Source: https://www.zakonyprolidi.cz/print/cs/2016-384/zneni-20161201.htm?sil=1
Timestamp: 2019-10-23 01:06:55+00:00

Document:
zakonyprolidi_cs_2016_384_v20161201
Vyhláška č. 384/2016 Sb. Vyhláška o odborné způsobilosti pro distribuci spotřebitelského úvěru
https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2016-384
Částka 155/2016
Platnost od 30.11.2016
ze dne 23. listopadu 2016
Česká národní banka stanoví podle § 160 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, k provedení § 60 odst. 6, § 63 odst. 3 a § 69 odst. 5 tohoto zákona:
a) rozsah odborných znalostí a dovedností podle skupin odbornosti pro poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru a další požadavky na formu odborné zkoušky k jejich ověření,
b) minimální rozsah požadavků na věcné, kvalifikační, organizační a personální předpoklady žadatele o udělení akreditace a
c) minimální standard odborné zkoušky, pravidla pro poskytování souboru vypracovaných zkouškových otázek akreditovaným osobám, nakládání s nimi a jejich aktualizaci a způsob jednání a složení komise, požadavky na zkouškový řád a na průběh, formu, rozsah a způsob hodnocení odborné zkoušky.
(K § 60 odst. 6 zákona)
(1) Rozsah odborných znalostí pracovníka osoby oprávněné poskytovat nebo zprostředkovávat spotřebitelský úvěr a osoby oprávněné zprostředkovávat spotřebitelský úvěr, která je fyzickou osobou, musí odpovídat věcné náplni činnosti těchto osob při poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru tak, aby byl zabezpečen jejich kvalifikovaný výkon.
(2) Podrobnější rozsah odborných znalostí podle § 60 odst. 4 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, (dále jen „zákon“) je uveden v příloze k této vyhlášce.
Pracovník osoby oprávněné poskytovat nebo zprostředkovávat spotřebitelský úvěr a osoba oprávněná zprostředkovávat spotřebitelský úvěr, která je fyzickou osobou, má odborné dovednosti, na jejichž základě je možné
a) kvalifikovaně získat informace tak, aby bylo možné provést řádnou analýzu požadavků, potřeb, cílů a finanční situace spotřebitele,
b) řádně vyhodnotit požadavky, potřeby, cíle a finanční situaci spotřebitele a nabídnout mu pro něj vhodný spotřebitelský úvěr,
c) kvalifikovaně a srozumitelně poskytovat informace při komunikaci se spotřebitelem tak, aby tento sám mohl posoudit, zda nabízený spotřebitelský úvěr odpovídá jeho požadavkům, potřebám, cílům a finanční situaci, a
d) řádně sjednávat jménem a na účet poskytovatele či spotřebitele smlouvu o spotřebitelském úvěru, jakož i sjednávat její změny a zánik závazků z ní vyplývajících.
(2) Akreditovaná osoba má k dispozici technické a programové prostředky pro pořádání odborných zkoušek a uchování dokumentů o provádění odborných zkoušek1).
(1) Akreditovaná osoba má organizační uspořádání s řádným, průhledným, jasným a uceleným vymezením činností a s nimi spojených působností a rozhodovacích pravomocí, které upraví ve vnitřním předpise.
(2) Akreditovaná osoba ve vnitřním předpise uvede také
a) bezpečnostní a kontrolní opatření při zpracování a evidenci informací týkajících se odborných zkoušek a
b) pravidla pro jmenování předsedy komise a jejích členů.
(K § 63 odst. 3 a § 69 odst. 5 zákona)
(2) Člen komise je důvěryhodný2) a má ukončený alespoň magisterský studijní program3).
(3) Pokud je akreditovaná osoba osobou oprávněnou poskytovat nebo zprostředkovat spotřebitelský úvěr4) nebo je takovou osobou jiný člen podnikatelského seskupení5), jehož členem je i akreditovaná osoba, musí být většina členů komise nezávislá na akreditované osobě, na podnikatelském seskupení, jehož je akreditovaná osoba členem, a na dalších členech podnikatelského seskupení.
(4) Odměňování člena komise nesmí být odvozeno od úspěšnosti skládaných odborných zkoušek.
(K § 60 odst. 6 a § 69 odst. 5 zákona)
(1) Akreditovaná osoba má zkouškový řád, který zajišťuje alespoň tyto požadavky
e) objektivní a nestranný výběr zkušební varianty, včetně způsobu vytváření zkouškového testu,
h) přezkoumatelné zaznamenání průběhu a výsledku odborné zkoušky a jejich ověření komisí a
i) možnost a postup pro odvolání nebo přezkoumání výsledku odborné zkoušky u akreditované osoby.
d) minimální počet členů zkušební komise a způsob jejich rozhodování,
e) pravidla pro vyloučení zkoušeného z odborné zkoušky a možnost přezkoumání tohoto rozhodnutí,
f) údaje o výši poplatků spojených se složením odborné zkoušky,
(K § 69 odst. 5 zákona)
(1) Odborná zkouška pro poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení nebo spotřebitelského úvěru na bydlení trvá celkem 120 minut.
(2) Odborná zkouška pro poskytování nebo zprostředkování vázaného spotřebitelského úvěru trvá celkem 90 minut.
(3) Odborná zkouška pro poskytování nebo zprostředkování jak spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení, tak spotřebitelského úvěru na bydlení trvá celkem 180 minut.
(1) Zkoušenému, který má poskytovat nebo zprostředkovat spotřebitelský úvěr jiný než na bydlení nebo spotřebitelský úvěr na bydlení, je položeno celkem 60 zkouškových otázek určených k přezkoušení odborných znalostí podle zvolené skupiny odbornosti.
(2) Zkoušenému, který má poskytovat nebo zprostředkovat vázaný spotřebitelský úvěr, je položeno celkem 32 zkouškových otázek určených k přezkoušení odborných znalostí.
(3) Zkoušenému, který má poskytovat nebo zprostředkovat jak spotřebitelský úvěr jiný než na bydlení, tak spotřebitelský úvěr na bydlení, je položeno celkem 92 zkouškových otázek určených k přezkoušení odborných znalostí.
(1) Odborné dovednosti zkoušeného, který má poskytovat nebo zprostředkovat spotřebitelský úvěr jiný než na bydlení nebo spotřebitelský úvěr na bydlení nebo vázaný spotřebitelský úvěr, se přezkušují 2 případovými studiemi podle zvolené skupiny odbornosti; v každé z nich je obsaženo 5 zkouškových otázek zaměřených na prokázání odborných dovedností podle § 3.
(2) Odborné dovednosti zkoušeného, který má poskytovat nebo zprostředkovat jak spotřebitelský úvěr jiný než na bydlení, tak spotřebitelský úvěr na bydlení, se přezkušují 3 případovými studiemi; v každé z nich je obsaženo 5 zkouškových otázek zaměřených na prokázání odborných dovedností podle § 3.
(1) Každá ze zkouškových otázek má čtyři možné varianty odpovědi.
(2) Tři čtvrtiny zkouškových otázek určených k přezkoušení odborných znalostí a všechny zkouškové otázky určené k přezkoušení odborných dovedností mají jednu správnou variantu odpovědi. Jedna čtvrtina zkouškových otázek určených k přezkoušení odborných znalostí má jednu nebo více správných odpovědí; každá nesprávně vybraná nebo chybějící varianta odpovědi činí celou zodpovězenou zkouškovou otázku nesprávně zodpovězenou.
(3) Správně zodpovězené otázky, které mají jednu správnou variantu odpovědi, se ohodnocují jedním bodem a správně zodpovězené otázky, které mají jednu nebo více správných odpovědí, a otázky z okruhu odborných dovedností se ohodnocují dvěma body.
K úspěšnému složení odborné zkoušky je zapotřebí, aby zkoušený získal alespoň
c) tři pětiny dosažitelných bodů ze zkouškových otázek týkajících se odborných dovedností, které se pro účely výpočtu považují za samostatnou oblast.
Pravidla aktualizace zkouškových otázek, jejich poskytování akreditovaným osobám a nakládání s nimi
(1) Soubor zkouškových otázek se aktualizuje alespoň jednou za každý rok. Počet připravených zkouškových otázek prověřujících odborné znalosti nesmí při aktualizaci klesnout pod 600, počet případových studií pod 40. Odborné zkoušky lze pořádat podle znění souboru otázek před aktualizací nejdéle měsíc po uveřejnění této aktualizace Českou národní bankou.
(2) Soubor zkouškových otázek se správnými odpověďmi uveřejňuje Česká národní banka na svých internetových stránkách. Soubor zkouškových otázek se správnými odpověďmi zašle Česká národní banka akreditovaným osobám pomocí datové schránky pokaždé, kdy došlo k jeho změně.
(3) Akreditovaná osoba vytváří jednotlivé zkušební varianty krátce před konáním odborné zkoušky. Pořadí správných odpovědí u jednotlivých zkouškových otázek se pro každou zkušební variantu stanoví odlišně. Každý zkoušený obdrží vlastní zkušební variantu. Akreditovaná osoba provede veškerá potřebná opatření k utajení jednotlivých zkušebních variant.
Příloha k vyhlášce č. 384/2016 Sb.
I. Tematické oblasti potřebných znalostí pro poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení zahrnují:
2. základy teorie financí (časová hodnota peněz),
5. účastníci finančního trhu (věřitelé, dlužníci, finanční zprostředkovatelé),
1. poskytovatel spotřebitelského úvěru, samostatný zprostředkovatel, vázaný zástupce, zprostředkovatel vázaného spotřebitelského úvěru, zahraniční zprostředkovatel,
2. zásady úvěrového vztahu, základní parametry a povinnosti smluvních stran,
3. registry dlužníků,
4. typy spotřebitelských úvěrů jiných než na bydlení (účelové a neúčelové úvěry, hotovostní půjčky, kontokorent, kreditní karty, úvěrový účet),
5. rizika spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení,
1. právní předpisy z oblasti práva na ochranu spotřebitele,
2. základy souvisejících předpisů z finančního trhu, občanského práva (zejména smlouva o úvěru) a obchodního práva,
3. některé požadavky na výkon činnosti [zejména pravidla pro vyřizování stížností a reklamací spotřebitelů podle § 15 odst. 2 písm. g) a § 25 zákona],
4. základy smluvního práva,
1. pravidla jednání,
1.1 pravidla uchovávání dokumentů a záznamů podle § 78 zákona,
1.2 pravidla zákazu pobídek podle § 79 zákona,
1.3 informace poskytované spotřebitelem a pravidla poskytování rady podle § 84 a 85 zákona,
1.4 informační povinnosti vůči spotřebiteli podle § 90 až 111 zákona a smlouva o zprostředkování spotřebitelského úvěru podle § 125 až 127 zákona,
1.5 smluvní podmínky podle § 112až 121 zákona a podmínky zániku závazku podle § 128 až 132 zákona,
2. platby spojené se spotřebitelským úvěrem (úroky, poplatky, provize, význam RPSN),
3. pravidla pro jednání se spotřebiteli, kteří jsou v prodlení, podle § 15 odst. 2 písm. h) zákona (informování o úrocích z prodlení, poplatcích z prodlení, refinancování smlouvy o úvěru, úpravy smluvních podmínek) a postup věřitele při prodlení spotřebitele podle § 122 a 123 zákona,
4. pravidla pro vymáhání pohledávek podle § 15 odst. 2 písm. i) zákona (exekuce soudem či soudním exekutorem),
5. možnosti řešení sporů vyplývajících z poskytování spotřebitelského úvěru (např. finanční arbitr),
e) doplňkové služby související se spotřebitelským úvěrem jiným než na bydlení,
1. základy pojištění, zajištění spotřebitelského úvěru prostřednictvím pojištění (životní pojištění, pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr), asistenční služby,
2. pojištění motorových vozidel (havarijní pojištění, pojištění odpovědnosti za škodu),
3. vkladové účty, platební účty,
4. vliv doplňkových služeb souvisejících se spotřebitelským úvěrem na výši RPSN,
5. platební karty (zejména kreditní karty),
1. posouzení úvěruschopnosti spotřebitele a s tím související pravidla podle § 86 až 89 zákona.
II. Tematické oblasti potřebných znalostí pro poskytování nebo zprostředkování vázaného spotřebitelského úvěru zahrnují:
b) strukturu, subjekty a fungování trhu vázaného spotřebitelského úvěru
4. vymezení vázaného spotřebitelského úvěru, jeho účelovost, vázaný spotřebitelský úvěr na zboží a na služby,
5. specifika různých druhů vázaného spotřebitelského úvěru (např. leasing, splátkový prodej),
c) regulaci trhu vázaného spotřebitelského úvěru
d) úvěrování a produkty vázaného spotřebitelského úvěru
1.5 smluvní podmínky podle § 112 až 121 zákona a podmínky zániku závazku podle § 128 až 132 zákona,
3. pravidla pro jednání se spotřebiteli, kteří jsou v prodlení podle § 15 odst. 2 písm. h) zákona (informování o úrocích z prodlení, poplatcích z prodlení, refinancování smlouvy o úvěru, úpravy smluvních podmínek) a postup věřitele při prodlení spotřebitele podle § 122 a 123 zákona,
e) doplňkové služby související s vázaným spotřebitelským úvěrem
III. Tematické oblasti potřebných znalostí pro poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru na bydlení zahrnují:
b) strukturu, subjekty a fungování trhu spotřebitelského úvěru na bydlení
4. spotřebitelský úvěr na bydlení (vymezení, účelovost),
5. rizika spotřebitelského úvěru na bydlení,
c) regulaci trhu spotřebitelského úvěru na bydlení
5. kupní smlouva nemovité věci,
6. zástavní právo,
d) úvěrování a produkty spotřebitelského úvěru na bydlení
6. základy daňové problematiky související s poskytováním spotřebitelského úvěru na bydlení,
e) doplňkové služby související se spotřebitelským úvěrem na bydlení
1. základy pojištění, zajištění spotřebitelského úvěru prostřednictvím pojištění (životní pojištění, pojištění nemovitosti, pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr), asistenční služby,
2. vkladové účty, platební účty,
3. vliv doplňkových služeb souvisejících se spotřebitelským úvěrem na výši RPSN,
4. platební karty (zejména kreditní karty),
1. základy pravidel a postupů pro přijetí a ocenění předmětu zajištění spotřebitelského úvěru plynoucích z tohoto zákona a jiných právních předpisů podle § 15 odst. 2 písm. d) zákona,
2. základy oceňování nemovitých věcí podle zákona o oceňování majetku,
1. hypotéka a jiné zajištění, dozajištění,
3. stavební spoření (smlouva o stavebním spoření, státní podpora),
4. základy právní úpravy nemovitých věcí uvedené v občanském zákoníku,
5. úvěry v cizí měně (zejména jejich rizika),
1. základní znalosti katastrálního zákona,
2. druhy zápisů práv do katastru, katastrální řízení.
1) § 71 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru.
2) § 72 zákona č. 257/2016 Sb.
4) § 7 a 16 zákona č. 257/2016 Sb.
5) § 71 a násl. zákona č. 90/2012 Sb., o obchodních korporacích.
384/2016 Sb. Vyhláška o odborné způsobilosti pro distribuci spotřebitelského úvěru
1. 01.12.2016 Aktuální znění (exportováno 23.10.2019 03:03)
0. 30.11.2016 Vyhlášené znění

References: § 160
 zákona č. 257
 § 60
 § 63
 § 69
 § 60
 § 60
 zákona č. 257
 § 63
 § 69
 § 60
 § 69
 § 69
 § 3
 § 3
 § 15
 § 25
 § 78
 § 79
 § 84
 § 90
 § 125
 § 112
 § 128
 § 15
 § 122
 § 15
 § 86
 § 112
 § 128
 § 15
 § 122
 § 15
 § 71
 zákona č. 257
 § 72
 zákona č. 257
 § 7
 zákona č. 257
 § 71
 zákona č. 90