Source: http://docplayer.cz/1663009-Problematika-pojistne-ochrany-prumerne-rodiny-v-ceske-republice-natalia-lukasikova.html
Timestamp: 2017-02-25 00:55:28+00:00

Document:
Problematika pojistné ochrany průměrné rodiny v České republice. Natália Lukašíková - PDF
Problematika pojistné ochrany průměrné rodiny v České republice. Natália Lukašíková
Download "Problematika pojistné ochrany průměrné rodiny v České republice. Natália Lukašíková"
1 Problematika pojistné ochrany průměrné rodiny v České republice Natália Lukašíková Bakalářská práce 20122 3 4 5 6 ABSTRAKT Obor pojišťovnictví se v České republice neustále rozšiřuje a zároveň stoupá jeho důležitost. Děje se tak proto, že si lidé začínají uvědomovat, že je potřeba chránit sebe, své blízké a svůj majetek. Z tohoto důvodu se bakalářská práce zabývá problematikou pojistné ochrany průměrné rodiny v České republice. Teoretická část se zaměřuje na klasifikaci rizika, pojištění a pojišťovnictví. V praktické části je představena produktová nabídka společnosti Kooperativa pojišťovna, a. s., Vienna Insurance Group a dle dostupných statistických údajů je vymezena průměrná rodina v České republice včetně vyčíslení jejich pravděpodobných měsíčních úspor. Na základně stanovených podkladů je vytvořena konkrétní nabídka pojistné ochrany pro tuto rodinu a jsou navrhnuta řešení vzniklé situace, což je primárním cílem této práce. Klíčová slova: pojistné riziko, pojištění, členění pojištění, pojistné, pojišťovnictví, pojistné produkty. ABSTRACT The branch of the insurance industry is expanding constantly in the Czech Republic and its importance is increasing at the same time. This happens because of people starting realizing the need for protecting themselves, their close relatives and their property. Due to this the bachelor work deals with the problems of insurance protection of an average family in the Czech Republic. The theoretical part is focused on a classification of risk, insurance and insurance industry. A product range of the company Kooperativa pojišťovna, a. s., Vienna Insurance Group and the average family in the Czech Republic defined according to available statistical data including a quantification of their probable monthly savings are introduced within the practical part. On the basis of the set of documents the specific offering of insurance protection for this family is created and ad hoc solutions are proposed, what is the primary aim of this work. Keywords: insurance risk, insurance, classification of insurance, insurance premium, insurance industry, insurance products.7 Poděkování Ráda bych poděkovala konzultantce Ing. Evě Heczkové, Ph.D. a vedoucímu práce Ing. Jaromíru Habáňovi za jejich trpělivost, čas, ochotu, cenné rady a odborné vedení. Dále bych ráda poděkovala panu Petru Kouřilovi a paní Ing. Pavlíně Zapletalové za poskytnutí informací nezbytných pro mou práci.8 OBSAH ÚVOD I TEORETICKÁ ČÁST RIZIKO ZÁKLADNÍ POJMY POJISTNÉ RIZIKO Klasifikace pojistných rizik Risk management POJIŠTĚNÍ ZÁKLADNÍ POJMY ČLENĚNÍ POJIŠTĚNÍ Pojištění domácnosti Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla (povinné ručení) Životní pojištění Univerzální životní pojištění Investiční životní pojištění Penzijní připojištění POJISTNÉ Výpočet pojistného POJISTNÁ SMLOUVA Vznik pojištění Zánik pojištění POJIŠŤOVNICTVÍ ZÁKLADNÍ POJMY SUBJEKTY PŮSOBÍCÍ V POJIŠŤOVNICTVÍ Pojišťovny Pojišťovací zprostředkovatelé Česká kancelář pojistitelů Česká asociace pojišťoven REGULACE POJIŠŤOVNICTVÍ Právní předpisy Kodex etiky Státní dozor v pojišťovnictví II PRAKTICKÁ ČÁST KOOPERATIVA POJIŠŤOVNA, A. S., VIENNA INSURANCE GROUP HISTORIE VLASTNÍCI Vienna Insurance Group PODÍL NA TRHU OBCHODNÍ PARTNEŘI Finanční skupina České spořitelny Global Assistance ZÍSKANÉ OCENĚNÍ... 349 4.6 ON-LINE SERVIS PRODUKTOVÁ NABÍDKA Pojištění domácnosti DO Komplexní pojištění vozidel NAMÍRU Univerzální životní pojištění PERSPEKTIVA Penzijní připojištění se státním příspěvkem Penzijního fondu České spořitelny, a. s STANOVENÍ PROFILU PRŮMĚRNÉ RODINY V ČESKÉ REPUBLICE PRŮMĚRNÁ NABÍDKA POJISTNÉ OCHRANY POJIŠTĚNÍ DOMÁCNOSTI DO KOMPLEXNÍ POJIŠTĚNÍ VOZIDEL NAMÍRU UNIVERZÁLNÍ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ PERSPEKTIVA Muž Žena Děti PENZIJNÍ PŘIPOJIŠTĚNÍ SE STÁTNÍM PŘÍSPĚVKEM PENZIJNÍHO FONDU ČESKÉ SPOŘITELNY, A. S SROVNÁNÍ MĚSÍČNÍCH ÚSPOR A PRŮMĚRNÉ POJISTNÉ OCHRANY RODINY DOPORUČENÁ NABÍDKA POJISTNÉ OCHRANY POJIŠTĚNÍ DOMÁCNOSTI DO KOMPLEXNÍ POJIŠTĚNÍ VOZIDEL NAMÍRU UNIVERZÁLNÍ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ PERSPEKTIVA Muž Žena Děti PENZIJNÍ PŘIPOJIŠTĚNÍ SE STÁTNÍM PŘÍSPĚVKEM PENZIJNÍHO FONDU ČESKÉ SPOŘITELNY, A. S SROVNÁNÍ MĚSÍČNÍCH ÚSPOR A DOPORUČENÉ POJISTNÉ OCHRANY ZÁVĚR SEZNAM POUŽITÉ LITERATURY SEZNAM POUŽITÝCH ZKRATEK SEZNAM OBRÁZKŮ SEZNAM TABULEK... 7710 UTB ve Zlíně, Fakulta managementu a ekonomiky 10 ÚVOD Obor pojišťovnictví se v České republice neustále rozšiřuje a zároveň stoupá jeho důležitost. Děje se tak proto, že si lidé začínají uvědomovat potřebu chránit sebe, své blízké a svůj majetek před nahodilými událostmi. Možná je to finanční krize, jejímž důsledkem je sociální nejistota, která je donutila přemýšlet jiným směrem. Lidé si začínají připouštět fakt, že se nemohou spoléhat na stát a proto si raději uzavírají penzijní připojištění. Dále si začínají uvědomovat, že nemají tolik úspor, aby si mohli dovolit nově zařídit, či dokonce koupit nový byt, např. v případě jeho vyhoření. Spočítali si, že nejsou schopni si dlouhodobě udržet standard, na který jsou zvyklí, zejména při dlouhodobé nemoci, úrazu, invaliditě či smrti jednoho z pracujících v rodině. Působí však zde i opačný efekt. Lidé více šetří a také se zde nezapře typická česká povaha, která chce nejlépe všechno, ale za co nejméně peněz. Trh však stále není nasycen. Pojištěna je pouze malá část domácností, penzijní připojištění si neplatí všichni, o životní pojištění je sice dle studií stále větší zájem, ale zatím není pojištěný každý ekonomicky činný člověk a povinné ručení, vyplývající ze zákona, nemají někteří stále uzavřeno, čímž vědomě riskují. Z tohoto důvodu jsem si jako téma bakalářské práce zvolila problematiku pojistné ochrany týkající se průměrné rodiny v České republice. Konkrétněji jde o základní pojistnou ochranu, kterou by měla mít každá rodina. Všechny produkty jsou vybrány z portfolia společnosti Kooperativa pojišťovna, a. s., Vienna Insurance Group a je proto hned několik důvodů. Jedná se o stabilní velkou společnost s dlouholetou tradicí, která má velký podíl na trhu. Neustále se snaží zlepšovat své produkty a přizpůsobovat je svým klientům tak, aby byli co nejvíce spokojení. Je profesionální, má příznivou a rychlou likvidnost škod a v neposlední řadě mám s touto pojišťovnou osobní zkušenosti jako klient a zároveň i jako jejich zprostředkovatel. V teoretické části bakalářské práce zpracovávám na základě odborné literatury teoretický základ pro danou problematiku. Zaměřuji se na klasifikaci rizika, pojištění a pojišťovnictví. V praktické části charakterizuji vybranou pojišťovnu a její produktovou nabídku. Na základě dostupných statistických údajů dále vytvářím profil průměrné rodiny v České republice včetně vyčíslení jejich pravděpodobných měsíčních úspor. Avšak těžištěm a hlavním cílem mé práce je vytvoření konkrétní nabídky pojistné ochrany pro tuto rodinu a navrhnutí řešení vzniklé situace.11 I TEORETICKÁ ČÁST12 UTB ve Zlíně, Fakulta managementu a ekonomiky 12 1 RIZIKO V životě člověka nastávají předvídatelné situace, na které se může připravit. Jedná se např. o svatbu, narození dítěte nebo odchod do důchodu. Existují však situace, které mají nahodilý a nepředvídatelný charakter a mezi ně může patřit úraz, dopravní nehoda, povodeň, požár aj. Vzhledem k technickému pokroku, sociálním, ekonomickým a jiným dopadům současné doby se pravděpodobnost nahodilé události zvyšuje. Jednotlivé události se mohou v reálném životě kombinovat a navzájem ovlivňovat a jejich důsledky mohou být pro člověka mnohdy až fatální. Dle Ducháčkové (1997, s. 5) mohou mít výše jmenované situace původ v přírodních jevech, ale také v nedokonalosti lidské činnosti. Příkladem přírodních jevů je vliv živelních sil a příkladem nedokonalosti lidské činnosti je úraz nebo krádež. Pojem riziko je vysvětlen mnoha autory. Pearce et al. (1992, s. 360) vysvětluje riziko jako situace, kdy určitý jev nastává s jistou pravděpodobností, resp. kdy kvantitativní rozsah určitého jevu podléhá jistému rozdělení pravděpodobností. Ducháčková (1997, s. 5) pojímá riziko jako možnost vzniku události s výsledkem odchylným od cíle s určitou objektivní pravděpodobností (statistickou či matematickou). Riziko je nejistota, která se dá měřit (počtem pravděpodobnosti) Riziko je úzce spjato s pojištěním a naopak, přičemž se riziko přesouvá na pojistitele (Ducháčková, 2003, s. 10). 1.1 Základní pojmy S problematikou uvedenou v této kapitole souvisí následující pojmy, které jsou uvedeny ve slovníku na webových stránkách České asociace pojišťoven ( ČAP 2010): - nahodilá skutečnost (událost, která je nejistá, nevíme, zda k ní dojde a kdy), - pojistné nebezpečí (eventuální příčina pojistné události), - pojistný zájem (zájem o ochranu před působením nahodilé události). 1.2 Pojistné riziko Pojistná rizika se označují jako jevy nepředvídatelné povahy, jejichž následkem je vznik škody (Cipra, 1999, s. 15).13 UTB ve Zlíně, Fakulta managementu a ekonomiky 13 Dle Hory, Šulcové a Zuzaňáka (2004, s. 17) pojistitel pojistí jen ta rizika, pro která lze stanovit míru pravděpodobnosti vzniku škody a jejího ocenění. Tato pravděpodobnost nesmí hraničit s jistotou. Pojistitelná rizika se vyznačují nahodilostí události, identifikovatelností příčin události, vyčíslitelností ztráty a ekonomickou přijatelností pro pojistitele a pojištěného Klasifikace pojistných rizik Jak uvádí Cipra (1999, s ), existují různé druhy pojistných rizik, včetně uvedení příkladu: - čisté riziko (nahodilý charakter délka života, dopravní nehoda), - objektivní riziko (objektivní činitel věk, povolání, pohlaví), - osobní riziko (tělesné poškození, dožití nebo riziko smrti), - živelní riziko (riziko škody na majetku způsobené živelními silami), - dopravní riziko (riziko škody způsobené ve spojitosti s dopravním prostředkem), - vodovodní riziko (riziko škody zapříčiněné vodou vytékající z topení, kanalizace a z vodovodních zařízení), - sociálně-politické riziko (války, stávky atd.), - riziko vandalismu a odcizení, - odpovědnostní riziko (riziko škody na majetku, životě nebo zdraví jiné osoby v rámci výkonu povolání), - moderní rizika (riziko atomového útoku, ekologické riziko) aj Risk management Risk management je obor, který se zabývá řízením rizik a usiluje o záměrné předcházení vzniku rizika nebo snižování rozsahu škod (Hora, Šulcová a Zuzaňák, 2004, s. 17). Cíl risk managementu se orientuje na dosažení bezpečné činnosti při vynaložení co možná nejnižších nákladů na zajištění této bezpečnosti (Ducháčková, 2003, s. 14). Risk management zahrnuje dle Ducháčkové (1997, s. 8 9) tři etapy: - identifikace rizik (nalezení rizik, které ohrožují finanční stabilitu), - ocenění a kvantifikace rizik (zjištění míry a vlivu rizik na ekonomickou situaci), - kontrola a financování rizik (příjímání takových opatření, aby se škodám předcházelo a minimalizovaly se důsledky neočekávaných situací).14 UTB ve Zlíně, Fakulta managementu a ekonomiky 14 2 POJIŠTĚNÍ V předešlé kapitole jsem se zabývala rizikem jako nahodilou událostí nepředvídatelné povahy, pro kterou je charakteristická určitá míra pravděpodobnosti vzniku škody. Otázkou však zůstává, jakým způsobem se člověk může chránit před možným rizikem a jaká rizika mu hrozí při výkonu jeho povolání, při jeho životním stylu a zdravotní kondici. Rovněž by si měl také ucelit představy a přání o kvalitě jeho budoucího života. Jak uvádí Ducháčková (2003, s. 19), existují dva způsoby ochrany před riziky: - krytí z vlastních zdrojů, - přesun rizika na pojistitele. Pojištění funguje na třech principech. Prvním je princip neekvivalentnosti, kdy výše pojistného plnění může být vyšší či nižší než již zaplacené pojistné. Dále jde o princip podmíněné návratnosti vložených prostředků. Tzn., že pojišťovna vyplácí pojistné plnění jen v případě té pojistné události, která byla předem sjednána v pojistné smlouvě. Posledním principem je princip solidarity, kdy se každý pojištěný podílí platbou pojistného na vytváření pojistných rezerv. Pojistné plnění bude ale vyplaceno jen tomu, komu se stala pojistná událost (Hora, Šulcová a Zuzaňák, 2004, s. 16). Pojištění se řadí mezi finanční služby, je součástí důchodové politiky a z právního hlediska se jedná o právní vztah (Ducháčková, 1997, s. 11). 2.1 Základní pojmy S problematikou uvedenou v této kapitole souvisí následující pojmy, které jsou uvedeny ve slovníku na webových stránkách České asociace pojišťoven ( ČAP 2010): - aktuální hodnota individuálního účtu (podílové jednotky vynásobené jejich prodejní cenou), - alokační poměr (poměr, rozdělující pojistné do podílových fondů), - asistenční služba (pomoc oprávněné osobě v případě pojistné události), - běžné pojistné (pojistné určené za pojistné období), - bonifikace (sleva na pojistném, zvýhodnění pojistného plnění), - časová cena (cena před pojistnou událostí, určí se z nové ceny s ohledem na míru opotřebení či zhodnocení), - čekací doba (období, při kterém nevzniká právo na plnění),15 UTB ve Zlíně, Fakulta managementu a ekonomiky 15 - denní odškodné (suma připadající na jeden den léčení), - doba nezbytného léčení (období, které je nutné k zahojení), - dožití (den ukončení pojištění), - individuální účet (konto, spravované pojistitelem obsahující podílové jednotky), - jednorázové pojistné (pojistné určené za celou dobu sjednaného pojištění), - likvidace pojistné události (úkony, které jsou spojeny s vyřízením pojistné události), - nová cena (hodnota vyjádřená v penězích, za níž je možné na určitém místě v určitém čase opětovně koupit totožný či podobný předmět), - obecná cena (hodnota vyjádřená v penězích, získaná prodejem předmětu), - obmyšlený (člověk, který má právo na pojistné plnění v případě úmrtí pojištěného), - obnosové pojištění (záměr je obdržení peněžní částky, která není závislá na vzniku a velikosti škody), - odkupné (díl nespotřebovaného pojistného), - oprávněná osoba (člověk, který má právo na pojistné plnění), - podílová jednotka (základní veličina, všechny transakce u investičního životního pojištění se uskutečňují jejich nákupem a prodejem), - podílový fond (portfolio různorodých druhů investic), - podíly na výnosech (suma, která se každým rokem přičítá k platným smlouvám), - podpojištění (pojistná částka je nižší než pojistná hodnota majetku), - pojistitel (právnická osoba, která má právo vykonávat pojišťovací činnost), - pojistná částka (horní limit plnění z pojistné události), - pojistná doba (období, na které je pojištění sjednáno), - pojistná hodnota (nejvyšší možná majetková škoda), - pojistná smlouva (dvoustranný právní akt, při němž vzniká a trvá pojištění), - pojistná událost (nahodilá skutečnost, určená v pojistné smlouvě, se kterou se váže povinnost pojišťovny vyplatit pojistné plnění), - pojistné období (doba, za kterou se hradí pojistné), - pojistné plnění (finanční obnos uhrazený pojišťovnou v rámci odškodnění), - pojistník (ten, kdo podepsal s pojišťovnou pojistnou smlouvu), - pojištěný (člověk, na jehož zdraví, majetek, život a odpovědnost za škodu se pojištění sjednává),16 UTB ve Zlíně, Fakulta managementu a ekonomiky 16 - poškozený (člověk, kterému vznikla škoda na zdraví, životě či majetku, za níž je odpovědná třetí osoba), - připojištění (je možné ho sjednat k hlavní pojistné smlouvě), - škodní událost (událost, z níž vzniká škoda), - škodové pojištění (záměrem je náhrada škody, která vznikla jako následek pojistné události), - trvalé následky úrazu (trvalé poškození zdraví ztráta funkčnosti, poškození orgánu či jeho části), - účastník soukromého pojištění (pojišťovna, pojistník a jiná osoba, které vzniklo z pojištění právo či povinnost), - úraz (nepředvídatelné a nenadálé působení vnějších sil či vlastní tělesné síly, které není závislé na vůli pojištěného a způsobilo pojištěnému poškození zdraví či smrt), - vozidlo (silniční vozidlo, například motocykl, osobní a nákladní automobil a dále zvláštní vozidlo, například traktor, rolba, sněžný skútr, trolejbus), - výluky z pojištění (rizika nebo předměty, které nejsou kryty, tudíž pojistitel nebude plnit škody na nich nebo jimi způsobené), - zelená karta (karta automobilového pojištění s mezinárodní platností), - zproštění od placení (pojistník za určitých podmínek nemusí platit pojistné). 2.2 Členění pojištění Existuje mnoho členění pojištění z různých hledisek. Například Hora, Šulcová a Zuzaňák (2004, s ) zmiňují následující dělení pojištění: - pojištění dle pojistně-právního vztahu (zákonné, povinné smluvní, dobrovolné smluvní), - pojištění dle vztahu pojistného plnění a škody (obnosové, škodové), - pojištění dle zabezpečení budoucích závazků z pojištění (životní rizikové a neživotní, životní rezervotvorné), - pojištění dle předmětu pojištění (pojištění majetku, osob a pojištění odpovědnosti za škodu), - pojištění dle způsobu placení (s jednorázově placeným pojistným, s běžně placeným pojistným),17 UTB ve Zlíně, Fakulta managementu a ekonomiky 17 - pojištění dle účasti pojištěného na pojistném plnění nebo na škodním průběhu (se spoluúčastí na pojistném plnění, se spoluúčastí na škodním průběhu, bez spoluúčasti na pojistném plnění), - pojištění dle délky trvání (krátkodobé, dlouhodobé), - pojištění dle územní platnosti (s místní působnosti, s širší územní působností), - pojištění dle počtu pojištěných rizik (proti jednomu riziku, proti několika rizikům, proti sdruženým rizikům), - pojištění dle způsobu sjednání pojistné smlouvy (typizované, individuální). V souladu s cíly mé bakalářské práce budu definovat pouze následující typy pojištění uvedené v kapitolách Pojištění domácnosti Pojištění domácnosti se řadí do pojištění majetku obyvatelstva. Každý člověk je zařazen do určité domácnosti, z čehož vyplývá, že potřeba pojištění domácnosti se bude týkat všech. Pojistitel občas poskytuje pojištění domácnosti ve dvou nebo více variantách, odlišujících se rozsahem zvláštních předmětů a rizik a také výši jednotlivých pojistných částek. Pojistné závisí na domluvené pojistné částce, na lokalizaci domácnosti (venkov, město) a na jiných faktorech (Ducháčková, 2003, s. 123). Předmětem pojištění je souhrn zařízení domácnosti, které slouží členům domácnosti. Většinou jde o sdružené krytí rizik a patří zde živelní riziko, vodní riziko, riziko odcizení aj. Je možné sjednat i připojištění stavebních součástí (půda, garáž, sklep), majetku sloužícího k drobné výdělečné činnosti a připojištění odpovědnosti za škody (Cipra, 1999, s. 32). Je také nezbytné připojistit předměty, vymykající se z běžného vybavení domácnosti anebo přesahující pojistnými podmínkami vymezený cenový rozsah (Daňhel, 2002, s. 86). Dle serveru Měšec.cz ( ) je důležité si dát při pojištění domácnosti pozor na vyšší cenu ve větších městech, podpojištění a příplatky či nepojistitelnost v případě záplavových nebo povodňových oblastech Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla (povinné ručení) Jde o povinné smluvní pojištění odpovědnosti, které se řídí zákonem č. 168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla (Hora, Šulcová a Zuzaňák, 2004, s. 31).18 UTB ve Zlíně, Fakulta managementu a ekonomiky 18 Pojištěný má nárok, aby za něj pojistitel zaplatil škodu těm, kterým vznikla ve spojitosti s jeho užíváním motorového vozidla. Jde například o škody na zdraví nebo usmrcení, škody vzniklé zničením, poškozením nebo ztrátou věci aj. (Ducháčková, 2003, s. 134). Dle 1 odst. 2 zákona č. 168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla a o změně některých souvisejících zákonů (zákon o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla), v platném znění, může provozovat vozidlo pouze ten, jehož odpovědnost za škodu způsobenou provozem tohoto vozidla je pojištěna podle tohoto zákona (Česko, 1999). Výše pojistného záleží na kategorii a skupině vozidla, na hmotnosti, na obsahu válců motoru nebo na pojistné částce. Pojištěnému je v závislosti na bezeškodném průběhu připsán bonus (sleva na pojistném) nebo malus, tzv. přirážka k pojistnému (Hora, Šulcová a Zuzaňák, 2004, s. 32). Povinné ručení dle serveru Měšec.cz ( ) má výhody, mezi které patří asistenční služby v případě poruchy či havárie, možnost připojištění, bonusy za bezeškodní průběh, platnost na území celé Evropy. Je však potřeba si dát pozor na různé výluky pojišťoven, nízké pojistné limity a na neplatnost pojištění v některých státech Životní pojištění Životní pojištění dle serveru Měšec.cz ( ) slouží k ochraně před důsledky náhlého úmrtí pojištěného a zároveň může sloužit i jako spoření či určitá forma investice. Mělo by být součástí pojistné ochrany každého ekonomicky aktivního občana, který chce zaopatřit svou rodinu. Občas je tento druh pojištění požadován bankou při sjednávání úvěru (ochrana proti riziku smrti zákazníka). Nemůže se však pojistit každý. Pojišťovna udává horní věkovou hranici pro sjednání pojištění a může také odmítnout uzavření smlouvy například při nepříznivém zdravotním stavu. Mezi výhody patří možnost výběru investiční taktiky, zhodnocení peněžních prostředků, celosvětová působnost, daňové úlevy, možnost vinkulace aj. Životní pojištění má však také své nevýhody, například vyšší náklady, riziko nízkého či žádného zhodnocení (při výběru špatné strategie), při výpovědi pojištění během prvních let značné peněžní ztráty a možnost odmítnutí zajištění. Jak je uvedeno na serveru Měšec.cz ( ), v případě, že poplatník má sjednanou smlouvu na životní pojištění minimálně na 60 měsíců a zároveň minimálně do 60 let má právo si odečíst od základu daně až Kč za rok.19 UTB ve Zlíně, Fakulta managementu a ekonomiky Univerzální životní pojištění Vzniklo modifikací smíšeného životního pojištění. Jedná se o flexibilní pojištění, které poskytuje možnost pojištěnému upravit rozsah jeho pojistné ochrany dle svých aktuálních volných finančních prostředků. Pojistník může upravit období placení, výši pojistného, dále smí pozdržet placení pojistného a znovu ho obnovit či uhradit pojistné posléze jednorázově. Toto pojištění zahrnuje spořící a rizikovou složku. Mezi hlavní znaky univerzálního pojištění patří, že pojistník nemusí hradit pevně určenou velikost pojistného v určitém časovém úseku a smí žádat o výběr části vkladu, o výplatu důchodu či o poskytnutí úvěru (Ducháčková, 2003, s ) Investiční životní pojištění Jde o sloučení rizikového životního pojištění a investování zprostředkované podílovým fondem. Investiční riziko je zde přeneseno na pojistníka. Konečnou výši naspořených financí nelze dopředu určit, protože je podmíněna výnosy a ztrátami realizovaných na různých trzích. Z tohoto důvodu umožňuje investiční životní pojištění vyšší výnosy, ale při vyšším riziku. Pojišťovna vytváří specifické fondy (peněžní fond, akciový fond, fond obligací a státních cenných papírů, fond cizích měn), avšak hospodaří s nimi jiná soukromá instituce. Zákazník má v pojišťovně otevřený korunový účet, na který mu přichází jeho zaplacené pojistné a zároveň jsou z něj odečítány poplatky za rizikové pojistné a správní poplatky. Klient má ještě zřízen podílový účet, na kterém jsou peníze v podobě podílových jednotek. Za peníze na korunovém účtu se nakupují podílové jednotky fondů, které si pojištěný vybral. Mezi možné připojištění se řadí invalidní pojištění, úrazové pojištění, pojištění vážných onemocnění, pojištění pracovní neschopnosti a pojištění dlouhodobé péče. Výši pojistného ovlivňuje míra pravděpodobnosti uskutečnění rizika, která je dále ovlivněna zdravotním stavem, životním stylem, vstupním věkem, pohlavím pojištěného, pojistnou dobou a výší pojistné částky (Ducháčková, 2003, s ) Penzijní připojištění Penzijní připojištění dle serveru Měšec.cz ( ) slouží jako spoření na důchod. Cílem je umožnit každému jedinci zajistit si předem na důchod takovou výši příjmů, jakou sám uzná za vhodné. V důchodu se pak nemusí spoléhat jen na státní systém, který má již v současné době značné problémy. Tento druh spoření je výhodný pro jeho účastníky i pro národní hospodářství. Z tohoto důvodu ho stát podporuje v rámci daňových úlev a státních20 UTB ve Zlíně, Fakulta managementu a ekonomiky 20 příspěvků, které se pohybují od 50 Kč/1 měsíc do 150 Kč/1 měsíc. Každý člověk, který již dosáhl plnoletosti a trvale pobývá v České republice, se můžu účastnit penzijního připojištění. Je možno se připojistit vždy jen u jediného fondu za jedno časové období. Penzijní fondy investují příspěvky od svých klientů do hypotečních zástavních listů, soukromých dluhopisů, podílových listů, akcií, movitých a nemovitých věcí. Hospodaření fondu je kontrolováno státním dozorem a výnosy se každý rok rozdělují mezi účastníky. Penzijní fondy umožňují výplatu několika druhů penzí (při splnění určitých podmínek) nebo jednorázovou výplatu. Mezi výhody patří státní příspěvek, daňové úlevy, možnost odečtení příspěvku zaměstnance z daňového základu zaměstnavatele a jiné zvýhodňující programy. Naopak mezi nevýhody patří nízké zhodnocení fondů, nemožnost disponovat s vklady během spoření a nepojištěnost těchto vkladů. Dle serveru Měšec.cz ( ) mají účastníci penzijního připojištění od roku 2000 možnost snížit svůj základ daně o zaplacené příspěvky na penzijní připojištění, které jsou vyšší než Kč za rok, avšak maximálně o Kč. 2.3 Pojistné Pojistné je předem uhrazená suma za přenesení negativních následků nahodilosti na pojistitele (Daňhel et al., 2005, s. 50). Pojišťovna má povinnost určit výši pojistného pomocí pojistně matematických metod tak, aby byla odpovídající a aby pojišťovna mohla splnit své závazky (Hora, Šulcová a Zuzaňák, 2004, s. 191) Výpočet pojistného Pro výpočet pojistného je nutné nejprve použít statistické primární podklady (celostátní statistiky, statistiky zpracované Policií České republiky, Českým statistickým úřadem, Českou asociací pojišťoven, Českou kanceláří pojistitelů, statistiky pojistného trhu a vlastní statistiky), ze kterých se dá odhadnout pravděpodobnost vzniku pojistné události (frekvence škod), rozložení výše škod a správní náklady (počáteční, běžné, inkasní, likvidační náklady). Dále pro kontrolu věrohodnosti a správnosti kalkulace používá pojišťovna sekundární podklady a to přesněji ceny konkurence a výše zajistného. Pro určení výše pojistného se pojišťovna řídí principem ekvivalence. Jde o princip spravedlnosti, kdy příjmy pojišťovny musí být stejné jako její výdaje, přičemž příjmy představují předepsané pojistné a výdaje předpokládané pojistné plnění, správní náklady,21 UTB ve Zlíně, Fakulta managementu a ekonomiky 21 slevy, prémie a zisk. Pojistné se skládá z rizikové, spořící a prémiové části, bezpečnostní přirážky, správních nákladů a zisku. Výši pojistného ovlivňuje pravděpodobnost pojistné události (tu nadále ovlivňuje věk, pohlaví, zdravotní stav, předmět pojištění, jeho stáří, umístění, způsob zabezpečení atd.), výše pojistné částky, předpokládané zhodnocení pojistného, franšíza, marketingový záměr (zvýhodnění produktu při jeho uvedení na trh), zajistná smlouva a předešlé pojistné smlouvy (předchozí škodní průběh). Důležité je také zařazení pojištěného do rizikových skupin (tzv. tarifování), které může ovlivnit výši pojistného. Tarifování má dva stupně. Prvním stupněm je zařazení pojišťovacím zprostředkovatelem na základě právě přístupných informací a druhým je zařazení pojišťovny. Do tarifování může zasahovat i zajišťovna. Pojistné se může dále upravovat různými slevami či přirážkami. Jde především o slevy za výši pojistné částky, za formu placení pojistného, za způsob placení pojistného (frekvence placení) a různé marketingové slevy. Během pojistné doby lze parametry smlouvy se souhlasem pojišťovny a pojistníka, někdy i pojištěného měnit. Jde například o změnu pojistných částek, výše pojistného, frekvence placení, změnu pojistné doby či rizikové skupiny (Hora, Šulcová a Zuzaňák, 2004, s ). 2.4 Pojistná smlouva Dle 2 zákona č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě a o změně souvisejících zákonů (zákon o pojistné smlouvě), v platném znění, pojistná smlouva je smlouvou o finančních službách, ve které se pojistitel zavazuje v případě vzniku nahodilé události poskytnout ve sjednaném rozsahu plnění a pojistník se zavazuje platit pojistiteli pojistné (Česko, 2004). Dle webových stránek České asociace pojišťoven ( ČAP 2010) formuluje pojistná smlouva konkrétní pojistné podmínky a podmínky uskutečnění pojištění. Vždy musí být v písemné formě a podepsána oběma zainteresovanými stranami. Výjimkou je však pojištění s pojistnou dobou kratší než 1 rok. Existuje několik způsobů uzavření pojistné smlouvy, například na pobočce pojišťovny či na poště, za pomocí pojišťovacího zprostředkovatele nebo makléře, on-line sjednání na internetu aj. Po podepsání smlouvy pojistitel vydá pojištěnému potvrzení o uzavření smlouvy, tzv. pojistku. Důležitou součástí pojistné smlouvy jsou také pojistné podmínky, které si vytváří pojistitel pro jednotlivé druhy pojištění. Zahrnují především definici vzniku, trvání a zániku pojištění, definování pojistné události, metody vymezení rozsahu pojistného plnění a jeho splatnosti a určují22 UTB ve Zlíně, Fakulta managementu a ekonomiky 22 podmínky, kdy pojistitel nemá závazek vyplatit pojistné plnění. Pojistník musí být o pojistných podmínkách prokazatelně informován před podepsáním pojistné smlouvy. Dle 4 odst. 1 zákona č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě a o změně souvisejících zákonů (zákon o pojistné smlouvě), v platném znění, pojistná smlouva obsahuje vždy určení pojistitele, pojistníka, oprávněné osoby, určení, zda se jedná o pojištění škodové nebo obnosové, vymezení pojistného nebezpečí a pojistné události, výši pojistného, jeho splatnost a údaj o tom, zda se jedná o pojistné běžné nebo jednorázové, vymezení pojistné doby a doby, na kterou byla pojistná smlouva uzavřena, v případě pojištění osob, bylo-li dohodnuto, že se oprávněná osoba bude podílet na výnosech pojistitele, způsob, jakým se oprávněná osoba na těchto výnosech bude podílet (Česko, 2004) Vznik pojištění Pokud nebylo sjednáno jiným způsobem, vzniká pojištění prvním dnem následujícím po podepsání pojistné smlouvy. Počátek pojištění není tedy vždy stejný jako uzavření pojistné smlouvy. Jestliže v pojistné smlouvě není uveden přesný den počátku pojištění, vzniká pojištění v 00:00 hodin dne následujícího po uzavření pojistné smlouvy (Hora, Šulcová a Zuzaňák, 2004, s ) Zánik pojištění Dle 19 odst. 1 zákona č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě a o změně souvisejících zákonů (zákon o pojistné smlouvě), v platném znění, soukromé pojištění zaniká uplynutím pojistné doby (Česko, 2004). Dle 20 zákona č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě a o změně souvisejících zákonů (zákon o pojistné smlouvě), v platném znění, zaniká soukromé pojištění dnem následujícím po marném uplynutí lhůty stanovené pojistitelem v upomínce k zaplacení pojistného nebo jeho části, doručené pojistníkovi (Česko, 2004). Dle 21 zákona č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě a o změně souvisejících zákonů (zákon o pojistné smlouvě), v platném znění, pojistitel a pojistník se mohou na zániku soukromého pojištění dohodnout (Česko, 2004). Dle 22 odst. 1 zákona č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě a o změně souvisejících zákonů (zákon o pojistné smlouvě), v platném znění, je-li sjednáno soukromé pojištění s běžným pojistným, zaniká soukromé pojištění výpovědí pojistitele nebo pojistníka ke konci pojistného období (Česko, 2004). Zobrazit více
KURZ JE REALIZOVÁN V RÁMCI PROJEKTU KROK ZA KROKEM (CZ.1.07/1.3.43/02.0008) TENTO PROJEKT JE SPOLUFINANCOVÁN EVROPSKÝM SOCIÁLNÍM FONDEM A STÁTNÍM ROZPOČTEM ČR. Pojistnou smlouvou se pojistitel zavazuje Více Regulace pojišťovnictví
PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ INVESTIČNÍ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ EVOLUCE PLATNÝ OD 1. 1. 2014 Část A. Poplatky za vedení podílového účtu a jednorázové poplatky Rozdíl mezi prodejní*) a nákupní cenou**) Více Definujte pojištění, jeho význam a postavení v ekonomice a principy jeho fungování
Definujte pojištění, jeho význam a postavení v ekonomice a principy jeho fungování Definice pojištění Všechny lidské činnosti jsou ohrožovány různými nebezpečími, které svými negativními projevy působí Více PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ Investiční životní pojištění OK1
PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ Investiční životní pojištění OK1 PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ INVESTIČNÍ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ OK1 PLATNÝ OD 16. 7. 2015 Část A. Poplatky za vedení podílového Více Důchodové pojištění, jeho produktové modifikace a srovnání s životním pojištěním
Ekonomicko-správní fakulta MU v Brně Seminární práce z předmětu: Pojišťovnictví JS 2005/2006 Téma: Důchodové pojištění, jeho produktové modifikace a srovnání s životním pojištěním Vypracoval: Marcela Dubová, Více PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ
Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115 Číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0410 Číslo šablony: Název materiálu: Ročník: Identifikace materiálu: Jméno autora: Předmět: Tématický celek: Více Pojistný trh, subjekty a produkty. Univerzita Třetího věku Hradec Králové. Leden 2011
Pojistný trh, subjekty a produkty Univerzita Třetího věku Hradec Králové Leden 2011 Subjekty pojistného trhu Velké (kompozitní) pojišťovny nabízející všechny hlavní pojistné produkty životního i neživotního Více Nabídka pojištění Společenství vlastníků jednotek pro dům Rezidence Tulipán, Praha 9
Nabídka pojištění Společenství vlastníků jednotek pro dům Rezidence Tulipán, Praha 9 Předkládá: RENOMIA, a. s. Pobočka Praha Vlkova 46 130 00 Praha tel.: 221 421 750 fax: 222 720 855 e-mail: jana.voleska@renomia.cz Více PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ INVESTIČNÍ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ EVOLUCE
PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ INVESTIČNÍ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ EVOLUCE PLATNÝ OD 16. 7. 2015 Část A. Poplatky za vedení podílového účtu a jednorázové poplatky Rozdíl mezi prodejní*) a nákupní cenou**) Více Soubor pojistných podmínek. pro. Životní pojištění s Filipem PLUS
Soubor pojistných podmínek pro Životní pojištění s Filipem PLUS + Informace pro zájemce o uzavření pojistné smlouvy - 1 - se sídlem Praha 4, 140 21, Budějovická 5, Česká republika zapsaná v obchodním rejstříku Více PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ INVESTIČNÍ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ EVOLUCE PLUS
PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ INVESTIČNÍ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ EVOLUCE PLUS PLATNÝ OD 1. 12. 2016 Část A. Poplatky za vedení podílového účtu a jednorázové poplatky Rozdíl mezi prodejní*) a nákupní Více Pojistná smlouva. Bc. Alena Kozubová
Pojistná smlouva Bc. Alena Kozubová Právní norma Pojistnou smlouvu legislativně upravuje: Zákon č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě. Před účinností tohoto zákona (1.1.2005) problematiku pojistných smluv Více Pojišťovnictví. Bc. Alena Kozubová
Pojištění HOR_62_INOVACE_8.ZSV.35 Mgr. Jana Horná 8. ročník ( VI/2 EU OPVK) 5. 6. 2013 Základy společenský věd 8. ročník; Pojištění. 1 Výukový materiál je připraven pro 8. ročník s využitím interaktivní Více Pojistná matematika 1 KMA/POM1
PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ PRODUKTU FLEXI ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ platný od 1. 1. 2016 pro smlouvy sjednané od 1. 1. 2009 NÁKLADY SPOJENÉ S PŘIJETÍM DO POJIŠTĚNÍ a žádostí o změnu sepsání nabídky / žádosti Více Pojistná smlouva c.8026327212
BOZP - PO s.r.o. Lhotská2203 19300 Praha 9-Horní Pocernice IC: 27199509 Zápis v OR: MS v Praze, oddíl C, vložka 103886 (dálejen "pojistník") iednaiící:petra Netušilová :~~ e.~ tf Pojistná smlouva c.8026327212... Více Přehled poplatků a parametrů pojištění Investiční životní pojištění EVOLUCE
Přehled poplatků a parametrů pojištění Investiční životní pojištění EVOLUCE platný od 1. 7. 2011 Část A. Poplatky za vedení podílového účtu a jednorázové poplatky Rozdíl mezi prodejní a nákupní cenou (prodejní Více Pojistná smlouva č. 4300000xxxx
Obchodní podmínky Tyto obchodní podmínky blíže upravují právní vztahy vzniklé mezi Zprostředkovatelem a Zájemcem/Pojistníkem v souvislosti se zprostředkováním pojištění prostřednictvím internetového portálu Více KOMPLET Pojištění domácnosti
KOMPLET Pojištění domácnosti Pojistná nebezpečí kompletní živel (požár a jeho původní jevy, výbuch, úder blesku, náraz nebo zřícení letadla, povodeň nebo záplava, vichřice, krupobití, sesuv půdy, zřícení Více POJIŠŤOVNICTVÍ ZÁKLADNÍ POJMY DRUHY POJIŠTĚNÍ
POJIŠŤOVNICTVÍ ZÁKLADNÍ POJMY DRUHY POJIŠTĚNÍ STŘEDNÍ ODBORNÁ ŠKOLA A STŘEDNÍ ODBORNÉ UČILIŠTĚ NERATOVICE Školní 664, 277 11 Neratovice, tel.: 315 682 314, IČO: 683 834 95, IZO: 110 450 639 Ředitelství Více Dotazník. pro vytvoření nabídky ÚDAJE O KLIENTOVI (POJISTNÍK & POJIŠTĚNÝ) POJISTNÍK POJIŠTĚNÝ (NENÍ-LI TOTOŽNÝ S POJISTNÍKEM)
Dotazník pro vytvoření nabídky ÚDAJE O KLIENTOVI (POJISTNÍK & POJIŠTĚNÝ) POJISTNÍK Jméno a příjmení nebo název společnosti RČ/IČO Adresa bydliště nebo sídla společnosti POJIŠTĚNÝ (NENÍ-LI TOTOŽNÝ S POJISTNÍKEM) Více pojištění nesplnění povinností pojištěného (garanční pojištění) VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY
e-bond pojištění nesplnění povinností pojištěného (garanční pojištění) VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY Tyto Všeobecné pojistné podmínky nabývají účinnosti dnem 1.4. 2009 KUPEG úvěrová pojišťovna, a.s. VPP Více POJMY PRÁVNÍ SUBJEKTY POJIŠTĚNÍ:
21) Pojišťovnictví Charakteristika, struktura pojistného trhu, pojišťovna, činnosti pojišťovny, pojistitel, pojistník, pojištěný, oprávněná osoba, pojistná událost, pojistná smlouva, pojistné, pojistná Více Pojišťovací makléř současnost a budoucnost. 17.10.2013, Bratislava
Pojišťovací makléř současnost a budoucnost 17.10.2013, Bratislava Obsah Aktuální situace na pojišťovacím trhu ČR Pojišťovací zprostředkovatelé a legislativa Pojišťovací makléř základní principy práce, Více Přehled poplatků a parametrů pojištění pro sazbu 7 BN platný ke dni
www.koop.cz Přehled poplatků a parametrů pojištění pro sazbu 7 BN platný ke dni 1. 12. 2016 (dále Přehled ) Všechny uvedené poplatky a rizikové pojistné jsou odečítány z hodnoty účtu pojistníka. Odečtení Více Cestovní pojištění k Osobnímu účtu České spořitelny
Cestovní pojištění k Osobnímu účtu České spořitelny Cestovní pojištění Cestovní pojištění je volitelnou součástí Osobního účtu České spořitelny a pomůže klientům řešit nepříjemné situace spojené s cestou Více Přehled poplatků a parametrů pojištění Výběrové životní pojištění MAXIMUM 3
PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ PRODUKTU FLEXI ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ platný od 1. 12. 2016 pro smlouvy sjednané od 1. 1. 2009 NÁKLADY SPOJENÉ S PŘIJETÍM DO POJIŠTĚNÍ a žádostí o změnu sepsání nabídky / žádosti Více POJIŠTĚNÍ. Střední odborná škola a Gymnázium Staré Město. Ing. Miroslava Kořínková III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT
Pojištění je nejlepší prevence... Představení společnosti www.zfpmakler.cz O společnosti Makléřská společnost ZFP Makléř, s.r.o. je specialistou na zprostředkování neživotního pojištění průmyslových a Více Odvětví pojišťovnictví zahrnuje
Pojišťovnictví Specializované finanční odvětví ekonomiky Odvětví ekonomiky zaměřené na provozování pojištění - pojistných produktů. V rámci pojišťovnictví se vlastně obchoduje s rizikem Ve srovnání s jinými Více Finanční gramotnost Workshop Produktový mix Lektor: Ing. Miroslav Škvára www.skvara.cz Obsah 2. workshopu Na úvod otázka jaká znáte finanční produkty Obsah 2. workshopu Svět peněz je nepřehledný Jak se Více Je to nejzákladnější pojistný druh v pojištění majetku, pojišťující rizika a škody, která můžou vzniknout na majetku movitém či nemovitém.
Živelní pojištění Obecná problematika Je to nejzákladnější pojistný druh v pojištění majetku, pojišťující rizika a škody, která můžou vzniknout na majetku movitém či nemovitém. Živelní pojištěni se sjednává Více Pojištění průmyslových a podnikatelských rizik Vaší společnosti
Z F P M a k l é ř, s. r. o. Pojištění průmyslových a podnikatelských rizik Vaší společnosti P ře d s t a v e n í s p o l e č n o s t i M S n á m i z ís k á t e akléřská společnost spolupracuje se všemi Více Státní dozor v pojišťovnictví
Státní dozor v pojišťovnictví Regulaci pojistného trhu provádí státní dozor. Většinou ve formě instituce, která je samostatná a přímo podřízená vládě nebo v rámci některého z ministerstev, institut dozoru Více předmětu POJIŠŤOVNICTVÍ 1
Metodický list pro první soustředění kombinovaného studia Název tematického celku: Úvod do pojišťovnictví a význam pojišťovnictví v odvětví ekonomiky Cíl: Základním cílem tohoto tematického celku je seznámit Více Věra Keselicová. Prosinec 2011
VY_62_INOVACE_VK11 Jméno autora výukového materiálu Datum (období), ve kterém byl VM vytvořen Ročník, pro který je VM určen Vzdělávací oblast, obor, okruh, téma Anotace Věra Keselicová Prosinec 2011 8. Více Sazebník poplatků strhávaných pojistitelem Výběrové životní pojištění MAXIMUM
zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze oddíl B, vložka 3433 Pro běžné pojistné Pro mimořádné pojistné Sazebník poplatků strhávaných pojistitelem Výběrové životní pojištění MAXIMUM Více PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ INVESTIČNÍ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ ŠTÍSTKO
PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ INVESTIČNÍ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ ŠTÍSTKO PLATNÝ OD 16. 7. 2015 Část A. Poplatky za vedení podílového účtu a jednorázové poplatky Rozdíl mezi prodejní*) a nákupní cenou**) Více Penzijní připojištění - změny od 1.1.2013
Penzijní připojištění - změny od 1.1.2013 Víte, co se stane v rámci důchodové reformy od roku 2013 s penzijním připojištěním? Mimo jiného se změní výše státního příspěvku, posune se hranice pro možnost Více Pojištění a jeho optimalizace webinář. Jan Mareš 25. 6. 2014
Pojištění a jeho optimalizace webinář Jan Mareš 25. 6. 2014 O čem to dnes bude? I. K čemu je pojištění? II. Něco z historie III. Jaké jsou druhy životního pojištění IV. Jak si můžeme pojištění koupit K Více Věstník ČNB částka 4/2010 ze dne 17. února 2010. ÚŘEDNÍ SDĚLENÍ ČESKÉ NÁRODNÍ BANKY ze dne 11. února 2010,
Třídící znak 2 0 4 1 0 5 6 0 ÚŘEDNÍ SDĚLENÍ ČESKÉ NÁRODNÍ BANKY ze dne 11. února 2010, kterým se zveřejňují otázky, určené pro odborné zkoušky pro střední a vyšší kvalifikační stupeň odborné způsobilosti Více Korespondenční adresa pojistníka je totožná s korespondenční adresou pojišťovacího makléře.
Dodatek č. 4 k pojistné smlouvě č. 7720929921 Úk pojištění hospodářských rizik Kooperativa pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group sídlem Praha 8, Pobřežní 665/21, PSČ 186 00, Česká republika IČO: 471 Více SMĚRNICE S/7413-21. Sazebník pro pojištění odpovědnosti za újmu způsobenou členy orgánů společenství vlastníků a bytových družstev
Kooperativa pojišťovna, a.s, Vienna Insurance Group Sídlo. Pobřežní 665/21, 186 00 Praha 8 SMĚRNICE Číslo: S/7413-21 Verze: 1. Název: Sazebník pro pojištění odpovědnosti za újmu způsobenou členy orgánů Více KOMPLET Pojištění rodinného domu / bytové jednotky
KOMPLET Pojištění rodinného domu / bytové jednotky Obsah produktu Pojištění rodinného domu / a ostatních objektů nebo Pojištění bytové jednotky vždy automaticky v kombinaci s Pojištěním odpovědnosti za Více Pojištění transportu > Pojištění přepravy > Pojištění lodí a letadel
Kdo jsme? INSIA pro své klienty poskytuje kompletní služby na klíč > vypracování analýzy stávajících pojištění > výběr a doporučení nejvhodnějšího pojistitele > zajistíme uzavření pojistných smluv za výhodných Více Informace pro klienta a zájemce o pojištění
Soukromé pojišťovnické právo (pojistné právo) Dana Šramková Pojem soukromé pojištění realizace ekonomických základů pojištění prostřednictvím právních vztahů: vztahy účastníků pojištění vzniklého na základě Více POJIŠŤOVNICTVÍ. Mgr. Ing. Šárka Dytková
POJIŠŤOVNICTVÍ Mgr. Ing. Šárka Dytková Střední škola, Havířov-Šumbark, Sýkorova 1/613, příspěvková organizace Tento výukový materiál byl zpracován v rámci akce EU peníze středním školám - OP VK 1.5. Výuková Více Informace pro zájemce o pojištění uzavírané na dálku a mimo obchodní prostory
Informace pro zájemce o pojištění uzavírané na dálku a mimo obchodní prostory Základní informace o pojistiteli Triglav pojišťovna, a.s., IČ: 250 73 958 akciová společnost se sídlem Brno, Město Brno, Novobranská Více Věstník ČNB částka 8/2014 ze dne 7. dubna 2014. ÚŘEDNÍ SDĚLENÍ ČESKÉ NÁRODNÍ BANKY ze dne 28. března 2014,
Třídící znak 2 0 9 1 4 5 6 0 ÚŘEDNÍ SDĚLENÍ ČESKÉ NÁRODNÍ BANKY ze dne 28. března 2014, kterým se zveřejňují otázky, určené pro odborné zkoušky pro střední a vyšší kvalifikační stupeň odborné způsobilosti Více POJISTNÁ SMLOUVA. pojištění pro případ úrazu číslo: 0011-304-083 Náhrada PS č.: 0000-792-083. čl. 1 Smluvní strany
Souhrnné informace k pojistnému programu Pojištění vozidel Struktura smluv 1. Rámcová smlouva Ministerstvo zemědělství v roli pověřeného centrálního zadavatele má v úmyslu uzavřít v souladu s 92 odst. Více Specifikace podmínek pojištění Rytmus risk (RP1)
Specifikace podmínek pojištění Rytmus risk (RP1) Platnost od 01.01.2014 PARAMETRY POJIŠTĚNÍ Minimální běžné pojistné Lhůta placení Měsíční Čtvrtletní Pololetní Roční Min. celkové lhůtní pojistné 300 Kč Více Soubor bytových domů včetně nebytových prostor a administrativních budov ve vlastnictví pojištěných
Rozsah pojištění dle rámcové smlouvy č. 7720625053 Materiál č. 1 Pojistník: Bytové družstvo Pragostav, Strašnická 1397/20, 102 00 Praha 10 Pojistitel: Kooperativa pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group Více I. SPRÁVNÍ ORGÁN. ID datové schránky: 8tgaiej II. ŽADATEL III. ČINNOSTI TUZEMSKÉ POJIŠŤOVNY
Žádost o povolení k provozování činnosti tuzemskou pojišťovnou podle zákona č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, ve znění pozdějších předpisů (dále jen zákon ) I. SPRÁVNÍ ORGÁN 1. Název a adresa správního Více ČESKÁ PODNIKATELSKÁ POJIŠŤOVNA NABÍDKA PRODUKTŮ. A je to pojištěno! 841 444 555 www.cpp.cz. o společnosti. pojištění. vozidel. cestovní.
841 444 555 www.cpp.cz NABÍDKA PRODUKTŮ ČESKÁ PODNIKATELSKÁ POJIŠŤOVNA O společnosti Česká podnikatelská pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group je univerzální pojišťovnou poskytující komplexní pojistné Více Metodické listy pro soustředění kombinovaného studia předmětu
Metodické listy pro soustředění kombinovaného studia předmětu POJIŠTĚNÍ OBČANSKÝCH RIZIK PFO Metodické listy pro I.semestr 1. Charakteristika pojištění a přehled pojistných odvětví, sdružené formy pojištění. Více Životní pojištění Rodina. Sazebník a přehled poplatků platný od 1. dubna 2016
Životní pojištění Rodina Sazebník a přehled poplatků platný od 1. dubna 2016 OBSAH Přehled poplatků 04 05 Sazebník 06 20 Produktové limity 06 Sazebník hlavního pojištění 1. pojištěný (KR1C) 07 08 Sazebník Více Infolist produktu e-bez OBAV
Infolist produktu e-bez OBAV 800 100 777 www.csobpoj.cz e-bez OBAV Infolist produktu Sdělení informací pojistitelem zájemci o pojištění Informace o produktu e-bez Obav je rizikové životní pojištění, které Více Souhrnné informace k pojistnému programu Pojištění vozidel Struktura smluv
Souhrnné informace k pojistnému programu Pojištění vozidel Struktura smluv 1. Rámcová smlouva Ministerstvo práce a sociálních věcí v roli pověřeného centrálního zadavatele má v úmyslu uzavřít v souladu Více Pojistná smlouva č. xxx xxxxxx x o havarijním pojištění vozidel PARTNER H57
Návrh pojistné smlouvy Pojistná smlouva č. xxx xxxxxx x o havarijním pojištění vozidel PARTNER H57 Kooperativa pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group se sídlem Praha 1, Templová 747, PSČ 110 01, Česká Více http://www.zlinskedumy.cz
Číslo projektu Číslo a název šablony klíčové aktivity Tematická oblast Autor Ročník 3., 4. Obor Datum 15. 9. 2013 Anotace CZ.1.07/1.5.00/34.0514 III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT Peníze, Více BĚŽNĚ PLACENÁ KAPITÁLOVÁ POJIŠTĚNÍ
BĚŽNĚ PLACENÁ KAPITÁLOVÁ POJIŠTĚNÍ Allianz pojišťovna a.s.... 2 Credit Suisse Life&Pension a.s... 3 Česká pojišťovna a.s..... 4 ČSOB pojišťovna a.s... 5 ING organizační složka... 6 Generali pojišťovna... Více Osobní údaje Klient Martina Plánovací. Váš financní trenér. Financní bilance. Deti. Príjmy - celkové
Dobrý den, v rukou držíte financní plán, který Vám má ukázat cestu ke splnení Vašich životních cílu. Vycházeli jsme z dukladné analýzy Vašich príjmu, výdaju a plánu, které chcete v budoucnu uskutecnit. Více Finanční produkty a jejich využití v postproduktivním věku
Finanční produkty a jejich využití v postproduktivním věku Ing. Petr Šafránek Asociace finančních zprostředkovatelů a finančních poradců České republiky www.afiz.cz Listopad 2013 1 Finanční produkty lze Více Životní pojištění NN Smart. Sazebník a přehled poplatků platný od 1. dubna 2016
Životní pojištění NN Smart Sazebník a přehled poplatků platný od 1. dubna 2016 OBSAH Přehled poplatků 03 05 Sazebník 07 38 Produktové limity 06 Sazebník hlavního pojištění 1. pojištěný (UZ2C, UM2C) 07 Více Aktualizované znění. 363/1999 Sb. ZÁKON. ze dne 21. prosince 1999. o pojišťovnictví a o změně některých souvisejících zákonů (zákon o pojišťovnictví)
Aktualizované znění 363/1999 Sb. ZÁKON ze dne 21. prosince 1999 o pojišťovnictví a o změně některých souvisejících zákonů (zákon o pojišťovnictví) částka 112 Sbírky zákonů ročník 1999 rozeslána 30. prosince Více I. SPRÁVNÍ ORGÁN. ID datové schránky: 8tgaiej II. ŽADATEL III. PŘEDMĚT ŽÁDOSTI
Žádost o změnu rozsahu povolené činnosti tuzemské pojišťovny podle zákona č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, ve znění pozdějších předpisů (dále jen zákon ) I. SPRÁVNÍ ORGÁN 1. Název a adresa správního Více http://www.zlinskedumy.cz
Číslo projektu Číslo a název šablony klíčové aktivity Tematická oblast Autor Ročník 3., 4. Obor CZ.1.07/1.5.00/34.0514 III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT Peníze, mzdy daně, pojistné Více Návrh. VYHLÁŠKA ze dne 2015. o předkládání výkazů pojišťovnami a zajišťovnami České národní bance
Návrh VYHLÁŠKA ze dne 2015 o předkládání výkazů pojišťovnami a zajišťovnami České národní bance Česká národní banka stanoví podle 41 odst. 3 zákona č. 6/1993 Sb., o České národní bance, ve znění zákona Více POJISTNÁ SMLOUVA č. 19100958/2012. na skupinové pojištění Program Lady sjednávané se společností Česká pojišťovna a.s.
POJISTNÁ SMLOUVA č. 19100958/2012 na skupinové pojištění Program Lady sjednávané se společností Česká pojišťovna a.s. Smluvní strany: Česká pojišťovna ZDRAVÍ a.s. se sídlem Na Pankráci 1720/123, 140 00 Více Metodický list pro první soustředění kombinovaného studia předmětu
Metodický list pro první soustředění kombinovaného studia předmětu Název tématického celku: Úvod do problematiky Vysvětlit vývoj právního rámce pro činnost pojišťovacích zprostředkovatelů v České republice Více Kooperativa. Pojistná smlouva č. 7720636923 Úsek pojištění hospodářských
& Kooperativa VIENNA INSURANCE GROUP Pojistná smlouva č. 7720636923 Úsek pojištění hospodářských rizik Kooperativa pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group se sídlem Templová 747, Praha 1, PSČ 11001, Česká Více PREZENTACE. KOOPERATIVA pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group PROGRAM TRAINEE 2009
PREZENTACE KOOPERATIVA pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group PROGRAM TRAINEE 2009 Základní data společnosti Kooperativa je druhá největší pojišťovna v České republice, a to jak v životním, tak v neživotním Více Věstník ČNB částka 8/2014 ze dne 7. dubna 2014
Otázky, určené pro střední kvalifikační stupeň odborné způsobilosti Příloha č. 1 1 Co upravuje zákon o pojišťovnictví? Upravuje zákon o pojišťovnictví též provozování pojišťovací a zajišťovací činnosti Více Informace pro zájemce o pojištění uzavírané na dálku a mimo obchodní prostory
Informace pro zájemce o pojištění uzavírané na dálku a mimo obchodní prostory Základní informace o pojistiteli Triglav pojišťovna, a.s., IČ: 250 73 958 akciová společnost se sídlem Brno, Město Brno, Novobranská Více Pojistník: Pojištěný: Allianz varianta č.1
Pojistník: Pojištěný: živel + odcizení Allianz varianta č.1 Allianz varianta č. 2 Allianz varianta č. 3 rizika pojistné částky spoluúčast Roční pojistné pojistné částky spoluúčast Roční pojistné pojistné Více Výukový materiál zpracován v rámci projektu EU peníze školám
Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 1 Číslo Více ZÁKON. ze dne 2. února 2006. o změně zákonů v souvislosti se sjednocením dohledu nad finančním trhem ČÁST DESÁTÁ
57 ZÁKON ze dne 2. února 2006 o změně zákonů v souvislosti se sjednocením dohledu nad finančním trhem ČÁST DESÁTÁ Změna zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných Více Střední škola hotelová a služeb Kroměříž. CZ.1.07/1.5.00/ Ing. Anna Grussová VY_32_INOVACE 27_EKO
21) Pojišťovnictví Charakteristika, struktura pojistného trhu, pojišťovna, činnosti pojišťovny, pojistitel, pojistník, pojištěný, oprávněná osoba, pojistná událost, pojistná smlouva, pojistné, pojistná Více PRODUKT DOPLŇKOVÁ POJIŠTĚNÍ VOZIDLA H74
Kooperativa pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group Sídlo. Pobřežní 665/21, 186 00 Praha 8 PRODUKT DOPLŇKOVÁ POJIŠTĚNÍ VOZIDLA H74 Specifický sazebník S/7514-25 pro doplňková pojištění vozidla H74 Verze: Více Ceník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Ceník)
Ceník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Ceník) Část Obsah: 1. Chytrá karta České spořitelny 2. Další typy karet 3. Volitelné pojištění k mezinárodním kartám 4. Ostatní služby ke kartám Více Exkluzivní balíček slev pro studenty Vysoké školy finanční a správní
Exkluzivní balíček slev pro studenty Vysoké školy finanční a správní I. Nabídka povinného ručení Sleva 10% + možnost mimořádné slevy 500,-Kč na první pojistné II. Nabídka havarijního pojištění Sleva 10 Více Analýza rizik v pojištění motorových vozidel
Ekonomicko-správní fakulta MU v Brně Seminární práce z Pojistné ekonomiky Analýza rizik v pojištění motorových vozidel Zpracovali: Kolínková Veronika Rejšek Václav Datum prezentace: 10. října 2005 V Brně Více Váš průvodce důchodovou reformou ...---. JIŘí PĚNKAVA. ČESKÉ POJIŠŤOVNY a.s, REFORMA PENZí ) PENZIJNí FOND ČESKÉ POJlŠŤOVNY
JIŘí PĚNKAVA pojišťovací a investiční poradce ČESKÉ POJIŠŤOVNY a.s, Agentura 336 Plzeň II, jednatelství Rokycany Bydliště: Iěškovská 557, Mýto, 33805 Tel.: 723 599657, TeIJFax: 371 750126 REFORMA PENZí Více DŮCHODOVÁ REFORMA (vládní návrh)
DŮCHODOVÁ REFORMA (vládní návrh) Prof. Ing. Václav Vybíhal, CSc. Obsah tématu : 1. Cíle a důvody realizace důchodové reformy. 2. Státní důchod (I. pilíř). 3. Základní fakta a mechanismus fungování důchodové Více Příloha č.4 Kalkulace pojištění koupacího biotopu Malvíny od společnosti Generali
Příloha č.4 Kalkulace pojištění koupacího biotopu Malvíny od společnosti Generali Chlápková Alena, Zdiměřická 145/22, 149 Praha 4, 1165151, 67 686 228 KALKULACE ŠKODOVÉHO POJIŠTĚNÍ PODNIKÁNÍ TopGEN Pojistitel: Více 2017 © DocPlayer.cz Ochrana osobních údajů | Podmínky obsluhování | Kontaktní formulář

References: zákona č. 168
 zákona č. 37
 zákona č. 37
 zákona č. 37
 zákona č. 37
 zákona č. 37
 zákona č. 37
 čl. 1
 zákona č. 277
 zákona č. 277
 zákona č. 6