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XXI ENCUENTRO DEL SECTOR ASEGURADOR - PDF
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María José Lorena Bustos de la Cruz
1 ECONOMIA SECRETARIA Y APOYO DE ESTADO A LA DE EMPRESA DIRECCIÓN GENERAL DE SEGUROS DIRECCIÓN Y FONDOS GENERAL DE DE SEGUROS PENSIONES XXI ENCUENTRO DEL SECTOR ASEGURADOR D i r e c c i ó n G e n e r a l d e S e g u r o s y F o n d o s d e P e n s i o n e s DELOITTE 17 de noviembre de 2014
11 1. Seguros (8 de 13): PRIMAS IMPUTADAS BRUTAS Y VARIACIÓN (TOTAL SECTOR, VIDA, NO VIDA) 2T2012 3T2012 4T2012 1T2013 2T2013 3T2013 4T2013 1T2014 2T2014 Ramo Vida Ramos No Vida Total Sector PIB a p.m Variación Ramo Vida -11,01% -12,21% -10,51% 11,08% 0,09% -4,99% -3,03% -8,80% -7,29% Variación Ramos No Vida 0,16% 0,29% 0,53% -1,86% -2,05% -2,03% -1,68% -0,48% -0,50% Variación Total Sector -5,34% -5,77% -4,85% 3,99% -1,06% -3,36% -2,30% -4,50% -3,67% Variación PIB a p.m. 0,07% -1,30% -1,52% -1,52% -1,63% -0,81% -0,87% -0,81% -0,61% 11
12 1. Seguros (9 de 13): Cobertura de provisiones técnicas 2T2012 3T2012 4T2012 1T2013 2T2013 3T2013 4T2013 1T2014 2T2014 PT a cubrir No Vida Activos aptos No Vida Resultado CPT No Vida CPT No Vida 1,324 1,361 1,389 1,390 1,390 1,424 1,444 1,429 1,439 PT a cubrir Vida Activos aptos Vida Resultado CPT Vida CPT Vida 1,056 1,062 1,083 1,087 1,086 1,079 1,086 1,088 1,085 PT a cubrir Total Activos aptos Total Resultado CPT Total CPT Total 1,097 1,110 1,142 1,136 1,134 1,125 1,143 1,141 1,136 12
13 1. Seguros (10 de 13): Margen de Solvencia 2T2012 3T2012 4T2012 1T2013 2T2013 3T2013 4T2013 1T2014 2T2014 Cuantía mínima No Vida PPNC No Vida Resultado MS No Vida MS No Vida 3,626 3,762 3,723 3,836 3,910 4,068 3,959 3,902 4,021 Cuantía mínima Vida PPNC Vida Resultado MS Vida MS Vida 1,835 1,992 2,189 2,185 2,351 2,395 2,320 2,332 2,364 Cuantía mínima Total PPNC Total Resultado MS Total MS Total 2,551 2,805 2,922 2,882 3,080 3,126 3,034 3,030 3,081 13
14 1. Seguros (11 de 13): Distribución de la Cartera de Inversiones Total 2T2012 3T2012 4T2012 1T2013 2T2013 3T2013 4T2013 1T2014 2T2014 Renta fija privada , , , , , , , , ,38 Renta Fija pública , , , , , , , , ,77 Inmuebles , , , , , , , , ,80 Renta Variable , , , , , , , , ,14 IIC , , , , , , , , ,42 Tesorería y Depósitos , , , , , , , , ,49 Créditos 3.003, , , , , , , , ,22 Estructurados y Derivados 9.385, , , , , , , , ,38 Total , , , , , , , , ,60 14
15 1. Seguros (12 de 13): Distribución de inversiones por forma jurídica Fuente: DGSFP 15
23 3. Organigrama de la DGSFP SECRETARÍA DE ESTADO DE ECONOMÍA Y APOYO A LA EMPRESA Consorcio de Compensación de Seguros Junta Consultiva de Seguros y Fondos de Pensiones Mª Flavia Rodríguez-Ponga Salamanca Coordinadora de Proyectos María Nuche Otero Abogacía del Estado Ignacio Ruiz Bravo Informática Fco. Javier Baena Álvarez de Quevedo Subdirección General de Seguros y Regulación Pablo Muelas García Subdirección General de Inspección Fernando Pablo Moreno Gamazo Subdirección General de Solvencia Miriam Blázquez Muñoz Subdirección General de Ordenación y Mediación en Seguros Raúl Casado García Subdirección General de Planes y Fondos de Pensiones José Antonio de Paz Carbajo Área de Regulación Área de Análisis de Balances, Contabilidad y Estadística Área de Autorizaciones Departamento Legal y Societario Área Financiero-Actuarial Área de Relaciones Internacionales Área de Inspección in situ Área de Colegios de Supervisores Departamento de Análisis Estratégico Área Internacional Área de Consultas y Reclamaciones Servicio Actuarial y Financiero Departamento de Análisis de Canales de Distribución Área Jurídica Secretaría General Área de Régimen Cautelar Departamento de Control de Prácticas de Mercado Área de Reclamaciones de Planes y Fondos de Pensiones Unidad de Apoyo de Inspección a Solvencia II Departamento de Valoración de Inmuebles Área de Balances Área de Inspección Área Registral 23
25 1. Normativa internacional: 1. Proyecto IDD PROPUESTA DE DIRECTIVA DEL PARLAMENTO EUROPEO Y DEL CONSEJO SOBRE LA DISTRIBUCIÓN DE SEGUROS (IDD; ANTERIOR IMD II): 1) En virtud de las negociaciones llevadas a cabo en MIFID II, en los trílogos celebrados durante el ejercicio 2013 se alcanzó el acuerdo de modificar la Directiva 2002/92/CE del Parlamento Europeo y del Consejo, sobre la mediación en los seguros (IMD I), por medio de la Directiva MIFID II. 2) Después de la adopción de MIFID II y del Reglamento PRIPS, se han reanudado en el Consejo las negociaciones de la Directiva IMD II. 3) Con fecha 28 de octubre de 2014 se ha publicado la última propuesta de la Presidencia italiana en relación con la redacción de la futura Directiva de Distribución de Seguros. 4) Principales cuestiones: 4.1.) Objetivo: Mejorar la regulación del mercado minorista, actualizando la normativa recogida en la Directiva de Avanzar en la armonización de las normativas nacionales. Garantizar condiciones equitativas de competencia entre todos aquellos que intervienen en la distribución de los productos de seguro. 4.2.) Principales cuestiones analizadas: Ámbito de aplicación. Comparadores web. Obligaciones de registro de distribuidores de seguros accesorios. Ventas cruzadas (productos multirriesgo). Actividad transfronteriza. Conflictos de interés. Publicidad de remuneración. Concepto de asesoramiento y clases de ventas. Régimen sancionador. Gobernanza de productos. 25
27 1. Normativa internacional: 3. Directiva MIFID II DIRECTIVA 2014/65/EU, DEL PARLAMENTO EUROPEO Y DEL CONSEJO, DE 15 DE MAYO, SOBRE MERCADOS DE INSTRUMENTOS FINANCIEROS (MIFID II) Y POR LA QUE SE MODIFICA LA DIRECTIVA 2002/92/CE SOBRE LA MEDIACIÓN EN LOS SEGUROS Y LA DIRECTIVA 2011/61/UE RELATIVA A LOS GESTORES DE FONDOS DE INVERSIÓN. 1) Entrada en vigor 2 de julio de 2014 (Publicación Diario Oficial de la Unión Europea ). Fecha máxima de transposición 3 de julio de ) En relación con las modificaciones en el ámbito de la mediación de seguros (modificaciones en la IMD1): 2.1.) Se definen los productos de seguros de inversión: Productos de seguros de inversión: todos los productos de seguro de vida cuyo valor de rescate o capital a vencimiento pueda verse total o parcialmente expuesto a las fluctuaciones de mercado. Se excluyen: los seguros de vida-riesgo y los seguros no vida. Se excluyen igualmente los productos de pensiones. 2.2.) Se incorpora un nuevo capítulo (capítulo III) con el objetivo de establecer requisitos adicionales de protección al consumidor en relación con la mediación de los productos de seguros de inversión (normas destinadas a evitar conflictos de interés). Este nuevo capítulo es de aplicación no solo a los mediadores, sino también a la venta directa por parte de las compañías aseguradoras de los productos de seguros de inversión. 27
29 1. Normativa internacional: 4. Solvencia II Nivel 1: Directiva 2009/138/CE, transposición antes del 31 de marzo de 2015, a través de Ley y Reglamento. (ALOSSEAR Y AROSSEAR). Nivel 2: Borrador Actos Delegados: aplicación directa (aprobados por la CE el 10 de octubre de 2014) Nivel 3: Estándares Técnicos: aplicación directa Directrices de EIOPA: cumplir o explicar 312 artículos 391 páginas páginas 29
33 1. Normativa internacional: 4. Directiva de Solvencia II Directiva 2009/138/CE del Parlamento Europeo y del Consejo (Directiva de Solvencia II) Disposiciones generales sobre el acceso a la actividad de seguro y reaseguro. Disposiciones específicas para vida, no vida y reaseguro. Supervisión de entidades de seguros y reaseguros que formen parte de un grupo. Saneamiento y liquidación de entidades de seguros. Modificada por la Directiva Ómnibus en los siguientes aspectos: Introducir el tratamiento de las garantías a largo plazo en productos de vida (ajuste casamiento de flujos, ajuste de volatilidad, medidas transitorias), tanto en el cálculo de provisiones técnicas como de cálculo de capital. Regulación de los actos delegados y normas técnicas de regulación y de ejecución. Amplia las facultades de EIOPA, en aspectos como por ejemplo la participación en inspecciones conjuntas, el acceso a la información o el carácter vinculante de su decisión en la aprobación de modelos internos de grupo cuando intervienen varios supervisores. 33
34 1. Normativa internacional: 4. Solvencia II normas de Nivel 2 Borrador de Actos Delegados de Solvencia II: Normas de Pilar I, II y III: aspectos generales, valoración de activos y pasivos, provisiones técnicas, fondos propios, fórmula estándar del SCR, modelos internos, MCR, inversiones, sistema de gobierno, add-on de capital, extensión del periodo de recuperación, información pública, información al supervisor, transparencia y contabilidad, entidades de cometido especial. Regulación de Grupos. Equivalencia de terceros países. 34
35 1. Normativa internacional: 4. Regulación de Nivel 3 1. Procedimiento aprobación fondos propios complementarios. 2. Procedimiento aprobación modelos internos. Estándares Técnicos: obligatorios. 3. Decisión conjunta para modelos internos de grupos. 4. Aprobación de la solicitud de matching adjustment. 5. SPV. Set 1 Consulta pública 1 de abril de Procedimiento aprobación de USP. Aprobados por el BoS y publicados por EIOPA 31 octubre Transparencia y contabilidad 2. Modelos de suministro de información a las autoridades de supervisión. 3. Add- on de capital 4. Asignación de rating por calidad crediticia. 5. Lista de Gobiernos Regionales asimilables a bonos del Gobiernos centrales. 6. Dampener de acciones. 7. Sub-modulo riesgo tipo cambio. 8. Sistema de compensación de riesgo de salud desviación estándar. 9. Intercambio de información Colegios. 10. Informe financiero y de solvencia: procedimiento, formato y modelos. 11. Carga transitoria de acciones. Set 2 Consulta pública prevista diciembre 2014-febrero de 2015 Directrices: recomendaciones (cumplir o intentar cumplir). 1. Pilar 1, incluido provisiones técnicas, fondos propios, SCR por fórmula estándar y solvencia de grupo. 2. Modelos internos. 3. Pilar 2, incluido ORSA y sistema de gobierno. 4. Proceso de revisión supervisora. 1. Métodos para determinar la cuota de mercado a efectos la exención de información al supervisor. 2. Informe de estabilidad financiera. 3. Extensión del período de recuperación 4. Valoración de Activos y Pasivos 5. Equivalencia. 6. Análisis de impacto de las directrices. Set 1 Consulta pública 2 de junio de 2014 Publicación en lenguas oficiales 1 Febrero Reporting y publicidad 6. Supervisión de sucursales de terceros países Set 2 Consulta pública prevista diciembre febrero de 2015 Publicación en lenguas oficiales 1 septiembre
36 2. Proyectos normativos nacionales: 1. ALOSSEAR Anteproyecto de Ley de Ordenación, Supervisión y Solvencia de las Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras. Título I. Disposiciones generales. Título II. Acceso a la actividad aseguradora y reaseguradora. Título III. Ejercicio de la actividad. Título IV. Supervisión de entidades aseguradoras y reaseguradoras. Título V. Supervisión de grupos de entidades aseguradoras y reaseguradoras. Título VI. Situaciones de deterioro financiero. Medidas de control especial. Título VII. Revocación, disolución y liquidación. Título VIII. Infracciones y sanciones. 19 Disposiciones Adicionales. 19 Disposiciones Transitorias. 1 Disposición Derogatoria. 12 Disposiciones Finales. Anexo ramos de seguro. Junta Consultiva de Seguros y Fondos de Pensiones de 6 de mayo de 2014 Texto de 30 de julio de
37 2. Proyectos normativos nacionales: 2. Proyecto de Código Mercantil LIBRO QUINTO DE LOS CONTRATOS MERCANTILES EN PARTICULAR Título IX. D e los contratos de seguros y de mediación de seguros Capítulo I. Disposiciones generales. Sección 1.ª Preliminar. Sección 2.ª De la conclusión, documentación del contrato y deber de declaración del riesgo. Sección 3.ª De las obligaciones y deberes de las partes Sección 4.ª De la duración del contrato y de la prescripción Capítulo II. De los seguros contra daños Sección 1.ª Disposiciones generales Sección 2.ª Del seguro de incendios Sección 3.ª Del seguro contra el robo. Sección 4.ª Del seguro de transportes terrestres Sección 5.ª Del seguro de lucro cesante. Sección 6.ª Del seguro de caución Sección 7.ª Del seguro de crédito. Sección 8.ª Del seguro de responsabilidad civil. Sección 9.ª Del seguro de defensa jurídica Sección 10.ª Del reaseguro. Capítulo III. Del seguro de personas Sección 1.ª Disposiciones comunes Sección 2.ª D el seguro sobre la vida. Sección 3.ª D el seguro de accidentes. Capítulo IV. De la mediación en la contratación de seguros. Sección 1.ª D el contrato de agencia de seguros. Sección 2.ª D el contrato de correduría de seguros. 37
38 3. Modificaciones normativas en Mediación 2012 Real Decreto-Ley 2/2012, de 3 de febrero, de saneamiento del sector financiero: Reordenación acuerdos bancaseguros en relación con las entidades participantes en procesos de integración Real Decreto-ley 6/2013, de 22 de marzo, de protección a los titulares de determinados productos de ahorro e inversión y otras medidas de carácter financiero: Supresión limitación de entidades españolas para operar con Agencias de Suscripción. Real Decreto 633/2013, de 2 de agosto, por el que se modifican el Reglamento del Impuesto sobre Sociedades, aprobado por el Real Decreto 1777/2004, de 30 de julio y el Real Decreto 764/2010, de 11 de junio, por el que se desarrolla la Ley 26/2006, de 17 de julio, de mediación de seguros y reaseguros privados en materia de información estadístico-contable y del negocio, y de competencia profesional: Supresión DEC semestral de mediadores (aplicable a partir del primer semestre de 2013). Resolución de 22 de octubre de 2013, de la DGSFP. Publica la actualización prevista en el apartado 2 de la disposición transitoria tercera de la Ley 26/2006, de 17 de julio, de mediación de seguros y reaseguros privados: Actualización importes de los seguros de R.C. y capacidad financiera Real Decreto 681/2014, de 1 de agosto, por el que se modifica el Reglamento de planes y fondos de pensiones, el Reglamento sobre la instrumentación de los compromisos por pensiones de las empresas con los trabajadores y beneficiarios, el Reglamento de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados, y el Real Decreto 764/2010, de 11 de junio, por el que se desarrolla la Ley 26/2006, de 17 de julio, de mediación de seguros y reaseguros privados en materia de información estadístico-contable y del negocio, y de competencia profesional. Nuevo plazo de presentación DEC: 30 de abril (aplicable para la información del año 2014)

References: Real Decreto 
 Real Decreto 
 Real Decreto 
 Resolución 
 Real Decreto 
 Real Decreto