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ACCORDO QUADRO SUI SERVIZI DI PAGAMENTO (riservato ai clienti NON qualificati come Clienti al Dettaglio ) - PDF
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1 ACCORDO QUADRO SUI SERVIZI DI PAGAMENTO (riservato ai clienti NON qualificati come Clienti al Dettaglio ) TRA: Cognome e Nome/Ragione Sociale Luogo di nascita Data di nascita Residenza/Sede (Via o piazza/n. civico/cap/comune/provincia) Telefono Documento d identità (tipo/numero/luogo e data rilascio) Codice Fiscale Cognome e Nome/Ragione Sociale Luogo di nascita Data di nascita Residenza/Sede (Via o piazza/n. civico/cap/comune/provincia) Telefono Documento d identità (tipo/numero/luogo e data rilascio) Codice Fiscale Cognome e Nome/Ragione Sociale Luogo di nascita Data di nascita Residenza/Sede (Via o piazza/n. civico/cap/comune/provincia) Telefono Documento d identità (tipo/numero/luogo e data rilascio) Codice Fiscale (IL CLIENTE) E UGF Banca S.p.A. con sede legale in Bologna, Piazza della Costituzione n. 2, capitale sociale euro ,00 i.v., numero di iscrizione al registro delle imprese di Bologna, codice fi scale e partita iva , iscritta all albo delle banche e capogruppo del gruppo bancario UGF Banca iscritto all albo dei gruppi bancari, società soggetta ad attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario s.p.a. NORME GENERALI (LA BANCA) Mod. UM Ed. 04/ Tipolito Righi 1. DEFINIZIONI 1.1 I termini di seguito elencati e utilizzati con la lettera iniziale maiuscola, anche se al plurale, avranno il seguente significato: Allegato indica un allegato di questo Contratto. Area dell Euro indica l insieme degli Stati membri dell Unione Europea, tra cui l Italia, che hanno adottato come propria moneta l Euro, nonché qualsiasi altro Stato che dovesse di tempo in tempo adottare l Euro come propria moneta. Articolo indica un articolo di questo Contratto. Banca indica UGF Banca S.p.A., anche se agisce per il tramite di soggetti terzi. Chiusura della Giornata Operativa indica il momento di una Giornata Operativa nel quale è interrotta l ordinaria attività della Banca, ovvero le ore 16:00 (nelle giornate semifestive tale orario è anticipato alle ore 12:00). Cliente al Dettaglio indica i Consumatori, le Micro-Imprese, gli enti senza fi nalità di lucro e le persone fi siche che svolgono attività professionale o artigianale. Cliente Beneficiario indica il Cliente quando è destinatario dei fondi oggetto di un Operazione di Pagamento. Cliente Pagatore indica il Cliente quando è il pagatore di un Operazione di Pagamento e i relativi fondi sono addebitati sul Conto Corrente, sia nel caso in cui l Ordine di Pagamento proviene dal medesimo soggetto sia nel caso in cui l Ordine di Pagamento proviene dal benefi ciario dello stesso o per il suo tramite. Cliente indica la persona fi sica o giuridica che non possiede i requisiti per essere qualifi cata quale Cliente al Dettaglio, titolare del Conto Corrente e parte del Contratto. Condizioni per l Erogazione del Servizio di Pagamento indica: (i) il complesso di norme contenute in questo Contratto che disciplinano l emissione di uno Strumento di Pagamento e l erogazione di un Servizio di Pagamento, a debito o credito del Conto Corrente; (ii) i singoli contratti conclusi dal Cliente con la Banca che hanno ad oggetto l emissione di Strumenti di Pagamento e/o l erogazione di un Servizio di Pagamento, a debito o credito del Conto Corrente. Consumatore indica la persona fi sica che ha i requisiti previsti dall articolo 3, comma 1 lettera a) del Decreto Legislativo, 6 settembre 2005, n. 206 (Codice del Consumo) o da qualsiasi altra disposizione che dovesse di tempo in tempo modifi care o integrare tale articolo. Conto Corrente indica il conto corrente bancario intrattenuto dal Cliente presso la Banca ed utilizzato per l effettuazione delle Operazioni di Pagamento disposte o ricevute dal Cliente e disciplinate dal presente Contratto. Conto di Pagamento indica qualsiasi conto detenuto da uno o più utilizzatori presso un Prestatore di Servizi di Pagamento per l esecuzione di Operazioni di Pagamento. Contratto indica il presente contratto insieme al relativo documento di sintesi. D. Lgs. indica il decreto legislativo n. 11, del 27 gennaio 2010 ( Attuazione della direttiva 2007/64/CE, relativa ai servizi di pagamento nel mercato interno ), con il quale è stata data attuazione alle disposizioni contenute nella PSD. Data Valuta indica la data di riferimento utilizzata da un Prestatore di Servizi di Pagamento per il calcolo degli interessi ai fondi addebitati o accreditati su un Conto di Pagamento. Documento di Sintesi indica il documento che costituisce il frontespizio del presente Contratto o delle Condizioni per l Erogazione del Servizio di Pagamento interessato, se il relativo contratto è concluso in un momento diverso, e che ne è parte integrante il quale contiene le condizioni economiche applicabili a ciascuna operazione o servizio previsto dal Contratto (ivi espressamente inclusi i Servizi di Pagamento) o dalle Condizioni per l Erogazione del Servizio di Pagamento interessato, se il relativo contratto è concluso in un momento diverso. Euro indica la moneta avente corso legale nell Area dell Euro. 12 Foglio Informativo indica il documento, datato e costantemente aggiornato, contente informazioni sulla Banca, sulle condizioni e sulle principali caratteristiche di un operazione o di un servizio offerto dalla Banca (ivi espressamente inclusi i Servizi di Pagamento), che la Banca è tenuta a mettere disposizione della propria clientela. Nel caso di servizi accessori ad altri servizi offerti dalla Banca, la Banca predispone un apposito Foglio Informativo relativo al servizio accessorio nel caso tale servizio possa essere commercializzato autonomamente. Giornata Operativa indica qualsiasi giorno feriale in cui gli sportelli della Banca o, se del caso, della fi liale interessata, sono regolarmente aperti e forniscono servizi alla clientela e in cui la Banca può regolare l Operazione di Pagamento interessata sul sistema interbancario. Identificativo Unico indica la combinazione di lettere o di numeri o simboli che il Cliente deve fornire alla Banca per identifi care in modo certo il benefi ciario di un Operazione di Pagamento o il suo Conto di Pagamento. Informazioni e Condizioni Obbligatorie indica le informazioni e le condizioni che la Banca deve fornire al Cliente prima della sottoscrizione del presente Contratto e, successivamente, ogni volta in cui il Cliente ne faccia richiesta alla Banca con le modalità previste dal presente Contratto. Micro-Impresa indica la persona giuridica che possiede i requisiti previsti dall articolo 2 dell allegato alla Raccomandazione della Commissione Europea del 6 maggio 2003, n. 2003/361/CE ovvero i requisiti individuati con decreto del Ministero dell Economia e delle Finanze, attuativo delle misure adottate dalla Commissione Europea ai sensi dell articolo 84, lettera b) della Direttiva 2007/64/CE. Moneta Elettronica ha il signifi cato indicato dall articolo 1 h-ter del decreto legislativo n. 385 del 1 settembre 1993 (Testo Unico Bancario) o da qualsiasi altra disposizione che dovesse di tempo in tempo modifi care o integrare tale articolo. Operazione di Pagamento Attiva indica l Operazione di Pagamento disposta dal soggetto pagatore quale, ad esempio, (i) bonifi co; (ii) SEPA Credit Transfer (SCT); (iii) giroconto (trasferimento di fondi tra conti intestati a persone diverse, ma entrambi intrattenuti presso la stessa banca); (iv) M.Av. (Incasso Mediante Avviso); (v) Ri.Ba. (Ricevuta Bancaria); (vi) bollettino bancario; (vii) disposizione di pagamento ripetitiva. Operazione di Pagamento Passiva indica l Operazione di Pagamento disposta dal soggetto benefi ciario della stessa o per il suo tramite quale, ad esempio, (i) RID; e (ii) SEPA Direct Debit (SDD). Operazione di Pagamento indica il complesso di attività disposte dal pagatore o dal benefi ciario per versare, trasferire o prelevare fondi per il tramite di uno o più Prestatori di Servizi di Pagamento. Orario Limite indica gli orari di una qualsiasi Giornata Operativa oltre i quali la Banca può considerare un Ordine di Pagamento come ricevuto nella Giornata Operativa immediatamente successiva a quella in cui tale ordine è effettivamente ricevuto. Ordine di Pagamento indica l istruzione di un pagatore o di un benefi ciario a un Prestatore di Servizi di Pagamento di eseguire un Operazione di Pagamento. Prestatore di Servizi di Pagamento indica un soggetto autorizzato a prestare Servizi di Pagamento ed effettuare Operazioni di Pagamento, ivi espressamente inclusa la Banca. PSD indica la Direttiva 2007/64/CE del 13 novembre 2007, relativa ai servizi di pagamento nel mercato interno dell Unione Europea. Regolamento di Banca d Italia indica la Sezione VI (Servizi di Pagamento) del provvedimento di Banca d Italia, denominato Trasparenza delle Operazioni e dei Servizi Bancari e Finanziari Correttezza delle relazioni tra intermediari e clienti del 29 luglio 2009 come modifi cato in data 15 febbraio Servizio di Pagamento indica l attività oggetto delle Condizioni per l Erogazione del Servizio di Pagamento. Strumenti di Pagamento indica qualsiasi dispositivo personalizzato e/o insieme di procedure concordate tra il Cliente e la Banca, di cui si avvale il Cliente per dare alla Banca un Ordine di Pagamento. Supporto Durevole indica qualsiasi strumento che permetta al Cliente di memorizzare informazioni a lui destinate in modo che possano essere utilizzate per un periodo di tempo adeguato e che consenta la riproduzione immutata delle informazioni memorizzate. Termini Massimi di Esecuzione indica i termini previsti dall Articolo 9. Testo Unico Bancario indica il Decreto Legislativo, 1 settembre 1993, n. 385, Testo Unico delle leggi in materia bancaria. 2. AMBITO DI APPLICAZIONE 2.1 Il presente Contratto, insieme alle Condizioni per l Ero gazione del Servizio di Pagamento, disciplina termini, condizioni e conseguenti diritti e obblighi del Cliente e della Banca connessi all erogazione di uno o più Servizi di Pagamento ed alle Operazioni di Pagamento che - fatto salvo quanto previsto al successivo Articolo soddisfano contemporaneamente le seguenti condizioni: (a) anche il Prestatore di Servizi di Pagamento dell altro soggetto coinvolto in un Servizio di Pagamento o in una determinata Operazione di Pagamento (se diverso dalla Banca) è insediato nella Unione Europea, in Islanda, Norvegia, Liechtenstein o in altri paesi identificati di volta in volta; (b) il Servizio di Pagamento o l Operazione di Pagamento sono effettuati in Euro, nella valuta ufficiale di uno Stato membro della Unione Europea non appartenente alla Area dell Euro, nella valuta uffi ciale di Islanda, Norvegia, Liechtenstein o di altri paesi identifi cati di volta in volta. 2.2 Le disposizioni contenute nell Articolo 10 (Data valuta e di sponibilità dei fondi) si applicano ai Servizi di Pagamento e alle connesse Operazioni di Pagamento disposte o ricevute dal Cliente anche se il Prestatore di Servizi di Pagamento dell altro soggetto coinvolto nell Operazione di Pagamento non è insediato nell Unione Europea o in Islanda, Norvegia, Liechtenstein. 2.3 Le disposizioni contenute negli Articoli 4 (Informazioni relative alle Operazioni di Pagamento) e 21.1 e 21.3 (Spese) si applicano a tutti i Servizi di Pagamento e alle connesse Operazioni di Pagamento offerti sul territorio della Repubblica. 3. INFORMAZIONI PRELIMINARI E ACCESSIBILITÀ DEL CONTRATTO Informaz ioni e condizioni preliminari 3.1 Il Cliente ha diritto di ricevere in tempo utile e, in ogni caso, prima della conclusione del presente Contratto o delle Condizioni per l Erogazione del Sevizio di Pagamento interessato, se il relativo contratto è concluso in un momento diverso, le Informazioni e Condizioni Obbligatorie previste dall articolo della Sezione VI (Servizi di Pagamento) del Regolamento di Banca d Italia. 3.2 Le Informazioni e Condizioni Obbligatorie sono fornite dalla Banca su supporto cartaceo o altro Supporto Durevole mediante consegna al Cliente, di uno dei seguenti documenti: (a) Documento di Sintesi; o (b) copia del presente Contratto idonea alla stipula, il cui frontespizio è costituito dal Documento di Sintesi che, in tal caso, costituisce parte integrante del Contratto stesso. 3.3 Il Cliente prende atto che la Banca è tenuta a mettere a disposizione della propria clientela il Foglio Informativo. nei locali della Banca aperti al pubblico: Tecniche di comunicazione a distanza 3.4 Nel caso in cui, su richiesta del Cliente, il Contratto è concluso utilizzando conl utilizzo di tecniche di comunicazione a distanza che non permettono alla Banca di fornire al Cliente, prima della fi rma del Contratto, le Informazioni e Condizioni Obbligatorie, il Cliente ha il diritto di ricevere tali informazioni su supporto cartaceo o altro Supporto Durevole immediatamente dopo la conclusione del Contratto o delle Condizioni per l Erogazione del Servizio di Pagamento interessato, se il relativo contratto è concluso in un momento diverso. 3.5 Il Cliente prende espressamente atto che il Documento di Sintesi costituisce parte integrante del presente Contratto. Accessibilità al Contratto 3.6 Il Cliente ha diritto di richiedere alla Banca - in qualsiasi momento - copia del presente Contratto e delle Condizioni per l Erogazione del Servizio di Pagamento ovvero delle Informazioni e Condizioni Obbligatorie aggiornate con le condizioni economiche in vigore, che dovranno essere forniti dalla Banca su supporto cartaceo o altro Supporto Durevole. Gratuità 3.7 La Banca deve fornire al Cliente le Informazioni e Condizioni Obbligatorie a titolo gratuito. 4. INFORMAZIONI RELATIVE ALLE OPERAZIONI DI PAGAMENTO Ambito di applicazione 4.1 Le di sposizioni contenute nel presente Articolo 4 (Informazioni relative alle Op erazioni di Pagamento) di questo Contratto si applicano a qualsiasi Servizio di Pagamento o singola Operazione di Pagamento effettuata nel territorio della Repubblica. Informazioni preliminari 4.2 Prima dell effettuazione di ogni singola Operazione di Pagamento, il Cliente Pagatore: (a) ha diritto di richiedere i Termini Massimi di Esecuzione e la quantifi cazione delle spese per l effettuazione dell Operazione di Pagamento interessata e, se del caso, l indicazione analitica di tali spese; la Banca fornisce al Cliente le predette informazioni, alternativamente, su supporto cartaceo, su altro Supporto Durevole. (b) è informato di eventuali spese imposte per l utilizzo di un determinato Strumento di Pagamento. Informazioni che la Banca fornisce al Cliente successivamente all effettuazione di un Operazione di Pagamento 4.3 La Banca consegna al Cliente la ricevuta di ogni Operazione di Pagamento addebitat a o accreditata sul Conto Corrente. Tale ricevuta è prodotta su supporto cartaceo ovvero su altro Supporto Durevole e può essere inviata al Cliente a mezzo posta oppure consegnata presso la fi liale interessata (a) La Banca, successivamente all addebito sul Conto Corrente dell importo di una determinata Operazione di Pagamento fornisce al Cliente Pagatore la relativa ricevuta contenente le seguenti informazioni: (i) un riferimento che consenta di individuare l Operazione di Pagamento e, se del caso, le informazioni relative al benefi ciario; (ii) l importo dell Operazione di Pagamento nella valuta di addebito sul Conto Corrente o in quella utilizzata per l Ordine di Pagamento; (iii) l importo di tutte le spese e degli interessi da corrispondere per l esecuzione dell Operazione di Pagamento e, se del caso, l indicazione analitica di tali spese; (iv) la Data Valuta dell addebito dell importo dell Operazione di Pagamento sul Conto Corrente; (v) unicamente in caso di Operazione di Pagamento effettuata in una valuta diversa dall Euro, il tasso di cambio utilizzato e l importo dell Operazione di Pagamento dopo la conversione valutaria. 23 (b) La Banca, successivamente all accredito sul Conto Corrente dell importo di una determinata Operazione di Pagamento, fornisce al Cliente Benefi ciario la relativa ricevuta contenente le seguenti informazioni: (i) un riferimento che consenta di individuare l Operazione di Pagamento e, se del caso, l indicazione del pagatore e tutte le informazioni trasmesse con l Operazione di Pagamento; (ii) l importo dell Operazione di Pagamento nella valuta di accredito sul Conto Corrente o in quella utilizzata per l Ordine di Pagamento; (iii) l importo di tutte le spese e degli interessi da corrispondere per l esecuzione dell Operazione di Pagamento e, se del caso, l indicazione analitica di tali spese; (iv) la Data Valuta dell accredito dell importo dell Operazione di Pagamento sul Conto Corrente; (v) unicamente in caso di Operazione di Pagamento effettuata in una valuta diversa dall Euro, il tasso di cambio utilizzato e l importo dell Operazione di Pagamento prima della conversione valutaria. 5. AUTORIZZAZIONE DI UN OPERAZIONE DI PAGAMENTO Consenso 5.1 Un Operazione di Pagamento Att iva è considerata autorizzata se il Cliente Pagatore ha validamente manifestato il proprio consenso mediante la trasmissione di un Ordine di Pagamento, con le modalità previste per l Operazione di Pagamento Attiva interessata. 5.2 Un Operazione di Pagamento Passiva è considerata autorizzata se il Cliente Pagatore ha validamente manifestato il proprio consenso con le modalità previste per l Operazione di Pagamento Passiva interessata (ad esempio, delega di pagamento per i R.I.D.). 5.3 Il Cliente deve manifestare alla Banca il proprio consenso all Operazione di Pagamento, o ad una serie di Operazioni di Pagamento, prima che l operazione, o la prima operazione della serie, sia eseguita, Revoca del consenso 5.4 Il Cliente prende atto che, in forza del disposto dell art. 2, comma 4, lett. b del D.Lgs. ed i n d eroga all art. 5, comma 4 del D.Lgs., il proprio consenso non può essere revocato. 6. RICEZIONE E REVOCABILITÀ DI UN ORDINE DI PAGAMENTO Ricezione di un Ordine di Pagamento 6.1 Il Client e deve trasmettere alla Banca un Ordine di Pagamento con le modalità indicate per ciascun Servizio di Pagamento nella tabella dell Allegato A o, in mancanza, nelle relative Condizioni per l Erogazione del Servizio di Pagamento. 6.2 Un Ordine di Pagamento si considera ricevuto dalla Banca quando è entrato nella disponibilità della Ban ca. 6.3 Il Cliente prende atto che, se l Ordine di Pagamento è ricevuto dalla Banca in un giorno diverso da una Gio rnata Operativa, l Ordine di Pagamento si intende ricevuto dalla Banca nella prima Giornata Operativa successiva al giorno in cui è effettivamente ricevuto. 6.4 Gli Ordini di Pagamento ricevuti dalla Banca in una Giornata Operativa ma dopo l Orario Limite indicato nella t abella dell Allegato B sono considerati come ricevuti nella Giornata Operativa immediatamente successiva. La Banca può sempre eseguire gli Ordini di Pagamento nella medesima Giornata Lavorativa in cui li ha ricevuti. Se il Cliente e la Banca conc ordano che un Ordine di Pagamento deve essere eseguito: (a) in un giorno determinato; (b) all esito di un periodo determinato; o (c) in un determinato giorno in cui il Cliente Pagatore mette i fondi a disposizione della Banca, l Ordine di Pagamento si considera ricevuto dalla Banca il giorno convenuto. Se il giorno convenuto per ricevere l Ordine di Pagamento non coincide con una Giornata Operativa, l Ordine di Pagamento si considera ricevuto nella Giornata Operativa immediatamente successiva al giorno convenuto tra il Cliente e la Banca. Revoca di un Ordine di Pagamento 6.5 Il Cliente prende atto che, i n forza del disposto dell art. 2, comma 4, lett. b del D. Lgs. ed in deroga all art. 17 del D.Lgs., non può in alcun caso revocare il proprio ordine di pagamento. Comunicazione della revoca di un Ordine di Pagamento 6.6 Un Ordine di Pagamento deve ess ere revocato con la stessa forma e procedura prevista per la trasmissione del relativo Ordine di Pagamento ai sensi delle disposizioni contenute nelle Condizioni per l Erogazione del Sevizio di Pagamento o, in mancanza, nella tabella dell Allegato A. 6.7 In ogni caso, la revoca deve ris ultare da un documento cartaceo fi rmato dal Cliente o, ove applicabile, deve essere documentata con una stampa del documento telematico che conferma la presa in carico della revoca dell Ordine di Pagamento da parte della Banca. Salvo che sia diversamente previsto nel presente Contratto e/o nelle Condizioni per l Erogazione del Servizio di Pagamento interessato, la revoca dell Ordine di Pagamento determina l automatica revoca della relativa Operazione di Pagamento. Irrevocabilità di un Ordine di Pagamento 6.8 Il Cliente Pagatore non può revocar e validamente un Ordine di Pagamento: (a) in caso di Operazione di Pagamento Passiva, dopo aver comunicato al benefi ciario il consenso ad effettuare l Operazione di Pagamento; (b) in caso di addebito diretto, dopo l Orario Limite - previsto per la specifi ca operazione di addebito diretto - della Giornata Operativa precedente il giorno concordato tra Cliente Pagatore e Banca per l addebito dei fondi; (c) se il Cliente Pagatore e la Banca hanno concordato che l Ordine di Pagamento sia eseguito in un giorno determinato, all esito di un periodo determinato o il giorno in cui Cliente Pagatore abbia messo i fondi a disposizione della Banca, dopo l Orario Limite della Giornata Operativa precedente il giorno concordato. 7. RIFIUTO DELLA BANCA DI ESEGUIRE UN ORDINE DI PAGAMENTO Ragioni del rifiuto 7.1 La Banca può rifi utare di eseguire un Ordine di Pagamento autorizzato se: (a) l Ordine di Pagamento non ha i requisiti previsti dal presente Contratto e dalle relative Condizioni per l Erogazione del Servizio di Pagamento, incluso il caso in cui sul Conto Corrente non sono disponibili i fondi (comprensivi di eventuali spese) per eseguire l Ordine di Pagamento; (b) l esecuzione è contraria a norme nazionali o comunitarie (come ad esempio i casi in cui la Banca è tenuta ad ottemperare ad un provvedimento della pubblica autorità); (c) il rifi uto è consentito da norme di legge o regolamentari. 7.2 In ogni caso, un Ordine di Pagamento legittima mente rifi utato si considera come non ricevuto dalla Banca. 7.3 Il Cliente prende atto che, se non sono dispon ibili sul Conto Corrente i fondi (comprensivi di eventuali spese) per dare corso all Ordine di Pagamento, la Banca può sospendere l esecuzione dell Ordine di Pagamento e considerarlo ricevuto nella Giornata Operativa in cui saranno disponibili sul Conto Corrente fondi suffi cienti per eseguire l operazione. Comunicazione del rifiuto al Cliente 7.4 In caso di rifi uto di un Ordine di Pagamento, la Banca deve comunicare al Cliente, con la modalità previste dalle relative Condizioni per l Erogazione del Servizio di Pagamento o, in mancanza, dall Articolo 25.1 (Comunicazioni e notifi che indirizzate al Cliente), con la massima sollecitudine e - in ogni caso - entro i Termini Massimi di Esecuzione dell Operazione di Pagamento interessata previsti dall Articolo 9 (Termini massimi di esecuzione di un Operazione di Pagamento), le seguenti informazioni: (a) l avvenuto rifiuto di eseguire un Ordine di Pagamento; (b) le motivazioni del rifi uto, a meno che non sussistono ragioni che impongono alla Banca di non portare tali motivazioni a conoscenza del Cliente; (c) ove possibile, la procedura per correggere gli eventuali errori materiali che hanno determinato il rifi uto dell Ordine di Pagamento. 7.5 La Banca non deve comunicare il rifi uto ai sensi del precedente Articolo 7.4 se tale comunicazione è contraria a norme nazionali o comunitarie e nel caso previsto dall Articolo La Banca può addebitare al Cliente Pagatore le spese effettivamente sostenute per notifi care il rifi uto giustifi cato di un Ordine di Pagamento. 8. IDENTIFICATIVO UNICO Obbligo del Cliente di fornire alla Banca l Identificativo Unico 8.1 Il Cliente deve fornire alla Banca - nel momento in cui trasmette un Ordine di Pagamento - l Identificativo Unico dell Operazione di Pagamento di cui richiede l esecuzione nella forma indicata nella tabella dell Allegato C. 8.2 Le Banca deve eseguire l Operazione di Pagamento in conformità all Identificativo Unico fornito dal Cliente. 8.3 Se l Operazione di Pagamento è eseguita in base all Identifi cativo Unico fornito dal Cliente, deve essere considerata eseguita a favore del corretto benefi ciario. 8.4 Se il Cliente fornisce alla Banca informazioni ulteriori ri spetto all Identifi cativo Unico di ciascun Servizio di Pagamento, la Banca non deve verifi care le ulteriori informazioni ricevute ed è responsabile unicamente per l esecuzione dell Operazione di Pagamento in base all Identifi cativo Unico. Identificativo Unico inesatto 8.5 Se il Cliente ha fornito alla Banca un Identifi cativo Unico i nesatto, la Banca non è responsabile per la mancata esecuzione o per l esecuzione inesatta dell Operazione di Pagamento e non si applica l Articolo 16 (Operazioni di Pagamento eseguite in modo inesatto o non eseguite). Tuttavia, in tale caso, la Banca si adopera - per quanto ragionevolmente possibile - per recuperare i fondi trasferiti in modo inesatto. 8.6 La Banca può addebitare al Cliente le spese effettivamente sost enute per il recupero dei fondi trasferiti in base ad un Identificativo Unico inesatto fornito dal Cliente. 9. TERMINI MASSIMI DI ESECUZIONE DELLE OPERAZIONI DI PAGAMENTO Termi ni Massimi di Esecuzione 9.1 Il Cliente Pagatore ha diritto che l importo di un Operazione di Pagamento sia accreditato sul conto del Prestatore di Servizi di Pagamento del benefi ciario al più tardi 34 entro la Chiusura della Giornata Operativa successiva a quella in cui la Banca ha ricevuto l Ordine di Pagamento in conformità all Articolo 6 (Ricezione e revocabilità di un Ordine di Pagamento). 9.2 In deroga al precedente Articolo 9.1, sino al 1 gennaio 2012 la Banca può accreditare l importo di un Operazione di Pa gamento sul conto del Prestatore di Servizi di Pagamento del benefi ciario: (a) se tale Operazione di Pagamento è disposta su supporto telematico, al più tardi entro la Chiusura della terza Giornata Operativa successiva alla Giornata Operativa in cui la Banca ha ricevuto l Ordine di Pagamento; (b) se tale Operazione di Pagamento è disposta su supporto cartaceo, al più tardi entro la Chiusura della quarta Giornata Operativa successiva alla Giornata Operativa in cui la Banca ha ricevuto l Ordine di Pagamento. 9.3 Il Cliente Benefi ciario ha diritto che l Ordine di Pagamento di un Operazione di Pagamento Passiva sia trasmesso dalla Banca al Pre statore di Servizi di Pagamento del soggetto pagatore entro la Chiusura della quarta Giornata Operativa successiva a quella in cui la Banca ha ricevuto l Ordine di Pagamento. Nel caso di addebiti diretti, la Banca deve trasmettere l Ordine di Pagamento in tempo utile per effettuare l Operazione di Pagamento Passiva entro la data di scadenza convenuta tra il Cliente Benefi ciario e il soggetto pagatore. 9.4 Il Cliente prende espressamente atto che la Banca può sempre eseguire le Operazioni di Pagamento entro un termine più breve dei Termini Massimi di Esecuzione previsti dai precedenti Articoli 9.1, 9.2 e 9.3. Versamento di contanti sul Conto Corrente 9.5 Nel caso di versamento di contanti sul Conto Corrente nella valuta in cui il Conto Corrente è denominato, i fondi devono avere Data Valuta ed essere disponibili sul Conto Corrente nella medesima Giornata Operativa in cui sono ricevuti dalla Banca. I fondi si intendono ricevuti dalla Banca secondo quanto previsto dal precedente Articolo 6 (Ricezione e revocabilità di un Ordine di Pagamento). 9.6 Se il versamento di contanti è effettuato in un giorno diverso da una Giornata Operativa, il versamento si intende ricevuto dalla Banca nella prima Giornata Operativa successiva al giorno in cui sono stati versati i contanti. 9.7 I versamenti di contanti effettuati mediante ATM intelligenti o dispositivi similari, dopo le ore 16:00, si considerano ricevuti nella Giornata Operativa successiva a quella dell effettivo versamento. 10. DATA VALUTA E DISPONIBILITÀ DEI FONDI Ambito di applicazione 10.1 Il presente Articolo 10 (Data valuta e disponibilità dei fondi) si applica a qu alsiasi Operazione di Pagamento disposta o ricevuta dal Cliente tramite un Servizio di Pagamento, anche se il Prestatore di Servizi di Pagamento dell altro soggetto coinvolto nell Operazione di Pagamento non è situato nell Unione Europea o in Islanda, Norvegia e Liechtenstein Il Cliente prende atto che, nonostante quanto precede, il presente Articolo 10 (Data valuta e disponibilità dei fondi) non si applica ad operazioni di rettifi ca di Operazioni di Pagamento eseguite in modo inesatto, non eseguite o non autorizzate. Diritti del Cliente Beneficiario 10.3 L importo di un Operazione di Pagamento accreditato sul Conto Corrente del Cliente Benefi ciario non può avere Data Valuta successiva alla Giornata Operativa in cui i fondi sono accreditati sul conto della Banca L importo di un Operazione di Pagamento deve essere reso disponibile sul Conto Corrente del Cliente Benefi ciario nella medesima Giornata Operativa in cui i fondi sono accreditati sul conto della Banca. Diritti del Cliente Pagatore 10.5 L importo di un Operazione di Pagamento addebitato sul Conto Corrente del Cliente Pagatore non può avere Data Valuta precedente alla Giornata Operativa in cui è effettivamente addebitato. 11. STRUMENTI DI PAGAMENTO Obblighi generali della Banca in relazione agli Strumenti di Pagamento 11.1 La Banca: (a) deve garantire che i dispositivi personalizzati ch e consentono l utilizzo di un Servizio di Pagamento siano accessibili unicamente a colui che è abilitato ad utilizzare lo Strumento di Pagamento; (b) non deve inviare al Cliente Strumenti di Pagamento non richiesti dal Cliente, tranne se uno Strumento di Pagamento già richiesto dal Cliente deve essere sostituito; (c) deve assicurare che il Cliente abbia sempre a sua disposizione strumenti adeguati per (i) effettuare in modo effi cace la notifi ca alla Banca in caso di furto, smarrimento, appropriazione indebita o uso non autorizzato dello Strumento di Pagamento ovvero (ii) richiedere lo sblocco dello Strumento di Pagamento se la Banca ha provveduto a bloccarlo; (d) deve adoperarsi per impedire qualsiasi uso dello Strumento di Pagamento dopo che il furto, lo smarrimento, l appropriazione indebita o l uso non autorizzato de llo Strumento di Pagamento è stato notifi cato alla Banca La Banca è responsabile dei rischi derivanti dalla spedizione di uno Strumento di Pagamento e dei relativi dispositivi personalizzati. Obblighi generali del Cliente in relazione agli Strumenti di Pagamento 11.3 Il Cliente deve utilizzare uno Strumento di Pagamento in base ai termini ed alle condizioni del presente Contratto ed alle Condizioni per l Erogazione del Servizio di Pagamento interessato Il Cliente, non appena ricevuto uno Strumento di Pagamento e i relativi dispositivi personalizzati, deve immediatamente adottare tutte le misure idonee a garantire la sicurezza dello Strumento di Pagamento e dei dispositivi personalizzati. 12. FURTO, SMARRIMENTO, APPROPRIAZIONE INDEBITA O USO NON AUTORIZZATO DI UNO STRUMENTO DI PAGAMENTO Comunicazione da parte del Cliente di furto, smarrimento, appropri azione indebita o uso non autorizzato di uno Strumento di Pagamento 12.1 Il Cliente deve comunicare, senza indugio, il furto, lo smarrimento, l appropriazione indebita o l uso non autorizzato di uno Strumento di Pagamento alla Banca o a l soggetto terzo dalla stessa designato, con le modalità e secondo la procedura descritta nelle Condizioni per l Erogazione del Servizio di Pagamento interessato o, in mancanza, nel presente Contratto Se non previsto nelle Condizioni per l Erogazione del Servizio di Pagamento, la comunicazione del furto, dello smarrimento, dell appropriazione indebita o dell uso n on autorizzato di uno Strumento di Pagamento si considera ricevuta dalla Banca e, quindi, opponibile alla stessa, se effettuata: (a) telefonicamente, dal momento in cui il Cliente riceve il codice di blocco da parte dell operatore; (b) personalmente presso una fi liale della Banca, dal momento in cui la segnalazione è effettuata; (c) mediante lettera raccomandata, telefax o telegramma, dalle ore del Giornata Operativa di ricezione della comunicazione da parte della Banca 12.3 Il Cliente può richiedere alla Banca i giustifi cativi che provano l adempimento dell obbligo di notifi ca previsto dal precedente Articolo 12.2, per 18 mesi dall effettuazione della notifi ca. Rimborso di Operazioni di Pagamento effettuate con uno Strumento di Pagamento rubato, smarrito o oggetto di appropriazione indebita o uso non autorizzato 12.4 Il Cliente prende atto che, in forza del disposto dell art. 2, comma 4, lett. b del D.Lgs. ed in deroga all art. 12 del D.Lgs., sopporta le perdite derivanti dall utili zzo dello Strumento di Pagamento senza limitazione alcuna. Responsabilità del Cliente Pagatore 12.5 Il Cliente sopporta tutte le perdite derivanti da Operazioni di Pagamento non autorizzate e non ha diritto di ottenere dalla Banca il rimborso dell importo di tali operazi oni se: (a) ha agito fraudolentemente; (b) non ha adempiuto con dolo o colpa grave agli obblighi previsti dalle seguenti disposizioni: (i) Articoli 11.3 e 11.4 (Obblighi del Cliente in relazione agli Strumenti di Pagamento); e (ii) Articoli 12.1 e 12.2 (Comunicazione da parte del Cliente di furto, smarrimento, appropriazione indebita o uso non autorizzato di uno Strumento di Pagamento). 13. LIMITI DI UTILIZZO E BLOCCO DI STRUMENTI DI PAGAMENTO Limiti di utilizzo di Strumenti di Pagamento 13.1 Le Condizioni per l Erogazione del Servizio di Pagamento possono preved ere limiti di spesa per l effettuazione di Operazioni di Pagamento mediante gli Strumenti di Pagamento. Blocco di Strumenti di Pagamento 13.2 La Banca può bloccare uno Strumento di Pagamento se ritiene che sussistano giustifi cati motivi connessi ad una o più delle seguenti circostanze: (a) sicurezza dello Strumento di Pagamento; (b) sospetto di un utilizzo non autorizzato o fraudolento dello Strumento di Pagamento; (c) solo se lo Strumento di Pagamento prevede la concessione di una linea di credito, al verifi carsi di un significativo aumento del rischio che il Cliente non adempia ai propri obblighi di pagamento Quando la Banca ritiene di procedere al blocco di uno Strumento di Pagamento, deve informarne il Cliente, ove possibile prima e, in ogni caso, immediatamente dopo il blocco, e deve anche comunicargli le ragioni che lo hanno determinato, a meno che tale comunicazione sia contraria a ragioni di sicurezza o a norme nazionali o comunitarie Quando non sussistono più le esigenze che hanno giustifi cano il blocco, la Banca deve sbloccare lo Strumento di Pagamento o, se non è possibile procedere allo sblocco, sostituire lo Strumento di Pagamento bloccato con uno di nuova emissione. Comunicazione del blocco di uno Strumento di Pagamento 45 13.5 La comunicazione al Cliente è effettuata con la modalità previste dall Articolo 25.1 (Comunicazioni e notifi che indirizzate al Cliente) e/o dalle relative Condizioni per l Erogazione del Servizio di Pagamento. 14. DEROGHE PER STRUMENTI DI PAGAMENTO DI BASSO VALORE E MONETA ELETTRONICA Ambito di applicazione 14.1 Le disposizioni del presente Articolo 14 (Deroghe per Strumenti di Pagamento di basso valore e Moneta Elettronica) si applicano, in deroga alla disciplina ordi naria prevista per gli S trumenti di Pagamento dal presente Contratto e/o dalle Condizioni per l Erogazione del Servizio di Pagamento interessato, agli Strumenti di Pagamento che: (a) consentono esclusivamente di eseguire singole Operazioni di Pagamento per un importo non superiore a Euro 30,00 (trenta), (b) hanno un limite di spesa complessivo pari a Euro 150,00 (centocinquanta); (c) anche se ricaricabili, sono avvalorati per un importo che in nessun momento supera Euro 150,00 (centocinquanta) Gli importi di cui al precedente Articolo 14.1: (a) sono raddoppiati se il Prestatore di Servizi di Pagamento dell altro soggetto coinvolto nell Operazione di Pagamento interessata è inse diato in Italia; (b) sono pari ad Euro 500,00 (cinquecento) per Strumenti di Pagamento prepagati. Deroghe Operative 14.3 Se lo Strumento di Pagamento non può essere bloccato o non può esserne impedito l ulteriore utilizzo in caso di furto, smarrimento, appropriaz ione indebita o uso non autorizzato: (a) il Cliente non deve effettuare la notifica prevista dagli Articoli 12.1 e 12.2 (Comunicazione da parte del Cliente di furto, smarrimento, appropriazione indebita o uso non autorizzato di uno Strumento di Pagamento), e (b) non si applicano: (iii) gli Articoli 11.1(c) e 11.1(d) (Obblighi generali della Banca in relazione agli Strumenti di Pagamento), e (iv) l Articolo 12.4 (Rimborso di Operazioni di Pagamento effettuate con uno Strumento di Pagamento rubato, smarrito o oggetto di appropriazione indebita o uso non autorizzato) Se lo Strumento di Pagamento è utilizzabile in forma anonima o se, per le caratteristiche dello Strumento di Pagamento, la Banca non può dimostrare che l Operazione di Pagamento è stata aut orizzata: (a) la Banca non è responsabile per l effettuazione di Operazioni di Pagamento non autorizzate, e (b) non si applicano: (v) l Articolo 12.4 (Rettifi ca e rimborso di Operazioni di Pagamento effettuate con uno Strumento di Pagamento rubato, smarrito o oggetto di appropriazione indebita o uso non autorizzato); (vi) l Articolo 17.1 (Rettifi ca e rimborso di Operazioni di Pagamento non autorizzate) Se la mancata esecuzione di un Ordine di Pagamento risulta evidente al Cliente dal contesto in cui il rifi uto interviene, la Banca - in deroga all Articolo 7.4 (Notifi ca del rifi uto al Cliente) - non deve informare il Cliente del rifi uto di un Ordine di Pagamento In deroga all Articolo 6.6 (Revoca di un Ordine di Pagamento), un Ordine di Pagamento non può più essere revocato dopo che il Cliente Pagatore lo ha trasmesso al soggetto benefi ciario o ha manifestato al soggetto benefi ciario il proprio consenso ad avviare l Operazione di Pagamento In deroga all Articolo 9 (Termini massimi di esecuzione di un Operazione di Pagamento), il Cliente ha diritto: (a) se ha agito quale Cliente Pagatore, che l importo di un Operazione di Pagamento sia accreditato sul conto del Prestatore di Servizi di Pagamento del benefi ciario entro la Chiusura della Giornata Operativa successiva a quella in cui la Banca ha ricevuto l Ordine di Pagamento ai sensi dell Articolo 6 (Ricezione e revocabilità di un Ordine di Pagamento); e (b) se ha agito quale Cliente Beneficiario di un Operazione di Pagamento Passiva, che il relativo Ordine di Pagamento sia trasmesso dalla Banca al Prestatore di Servizi di Pagamento del soggetto pagatore entro la Chiusura della Giornata Operativa successiva a quella in cui la Banca ha ricevuto l Ordine di Pagamento ai sensi dell Articolo 6 (Ricezione e revocabilità di un Ordine di Pagamento). Deroghe informative 14.8 In deroga agli Articoli 3.1, 3.2, 3.3 e 3.4 di questo Contratto (Informazioni e condizioni preliminari) (Tecniche di comunicazione a distanza) e 4.2 (Informazioni preliminari che la Banca fornisce a richiesta del Cliente), la Banca può fornire al Cliente un informativa semplificata sia nella fase precedente la sottoscrizione del presente Contratto o delle Condizioni per l Erogazione del Servizio di Pagamento interessato, se il relativo contratto è concluso in un momento diverso, sia alle Operazioni di Pagamento poste in essere in esecuzione dei predetti contratti 14.9 Il Foglio Informativo e il Documento di Sintesi possono riportate soltanto le informazioni previste nell Articolo 4.1.1, Sezione VI (Servizi di Pagamento) del Regolamento di Banca d Italia alle lettere b), c) ed e) La Banca può proporre al Cliente eventuali modifi che delle Condizioni per l Erogazione del Servizio di Pagamento interessato con modalità semplifi cate rispetto alle modalità previste all Articolo 23.1 (Modifiche) di questo Contratto In deroga all Articolo 4.3 di questo Contratto (Informazioni che la Banca fornisce al Cliente in relazione a ciascuna Operazione di Pagamento/Informazione periodica), la Banca deve comunicare o rendere disponibile al Cliente unicamente (i) un riferimento che consenta di individuare l Operazione di Pagamento, il relativo importo e le spese, (ii) se si tratta di una serie di Operazioni di Pagamento, le informazioni relative all importo e le spese totali e (iii) se lo Strumento di Pagamento può essere utilizzato in modo anonimo o non consente che la Banca abbia a disposizione alcuna informazione circa le Operazioni di Pagamento effettuate, l importo dei fondi residui. Moneta Elettronica Se le modalità di funzionamento del circuito di Moneta Elettronica consentono alla Banca di congelare il relativo conto o di bloccare lo Strumento di Pagamento e lo Strumento di Pagamento ha un limite di avvaloramento non superiore a Euro 500,00 (cinquecento), non si applicano l Articolo 17 (Operazioni di Pagamento non autorizzate) e gli Articoli 12.4 e 12.5 (Rettifi ca e rimborso di Operazioni di Pagamento effettuate con uno Strumento di Pagamento rubato, smarrito o oggetto di appropriazione indebita o uso non autorizzato). 15. COMUNICAZIONE DI OPERAZIONI DI PAGAMENTO NON AUTORIZZATE O ESEGUITE IN MODO INESATTO Termine per la comunicazione alla Banca 15.1 Il Cliente ha diritto che un Operazione di Pagamento sia rettifi cata se comunica alla Banca che: (a) l Operazione di Pagamento è stata eseguita in modo inesatto; o (b) l Operazione di Pagamento no n è stata autorizzata ai sensi dell Articolo 5 (Autorizzazione di un Operazione di Pagamento), non appena venutone a conoscenza e - in ogni caso - entro il termine perentorio di 6 (sei) mesi decorrenti dalla data di addebito o accredito, a seconda del caso, dell importo dell operazione contestata sul Conto Corrente Il Cliente deve comunicare alla Banca che un Operazione di Pagamento non è stata addebitata o accreditata sul Conto Corrente non appena venutone a conoscenza e - in ogni caso - entro il termine perentorio di 6 (sei) mesi decorrenti dalla data concordata con la Banca per l esecuzione o dalla data di trasmissione alla Banca dell Ordine di Pagamento Il Cliente può richiedere la rettifi ca dell Operazione di Pagamento contestata anche dopo il termine di 6 (sei) mesi previsto dai precedenti Articoli 15.1 e 15.2 se la Banca non ha messo a dispos izione del Cliente le informazioni relative all Operazione di Pagamento contestata. Comunicazione alla Banca 15.4 Il Cliente deve effettuare la comunicazione alla Banca prevista dai precedenti Articoli 15.1 e 15.2 con le modalità previste dalle relative Condizioni per l Erogazione del Servizio di Pagamento o, in mancanza, dall Articolo 0 (Comunicazioni e notifi che indirizzate alla Banca). 16. OPERAZIONI DI PAGAMENTO ESEGUITE IN MODO INESATTO O NON ESEGUITE Operazioni di Pagamen to eseguite in modo inesatto o non eseguite 16.1 Il Cliente prende atto che, in forza del disposto dell art. 2, comm a 4, lett. b del D.Lgs. ed in deroga agli artt. 25 e 10 del D.Lgs., la Banca non è responsabile per l eventuale mancata o inesatta esecuzione delle operazioni di pagamento e non è gravata da alcun onere probatorio al riguardo. 17. OPERAZIONI DI PAGAMENTO NON AUTORIZZATE Rimborso di Operazioni di Pagamento non autorizzate 17.1 Fatte salve le ipotesi previste dal precedente Articolo 12.4 (Rimborso di Operazioni di Pagamento effettuate c on uno Strumento di Pagamento rubato, smarrito o oggetto di appropriazione indebita o uso non autorizzato) e la responsabilità del Cliente prevista dal precedente Articolo 12.5 (Responsabilità del Cliente Pagatore per Operazioni di Pagamento non autorizzate), il Cliente ha diritto che la Banca, senza indugio, rimborsi l importo dell Operazione di Pagamento non autorizzata ai sensi dell Articolo 5 (Autorizzazione di un Operazione di Pagamento), riportando il Conto Corrente nello stato in cui si sarebbe trovato se l Operazione di Pagamento non fosse stata eseguita Il Cliente non ha diritto al rimborso di un Operazione di Pagamento non autorizzata se non effettua la comunicazione prevista dall Articolo 15 (Comunicazione di Operazioni non autorizzate o eseguite in modo inesatto) nei termini ivi previsti. Onere della prova 17.3 Il Cliente prende atto che, in forza del disposto dell art. 2, comma 4, lett. b del D.Lgs. ed in deroga all art. 10 del D.Lgs., la prova di autenticazione ed esecuzione delle operazioni di pagamento non gra va sulla Banca e che l utilizzo di uno strumento di pagamento registrato dal prestatore di servizi di pagamento è di per sé suffi ciente a dimostrare che l operazione è stata autorizzata dall utilizzatore medesimo. Sospensione del rimborso 17.4 La Banca, se ha il motivato sospetto che il Cliente abbia agito fraudolentemente, può sospendere le operazioni di rimborso previste dal precedente Articolo 17.1 (Rimborso di Operazioni di Pagamento non autorizzate) dandone immediata comunicazione al Cliente. 56 Restituzione del rimborso 17.5 Il Cliente prende atto che la Banca, anche se ha effettuato il rimborso previsto dal precedente Articolo 17.1 (Rimborso di Operazioni di Pagamento non autorizzate), può provare - in un momento successivo - che l Operazione di Pagamento contestata era stata debitamente autorizzata dal Cliente. In tal caso, il Cliente ha l obbligo di restituire senza indugio alla Banca qualsiasi importo rimborsato dalla Banca in relazione all Operazione di Pagamento contestata. 18. RIMBORSO AL CLIENTE PAGATORE DI OPERAZIONI DI PAGAMENTO PASSIVE DIRITTI DEL CLIENTE PAGATORE 18.1 Il Cliente prende atto che, in forza del disposto dell art. 2, comma 4, lett. b del D.Lgs. ed in deroga agli art. 13 e 14 d el D.Lgs., la Banca non procederà a i rimborsi per operazioni di pagamento disposte dal benefi ciario o per il suo tramite. 19. ESCLUSIONE DI RESPONSABILITÀ 19.1 Il Cliente prende atto che la responsabilità della Banca ai sensi delle disposizioni contenute nel presente Contratto e delle Condizioni per l Erogazione del Servizio di Pagamento è esclusa se dipendente da caso fortuito, causa di forza maggiore (ivi compreso lo sciopero del personale della Banca) ovvero dall adempimento di obblighi ad essa imposti da norme di legge nazionali o comunitari (ivi espressamente inclusi i casi in cui la Banca è tenuta ad ottemperare ad un provvedimento della pubblica autorità). 20. VALUTA 20.1 Le Operazioni di Pagamento sono effettuate nella valuta di denominazione del Conto Corrente. 21. SPESE 21.1 Il Cliente prende atto che, in forza del disposto dell art. 2, comma 4, lett. b del D.Lgs. ed in deroga all art. 3 comma 1 del D.Lgs, la Banca può addebitare al Cliente le spese per l adozione di misure preventive o correttive ai sensi del presente Contratto o delle Condizioni per l Erogazione del Servizio di Pagamento interessato La Banca può addebitare al Cliente le spese sostenute per: (a) rifi uto di un Ordine di Pagamento ai sensi dell Articolo 7.6; (b) il recupero dei fondi trasferiti in base ad un Identificativo Unico inesatto ai sensi dell Articolo La Banca può addebitare al Cliente le spese per informazioni richieste dal Cliente con frequenza maggiore di quella prevista dal presente Contratto o dalle Condizioni per l Erogazione del Servizio di Pagamento interessato o informazioni supplementari ovvero richieste dal Cliente con strumenti di comunicazione diversi da quelli previsti dal presente Contratto o dalle Condizioni per l Erogazione del Servizio di Pagamento interessato Il Cliente ha diritto di conoscere in anticipo tutte le spese dovute in relazione ad un determinato Servizio di Pagamento ed alle Operazione di Pagamento ad esso connesse, incluse le spese di eventuali intermediari e, se del caso, la relativa indicazione analitica Le spese applicate ai Servizi di Pagamento e alle Operazioni di Pagamento che rientrano nell ambito di applicazione del presente Contratto o delle Condizioni per l Erogazione del Servizio di Pagamento interessato devono essere (i) adeguate al servizio reso dalla Banca e (ii) coerenti con i costi effettivamente sostenuti dalla Banca La Banca deve trasferire l intero importo di un Operazione di Pagamento senza trattenere spese sull importo trasferito. Tuttavia, nelle Condizioni per l Erogazione del Servizio di Pagamento può essere convenuto che la Banca trattenga le proprie spese prima di accreditare l importo dell Operazione di Pagamento sul Conto Corrente del Cliente Benefi ciario Se dall importo trasferito sono state trattenute spese diverse da quelle previste precedente Articolo 21.6, la Banca ed il Prestatore di Servizi di Pagamento dell altro soggetto coinvolto nell Operazione di Pagamento assicurano, ciascuno per quanto di prop ria competenza, che il pagatore e il benefi ciario ricevano l intero importo dell Operazione di Pagamento Se un Operazione di Pagamento non comporta conversioni valutarie, la Banca può addebitare al Cliente le spese applicate dalla Banca stessa, con l esclusione delle spese di competenza dell altro soggetto, benefi ciario o pagatore, a seconda del caso Le commissioni applicate alle Operazioni di Pagamento devono essere oggetto di analitica rendicontazione Nel caso di Operazioni di Pagamento relative all accredito di somme per pensioni o salari la Banca ha la facoltà di non applicare alcuna commissione. 22. MODIFICHE DEL CONTRATTO Modalità 22.1 Qualsiasi modifi ca delle disposizioni contenute nel presente Contratto, ivi incluso il relativo Documento di Sintesi, e/o delle Condizioni per l Erogazione del Servizio di Pagamento (ivi espressamente incluso il relativo Documento di Sintesi), e/o delle Informazioni e Condizioni Obbligatorie deve essere proposta dalla Banca al Cliente: (a) Mediante comunicazione scritta su supporto cartaceo o su altro Supporto Durevole contenente la formula Proposta di modifi ca del contratto ; (b) almeno 2 (due) mesi prima della data prevista per l entrata in vigore delle modifi che Il Cliente che n on intende accettare le modifiche pr oposte dalla Banca in conformità al precedente Articolo 22.1: (a) deve notificare alla Banca la mancata accettazione delle modifi che proposte entro la data di entrata in vigore delle modifi che stesse, e (b) ha il diritto di recedere dal rapporto disciplinato dal presente Contratto e/o dalle Condizioni per l Erogazione di un Servizio di Pagamento, a seconda del caso, entro 2 (due) mesi dalla data di entrata in vigore delle modifi che senza alcun addebito di spesa Le modifi che proposte al Cliente in conformità al precedente Articolo 22.1, in assenza di espresso rifiuto de lle stesse, comunicato alla Banca nei termini e con le modalità previste dal precedente Articolo 22.2, si intendono accettate dal Cliente In deroga al presente Articolo 22, in caso di modifiche riguardanti una struttura di prezzo per la quale non è possibile identifi care in modo specifi co le componenti di costo riguardanti uno o più Servizi di Pagamento o una o più Operazioni di Pagamento, si applica la disciplina contenuta nelle Norme che regolano il contratto di conto corrente e servizi connessi del contratto di conto corrente. Modifiche dei tassi di interesse o di cambio 22.5 Il Cliente prende atto che la Banca può applicare senza preavviso e con effetto immediato ai Servizi di Pagamento modifi che dei tassi d interesse o di cambio più favorevoli al Cliente rispetto a quelli concordati o applicati in precedenza Il Cliente prende atto che la Banca può applicare senza preavviso e con effetto immediato ai Servizi di Pagamento modifi che dei tassi d interesse o di cambio, in senso sfavorevole al Cliente, se tali modifi che sono conseguenza della variazione del tasso di interesse o di cambio di riferimento convenuto nel presente Contratto e/o nelle Condizioni per l Erogazione del Servizio di Pagamento interessato Il Cliente è informato dalla Banca delle modifi che del tasso di interesse tempestivamente. 23. RECESSO Recesso del Cliente 23.1 Il Cliente ha il diritto di recedere dal presente Contratto e/o dalle singole Condizioni per l Erogazione del Ser vizio di Pagamento con un preavviso di 7 giorni, senza che siano applicabili penalità o spese di chiusura. Recesso della Banca 23.2 La Banca ha il diritto di recedere dal presente Contratto e/o dalle singole Condizioni per l Erogazione del Servizio di Pagamento con un preavviso di almeno 2 mesi, senza alcun onere per il Cliente. Il preavviso deve essere comunicato al Cliente per iscritto su supporto cartaceo o su altro Supporto Durevole Se sussiste un giustificato motivo, la Banca può recedere da l presente Contratto e dalle Condizioni per l Erogazione del Servizio di Pagamento senza preavviso e con effetto immediato, dandone pronta comunicazione al Cliente E considerato quale giustificato motivo di recesso della Banca il ricorrere di situazioni che rientrano nell ambito di norme nazionali o comunitarie in materia di riciclaggio di capitali, fi nanziamento del terrorismo, mirate al congelamento di fondi o riguardanti l adozione di misure specifi che previste per la prevenzione di reati e le relative indagini. Resta espressamente inteso che l identifi cazione delle pr edette fattispecie non esclude altre e diverse ipotesi di giustifi cato motivo. Spese periodiche 23.5 In caso di recesso, il Cliente deve pagare le spese fatturate periodicamente in misura proporzionale al periodo di tempo preceden te il recesso. Pertanto, se il Cliente ha pagato in anticipo più di quanto dovuto, ha diritto di ricevere dalla Banca il rimborso delle spese pagate in eccesso. Effetti del recesso 23.6 Il recesso del Cliente o della Banca dal presente Contratto si intende esercitato anche per tutte le Condizioni per l Erogazione del Servizio di Pagamento, anche se concluse in un momento diverso rispetto al Contratto La cessazione per qualsiasi motivo del rapporto di Conto Corrente comporta il contestuale scioglimento del presente Contratto e di tutte le Condizioni per l Erogazione del Servizio di Pagamento. 24. RECLAMI, ESPOSTI E RICORSI STRAGIUDIZIALI Reclami 24.1 Il Cliente può rivolgersi all Ufficio Reclami della Banca presentando un reclamo per ogni contestazioni relativa Servizi di Pagamento e/o Operazioni di Pagamento Se la Banca non risponde al reclamo presentato dal Cliente entro 30 (trenta) giorni dalla relativa ricezione dal parte dell Ufficio Reclami, ovvero se il Cliente non è soddisfatto dell esito del reclamo, il Cliente può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (costituito con deliberazione del CICR del 29 luglio 2008 e Regolamento di Banca d Italia del 18 giugno 2009), qualora ricorrano i presupposti per la presentazione d el ricorso previsti dal Regolamento di tale organi smo. Esposti 24.3 Il Cliente può presentare un esposto a Banca d Italia se riscontra violazioni della Banca delle norme relative ai Servizi di Pagamento o all esecuzione di Operazioni di Pagamento 24.4 Il Cliente prende atto che, in caso di grave inosservanza di determinati obblighi previsti dal presente Contratto, alla Banca e ai suoi dipendenti posso essere applicate sanzioni pecuniarie da un minimo di Euro ad un massimo di euro Ricorsi stragiudiziali 24.5 Per la risoluzione stragiudiziale di controversie tra la Banca e il Cliente relativamente ai Servizi di Pagamento ed alle Operazioni di Pagamento, il Cliente può presentare 67 ricorso all Arbitro Bancario Finanziario qualora ricorrano i presupposti per la presentazione di tale ricorso previsti dal Regolamento di tale organismo Il Cliente prende atto che il Regolamento dell Arbitro Bancario Finanziario è a disposizione del Cliente presso le fi liali della Banca. Ricorso all autorità giudiziaria 24.7 Il Cliente può ricorrere all autorità giudiziaria anche se ha già proposto un esposto o un ricorso stragiudiziale. Il Cliente prende atto che, nel caso in cui presenti un ricorso all Arbitro Bancario Finanziario, può ricorrere all autorità giudiziaria solo dopo che il procedimento stragiudiziale è esaurito. 25. COMUNICAZIONI E NOTIFICHE Comunicazioni e notifiche indirizzate alla Banca Tutte le comunicazioni e notifi che indirizzate alla Banca devono essere effettuate per iscritto ed indirizzate alla Filiale o presentate allo sportello presso il quale sono intrattenuti i rapporti. Comunicazioni e notifiche indirizzate al Cliente 25.1 Tutte le comunicazioni e notifiche indirizzate al Cliente devono essere effettuate a mezzo posta all indirizzo comunicato dal Cliente alla Banca ovvero, qualora il Cliente si avvalga di servizi messi a disposizione dalla Banca per via telematica e abbia optato per tale forma di comunicazione, secondo le modalità di comunicazione e notifi ca prev iste per il servizio telematico. 26. RINVIO Per quanto qui non espressamente p revisto e disciplinato nel presente accordo, e per quanto non incompatibili, continueranno ad applicarsi ai singoli Servizi di Pagamento, le previsioni contenute nei singoli contratti conclusi dal Cliente con la Banca che hanno ad oggetto l emissione di Strumenti di Pagamento e/o l erogazione di un Servizio di Pagamento, a debito o credito del Conto Corrente. 27. DURATA 27.1 il presente contratto e le condizioni per l erogazione del servizio di pagamento, salvo che sia diversamente previsto nella relativa disciplina specifi ca, sono sottoscritti a tempo indeterminato. 28. LINGUA Il presente Contratto e delle Condizioni per l Erogazione del Servizio di Pagamento, nonché le comunicazioni tra la Banca e il Cliente, sono redatti in lingua italiana. 29. LEGGE APPLICABILE E FORO COMPETENTE 29.1 Il presente Contratto è regolato e deve essere interpretato secondo le leggi dell a Repubblica Italiana Per ogni controversia che potesse sorgere tra il Cliente e la Banca in dipendenza dei rapporti regolati nei paragrafi che seguono, il Foro competente per le azioni proposte dal Cliente è quello della sede legale della Banca o, in alternativa, quello della fi liale presso cui deve eseguirsi l obbligazione dedotta in giudizio. La Banca ha invece facoltà di agire nei confronti del Cliente, a sua insindacabile scelta, anche in uno qualsiasi dei fori previsti dalla legge, nonché nel foro nella cui circoscrizione si trova la fi liale della Banca presso la quale è costituito il rapporto, come pure in uno qualsiasi dei seguenti fori: Ravenna, Reggio Emilia, Modena e La Spezia. La presente clausola non si applica nel caso in cui il Cliente rivesta la qualità di consumatore ai sensi del D.Lgs. n. 206 del 2005 (Codice del Consumo). SERVIZI DI PAGAMENTO - SEZIONE I - Operazioni di Pagamento Attive La Sezione I di questo Contratto disciplina, per quanto non previsto in precedenza, le Condizioni per l Erogazione del Servizio di Pagamento relative alle seguenti Operazioni di Pagamento Attive: (a) Bonifici e SEPA Credit Trasfer (SCT); (b) Ricevuta bancaria (RI.BA.); (c) Pagamento mediante avviso (M.Av) e bollettino bancario. 1. BONIFICI Descrizione del Servizio Bonifico 1.1 Il bonifi co è un Servizio di Pagamento con cui un Cliente Pagatore esegue un Operazi one di Pagamento Attiva per trasferire una so mma di denaro ad un altro soggetto benefi ciario. 1.2 L Ordine di Pagamento relativo al bonifi co può essere presentato dal Cliente Pagatore presso gli sportelli della Banca o, se il Cli ente Pagatore usufruisce del relativo servizio, anche attraverso gli altri canali della Banca (ad esempio Internet Banking, ATM). 1.3 Il beneficiario del bonifi co deve essere indicato unicamente attraverso l Identificativo Unico, così come previsto dall Articolo 8 del presente Accordo Quadro, nella forma indicata per il bonifi co nella tabella dell Allegato C. 1.4 Le provviste necessarie per l esecuzione del bonifico possono essere consegnate direttamente in contanti presso lo sportello della Banca ovvero possono essere messe a disposizione della Banca consentendo l addebito del Conto Corrente del Cliente Pagatore della corrispondente somma oggetto dell Operazione di Pagamento. Invio dell Ordine di Pagamento - Consenso 1.5 L esecuzione del bonifi co è autorizzata dal Cliente Pagatore (in conformità a quanto previsto dall Articolo 5.1 del presente Accordo Quadro mediante trasmissione alla Banca dell Ordine di Pagamento con le modalità previste nell Allegato A. Orario Limite 1.6 L Ordine di Pagamento deve essere ricevuto dalla Banca in una Giornata Operativa entro l Orario Limite ai sensi di quanto previsto dall Articol o 6 del presente Accordo Quadro e nella tabella di cui all Allegato B. Data Valuta 1.7 La Data Valuta di addebito o accredito dell importo oggetto del bonifi co deve essere riconosciuta al Cliente ai sensi di quanto previsto dall Art icolo 10 del presente Accordo Quadro. SEPA Credit Trasfer (SCT) 1.8 Il SEPA Credit Transfer (SCT) è un Servizio di Pagamento simile al bonifi co con cui il Cliente Pagatore può eseguire un Operazione di Pagamento Attiva per trasferire una somma di denaro ad un altro soggetto benefi ciario. Il servizio è utilizzabile dal Cliente a condizione che il Prestatore di Servizi di Pagamento del soggetto benefi ciario dell Operazione di Pagamento aderisca al SEPA Credit Transfer Scheme. Il SEPA Credit Transfer (SCT) può essere utilizzato per effettuare Operazioni di Pagamento singole e di massa (bulk payments) di qualunque importo. 1.9 Il Cliente che intende eseguire un SEPA Credit Transfer (SCT) deve indicare l Identificativo Unico del beneficiario così come previsto all Articolo 8 del presente Accordo Quadro nella forma indicata per il SEPA Credit Transfer (SCT) nella tabella dell Allegato C. Identifi cativo Unico e BIC devono essere indicati anche per operazioni che si svolgono all interno del territorio della Repubblica Italiana Alle Operazioni di Pagamento eseguite attraverso SEPA Credit Transfer (SCT) si applicano, ove compatibili, le previsioni relative ai bonifi ci contenute dall Articolo 1.2 all Articolo 1.7 di questa Sezione. 2. RICEVUTA BANCARIA (RI.BA.) Descrizione del Servizio 2.1 La Ri.BA è un Servizio di Pagamento con cui il soggetto benefi ciario deposita presso il proprio Presta tore di Servizi di Pagamento un ordine all incasso per ottenere l accredito di una somma sul proprio conto corrente. Il Prestatore di Servizi di Pagamento del soggetto benefi ciario (banca assuntrice) trasmette l ordine all incasso relativo alla RI.BA. alla banca domiciliataria della RI.BA (banca pagatrice), la quale provvede a inviare un avviso di pagamento al soggetto debitore. 2.2 L Ordine di Pagamento relativo alla RI.BA deve essere depositato dal Cliente Pagatore presso gli sportelli della Banca o, per i Clienti che usufruiscono del relativo servizio, anche attraverso gli altri canali della Banca (ad esempio Internet Banking). Invio dell Ordine di Pagamento - Consenso 2.3 L esecuzione della RI.BA. è autorizzata dal Cliente Pagatore (in conformità a quanto previsto dall Articolo 5.1 del presente Accordo Quadro mediante trasmissione alla Banca dell Ordine di Pagamento relativo alla RI.BA. con le modalità previste nell Allegato A. Orario Limite 2.4 L Ordine di Pagamento deve essere ricevuto dalla Banca in una Giornata Operativa entro l Orario Limite ai sensi di quanto previsto dall Articolo 6 del presente Accordo Quadro e nella tabella di cui all Allegato B. Identificativo Unico 2.5 Il Cliente Pagatore deve fornire l Identificativo Unico dell Operazione di Pagamento Ri.BA., così come previsto dall Articolo 8 del presente Accordo Quadro nella forma indicata per la Ri.BA. nella tabella dell Allegato C. Data Valuta 2.6 La Data Valuta di addebito dell importo oggetto della RI.BA deve essere riconosciuta al Cliente Pagatore ai sensi dei quanto previsto dall Articolo 10 del presente Accordo Quadro. 3. PAGAMENTO MEDIANTE AVVISO (M.AV) E BOLLETTINO BANCARIO 3.1 Il pagamento mediante avviso (M.AV.) è un Servizio di Pagamento con cui il soggetto benefi ciario incarica il proprio Prestatore di Servizi di Pagamento di incassare un credito che vanta nei confronti di un altro soggetto. Il Prestatore di Servizi di Pagamento del soggetto benefi ciario (banca assuntrice) provvede all invio di un avviso al Cliente Pagatore. Il pagamento da parte del Cliente Pagatore può essere effettuato presso qualunque sportello bancario (banca esattrice) e, in alcuni casi, anche presso gli uffi ci postali. 3.2 Il bollettino bancario è un Servizio di Pagamento del tutto simile al M.AV con la sola differenza che il bollettino bancario è inviato al Cliente Pagatore direttamente 78 dal soggetto benefi ciario. Il soggetto benefi ciario ne gestisce il relativo rapporto e deve provvedere a compilare integralmente il bollettino bancario con le indicazioni dell Identifi cativo Unico così come previsto all Articolo 8 del presente Accordo Quadro nella forma indicata per il M.AV. nella tabella dell Allegato C e procedere alla codifi cazione con premarcatura in OCRB o Bar-Code PDF 417. Invio dell Ordine di Pagamento - Consenso 3.3 L esecuzione del pagamento M.AV. è autorizzata dal Cliente Pagatore (in conformità a quanto previsto dall Articolo 5.1 del presente Accordo Quadro mediante trasmissione alla Banca dell Ordine di Pagamento M.AV. o bollettino bancario con le modalità previste nell Allegato A. Orario Limite 3.4 L Ordine di Pagamento relativo al M.Av. o al bollettino bancario deve essere ricevuto dalla Banca in una Giornata Operativa entro l Orario Limite ai sensi di quanto previsto dall Articolo 6 del presente Accordo Quadro e nella tabella di cui all Allegato B. Data Valuta 3.5 La Data Valuta di addebito dell importo oggetto del M.AV. o del bollettino bancario deve essere riconosciuta al Cliente ai sensi dei quanto previsto dall Articolo 10 del presente Accordo Quadro. SEZIONE II - Operazioni di Pagamento Passive La Sezione II di questo Contratto disciplina, per quanto non previsto precedentemente, le Condizioni per l Erogazione del Servizio di Pagamento al le seguenti Operazioni di Pagamento Passive: Rapporti Interbancari Diretti (R.I.D.) e SEPA Direct Debit (SDD); 4. RAPPORTI INTERBANCARI DIRETTI (R.I.D.) E SEPA DIRECT DEBIT (SDD) 4.1 Il R.I.D. è un Servizio di Pagamento con cui il soggetto benefi ciario impartisce al proprio Prestatore di Servizi di Pagamento l incarico di addebitare l importo indicato nel R.I.D. sul Conto C orrente del Cliente Pagatore. Consenso 4.2 Il Cliente Pagatore, autorizza la Banca ad addebitare il R.I.D. sul proprio Conto Corrente mediante delega sottoscritta e consegnata direttamente al soggetto benefi ciario, ovvero alla Banca. Dat a Valuta 4.3 La Data Valuta di addebito dell importo oggetto del R.I.D. deve essere applicata al Cliente Pagatore ai sensi dei quanto previsto dall Articolo 10 del presente Accordo Quadro. Luogo e data Firma del Cliente Firma del Cliente Firma del Cliente Firma della Banca Dichiaro/iamo, ai sensi e per gli effetti di cui all articolo 1341 del Codice Civile, di approvare specificatamente le seguenti condizioni contrattuali: Articolo 5.4 (Revoca del consenso) Articolo 6.6 e 6.7 (Revoca di un Ordine di Pagamento); Articoli e 7.3 (Rifi uto della Banca di eseguire un Ordine di Pagamento); Articoli 8.4 e 8.5 (Obbligo del Cliente di fornire alla Banca l Identifi cativo Unico); Articoli 12.1 e 12.2 (Comunicazione da parte del Cliente di furto, smarrimento, appropriazione indebita o uso non autorizzato di Strumento di Pagamento); Articolo 12.4 (Rimborso di Operazioni di Pagamento effettuate con uno Strumento di Pagamento rubato, smarrito o oggetto di appropriazione indebita o uso non autorizzato); Articolo 12.5 (Responsabilità del Cliente Pagatore); Articoli e 15.3 (Termine per la comunicazione alla Banca); Articolo 16 (Operazioni di pagamento eseguite in modo inesatto o non eseguite); Articolo 17.2 (Rimborso di Operazioni di Pagamento non autorizzate); Art (Onere della prova); Articolo 18 (Rimborso al cliente pagatore di operazioni di pagamento passive); Articolo 19 (Esclusione di responsabilità); Articolo 21.1 (Spese); Articolo 22 (Modifi che del Contratto) e, in particolare, l Articolo 22.6 (Modifi che dei tassi di interesse e dei tassi di cambio); Articoli e 23.4 (Recesso della Banca); Articoli 23.6 e 23.7 (Effetti del recesso); Articolo 25 (Comunicazioni e notifi che); Articolo 29 (Legge applicabile e foro competente). Luogo e data Firma del Cliente Firma del Cliente Firma del Cliente Dichiaro/iamo di aver ricevuto copia integrale del presente contratto, il tutto redatto su n. 4 pagine inscindibilmente unite tra loro con l apposizione di punto metallico e costituenti un unico documento unitario di più pagine riferibile al cliente nel suo intero contenuto. Dichiaro/iamo, inoltre, di aver ricevuto gli Allegati A, B e C ed il documento di sintesi che ne costituiscono parte integrante e sostanziale. Luogo e data Firma del Cliente Firma del Cliente Firma del Cliente Attesto/iamo di avere ricevuto copia completa del testo contrattuale idonea per la stipula a titolo di informativa precontrattuale. Luogo e data Firma del Cliente Firma del Cliente Firma del Cliente SPAZIO RISERVATO ALLA FILIALE Firme assunte da, dopo identifi cazione dei fi rmatari e assolvimento degli obblighi in materia di antiriciclaggio (D.Lgs 231/2007 e successivi aggiornamenti). (Luogo e data) (Firma) 8 Vedere altro
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