Source: http://docplayer.it/5483671-Fideuram-certa-contratto-di-assicurazione-sulla-vita-mista-rivalutabile-a-premio-unico.html
Timestamp: 2018-02-20 08:43:00+00:00

Document:
FIDEURAM CERTA. Contratto di assicurazione SULLA VITA mista rivalutabile a premio unico - PDF
Download "FIDEURAM CERTA. Contratto di assicurazione SULLA VITA mista rivalutabile a premio unico"
1 FIDEURAM CERTA Contratto di assicurazione SULLA VITA mista rivalutabile a premio unico Assicurazioni Internazionali di Previdenza S.p.A. - Uffici Amministrativi: Via E. Q. Visconti, Roma - Italia - Tel Fax Sede Legale e Direzione Generale: Corso Cairoli, Torino - Italia - Tel Fax Capitale sociale e ,00 i.v. - Codice Fiscale, Partita IVA e N. Iscrizione Registro Imprese di Torino Autorizzata all esercizio delle Assicurazioni con D.M. 15/10/1987 (G.U. 27/10/1987 n. 251) e con Provv. 18/11/2004 n (G.U. 6/12/2004 n. 286) - Società soggetta all attività di direzione e coordinamento di SANPAOLO IMI S.p.A. Mod FV317 (Ed. 09/ TQ) Il presente Fascicolo informativo, contenente la Nota informativa, le Condizioni di assicurazione comprensive del Regolamento della gestione interna separata, il Glossario ed il Modulo di sottoscrizione, deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione del contratto Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Nota informativa
2 INDICE NOTA INFORMATIVA Pag. 3 Sezione A: Informazioni sull Impresa di assicurazione 3 1. Informazioni generali 3 2. Conflitto di interessi 3 Sezione B: Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte 3 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte 3 4. Premi 4 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili 5 6. Opzioni di contratto 6 Sezione C: Informazioni sulla gestione interna separata 7 7. Gestione interna separata 7 Sezione D: Informazioni sui costi, sconti e regime fiscale 8 8. Costi 8 9. Misure e modalità di eventuali sconti Regime fiscale 10 Sezione E: Altre informazioni sul contratto Modalità di perfezionamento del contratto Risoluzione del contratto Riscatto Revoca della proposta Diritto di recesso Documentazione da consegnare alla Compagnia per la liquidazione delle prestazioni Legge applicabile al contratto Lingua in cui è redatto il contratto Reclami Ulteriore informativa disponibile Informativa in corso di contratto 13 Sezione F: Progetto esemplificativo delle prestazioni 15 Pagina 1 di 30
3 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE E REGOLAMENTO DEL FONDO VIVADUE Pag. 17 Sezione prima: Le prestazioni assicurate 17 Art. 1 Il capitale liquidabile alla scadenza del contratto 17 Art. 2 Il capitale liquidabile in caso di morte dell Assicurato 17 Sezione seconda: Gli aspetti contrattuali 17 Art. 3 La conclusione del contratto e l entrata in vigore dell assicurazione 17 Art. 4 La durata del contratto 18 Art. 5 L età dell Assicurato 18 Art. 6 La designazione dei Beneficiari 18 Sezione terza: Il premio 18 Art. 7 Il pagamento del premio 18 Art. 8 I costi gravanti sul premio 19 Sezione quarta: La clausola di rivalutazione 19 Art. 9 La rivalutazione del capitale assicurato 19 Sezione quinta: La risoluzione del contratto ed il riscatto 20 Art.10 Il diritto di recesso dal contratto 20 Art.11 Il riscatto 20 Sezione sesta: Le opzioni previste dal contratto 21 Art.12 La conversione in rendita dal capitale liquidabile alla scadenza 21 Sezione settima: Altre caratteristiche del contratto 22 Art.13 I pagamenti della Compagnia e la documentazione richiesta 22 Art.14 I prestiti 24 Art.15 La cessione, il pegno ed il vincolo 24 Art.16 La legge applicabile al contratto 24 Art.17 Le tasse e le imposte 24 Art.18 Il Foro competente 24 Regolamento del FONDO VIVADUE 25 GLOSSARIO 26 MODULO DI SOTTOSCRIZIONE in allegato Pagina 2 di 30
4 NOTA INFORMATIVA NOTA INFORMATIVA La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. INFORMAZIONI GENERALI Assicurazioni Internazionali di Previdenza S.p.A. (in forma abbreviata A.I.P. S.p.A.) è un impresa autorizzata all esercizio delle Assicurazioni con D.M. n del 15 ottobre 1987 (G.U. n. 251 del 27 ottobre 1987) e con Provvedimento n del 18 novembre 2004 (G.U. n. 286 del 6 dicembre 2004). Gruppo di appartenenza: SANPAOLO IMI Sede Legale e Direzione Generale: Corso Cairoli, Torino ITALIA Uffici Amministrativi: Via Ennio Quirino Visconti, Roma ITALIA tel fax Sito Internet: Società di revisione: PricewaterhouseCoopers S.p.A - Via Monte Rosa, Milano - ITALIA 2. CONFLITTO DI INTERESSI La Compagnia può affidare la gestione patrimoniale degli attivi compresi nel FONDO VIVADUE cui è collegata FIDEURAM CERTA a Società del Gruppo Sanpaolo IMI. Nella gestione degli attivi il gestore può compiere operazioni su strumenti finanziari emessi o gestiti da Società appartenenti al Gruppo Sanpaolo IMI. La Compagnia opererà in ogni caso in modo da non recare pregiudizio agli interessi dei Contraenti. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Nel corso della durata del contratto, FIDEURAM CERTA offre le prestazioni e le garanzie di seguito indicate. Per durata si intende l arco di tempo che intercorre fra la data di decorrenza e quella di scadenza del contratto. La durata è espressa in anni interi e deve essere compresa tra 8 e 25 anni, estremi inclusi. Viene scelta dal Contraente al momento della stipula del contratto e non è modificabile successivamente. Pagina 3 di 30
5 Prestazione in caso di vita dell Assicurato Se alla scadenza del contratto l Assicurato sarà in vita, la Compagnia si impegna a corrispondere ai Beneficiari designati il capitale assicurato iniziale, pari al premio versato al netto dei caricamenti indicati al successivo paragrafo 8.1.1, rivalutato fino alla suddetta data di scadenza con le modalità e le garanzie descritte al successivo punto 5. Il capitale rivalutato all ottava ricorrenza annuale di contratto, che costituisce la base per le successive rivalutazioni annuali, non potrà in ogni caso risultare inferiore al capitale assicurato iniziale rivalutato fino a tale data al 2,25% annuo composto. Il capitale rivalutato ad ogni successiva ricorrenza annuale di contratto non potrà, in ogni caso, risultare inferiore al capitale assicurato consolidato all ottava ricorrenza annuale di contratto ulteriormente rivalutato al 2,25% annuo composto fino alla ricorrenza annuale considerata. Prestazione in caso di morte dell Assicurato In caso di morte dell Assicurato nel corso della durata del contratto, la Compagnia si impegna a corrispondere immediatamente ai Beneficiari designati il capitale assicurato iniziale sopra definito, rivalutato fino alla data del decesso dell Assicurato con le modalità e le garanzie descritte al successivo punto 5. Il capitale rivalutato all ottava ricorrenza annuale di contratto e ad ogni ricorrenza annuale successiva è quello descritto per la prestazione in caso di sopravvivenza dell Assicurato. In ogni caso il capitale liquidabile in caso di decesso dell Assicurato non potrà mai essere inferiore al capitale assicurato iniziale rivalutato al 2,25% annuo composto fino alla data del decesso. Per una esemplificazione delle prestazioni assicurate si rimanda alla successiva Sezione F. 4. PREMI Il premio deve essere versato in unica soluzione alla stipula del contratto ed è determinato in relazione all importo delle prestazioni assicurate. L importo del premio deve essere indicato dal Contraente nel modulo di sottoscrizione e non può essere inferiore a ,00. Non sono ammessi ulteriori versamenti di premio oltre a quello effettuato alla stipula del contratto. Mezzi di pagamento e valuta Nella seguente tabella sono indicati i mezzi di pagamento ammessi per il FIDEURAM CERTA e le relative date di valuta. Pagina 4 di 30
6 NOTA INFORMATIVA Mezzi di pagamento Assegni bancari emessi dal Contraente a favore di Assicurazioni Internazionali di Previdenza S.p.A. con clausola di non trasferibilità Assegni bancari o circolari girati dal Contraente a favore di Assicurazioni Internazionali di Previdenza S.p.A. con clausola di non trasferibilità Bonifici da conti correnti bancari a favore di Assicurazioni Internazionali di Previdenza S.p.A. Addebiti su c/c presso Banca Fideuram S.p.A. a favore di Assicurazioni Internazionali di Previdenza S.p.A. Girofondi da liquidazione di fondi d investimento collocati da Banca Fideuram S.p.A. Data di Valuta Terzo giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento del titolo presso Assicurazioni Internazionali di Previdenza S.p.A. Terzo giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento del titolo presso Assicurazioni Internazionali di Previdenza S.p.A. Giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della disposizione presso Assicurazioni Internazionali di Previdenza S.p.A. ovvero, se successiva, quella indicata dal Contraente nella disposizione di bonifico Giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della disposizione presso Assicurazioni Internazionali di Previdenza S.p.A. Giorno in cui la Società di Gestione del Fondo mette a disposizione di Assicurazioni Internazionali di Previdenza S.p.A. l importo liquidato 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili FIDEURAM CERTA fa parte di una speciale categoria di assicurazioni sulla vita collegate al FONDO VIVADUE, le cui caratteristiche sono dettagliatamente indicate alla Sezione C Informazioni sulla gestione separata. Tasso di rivalutazione La Compagnia determina, entro la fine del mese che precede quello in cui cade ciascuna ricorrenza annuale del contratto, il tasso di rivalutazione da attribuire per quell anno al contratto, ottenuto sottraendo dal rendimento medio del FONDO VIVADUE una misura fissa pari a 1,6 punti percentuali. Il rendimento medio del FONDO VIVADUE è quello realizzato nei dodici mesi che precedono il terzo mese antecedente la ricorrenza annuale del contratto considerata ed è calcolato con le modalità indicate al punto 4 del Regolamento del FONDO VIVADUE. Nel caso in cui il tasso di rivalutazione, così calcolato, risulti uguale a zero oppure negativo, per quell anno non si effettuerà la rivalutazione del capitale assicurato. Rivalutazione del capitale assicurato Sulla base del tasso di rivalutazione definito al punto precedente, il capitale assicurato viene rivalutato ad ogni ricorrenza annuale di contratto con le modalità di seguito specificate: nei primi 7 anni di durata del contratto, si considera il capitale assicurato alla precedente ricorrenza annuale capitalizzato per un anno al tasso di rivalutazione; Pagina 5 di 30
7 all ottavo anno di durata del contratto, si considera il massimo tra: il capitale assicurato alla precedente ricorrenza annuale capitalizzato per un anno al tasso di rivalutazione; il capitale assicurato iniziale capitalizzato per 8 anni al tasso di rendimento minimo garantito del 2,25% annuo composto; negli anni di durata del contratto successivi all ottavo si considera il massimo tra: il capitale assicurato alla precedente ricorrenza annuale capitalizzato per un anno al tasso di rivalutazione; il capitale assicurato al termine dell ottavo anno di contratto capitalizzato al tasso di rendimento minimo garantito del 2,25% annuo composto per il numero di anni trascorsi a partire da tale termine. I capitali aggiuntivi maturati per effetto della rivalutazione ad ogni ricorrenza annuale sono definitivamente riconosciuti al contratto (consolidamento) di anno in anno e costituiscono la base per le future rivalutazioni. Pertanto il capitale assicurato nel periodo di durata del contratto non può mai diminuire. In caso di morte dell Assicurato ed in caso di riscatto del contratto, verrà riconosciuta un ulteriore rivalutazione pro-rata temporis, con riferimento al periodo intercorso tra l ultima ricorrenza annuale di contratto e la data di decesso dell Assicurato o la data di effetto del riscatto. Il tasso annuo di rivalutazione è calcolato utilizzando il tasso di rendimento del FONDO VIVADUE rilevato per i contratti la cui ricorrenza annuale di contratto cade nel mese in cui è avvenuto il decesso dell Assicurato o il riscatto del contratto. Per un maggior dettaglio degli effetti del meccanismo di rivalutazione sullo sviluppo delle prestazioni assicurate e del valore di riscatto si rimanda alla Sezione F Progetto esemplificativo delle prestazioni ovvero al Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. 6. Opzioni di contratto Al più tardi 90 giorni prima della scadenza del contratto il Contraente può chiedere che, alla data di scadenza sopra citata, il capitale liquidabile venga convertito in una delle seguenti prestazioni rivalutabili: rendita vitalizia da corrispondere finché l Assicurato è in vita; rendita certa per un numero di anni scelto dal Contraente e successivamente vitalizia, da corrispondere finché l Assicurato è in vita. Il periodo di erogazione della rendita in modo certo deve essere almeno pari a 5 anni e tale da non superare il 90 anno di età dell Assicurato; rendita vitalizia da corrispondere finché l Assicurato è in vita e successivamente reversibile su un altra persona, scelta dal Contraente, da corrispondere finché quest ultima sarà in vita. Il Contraente sceglie la percentuale di reversibilità della rendita, non inferiore al 50% della rendita corrisposta finché è in vita l Assicurato. La rendita d opzione potrà essere erogata, a scelta del Contraente, in rate posticipate con cadenza annuale, semestrale, trimestrale o mensile e non sarà riscattabile nel periodo di erogazione. La richiesta di conversione in rendita deve essere inoltrata alla Compagnia utilizzando l apposito modulo fornito dalla stessa. La conversione in rendita sarà possibile solo nel caso in cui l età dell Assicurato alla scadenza del contratto sia compresa tra 55 e 85 anni (estremi inclusi), il capitale assicurato a tale data sia almeno pari a 3.000,00 e la rata di rendita d opzione risulti almeno pari a 500,00. Pagina 6 di 30
8 NOTA INFORMATIVA L importo della rendita d opzione verrà calcolato con le basi tecniche di più recente comunicazione all ISVAP e verrà rivalutato con i criteri e le garanzie in vigore alla data di conversione. In ogni caso la Compagnia invierà, al più tardi 150 giorni prima della scadenza del contratto, una descrizione sintetica di tutte le opzioni esercitabili con relativi costi e condizioni economiche. Inoltre la Compagnia, prima della conversione in rendita, invierà al Contraente la Nota informativa e le Condizioni di assicurazione relative alle opzioni per le quali lo stesso abbia manifestato il proprio interesse. C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE SEPARATA 7. Gestione interna separata Per far fronte agli impegni assunti con FIDEURAM CERTA, la Compagnia utilizza un apposita gestione degli investimenti, separata dalle altre attività della Compagnia e denominata FONDO VIVADUE, disciplinata in base ad uno specifico Regolamento riportato nelle Condizioni di assicurazione. FONDO VIVADUE, denominato in Euro, viene annualmente sottoposto a certificazione da parte di una Società di revisione contabile, iscritta all albo di cui all art. 161 del D.Lgs. n. 58 del 24 febbraio 1998, che attesta la correttezza della gestione ed i risultati conseguiti. Alla data di redazione della presente Nota Informativa la società di revisione è PricewaterhouseCoopers S.p.A.. FONDO VIVADUE persegue l obiettivo di realizzare rendimenti sostanzialmente stabili nel tempo grazie alla contabilizzazione al valore di carico degli attivi presenti in portafoglio. Inoltre, la gestione presenta rendimenti minimi garantiti consolidati che consentono, unitamente alla scelta di appropriati attivi posti a copertura degli impegni assunti, di perseguire una crescita costante nel tempo del valore del capitale. All inizio di ogni mese viene determinato il rendimento medio del FONDO VIVADUE realizzato nel periodo costituito dai dodici mesi immediatamente precedenti, rapportando il risultato finanziario di FONDO VIVADUE al valore medio degli investimenti del FONDO VIVADUE. FONDO VIVADUE investe prevalentemente in titoli di Stato ed obbligazioni di emittenti nazionali ed esteri ed in minor misura in strumenti finanziari corporate e azionari. Al 30 giugno 2005 la composizione della gestione risulta essere la seguente: Valore di carico Classe di attivi al 30 giugno 2005 ( /000) Peso percentuale LIQUIDITÀ (c/c, depositi e strumenti del mercato monetario) ,98% TITOLI DI STATO E GARANTITI ,40% TITOLI CORPORATE & CARTOLARIZZATI ,26% INVESTIMENTI AZIONARI ,36% TOTALE ,00% Pagina 7 di 30
9 Il Regolamento del FONDO VIVADUE non prevede percentuali minime e massime di investimento nei singoli comparti. E stata definita una Investment Policy che prevede attualmente i seguenti limiti: Classe di attivi % Minima % Massima LIQUIDITÀ (c/c, depositi e strumenti del mercato monetario) 10% 75% TITOLI DI STATO E GARANTITI 25% 90% TITOLI CORPORATE & CARTOLARIZZATI 0% 30% INVESTIMENTI AZIONARI 0% 15% FONDO VIVADUE può investire in strumenti finanziari o altri attivi emessi da Società del Gruppo Sanpaolo IMI per una percentuale massima del 5%, mentre può investire in strumenti finanziari o altri attivi gestiti da Società del Gruppo Sanpaolo IMI per una percentuale massima del 100%. Attualmente la percentuale di strumenti finanziari e altri attivi emessi o gestiti da Società del Gruppo Sanpaolo IMI è pari a 1,08%. Alla data di redazione della presente Nota Informativa la società delegata alla gestione degli attivi è Sanpaoloimi Insitutional Asset Management S.G.R.. Lo stile di gestione è volto a perseguire gli obiettivi già descritti precedentemente, ovvero il raggiungimento di rendimenti stabili nel tempo. Pertanto le scelte di investimento si focalizzano principalmente su titoli emessi da Stati e primari Enti Sovranazionali, con vita media residua coerente con le passività da coprire. La componente corporate ed azionaria è invece gestita con l obiettivo di ottenere extra-rendimenti rispetto ai titoli governativi, controllando tuttavia il rischio totale del portafoglio degli attivi. La classe corporate ed azionaria è caratterizzata infatti da un maggior rendimento potenziale, ma anche da una maggiore volatilità che è tenuta in considerazione nelle scelte di mix di portafoglio. Per ulteriori dettagli si rimanda al Regolamento del FONDO VIVADUE che forma parte integrante delle Condizioni di assicurazione. D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE 8. Costi 8.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio I costi a carico del Contraente per l acquisizione e l amministrazione del contratto (caricamenti) sono pari ad una percentuale del premio versato, variabile in funzione della classe di Patrimonio Assicurativo Futuro (PAF) assegnata al contratto. La classe di PAF viene attribuita al momento della stipula del contratto in base all importo del premio unico versato ed al potenziale di investimento da parte del Contraente in altri contratti assicurativi della Compagnia: Pagina 8 di 30
10 NOTA INFORMATIVA Classe A: importo complessivo inferiore a ,00; Classe B: importo complessivo pari o superiore a ,00 ma inferiore a ,00; Classe C: importo complessivo pari o superiore a ,00. Nella tabella seguente sono riportate le percentuali di caricamento da applicare al premio versato in funzione della classe di PAF attribuita al contratto. Classe di PAF Caricamento (% del premio) A 1,0 B 0,5 C 0,0 Il caricamento è comprensivo delle spese di emissione del contratto quantificate in 50,00; tali spese verranno trattenute dalla Compagnia in caso di recesso dal contratto. Nel Progetto esemplificativo personalizzato è indicato il caricamento applicato al premio Costi per riscatto Dopo almeno un anno dalla data di decorrenza, il Contraente può riscattare il contratto totalmente o parzialmente. Ciò comporta l applicazione, ai rispettivi importi liquidabili, delle penali riportate nella seguente tabella in corrispondenza degli anni trascorsi dalla decorrenza del contratto. Anni interi trascorsi Penali di riscatto dalla decorrenza del contratto (%) 1 1,50 2 1,35 3 1,20 4 1,05 5 0,90 6 0,75 7 0,60 8 e oltre 0, Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione La Compagnia trattiene annualmente dal rendimento realizzato dal FONDO VIVADUE una commissione pari a 1,6 punti percentuali. 9. Misure e modalità di eventuali sconti I caricamenti indicati al paragrafo non vengono applicati se il Contraente è: Dipendente, Consigliere o Sindaco della Compagnia o di sua controllata; Pagina 9 di 30
11 Dipendente, Consigliere o Sindaco di Banca Fideuram S.p.A. o di sua controllata; private banker di Banca Fideuram S.p.A Regime fiscale Il regime fiscale di seguito descritto è quello che si applica alla data di redazione della presente Nota Informativa nel caso in cui il Contraente e i Beneficiari delle prestazioni assicurate siano persone fisiche o enti non commerciali. Regime fiscale applicabile al premio Il premio versato dal Contraente non è deducibile dal reddito imponibile e non beneficia di alcuna detrazione di imposta. Tassazione delle somme corrisposte in caso di vita dell Assicurato Le somme pagate dalla Compagnia in caso di vita dell Assicurato (riscatto anticipato, capitale liquidabile alla scadenza del contratto) sono soggette ad un imposta sostitutiva dell imposta sui redditi nella misura del 12,50% applicata alla differenza, se positiva, fra capitale liquidato ed il premio versato. Tassazione delle somme corrisposte in caso di morte dell Assicurato Le somme pagate dalla Compagnia in caso di morte dell Assicurato non sono soggette ad imposizione fiscale. Tassazione della rendita d opzione La rendita d opzione derivante dalla conversione del capitale liquidabile alla scadenza del contratto, diminuito della relativa imposta sostitutiva indicata nel paragrafo Tassazione delle somme corrisposte in caso di vita dell Assicurato, non concorre alla formazione del reddito imponibile. I rendimenti maturati durante il periodo di erogazione della rendita sono soggetti annualmente ad un imposta sostitutiva dell imposta sui redditi nella misura del 12,50%. E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 11. Modalità di perfezionamento del contratto Il contratto si intende concluso e quindi perfezionato nel giorno in cui la Compagnia ha acquisito la valuta del mezzo di pagamento utilizzato per corrispondere il premio unico indicato nel modulo di sottoscrizione. Nel caso di utilizzo di più mezzi di pagamento, la data di conclusione del contratto coincide con l ultima data di valuta dei mezzi di pagamento utilizzati. Pagina 10 di 30
12 NOTA INFORMATIVA L entrata in vigore dell assicurazione è posta alle ore del giorno di conclusione del contratto e coincide con la decorrenza dello stesso. 12. Risoluzione del contratto Il contratto si estingue per scadenza, riscatto totale o decesso dell Assicurato. Al verificarsi di uno dei predetti eventi la Compagnia esegue il pagamento delle somme dovute entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione indicata all Art. 13 delle Condizioni di assicurazione; decorso tale termine ed a partire dallo stesso sono dovuti gli interessi moratori a favore degli aventi diritto, calcolati al saggio legale in vigore. Si ricorda che l art del codice civile dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in un anno da quando si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda. 13. Riscatto Il Contraente può chiedere di riscattare totalmente o parzialmente il contratto, purché sia trascorso almeno un anno dalla decorrenza del contratto. La richiesta di riscatto deve essere inoltrata dal Contraente alla Compagnia utilizzando l apposito modulo fornito dalla Compagnia stessa. La data di effetto del riscatto coincide con la data in cui la Compagnia ha ricevuto la relativa documentazione indicata all Art. 13 delle Condizioni di assicurazione. Va comunque tenuto presente che il capitale liquidabile in caso di riscatto nei primi anni di durata del contratto, per effetto dei caricamenti e dell applicazione delle penali, potrebbe essere inferiore al premio versato. Pertanto deve essere valutato con particolare attenzione: - prima di sottoscrivere il contratto: l impegno che si sta assumendo in termini di entità del premio e di durata del contratto; - durante i primi anni di durata del contratto: le conseguenze della sua estinzione anticipata, anche in presenza di contestuale stipula di un altro contratto presso la Compagnia o presso altra Impresa di assicurazione. Nella Sezione F Progetto esemplificativo delle prestazioni sono riportati i valori di riscatto relativi a ciascun anno di vita del contratto con riferimento alle ipotesi ivi considerate. I valori di riscatto puntuali sono contenuti nel Progetto esemplificativo personalizzato. Comunque, prima di richiedere il riscatto, è opportuno contattare, direttamente o tramite il proprio private banker di Banca Fideuram S.p.A., il Servizio Assistenza Clienti della Compagnia (tel fax Via Ennio Quirino Visconti, Roma Italia) per conoscere il valore di riscatto liquidabile. Riscatto totale Il riscatto totale comporta l estinzione del contratto dalla data di effetto sopra indicata. L importo liquidabile in caso di riscatto totale è pari al capitale assicurato rivalutato fino alla data di effetto del riscatto, al netto delle penali indicate nella tabella di cui al paragrafo Pagina 11 di 30
13 Riscatto parziale Il Contraente può richiedere la liquidazione di una parte del capitale assicurato, per importi di almeno 1.000,00, a condizione che il capitale assicurato residuo non risulti inferiore a 1.000,00. L importo richiesto dal Contraente si intende sempre al lordo delle ritenute fiscali e delle penali di riscatto. Il capitale assicurato residuo si ottiene sottraendo dal capitale rivalutato alla data di effetto del riscatto l importo che si desidera riscattare. L importo liquidabile in caso di riscatto parziale è determinato sulla base dei criteri descritti per il riscatto totale, con riferimento alla parte del capitale assicurato oggetto di riscatto. Verranno quindi applicate le stesse penali di riscatto. Il riscatto parziale non comporta l estinzione del contratto. Le prestazioni assicurate e le relative garanzie di minimo verranno riproporzionate in funzione del capitale assicurato oggetto di riscatto e della data di effetto dell operazione. 14. Revoca della proposta Il Contraente, ai sensi dell art. 112 del D.Lgs. 17 marzo 1995, n. 174, ha diritto di revocare la proposta di assicurazione fino alla data di conclusione del contratto, dandone comunicazione alla Compagnia mediante lettera raccomandata A.R. indirizzata a: A.I.P. S.P.A. VIA ENNIO QUIRINO VISCONTI ROMA ITALIA La Compagnia, entro 30 giorni dalla data di ricevimento della lettera raccomandata, provvede alla restituzione delle somme eventualmente già versate dal Contraente. La data di effetto della revoca coincide con la data di spedizione della lettera raccomandata A.R Diritto di recesso Il Contraente, ai sensi dell art. 111 del D.Lgs. 17 marzo 1995, n. 174, può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla data di conclusione dello stesso, dandone comunicazione alla Compagnia mediante lettera raccomandata A. R. indirizzata a: A.I.P. S.P.A. VIA ENNIO QUIRINO VISCONTI ROMA ITALIA In virtù del recesso dal contratto le Parti sono libere da qualsiasi obbligo da esso derivante a partire dalle ore del giorno di spedizione della comunicazione di recesso attestata dal timbro postale di invio. Entro 30 giorni dal ricevimento di tale comunicazione la Compagnia, previa consegna della Nota di copertura e delle eventuali appendici al contratto, rimborsa al Contraente un importo pari al premio versato al netto delle spese sostenute per l emissione del contratto, quantificate in 50,00 ed indicate nel modulo di sottoscrizione e al paragrafo Documentazione da consegnare alla Compagnia per la liquidazione delle prestazioni I pagamenti saranno effettuati dalla Compagnia dopo che saranno stati consegnati alla stessa tutti i documenti necessari a verificare l effettiva esistenza dell obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi dirit- Pagina 12 di 30
14 NOTA INFORMATIVA to. L elenco completo dei documenti richiesti per ogni ipotesi di liquidazione da parte della Compagnia sono riportati all Art. 13 delle Condizioni di assicurazione. La Compagnia esegue il pagamento entro 30 giorni dal ricevimento della suddetta documentazione. Decorso tale termine e a partire dallo stesso sono dovuti gli interessi moratori a favore degli aventi diritto, calcolati al saggio legale in vigore. Si ricorda che l art del codice civile dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in un anno da quando si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda. 17. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. Le Parti possono, tuttavia, pattuire l applicazione di una diversa legislazione. In tal caso sarà la Compagnia a proporre quella da applicare sulla quale, comunque, prevalgono le norme imperative di diritto italiano. 18. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto ed ogni documento ad esso allegato sono redatti in lingua italiana. 19. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto a: A.I.P. S.p.A. - Relazioni con i Clienti Via Ennio Quirino Visconti, Roma - Italia fax: Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, telefono , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere ai sistemi conciliativi ove esistenti. 20. Ulteriore informativa disponibile In fase precontrattuale la Compagnia fornirà, su richiesta del Contraente, l ultimo rendiconto annuale e la composizione della gestione interna separata, disponibili anche sul sito Internet della Compagnia. 21. Informativa in corso di contratto La Compagnia si impegna ad inviare al Contraente le seguenti comunicazioni: a) successivamente alla data di conclusione del contratto: tutti i dati relativi al versamento del premio (importo del premio unico versato e data di valuta del corrispondente mezzo di pagamento utilizzato, coincidente con la data di decorrenza del contratto); Pagina 13 di 30
15 Nota di copertura; b) entro 60 giorni da ogni ricorrenza annuale di contratto, un rendiconto annuale contenente le seguenti informazioni, riferite al periodo di tempo compreso tra le ultime due ricorrenze annuali di contratto appena trascorse: valore delle prestazioni assicurate all inizio del periodo di riferimento; valore degli eventuali riscatti parziali e relativi importi liquidati nel periodo di riferimento; valore delle prestazioni assicurate alla fine del periodo di riferimento; valore di riscatto maturato alla fine del periodo di riferimento; tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dal FONDO VIVADUE ed utilizzato per la rivalutazione delle prestazioni assicurate nell anno di riferimento; tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni assicurate; c) a seguito di riscatti parziali: lettera di conferma dell avvenuta operazione contenente gli aggiornamenti relativi alle prestazioni assicurate; d) a seguito di riscatto totale: lettera di conferma dell avvenuta operazione; e) a seguito di variazione dei soggetti del contratto: appendice al contratto contenente la conferma dell avvenuta variazione e gli aggiornamenti relativi ai nuovi soggetti subentrati nel contratto; f) al più tardi 150 giorni prima della scadenza del contratto: descrizione sintetica di tutte le opzioni esercitabili con relativi costi e condizioni economiche. Inoltre nel corso della durata contrattuale la Compagnia: su richiesta del Contraente e non oltre 10 giorni dal ricevimento della medesima, fornisce informazioni sulla posizione assicurativa; comunica per iscritto al Contraente qualunque variazione ai contenuti della presente Nota Informativa o del Regolamento del fondo VIVADUE intervenuta anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. In ogni caso, per qualsiasi informazione relativa al contratto, il Contraente potrà contattare direttamente la Compagnia, telefonando al Servizio Assistenza Clienti (tel ) oppure scrivendo al seguente indirizzo: SERVIZIO ASSISTENZA CLIENTI VIA ENNIO QUIRINO VISCONTI ROMA ITALIA. Pagina 14 di 30
16 NOTA INFORMATIVA F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo delle prestazioni assicurate e del valore di riscatto previsti dal contratto. L elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio e durata del contratto, rappresentativa del portafoglio in essere, e in base ad un caricamento pari all 1% del premio versato (corrispondente alla classe di PAF A). Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e del valore di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: A) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente, pari al 2,25%; B) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4%. Dal tasso di rendimento viene scorporata annualmente la commissione di gestione trattenuta dalla Compagnia, pari ad 1,6 punti percentuali. I valori riportati nelle seguenti tabelle sono indipendenti dal sesso e dall età dell Assicurato, e sono indicati al lordo degli oneri fiscali. SVILUPPO DELLE PRESTAZIONI ASSICURATE E DEL VALORE DI RISCATTO IN BASE AL: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Importi in Euro Anni Premio unico versato Capitale assicurato Capitale caso morte Valore di riscatto trascorsi all inizio dell anno alla fine dell'anno alla fine dell'anno alla fine dell'anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,90 I valori sviluppati in base al tasso di rendimento minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Compagnia è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni di assicurazione, e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica, per effetto delle penali di riscatto indicate al paragrafo Come si evince dalla tabella precedente, il recupero del premio versato potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito e senza tenere conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili, al termine dell ottavo anno. A tale data, infatti, viene consolidato il rendimento minimo garantito del 2,25% annuo composto, pari ad un tasso di rivalutazione del capitale assicurato iniziale del 19,48%. Pagina 15 di 30
17 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Tasso di rendimento finanziario: 4,00% - Commissione di gestione: 1,60% - Tasso di rivalutazione: 2,40% Importi in Euro Anni Premio unico versato Capitale assicurato Capitale caso morte Valore di riscatto trascorsi all inizio dell anno alla fine dell'anno alla fine dell'anno alla fine dell'anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,09 I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Compagnia. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguiti dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. DATI STORICI DI RENDIMENTO DEL FONDO VIVADUE Nella sottostante tabella è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dal FONDO VIVADUE negli ultimi 3 anni ed il corrispondente tasso di rivalutazione, pari al suddetto tasso di rendimento al netto della commissione di gestione del 1,60%, che sarebbe stato corrisposto sul FIDEURAM CERTA. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai Rendimento realizzato Rendimento del FONDO Rendimento medio Anno da FONDO VIVADUE VIVADUE al netto dalla dei titoli di Stato e Inflazione commissione di gestione delle obbligazioni 2002 (*) 5,17% 3,57% 4,67% 2,50% ,63% 3,03% 3,73% 2,50% ,10% 2,50% 3,24% 1,80% (*) Il FONDO VIVADUE è stato costituito nel settembre I corrispondenti tassi sono riportati su base annua. I dati indicati nella tabella si riferiscono al periodo di osservazione 1 gennaio - 31 dicembre di ogni anno. Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. A.I.P. S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Pagina 16 di 30
18 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE E REGOLAMENTO DEL FONDO VIVADUE Le presenti Condizioni di assicurazione si applicano al contratto di assicurazione mista rivalutabile a premio unico denominato Fideuram Certa. SEZIONE PRIMA LE PRESTAZIONI ASSICURATE Art. 1 Il capitale liquidabile alla scadenza del contratto In caso di sopravvivenza dell Assicurato alla scadenza del contratto, la Compagnia si impegna a corrispondere ai Beneficiari designati il capitale assicurato iniziale rivalutato fino alla suddetta data di scadenza con le modalità e le garanzie indicate all Art. 9. Il capitale assicurato iniziale è pari al premio unico versato dal Contraente diminuito dei costi indicati al successivo Art. 8. Art. 2 Il capitale liquidabile in caso di morte dell Assicurato In caso di morte dell Assicurato prima della scadenza del contratto, la Compagnia si impegna a corrispondere immediatamente ai Beneficiari designati il capitale assicurato iniziale, definito al precedente Art. 1, rivalutato fino alla data di decesso dell Assicurato con le modalità e le garanzie indicate all Art. 9. La Compagnia garantisce un capitale minimo pari al capitale assicurato iniziale rivalutato fino alla data di decesso dell Assicurato con un tasso di rivalutazione del 2,25% annuo composto. Il rischio di morte è coperto qualunque possa essere la causa del decesso, senza limiti territoriali e senza tenere conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato. SEZIONE SECONDA GLI ASPETTI CONTRATTUALI Art. 3 La conclusione del contratto e l entrata in vigore dell assicurazione Il contratto si intende concluso nel giorno in cui la Compagnia ha acquisito la valuta del mezzo di pagamento utilizzato per corrispondere il premio unico indicato nel modulo di sottoscrizione. Nel caso di utilizzo di più mezzi di pagamento, la data di conclusione del contratto coincide con l ultima data di valuta dei mezzi di pagamento utilizzati. L entrata in vigore dell assicurazione è posta alle ore del giorno di conclusione del contratto e coincide con la decorrenza dello stesso. Pagina 17 di 30
19 Art. 4 La durata del contratto La durata del contratto è il periodo che intercorre tra la data di decorrenza e la data di scadenza del contratto. La durata è scelta dal Contraente alla stipula del contratto e non può essere successivamente modificata. La durata è espressa in anni interi e non potrà essere inferiore a 8 anni né superiore a 25 anni. Art. 5 L età dell Assicurato L età dell Assicurato alla data di scadenza del contratto non potrà risultare superiore a 90 anni. Art. 6 La designazione dei Beneficiari Ai sensi dell arti del codice civile, il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito del decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario. Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione. La designazione dei Beneficiari e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere comunicate per iscritto alla Compagnia o disposte per testamento. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi: dopo che il Contraente ed i Beneficiari abbiano dichiarato per iscritto alla Compagnia, rispettivamente la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio; dopo la morte del Contraente; dopo che, verificatosi l evento previsto, i Beneficiari abbiano comunicato per iscritto alla Compagnia di volersi avvalere del beneficio. In tali casi le operazioni di recesso, riscatto, pegno o vincolo richiedono l assenso scritto dei Beneficiari. SEZIONE TERZA GLI ASPETTI CONTRATTUALI Art. 7 Il pagamento del premio Il premio è corrisposto dal Contraente in unica soluzione. L importo del premio è stabilito dal Contraente e non può essere inferiore a ,00. Il pagamento del premio è condizione essenziale per la conclusione del contratto e l entrata in vigore dell assicurazione. Non sono consentiti ulteriori versamenti di premio oltre quello effettuato alla stipula del contratto. A fronte del pagamento del premio la Compagnia garantisce un capitale assicurato iniziale pari al premio unico versato dal Contraente diminuito dei costi indicati al successivo Art. 8. Pagina 18 di 30
20 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE Art. 8 I costi gravanti sul premio Sul premio gravano i costi per l acquisizione e l amministrazione del contratto (caricamenti). I caricamenti che la Compagnia preleva dal premio versato dal Contraente variano in funzione della classe di Patrimonio Assicurativo Futuro (PAF) assegnata al contratto. La classe di PAF viene attribuita al momento della stipula del contratto in base all importo del premio unico versato ed al potenziale di investimento da parte del Contraente in altri contratti assicurativi della Compagnia: Classe A: importo complessivo inferiore a ,00; Classe B: importo complessivo pari o superiore a ,00 ma inferiore a ,00; Classe C: importo complessivo pari o superiore a ,00. Nella tabella seguente sono riportate le percentuali di caricamento da applicare al premio versato in funzione della classe di PAF attribuita al contratto. Classe Caricamento di PAF (% del premio) A 1,0 B 0,5 C 0,0 SEZIONE QUARTA LA CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE Art. 9 La rivalutazione del capitale assicurato Ad ogni ricorrenza annuale del contratto, il capitale assicurato verrà rivalutato mediante il riconoscimento di un capitale aggiuntivo. Il capitale aggiuntivo si ottiene applicando il tasso di rivalutazione, più avanti definito, al capitale assicurato iniziale aumentato dei capitali aggiuntivi eventualmente riconosciuti fino alla precedente ricorrenza annuale del contratto. Il tasso di rivalutazione viene determinato come segue: a. si considera il rendimento della gestione speciale FONDO VIVADUE conseguito nei 12 mesi di calendario che precedono il terzo mese di calendario antecedente quello in cui cade la ricorrenza annuale del contratto; b. si sottrae da tale rendimento la commissione annua di gestione pari a 1,60%. Nel caso in cui il tasso di rivalutazione così calcolato risulti uguale a zero oppure negativo, per quell anno non si effettuerà la rivalutazione del capitale assicurato. Al termine dell ottavo anno di assicurazione il capitale assicurato, rivalutato in base al meccanismo di rivalutazione sopra descritto, non potrà comunque risultare inferiore al capitale assicurato iniziale capitalizzato al tasso di rivalutazione minimo garantito dal contratto, pari al 2,25% annuo composto. Pagina 19 di 30
21 Ad ogni ricorrenza annuale di contratto successiva all ottava il capitale assicurato, rivalutato in base al meccanismo di rivalutazione sopra descritto, non potrà comunque risultare inferiore al capitale assicurato rivalutato alla fine dell ottavo anno di assicurazione capitalizzato al tasso di rivalutazione minimo garantito dal contratto, pari al 2,25% annuo composto. In caso di morte dell Assicurato ed in caso di riscatto del contratto, verrà riconosciuto un ulteriore capitale aggiuntivo pro-rata temporis, con riferimento al periodo intercorso tra l ultima ricorrenza annuale di contratto e la data di decesso dell Assicurato o la data di effetto del riscatto. Il tasso annuo di rivalutazione è calcolato utilizzando il tasso di rendimento della gestione speciale FONDO VIVADUE rilevato per i contratti la cui ricorrenza annuale di contratto cade nel mese in cui è avvenuto il decesso dell Assicurato o il riscatto del contratto. La Compagnia darà annualmente comunicazione al Contraente della rivalutazione del capitale assicurato, con indicazione del tasso di rivalutazione e dell importo del capitale aggiuntivo riconosciuto. SEZIONE QUINTA LA RISOLUZIONE DEL CONTRATTO ED IL RISCATTO Art. 10 Il diritto di recesso dal contratto Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla data di conclusione del contratto stesso. Il recesso deve essere comunicato alla Compagnia con lettera raccomandata A.R. contenente gli elementi identificativi del contratto. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto con decorrenza delle ore del giorno di spedizione della lettera raccomandata che risulta dal timbro postale. Entro 30 giorni dal ricevimento della raccomandata la Compagnia, dietro consegna della Nota di copertura e delle eventuali appendici al contratto, rimborserà al Contraente il premio versato al netto delle spese sostenute per l emissione del contratto, già quantificate in 50,00. Art. 11 Il riscatto Il Contraente può chiedere di riscattare totalmente o parzialmente il contratto, purché sia trascorso almeno un anno dalla decorrenza del contratto. La richiesta di riscatto deve essere inoltrata dal Contraente alla Compagnia utilizzando l apposito modulo fornito dalla Compagnia stessa. La data di effetto del riscatto coincide con la data in cui la Compagnia ha ricevuto la relativa documentazione indicata all Art. 13. A) Riscatto totale Il riscatto totale comporta l estinzione del contratto dalla data di effetto sopra indicata. L importo liquidabile in caso di riscatto totale è pari al capitale assicurato rivalutato fino alla data di effetto del riscatto, moltiplicato per il coefficiente riportato nella seguente tabella in corrispondenza del numero di anni interamente trascorsi dalla data di decorrenza del contratto. Pagina 20 di 30
22 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE Anni interi trascorsi Coefficienti dalla decorrenza del contratto di riscatto 1 0, , , , , , , e oltre 1,0000 B) Riscatto parziale Il Contraente può richiedere la liquidazione di una parte del capitale assicurato per importi di almeno 1.000,00, a condizione che il capitale assicurato residuo non risulti inferiore a 1.000,00. Il capitale assicurato residuo si ottiene sottraendo il capitale assicurato oggetto di riscatto dal capitale rivalutato alla data di effetto del riscatto, quale risulta prima di tale operazione. L importo liquidabile in caso di riscatto parziale è determinato sulla base dei criteri descritti al precedente punto A) per il riscatto totale, con riferimento alla parte del capitale assicurato oggetto di riscatto. Il riscatto parziale non comporta l estinzione del contratto. Le prestazioni assicurate e le relative garanzie di minimo verranno riproporzionate in funzione del capitale assicurato oggetto di riscatto e della data di effetto dell operazione. SEZIONE SESTA LE OPZIONI PREVISTE DAL CONTRATTO Art. 12 La conversione in rendita del capitale liquidabile alla scadenza Il Contraente ha la facoltà di richiedere che alla scadenza del contratto il capitale liquidabile in caso di sopravvivenza dell Assicurato venga convertito in una delle seguenti rendite d opzione rivalutabili: a. rendita vitalizia da corrispondere finché l Assicurato è in vita; b. rendita pagabile in modo certo per un prefissato numero di anni (a scelta del Contraente e comunque non inferiore a 5 e non oltre il raggiungimento del 90 anno di età dell Assicurato) e successivamente vitalizia da corrispondere finché l Assicurato è in vita; c. rendita vitalizia da corrispondere finché l Assicurato è in vita e successivamente reversibile, totalmente o parzialmente, su una persona designata dal Contraente alla data di richiesta della conversione, finché è in vita. La percentuale di reversibilità è scelta dal Contraente e non può essere inferiore al 50%. La rendita d opzione verrà corrisposta, a scelta del Contraente, in rate posticipate aventi cadenza annuale, semestrale, trimestrale o mensile. Pagina 21 di 30
23 La richiesta di conversione in rendita deve essere inoltrata per iscritto alla Compagnia, utilizzando l apposito modulo fornito dalla stessa, al più tardi 90 giorni prima della scadenza del contratto. Tale richiesta potrà essere effettuata purché l età dell Assicurato alla scadenza del contratto sia compresa tra 55 e 85 anni. La Compagnia darà seguito alla richiesta pervenuta solo nel caso in cui il capitale assicurato rivalutato alla scadenza del contratto risulti almeno pari a 3.000,00 e la singola rata di rendita d opzione prescelta dal Contraente, determinata con i criteri descritti più avanti, risulti almeno pari a 500,00. La rendita annua d opzione si ottiene dividendo il capitale assicurato rivalutato alla scadenza del contratto, al netto di ogni onere fiscale, per il relativo coefficiente di conversione in rendita. Tali coefficienti saranno quelli calcolati sulle basi tecniche di tariffa di più recente comunicazione all ISVAP. A seguito dell esercizio dell opzione in rendita la Compagnia comunica al Contraente, entro la data di scadenza del contratto, i coefficienti di conversione da utilizzare per il calcolo della rendita d opzione, con l indicazione del relativo tasso tecnico di tariffa e del tasso di rendimento minimo garantito, nonché la clausola di rivalutazione applicabile alla rendita d opzione ed il regolamento della relativa gestione speciale. La rendita d opzione non potrà essere riscattata durante il periodo del suo godimento. SEZIONE SETTIMA ALTRE CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Art. 13 I pagamenti della Compagnia e la documentazione richiesta Per tutti i pagamenti effettuati dalla Compagnia a favore degli aventi diritto debbono essere preventivamente consegnati alla Compagnia stessa i documenti necessari a verificare l effettiva esistenza dell obbligo di pagamento e ad individuare con esattezza gli aventi diritto. In particolare la Compagnia richiede, qualora non consegnati precedentemente, la fotocopia di un documento di identità in corso di validità del Contraente e dell Assicurato, se persona diversa dal Contraente, ed inoltre: a) per i pagamenti conseguenti all esercizio del diritto di recesso dal contratto: richiesta firmata dal Contraente e spedita mediante lettera raccomandata A.R.; Nota di copertura con le eventuali appendici al contratto; b) per i pagamenti conseguenti al riscatto totale o parziale: domanda di liquidazione, redatta su apposito modulo fornito dalla Compagnia, sottoscritta dal Contraente; fotocopia del codice fiscale del Contraente; c) per i pagamenti conseguenti al decesso dell Assicurato: domanda di liquidazione, redatta in carta semplice, sottoscritta da ciascun Beneficiario con l indicazione del proprio domicilio; certificato anagrafico di morte dell Assicurato in carta semplice; certificato medico attestante le cause del decesso dell Assicurato, rilasciato dal medico o dal presidio ospedaliero che ne ha constatato il decesso; Pagina 22 di 30

References: Art. 1
 Art. 2
 Art. 3
 Art. 4
 Art. 5
 Art. 6
 Art. 7
 Art. 8
 Art. 9
 Art.10
 Art.11
 Art.12
 Art.13
 Art.14
 Art.15
 Art.16
 Art.17
 Art.18
 art. 161
 Art. 13
 Art. 13
 art. 112
 art. 111
 Art. 13
 Art. 1
 Art. 9
 Art. 8
 Art. 2
 Art. 1
 Art. 9
 Art. 3
 Art. 4
 Art. 5
 Art. 6
 Art. 7
 Art. 8
 Art. 8
 Art. 9
 Art. 10
 Art. 11
 Art. 13
 Art. 12
 Art. 13