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FORMULA VITA EXTRA VANTAGGIO - PDF
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1 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI - MISTA EDIZIONE DICEMBRE 2010 FORMULA VITA EXTRA VANTAGGIO Il presente Fascicolo Informativo contenente a) Scheda Sintetica b) Nota Informativa c) Condizioni di Assicurazione, comprensive del Regolamento della gestione separata RISPAV d) Glossario e) Modulo di Proposta deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della Proposta di Assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa
2 FORMULA VITA E XTRA VANTAGGIO S C H E D A S I N T E T I C A (I dati contenuti nel presente documento sono aggiornati al 30 novembre 2010) MOD. S11L - 200/a) - ED. 12/10 - SAP di 6 Scheda Sintetica
3 La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO La presente Scheda sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. 1. Informazioni generali 1.a) IMPRESA DI ASSICURAZIONE Alleanza Toro S.p.A. (di seguito Società o Impresa ) è soggetta all attività di direzione e coordinamento dell azionista unico Assicurazioni Generali S.p.A. ed è appartenente al Gruppo Generali, iscritto al numero 026 dell Albo dei gruppi assicurativi. La Società ha sede legale in Via Mazzini, 53, Torino Italia. Sede di Genova: via Fieschi, Genova (Italia) - Tel b) INFORMAZIONI SULLA SITUAZIONE PATRIMONIALE DELLA SOCIETÀ Il patrimonio netto di Alleanza Toro S.p.A. ammonta a , di cui di capitale sociale interamente versato e di riserve patrimoniali, compreso il risultato di esercizio. L indice di solvibilità della gestione vita è pari a 172,83%: tale indice rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. 1.c) DENOMINAZIONE DEL CONTRATTO Formula Vita Extra Vantaggio. 1.d) TIPOLOGIA DEL CONTRATTO Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione separata di attivi. 1.e) DURATA La durata del presente contratto, fissata alla sottoscrizione, è di 10 anni. È possibile esercitare il diritto di riscatto purché sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto e l Assicurato sia in vita. Qualora il Contraente richieda il riscatto per reinvestire in un altro prodotto vita con marchio Lloyd Italico, allora è possibile effettuare la richiesta trascorsi sei mesi dalla data di decorrenza. 1.f) PAGAMENTO DEI PREMI Formula Vita Extra Vantaggio è un contratto a premio unico. Il Contraente deve corrispondere il premio in un unica soluzione alla data di sottoscrizione del contratto. Non sono consentiti versamenti aggiuntivi. L importo di premio non può risultare inferiore a e superiore a Nel caso di polizza emessa in seguito al reinvestimento di un capitale liquidato, in misura totale o parziale, per scadenza di un precedente contratto di assicurazione vita con marchio Lloyd Italico (di seguito indicato Reinvestimento ), l importo di premio minimo è di Scheda Sintetica 2 di 6
4 2. Caratteristiche del contratto Formula Vita Extra Vantaggio è un contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili. Il capitale assicurato si rivaluta annualmente in funzione del rendimento conseguito dalla Gestione separata cui il contratto è collegato. Il presente contratto consente di costituire un capitale rivalutato nel tempo, liquidabile alla scadenza contrattuale ai Beneficiari designati, nel caso in cui l Assicurato sia in vita oppure immediatamente, in caso di decesso dell Assicurato, se l evento si è verificato nel corso della durata contrattuale. Per l illustrazione degli effetti del meccanismo di rivalutazione si rinvia alla sezione E della Nota informativa contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto. La Società è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazione in caso di vita dell Assicurato In caso di vita dell Assicurato alla scadenza contrattuale, la Società corrisponde ai Beneficiari designati sul contratto dal Contraente il pagamento del capitale assicurato. In tal caso il contratto prevede il riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito pari all 1,5% per il primo anno. b) Prestazione in caso di decesso dell Assicurato In caso di decesso dell Assicurato, verificatosi nel corso della durata contrattuale, la Società corrisponde ai Beneficiari designati sul contratto dal Contraente il pagamento del capitale assicurato. In caso di decesso il contratto prevede il riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito pari all 1,5% annuo fino alla data di decesso. *** Con riferimento alla prestazione a scadenza e in caso di decesso la partecipazione agli utili eccedente la misura minima contrattualmente garantita, una volta dichiarata al Contraente, risulta definitivamente acquisita dal contratto. In caso di riscatto del contratto, il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore al premio versato. Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli Articoli 1 e 7 delle Condizioni di assicurazione. 4. Costi La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla Gestione separata, riducono l ammontare delle prestazioni. 3 di 6 Scheda Sintetica
5 Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del quinto anno. Ipotesi adottate: Gestione separata FONDO RISPAV Forma Base Forma Reinvestimento Premio Unico ,00 Premio Unico ,00 Sesso ed Età Qualsiasi Sesso ed Età Qualsiasi Durata Tasso di rendimento degli attivi 10 anni 4% Durata Tasso di rendimento degli attivi 10 anni 4% Anno 5 10 Costo percentuale medio annuo Forma Base 1,31% 1,26% Anno 5 10 Costo percentuale medio annuo Forma Reinvestimento 1,29% 1,25% 5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione separata Fondo RISPAV negli ultimi cinque anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla Gestione separata Rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati ,30% 3,05% 3,16% 1,70% ,58% 3,33% 3,86% 2,00% ,06% 3,81% 4,41% 1,71% ,61% 3,36% 4,46% 3,23% ,57% 3,32% 3,54% 0,75% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Rendimento medio dei titoli di Stato Inflazione Scheda Sintetica 4 di 6
6 6. Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di revocare la Proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota Informativa. Alleanza Toro S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. Alleanza Toro S.p.A. Amministratore Delegato Dott. Luigi de Puppi 5 di 6 Scheda Sintetica
7 PAGINA BIANCA PER ESIGENZE TIPOGRAFICHE Scheda Sintetica 6 di 6
8 FORMULA VITA E XTRA VANTAGGIO N O T A I N F O R M A T I V A (I dati contenuti nel presente documento sono aggiornati al 30 novembre 2010) MOD. S11L - 200/b) - ED. 12/10 - SAP di 10 Nota Informativa
9 La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. A. Informazioni sull impresa di assicurazione 1. INFORMAZIONI GENERALI a) Alleanza Toro S.p.A. (di seguito Società ) è una Società per Azioni appartenente al Gruppo Generali iscritto all albo dei gruppi assicurativi con il numero 026. b) La sede legale è in via Mazzini, Torino - Italia Sede di Genova: via Fieschi, Genova - Italia - Tel c) Telefono: Indirizzo telematico: d) La Società è autorizzata all'esercizio delle assicurazioni con provvedimento ISVAP n dell 11/06/2009 ed è iscritta all Albo Imprese di Assicurazione n Si rinvia al sito internet per la consultazione di eventuali aggiornamenti al presente Fascicolo informativo non derivanti da innovazioni normative. B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte 2. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto Formula Vita Extra Vantaggio ha una durata di 10 anni, fissata alla data di sottoscrizione. L età dell Assicurato alla data di stipula deve essere compresa tra 18 e 85 anni. A fronte del versamento del premio unico alla sottoscrizione la Società determina il capitale assicurato iniziale pari al premio versato al netto delle eventuali spese di emissione. PRESTAZIONE IN CASO DI VITA DELL ASSICURATO In caso di vita dell Assicurato a scadenza, il contratto prevede il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente, del capitale assicurato iniziale aumentato della quota di partecipazione agli utili (rivalutazione). Per il primo anno di contratto, è garantita una rivalutazione minima in base ad un tasso di interesse pari all 1,5% annuo; è inoltre garantito il consolidamento delle rivalutazioni attribuite al contratto. Si rinvia all Art. 1 delle Condizioni di assicurazione per ogni dettaglio sulla prestazione. PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO Il contratto prevede, in caso di morte dell Assicurato, verificatasi nel corso della durata contrattuale, il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente del capitale assicurato iniziale aumentato della quota di partecipazione agli utili (rivalutazione), con una garanzia di rendimento minimo pari all 1,5% annuo, consolidato annualmente, fino alla data di decesso; è inoltre garantito il consolidamento delle rivalutazioni attribuite al contratto. 3. PREMI Formula Vita Extra Vantaggio è un contratto a premio unico. Il Contraente deve corrispondere il pre- Nota Informativa 2 di 10
10 mio in un unica soluzione alla data di sottoscrizione del contratto. Il premio è determinato in base all ammontare delle garanzie prestate. L importo di premio non può risultare inferiore a e superiore a Nel caso di Reinvestimento di capitale liquidato, in misura totale o parziale, da un precedente contratto di assicurazione vita in scadenza con marchio Lloyd Italico, l importo di premio minimo è di Non sono consentiti versamenti aggiuntivi di premio. Il Contraente, per il pagamento del premio, può esclusivamente utilizzare le seguenti procedure alternative: assegno non trasferibile intestato a Alleanza Toro S.p.A. oppure bonifico bancario effettuato direttamente su un conto corrente di Alleanza Toro S.p.A.; assegno non trasferibile intestato all Agente quale Titolare del mandato di Alleanza Toro S.p.A. in qualità di Agente Lloyd Italico o bonifico effettuato direttamente su un conto corrente dell Agente quale Titolare del mandato di Alleanza Toro S.p.A in qualità di Agente Lloyd Italico. 4. MODALITÀ DI CALCOLO E DI ASSEGNAZIONE DELLA PARTECIPAZIONE AGLI UTILI La partecipazione agli utili viene riconosciuta una volta all anno sulla base del rendimento finanziario conseguito dalla Gestione denominata Fondo RISPAV, separata dalle altre attività della Società (si rinvia all Art. 7 delle Condizioni di assicurazione e al Regolamento di Fondo RISPAV per i dettagli). La partecipazione agli utili viene assegnata a ogni ricorrenza annuale del contratto (data di scadenza compresa), mediante rivalutazione del capitale assicurato iniziale alla prima ricorrenza e del capitale rivalutato alla precedente ricorrenza annuale alle ricorrenze successive. La rivalutazione, che non può assumere valore negativo, viene conteggiata sulla base del rendimento finanziario conseguito dalla Gestione separata denominata Fondo RISPAV, diminuito di 1,25 punti percentuali (rendimento trattenuto). In ogni caso, se il risultato della Gestione separata risultasse superiore al 6%, il rendimento trattenuto, come sopra indicato, aumenterebbe di 0,10 punti percentuali ogni 0,50% di incremento del rendimento rispetto al 6%. Il rendimento retrocesso è pari alla differenza tra il rendimento della Gestione separata e il rendimento trattenuto dalla Società e non può essere inferiore a 0%. In caso di decesso il capitale assicurato è pari alla somma tra il capitale rivalutato alla ricorrenza annuale precedente e un ulteriore rivalutazione, calcolata pro rata temporis per il periodo intercorrente tra l ultima rivalutazione attribuita e la data dell evento, sulla base del rendimento retrocesso in vigore. Per l illustrazione degli effetti del meccanismo di rivalutazione si rinvia alla sezione E della Nota Informativa contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto. La Società si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. C. Informazioni su costi, sconti e regime fiscale 5. COSTI 5.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio Spese di emissione 20,00 La Società trattiene le suddette spese dal premio unico versato alla sottoscrizione del contratto. Il presente contratto non prevede l applicazione di altri costi gravanti sul premio. 3 di 10 Nota Informativa
11 5.1.2 Costi per riscatto In caso di riscatto il contratto prevede l applicazione di un costo fisso e, qualora la richiesta avvenga prima della quarta ricorrenza annuale, anche di una penalità consistente nell attribuzione di una rivalutazione ridotta per l annualità intercorrente tra la penultima e l ultima ricorrenza annuale precedente la data di richiesta come evidenziato nella tabella seguente. MOMENTO DI RICHIESTA DI RISCATTO ANNUALITÀ DI ATTRIBUZIONE DELLA RIVALUTAZIONE RIDOTTA MISURA DELLA RIVALUTAZIONE RIDOTTA COSTO FISSO 2 a annualità di contratto 1 a annualità di contratto 0,0% 30 3 a annualità di contratto 2 a annualità di contratto Minore tra 1,0% e rendimento retrocesso in vigore alla 2 a ricorrenza annuale 30 4 a annualità di contratto 3 a annualità di contratto Minore tra 1,5% e rendimento retrocesso in vigore alla 3 a ricorrenza annuale 30 Per le richieste avvenute a partire dalla quarta ricorrenza annuale il contratto prevede l applicazione di un costo fisso come di seguito riportato MOMENTO DI RICHIESTA DI RISCATTO A partire dalla 5 a annualità COSTO FISSO Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Nella tabella seguente si riporta il costo applicato mediante prelievo sul rendimento della Gestione separata. RENDIMENTO LORDO DELLA GESTIONE Inferiore o uguale al 6% Superiore al 6% PRELIEVO SUL RENDIMENTO Trattenuto pari a 1,25 punti percentuali Trattenuto pari a 1,25 punti percentuali aumentati di 0,10 punti percentuali ogni 0,50% di incremento del rendimento della Gestione rispetto al 6% *** La quota parte percepita in media dai distributori, con riferimento all intero flusso commissionale relativo al prodotto, è pari al 24% per l anno SCONTI 6.1 Sconti sui costi gravanti sul premio Il contratto non prevede l applicazione dei costi gravanti sul premio a condizione che il Contraente reinvesta, in misura totale o parziale, l importo liquidato a titolo di prestazione a scadenza di un precedente contratto di assicurazione vita gestito dalla Società e a marchio Lloyd Italico ( Reinvestimento ). L applicazione dello sconto è riportata in polizza con il richiamo all iniziativa Reinvestimento. 6.2 Sconti sui costi per riscatto Nel caso in cui il contratto derivi da Reinvestimento, in caso di riscatto, non sarà applicata la penalità (rivalutazione ridotta) ma solo il costo fisso pari a 30. Nota Informativa 4 di 10
12 Nel caso in cui il Contraente richieda il riscatto per reinvestire il valore liquidato in un altro contratto di assicurazione vita, gestito dalla Società e con marchio Lloyd Italico non sono previsti né penalità né costi fissi. 7. REGIME FISCALE Il contratto prevede la totale esenzione da imposte della prestazione assicurativa corrisposta in caso di decesso dell Assicurato. Il capitale corrisposto dalla Società a titolo di riscatto è soggetto ad una ritenuta di imposta - operata direttamente dalla Società - che si ottiene applicando l aliquota del 12,50% alla differenza tra l importo liquidabile e i premi versati per la sua costituzione. Gli importi corrisposti a soggetti nell esercizio di attività commerciali concorrono a formare il reddito d impresa secondo le regole proprie di tali categorie di reddito e sono assoggettati a tassazione ordinaria. D. Altre informazioni sul contratto 8. MODALITÀ DI PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO Per le modalità di perfezionamento del contratto e di decorrenza delle coperture assicurative si rimanda all Art. 3 delle Condizioni di assicurazione. 9. RISCATTO Il contratto riconosce la facoltà per il Contraente di poter riscattare, totalmente o parzialmente, il capitale assicurato purché sia decorso un anno dalla data di decorrenza e sia in vita l Assicurato. Qualora il Contraente richieda il riscatto totale per reinvestire in un altro prodotto vita o di capitalizzazione con marchio Lloyd Italico, allora è possibile effettuare la richiesta trascorsi sei mesi dalla data di decorrenza. Il riscatto parziale è ammesso una sola volta in ciascun anno assicurativo e a condizione che nel contratto residui almeno un importo di In caso di riscatto prima della quarta ricorrenza annuale e salvo quanto previsto al punto 6.2 Sconti sui costi per riscatto, il contratto prevede l attribuzione di una rivalutazione ridotta per l annualità intercorrente tra la penultima e l ultima ricorrenza annuale precedente la data di richiesta come previsto al precedente punto È assegnata una ulteriore rivalutazione pro rata temporis calcolata per il periodo intercorrente tra l ultima ricorrenza annuale precedente la richiesta e la richiesta stessa sulla base del rendimento retrocesso in vigore. A partire dalla quarta ricorrenza annuale il capitale assicurato a cui applicare i costi di cui al precedente punto è pari al capitale assicurato iniziale rivalutato secondo quanto previsto al precedente punto 4, attribuendo pertanto la normale rivalutazione fino alla data di richiesta del riscatto. In caso di riscatto a partire dalla seconda ricorrenza di contratto è previsto il riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito pari all 1,5% per il primo anno. Qualora il Contraente abbia sottoscritto il presente contratto in seguito al reinvestimento di un prodotto sulla vita o capitalizzazione a marchio Lloyd Italico oppure richieda il riscatto totale per reinvestire in un altro prodotto sulla vita o capitalizzazione a marchio Lloyd Italico, è sempre riconosciuto il tasso di interesse minimo garantito pari all 1,5% per il primo anno. Per i dettagli circa la determinazione del valore di riscatto, totale o parziale si rinvia all Art. 8 delle Condizioni di assicurazione. Il valore di riscatto può essere inferiore al premio versato. 5 di 10 Nota Informativa
13 Per ottenere informazioni sul valore di riscatto ci si può rivolgere a: Alleanza Toro S.p.A. - Riscatti Vita Via Mazzini, Torino (TO) - ITALIA Telefono: Telefax: Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla sezione E della Nota Informativa per l illustrazione della evoluzione dei valori di riscatto. Si precisa a riguardo che l indicazione puntuale dei valori sarà contenuta nel Progetto esemplificativo personalizzato. 10. REVOCA DELLA PROPOSTA Il Contraente, fintanto che il contratto non è ancora concluso, ha la facoltà di revocare la proposta di assicurazione. A tal fine, il Contraente deve inviare alla Società una lettera raccomandata con l indicazione di tale volontà. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, la Società rimborsa al Contraente quanto versato. 11. DIRITTO DI RECESSO Il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione. Le modalità di esercizio del recesso sono le seguenti: - il Contraente deve comunicare alla Società - a mezzo lettera raccomandata - la propria volontà di esercitare il diritto di recedere dal contratto, indicando gli elementi identificativi del contratto; - la dichiarazione di recesso deve essere inoltrata entro e non oltre 30 giorni dal momento in cui il contratto è concluso. Il recesso ha l effetto di liberare le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso, quale risulta dalla raccomandata. Entro 30 giorni dalla comunicazione di recesso, la Società rimborsa al Contraente il premio da questi corrisposto, diminuito delle spese di emissione del contratto effettivamente sostenute (di cui al precedente punto 5.1.1). 12. DOCUMENTAZIONE DA CONSEGNARE ALLA SOCIETÀ PER LA LIQUIDAZIONE DELLE PRESTAZIONI E TERMINI DI PRESCRIZIONE La Società esegue i pagamenti delle somme dovute, per qualsiasi causa, previa consegna della documentazione necessaria a verificare l effettiva esistenza dell obbligo e ad individuare gli aventi diritto. L elenco della documentazione che deve essere consegnata è riportato all Art. 9 delle Condizioni di assicurazione. Il pagamento viene effettuato entro 30 giorni dalla consegna della documentazione richiesta. Ai sensi dell Art del Codice Civile 2 comma, il diritto alle prestazioni derivanti dal contratto di assicurazione si prescrive in due anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda. In conformità alla normativa vigente, tutti gli importi dovuti ai Beneficiari dei contratti di assicurazione che non siano reclamati entro il termine di prescrizione del relativo diritto dovranno essere devoluti al fondo costituito dal Ministero dell Economia e delle Finanze per indennizzare i risparmiatori che siano rimasti vittime di frodi finanziarie. 13. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO Al contratto si applica la legge italiana. 14. LINGUA IN CUI È REDATTO IL CONTRATTO Il contratto e tutte le comunicazioni ad esso relative vengono redatti in lingua italiana. Nota Informativa 6 di 10
14 15. RECLAMI Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto: Alleanza Toro S.p.A. - Reclami Lloyd Italico Via Mazzini, Torino (TO) - ITALIA Telefax: Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, telefono In questi casi nel reclamo deve essere indicato: - nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; - individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; - breve descrizione del motivo di lamentela; - copia del reclamo presentato all impresa di assicurazione e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; - ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all ISVAP o direttamente al sistema estero competente chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 16. INFORMATIVA IN CORSO DI CONTRATTO La Società entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di assicurazione per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, invia al Contraente l estratto conto annuale della posizione assicurativa con l indicazione dei premi versati, del capitale rivalutato e della misura della rivalutazione. 17. CONFLITTO DI INTERESSI La Società ha conferito a Generali Investments Italy S.p.A., Società di gestione del risparmio, mandato per la gestione patrimoniale degli attivi. Sulla base delle procedure di monitoraggio messe in atto dalla Società, non sono state individuate situazioni in cui la medesima, nella commercializzazione del presente prodotto, operi direttamente o indirettamente in una situazione di conflitto di interessi, anche derivante da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo. La Società, pur in presenza di situazioni di conflitto di interessi, è tenuta comunque ad operare in modo tale da non recare pregiudizio ai Contraenti e ad ottenere il miglior risultato possibile indipendentemente dall'esistenza di tali situazioni. Per quanto attiene il riconoscimento di utilità retrocesse, sulla base degli accordi stipulati con le società di gestione, una parte significativa delle commissioni che gravano sugli OICR eventualmente presenti nel patrimonio della Gestione separata Fondo RISPAV" viene retrocesso al fondo stesso. L'ammontare di tali commissioni retrocesse è indicato nel rendiconto annuale della gestione interna separata. La Società assicura che l'investimento finanziario non sia gravato da alcun onere altrimenti evitabile o escluso dalla percezione di utilità ad esso spettanti. La Società non ha stipulato nessun accordo/accordi di riconoscimento di utilità. E. Progetto esemplificativo delle prestazioni La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità di versamenti, sesso ed età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: 7 di 10 Nota Informativa
15 a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4% a cui viene sottratto il rendimento trattenuto dalla Società. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere, in base alle Condizioni di assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. ANNO SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: A. Tasso di rendimento minimo garantito Tasso annuo di rendimento minimo garantito: - prestazione in caso di decesso: 1,5% annuo consolidato annualmente - prestazione in caso di vita a scadenza: 1,5% per il primo anno, 0% successivamente - prestazione in caso di riscatto a partire dalla seconda ricorrenza: 1,5% per il primo anno, 0% successivamente Durata: 10 anni Età dell Assicurato: qualsiasi Sesso dell Assicurato: qualsiasi Premio unico: ,00 Spese di emissione: 20,00 Capitale assicurato iniziale: ,00 CAPITALE ASSICURATO ALLA FINE DELL ANNO (EURO) CAPITALE ASSICURATO IN CASO DI DECESSO ALLA FINE DELL ANNO (EURO) , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,70 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero del premio versato potrà avvenire al secondo anno, sulla base del tasso di rendimento minimo garantito. Le prestazioni indicate nella tabella sopra riportata sono al lordo degli oneri fiscali. VALORE DI RISCATTO ALLA FINE DELL ANNO (EURO) Nota Informativa 8 di 10
16 B. Ipotesi di rendimento finanziario Tasso di rendimento finanziario: 4% Trattenuto dal rendimento finanziario: 1,25% Tasso di rendimento retrocesso: 2,75% Durata: 10 anni Età dell Assicurato: qualsiasi Sesso dell Assicurato: qualsiasi Premio unico: ,00 Spese di emissione: 20,00 Capitale assicurato iniziale: ,00 ANNO CAPITALE ASSICURATO ALLA FINE DELL ANNO (EURO) CAPITALE ASSICURATO IN CASO DI DECESSO ALLA FINE DELL ANNO (EURO) (EURO) , , , , , , , , , , , , , , , , ,84 23,481, , , , , , , , , , , , ,81 Le prestazioni indicate nella tabella sopra riportata sono al lordo degli oneri fiscali. VALORE DI RISCATTO ALLA FINE DELL ANNO *** Alleanza Toro S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Alleanza Toro S.p.A. Amministratore Delegato Dott. Luigi de Puppi 9 di 10 Nota Informativa
17 PAGINA BIANCA PER ESIGENZE TIPOGRAFICHE Nota Informativa 10 di 10
18 FORMULA VITA E XTRA VANTAGGIO C O N D I Z I O N I D I A S S I C U R A Z I O N E (Tariffa 254S) (I dati contenuti nel presente documento sono aggiornati al 30 novembre 2010) MOD. S11L - 200/c) - ED. 12/10 - SAP di 8 Condizioni di assicurazione
19 ART. 1 PRESTAZIONI Il contratto prevede che la Società corrisponda ai Beneficiari designati: in caso di vita dell Assicurato alla scadenza contrattuale, il pagamento del capitale assicurato iniziale rivalutato fino alla scadenza secondo quanto specificato all Art. 7; in caso di decesso dell Assicurato verificatosi nel corso della durata contrattuale, il pagamento del capitale assicurato iniziale rivalutato fino alla data in cui si è verificato l evento di decesso secondo quanto specificato all Art. 7. Il capitale assicurato iniziale è pari al premio versato al netto delle eventuali spese di emissione. ART. 2 BENEFICIARI Il Contraente designa sul contratto i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione. Eventuali revoche o modifiche alla designazione di beneficio debbono essere comunicate per iscritto alla Società o fatte per testamento. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi: dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio; dopo la morte del Contraente; dopo che verificatosi l evento di decesso dell Assicurato, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio. In tali casi le operazioni di riscatto, prestito, pegno o vincolo del contratto, richiedono l assenso scritto dei Beneficiari. Il Beneficiario acquisisce, per effetto della designazione, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione (Art del Codice Civile). In particolare, le somme corrispostegli a seguito del decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario. ART. 3 CONCLUSIONE DEL CONTRATTO ED ENTRATA IN VIGORE DELL ASSICURAZIONE Il contratto si intende concluso nel momento in cui: la Società consegna al Contraente la polizza o il Contraente ha ricevuto per iscritto dalla Società comunicazione di assenso della proposta. Il contratto entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il premio unico: alle ore 24 del giorno in cui il contratto è concluso, ovvero alle ore 24 del giorno di decorrenza, indicato in polizza, qualora questo sia successivo a quello di conclusione del contratto. Se il versamento del premio unico è effettuato dopo tali date, il contratto entra in vigore alle ore 24 del giorno di detto pagamento. ART. 4 DIRITTO DI RECESSO E DI REVOCA DELLA PROPOSTA Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui è informato che il contratto è concluso, dandone comunicazione alla Direzione della Società con lettera raccomandata contenente gli elementi identificativi del contratto. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso, la Società rimborsa al Contraente il premio da questi eventualmente corrisposto. La Società ha diritto di recuperare le spese effettive sostenute per l emissione del contratto, evidenziate in proposta. Il Contraente, fintanto che il contratto non è ancora concluso, ha la facoltà di revocare la proposta di assicurazione dandone comunicazione alla Società mediante lettera raccomandata. Condizioni di assicurazione 2 di 8
20 ART. 5 DURATA DEL CONTRATTO La durata del contratto è uguale al periodo che intercorre tra la data di decorrenza, fissata alla sottoscrizione, e la data di scadenza, indicate in polizza. Per il presente contratto, la durata è di 10 anni. L età dell Assicurato alla data di stipula deve essere compresa tra 18 e 85 anni. ART. 6 VERSAMENTO DEL PREMIO E MODALITÀ DEL VERSAMENTO Il contratto prevede all emissione il versamento da parte del Contraente di un premio unico. L importo di premio non può risultare inferiore a e superiore a Nel caso di Reinvestimento di un capitale liquidato, in misura totale o parziale, da un precedente contratto di assicurazione vita in scadenza con marchio Lloyd Italico, l importo di premio minimo è di Non sono consentiti versamenti aggiuntivi di premio. Il Contraente, per il versamento del premio, può esclusivamente utilizzare le seguenti procedure alternative: assegno non trasferibile intestato a Alleanza Toro S.p.A. oppure bonifico bancario effettuato direttamente su un conto corrente di Alleanza Toro S.p.A.; assegno non trasferibile intestato all Agente quale Titolare del mandato di Alleanza Toro S.p.A. in qualità di Agente Lloyd Italico o bonifico effettuato direttamente su un conto corrente dell Agente quale Titolare del mandato di Alleanza Toro S.p.A. in qualità di Agente Lloyd Italico. ART. 7 RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE ASSICURATO Il presente contratto fa parte di una speciale categoria di assicurazioni sulla vita che investe in una Gestione separata, denominata Fondo RISPAV, ai quali la Società riconosce una rivalutazione annuale delle prestazioni assicurate in funzione del rendimento conseguito dalla Gestione. I criteri e le modalità sono riportati nei successivi paragrafi e nel regolamento del Fondo RISPAV allegato. 7a. Misura di rivalutazione La Società determina, entro il giorno 1 del mese che precede l anniversario della decorrenza del contratto, il rendimento da attribuire al contratto, che non può assumere valore negativo, ottenuto sottraendo al rendimento della Gestione, conseguito nel periodo di riferimento, 1,25 punti percentuali. In ogni caso, se il risultato della Gestione risultasse superiore al 6%, il tasso di rendimento trattenuto aumenterebbe di 0,10 punti percentuali ogni 0,50% di incremento del rendimento rispetto al 6%. Per periodo di riferimento si intendono i dodici mesi che precedono il terzo mese antecedente la ricorrenza annuale del contratto. Il rendimento della Gestione separata è calcolato secondo quanto previsto all Art. 3 del regolamento del Fondo RISPAV. La misura di rivalutazione è pari al rendimento attribuito come sopra determinato. 7b. Rivalutazione del capitale La rivalutazione viene assegnata a ogni ricorrenza annuale del contratto (data di scadenza compresa), mediante rivalutazione del capitale assicurato iniziale alla prima ricorrenza e del capitale rivalutato alla precedente ricorrenza annuale alle ricorrenze successive. In caso di decesso il capitale rivalutato all ultima ricorrenza annuale sarà aumentato di una ulteriore rivalutazione per il periodo intercorrente tra l ultima ricorrenza annuale e la data del decesso. Il rendimento da attribuire al contratto per tale ultima rivalutazione avverrà con le stesse modalità sopra esposte considerando come periodo di riferimento per la determinazione del rendimento della Gestione, i dodici mesi che precedono il terzo mese antecedente la data dell evento. In caso di riscatto il capitale è rivalutato secondo le modalità indicate al successivo Art. 8. 7c. Garanzia Per la prestazione in caso di vita dell Assicurato a scadenza la Società riconosce al contratto un tasso di rendimento minimo garantito dell 1,5% per il primo anno di contratto; successivamente è garantita la conservazione del capitale assicurato. 3 di 8 Condizioni di assicurazione
21 Per la prestazione in caso di decesso dell Assicurato, la Società riconosce al contratto un tasso di rendimento minimo dell 1,5% consolidato annualmente, dalla data di decorrenza fino alla data in cui si è verificato l evento. In caso di riscatto a partire dalla seconda ricorrenza di contratto la Società riconosce un tasso di interesse minimo garantito pari all 1,5% per il primo anno. Successivamente al primo anno la rivalutazione non può assumere valori negativi. Qualora il Contraente abbia sottoscritto il presente contratto in seguito al reinvestimento di un prodotto sulla vita o capitalizzazione a marchio Lloyd Italico oppure richieda il riscatto totale per reinvestire in un altro prodotto sulla vita o capitalizzazione a marchio Lloyd Italico, è sempre riconosciuto il tasso di interesse minimo garantito pari all 1,5% per il primo anno. ART. 8 RISCATTO Il Contraente, dopo che sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto e a condizione che l Assicurato sia in vita, può richiedere mediante una dichiarazione scritta alla Società il riscatto, totale o parziale, del contratto. Qualora il Contraente richieda il riscatto totale per reinvestire in un altro prodotto vita con marchio Lloyd Italico, allora è possibile effettuare la richiesta trascorsi sei mesi dalla conclusione del contratto. In caso di richiesta di riscatto nel corso della seconda annualità di contratto il valore di riscatto totale è pari al capitale assicurato iniziale aumentato di una rivalutazione per il periodo intercorrente tra la prima ricorrenza annuale e la data di richiesta, decurtato del costo fisso pari a 30. Il rendimento da attribuire per tale rivalutazione è calcolato con le stesse modalità previste al precedente Art. 7a considerando come periodo di riferimento per la determinazione del rendimento della Gestione, i dodici mesi che precedono il terzo mese antecedente la richiesta. In caso di richiesta di riscatto dalla seconda ricorrenza a prima della quarta ricorrenza annuale il valore di riscatto totale si determina come segue: - il capitale assicurato iniziale è rivalutato fino alla penultima ricorrenza annuale precedente la richiesta con le modalità previste al precedente Art. 7b tenendo conto del tasso di rendimento minimo per il primo anno come previsto al precedente Art. 7c; - l importo così determinato è rivalutato fino all ultima ricorrenza annuale precedente la richiesta secondo una misura, riportata nella tabella seguente, dipendente dal momento della richiesta; MOMENTO DI RICHIESTA DI RISCATTO 3 a annualità di contratto 4 a annualità di contratto ANNUALITÀ DI ATTRIBUZIONE DELLA RIVALUTAZIONE RIDOTTA 2 a annualità di contratto 3 a annualità di contratto MISURA DELLA RIVALUTAZIONE RIDOTTA Minore tra 1,0% e rendimento retrocesso in vigore alla 2 a ricorrenza annuale Minore tra 1,5% e rendimento retrocesso in vigore alla 3 a ricorrenza annuale - l importo così ottenuto è aumentato di una ulteriore rivalutazione per il periodo intercorrente tra l ultima ricorrenza annuale e la data di richiesta. Il rendimento da attribuire per tale ultima rivalutazione è calcolato con le stesse modalità previste al precedente Art. 7a considerando come periodo di riferimento per la determinazione del rendimento della Gestione, i dodici mesi che precedono il terzo mese antecedente la richiesta; - tale ultimo importo è infine decurtato del costo fisso pari a 30. In caso di richiesta di riscatto a partire dalla quarta ricorrenza annuale il valore di riscatto totale si determina come segue: - il capitale assicurato iniziale è rivalutato fino all ultima ricorrenza annuale precedente la richiesta con Condizioni di assicurazione 4 di 8
22 le modalità previste al precedente Art. 7b tenendo conto del tasso di rendimento minimo per il primo anno come previsto al precedente Art. 7c; - l importo così determinato è aumentato di una ulteriore rivalutazione per il periodo intercorrente tra l ultima ricorrenza annuale e la data di richiesta. Il rendimento da attribuire per tale ultima rivalutazione è calcolato con le stesse modalità previste al precedente Art. 7a considerando come periodo di riferimento per la determinazione del rendimento della Gestione, i dodici mesi che precedono il terzo mese antecedente la richiesta; - tale ultimo importo è infine decurtato del costo fisso pari a 30. Qualora il Contraente abbia sottoscritto il presente contratto in seguito al reinvestimento di un prodotto sulla vita o capitalizzazione a marchio Lloyd Italico, il valore di riscatto si determina con le stesse modalità previste per il caso di richiesta dopo la quarta ricorrenza annuale come sopra riportate con la sola applicazione del costo fisso pari a 30. Qualora il Contraente richieda il riscatto totale per reinvestire in un altro prodotto sulla vita o capitalizzazione a marchio Lloyd Italico, il valore di riscatto si determina con le stesse modalità previste per il caso di richiesta dopo la quarta ricorrenza annuale come sopra riportate senza l applicazione del costo fisso. Il valore di riscatto parziale è determinato con le stesse modalità previste per il riscatto totale. Il riscatto parziale è ammesso una sola volta in ciascun anno assicurativo, a condizione che sul contratto residui almeno un importo di L operazione di riscatto totale risolve il contratto e lo rende privo di qualsiasi valore ed effetto dalla data di richiesta dell operazione. A seguito dell operazione di riscatto parziale il contratto rimane in vigore per il capitale assicurato residuo e per il premio riproporzionato nella stessa misura; tali informazioni sono comunicate al Contraente mediante un apposita appendice. Il capitale assicurato residuo continua ad essere rivalutato ad ogni ricorrenza annuale secondo le modalità indicate all Art. 7. ART. 9 MODALITÀ DI RICHIESTA PER I PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ Per tutti i pagamenti deve essere presentata alla Società richiesta scritta accompagnata dai documenti necessari a verificare l effettiva esistenza dell obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto. Inoltre, qualsiasi richiesta deve essere sempre accompagnata da un documento di identità e relativo codice fiscale dell avente diritto in aggiunta alla polizza originale comprensiva delle eventuali appendici. Le informazioni per la corretta redazione della richiesta sono disponibili presso le Agenzie. In particolare i documenti necessari per le richieste di liquidazione sono: a) in caso di scadenza o di riscatto: regolare documento di identità (anche in fotocopia) del Contraente o dell avente diritto; originali dei documenti contrattuali; un certificato di esistenza in vita dell Assicurato se non coincidente con il Contraente o con l avente diritto. b) in caso di morte dell Assicurato: regolare documento di identità e codice fiscale (anche in fotocopia) del Beneficiario; certificato di morte dell Assicurato; originali dei documenti contrattuali; originale dell atto di notorietà, redatto in Tribunale o presso un notaio, da cui risulti: a) se l Assicurato ha lasciato o meno testamento; b) se il testamento stesso, di cui deve essere rimessa copia autentica, è l unico od ultimo valido e non impugnato; c) l elenco di tutti gli eredi legittimi e/o testamentari dell Assicurato, con l indicazione delle complete generalità, del codice fiscale, dell età e della capacità di agire di ciascuno di essi; 5 di 8 Condizioni di assicurazione
23 d) in presenza di eredi legittimi, ricorrendone le circostanze, dichiarazione di non gestazione della vedova che non abbia superato il 55 anno di età; e) in presenza fra gli aventi diritto di minori od incapaci, originale del decreto del Giudice Tutelare che autorizzi l esercente la patria potestà od il tutore alla riscossione della somma spettante ai minori od incapaci, indicando anche le modalità per il reinvestimento di tale somma, con esonero per la Società di ogni responsabilità. La Società si riserva la facoltà di indicare tempestivamente l ulteriore documentazione che dovesse occorrere qualora il singolo caso presentasse particolari esigenze istruttorie o situazioni di fatto. La Società esegue i pagamenti entro 30 giorni dal ricevimento della richiesta scritta, corredata della documentazione completa. Qualora la documentazione sia incompleta, il predetto termine di 30 giorni decorre dal ricevimento di tutta la documentazione necessaria. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore degli aventi diritto. Ogni pagamento viene effettuato mediante bonifico bancario su conto corrente intestato all avente diritto e da lui indicato per iscritto alla Società al momento della consegna dei documenti sopra indicati oppure con assegno. Le somme dovute dalla Società in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili (art del Codice Civile). ART. 10 PRESTITI Il Contratto non prevede l erogazione di prestiti. ART. 11 DUPLICATO DEL CONTRATTO In caso di smarrimento, sottrazione o distruzione dell originale del contratto, il Contraente o gli aventi diritto può richiedere alla Società un duplicato sotto la propria responsabilità. ART. 12 CESSIONE, PEGNO E VINCOLO Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate. Tali atti diventano efficaci solo quando la Società ne faccia annotazione sull originale del contratto o su appendice. Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di riscatto e di prestito richiedono l assenso scritto del creditore o vincolatario. ART. 13 IMPOSTE E TASSE Imposte e tasse relative al presente contratto sono a carico del Contraente, dei Beneficiari o dei loro aventi diritto. ART. 14 FORO COMPETENTE In caso di controversie relative al contratto, delle quali sia parte un Consumatore quale definito dall art bis del Codice Civile, il foro competente è quello della sede o del luogo residenza o di domicilio del Contraente, o dei Beneficiari o dei loro aventi diritto. ART. 15 LEGISLAZIONE APPLICABILE AL CONTRATTO E RINVIO ALLE NORME DI LEGGE Il contratto è regolato dalla legge italiana. Per tutto quanto non è espressamente disciplinato dal contratto, valgono le norme di legge in vigore. ART. 16 PRESCRIZIONE Ai sensi dell art del Codice Civile 2 comma, il diritto alle prestazioni derivanti dal contratto di assicurazione si prescrive in due anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda. Condizioni di assicurazione 6 di 8
24 Come previsto dalla L. 23 dicembre 2005 n. 266 (e successive integrazioni e modificazioni) gli importi dovuti ai beneficiari dei contratti di assicurazione sulla vita, non reclamati entro il termine di prescrizione di cui sopra, devono essere obbligatoriamente devoluti al Fondo costituito presso il Ministero dell Economia e delle Finanze con la predetta legge 266/ di 8 Condizioni di assicurazione
25 Allegato alle Condizioni di Assicurazione Regolamento Fondo RISPAV 1. Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività della Alleanza Toro S.p.A., che viene contraddistinta con il nome Riserva Speciale Polizze Assicurati Vita ed indicata in seguito con la sigla Fondo RISPAV. Il valore delle attività gestite non sarà inferiore all importo delle riserve matematiche costituite per le assicurazioni che prevedono una clausola di rivalutazione legata al rendimento del Fondo RISPAV. La gestione del Fondo RISPAV è conforme alle norme stabilite dall Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di interesse collettivo con la circolare n. 71 del 26 marzo 1987, e si atterrà ad eventuali successive disposizioni. 2. La gestione del Fondo RISPAV è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una Società di revisione iscritta all Albo di cui al D.lgs. 24 febbraio 1998, n. 58, la quale attesta la rispondenza del Fondo al presente regolamento. In particolare sono certificati la corretta valutazione delle attività attribuite al Fondo, il rendimento annuo del Fondo, quale descritto al seguente punto 3. e l adeguatezza dell ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti dalla Società sulla base delle riserve matematiche. 3. Il rendimento annuo del Fondo RISPAV per l esercizio relativo alla certificazione si ottiene rapportando il risultato finanziario del Fondo RISPAV di competenza di quell esercizio al valore medio del Fondo stesso. Per risultato finanziario del Fondo RISPAV si devono intendere i proventi finanziari di competenza dell esercizio - compresi gli utili e le perdite di realizzo per la quota di competenza del Fondo RISPAV - al lordo delle ritenute di acconto fiscali ed al netto delle spese specifiche degli investimenti. Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività del Fondo e cioè al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione ed al valore di mercato all atto dell iscrizione nel Fondo per i beni già di proprietà della Società. Per valore medio del Fondo RISPAV si intende la somma della giacenza media annua dei depositi in numerario presso gli Istituti di Credito, della consistenza media annua degli investimenti in titoli e della consistenza media annua di ogni altra attività del Fondo. La consistenza media annua dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di iscrizione nel Fondo RISPAV. Ai fini della determinazione del rendimento annuo del Fondo l esercizio relativo alla certificazione decorre dal 1 gennaio al 31 dicembre del medesimo anno. 4. La Società si riserva di apportare al punto 3. di cui sopra quelle modifiche che si rendessero necessarie a seguito di cambiamenti nell attuale legislazione fiscale. Condizioni di assicurazione 8 di 8

References: Art. 1
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 Art. 3
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 Art. 9
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