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Timestamp: 2017-06-23 04:57:16+00:00

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Anbieter für Policendarlehen im Vergleich
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Das Policendarlehen zählt aktuell noch zu den Nischenprodukten am Kreditmarkt und ist in der Öffentlichkeit daher auch nicht so präsent wie klassische Ratenkredite. Dabei bietet es durchaus Vorteile, eine bestehende Renten- oder Lebensversicherung zu beleihen, um den Kapitalbedarf zu decken. Denn in der Regel wurde bereits über Jahre hinweg Geld investiert, das mit einem Policendarlehen gewissermaßen wieder zur freien Verfügung gestellt wird. Man greift also auf die eigenen Ersparnisse zurück.
Anbieter von Policendarlehen im Vergleich
*Mindestangaben sowie ein repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie werden unter 'Produktdetails' dargestellt und finden sich zudem direkt beim Kreditanbieter. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den im Beispiel angegebenen effektiven Jahreszins oder einen günstigeren Zins. Individuelle Berechnungen können vom repräsentativen Beispiel abweichen, da der effektive Jahreszins oft von individuellen Faktoren abhängig ist. 'K.A.' = Keine Angaben, bedeutet: der Redaktion stehen diese Informationen derzeit nicht zur Verfügung. Stand: 23.06.2017 - Alle Angaben ohne Gewähr. Die Informationen wurden nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert.LifeFinance Policendarlehen Zum Angebot »
ab 2,49 % effektivem JahreszinskapitalgebundenePolicenfondsgebundenePolicen
Laufzeit 12 bis 120 MonateBeleihung bis 100 % Rückkaufsw. ab 1.000  Beleihung bis 60 % Rückkaufsw. ab 1.000  Repr. Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag: 15.500 €; Laufzeit: 36 Monate; effektiver Jahreszins: 4,07 %; Sollzins gebunden p.a.: Staffelzins 3,00 - 4,50% % Allgemeine Informationen
Beleihung klassischer Kapitallebens- oder privater Rentenpolicen bis zu 100 Prozent des aktuellen RückkaufswertesBeleihung fondsgebundener Policen bis zu 60 Prozent des aktuellen Rückkaufswertes / FondsguthabensSondertilgung jederzeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglichAuch beitragsfreie Policen werden beliehenZins gilt ab 80.000 Euro. Beträge darunter werden mit 3,74 % effektiv verzinst Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV*
ab 3,99 % effektivem JahreszinskapitalgebundenePolicenfondsgebundenePolicen
Laufzeit 12 bis 84 MonateBeleihung bis 100% Rückkaufsw. ab 5.000  Beleihung bis 60 % Rückkaufsw. - Repr. Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag: 10.000 €; Laufzeit: 36 Monate; effektiver Jahreszins: 3,99 %; Sollzins gebunden p.a.: 3,92 % Allgemeine Informationen
Keine Tilgung während der Laufzeit nötigZwei frei wählbare RückzahlungsoptionenFortlaufende Zinszahlung, Tilgung am LaufzeitendeOhne mtl. Zinszahlungen. Tilgung der Gesamtforderung am Laufzeitende Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV*
Laufzeit 12 bis 120 MonateBeleihung bis 100 % Rückkaufsw. ab 5.000  Beleihung bis 60 % Rückkaufsw. ab 8.500  Repr. Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag: 10.000 €; Laufzeit: 36 Monate; effektiver Jahreszins: 3,99 %; Sollzins gebunden p.a.: 3,92 % Allgemeine Informationen
Policendarlehen auf kapitalbildende fondsgebundene Lebensversicherungen sowie RentenversicherungenVolle Auszahlung, da keinerlei Bearbeitungskosten anfallenVersicherungsschutz bleibt erhaltenTilgung jederzeit oder erst am Ende der LaufzeitOptional ohne Schufa-Anfrage, ohne Schufa-Eintrag und Bonitätsprüfung Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV*
weitere Policendarlehen im ÜberblickSWK Bank Policendarlehen Zum Angebot »
Laufzeit 12 bis 84 MonateBeleihung bis 100 % Rückkaufsw. ab 5.000  Beleihung bis 60 % Rückkaufsw. - Repr. Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag: 10.000 €; Laufzeit: 36 Monate; effektiver Jahreszins: 3,99 %; Sollzins gebunden p.a.: 3,92 % Allgemeine Informationen
Ohne Schufa-AbfrageRentenversicherungen und Kapitallebensversicherungen können beliehen werdenFondsgebundene Versicherungspolicen können aktuell nicht beliehen werden! Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV*
creditweb Policendarlehen Zum Angebot »
ab 4,09 % effektivem JahreszinskapitalgebundenePolicenfondsgebundenePolicen
Laufzeit 12 bis 120 MonateBeleihung bis 100 % Rückkaufsw. ab 5.000  Beleihung bis 60 % Rückkaufsw. ab 8.500  Repr. Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag: 10.000 €; Laufzeit: 36 Monate; effektiver Jahreszins: 5,29 %; Sollzins gebunden p.a.: 5,17 % Allgemeine Informationen
Persönlicher Kreditrahmen bis zu 100% des Rückkaufswertes der VersicherungFlexible Rückzahlung ohne VorfälligkeitsentschädigungSchnelle und einfache Abwicklung ohne aufwendige BonitätsprüfungWunschbetrag nach 1-2 Wochen verfügbarSicherung Ihrer Altersvorsorge und des Versicherungsschutzes Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV*
Laufzeit 12 bis 120 MonateBeleihung bis 100 % Rückkaufsw. ab 5.000  Beleihung bis 60 % Rückkaufsw. ab 5.000  Repr. Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag: 10.000 €; Laufzeit: 7 Monate; effektiver Jahreszins: 3,99 %; Sollzins gebunden p.a.: 3,92 % Allgemeine Informationen
Optional ohne laufende RatenzahlungenSCHUFA-frei: Auch ohne Bonitätsauskunft und SCHUFA-Eintrag möglich!Bis zu 100% des Rückkaufswertes beleihbarZur Detailseite der PolicenDirekt Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV*
ab 4,69 % effektivem JahreszinskapitalgebundenePolicenfondsgebundenePolicen
Laufzeit 12 bis 120 MonateBeleihung bis 100 % Rückkaufsw. ab 5.000  Beleihung bis 60 % Rückkaufsw. ab 5.000  Repr. Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag: k.A €; Laufzeit: k.A Monate; effektiver Jahreszins: k.A %; Sollzins gebunden p.a.: k.A % Allgemeine Informationen
Finanzierungsform für Privatkunden, Freiberufler sowie SelbständigeAb 5.000 Euro bis maximal in Höhe des garantierten RückkaufwertesGeringe Monatsraten, da nur Darlehenszinsen anfallen Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV*
ab 4,95 % effektivem JahreszinskapitalgebundenePolicenfondsgebundenePolicen
Laufzeit 12 bis 84 MonateBeleihung bis 100 % Rückkaufsw. ab 500  Beleihung bis 60 % Rückkaufsw. ab 500  Repr. Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag: k.A €; Laufzeit: k.A Monate; effektiver Jahreszins: k.A %; Sollzins gebunden p.a.: k.A % Allgemeine Informationen
Bei hohen Kreditsummen Zusammenführung von mehreren Kreditnehmern und Policen möglichOptional ohen laufende Ratenzahlung und BearbeitungsgebührAuch ohne Bonitätsauskunft und Schufa-Eintrag möglich Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV*
ab 5,65 % effektivem JahreszinskapitalgebundenePolicenfondsgebundenePolicen
Laufzeit 18 bis 84 MonateBeleihung bis 100 % Rückkaufsw. ab 5.000  Beleihung bis 50 % Rückkaufsw. ab 8.500  Repr. Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag: 10.000 €; Laufzeit: 36 Monate; effektiver Jahreszins: 5,65 %; Sollzins gebunden p.a.: 5,51 % Allgemeine Informationen
Festzins über gesamte Darlehenslaufzeit Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV*
ab 5,9 % effektivem JahreszinskapitalgebundenePolicenfondsgebundenePolicen
Laufzeit 12 bis 120 MonateBeleihung bis 100 % Rückkaufsw. k.A. Beleihung - Rückkaufsw. - Repr. Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag: k.A €; Laufzeit: k.A Monate; effektiver Jahreszins: k.A %; Sollzins gebunden p.a.: k.A % Allgemeine Informationen
Keine Selbstauskunft, kein Einkommensnachweis, keine SCHUFA-Auskunft notwendigSie zahlen dieses Darlehen zurück, wann Sie möchten, spätestens jedoch bei Fälligkeit der verpfändeten Versicherung. Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV*
Laufzeit 12 bis 120 MonateBeleihung bis 90 % Rückkaufsw. ab 4.000  Beleihung - Rückkaufsw. - Repr. Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag: k.A €; Laufzeit: k.A Monate; effektiver Jahreszins: k.A %; Sollzins gebunden p.a.: k.A % Allgemeine Informationen
Darlehen für Privatpersonen Die Höhe ist abhängig vom Rückkaufswert einer Kapital bildenden Lebens- oder Rentenversicherung eines deutschen Versicherungsunternehmens Keine Einkommensnachweise, keine Schufa-Auskunft etc. erforderlich Darlehensrahmen steht zur freien Verfügung, die maximale Höhe orientiert sich am Rückkaufswert der Versicherung Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV*
ab k.A. % effektivem JahreszinskapitalgebundenePolicenfondsgebundenePolicen
Laufzeit 12 bis 120 MonateBeleihung bis 100 % Rückkaufsw. ab 5.000  Beleihung - Rückkaufsw. - Repr. Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag: k.A €; Laufzeit: k.A Monate; effektiver Jahreszins: k.A %; Sollzins gebunden p.a.: k.A % Allgemeine Informationen
Beleihbar sind nicht fondsgebundene Kapitalversicherungen von in Deutschland zugelassenen GesellschaftenSondertilgungen/vorzeitige Ablösung: Nach 6 Monaten jederzeit mit 3-monatiger Kündigungsfrist möglichAuszahlungsbetrag: 100 % des bestätigten Rückkaufswertes, max. 100 % des garantierten Todesfallschutzes Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV*
Warum eine Lebensversicherung beleihen, statt sie zu kündigen?
Die meisten Versicherungsnehmer schlagen derzeit noch einen anderen Weg ein, wenn die Lebens- oder Rentenversicherung zur finanziellen Last wird oder sie dringend Geld benötigen. Sie kündigen den Vertrag und erhalten von der Assekuranz lediglich den aktuellen Rückkaufwert ausgezahlt. So ergeht es inzwischen über der Hälfte aller Policen. Mit der Kündigung endet allerdings auch der Todesfallschutz, der neben der privaten Altersvorsorge das zweite Charakteristikum einer Lebensversicherung darstellt.
Diesen Nachteil muss man bei einem Policendarlehen nicht in Kauf nehmen. Obwohl die Police als Sicherheit hinterlegt wurde, bleibt der Schutz im Todesfall bestehen – abhängig von der gewählten Kreditvariante gegebenenfalls nicht mehr im ursprünglich vereinbarten Umfang.
Um ein Policendarlehen in Anspruch nehmen zu können, muss der Vertrag gewisse Mindeststandards erfüllen. Das gilt in erster Linie für die Höhe des Rückkaufwertes, der jederzeit bei der Assekuranz nachgefragt werden kann. Er entspricht dem Betrag, der maximal als Kredit zur Verfügung gestellt wird. Zudem darf der Vertrag noch nicht anderweitig beliehen und auch nicht im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge abgeschlossen worden sein.
Da die Voraussetzungen und auch die Konditionen von Anbieter zu Anbieter leicht variieren, raten wir zu einem Policendarlehensvergleich. Zudem sollte man sich die Mühe machen, auf den Seiten der Firmen kostenlos und unverbindlich den Kredit zu berechnen. Nur so ist es möglich, sich ein Bild von den Angeboten und den Optionen zu machen.
Denn insbesondere bei der Rückzahlung gibt es die unterschiedlichsten Varianten. Zum einen ist es denkbar, weiterhin in den Vertrag einzuzahlen und parallel die Zinszahlungen für das Darlehen zu leisten. Der Kreditbetrag wird dann entweder am Ende der Laufzeit in einer Summe oder zwischenzeitlich getilgt. Zum anderen gibt es Lösungen, bei denen Zinsen und Tilgung mit der Ablaufleistung abgegolten werden. Ein möglicher Überschuss wird an den Kunden ausgezahlt. Diese Version gilt als ideal, wenn man keine laufenden Verpflichtungen wünscht.
Vorteil: keine Schufa
Da der Kredit in voller Höhe über die Police abgesichert ist und keine weiteren Sicherheiten hinterlegt oder genannt werden müssen, ist ein Policendarlehen schufafrei.
Das heißt: Der Kredit wird nicht in der Schufa-Akte vermerkt und kann sich somit auch nicht negativ auf spätere Kreditanfragen auswirken. Das ist einer der Vorteile, die für das Policendarlehen sprechen.
Die Steuerfrage bei Policendarlehen
Bedacht werden muss allerdings, dass ein solches Darlehen steuerliche Auswirkungen haben kann. Ob die Steuerpflicht greift oder der Kredit als steuerneutral eingestuft wird, richtet sich nach zu vielen Faktoren, als dass an dieser Stelle pauschal darauf eingegangen werden könnte.
Das Finanzamt schaut zum einen darauf, wann der Versicherungsvertrag abgeschlossen wurde, zu welchen Konditionen das Darlehen vergeben wird, ob sich die Versicherungssumme durch den Kredit ändert und wie es um den Todesfallschutz bestellt ist. Um auf Nummer sicher zu gehen, empfehlen wir deshalb, direkt beim Finanzamt oder beim Steuerberater zu fragen, wie es um die Steuerpflicht bestellt ist. Sofortkredite.org · Copyright © 2017 · Impressum

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