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⭐Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa
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1 Certezza Due Contratto di assicurazione mista a premio unico con rivalutazione del capitale e cedola annua (Tariffa 21CJB) Il presente Fascicolo Informativo, contenente la Scheda Sintetica, la Nota Informativa, le Condizioni di Assicurazione comprensive del Regolamento della Gestione Separata, il Glossario, e il Modulo di Proposta/Polizza, deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della Proposta/Polizza di Assicurazione Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa Modello 5374B/102 Il presente Fascicolo Informativo è stato redatto nel mese di novembre 2010 e i dati in esso contenuti sono aggiornati al 30/11/20103 Scheda Sintetica Contratto di assicurazione mista a premio unico con rivalutazione del capitale e cedola nnua (Certezza Due -Tariffa 21CJB) La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Impresa di assicurazione Bipiemme Vita S.p.A. (la Compagnia o l Impresa ) è una Società per Azioni soggetta all attività di direzione e coordinamento di Banca Popolare di Milano S.c. a r.l. e appartenente al Gruppo Bipiemme. 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa Sulla base dei dati relativi all ultimo bilancio approvato alla data di redazione del presente fascicolo, ossia il bilancio dell esercizio 2009, il patrimonio netto di Bipiemme Vita S.p.A. è pari a ,00 di cui il capitale sociale ammonta a ,00 e il totale delle riserve patrimoniali a ,00. L indice di solvibilità riferito alla gestione vita, che rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente, è pari a 1,11. 1.c) Denominazione del contratto Il nome commerciale del contratto è: CERTEZZA DUE 1.d) Tipologia del contratto Certezza Due è un assicurazione mista a premio unico con rivalutazione del capitale e cedola annua. Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dall Impresa e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione separata di attivi (la Gestione Separata ). 1.e) Durata La durata del contratto è fissa ed è pari a dieci anni. Per durata del Contratto si intende l arco di tempo che intercorre tra le ore ventiquattro della decorrenza delle garanzie (la Data di Decorrenza ) e le ore ventiquattro della scadenza delle stesse (la Data di Scadenza ). 1 di 54 E possibile esercitare il diritto di riscatto decorso un anno dalla Data di Decorrenza delle garanzie. 1.f) Pagamento dei premi A fronte del pagamento delle prestazioni assicurate è dovuto alla Compagnia un premio unico anticipato (il Premio ) di importo minimo pari a 2.500,00 (duemilacinquecento) incrementabile di 250,00 (duecentocinquanta) o suoi multipli. 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Certezza Due è un assicurazione adatta per i risparmiatori che desiderano investire un capitale beneficiando di una partecipazione agli utili (la Misura di Rivalutazione ) realizzati dalla Gestione Separata denominata BPM Sicurgest. Il sottoscrittore di questa assicurazione acquisisce la garanzia di una rivalutazione annua minima dei propri investimenti. Ad ogni ricorrenza anniversaria annuale della Data di Decorrenza (la Ricorrenza Annuale o, al plurale, le Ricorrenze Annuali ), verrà attribuita alle prestazioni contrattuali la Misura di Rivalutazione, che si ottiene sottraendo al rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Separata, 1,0% (uno per cento). La Misura di Rivalutazione annua delle prestazioni assicurate non potrà comunque essere inferiore a 2,0% (due per cento). A condizione che l Assicurato sia in vita, ad ogni Ricorrenza Annuale, ad esclusione della Data di Scadenza, la Compagnia corrisponderà al Contraente una somma di importo variabile (la Cedola ) mentre, alla Data di Scadenza, liquiderà agli aventi diritto, il capitale assicurato (il Capitale Assicurato ) rivalutato come illustrato nella Nota Informativa. Il pagamento delle Cedole comporta una riduzione del Capitale Assicurato pari all importo lordo liquidato. In caso di decesso dell Assicurato prima della scadenza contrattuale la Compagnia liquiderà agli aventi diritto il Capitale Assicurato rivalutato fino alla data del decesso (la Data di Decesso ). Una parte del Premio versato dal Contraente viene utilizzata dall Impresa per far fronte ai costi di gestione ed acquisizione del contratto e pertanto tale parte non concorre alla formazione del capitale che sarà pagato alla scadenza del contratto. Si rinvia al progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenute nella sezione F della Nota Informativa per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili. L Impresa è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 2 di 55 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazioni in caso di vita dell Assicurato In caso di vita dell Assicurato alle Ricorrenze Annuali, ad esclusione della Data di Scadenza, la Compagnia garantisce il pagamento al Contraente di somme di ammontare variabile, in funzione della misura di partecipazione agli utili realizzati dalla Gestione Separata denominata BPM Sicurgest. Inoltre, in caso di vita dell Assicurato alla Data di Scadenza, la Compagnia garantisce il pagamento del Capitale Assicurato, rivalutato, in funzione della misura di partecipazione agli utili realizzati dalla Gestione Separata denominata BPM Sicurgest. b) Prestazioni in caso di decesso dell Assicurato In caso di decesso dell Assicurato entro la Data di Scadenza, la Compagnia garantisce il pagamento del Capitale Assicurato, rivalutato sino alla Data di Decesso, in funzione della misura di partecipazione agli utili realizzati dalla Gestione Separata denominata BPM Sicurgest. c) Opzioni contrattuali: Il contratto, nel caso in cui l Assicurato sia in vita alla Data di Scadenza, consente l attivazione delle seguenti opzioni: 1) la conversione del capitale liquidabile a scadenza in una rendita vitalizia pagabile fino a che l Assicurato è in vita; 2) la conversione del capitale liquidabile a scadenza in una rendita pagabile in modo certo per i primi 5 anni e successivamente fino a che l Assicurato è in vita; 3) la conversione del capitale liquidabile a scadenza in una rendita pagabile in modo certo per i primi 10 anni e successivamente fino a che l Assicurato è in vita; 4) la conversione del capitale liquidabile a scadenza in una rendita su due teste, ossia in una rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile a favore di un altra persona fino a che questa è in vita. I coefficienti di conversione e le condizioni che regolano le menzionate prestazioni di opzione saranno quelli in vigore alla data di conversione. Il contratto non prevede né prestazioni in caso di invalidità, né prestazioni in caso di malattia grave e/o perdita di autosufficienza e/o inabilità di lunga durata e nemmeno coperture complementari. Certezza Due non richiede che l Assicurato si sottoponga a indagini sanitarie preventive. In ogni caso questo contratto garantisce una rivalutazione annua minima delle prestazioni assicurate pari all 2% (due per cento). Le partecipazioni agli utili eccedenti la misura minima contrattualmente garantita, una volta dichiarate al Contraente, vengono definitivamente acquisite sul contratto In caso di riscatto il Contraente potrebbe ricevere un capitale inferiore al Premio versato. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dall articolo 7 Modalità di rivalutazione delle prestazioni assicurate delle Condizioni di Assicurazione. 3 di 56 4. COSTI L Impresa, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione C. I costi gravanti sul Premio e quelli prelevati dalla Gestione Separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Gestione Separata BPM Sicurgest Il Costo percentuale medio annuo, per questa tipologia contrattuale è indipendente dal sesso e dall'età dell Assicurato. Ipotesi adottate: Premio annuo ,00 (quindicimila) Sesso: maschio Età: 45 anni Tasso di rendimento degli attivi: 4% (quattro per cento) Durata Contrattuale: 10 anni Anno CPMA 5 1,44% 10 1,24% 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Separata BPM Sicurgest negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. 4 di 57 L informativa viene prodotta in base alla seguente rappresentazione esemplificativa: Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati Rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni Inflazione ,40% 5,40% 3,16% 1,70% ,79% 4,79% 3,86% 2,00% ,71% 3,71% 4,41% 1,71% ,59% 2,59% 4,46% 3,23% ,17% 3,17% 3,54% 0,75% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la Proposta/Polizza o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota Informativa. ********************************************************************************************* Bipiemme Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. Il Direttore Generale Giuseppe Giusto 5 di 58 Nota Informativa Contratto di assicurazione mista a premio unico con rivalutazione del capitale e cedola annua (Certezza Due - tariffa 21CJB) La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Il contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1 Informazioni generali Bipiemme Vita S.p.A. (la Compagnia o l Impresa ) è una Società per Azioni soggetta all attività di direzione e coordinamento della Banca Popolare di Milano S.c. a r.l. e appartenente al Gruppo Bipiemme. L indirizzo della sede legale e della Direzione Generale è: Via del Lauro, Milano Italia. Recapito telefonico: Sito Internet: Indirizzo di posta elettronica: Bipiemme Vita S.p.A. è un impresa autorizzata all esercizio delle assicurazioni con D.M. 17/03/1994 (G.U. n. 68 del 23/03/1994) esteso con provvedimenti ISVAP n del 07/07/1999 (G.U. n. 164 del 15/07/1999) e n del 24/01/2002 (G.U. n. 31 del 06/02/2002). B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2 Prestazioni assicurative e garanzie offerte Certezza Due (tariffa 21CJB) è un contratto di assicurazione mista a premio unico con rivalutazione del capitale e cedola annua. Il contratto qui descritto prevede una durata fissa pari a dieci anni. Per durata del contratto si intende l arco di tempo che intercorre tra le ore ventiquattro della decorrenza delle garanzie (la Data di Decorrenza ) e le ore ventiquattro della scadenza delle stesse (la Data di Scadenza ). Il contratto prevede le seguenti prestazioni: (a) in caso di vita dell Assicurato alla Data di Scadenza, la Compagnia liquiderà ai Beneficiari designati, la somma, indicata in Proposta/Polizza alla voce CAPITALE ASSICURATO (il Capitale Assicurato ), rivalutata in base a quanto disposto dal seguente punto 4 Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili. Tutti i pagamenti verranno effettuati dalla Compagnia nel rispetto dei tempi stabiliti dalle Condizioni di Assicurazione. Inoltre, ad ogni anniversario annuale della Data di Decorrenza (le Ricorrenze Annuali o, al singolare, la Ricorrenza Annuale ) ad eccezione della Data di Scadenza e a condizione che 1 di 109 l Assicurato sia in vita, la Compagnia liquiderà al Contraente una somma (la Cedola o al plurale le Cedole) pari alla differenza tra il capitale ultimo rivalutato in base a quanto disposto dal seguente punto 4 Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili ed il Capitale Assicurato prima della rivalutazione. Il pagamento di ogni Cedola, che sarà eseguito entro 30 giorni dalla rispettiva Ricorrenza Annuale, comporta una riduzione in egual misura del Capitale Assicurato. (b) al decesso dell Assicurato prima della Data di Scadenza (la Data di Decesso ), la Compagnia corrisponderà, ai Beneficiari designati per tale ipotesi, un importo pari al Capitale Assicurato rivalutato limitatamente al periodo intercorrente tra la Ricorrenza Annuale precedente la Data di Decesso e la Data di Decesso stessa in base a quanto disposto dal seguente punto 4 Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili. (c) Il contratto, nel caso in cui l Assicurato sia in vita, consente l attivazione delle seguenti opzioni: 1) la conversione del capitale maturato a scadenza in una rendita vitalizia pagabile fino a che l Assicurato è in vita; 2) la conversione del capitale maturato a scadenza in una rendita pagabile in modo certo per i primi 5 anni e successivamente fino a che l Assicurato è in vita; 3) la conversione del capitale maturato a scadenza in una rendita pagabile in modo certo per i primi 10 anni e successivamente fino a che l Assicurato è in vita; 4) la conversione del capitale maturato a scadenza in una rendita su due teste, ossia in una rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile a favore di un altra persona fino a che questa è in vita. I coefficienti di conversione e le condizioni che regolano le menzionate prestazioni di opzione saranno quelli in vigore alla data di conversione. Si rinvia agli articoli 2 Prestazioni del contratto e 5 Perfezionamento del contratto e durata delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio. Una parte del Premio versato dal Contraente viene utilizzata dall Impresa per far fronte ai costi di gestione ed acquisizione del contratto e pertanto tale parte non concorre alla formazione del capitale che sarà pagato alla scadenza del contratto. Il capitale liquidabile alla scadenza del contratto è il risultato della capitalizzazione del Premio versato al netto dei costi. Il contratto descritto nella presente Nota Informativa prevede una rivalutazione minima del Capitale Assicurato pari al 2,0% (due per cento) annuo. La partecipazione agli utili eccedente la misura minima contrattualmente garantita, una volta dichiarata al Contraente, viene definitivamente acquisita sul contratto 3 Premi A fronte della garanzia di pagamento da parte della Compagnia delle prestazioni del contratto, è dovuto un premio unico anticipato di importo non inferiore a 2.500,00 (duemilacinquecento/00) (il Premio ) incrementabile di 250,00 (duecentocinquanta/00) o suoi multipli. Il Premio non è frazionabile in rate sub annuali e non è consentito effettuare versamenti aggiuntivi in corso di contratto. L entità del Premio dipende dal livello delle prestazioni previste dall assicurazione. Il contratto descritto nella presente Nota Informativa matura un valore di riscatto dopo un anno dalla decorrenza delle garanzie. Il pagamento del Premio avverrà attraverso l addebito dell importo stabilito sul conto corrente bancario o sul libretto nominativo di risparmio che il Contraente intrattiene con B.P.M. Banca 2 di 1010 Popolare di Milano S.C. a R.L. o sue controllate e partecipate o con eventuali altri Istituti di Credito che distribuiscono i prodotti della Compagnia. Nel caso in cui il Contraente concludesse il proprio rapporto con i citati Istituti di Credito, ha comunque il diritto a proseguire il contratto. 4 Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Il contratto qui descritto è collegato ad una specifica gestione patrimoniale (la Gestione Separata ), denominata BPM Sicurgest. Le attività di BPM Sicurgest sono separate dalle altre attività della Compagnia e disciplinate dal Regolamento della Gestione Interna Separata BPM Sicurgest (il Regolamento ), che costituisce parte integrante delle Condizioni di Assicurazione. Il risultato finanziario della Gestione Separata è certificato annualmente da una società di revisione contabile che ne attesta la correttezza della gestione ed i risultati conseguiti. Il Premio versato dal Contraente, al netto dei costi illustrati al seguente punto Costi gravanti sul Premio, (il Premio Investito ), confluisce nella Gestione Separata e viene investito dalla Compagnia in attività mobiliari (titoli di stato, obbligazioni, azioni ecc. ) producendo un rendimento finanziario. La Compagnia, ad ogni Ricorrenza Annuale, attribuisce alle prestazioni assicurate la misura annua di partecipazione al risultato finanziario di BPM Sicurgest (la Misura di Rivalutazione ). Il periodo di osservazione per la determinazione della Misura di Rivalutazione è annuale. La Misura di Rivalutazione si ottiene sottraendo 1% (uno per cento) al rendimento finanziario realizzato da BPM Sicurgest nel periodo di osservazione di competenza, in conformità a quanto previsto dal Regolamento. Tuttavia, qualora la Misura di Rivalutazione determinata come sopra illustrato risultasse inferiore a 2% (due per cento) verrà comunque garantita una rivalutazione minima del Capitale Assicurato pari al 2% (due per cento). Si rinvia all articolo 7 Modalità di rivalutazione delle prestazioni assicurate delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio. Annualmente la rivalutazione dichiarata è liquidata al Contraente sotto forma di Cedola. Gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni e del valore di riscatto sono illustrati alla seguente sezione E. La Compagnia si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui il contratto è concluso, il Progetto Esemplificativo, elaborato in forma personalizzata. C. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE 5 Costi 5.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul Premio Il Premio corrisposto dal Contraente è gravato dai seguenti costi: Spese (per l emissione del contratto) 5,00 Caricamenti (ossia la parte di Premio trattenuta dalla Compagnia per far 2,0% (del Premio al netto fronte ai costi relativi all acquisizione e alla gestione del contratto) delle Spese) 3 di 1011 5.1.2 Costi per riscatto Non sono previsti costi in caso di riscatto anticipato del contratto Costi per l erogazione della rendita Nel caso in cui il Contraente si avvalesse dell opzione di conversione del capitale maturato a scadenza in rendita, nella fase di erogazione della rendita vitalizia, è previsto un costo a copertura delle spese per il servizio di erogazione che, indipendentemente dal frazionamento prescelto, sarà pari all 1,25% (uno virgola venticinque per cento) della rendita stessa. Tale costo è già compreso nel calcolo di conversione in rendita del capitale maturato sul contratto assicurativo a suo tempo stipulato dal Contraente con la Compagnia. 5.2 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazioni agli utili Costi trattenuti dalla Compagnia da sottrarre al rendimento annuo di BPM Sicurgest 1,0% Il rendimento conseguito dalla Gestione Separata tiene conto dei proventi e degli oneri finanziari di competenza dell esercizio, al netto dei costi inerenti l attività di negoziazione e la certificazione rilasciata dalla società di revisione. L entità di tali costi è esplicitata annualmente nel rendiconto riepilogativo della Gestione Separata. 5.3 Quota parte dei costi percepiti in media dall Intermediario In relazione ai costi illustrati ai precedenti punti nella tabella di seguito riportata si evidenzia la quota parte percepita in media dall intermediario. Tipologia di Costo Spese (per l emissione del contratto) Caricamenti Costi da sottrarre al rendimento annuo di BPM Sicurgest Percentuale, o quota fissa, dei costi applicati al contratto Quota parte percepita dall intermediario 5,00 nessuna 2,00% (del Premio al netto delle Spese) 70% dei caricamenti 1,0% 30% 6 Sconti Il contratto descritto nella presente Nota Informativa non prevede sconti. 7 Regime fiscale Detrazione fiscale dei premi e loro deducibilità Il presente contratto non consente né la deducibilità né la detraibilità fiscale dei premi versati. Tassazione delle somme assicurate Le somme corrisposte in dipendenza di assicurazioni sulla vita, in base alla legislazione in vigore alla redazione della presente nota: a) se corrisposte in caso di decesso dell Assicurato sono esenti dall IRPEF, dall imposta delle successioni e dall imposta sostitutiva del 12,50% applicata (secondo i criteri previsti dal D. Lgs 47/2000 e successive modificazioni) sulla differenza tra il capitale dovuto e l ammontare dei premi pagati (art. 45 comma 4 del D.P.R. n. 917/86); b) se corrisposte in caso di vita dell Assicurato: 4 di 1012 - in forma di capitale (anche a seguito di riscatto) sono soggette a un imposta sostitutiva del 12,50% applicata (secondo i criteri previsti dal D. Lgs 47/2000 e successive modificazioni) sulla differenza tra il capitale dovuto e l ammontare dei premi pagati (art. 45 comma 4 del D.P.R. n. 917/86). La predetta imposta sostitutiva non deve essere applicata relativamente alle somme corrisposte a soggetti che esercitano attività d impresa. Infatti, ai sensi della normativa vigente, i proventi della medesima specie conseguiti da soggetti che esercitano attività d impresa non costituiscono redditi di capitale bensì redditi d impresa. Se i proventi corrisposti a persone fisiche o a enti non commerciali sono relativi a contratti stipulati nell ambito dell attività commerciale, affinché possa non essere applicata la predetta imposta, sarà cura degli interessati informare la Compagnia della sussistenza di tale circostanza, presentando una specifica dichiarazione in tal senso unitamente alla documentazione richiesta per la liquidazione delle prestazioni; - in forma di rendita vitalizia di opzione, dapprima viene applicato al capitale il meccanismo di tassazione sopra descritto, dopodichè, nel periodo di erogazione della rendita, i redditi successivi derivanti dai rendimenti delle rendite vitalizie aventi finalità previdenziale* costituiscono reddito di capitale (art. 44, comma 1 del D.P.R. n. 917/86) soggetto a un imposta sostitutiva del 12,50% sulla differenza tra l importo di ciascuna rata di rendita e quello della corrispondente rata calcolata senza tener conto dei rendimenti finanziari. * Ai sensi dell art. 47, comma 1 lett. h) del D.P.R. n. 917/86, sono rendite vitalizie aventi finalità previdenziale quelle derivanti da contratti di assicurazioni sulla vita stipulati con imprese autorizzate che non consentano il riscatto della rendita successivamente all inizio dell erogazione. D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8 Modalità di perfezionamento del contratto Si rinvia all articolo 5 Perfezionamento del contratto e durata delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio delle modalità di perfezionamento del contratto e della decorrenza delle coperture assicurative. 9 Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi. La tipologia contrattuale descritta nella presente Nota Informativa non prevede la sospensione del pagamento dei premi. 10 Riscatto e riduzione Il Contraente, decorso almeno un anno dalla Data di Decorrenza, può chiedere la liquidazione totale delle prestazioni maturate esercitando il diritto di riscatto. In caso di riscatto il Contraente potrebbe ricevere un importo inferiore al Premio versato. Per le modalità di determinazione dei valori di riscatto si rinvia all articolo 8 Riscatto delle Condizioni di Assicurazione. Il Contraente che intende richiedere informazioni sul valore di riscatto della propria assicurazione può rivolgersi a: Bipiemme Vita S.p.A. Gestione Portafoglio Via del Lauro Milano recapito telefonico: fax indirizzo di posta elettronica: Nel Progetto esemplificativo di cui alle sezione E è riportata l evoluzione dei valori di riscatto determinati con riferimento alle ipotesi ivi considerate. I valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel progetto personalizzato. La presente tipologia contrattuale non prevede la riduzione del contratto. 5 di 1013 11 Revoca della Proposta/Polizza Nella fase che precede la conclusione del contratto, il Contraente ha sempre la facoltà di revocare la Proposta/Polizza di assicurazione. Il Contraente che intende revocare la Proposta/Polizza deve inoltrare una richiesta scritta alla competente Agenzia della rete distributiva, oppure inviare una comunicazione in tal senso, mediante lettera raccomandata, alla Direzione Generale della Compagnia e restituire la copia della Proposta/Polizza di propria pertinenza. In questa ipotesi la Compagnia è tenuta alla restituzione delle somme eventualmente già pagate dal Contraente entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca. 12 Diritto di recesso Il Contraente ha diritto di recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui lo stesso è perfezionato. Il contratto si considera perfezionato nel momento in cui, sottoscritta la Proposta/Polizza, l importo del premio pattuito viene corrisposto dal Contraente. Il Contraente che intende recedere dal contratto deve presentare una richiesta scritta, contenente gli elementi identificativi del contratto, alla competente Agenzia della rete distributiva, consegnando l originale di Proposta/Polizza e le eventuali appendici, oppure inviare una comunicazione in tal senso, mediante lettera raccomandata, alla Direzione Generale della Compagnia, allegando l originale di Proposta/Polizza e le eventuali appendici. Il recesso ha l effetto di liberare la Compagnia ed il Contraente da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di ricezione da parte della Compagnia della comunicazione di recesso. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, completa dell originale di Proposta/Polizza e delle eventuali appendici, la Compagnia rimborserà al Contraente il Premio da questi corrisposto al netto delle Spese indicate in Proposta/Polizza. Ogni pagamento erogato dalla Compagnia sarà effettuato mediante bonifico bancario o, previo specifico accordo con la Compagnia stessa, mediante assegno. Nel caso in cui il contratto sia stato dato in pegno o comunque vincolato, oppure quando il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Compagnia, rispettivamente la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio le operazioni di recesso richiedono l assenso scritto del Creditore o Vincolatario e/o del Beneficiario. 13 Documentazione da consegnare alla Compagnia per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione La Compagnia esegue i pagamenti delle somme dovute per i casi di recesso, riscatto, decesso dell Assicurato o liquidazioni delle prestazioni per la scadenza del contratto previa consegna della documentazione necessaria a verificare l effettiva esistenza dell obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto. L elenco della documentazione che deve essere consegnata è riportato all articolo 13 Pagamento delle prestazioni da parte della Compagnia delle Condizioni di Assicurazione. La Compagnia esegue tutti i pagamenti entro trenta giorni dalla data di ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine sono dovuti, a favore degli aventi diritto, gli interessi moratori pari al saggio legale di interesse in vigore a quel momento, a partire dal termine stesso. Ogni pagamento erogato dalla Compagnia sarà effettuato mediante bonifico bancario o, previo specifico accordo con la Compagnia stessa, mediante assegno. 6 di 1014 Il Contraente deve ricordare che un contratto di assicurazione sulla vita è un documento che va custodito con cura annotandone la scadenza e informandone i familiari o una persona di fiducia. È importante non dimenticarsi dell esistenza della polizza ed esigere le prestazioni nei termini di Legge. Infatti l articolo 2952 del Codice Civile dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione (cioè il pagamento delle prestazioni previste) si prescrivono in due anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda (la scadenza del contratto, il decesso dell Assicurato ecc.). Ove gli importi derivanti dai contratti di assicurazione sulla vita non fossero reclamati entro il termine di cui sopra, ai sensi dell art. 1 comma 345-quater della legge n. 266 così come modificato dalla legge n. 166, dovranno essere devoluti da parte della Compagnia allo specifico Fondo, istituito in seno al Ministero dell Economia e delle Finanze e alimentato dall importo dei rapporti definiti come dormienti all interno del sistema bancario e del comparto assicurativo e finanziario. Si rammenta che l ANIA (Associazione Nazionale delle Imprese di Assicurazione) ha istituito un servizio gratuito che consente di verificare, in caso di decesso di un familiare, l eventuale esistenza di una polizza di assicurazione. La richiesta di informazioni deve essere inviata, utilizzando i moduli predisposti dall Associazione e scaricabili direttamente dal sito internet a: ANIA - Servizio ricerca coperture assicurative vita - Via della Frezza, Roma. 14 Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la Legge italiana. 15 Lingua Il contratto ed ogni documento inerente vengono redatti in lingua italiana. 16 Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto alla Compagnia e precisamente a Bipiemme Vita S.p.A. Gestione Reclami Via del Lauro, Milano - Fax , Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo, o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, telefono , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. In questi casi nel reclamo deve essere indicato: - nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; - individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; - breve descrizione del motivo di lamentela; - copia del reclamo presentato all Impresa di assicurazione e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; - ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all ISVAP o direttamente al sistema estero competente chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET. Il sistema competente è individuabile accedendo al sito internet: In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni e l attribuzione della responsabilità, si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 7 di 1015 17 Informativa in corso di contratto La Compagnia si impegna a trasmettere entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare, l estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni: a) premio versato al perfezionamento del contratto; b) l ammontare del Capitale Assicurato dopo la rivalutazione e quello del Capitale Assicurato prima della rivalutazione alla data di riferimento dell estratto conto; c) il valore della Cedola pagata nell anno di riferimento; d) il valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; e) il tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Separata, l aliquota di retrocessione del rendimento riconosciuto e la corrispondente misura di rivalutazione con evidenza del rendimento minimo trattenuto dall Impresa. Al fine di consentire la corretta trasmissione di ogni comunicazione in corso di contratto, sarà cura del Contraente comunicare per iscritto alla Compagnia l eventuale variazione del proprio recapito fornito all atto della sottoscrizione della Proposta/Polizza. In occasione dell invio dell estratto conto annuale la Compagnia si impegna, qualora, nel corso della durata del contratto, quanto riportato nella presente Nota Informativa dovesse subire variazioni anche per effetto di modifiche alla normativa, a fornire tempestivamente per iscritto al Contraente le eventuali modifiche intervenute. 18 Conflitto di interessi Si richiama l'attenzione del Contraente sulla circostanza che il contratto descritto nella presente Nota informativa può essere promosso o distribuito da Banca Popolare di Milano S.c. a r.l., Banca di Legnano S.p.A, Banca Popolare di Mantova S.p.A. e Cassa di Risparmio di Alessandria S.p.A.. In tal caso i soggetti distributori hanno, direttamente o indirettamente, un proprio interesse alla promozione ed alla distribuzione del contratto, sia in virtù della partecipazione detenuta da Banca Popolare di Milano S.c. a r.l. (Capogruppo del Gruppo Bipiemme di cui Banca di Legnano S.p.A., Banca Popolare di Mantova S.p.A. e Cassa di Risparmio di Alessandria S.p.A. fanno parte) nel capitale sociale di Bipiemme Vita S.p.A., sia perché percepiscono, quale compenso per l'attività di distribuzione del contratto, parte delle commissioni che Bipiemme Vita S.p.A. trattiene dal premio versato. Si segnala che Bipiemme Vita S.p.A. può affidare la gestione patrimoniale e/o depositare gli attivi compresi nella Gestione Interna Separata, a società facenti parte del Gruppo Bipiemme, a normali condizioni di mercato e nel rispetto delle disposizioni in tema di operazioni con parti correlate. Attualmente, tra Bipiemme Vita S.p.A. e terze parti, non sono in vigore accordi di retrocessione di commissioni; in caso di eventuali accordi futuri tali retrocessioni saranno comunque poste a beneficio dei Contraenti ed il rendiconto annuale della Gestione Interna Separata darà evidenza delle utilità ricevute e retrocesse ai Contraenti. Si precisa che Bipiemme Vita S.p.A., nell'adempimento dei propri obblighi derivanti dal contratto, anche in presenza di conflitto di interesse, è tenuta ad operare in modo da non arrecare pregiudizio ai Contraenti e si impegna, in ogni caso, ad ottenere per i Contraenti il miglior risultato possibile. In particolare, la Compagnia può effettuare operazioni in cui ha, direttamente o indirettamente, un interesse in conflitto, a condizione che sia comunque assicurato un equo trattamento dei Contraenti e sia data assicurazione che l investimento non sia gravato da alcun costo altrimenti evitabile. La Compagnia è dotata di idonee procedure per il monitoraggio e la gestione delle situazioni di conflitto di interesse che prevedono: - l individuazione dei casi in cui le condizioni contrattuali convenute con soggetti terzi confliggono con gli interessi dei contraenti; 8 di 1016 - la condotta dell attività in modo tale da contenere i costi a carico dei clienti ed ottenere il miglior risultato possibile; - l effettuazione di operazioni nell interesse dei clienti alle migliori condizioni possibili. E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad un predefinito ammontare di Premio. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori e di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,0% (quattro per cento). Al predetto tasso di rendimento si applica l aliquota di retrocessione indicata nelle Condizioni di Assicurazione, tenendo conto dei prelievi effettuati a qualsiasi titolo su detto rendimento. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che l Impresa è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei Premi, in base alle condizioni di assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo l Impresa. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO - Tasso di rendimento minimo garantito: 2,0% (due per cento) - Età dell assicurato: indifferente - Durata: 10 anni - Sesso dell assicurato: indifferente - Pagamento di un premio unico di ,0 Anni trascorsi Premio versato Capitale assicurato alla fine dell'anno Cedola annua liquidata Valore di riscatto alla fine dell'anno Capitale caso morte alla fine dell'anno , ,96 391, , , ,96 391, , , ,96 391, , , ,96 391, , , ,96 391, , , ,96 391, , , ,96 391, , , ,96 391, , , ,96 391, , ,96 Scadenza , , ,96 I valori del Capitale Assicurato, del riscatto e del capitale caso morte fanno riferimento all istante precedente la liquidazione della Cedola annua. 9 di 1017 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero del premio versato potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, dopo due anni di contratto. B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Tasso di rendimento finanziario: 4,0% (quattro per cento) - Prelievo sul rendimento: 1% (uno per cento) - Tasso di rendimento retrocesso: 3,0% (tre per cento) - Età dell assicurato: indifferente - Durata: 10 anni - Sesso dell assicurato: indifferente - Pagamento di un premio unico di ,00 Anni trascorsi Premio versato Capitale assicurato alla fine dell'anno Cedola annua liquidata Valore di riscatto alla fine dell'anno Capitale caso morte alla fine dell'anno , ,91 587, , , ,91 587, , , ,91 587, , , ,91 587, , , ,91 587, , , ,91 587, , , ,91 587, , , ,91 587, , , ,91 587, , ,91 Scadenza , , ,91 I valori del capitale assicurato e del riscatto fanno riferimento all istante precedente la liquidazione della cedola annua. Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. ********************************************************************************************* Bipiemme Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Il Direttore Generale Giuseppe Giusto 10 di 1018 Condizioni di Assicurazione Tariffa 21CJB CONTRATTO DI ASSICURAZIONE MISTA A PREMIO UNICO CON RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE E CEDOLA ANNUA SEZIONE I OGGETTO DEL CONTRATTO Articolo 1 Obblighi della Società Gli obblighi di Bipiemme Vita S.p.A. (la Compagnia ), risultano esclusivamente dalle presenti Condizioni di Assicurazione, dalla Proposta/Polizza e dalle appendici firmate dalla Compagnia stessa. Per tutto quanto non espressamente regolato dal contratto valgono le norme di Legge. Articolo 2 Prestazioni del contratto A condizione che l Assicurato sia in vita, ad ogni ricorrenza anniversaria annuale della decorrenza del contratto (al singolare la Ricorrenza Annuale o, al plurale, le Ricorrenze Annuali ), ad eccezione della data di scadenza (la Data di Scadenza ), la Compagnia corrisponderà al Contraente una somma (la Cedola ). pari alla differenza tra il capitale assicurato (il Capitale Assicurato ) rivalutato in base a quanto disposto dal seguente art. 7 Modalità di rivalutazione delle prestazioni assicurate, ed il Capitale Assicurato prima della rivalutazione. Il pagamento di ciascuna Cedola, che sarà eseguito entro 30 giorni dalla rispettiva Ricorrenza Annuale, comporta una riduzione del Capitale Assicurato pari all ammontare lordo della Cedola liquidata. Inoltre, alla scadenza del contratto a condizione che l Assicurato sia in vita, la Compagnia corrisponderà ai Beneficiari designati per questa ipotesi, il Capitale Assicurato rivalutato in base a quanto definito dal seguente art. 7 Modalità di rivalutazione delle prestazioni assicurate. Al verificarsi del decesso dell Assicurato entro la Data di Scadenza (la Data di Decesso ), la Compagnia corrisponderà ai Beneficiari designati un importo pari al Capitale Assicurato alla Ricorrenza Annuale precedente la Data di Decesso, rivalutato fino alla Data di Decesso stessa in base alle modalità previste al seguente art. 7 Modalità di rivalutazione delle prestazioni assicurate. Articolo 3 Rischio morte Il rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato. Articolo 4 Premio L assicurazione richiede la corresponsione di un premio unico anticipato (il Premio ). Il pagamento del Premio avverrà attraverso l addebito del relativo importo sul conto corrente bancario o sul libretto nominativo di risparmio che il Contraente intrattiene con B.P.M. - Banca Popolare di Milano S.C. a R.L. o sue controllate e partecipate o con eventuali altri Istituti di Credito che distribuiscono i prodotti della Compagnia. Nel caso in cui il Contraente concludesse il proprio rapporto con i citati Istituti di Credito, ha comunque il diritto a proseguire il contratto. 1 di 719 SEZIONE II CONCLUSIONE DEL CONTRATTO E DIRITTO DI RECESSO Articolo 5 Perfezionamento del contratto e durata Il contratto si considera perfezionato nel momento in cui, sottoscritta la Proposta/Polizza, l importo del Premio pattuito viene corrisposto dal Contraente. Il pagamento del Premio viene effettuato mediante addebito sul conto corrente o sul libretto nominativo di risparmio intrattenuto dal Contraente presso una delle Banche aderenti al Gruppo Bipiemme, ovvero presso uno degli Istituti di Credito che distribuiscono i prodotti di Bipiemme Vita S.p.A.. L addebito del Premio è previsto alla decorrenza del contratto (la Data di Decorrenza ) con valuta alla medesima data. Per durata del contratto si intende l arco di tempo che intercorre tra le ore ventiquattro della Data di Decorrenza e le ore ventiquattro della Data di Scadenza, entrambe indicate in Proposta/Polizza. Articolo 6 Diritto di recesso del Contraente Il Contraente ha diritto di recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui il contratto è perfezionato. Il Contraente che intende recedere dal contratto deve presentare una richiesta scritta, contenente gli elementi identificativi del contratto, alla competente Agenzia della rete distributiva, consegnando l originale di Proposta/Polizza e le eventuali appendici, oppure inviare una comunicazione in tal senso, mediante lettera raccomandata, alla Direzione Generale della Compagnia, allegando l originale di Proposta/Polizza e le eventuali appendici. Il contratto si considera perfezionato nel momento in cui, sottoscritta la Proposta/Polizza, l importo del Premio viene corrisposto dal Contraente. Il recesso ha l effetto di liberare la Compagnia ed il Contraente da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di ricezione da parte della Compagnia della comunicazione di recesso. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, completa della documentazione prevista al seguente articolo 13 Pagamenti da parte della Compagnia, la Compagnia rimborserà al Contraente il Premio da questi corrisposto al netto delle spese di sottoscrizione (le Spese ) pari a 5,00 (cinque). Ogni pagamento erogato dalla Compagnia sarà effettuato mediante bonifico bancario o, previo specifico accordo con la Compagnia stessa, mediante assegno. Nel caso in cui il contratto sia stato dato in pegno o comunque vincolato, oppure quando il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Compagnia, rispettivamente la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio; le operazioni di recesso richiedono l assenso scritto del Creditore o Vincolatario e/o del Beneficiario. 2 di 720 SEZIONE III REGOLAMENTAZIONE IN CORSO DI CONTRATTO Articolo 7 Modalità di rivalutazione delle prestazioni assicurate A fronte degli impegni assunti con il presente contratto, la Compagnia ha istituito una specifica forma di gestione degli investimenti, denominata BPM Sicurgest, disciplinata dal Regolamento della Gestione Interna Separata BPM Sicurgest (il Regolamento ), di seguito allegato, che costituisce parte integrante delle presenti Condizioni di Assicurazione. La Compagnia riconosce una rivalutazione annua delle somme assicurate in base alle condizioni successivamente indicate. A tal fine la Compagnia gestirà, secondo quanto previsto dal Regolamento, attività di importo non inferiore alle relative riserve matematiche. A) Misura della rivalutazione La Compagnia dichiara entro il 31 dicembre di ciascun anno la misura di rivalutazione (la Misura di Rivalutazione ) da attribuire alle somme assicurate. Il periodo di osservazione, stabilito all articolo 5 del Regolamento, preso a base per il calcolo del risultato finanziario di BPM Sicurgest è annuale. La Misura di Rivalutazione si ottiene sottraendo 1,0% (uno per cento) al rendimento finanziario certificato, realizzato dalla Gestione Separata nell esercizio di competenza. La Misura di Rivalutazione non potrà comunque essere inferiore al 2,0% (due per cento) annuo. B) Rivalutazione del Capitale Assicurato La rivalutazione sarà applicata al contratto a partire dal 1 gennaio di ciascun anno in occasione dell anniversario annuale della Data di Decorrenza ed il necessario aumento della riserva matematica sarà a totale carico della Compagnia. La rivalutazione si ottiene aggiungendo al Capitale Assicurato in vigore, un importo ottenuto moltiplicando il Capitale Assicurato stesso per la Misura di Rivalutazione, definita al precedente punto A) Misura della rivalutazione. L aumento del Capitale Assicurato per effetto della rivalutazione sarà annualmente comunicato al Contraente per iscritto e l importo della rivalutazione, pari alla differenza tra l ammontare del Capitale Assicurato rivalutato e l ammontare del Capitale Assicurato immediatamente prima della rivalutazione, sarà liquidato al Contraente sotto forma di Cedola. Il pagamento della Cedola comporta una riduzione del Capitale Assicurato rivalutato pari all importo lordo della Cedola liquidata. La suddetta modalità si applica anche per la rivalutazione del Capitale Assicurato da effettuare al momento del riscatto totale o al decesso dell Assicurato. In queste ipotesi le prestazioni assicurate alla Ricorrenza Annuale precedente la data di calcolo del valore di riscatto o della somma liquidabile per il decesso dell Assicurato, al netto degli importi della Cedola già corrisposta, si rivalutano limitatamente al periodo intercorrente tra detta Ricorrenza Annuale e la data della richiesta di riscatto o la Data di Decesso Articolo 8 Riscatto Il Contraente, decorso almeno un anno dalla decorrenza delle garanzie, può chiedere la liquidazione integrale delle prestazioni maturate esercitando il diritto di riscatto. 3 di 721 Il Contraente che intende riscattare deve inoltrare una richiesta scritta alla competente Agenzia della rete distributiva, oppure inviare una comunicazione in tal senso, mediante lettera raccomandata alla Direzione Generale della Compagnia. In questa ipotesi il valore di riscatto sarà pari al capitale assicurato rivalutato fino alla data della relativa richiesta secondo quanto previsto al precedente articolo 7 Modalità di rivalutazione delle prestazioni assicurate. Una volta effettuata la liquidazione totale per riscatto il contratto si estingue definitivamente. Nel caso in cui il contratto sia stato dato in pegno o comunque vincolato, oppure quando il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Compagnia, rispettivamente la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio, le operazioni di riscatto richiedono l assenso scritto del Creditore o Vincolatario e/o del Beneficiario. La Compagnia esegue il pagamento delle somme dovute entro 30 giorni dalla data di ricevimento della richiesta di riscatto e previa consegna della documentazione indicata all art. 13 Pagamenti da parte della Compagnia. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori pari al saggio legale di interesse in vigore a quel momento, a partire dal termine stesso, a favore degli aventi diritto. Ogni pagamento erogato dalla Compagnia sarà effettuato mediante bonifico bancario o, previo specifico accordo con la Compagnia stessa, mediante assegno. Articolo 9 Opzioni del contratto Il Contraente, alla scadenza contrattuale, ha la possibilità di convertire la prestazione maturata in una delle seguenti forme: una rendita annua vitalizia rivalutabile, pagabile vita natural durante dell Assicurato; una rendita annua rivalutabile pagabile in modo certo nei primi 5 o 10 anni, e successivamente vitalizia; una rendita su due teste, ossia una rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile a favore di un altra persona fino a che questa è in vita. I coefficienti di conversione e le condizioni che regolano le menzionate prestazioni del contratto saranno quelli in vigore alla data di conversione. Tali richieste devono essere inoltrate alla Compagnia entro la scadenza del contratto. Articolo 10 Cessione Il Contraente ha la facoltà di sostituire a sé un terzo nei rapporti derivanti dal contratto secondo quanto disposto dall art.1406 c.c. Tale atto diventa efficace dal momento in cui la Compagnia riceve comunicazione scritta dell avvenuta cessione, e ne ha quindi conoscenza. La Compagnia ha l obbligo di procedere all annotazione relativa alla cessione del contratto sul documento di polizza o su appendice. La Compagnia può opporre al terzo cessionario tutte le eccezioni derivanti dal presente contratto secondo quanto disposto dall art c.c. Articolo 11 Pegno Il Contraente ha la facoltà di dare in pegno a terzi il credito derivante dal presente contratto. Tale atto diventa efficace dal momento in cui la Compagnia riceve comunicazione scritta dell avvenuta costituzione di pegno accompagnata dalla dichiarazione di assenso dell eventuale Beneficiario designato in modo irrevocabile. Contestualmente la Compagnia ha l obbligo di annotare sul documento di polizza o su appendice la relativa costituzione in pegno. 4 di 722 Ai sensi dell art c.c. la Compagnia può opporre al creditore pignoratizio le eccezioni che spettavano verso il Contraente originario sulla base del presente contratto. SEZIONE IV BENEFICIARI E PAGAMENTI DELLA COMPAGNIA Articolo 12 Beneficiari Il Contraente designa i Beneficiari che può comunque in qualsiasi momento revocare o modificare mediante comunicazione scritta alla Compagnia o per testamento. La designazione non può essere revocata o modificata dopo che: il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Compagnia, rispettivamente la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio; il Beneficiario, al verificarsi dell evento previsto, abbia comunicato per iscritto alla Compagnia di volersi avvalere del beneficio; si sia verificato il decesso del Contraente, senza che questi abbia lasciato disposizioni testamentarie in proposito. Articolo 13 Pagamenti da parte della Compagnia A seguito della richiesta di recesso, riscatto totale o liquidazione delle prestazioni per la scadenza del contratto per i pagamenti della Compagnia devono essere preventivamente consegnati alla stessa i documenti necessari a verificare l effettiva esistenza dell obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto, ossia: originale di Proposta/Polizza; eventuali appendici al contratto; copia del documento d identità e codice fiscale degli aventi diritto (tali documenti non sono necessari in caso di richiesta di recesso); se le prestazioni corrisposte a persone fisiche o a enti non commerciali sono relative a contratti stipulati nell ambito dell attività commerciale sarà cura degli interessati informare la Compagnia della sussistenza di tale circostanza, presentando una specifica dichiarazione in tal senso; attestazione di esistenza in vita dell Assicurato. Per i pagamenti conseguenti al decesso dell Assicurato debbono inoltre essere consegnati: il certificato di morte dell Assicurato rilasciato dall Ufficio di Stato Civile in carta semplice; se l Assicurato NON ha lasciato testamento: atto di notorietà ovvero dichiarazione autenticata sostitutiva dell atto notorio autenticata da un notaio, cancelliere, autorità comunale (funzionario incaricato) in cui risulti che egli non ha lasciato testamento e nel quale siano indicati i suoi eredi legittimi, la loro data di nascita e capacità di agire, il loro grado di parentela con l Assicurato, con la specifica indicazione che tali eredi legittimi sono gli unici, e non vi sono altri soggetti a cui la legge attribuisca diritti o quote di eredità; se l Assicurato HA lasciato testamento: verbale di pubblicazione e copia autenticata del testamento ed atto di notorietà ovvero dichiarazione autenticata sostitutiva dell atto notorio autenticata da un notaio, cancelliere, autorità comunale (funzionario incaricato) in cui risulti che il testamento in questione è l ultimo da ritenersi valido e non impugnato nel quale sono indicati l'elenco degli eredi testamentari e l'elenco dei suoi eredi legittimi, la loro data di nascita e capacità di agire, il loro grado di parentela con l Assicurato, con la specifica indicazione che tali eredi legittimi sono gli unici, e non vi sono altri soggetti a cui la legge attribuisca diritti o quote di eredità; decreto del Giudice Tutelare che autorizzi il tutore degli eventuali beneficiari minori o privi di capacità di agire, a riscuotere la somma dovuta. 5 di 723 La Compagnia esegue tutti i pagamenti entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa necessaria per ogni ipotesi. Qualora la domanda di liquidazione sia anteriore alla data di scadenza del contratto, il termine decorre dalla data stessa. Decorso tale termine sono dovuti, a favore degli aventi diritto, gli interessi moratori pari al saggio legale di interesse in vigore a quel momento, a partire dal termine stesso. Ogni pagamento erogato dalla Compagnia sarà effettuato mediante bonifico bancario a favore degli aventi diritto (la relativa scrittura contabile di addebito sul conto corrente della Compagnia costituisce prova di pagamento) o, previo specifico accordo con la Compagnia stessa, mediante assegno. SEZIONE V LEGGE APPLICABILE E FISCALITA Articolo 14 Tasse e imposte Tasse ed imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed aventi diritto. Articolo 15 Legislazione applicabile Al contratto si applica la Legge italiana. Articolo 16 Foro competente In caso di controversie fra le parti il foro competente è quello di residenza o di domicilio del Consumatore (Contraente, Assicurato, Beneficiario). 6 di 724 Regolamento della Gestione Interna Separata BPM Sicurgest Art. 1 - Viene attuata una speciale forma di gestione patrimoniale, separata da quella delle altre attività della Compagnia, che viene contraddistinta con il nome di BPM Sicurgest. Art. 2 - Nella gestione interna separata BPM Sicurgest, in seguito anche gestione, confluiranno le attività relative alle forme di assicurazione sulla vita che prevedono una clausola di rivalutazione legata al rendimento della gestione medesima. Le attività ivi gestite, rientranti tra quelle previste dalle norme di legge che disciplinano i modi di impiego delle riserve matematiche, non saranno inferiori all ammontare delle riserve matematiche dei contratti collegati alla gestione medesima. La gestione è conforme alle norme stabilite dall Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo con la circolare n. 71 del 26/3/87 e successive modifiche e integrazioni e si atterrà ad eventuali successive disposizioni. Art. 3 - La gestione interna separata BPM Sicurgest è annualmente sottoposta a revisione contabile da parte di una Società di Revisione iscritta all'albo speciale tenuto dalla Consob ai sensi dell'art. 161 del D.Lgs n. 58, la quale attesta la rispondenza della gestione stessa al presente regolamento. In particolare sono soggetti a certificazione: - la corretta valutazione delle attività attribuite alla gestione; - il rendimento annuo conseguito dalla gestione quale descritto al successivo art. 4; - l adeguatezza di ammontare delle attività stesse a fronte degli impegni assunti sulla base delle riserve matematiche. Art. 4 - Il rendimento annuo della gestione, per l esercizio relativo alla certificazione, si ottiene rapportando il risultato finanziario della gestione di competenza di quell esercizio, al valore medio della gestione stessa del corrispondente periodo. Per risultato finanziario si intendono i proventi finanziari di competenza dell esercizio compresi gli utili e le perdite di realizzo al lordo delle ritenute d acconto fiscali e al netto delle spese specifiche degli investimenti e degli onorari dovuti alla Società di revisione. Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nella gestione e cioè al prezzo d acquisto per i beni di nuova acquisizione e al valore di mercato all atto dell iscrizione nella gestione per i beni già di proprietà della Compagnia. Per valore medio si intende la somma della giacenza media annua dei depositi in numerario, della consistenza media annua degli investimenti in titoli nonché della consistenza media annua di ogni altra attività della gestione, determinate in base al valore di iscrizione. Art. 5 - Ai fini della determinazione del rendimento annuo di cui all articolo precedente, l esercizio decorre dal 1 novembre dell anno precedente al 31 ottobre dell'anno di certificazione. Art. 6 - La Compagnia si riserva di apportare al precedente art. 4 quelle modifiche che si rendessero necessarie a seguito di modifiche della vigente legislazione fiscale. 7 di 725 DEFINIZIONI GENERALI Glossario anno assicurativo Periodo calcolato in anni interi a partire dalla decorrenza. assicurato Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto, che può coincidere o no con il contraente e con il beneficiario. Le prestazioni previste dal contratto sono determinate in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita. beneficiario Persona fisica o giuridica designata in polizza dal contraente, che può coincidere o no con il contraente stesso e con l assicurato, e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l'evento assicurato. caricamenti Parte del premio versato dal contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della società. cessione, pegno e vincolo Condizioni secondo cui il contraente ha la facoltà di cedere a terzi il contratto, così come di darlo in pegno o comunque di vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando la società, a seguito di comunicazione scritta del contraente, ne fa annotazione sul contratto o su un appendice dello stesso. In caso di pegno o vincolo, qualsiasi operazione che pregiudichi l efficacia delle garanzie prestate richiede l assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario. compagnia Vedi società. conflitto di interessi Insieme di tutte quelle situazioni in cui l interesse della società può collidere con quello del contraente. contraente Persona fisica o giuridica, che può coincidere o no con l assicurato o il beneficiario, che stipula il contratto di assicurazione e si impegna al versamento dei premi alla società. costi (o spese) Oneri a carico del contraente gravanti sui premi versati o, laddove previsto dal contratto, sulle risorse finanziarie gestite dalla società. costi accessori (o costi fissi, o diritti fissi, o costi di emissione, o spese di emissione) Oneri generalmente costituiti da importi fissi assoluti a carico del contraente per l emissione del contratto e delle eventuali quietanze di versamento successivo dei premi. costo percentuale medio annuo Indicatore sintetico di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi prelevati dai premi ed eventualmente dalle risorse gestite dalla società, il potenziale tasso di rendimento della polizza rispetto a quello di un ipotetica operazione non gravata da costi. 1 di 626 decorrenza della garanzia Momento in cui le garanzie divengono efficaci ed in cui il contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito. detraibilità fiscale (del premio versato) Misura del premio versato per determinate tipologie di contratti e garanzie assicurative che secondo la normativa vigente può essere portata in detrazione delle imposte sui redditi. differimento (periodo di) Nelle polizze che prevedono una prestazione liquidabile a scadenza, periodo che intercorre tra la conclusione del contratto e la liquidazione del capitale o della rendita. diritto proprio (del beneficiario) Diritto del beneficiario sulle prestazioni del contratto di assicurazione, acquisito per effetto della designazione del contraente. durata contrattuale Periodo durante il quale il contratto è efficace. fascicolo informativo L insieme della documentazione informativa da consegnare al potenziale cliente, composto da: scheda sintetica (per le polizze con partecipazione agli utili; nota informativa; condizioni di assicurazione, comprensive del regolamento della gestione separata per le polizze rivalutabili; glossario; modulo di proposta. impignorabilità e insequestrabilità Principio secondo cui le somme dovute dalla società al contraente o al beneficiario non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare. imposta sostitutiva Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicati nella dichiarazione dei redditi. intermediario Soggetto che esercita a titolo oneroso attività di presentazione o proposta di contratti di assicurazione svolgendo atti preparatori e/o conclusivi di tali contratti, ovvero presta assistenza e consulenza finalizzate a tale attività. ipotesi di rendimento Rendimento finanziario ipotetico fissato dall ISVAP per l elaborazione dei progetti personalizzati da parte della società. ISVAP Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo. 2 di 627 liquidazione Pagamento al beneficiario della prestazione dovuta al verificarsi dell evento assicurato. nota informativa Documento redatto secondo le disposizioni dell ISVAP che la società deve consegnare al contraente prima della sottoscrizione del contratto di assicurazione, e che contiene informazioni relative alla società, al contratto stesso e alle caratteristiche assicurative e finanziarie della polizza. opzione Clausola del contratto di assicurazione secondo cui il contraente può scegliere che la prestazione liquidabile a scadenza sia corrisposta in una modalità diversa da quella originariamente prevista. Ad esempio, l opportunità di scegliere che il capitale liquidabile alla scadenza contrattuale sia convertito in una rendita vitalizia oppure, viceversa, di chiedere che la rendita vitalizia sia convertita in un capitale da pagare in soluzione unica. pegno Vedi cessione. perfezionamento del contratto E il momento in cui avviene il pagamento del premio pattuito. periodo di copertura (o di efficacia) Periodo durante il quale il contratto è efficace e le garanzie operanti. prescrizione Estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I diritti derivanti dai contratti di assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di due anni. principio di adeguatezza Principio in base al quale la società è tenuta ad acquisire dal contraente in fase precontrattuale ogni informazione utile a valutare l adeguatezza della polizza offerta in relazione alle sue esigenze e alla sua propensione al rischio. proposta/polizza Documento contrattuale, sottoscritto dal contraente e dalla società, che dà conferma del perfezionamento e dell attivazione delle garanzie. recesso (o ripensamento) Diritto del contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti. revoca Diritto del proponente di revocare la proposta prima della conclusione del contratto. ricorrenza annuale L anniversario della data di decorrenza del contratto di assicurazione. riscatto Facoltà del contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione del valore maturato risultante al momento della richiesta e determinato in base alle condizioni contrattuali. 3 di 628 rischio Rischio che si verifichi un evento futuro e incerto attinente alla vita dell assicurato, caratteristica essenziale del contratto di assicurazione sulla vita: infatti, è al verificarsi dell evento attinente alla vita dell assicurato che si ricollega l'impegno della società di erogare la prestazione assicurata. riserva matematica Importo che deve essere accantonato dalla società per fare fronte agli impegni nei confronti degli assicurati assunti contrattualmente. La legge impone alle società particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziaria in cui essa viene investita. scadenza Data in cui cessano gli effetti del contratto. scheda sintetica Documento informativo sintetico redatto secondo le disposizioni dell ISVAP che la società deve consegnare al potenziale contraente prima della conclusione del contratto, descrivendone le principali caratteristiche in maniera sintetica per fornire al contraente uno strumento semplificato di orientamento, in modo da consentirgli di individuare le tipologie di prestazioni assicurate, le garanzie di rendimento, i costi e i dati storici di rendimento delle gestioni separate a cui sono collegate le prestazioni. sinistro Verificarsi dell evento di rischio assicurato oggetto del contratto e per il quale viene prestata la garanzia ed erogata la relativa prestazione assicurata, come ad esempio il decesso dell assicurato. società (di assicurazione) Società autorizzata all esercizio dell attività assicurativa, definita alternativamente anche compagnia o impresa di assicurazione, con la quale il contraente stipula il contratto di assicurazione. sostituto d'imposta Soggetto obbligato, all atto della corresponsione di emolumenti, all effettuazione di una ritenuta, che può essere a titolo di acconto o a titolo definitivo, e al relativo versamento. valuta di denominazione Valuta o moneta in cui sono espresse le prestazioni contrattuali. vincolo Vedi cessione. DEFINIZIONI PARTICOLARI: POLIZZA E PREMIO contratto (di assicurazione sulla vita) Contratto con il quale la società, a fronte del pagamento del premio, si impegna a pagare una prestazione assicurata in forma di capitale o di rendita al verificarsi di un evento attinente alla vita dell assicurato. polizza Documento che fornisce la prova dell esistenza del contratto di assicurazione. polizza con partecipazione agli utili Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione caratterizzato da vari meccanismi di accrescimento delle prestazioni quali ad esempio la partecipazione al rendimento di una gestione interna separata o agli utili di un conto di gestione. 4 di 629 premio unico Importo che il contraente corrisponde in soluzione unica alla società al momento della conclusione del contratto. tasso di premio Importo indicativo di premio per unità (o migliaia di unità) di prestazione. DEFINIZIONI PARTICOLARI: PRESTAZIONI E GARANZIE, POLIZZE CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI aliquota di retrocessione (o di partecipazione) La percentuale del rendimento conseguito dalla gestione separata degli investimenti che la società riconosce agli assicurati. consolidamento Meccanismo in base al quale il rendimento attribuito secondo la periodicità stabilita dal contratto (annualmente, mensilmente, ecc.), e quindi la rivalutazione delle prestazioni assicurate, sono definitivamente acquisiti dal contratto e conseguentemente le prestazioni stesse possono solo aumentare e mai diminuire. dati storici Risultato ottenuto in termini di rendimento finanziario realizzato dalla gestione separata negli ultimi anni. estratto conto annuale Riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto di assicurazione, che contiene l aggiornamento annuale delle informazioni relative al contratto, quali il valore della prestazione maturata, i premi versati e quelli in arretrato e il valore di riscatto maturato. Per i contratti con prestazioni collegate a gestioni separate, il riepilogo comprende inoltre il tasso di rendimento finanziario realizzato dalla gestione separata, l aliquota di retrocessione riconosciuta e il tasso di rendimento retrocesso con l evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti. Per i contratti con forme di partecipazione agli utili diverse, il riepilogo comprende gli utili attribuiti alla polizza. gestione interna separata (o speciale) Fondo appositamente creato dalla società di assicurazione e gestito separatamente rispetto al complesso delle attività, in cui confluiscono i premi al netto dei costi versati dai contraenti che hanno sottoscritto polizze rivalutabili. Dal rendimento ottenuto dalla gestione separata e dall aliquota di retrocessione deriva la rivalutazione da attribuire alle prestazioni assicurate. periodo di osservazione Periodo di riferimento in base al quale viene determinato il rendimento finanziario della gestione separata. prestazione assicurata Somma pagabile sotto forma di capitale o di rendita che la società garantisce al beneficiario al verificarsi dell'evento assicurato. prestazione minima garantita Valore minimo della prestazione assicurata sotto il quale la stessa non può scendere. progetto personalizzato Ipotesi di sviluppo, effettuata in base al rendimento finanziario ipotetico indicato dall ISVAP, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e riscatto, redatta secondo lo schema previsto dall ISVAP e consegnato al potenziale contraente. 5 di 630 prospetto annuale della composizione della gestione interna separata Riepilogo aggiornato annualmente dei dati sulla composizione degli strumenti finanziari e degli attivi in cui è investito il patrimonio della gestione separata. regolamento della gestione separata L insieme delle norme, riportate nelle condizioni contrattuali, che regolano la gestione separata. rendiconto annuale della gestione separata Riepilogo aggiornato annualmente dei dati relativi al rendimento finanziario conseguito dalla gestione separata e all aliquota di retrocessione di tale rendimento attribuita dalla società al contratto. rendita vitalizia Pagamento di una rendita vitalizia finché l'assicurato è in vita. rendimento finanziario Risultato finanziario della gestione separata nel periodo previsto dal regolamento della gestione stessa. rendimento minimo trattenuto Rendimento finanziario fisso che la società può trattenere dal rendimento finanziario della gestione separata. rivalutazione Maggiorazione delle prestazioni assicurate attraverso la retrocessione di una quota del rendimento della gestione separata secondo la periodicità (annuale, mensile, ecc.) stabilita dalle condizioni contrattuali. rivalutazione minima garantita Garanzia finanziaria che consiste nel riconoscere una rivalutazione delle prestazioni assicurate ad ogni ricorrenza periodica stabilita dal contratto (annuale, mensile, ecc.) in base al tasso di interesse minimo garantito previsto dal contratto. Rappresenta la soglia al di sotto della quale non può scendere la misura di rivalutazione applicata alle prestazioni. società di revisione Società diversa dalla società di assicurazione, prescelta nell ambito di un apposito albo cui tali società possono essere iscritte soltanto se godono di determinati requisiti, che controlla e certifica i risultati della gestione separata. tasso minimo garantito Rendimento finanziario, annuo e composto, che la società di assicurazione garantisce alle prestazioni assicurate. Può essere già conteggiato nel calcolo delle prestazioni assicurate iniziali oppure riconosciuto anno per anno tenendo conto del rendimento finanziario conseguito dalla gestione separata. 6 di 631 Informativa ai sensi dell art. 13 del DLGS: N.196 Ai sensi dell art. 13 del Decreto Legislativo 30 giugno 2003 n. 196 (di seguito denominato Codice ), ed in relazione ai dati personali che La riguardano e che formeranno oggetto di trattamento, La informiamo di quanto segue: 1. FINALITÀ DEL TRATTAMENTO DEI DATI Il trattamento è diretto all espletamento da parte di Bipiemme Vita S.p.A. delle finalità di conclusione, gestione ed esecuzione dei contratti e gestione e liquidazione dei sinistri attinenti esclusivamente l esercizio dell attività assicurativa e riassicurativa, a cui Bipiemme Vita S.p.A. è autorizzata ai sensi delle vigenti disposizioni di legge. 2. MODALITÀ DEL TRATTAMENTO DEI DATI Il trattamento: a) è realizzato per mezzo di operazioni o complesso di operazioni effettuate anche senza l ausilio di strumenti elettronici; b) è svolto direttamente da Bipiemme Vita S.p.A., tramite propri dipendenti e collaboratori a ciò formalmente incaricati, nonché da soggetti esterni alla stessa Bipiemme Vita S.p.A. facenti parte della catena distributiva del settore assicurativo, in qualità di responsabili (cfr. successivo punto 9) e/o incaricati del trattamento nonché da società di servizi, in qualità di titolari autonomi e/o responsabili (cfr. successivo punto 9) del trattamento. 3. CONFERIMENTO DEI DATI Per quanto concerne l attività svolta da Bipiemme Vita S.p.A., il conferimento dei dati personali può essere: a) obbligatorio in base a legge, regolamento o normativa comunitaria (ad esempio, per antiriciclaggio, Casellario Centrale Infortuni); b) strettamente necessario alla conclusione di nuovi rapporti o alla gestione ed esecuzione dei rapporti giuridici in essere o alla gestione e liquidazione dei sinistri. 4. RIFIUTO DI CONFERIMENTO DEI DATI L eventuale rifiuto dell interessato di conferire i dati personali comporta l impossibilità di concludere od eseguire i relativi contratti di assicurazione o di gestire e liquidare sinistri. 5. COMUNICAZIONE DEI DATI I dati personali possono essere comunicati per le finalità di cui al punto 1 e per essere sottoposti a trattamenti aventi le medesime finalità o obbligatori per legge agli altri soggetti del settore assicurativo, quali: assicuratori, coassicuratori e riassicuratori; canali di distribuzione e acquisizione dei contratti di assicurazione (ad esempio, banche e SIM); legali e periti; società di servizi a cui siano affidate la gestione, la liquidazione ed il pagamento dei sinistri, nonché società di servizi informatici, postali o di archiviazione; società incaricate della revisione contabile del bilancio; organismi associativi (ANIA) e consortili propri del settore assicurativo; ISVAP, Ministero dell Economia e delle Finanze, COVIP, altre banche dati nei confronti delle quali la comunicazione dei dati è obbligatoria (ad esempio, l Unità di Informazione Finanziaria presso la Banca d'italia, Casellario Centrale Infortuni). Inoltre i dati personali possono essere comunicati a società del gruppo di appartenenza (società controllanti, controllate e collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge), anche a fini di antiriciclaggio, con particolare riferimento ai dati relativi alle segnalazioni di operazioni considerate sospette ai sensi della vigente normativa. 1 di 232 6. DIFFUSIONE DEI DATI I dati personali non sono soggetti a diffusione. 7. TRASFERIMENTO DEI DATI ALL ESTERO I dati personali possono essere trasferiti verso paesi dell Unione Europea e verso paesi terzi rispetto all Unione Europea. 8. DIRITTI DELL INTERESSATO L art. 7 del Codice conferisce all interessato alcuni specifici diritti, tra cui quello di ottenere dal Titolare la conferma dell esistenza o meno dei dati personali che lo riguardano, anche se non ancora registrati, e la loro comunicazione in forma intelligibile; di ottenere l indicazione dell origine dei dati, nonché della logica applicata in caso di trattamento effettuato con strumenti elettronici; di ottenere l aggiornamento, la rettificazione o, se vi ha interesse, l integrazione dei dati; la cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il blocco dei dati trattati in violazione di legge, nonché di opporsi, per motivi legittimi, al trattamento stesso. 9. TITOLARE E RESPONSABILE DEL TRATTAMENTO Titolare del trattamento è Bipiemme Vita S.p.A. Responsabile del trattamento è il dott. Giuseppe Giusto, direttore generale pro tempore di Bipiemme Vita S.p.A.. 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