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Timestamp: 2019-01-18 16:53:41+00:00

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ASSICURAZIONE A VITA INTERA IN CASO DI MORTE, A PREMI RICORRENTI ED INTEGRATIVI CON RIVALUTAZIONE ANNUALE DEL CAPITALE (TARIFFA N. 820). - PDF
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1 BIM VITA S.p.A. Gruppo assicurativo FONDIARIA-SAI FASCICOLO INFORMATIVO RELATIVO ALLA ASSICURAZIONE SULLA VITA Rendimento Garantito Plus ASSICURAZIONE A VITA INTERA IN CASO DI MORTE, A PREMI RICORRENTI ED INTEGRATIVI CON RIVALUTAZIONE ANNUALE DEL CAPITALE (TARIFFA N. 820). Il presente Fascicolo Informativo, contenente: la Scheda Sintetica; la Nota Informativa; le Condizioni Contrattuali comprensive del Regolamento della Gestione Separata BIM VITA ; il Glossario; il Modulo di Proposta- Scheda Contrattuale, deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della Proposta - Scheda Contrattuale. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa. Mod BIS Ed Pag. 1 di 36
2 SOMMARIO FASCICOLO INFORMATIVO Scheda Sintetica pag. 3 Nota Informativa pag. 7 Condizioni Contrattuali pag. 18 Regolamento della Gestione Separata pag. 23 Documentazione da presentare per richieste di pagamento pag. 25 Glossario pag. 27 Informativa Privacy pag. 30 Proposta- Scheda Contrattuale pag. 32 Mod BIS Ed Pag. 2 di 36
3 SCHEDA SINTETICA ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica non sostituisce la Nota Informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.A) IMPRESA DI ASSICURAZIONE BIM VITA S.p.A., con Sede legale e Direzione Generale in Via Gramsci 7, Torino (TO) - Italia, di seguito Società, è stata autorizzata all esercizio dell attività assicurativa vita con decreto n del Ministero Industria e Commercio del 14 giugno 1993 (Gazzetta Ufficiale del 21 giugno 1993), ed è iscritta con il n all'albo delle imprese di assicurazione. La Società è partecipata pariteticamente da FONDIARIA-SAI S.p.A. e da BANCA INTERMOBILIARE DI INVESTIMENTI E GESTIONI S.p.A. La Società appartiene al Gruppo assicurativo FONDIARIA-SAI (iscritto nell albo dei gruppi assicurativi al n. 030) ed è soggetta alla Direzione e al Coordinamento di FONDIARIA-SAI S.p.A. 1.B) DENOMINAZIONE DEL CONTRATTO La presente Scheda Sintetica fornisce le informazioni di sintesi relative all assicurazione sulla vita Rendimento Garantito Plus - Assicurazione a vita intera in caso di morte, a premi ricorrenti e integrativi con rivalutazione annuale del capitale (tariffa 820). 1.C) TIPOLOGIA DEL CONTRATTO Contratto di assicurazione a vita intera in caso di morte, a premi ricorrenti e integrativi con rivalutazione annuale del capitale. Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento della Gestione interna Separata BIM VITA. 1.D) DURATA La durata del contratto è il periodo di tempo che inizia con la decorrenza e che termina con il decesso dell Assicurato. È possibile esercitare il diritto di riscatto totale o parziale nel corso della durata contrattuale a condizione che sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza e purché sia stato versato quanto dovuto nel primo anno. 1.E) PAGAMENTO DEI PREMI L assicurazione richiede il versamento alla Società di premi ricorrenti (annuali, semestrali o mensili) di importo costante, dovuti finché l Assicurato è in vita. Ad ogni anniversario della data di decorrenza, il Contraente può variare la periodicità e l importo dei versamenti futuri, rispettando l importo annuo minimo di Euro 2.400,00. Inoltre, il Contraente può effettuare in ogni momento il versamento di premi unici aggiuntivi, purché di importo non inferiore ad Euro 500,00. Tuttavia la Società si riserva il diritto di non accettare i versamenti che portano ad un ammontare di premi unici aggiuntivi, complessivamente versato nell anno, superiore a quello annualmente dovuto per premi ricorrenti. 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO L assicurazione intende soddisfare principalmente le esigenze di risparmio ed investimento di medio-lungo periodo, con un profilo di rischio contenuto. Mod BIS Ed Pag. 3 di 36
4 La formula di pagamento descritta al precedente punto 1.E) permette sia di programmare un risparmio annuo sia di effettuare versamenti estemporanei. In ogni caso una parte del premio versato viene prelevata dalla Società a fronte dei costi gravanti sul contratto (punto 8.1 della Nota Informativa) e pertanto tale parte non concorre alla formazione del capitale assicurato che verrà corrisposto ai Beneficiari. Il capitale assicurato si accresce per effetto dei versamenti effettuati e delle rivalutazioni annualmente riconosciute. Gli effetti del meccanismo di rivalutazione sono evidenziati nel progetto esemplificativo riportato nella sezione F) della Nota Informativa. La Società è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è perfezionato (concluso). 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: 3.A) PRESTAZIONI IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO Al verificarsi del decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, è previsto il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente, dato dal cumulo dei capitali derivanti dai singoli premi versati. Il capitale derivante da ciascun premio è dato dal premio corrisposto depurato dei costi su di esso gravanti (vedi punto 8.1 della Nota Informativa). Il capitale assicurato si rivaluta ogni anno in funzione della misura annua di rivalutazione che si ottiene dalla differenza fra il rendimento medio annuo realizzato (conseguito) dalla Gestione Separata cui è collegato il contratto stesso ed il rendimento trattenuto dalla Società pari a 1,00%. È comunque previsto il riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito (misura annua minima di rivalutazione), per i primi 10 anni, pari al 2,00%. Le rivalutazioni annuali del capitale assicurato si consolidano, risultando così definitivamente acquisite sul contratto. Si precisa che, sia in caso di liquidazione del capitale assicurato per il caso di decesso dell Assicurato che in caso di riscatto nel corso della durata contrattuale, rispettivamente i beneficiari designati in polizza o il Contraente sopportano il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. 3.B) OPZIONI CONTRATTUALI Con effetto da un anniversario della data di decorrenza e secondo quanto previsto dalle Condizioni Contrattuali, il Contraente può chiedere, rinunciando alle prestazioni assicurate in caso di decesso dell Assicurato, la conversione del valore di riscatto, depurato degli oneri fiscali, in una delle seguenti forme di rendita: OPZIONE DA CAPITALE IN RENDITA VITALIZIA: La conversione del valore di riscatto in una rendita vitalizia pagabile fino a che l Assicurato è in vita. OPZIONE DA CAPITALE IN RENDITA CERTA E POI VITALIZIA: La conversione del valore di riscatto in una rendita pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente fino a che l Assicurato è in vita. OPZIONE DA CAPITALE IN RENDITA REVERSIBILE: La conversione del valore di riscatto in una rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona fino a che questa è in vita. Durante l erogazione di ciascuna delle rendite sopra elencate, il contratto non è riscattabile e non possono essere corrisposti premi. Mod BIS Ed Pag. 4 di 36
5 Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati rispettivamente dagli articoli 1 e 8 delle Condizioni Contrattuali. 4. COSTI L impresa, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione D. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla Gestione interna Separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo, di seguito Cpma. Il Cpma" indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se per una durata dell operazione assicurativa pari a 10 anni il Cpma è pari all 1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto totale al 10 anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e di durata dell operazione assicurativa ed impiegando un ipotesi di rendimento della Gestione interna Separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il Cpma è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall ISVAP nella misura del 4,00% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. Indicatore sintetico Costo percentuale annuo medio (CPMA) Gestione interna Separata BIM VITA Età e Sesso dell Assicurato: qualunque Durata Premio ricorrente annuo (EUR) dell operazione assicurativa 2.400, , ,00 5 1,74% 1,67% 1,63% 10 1,36% 1,34% 1,31% 15 1,23% 1,21% 1,20% 20 1,17% 1,15% 1,14% 25 1,13% 1,12% 1,10% Il Cpma in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Mod BIS Ed Pag. 5 di 36
6 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione interna Separata Bim Vita negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla Gestione Separata (*) Rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati (**) Rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni Inflazione ,05% 3,05% 3,16% 1,70% ,89% 2,89% 3,86% 2,00% ,49% 3,49% 4,41% 1,71% ,02% 3,02% 4,46% 3,23% ,89% 2,89% 3,54% 0,75% (*) Rendimento medio annuo della Gestione Separata BIM VITA relativo al periodo 1 Ottobre 30 Settembre (tali dati sono stati certificati a seguito di avvenuta revisione contabile); (**) Rendimento determinato tenendo conto del rendimento minimo conservato (trattenuto) dalla Società, in conformità a quanto contrattualmente previsto. Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la Proposta Scheda Contrattuale o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota Informativa. ****** Bim Vita S.p.A è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. BIM VITA S.p.A. Il rappresentante legale L Amministratore Delegato (Dott. Stefano Piantelli) Mod BIS Ed Pag. 6 di 36
7 NOTA INFORMATIVA La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. A INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. INFORMAZIONI GENERALI BIM VITA S.p.A. è una società partecipata pariteticamente da FONDIARIA-SAI e da BANCA INTERMOBILIARE DI INVESTIMENTI E GESTIONI S.p.A. La Società appartiene al Gruppo assicurativo FONDIARIA-SAI (iscritto nell albo dei gruppi assicurativi al n. 030) ed è soggetta alla Direzione e al Coordinamento di FONDIARIA-SAI S.p.A. La Sede legale e la Direzione Generale si trovano in via Gramsci 7, Torino (TO) - Italia La Sede Amministrativa si trova in Via Marenco 25, Torino (TO) - Italia La Società può essere contattata: telefonicamente al numero: via telefax al numero: via posta elettronica all indirizzo: Il sito Internet è: : È stata autorizzata all esercizio delle assicurazioni vita e delle operazioni di capitalizzazione con decreto ministeriale N del 14 giugno L'incarico di revisione contabile è stato originariamente conferito per gli esercizi e successivamente prorogato, ai sensi di norma, per gli esercizi alla società di revisione Deloitte & Touche S.p.A. che ha sede legale in Via Tortona, Milano (MI) - Italia. 2. CONFLITTO DI INTERESSI La Società effettua operazioni di acquisto, sottoscrizione, gestione e vendita di attivi destinati a copertura degli impegni tecnici assunti nei confronti dei Contraenti. In relazione a tali operazioni, possono determinarsi situazioni di potenziale conflitto con gli interessi degli stessi Contraenti derivanti da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo, come di seguito precisato. Gli attivi possono essere emessi, promossi o gestiti anche dalla Società o da soggetti appartenenti allo stesso gruppo, nel rispetto dei limiti stabiliti dalla vigente normativa. La Società ha adottato idonee procedure anche in relazione ai rapporti di gruppo, per individuare e gestire le suddette situazioni al fine di salvaguardare l interesse dei Contraenti. In ogni caso la Società, qualora il conflitto di interessi non sia evitabile, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti. La Società può stipulare con soggetti terzi accordi finalizzati al riconoscimento di utilità (retrocessione di commissioni o altri proventi o servizi) a fronte degli investimenti effettuati. Tali introiti vengono comunque retrocessi ai Contraenti in modo da ottenere per gli stessi il miglior risultato possibile, indipendentemente dall esistenza dei suddetti accordi. La quantificazione dei suddetti introiti risulta dal rendiconto annuale di gestione. B INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Rendimento Garantito Plus garantisce la corresponsione ai Beneficiari designati del capitale assicurato, in qualunque momento si verifichi il decesso dell Assicurato. Mod BIS Ed Pag. 7 di 36
8 Il capitale assicurato è costituito dalla somma dei capitali acquisiti con i singoli premi versati, al netto dei riscatti parziali effettuati, accresciuti per effetto delle rivalutazioni annualmente riconosciute. Il capitale che si acquisisce con ciascun premio versato è uguale al premio stesso diminuito delle spese indicate al successivo punto 8.1; di conseguenza le somme liquidabili sono il risultato della capitalizzazione del capitale assicurato, ottenuto depurando i premi versati dei predetti costi PRESTAZIONI ASSICURATE IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO A condizione che il contratto sia in vigore, la Società corrisponderà ai Beneficiari designati il capitale assicurato come sopra determinato, rivalutato, sino alla data di decesso dell Assicurato, come dettagliatamente precisato nelle Condizioni Contrattuali. Il rischio di morte dell Assicurato è coperto per qualunque causa, senza limiti territoriali e senza tener conto di eventuali cambiamenti di professione. Con Rendimento Garantito Plus, gli interessi riconosciuti grazie all applicazione della misura di rivalutazione al capitale assicurato, per la cui determinazione si rinvia al successivo punto 5, si consolidano annualmente risultando così definitivamente acquisiti sul contratto. Inoltre, gli interessi annui sotto forma di rivalutazione, indipendentemente dai risultati della Gestione Separata, verranno attribuiti al contratto, per i primi dieci anni, in misura non inferiore alla misura annua minima di rivalutazione del 2,00%. Trascorsi i primi 10 anni, la Società si riserva la facoltà di rideterminare la misura annua minima di rivalutazione, con effetto da un anniversario della decorrenza del contratto e previa comunicazione al Contraente. Ogni ulteriore rideterminazione della misura annua minima di rivalutazione potrà avvenire - con le stesse modalità - a condizione che siano trascorsi almeno 10 anni dalla precedente rideterminazione. La rivalutazione di ciascun capitale acquisito decorre dalla data di versamento del relativo premio. 4. PREMI L assicurazione richiede il versamento alla Società - tramite il competente Soggetto abilitato - di premi ricorrenti (annuali, semestrali o mensili) di importo costante, dovuti finché l Assicurato è in vita. Ad ogni anniversario della data di decorrenza, il Contraente può variare la periodicità dei versamenti futuri; può anche modificare, in qualsiasi momento, l importo dei premi ricorrenti (salvo il diritto della Società di non accettare l aumento se l importo dovesse superare il doppio di quello iniziale), con il vincolo che l ammontare complessivamente dovuto in ciascun anno per i premi ricorrenti non può essere inferiore a Euro 2.400,00; al contrario, il premio ricorrente non può essere modificato dalla Società. Inoltre, il Contraente può effettuare in ogni momento il versamento di premi unici aggiuntivi, purché di importo non inferiore ad Euro 500,00. La Società ha il diritto di non accettare premi unici aggiuntivi se il loro importo annuo complessivo dovesse superare quello annualmente dovuto per premi ricorrenti. La formula di pagamento del premio sopra descritta ha le caratteristiche di un programma assicurativo ad accumulazione estremamente flessibile, che consente sia di predeterminare sin dall origine l esborso annuale e di modificarlo in funzione delle mutate esigenze (premi ricorrenti costanti, modificabili dal Contraente), sia di integrare le prestazioni assicurate impiegando il risparmio eventualmente accumulato (premi unici aggiuntivi). Fermo restando che le Parti possono contrattualmente stabilire modalità specifiche per il pagamento del premio, il Contraente dovrà versare il premio alla Società tramite il competente Soggetto abilitato, mediante disposizione di pagamento a favore della Società, con addebito sul conto corrente intestato/cointestato al Contraente ed intrattenuto presso il suddetto Soggetto abilitato. La relativa scrittura di addebito costituisce la prova dell avvenuto pagamento del premio e la data di versamento del premio coincide con la data di valuta del relativo accredito riconosciuta alla Società. Mod BIS Ed Pag. 8 di 36
9 In caso di estinzione del rapporto di conto corrente bancario intrattenuto presso uno dei Soggetti abilitati, il pagamento dei premi si effettua tramite bonifico a favore della Società, indicando nella causale cognome e nome del Contraente ed il numero del contratto. E comunque fatto divieto al Soggetto abilitato di ricevere denaro contante a titolo di pagamento del premio. In ogni caso, la Società non è tenuta ad inviare avvisi di scadenza né a provvedere all incasso dei premi a domicilio. L ammontare di ciascun premio corrisposto ed i costi su di esso gravanti (esplicitati al successivo punto 8.1) determinano l importo del relativo capitale assicurato acquisito. Ai fini di tale determinazione non assumono invece rilevanza l anagrafica (età e sesso), le abitudini di vita e la situazione sanitaria dell Assicurato. Si richiama l attenzione sul fatto che la somma liquidabile a seguito di riscatto totale potrebbe anche risultare inferiore ai premi versati. 5. MODALITÀ DI CALCOLO E DI ASSEGNAZIONE DELLA PARTECIPAZIONE AGLI UTILI La forma assicurativa descritta è collegata ad una specifica gestione patrimoniale, denominata Gestione Separata BIM VITA, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito Regolamento richiamato nella successiva sezione C ed allegato integralmente alle Condizioni Contrattuali. La Gestione Separata è annualmente certificata da una Società di revisione contabile, iscritta all Albo di cui al D.P.R. n. 136/75, per attestarne la correttezza. Il rendimento realizzato dalla Gestione Separata viene annualmente attribuito al contratto a titolo di partecipazione agli utili sotto forma di rivalutazione del capitale assicurato e si consolida annualmente rimanendo definitivamente acquisito sul contratto. Il rendimento attribuito si ottiene dalla differenza fra il rendimento medio annuo realizzato (conseguito) dalla Gestione interna Separata cui è collegato il contratto stesso ed il rendimento trattenuto dalla Società pari a 1,00%. Il rendimento attribuito non può comunque risultare inferiore alla misura annua minima garantita che, per i primi 10 anni, è pari al 2,00% e che la Società si riserva di rideterminare allo scadere di ogni decennio di durata contrattuale, secondo quanto previsto al precedente punto 3.1. Gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni sono evidenziati nel progetto esemplificativo riportato nella successiva sezione F.. Entro la conclusione del contratto, verrà fornito al Contraente l analogo progetto elaborato in forma personalizzata. 6. OPZIONI DI CONTRATTO Con effetto da un anniversario della data di decorrenza e secondo quanto previsto dalle Condizioni Contrattuali, il Contraente può chiedere, rinunciando alle prestazioni assicurate in caso di decesso dell Assicurato, la conversione del valore di riscatto, depurato degli oneri fiscali, in una delle seguenti forme di rendita: una rendita vitalizia pagabile fino a che l Assicurato è in vita; una rendita, pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni (e quindi anche in caso di decesso dell Assicurato), e successivamente fino a che l Assicurato è in vita; una rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona fino a che questa è in vita. Non saranno comunque accolte richieste di conversione che darebbero luogo ad un importo annuo di rendita inferiore a Euro 3.000,00. Durante l erogazione della rendita, il contratto non è riscattabile e non possono essere corrisposti premi. La conversione avverrà alle condizioni e con le modalità di erogazione applicate dalla Società all epoca della richiesta di corresponsione. Mod BIS Ed Pag. 9 di 36
10 A seguito del ricevimento della richiesta da parte del Contraente, la Società, per il tramite dei Soggetti da Essa abilitati, fornirà al Contraente, al più tardi sessanta giorni prima della data prevista per l esercizio dell opzione per la quale il Contraente abbia manifestato il proprio interesse, le relative Scheda Sintetica, Nota Informativa e Condizioni Contrattuali contenenti altresì le informazioni sui costi, sulle modalità di erogazione e sulle condizioni economiche applicabili. C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 7. GESTIONE INTERNA SEPARATA Il presente contratto è collegato ad una Gestione Separata in attivi, denominata BIM VITA. La Gestione BIM VITA è una speciale forma di gestione degli investimenti, denominata in Euro, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da un apposito Regolamento, che forma parte integrante delle Condizioni Contrattuali, e a cui si rimanda per maggiori dettagli. La finalità della Gestione è di ottenere rendimenti in linea con quelli del mercato obbligazionario e stabili nel tempo, minimizzando i relativi rischi finanziari. La Società determina mensilmente il rendimento della Gestione, realizzato su un periodo di osservazione di dodici mesi; il rendimento annuo così determinato costituisce la base di calcolo per la rivalutazione da applicare ai contratti con data di rivalutazione che cade nel terzo mese successivo al termine del periodo di osservazione considerato. Il rendimento viene calcolato con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nella Gestione (criterio di contabilizzazione a valore storico ). Ciò significa che le potenziali plusvalenze e minusvalenze concorrono a determinare il rendimento solo se, a seguito della vendita delle relative attività finanziarie, determinano un utile o una perdita di realizzo. Coerentemente con la finalità della Gestione di privilegiare, mediante una gestione professionale degli investimenti, la certezza dei risultati rispetto alla massimizzazione della redditività corrente, la suddetta modalità di contabilizzazione consente una maggiore stabilità del rendimento nel tempo, con conseguente contenimento del rischio finanziario. Tale caratteristica è rafforzata dall impegno della Società a consolidarne annualmente i risultati raggiunti, come indicato al precedente punto 5. La composizione degli investimenti della Gestione è prevalentemente orientata verso titoli denominati in Euro, emessi da stati sovrani ed organismi sovranazionali promossi da stati sovrani, nonché da strumenti di mercato monetario. Per la diversificazione degli attivi e per una maggiore redditività del portafoglio, gli investimenti possono essere rappresentati anche da titoli azionari e da titoli obbligazionari di emittenti privati, quotati su mercati regolamentati, nonché da quote o azioni di OICR (Fondi Comuni di Investimento Mobiliare Aperti, ETF e SICAV). È ammesso anche l investimento in strumenti finanziari derivati finalizzato alla riduzione del rischio di investimento o all efficacia della gestione del portafoglio. La Gestione può comprendere investimenti in strumenti finanziari o altri attivi emessi, gestiti o promossi da imprese appartenenti allo stesso gruppo della Società. Alla data di redazione della presente Nota Informativa, tali investimenti non raggiungono il 10%. La Gestione adotta uno stile di investimento caratterizzato dal contenimento dei rischi finanziari, anche attraverso un attenta diversificazione del portafoglio ed una durata finanziaria dello stesso coerente con la durata degli impegni. La gestione del patrimonio della Gestione Separata è stata delegata a Fondiaria Sai S.p.A.. Per attestarne la correttezza, la Gestione viene annualmente certificata da una società di revisione contabile iscritta all Albo previsto dalla legge. Alla data di redazione della presente Nota Informativa, la certificazione della Gestione è affidata a Deloitte & Touche S.p.A., con Sede Legale in Via Tortona Milano. Mod BIS Ed Pag. 10 di 36
11 D. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE 8 COSTI 8.1 COSTI GRAVANTI DIRETTAMENTE SUL CONTRAENTE Costi gravanti sul premio Tipologia di costo Onere Spesa di ingresso dovuta in aggiunta al primo premio ricorrente versato EUR 50,00 Caricamento da applicare a ciascun premio ricorrente o integrativo in funzione del "capitale netto investito" (premi complessivamente versati, compreso quello oggetto del calcolo, al netto di eventuali riscatti parziali) da Euro 200,00 a Euro ,99 1,75% da Euro ,00 a Euro ,99 1,50% da Euro ,00 a Euro ,99 1,00% da Euro ,00 a Euro ,99 0,75% oltre ,00 0,50% Spese di emissione trattenute, in luogo dei precedenti costi, in caso di revoca o di recesso. EUR 50,00 Non è prevista l applicazione di alcun costo per la rateizzazione dei premi ricorrenti. Sul Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata viene evidenziato il costo relativo all importo di premio prescelto. 8.2 COSTI APPLICATI MEDIANTE PRELIEVO SUL RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA Tipologia Onere Rendimento trattenuto 1,00% 9 MISURE E MODALITÀ DI EVENTUALI SCONTI Questi prodotti non prevedono sconti di alcun genere. 10 REGIME FISCALE (sulla base della legislazione in vigore alla data di edizione del presente Fascicolo Informativo) 10.1 REGIME FISCALE DEI PREMI I premi corrisposti non sono soggetti all imposta sulle assicurazioni e non sono detraibili dall IRPEF REGIME FISCALE DELLE SOMME CORRISPOSTE a) Capitale corrisposto dalla Società a seguito di decesso dell Assicurato Le somme corrisposte dalla Società, in caso di morte dell Assicurato, sono esenti dall IRPEF. b) Capitale corrisposto dalla Società a seguito di riscatto Il capitale corrisposto a seguito di riscatto al Contraente Persona Fisica, percipiente le somme al di fuori dell esercizio di attività commerciali, costituisce reddito soggetto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi per l importo corrispondente alla differenza tra l ammontare percepito ed i premi pagati. Il prelievo fiscale avviene nella misura del 12,50% e l imposta sostitutiva viene applicata dalla Società in veste di sostituto di imposta. Mod BIS Ed Pag. 11 di 36
12 In ogni caso, le somme percepite nell esercizio di attività commerciali concorrono a formare il reddito d impresa restando assoggettate all ordinaria tassazione (non si applica quindi l imposta sostitutiva) DIRITTO PROPRIO DEL BENEFICIARIO Ai sensi dell art del Codice Civile, il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito di decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario. E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 11 MODALITÀ DI PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO Il contratto è concluso nel giorno in cui la Proposta Scheda Contrattuale, firmata dalla Società, viene sottoscritta dal Contraente. Le garanzie entrano in vigore, a condizione che sia stato versato il primo premio ricorrente, alle ore 24 del giorno di conclusione del contratto o della data di decorrenza indicata nella Proposta - Scheda Contrattuale, se successiva. Nel caso in cui il versamento del primo premio ricorrente sia effettuato successivamente alla data di conclusione del contratto e/o alla data di decorrenza indicata nella Proposta - Scheda Contrattuale, le garanzie entrano in vigore alle ore 24 del giorno del versamento. 12 RISOLUZIONE DEL CONTRATTO E SOSPENSIONE DEL PAGAMENTO DEI PREMI Il contratto si risolve con effetto immediato, al verificarsi dell evento tra quelli di seguito elencati che si verifica per primo: recesso dal contratto; decesso dell Assicurato: o o nel corso della durata contrattuale; successivo alla richiesta di corresponsione di una rendita vitalizia o reversibile (in quest ultimo caso di entrambi gli Assicurati); o successivo alla richiesta di corresponsione di una rendita certa per i primi 5 o 10 anni e poi vitalizia, trascorsi rispettivamente 5 o 10 anni dall inizio della corresponsione della rendita; riscatto totale. Il Contraente ha sempre la facoltà di sospendere il versamento dei premi ricorrenti mantenendo il diritto al capitale assicurato già acquisito con i premi versati ed alla relativa rivalutazione. È anche possibile riprendere i versamenti da una qualsiasi delle successive scadenze di premio. 13 RISCATTO E RIDUZIONE 13.1 RISCATTO Nel corso della durata contrattuale, se è trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza e purché sia stato versato quanto dovuto nel primo anno, il Contraente può richiedere il riscatto totale o parziale del contratto. La richiesta deve pervenire alla Società - per iscritto, debitamente firmata dal Contraente medesimo e corredata della documentazione prevista al successivo paragrafo 16 - per il tramite del competente Soggetto abilitato o con lettera raccomandata indirizzata alla Direzione Generale della Società, Via Gramsci 7, Torino (TO) - Italia. Nel progetto esemplificativo riportato nella successiva sezione F, sono evidenziati i valori del riscatto totale determinati in ciascuno degli anni indicati in base alle ipotesi specificate. I valori puntuali saranno contenuti nel progetto elaborato in forma personalizzata. Le informazioni riguardanti il riscatto possono essere richieste ai Soggetti abilitati dalla Società o alla Direzione Generale della Società: scrivendo all indirizzo: Via Gramsci, Torino (TO) - Italia telefonicamente al numero via telefax al numero Mod BIS Ed Pag. 12 di 36
13 via posta elettronica all indirizzo: La Società fornirà sollecitamente, e comunque non oltre il termine di 10 giorni dal ricevimento della richiesta, le suddette informazioni RISCATTO TOTALE La richiesta di riscatto totale determina la risoluzione del contratto con effetto dalle ore 24 del giorno della comunicazione effettuata direttamente presso il competente Soggetto abilitato o di spedizione della raccomandata quale risulta dal timbro postale di invio. Il valore di riscatto totale è pari al capitale assicurato rivalutato fino alla data della richiesta calcolato secondo le medesime modalità precisate al punto 3.1. La misura annua di rivalutazione adottata viene calcolata, a norma del precedente punto 5, in base al rendimento medio annuo realizzato dalla Gestione Separata Bim Vita relativo al terzo mese precedente la data di richiesta di riscatto. Si richiama l attenzione sul fatto che la somma liquidabile a seguito di riscatto totale potrebbe anche risultare inferiore ai premi versati RISCATTO PARZIALE Il Contraente può considerare la possibilità di riscattare solo una parte del capitale assicurato (riscatto parziale) a condizione che: il valore del riscatto parziale richiesto risulti superiore ad Euro 2.400,00; l importo del capitale assicurato residuo non risulti inferiore a Euro 2.400,00. Il riscatto parziale - il cui valore è pari al capitale riscattato - determina, con effetto dalle ore 24 del giorno della comunicazione effettuata direttamente presso il competente Soggetto abilitato o di spedizione della raccomandata quale risulta dal timbro postale di invio, la riduzione del capitale assicurato di un importo pari al capitale riscattato RIDUZIONE Il contratto descritto in questa Nota Informativa non prevede valore di riduzione. 14 REVOCA DELLA PROPOSTA Prima della conclusione del contratto, il Proponente ha sempre la facoltà di revocare la Proposta Scheda Contrattuale, dandone comunicazione scritta presso il competente Soggetto abilitato o con lettera raccomandata indirizzata alla Direzione Generale della Società, Via Gramsci 7, Torino (TO) - Italia. In tal caso il Proponente ha diritto, entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della suddetta comunicazione, alla restituzione delle somme eventualmente già pagate al netto degli oneri sostenuti per l emissione del contratto pari ad EUR 50, DIRITTO DI RECESSO Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui è informato della sua conclusione, tramite comunicazione scritta, debitamente firmata dal Contraente medesimo ed effettuata presso il competente Soggetto abilitato o con lettera raccomandata indirizzata alla Direzione Generale della Società, Via Gramsci 7, Torino (TO) - Italia. Il recesso ha l effetto di liberare le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto, a decorrere dalle ore 24 del giorno della comunicazione effettuata direttamente presso il competente Soggetto abilitato o di spedizione della raccomandata quale risulta dal timbro postale di invio. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso, dietro consegna dell'originale della Proposta-Scheda Contrattuale e delle eventuali appendici, la Società rimborsa al Contraente il premio corrisposto al netto degli oneri sostenuti per l emissione del contratto pari ad EUR 50, DOCUMENTAZIONE DA CONSEGNARE ALL IMPRESA PER LA LIQUIDAZIONE DELLE PRESTAZIONI L elenco della documentazione necessaria per ottenere la liquidazione delle prestazioni è riportato in allegato alle Condizioni Contrattuali (Allegato A). Mod BIS Ed Pag. 13 di 36
14 I pagamenti dovuti dalla Società vengono effettuati entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa. Si ricorda che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione - ad eccezione del diritto al pagamento delle rate di premio - si prescrivono in due anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. Pertanto, il decorso del termine di due anni, se non adeguatamente sospeso o interrotto, determina l estinzione dei diritti derivanti dal contratto; si precisa che gli importi dovuti dalla Società in base al contratto di cui al presente Fascicolo Informativo - e non reclamati dagli aventi diritto entro il suddetto termine di due anni - sono devoluti per legge al Fondo istituito dalla L. 23/12/2005 n LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO E ASPETTI LEGALI LEGISLAZIONE APPLICABILE Il contratto è assoggettato alla legge italiana. NON PIGNORABILITA' E NON SEQUESTRABILITÀ Ai sensi dell'art del Codice Civile le somme dovute dall assicuratore (Società) in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili. FORO COMPETENTE Per le controversie relative al contratto, il foro competente è quello del luogo in cui il Contraente o il Beneficiario ha la residenza o il domicilio. 18 LINGUA IN CUI È REDATTO IL CONTRATTO Il contratto e ogni documento ad esso allegato, sono redatti in lingua italiana. 19 RECLAMI Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto alla capogruppo: FONDIARIA-SAI S.p.A. Direzione Relazioni Esterne e Comunicazione - Servizio Clienti indirizzo: Corso Galileo Galilei n.12, Torino (TO) - Italia telefax: (+39) Fatta salva la facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti o, comunque, di adire l Autorità Giudiziaria (in tal caso il reclamo esula dalla competenza dell ISVAP), qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale Roma (RM) - Italia, telefono (+39) , corredando l esposto con la copia del reclamo presentato alla Società e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa. Il reclamo deve inoltre contenere: nome, cognome e domicilio del reclamante (con eventuale recapito telefonico), individuazione dei soggetti di cui si lamenta l operato, breve descrizione del motivo della lamentela ed ogni documento utile per descrivere più compiutamente il fatto e le relative circostanze. Si evidenzia che i reclami per l accertamento dell osservanza della vigente normativa di settore vanno presentati direttamente all ISVAP. Mod BIS Ed Pag. 14 di 36
15 20 ULTERIORE INFORMATIVA DISPONIBILE PER IL CONTRAENTE Prima della conclusione del contratto, il Proponente può chiedere l ultimo rendiconto annuale e l ultimo prospetto di composizione della Gestione Separata, disponibili anche sul sito Internet della Società. 21 INFORMATIVA IN CORSO DI CONTRATTO La Società si impegna a : comunicare al Contraente, per iscritto, la revisione della misura annua minima di rivalutazione entro la sua entrata in vigore; comunicare tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute in Nota Informativa o nel Regolamento della Gestione interna Separata, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto; trasmettere entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni Contrattuali per la rivalutazione delle prestazioni assicurate (ricorrenza annuale del contratto), l estratto conto annuale della posizione assicurativa dove figureranno: a) il cumulo dei premi versati dal perfezionamento (conclusione) del contratto alla data di riferimento dell estratto conto precedente ed il valore della prestazione maturata a tale data; b) il dettaglio dei premi versati nell anno di riferimento, con evidenza di eventuali premi in arretrato ed un avvertenza sugli effetti derivanti dal mancato pagamento; c) il valore dei riscatti parziali liquidati nell anno di riferimento; d) il valore della prestazione e del riscatto totale maturati alla data di riferimento dell estratto conto; e) il tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Separata, il tasso annuo di rendimento attribuito con evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti dalla Società, il tasso annuo di rivalutazione (misura annua di rivalutazione) delle prestazioni. F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori riscatto previsti dal contratto, al lordo degli oneri fiscali. L elaborazione viene effettuata in base alla seguente combinazione di premio e di anni trascorsi dalla decorrenza, essendo il sesso e l età dell Assicurato ininfluenti: Premio ricorrente annuo:... Euro 2.400,00 Primo premio ricorrente versato:... Euro 2.450,00 Caricamento applicato sul primo premio ricorrente versato (Euro 50,00 per spesa di ingresso + 1,75%) :... Euro 92,00 Capitale assicurato acquisito con il primo premio ricorrente versato:... Euro 2.358,00 Frequenza di versamento:...annuale Anni di durata contrattuale interamente trascorsi sino al momento della risoluzione contrattuale ipotizzata per decesso dell Assicurato o per riscatto totale:...10 Gli sviluppi delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono determinati sulla base di due diversi valori: a. un ipotesi di rendimento annuo minimo garantito equivalente ad una misura annua minima di rivalutazione pari al 2,00%; b. un ipotesi di rendimento annuo costante stabilita dall ISVAP e pari, al momento della redazione del presente progetto, al 4,00%. Sulla base di tale ipotesi e tenuto conto di quanto descritto al precedente punto 5. Sezione B, la misura annua di rivalutazione da adottare viene così calcolata: rendimento annuo da attribuire : 4,00% - 1,00% = 3,00% (differenza fra rendimento realizzato e rendimento trattenuto dalla Società); La misura annua di rivalutazione risulterà pertanto pari al 3,00%. Mod BIS Ed Pag. 15 di 36
16 I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito (2,00%) rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni Contrattuali a condizione che i premi previsti siano stati puntualmente versati e non tengono pertanto conto di ipotesi sulle future partecipazioni agli utili attribuite. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti (attivi) che compongono la Gestione Separata potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. F.1 SVILUPPO PRESTAZIONI IN BASE AL TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Parametri di calcolo: Tasso annuo di rendimento (misura annua di rivalutazione):... tasso minimo garantito = 2,00% (importi in Euro) Anni trascorsi Premio ricorrente Cumulo dei premi ricorrenti Capitale assicurato (fine anno) Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto / Capitale assicurato Capitale assicurato al 10 anno (fine anno) , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,83 Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito per i primi 10 anni, dopo il pagamento di 2 annualità di premio. F.2 SVILUPPO PRESTAZIONI IN BASE ALL IPOTESI DI RENDIMENTO STABILITA DALL ISVAP Parametri di calcolo: Tasso annuo di rendimento realizzato dalla Gestione Separata :... 4,0% Tasso annuo di rendimento conservato (trattenuto) dalla Società:... 1,00% Tasso annuo di rendimento attribuito:...3,00% Misura annua di rivalutazione:...3,00% (importi in Euro) Anni trascorsi Premio ricorrente Cumulo dei premi ricorrenti Capitale assicurato (fine anno) Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto / Capitale assicurato Capitale assicurato al 10 anno (fine anno) , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,78 Mod BIS Ed Pag. 16 di 36
17 ***** Bim Vita S.p.A è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. BIM VITA S.p.A. Il rappresentante legale L Amministratore Delegato (Dott. Stefano Piantelli) Mod BIS Ed Pag. 17 di 36
18 CONDIZIONI CONTRATTUALI ASSICURAZIONE A VITA INTERA IN CASO DI MORTE, A PREMI RICORRENTI E INTEGRATIVI CON RIVALUTAZIONE ANNUALE DEL CAPITALE (TARIFFA N. 820). PARTE I - OGGETTO DEL CONTRATTO ART. 1 - PRESTAZIONI ASSICURATE Con la presente assicurazione la Società garantisce, in qualsiasi momento si verifichi il decesso dell Assicurato, la corresponsione ai Beneficiari designati del capitale assicurato a quel momento. Il capitale assicurato è pari alla somma dei capitali acquisiti con i singoli premi versati, al netto dei riscatti parziali effettuati, rivalutati secondo quanto previsto all art. 8. Il capitale che si acquisisce con ciascun premio versato è uguale al premio stesso, diminuito delle spese indicate all art. 7. ART. 2 RISCHIO DI MORTE Il rischio di morte dell Assicurato è coperto per qualunque causa, senza limiti territoriali e senza tener conto di eventuali cambiamenti di professione. Tuttavia la garanzia non è operante e la Società non corrisponderà alcuna somma in caso di decesso dell Assicurato dovuto a: dolo del Contraente o del Beneficiario; partecipazione attiva dell Assicurato a delitti dolosi; partecipazione attiva dell Assicurato a fatti di guerra, salvo che non derivi da obblighi verso il suo Stato di cittadinanza; in questo caso la garanzia può essere prestata, su richiesta del Contraente, alle condizioni stabilite dal competente Ministero. ART. 3 - PREMIO Il premio ricorrente indicato nella Proposta - Scheda Contrattuale, di ammontare costante, è dovuto dal Contraente - alle scadenze stabilite in base alla periodicità prescelta finché l Assicurato è in vita. Il Contraente può, tramite il competente Soggetto abilitato dalla Società al collocamento: modificare la periodicità (annuale, semestrale o mensile) di versamento dei premi, con effetto da un successivo anniversario della data di decorrenza; aumentare l importo del premio ricorrente; tuttavia la Società si riserva il diritto di non accettare gli aumenti che portano ad un ammontare di premio ricorrente superiore a due volte quello iniziale; diminuire l importo del premio ricorrente; comunque, l ammontare complessivamente dovuto in ciascun anno per premi ricorrenti non può risultare inferiore a Euro 2.400,00; sospendere il pagamento dei premi ricorrenti mantenendo il capitale acquisito con i premi versati; riprendere, dopo la sospensione, il versamento dei premi ricorrenti da una qualsiasi delle successive scadenze di pagamento; effettuare in ogni momento il versamento di premi unici aggiuntivi, purché di importo non inferiore a Euro 500,00; tuttavia la Società si riserva il diritto di non accettare i versamenti che portano ad un ammontare di premi unici aggiuntivi, complessivamente versato nell anno, superiore a quello annualmente dovuto per premi ricorrenti. Fermo restando che le Parti possono contrattualmente stabilire modalità specifiche per il pagamento del premio, il Contraente dovrà versare il premio alla Società tramite il competente Soggetto abilitato, mediante disposizione di pagamento a favore della Società, con addebito sul conto corrente intestato/cointestato al Contraente ed intrattenuto presso il suddetto Soggetto abilitato. La relativa scrittura di addebito costituisce la prova dell avvenuto pagamento del premio e la data di versamento del premio coincide con la data di valuta del relativo accredito riconosciuta alla Società. Mod BIS Ed Pag. 18 di 36
19 In caso di estinzione del rapporto di conto corrente bancario intrattenuto presso uno dei Soggetti abilitati, il pagamento dei premi si effettua tramite bonifico a favore della Società, indicando nella causale cognome e nome del Contraente ed il numero del contratto. E comunque fatto divieto al Soggetto abilitato di ricevere denaro contante a titolo di pagamento del premio. PARTE II - CONCLUSIONE DEL CONTRATTO E DIRITTO DI RECESSO ART. 4 - CONCLUSIONE DEL CONTRATTO ED ENTRATA IN VIGORE DELL ASSICURAZIONE Il contratto si intende concluso nel giorno in cui la Proposta Scheda Contrattuale, firmata dalla Società, viene sottoscritta dal Contraente e dall Assicurato. Le garanzie entrano in vigore, a condizione che sia stato versato il primo premio ricorrente, alle ore 24 del giorno di conclusione del contratto o della data di decorrenza indicata nella Proposta - Scheda Contrattuale, se successiva. Nel caso in cui il versamento del primo premio ricorrente sia effettuato successivamente alla data di conclusione del contratto e alla data di decorrenza indicata nella Proposta - Scheda Contrattuale, le garanzie entrano in vigore alle ore 24 del giorno del versamento. In ogni caso sono fatti salvi i periodi di carenza delle garanzie esplicitamente previsti. ART. 5 - DICHIARAZIONI RELATIVE ALLE CIRCOSTANZE DEL RISCHIO Le dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato devono essere esatte e complete. ART. 6 REVOCABILITÀ DELLA PROPOSTA E DIRITTO DI RECESSO Il Contraente può revocare la proposta o recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione scritta, debitamente firmata dal Contraente medesimo ed effettuata presso il competente Soggetto abilitato o con lettera raccomandata indirizzata alla Direzione Generale della Società, Via Gramsci 7, Torino (TO) Italia. Il recesso libera entrambe le parti da ogni obbligazione derivante dal contratto, a decorrere dalle ore 24 del giorno della comunicazione effettuata direttamente presso il competente Soggetto abilitato o di spedizione della raccomandata quale risulta dal timbro postale di invio. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca o di recesso, dietro consegna dell originale della Proposta Scheda Contrattuale e delle eventuali appendici, la Società rimborsa al Contraente il premio versato al netto degli oneri sostenuti per l emissione del contratto pari ad EUR 50,00. PARTE III - REGOLAMENTAZIONE NEL CORSO DELLA DURATA CONTRATTUALE ART. 7 - SPESE Sul contratto è prevista una spesa di ingresso pari ad EUR 50,00 dovuta in aggiunta al primo premio ricorrente versato. Le spese detratte da ciascun premio versato sono determinate moltiplicando il premio stesso, per la percentuale di spesa indicata nella tabella che segue in funzione del capitale netto investito. Per capitale netto investito si intende l ammontare dei premi complessivamente versati, diminuito degli eventuali riscatti parziali, ai sensi dell art. 9. Capitale netto investito Percentuale da Euro 200,00 a Euro ,99 1,75% da Euro ,00 a Euro ,99 1,50% da Euro ,00 a Euro ,99 1,00% da Euro ,00 a Euro ,99 0,75% oltre ,00 0,50% Mod BIS Ed Pag. 19 di 36
20 ART. 8 - MODALITÀ DI RIVALUTAZIONE DELLE PRESTAZIONI ASSICURATE A fronte degli impegni assunti con il presente contratto - facente parte di una speciale categoria di assicurazioni sulla vita - la Società ha istituito la Gestione Separata BIM VITA, una specifica forma di gestione degli investimenti disciplinata dal relativo Regolamento che costituisce parte integrante del presente contratto. a) Rendimento attribuito - Entro la fine del mese che precede quello in cui cade la data di rivalutazione considerata, la Società dichiara il rendimento della Gestione Separata - di cui al punto 2 del Regolamento - realizzato nei dodici mesi che precedono l inizio del terzo mese antecedente quello nel quale cade la data di rivalutazione considerata. Il rendimento attribuito si ottiene dalla differenza fra il rendimento medio annuo realizzato (conseguito) dalla Gestione Separata cui è collegato il contratto stesso ed il rendimento trattenuto dalla Società pari a 1,00%. b) Misura di rivalutazione - La misura annua di rivalutazione è pari al rendimento annuo attribuito. Per i primi 10 anni dalla decorrenza del contratto, viene comunque garantita la misura annua minima di rivalutazione del 2,00%. Trascorsi i primi 10 anni, la Società si riserva la facoltà di rideterminare la misura annua minima di rivalutazione, con effetto da un anniversario della decorrenza del contratto e previa comunicazione al Contraente. Ogni ulteriore rideterminazione della misura annua minima di rivalutazione potrà avvenire con le stesse modalità - a condizione che siano trascorsi almeno 10 anni dalla precedente rideterminazione. c) Rivalutazione del capitale assicurato - Ad ogni anniversario della decorrenza del contratto, il capitale assicurato viene rivalutato aggiungendo allo stesso gli interessi che si ottengono moltiplicando la misura annua di rivalutazione definita al precedente punto b), per il capitale medio assicurato nell anno. Per capitale medio assicurato nell anno si intende l ammontare che si ottiene considerando per un anno intero il capitale assicurato, quale acquisito e rivalutato fino al precedente anniversario; aggiungendo i capitali acquisiti con i premi versati nell anno, ciascuno considerato per la frazione di anno successiva alla data del versamento; e, in caso di riscatti parziali effettuati nell anno, sottraendo gli importi di capitale riscattato, ciascuno considerato per la frazione di anno successiva alla data del riscatto. La suddetta modalità si applica anche per la rivalutazione del capitale assicurato da effettuare all'epoca del decesso o del riscatto totale, con riferimento alla frazione di anno successiva all'ultimo anniversario o, rispettivamente, alla data del versamento del premio o a quella del riscatto parziale. Gli aumenti di capitale per rivalutazione vengono comunicati annualmente al Contraente. ART. 9 - RISCATTO A condizione che sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto e che sia stato versato quanto dovuto nel primo anno per premi ricorrenti, il Contraente può chiedere la corresponsione, totale o parziale, del valore di riscatto. La richiesta deve pervenire alla Società - per iscritto, debitamente firmata dal Contraente medesimo e corredata della documentazione prevista al successivo paragrafo 14 - per il tramite del competente Soggetto abilitato o con lettera raccomandata indirizzata alla Direzione Generale della Società, Via Gramsci 7, Torino (TO) - Italia. Ai fini contrattuali il riscatto avrà effetto dalla data di richiesta che coincide con la data di spedizione della raccomandata quale risulta dal timbro postale di invio oppure con la data della richiesta inoltrata per il tramite dei Soggetti abilitati. Il valore di riscatto totale è pari al capitale assicurato rivalutato fino alla data di richiesta del riscatto. Il riscatto totale determina la risoluzione del contratto con effetto dalle ore 24 della data della richiesta. Il riscatto parziale - il cui valore è pari al capitale riscattato - determina, con effetto dalle ore 24 della data della richiesta, la riduzione del capitale assicurato di un importo pari al capitale riscattato. Il riscatto parziale può essere richiesto a condizione che il capitale riscattato sia almeno pari a Euro 2.400,00 e che il capitale assicurato residuo non risulti inferiore a Euro 2.400,00. Mod BIS Ed Pag. 20 di 36
BIM VITA S.P.A. Fascicolo informativo relativo alla assicurazione sulla vita
BIM VITA S.P.A. Fascicolo informativo relativo alla assicurazione sulla vita Assicurazione a vita intera in caso di morte, a premio periodico con rivalutazione del capitale Tariffa 819Bim Il presente Fascicolo
BIM VITA S.P.A. Fascicolo informativo relativo alla assicurazione sulla vita Assicurazione a vita intera in caso di morte, a premio ricorrenti ed integrativi con rivalutazione annuale del capitale (Tariffa

References: ART. 1
 art. 8
 art. 7
 ART. 2
 ART. 3
 ART. 4
 ART. 5
 ART. 6
 ART. 7
 art. 9
 ART. 8
 ART. 9