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EUROTANDEM A PREMIO UNICO - PDF
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1 A S S I C U R A Z I O N I S. p. A. EUROTANDEM A PREMIO UNICO Contratto di assicurazione Termine fisso a prestazioni rivalutabili a premio unico A S S I C U R A Z I O N I S.p.A. Via Sicilia, Roma Impresa autorizzata ad esercitare in Italia le assicurazioni e la riassicurazione nel ramo vita nonché le operazioni di capitalizzazione con Decreto del Ministro dell'industria, del Commercio e dell'artigianato del 28 agosto 1991 (Gazzetta Ufficiale del 2 settembre 1991 n. 205) Il presente Fascicolo Informativo, contenente la Scheda Sintetica, la Nota Informativa, l Informativa Privacy, le Condizioni di Assicurazione (comprensive del Regolamento della Gestione Primariv), il Glossario, il Modulo di Proposta e di Polizza e il Modulo di Richiesta di Liquidazione deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta/polizza di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa. Cod. Tariffa 5610 Mod. TANDPU EFI ed
2 INDICE SCHEDA SINTETICA Informazioni generali Caratteristiche del contratto Prestazioni assicurative e garanzie offerte Costi Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione interna separata...5 NOTA INFORMATIVA...7 A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE...7 B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE...8 C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA...10 D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE...10 E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO...12 F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI...14 INFORMATIVA PRIVACY...16 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE...19 PREMESSA...19 ART. 1 - OBBLIGHI DI EUROVITA ASSICURAZIONI S.P.A ART. 2 - CONCLUSIONE DEL CONTRATTO ED ENTRATA IN VIGORE DEL CONTRATTO...19 ART. 3 - REVOCA DELLA PROPOSTA E RECESSO DAL CONTRATTO...19 ART. 4 - BENEFICIARI...19 ART. 5 - DURATA...20 ART. 6 - PRESTAZIONI ASSICURATE...20 in qualsiasi momento della durata contrattuale avvenga, il pagamento alla scadenza contrattuale del capitale assicurato ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente-Assicurato pari al capitale investito, aumentato delle quote annuali di rivalutazione e maggiorato del 5%. Tale maggiorazione non può superare l importo di Euro ART. 7 - PREMI...20 ART. 8 - RISOLUZIONE PER INADEMPIMENTO...20 ART. 9 - COSTI...20 ART RIVALUTAZIONI...21 ART RISCATTO...22 ART. 12 OPZIONI DI CONTRATTO...22 ART PRESTITI...22 ART PAGAMENTI DI EUROVITA E DOCUMENTAZIONE DA PRESENTARE...22 ART CESSIONE, PEGNO E VINCOLO DELLA POLIZZA...24 ART IMPOSTE DI ASSICURAZIONE...25 ART LEGISLAZIONE APPLICABILE E FORO COMPETENTE...25 REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SPECIALE "PRIMARIV...25 GLOSSARIO...26 MODULO DI PROPOSTA...30 MODULO DI POLIZZA...32 MODULO DI RICHIESTA DI LIQUIDAZIONE...34 Pagina 1 di 36
3 SCHEDA SINTETICA EUROTANDEM A PREMIO UNICO Contratto di assicurazione Termine fisso a prestazioni rivalutabili a premio unico (cod. tariffa 5610) ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica non sostituisce la Nota informativa. Essa mira a dare al Contraente-Assicurato un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1. Informazioni generali 1.a) Impresa di assicurazione: EUROVITA ASSICURAZIONI S.p.A. 1.b) Denominazione del contratto: EUROTANDEM A PREMIO UNICO 1.c) Tipologia del contratto: Contratto di assicurazione Termine fisso a prestazioni rivalutabili a premio unico (cod. tariffa 5610). Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dall impresa e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione interna separata di attivi. 1.d) Durata: La scelta della durata va effettuata in relazione agli obiettivi da perseguire, compatibilmente con l età del Contraente-Assicurato e in modo da rispettare i limiti di seguito riportati: Età all ingresso del Contraente-Assicurato Durata contrattuale Età a scadenza del Contraente-Assicurato Compresa tra 18 e 75 anni Compresa tra 5 e 40 anni Non superiore a 80 anni ferma restando la possibilità di differimento a scadenza di cui al punto 3c). E possibile esercitare il diritto di riscatto dopo che sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza. 1.e) Pagamento dei premi: Le prestazioni contrattuali sono erogate a fronte del pagamento di un premio unico anticipato di importo non inferiore a Euro. 2. Caratteristiche del contratto E una forma di risparmio assicurativo le cui caratteristiche principali sono: - la destinazione di un capitale, anche cospicuo, a favore dei Beneficiari designati dal Contraente-Assicurato ad una data prestabilita contrattualmente sia in caso di decesso che in caso di vita del Contraente-Assicurato; - il riconoscimento di una partecipazione agli utili finanziari ottenuti da una gestione speciale assicurativa con la garanzia di rendimento attribuito al contratto; - l assenza di rischi finanziari connessi all investimento. Il rendimento attribuito al contratto a titolo di partecipazione agli utili è pari al minor valore tra: - l 85% del risultato della Gestione Primariv; - il risultato della Gestione Primariv diminuito di un punto percentuale. Il capitale investito, che è garantito da Eurovita, può essere prelevato totalmente dal Contraente- Assicurato in qualsiasi momento non appena trascorso il primo anno. Pagina 2 di 36
4 Il Cliente tipo di questo contratto è colui che vuole destinare un capitale, garantito ad una data prestabilita, ai propri Beneficiari, anche in caso di sua premorienza ed ha comunque una propensione al rischio bassa. Una parte del premio versato viene utilizzata dall impresa per far fronte al rischio di mortalità; pertanto, tale parte, così come quella trattenuta a fronte dei costi del contratto (caricamenti percentuali variabili tra il 5% e l 1,4% in funzione dell importo del premio versato, spesa fissa pari a 50 Euro) non concorre alla formazione del capitale che sarà pagato al momento della liquidazione. Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenuto nella sezione F) della Nota Informativa per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili. L impresa è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente-Assicurato è informato che il contratto è concluso. 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Premesso che per capitale investito si intende il premio corrisposto al netto dei costi di cui al punto della Nota Informativa, le prestazioni contrattuali garantite da Eurovita sono: a) Prestazioni in caso di vita del Contraente-Assicurato: il pagamento alla scadenza contrattuale del capitale investito, aumentato delle quote annuali di rivalutazione. b) Prestazioni in caso di decesso del Contraente-Assicurato: in qualsiasi momento della durata contrattuale avvenga, il pagamento alla scadenza contrattuale del capitale assicurato ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente-Assicurato pari al capitale investito, aumentato delle quote annuali di rivalutazione e maggiorato del 5%. Tale maggiorazione non può superare l importo di Euro. Il rendimento attribuito al contratto a titolo di partecipazione agli utili è pari al minor valore tra: - l 85% del risultato della Gestione Primariv; - il risultato della Gestione Primariv diminuito di un punto percentuale. La misura annua della rivalutazione si ottiene dividendo per 1,02 la differenza, se positiva, fra il rendimento attribuito e il 2% (tasso tecnico) già conteggiato nel calcolo della prestazione. Ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto, Eurovita rivaluterà il capitale assicurato aumentandolo di un importo ottenuto moltiplicando il capitale assicurato per la misura annua di rivalutazione determinata come sopra indicato. La rivalutazione annua attribuita al capitale assicurato eccedente la misura minima contrattualmente garantita, una volta dichiarata al Contraente-Assicurato, risulta definitivamente acquisita sul contratto. c) Opzioni contrattuali: Differimento del capitale a scadenza: il contratto prevede la possibilità di rinviare la scadenza, senza corresponsione di ulteriori premi. Ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto, il capitale complessivamente garantito viene rivalutato nella misura e secondo le modalità che saranno stabilite all epoca del differimento. Durante il periodo di differimento, è facoltà del Contraente-Assicurato riscuotere il capitale stesso in qualsiasi momento. Rendite di opzione: il Contraente-Assicurato ha, inoltre, la facoltà di richiedere che la prestazione maturata a scadenza o durante il periodo di differimento venga convertita in: a) una rendita annua vitalizia rivalutabile, pagabile fino a che il Contraente-Assicurato è in vita; oppure b) una rendita annua vitalizia rivalutabile, pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni, anche nel caso di morte del Contraente-Assicurato, e successivamente finché quest ultimo è in vita Pagina 3 di 36
5 oppure c) una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di altra persona designata fino a che questa è in vita. Le condizioni e i coefficienti per la determinazione della rendita annua di opzione, sono quelli che risulteranno in vigore all epoca della conversione del capitale in rendita. In caso di riscatto, il Contraente-Assicurato sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore al premio versato. Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B). In ogni caso le coperture assicurative e i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 6 e 10 delle Condizioni di Polizza. 4. Costi L impresa, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione D). I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione interna riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il Costo percentuale medio annuo indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se per una durata del contratto pari a 15 anni il Costo percentuale medio annuo del 10 anno è pari all 1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto al 10 anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il Costo percentuale medio annuo del 15 anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto fino a scadenza. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e durate ed impiegando un ipotesi di rendimento della gestione interna separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il Costo percentuale medio annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall ISVAP nella misura del 4% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. INDICATORE SINTETICO COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO Gestione Separata PRIMARIV Premio unico: Premio unico: Premio unico: Età: qualunque Età: qualunque Età: qualunque Durata: 15 anni Durata: 15 anni Durata: 15 anni Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentu ale medio annuo 5 2,75% 5 2,40% 5 2,29% 10 1,76% 10 1,58% 10 1,52% 15 1,42% 15 1,30% 15 1,26% Pagina 4 di 36
6 Premio unico: Premio unico: Premio unico: Età: qualunque Età: qualunque Età: qualunque Durata: 20 anni Durata: 20 anni Durata: 20 anni Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo 5 3,00% 5 2,65% 5 2,53% 10 1,88% 10 1,70% 10 1,64% 15 1,50% 15 1,39% 15 1,35% 20 1,32% 20 1,23% 20 1,20% Premio unico: Premio unico: Premio unico: Età: qualunque Età: qualunque Età: qualunque Durata: 25 anni Durata: 25 anni Durata: 25 anni Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo 5 3,24% 5 2,90% 5 2,78% 10 2,00% 10 1,83% 10 1,77% 15 1,59% 15 1,47% 15 1,43% 20 1,38% 20 1,29% 20 1,26% 25 1,25% 25 1,18% 25 1,16% Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. 5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione interna separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione interna separata PRIMARIV negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata Rendimento riconosciuto agli Assicurati Rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni Inflazione ,06% 3,06% 3,73% 2,50% ,21% 3,21% 3,59% 2,00% ,30% 3,30% 3,16% 1,70% ,73% 3,73% 3,86% 2,00% ,42% 3,42% 4,41% 1,71% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Pagina 5 di 36
7 6. Diritto di ripensamento Il Contraente-Assicurato ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E) della Nota informativa. Eurovita Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. Il Direttore Generale Giancarlo Chiaromonte Pagina 6 di 36
8 NOTA INFORMATIVA EUROTANDEM A PREMIO UNICO Contratto di assicurazione Termine fisso a prestazioni rivalutabili a premio unico (cod. tariffa 5610) La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. La Nota informativa si articola in sei sezioni: A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI 1. Informazioni generali A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE Denominazione EUROVITA ASSICURAZIONI S.p.A., di seguito denominata per brevità Eurovita - Codice Fiscale e Partita IVA Forma giuridica Società per Azioni Indirizzo Sede Legale e Via Boncompagni 71H, Roma (Italia) Direzione Generale Recapito telefonico Sito internet Indirizzo di posta elettronica Autorizzazione all esercizio Iscritta al n dell Albo delle imprese di assicurazione e dell attività assicurativa riassicurazione autorizzate ad operare nel territorio della Repubblica; iscritta al n 1211/90 del Registro Imprese - C.C.I.A.A. di Roma; autorizzata: per i Rami I e V e riassicurativa nel ramo I: D.M. dell'industria del commercio e dell'artigianato del 28 agosto 1991 n ; per il Ramo VI: D.M. del 23 febbraio 1993; per il Ramo III: provvedimento n del 26 luglio 1999 Società di Revisione PricewaterhouseCoopers S.p.A. via Monte Rosa Milano 2. Conflitto di interessi Eurovita non ha individuato alcun caso le cui condizioni contrattuali convenute con soggetti terzi siano in conflitto con gli interessi dei Contraenti. Eurovita non ha in portafoglio titoli azionari od obbligazionari emessi da società che hanno una partecipazione significativa nella Compagnia, inoltre non investe in fondi di investimento gestiti da società con partecipazione significativa in Eurovita. Eurovita, in particolare, non riceve alcun introito derivante da retrocessione di commissioni o qualunque altro provento ricevuto dalle imprese in virtù di accordi con soggetti terzi. In ogni caso, se Eurovita si trovasse in presenza di conflitto di interessi, opererebbe in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti. Pagina 7 di 36
9 B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Per durata del contratto si intende l arco di tempo che intercorre fra la data di decorrenza e quella di scadenza del contratto, durante il quale sono operanti le garanzie assicurative. Per questo contratto la durata può essere fissata compatibilmente con l età del Contraente- Assicurato in modo da rispettare i limiti di seguito riportati: Età all ingresso del Contraente-Assicurato Durata contrattuale Età a scadenza del Contraente-Assicurato Compresa tra 18 e 75 anni Compresa tra 5 e 40 anni Non superiore a 80 anni ferma restando la possibilità di differimento a scadenza di cui al punto 6. Premesso che per capitale investito si intende il premio corrisposto al netto dei costi di cui al punto della Nota Informativa, le prestazioni contrattuali garantite da Eurovita sono: a) Prestazioni in caso di vita del Contraente-Assicurato: il pagamento alla scadenza contrattuale del capitale investito, aumentato delle quote annuali di rivalutazione. b) Prestazioni in caso di decesso del Contraente-Assicurato: in qualsiasi momento della durata contrattuale avvenga, il pagamento alla scadenza contrattuale del capitale assicurato ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente-Assicurato pari al capitale investito, aumentato delle quote annuali di rivalutazione e maggiorato del 5%. Tale maggiorazione non può superare l importo di Euro. Il rendimento attribuito al contratto a titolo di partecipazione agli utili è pari al minor valore tra: - l 85% del risultato della Gestione Primariv; - il risultato della Gestione Primariv diminuito di un punto percentuale. La misura annua della rivalutazione si ottiene dividendo per 1,02 la differenza, se positiva, fra rendimento attribuito e il 2% (tasso tecnico) già conteggiato nel calcolo della prestazione. Ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto, Eurovita rivaluterà il capitale assicurato aumentandolo di un importo ottenuto moltiplicando il capitale assicurato per la misura annua di rivalutazione determinata come sopra indicato. 4. Premi Le prestazioni contrattuali sono erogate a fronte del pagamento di un premio unico anticipato di importo non inferiore a Euro. Il premio unico non è frazionabile. Il premio, al netto dei costi di cui al successivo punto 8.1.1, determinerà il capitale investito. Il premio deve essere versato tramite bonifico bancario sul conto corrente di Eurovita (Codice IBAN IT19 T C C ) presso Istituto Centrale delle Banche Popolari Italiane ICBPI o su altro conto corrente intestato a Eurovita intrattenuto presso l Istituto collocatore del contratto. 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili La rivalutazione della prestazione assicurata è collegata ad una speciale gestione patrimoniale denominata PRIMARIV, separata dalle altre attività di Eurovita e disciplinata come specificato nella Sezione C). Il risultato della gestione è annualmente certificato da una Società di revisione contabile, iscritta all'albo di cui all art. 161 del D.Lgs. 58 del 24/02/1998, per attestarne la correttezza della gestione e dei risultati conseguiti. Pagina 8 di 36
10 Ad ogni ricorrenza annuale viene attribuito ai contratti, a titolo di partecipazione agli utili, un beneficio finanziario che proviene dal rendimento realizzato, dalla Gestione PRIMARIV, nei dodici mesi che precedono l inizio del terzo mese antecedente quello in cui cade la ricorrenza anniversaria del contratto. Ad es. per i contratti stipulati nel mese di settembre, l anno preso a base per il calcolo del rendimento va dal 1 giugno al 31 maggio. Il rendimento attribuito al contratto a titolo di partecipazione agli utili è pari al minor valore tra: - l 85% del risultato della Gestione Primariv; - il risultato della Gestione Primariv diminuito di un punto percentuale. La misura annua della rivalutazione si ottiene dividendo per 1,02 la differenza, se positiva, fra il rendimento attribuito e il 2% (tasso tecnico) già conteggiato nel calcolo della prestazione. Ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto, Eurovita rivaluterà il capitale assicurato aumentandolo di un importo ottenuto moltiplicando il capitale assicurato per la misura annua di rivalutazione determinata come sopra indicato. Gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni sono evidenziati nel Progetto esemplificativo, per il quale si rinvia alla Sezione F), con l'avvertenza che i valori esposti derivano da ipotesi esemplificative dei risultati futuri della gestione e che gli stessi sono espressi in Euro correnti, senza quindi tenere conto degli effetti dell'inflazione. Eurovita si impegna a consegnare al Contraente-Assicurato, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. 6. Opzioni di contratto Differimento del capitale a scadenza: entro 30 giorni dalla scadenza del contratto il Contraente- Assicurato può chiedere mediante comunicazione scritta inviata a Eurovita - che la scadenza stessa venga differita fino alla richiesta di liquidazione del capitale maturato. Durante il periodo di differimento non è prevista la corresponsione di ulteriori premi. Ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto, il capitale garantito viene rivalutato nella misura e secondo le modalità che saranno stabilite all epoca del differimento. Durante il periodo di differimento il Contraente-Assicurato può chiedere in qualsiasi momento la corresponsione del capitale maturato, con conseguente risoluzione del contratto. In tal caso sarà corrisposto un valore di riscatto pari al capitale rivalutato sino alla data della richiesta. La rivalutazione per la frazione d anno sarà calcolata pro-rata temporis con riferimento al tasso di rivalutazione fissato per la ricorrenza annuale successiva alla data di richiesta del riscatto, se noto, altrimenti con riferimento al tasso di rivalutazione ottenuto in base all ultimo tasso di rendimento conosciuto relativo alla Gestione PRIMARIV, nella misura e secondo le modalità che saranno stabilite all epoca del differimento. Rendite di opzione: il Contraente-Assicurato ha la facoltà di richiedere che la prestazione maturata a scadenza o durante il periodo di differimento venga convertita in: a) una rendita annua vitalizia rivalutabile, pagabile fino a che l Assicurato è in vita; oppure b) una rendita annua vitalizia rivalutabile, pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni, anche nel caso di morte dell Assicurato, e successivamente finché quest ultimo è in vita oppure c) una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di altra persona designata fino a che questa è in vita. Le condizioni e i coefficienti per la determinazione della rendita annua di opzione, sono quelli che risulteranno in vigore all epoca della conversione del capitale in rendita. Eurovita si impegna a fornire per iscritto all avente diritto al più tardi sessanta giorni prima della data prevista per l esercizio delle opzioni - una descrizione sintetica di tutte le opzioni esercitabili, con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche. Pagina 9 di 36
11 C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 7. Gestione interna separata a) la Gestione interna separata è denominata PRIMARIV ; b) la valuta di denominazione è l Euro; c) la finalità della Gestione è la conservazione del capitale e la massimizzazione dei risultati in termini di rendimento; in tale ottica il portafoglio è prevalentemente investito in strumenti finanziari di natura obbligazionaria di emittenti sia governativi che corporate, in gran parte denominati in Euro; d) il periodo di osservazione ai fini della determinazione del rendimento della gestione separata è costituito dai dodici mesi che precedono l inizio del terzo mese antecedente quello in cui cade la ricorrenza anniversaria del contratto; e) la Gestione è prevalentemente investita in titoli obbligazionari e per la parte residuale in titoli azionari. Nella gestione possono essere impiegati fondi comuni di investimento compresi ETF e fondi immobiliari; f) non risultano presenti attualmente nella Gestione fondi di investimento o altri strumenti finanziari emessi o gestiti da società con partecipazione significativa nella Compagnia; g) qui di seguito si riporta una sintetica descrizione dello stile gestionale adottato. Nel rispetto delle disposizioni emanate dall Organo di Vigilanza le scelte gestionali vengono effettuate dopo analisi macroeconomiche internazionali, in collaborazione con la SGR cui è stata delegata la gestione, sia ai fini della determinazione dell asset allocation tattica, sia del market timing. L esigenza di massimizzazione del rendimento viene contemperata da valutazioni del rischio sopportabile: del rischio legato alla durata finanziaria degli investimenti obbligazionari, del rischio paese per gli emittenti pubblici e del rischio di credito per quelli privati, comunque sempre all interno dell investment grade. Quasi insignificante l esposizione al rischio cambio data la prevalenza degli investimenti effettuati nell area Euro. La gestione degli attivi è stata delegata alla Banca Aletti & C. S.p.A. e la società di revisione che certifica la gestione interna separata è la PricewaterhouseCoopers S.p.A.. Si rinvia per i dettagli al Regolamento della Gestione che forma parte integrante delle Condizioni di Assicurazione. D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE 8. Costi 8.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente-Assicurato Costi gravanti sul premio Sul premio unico viene trattenuta da Eurovita una spesa in percentuale, variabile in base all importo dei premi, secondo la seguente tabella: Premi in Euro Caricamenti Da 3.000,00 fino a ,00 5,00% Da , ,00 4,00% Da , ,00 3,60% Da , ,00 3,00% Da , ,00 2,50% Oltre ,01 1,40% Pagina 10 di 36
12 Vengono inoltre applicati i seguenti costi fissi: Spese di emissione Descrizione Importo 50 Euro Costi per riscatto Nessun costo viene applicato alle operazioni di riscatto Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione Il costo prelevato dal rendimento della gestione patrimoniale PRIMARIV e trattenuto da Eurovita è rappresentato dal maggiore tra i seguenti costi: Descrizione costi Importi percentuali Aliquota trattenuta da Eurovita sul rendimento 15,00 % Rendimento minimo trattenuto da Eurovita 1,00 punto percentuale 9. Misure e modalità di eventuali sconti Non sono previsti sconti applicabili al presente contratto. 10. Regime fiscale Il presente paragrafo si riferisce alle norme in vigore alla data di redazione della presente Nota Informativa Regime fiscale dei premi I premi non sono soggetti ad alcuna imposizione fiscale Tassazione delle somme liquidate da Eurovita - I rendimenti compresi nei capitali corrisposti in dipendenza di polizze di assicurazione e contratti di capitalizzazione costituiscono redditi di capitale (art. 41, comma 1, lettera g- quater, D.P.R. 917/1986). Su tali redditi l impresa di assicurazione applica un imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 12,50% (1) (art. 26-ter, comma 1, D.P.R. n 600/73). Va in ogni caso rammentato che non costituiscono redditi di capitale, gli interessi, gli utili e gli altri proventi conseguiti nell esercizio di imprese/attività commerciali da persone fisiche, società od altri enti (art. 45, comma 1, art. 95, comma 2, D.P.R. n 917/86), in quanto tali proventi, qualora non soggetti ad imposta sostitutiva, concorrono a formare il reddito complessivo come componenti del reddito di impresa (art. 45, comma 2, D.P.R. n 917/86). - Le somme erogate in caso di morte del Contraente-Assicurato sono esenti da IRPEF (art. 34 del D.P.R n 601/1973) e dall imposta sostitutiva del 12,50% da applicarsi alla differenza tra la somma dovuta e l ammontare dei premi pagati (art.6 del D.P.R. n 917/1986). - A seguito dell esercizio del diritto dell opzione in rendita avente finalità previdenziale (2), la parte corrispondente alla differenza tra l ammontare maturato e quello relativo ai premi pagati, costituisce reddito ed è soggetta, pertanto, ad un imposta sostitutiva del 12,50% (1). I redditi derivanti dai rendimenti delle rendite vitalizie aventi finalità previdenziale (2) costituiscono reddito di capitale (art. 41, comma 1, lettera g-quinquies del D.P.R. n 917/1986) soggetto ad un imposta sostitutiva del 12,50% (1) sulla differenza tra ciascuna rata di rendita e quella della corrispondente rata calcolata senza tenere conto dei rendimenti finanziari (art. 42 comma 4-ter del D.P.R. n 917/1986). (1) Applicata secondo i criteri previsti dal D.Lgs. n 47/2000 e successive modificazioni. (2) Ai sensi dell art. 47, comma 1 lett. h) del D.P.R. n 971/1986, sono rendite vitalizie aventi finalità previdenziale quelle derivanti da contratti di assicurazione sulla vita stipulati con imprese autorizzate che non consentano il riscatto della rendita successivo alla data di inizio dell erogazione. Pagina 11 di 36
13 E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 11. Modalità di perfezionamento del contratto Il contratto si considera concluso nel giorno in cui il Contraente-Assicurato: a. riceve la comunicazione dell accettazione della proposta da parte di Eurovita tramite la lettera di conferma oppure b. sottoscrive il documento di polizza. L assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato regolarmente corrisposto il premio previsto, alle ore 24 della data di decorrenza indicata in polizza o nella lettera di conferma. L età contrattuale del Contraente-Assicurato alla decorrenza del contratto dovrà essere compresa tra 18 e 75 anni. L età a scadenza non potrà superare gli 80 anni. 12. Risoluzione del contratto Il contratto si risolve per: - esercizio del diritto di recesso; - esplicita richiesta da parte del Contraente-Assicurato del valore di riscatto totale: il contratto è riscattabile a partire dal secondo anno di entrata in vigore del contratto. In caso di decesso del Contraente-Assicurato il contratto non è più riscattabile. 13. Riscatto Il contratto è riscattabile totalmente, su richiesta scritta del Contraente-Assicurato, a partire dal secondo anno dalla data di decorrenza del contratto. Il valore di riscatto totale si ottiene scontando il capitale rivalutato per il periodo di tempo che intercorre tra la data di richiesta del riscatto e quella di scadenza del contratto in base al tasso annuo del 2,25%. I valori di riscatto, crescenti per via delle rivalutazioni riconosciute, sono garantiti. La rivalutazione per la frazione d anno sarà calcolata pro-rata temporis con riferimento al tasso di rivalutazione fissato per la ricorrenza annuale successiva alla data di richiesta di riscatto, se noto, altrimenti con riferimento al tasso di rivalutazione ottenuto in base all ultimo tasso di rendimento conosciuto relativo alla Gestione PRIMARIV a norma del punto 5 della presente Nota Informativa. A richiesta del Contraente-Assicurato, da inoltrare a Eurovita, Ufficio Liquidazioni Servizio Portafoglio via Boncompagni 71H, Roma, tel , fax , Eurovita fornirà sollecitamente e comunque non oltre 10 giorni dal ricevimento della richiesta, l informazione relativa al valore di riscatto maturato. L operazione di riscatto può comportare una penalizzazione economica rispetto al premio corrisposto. Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione F) per l illustrazione dell evoluzione dei valori di riscatto; l illustrazione dei valori puntuali sarà contenuta nel Progetto personalizzato. 14. Revoca della proposta Per i contratti emessi mediante il modulo di proposta, una volta sottoscritta la proposta, il Contraente-Assicurato può revocarla nella fase che precede la conclusione del contratto, annullandone ogni effetto. Il contratto si considera concluso alle ore 24 del giorno in cui il Contraente-Assicurato ha ricevuto comunicazione di accettazione della proposta a mezzo lettera di conferma firmata da Eurovita. Il Contraente-Assicurato, per esercitare il diritto di revoca della proposta, deve rivolgersi allo sportello bancario che ha emesso il contratto oppure inviare una lettera raccomandata a Eurovita Assicurazioni S.p.A. Via Boncompagni 71H Roma. L impresa è tenuta al rimborso della somme eventualmente pagate dal Contraente-Assicurato entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione, con diritto a trattenere le spese di emissione del contratto di cui al punto 8.1.1, individuate e quantificate in 50 Euro. Pagina 12 di 36
14 15. Diritto di recesso Il contratto si considera concluso nel giorno in cui il Contraente-Assicurato sottoscrive il documento di polizza ovvero, in caso di sottoscrizione della proposta, riceve la lettera di conferma da parte di Eurovita. Il Cliente ha il diritto di recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento della sua conclusione. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso. Il Contraente-Assicurato, per esercitare il diritto di recesso, deve rivolgersi allo sportello bancario che ha emesso il contratto oppure inviare una lettera raccomandata a Eurovita Assicurazioni S.p.A. Via Boncompagni 71H Roma. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, Eurovita rimborsa al Contraente- Assicurato, previa consegna dell originale della polizza ovvero della lettera di conferma e delle eventuali appendici, un importo pari ai premi versati, al netto delle spese sostenute per l emissione del contratto di cui al punto 8.1.1, individuate e quantificate in 50 Euro. 16. Documentazione da consegnare all impresa per la liquidazione delle prestazioni In tutti i casi di liquidazione, dovrà essere inviata direttamente presso la Compagnia una richiesta da parte dell'avente diritto, corredata di tutti i documenti necessari per ciascun tipo di liquidazione, riportati sia nell'articolo 14 delle Condizioni di Assicurazione sia sul modulo di richiesta di liquidazione (allegato al presente Fascicolo Informativo, disponibile sul Sito Internet della Compagnia in versione sempre aggiornata o presso lo sportello bancario che ha emesso il contratto). Lo sportello bancario presso il quale è stato concluso il contratto è comunque a disposizione per l'assistenza necessaria per l'espletamento della pratica, senza alcun onere aggiuntivo. Eurovita, entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione di cui sopra, dopo l'accertamento delle condizioni previste per la liquidazione, esegue il pagamento derivante dai propri obblighi contrattuali mediante bonifico bancario a favore dell'avente diritto sulle coordinate del conto corrente indicate nella richiesta di liquidazione. Decorso tale termine, a favore dell'avente diritto sono dovuti gli interessi moratori. Si ricorda che l'articolo 2952 C.C. dispone che, se non è stata avanzata richiesta di pagamento, i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono entro un anno da quando si è verificato l'evento su cui il diritto stesso si fonda. 17. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. Per le controversie relative al presente contratto, il Foro competente è quello di residenza o di domicilio del Contraente-Assicurato o del Beneficiario, o dei loro aventi diritto. 18. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto, e ogni documento ad esso allegato, sono redatti in lingua italiana. 19. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto a Eurovita Servizio Portafoglio Via Boncompagni 71H, Roma numero di fax Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, telefono , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 20. Ulteriore informativa disponibile Eurovita si impegna a consegnare in fase precontrattuale, su richiesta del Contraente-Assicurato, l ultimo rendiconto annuale della gestione interna separata e l ultimo prospetto riportante la Pagina 13 di 36
15 composizione della gestione stessa, disponibili, inoltre, sul sito Internet della Compagnia 21. Informativa in corso di contratto Eurovita comunicherà tempestivamente per iscritto al Contraente-Assicurato le eventuali variazioni delle informazioni contenute in Nota Informativa o nel Regolamento della gestione interna separata, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. Eurovita si impegna, inoltre, a trasmettere entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di Assicurazione per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni: a) premio versato al perfezionamento del contratto e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; b) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; c) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; d) tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione, aliquota di retrocessione del rendimento riconosciuta, tasso annuo di rendimento retrocesso con evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti dall impresa, tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni. 22. Non pignorabilità e non sequestrabilità Ai sensi e nei limiti di cui all'art del Codice Civile le somme dovute in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita non sono né pignorabili né sequestrabili. 23. Diritto proprio del Beneficiario Ai sensi dell'art.1920 del Codice Civile il Beneficiario acquista, per effetto della designazione, un diritto proprio ai vantaggi dell'assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte ai Beneficiari a seguito del decesso dell'assicurato non rientrano nell'asse ereditario, fatte salve, rispetto ai premi pagati, le stesse tutele previste nell art F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione costituisce un esemplificazione dello sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto previsti dal contratto. L elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, sesso ed età del Contraente-Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente b) un ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4%, pari ad un tasso di rivalutazione delle prestazioni dello 0,98%. Al predetto tasso di rendimento, infatti, si applica l aliquota di retrocessione dell 85%, con un tasso minimo trattenuto da Eurovita pari ad un punto percentuale. La conseguente misura di rivalutazione è ottenuta scorporando il tasso di interesse tecnico pari al 2% già riconosciuto nel calcolo del capitale assicurato iniziale. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Compagnia è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni di Assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo Eurovita. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Pagina 14 di 36
16 SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: Età Contraente-Assicurato: 50 Durata del contratto: 25 anni Sesso Contraente-Assicurato: Maschio Premio unico: Euro Risparmio fiscale: 245,32 Euro Capitale iniziale min. garantito: ,56 Euro A) Tasso di rendimento minimo garantito B) Ipotesi di rendimento finanziario - Tasso di rendimento finanziario: 4% - Aliquota di retrocessione: 85% - Tasso di rendimento minimo garantito: 2% (già - Tasso minimo trattenuto dalla Compagnia: conteggiato nel capitale iniziale) 1 punto percentuale - Tasso di rendimento retrocesso: 0,98% Anni trascorsi Capitale assicurato alla fine dell anno Valore di riscatto alla fine dell anno Anni trascorsi Capitale assicurato alla fine dell anno Valore di riscatto alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,34 Capitale alla scadenza del contratto in caso Capitale alla scadenza del contratto in caso di premorienza del Contraente-Assicurato di premorienza del Contraente-Assicurato , ,66 L operazione di riscatto può comportare una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati potrà avvenire, sulla base del rendimento minimo contrattualmente garantito, entro il settimo anno. Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. Eurovita Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Il Direttore Generale Giancarlo Chiaromonte Pagina 15 di 36
17 INFORMATIVA PRIVACY (ai sensi dell art. 13 del D.Lgs. n. 196/03 Codice in materia di protezione dei dati personali) In applicazione della normativa sulla privacy, La informiamo sull uso dei Suoi dati personali e sui Suoi diritti. A. Trattamento dei dati personali per finalità assicurative (1) Al fine di fornirle i servizi e/o i prodotti assicurativi richiesti o in suo favore previsti, la nostra Società (di seguito chiamata Eurovita) deve disporre di dati personali che La riguardano dati raccolti presso di Lei o presso altri soggetti (2) e/o dati che devono essere forniti da Lei o da terzi per obblighi di legge (3) - e deve trattarli, nel quadro delle finalità assicurative. Le chiediamo, di conseguenza, di esprimere il consenso per il trattamento dei Suoi dati strettamente necessari per la fornitura dei suddetti servizi e/o prodotti assicurativi da parte di Eurovita e di terzi a cui tali dati saranno pertanto comunicati. Il consenso che Le chiediamo riguarda anche gli eventuali dati sensibili (4) strettamente inerenti alla fornitura dei servizi e/o prodotti assicurativi citati, il trattamento dei quali, come il trattamento delle altre categorie di dati oggetto di particolare tutela (5), è ammesso, nei limiti strettamente necessari, dalle autorizzazioni di carattere generale rilasciate dal Garante per la protezione dei dati personali. Inoltre, esclusivamente per le finalità sopra indicate e sempre limitatamente a quanto di stretta competenza in relazione allo specifico rapporto intercorrente tra Lei ed Eurovita, i dati, secondo i casi, possono o debbono essere comunicati ad altri soggetti del settore assicurativo o correlati con funzione meramente organizzativa o aventi natura pubblica che operano - in Italia o all'estero - come autonomi titolari, soggetti tutti così costituenti la c.d. "catena assicurativa" (6), in parte anche in funzione meramente organizzativa. Il consenso che Le chiediamo riguarda, pertanto, anche gli specifici trattamenti e le comunicazioni all'interno della "catena assicurativa" effettuati dai predetti soggetti. Precisiamo che senza i Suoi dati potremmo non essere in grado di fornirle, in tutto o in parte, i servizi e/o i prodotti assicurativi citati. B. Trattamento dei dati personali per ricerche di mercato e/o finalità promozionali Le chiediamo di esprimere il consenso per il trattamento di Suoi dati da parte di Eurovita al fine di rilevare la qualità dei servizi o i bisogni della clientela e di effettuare ricerche di mercato e indagini statistiche, nonché di svolgere attività promozionali di servizi e/o prodotti propri o di Terzi. Inoltre, esclusivamente per le medesime finalità, i dati possono essere comunicati ad altri soggetti che operano - in Italia o all estero - come autonomi titolari (7): il consenso riguarda, pertanto, oltre alle nostre comunicazioni e trasferimenti, anche gli specifici trattamenti e le comunicazioni e trasferimenti effettuati da tali soggetti. Precisiamo che il consenso è, in questo caso, del tutto facoltativo e che il Suo eventuale rifiuto non produrrà alcun effetto circa la fornitura dei servizi e/o prodotti assicurativi indicati nella presente informativa. C. Modalità di uso dei dati personali I dati sono trattati (8) da Eurovita - titolare del trattamento - solo con modalità e procedure, anche informatiche e telematiche, strettamente necessarie per fornirle i servizi e/o prodotti assicurativi richiesti o in Suo favore previsti, ovvero, qualora vi abbia acconsentito, per ricerche di mercato, indagini statistiche e attività promozionali; sono utilizzate le medesime modalità e procedure anche quando i dati vengono comunicati per i suddetti fini ai soggetti già indicati nella presente informativa, i quali a loro volta sono impegnati a trattarli usando solo modalità e procedure strettamente necessarie per le specifiche finalità indicate nella presente informativa. In Eurovita, i dati sono trattati da dipendenti e collaboratori nell'ambito delle rispettive funzioni e in conformità alle istruzioni ricevute, sempre e solo per il conseguimento delle specifiche finalità indicate Pagina 16 di 36
18 nella presente informativa; lo stesso avviene presso i soggetti già indicati nella presente informativa a cui i dati vengono comunicati. Per talune attività utilizziamo soggetti di nostra fiducia che svolgono per nostro conto compiti di natura tecnica od organizzativa (9); lo stesso fanno anche i soggetti già indicati nella presente informativa a cui i dati vengono comunicati. D. Diritti dell'interessato Lei ha il diritto di conoscere, in ogni momento, quali sono i Suoi dati presso i singoli titolari di trattamento, cioè presso Eurovita o presso i soggetti sopra indicati a cui li comunichiamo, e come vengono utilizzati; ha inoltre il diritto di farli aggiornare, integrare, rettificare o cancellare di chiederne il blocco e di opporsi al loro trattamento (10). Per l'esercizio dei Suoi diritti, nonché per informazioni più dettagliate circa i soggetti o le categorie di soggetti ai quali i dati sono comunicati o che ne vengono a conoscenza in qualità di responsabili o incaricati, Lei può rivolgersi direttamente al Titolare: Eurovita Assicurazioni S.p.A. Servizio Portafoglio Via Boncompagni 71H Roma - Italia tel. 06/ fax 06/ (11). NOTE 1) La finalità assicurativa richiede necessariamente, che i dati siano trattati per: predisposizione e stipulazione di polizze assicurative; raccolta dei premi; liquidazione dei sinistri o pagamento di altre prestazioni; riassicurazione; coassicurazione; prevenzione e individuazione delle frodi assicurative e relative azioni legali; costituzione, esercizio o difesa di diritti dell'assicuratore; adempimento di altri specifici obblighi di legge o contrattuali; analisi di nuovi mercati assicurativi; gestione e controllo interno; attività statistiche. 2) Ad esempio: altri soggetti inerenti al rapporto che La riguarda (contratti di assicurazioni in cui Lei risulti Assicurato, Beneficiario ecc.; coobbligati); altri operatori assicurativi (quali agenti, broker di assicurazione, imprese di assicurazione ecc.); soggetti che, per soddisfare le Sue richieste (quali una copertura assicurativa, la liquidazione di un sinistro ecc.), forniscono informazioni commerciali; organismi associativi e consortili propri del settore assicurativo; altri soggetti pubblici. 3) Ad esempio, ai sensi della normativa contro il riciclaggio. 4) Cioè i dati di cui all'art. 4, comma 1, lett. d) ed e), del Codice, quali dati relativi allo stato di salute, alle opinioni politiche, sindacali, religiose ovvero dati relativi a sentenze o indagini penali. 5) Ad esempio: dati relativi a procedimenti giudiziari o indagini. 6) Secondo il particolare rapporto assicurativo, i dati possono essere comunicati a taluni dei seguenti soggetti: assicuratori, coassicuratori e riassicuratori; agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e di riassicurazione, produttori ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione; banche, società di gestione del risparmio, sim; legali; periti; medici; società di servizi per il quietanzamento; società di servizi a cui siano affidati la gestione, la liquidazione ed il pagamento dei sinistri, tra cui centrale operativa di assistenza, società di consulenza per tutela giudiziaria, cliniche convenzionate; società di servizi informatici e telematici o di archiviazione; società di servizi postali (per trasmissione, imbustamento, trasporto e smistamento delle comunicazioni alla clientela); società di revisione e di consulenza; società di informazione commerciale per rischi finanziari; società di servizi per il controllo delle frodi; società di recupero crediti; società del Gruppo a cui appartiene Eurovita (controllanti, controllate o collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge); ANIA (Associazione nazionale fra le imprese assicuratrici); Pagina 17 di 36
19 - organismi associativi e consortili propri del settore assicurativo che operano in reciproco scambio con tutte le imprese di assicurazioni consorziate, alle quali i dati possono essere comunicati quali: - Consorzio Italiano per l Assicurazione Vita dei Rischi Tarati (CIRT); - CONSAP (Concessionaria Servizi Assicurativi Pubblici); ISVAP (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo); nonché altri soggetti, quali: UIC (Ufficio Italiano dei Cambi); Casellario Centrale Infortuni; CONSOB (Commissione Nazionale per le Società e la Borsa); COVIP (Commissione di vigilanza sui fondi pensione); Ministero del lavoro e della previdenza sociale; Enti gestori di assicurazioni sociali obbligatorie, quali INPS, INPDAI, INPGI ecc.; Ministero dell'economia e delle finanze - Anagrafe tributaria; Magistratura; Forze dell'ordine (P.S.; C.C.; G.d.F.; VV.FF; VV.UU); altri soggetti o banche dati nei confronti dei quali la comunicazione dei dati è obbligatoria. L elenco completo di tutti i predetti soggetti è costantemente aggiornato e può essere conosciuto agevolmente e gratuitamente chiedendolo al Servizio indicato nell informativa. 7) I dati possono essere comunicati a taluni dei seguenti soggetti: società del Gruppo a cui appartiene Eurovita, (controllanti, controllate e collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge); Società specializzate per informazione e promozione commerciale, per ricerche di mercato e per indagini sulla qualità dei servizi e sulla soddisfazione dei clienti; assicuratori, coassicuratori; agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e di riassicurazione, produttori ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione; banche, società di gestione del risparmio, sim. L'elenco completo e aggiornato dei suddetti soggetti è disponibile gratuitamente chiedendolo al Servizio indicato in informativa. 8) Il trattamento può comportare le operazioni previste dall'art. 4, comma 1, lett. a) del Codice: raccolta, registrazione, organizzazione, conservazione, elaborazione, modificazione, selezione, estrazione, raffronto, utilizzo, interconnessione, blocco, comunicazione, cancellazione, distruzione di dati; è invece esclusa l'operazione di diffusione di dati. 9) Questi soggetti sono società o persone fisiche che operano in qualità di nostre dirette collaboratrici. Nel caso invece che operino in autonomia come distinti "titolari" di trattamento rientrano, come detto, nella c.d. catena assicurativa con funzione organizzativa (v. nota 7). 10) Tali diritti sono previsti e disciplinati dagli artt del Codice. La cancellazione ed il blocco riguardano i dati trattati in violazione di legge. Per l'integrazione occorre vantare un interesse. L'opposizione può essere sempre esercitata nei riguardi del materiale commerciale pubblicitario, della vendita diretta o delle ricerche di mercato; negli altri casi l'opposizione presuppone un motivo legittimo. 11) L'elenco completo e aggiornato dei soggetti ai quali i dati sono comunicati e quello dei responsabili del trattamento nonché l elenco delle categorie dei soggetti che vengono a conoscenza dei dati in qualità di incaricati del trattamento, sono disponibili gratuitamente richiedendoli al servizio indicato in informativa. Pagina 18 di 36
20 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE EUROTANDEM A PREMIO UNICO Contratto di assicurazione Termine fisso a prestazioni rivalutabili a premio unico (cod. tariffa 5610) PREMESSA Il presente contratto è un assicurazione Termine fisso che prevede la corresponsione ai Beneficiari designati - alla scadenza contrattuale - di un importo pari al capitale investito aumentato delle quote annuali di rivalutazione sia in caso di vita del Contraente-Assicurato che di sua morte anteriore alla scadenza contrattuale. ART. 1 - OBBLIGHI DI EUROVITA ASSICURAZIONI S.P.A. La presente assicurazione viene assunta da EUROVITA ASSICURAZIONI S.p.A. - di seguito denominata Eurovita - in base alle dichiarazioni rese e firmate dal Contraente-Assicurato nella proposta o nella polizza e negli altri documenti costituenti parti essenziali del contratto. Gli obblighi di Eurovita risultano esclusivamente dai documenti e comunicazioni da essa firmate. Per tutto quanto non espressamente regolato dal contratto, valgono le norme di legge. ART. 2 - CONCLUSIONE DEL CONTRATTO ED ENTRATA IN VIGORE DEL CONTRATTO Il contratto si considera concluso nel giorno in cui il Contraente-Assicurato: a. riceve la comunicazione dell accettazione della proposta da parte di Eurovita tramite la lettera di conferma oppure b. sottoscrive il documento di polizza. L assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato regolarmente corrisposto il premio previsto, alle ore 24 della data di decorrenza indicata in polizza o nella lettera di conferma. L età contrattuale del Contraente-Assicurato alla decorrenza del contratto dovrà essere compresa tra 18 e 75 anni. L età a scadenza non potrà superare gli 80 anni. ART. 3 - REVOCA DELLA PROPOSTA E RECESSO DAL CONTRATTO Una volta sottoscritta la proposta, il Contraente-Assicurato può revocarla nella fase che precede la conclusione del contratto, annullandone ogni effetto. Il Cliente ha il diritto di recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento della sua conclusione. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso. Il Contraente-Assicurato, per esercitare sia il diritto di revoca che di recesso dal contratto deve rivolgersi allo sportello bancario che ha emesso il contratto oppure inviare una lettera raccomandata a Eurovita Assicurazioni S.p.A. Via Boncompagni 71H Roma. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, Eurovita rimborsa al Contraente- Assicurato, previa consegna dell originale della lettera di conferma o della polizza e delle eventuali appendici, un importo pari al premio iniziale, al netto delle spese di emissione di 50 Euro (cfr. art. 9). ART. 4 - BENEFICIARI La designazione dei Beneficiari spetta al Contraente-Assicurato il quale può, in qualsiasi momento, revocare o modificare tale designazione. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi: Pagina 19 di 36

References: ART. 1
 ART. 2
 ART. 3
 ART. 4
 ART. 5
 ART. 6
 ART. 7
 ART. 8
 ART. 9
 ART. 12
 art. 161
 art. 95
 art. 47
 art. 13
 ART. 1
 ART. 2
 ART. 3
 art. 9
 ART. 4