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Tribunal Supremo (Sala de lo Civil, Sección 1ª).Sentencia núm. 704/2006 de 7 julio RJ\2006\ PDF
Tribunal Supremo (Sala de lo Civil, Sección 1ª).Sentencia núm. 704/2006 de 7 julio RJ\2006\6523
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Gabriel Fuentes Suárez
1 Tribunal Supremo (Sala de lo Civil, Sección 1ª).Sentencia núm. 704/2006 de 7 julio RJ\2006\6523 SEGURO: CLAUSULAS LIMITATIVAS DE LOS DERECHOS DEL ASEGURADO: distinción de las cláusulas delimitadoras del riesgo; existencia: cláusula que excluye en la póliza del seguro de accidentes los producidos en situación de embriaguez: restricción del concepto de accidente: ineficacia: cláusula no destacada en la póliza ni aceptada específicamente por el asegurado: inserción en el condicionado general sin la firma del asegurado: falta de prueba de su conocimiento por él: insuficiencia de la remisión de la póliza a las condiciones generales; SEGURO DE ACCIDENTES: exclusión del accidente causado intencionadamente por el asegurado: alcance: comprende los supuestos de dolo directo y eventual, en que el asegurado provoca consciente y voluntariamente el siniestro o al menos se lo representa como altamente probable y lo acepta para el caso de que se produzca: no comprende el originado en la conducción de un vehículo de motor con una tasa de alcoholemia superior a la permitida y sin permiso de conducción. SENTENCIA: INCONGRUENCIA: inexistencia: desestimación del recurso de apelación en virtud de motivo opuesto en la contestación a la demanda que goza de precedencia lógica sobre aquel cuya falta de examen se denuncia. Jurisdicción: Civil Recurso de Casación Ponente: Excmo Sr. juan antonio xiol ríos Los antecedentes necesarios para el estudio de la Sentencia se relacionan en su primer fundamento de derecho.el TS declara haber lugar al recurso interpuesto, casa y anula la Sentencia dictada el por la Sección Decimoséptima de la Audiencia Provincial de Barcelona y confirma la pronunciada en primera instancia. En la Villa de Madrid, a siete de julio de dos mil seis. Visto por la Sala Primera del Tribunal Supremo, constituida por los señores al margen anotados, el recurso de casación que con el número 4218/1999, ante la misma pende de resolución, interpuesto por el procurador D. José Constantino Calvo-Villamañán Ruiz, en nombre y representación de Dª Mercedes, contra la sentencia dictada en grado de apelación, rollo 154/99, por la Audiencia Provincial de Barcelona de fecha 26 de julio de 1999, dimanante del juicio de menor cuantía número 343/97 del Juzgado de Primera Instancia número 1 de Vilafranca del Penedés. Habiendo comparecido en calidad de recurrido el procurador D. Eduardo Codes Feijoo en nombre y representación de Catalana Occidente, SA. ANTECEDENTES DE HECHO PRIMERO El Juzgado de Primera Instancia número uno de Vilafranca del Penedés dictó sentencia el 7 de octubre de 1998 en autos de juicio declarativo número 343/97, cuyo fallo dice: «Fallo. Que, con íntegra estimación de la demanda deducida por la Procuradora, Dª Isabel Pallerola Font, en nombre y representación de Doña Mercedes, viuda del asegurado, D. Joaquín, fallecido el día 17/02/1996, víctima de un accidente de circulación, contra la demandada, Catalana de Occidente, Sociedad Anónima de Seguros y Reaseguros, representada por la Procuradora Doña María Carmen Solé Esteve, debo condenar y condeno a dicha compañía demandada a que con la mayor prontitud satisfaga a la actora, en concepto de indemnización pactada en la póliza reseñada en el Fundamento Jurídico Primero de esta resolución, la cantidad de , pesetas (once millones cuatrocientas sesenta mil pesetas), con más los intereses legales de demora previstos en el art. 20 de la Ley de Contrato de Seguro ( RCL 1980, 2295), en función del tiempo transcurrido, y, devengados desde la fecha de producción del siniestro, o sea, desde el día 17 de febrero de 1996, hasta su completo pago, todo ello con expresa imposición de las costas procesales originadas en este juicio a la demandada vencida en juicio, por su temeridad y mala fe». SEGUNDO 05 de octubre de 2010 Thomson Aranzadi 12 La sentencia contiene los siguientes fundamentos jurídicos: «Primero. Dª Mercedes, en su condición de viuda de D, Joaquín, fallecido el día 17 de febrero de 1996, víctima de un accidente de circulación, al colisionar con otros vehículos en la Carretera Nacional N-3 40, en el término municipal de esta población, dirige demanda en reclamación de la suma de , pesetas, más los intereses legales por morosidad, frente a la Aseguradora Catalana de Occidente, SA, de Seguros y Reaseguros, por incumplimiento de las obligaciones derivadas de la Póliza de Seguro de Accidentes, Individual modular núm. NUM000, suscrita el día 15 de abril de 1992, por el señor Joaquín, en la sucursal de la aseguradora demandada, radicada en Sant Feliu de Llobregat por mediación del Agente núm. NUM001, Sr. Javier. Expone la actora que su esposo estuvo abonando con carácter anual las primas que le fueron presentadas al cobro, hallándose al corriente de pago, y, en plena vigencia la referida póliza de seguro cuando sobrevino el desdichado accidente letal que le costó la vida a su marido. La esposa accionante no notificó a la Aseguradora, en fecha 21 de febrero de 1996, el siniestro y, más tarde fue informada por la Compañía de Seguros que para poder de hacer efectiva la indemnización cifrada en ptas., correspondiente al capital asegurado, inicialmente, más las revalorizaciones pertinentes, era menester, con carácter previo liquidar el Impuesto de sucesiones ante el organismo competente. La actora, siguiente las instrucciones de la Aseguradora, cumplió dicha obligación mediante autoliquidación presentada el 9 de abril de 1996, lo cual supuso un desembolso de ptas. Sin embargo, la aseguradora cambió de parecer y, por conducto notarial en fecha 15 de abril de 1996, notificó a la beneficiaria del seguro su negativa a abonar la indemnización, alegando que de los análisis toxicológicos realizados al esposo se desprendía que éste conducía bajo los efectos del alcohol, y que ello eximía de pago a la Aseguradora. La actora con invocación de la Ley de Contrato de Seguro, Ley 50/1980 de 8 de octubre ( RCL 1980, 2295), Código Civil ( LEG 1889, 27) y Ley 26/1984, de 19 de julio ( RCL 1984, 1906), para la defensa de los derechos de los consumidores y usuarios, aduce que de la documentación del contrato de seguro no existe condición particular que excluya el riesgo o delimite el ámbito de cobertura, expresamente aceptado y firmado por el tomador del seguro, asegurado. Señala que la muerte del asegurado ha dejado en difícil situación económica a la viuda y su hijo, de corta edad. La actora se queja de la actividad mostrada por la demandada y califica de incomprensible y desleal el comportamiento de la Aseguradora que le ha obligado a promover la acción judicial, y no duda en calificar esa actitud de prepotente y desconsiderada, deparándole graves perjuicios, pues al trauma afectivo por la pérdida de su marido, debe añadirse el desentendimiento de la Aseguradora en trance de cumplir sus obligaciones contractuales. Segundo. La Aseguradora demandada, con carácter previo planteó cuestión de competencia por declinatoria, al cuestionar la competencia territorial de este Juzgado para conocer de la demanda, y, seguido el incidente por sus trámites formándose la correspondiente pieza separada, en fecha 16 de abril de 1998 recorrió sentencia por la que fue desestimada la referida cuestión de competencia territorial, se ratificó la plena competencia de este Juzgado y se impusieron las costas procesales a la promovente, aseguradora demandada, por su temeridad, Tercero. Alzada la suspensión de los autos y seguido el juicio por sus trámites, la demandada formuló finalmente escrito de contestación a la demanda oponiéndose a la pretensión de la actora., En síntesis, la aseguradora demandada opone que el asegurado conducía con una tasa de concentración alcohólica en sangre de 2,7 g/l, según informe emitido por el Instituto Nacional de Toxicología, y, de ello concluye que la ingesta etílica provocó la falta de control del vehículo y a la postre, su muerte. Añade que la póliza de seguros contratada, en el art. 4. 3º, excluye los accidentes sufridos por el asegurado en situación de embriaguez y que, además el asegurado conducía un automóvil careciendo del permiso de conducción reglamentario, y, pide se desestime la demanda. Cuarto. El artículo 3 de la invocada Ley del Contrato de Seguro ( RCL 1980, 2295) establece que las condiciones generales y particulares deberán redactarse de forma clara y precisa, destacándose de modo especial las cláusulas limitativas de los derechos de los asegurados que deberán ser especialmente aceptadas por escrito. Así pues, no sirve un título genérico y destacado, a modo de riesgos excluidos o cláusulas limitativas de la póliza, sino que deberán constar estas expresa y específicamente conocidas, aceptadas y suscritas por el asegurado para que surtan plenos efectos jurídicos y tengan virtualidad y operatividad. Las cláusulas limitativas o excluyentes han de ser destacadas dentro del clausulado del contrato y expresamente aceptadas por el asegurado no cumpliéndose dicho requisito con la mera aceptación genérica de las condiciones general es de la póliza, de modo profuso, confuso y difuso. (S.S. A.P. Zaragoza 12/6/1993 y Huesca 27/12/1994). En el caso enjuiciado, y, pese al esfuerzo argumentativo opositorio de la demandada lo cierto, a la vista de la prueba documental practicada, es que la controvertida cláusula excluyente contenida en la póliza cuyo ejemplar fue aportado, no contiene las exigencias formales y materiales que impone la legislación vigente, dado que no aparece firmada, expresa y específicamente por el asegurado. No basta, contrariamente a lo aducido por la demandada, su constancia documental estereotipada, en el texto "standard" de la póliza, sometido a la aprobación de la 05 de octubre de 2010 Thomson Aranzadi 23 Dirección General de Seguros, ni su depósito en los archivos de dicha Dirección, ya que el modelo de la D.C.Seguros, sobre adaptación de pólizas a la LCS ( RCL 1980, 2295) no tiene valor vinculante, sino puramente orientativo y así lo viene reconociendo reiteradísima doctrina jurisprudencial recaída en temas como el que ahora nos ocupa y acerca de carácter no prevalente de las oscuridades en materia de seguros, habida cuenta que los contratos de esta índole son llamados contratos de adhesión. Por todas, cabe citar al las SSTS de 9 de noviembre de 1990 ( RJ 1990, 8535), 25 de octubre de 1991 ( RJ 1991, 7251), 7 de febrero de 1992 y 15 de julio de 1993 ( RJ 1993, 5806). Aceptación expresa, clara y precisa que, en el supuesto analizado, no consta. Además, difícilmente puede oponerse la manida y socorrida exclusión del riesgo a un tercero, que, como beneficiario de la indemnización pactada por el asegurado, tiene el predicamento de tercero, ajeno a la contratación. Repetimos, la jurisprudencia de forma cansina, reitera hasta la saciedad que la descripción y exclusión del riesgo asegurado debe aceptarse específicamente por escrito, no cabe tampoco recurrir a disquisiciones semánticas, pues como ya se pronunció la STS de 27 de febrero de 1990, decir que la exclusión del riesgo no es una cláusula limitativa es negar la mayor, no tiene sentido, pues la cláusula repercute en el derecho del asegurado y, en este caso, en el del beneficiario designado o llamado por la Ley, en cuanto excluyente del riesgo. No se trata, por tanto, como algunos pretenden hacernos creer, de una hermenéutica forense restrictiva, sino ni más ni menos que el efectivo cumplimiento de las exigencias que marca la Ley para constatar el verdadero contenido contractual, su sentido, significado, entidad y alcance o repercusión. Las Compañías de Seguros lo saben o, por lo menos, es su obligación saberlo y los abogados que las defienden inexcusablemente también. Sin embargo, la práctica cotidiana nos da múltiples ejemplos en la Banca, en las Aseguradoras, en las empresas de suministros domésticos, de que lamentablemente no se observan tales exigencias legales y, por lo común, el usuario, cliente, consumidor, aseguradora, firma donde le ponen una cruz o aspa y poco más. Esta forma de actuar mecanicista conlleva que la carga de la prueba del deber de informar al asegurado, usuario, consumidor sobre el contenido contractual recaiga en el oferente o predisponente, es decir, en el asegurador o compañía que ofrece el servicio, producto financiero, etcétera, sin que sea admisible un desplazamiento o inversión del onus probandi. Como es asaz sabido, siendo doctrina constante de nuestro Tribunal Supremo, rige en esta materia el principio "in dubio", por asegurado, es decir, interpretar en beneficio del asegurado aquellas cláusulas que puedan deparar dudas en su exégesis y aplicación, siempre que esa duda o dubio sea imputable a la compañía que redacta el clausulado, dado su carácter de contrato de adhesión. Para que pueda excluirse el riesgo, debe constar expresamente que el asegurado cabalmente lo supo, fue informado de ello, y, lo aceptó y firmó, con todas sus consecuencias. Ello, evidentemente, no acontece en el supuesto examinado, por lo que corresponde a la aseguradora la obligación de resarcir a la actora. Al no aparecer la firma expresa y específica del tomador del Seguro, esa cláusula limitativa o excluyente, homologable, debe tenerse por no puesta (S.A. Prov. de Badajoz abril/1998). A mayor abundamiento, decir que la finalidad del art. 3 LCS ( RCL 1980, 2295) es proteger al asegurado, como parte más débil que es en el contrato de adhesión, de ahí que la interpretación por los tribunales sea muy exigente en el sentido apuntado anteriormente de que las cláusulas que excluyan de la cobertura del Seguro paccionada han de redactarse de forma clara, comprensible, de manera destacada y específicamente aceptadas por escrito, no siendo suficiente la firma estampada por el asegurado al pie del ejemplar de la póliza, por reenvío o remisión de las Condiciones Generales a las cláusulas restrictivas o excluyentes ( S.A. Prov. Cáceres de 9/mayo/1996 [ AC 1996, 927] ), Se pide que la aceptación del asegurado se verifique en un documento "ad hoc", por escrito de manera indubitada, expresa, autónoma e independiente, de tal suerte que no ofrezca la menor duda la voluntad de asumir conscientemente dicha cláusula controvertida, ya que si se entrega un formato estereotipado, o un librito repleto de cláusulas abigarradas y farragosas sin más precisión ni especificación ni aceptación expresa, no cabe predicar la exclusión del riesgo asegurado. A guisa de recomendación o sugerencia es de resaltar que alguna Aseguradora cumplidora con estas exigencias legales, no sólo informa debidamente al cliente-tomador del seguro, y, en documento "ad hoc", le indica expresamente las limitaciones o exclusiones del riesgo o cobertura del seguro, con firma autónoma, sino que, además, se lo recuerda puntualmente en cada recibo de la prima en que con mayúsculas en negrita se constata informáticamente o mecanográficamente de modo expreso las exclusiones principales. Desde luego, la forma de operar de la Aseguradora demandada, en este caso, no es precisamente la que he expuesto como paradigmática, modélica y ejemplar. Concluir, pues, que sin esa aceptación expresa e independiente de ese clausulado excluyente no puede considerarse excluido el evento del ámbito de cobertura del Seguro concertado, pues en el caso debatido, la cláusula de referencia carece de virtualidad. Se alega por la aseguradora que el asegurado conducía un turismo sin poseer el permiso de conducción reglamentario y de ello razona en pro de la tesis de exclusión del riesgo. El motivo tampoco puede ser acogido. Se trataría en todo caso de una mera infracción de índole administrativa sin virtualidad alguna para que la aseguradora se desentienda de sus obligaciones contractuales. Se habla de mala fe, de deslealtad contractual del asegurado. Pues bien, se pregunta el 05 de octubre de 2010 Thomson Aranzadi 34 Juzgador, acaso la Aseguradora antes de formalizar el seguro verificó si el tomador del seguro disponía del carné de conducir?. No consta que lo hiciese y esa omisión de la diligencia debida, mínimamente observable acarrea que peche ahora con sus consecuencias. Siguiendo con el argumento de la falta de "bona fides". Si la aseguradora vino aceptando el pago de la prima del seguro que religiosamente abonó el asegurado, no es precisamente obrar de buena fe, luego, acaecido el percance con un automóvil, negarle la indemnización a la perjudicada, viuda del infortunado asegurado. Tampoco resulta correcto verter desafortunadas insinuaciones, más o menos veladas, solapadas o abiertas, acerca de una intención dolosa o suicida del asegurado que sólo provoca mayor agravamiento a la sufrida esposa, aparte de tratarse de un aventurado juicio de valor carente de soporte probatorio concluyente. El Agente de la Aseguradora al testificar afirma que informó al asegurado de la exclusión del riesgo. No dudo del buen hacer, de la ética y profesionalidad del testigo pero qué duda cabe trabaja para la demandada, y, de las reglas de la experiencia y práctica cotidiana se infiere que en este país, salvo honrosas excepciones cualquier persona que contrata un seguro, sea del tipo que sea, resulta harto difícil que el Agente que pretende vender un seguro, se explaye en exponer y pormenorizar las exclusiones y limitaciones, y, si así fuere no le cuesta nada ponerlo por escrito y que lo firme el cliente. Ahora bien, priman los intereses mercantiles, y, la negociación suele centrarse en el coste de la prima y la indemnización. Usualmente, los Agentes trabajan a comisión y sus percepciones dinerarias, en buena medida, dependen del mayor número de pólizas de seguro que formalizan o perfeccionan. Cada día las exigencias de productividad y alcance de objetivos de cartera son mayores, así como la competitividad. En fin, el testimonio del Agente no resulta suficientemente fiable ni verosímil para acreditar el deber de información del contenido del clausulado al asegurado ni el Juzgador puede llegar a formarse la íntima convicción moral de que así se hiciese. Son muy sensatas las palabras de la Letrado de la actora cuando razona que la contratación de una póliza de seguros de accidentes es un importante ejercicio de responsabilidad por lo que ambas partes contratantes deben esforzarse en la clarificación de sus obligaciones, y, mucho más, la oferente, predisponente. La validez y eficacia de los contratos no puede quedar al albur, a merced de una de las partes contratantes (art CC [ LEG 1889, 27] ). Finalmente, señalar que lo único constatado es que el conductor asegurado presentaba una determinada tasa de alcohol en sangre. Ahora bien, ello no es suficiente para extraer la conclusión inequívoca e indubitada de que circulase conduciendo en estado de manifiesta embriaguez. Sabido es que no basta la tasa del alcohol ingerido, sino que debe probarse que ello no influyó decisivamente en la conducción, es decir, que ello afectó sensiblemente a las condiciones y facultades psicofísicas del conductor y tal cosa tampoco queda acreditada. Se trata de una mera hipótesis o razonamiento especulativo. Ni en la Sentencia penal dictada por este Juzgado de Instrucción, en fecha 7/09/1996 (juicio de Faltas 230/96), ni en la Sentencia dictada el día 14/03/1997 por la Sección Quinta de la A. Prov. de Barcelona, se constata de modo inequívoco que el asegurado conductor condujese bajo el influjo de una precedente ingesta etílica, ya que su muerte extingue la responsabilidad penal e impide un pronunciamiento de condena y lo único que se constata es la tasa de alcoholemia en sangre, y, por último, del juicio crítico respetable de la guardia Civil de Tráfico se desprende que la invasión del carril contrario fue por causas desconocidas. Por todo ello este motivo debe igualmente decaer. Según constante doctrina jurisprudencial para apreciar el delito tipificado en el art. 379 del CP ( RCL 1995, 3170 y RCL 1996, 777) no basta la existencia debidamente contrastada de un índice de alcohol en sangre superior a 0,80 grs. por cada 1000 cc de sangre (si se verifica con alcoholímetro), o superior a 0, 40 miligramos por cada litro, de aire espirado (cuando la prueba de hemoconcentración se efectúa mediante etilómetro de precisión), pues ello podría dar lugar a una mera sanción administrativa, ya que para que concurra el delito es menester que esa ingesta enólica influya decisiva y negativamente en la conducción de vehículos de motor con peligro en abstracto para la seguridad viaria propia o ajena, al producirse una merma, anulación o grave disminución de los reflejos y aptitudes psicofísicas necesarios para la conducción y altera la capacidad de reacción, y, tal cosa no resulta probada en el caso enjuiciado, amén de que la merma de facultades que puede comportar una ingesta alcohólica no tiene por qué ser proporcionalmente constante a la magnitud de la ingesta, sino que depende, se relativiza y circunstancializa, y, oscila en función de las diferentes personas por razón de su morfología o constitución grado de reacción fisiológica, metabolismo y grado de asimilación del alcohol frente a la intoxicación etílica. En el caso enjuiciado, no se acredita ninguna sintomatología externa de ese influjo etílico, y, cualquier hipótesis sobre la causa desencadenante del siniestro es, en principio, respetable, sin descartar otros factores ignotos. Así pues, la pretendida exclusión del riesgo no es de recibo, máxime si en la cuestionada cláusula, la embriaguez se adjetiva con la palabra manifiesta que equivale a notoria, clamorosa, paladina, y, no cualquier embriaguez, lo que apoya la interpretación restrictiva que se sigue en este pronunciamiento. Por lo demás, resulta censurable que un Abogado en ejercicio sostenga que el art. 381 del vigente CP, sancione como delito la conducción de un vehículo a motor, sin el permiso de conducción o título habilitante, como sorprendentemente escribe el Abogado de la demandada en su escrito de alegaciones fechado el 25/09/1998, pues o no se ha leído el precepto penal que invoca o lo tergiversa efectuando una interpretación "sui generis", extravagante, peculiarísima y difícilmente entendible. En modo alguno tal precepto sustantivo penaliza la carencia de carné de conducir como delito, ni siquiera como falta, y, ese artículo es trasunto del extinto art. 340 bis a) 05 de octubre de 2010 Thomson Aranzadi 45 2 del anterior CP ( RCL 1973, 2255). En resumidas cuentas, el proceder de la dirección letrada de la demandada no es muy ortodoxo y supone contrariar las reglas de la buena fe y lealtad procesal, no ya para con la contraparte, sino incluso hacia el Juzgado, lo que abonará la imposición de costas por mala fe y temeridad, como después se razonará. Quinto. La petición de la actora relativo a la condena de la demandada al pago de intereses de demora merece ser acogida, dado que la beneficiaria del seguro notificó a la Aseguradora el siniestro, en tiempo y forma, y, se dio el presupuesto necesario para el nacimiento de la mora, de que habla el art. 20 de la Ley de contrato de Seguro ( RCL 1980, 2295), en la redacción dada por la Ley 30/1995, de 8 de noviembre ( RCL 1995, 3046), puesto que con el parte o declaración del siniestro tuvo conocimiento de su producción, y, dentro del plazo legal, no consignó suma alguna ni hizo ofrecimiento serio y real de pago de indemnización a la reclamante. Además, la Aseguradora generó falsas expectativas de pago hasta el extremo de pedir a la actora la Autoliquidación del Impuesto de Sucesiones con, el consiguiente desembolso económico y el esfuerzo y sacrificio que ello supuso para la accionante, para luego desdecirse de ese inicial propósito y repentinamente cambiar de parecer notificándole a la actora que no se le abonaría indemnización alguna invocando una cláusula de exclusión del riesgo. La cuantía de la indemnización nunca ha sido objetada o discutida y estaba prefijada de antemano, y, por ende, resulta coherente, de equidad y justicia que el interés legal de demora devengue desde la fecha de ocurrencia del siniestro. O sea, desde el día 17/02/1996 hasta el total pago de la indemnización que se concede a la actora de pesetas, calculándose el interés penalizador en función del tiempo transcurrido. Sexto. Las costas procesales generadas en este litigio deben ser impuestas a la aseguradora demandada, no sólo en aplicación del principio del vencimiento objetivo (art. 523 LECiv [ LEG 1881, 1] ), sino también porque es de apreciar que la aseguradora demandada ha actuado de forma temeraria y con mala fe, o cuando menos, con deslealtad contractual y procesal. Baste al hilo de lo razonado reexaminar las actuaciones, recordar la cuestión de competencia jurisdiccional planteada por la demandada y los alegatos esgrimidos a lo largo de este proceso civil para formarse el convencimiento de tal extremo, sin soslayar la conducta preprocesal de la demandada con una actitud ciertamente desconcertante e incoherente al dar pábulo a una indemnización para luego, sorpresivamente, negarla y forzando a la actora a promover la acción judicial con los gastos, costes y gravosidad que ello comporta, añadiendo un plus de penosidad al comprensible sufrimiento vital de la viuda por el trauma afectivo derivado de la pérdida del marido y del padre de un hijo de corta edad. Desde luego, como reflexiona la actora, en el supuesto enjuiciado, la aseguradora demandada no respondió de la forma esperada en una entidad que goza de reconocida solvencia y prestigio. Puede afirmarse que, en cierto modo, la demandada actuó en contra de sus propios actos a no ser que en un principio ya pensara en la eventualidad de no abonar la indemnización, lo cual bordearía incluso el dolo civil decantándolo al dolo penal. Además de la imposición de costas, el Juzgador, consciente de la tardanza que, por regla general, registran los trámites inherentes al Recurso de Apelación y que pueden postergar el efectivo cobro de la indemnización, y, en el eventual supuesto de que la demandada interponga dicho Recurso contra esta Sentencia, y, con miras a dotar de auténtico contenido y plena virtualidad al principio de tutela judicial efectiva (art. 24 CE [ RCL 1978, 2836] ) adelanta que si la actora insta la ejecución provisional de esta sentencia, este Juzgado estudiará con atención dicha petición y la resolverá con arreglo a derecho y con audiencia de la demandada». TERCERO La Sección 17ª de la Audiencia Provincial de Barcelona dictó sentencia el 26 de julio de 1999 en rollo número 154/99, cuyo fallo dice: «Fallamos. Que estimando el recurso de apelación interpuesto por la representación de Catalana de Occidente, SA, con revocación de la sentencia dictada en fecha de 7 de octubre de 1998, por el Sr. Juez del Juzgado de Primera Instancia núm. 1 de Vilafranca del Penedés, en los autos de los que el presente Rollo dimana, debemos absolver y absolvemos a la demandada de todos los pedimentos deducidos por la actora, sin especial pronunciamiento de las costas en ambas instancias, es decir, cada parte satisfará las propias y las comunes, por mitad». CUARTO La sentencia contiene los siguientes fundamentos de Derecho: Se rechazan los de la resolución apelada, y «Primero. 1. La demandada recurrente (Catalana de Seguros) solicitó la revocación de la sentencia por: "a) Infracción de los arts. 3.1, 7.1 y 2, 1116, 1256, 1271 y 1275 CC, ( LEG 1889, 27), por entender que la acción interpuesta es el ejercicio de un derecho con mala fe del asegurado, y que conforme a la realidad social no puede concederse indemnización a quien realiza un acto ilícito, puesto que contraviene normas de orden público. 05 de octubre de 2010 Thomson Aranzadi 56 b) Infracción de los arts. 100 y 102 LCS ( RCL 1980, 2295) sobre la delimitación del seguro concertado de accidentes dada la evidente intencionalidad del tomador y beneficiario en la causación del daño. c) Infracción de los arts. 2, 3 y 19 LCS sobre la inaplicación en el supuesto examinado de la doctrina sobre la necesaria firma de las cláusulas limitativas pues se trata de delimitación de riesgo, así como, reiterando, la alegación de la mala fe del asegurado en la producción de los daños. d) Infracción del art LCS sobre concesión de intereses". 2. Tal conglomerado de normas jurídicas alegadas en el acto de la vista, tienen por objeto poner de relieve que, en el caso de autos, resulta contraria a derecho la indemnización concedida por el juzgador de instancia teniendo presente la ilicitud y provocación de los daños por el propio asegurado, resumiendo su postura en la siguiente frase: el acto ilícito, a su entender, no puede ser objeto de cobertura mediante la suscripción de un seguro de accidentes. "Segundo. Hechos probados. De las pruebas practicadas en autos queda acreditado que: '1) D. Joaquín, concertó, con fecha de 15 de abril de 1992, un seguro individual de accidentes cuyas condiciones particulares obran a f. 22 ss. y 68 ss. de autos, siendo las generales recogidas en los f. 71. El citado Sr. Joaquín era tomador y asegurado, figurando entre las garantías contratadas la de muerte por accidente con una suma de de pesetas. 2) El día 17 de febrero de 1996, a la altura del p. k. 1213,300 de la N-340, D. Joaquín conducía sin el correspondiente permiso el vehículo Q--QZ, propiedad de su esposa, la actora, Mercedes. Al llegar a dicho punto kilométrico invade el carril contrario colisionando con el H--HP que circulaba correctamente en sentido contrario, con resultado de daños, lesiones en los ocupantes del último de los vehículos y muerte del citado Sr. Joaquín. 3) Practicada la autopsia y tras la remisión de muestras del fallecido, resulta que la concentración de alcohol etílico en sangre del Sr. Joaquín, en el momento del siniestro, era de 2,7 gr./l, precisándose en el informe que en concentraciones aproximadas y comprendidas entre 1,8 a 3/0 gr./l, sus efectos, entre otros, son los de desorientación, confusión mental, vértigo, estado emocional exagerado, alteración de sensaciones y de percepción de color, forma, movimiento y dimensiones, disminución de la sensación dolorosa, alteración del equilibrio, falta de coordinación muscular, andar pasmoso y habla incorrecta, siendo muchos mayor sus efectos cuando más próxima es la concentración al 3,0 gr./l de alcohol etílico en sangre. 4) Incoada causa criminal, las diligencias penales dirigidas contra el conductor H--HP, concluyen con sentencia absolutoria para éste tanto en la primera instancia como en la alzada, pues declaran no había invadido el carril contrario y circulaba correctamente. Téngase presente, en todo caso, que si bien no se trata de una declaración vinculante en el orden civil por derivar de sentencia absolutoria sin declaración de inexistencia del hecho art. 116 LECrim. ( LEG 1882, 16) no deja ser otro medio de prueba valorable que permite concluir en la conducción temeraria, sin permiso habilitante para conducir vehículos de motor y bajo la influencia notoria de bebidas alcohólicas (2, 7 gr./l) por parte del Sr. Joaquín'". "Tercero. Seguro de accidentes; Delimitación del objeto del seguro. Intencionalidad del asegurado. El art. 100 LCS define el riesgo de accidente cubierto por el seguro suscrito por el fallecido, esposo de la actora, como aquélla lesión corporal que deriva de una causa violenta súbita, externa y ajena a la intencionalidad del asegurado que produzca invalidez temporal o permanente o muerte. O sea, debe tratarse de un accidente que proceda de una causa rápida e imprevisible (violenta súbita), que no deriva de una enfermedad del organismo (externa) ni sea producto de una conducta intencional del asegurado, extremo nuclear en los presentes autos, como veremos. Asimismo, el art añade que cuando el siniestro resulta intencionadamente provocado por el asegurado queda liberado al asegurador del cumplimiento de su obligación. Sobre el adjetivo intencional ha de señalarse que durante la tramitación parlamentaria del artículo 102 LCS ( RCL 1980, 2295) se sustituye la expresión que la lesión no fuera debida a la voluntad dolosa del asegurado, por la de intencionalidad del asegurado, es decir, obviando cualquier referencia tanto a dolo o culpa y remarcando, según la mejor doctrina, que lo definitorio es que el accidente no debe causarse por una actuación voluntaria por parte del asegurado. Téngase presente que el criterio de doloso, inicialmente empleado, constituía una acepción excesivamente restrictiva, por lo cual, para su incardinación como siniestro, ya no como elemento causal subjetivo sino como elemento esencial del mismo, deberá ser justificado por la Aseguradora demandada quien lo ha opuesto en ambas instancias. Por otra parte, es reiterada la jurisprudencia que ha proclamado en interpretación del art. 19 LCS que es asegurable la culpa del asegurado y, por ende, en estos supuestos queda obligada la entidad aseguradora, quedando fuera del ámbito potencial del contrato de seguro la responsabilidad penal 05 de octubre de 2010 Thomson Aranzadi 6 Mostrar más
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References: artículo 3
in dubio
sui generis
 resolución 
 artículo 102
 ARTÍCULO 50
 artículo 60
 RESOLUCIÓN 
 RESOLUCIÓN 
 artículo 44
 ARTÍCULO 20