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Timestamp: 2018-10-15 20:24:24+00:00

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Contratto di assicurazione caso morte a vita intera a premio annuo temporaneo costante e con capitale rivalutabile annualmente (Tariffa U10019) - PDF
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Ladislao Milano
1 Contratto di assicurazione caso morte a vita intera a premio annuo temporaneo costante e con capitale rivalutabile annualmente (Tariffa U10019) Il presente Fascicolo Informativo contenente a) Scheda Sintetica b) Nota Informativa c) Condizioni di Assicurazione (comprensive di Regolamento della Gestione separata) d) Glossario e) Modulo di proposta deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa.
2 SCHEDA SINTETICA ASSICURAZIONE CASO MORTE A VITA INTERA A PREMIO ANNUO TEMPORANEO COSTANTE E CON CAPITALE RIVALUTABILE ANNUALMENTE (Tariffa U10019) La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa. Data ultimo aggiornamento: 28/05/ INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Società di assicurazione UnipolSai Assicurazioni S.p.A., in breve UnipolSai S.p.A. (di seguito Società ), Società soggetta all attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A. e facente parte del Gruppo Assicurativo Unipol. 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale della Società Le informazioni si riferiscono all ultimo bilancio approvato relativo all esercizio 2013: - patrimonio netto: ,36 euro - capitale sociale: ,65 euro - totale delle riserve patrimoniali: ,82 euro - indice di solvibilità riferito alla gestione vita: 2,01; tale indice rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. Per le modifiche relative alle informazioni sulla Società e sulla situazione patrimoniale si rinvia al sito internet: 1.c) Denominazione del contratto Polizza vita Tariffa U d) Tipologia del contratto Assicurazione caso morte a vita intera a premio annuo temporaneo costante ed a capitale rivalutabile annualmente. Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione separata di attivi. 1.e) Durata La durata del contratto coincide con la vita dell Assicurato. È possibile esercitare il diritto di riscatto a condizione che: siano trascorsi almeno due anni dalla data di decorrenza del contratto e siano state versate almeno due annualità di premio, per contratti con durata pagamento premi inferiore a cinque anni, siano trascorsi almeno tre anni dalla data di decorrenza del contratto e siano state versate almeno tre annualità di premio, per contratti con durata pagamento premi pari o superiore a cinque anni. 1.f) Pagamento dei premi Il presente contratto prevede il pagamento di un premio annuo costante il cui importo non può essere inferiore a 600,00 euro. Il pagamento del premio annuo può essere anche frazionato in rate mensili, bimestrali, trimestrali, quadrimestrali e semestrali. La durata del pagamento dei premi può essere fissata da un minimo di 10 anni ad un massimo di 25 anni. Fascicolo Informativo Mod. U10019 Ed. 28/05/2014 Scheda Sintetica - Pagina 1 di 3
3 È tuttavia possibile stipulare contratti con durata del pagamento dei premi inferiore a 10 anni (con un minimo di 2 anni) solo nel caso in cui l età dell Assicurato, al termine della durata pagamento premi, non sia inferiore a 60 anni. 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Il presente contratto risponde alle seguenti esigenze: investimento in un prodotto che consolida annualmente le rivalutazioni riconosciute; liquidazione al Beneficiario, in caso di decesso dell Assicurato, del capitale assicurato; riconoscimento di una rivalutazione minima garantita. Una parte del premio annuo versato viene utilizzata dalla Società per far fronte ai rischi demografici previsti dal contratto (rischio di mortalità), e pertanto tale parte, così come quella trattenuta a fronte dei costi del contratto, non concorre alla formazione del capitale assicurato. Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni, del valore di riduzione e di riscatto contenuto nella sezione E della Nota Informativa per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili. La Società è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: PRESTAZIONI IN CASO DI DECESSO Caso morte a vita intera In caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca esso avvenga, il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati dal Contraente. Il contratto prevede una rivalutazione annua minima garantita pari al 2,00%. Le partecipazioni agli utili eccedenti la misura minima contrattualmente garantita, una volta comunicate al Contraente, risultano definitivamente acquisite sul contratto. In caso di riscatto del contratto il relativo valore può essere inferiore ai premi versati. In caso di mancato versamento di almeno due annualità di premio, per contratti con durata pagamento premi inferiore a cinque anni, o di tre annualità di premio, per contratti con durata pagamento premi pari o superiore a cinque anni, il Contraente perde i premi pagati. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolate dagli Artt. 1 e 4 delle Condizioni Speciali di Assicurazione. 4. COSTI La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla Gestione separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo (CPMA) che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Fascicolo Informativo Mod. U10019 Ed. 28/05/2014 Scheda Sintetica - Pagina 2 di 3
4 Gestione separata Gestione Speciale VITATTIVA Ipotesi adottate Premio Annuo Euro 1.500,00 Sesso qualunque Età 45 anni Tasso di rendimento degli attivi 4,00% Durata pagamento premi 15 anni Durata pagamento premi 20 anni Durata pagamento premi 25 anni Anno CPMA Anno CPMA Anno CPMA 5 9,95% 5 11,45% 5 13,22% 10 4,22% 10 4,95% 10 5,81% 15 2,82% 15 3,29% 15 3,84% 20 2,57% 20 2,96% 25 2,48% 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione separata Gestione Speciale VITATTIVA negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto ai contratti. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla Gestione separata Rendimento minimo riconosciuto ai contratti Rendimento medio dei titoli di Stato Inflazione ,64% 2,84% 3,54% 0,75% ,36% 2,56% 3,35% 1,55% ,60% 2,80% 4,89% 2,73% ,66% 2,86% 4,64% 2,97% ,53% 2,73% 3,35% 1,17% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota Informativa. UnipolSai Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. UnipolSai Assicurazioni S.p.A. Fascicolo Informativo Mod. U10019 Ed. 28/05/2014 Scheda Sintetica - Pagina 3 di 3
5 NOTA INFORMATIVA ASSICURAZIONE CASO MORTE A VITA INTERA A PREMIO ANNUO TEMPORANEO COSTANTE E CON CAPITALE RIVALUTABILE ANNUALMENTE (Tariffa U10019) La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. Data ultimo aggiornamento: 28/05/2014 A. INFORMAZIONI SULLA SOCIETÀ DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali a) UnipolSai Assicurazioni S.p.A., in breve UnipolSai S.p.A. (di seguito Società ), Società soggetta all attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., facente parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all Albo dei gruppi assicurativi presso l IVASS al n. 046 b) Sede Legale in Via Stalingrado, Bologna (Italia) c) Recapito telefonico , Telefax , siti internet indirizzo di posta elettronica d) La Società è autorizzata all'esercizio dell attività assicurativa con D.M. del 26/11/1984 pubblicato sul supplemento ordinario n. 79 alla G.U. n. 357 del 31/12/1984; numero di Iscrizione Albo Imprese di Assicurazione presso l IVASS: Sez. I n Per tutte le comunicazioni alla Società concernenti il contratto in corso, il Contraente potrà avvalersi anche del tramite dell Intermediario incaricato dalla Società al quale è assegnata la competenza sul contratto (l elenco degli Intermediari incaricati è disponibile presso la Direzione della Società ed è riportato sul sito Internet della stessa), oppure potrà inviare le stesse a mezzo lettera raccomandata direttamente a: UnipolSai Assicurazioni S.p.A. Rami vita Via Stalingrado, Bologna specificando gli elementi identificativi del contratto, compresa la Divisione a cui il contratto fa riferimento. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SUL LE GARANZIE OFFERTE 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Per questo contratto la durata coincide con la vita dell Assicurato e pertanto non può essere prefissata. PRESTAZIONI IN CASO DI DECESSO Caso morte a vita intera In caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca esso avvenga, è previsto il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati dal Contraente. Si rinvia all Art. 1 delle Condizioni Assicurazione per gli aspetti di dettaglio della prestazione. Il contratto richiede il preventivo accertamento delle condizioni di salute dell'assicurato mediante visita medica. È tuttavia possibile, a determinate condizioni, limitarsi alla compilazione di un questionario, ma in tal caso l'efficacia della garanzia risulterà limitata per alcuni mesi. Modalità assuntive specifiche sono previste per la garanzia relativa al decesso dovuto ad infezione da H.I.V. (Aids e patologie collegate). Si rinvia agli Artt. 7 e 8 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio relativi a periodi di sospensione o limitazione della copertura assicurativa. Si richiama l attenzione del Contraente sulla necessità di leggere le raccomandazioni ed avvertenze relative alla compilazione del questionario sanitario, contenute in Proposta. Il contratto prevede una rivalutazione annua minima garantita pari al 2,00%. Fascicolo Informativo Mod. U10019 Ed. 28/05/2014 Nota Informativa - Pagina 1 di 10
6 3. Premi Il premio è determinato in relazione alle garanzie prestate, alla loro durata ed ammontare, all età dell Assicurato, nonché al suo stato di salute e alle abitudini di vita (professione, sport). La durata del pagamento dei premi può essere fissata da un minimo di 10 anni ad un massimo di 25 anni. È tuttavia possibile stipulare contratti con durata del pagamento dei premi inferiore a 10 anni (con un minimo di 2 anni) solo nel caso in cui l età dell Assicurato, al termine della durata pagamento premi, non sia inferiore a 60 anni. Il numero minimo di annualità di premio da versare per maturare il diritto al riscatto del contratto o alla riduzione della prestazione assicurata è pari a due nel caso di una durata pagamento premi inferiore a cinque anni e pari a tre nel caso di una durata pagamento premi pari o superiore a cinque anni. Se il numero di annualità di premio corrisposte è inferiore a due nel caso di una durata pagamento premi inferiore a cinque anni, e inferiore a tre nel caso di una durata pagamento premi pari o superiore a cinque anni, il Contraente perde i premi versati. Il presente contratto prevede il pagamento di un premio annuo anticipato, di importo costante, in ciascun anno della durata del pagamento dei premi. Ogni versamento deve essere effettuato dal Contraente, anche tramite il competente Intermediario incaricato, scegliendo una delle seguenti modalità: assegni bancari, postali o circolari muniti della clausola di non trasferibilità, intestati o girati alla Società o all intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità; bonifici SCT (Sepa Credit Transfer) su conto corrente bancario o postale che abbiano quale beneficiario la Società o l intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità. Il pagamento di un premio annuo di importo superiore a ,00 euro può avvenire esclusivamente tramite bonifico SCT su un conto corrente della Società che sarà indicato al momento della sottoscrizione della proposta. Il premio annuo può essere anche frazionato in rate, in tal caso sono applicati i costi di frazionamento indicati al successivo punto Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Il presente contratto è collegato a una specifica Gestione separata denominata Gestione Speciale VITATTIVA. Ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza del contratto il capitale assicurato viene rivalutato con il meccanismo descritto all Art. 13 delle Condizioni di Assicurazione, sulla base del tasso di rivalutazione, pari al rendimento finanziario realizzato dalla Gestione separata Gestione Speciale VITATTIVA al netto del rendimento trattenuto dalla Società. La misura di rivalutazione annua coincide con il rendimento attribuito. Per un maggior dettaglio sui criteri di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili, si rinvia all Art. 14 delle Condizioni di Assicurazione relativo alla Clausola di rivalutazione e al Regolamento della Gestione separata che forma parte integrante delle Condizioni stesse. Si rinvia alla Sezione E della presente Nota Informativa per il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e di riscatto. La Società si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE 5. Costi 5.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio I costi applicati al premio, posti a carico del Contraente, sono i seguenti: Costi di emissione del contratto: pari a 2,58 euro, indipendentemente dal frazionamento del premio prescelto, sono da corrispondere in aggiunta al primo premio o al primo premio di rata versati al netto dei Fascicolo Informativo Mod. U10019 Ed. 28/05/2014 Nota Informativa - Pagina 2 di 10
7 costi fissi di emissione di seguito indicati; Costi fissi di emissione su ogni premio o premio di rata versati: sono pari ai valori indicati nella tabella seguente, sulla base del frazionamento del premio prescelto. Frazionamento del premio Costi fissi di emissione (euro) Annuale 0,77 Semestrale 0,41 Quadrimestrale 0,31 Trimestrale 0,26 Bimestrale 0,18 Mensile 0,13 Costi in percentuale: per far fronte ai costi gravanti sul contratto per oneri di acquisizione, incasso e gestione, la Società trattiene dal premio annuo netto (pari al premio annuo versato diminuito dei costi di emissione e dei costi fissi di emissione) un caricamento, che dipende dall età dell Assicurato, dalla durata pagamento premi e dall importo del premio annuo versato. Nelle tabelle esemplificative seguenti è riportata la percentuale di caricamento applicabile, per ogni durata pagamento premi compresa tra 10 e 25 anni, ad un contratto con Assicurato di età pari al valore mediano delle fasce di età indicate, per tre diverse ipotesi di premio annuo versato. Tabelle esemplificative dei caricamenti (in percentuale) Premio annuo versato: Euro 750,00 Fasce di età/durata pagamento premi ,44 15,85 15,77 15,73 15,76 15,81 15,90 16,00 16,13 16,28 16,46 16,64 16,82 17,03 17,24 17, ,20 15,64 15,57 15,56 15,60 15,67 15,78 15,90 16,04 16,21 16,39 16,58 16,79 16,99 17,23 17, ,04 15,57 15,56 15,60 15,67 15,79 15,93 16,09 16,28 16,49 16,71 16,94 17,18 17,44 17,69 17,97 Premio annuo versato: Euro 1.500,00 Fasce di età/durata pagamento premi ,27 12,74 12,65 12,61 12,64 12,69 12,78 12,89 13,03 13,18 13,36 13,55 13,74 13,95 14,17 14, ,02 12,51 12,45 12,43 12,47 12,55 12,66 12,78 12,93 13,11 13,30 13,49 13,71 13,92 14,16 14, ,85 12,44 12,43 12,47 12,55 12,67 12,81 12,99 13,18 13,40 13,62 13,86 14,11 14,38 14,64 14,93 Premio annuo versato: Euro 3.000,00 Fasce di età/durata pagamento premi ,69 11,18 11,09 11,05 11,08 11,13 11,22 11,34 11,47 11,63 11,82 12,01 12,20 12,42 12,64 12, ,43 10,95 10,88 10,87 10,91 10,99 11,10 11,23 11,38 11,56 11,75 11,95 12,17 12,38 12,63 12, ,26 10,88 10,87 10,91 10,99 11,11 11,26 11,43 11,63 11,85 12,08 12,33 12,58 12,85 13,12 13,41 In caso di visita medica e di eventuali ulteriori accertamenti sanitari, laddove previsti, i relativi costi sono totalmente a carico del Contraente e saranno pari alla tariffa applicata dalla/dal struttura sanitaria/medico a cui lo stesso intenderà rivolgersi. Fascicolo Informativo Mod. U10019 Ed. 28/05/2014 Nota Informativa - Pagina 3 di 10
8 5.1.2 Costi per riscatto I costi applicati in caso di riscatto variano in base all anno di riscatto, in relazione all età dell Assicurato, alla durata residua e all importo del premio annuo versato, come indicato nella tabella esemplificativa seguente: Premio annuo versato: Euro 1.500,00 Sesso: qualunque Età: 40 anni Durata: 20 anni Durata residua Valori (in percentuale) , , , , , , , ,73 Valori Durata residua (in percentuale) 9 3,00 8 2,41 7 1,91 6 1,50 5 1,14 4 0,84 3 0,59 2 0,36 1 0,17 0 0, Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Rendimento trattenuto La Società trattiene 0,8 punti percentuali sul rendimento conseguito annualmente dalla Gestione separata Gestione Speciale VITATTIVA Costi di frazionamento Per i contratti con premio annuo frazionato, ad ogni rivalutazione annuale del contratto la Società trattiene, dal capitale da portare in aggiunta a quello in vigore, un importo a titolo di costo di frazionamento. Tale importo si ottiene applicando la misura di rivalutazione, di cui all Art. 14 delle Condizioni di Assicurazione, al risultato del prodotto tra il valore del premio annuo netto e uno dei seguenti valori, in corrispondenza del frazionamento prescelto: - 0,25 per frazionamento semestrale; - 0,333 per frazionamento quadrimestrale; - 0,375 per frazionamento trimestrale; - 0,417 per frazionamento bimestrale; - 0,458 per frazionamento mensile. --- Si riporta di seguito la quota-parte percepita in media dagli intermediari con riferimento ai costi di cui ai precedenti punti: Quota parte percepita in media dagli intermediari Punto ,61% Punto ,00% Punto ,00% Punto ,00% 6. Sconti Il contratto non prevede l applicazione di sconti di premio. 7. Regime fiscale Il regime fiscale del presente contratto è regolato dalle disposizioni di legge in vigore alla data di stipula dello Fascicolo Informativo Mod. U10019 Ed. 28/05/2014 Nota Informativa - Pagina 4 di 10
9 stesso, salvo successive modifiche. Trattamento fiscale dei premi Il premio versato non è soggetto ad alcuna imposta. I premi versati a fronte di assicurazioni sulla vita a sola componente finanziaria non danno diritto alla detrazione dall imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dal Contraente. Tassazione delle somme corrisposte Le somme percepite in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita, se corrisposte in caso di morte dell Assicurato, sono esenti dall IRPEF e dall imposta sulle successioni (art. 34 D.P.R. 601/73 e D.Lgs. 346/1990). Negli altri casi, se corrisposte in forma di capitale, sono soggette ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi ai sensi dell art. 26-ter, comma 1, del D.P.R. 600/73. L imposta è applicata sul rendimento finanziario realizzato, pari alla differenza fra l ammontare percepito e la somma dei relativi premi pagati. Le somme percepite nell esercizio di attività commerciali concorrono alla formazione del reddito di impresa e non sono soggette ad imposta sostitutiva Le imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o degli aventi diritto.imposta sui premi E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. Modalità di perfezionamento del contratto Si rinvia agli Artt. 4 e 6 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative. 9. Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi In caso di mancato pagamento delle prime due annualità di premio, per contratti con durata pagamento premi inferiore a cinque anni, o delle prime tre annualità di premio, per contratti con durata pagamento premi pari o superiore a cinque anni, il contratto si risolve automaticamente con la perdita di quanto già versato. Si rinvia all Art. 11 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio. 10. Riscatto e riduzione Il contratto riconosce un valore di riscatto e di riduzione a condizione che: siano trascorsi almeno due anni dalla data di decorrenza del contratto e siano state versate almeno due annualità di premio, per contratti con durata pagamento premi inferiore a cinque anni, siano trascorsi almeno tre anni dalla data di decorrenza del contratto e siano state versate almeno tre annualità di premio, per contratti con durata pagamento premi pari o superiore a cinque anni. Non sono concessi riscatti parziali. Si rinvia all Art. 15 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di determinazione del valore di riscatto e al precedente punto per i relativi costi, e all Art. 11 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di determinazione del valore di riduzione. Il Contraente ha facoltà di procedere alla riattivazione del contratto. Si rinvia all Art. 11 delle Condizioni di Assicurazione per modalità, termini e condizioni economiche. I valori di riscatto e di riduzione possono essere inferiori ai premi versati. A richiesta del Contraente, da inoltrare a : UnipolSai Assicurazioni S.p.A. - Rami Vita - Via Stalingrado, Bologna Tel. 051/ Fax 051/ la Società fornirà l informativa relativa ai valori di riscatto o di riduzione, che sono reperibili anche presso l Intermediario cui è assegnato il contratto. Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione E per l illustrazione dell evoluzione dei valori di riscatto e riduzione, precisando che i valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel Progetto personalizzato. Fascicolo Informativo Mod. U10019 Ed. 28/05/2014 Nota Informativa - Pagina 5 di 10
10 11. Revoca della proposta Fino a quando il contratto non sia concluso il proponente può revocare la proposta già sottoscritta, dandone comunicazione alla Società a mezzo lettera raccomandata contenente gli elementi identificativi della Proposta sottoscritta. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione della revoca, la Società provvede al rimborso dell intero ammontare del premio eventualmente già versato. 12. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui il contratto è concluso dandone comunicazione alla Società a mezzo lettera raccomandata contenente gli elementi identificativi del contratto. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell originale di polizza e di eventuali appendici, il premio eventualmente corrisposto, al netto della parte relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto. La Società ha diritto al recupero dei costi di emissione del contratto indicati nella Proposta di assicurazione, nell Art. 6 delle Condizioni di Assicurazione ed al punto della sezione C della presente Nota Informativa. 13. Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni e termine di prescrizione Si rinvia all Art.19 delle Condizioni di Assicurazione in cui è riportato l elenco dei documenti da presentare alla Società per ciascuna tipologia di liquidazione prevista dal contratto. I pagamenti dovuti vengono effettuati dalla Società entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione richiesta completa. Si ricorda che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione sulla vita ad eccezione del diritto alle rate di premio - si prescrivono in dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda (Art del Codice Civile). La normativa vigente prevede che gli importi dovuti dalla Società che non siano reclamati entro il termine di prescrizione del relativo diritto, se non adeguatamente sospeso o interrotto, siano devoluti ad un apposito Fondo costituito presso il Ministero dell Economia e delle Finanze (L. 266/2005 e successive modificazioni ed integrazioni). 14. Legge applicabile al contratto Al presente contratto si applica la legge italiana. 15. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana. 16. Reclami Eventuali reclami aventi ad oggetto la gestione del rapporto contrattuale, segnatamente sotto il profilo dell attribuzione di responsabilità, dell effettività della prestazione, della quantificazione ed erogazione delle somme dovute all avente diritto, devono essere inoltrati per iscritto a: UnipolSai Assicurazioni S.p.A. - Reclami e Assistenza Clienti Via della Unione Europea n. 3/B, San Donato Milanese (MI) Fax: Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all IVASS, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale Roma, telefono I reclami indirizzati all IVASS contengono: a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; b) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; c) breve descrizione del motivo di lamentela; d) copia del reclamo presentato alla Società e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; Fascicolo Informativo Mod. U10019 Ed. 28/05/2014 Nota Informativa - Pagina 6 di 10
11 e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. Si evidenzia che i reclami per l accertamento dell osservanza della vigente normativa di settore vanno presentati direttamente all IVASS. Le informazioni utili per la presentazione dei reclami sono riportate sul sito internet della Società Per la risoluzione della lite transfrontaliera di cui sia parte, il reclamante avente il domicilio in Italia può presentare il reclamo all IVASS o direttamente al sistema estero competente, individuabile accedendo al sito internet chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET. Si ricorda che resta salva la facoltà di adire l Autorità Giudiziaria. 17. Informativa in corso di contratto La Società, ai sensi del Provvedimento IVASS n. 7 del 16 luglio 2013, ha attivato nella home page del proprio sito internet ( un apposita Area Riservata, a cui il Contraente potrà accedere per consultare on line la propria posizione contrattuale, riferita alla data di aggiornamento specificata. Il Contraente ha, pertanto, la facoltà di ottenere, mediante processo di auto registrazione, le credenziali personali identificative necessarie per l accesso seguendo le istruzioni riportate nell Area Riservata stessa. La Società è tenuta a trasmettere entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di Assicurazione per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l estratto conto annuale della posizione assicurativa con l indicazione, tra l altro, dei premi versati, del capitale rivalutato e della misura di rivalutazione. La Società comunicherà per iscritto ai Contraenti le modifiche delle informazioni contenute nel Fascicolo informativo derivanti da future innovazioni normative. Per consultare gli aggiornamenti delle informazioni contenute nel Fascicolo informativo non derivanti da innovazioni normative, si rinvia al sito internet: Conflitto di interessi Nella presente sezione sono descritte le possibili situazioni di conflitto di interessi della Società, anche derivanti da rapporti di Gruppo o da rapporti di affari propri o di società del Gruppo. Sulla base di quanto sopra la Società ha identificato, quali fattispecie di potenziale conflitto di interessi, tutte le situazioni che implicano rapporti con altre società del Gruppo Unipol (di seguito Gruppo ) o con terzi con cui il Gruppo medesimo intrattiene rapporti di affari rilevanti - anche derivanti dalla prestazione congiunta di servizi da parte delle società del Gruppo. Di seguito si elencano le principali fattispecie che rappresentano situazioni di potenziale conflitto di interessi. a) Investimenti Il patrimonio della gestione interna separata può essere investito in: strumenti finanziari emessi da società del Gruppo, ivi incluse le quote di Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio emessi e/o gestiti dalle società del Gruppo; strumenti finanziari emessi da società finanziate/partecipate in misura rilevante dalla Società o da società del Gruppo ovvero nei confronti delle quali la Società o una società del Gruppo vanti un credito rilevante; strumenti finanziari emessi da soggetti terzi partecipanti in misura rilevante alla Società o ad una società del Gruppo; strumenti finanziari emessi da soggetti terzi a favore dei quali vengono prestati servizi/attività da parte di società del Gruppo. b) Negoziazione di strumenti finanziari con intermediari del Gruppo La negoziazione di strumenti finanziari può essere effettuata con intermediari del Gruppo. c) Operazioni di tesoreria e operazioni in divisa estera con intermediari di Gruppo Le operazioni di tesoreria e le operazioni in divisa estera a pronti e a termine possono essere effettuate sia con soggetti appartenenti al Gruppo sia con soggetti aventi con essi un legame di controllo, diretto o indiretto. Pur in presenza di situazioni di conflitto di interessi, la Società opera in modo da non recare pregiudizio agli interessi dei Contraenti e da ottenere il miglior risultato possibile per gli stessi. Si rinvia al rendiconto annuale della Gestione separata per la quantificazione delle utilità eventualmente ricevute e retrocesse ai Contraenti. Fascicolo Informativo Mod. U10019 Ed. 28/05/2014 Nota Informativa - Pagina 7 di 10
12 E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità di versamenti, età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riduzione e di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) un ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall IVASS e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,00%. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle Condizioni di Assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Fascicolo Informativo Mod. U10019 Ed. 28/05/2014 Nota Informativa - Pagina 8 di 10
13 SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RIDUZIONE E DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso di rendimento minimo garantito 2,00% Età dell Assicurato 40 anni Durata pagamento premi 20 anni Frazionamento del premio annuale Sesso dell Assicurato qualunque Premio annuo lordo complessivo Euro 1.500,00 Premio annuo relativo al rischio morte Euro 45,00 Capitale assicurato iniziale Euro ,18 Anni trascorsi Premio annuo Cumulo dei premi annui Capitale assicurato alla fine dell anno Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto alla fine dell anno Capitale ridotto alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,93 - L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati potrà avvenire con certezza, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, dopo il pagamento di 17 annualità di premio. Fascicolo Informativo Mod. U10019 Ed. 28/05/2014 Nota Informativa - Pagina 9 di 10
14 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso di rendimento finanziario 4,00% Rendimento trattenuto 0,8 punti percentuali Tasso di rendimento attribuito 3,20% Frazionamento del premio annuale Età dell Assicurato 40 anni Durata pagamento premi 20 anni Sesso dell Assicurato qualunque Premio annuo lordo complessivo Euro 1.500,00 Premio annuo relativo al rischio morte Euro 45,00 Capitale assicurato iniziale Euro ,18 Anni trascorsi Premio annuo Cumulo dei premi annui Capitale assicurato alla fine dell anno Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto alla fine dell anno Capitale ridotto alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,61 - Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. UnipolSai Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. UnipolSai Assicurazioni S.p.A. Fascicolo Informativo Mod. U10019 Ed. 28/05/2014 Nota Informativa - Pagina 10 di 10
15 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE Tariffa U10019 ASSICURAZIONE CASO MORTE A VITA INTERA A PREMIO ANNUO TEMPORANEO COSTANTE E CON CAPITALE RIVALUTABILE ANNUALMENTE (Tariffa U10019) Data ultimo aggiornamento: 28/05/2014 Premessa Disciplina del contratto Il presente contratto è disciplinato: - dalle Condizioni di Assicurazione che seguono; - da quanto stabilito nel documento di polizza e nelle eventuali appendici firmate dalle parti; - dalle disposizioni di legge in materia. ART. 1 OGGETTO DEL CONTRATTO. PRESTAZIONI ASSICURATE Il contratto ha per oggetto l assicurazione caso morte a vita intera a premio annuo temporaneo costante e con capitale rivalutabile annualmente. La Società si impegna a corrispondere, ai Beneficiari designati, il capitale assicurato in vigore al momento del decesso dell Assicurato in qualsiasi epoca esso avvenga. Il capitale assicurato è pari al capitale assicurato iniziale, rivalutato annualmente in base al rendimento della Gestione separata denominata Gestione Speciale VITATTIVA, secondo i criteri indicati ai successivi Artt. 13 e 14. Il capitale assicurato iniziale è indicato nel documento di polizza ed è stabilito, alla data di decorrenza del contratto, in funzione dell età dell Assicurato, della durata contrattuale e del premio. ART. 2 DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DELL ASSICURATO Le dichiarazioni rese dal Contraente e dall Assicurato debbono essere veritiere, esatte e complete. Le dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato hanno valore essenziale per la valutazione del rischio e per il consenso alla stipulazione del contratto; pertanto, le risposte alle domande formulate con apposito questionario devono essere veritiere, esatte e complete. In caso di dichiarazioni inesatte e reticenze si applicano gli Artt. 1892, 1893 e 1894 c.c. L inesatta indicazione dell età dell Assicurato comporta comunque, al momento del pagamento, la rettifica delle somme dovute dalla Società in base all età reale. L età dell Assicurato alla data di decorrenza del contratto è determinata in anni interi, con riferimento alla stessa data di decorrenza del contratto ed all anniversario di nascita più vicino, trascurando la frazione di anno inferiore a sei mesi e considerando come anno intero la frazione di anno pari o superiore al semestre. Eventuali dichiarazioni rese o informazioni comunque fornite e/o acquisite relativamente a contratti di assicurazione infortuni e/o malattia stipulati con la stessa Società, non dispensano dall obbligo di rappresentare in modo veritiero, esatto e completo la reale entità del rischio, con riferimento al presente contratto di assicurazione sulla vita. ART. 3 BENEFICIARI Il Contraente può designare uno o più Beneficiari e revocare o modificare in qualsiasi momento tale designazione. La designazione dei Beneficiari può essere fatta dal Contraente al momento della sottoscrizione del contratto con apposita clausola, inserita in polizza, o con successiva dichiarazione scritta comunicata alla Società o per testamento ed è revocabile o modificabile nelle stesse forme, precisando i Beneficiari ed il contratto per i quali viene effettuata la revoca o la modifica. In caso di disposizione testamentaria la designazione o variazione dei Beneficiari del contratto potrà essere altresì effettuata mediante attribuzione ai medesimi delle somme assicurate. La designazione dei Beneficiari non può tuttavia essere revocata o modificata nei seguenti casi: Fascicolo Informativo Mod. U10019 Ed. 28/05/2014 Condizioni di Assicurazione Pagina 1 di 13
16 dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio (c.d. beneficio accettato); dopo la morte del Contraente; dopo che, verificatosi l evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio. In tali casi le operazioni di riscatto, pegno e vincolo richiedono l assenso scritto dei Beneficiari. Diritto proprio del Beneficiario Il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito del decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario (Art del Codice Civile). ART. 4 DATA DI DECORRENZA DEL CONTRATTO. ENTRATA IN VIGORE DELL ASSICURAZIONE La data di decorrenza del contratto è indicata in polizza ed è la data in cui ha inizio la durata contrattuale. L assicurazione entra in vigore a condizione che sia stato pagato il premio: - dalle ore della data di conclusione del contratto, ovvero - dalle ore del giorno indicato in polizza quale data di decorrenza, se la stessa sia successiva a quella in cui il contratto è concluso. Qualora il versamento del premio venisse effettuato dopo le date di cui ai due punti precedenti, l assicurazione entrerà in vigore alle ore del giorno del versamento del premio. ART. 5 DURATA DEL CONTRATTO Per durata del contratto si intende l arco di tempo che intercorre fra la data di decorrenza e quella di scadenza del contratto. Per questo contratto la durata coincide con la vita dell Assicurato e pertanto non può essere prefissata. Il contratto si estingue nei seguenti casi: a) esercizio del diritto di recesso b) richiesta di riscatto totale, fatto salvo quanto previsto al successivo Art. 15 c) decesso dell Assicurato d) mancato pagamento delle annualità necessarie ad acquisire il diritto alla riduzione del contratto Il contratto estinto non può più essere riattivato, fatto salvo, per il punto d), quanto indicato al successivo Art. 12. ART. 6 CONCLUSIONE DEL CONTRATTO E DIRITTO DI RECESSO Il contratto è concluso nel momento in cui il Contraente ha ricevuto comunicazione scritta dell accettazione della Proposta dalla Società o, in mancanza, nel momento in cui la polizza è stata sottoscritta da entrambe le parti ovvero la Società abbia consegnato al Contraente la polizza dalla stessa sottoscritta. Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui il contratto è concluso dandone comunicazione, a mezzo lettera raccomandata contenente gli elementi identificativi del contratto, a: UnipolSai Assicurazioni S.p.A. Rami Vita Via Stalingrado, Bologna. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio; alla comunicazione dovrà essere allegato l originale di polizza e le eventuali appendici, qualora già in possesso del Contraente. Entro trenta giorni dal ricevimento della raccomandata di recesso, la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell originale della polizza e di eventuali appendici, il premio da questi eventualmente corrisposto, al netto della parte di premio relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto. La Società ha diritto al recupero dei costi di emissione del contratto, indicati nella Proposta e al successivo Art. 10. Fascicolo Informativo Mod. U10019 Ed. 28/05/2014 Condizioni di Assicurazione Pagina 2 di 13
17 ART. 7 RISCHIO DI MORTE Qualora l Assicurato abbia reso dichiarazioni corrette e veritiere, e abbia quindi consentito alla Società di valutare correttamente il rischio che si assume, il rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali, salvo quanto più sotto indicato. In caso di morte dell Assicurato, la Società paga un importo pari al capitale assicurato come calcolato alla ricorrenza annuale della data di decorrenza del contratto che precede o coincide con la data di decesso. È escluso dalla garanzia il decesso causato da: - dolo del Contraente o dei Beneficiari. È altresì escluso dalla garanzia il decesso causato da: a) partecipazione attiva dell Assicurato a delitti dolosi; b) partecipazione attiva dell Assicurato a fatti di guerra o missioni di pace, salvo che non derivi da obblighi verso lo Stato italiano: in questo caso la garanzia può essere prestata, su richiesta del Contraente, alle condizioni stabilite dal competente Ministero; c) incidente di volo, se l Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell equipaggio; d) suicidio, se avviene nei primi due anni dall entrata in vigore dell assicurazione o, trascorso questo periodo, nei primi dodici mesi dall eventuale riattivazione dell assicurazione. Tuttavia, nei casi di cui alle lettere a), b), c) e d), la Società liquiderà una somma pari all importo della Riserva Matematica calcolato al momento del decesso. ART. 8 CARENZE PER LE ASSICURAZIONI PER IL CASO DI MORTE La piena copertura assicurativa è subordinata alla circostanza che l Assicurato si sia sottoposto a visita medica e agli eventuali ulteriori accertamenti sanitari richiesti dalla Società, accettandone modalità ed oneri. Nel caso in cui l'assicurato, previo assenso della Società, decida di non sottoporsi a visita medica e agli eventuali ulteriori accertamenti sanitari richiesti, viene applicato un periodo di carenza - che decorre dalla data di entrata in vigore dell assicurazione o di riattivazione - secondo quanto previsto ai successivi punti 8.1 e 8.2 del presente articolo. Si sottolinea che la mancata sottoposizione a visita medica non implica in alcun modo rinuncia da parte della Società ad accertare le effettive condizioni di salute dell Assicurato al momento della sottoscrizione del contratto. Per tale ragione in caso di sinistro dovrà essere fatta pervenire alla Società la documentazione prevista al successivo Art ASSICURAZIONE CASO MORTE SENZA VISITA MEDICA Clausola 02 In deroga a quanto stabilito all Art.1 delle presenti Condizioni di Assicurazione, qualora l assicurazione sia regolarmente in vigore e la morte dell Assicurato avvenga nei primi sei mesi dall entrata in vigore del contratto o dalla data di riattivazione, la Società rimborserà solo una somma pari all ammontare dei premi versati, al netto dei costi fissi di emissione e dei costi di emissione del contratto. Qualora la polizza fosse emessa in sostituzione di uno o più precedenti contratti, espressamente richiamati nel testo della polizza stessa, l applicazione della suddetta limitazione avverrà tenendo conto dell entità, forma e durata effettiva, a partire dalle corrispondenti date di entrata in vigore delle assicurazioni sostituite. La Società pagherà, invece, il capitale assicurato se la morte, avvenuta nei primi sei mesi dall entrata in vigore del contratto o dalla data di riattivazione, sia conseguenza diretta di una delle seguenti cause, a patto che si verifichino dopo l entrata in vigore dell assicurazione o la data di riattivazione: a) di una delle malattie infettive elencate: tifo, paratifo, difterite, scarlattina, morbillo, vaiolo, poliomielite anteriore acuta, meningite cerebro-spinale, polmonite, encefalite epidemica, carbonchio, febbri puerperali, tifo esantematico, epatite virale A e B, leptospirosi ittero emorragica, colera, brucellosi, dissenteria bacillare, febbre gialla, febbre Q, salmonellosi, botulismo, mononucleosi infettiva, parotite epidemica, peste, rabbia, pertosse, rosolia, vaccinica generalizzata, encefalite post-vaccinica; b) shock anafilattico; c) infortunio, intendendo come tale (fermo quanto disposto all Art. 7 delle presenti Condizioni di Assicurazione) l evento dovuto a causa fortuita, violenta ed esterna che produca lesioni corporali obiettivamente constatabili, che abbiano come conseguenza la morte. Rimane inoltre convenuto che qualora la morte dell Assicurato avvenga entro i primi cinque anni dall entrata Fascicolo Informativo Mod. U10019 Ed. 28/05/2014 Condizioni di Assicurazione Pagina 3 di 13
18 in vigore dell assicurazione o dalla data di riattivazione e sia dovuta alla sindrome di immunodeficienza acquisita (AIDS), ovvero ad altra patologia ad essa collegata, il capitale assicurato non sarà pagato. In tale caso, a condizione che il contratto sia in regola con il pagamento dei premi o sia stato acquisito il diritto alla riduzione, sarà corrisposta una somma pari all ammontare dei premi versati al netto dei costi fissi di emissione e dei costi di emissione del contratto. Resta inteso che, nel caso di riduzione, il suddetto importo non potrà superare il valore della prestazione ridotta prevista per il caso di morte. Resta infine convenuto che anche per questa limitazione si applica quanto stabilito nel precedente secondo comma qualora la polizza fosse emessa in sostituzione di uno o più precedenti contratti ASSICURAZIONE CASO MORTE CON VISITA MEDICA IN ASSENZA DEL TEST HIV Clausola 11 Nei casi in cui l Assicurato, pur essendosi sottoposto a visita medica, abbia rifiutato di eseguire gli esami clinici necessari per l accertamento dell eventuale stato di malattia da HIV o di sieropositività, a parziale deroga delle Condizioni di Assicurazione del presente contratto, rimane convenuto che se il decesso dell Assicurato avvenga entro i primi sette anni dall entrata in vigore dell assicurazione o dalla data di riattivazione e sia dovuto alla sindrome di immunodeficienza acquisita (AIDS), ovvero ad altra patologia ad essa collegata, il capitale assicurato non sarà pagato. In tale caso, a condizione che il contratto sia in regola con il pagamento dei premi o sia stato acquisito il diritto alla riduzione, sarà corrisposta una somma pari all ammontare dei premi versati al netto dei costi fissi di emissione e dei costi di emissione del contratto. Resta inteso che, nel caso di riduzione, il suddetto importo non potrà superare il valore della prestazione ridotta prevista per il caso di morte. ART. 9 PAGAMENTO DEL PREMIO Il presente contratto prevede il pagamento di un premio annuo costante il cui importo non può essere inferiore a 600,00 euro. Il premio annuo convenuto alla stipulazione dovrà essere corrisposto anticipatamente all inizio di ogni anno assicurativo. La durata del pagamento dei premi può essere fissata da un minimo di 10 anni ad un massimo di 25 anni. È tuttavia possibile stipulare contratti con durata del pagamento dei premi inferiore a 10 anni (con un minimo di 2 anni) solo nel caso in cui l età dell Assicurato, al termine della durata pagamento premi, non sia inferiore a 60 anni. Il pagamento del premio può essere frazionato in rate mensili, bimestrali, trimestrali, quadrimestrali o semestrali. Il Contraente ha la facoltà di cambiare il frazionamento del premio alla ricorrenza annua. Tale scelta dovrà essere comunicata con un preavviso di novanta giorni qualora il pagamento del premio venga effettuato tramite Addebito diretto SDD (Sepa Direct Debit). Il premio è corrisposto non oltre la morte dell Assicurato. Il premio o i premi di rata devono essere pagati alle scadenze pattuite contro quietanza emessa dalla Società presso la sede di quest ultima o dell Intermediario cui è assegnato il contratto. Ogni versamento deve essere effettuato dal Contraente anche tramite il competente Intermediario incaricato, scegliendo una delle seguenti modalità: - assegni bancari, postali o circolari muniti della clausola di non trasferibilità, intestati o girati alla Società o all intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità; - bonifici SCT (Sepa Credit Transfer) su conto corrente bancario o postale, altri mezzi di pagamento bancario o postale oppure, ove previsti, sistemi di pagamento elettronico, che abbiano quale beneficiario la Società o l Intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità. Il pagamento di un premio annuo di importo superiore a ,00 euro può avvenire esclusivamente tramite bonifico SCT su un conto corrente della Società che sarà indicato al momento della sottoscrizione della proposta. In caso di frazionamento mensile del premio, qualora il Contraente abbia richiesto, alla sottoscrizione del contratto, che il pagamento venga effettuato tramite Addebito diretto SDD, le prime tre rate mensili dovranno essere corrisposte in via anticipata in unica soluzione tramite una modalità di pagamento diversa da Addebito diretto SDD. La Società non è tenuta ad inviare avvisi di scadenza né a provvedere all incasso al domicilio del Contraente. Fascicolo Informativo Mod. U10019 Ed. 28/05/2014 Condizioni di Assicurazione Pagina 4 di 13
19 A giustificazione del mancato pagamento del premio, il Contraente non può, in nessun caso, opporre che la Società non gli abbia inviato avvisi di scadenza né provveduto all incasso a domicilio. ART. 10 COSTI SUL PREMIO I costi applicati al premio, posti a carico del Contraente, sono i seguenti: Costi di emissione del contratto: pari a 2,58 euro, indipendentemente dal frazionamento del premio prescelto, sono da corrispondere in aggiunta al primo premio o al primo premio di rata versati al netto dei costi fissi di emissione di seguito indicati; Costi fissi di emissione su ogni premio o premio di rata versati: sono pari ai valori indicati nella tabella seguente, sulla base del frazionamento del premio prescelto. Frazionamento del premio Costi fissi di emissione (euro) Annuale 0,77 Semestrale 0,41 Quadrimestrale 0,31 Trimestrale 0,26 Bimestrale 0,18 Mensile 0,13 Costi in percentuale: per far fronte ai costi gravanti sul contratto per oneri di acquisizione, incasso e gestione, la Società trattiene dal premio annuo netto (pari al premio annuo versato diminuito dei costi di emissione e dei costi fissi di emissione) un caricamento, che dipende dall età dell Assicurato, dalla durata pagamento premi e dall importo del premio annuo versato. Nelle tabelle esemplificative seguenti è riportata la percentuale di caricamento applicabile, per ogni durata pagamento premi compresa tra 10 e 25 anni, ad un contratto con Assicurato di età pari al valore mediano delle fasce di età indicate, per tre diverse ipotesi di premio annuo versato. Tabelle esemplificative dei caricamenti (in percentuale) Premio annuo versato: Euro 750,00 Fasce di età/durata pagamento premi ,44 15,85 15,77 15,73 15,76 15,81 15,90 16,00 16,13 16,28 16,46 16,64 16,82 17,03 17,24 17, ,20 15,64 15,57 15,56 15,60 15,67 15,78 15,90 16,04 16,21 16,39 16,58 16,79 16,99 17,23 17, ,04 15,57 15,56 15,60 15,67 15,79 15,93 16,09 16,28 16,49 16,71 16,94 17,18 17,44 17,69 17,97 Premio annuo versato: Euro 1.500,00 Fasce di età/durata pagamento premi ,27 12,74 12,65 12,61 12,64 12,69 12,78 12,89 13,03 13,18 13,36 13,55 13,74 13,95 14,17 14, ,02 12,51 12,45 12,43 12,47 12,55 12,66 12,78 12,93 13,11 13,30 13,49 13,71 13,92 14,16 14, ,85 12,44 12,43 12,47 12,55 12,67 12,81 12,99 13,18 13,40 13,62 13,86 14,11 14,38 14,64 14,93 Premio annuo versato: Euro 3.000,00 Fasce di età/durata pagamento premi ,69 11,18 11,09 11,05 11,08 11,13 11,22 11,34 11,47 11,63 11,82 12,01 12,20 12,42 12,64 12, ,43 10,95 10,88 10,87 10,91 10,99 11,10 11,23 11,38 11,56 11,75 11,95 12,17 12,38 12,63 12, ,26 10,88 10,87 10,91 10,99 11,11 11,26 11,43 11,63 11,85 12,08 12,33 12,58 12,85 13,12 13,41 Fascicolo Informativo Mod. U10019 Ed. 28/05/2014 Condizioni di Assicurazione Pagina 5 di 13
20 In caso di visita medica e di eventuali ulteriori accertamenti sanitari, laddove previsti, i relativi costi sono totalmente a carico del Contraente e saranno pari alla tariffa applicata dalla/dal struttura sanitaria/medico a cui lo stesso intenderà rivolgersi. ART. 11 MANCATO PAGAMENTO DEL PREMIO: RISOLUZIONE E RIDUZIONE Il mancato pagamento dei premi, o premi di rata determina, trascorsi trenta giorni dalla relativa scadenza, la risoluzione di diritto del contratto e i premi pagati restano acquisiti alla Società. Se però: sono trascorsi almeno due anni dalla data di decorrenza del contratto e sono state versate almeno due annualità di premio, per contratti con durata pagamento premi inferiore a cinque anni, sono trascorsi almeno tre anni dalla data di decorrenza del contratto e sono state versate almeno tre annualità di premio, per contratti con durata pagamento premi pari o superiore a cinque anni, il contratto rimane in vigore, libero dal versamento di ulteriori premi, per la garanzia di un capitale ridotto di importo pari al valore di riscatto calcolato al momento della sospensione del pagamento dei premi ai sensi del successivo Art. 15. Ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza del contratto che coincida o sia successiva alla data di sospensione del pagamento dei premi, il capitale ridotto verrà rivalutato. La rivalutazione sarà effettuata sommando al capitale ridotto, in vigore alla precedente ricorrenza annua, l importo che si ottiene applicando la misura di rivalutazione di cui al successivo Art. 14 punto A), allo stesso capitale ridotto. ART. 12 RIPRESA DEL PAGAMENTO DEL PREMIO: RIATTIVAZIONE Entro sei mesi dalla scadenza del primo premio di rata o del primo premio non pagato, il Contraente ha diritto di riattivare il contratto pagando i premi di rata o i premi arretrati. Trascorso tale periodo ed entro un ulteriore termine di 6 mesi, la riattivazione è possibile alle seguenti condizioni: - richiesta scritta del Contraente e compilazione di apposito questionario - accettazione scritta della Società, che si riserva però il diritto, prima di dare il proprio consenso, di verificare lo stato di salute dell Assicurato e di richiedere anche eventuali nuovi accertamenti e controlli sanitari. Qualora la Società accetti di riattivare il contratto senza visita medica si applicherà un periodo di carenza come previsto al precedente Art. 8. Alle dichiarazioni rese dal Contraente e dall Assicurato in sede di riattivazione del contratto si applica quanto stabilito dal precedente Art. 2. In ogni caso di riattivazione, l operazione comporta: - il pagamento di tutti i premi o premi di rata arretrati - l addebito, in occasione della successiva rivalutazione, degli interessi per ritardato pagamento dei premi, così come indicato all Art. 13. In ogni caso di riattivazione l assicurazione entra nuovamente in vigore, per l intero suo valore, dalle ore del giorno del pagamento dell importo dovuto. Trascorsi dodici mesi dalla scadenza del primo premio di rata o del primo premio non pagato, il contratto non può più essere riattivato, e si intenderà estinto salvo che il contratto abbia maturato il diritto di rimanere in vigore per un capitale ridotto, alle condizioni e con le modalità riportate all Art. 11. ART. 13 RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE ASSICURATO Ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza del contratto, il capitale assicurato dal presente contratto verrà rivalutato secondo le modalità di seguito descritte e sulla base della misura di rivalutazione, determinata in base a quanto stabilito al successivo Art. 14 punto A). Fino al termine del periodo di pagamento dei premi il nuovo capitale assicurato si ottiene sommando, al capitale assicurato in vigore alla ricorrenza annuale precedente, gli importi di cui alle lettere a) e b) e sottraendo l eventuale importo degli interessi per ritardato pagamento dei premi di cui alla lettera c). a) Prima quota di rivalutazione La prima quota di rivalutazione è ottenuta moltiplicando i seguenti tre fattori Fascicolo Informativo Mod. U10019 Ed. 28/05/2014 Condizioni di Assicurazione Pagina 6 di 13

References: Art. 1
 Art. 13
 Art. 14
 Art. 14
 art. 26
 Art. 11
 Art. 15
 Art. 11
 Art. 11
 Art. 6
 Art.19
 ART. 1
 ART. 2
 ART. 3
 ART. 4
 ART. 5
 Art. 15
 Art. 12
 ART. 6
 Art. 10
 ART. 7
 ART. 8
 Art.1
 Art. 7
 ART. 9
 ART. 10
 ART. 11
 Art. 15
 Art. 14
 ART. 12
 Art. 8
 Art. 2
 Art. 13
 Art. 11
 ART. 13
 Art. 14