Source: http://docplayer.it/554879-L-autorita-garante-della-concorrenza-e-del-mercato-sentito-il-relatore-dottor-salvatore-rebecchini.html
Timestamp: 2017-01-22 19:01:02+00:00

Document:
1 L AUTORITÀ GARANTE DELLA CONCORRENZA E DEL MERCATO NELLA SUA ADUNANZA del 20 maggio 2014; SENTITO il Relatore Dottor Salvatore Rebecchini; VISTA la legge 10 ottobre 1990, n. 287 e, in particolare, l articolo 14-ter introdotto dalla legge 4 agosto 2006, n. 248, che ha convertito con modifiche il decreto-legge 4 luglio 2006, n. 223; VISTA la propria delibera del 5 giugno 2013, con la quale è stata avviata un istruttoria ai sensi dell articolo 14 della legge n. 287/90, nei confronti delle società Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., Fondiaria-SAI S.p.A. (ora UnipolSai Assicurazioni S.p.A.), Assicurazioni Generali S.p.A., Allianz S.p.A., Società Reale Mutua di Assicurazioni, Società Cattolica di Assicurazione Società Cooperativa, Axa Assicurazioni S.p.A. e Groupama Assicurazioni S.p.A., volta ad accertare eventuali violazioni dell articolo 101 del Trattato sul Funzionamento dell Unione Europea, concernente specifiche clausole, contenute nei contratti di agenzia, idonee a ostacolare gli agenti ad assumere i mandati da diverse compagnie assicurative e, nello specifico, riguardanti: (a) le disposizioni relative all esclusiva nei contratti agenziali e all informativa in caso di assunzione di altri mandati, (b) le disposizioni relative all operatività degli agenti, (c) il sistema delle provvigioni; VISTA la Comunicazione sulle procedure di applicazione dell articolo 14- ter della legge 10 ottobre 1990, n. 287, assunta nell adunanza del 6 settembre 2012 e pubblicata sul Bollettino n. 35 del 17 settembre 2012; VISTE le comunicazioni del 16 dicembre 2013, con le quali le società Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., Fondiaria Sai S.p.A. (ora UnipolSai Assicurazioni S.p.A.), Assicurazioni Generali S.p.A., Allianz S.p.A., Società2 Reale Mutua di Assicurazioni, Società Cattolica di Assicurazione Società Cooperativa, Axa Assicurazioni S.p.A. e Groupama Assicurazioni S.p.A., hanno presentato impegni ai sensi dell articolo 14-ter della legge n. 287/90, secondo le modalità indicate specificatamente nell apposito Formulario per la presentazione degli impegni ai sensi dell articolo 14 ter della legge n. 287/90, volti a rimuovere i profili anticoncorrenziali oggetto dell istruttoria; VISTA la propria delibera del 22 gennaio 2014, con la quale è stata disposta la pubblicazione degli impegni proposti dalle predette società sul sito Internet dell Autorità, al fine di consentire ai terzi interessati di esprimere le loro osservazioni ed è stato fissato al 24 aprile 2014 il termine entro cui avrebbe dovuto essere adottata una decisione sugli impegni, ai sensi dell articolo 14-ter della legge n. 287/90, salvo l ulteriore termine necessario per l acquisizione di pareri obbligatori; VISTE le osservazioni pervenute; VISTE le osservazioni e gli impegni definitivi presentati dalle parti del procedimento in data 24, 25 e 26 marzo 2014; VISTA la propria comunicazione alla Commissione Europea, ai sensi dell articolo 11, paragrafo 4, del Regolamento (CE) n. 1/2003; VISTO il parere dell IVASS, pervenuto in data 15 maggio 2014, ai sensi dell articolo 20, comma 4, della legge n. 287/90; VISTI gli atti del procedimento; CONSIDERATO quanto segue: I. PREMESSA 1. A seguito di diverse segnalazioni da parte del Sindacato Nazionale Agenti di Assicurazione (nel seguito anche SNA), l Autorità, in data 5 giugno 2013, ha avviato un istruttoria ai sensi dell articolo 14 della legge n. 287/90, nei confronti delle società Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., Fondiaria-SAI 23 S.p.A. (ora UnipolSai Assicurazioni S.p.A.), Assicurazioni Generali S.p.A., Allianz S.p.A., Società Reale Mutua di Assicurazioni, Società Cattolica di Assicurazione Società Cooperativa, Axa Assicurazioni S.p.A. e Groupama Assicurazioni S.p.A., volta ad accertare eventuali violazioni dell articolo 101 del Trattato sul Funzionamento dell Unione Europea (di seguito anche TFUE), concernente specifiche clausole, contenute nei contratti di agenzia, idonee a ostacolare gli agenti ad assumere i mandati da diverse compagnie assicurative e, nello specifico, riguardanti: (a) le disposizioni relative all esclusiva nei contratti agenziali e all informativa in caso di assunzione di altri mandati, (b) le disposizioni relative all operatività degli agenti, (c) il sistema delle provvigioni. II. LE PARTI a) Le società denunciate 2. Unipol Gruppo Finanziario S.p.A. 1 (di seguito anche UGF) è una holding di partecipazioni quotata in Borsa, il cui azionista di maggioranza è Finsoe S.p.A.. In data 6 gennaio 2014, a seguito della fusione per incorporazione di Unipol Assicurazioni S.p.A., Milano Assicurazioni S.p.A. e Premafin Finanziaria S.p.A. Holding di Partecipazioni in Fondiaria Sai S.p.A. (di seguito anche Fondiaria-Sai), che ha assunto la nuova denominazione di UnipolSai Assicurazioni S.p.A. (di seguito anche UnipolSai), quest ultima è subentrata nella titolarità di tutti i rapporti attivi e passivi facenti capo in precedenza a Fondiaria-Sai. UGF è l entità controllante di UnipolSai. Nel seguito del provvedimento UGF e Fondiaria-Sai (ora UnipolSai) saranno indicate come UGF. 3. Assicurazioni Generali S.p.A. (di seguito, anche Generali), società al vertice dell omonimo gruppo, svolge attività di assicurazione e riassicurazione nei rami danni e vita. A seguito della riorganizzazione del gruppo Generali in Italia, Generali Italia S.p.A. (di seguito anche Generali Italia) è la nuova società nata dalla fusione delle principali compagnie italiane del gruppo stesso. In particolare, la quasi totalità delle attività assicurative in Italia di Generali sono state conferite in INA Assitalia S.p.A. 1 Cfr. provv. n , caso C Unipol Gruppo Finanziario/Unipol Assicurazioni-Premafin Finanziaria-Fondiaria SAI Milano Assicurazioni, del 19 giugno 2012, in Boll. n. 25/12. 34 che ha assunto la nuova denominazione di Generali Italia. Successivamente, Alleanza Toro S.p.A. 2 è stata fusa per incorporazione in Generali Italia. 4. Allianz S.p.A. (di seguito, anche Allianz), è la capofila in Italia del gruppo internazionale Allianz SE ed è a sua volta capogruppo di oltre venti società. Il Gruppo è attivo in Italia sia nei rami danni sia nei rami vita ed opera, tra l altro, con i marchi Allianz Ras, Allianz Lloyd Adriatico e Allianz Subalpina, oltre ad operare nel canale diretto con Genialloyd. 5. Società Reale Mutua di Assicurazioni (di seguito, anche Reale Mutua) è la società, organizzata in forma di mutua, al vertice dell omonimo gruppo, autorizzata all esercizio dell assicurazione, nelle varie forme e in tutti i rami danni e vita. 6. Società Cattolica di Assicurazione Società Cooperativa (di seguito, anche Cattolica), società quotata alla Borsa di Milano e gestita in forma cooperativa, è al vertice dell omonimo gruppo attivo sia nei rami danni sia nei rami vita. 7. Axa Assicurazioni S.p.A. (di seguito, anche AXA) fa parte del gruppo Axa ed è al vertice dell omonimo gruppo attivo sia nei rami danni sia nei rami vita. 8. Groupama Assicurazioni S.p.A. (di seguito, anche Groupama), società al vertice dell omonimo gruppo, è la filiale italiana di Groupama, un gruppo assicurativo, bancario e di servizi finanziari di origine mutualistica attivo sia nei rami danni sia nei rami vita. b) Il denunciante 9. SNA è un associazione di categoria rappresentativa degli interessi degli agenti assicurativi. A SNA, fondato nel 1919 come Associazione Nazionale Agenti, risultano aderenti circa agenti di assicurazione su un totale, a livello nazionale, pari a circa agenti. 2 Cfr. provv. n , caso C Assicurazioni Generali-Toro Assicurazioni, del 4 dicembre 2006, in Boll. n. 47/06. 45 III. LE CONDOTTE CONTESTATE 10. I comportamenti denunciati riguardano specifiche clausole, contenute nei contratti di agenzia, idonee a disincentivare il plurimandato, ostacolando gli agenti ad assumere i mandati da diverse compagnie assicurative. 11. Il rapporto contrattuale tra imprese assicurative e la rete agenziale è generalmente a tempo indeterminato e di norma inquadrato nell ambito dell Accordo Nazionale Agenti (di seguito anche ANA), siglato nel 2003 tra l Associazione Nazionale fra le Imprese Assicuratrici (ANIA), SNA e Unione Nazionale Agenti Professionisti di Assicurazione (di seguito UNAPASS). Tale accordo, benché cessato dal 31 dicembre 2006, continua tutt oggi ad essere applicato ai rapporti agenziali in virtù di un espresso richiamo contenuto nei mandati agenziali. 12. Le specifiche clausole in grado di disincentivare il plurimandato riguardano: (a) le disposizioni relative all esclusiva nei contratti agenziali e all informativa in caso di assunzione di altri mandati, (b) le disposizioni relative all operatività degli agenti e che hanno ad oggetto i beni mobili e immobili necessari all esercizio dell attività agenziale, (c) il sistema delle provvigioni. IV. IL MERCATO RILEVANTE 13. I profili attinenti i contratti di agenzia e relativi allegati, oggetto del presente procedimento, fanno riferimento a diversi mercati compresi nel settore assicurativo. Infatti, tali contratti agenziali si riferiscono esplicitamente a tutti i rami danni e, tra questi, il ramo R.C. Auto è quello che per primo è stato oggetto della modifica normativa che ha introdotto il divieto della distribuzione esclusiva. 14. Nel settore assicurativo rami danni ogni singolo rischio può essere soddisfatto solo da una specifica copertura e, conseguentemente, viene individuato un mercato distinto per ogni ramo amministrativo Inoltre, si devono distinguere sia una fase produttiva a monte, sia una fase distributiva a valle 4, in quanto: 3 Cfr. provv. n , caso C7951 Assicurazioni Generali-Toro Assicurazioni, del 4 dicembre 2006, in Boll. n. 47/2006; provv. n. 8546, caso I377 RC Auto, del 28 luglio 2000, in Boll. n. 30/ Cfr. caso C11524 Unipol Gruppo Finanziario/Unipol Assicurazioni-Premafin Finanziaria-Fondiaria SAI Milano Assicurazioni, provvedimento n del 19 giugno6 (i) a livello produttivo, viene esaminato il contesto concorrenziale tra le compagnie assicurative, le quali definiscono le caratteristiche dei servizi erogati e quindi parte del contenuto delle polizze offerte su un ambito nazionale; (ii) a livello distributivo a valle, invece, viene esaminato il contesto competitivo in termini di reti di vendita, ciascuna delle quali è strutturata ed opera definendo alcune specifiche condizioni di offerta a seconda della domanda servita, con una articolazione che varia da compagnia a compagnia (agenti, broker, vendita diretta, promotori finanziari/sim/sportelli bancari) a seconda dell ambito territoriale provinciale; tale attività è caratterizzata dalla presenza di reti differenziate a livello locale tra le varie compagnie, le quali competono definendo alcune componenti essenziali della polizza, ad esempio il prezzo finale con l applicazione o meno di sconti e con adeguamenti della polizza stessa alle specifiche esigenze della domanda. 16. Nel caso di specie i mercati rilevanti sono quelli: (i) produttivi nazionali corrispondenti a ciascun ramo assicurativo danni; (ii) distributivi provinciali rami danni e RC Auto. V. GLI IMPEGNI ORIGINARIAMENTE PROPOSTI 17. In risposta alle criticità di natura concorrenziale sollevate dall Autorità nel provvedimento d avvio del presente procedimento, il 16 dicembre 2013, le parti del procedimento hanno presentato impegni ai sensi dell articolo 14- ter della legge n. 287/90, il cui contenuto è sinteticamente riportato nel seguito. i) Le disposizioni relative all esclusiva nei contratti agenziali e all informativa in caso di assunzione di altri mandati a) Richiami ai regimi di esclusiva e condizionamenti al permanere in vigore della legislazione vigente 18. Talune compagnie parti del presente procedimento (Generali, Allianz, Reale Mutua, Groupama) hanno eliminato il condizionamento della possibilità di assumere più mandati nei rami danni al permanere in vigore del nuovo quadro legislativo di cui ai decreti-legge n. 223/06 e n. 7/07. 67 19. Relativamente al provvedimento di avvio, AXA ha precisato nel corso del procedimento che rispetto alle informazioni che la compagnia ha fornito all Autorità in fase preistruttoria in merito alla disciplina dei rapporti contrattuali con la propria rete agenziale, un elemento di novità degno di nota consiste nel fatto che il 31 ottobre 2012 la Compagnia ha raggiunto un intesa con il GAA ed il GAAI in merito ad una nuova piattaforma contrattuale ( )" e che la facoltà dell agente di assumere altri incarichi agenziali nei rami danni non è condizionata al permanere in vigore dei decreti Bersani o altra normativa di carattere speciale Alcune parti del procedimento (UGF, Reale Mutua, Groupama) hanno eliminato i richiami, contenuti nei rispettivi mandati agenziali, ai regimi di esclusiva specificati nell ANA. 21. UGF, Generali e Groupama hanno, inoltre, precisato che i propri agenti possono operare, nei rami danni, anche per conto di altre compagnie assicurative. 22. Cattolica, infine, ha precisato che le clausole di esclusiva ancora formalmente contenute in alcuni mandati agenziali devono essere considerate come automaticamente non esistenti/inefficaci in relazione a tutti i rami danni 6. b) Obblighi di comunicazione nel caso di acquisizione di altri mandati 23. Allianz, Reale Mutua e Cattolica hanno eliminato ogni obbligo informativo nei loro confronti, a carico dei propri agenti, a fronte dell eventuale acquisizione di mandati di altre compagnie assicurative. 24. Generali e AXA, sebbene quest ultima limitatamente all acquisizione del primo mandato ulteriore con altre compagnie assicurative, hanno eliminato l obbligo di comunicazione preventiva o tempestiva, mantenendo, comunque, l obbligo di comunicazione successiva in capo ai propri agenti, specificandone (Generali) o meno (Groupama 7 ) la relativa tempistica. UGF prevede, infine, che l agente è tenuto a comunicare alla compagnia l assunzione di incarichi di altre imprese di assicurazione per l attività prevista nei citati Decreti Legge, al fine di consentire alla compagnia il rispetto degli adempimenti previsti dalle normative di settore 8. 5 Verbale di audizione di AXA del 3 ottobre Impegni proposti da Cattolica in data 16 dicembre Groupama prevede un obbligo di comunicazione anche con riguardo ai rapporti di collaborazione tra intermediari. 8 Impegni proposti da UGF in data 16 dicembre8 ii) Disposizioni relative all operatività degli agenti a) Subentro nei locali agenziali 25. UGF e Reale Mutua si impegnano a rinunciare al diritto di subentro nei locali agenziali in caso di cessazione del rapporto agenziale e a non inserire la clausola nei contratti futuri. Cattolica, che ( ) dall entrata in vigore della normativa Bersani ( ) non ha più sottoscritto contratti di locazione trilateri né clausole di diritto di subentro (...) 9, rinuncia ad avvalersi della clausola di subentro nei contratti che ancora la prevedono. 26. Generali rinuncia al diritto di subentro, specificando alcuni casi di cessazione del rapporto agenziale in cui tale rinuncia è esclusa e, inoltre, subordinando tale rinuncia ad alcune inderogabili condizioni cumulative. Quanto ad Allianz con riferimento ai contratti di agenzia in essere, laddove il contratto di locazione non preveda una garanzia di Allianz a favore dell'agente per le obbligazioni di quest'ultimo nei confronti del locatore, Allianz si impegna a rinunciare al proprio diritto di subentro in caso di revoca del mandato agenziale ( ) e, con riferimento ai nuovi contratti di agenzia, si impegna a non riconoscere ad Allianz alcun diritto di subentro in caso di revoca del mandato agenziale, senza al contempo alcuna garanzia da parte di Allianz in favore dell'agente per le obbligazioni di quest'ultimo nei confronti del locatore per il pagamento del canone di locazione 10. b) Utilizzo dei locali agenziali e utenze 27. UGF, con riguardo agli agenti che svolgono il proprio incarico agenziale in locali di loro proprietà o dagli stessi locati presso soggetti terzi, riterrà ( ) priva di efficacia qualsiasi disposizione contrattuale che impedisca agli agenti di utilizzare detti locali anche per lo svolgimento di attività di intermediazione nei rami danni per conto di altre compagnie assicurative e, ove contrattualmente prevista, non eserciterà ( ) la facoltà di subentro nelle utenze intestate all'agente nei casi di cessazione dell'incarico agenziale Allianz chiarirà che ogni riferimento all'esclusiva nell'utilizzo dei locali contenuto nelle disposizioni contrattuali in vigore tra Allianz e i propri agenti va inteso nel senso per cui "[è] vietato all'agente di svolgere o di far 9 Impegni proposti da Cattolica in data 16 dicembre Impegni proposti da Allianz in data 16 dicembre Impegni proposti da UGF in data 16 dicembre9 svolgere ai propri collaboratori qualunque attività che non sia connessa, strumentale o accessoria all'attività di agente assicurativo svolta in favore di Allianz o di altra impresa assicurativa e sarà data agli agenti la possibilità di mantenere la medesima utenza telefonica dopo la cessazione del rapporto di agenzia con Allianz 12 al verificarsi di alcuni condizioni. 29. Relativamente al provvedimento di avvio, in merito alle utenze telefoniche, AXA ha precisato nel corso del procedimento che nessun obbligo ( ) incombe in capo agli agenti alla luce dei contratti di agenzia in essere tra la società e la propria rete agenziale ( ) 13. c) Hardware/software 30. Alcune parti del procedimento hanno presentato degli impegni volti a dare la possibilità ai propri agenti di utilizzare la propria piattaforma informatica anche per l intermediazione di polizze di compagnie assicurative concorrenti: UGF, con riferimento alla dotazione informatica (hardware e software), riconoscerà ai propri agenti la facoltà di scelta tra tre regimi: (i) modalità gestita, (ii) modalità mista, (iii) modalità libera; Generali, sempre con riferimento alla strumentazione informatica hardware e software, ha previsto due possibilità relative, rispettivamente, al caso in cui l hardware sia di proprietà dell agente oppure della compagnia stessa; Allianz, tra l altro, (...) chiarirà in tutti i contratti successivi all'eventuale accettazione degli impegni che sarà richiesto l'uso esclusivo a proprio favore solo per i beni e servizi di sua proprietà per i quali essa abbia sostenuto il relativo investimento 14 ; Reale Mutua ha presentato un impegno che ( ) ha l'effetto di consentire agli agenti di utilizzare le "macchine" collegate alla rete informatica di Reale Mutua, oltre che per intermediare polizze di quest'ultima, anche per intermediare polizze di altre compagnie che siano web based ( ) Cattolica, tra l altro, (...) nelle more di una nuova eventuale regolamentazione, propone di eliminare ( ) l'obbligo di utilizzare 12 Impegni proposti da Allianz in data 16 dicembre Impegni proposti da AXA in data 16 dicembre Impegni proposti da Allianz in data 16 dicembre Impegni proposti da Reale Mutua in data 16 dicembre10 l'hardware e le altre attrezzature (come la stampante o la fotocopiatrice) per il solo mandato Cattolica ( ) 16. d) Conto corrente 32. Alcune parti del procedimento hanno presentato impegni volti a dare agli agenti la possibilità di utilizzare un unico conto corrente per la gestione dei premi assicurativi di più compagnie, da cui abbiano ottenuto il mandato agenziale: Generali ha previsto che, qualora i conti correnti non siano intestati alla Compagnia, che ne sopporta i relativi oneri ( ), [la Compagnia] si impegna a non richiedere agli agenti plurimandatari l'uso di conti correnti bancari o postali diversi da quello della Compagnia e separati per ciascuna impresa preponente, fermo l'obbligo di tali agenti di adottare, d'intesa con ciascuna impresa, procedure idonee a garantire la riferibilità delle somme depositate alle singole imprese preponenti 17 ; Reale Mutua si impegna a prevedere la scelta da parte degli agenti ( ) tra la disciplina attualmente prevista ed il versamento dei premi su un conto corrente intestato all'agente, su cui far confluire anche somme relative all'attività di intermediazione svolta a favore delle altre compagnie ( ), a fronte della prestazione di idonea fideiussione bancaria a prima richiesta ( ) 18 ; Cattolica si impegna a prevedere un ( ) conto separato [che] potrà essere unico pur se riferito a più Imprese, anche non appartenenti al Gruppo Cattolica ( ). Resta facoltà dell'agente adottare in luogo del conto separato la fideiussione bancaria ( ) UGF, in conclusione, ( ) ai fini di quanto previsto dall'art. 117 del d. lgs. n. 209/2005 ( ), in alternativa alle forme di separazione patrimoniale attualmente applicate per ottemperare a tale normativa, consentirà ( ) ai propri agenti di utilizzare, ai fini dello svolgimento dell'attività di intermediazione per conto delle Compagnie, un conto corrente separato acceso e intestato alla stessa, tenendo indenne l agente delle spese e degli oneri sostenuti per l'apertura e la gestione del conto corrente Impegni proposti da Cattolica in data 16 dicembre Impegni proposti da Generali in data 16 dicembre Impegni proposti da Reale Mutua in data 16 dicembre Impegni proposti da Cattolica in data 16 dicembre Impegni proposti da UGF in data 16 dicembre11 iii) Le provvigioni 34. UGF ha intrapreso (e, in parte, concluso) un processo di revisione interna dei rapporti con le reti agenziali delle diverse società del Gruppo, incluse quelle facenti capo a Fondiaria. ( ) Il suddetto processo di revisione ha, tra l altro, interessato il trattamento provvigionale delle reti agenziali del Gruppo UGF, in particolare di quelle facenti capo a Fondiaria (...). In specie, UGF ha concluso ( ) tre accordi integrativi con ciascuna delle rappresentanze delle reti agenziali facenti capo a Fondiaria, con i quali ha ridefinito con effetto retroattivo taluni aspetti dei contratti di mandato in essere, revocando i regimi provvigionali speciali ancora in vigore. Anche in esito al suddetto processo di revisione, i principi attualmente vigenti in materia di provvigioni previsti dal Mandato Unico di Gruppo - non fanno alcuna distinzione tra agenti monomandatari o plurimandatari, né prevedono forme di incentivazione specificatamente collegate alla conservazione del portafoglio o, comunque, con i principi richiamati dall Autorità. ( ) Tali criteri rappresentano, in prospettiva, i principi comuni intorno ai quali convergeranno, ad esito del percorso di integrazione ed armonizzazione attualmente in corso, anche le agenzie del Gruppo UGF facenti capo a Fondiaria Generali che ( ) ritiene di non aver mai implementato un trattamento che risultasse discriminatorio nei confronti degli agenti plurimandatari e/o che in qualche modo disincentivasse l assunzione di più mandati da parte degli agenti - si è impegnata, ( ) nella determinazione delle provvigioni e dei meccanismi di incentivazione, ( ) a non introdurre specifiche condizioni provvigionali e/o di incentivo differenziali per agenti monomandatari e plurimandatari Allianz, relativamente all obiettivo ( ) di creare una nuova regolazione dei rapporti sostitutiva dell'attuale Accordo Economico, ( ) nella negoziazione di tale nuovo accordo ( ) si impegna a non proporre o accettare clausole che colleghino la corresponsione di extra-provvigioni alla conservazione dei clienti storici dell'anno precedente ( ) Reale Mutua si impegna (i) a rinunciare ( ) a recuperare quanto liquidato sotto forma di "scivoli"( ) nei confronti degli agenti che operino anche con compagnie terze, (ii) (...) a recedere dall'accordo 2012 con effetto dalla prima data utile (1 gennaio 2019) ( ), (iii) (...) ad offrire a 21 Impegni proposti da UGF in data 16 dicembre Impegni proposti da Generali in data 16 dicembre Impegni proposti da Allianz in data 16 dicembre12 tutti i nuovi agenti la scelta tra l'attuale mandato di agenzia ( ) e un nuovo mandato d'agenzia che non preveda differenziazioni di trattamento basate sul fatto che un agente operi in qualità di intermediario assicurativo con la sola Reale Mutua od operi in qualità di intermediario assicurativo anche con imprese terze ( ) AXA si impegna, relativamente alla Cassa Previdenza Agenti e alla polizza temporanea caso morte, ad offrire alcuni trattamenti anche alle agenzie operanti (...) (a) in regime di esclusiva, che successivamente alla data della Delibera optassero per il Regime 4 e (b) in Regime 4 e a riaprire i termini di adesione al Nuovo Accordo anche con riguardo a eventuali corrispondenti istituti previdenziali futuri. 39. Inoltre, alcune parti del procedimento hanno presentato impegni con riguardo agli espressi richiami nei mandati agenziali ad alcune disposizioni contenute nell ANA del 2003, benché tale ultimo accordo sia cessato dal 31 dicembre UGF si impegna ( ) a promuovere l'istituzione di un tavolo negoziale con le rappresentanze della propria rete agenziale ("Tavolo Tecnico") con l'obiettivo di: (i) esaminare i profili giuridici ed economici relativi agli istituti delle indennità di fine rapporto e della rivalsa; (ii) elaborare possibili proposte di revisione delle clausole attualmente in vigore nelle lettere di incarico 26 alla luce di alcuni principi e presupposti. Ad avviso di UGF, ( ) promuovendo l avvio di una fase negoziale a livello intra-aziendale, l impegno ( ) introduce un elemento di dinamismo nella configurazione dei rapporti contrattuali con le reti agenziali idoneo a stimolare un maggior confronto competitivo tra le compagnie assicurative attive in Italia. 41. Generali si è impegnata ( ) a proporre, entro il 31 dicembre 2015, ( ) la eliminazione ( ) del richiamo dell'ana 2003 e la riproduzione testuale ed integrale in essi delle parti dell'ana 2003 disciplinanti gli istituti della indennità di risoluzione ( ) e della rivalsa ( ) Reale Mutua ( ) si impegna a non inserire alcun rinvio all'accordo Nazionale Agenti siglato nel 2003 ( ) nell'ambito del Nuovo Mandato [alternativo a quello vigente] che si impegna ad offrire a tutti i nuovi agenti ( ) Impegni proposti da Reale Mutua in data 16 dicembre Impegni proposti da AXA in data 16 dicembre Impegni proposti da UGF in data 16 dicembre Impegni proposti da Generali in data 16 dicembre Impegni proposti da Reale Mutua in data 16 dicembre13 43. Cattolica ( ) propone di non richiamare più, nei nuovi mandati agenziali che saranno sottoscritti a partire dalla data del Provvedimento dell'autorità con cui gli impegni saranno resi obbligatori, i seguenti articoli dell'ana del 2003: art. 6 - Esclusiva: Regimi, art. 6 bis - Esclusiva: Profili, art. 6 ter - Esclusiva: Norme comuni, art. da 24 a 33 sull'indennità di risoluzione e art. 37 sulla rivalsa, nonché i richiami ai predetti articoli contenuti nell'ana Tali materie saranno quindi regolate da apposite previsioni contrattuali le quali, in ragione dell'autonomia negoziale delle parti, potranno avere lo stesso contenuto oppure un contenuto diverso rispetto alle previsioni contenute nei suddetti articoli dell'ana AXA ( ) si impegna ( ) a riconoscere alle nuove agenzie ( ) la facoltà di aderire ad un accordo, equivalente nel contenuto a quello previsto dal Nuovo Mandato Unico ( ) e dalla Piattaforma Economica, ed alternativo al Nuovo Accordo 2012 ( ). L'Accordo Alternativo non conterrà rinvii all'accordo ANA 2003 ma ne recepirà - come pattuizioni autonome dell'accordo Alternativo stesso - le disposizioni attualmente richiamate dal Nuovo Mandato Unico e dalla Piattaforma Economica. Le suddette nuove agenzie resteranno pertanto libere di aderire, a propria discrezione, al Nuovo Accordo 2012 o all'accordo Alternativo ( ) 30. iv) Modalità e termini di comunicazione degli impegni 45. Alcune parti del procedimento hanno previsto specifiche tempistiche di attuazione degli impegni e relative comunicazioni descrittive degli impegni nei confronti degli agenti (UGF, Allianz, Reale Mutua, Cattolica). VI. LE OSSERVAZIONI SUGLI IMPEGNI 46. Entro i termini prefissati per la conclusione del market test, sono pervenute osservazioni da parte di SNA, UNAPASS e alcuni singoli agenti. Seguono le principali osservazioni, aventi ad oggetto le fattispecie anticoncorrenziali contestate nel provvedimento di avvio di istruttoria, presentate dai soggetti sopra indicati. 29 Impegni proposti da Cattolica in data 16 dicembre Impegni proposti da AXA in data 16 dicembre14 i) Le disposizioni relative all esclusiva nei contratti agenziali e all informativa in caso di assunzione di altri mandati a) Richiami ai regimi di esclusiva e condizionamenti al permanere in vigore della legislazione vigente 47. SNA - con riguardo agli impegni presentati da UGF, Generali e Reale Mutua ritiene opportuno il superamento dell incertezza circa l eventuale reintroduzione del regime di esclusiva nei rami danni ove la normativa di cui ai decreti-legge n. 223/06 e n. 7/07 venisse abrogata. Ad avviso di SNA, tale incertezza deriva dalla previsione, contenuta nei mandati agenziali, che sembra condizionare la possibilità di operare per più compagnie al richiamo esplicito dei decreti-legge n. 223/06 e n. 7/07. b) Obblighi di comunicazione nel caso di acquisizione di altri mandati 48. SNA e UNAPASS - con riguardo agli impegni presentati da UGF, Generali, AXA e Groupama 31 - richiedono di eliminare ogni obbligo di informativa, anche ex post, che ricade in capo agli agenti in caso di assunzione di altri mandati, ritenendo sufficiente la consultazione del Registro Unico degli Intermediari assicurativi e riassicurativi (di seguito anche RUI). ii) Disposizioni relative all operatività degli agenti a) Subentro nei locali agenziali 49. L UNAPASS, con riguardo agli impegni presentati da UGF, richiede la riduzione della tempistica per la comunicazione della rinuncia al diritto di subentro da parte della stessa compagnia, attualmente consistente in sei mesi. 50. SNA, con riferimento agli impegni presentati da Generali, ritiene opportuno superare le condizioni cumulative previste per la rinuncia al diritto di subentro da parte di Generali, condizioni che attualmente ridimensionano l impegno a pochi singoli casi. 51. SNA, con riguardo agli impegni presentati da Allianz, richiede la modifica del condizionamento della rinuncia al diritto di subentro da parte di Allianz, alla rinuncia alla fideiussione da parte dell agente e, inoltre, ritiene 31 Per Groupama anche con riguardo ai rapporti di collaborazione tra intermediari. 1415 che il diritto di accesso ai locali agenziali, di sei mesi dopo la cessazione del rapporto, sia troppo esteso. Infine, un singolo agente richiede l estensione della rinuncia al diritto di subentro a tutti i casi di cessazione del mandato agenziale, e non solo nei casi di revoca del mandato stesso, e, inoltre, che la riconsegna dei locali agenziali avvenga entro sessanta giorni e non entro sei mesi, come proposto negli impegni da Allianz. b) Utilizzo dei locali agenziali e utenze 52. Con riguardo all impegno proposto da Allianz relativamente alle utenze telefoniche, SNA ritiene che la procedura prevista per la voltura del numero telefonico sia troppo complessa e l UNAPASS ritiene, inoltre, che tale procedura non sia giustificata dall attuale contesto normativo, che già prevede un obbligo di informazione da parte dell agente nei confronti dei propri clienti. c) Hardware/software 53. SNA - con riguardo agli impegni proposti da UGF, Allianz e Reale Mutua - ritiene che le compagnie debbano rinunciare alle varie limitazioni che rispettivamente prevedono nell utilizzo dell hardware. 54. SNA, con riguardo agli impegni presentati da Generali, richiede di non limitare l utilizzabilità del software di proprietà di Generali al solo hardware (sia dell agente, sia della compagnia) attualmente esistente in agenzia. 55. SNA, con riguardo agli impegni presentati da Cattolica, osserva l assenza di effetti concreti degli stessi trattandosi di mere riflessioni circa eventuali modifiche future al proprio regolamento interno. 56. Sul tema del database clienti, SNA evidenzia come nessuna compagnia abbia presentato impegni in merito alla possibilità di utilizzo da parte dell agente plurimandatario delle banche dati clienti di ogni compagnia per la quale opera; l UNAPASS ha, inoltre, affermato che per garantire un pieno regime di plurimandato, sarebbe corretto che l agente avesse la possibilità, in caso di cessazione dell incarico agenziale, di procedere ad una estrazione finale di tutti i dati raccolti nel corso della sua attività Osservazioni di UNAPASS pervenute in data 21 febbraio16 d) Conto corrente 57. L UNAPASS, con riguardo agli impegni presentati da UGF, ritiene che l intestazione del conto corrente ad una singola compagnia non assicuri l indipendenza degli agenti. 58. SNA, con riguardo agli impegni presentati da Generali, ritiene che gli stessi siano insufficienti in quanto la quasi totalità della rete Generali prevede che il conto corrente in uso all agente sia intestato alla compagnia. iii) Le provvigioni 59. SNA, con riguardo agli impegni presentati da Allianz, precisa che a suo parere si tratta di impegni da chiarire per la parte relativa alle extraprovvigioni e che, inoltre, con riferimento alla remunerazione di base degli agenti, non vengono superati i trattamenti di favore attualmente esistenti nei confronti dei monomandatari. Infatti, secondo SNA, Allianz pratica disparità di trattamento economico tra monomandatari (definiti partner) e plurimandatari (definiti distributor) che sono riscontrabili, tra l altro, in termini di dilazione dei tempi di pagamento della rivalsa concessa ai partner, scontistica R.C. Auto agevolata per i partner e strumenti di promozione commerciale. 60. SNA, UNPASS e un singolo agente, con riguardo agli impegni presentati da Reale Mutua, richiedono di rimuovere le differenze di trattamento economico tra agenti mono e plurimandatari per i mandati agenziali in corso, considerato che gli impegni presentati, per quanto riguarda l eliminazione delle differenze di trattamento economico tra tali categorie di agenti, fanno riferimento solo ai nuovi contratti. 61. Infine, con riguardo all ANA, SNA e UNAPASS hanno, tra l altro, sottolineato l importanza di mantenere a livello di contrattazione collettiva nazionale la disciplina dei più rilevanti istituti economici per l operatività degli agenti, stante lo squilibrio negoziale esistente tra compagnie assicurative e i rispettivi agenti. iv) Modalità e termini di comunicazione degli impegni 62. L UNAPASS ha richiesto una applicazione immediata di tutti gli impegni presentati dalle parti e SNA che venga inviata una comunicazione 1617 individuale a tutti gli agenti entro il termine di trenta giorni dall eventuale delibera di accoglimento degli impegni da parte dell Autorità. VII. LE REPLICHE E LE MODIFICHE ACCESSORIE APPORTATE AGLI IMPEGNI 63. Ad esito della consultazione pubblica sugli impegni - in data 24, 25 e 26 marzo le parti hanno avanzato osservazioni e modifiche accessorie agli impegni originariamente presentati, provvedendo a fornire versioni definitive dei rispettivi impegni, allegate 33 al presente provvedimento di cui costituiscono parte integrante. i) Le disposizioni relative all esclusiva nei contratti agenziali e all informativa in caso di assunzione di altri mandati a) Richiami ai regimi di esclusiva e condizionamenti al permanere in vigore della legislazione vigente 64. UGF, Generali e Reale Mutua hanno eliminato ogni riferimento ai decreti-legge n. 223/06 e n. 7/07 in modo da superare il timore, emerso nel market test, degli effetti che tali riferimenti potessero avere in caso di abrogazione della normativa vigente. b) Obblighi di comunicazione nel caso di acquisizione di altri mandati 65. AXA e Groupama hanno eliminato anche gli obblighi di comunicazione ex post in caso di assunzione di altri mandati da parte degli agenti. Groupama ha eliminato tale comunicazione anche con riguardo ai rapporti di collaborazione tra intermediari. 66. Generali ha mantenuto l obbligo di comunicazione ex post circa l assunzione di altri mandati, estendendo da trenta a sessanta giorni il termine entro cui gli agenti devono effettuare tale comunicazione e ciò al fine di assicurare alla compagnia in ogni momento dell esercizio della attività assicurativa la conoscenza piena ed aggiornata dello stato della 33 UGF - Allegato 1; Generali Allegato 2; Allianz Allegato 3; Reale Mutua Allegato 4; Cattolica Allegato 5; AXA Allegato 6; Groupama Allegato 7. 1718 propria rete distributiva e della effettiva capacità di penetrazione del mercato ( ) UGF dopo aver riformulato l impegno precisando che l agente è tenuto a comunicare alla compagnia l assunzione di incarichi di altre imprese di assicurazione per lo svolgimento di attività di intermediazione assicurativa, al fine di consentire alla compagnia il rispetto degli adempimenti previsti dalle normative di settore - ha previsto l estensione dell impegno anche nell ipotesi in cui l agente svolga attività di intermediazione assicurativa nei rami vita senza obblighi di esclusiva di marchio 35. UGF mantiene tale comunicazione ( ) al fine di consentire alla compagnia il rispetto degli adempimenti previsti dalle normative di settore 36. ii) Disposizioni relative all operatività degli agenti a) Subentro nei locali agenziali 68. Generali ha rinunciato al diritto di subentro anche nel caso di cessazione del rapporto agenziale per recesso da parte dell agente per giusta causa. 69. Allianz ha esteso la rinuncia al diritto di subentro a tutti i casi di cessazione del rapporto agenziale e anche al caso in cui Allianz abbia prestato fideiussione, a condizione che l agente presenti una lettera del locatore di avvenuta rinuncia alla garanzia prestata da Allianz stessa. Allianz ha, inoltre, previsto che l accesso ai locali agenziali dopo la conclusione del mandato possa avvenire ( ) per un periodo adeguato (e comunque non superiore a sei mesi), purché ciò avvenga con modalità tali da non interferire con il normale svolgimento dell attività dell agente Versione consolidata, pervenuta in data 4 aprile 2014, degli impegni proposti da Generali in data 26 marzo Impegni proposti da UGF in data 25 marzo Ad avviso di UGF appare ( ) evidente come la richiamata regolamentazione di settore preveda complessi obblighi di contribuzione in capo alle compagnie assicurative per le attività svolte dai loro agenti. Tali meccanismi, nel caso di agenti in plurimandato, implicano la necessità di una ripartizione tra tutte le compagnie assicurative preponenti delle somme versate per conto dell agente a titolo di contributi previdenziali e richiedono necessariamente la conoscenza da parte della compagnia assicurativa delegataria, non solo dell identità delle altre compagnie preponenti, ma anche della percentuale delle provvigioni da ciascuna di esse riconosciute all agente plurimandatario ( ) 36 Impegni proposti da UGF in data 25 marzo Impegni proposti da Allianz in data 25 marzo19 b) Utilizzo dei locali agenziali e utenze 70. UGF ha esteso l impegno relativo alla possibilità di utilizzare i locali agenziali, di proprietà degli agenti o locati presso terzi, anche a favore di compagnie assicurative diverse anche agli agenti di UGF che svolgono attività di intermediazione di polizze dei rami vita senza esclusiva di marchio in locali di loro proprietà o dagli stessi locati presso terzi Allianz ha ridotto la tempistica prevista relativamente alla diffusione del messaggio di fonia da un periodo di dodici a due mesi dalla cessazione del mandato agenziale. c) Hardware/software 72. Generali ha precisato che l impegno non si riferisce esclusivamente agli hardware, sia di proprietà dell agente che della compagnia, attualmente in agenzia. 73. Cattolica ha chiarito la tempistica di attuazione dell impegno che consentirà di utilizzare l hardware di proprietà della compagnia anche con software di concorrenti, se compatibili tecnicamente. 74. AXA ha previsto la possibilità di utilizzare il proprio hardware anche per intermediare polizze di altre compagnie purché ciò avvenga con modalità che siano c.d. web-based. d) Conto corrente 75. Generali ha eliminato la locuzione d intesa con ciascuna impresa relativamente alle procedure per la gestione di un conto corrente unico per più imprese assicurative da parte dell agente. 76. Reale Mutua ha introdotto la possibilità di utilizzare un unico conto corrente a fronte di una alternativa a scelta dell agente tra i) una fideiussione bancaria oppure ii) l impegno dell agente ad effettuare le rimesse, sul conto di Reale Mutua, ogni tre giorni. iii) Le provvigioni 77. Allianz ha esteso l impegno, non più solo alle provvigioni, ma anche ai meccanismi di incentivazione. 38 Impegni proposti da UGF in data 25 marzo20 78. Reale Mutua si è impegnata a non discriminare dal punto di vista dei trattamenti economici tra mono e plurimandatari allo scadere del presente accordo quadro. 79. AXA ha eliminato la differenziazione tra mono e plurimandatari anche con riguardo ad un istituto connesso alla rivalsa (c.d. salvaguardia rivalsa). 80. Inoltre, AXA ha eliminato l automatico recepimento di un eventuale nuovo ANA, prevedendo che ( ) l accordo alternativo potrà successivamente evolvere in ragione dell autonomia negoziale delle parti e nel rispetto della normativa applicabile 39. iv) Modalità e termini di comunicazione degli impegni 81. Tutte le parti del procedimento hanno individuato le forme e i termini di comunicazione degli impegni ai rispettivi agenti. VIII. IL PARERE DELL IVASS 82. L IVASS, con parere pervenuto in data 15 maggio 2014, ha rilevato che non si hanno particolari osservazioni da formulare in ordine agli impegni oggetto di esame, fatte salve le suesposte considerazioni delle quali si confida si vorrà tener conto ai fini della verifica della loro attuazione. 83. Nello specifico IVASS non ha formulato osservazioni relativamente a profili concorrenziali, non rilevando aspetti in contrasto rispetto alla disciplina assicurativa. Con riferimento alla tutela del consumatore e alla normativa primaria e secondaria di vigilanza, IVASS ha richiamato l attenzione su profili relativi agli impegni che rientreranno nella fase di verifica della loro attuazione. Si tratta, in particolare, dei due seguenti aspetti: - utilizzo e subentro nei locali agenziali : ( )gli impegni, pur non presentando direttamente profili di contrasto con la disciplina assicurativa, dovranno essere attuati nel rispetto delle disposizioni in materia di tutela del consumatore. L utente deve essere in grado di conoscere in ogni momento per quale impresa viene svolta l attività di intermediazione ( ) ; - utilizzo dell hardware e del software : ( )gli impegni assunti dalle parti sono finalizzati a consentire all agente l utilizzo in modo flessibile secondo le proprie esigenze, dei sistemi informativi in dotazione (di 39 Impegni proposti da AXA in data 24 marzo Vedere altro
L AUTORITÀ GARANTE DELLA CONCORRENZA E DEL MERCATO NELLA SUA ADUNANZA del 5 giugno 2013; SENTITO il Relatore Professore Carla Bedogni Rabitti; VISTA la legge 10 ottobre 1990, n. 287; VISTO l articolo 101 Dettagli C11524C UNIPOL GRUPPO FINANZIARIO/UNIPOL ASSICURAZIONI-PREMAFIN FINANZIARIA- FONDIARIA SAI-MILANO ASSICURAZIONI Provvedimento n.
C11524C UNIPOL GRUPPO FINANZIARIO/UNIPOL ASSICURAZIONI-PREMAFIN FINANZIARIA- FONDIARIA SAI-MILANO ASSICURAZIONI Provvedimento n. 25161 L AUTORITÀ GARANTE DELLA CONCORRENZA E DEL MERCATO NELLA SUA ADUNANZA Dettagli L AUTORITÀ GARANTE DELLA CONCORRENZA E DEL MERCATO. SENTITO il Relatore Dottor Salvatore Rebecchini;
L AUTORITÀ GARANTE DELLA CONCORRENZA E DEL MERCATO NELL ADUNANZA del 28 ottobre 2014; SENTITO il Relatore Dottor Salvatore Rebecchini; VISTA la legge 10 ottobre 1990, n. 287, e in particolare l articolo Dettagli I718 - ENERVIT-CONTRATTI DI DISTRIBUZIONE Provvedimento n. 25021
8 BOLLETTINO N. 33 DEL 18 AGOSTO 2014 I718 - ENERVIT-CONTRATTI DI DISTRIBUZIONE Provvedimento n. 25021 L AUTORITÀ GARANTE DELLA CONCORRENZA E DEL MERCATO NELLA SUA ADUNANZA del 9 luglio 2014; SENTITO il Dettagli Unione Nazionale Agenti Professionisti di Assicurazione
Nel partecipare istituzionalmente alla procedura della pubblica consultazione del Regolamento ISVAP N.29, la scrivente Associazione Sindacale UNAPASS evidenzia positivamente, da un lato, la volontà dell'istituto Dettagli Art. 63 (Trasferimento al registro delle persone fisiche iscritte nell Albo nazionale degli agenti di assicurazione) Comma 1
(introducendo l esclusione della sanzione in caso di violazione di obblighi negoziali di contenuto meramente dispositivo contenuti nell incarico o nell accordo di intermediazione) e punto 6 (aggiungendo Dettagli Bollettino. Set t imanale. Anno XXIV - n. 21
Bollettino Set t imanale Anno XXIV - n. 21 Pubblicato sul sito www.agcm.it 26 maggio 2014 BOLLETTINO N. 21 DEL 26 MAGGIO 2014 5 INTESE E ABUSO DI POSIZIONE DOMINANTE I777 - TASSI SUI MUTUI NELLA PROVINCIA Dettagli Bollettino. Settimanale. Anno XVIII - n. 29
Bollettino Settimanale Anno XVIII - n. 29 Pubblicato sul sito www.agcm.it il 25 agosto 2008 56 BOLLETTINO N. 29 DEL 25 AGOSTO 2008 PRATICHE COMMERCIALI SCORRETTE PS7 - SKY-PACCHETTO CALCIO Provvedimento Dettagli REGOLAMENTO N. 23 DEL 9 MAGGIO 2008 L ISVAP. (Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo)
REGOLAMENTO N. 23 DEL 9 MAGGIO 2008 REGOLAMENTO CONCERNENTE LA DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DEI PREMI E DELLE CONDIZIONI DI CONTRATTO NELL ASSICURAZIONE OBBLIGATORIA PER I VEICOLI A MOTORE E NATANTI, DI Dettagli OSSERVAZIONI SUL DOCUMENTO DI CONSULTAZIONE CONSOB REGOLAMENTO INTERMEDIARI RECEPIMENTO DELLA DIRETTIVA 2004/39/CE (MIFID)
Roma, 15 settembre 2007 OSSERVAZIONI SUL DOCUMENTO DI CONSULTAZIONE CONSOB REGOLAMENTO INTERMEDIARI RECEPIMENTO DELLA DIRETTIVA 2004/39/CE (MIFID) L ANIA ha esaminato i contenuti della documentazione pubblicata Dettagli L AUTORITÀ GARANTE DELLA CONCORRENZA E DEL MERCATO. NELLA SUA ADUNANZA del 14 novembre 2012; SENTITO il Relatore Professore Carla Bedogni Rabitti;
L AUTORITÀ GARANTE DELLA CONCORRENZA E DEL MERCATO NELLA SUA ADUNANZA del 14 novembre 2012; SENTITO il Relatore Professore Carla Bedogni Rabitti; VISTA la legge 10 ottobre 1990, n. 287; VISTO l articolo Dettagli Prot. N. 25559 cc/sa/ab. Collaborazioni tra intermediari - standard di accordo e Convenzione Aiba- Polizza Rc Professionale
ASSOCIAZIONE ITALIANA BROKERS DI ASSICURAZIONI E RIASSICURAZIONI Circolare N. 1492 Prot. N. 25559 cc/sa/ab Alle Aziende Associate Loro sedi Roma, 23 aprile 2013 Collaborazioni tra intermediari - standard Dettagli DISPOSIZIONI PER GLI ISTITUTI DI PAGAMENTO E GLI ISTITUTI DI MONETA ELETTRONICA RESOCONTO DELLA CONSULTAZIONE
Nella presente tavola, si dà conto esclusivamente dei commenti aventi ad oggetto le disposizioni secondarie di competenza della Banca d Italia ( Disposizioni di vigilanza per gli istituti di pagamento Dettagli DOCUMENTO DI CONSULTAZIONE N. 2/2013
DOCUMENTO DI CONSULTAZIONE N. 2/2013 SCHEMA DI PROVVEDIMENTO RECANTE DISPOSIZIONI IN MATERIA DI GESTIONE DEI RAPPORTI ASSICURATIVI VIA WEB, ATTUATIVO DELL ARTICOLO 22, COMMA 8, DEL DECRETO LEGGE 18 OTTOBRE Dettagli I502 - GUARDIA DI FINANZA/FEDERAZIONE ITALIANA AGENTI IMMOBILIARI PROFESSIONALI Provvedimento n. 11970
I502 - GUARDIA DI FINANZA/FEDERAZIONE ITALIANA AGENTI IMMOBILIARI PROFESSIONALI Provvedimento n. 11970 L AUTORITÀ GARANTE DELLA CONCORRENZA E DEL MERCATO NELLA SUA ADUNANZA del 8 maggio 2003; SENTITO il Dettagli DEL TIRRENO L'AUTORITA' GARANTE DELLA CONCORRENZA E DEL MERCATO
Provvedimento n. 5130 ( I273 ) LA VENEZIA ASSICURAZIONI/CASSE DEL TIRRENO L'AUTORITA' GARANTE DELLA CONCORRENZA E DEL MERCATO NELLA SUA ADUNANZA del 19 giugno 1997; SENTITO il Relatore Professor Fabio Dettagli L AUTORITÀ GARANTE DELLA CONCORRENZA E DEL MERCATO
L AUTORITÀ GARANTE DELLA CONCORRENZA E DEL MERCATO NELLA SUA ADUNANZA del 19 novembre 2014; SENTITO il Relatore Dottor Salvatore Rebecchini; VISTA la Parte II, Titolo III, del Decreto Legislativo 6 settembre Dettagli AUDIZIONE DEL PRESIDENTE DELL AUTORITÀ GARANTE
AUDIZIONE DEL PRESIDENTE DELL AUTORITÀ GARANTE DELLA CONCORRENZA E DEL MERCATO Prof. Giovanni Pitruzzella nell ambito dell istruttoria legislativa sul disegno di legge C.2844, di conversione in legge del Dettagli Trasparenza nei contratti RCA e Regolamento ISVAP n. 35: Un'occasione mancata?
Trasparenza nei contratti RCA e Regolamento ISVAP n. 35: Un'occasione mancata? Milano, 23 febbraio 2011 A cura della Commissione RCA del SNA - Sindacato Nazionale Agenti Nel vocabolario del nostro tempo Dettagli A414 - POSTE ITALIANE-AUMENTO COMMISSIONE BOLLETTINI C/C Provvedimento n. 20576 L AUTORITÀ GARANTE DELLA CONCORRENZA E DEL MERCATO
A414 - POSTE ITALIANE-AUMENTO COMMISSIONE BOLLETTINI C/C Provvedimento n. 20576 L AUTORITÀ GARANTE DELLA CONCORRENZA E DEL MERCATO NELLA SUA ADUNANZA del 16 dicembre 2009; SENTITO il Relatore Dottor Antonio Dettagli !!!!! DECRETO COMPETITIVITA : LE NOVITA INTRODOTTE IN MATERIA SOCIETARIA
DECRETO COMPETITIVITA : LE NOVITA INTRODOTTE IN MATERIA SOCIETARIA Introduzione: Il Decreto Legge n. 91 del 24 giugno 2014 (c.d. Decreto Competitività ) e la relativa Legge di Conversione (Legge n. 116 Dettagli ISVAP - Istituto di Diritto Pubblico - Legge 12 Agosto 1982, n. 576
ASSILEA rileva che la presenza della disgiuntiva o avrebbe esteso il concetto di locali dell intermediario anche ai locali che non costituiscono una dipendenza diretta dell intermediario medesimo. Se così Dettagli AUTORITA GARANTE DELLA CONCORRENZA E DEL MERCATO Provvedimento 31 luglio 2008 n. 18698 Presidente e Relatore Catricalà
Il blocco della funzionalità dell apparecchio di telefonia mobile dopo il periodo di utilizzo esclusivo a favore dell operatore venditore integra limitazione dei diritti contrattuali dell utente, in dispregio Dettagli A441 - APPLICAZIONE DELL IVA SUI SERVIZI POSTALI Provvedimento n. 23365
A441 - APPLICAZIONE DELL IVA SUI SERVIZI POSTALI Provvedimento n. 23365 L AUTORITÀ GARANTE DELLA CONCORRENZA E DEL MERCATO NELLA SUA ADUNANZA del 6 marzo 2012; SENTITO il Relatore Professor Piero Barucci; Dettagli DOCUMENTO DI CONSULTAZIONE N. 49/2012
DOCUMENTO DI CONSULTAZIONE N. 49/2012 SCHEMA DI REGOLAMENTO CONCERNENTE LA DEFINIZIONE DELLO STANDARD DI MODALITA OPERATIVE PER L APPLICAZIONE DELLE DISPOSIZIONI RELATIVE ALL OBBLIGO DI CONFRONTO DELLE Dettagli PS5491 - BCC DI BEDIZZOLE TURANO VALVESTINO-VARIAZIONE UNILATERALE TASSO Provvedimento n. 22789
PS5491 - BCC DI BEDIZZOLE TURANO VALVESTINO-VARIAZIONE UNILATERALE TASSO Provvedimento n. 22789 L AUTORITÀ GARANTE DELLA CONCORRENZA E DEL MERCATO NELLA SUA ADUNANZA del 14 settembre 2011; SENTITO il Relatore Dettagli Unione Nazionale Agenti Professionisti di Assicurazione
RELAZIONE CONTENENTE LE OSSERVAZIONI ALLO SCHEMA DI REGOLAMENTO CONCERNENTE LA DISCIPLINA DELL ATTIVITA DI INTERMEDIAZIONE ASSICURATIVA E RIASSICURATIVA DI CUI AL TITOLO IX (INTERMEDIARI DI ASSICURAZIONE Dettagli CIRCOLARE N. 14/E. OGGETTO: Legge 30 dicembre 2010, n. 238 - Incentivi fiscali per il rientro dei lavoratori in Italia - Chiarimenti interpretativi
CIRCOLARE N. 14/E Direzione Centrale Normativa Settore Imposte sui Redditi e sulle Attività Produttive Ufficio Redditi Fondiari e di Lavoro Roma, 04 maggio 2012 Alle Direzioni regionali e provinciali Agli Dettagli MODELLO MASTER ACCORDO DI COLLABORAZIONE: A - A
ACCORDO DI COLLABORAZIONE RECIPROCA AI SENSI DELL ART. 22, COMMA 10, D.L. 18.10.2012, N. 179 CONVERTITO IN LEGGE 17.12.2012, N. 221 MODELLO MASTER Tra: La società., rappresentata dai sigg.ri (Numero di Dettagli 2. Un segnalante, in qualità di consumatore ai sensi dell articolo 18, lettera a), del Codice del Consumo.
PS7253 - ALLIANZ-POLIZZE ASSICURATIVE VITA Provvedimento n. 23042 L AUTORITÀ GARANTE DELLA CONCORRENZA E DEL MERCATO NELLA SUA ADUNANZA del 30 novembre 2011; SENTITO il Relatore Dottor Salvatore Rebecchini; Dettagli DOCUMENTO DI CONSULTAZIONE N. 7/2016 del 30 marzo 2016
DOCUMENTO DI CONSULTAZIONE N. 7/2016 del 30 marzo 2016 SCHEMA DI PROVVEDIMENTO RECANTE MODIFICHE AL REGOLAMENTO CONCERNENTE LA DISCIPLINA DELL ATTIVITA DI INTERMEDIAZIONE ASSICURATIVA E RIASSICURATIVA Dettagli CIRCOLARE N. 15/E. Roma, 14 aprile 2011
CIRCOLARE N. 15/E Roma, 14 aprile 2011 Direzione Centrale Normativa Oggetto: Articolo 42, decreto-legge 31 maggio 2010, n. 78, convertito con modificazioni dalla legge 30 luglio 2010, n. 122 Reti di imprese Dettagli ACCORDO QUADRO PROGRAMMATICO IMPRESA-AGENTI
ACCORDO QUADRO PROGRAMMATICO IMPRESA-AGENTI Tra la Compagnia UNIPOL Assicurazioni S.p.A. e Associazione Agenti Unipol Gruppo Agenti Aurora Gruppo Agenti UGF Gruppo Agenti Navale PREMESSO che il progetto Dettagli CIRCOLARE N. 37/E. Roma, 22 luglio 2009
CIRCOLARE N. 37/E Direzione Centrale Normativa e Contenzioso Roma, 22 luglio 2009 OGGETTO: Modifiche alla disciplina della deducibilità degli interessi passivi dal reddito di impresa Articolo 96 del TUIR. Dettagli Contratto tipo di Agenzia
Contratto tipo di Agenzia LETTERA D INCARICO D AGENZIA 1 In relazione alle intese intercorse, vi confermiamo, con la presente, l incarico di promuovere stabilmente, per nostro conto, la vendita dei prodotti Dettagli I675 - ABI: MODIFICA UNILATERALE DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI. II. IL CONTESTO NORMATIVO DI RIFERIMENTO: l art. 10 della legge 4 agosto 2006, n.
I675 - ABI: MODIFICA UNILATERALE DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI L AUTORITÀ GARANTE DELLA CONCORRENZA E DEL MERCATO NELLA SUA ADUNANZA del 14 settembre 2006; SENTITO il Relatore Dottor Antonio Pilati; VISTA Dettagli Bollettino. Settimanale. Anno XXII - n. 27
Bollettino Settimanale Anno XXII - n. 27 Pubblicato sul sito www.agcm.it il 23 luglio 2012 BOLLETTINO N. 27 DEL 23 LUGLIO 2012 49 PS2480 - BNL-SPESE ISTRUTTORIE FIDO Provvedimento n. 23710 L AUTORITÀ GARANTE Dettagli Prot. 72 Spett.le BANCA D ITALIA Servizio Normativa e politiche di vigilanza, Divisione Normativa prudenziale via Nazionale 91 00184 ROMA
Prot. 72 Spett.le BANCA D ITALIA Servizio Normativa e politiche di vigilanza, Divisione Normativa prudenziale via Nazionale 91 00184 ROMA Trasmessa a mezzo e.mail Roma 12 marzo 2012 Oggetto: Disposizioni Dettagli I724 - COMMISSIONE INTERBANCARIA PAGOBANCOMAT Provvedimento n. 21614
I724 - COMMISSIONE INTERBANCARIA PAGOBANCOMAT Provvedimento n. 21614 L AUTORITÀ GARANTE DELLA CONCORRENZA E DEL MERCATO NELLA SUA ADUNANZA del 30 settembre 2010; SENTITO il Relatore Professore Carla Bedogni Dettagli Ufficio Gare, Contratti e Acquisti CAPITOLATO PER IL BROKERAGGIO ASSICURATIVO
CAPITOLATO PER IL BROKERAGGIO ASSICURATIVO Art. 1 Finalità Il presente capitolato ha per oggetto l affidamento, da parte della Bari Multiservizi S.p.a. (in seguito, per semplicità, denominata società), Dettagli PROMEMORIA PROVVEDIMENTO N. 2720 DEL 2 LUGLIO 2009 MODIFICHE ED INTEGRAZIONI AL REGOLAMENTO N. 5 DEL 16 OTTOBRE 2006
PROMEMORIA PROVVEDIMENTO N. 2720 DEL 2 LUGLIO 2009 MODIFICHE ED INTEGRAZIONI AL REGOLAMENTO N. 5 DEL 16 OTTOBRE 2006 L'ISVAP ha pubblicato sul proprio sito il Provvedimento 2720 del 2 luglio 2009, che Dettagli B. ARTICOLO 2 - VARIAZIONI DI ZONA, TERRITORIO, CLIENTELA E PRODOTTI
LE NOVITA' INTRODOTTE DALL'ACCORDO ECNOMICO COLLETTIVO DEL 30 LUGLIO 2014 PER LA DISCIPLINA DEI RAPPORTI DI AGENZIA E RAPPRESENTANZA COMMERCIALE NEI SETTORI INDUSTRIALI E DELLA COOPERAZIONE INDICE: A. Dettagli REGOLAMENTO N. 8 DEL 3 MARZO 2015
ISVAP Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazione Private e di Interesse Collettivo Via Del Quirinale, 21 00187 ROMA *** ** *** PROPOSTE DI EMENDAMENTO AL DOCUMENTO DI CONSULTAZIONE N. 49/2012; SCHEMA Dettagli L AUTORITÀ GARANTE DELLA CONCORRENZA E DEL MERCATO
L AUTORITÀ GARANTE DELLA CONCORRENZA E DEL MERCATO NELLA SUA ADUNANZA del 25 ottobre 2009; SENTITO il Relatore Professore Carla Bedogni; VISTA la legge 10 ottobre 1990, n. 287; VISTA la legge 28 dicembre Dettagli I commenti di seguito formulati sono suddivisi in osservazioni di carattere prioritario e osservazioni relative alle specifiche disposizioni proposte.
OSSERVAZIONI ALLO SCHEMA DI REGOLAMENTO SULLE MODALITÀ DI RACCOLTA DELLE ADESIONI ALLE FORME PENSIONISTICHE COMPLEMENTARI In via preliminare, si esprime apprezzamento per il lavoro svolto dalla Commissione Dettagli ISVAP - REGOLAMENTO n. 5 del 16 OTTOBRE 2006. Confronto parte formazione ed informativa all assicurato con bozza di regolamento del 4 agosto 2006
ISVAP - REGOLAMENTO n. 5 del 16 OTTOBRE 2006 Confronto parte formazione ed informativa all assicurato con bozza di regolamento del 4 agosto 2006 Parte I - Disposizioni di carattere generale Art. 2 - (Definizioni) Dettagli Relazione illustrativa
Modifiche al Regolamento recante la disciplina dei servizi di gestione accentrata, di liquidazione, dei sistemi di garanzia e delle relative società di gestione adottato dalla Consob e dalla Banca d Italia Dettagli L AUTORITÀ GARANTE DELLA CONCORRENZA E DEL MERCATO. SENTITO il Relatore Dottoressa Gabriella Muscolo;
L AUTORITÀ GARANTE DELLA CONCORRENZA E DEL MERCATO NELLA SUA ADUNANZA del 14 ottobre 2015; SENTITO il Relatore Dottoressa Gabriella Muscolo; VISTA la Parte II, Titolo III, del Decreto Legislativo 6 settembre Dettagli federfarma federazione nazionale unitaria dei titolari di farmacia italiani
Roma, 8 giugno 2005 Uff.-Prot.n UL-EG/ap/10137/273/F7/PE Oggetto: Accordo di Rinnovo CCNL dipendenti da farmacia Privata. federfarma federazione nazionale unitaria dei titolari di farmacia italiani SOMMARIO: Dettagli Principali modifiche al Regolamento ISVAP 5/2006 Le modifiche al regolamento introdotte dal provvedimento 2720/2009 sono indicate in rosso
Principali modifiche al Regolamento ISVAP 5/2006 Le modifiche al regolamento introdotte dal 2720/2009 sono indicate in rosso Esame semplificato per l iscrizione alla sezione A del RUI per iscritti alle Dettagli I profili di criticità legati alla distribuzione assicurativa in regime di libera prestazione di servizi tramite canale agenziale
I profili di criticità legati alla distribuzione assicurativa in regime di libera prestazione di servizi tramite canale agenziale Autore: Avv. Alessandro Steinhaus e Avv. Silvia Colombo Categoria Approfondimento: Dettagli MANDATO DI AGENZIA. 2). ZONA, SUE EVENTUALI VARIAZIONI E OBBLIGO DI NON CONCORRENZA. Il presente mandato viene conferito per la seguente zona:
Tra la Ditta... in persona dell'amministratore Sig... con Sede in Via Città P. IVA (PREPONENTE) Ed Il Sig.... residente in Via..... Città... P. IVA... iscritto nel Ruolo Agenti e/o Rappresentanti di Commercio Dettagli LETTERA D INCARICO D AGENZIA. in persona del suo legale rappresentante pro-tempore con sede in. (di seguito denominata PREPONENTE) o
LETTERA D INCARICO D AGENZIA Tra le seguenti parti: in persona del suo legale rappresentante pro-tempore con sede in (di seguito denominata PREPONENTE) o E P.IVA: (di seguito denominato AGENTE) l agente Dettagli LE NOVITA DEL CODICE DELLE ASSICURAZIONI IN MATERIA DI INTERMEDIAZIONE
1 LE NOVITA DEL CODICE DELLE ASSICURAZIONI IN MATERIA DI INTERMEDIAZIONE 2 Sistema distributivo ante CdA Agenzie in economia: produzione diretta Agente in gestione libera: (art. 2, 1 comma ANA 2003 e L. Dettagli SCHEMA CONTRATTO Di CONCESSIONE DEI SERVIZI DI PUBBLICA ILLUMINAZIONE E DEGLI IMPIANTI SEMAFORCI ALL INTERNO DEL TERRITORIO DEL COMUNE DI RHO (MI)
SCHEMA CONTRATTO Di CONCESSIONE DEI SERVIZI DI PUBBLICA ILLUMINAZIONE E DEGLI IMPIANTI SEMAFORCI ALL INTERNO DEL TERRITORIO DEL COMUNE DI RHO (MI) Tra il Comune di RHO (di seguito, Comune ), in persona Dettagli Osservazioni relative alle proposte di modifica del TUF
Risposta ABI alla consultazione del Dipartimento del Tesoro sullo schema di decreto legislativo recante attuazione della direttiva 2009/65/CE, concernente il coordinamento delle disposizioni legislative, Dettagli DECRETO 28 maggio 2001, n.295. Regolamento recante criteri e modalità di concessione degli incentivi a favore dell autoimpiego
DECRETO 28 maggio 2001, n.295 Regolamento recante criteri e modalità di concessione degli incentivi a favore dell autoimpiego Capo I Art. 1 Definizioni 1. Nel presente regolamento l'espressione: a) Dettagli dovranno di volta in volta essere valutate alla luce delle specifiche risultanze istruttorie delle singole fattispecie concrete esaminate.
Linee guida della direzione tutela dei consumatori esplicative per l attività di vigilanza da effettuare ai sensi dell art. 1, comma 4, della legge n. 40/2007, con particolare riferimento alle previsioni Dettagli Star del credere - si o no? Qual'è il termine di iscrizione per un agente all'enasarco? Chi deve essere iscritto all'enasarco?
Star del credere - si o no? Si tratta di vera e propria rivoluzione nei rapporti tra agente e casa mandante. L'art.28 della Legge Comunitaria 1999 è stato approvato in data 16 dicembre 1999. Nell'art. Dettagli REGOLAMENTO DISCIPLINANTE LE PROCEDURE PER L AMMISSIONE A SOCIO DEL BANCO POPOLARE E FATTISPECIE CONNESSE
REGOLAMENTO DISCIPLINANTE LE PROCEDURE PER L AMMISSIONE A SOCIO DEL BANCO POPOLARE E FATTISPECIE CONNESSE Approvato dal Consiglio di Amministrazione (data ultimo aggiornamento: marzo 2014) 1 Articolo 1. Dettagli Regolamento Isvap n. 23 del 9 maggio 2008
Regolamento Isvap n. 23 del 9 maggio 2008 1 Oggetto - 1 Regolamento concernente la disciplina della trasparenza dei premi e delle condizioni di contratto nell assicurazione obbligatoria per i veicoli a Dettagli 2 aprile 2015: unica convocazione
SPACE S.P.A. ASSEMBLEA ORDINARIA E STRAORDINARIA DEGLI AZIONISTI 2 aprile 2015: unica convocazione Relazione illustrativa del Consiglio di Amministrazione sulle proposte concernenti le materie all ordine Dettagli CAPO I Denominazione Sede Durata - Oggetto
STATUTO APPROVATO CON DELIBERA DEL CONSIGLIO DI AMMINISTRAZIONE DELL 8 NOVEMBRE 2011 VERBALE REDATTO PER ATTO PUBBLICO AL N. 5244/1379 A REPERTORIO NOTAIO DOTT.SSA CLAUDIA GANGITANO, NOTAIO IN MILANO CAPO Dettagli Ministero del lavoro e delle politiche sociali
CIRCOLARE N. 14/2013 Roma, 2 aprile 2013 Ministero del lavoro e delle politiche sociali Agli indirizzi in allegato Direzione generale per l Attività Ispettiva Prot. 37/0005914 Oggetto: L. n. 92/2012 (c.d. Dettagli SCHEMA DI REGOLAMENTO CONCERNENTE LA PROCEDURA DI IRROGAZIONE DELLE SANZIONI AMMINISTRATIVE PECUNIARIE L ISTITUTO PER LA VIGILANZA SULLE ASSICURAZIONI
SCHEMA DI REGOLAMENTO CONCERNENTE LA PROCEDURA DI IRROGAZIONE DELLE SANZIONI AMMINISTRATIVE PECUNIARIE L ISTITUTO PER LA VIGILANZA SULLE ASSICURAZIONI VISTA la legge 12 agosto 1982, n. 576 concernente Dettagli Accordo Nazionale Agenti 2003. Milano, 13-14 gennaio 2004 Roma, 21 gennaio 2004
Accordo Nazionale Agenti 2003 Milano, 13-14 gennaio 2004 Roma, 21 gennaio 2004 1 ACCORDO NAZIONALE AGENTI 23 dicembre 2003 Incarico agenziale conferito a società Schema di riferimento calcolo somma aggiuntiva Dettagli Roma, 11 marzo 2011. 1. Premessa
CIRCOLARE N. 13/E Direzione Centrale Accertamento Roma, 11 marzo 2011 OGGETTO : Attività di controllo in relazione al divieto di compensazione, in presenza di ruoli scaduti, di cui all articolo 31, comma Dettagli La giurisprudenza del comparto assicurativo
La giurisprudenza del comparto assicurativo Le fonti normative Codice civile D.Lgs. 209 del 7 nov 2005 Regolamento ISVAP n 5 del 16 0tt 2006 Decreto legislativo 223/06 (decreto Bersani) e Bersani Bis Regolamenti Dettagli ATTIVITA AGENTI E RAPPRESENTANTI DI COMMERCIO Aspetti del diritto del lavoro e contributi sociali
17 novembre 2010 ATTIVITA AGENTI E RAPPRESENTANTI DI COMMERCIO Aspetti del diritto del lavoro e contributi sociali SOMMARIO A. Ruolo degli agenti e rappresentanti di commercio 1. Ruolo degli Agenti e Rappresentanti Dettagli INDICE SOMMARIO. Parte Prima IL CONTRATTO DI AGENZIA
VII Introduzione... Elenco delle principali abbreviazioni... XVII XIX Parte Prima IL CONTRATTO DI AGENZIA CAPITOLO I AGENZIA E DISTRIBUZIONE COMMERCIALE. NORMATIVA ED ACCORDI ECONOMICI COLLETTIVI. LA DIRETTIVA Dettagli L AUTORITÀ GARANTE DELLA CONCORRENZA E DEL MERCATO. SENTITO il Relatore Dottoressa Gabriella Muscolo;
L AUTORITÀ GARANTE DELLA CONCORRENZA E DEL MERCATO NELLA SUA ADUNANZA del 30 aprile 2015; SENTITO il Relatore Dottoressa Gabriella Muscolo; VISTA la Parte II, Titolo III, del Decreto Legislativo 6 settembre Dettagli Montebelluna, 25 febbraio 2011
Comunicato ai sensi dell articolo 102 del D.Lgs. 24 febbraio 1998 n. 58, come successivamente modificato e integrato (il Tuf ) e dell articolo 37 del Regolamento Consob approvato con delibera n. 11971 Dettagli Audizione sugli Atti di Governo
CAMERA DEI DEPUTATI 11ª Commissione (Commissione Lavoro pubblico e privato) Audizione sugli Atti di Governo Schema di Decreto Legislativo recante disposizioni di razionalizzazione e semplificazione delle Dettagli BANCA POPOLARE COMMERCIO E INDUSTRIA S.C.R.L./BANCA POPOLARE DI BERGAMO S.C.R.L. LA BANCA D ITALIA
Provvedimento n. 48 del 9 agosto 2003 BANCA POPOLARE COMMERCIO E INDUSTRIA S.C.R.L./BANCA POPOLARE DI BERGAMO S.C.R.L. LA BANCA D ITALIA VISTA la legge 10 ottobre 1990, n. 287; VISTI il regolamento CEE Dettagli Presidenza del Consiglio dei Ministri
Criteri per la concessione da parte del Dipartimento della Protezione Civile dei contributi per il finanziamento di progetti presentati dalle Organizzazioni di Volontariato di Protezione Civile nel triennio Dettagli LA BANCA D ITALIA. Provvedimento n. 5 dell 11 ottobre 1993 MONTE DEI PASCHI DI SIENA. VISTA la legge 10 ottobre 1990 n. 287;
Provvedimento n. 5 dell 11 ottobre 1993 MONTE DEI PASCHI DI SIENA LA BANCA D ITALIA VISTA la legge 10 ottobre 1990 n. 287; VISTA la propria comunicazione del 14 aprile 1993, con la quale ha disposto l Dettagli Contratto tipo di Agenzia
Contratto tipo di Agenzia Contratto tipo di agenzia Introduzione Nonostante siano trascorsi diversi decenni dalla sua originaria configurazione legislativa, il contratto di agenzia continua ancora oggi Dettagli RISOLUZIONE N. 1/2008
PROT. n. 29463 ENTE EMITTENTE: OGGETTO: DESTINATARI: RISOLUZIONE N. 1/2008 Direzione dell Agenzia Mutui posti in essere da Enti, istituti, fondi e casse previdenziali nei confronti di propri dipendenti Dettagli INTERMEDIAZIONE ASSICURATIVA. ISVAP pag. 2. CHE COS E IL RUI. pag. 3. FORMAZIONE PRIMARIA pag. 4. AGGIORNAMENTO. pag. 4
INTERMEDIAZIONE ASSICURATIVA Indice: ISVAP pag. 2 CHE COS E IL RUI. pag. 3 LE FIGURE CHE OPERANO IN AGENZIA. pag. 4 FORMAZIONE PRIMARIA pag. 4 AGGIORNAMENTO. pag. 4 I PERCORSI FORMATIVI DI INTERATTIVA Dettagli POLICY DI GESTIONE DELLE OPERAZIONI PERSONALI Gruppo Banca Agricola Popolare di Ragusa
Gruppo Banca Agricola Popolare di Ragusa INDICE PREMESSA... 3 1. RELAZIONI CON ALTRE NORME E DOCUMENTI... 4 2. CONTESTO NORMATIVO... 5 2.1 DEFINIZIONE DI OPERAZIONE PERSONALE... 5 2.2 DEFINIZIONE DI SOGGETTO Dettagli CODICE CIVILE PER L AGENTE DI COMMERCIO aggiornato al 01 GIUGNO 2001
Art. 1742 nozione. CODICE CIVILE PER L AGENTE DI COMMERCIO aggiornato al 01 GIUGNO 2001 Col contratto di agenzia una parte assume stabilmente l'incarico di promuovere, per conto dell'altra, verso retribuzione, Dettagli Deliberazione n. 371/2012/PAR
Deliberazione n. 371/2012/PAR SEZIONE REGIONALE DI CONTROLLO PER L EMILIA-ROMAGNA composta dai Magistrati dott. Mario Donno dott. Ugo Marchetti dott.ssa Benedetta Cossu dott. Riccardo Patumi presidente; Dettagli INCONTRO CAMERA DI COMMERCIO (Relatore Dott. R. Soldati)
INCONTRO CAMERA DI COMMERCIO (Relatore Dott. R. Soldati) 1. Presentazione: Normativa vigente (Codice delle Assicurazioni) Authorities (ISVAP/IVASS + Antitrust) Registro Unico Intermediari Legge Bersani Dettagli Autorità Nazionale Anticorruzione
Regione Lazio 25/11/2015 Oggetto: AG 84/2015/AC - Regione Lazio fusione di società interamente partecipate dalla regione - nomina del consiglio di amministrazione e del presidente della società Lazio Crea Dettagli OSSERVAZIONI SUL DOCUMENTO DI CONSULTAZIONE CONSOB AVVIO DEL LIVELLO 3 SUL NUOVO REGOLAMENTO INTERMEDIARI CONFRONTO CON IL MERCATO
Roma, 30 gennaio 2008 OSSERVAZIONI SUL DOCUMENTO DI CONSULTAZIONE CONSOB AVVIO DEL LIVELLO 3 SUL NUOVO REGOLAMENTO INTERMEDIARI CONFRONTO CON IL MERCATO L ANIA ha esaminato i contenuti della documentazione Dettagli ASSICURAZIONI E CONCORRENZA: EFFICIENZA DELLA REGOLAZIONE? Milano 28 febbraio 2014
ASSICURAZIONI E CONCORRENZA: EFFICIENZA DELLA REGOLAZIONE? Milano 28 febbraio 2014 Paola Mariani Regole IVASS, leggi italiane a tutela della concorrenza e compatibilità con il diritto dell U.E. Mercato Dettagli 26Primo piano. 52 Giurisprudenza. 102 Speciale AL VIA LE AZIONI SINDACALI. Bilancio Fpa. Il caso Global. Intervista Senatore Divina
Anno XV n. 85 Settembre Ottobre 2010 Pubblicazione Sindacato Nazionale Agenti di Assicurazione AL VIA LE AZIONI SINDACALI 26Primo piano Intervista Senatore Divina 52 Giurisprudenza Il caso Global 102 Speciale Dettagli Art. 21 (Requisiti per l iscrizione delle persone fisiche)
Un soggetto chiede di conoscere i requisiti richiesti ad una società di formazione per poter gestire i corsi di formazione professionale, attestarne la partecipazione ed il superamento di eventuali test Dettagli LINEE DI INDIRIZZO DEL SISTEMA DI CONTROLLO INTERNO E DI GESTIONE DEI RISCHI DEL GRUPPO TOD S S.P.A.
LINEE DI INDIRIZZO DEL SISTEMA DI CONTROLLO INTERNO E DI GESTIONE DEI RISCHI DEL GRUPPO TOD S S.P.A. (APPROVATE DAL CONSIGLIO DI AMMINISTRAZIONE DELLA SOCIETÀ NELLA RIUNIONE DEL 10 MAGGIO 2012) TOD S S.P.A. Dettagli TerniEnergia S.p.A. Entità del beneficio (voto doppio), vesting period e diritto reale legittimante.
TerniEnergia S.p.A. Relazione illustrativa degli Amministratori sulla proposta concernente la materia posta all ordine del giorno redatta ai sensi dell articolo 125-ter del Testo Unico della Finanza (D. Dettagli CAPITOLATO D ONERI SERVIZIO PROFESSIONALE DI BROKERAGGIO ASSICURATIVO PERIODO: 01/10/2015 30/09/2020. Art.1 OGGETTO DEL SERVIZIO
CAPITOLATO D ONERI SERVIZIO PROFESSIONALE DI BROKERAGGIO ASSICURATIVO PERIODO: 01/10/2015 30/09/2020 Art.1 OGGETTO DEL SERVIZIO Il servizio ha per oggetto lo svolgimento dell attività di brokeraggio assicurativo Dettagli STATUS BROKER S.R.L. Via E.Masi, 21-40137 Bologna Telefono (051) 344776 (r.a.) - Fax (051) 301013 E-mail: statusbroker@statusgruppo.
MODELLO UNICO DI INFORMATIVA PRECONTRATTUALE EX ART. 49 REGOLAMENTO IVASS. 5/2006 SEZIONE A (modello 7A) COMUNICAZIONE INFORMATIVA SUGLI OBBLIGHI DI COMPORTAMENTO CUI GLI INTERMEDIARI SONO TENUTI NEI CONFRONTI Dettagli CIRCOLARE N. 22/E. Roma, 19 giugno 2006
CIRCOLARE N. 22/E Direzione Centrale Normativa e Contenzioso Roma, 19 giugno 2006 Oggetto: Fondi comuni di investimento immobiliare. Modificazioni al regime tributario dei partecipanti. Articolo 1, comma Dettagli REGOLAMENTO N. 41 DEL 15 MAGGIO 2012. L ISVAP (Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo)
REGOLAMENTO N. 41 DEL 15 MAGGIO 2012 REGOLAMENTO CONCERNENTE DISPOSIZIONI ATTUATIVE IN MATERIA DI ORGANIZZAZIONE, PROCEDURE E CONTROLLI INTERNI VOLTI A PREVENIRE L UTILIZZO DELLE IMPRESE DI ASSICURAZIONE Dettagli Procedimento Commissione Contratti
Procedimento Commissione Contratti PARERE IN MATERIA DI CONTRATTI DI MEDIAZIONE IMMOBILIARE Con la presente si comunica che, nell ambito del procedimento in oggetto, sono state riscontrate le seguenti Dettagli TITOLO I Disposizioni Generali. Articolo 1 Oggetto e finalità
REGOLAMENTO PER IL CONFERIMENTO DI ASSEGNI PER LO SVOLGIMENTO DI ATTIVITA DI RICERCA, AI SENSI DELL ARTICOLO 22 DELLA LEGGE 30 DICEMBRE 2010, N. 240 (emanato con Decreto Rettorale del 29 marzo 2011, numero Dettagli Domande e risposte sul Decreto Legge n. 34/2014 come convertito dalla Legge n. 78/2014. Sommario
Domande e risposte sul Decreto Legge n. 34/2014 come convertito dalla Legge n. 78/2014 Sommario Contratto a tempo determinato...2 a) Limite percentuale alle assunzioni (art. 1, comma 1 del D. Lgs. n. 368/2001):...2 Dettagli 2017 © DocPlayer.it Privacy Policy | Condizioni del servizio | Feed-back

References: articolo 14
 articolo 14
 articolo 101
 articolo 14
 articolo 14
 articolo 14
 articolo 14
 articolo 11
 articolo 20
 articolo 14
 articolo 101
 articolo 14
 art. 6
 art. 6
 art. 6
 art. 37
 articolo 101
 Provvedimento n.

 Provvedimento n. 
 Provvedimento n. 
 Provvedimento n. 
 Art. 63
 ARTICOLO 22
 Provvedimento n. 
 Provvedimento n. 

Provvedimento n. 
 Provvedimento n. 
 Provvedimento n. 
 Provvedimento n. 
 Provvedimento n. 
 Provvedimento n. 
 Provvedimento n. 
 ART. 22
 articolo 18
 Provvedimento n. 
 Articolo 42
 Articolo 96
 art. 10
 Provvedimento n. 
 Provvedimento n. 
 Provvedimento n. 
 Art. 1
 PROVVEDIMENTO N. 
 PROVVEDIMENTO N. 
 ARTICOLO 2
 Art. 2
 Art. 1
 art. 1
 Articolo 1
 articolo 31
 articolo 102
 articolo 37

Provvedimento n. 
 Provvedimento n. 

Provvedimento n. 

Art. 1742
 Art. 21
 articolo 125
 Art.1
 Art.1
 ART. 49
 Articolo 1
 Articolo 1
 ARTICOLO 22