Source: https://ro.scribd.com/doc/134523505/Legea-Institut-Financ
Timestamp: 2019-11-20 09:13:32+00:00

Document:
salvareSalvați Legea Institut Financ pentru mai târziu
De ce fiecare din noi are nevoie de o pensie privată
Conturi Taxa de Stat
raport.activ.ctedo.2010.28.01.2011
Eseu2
analiza legea cu privire la executorii judecătoreşti
Raport AP Jud Neatrase in Pricina
Hotărîrea nr.9 din 24.12.10 privind aplicarea legislaţiei de reglementează modalităţile de reparare a prejudiciului
Legea instituiilor financiare Legea Republicii Moldova Nr.
550-XIII din 21 iulie 1995 (Monitorul Oficial, 1 ianuarie 1996, nr.1, p. I, art. 2) Parlamentul adopt prezenta lege Capitolul I DISPOZIII GENERALE Articolul 1. Obiectul prezentei legi Prezenta lege are ca obiect protejarea intereselor deponenilor, pstrarea secretului depozitelor, neadmiterea riscului excesiv n sistemul financiar, promovarea unui sector financiar puternic i competitiv i facilitarea aciunii forelor de pia n prestarea serviciilor financiare. Articolul 2. Aciunea prezentei legi (1) Prezenta lege se aplic pentru instituiile financiare, cu excepia celor pe care, datorit specificului, volumului mic al cifrei de afaceri sau provenienei resurselor lor, Banca Naional le scutete parial sau total de prevederile prezentei legi. (2) Banca Naional are dreptul s impun adugtor instituiilor financiare care nu snt bnci prevederi referitoare la bnci din prezenta lege. Articolul 3. Noiuni principale n sensul prezentei legi se utilizeaz urmtoarele noiuni: administrator - membru al consiliului, al organului executiv, al comisiei de cenzori, contabilul-ef, conductorul filialei persoanei, precum i alt persoan nvestit prin lege sau statut s-i asume obligaii, de sine stttor sau mpreun cu alii, n numele i n contul persoanei (n redacia Legii Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001); afiliat a unei alte persoane se consider persoana: a) care exercit controlul asupra persoanei; b) care se afl sub controlul persoanei; c) care se afl, mpreun cu persoana, sub controlul unei alte persoane; d) care este membru al consiliului, al organului executiv i al comisiei de cenzori a persoanei; e) care, conform legislaiei civile, este legat de persoana fizic - membru al consiliului, al organului executiv, al comisiei de cenzori a persoanei - printr-un raport de rudenie de gradul nti i doi, precum i soii; f) a crei afiliere este determinat de Banca Naional prin actele sale normative, care trebuie s corespund principiilor general acceptate pentru o supraveghere bancar eficient (n redacia Legii Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001); banc - instituie financiar care accept de la persoane fizice sau juridice depozite sau echivalente ale acestora, transferabile prin diferite instrumente de plat, i care utilizeaz aceste mijloace total sau parial pentru a acorda credite sau a face investiii pe propriul cont i risc (n redacia Legii Nr.109-XVI din 16 mai 2008); capital - valoarea net a fondurilor de care dispune o instituie financiar, reprezentnd diferena dintre active i obligaii (datorii) (n redacia Legii Nr.109-XVI din 16 mai 2008); capital reglementat - fondurile proprii pe care instituia financiar trebuie s le menin n conformitate cu regulamentele Bncii Naionale n care snt stabilite prile componente ale capitalului reglementat i suma minim pe care instituia trebuie s o menin n raport cu activele ponderate la risc ori cu totalul activelor; cot de participare la capital - drept pe proprietate sau de vot n capitalul unei uniti economice; cot substanial - drept de proprietate direct sau indirect care reprezint echivalentul de 5 la sut sau mai mult din capitalul unitii economice sau din dreptul de vot ori care permite exercitarea unei influene considerabile asupra managementului sau activitii acesteia (n redacia Legii Nr.249-XVI din 21 octombrie 2005); crean - orice instrument negociabil de datorie sau orice alt instrument echivalent, precum i orice instrument negociabil care acord dreptul de a achiziiona o alt crean negociabil prin subscriere sau schimb. Creanele negociabile pot fi n form de certificat sau de nscris n registrul contabil; credit - orice angajament de a acorda bani ca mprumut cu condiia rambursrii lor, plii dobnzii i altor pli aferente; orice prelungire a termenului de rambursare a datoriei; orice garanie emis, precum i orice angajament de a achiziiona o crean sau alte drepturi de a efectua o plat; datorie subordonat - sum de bani depus, care ndeplinete urmtoarele criterii:
- este neasigurat; - termenul de scaden este de cel puin 5 ani. Dac termenul de scaden nu este fixat, este rambursabil la cererea deintorului n termen nu mai mic de 5 ani de la data depunerii i cu condiia obinerii prealabile de la Banca Naional a permisiunii eliberate n condiiile art.7 alin.(2); - nu este rambursabil nainte de data scadenei, cu excepia cazului lichidrii bncii; - n cazul lichidrii bncii, se achit dup executarea creanelor tuturor creditorilor bncii, dar naintea executrii creanelor acionarilor; - poate fi considerat drept component a capitalului reglementat n condiiile stabilite de Banca Naional (introdus prin Legea Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001); depozit - sum de bani depus care: - urmeaz s fie rambursat fie la vedere, fie la termen, cu sau fr dobnd ori cu orice alt beneficiu, fie n condiiile convenite n comun de ctre deponent (persoana care depune banii) sau de mputernicitul acestuia i de depozitar (persoana care accept banii spre pstrare); - nu se raport la datorii subordonate, la dreptul de proprietate ori la servicii, inclusiv la serviciile de asigurare (n redacia Legii Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001); - este atestat sau nu de orice eviden scris ori de orice chitan, certificat, not sau de un alt document al depozitarului; depozite personale - depozite ale persoanelor fizice (n redacia Legii Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001); distribuire a capitalului - distribuire, efectuat de instituia financiar ctre proprietari, a banilor sau a altor valori obinute pe baza proprietii lor, cu excepia: - dividendelor constituite numai din aciuni ale instituiei sau din drepturi de a achiziiona astfel de aciuni; - sumei pltite n baza depozitelor la o banc cooperatist care, conform determinrii fcute de Banca Naional, nu reprezint o distribuire n sensul art.28 alin.(4); documentaie de credit - documentaia care st la baza unei convenii ntre o banc i o alt persoan pentru acordarea unui credit i cuprinde cel puin: - situaia financiar curent a solicitantului de credit i a oricrei persoane care constituie o garanie personal; - o descriere a modalitilor de garantare pentru plata integral a datoriei i, dup caz, o evaluare a bunurilor care fac obiectul garaniei; - o descriere a condiiilor creditului, cuprinznd valoarea creditului, rata dobnzii, schema de rambursare, obiectivul debitorului i scopul pentru care a solicitat creditul; - documentul cu semnturile persoanelor care au autorizat acordarea creditului n numele bncii; - alte documente determinate de banc (n redacia Legii Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001); filial - unitate aparte, juridic dependent de banc, ce desfoar toate tipurile de activiti financiare sau unele din ele; instituie financiar - persoan juridic ce accept depozite sau echivalente ale acestora netransferabile prin nici un instrument de plat i care utilizeaz total sau parial aceste mijloace pentru a acorda credite sau a face investiii pe propriul cont i risc; msur de remediere - msur de corectare a nclcrilor enumerate la art. 38, care const n: - ntocmirea unui plan de majorare a capitalului reglementat; - formarea unor comisii ale consiliului bncii de supraveghere a creditelor, de gestiune a activelor i pasivelor, de audit i control intern; - nlocuirea efilor de subuniti; - crearea i aplicarea unui sistem de control intern mai eficient; - alte msuri; ordonan - norm obligatorie emis de Banca Naional n scopul executrii prezentei legi cu privire la una sau mai multe instituii financiare care nu constituie totalitatea instituiilor financiare dintr-o categorie; persoan - persoan fizic sau juridic, asociaie sau grup de persoane acionnd n comun, nregistrate ca atare sau nu; regulament - norm obligatorie emis de Banca Naional n scopul executrii prezentei legi pentru una sau mai multe categorii de instituii financiare i pentru alte persoane juridice i fizice; sucursal - orice persoan juridic n care o alt persoan juridic sau un grup de persoane acionnd n comun dein: - echivalentul de 50 la sut sau mai mult de aciuni cu drept de vot; - o cot substanial care permite acestei alte persoane juridice sau grup de persoane s exercite un control real asupra managementului sucursalei i activitii ei. Capitolul II LICENIEREA BNCILOR
(n redacia Legii Nr.109-XVI din 16 mai 2008) Articolul 4. Dreptul de a licenia Banca Naional este nvestit cu dreptul exclusiv de a elibera licene bncilor (n redacia Legii Nr.109-XVI din 16 mai 2008). Articolul 5. Capitalul minim (1) Suma minim subscris i depus n capitalul bncii se stabilete n cuantum de 100 de milioane de lei. (2) Aciunile se achit integral cu mijloace bneti (n redacia Legilor Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001; Nr.109XVI din 16 mai 2008). Articolul 6. Cererea pentru eliberarea licenei (1) Pentru eliberarea licenei de a desfura activiti financiare n conformitate cu art.26, se depune la Banca Naional, n modul stabilit de ea, o cerere scris, la care se anexeaz: a) date despre calificarea i experiena administratorilor viitoarei instituii financiare, activitatea lor profesional din ultimii 10 ani; b) date despre capitalul viitoarei bnci care se prevede s fie pltit; c) business-planul viitoarei bnci cuprinznd structura organizatoric, tipurile de activiti financiare preconizate, pronosticul rezultatelor financiare pentru urmtorii 3 ani etc.; d) informaii privitoare la numele (denumirea), domiciliul (sediul), activitatea comercial sau profesional din ultimii 10 ani i cota de participare a fiecrei persoane care intenioneaz s dein 5 la sut sau mai mult din aciunile cu drept de vot ale bncii. n scopul aplicrii acestei prevederi asupra persoanelor afiliate, cota de participare a acestora se stabilete prin agregarea cotelor lor (n redacia Legii Nr.109-XVI din 16 mai 2008); e) orice alte informaii prevzute de regulamentele Bncii Naionale. (2) n cazul n care Banca Naional consider c informaiile de baz snt insuficiente pentru eliberarea licenei, poate cere solicitantului date suplimentare. (3) Cererea de eliberare a licenei pentru filialele i sucursalele unei bnci strine se depune de ctre aceasta n modul stabilit prin regulamentele Bncii Naionale. Articolul 7. Decizia privind eliberarea licenei (1) n termen de 3 luni de la data primirii cererii n condiiile art. 6, Banca Naional o aprob preliminar sau o respinge, aducnd n scris la cunotina solicitantului decizia sa. Refuzul de a elibera licen trebuie s fie motivat. Ca motiv de respingere a cererii poate servi i faptul c informaia depus este insuficient pentru a se constata c solicitantul corespunde cerinelor din alin. (2). (2) Banca Naional elibereaz licen numai dac este pe deplin convins c: a) banca se va conforma condiiilor prezentei legi; b) calificarea, experiena i integritatea moral a administratorilor i acionarilor cu cote substaniale corespund business-planului i activitilor financiare pentru care banca va primi licen; c) situaia financiar a bncii va fi satisfctoare. (3) Dup aprobarea preliminar a cererii, Banca Naional stabilete urmtoarele cerine pentru primirea licenei: a) depunerea capitalului iniial, care nu trebuie s fie mai mic dect capitalul minim necesar; b) angajarea de specialiti; c) ncheierea de contract cu o firm de audit, conform art. 34; d) nchirierea sau cumprarea de utilaj pentru efectuarea operaiunilor bancare i de edificii bancare. (4) Dac n decursul unui an banca nu ndeplinete cerinele enumerate, aprobarea preliminar a cererii se anuleaz. (5) Dac cerinele enumerate snt satisfcute, Banca Naional elibereaz licena n termen de o lun. (6) Bncii strine se acord licene pentru filiale i sucursale dac: a) n ara de origine banca strin este autorizat pentru activiti de atragere a depozitelor sau a altor fonduri rambursabile; b) autoritile competente din ara de origine care supravegheaz activitatea financiar a bncii strine la sediul ei central au aprobat n scris eliberarea unei astfel de licene; c) Banca Naional constat c banca strin este supravegheat adecvat, n mod consolidat, de autoritile competente din ara de origine. (7) Instituiile financiare care practic unele activiti financiare i care nu snt calificate ca banc potrivit prezentei legi primesc licen n modul stabilit de Banca Naional (n redacia Legii Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001). (8) Banca Naional nu elibereaz licen n cazul cnd capitalul bncii ce se constituie nu corespunde
cuantumului capitalului minim prevzut la art.5 plus cheltuielile necesare pentru constituirea bncii. Cheltuielile legate de constituirea bncii se efectueaz n limita prevzut n business-planul elaborat n conformitate cu prevederile art.6 alin.(1) lit.c) (introdus prin Legea Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001; n redacia Legii Nr.109-XVI din 16 mai 2008). Articolul 8. Termenul licenei. Copii autorizate de pe licen. Taxe (1) Licena se elibereaz pe un termen nedeterminat i este netransferabil. (2) Pentru fiecare filial sau o alt subdiviziune separat a bncii n care se va desfura activitatea pe baza licenei, bncii i se elibereaz copii autorizate de pe aceasta. (3) Taxa pentru eliberarea licenei se stabilete la valoarea de 50 000 de lei. (4) Taxa pentru eliberarea copiei autorizate de pe licen, pentru reperfectarea licenei/copiei autorizate de pe aceasta, precum i cea pentru eliberarea duplicatului licenei/copiei autorizate de pe aceasta se stabilesc la valoarea de 450 lei. (5) Sumele taxelor indicate la alineatele (3) i (4) se vars la bugetul de stat i snt nerambursabile n cazul n care banca/filiala sau o alt subdiviziune separat a bncii nu i ncepe activitatea sau nceteaz s funcioneze (n redacia Legii Nr.109-XVI din 16 mai 2008). Articolul 9. Registrul bncilor (1) Banca Naional ine registrul bncilor liceniate, n care se nscriu denumirea, adresele sediului central i ale filialelor lor i la care se anexeaz copiile de pe documentele indicate la art.17. Acest registru va fi accesibil permanent publicului (n redacia Legilor Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001; Nr.109-XVI din 16 mai 2008). (2) n toate unitile teritoriale ale Bncii Naionale trebuie s se afle copii de pe registrul bncilor liceniate care vor fi accesibile permanent publicului (n redacia Legilor Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001; Nr.109-XVI din 16 mai 2008). (3) Bncile ale cror licene au fost retrase se exclud din registru prin nscrisul respectiv. Articolul 10. Retragerea licenei (1) Banca Naional poate retrage licena bncii n cazul n care: a) retragerea licenei este solicitat de banc; b) au fost comise nclcrile enumerate la art.38; c) licena a fost obinut n baza unor informaii eronate, oferite de solicitant sau referitoare la el; d) banca nu a nceput activitatea ntr-un termen de un an de la data eliberrii licenei sau a fost incapabil timp de peste 6 luni de a efectua operaiuni de atragere a depozitelor sau a altor fonduri rambursabile; e) a fost retras licena unei alte bnci care deine o cot substanial n banca respectiv; f) a avut loc reorganizarea bncilor sau vinderea unei pri substaniale din activele bncii (n redacia Legii Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001); g) deintorul unei cote substaniale n banc a transferat sau a pierdut n alt mod aceast cot fr permisiunea scris a Bncii Naionale; h) banca este lichidat conform hotrrii luate de proprietarii ei sau nceteaz s existe ca unitate juridic independent; i) activitile financiare ale bncii din primii 3 ani de funcionare se deosebesc considerabil de cele preconizate n cererea de eliberare a licenei, iar n opinia Bncii Naionale o astfel de deviere nu este justificat de noile circumstane economice; j) proprietarii bncii nu respect condiiile prevzute de lege pentru asigurarea unei gestiuni prudente a bncii ori nu permit efectuarea unei supravegheri eficiente (introdus prin Legea Nr.249-XVI din 21 octombrie 2005). (2) n cazul n care retragerea licenei este solicitat de banc, Banca Naional decide n termen de 30 de zile de la primirea solicitrii. (3) Licena eliberat unei bnci strine pentru filialele ei trebuie s fie retras de Banca Naional n cazul n care banca strin a pierdut mputernicirea de a desfura activiti de acceptare a depozitelor sau a altor fonduri rambursabile n ara de origine. (4) Decizia motivat a Bncii Naionale de a retrage licena trebuie s fie imediat comunicat n scris bncii i filialei respective, precum i inspectoratului fiscal. Articolul 11. Publicarea i intrarea n vigoare a deciziei de retragere a licenei (1) Decizia de retragere a licenei se public, n cel mult 7 zile de la adoptare, n Monitorul Oficial al Republicii Moldova, n ziarele de circulaie general, precum i n ziarele din localitile n care banca are uniti teritoriale.
(2) Decizia de retragere a licenei intr n vigoare la data adoptrii (n redacia Legii Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001). (3) De la data intrrii n vigoare a deciziei de retragere a licenei, banca este obligat s nu se angajeze n activiti financiare, s-i lichideze activele ntr-un timp ct mai scurt, s nceteze acceptarea depozitelor i s-i onoreze obligaiile. n procesul de lichidare banca rmne subiectul prezentei legi, ca i n timpul deinerii licenei. Articolul 12. Interdicii (1) Nici o persoan nu poate practica activiti financiare, care includ acceptarea de depozite sau echivalente ale acestora, fr licen emis de Banca Naional (n redacia Legii Nr.249-XVI din 21 octombrie 2005). (2) Nici o persoan, cu excepia bncilor, nu poate accepta depozite personale sau echivalente ale acestora. (3) Nici o persoan care nu are licen emis de Banca Naional nu poate s utilizeze referitor la activitatea sa cuvntul "banc" sau derivate ale lui, cu excepia cazurilor cnd folosirea lor este recunoscut de lege sau de un acord internaional i cnd este evident din context c acest cuvnt i derivatele lui nu se refer la activitate financiar. (4) Nici o banc strin nu poate desfura direct activitate financiar n Republica Moldova dect prin filiale i sucursale pentru care Banca Naional a emis licen. Banca strin poate deschide reprezentane n Republica Moldova numai dup notificarea Bncii Naionale, n conformitate cu actele normative adoptate de aceasta. Reprezentanele bncilor strine i vor limita activitatea la acte de informare, de legtur sau de reprezentare i nu vor efectua nici una din activitile prevzute la art.26 (n redacia Legii Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001). (5) Nici o persoan nu poate atrage depozite prin reprezentare eronat a faptelor, creare a unor aparene, prin inducere n eroare sau prin alte manipulri. Capitolul III ORGANIZAREA I ADMINISTRAREA BNCILOR Articolul 13. Organizarea i independena bncilor (1) Bncile snt organizate ca societi pe aciuni conform legislaiei despre societile pe aciuni (n redacia Legilor Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001; Nr.249-XVI din 21 octombrie 2005; Nr.130-XVI din 12 iunie 2008). (2) Banca dispune de independen juridic, operaional, financiar i administrativ fa de orice persoan, inclusiv fa de Banca Naional, de Guvern i de alte autoriti ale administraiei publice, dac legislaia nu prevede altfel. Nici o persoan nu poate ngrdi independena bncilor, nu poate influena administratorii n exercitarea funciilor, nu poate interveni n activitatea vreunei bnci, cu excepia executrii unor obligaii sau mputerniciri specifice prevzute de legislaie. (3) Banca este n drept s ncheie contracte, s posede i s dispun de bunuri mobile i imobile i s fie parte n proces. (4) Bncile pot deschide filiale i reprezentane pe teritoriul Republicii Moldova i al altor state numai cu aprobarea prealabil a Bncii Naionale, n condiiile stabilite de actele normative adoptate de aceasta (introdus prin Legea Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001). Articolul 14. Capitalul (1) Suma minim pe care banca o menine n calitate de capital reglementat nu poate fi mai mic dect cuantumul capitalului minim stabilit la art.5 alin.(1). (2) Aciunile se achit integral cu mijloace bneti (n redacia Legilor Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001; Nr.109XVI din 16 mai 2008). Articolul 15. Restriciile privind proprietatea i cotele (1) Transferul prin tranzacii a unei cote din capitalul bncii se efectueaz cu permisiunea scris a Bncii Naionale, dac n urma unui astfel de transfer orice persoan sau orice persoane care acioneaz n comun vor deine, direct sau indirect, o cot substanial n capitalul acestei bnci, precum i n cazul n care, n urma majorrii unei astfel de cote, se vor atinge sau se vor depi limitele de 25 la sut, 33 la sut i 50 la sut. Decizia privind o astfel de autorizaie se emite conform art.7 alin.(2). Exerciiul dreptului de vot al acionarilor care dein cote substaniale i care nu au obinut permisiunea Bncii Naionale sau au obinut cote ce au condus la depirea limitelor maxime prevzute la alin.(2), este suspendat de la data avizrii de ctre Banca Naional, n mrimea cotei care depete limitele permise de Banca Naional. Acionarii snt obligai, n termen de 3 luni, s obin permisiunea Bncii Naionale sau s-i vnd aciunile deinute fr permisiunea Bncii Naionale. Dup expirarea acestui termen, dac aciunile nu au fost vndute sau nu s-a obinut permisiunea Bncii Naionale, banca este obligat s anuleze aciunile respective, s emit aciuni noi n acelai numr i de aceeai clas, urmnd ca suma obinut din vnzarea acestor aciuni s fie transmis deintorului iniial dup reinerea cheltuielilor legate de vnzare (n redacia Legilor Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001; Nr.249-XVI din 21 octombrie 2005).
(2) Suma tuturor cotelor de participare n capitalul bncii ai cror proprietari direci sau indireci snt persoane rezidente ale rilor i/sau zonelor off-shore, precum i/sau grupuri de persoane care acioneaz n comun, ce au n componena lor o persoan din rile i/sau zonele menionate, nu trebuie s depeasc mrimea cotei substaniale. (3) Fr autorizaia scris a Bncii Naionale nici o banc, singur sau n acord cu una sau mai multe persoane cu care acioneaz mpreun, direct sau indirect, nu poate: a) s dein n capitalul unei uniti economice, angajate n alte activiti dect cele financiare, o cot care fie c reprezint o cot substanial, fie c depete, conform valorii ei curente, 15 la sut din capitalul reglementat al bncii; b) s dein valoarea curent total a unor astfel de cote ce depete 50 la sut din capitalul reglementat. (4) Nu este necesar autorizarea Bncii Naionale pentru cotele de participare la capital, cu excepia cotelor de participare la capitalul bncilor (n redacia Legii Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001): a) achiziionate de banc n schimbul rambursrii creditului acordat de ea. n acest caz banca poate s dispun de astfel de cote cel mult un an sau o perioad de timp mai mare stabilit de Banca Naional n cazuri excepionale; b) deinute de banc n calitate de agent. (Conform Legii Nr.249-XVI din 21 octombrie 2005 dup alineatul (1) se introduce un nou alineat, care devine alineatul (2), iar alineatele (2) i (3) devin alineatele (3) i (4). Articolul 16. Reorganizarea bncilor Reorganizarea bncilor sau vnzarea unei pri substaniale din activele bncii se efectueaz cu permisiunea scris a Bncii Naionale. Decizia privind o astfel de permisiune se emite conform art.7 alin.(2). Banca sau bncile constituite n urma contopirii sau dezmembrrii ncep activitatea numai dup obinerea licenei Bncii Naionale. Nu pot fi permise reorganizrile care intr n contradicie cu art.27 (n redacia Legilor Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001; Nr.249-XVI din 21 octombrie 2005). Articolul 17. Statutul i regulamentele (1) Banca trebuie s aib un statut n care se specific denumirea, adresa, obiectul activitii, funciile consiliului bncii, cuantumul capitalului, tipul, numrul, valoarea nominal a aciunilor i drepturile de vot legate de ele. Statutul bncii poate fi modificat doar cu aprobarea Bncii Naionale dat n scris. (2) Banca se conduce de regulamente interne, aprobate de consiliul su,care, n conformitate cu statutul bncii, stabilesc: a) structura organizatoric i funciile bncii, modul de formare i competena organelor de administrare i de control; b) funciile unitilor din structura bncii, ale administratorilor lor i ale funcionarilor bncii; c) limitele competenei administratorilor i ale funcionarilor bncii de a se angaja n activiti financiare n numele i n favoarea bncii; d) funciile comisiei de cenzori i ale altor comisii permanente. (3) Bncile prezint Bncii Naionale copia autorizat de pe statut i de pe regulamentele bncii, lista persoanelor oficiale autorizate s acioneze n numele ei, documentul care stabilete limitele competenei acestora i specimenele semnturilor lor. Articolul 18. Organul de administrare i organul de control (1) Organele de conducere ale bncii snt adunarea general a acionarilor, consiliul, organul executiv i comisia de cenzori. Consiliul este organul de administrare al bncii care exercit funcii de supraveghere, elaboreaz i asigur aplicarea politicii bncii. Atribuiile consiliului se stabilesc n statutul bncii i regulamentele interne ale acesteia (n redacia Legii Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001). (2) Organul de control al bncii este comisia de cenzori, care exercit controlul activitii ei. Articolul 19. Consiliul bncii (1) Consiliul bncii este format dintr-un numr impar de membri, dar nu mai puin de trei. Membrii consiliului snt alei de adunarea general a acionarilor bncii pentru un termen de pn la 4 ani. Membrii consiliului pot fi redesemnai pentru un nou termen. Adunarea general a acionarilor bncii poate stabili remunerarea membrilor consiliului. Majoritatea membrilor consiliului trebuie s fie persoane care nu snt afiliate bncii, cu excepia afilierii determinate de calitatea de membru al consiliului bncii (n redacia Legii Nr.249-XVI din 21 octombrie 2005). (2) Nu poate fi ales membru al consiliului bncii sau i se retrage aceast calitate prin decizie a adunrii generale a acionarilor bncii persoana: a) care este sau care va deveni membru de consiliu n 2 sau mai multe bnci din Republica Moldova (n redacia Legii Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001); b) creia i s-a retras dreptul de a fi membru al consiliului bncii (n redacia Legii Nr.623-XV din 9 noiembrie
2001); c) care ndeplinete sau a ndeplinit n decursul a 12 luni precedente funcii n Consiliul de administraie al Bncii Naionale; d) care a fost subiectul unei cauze privind insolvabilitatea i nu a fost eliberat de datorii. (3) Consiliul bncii i membrii lui nu pot delega unor alte persoane responsabilitile lor. Articolul 20. Comisia de cenzori (1) Comisia de cenzori este alctuit dintr-un numr impar, dar nu mai puin de 3 membri alei de adunarea general a acionarilor bncii pentru o perioad de pn la 4 ani. Membrii consiliului bncii nu pot fi concomitent membri ai comisiei de cenzori. Majoritatea membrilor comisiei de cenzori trebuie s fie persoane care nu snt angajai ai bncii (n redacia Legilor Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001; Nr.249-XVI din 21 octombrie 2005). (2) Comisia de cenzori: a) stabilete pentru banc proceduri de eviden i de control contabil n temeiul regulamentelor Bncii Naionale, supravegheaz respectarea lor i controleaz conturile i alte documente ale bncii; b) controleaz respectarea legilor i a regulamentelor aplicabile bncii i prezint consiliului bncii rapoartele respective; c) prezint avize n problemele solicitate de consiliul bncii i n alte probleme pe care le consider necesare. (3) Comisia de cenzori se ntrunete n edine ordinare o dat n trimestru i n edine extraordinare, la convocarea consiliului bncii sau a doi membri ai si. Deciziile se iau cu votul majoritii membrilor, care nu snt n drept s se abin de la votare. Articolul 21. Exigenele fa de administratori Persoanele alese sau numite n funcia de administrator de banc trebuie s corespund criteriilor stabilite de Banca Naional privind calificarea, experiena, reputaia n cercurile de afaceri, inexistena antecedentelor penale i a probelor care ar demonstra c au purtat rspundere la locurile anterioare de munc pentru apariia de probleme financiare i administrative, inexistena mrturiilor de escrocherii financiare, de evaziune fiscal etc. Administratori ai bncii pot fi numai persoane fizice, cu excepia membrilor comisiei de cenzori ale cror mputerniciri pot fi delegate organizaiei de audit, dac aceasta nu efectueaz controlul de audit al bncii. Aceste persoane trebuie s fie confirmate de Banca Naional nainte de nceperea exercitrii funciei. Decizia privind o astfel de confirmare se emite n condiiile art.7 alin.(2) (n redacia Legilor Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001; Nr.249-XVI din 21 octombrie 2005). Articolul 22. Secretul comercial, secretul bancar i obligaiile fiduciare (n redacia Legii Nr.109-XVI din 16 mai 2008) (1) Administratorii, funcionarii i agenii bncii, actuali i precedeni, snt obligai s pstreze secretul comercial i secretul bancar, s nu foloseasc n interes personal sau al unor teri, dect al bncii n care lucreaz sau au lucrat, informaiile obinute n exerciiul funciunii i s nu permit accesul altor persoane la aceste informaii (n redacia Legii Nr.109-XVI din 16 mai 2008). (2) Astfel de informaii pot fi aduse numai la cunotina Bncii Naionale, inspectorilor ei, experilor contabili i contabililor autorizai externi acceptai de ea, organelor judiciare i de urmrire penal, oficiilor de executare ale Departamentului de executare, n limita necesar executrii documentului executoriu, Curii de Conturi, Serviciului de Informaii i Securitate al Republicii Moldova, Centrului pentru Combaterea Crimelor Economice i Corupiei, organelor fiscale respective, dup cum prevede legislaia, precum i n cazul n care protecia intereselor bncii n cadrul unor aciuni n justiie necesit dezvluirea secretului comercial i secretului bancar. Bncile comerciale snt obligate s prezinte organelor de urmrire penal materialele privind creditele dubioase i compromise, determinate de ctre acestea ca atare potrivit actelor normative ale Bncii Naionale, pentru luarea msurilor n conformitate cu legislaia n vigoare. Bncile comerciale snt obligate, de asemenea, n termen de 5 zile de la data deschiderii conturilor bancare, s prezinte contribuabilului documente ce confirm deschiderea lor (n redacia Legilor Nr.815XIII din 24 aprilie 1996; Nr.1476-XIII din 4 februarie 1998; Nr.390-XV din 20 iulie 2001; Nr.1146-XV din 20 iunie 2002; Nr.1163-XV din 27 iunie 2002; Nr.206-XV din 29 mai 2003; Nr.290-XV din 22 iulie 2004; Nr.64-XVI din 30 martie 2006; Nr.109-XVI din 16 mai 2008). (3) Bncile trebuie s stabileasc proceduri convenabile astfel nct administratorii i funcionarii lor s nu fie pui n situaia cnd obligaiile lor fa de un client intr n conflict cu obligaiile fa de un alt client sau cnd interesele lor proprii intr n conflict cu obligaiile fa de un client. Articolul 23. Splarea banilor i finanarea terorismului (1) Instituia financiar nu poate ascunde, converti sau transfera bani sau alte valori, tiind c acestea provin din
activiti criminale, pentru mascarea originii lor ilegale, i nici asista persoana angajat n astfel de activiti pentru evitarea consecinelor legale ale faptelor ei. (2) Se consider c instituia financiar tie de originea ilegal a banilor sau a altor valori cnd faptul acesta este dedus din circumstane de facto obiective. (3) Instituia financiar trebuie s aduc la cunotina autoritilor competente faptele cunoscute ei care denot c banii sau alte valori provin din activiti criminale, n modul stabilit de legislaie. Acordarea unor astfel de informaii nu este considerat nclcare a prevederilor art.22 (n redacia Legii Nr.243-XVI din 16 noiembrie 2007). Articolul 24. Conflictele de interes (1) Orice administrator al bncii care este parte ntr-un contract efectiv sau ntr-un contract propus bncii privind interese materiale sau care este conductor al unei persoane constituit parte ntr-un contract material efectiv sau propus bncii sau care are un interes material fa de aceast persoan trebuie s dezvluie n scris bncii interesul su material n momentul n care ia cunotin sau ar fi trebuit s ia cunotin de existena unui astfel de contract. (2) Orice administrator este obligat s prezinte consiliului bncii, cel puin o dat pe an, o not scris, n care s dezvluie suficient conflictul de interese. Se consider dezvluire suficient a conflictului de interese indicarea numelui i adresei asociailor administratorului, detaliilor eseniale despre activitile lui, intereselor de familie care confirm c acesta are interese materiale n contractele ncheiate cu orice persoan numit n not. (3) Administratorul care are interes material ntr-un contract trebuie s prseasc orice edin la care este pus n discuie acest contract. Totodat, prezena administratorului la edin se ia n calcul la stabilirea cvorumului, iar la votare se consider c acesta s-a abinut. n caz de paritate a voturilor, cel al preedintelui edinei se consider hotrtor. (4) Se consider material, n aplicarea alin. (1) i alin. (2), interesul legat de averea, activitatea comercial sau interesul de familie (rudele de gradul nti i doi) al persoanei interesate. Se consider interesat persoana care are interes material n companie n cazul n care posed n aceasta, direct sau indirect, o cot substanial sau este administratorul ei, precum i n societate n nume colectiv sau n societate n comandit, n cazul n care este membrul ei. (5) Dac administratorul nu a dezvluit conflictul de interese: a) judectoria poate, la cererea bncii, a unui sau a mai multor acionari ai ei sau a Bncii Naionale, s suspende contractul pe un termen stabilit de prima; b) Banca Naional poate suspenda din funcie administratorul pe un termen de cel mult un an sau l poate destitui prin ordonan. (6) Independent de obligaiile fiduciare enumerate la art.22 alin.(3), administratorul bncii are obligaia fiduciar fa de banca n care i desfoar activitatea i fa de clienii bncii de a pune interesele bncii i ale clienilor mai presus de interesul pecuniar propriu. Capitolul IV EFECTUAREA OPERAIUNILOR Articolul 25. Cerinele de pruden (1) Administrarea instituiilor financiare i operaiunile lor trebuie s fie efectuate n strict conformitate cu principiile de administrare i principiile contabile recunoscute, cu cerinele legii i ale actelor normative emise de Banca Naional. (2) Instituiile financiare trebuie s menin n permanen un capital adecvat i resurse lichide suficiente n corespundere cu tipul activitii lor financiare i s asigure diversificarea activelor potrivit riscului pierderilor. Articolul 26. Activiti financiare permise bncilor (1) Bncile pot desfura, n limita licenei acordate, urmtoarele activiti (n redacia Legii Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001): a) acceptarea de depozite (pltibile la vedere sau la termen etc.) cu sau fr dobnd; b) acordarea de credite (de consum i ipotecare, factoring cu sau fr drept de regres, finanarea tranzaciilor comerciale, eliberarea garaniilor i cauiunilor etc.) (n redacia Legii Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001); c) mprumutarea de fonduri, cumprarea ori vnzarea, n cont propriu sau n contul clienilor (cu excepia subscrierii valorilor mobiliare), de: - instrumente ale pieei financiare (cecuri, cambii i certificate de depozit etc.); - futures i opioane financiare privind titlurile de valoare i ratele dobnzii; - instrumente privind rata dobnzii (n redacia Legii Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001); - titluri de valoare; d) acordarea de servicii de decontri i ncasri;
e) emiterea i administrarea instrumentelor de plat (cri de credit sau de plat, cecuri de voiaj, cambii bancare etc.); f) cumprarea i vnzarea banilor (inclusiv a valutei strine); g) leasing financiar; h) acordarea de servicii aferente la credit; i) acordarea de servicii ca agent sau consultant financiar, cu excepia celor de la lit. a) i b); j) operaiuni n valut strin, inclusiv contracte futures de vnzare a valutei strine; k) acordarea de servicii fiduciare (investirea i gestionarea fondurilor fiduciare), pstrarea i administrarea valorilor mobiliare i altor valori etc.; l) acordarea de servicii de gestionare a portofoliului de investiii i acordarea de consultaii privind investiiile; m) subscrierea i plasarea titlurilor de valoare i aciunilor, operaiunile cu aciuni; n) orice alt activitate financiar permis de Banca Naional. (2) (n redacia Legii Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001; exclus prin Legea Nr.109-XVI din 16 mai 2008). (3) Nici o banc nu se poate angaja n activiti financiare neprevzute n licen. Articolul 27. Interzicerea operaiunilor i activitilor anticompetitive (1) Instituiilor financiare li se interzice: a) angajarea n tranzacii i operaiuni care le-ar putea acorda cu titlu individual sau ctorva dintre ele o poziie dominant pe piaa monetar, pe piaa financiar i cea valutar; b) angajarea n activiti de manipulare care ar conduce la avantaje necinstite pentru ele i pentru teri. (2) Nici o instituie financiar nu are dreptul de a cere vreunei persoane s ncheie contracte de servicii financiare i de alt natur sau procurri de bunuri de la afiliatele sale ca o condiie pentru a ncheia contracte cu ea privind acordarea de servicii financiare. (3) Nici o banc i nici o instituie financiar afiliat bncii nu poate: a) acorda unei persoane credite peste limitele stabilite de Banca Naional sau subscrie, plasa valori mobiliare sau facilita finanri din partea unor teri ctre aceast persoan pentru a o ajuta s-i achite obligaiile ctre afiliat (n redacia Legii Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001); b) subscrie sau plasa valori mobiliare ale unei persoane i acorda totodat credite acestei persoane ca ea s-i plteasc datoria, dobnda sau dividendele la astfel de valori mobiliare (n redacia Legii Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001); c) subscrie, plasa sau distribui valori mobiliare, cu excepia valorilor mobiliare de stat, i, n decursul a 60 de zile de la vnzare, cumpra sau recomanda altora, n calitate de manager de active sau de consultant n probleme de investiii, s le procure (n redacia Legii Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001). (4) Nici o banc nu poate cumpra de la o afiliat a sa: a) active ale acestei afiliate; b) valori mobiliare care urmeaz a fi subscrise, plasate sau distribuite de aceast afiliat ori valori mobiliare care au fost subscrise, plasate sau distribuite de ea n decursul anului precedent (n redacia Legii Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001). (5) Nici o banc nu poate acorda credite sau facilita primirea de credite pentru cumprarea unor valori mobiliare subscrise, plasate sau distribuite de ctre o afiliat a sa (n redacia Legii Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001). Articolul 28. Msuri de pruden (1) Bncile snt obligate s respecte urmtoarele limite maxime prevzute de Banca Naional: a) indicii maximi i poziiile care urmeaz s fie respectate de ctre banc cu privire la activele sale, la activele ponderate la risc, la elementele extrabilaniere i la diferite categorii de capital i rezerve; b) suma maxim a creditelor acordate i contractate, raportat la capitalul reglementat, pe care o banc are dreptul s o acorde unei persoane sau unui grup de persoane aflate n relaii speciale cu banca; c) suma maxim a creditelor acordate i contractate, raportat la suma total a creditelor bncii, de care pot beneficia 10 cei mai mari debitori (inclusiv grupurile de persoane aflate n relaii speciale cu banca). (2) Conform regulamentelor Bncii Naionale, bncile trebuie s respecte cerinele privind: a) suma minim a resurselor lichide sau a unor categorii specifice de astfel de resurse raportat la valoarea ori la schimbarea valorii activelor (inclusiv garanii i gajuri primite) ori la unele categorii specifice ale acestora sau raportat la valoarea ori la schimbarea valorii pasivelor sau la unele categorii specifice ale acestora; b) suma total maxim de investiii n imobil sau categoriile specifice ale acestora; c) clasificarea i evaluarea activelor, precum i provizioanele specifice de risc ce trebuie fcute, pe baza unor astfel de clasificri i evaluri, pentru acoperirea eventualelor pierderi legate de credite i termenele cnd dobnzile de la aceste credite nu mai pot fi considerate ca venit dect dac snt pltite de fapt;
d) acordarea unor anumite tipuri i forme de credite i investiii; e) armonizarea termenelor i dobnzilor la active i pasive; f) poziiile neasigurate n valut strin, metale preioase sau pietre preioase ce depesc o anumit limit. (3) Nerespectarea cerinelor indicate la alin. (1) i la alin. (2) atrage dup sine sanciunile prevzute la art. 38. (4) Banca nu poate distribui capital dac Banca Naional consider c n consecin capitalul reglementat va fi mai mic dect capitalul minim necesar. (5) Banca nu poate acorda credite garantate cu aciunile emise de ea (introdus prin Legea Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001). (6) Nici o instituie financiar nu se poate angaja direct n activiti de ntreprinztor sau n servicii altele dect cele financiare. Articolul 29. Documentele instituiilor financiare Instituia financiar trebuie s ntocmeasc i s in la sediul su central urmtoarele documente: a) statutul i regulamentele, modificrile la ele; b) registrul acionarilor si, inclusiv numrul de aciuni nregistrate pe numele fiecrui acionar , conform Legii cu privire la piaa valorilor mobiliare (n redacia Legii Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001); c) procesele-verbale ale edinelor i deciziile consiliului su; d) procesele-verbale i deciziile adunrilor generale ale acionarilor; e) registrele contabile care reflect clar i corect activitatea instituiei respective, operaiunile efectuate, situaia sa financiar; f) evidena zilnic detaliat a operaiunilor efectuate pentru fiecare client, soldurile conturilor lui; g) alte documente prevzute de prezenta lege i de actele normative ale Bncii Naionale. Articolul 30. Informarea publicului Instituia financiar trebuie s dea periodic publicitii informaii veridice despre activitatea sa financiar, despre condiiile n care accept depozite i acord credite, despre ratele dobnzii n modul stabilit de Banca Naional. Articolul 31. Tranzaciile cu funcionarii bncii i cu persoanele aflate n relaii speciale cu banca (1) Bncile nu pot acorda credite unei persoane aflate n relaii speciale cu banca sau n interesul ei, dac astfel de credite nu se acord n genere sau se acord n condiii mai puin avantajoase persoanelor care nu se afl n astfel de relaii cu banca. n scopul aplicrii acestei prevederi, este considerat persoan care se afl n relaii speciale cu banca: orice administrator al bncii; orice persoan aflat n legtur de rudenie de gradul nti i doi cu un astfel de funcionar; acionarii cu cote substaniale; persoanele afiliate bncii. Pe lng aceasta, nici o banc nu trebuie s acorde credit unei persoane care se afl n relaii speciale cu ea ori n interesul ei dac n consecin suma tuturor creditelor acordate unor astfel de persoane va depi cuantumul stabilit de Banca Naional. (2) Creditele acordate de banc unei instituii financiare care se afl n relaii speciale cu ea vor fi supuse unor condiii i restricii stabilite de Banca Naional. n scopul aplicrii acestei prevederi, se consider instituie financiar care se afl n relaii speciale cu banca: orice persoan sau grup de astfel de persoane acionnd n comun, avnd n mod direct sau indirect un interes n acordarea de ctre banc a unui credit; orice unitate economic n care banca are o cot substanial. (3) Banca nu poate acorda credite nici unui funcionar al su, dect n limitele stabilite de Banca Naional (n redacia Legii Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001). Articolul 32. Acordarea de credite (1) Toate operaiunile de credit i garanie ale bncilor trebuie consemnate n documente contractuale din care s rezulte clar termenele stabilite i toate condiiile tranzaciilor respective. (2) La acordarea creditelor, bncile urmresc ca solicitanii s dea dovad de credibilitate n ceea ce privete rambursarea acestora la scaden. n acest scop, bncile cer solicitanilor garantarea creditelor n condiiile stabilite prin regulamentele lor de creditare (introdus prin Legea Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001). Capitolul V CONTURI, DRI DE SEAM, AUDIT, RAPOARTE I INSPECII Articolul 33. Conturile i drile de seam financiare (1) Instituiile financiare trebuie s in permanent conturi i registre i s ntocmeasc periodic dri de seam care s reflecte operaiunile i situaia financiar conform practicii contabile general acceptate.
(2) Conturile i drile de seam financiare trebuie s corespund standardelor de contabilitate, stabilite de Banca Naional, respectndu-se cerinele de ntocmire a conturilor instituiilor financiare, inclusiv de creare a provizioanelor pentru activele dubioase i compromise i de stabilire a termenelor de trecere n cont a veniturilor. (3) Conturile, registrele i drile de seam financiare ale instituiilor financiare trebuie s reflecte operaiunile i starea financiar a filialelor i sucursalelor i s fie ntocmite att separat, ct i n mod consolidat. Articolul 34. Auditul extern (1) Banca trebuie s ncheie contract cu o firm de audit independent acceptat de Banca Naional, care: a) i acord asisten n inerea evidenei contabile n conformitate cu principiile stabilite de Banca Naional; b) ntocmete un raport despre activitatea ei anual i un aviz despre veridicitatea cu care drile de seam reflect starea ei financiar, n conformitate cu prezenta lege; c) controleaz corectitudinea metodelor i procedeelor de audit i de control intern i face recomandri de remediere; d) informeaz Banca Naional despre orice aciune frauduloas comis de funcionarii bncii sau ai filialelor ei, precum i despre orice neregul din administrarea i din efectuarea operaiunilor care ar putea conduce la pierderi materiale pentru banc sau filiala sa. (2) n banca ale crei active nu depesc suma stabilit de Banca Naional, funciile de audit pot fi exercitate de un expert contabil sau de un contabil autorizat din banc aprobat de Banca Naional. Articolul 35. Publicarea bilanului, avizului auditului extern i raportului anual Banca, n termen de 4 luni de la ncheierea anului financiar, va publica, n ziarele de circulaie general, precum i n ziarele din localitile n care banca are uniti teritoriale, bilanul i avizul auditului extern i va edita raportul anual, elibernd gratuit publicului copii de pe acesta din urm. Articolul 36. Inspecia filialelor (1) Prevederile art. 34 i art. 35 pot fi aplicate, prin actele normative ale Bncii Naionale, i filialelor bncii ca unor sucursale. Cerinele statutului i ale regulamentelor bncii privind ntocmirea drilor de seam se pot aplica i filialelor. (2) Funciile comisiei de cenzori a filialei unei bnci strine pot fi exercitate de un comitet de audit sau de un alt organ reprezentativ al bncii strine. Articolul 37. Rapoarte i inspecii (1) Banca va ntocmi i va prezenta Bncii Naionale, conform regulamentelor acesteia, rapoarte despre administrarea, operaiunile, lichiditatea, solvabilitatea profitabilitatea sa i ale sucursalelor sale, att separat, ct i n mod consolidat, n scopul evalurii strii financiare a bncii i a fiecrei sucursale. (2) Banca, filialele, sucursalele sale, inclusiv cele din strintate, vor fi supuse unor inspecii efectuate de ctre inspectori ai Bncii Naionale sau de experi contabili i contabili autorizai, numii de aceasta. Asupra bncii care este filial sau sucursal a unei bnci strine sau care are o cot substanial n capitalul unei bnci strine astfel de inspecii pot fi efectuate de experii contabili i contabilii autorizai care supravegheaz activitatea financiar din ara respectiv (n redacia Legii Nr.249-XVI din 21 octombrie 2005). (3) Banca i sucursalele sale vor permite accesul n banc inspectorilor Bncii Naionale, experilor contabili i contabililor autorizai, numii de aceasta, i vor conlucra cu ei. (4) n cadrul inspeciei bncilor i sucursalelor acestora, inspectorii Bncii Naionale, experii contabili i contabilii autorizai numii de ea au dreptul: a) s examineze conturile, registrele i orice alte documente; b) s solicite administratorilor, funcionarilor i agenilor bncii i ai sucursalelor orice informaie referitoare la activitatea i operaiunile efectuate. (5) Accesul organelor fiscale, al Serviciului de Informaii i Securitate al Republicii Moldova, al organelor Centrului pentru Combaterea Crimelor Economice i Corupiei i ale altor organe, nvestite cu funcii de control, n instituiile financiare pentru a efectua controale i punerea la dispoziia acestor organe a informaiilor i documentelor sau copiilor de pe acestea, necesare pentru exercitarea funciilor ncredinate, n limitele competenei lor, se permit i se nfptuiesc n conformitate cu legislaia ce reglementeaz activitatea organelor menionate (n redacia Legilor Nr.390-XV din 20 iulie 2001; Nr.1146-XV din 20 iunie 2002; Nr.290-XV din 22 iulie 2004). Capitolul VI ACIUNI ILEGALE, MSURI DE REMEDIERE I SANCIUNI
Articolul 38. Aciuni ilegale, msuri de remediere i sanciuni (1) Dac se constat c banca (instituia financiar), proprietarii sau administratorii ei au nclcat prezenta lege, actele normative ale Bncii Naionale, condiiile de liceniere, obligaiile fiduciare ori s-au angajat n operaiuni riscante sau dubioase, nu au raportat, au raportat cu ntrziere, au raportat date eronate privind indicatorii de pruden bancar sau alte exigene prevzute n actele normative ale Bncii Naionale, nu au respectat msurile de remediere stabilite de Banca Naional sau lund n considerare specificul situaiei financiare curente sau din trecut a bncii (instituiei financiare), Banca Naional poate (n redacia Legii Nr.109-XVI din 16 mai 2008): a) emite un avertisment; b) ncheia cu banca (instituia financiar) un acord care prevede msuri de remediere; c) emite ordonan privind ncetarea nclcrilor, efectuarea msurilor de remediere i aplicarea de sanciuni; d) aplica i percepe incontestabil amend bncii (instituiei financiare) pn la 0,5 la sut din capitalul bncii (instituiei financiare) i/sau administratorilor ntre 1-10 salarii medii pe activiti financiare conform datelor Biroului Naional de Statistic din luna precedent datei constatrii faptei, inclusiv pentru nendeplinirea deciziei de sistare a tranzaciei (n redacia Legilor Nr.249-XVI din 21 octombrie 2005; Nr.243-XVI din 16 noiembrie 2007); e) retrage confirmarea dat administratorilor bncii (instituiei financiare); f) limita sau suspenda activitatea bncii (instituiei financiare); g) (n redacia Legii Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001; exclus prin Legea Nr.109-XVI din 16 mai 2008); h) retrage licena sau autorizaia (n redacia Legii Nr.109-XVI din 16 mai 2008). (2) n urma constatrii celor prevzute la alin.(1), Banca Naional poate impune bncii (instituiei financiare): a) ca media activelor acesteia din fiecare trimestru s nu depeasc media activelor din trimestrul precedent; b) s nu achiziioneze capitalul unei alte persoane juridice, s nu formeze sau s nu achiziioneze o nou filial, s nu se angajeze ntr-un nou tip de activitate; c) s nu acorde nici un credit unei afiliate a sa dect dac acest credit este garantat prin valori mobiliare, emise sau garantate de Guvern, a cror valoare pe pia depete permanent cu 125 la sut creditul; d) ca ratele dobnzii pe care aceasta o pltete pentru depozite s nu depeasc ratele dobnzii predominante la depozite n sumele i termenele comparabile n zona n care se afl ea; e) s modifice, s reduc sau s suspende orice activitate pe care o consider ca fiind excesiv de riscant; f) s nlocuiasc unul sau mai muli administratori care au activat peste 180 de zile naintea momentului n care banca (instituia financiar) a nregistrat pierderi de capital sau s limiteze mputernicirile acestora (n redacia Legii Nr.109-XVI din 16 mai 2008); g) s nstrineze sau s lichideze sucursala dac Banca Naional stabilete c aceasta poate deveni insolvabil i impune un risc mare instituiei financiare sau i poate cauza o pierdere substanial a activelor sau veniturilor; h) ca nici un funcionar s nu primeasc beneficii (suplimente, prime i alte adaosuri la salariul funciei), retribuii (compensaii) i un salariu care s depeasc cuantumul mediu al salariului (excluznd beneficiile, retribuiile i veniturile de la opiunile de stok i mprirea profitului) pentru 12 luni calendaristice precedente lunii n care banca a nregistrat pierderi de capital. (3) n cazul n care se constat c banca este n incapacitate de plat sau n suprandatorare, sau capitalul este mai mic de 2/3 fa de capitalul reglementat i exist pericolul ca banca s intre n incapacitate de plat (insolvabilitate), sau se constat pericolul pierderii substaniale de active ori prejudicierea substanial a intereselor deponenilor sau pericolul prejudicierii substaniale a intereselor acestora, pe lng aplicarea msurilor i sanciunilor, prevzute la alin.(1) i alin.(2), Banca Naional retrage licena i numete prin ordonan un lichidator pentru lichidarea bncii n conformitate cu capitolul VI1. n sensul prezentului alineat, "incapacitatea de plat" este situaia n care 10 la sut din obligaiunile curente nu au fost achitate la termen de ctre banc. n cazul n care o banc se afl n incapacitate de plat sau este suprandatorat, sau exist pericolul s intre n incapacitate de plat, conductorul organului executiv al bncii este obligat s ntiineze imediat Banca Naional (n redacia Legilor Nr.109-XVI din 16 mai 2008; Nr.27-XVII din 15 iunie 2009). (4) Msurile i sanciunile prevzute la prezentul articol nu exclud aplicarea altor msuri i sanciuni conform legislaiei. (5) Amenzile aplicate conform prezentului articol se vars la bugetul de stat. (6) Prin derogare de la prevederile legislaiei cu privire la contenciosul administrativ, numai acionarii bncii care dein n total cel puin 25 la sut din aciunile cu drept de vot, deponenii care dein cel puin 1/4 din suma depozitelor sau ali creditori care dein cel puin 1/4 din valoarea total a cerinelor (cu excepia depozitelor) pot ataca n instana de judecat competent, n decursul a 30 de zile de la data retragerii licenei, decizia de retragere a licenei, indicnd motive argumentate numai n temeiul prevederilor alin.(3) (n redacia Legii Nr.109-XVI din 16 mai 2008). (7) Msurile i sanciunile aplicate de Banca Naional pot fi atacate n instana de judecat competent. n procesul de judecat intentat Bncii Naionale n legtur cu aplicarea prevederilor prezentei legi, se vor respecta
urmtoarele condiii: a) n cazul n care instana de judecat recunoate c aciunile Bncii Naionale fa de banc snt nentemeiate, Banca Naional va repara prejudiciile materiale, retragerea licenei rmnnd n vigoare (n redacia Legii Nr.109XVI din 16 mai 2008); b) contestarea sau aciunea n justiie nu va influena asupra procesului de lichidare i nu va suspenda executarea actelor impuse de Banca Naional (n redacia Legilor Nr.1009-XIII din 22 octombrie 1996; Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001); c) instana de judecat stabilete legalitatea aciunilor ntreprinse n scopul executrii prezentei legi i decide numai asupra faptului dac au fost fcute cu sau fr intenie (introdus prin Legea Nr.27-XVII din 15 iunie 2009); d) lichidatorul i persoanele care i acord asisten, angajaii Bncii Naionale nu rspund pentru prejudiciile, aciunile sau omisiunile care au avut loc n exercitarea atribuiilor lor dect n cazul n care s-a demonstrat c acestea snt intenionate i ilegale (introdus prin Legea Nr.27-XVII din 15 iunie 2009). Capitolul VI1 LICHIDAREA SILIT A BNCII (introdus prin Legea Nr.27-XVII din 15 iunie 2009) Articolul 381. Numirea lichidatorului (1) n cazul retragerii licenei bncii ca urmare a constatrii situaiilor prevzute la art.38 alin.(1) i (3), Banca Naional numete un lichidator pentru lichidarea bncii. (2) Lichidatorul se numete n termen de 7 zile de la data constatrii situaiilor prevzute la alin.(1). (3) De la data retragerii licenei bncii, Banca Naional nchide conturile bncii respective i deschide un nou cont cu meniunea "banc n proces de lichidare", la care vor fi virate sumele de bani existente la acea dat n conturile bncii i prin intermediul cruia lichidatorul va efectua toate operaiunile cu banca ce se lichideaz. Articolul 382. Condiiile pentru numirea lichidatorului (1) n funcia de lichidator se numete o persoan fizic care corespunde exigenelor naintate fa de administratorul unei bnci, stabilite n regulamentul respectiv al Bncii Naionale. (2) Nu poate fi lichidator persoana care: a) are antecedente penale; b) n ultimii 5 ani a fost tras la rspundere civil pentru acte juridice fictive sau simulate, acte afectate de eroare, ncheiate prin dol, violen, n urma unei nelegeri dolosive sau pentru nclcarea obligaiilor fiduciare; c) este nvinuit ntr-o cauz penal sau prt ntr-un proces civil; d) nu i-a onorat obligaiile de plat a datoriei sau de achitare a dobnzii ctre o banc. (3) Pentru constatarea existenei/inexistenei conflictelor de interese, lichidatorul va prezenta, nainte de numirea sa, Bncii Naionale informaie despre interesele sale personale i de afaceri, precum i despre relaiile financiare ale sale, ale soiei sale i ale copiilor, inclusiv: a) despre datoria fa de banca n proces de lichidare, activitatea n ea sau deinerea unor drepturi de proprietate ale acesteia; b) despre relaiile din ultimii 5 ani cu orice banc n calitate de angajat, administrator sau acionar cu cot substanial; c) despre relaiile financiare, de afaceri sau individuale cu orice persoan care are anumite interese fa de banca n proces de lichidare i de activele ei, inclusiv informaie despre o angajare viitoare la persoana dat; d) despre neonorarea obligaiilor patrimoniale fa de oricare alt banc n ultimii 5 ani; e) despre posedarea unei proprieti ce concureaz cu bunurile imobile ale bncii dac lichidarea bncii presupune evaluarea, dispunerea i gestionarea acestora; f) despre alte interese financiare i de afaceri care pot afecta exercitarea n mod imparial a funciei de lichidator; g) alte informaii solicitate de Banca Naional. (4) Concomitent cu informaia menionat la alin.(3), persoana va prezenta o informaie care certific inexistena vreunui conflict de interese ca urmare a intereselor lui personale i relaiilor cu Banca Naional, iar dac un astfel de conflict exist o informaie despre acest conflict i, n pofida acestui fapt, va solicita Bncii Naionale autorizarea activitii de lichidator. (5) nainte de a numi persoana n funcia de lichidator, Banca Naional va trebui s se asigure c nu exist vreun conflict de interese, iar dac un astfel de conflict exist, va trebui s se conving c persoana este capabil s acioneze imparial n virtutea naturii nemateriale a conflictului i o va numi ca excepie. (6) n cazul apariiei conflictului de interese dup numirea sa, lichidatorul va informa Banca Naional despre acest fapt n termen de 10 zile de la data la care acesta i-a devenit cunoscut, precum i despre aciunile pe care le-a ntreprins sau le va ntreprinde n vederea eliminrii conflictului, i va cere permisiunea Bncii Naionale de a-i
continua activitatea. (7) Dac Banca Naional constat c un astfel de conflict de interese este inadmisibil, lichidatorul va trebui s-l soluioneze ntr-un mod care ar satisface Banca Naional sau s demisioneze. (8) Lichidatorul i va executa atribuiile cu imparialitate. Pornind de la aceasta, el nu este n drept: a) s-i desfoare activitatea n situaia n care exist conflict de interese, cu excepia cazului cnd despre acest conflict s-a comunicat Bncii Naionale, iar aceasta i permite s-i continue activitatea; b) s solicite sau s accepte, direct sau indirect, orice servicii, cadouri, alte valori i beneficii din partea vreunei persoane despre care lichidatorul tie c aceasta urmrete s obin anumite avantaje n legtur cu lichidarea bncii sau c are interese ce pot fi afectate n mod substanial de executarea sau neexecutarea de ctre lichidator a unor atribuii; c) s utilizeze sau s permit utilizarea bunurilor Bncii Naionale sau a bunurilor asupra crora lichidatorul are dreptul de gestiune n interes personal sau n interesul terilor, cu excepia intereselor Bncii Naionale i ale bncii n proces de lichidare; d) s fac promisiuni sau s-i asume angajamente n numele Bncii Naionale fr autorizarea acesteia. (9) Lichidatorul nu are dreptul s divulge informaia ce constituie secret bancar, comercial sau un alt secret protejat de lege dect n msura n care este necesar n exercitarea atribuiilor sale. Articolul 383. Comunicarea lichidrii Lichidatorul: a) afieaz, n termen de 3 zile de la data numirii sale, la fiecare subdiviziune separat a bncii un anun despre retragerea licenei bncii i nceputul lichidrii acesteia, indicnd numele i prenumele lichidatorului, data i locul la care el intr n gestiunea bncii; b) public anunul indicat la lit.a) n Monitorul Oficial al Republicii Moldova, n ziarele de circulaie general, precum i n ziarele din localitile n care banca are subdiviziuni separate; c) transmite Bncii Naionale, n termen de 3 zile de la publicarea anunurilor, copii de pe acestea. Articolul 384. Principalele atribuii i drepturi ale lichidatorului (1) Lichidatorul are atribuii depline i exclusive de a conduce, a gestiona i a controla banca (n continuare gestiunea bncii) i de a lua orice msuri n vederea lichidrii ei eficiente i obinerii sumei maxime din vnzarea activelor, inclusiv dreptul: a) de a continua sau a nceta orice operaiune a bncii; b) de a lua cu mprumut bani garantai cu activele ei sau fr garanie; c) de a suspenda sau a limita plata obligaiilor prevzute la lit.g) lin. a 4-a; d) de a angaja specialiti, experi sau consultani profesioniti; e) de a administra contul bncii; f) de a colecta datoriile fa de banc i de a recupera bunurile acesteia aflate n posesiunea terilor, de a intenta aciuni n instanele de judecat; g) de a executa n numele bncii orice operaiuni, innd cont de necesitatea obinerii aprobrii prealabile a Bncii Naionale pentru efectuarea urmtoarelor operaiuni: - vnzarea oricrui activ al bncii n valoare de peste 1 milion de lei; - acordarea de garanii pe baza activelor bncii n favoarea creditorului care acord bncii un credit nou de peste 500 de mii de lei; - reducerea sau anularea oricrei creane fa de banc, a crei validitate este ndoielnic, dac aceasta depete 200 de mii de lei; - onorarea oricror creane fa de banc (cu excepia creanelor care decurg din angajamentele asumate de lichidator n exerciiul funciunii) nainte de ncheierea procedurilor prevzute la art.38 9 i 3810, inclusiv achitarea cu deponenii i ali creditori n sumele care, n opinia Bncii Naionale, pot fi folosite n acest scop, dar inndu-se totodat cont de faptul c toi deponenii i ali creditori aflai n situaii similare trebuie s fie tratai n mod egal. (2) Lichidatorul are i alte atribuii i drepturi prevzute de prezentul capitol. Articolul 385. Efectele iniierii procedurii de lichidare (1) n momentul n care lichidatorul a intrat n gestiunea bncii: a) calcularea dobnzilor i penalitilor la obligaiile bncii se ntrerupe; b) termenul legal, contractual sau un alt termen, la a crui expirare orice drept sau datorie a bncii expir sau se anuleaz, se prelungete cu 6 luni de la data expirrii sau anulrii; c) exercitarea oricrui drept asupra activelor bncii se suspend. Nici un drept asupra activelor nu poate fi
exercitat n timpul lichidrii bncii, cu excepia drepturilor acordate lichidatorului conform art.384; d) plile sau transferurile activelor bncii efectuate cu intenia de a favoriza un creditor n decursul a 3 luni nainte de nceputul lichidrii ori ctre o afiliat a bncii sau ctre o banc aflat n relaii speciale cu banca n decursul unui an nainte de nceputul lichidrii devin nule, cu excepia plilor pn la plafonul de garantare a depozitelor pentru fiecare deponent conform Legii nr. 575-XV din 26 decembrie 2003 privind garantarea depozitelor persoanelor fizice n sistemul bancar; e) toate mputernicirile organelor de conducere ale bncii trec la lichidator, care devine unicul reprezentant legal al bncii. Lichidatorul poate delega altor persoane doar acele mputerniciri pe care le consider necesare, dac Banca Naional nu va stabili altfel; f) hotrrile anterioare adoptate de organele de conducere ale bncii se consider nevalabile dac nu snt aprobate (autorizate) de lichidator, precum i dac mpiedic exercitarea atribuiilor i drepturilor acestuia. (2) Plile sau transferurile care favorizeaz un creditor se prezum a fi fcute cu aceast intenie, cu excepia dac: a) plata a fost efectuat de banc pe parcursul activitii curente pentru achitarea total sau parial a datoriei sau a unei alte obligaii a bncii fa de creditor; b) banca efectueaz transferul activului n schimbul unei contravalori egale cu valoarea de pia a acestui activ. (3) Persoana care invoc existena situaiilor prevzute la alin.(1) lit.d) trebuie s prezinte dovezi c plata sau transferul activelor a fost fcut cu intenia respectiv. Articolul 386. Procedura de lichidare (1) n termen de 3 luni de la data intrrii n gestiunea bncii, lichidatorul efectueaz inventarierea activelor ei i transmite Bncii Naionale o copie de pe opis, care va fi accesibil permanent publicului. (2) Lichidatorul va efectua msurile prevzute la art.38 7 prin proceduri transparente n conformitate cu legislaia n vigoare, astfel nct alte bnci i persoane interesate s poat face oferte pentru aceste active. (3) Lichidatorul, de la data intrrii n gestiunea bncii, poate rezilia: a) contractul de munc cu orice angajat al bncii; b) contractele de prestare a serviciilor la care banca este parte; c) contractele de locaiune a bunurilor mobile i imobile, cu condiia ntiinrii proprietarului cu 30 de zile nainte despre faptul c banca i exercit dreptul discreionar de a rezilia contractul de locaiune. Proprietarul nu este n drept s cear recuperarea plilor aferente locaiunii dup rezilierea contractului. n cazul lichidrii, nici un prejudiciu legat de rezilierea contractului nu va fi reparat. (4) n termen de 2 luni de la data intrrii n gestiunea bncii, lichidatorul: a) ia msurile necesare pentru ncetarea obligaiilor fiduciare ale bncii, restituie proprietarului toate activele i bunurile deinute de banc n administrare fiduciar i efectueaz decontri finale aferente acestora; b) expediaz, la adresele indicate n registre, tuturor deponenilor, altor creditori i clieni ai serviciilor de pstrare n siguran a bunurilor avize recomandate despre tipul i suma creanelor acestora fa de banc potrivit registrelor, despre necesitatea retragerii bunurilor de ctre clienii serviciilor de pstrare n siguran a bunurilor. n aviz se va meniona c obieciile pot fi prezentate lichidatorului n termen de o lun de la primirea avizului. (5) Bunurile pstrate n siguran la banc neretrase de proprietar pn la data menionat n aviz vor intra n gestiunea lichidatorului pentru a fi transmise ulterior proprietarului conform legislaiei n vigoare. (6) Bunurile pstrate n siguran la banc mpreun cu opisurile lor i neretrase de proprietar se consider bunuri la care nu pot pretinde ali creditori ai bncii. (7) Lichidatorul va prezenta Bncii Naionale, la solicitarea acesteia, rapoarte i informaii n legtur cu lichidarea bncii. Articolul 387. Aciunile ntreprinse de lichidator. Procedura de vnzare a bncii (1) Lichidatorul ntreprinde urmtoarele aciuni: a) vinde, cu permisiunea scris a Bncii Naionale, banca ca un complex patrimonial unic unei alte bnci (banca cumprtor), innd cont de prevederile prezentului capitol; b) organizeaz vnzarea i/sau predarea parial a activelor bncii i predarea parial a obligaiilor bncii ctre alte bnci; c) lichideaz activele bncii n condiiile prezentului capitol. (2) Pentru efectuarea tranzaciei de vnzare-cumprare prevzut la alin.(1) lit.a), banca cumprtor va ndeplini urmtoarele condiii: a) va menine capitalul reglementat n mrime nu mai mic dect cuantumul dublu al capitalului minim stabilit la art.5 alin.(1);
b) activele acesteia trebuie s fie mai mari dect activele bncii care constituie obiectul vnzrii; c) dup realizarea tranzaciei, va corespunde condiiilor stabilite la art.7 alin.(2). (3) Prin derogare de la prevederile Legii nr. 1134-XIII din 2 aprilie 1997 privind societile pe aciuni, hotrrea bncii cumprtor privind ncheierea tranzaciei de proporii, aferent cumprrii bncii n proces de lichidare sau activelor acesteia conform alin.(1), se ia: a) de ctre consiliul bncii, cu majoritatea simpl de voturi, dac valoarea tranzaciei constituie peste 25 la sut, dar nu mai mult de 50 la sut din valoarea activelor bncii cumprtor potrivit ultimului bilan, pn la adoptarea deciziei respective; b) de ctre adunarea general a acionarilor, cu majoritatea simpl de voturi, dac valoarea tranzaciei constituie peste 50 la sut din valoarea activelor bncii cumprtor potrivit ultimului bilan, pn la adoptarea hotrrii respective. (4) Banca Naional respinge cererea privind eliberarea permisiunii pentru vnzarea bncii dac: a) apreciaz c situaia financiar a bncii cumprtor va deveni nesatisfactoare; b) apreciaz c vnzarea bncii va conduce la nclcarea de ctre banca cumprtor a cerinelor fa de desfurarea activitilor financiare prevzute de prezenta lege i de actele normative emise n vederea executrii ei; c) documentele prezentate pentru obinerea permisiunii conin informaie incomplet, insuficient sau contradictorie sau nu au fost prezentate documentele solicitate suplimentar, necesare pentru luarea deciziei de eliberare a permisiunii pentru efectuarea tranzaciei. (5) n cazurile prevzute la alin.(1) lit.a) i b), lichidatorul poate reduce valoarea unor obligaii astfel nct deponentul sau un alt creditor al bncii s nu primeasc mai puin dect n cazul onorrii obligaiilor bncii n condiiile art.3811. (6) Lichidatorul alege din msurile enumerate la alin.(1) cele care, n opinia sa, conduc la obinerea sumei maxime din vnzarea bncii sau activelor acesteia i protejeaz interesele deponenilor i ale altor creditori. (7) La determinarea sumei ce ar putea fi obinut din vnzarea bncii sau activelor acesteia, lichidatorul este obligat: a) s evalueze ofertele alternative, lund n considerare valoarea de pia a activelor i aplicnd rata real de reduceri; b) s documenteze evaluarea i criteriile de evaluare, inclusiv rata dobnzii, rata de recuperare a activelor, costul meninerii activelor i cheltuielile neprevzute. Articolul 388. Cheltuielile legate de procesul de lichidare (1) Cheltuielile legate de procesul de lichidare a bncii se efectueaz prioritar altor creane fa de banc din contul mijloacelor acesteia. (2) Remuneraia muncii lichidatorului se stabilete de ctre Banca Naional i se efectueaz din contul mijloacelor bncii n proces de lichidare, cu excepia cazului n care lichidatorul este salariat al Bncii Naionale. (3) Remuneraia muncii persoanelor antrenate pentru a acorda asisten lichidatorului n legtur cu lichidarea bncii nu poate fi mai mare dect remuneraia muncii salariailor din bnci pentru servicii similare. (4) n caz de insuficien a mijloacelor pentru acoperirea cheltuielilor legate de lichidarea bncii conform alin. (1)(3), Banca Naional este n drept s le acopere. (5) Banca Naional este n drept s stabileasc condiiile i limitele cheltuielilor legate de lichidarea bncii. Articolul 389. Msurile prealabile onorrii creanelor fa de banc n termen de 2 luni de la ultima dat menionat n avizul prevzut la art.386 alin.(4) lit.b), lichidatorul: a) respinge creanele a cror validitate este ndoielnic; b) stabilete suma datorat fiecrui deponent, unui alt creditor i clasele de prioritate a creanelor; c) ntocmete lista creanelor pe care le-a validat pentru a fi nregistrate la Banca Naional; d) ntiineaz n scris fiecare persoan a crei crean nu a fost validat pe deplin despre acest fapt; e) public de trei ori, la interval de 7 zile, n Monitorul Oficial al Republicii Moldova, n ziarele de circulaie general, precum i n ziarele din localitile n care banca are subdiviziuni separate, un anun despre data i locul expunerii listei creanelor, precum i despre data la care lichidatorul o va prezenta Bncii Naionale spre nregistrare i care se va ncadra n limita de 15 zile de la data publicrii ultimului anun; f) trimite, dup nregistrarea listei creanelor la Banca Naional, Fondului de garantare a depozitelor n sistemul bancar o informaie complet despre depozitele personale garantate n conformitate cu Legea nr. 575-XV din 26 decembrie 2003 privind garantarea depozitelor persoanelor fizice n sistemul bancar. Articolul 3810. Contestaiile privind msurile prealabile
onorrii creanelor fa de banc (1) n termen de 20 de zile de la data nregistrrii listei creanelor la Banca Naional, orice deponent, orice alt creditor ori unul sau mai muli acionari ai bncii care dein n total cel puin 10 la sut din aciunile cu drept de vot pot nainta Bncii Naionale o contestaie mpotriva msurilor ntreprinse de lichidator prevzute la art.38 9 lit.a) i b). Banca Naional va soluiona contestaia n termen de o lun de la data naintrii acesteia. (2) n cazul n care preteniile exprimate n contestaie snt motivate, Banca Naional emite o ordonan cu privire la modificarea listei creanelor i a mecanismului propus pentru onorarea acestora. (3) Dup expirarea termenului indicat la alin.(1), lista creanelor nregistrat la Banca Naional nu poate fi modificat. Articolul 3811. Onorarea creanelor fa de banc i prioriti la onorare (1) Onorarea creanelor fa de banca n proces de lichidare se efectueaz dup expirarea termenului prevzut la art.3810, cu condiia validrii acestora i nregistrrii listei creanelor la Banca Naional, dac prezentul capitol nu prevede altfel. (2) Creanele validate aferente depozitelor personale, garantate conform Legii nr. 575-XV din 26 decembrie 2003 privind garantarea depozitelor persoanelor fizice n sistemul bancar, se onoreaz de ctre Fondul de garantare a depozitelor n sistemul bancar n conformitate cu legea menionat. (3) Creanele validate se onoreaz conform ordinii prioritii claselor de creane stabilite, dup cum urmeaz: a) creditele acordate bncii de ctre Banca Naional pn la numirea lichidatorului; b) sumele nepltite la depozitele personale, rmase dup efectuarea plilor n conformitate cu Legea nr. 575-XV din 26 decembrie 2003 privind garantarea depozitelor persoanelor fizice n sistemul bancar, n limita stabilit de Banca Naional; c) creditele acordate bncii de ctre alte bnci pn la numirea lichidatorului i asigurate cu gaj al crui obiect snt activele bncii; d) creditele acordate bncii dup numirea lichidatorului; e) creanele Fondului de garantare a depozitelor n sistemul bancar n mrimea sumelor pltite drept compensare a depozitelor garantate; f) sumele nepltite la depozitele personale, rmase dup efectuarea plilor conform lit.b); g) depozitele persoanelor juridice; h) sumele plilor la bugetul public naional, decontate de la contribuabili, dar care nu au fost transferate n conturile respective ale sistemului bugetar; i) alte creane n ordinea calendaristic a plilor. (4) Creanele validate n baza hotrrilor instanelor judectoreti se onoreaz n ordinea stabilit pentru clasele de creane enumerate la alin.(3). (5) Dac suma disponibil pentru onorarea creanelor din una din clasele menionate la alin.(3) este insuficient pentru acoperirea lor total, valoarea fiecrei creane din aceast clas se va reduce proporional. (6) Dup onorarea tuturor creanelor validate, creanele rmase valabile, nenscrise n termen n lista indicat la art.389 lit.c) vor fi de asemenea onorate. (7) Plata datoriilor subordonate se efectueaz dup onorarea creanelor tuturor creditorilor bncii naintea onorrii creanelor acionarilor conform alin.(8). (8) Activele rmase dup onorarea tuturor creanelor fa de banc se distribuie acionarilor acesteia conform cotelor lor. Articolul 3812. Darea de seam (1) Dup distribuirea (lichidarea) tuturor activelor bncii lichidate, lichidatorul prezint Bncii Naionale o dare de seam. (2) Dup aprobarea drii de seam, Banca Naional i lichidatorul vor fi degrevai de orice obligaie legat de lichidarea bncii. Articolul 3813. Responsabilitatea lichidatorului (1) n cazul n care lichidatorul nu respect prezenta lege, Banca Naional l va destitui. (2) Pentru comiterea de aciuni ilegale n procesul exercitrii atribuiilor, lichidatorul rspunde contravenional sau penal n conformitate cu legea. (3) Divergenele i litigiile dintre lichidator, Banca Naional i alte persoane care apar n legtur cu lichidarea bncii se soluioneaz n conformitate cu art.38 alin.(7).
Capitolul VII DISPOZIII FINALE I TRANZITORII (n redacia Legii Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001) Articolul 39. Dispoziii tranzitorii (1) Instituiile financiare care funcioneaz ca bnci la data intrrii n vigoare a prezentei legi se consider c au deja licen conform prevederilor prezentei legi. (2) Cererile de acordare a licenei nesoluionate la data intrrii n vigoare a prezentei legi se restituie solicitanilor. Acetia vor depune noi cereri n conformitate cu cerinele prezentei legi. (3) Instituiile financiare a cror organizare, administrare, situaie financiar i operaiuni contravin prezentei legi i actelor normative emise n temeiul ei de Banca Naional le vor pune n conformitate cu acestea n termenul stabilit de Banca Naional prin regulament sau ordonan, dar nu mai trziu de 1 iulie 1996. (Conform Legii Nr.109-XVI din 16 mai 2008 n denumirea i cuprinsul articolelor 6, 7, 9-12, 16, 26 i 39, cuvntul "autorizaie" se substituie prin cuvntul "licen"). Articolul 40. Supravegherea i reglementarea activitii instituiilor financiare n scopul supravegherii i reglementrii activitii instituiilor financiare, Banca Naional are dreptul de a emite acte normative, de a efectua controale asupra acestor instituii, de a examina registre, conturi contabile i alte documente, de a ntreprinde orice alte aciuni n vederea executrii prezentei legi. Articolul 41. Actele normative ale Bncii Naionale Actele normative ale Bncii Naionale emise ntru executarea prezentei legi se public n Monitorul Oficial al Republicii Moldova i intr n vigoare la data publicrii ori la data prevzut n ele, cu condiia informrii instituiilor financiare. Articolul 42. Soluionarea litigiilor Litigiile dintre bnci, dintre bnci i alte persoane, precum i dintre Banca Naional i bnci, se soluioneaz n instana judectoreasc competent n modul stabilit de legislaie (n redacia Legii Nr.1009-XIII din 22 octombrie 1996). Articolul 43. Dispoziii finale (1) Prezenta lege intr n vigoare la data publicrii. (2) Prin derogare de la art.39 alin.(3), prevederile art.38 alin.(3) i alin.(4) intr n vigoare la 1 ianuarie 1996 (n redacia Legii Nr.249-XVI din 21 octombrie 2005). (3) Guvernul, n termen de o lun, va aduce actele sale normative n conformitate cu prezenta lege. (4) La intrarea n vigoare a prezentei legi se abrog: - Legea nr.601-XII din 12 iunie 1991 cu privire la bnci i activitatea bancar; - Hotrrea Parlamentului nr.602-XII din 12 iunie 1991 despre punerea n aplicare a Legii cu privire la bnci i activitatea bancar; - Legea nr.810-XII din 18 decembrie 1991 despre completarea Legii cu privire la bnci i activitatea bancar; - Hotrrea Parlamentului nr.811-XII din 18 decembrie 1991 privind punerea n aplicare a Legii despre completarea Legii cu privire la bnci i activitatea bancar; - Legea nr.1233-XII din 15 decembrie 1992 pentru modificarea i completarea Legii cu privire la bnci i activitatea bancar; - Legea nr.166-XIII din 1 iulie 1994 pentru modificarea i completarea Legii cu privire la bnci i activitatea bancar; - Hotrrea Parlamentului nr.167-XIII din 1 iulie 1994 privind punerea n aplicare a Legii pentru modificarea i completarea Legii cu privire la bnci i activitatea bancar. - Legea nr.419-XIII din 29 martie 1995 pentru completarea articolului 22 din Legea cu privire la bnci i activitatea bancar. (5) Se propune Preedintelui Republicii Moldova s abroge Decretul nr.36-p din 25 aprilie 1995 privind promulgarea Legii pentru completarea articolului 22 din Legea cu privire la bnci i activitatea bancar. (Conform Legii Nr.231-XVI din 2 noiembrie 2007 cuvintele "hrtii de valoare" se nlocuiesc cu cuvintele "valori mobiliare").
PREEDINTELE PARLAMENTULUI ARHIVA
Articolul 3: notiunile "administrator" si "afiliata a unei persoane juridice": administrator - persoana angajata intr-un post de conducere in cadrul unei institutii financiare sau unei alte unitati economice, precum si membru al consiliului institutiei, al comisiei de cenzori, sau o alta persoana care este investita sa-si asume obligatii de sine statator sau impreuna cu altii in numele unitatii economice; afiliata a unei persoane juridice este sucursala acestei persoane juridice sau compania a carei sucursala este aceasta persoana juridica, sau compania care este controlata la egal cu aceasta persoana juridica; notiunea "documentatie de credit": documentatie de credit: - acord incheiat de o institutie financiara cu o alta persoana pentru acordarea de credit in care se indica suma si destinatia creditului, rata dobinzii, termenele de rambursare si alte conditii, semnat de persoanele care autorizeaza creditul in numele imprumutatorului; - business-planul; - darea de seama financiara curenta a imprumutatului si orice dovada a masurii in care imprumutatul este indatorat; - descrierea si evaluarea fiecarui gaj al imprumutatului grevat de ipoteca sau de un alt drept de achizitie ori de sustragere care serveste drept garantie pentru plata datoriilor; - alte documente; notiunile "actiune cu drept de vot", "insolvabilitate": actiune cu drept de vot - actiune simpla sau actiune de un alt tip care da titularului ei drept de vot in conformitate cu statutul emitentului; insolvabilitate - starea economico-financiara a debitorului, caracterizata prin incapacitatea lui de a-si achita datoriile fata de creditori la scadenta si in volumul stabilit, indiferent de cauzele, timpul si locul provenientei lor (introdus prin Legea Nr.1554-XIII din 25 februarie 1998); Articolul 5. Stabilirea capitalului minim (1) Banca Naional este nvestit cu dreptul exclusiv de a stabili i de a schimba capitalul minim pentru bnci i cota maxim a fiecrui acionar (n redacia Legii Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001). (2) Banca Naional poate stabili diferite niveluri ale capitalului minim al bncii n funcie de zona demografic. Cerinele trebuie s fie unice pentru bncile situate n aceeai zon (n redacia Legii Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001). Articolul 8. Termenul autorizaiei. Autorizarea activitii suplimentare. Plile (1) Autorizaiile se acord pentru un termen nedeterminat i snt netransferabile. (2) Bncile al cror capital a atins nivelul care le-ar permite s efectueze activiti financiare suplimentare n conformitate cu art. 26 pot depune la Banca Naional o cerere n modul stabilit. (3) Dac Banca Naional constat creterea capitalului bncii solicitante la nivelul necesar, poate s-i autorizeze angajarea n activiti financiare suplimentare. n caz contrar, va respinge n scris cererea, motivnd refuzul. (4) Banca Naional poate ncasa pli, stabilite de Consiliul de administraie, pentru examinarea cererii de eliberare a autorizaiei, pentru eliberarea i pentru deinerea autorizaiei. Astfel de pli se transfer la bugetul de stat i snt nerambursabile n cazul n care cererea este respins sau banca nu-i ncepe activitatea sau nceteaz s funcioneze. Articolul 11 alineatul (2): (2) Decizia de retragere a autorizatiei intra in vigoare la data publicarii in Monitorul Oficial al Republicii Moldova sau la o alta data prevazuta in ea. Articolul 13, alineatul (1), propozitia a doua: Prevederile Legii cu privire la societatile pe actiuni care vin in contradictie cu prezenta lege nu au putere juridica asupra ei. Articolul 13, alineatul (1), ultima propoziie: Bncile se constituie sub form de societi pe aciuni de tip deschis (n redacia Legilor Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001; Nr.249-XVI din 21 octombrie 2005). Articolul 14. Suma minim pe care bncile trebuie s o menin n calitate de capital reglementat i suma minim care trebuie s fie subscris i depus n capitalul bncii se stabilesc de Banca Naional. Aciunile se achit integral numai cu
mijloace bneti proprii (n redacia Legii Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001). Articolul 15 alineatul (1): (1) Transferul prin tranzactii a unei cote din capitalul bancii se efectueaza cu permisiunea scrisa a Bancii Nationale, daca in urma unui astfel de transfer orice persoana sau orice persoane care actioneaza in comun vor detine direct sau indirect o cota substantiala in capitalul acestei banci. Decizia privind o astfel de autorizatie se emite conform art. 7 alin. (2). Articolul 18 alineatul (1): (1) Organul de administrare al bancii este consiliul bancii, care exercita functii de supraveghere si elaboreaza politica bancii. Denumirea articolului 22: Articolul 22. Secretul comercial i obligaiile fiduciare Articolul 26. Activitatile financiare Alineatul (1), partea introductiva: (1) Activitati financiare sint: Articolul 26, alineatul (2): (2) Bncile pot desfura, conform autorizaiei, activitate financiar dup cum urmeaz: a) bncile cu un capital care atinge cuantumul minim pn la cuantumul dublu al capitalului minim necesar pot efectua activitile enumerate la alin. (1) lit. a)-i) i n) numai n lei moldoveneti, cu excepia activitii prevzute la alin.(1) lit.f) i deschiderii conturilor/plasrii mijloacelor la alte bnci de pe teritoriul Republicii Moldova (n redacia Legii Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001); b) bncile cu un capital mai mare dect cuantumul dublu i mai mic dect cuantumul triplu al capitalului minim necesar pot efectua activitile enumerate la alin. (1) lit. a)-k) i n) (n redacia Legii Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001); c) bncile cu un capital mai mare dect cuantumul triplu al capitalului minim necesar pot efectua toate activitile enumerate la alin. (1). Articolul 37 alineatul (5): (5) Organele fiscale au dreptul de acces in institutiile financiare si dreptul de a le solicita documentele necesare pentru a efectua inspectii, ca unor contribuabili, in modul stabilit de Ministerul Finantelor, cu acordul Bancii Nationale. Articolul 38. (1) Daca se constata ca institutia financiara, proprietarii sau administratorii ei au incalcat prezenta lege, actele normative ale Bancii Nationale, conditiile din autorizatie, obligatiile fiduciare ori s-au angajat in operatiuni riscante sau dubioase, Banca Nationala poate: a) emite un avertisment; b) incheia cu institutia financiara un acord care prevede actiuni de remediere; c) emite ordonanta privind incetarea incalcarilor, efectuarea masurilor de remediere; d) aplica si percepe incontestabil amenda pina la marimea tripla a venitului obtinut sau a prejudiciului cauzat, insa in nici un caz, mai mica decit salariul mediu lunar inmultit cu numarul de zile cit a continuat incalcarea plus costul cheltuielilor suportate de Banca Nationala in procesul examinarii incalcarilor si platile relevante in favoarea tertilor. Amenzile vor fi identice pentru institutii similare ale caror active sint comparabile si care au comis fapte ilegale identice; e) destitui administratorii institutiei financiare; f) suspenda activitatea institutiei financiare; g) retrage autorizatia. (2) In cazul in care se constata ca, fata de capitalul reglementat minim necesar, capitalul reglementat al institutiei financiare este mai mic de 2/3, Banca Nationala, pe linga masurile si sanctiunile prevazute la alin. (1), poate impune institutiei: a) ca media activelor acesteia din fiecare trimestru sa nu depaseasca media activelor din trimestrul precedent; b) sa nu achizitioneze capitalul unei alte persoane juridice, sa nu formeze sau sa nu achizitioneze o noua filiala, sa nu se angajeze intr-un nou tip de activitate; c) sa nu acorde nici un credit unei afiliate a sa, decit daca acest credit este garantat prin hirtii de valoare, emise sau garantate de Guvern, a caror valoare pe piata depaseste permanent cu 125 la suta creditul; d) ca ratele dobinzii pe care aceasta o plateste pentru depozite sa nu depaseasca ratele dobinzii predominante la depozite in sumele si termenele comparabile in zona in care se afla ea. (3) In cazul in care se constata ca, fata de capitalul reglementat minim necesar, capitalul reglementat al institutiei financiare este mai mic de 1/2, Banca Nationala, pe linga masurile si sanctiunile prevazute la alin. (1) si alin. (2), poate impune institutiei: a) sa modifice, sa reduca sau sa suspende orice activitate pe care o considera ca fiind excesiv de riscanta;
b) sa destituie unul sau mai multi administratori care au activat peste 180 de zile precedente momentului in care institutia a devenit decapitalizata, conform determinarii Bancii Nationale; c) sa se desesizeze sau sa lichideze sucursala, daca Banca Nationala stabileste ca aceasta poate deveni insolvabila si impune un risc mare institutiei financiare sau ii poate cauza o pierdere substantiala a activelor sau veniturilor; d) ca nici un functionar sa nu primeasca beneficii (suplimente, prime si alte adaosuri la salariul functiei), retributii (compensatii) si nici salariul care depaseste cuantumul mediu al salariului (excluzind beneficiile, retributiile si veniturile de la optiunile de stok si impartirea profitului) pentru 12 luni calendaristice precedente lunii in care, conform determinarii Bancii Nationale, institutia a devenit decapitalizata. (4) In cazul in care se constata ca, fata de capitalul reglementat minim necesar, capitalul reglementat al institutiei financiare este mai mic de 1/4, pe linga aplicarea masurilor si sanctiunilor prevazute la alin. (1), alin. (2) si alin. (3), Banca Nationala va numi un administrator in oficiu. (5) Masurile si sanctiunile prevazute in acest articol nu exclud aplicarea altor masuri si sanctiuni conform legislatiei. (6) Amenzile aplicate conform acestui articol se varsa la bugetul de stat. (7) Masurile si sanctiunile aplicate de Banca Nationala pot fi atacate in instanta judecatoreasca competenta (in redactia Legii Nr.1009-XIII din 22 octombrie 1996). Articolul 38 alineatul (1), litera g): g) substitui autorizaia n dependen de mrimea capitalului minim necesar conform art.26 alin.(2) (n redacia Legii Nr.623-XV din 9 noiembrie 2001); Articolul 38 alineatul (2), litera f): f) s destituie unul sau mai muli administratori care au activat peste 180 de zile precedente momentului n care banca (instituia financiar) a nregistrat pierderi de capital; Articolul 39. (1) Banca Nationala numeste un administrator in oficiu pentru a lua in gestiune si sub control banca si retrage autorizatia bancii, daca a constatat: a) incalcarea legii si a altor acte normative, ceea ce ar putea conduce la insolvabilitate sau la pierderea substantiala de active sau de venituri, ori poate conduce la prejudicierea serioasa a intereselor deponentilor. In sensul prezentului alineat "insolvabilitate" inseamna: - situatie in care banca nu poate satisface cererile deponentilor sau nu-si poate achita obligatiile curente; - situatie in care banca a inregistrat sau este pe cale sa inregistreze pierderi care pot conduce la reducerea substantiala sau totala a capitalului reglementat; Articolul 48. Prioritati la onorarea cerintelor (1) La lichidarea bancii, cerintele acceptate se onoreaza prioritar fata de alte datorii conform ordinii claselor de cerinte stabilite, dupa cum urmeaza: c) depozitele care nu depasesc 3 salarii medii lunare la un deponent; d) sumele neplatite la depozite, ramase dupa efectuarea platilor conform lit. c); f) alte cerinte. Articolul 51. (3) Pretentiile care apar in legatura cu insolvabilitatea sau cu lichidarea bancii impotriva administratorului in oficiu sau Bancii Nationale se solutioneaza in conformitate cu prezentul capitol. (4) In procesul judecarii cauzei in instanta judecatoreasca competenta intentat impotriva administratorului in oficiu sau Bancii Nationale in legatura cu insolvabilitatea sau lichidarea bancii se vor respecta urmatoarele conditii: a) instanta judecatoreasca competenta stabileste legalitatea actiunilor intreprinse in scopul executarii prezentei legi si decide numai asupra faptului daca au fost facute cu sau fara intentie (in redactia Legii Nr.1009-XIII din 22 octombrie 1996); b) administratorul in oficiu si persoanele care ii acorda asistenta nu poarta raspundere pentru daunele, actiunile sau omisiunile produse in exercitarea functiilor lor, decit in cazul in care acestea sint intentionate si ilegale; c) contestarea sau actiunile in justitie nu vor influenta asupra procesului de lichidare. Capitolul VII LICHIDAREA Articolul 39. Numirea administratorului in oficiu (1) Banca Nationala numeste un administrator in oficiu pentru a lua in gestiune si sub control banca si retrage autorizatia bancii, daca a constatat: a) incalcarea legii si a altor acte normative, ceea ce ar putea conduce la insolvabilitate sau la pierderea substantiala de active sau de venituri, ori poate conduce la prejudicierea serioasa a intereselor deponentilor (in redactia Legii Nr.1554-XIII din 25 februarie 1998); b) reducerea capitalului reglementat la mai putin de 1/4 fata de capitalul reglementat minim necesar;
c) tainuirea oricarui cont, registru si altor documente, oricaror active ale sale sau refuzul de a le prezenta spre examinare persoanei autorizate de Banca Nationala. (2) Banca Nationala numeste un administrator in oficiu pentru a lua in gestiune si sub control banca in cazul cind persoanele fata de care banca are obligatii instiinteaza Banca Nationala ca 10 la suta din astfel de obligatii, conform bilantului ei recent, nu au fost achitate de banca. In cazul in care Banca Nationala nu ia masurile prevazute la alin. (1), persoanele se pot adresa in judecata pentru a o obliga sa ia masurile de rigoare. (3) Administratorul in oficiu se numeste in termen de: a) 7 zile de la decizia Bancii Nationale, emise in conditiile alin. (1); b) 15 zile de la data la care Banca Nationala a primit instiintarea in conditiile alin. (2). Articolul 40. Principalele drepturi si obligatii ale administratorului in oficiu Administratorul in oficiu dispune de dreptul deplin si exclusiv de a conduce si controla banca si de a lua orice masura in vederea lichidarii ei eficiente si obtinerii sumei maxime din vinzarea activelor, precum si de dreptul: a) de a continua sau a inceta orice operatiune a bancii; b) de a imprumuta bani garantati cu activele ei sau fara garantie; c) de a opri sau a limita plata obligatiilor prevazute la lit. f) liniuta a patra; d) de a restabili plata ratelor dobinzii la pasivele bancii, cu conditia ca aceste rate sa nu fie mai mici decit cele care predomina pe piata; e) de a angaja orice functionar, expert sau consultant profesionist; f) de a executa in numle bancii orice opratiune, de a intenta actiuni in justitie, tinind cont de faptul ca el trebuie sa obtina aprobarea Bancii Nationale pentru efectuarea urmatoarelor operatiuni: - vinzarea oricarui activ al bancii in valoare de peste un milion de lei; - acordarea de garantii pe baza activelor bancii in favoarea creditorului care acorda bancii un credit nou de peste cinci sute de mii de lei; - reducerea sau anularea oricarei cerinte fata de banca daca aceasta depaseste doua sute de mii de lei; - satisfacerea oricaror cerinte fata de banca (cu exceptia cerintelor care reies din angajamentele luate de administratorul in oficiu in exercitiul functiunii) inainte de incheierea procedurilor prevazute la art. 46 si art. 47, inclusiv achitarea cu deponentii si alti creditori in sumele care, in opinia Bancii Nationale, pot fi folosite in acest scop, dar luindu-se in considerare ca toti deponentii si creditorii aflati in situatii similare trebuie sa fie tratati in mod egal. Articolul 41. Actiunile intreprinse de administratorul in oficiu (1) In decursul unui an de la data numirii sale, administratorul in oficiu intreprinde urmatoarele actiuni, luind in considerare ca Banca Nationala trebuie sa aprobe sau sa respinga conditiile de vinzare a bancii, conform art. 16: a) vinde banca; b) organizeaza vinzarea partiala a activelor si predarea partiala a pasivelor catre alte banci; c) lichideaza activele bancii in conditiile prezentului capitol. (2) In cazul alin. (1) lit. a) si lit. b) administratorul in oficiu poate permite reducerea valorii unor pasive astfel incit deponentul sau un alt creditor al bancii sa nu primeasca mai putin decit ar primi in cazul lichidarii bancii in conditiile art. 48. (3) Administratorul in oficiu alege din masurile enumerate la alin. (1) cele care, dupa opinia sa, conduc la obtinerea sumei maxime din vinzarea activelor si protejeaza interesele deponentilor si ale altor creditori. (4) La determinarea sumei ce ar putea fi obtinuta din vinzarea activelor bancii, administratorul in oficiu: a) evalueaza alternativele, luind in considerare valoarea de piata a activelor si aplicind rata reala de reduceri; b) documenteaza evaluarea si criteriile de evaluare, inclusiv rata dobinzii, rata de recuperare a activelor, rata inflatiei, costul mentinerii activelor si cheltuielile neprevazute. Articolul 42. Comunicarea lichidarii Administratorul in oficiu, in decursul a 3 zile de la data numirii sale: a) afiseaza la fiecare unitate teritoriala a bancii un anunt despre inceputul lichidarii si retragerea autorizatiei acesteia, despre data si locul la care el intra in gestiunea bancii; b) publica anuntul in Monitorul Oficial al Republicii Moldova, in ziarele de circulatie generala si in ziarele din localitatile in care banca are unitati teritoriale; c) transmite Bancii Nationale, in decursul a 3 zile de la publicare, copiile de pe toate anunturile. Articolul 43. Contestarea deciziei de lichidare (1) Actionarii bancii care detin in total cel putin 25 la suta din actiunile cu drept de vot, deponentii care detin cel putin 1/4 din suma depozitelor sau alti creditori care detin cel putin 1/4 din valoarea totala a cerintelor (cu exceptia depozitelor) pot ataca in instanta judecatoreasca competenta, in decursul a 30 de zile de la data numirii administratorului in oficiu, decizia de lichidare a bancii, indicind motive argumentate numai in temeiul prevederilor
art. 39 (in redactia Legii Nr.1009-XIII din 22 octombrie 1996). (2) Instanta judecatoreasca competenta examineaza, in decursul a 10 zile de la primire, contestatia valabila in care sint atacate, ca neintemeiate, actiunile Bancii Nationale de initiere a procesului de lichidare conform art. 39 si ia deciziile respective (in redactia Legii Nr.1009-XIII din 22 octombrie 1996). (3) In cazul in care instanta judecatoreasca competenta recunoaste ca actiunile Bancii Nationale fata de banca sint neintemeiate, Banca Nationala va repara prejudiciile materiale, retragerea autorizatiei raminind in vigoare (in redactia Legii Nr.1009-XIII din 22 octombrie 1996). (4) In cazul in care instanta judecatoreasca competenta recunoaste ca actiunile Bancii Nationale fata de banca sint intemeiate si respinge contestatia, procesul de lichidare continua conform prezentei legi (in redactia Legii Nr.1009XIII din 22 octombrie 1996). Articolul 44. Efectele lichidarii (1) In momentul in care administratorul in oficiu a intrat in gestiunea bancii: a) Banca Nationala retrage autorizatia bancii; b) termenul legal, contractual sau de alt fel, la a carui expirare orice drept sau datorie a bancii expira sau se anuleaza, se prelungeste cu 6 luni de la data expirarii sau anularii; c) orice drept asupra activelor bancii (cu exceptia drepturilor care existau cu 6 luni inainte de inceputul lichidarii) se anuleaza. Nici un drept asupra activelor bancii nu poate fi exercitat asupra activelor bancii in timpul lichidarii bancii, cu exceptia drepturilor acordate de administratorul in oficiu conform art. 40 (in redactia Legilor Nr.1009-XIII din 22 octombrie 1996; Nr.1007-XIV din 26 mai 2000); d) platile sau tansferurile de active ale bancii efectuate cu intentia de a favoriza un creditor in decursul a 3 luni inainte de inceputul lichidarii ori catre o afiliata a bancii sau o institutie financiara aflata in relatii speciale cu banca in decursul unui an inainte de inceputul lichidarii sint nule, cu exceptia platilor de pina la 3 salarii medii lunare la fiecare deponent. (2) Platile sau tansferurile care-l favorizeaza pe un creditor se prezuma a fi facute cu aceasta intentie, cu exceptia cazurilor in care: a) plata este facuta de banca pe parcursul activitatii curente pentru achitarea totala sau partiala a unei datorii sau alte obligatii a bancii fata de creditor; b) banca efectueaza transferul unui activ in schimbul unei contravalori egale cu valoarea de piata a acestui activ. (3) Persoana care invoca alin. (1) lit. d) trebuie sa demonstreze ca plata sau transferul activelor au fost facute cu intentia numita in respectivul alineat. Articolul 45. Procedura de lichidare (1) Prevederile prezentului articol se aplica in cazul in care administratorul in oficiu vinde toate activele bancii sau o parte din ele conform art. 41 alin. (1) respectiv lit. b) si lit. c). (2) In decursul a 3 luni de la intrarea in gestiune a bancii, administratorul in oficiu face inventarierea activelor ei si transmite Bancii Nationale o copie de pe opis, care va fi accesibila permanent publicului. (3) Administratorul in oficiu trebuie sa vinda activele bancii printr-o procedura transparenta, astfel incit alte banci si persoane interesate sa poata face oferta pentru aceste active. (4) Administratorul in oficiu, in decursul a 3 luni de la intrarea in gestiunea bancii, poate desface: a) contractul de munca cu orice functionar al bancii; b) contractele de servicii la care banca este parte; c) obligatiile luate de banca la inchirierea de bunuri mobile si imobile, cu conditia instiintarii proprietarului cu 60 de zile inainte despre faptul ca banca isi exercita dreptul discretionar de a desface contractul de inchiriere. Proprietarul nu este in drept sa ceara recuperarea chiriei dupa desfacerea contractului. In cazul lichidarii nu va fi reparata nici o dauna legata de desfacerea contractului. (5) In decursul a 2 luni de la numire, administratorul in oficiu: a) ia masurile necesare pentru incetarea obligatiilor fiduciare ale bancii, restituie proprietarului toate activele si bunurile detinute in fiduciu de banca si achita conturile fiduciare; b) expediaza, recomandat, la adresele din registre, tuturor deponentilor, altor creditori si clienti ai serviciilor de pastrare si siguranta o nota despre tipul si suma cerintelor acestora fata de banca conform registrelor, despre necesitatea retragerii bunurilor de catre clientii serviciilor de pastrare in siguranta. In nota trebuie sa se indice ca obiectiile pot fi prezentate administratorului in oficiu in termen de o luna de la primirea notei. (6) Bunurile pastrate in siguranta neretrase pina la data mentionata in nota vor intra in dispozitia administratorului in oficiu in modul stabilit de Banca Nationala. (7) Bunurile neretrase, pastrate in siguranta la banca, impreuna cu opisurile lor, se considera fonduri la care nu pot pretinde creditorii bancii. Ele vor intra in detentiunea Bancii Nationale pentru a fi restituite proprietarilor legitimi. Articolul 46. Onorarea cerintelor fata de banca (1) In decursul a 2 luni de la ultima data specificata in nota din art. 45 alin. (5) lit. b), administratorul in oficiu:
a) respinge cerintele a caror validitate i se pare indoielnica; b) stabileste suma datorata fiecarui deponent, altui creditor si clasele de prioritate a cerintelor; c) intocmeste lista de cerinte pe care le-a acceptat pentru a fi inregistrate la Banca Nationala; d) instiinteaza fiecare persoana a carei cerinta nu a fost acceptata pe deplin; e) publica o data pe saptamina, timp de 3 saptamini consecutive, un anunt despre data si locul expunerii listei de cerinte, precum si despre data la care administratorul in oficiu o va prezenta Bancii Nationale spre inregistrare, nu mai tirziu insa de 15 zile de la data publicarii ultimului anunt. (2) Atit timp cit rata inflatiei, calculata de Departamentul Statisticii, depaseste media de 0,5 la suta pe luna pentru 6 luni precedente, cerintele vor fi reevaluate de administratorul in oficiu pentru a reflecta valoarea lor reala, dupa cum urmeaza: a) la reevaluarea cerintelor neasigurate se va lua in considerare masura in care dobinda primita sau platita contribuie la mentinerea valorii lor reale; b) la reevaluarea cerintelor asigurate se va mentine rata dobinzii primite sau platite in masura in care valoarea cerintelor nu depaseste valoarea asigurata. Articolul 47. Pretentiile privind onorarea cerintelor (1) In decursul a 20 de zile de la inregistrarea listei de cerinte, orice deponent, creditor ori unul sau mai multi actionari ai bancii care detin in total cel putin 10 la suta din actiunile cu drept de vot pot inainta o contestatie a actiunilor expuse la art. 46 alin. (1) lit. a) si lit. b) Bancii Nationale, care trebuie sa o solutioneze in decursul unei luni de la inregistrare. (2) In cazul in care pretentiile exprimate in contestatie sint juste, Banca Nationala emite o ordonanta ca lista de cerinte si mecanismul propus pentru onorarea cerintelor sa fie modificate. (3) Dupa depunerea listei de cerinte, administratorul in oficiu poate onora partial cerintele incontestabile sau acceptate de Banca Nationala, cu conditia pastrarii unei rezerve corespunzatoare pentru onorarea celorlalte cerinte contestate. Articolul 48. Prioritati la onorarea cerintelor (1) La lichidarea bancii, cerintele acceptate se onoreaza prioritar fata de alte datorii conform ordinii claselor de cerinte stabilite, dupa cum urmeaza: a) cheltuielile necesare efectuate de administratorul in oficiu si de Banca Nationala in aplicarea prevederilor acestui capitol; b) creditul acordat bancii dupa numirea administratorului in oficiu; c) depozitele persoanelor fizice in suma de 3 salarii medii lunare pe economia nationala pentru luna in care a fost retrasa autorizatia bancii; d) sumele neplatite la depozitele persoanelor fizice, ramase dupa efectuarea platilor conform lit. c) (in redactia Legii Nr.1143-XIII din 9 aprilie 1997); e) depozitele persoanelor juridice (in redactia Legii Nr.1143-XIII din 9 aprilie 1997); f) sumele platilor la bugetul public national, decontate de la contribuabili, dar care nu au fost trecute la conturile respective ale sistemului bugetar (in redactia Legii Nr.390-XV din 20 iulie 2001); g) alte cerinte, in ordinea calendaristica a platilor (introdus prin Legea Nr.390-XV din 20 iulie 2001). (2) Cerintele acceptate in baza hotaririlor instantelor judecatoresti se onoreaza in ordinea stabilita pentru clasele de cerinte enumerate la alin. (1) (introdus prin Legea Nr.1007-XIV din 26 mai 2000). (3) Daca suma disponibila pentru onorarea cerintelor dintr-o clasa mentionata la alin. (1) este insuficienta pentru acoperirea lor totala, valoarea fiecarei cerinte din aceasta clasa se va reduce proportional. (4) Dupa onorarea tuturor cerintelor acceptate si a dobinzii la cerintele asigurate de la data inregistrarii cerintelor la o rata fixata de Banca Nationala, cerintele ramase valabile neinscrise in termen in lista indicata la art. 46 alin. (1) lit. c) vor fi de asemenea onorate. (5) Activele ramase dupa onorarea tuturor cerintelor fata de banca se distribuie actionarilor conform drepturilor si cotelor lor. Articolul 49. Darea de seama (1) Dupa distribuirea tuturor activelor bancii lichidate, administratorul in oficiu prezinta un raport Bancii Nationale. (2) Dupa aprobarea raportului, Banca Nationala si administratorul in oficiu vor fi eliberati de orice obligatie legata de lichidarea bancii. Articolul 50. Conditiile privind numirea administratorului in oficiu (1) In functia de administrator in oficiu se numeste o persoana cu inalte calitati profesionale si morale. (2) Nu poate fi administrator in oficiu persoana care: a) are antecedente penale; b) in ultimii 5 ani a fost trasa la raspundere civila pentru inducerea in eroare sau incalcarea obligatiilor fiduciare;
c) este invinuita in cadrul unui proces penal sau reclamat in cazul unul proces civil; d) nu si-a onorat datoria sau dobinda catre o banca. (3) Inainte de a fi numita in calitate de administrator in oficiu, persoana trebuie sa demonstreze documentar ca nu are cazier judiciar. (4) Pentru constatarea existentei conflictelor de interese, administratorul in oficiu trebuie sa prezinte, inainte sau indata dupa numirea sa, Bancii Nationale informatii despre interesele personale, de afaceri, precum si despre relatiile sale financiare, ale sotiei si ale copiilor, inclusiv: a) imprumutul de la, angajarea la sau detinerea unor drepturi de proprietate la banca ale carei active sint supuse lichidarii; b) relatiile din ultimii 5 ani cu orice banca in calitate de functionar, administrator sau de actionar cu cota substantiala; c) relatiile financiare, de afaceri sau individuale cu orice persoana care are anumite interese fata de banca ce se lichideaza si de activele ei, inclusiv informatia despre o angajare viitoare la persoana data; d) neindeplinirea obligatiilor materiale catre o banca in ultimii 5 ani; e) posedarea unei proprietati ce competitioneaza cu bunurile imobile ale bancii in cazul in care lichidarea presupune evaluarea, dispunerea si gestionarea acestora; f) alte interese financiare si de afaceri care ar putea afecta capacitatea sa de a exercita in mod impartial functia de administrator in oficiu; g) alte informatii solicitate de Banca Nationala. (5) Concomitent cu informatia mentionata la alin. (4), persoana trebuie sa prezinte informatii care sa certifice ca nu exista nici un conflict de interese ca urmare a intereselor lui personale si relatiilor cu Banca Nationala sau, daca si exista un astfel de conflict, sa prezinte o informatie despre acest conflict si sa solicite, in pofida acestui fapt, Bancii Nationale autorizarea activitatii de administrator in oficiu. (6) Inainte de a numi persoana in calitate de administrator in oficiu, Banca Nationala trebuie sa se asigure ca nu exista nici un conflict de interese, iar daca astfel de conflicte exista, trebuie sa se convinga ca persoana este capabila de a actiona impartial datorita naturii nemateriale a conflictului si sa o numeasca prin exceptie. (7) In cazul aparitiei unui conflict de interese dupa numirea sa, administratorul in oficiu va informa Banca Nationala despre faptul acesta, in decursul a 10 zile de la data la care a luat cunostinta de el, precum si despre actiunile pe care le-a intreprins sau le va inteprinde in vederea eliminarii conflictului si va cere permisiunea Bancii Nationale de a-si continua activitatea. (8) Daca Banca Nationala constata ca un astfel de conflict de interese este inadmisibil, administratorul in oficiu trebuie sa-l solutioneze spre satisfactia Bancii Nationale sau sa demisioneze. (9) Administratorul in oficiu trebuie sa-si execute atributiile cu impartialitate. In acest sens el nu poate: a) sa actioneze in situatia in care exista conflict de interese, cu exceptia cazului in care conflictul este adus la cunostinta Bancii Nationale, iar aceasta autorizeaza continuarea activitatii lui; b) sa solicite sau sa accepte, direct sau indirect, orice servicii, cadouri si alte valori din partea oricarei persoane pe care administratorul in oficiu o stie ca urmareste sa obtina din partea Bancii Nationale efectuarea unor actiuni in legatura cu lichidarea sau ca are interese ce vor fi afectate in mod substantial de executarea sau neexecutarea unor indatoriri de catre administratorul in oficiu; c) sa utilizeze sau sa permita utilizarea bunurilor Bancii Nationale sau a bunurilor, asupra carora administratorul in oficiu are dreptul de supraveghere si control, in interes personal sau in interesul unor terti, cu exceptia intereselor Bancii Nationale; d) sa faca promisiuni sau sa ia angajamente neautorizate in numele Bancii Nationale. (10) Administratorul in oficiu nu are voie sa divulge informatia de uz intern decit in masura in care este necesara in exercitarea functiilor sale. (11) In cazul in care administratorul in oficiu nu respecta prezenta lege, Banca Nationala ii va cere sa demisioneze. Articolul 51. Dispozitii diverse privind administratorul in oficiu (1) Retribuirea muncii persoanelor angajate pentru a acorda asistenta administratorului in oficiu si Bancii Nationale in legatura cu lichidarea bancii nu poate fi mai mare decit retribuirea functionarilor din banci pentru servicii similare, cu exceptia cazurilor in care Banca Nationala stabileste o remuneratie mai inalta pentru angajarea si mentinerea personalului necesar. (2) Banca Nationala este in drept sa remunereze administratorul in oficiu dupa cum considera de cuviinta. (3) Pretentiile care apar in legatura cu lichidarea bancii impotriva administratorului in oficiu sau Bancii Nationale se solutioneaza in conformitate cu prezentul capitol. (4) In procesul judecarii cauzei in instanta judecatoreasca competenta intentat impotriva administratorului in oficiu sau Bancii Nationale in legatura lichidarea bancii se vor respecta urmatoarele conditii:
a) instanta judecatoreasca competenta stabileste legalitatea actiunilor intreprinse in scopul executarii prezentei legi si decide numai asupra faptului daca au fost facute cu sau fara intentie (in redactia Legii Nr.1009-XIII din 22 octombrie 1996); b) administratorul in oficiu si persoanele care ii acorda asistenta nu poarta raspundere pentru daunele, actiunile sau omisiunile produse in exercitarea functiilor lor, decit in cazul in care acestea sint intentionate si ilegale; c) contestarea sau actiunile in justitie nu vor influenta asupra procesului de lichidare (in redactia Legii Nr.1554XIII din 25 februarie 1998).
Mai multe de la Sergiu Muntean

References: Articolul 1
 Articolul 2
 Articolul 3
 Articolul 4
 Articolul 5
 Articolul 6
 Articolul 7
 Articolul 8
 Articolul 9
 Articolul 10
 Articolul 11
 Articolul 12
 Articolul 13
 Articolul 14
 Articolul 15
 Articolul 16
 Articolul 17
 Articolul 18
 Articolul 19
 Articolul 20
 Articolul 21
 Articolul 22
 Articolul 23
 Articolul 24
 Articolul 25
 Articolul 26
 Articolul 27
 Articolul 28
 Articolul 29
 Articolul 30
 Articolul 31
 Articolul 32
 Articolul 33
 Articolul 34
 Articolul 35
 Articolul 36
 Articolul 37

Articolul 38
 Articolul 381
 Articolul 382
 Articolul 383
 Articolul 384
 Articolul 385
 Articolul 386
 Articolul 387
 Articolul 388
 Articolul 389
 Articolul 3810
 Articolul 3811
 Articolul 3812
 Articolul 3813
 Articolul 39
 Articolul 40
 Articolul 41
 Articolul 42
 Articolul 43

Articolul 3
 Articolul 5
 Articolul 8
 Articolul 11
 Articolul 13
 Articolul 13
 Articolul 14
 Articolul 15
 Articolul 18
 Articolul 22
 Articolul 26
 Articolul 26
 Articolul 37
 Articolul 38
 Articolul 38
 Articolul 38
 Articolul 39
 Articolul 48
 Articolul 51
 Articolul 39
 Articolul 40
 Articolul 41
 Articolul 42
 Articolul 43
 Articolul 44
 Articolul 45
 Articolul 46
 Articolul 47
 Articolul 48
 Articolul 49
 Articolul 50
 Articolul 51