrebbero diminuire il loro peso nell'ambito della proprietà. L'aumento di capitale può avere proprio lo scopo di mutare la composizione proprietaria aziendale o per favorire l'inserimento di nuovi soci. AUTENTICARE: Riconoscimento formalmente evidente della validità di un atto, di un documento o di una firma, al fine di rendere edotto il terzo interessato della effettuazione di un processo di verifica e di accertamento da parte di una persona o di un organismo autorizzato. AUTOREGOLAMENTAZIONE: Definizione autonoma da parte di una o più entità di norme di comportamento da rispettare nel rapporto con la o le controparti. AUTORITA': Persona o organismo al quale, nel rispetto delle regole e delle procedure, é stato assegnato il potere e la responsabilità di valutazione, di azione e di eventuale contrasto per il raggiungimento di obbiettivi predeterminati. creditizie: Il Titolo 1 del Testo Unico in materia bancaria e creditizia (Vedi) individua nel Comitato Interministeriale per il Credito e il Risparmio (CICR Vedi), nel Ministro del Tesoro e nella Banca d'italia (Vedi) le autorità creditizie con poteri, tra gli16 altri, di vigilanza sulle banche, sui gruppi bancari e sugli intermediari finanziari. monetarie: Gli organismi che concorrono a determinare la politica monetaria di una nazione (banca centrale, organismi ministeriali ed interministeriali, enti valutari ecc). di Borsa: Gli organismi responsabili della gestione e della operatività della borsa valori (Consiglio di Borsa, Deputazione, ecc.). AUTORIZZAZIONE: Permesso di agire accordato specificatamente o a tempo indeterminato da una autorità istituzionalmente riconosciuta, o da un organismo superiore nell'ambito operativo di una azienda. AVALLO: Garanzia in solido col debitore firmatario fornita da un soggetto per il pagamento di una cambiale. E' sufficiente apporre la firma sulla faccia anteriore del titolo, facendola precedere o meno dalla dizione "per avallo" o simili. Vedi "Cambiale". A VISTA: Titolo di credito senza scadenza prefissata ma pagabile alla data di presentazione. AVVIAMENTO: Periodo iniziale (temporalmente non definibile) nell'operatività di una impresa durante il quale si cerca di creare un "ambiente " favorevole all'attività quanto alla organizzazione e procedure interne, ai rapporti con fornitori, clienti e banche, al dimensionamento di dipendenti, collaboratori e di tecnologie, alla immagine, alle quote di mercato. La definizione del valore dell'avviamento é indispensabile in caso di acquisto di un'azienda già operante poiché il valore, adeguatamente stimato, é ammortizzabile. AZIENDA: Complesso di beni, servizi e forze di lavoro organizzati dall'imprenditore per il raggiungimento degli obbiettivi dell'impresa, attraverso l'instaurazione di rapporti funzionali, operativi e gerarchici. AZIONE: Titolo rappresentativo della proprietà di una quota del capitale sociale di una società per azioni, individuato dal valore nominale del certificato azionario (capitale sociale diviso numero di azioni emesse). Il titolare anche di una sola azione é socio a tutti gli effetti e, partecipando alle assemblee ordinarie e straordinarie, concorre alla formazione della volontà aziendale. In caso di distribuzione di utili, ha diritto alla quota spettante ad ogni singola azione (dividendo). Le azioni possono essere acquistate e vendute liberamente, purché siano presenti sul mercato acquirenti e venditori. Le società più importanti, con un azionariato sufficientemente diffuso ("Flottante"), sono quotate in Borsa dove giornalmente "si incontrano domanda e offerta" di titoli mobiliari e dove, in funzione dell'andamento di mercato, viene fissato un prezzo di riferimento dei titoli. AZIONE ORDINARIA / PRIVILEGIATA / DI RISPARMIO A differenza dei normali titoli azionari (azioni ordinarie), le azioni privilegiate conferiscono, in positivo, un diritto di priorità circa la distribuzione degli utili, prima cioé che questi vengano assegnati alle azioni ordinarie; in negativo, una limitazione nel diritto di voto limitato a decisioni straordinarie (esercitabile solo per deliberare su modifiche dell'atto costitutivo e per l'emissione di prestiti obbligaziona ri). A differenza delle prime due che sono nominative, l'azione di risparmio può essere al portatore; può essere "convertibile" o "non convertibile" in azioni ordinarie; di contro, i possessori di azioni di risparmio non hanno diritto al voto. In cambio hanno vantaggi in sede di ripartizione di utili: si ha diritto ad un dividendo minimo pari al 5 per cento del valore nominale, comunque sempre superiore del 2 per cento rispetto a17 quello di pertinenza delle azioni ordinarie. In caso di mancata distribuzione di utili, l'azione può essere remunerata recuperando nei due esercizi successivi l'importo non goduto. In caso di liquidazione della società, i possessori di azioni di risparmio hanno diritto alla priorità nel rimborso. AZIONE POSTERGATA Trattata meno favorevolmente delle ordinarie, é remunerata solo successivamente al pagamento di dividendi delle altre azioni. PROCEDURE E COSTI per l'acquisto di azioni. Chi investe in azioni usa prevalentemente il canale bancario: occorre aprire una Custodia titoli ed avere un conto corrente, che verrà addebitato dopo un acquisto e accreditato dopo una vendita. Molti "borsini" permetto di operare per telefono, ma si consiglia di inoltrare sempre un ordine scritto specificando chiaramente: Nome del titolo che si intende trattare e quantità; in caso di acquisto conviene sempre fissare un prezzo massimo oltre il quale l'ordine non viene eseguito; in caso di vendita fissare sempre il prezzo minimo al di sotto del quale l'operazione non dovrà essere eseguita. Il giorno successivo é bene informarsi dell'avvenuta operazione. L'operazione verrà certificata dal " Fissato bollato", documento che individua l'operazione e che sarà inviato successivamente. B BANCA: Azienda che ha ricevuto, dalle autorità preposte (vedi "Banca d'italia") l'autorizzazione a raccogliere pubblico risparmio con obbligo di rimborso, e ad effettuare finanziamenti. Svolge, per il denaro, la funzione che la Borsa Valori ha nei confronti dei titoli mobiliari: intermedia tra chi ha sovrabbondanza di liquidità (e la affida in deposito alla banca) e chi ha penuria di liquidità (e la richiede ad essa). A questa attività principale, si sono affiancati nel tempo altri servizi finanziari collaterali (custodia, sconto, incasso, pagamenti ecc.). Prima dell'entrata in vigore della legge n. 218/1990 (detta legge "Amato Carli" Vedi), le aziende di credito venivano distinte in istituti di diritto pubblico, banche di interesse nazionale, banche ordinarie, istituti di credito speciale, casse di risparmio, banche popolari, casse rurali e artigiane ecc. Oggi, il modello operativo é quello della banca universale, senza distinzioni nell'esercizio del credito, né temporali né in merito ai servizi offerti Centrale: è il cuore del sistema creditizio di un Paese ed il cogestore (con il governo) della politica monetaria. E' incaricata quale emittente unico di cartamoneta. Gestisce depositi (riserve obbligatorie) ed impieghi (risconti) delle banche ordinarie. Gestisce la qualità e i livelli delle riserve valutarie del Paese. Interviene (in funzione degli obbiettivi) con manovre correttive dell'andamento dei cambi con le altre valute sui mercati internazionali. E', in genere, incaricata di gestire per conto del Ministero del Tesoro l'emissione dei titoli di Stato. corrispondente: banca che detiene rapporti ( di conto, di rappresentanza, ecc.) con altro istituto di credito, il quale ad essa si rivolge per il perfezionamento di operazioni che, per localizzazione della clientela finale, o per particolari caratteristiche finanziarie, sarebbero ad esso impossibili da eseguire (bonifici a residenti in località o nazioni che non lo vedono presente; operazioni non direttamente eseguibili per dimensioni non adeguate ecc.). d'affari o merchant bank: tipica del sistema creditizio anglosassone, provvede al reperimento di mezzi finanziari a favore di imprese commerciali e industriali, delle quali é in grado di valutare gli effetti futuri della politica aziendale, di gestione e finanziaria. Le banche d'affari sono altresì interessate alla valutazione, ed eventualmente al finanziamento, di semplici idee/progetto, ancora da realizzare. In Italia non esistono: il18 credito viene concesso guardando al passato (ultimi bilanci, garanzie immobiliari ecc.), più che alle prospettive future. BANCA D'ITALIA (Bankitalia): (Via Nazionale, Roma) Fu fondata nel 1893 quando, a fronte della crisi economica che aveva causato il fallimento di molte banche, il legislatore impose la fusione della Banca Nazionale del Regno d'italia con la Banca Nazionale Toscana e la Banca Toscana di Credito per il Commercio e l'industria, dando vita, appunto, alla Banca d'italia. Divenne l' unico Istituto di emissione nel 1926 e fu dichiarata Istituto di diritto pubblico nel Nel 1944 fu delegata alla vigilanza sulle aziende di credito, sommando, pertanto, al ruolo e al potere tipici di una Banca centrale quelli di un organo amministrativo e di controllo. Al suo interno é infatti operante un " Ufficio di Vigilanza " con compiti ispettivi su tutti gli istituti di credito. Attraverso questo, la Banca d'italia effettua una serie di controlli ed impone vincoli all'attività bancaria in funzione del raggiungimento di obiettivi definiti; in nessun altro settore produttivo il controllo istituzionale é cos ferreo e rigoroso come in quello del credito, ritenuto strategicamente vitale per l'economia nazionale. Contro i provvedimenti adottati dalla Banca d'italia nell'esercizio dei poteri di vigilanza, é ammesso reclamo al CICR. La Banca d'italia é stata, inoltre, braccio operativo dell' Ufficio Italiano dei Cambi ( U.I.C. Vedi) costituito nel L'U.I.C., prima della liberalizzazione valutaria del 1990, accentrava il commercio delle divise, tutte le operazioni in valuta e l'intero sistema di pagamenti e riscossioni sull'estero. Pertanto, la Banca d'italia riassume su di sé la duplice funzione di organo di vigilanza creditizia e di La Banca d'italia rende pubblica la sua attività attraverso la Relazione annuale del Governatore; con la pubblicazione del Bollettino statistico, e dei relativi supplementi, disponibili anche su base informatica, e del Bollettino economico; con la elaborazione di studi specifici di settore attraverso i "Temi di discussione" e i "Quaderni di ricerca giuridica"; con approfondimenti su temi istituzionali e di interesse particolare. BANCABILE: Dicesi di titolo di credito, formalmente corretto, che può pertanto essere presentato in banca per essere liquidato o per essere messo allo sconto. Vedi anche "Piazza bancabile". BANCARE: In gergo, immettere un titolo nel circuito bancario. Ad esempio: "bancare un assegno" vuol dire versarlo su un conto bancario perché si provveda all'incasso presso l'istituto di credito dove é radicato il conto sul quale é tratto ; oppure, presentarlo allo sportello per poterlo cambiare in denaro contante. BANCOMAT: Carta di debito che tramite una catena di distributori automatici di denaro, permette ad un correntista bancario di prelevare contante, attivando lo sportello automatico con l'inserimento della carta e la digitazione del codice segreto personale (PIN). L'operazione di prelievo é, di norma, gratuita se effettuata presso dispensatori della propria banca; comporta i pagamento di una commissione se si utilizzano sportelli automatici di altre banche. Molti esercizi commerciali offrono la possibilità di utilizzare il Bancomat per il pagamento delle spese effettuate presso di loro (servizio denominato POS cioé Point of sale Punto vendita), utilizzando "terminali" collegati con il circuito Bancomat nazionale. ACCORTEZZE nell'uso del bancomat. 1) La tessera può subire smagnetizzazioni e risultare inutilizzabile se conservata a contatto di oggetti di materiale magnetizzato (chiavi, attaches, ecc.). 2) Si ricordi che lo sportello automatico é programmato per trattenere la tessera in caso di utilizzo improprio. Ad esempio se si sbaglia per tre volte la digitazione del codice segreto, la carta verrà trattenuta all'interno della cassaforte. 3) E' opportuno imparare a memoria il codice segreto evitando di appuntarlo in chiaro su quei documenti che, magari, verranno conservati nel portafogli assieme alla carta. 4) Non deteriorare la carta con piegature o abrasioni.19 SMAGNETIZZAZIONE ED INUTILIZZABILITA' DEL BANCOMAT: Occorre riconsegnare la carta alla banca; questa provvederà a ripristinare la corretta magnetizzazione e a riconsegnarci, dopo qualche settimana, la tessera. 1) Invito a rivolgersi al proprio istituto. Può capitare che lo sportello automatico, dopo aver analizzato la nostra carta, sentenzi: " Carta non abilitata; rivolgersi al proprio istituto", rifiutando l'operazione. Nella maggioranza dei casi, questo rifiuto non é causato da un deterioramento della nostra tessera: basterà cambiare sportello automatico per poter avere i contanti. 2) Cattura della carta. Se il fatto avviene nell'arco del normale orario di sportello, conviene entrare nella agenzia interessata, denunciare il fatto, chiarire, se così è andata, che l'importo non ci é stato erogato, far verificare la mancata consegna attraverso le notazioni stampigliate dalla macchina in un documento cartaceo al suo interno, informarsi sulle formalità da seguire per rientrare in possesso della carta. Se il fatto avviene non in orario di sportello, é opportuno telefonare alla propria banca o recarsi prima possibile all'agenzia emittente o alla più vicina sede del nostro istituto. 3) Smarrimento / furto della carta Nel caso di smarrimento o sottrazione della Carta, da sola ovvero unitamente al Codice Personale Segreto, il correntista è tenuto a farne denuncia all'autorità Giudiziaria o di Polizia e a informarne immediatamente la dipendenza dell'azienda di credito emittente con lettera raccomandata o personalmente per iscritto, indicando il giorno e l'ora in cui si é verificato l'evento. La denuncia di smarrimento o sottrazione sarà opponibile alla azienda di credito solo dopo trascorso il tempo ragionevolmente necessario per provvedere al blocco della carta". Prima di ogni altra iniziativa, sarà opportuno comunicare l'evento al numero verde istituito per il furto o lo smarrimento delle carte Bancomat o delle carte di credito abilitate al servizio Bancomat, e seguire le indicazioni fornite. BANCONOTA: Ha origine dagli antichi vaglia cartacei, emessi dalle banche autorizzate, riportanti la promessa di "pagare a vista al portatore" l'equivalente in oro del valore facciale, su semplice presentazione del titolo presso le casse della banca stessa. Circolavano quindi per la fiducia accordata all'emittente da chi li accettava in pagamento. Oggi la loro emissione, prerogativa della banca centrale, é regolata dalla legge. Anche la circolazione è imposta per legge che non obbliga più alla convertibilità in oro. BANCOPOSTA: Tutti i servizi di deposito/investimento effettuati da Poste spa, utilizzando gli sportelli dei normali uffici postali. Le somme raccolte confluiscono presso la Cassa Depositi e Prestiti per l'impiego attraverso prestiti, mutui ecc. BANDA MAGNETICA: Tratto di nastro magnetico inserito su una delle facce del Bancomat, di una Carta di credito dove sono memorizzati i dati identificativi del titolare e il codice segreto che verranno letti dallo sportello automatico o dal terminale all'atto dell'utilizzazione. BARRATURA: Vedi "Assegno". BENEFICIARIO: Chi da una azione o da una operazione riceverà un beneficio. Nelle operazioni bancarie, con beneficiario si indica il destinatario di un bonifico o di un giroconto o l'intestatario di un assegno bancario o circolare. BENEFONDI:20 Richiesta dell'esistenza o meno della copertura di un assegno. E' effettuata dalla banca a cui l'assegno è stato presentato per l'incasso o per essere versato alla banca presso cui é radicato il conto su cui il titolo é tratto. Se abbiamo dubbi sulla copertura di un assegno cedutoci in pagamento, all'atto del versamento e anticipando la nostra disponibilità a rifondere il costo della telefonata, possiamo chiedere alla nostra banca che si metta in comunicazione con lo sportello dell'istituto trattario per sapere se il conto ha fondi sufficienti al pagamento del titolo. In caso affermativo la banca trassata fornisce il "benefondi" sull'assegno in questione. Questo non vuol di re che l'assegno verrà senz'altro onorato: se nel frattempo pervengono sul conto ulteriori addebiti, può darsi che il titolo, il giorno di presentazione, non risulti più fornito di copertura. Il benefondi, infatti, é soltanto "informativo", vale cioè per quel momento, e non impegna assolutamente la banca che lo fornisce. BILANCIO: Documento che registra l'andamento finanziario societario, il risultato economico e lo stato patrimoniale. consolidato: documento che fonde più bilanci di società giuridicamente distinte ma facenti capo ad uno stesso gruppo che ne coordina le strategie di gestione e di mercato. BLOCCARE: Interrompere l'esecuzione di una operazione precedentemente autorizzata. un assegno emesso: in caso di smarrimento o di furto di assegni, occorre procedere alla denuncia presso Polizia di Stato o Carabinieri e bloccare il pagamento dei titoli. Regole generali: 1) L'assegno deve essere bloccato in banca esclusivamente dal titolare del conto su cui é tratto. Il prenditore può denunciare alla banca il fatto, ma non dare ordine di bloccare il conto: occorre risalire quindi all'emittente. 2) La denuncia presso le Autorità di polizia deve essere fatta dal prenditore (l'ultimo) al quale il titolo é stato sottratto o che lo ha smarrito, oppure dal suo eventuale incaricato (ad esempio dal fattorino di una società al quale il titolo era stato affidato). BLOCCHETTO DI ASSEGNI: Detto anche "carnet": gli assegni vengono consegnati, dalla banca al titolare del conto, in blocchetti da 10 moduli. RICHIESTA DEL BLOCCHETTO: il carnet di assegni può essere richiesto utilizzando il modulo predisposto dalla banca ed inserito in ogni blocchetto consegnatoci. La prima volta, subito dopo l'apertura del conto, va richiesto all'incaricato. Detto modulo, oltre a riportare gli elementi individuativi del conto sul quale gli assegni saranno addebitati ( n. di conto, intestazione, indirizzo), richiede la data e la firma del titolare che in tal modo sottoscrive anche una dichiarazione circa la sua non interdizione dalla emissione di assegni bancari o postali. [" Dichiaro, ai sensi dell'art. 124 della legge sugli assegni e successive modifiche ed integrazioni, di non essere interdetto dall'emissione di assegni bancari e postali e di non aver riportato, nel semestre precedente sentenza penale di condanna anche non definitiva o decreto penale anche non esecutivo per i reati di emissione di assegno senza autorizzazione o senza provvista."] E' prevista la possibilità di indicare un incaricato che firmerà nello spazio apposito sul modulo; la firma verrà confrontata con quella che apporrà all'atto del ritiro del carnet. Il modulo appena descritto non é indispensabile per la richiesta di assegni; possiamo, infatti, richiedere il carnet anche tramite semplice lettera, purché riportante tutti i dati contemplati dal modulo e per esteso la dichiarazione di non interdizione. In questo caso, é opportuno dare giustificazione del perché non siamo in possesso del modulo di richiesta (si tratta del primo carnet richiesto; é stato smarrito, distrutto o é inutilizzabile il modulo in nostro possesso ecc.). L'incaricato registrerà, in genere al computer, la numerazione relativa agli assegni consegnatici a valere sul conto. Vedere altro
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