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⭐Nota informativa. Nota informativa per i potenziali aderenti (depositata presso la Covip il 31/07/2014)
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Giorgina Costa
1 FONDAPI FONDO NAZIONALE PENSIONE COMPLEMENTARE A CAPITALIZZAZIONE PER I LAVORATORI DIPENDENTI DELLE PICCOLE E MEDIE IMPRESE Iscritto all Albo tenuto dalla Covip con il n. 116 Nota informativa per i potenziali aderenti (depositata presso la Covip il 31/07/2014) La presente Nota informativa si compone delle seguenti quattro sezioni: - SCHEDA SINTETICA - CARATTERISTICHE DELLA FORMA PENSIONISTICA COMPLEMENTARE - INFORMAZIONI SULL ANDAMENTO DELLA GESTIONE -SOGGETTI COINVOLTI NELL ATTIVITA DELLA FORMA PENSIONISTICA COMPLEMENTARE La presente Nota informativa è redatta dal Fondo Nazionale Pensione Complementare a capitalizzazione per i lavoratori dipendenti delle piccole e medie imprese (di seguito Fondapi ) in conformità allo schema predisposto dalla Covip ma non è soggetta a preventiva approvazione da parte della Covip medesima. Fondapi si assume la responsabilità della completezza e veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa.2 3 INDICE SCHEDA SINTETICA A. PRESENTAZIONE DI FONDAPI Elementi di identificazione del Fondo pensione Destinatari Tipologia, natura giuridica e regime previdenziale B. LA PARTECIPAZIONE ALLA FORMA PENSIONISTICA COMPLEMENTARE Documentazione a disposizione dell aderente C. SEDI E RECAPITI UTILI D. TAVOLE DI SINTESI DELLE PRINCIPALE CARATTERISTICHE DI FONDAPI Contribuzione Opzioni di investimento Rendimenti storici Costi nella fase di accumulo Indicatore sintetico dei costi CARATTERISTICHE DELLA FORMA PENSIONISTICA COMPLEMENTARE A. INFORMAZIONI GENERALI Lo scopo di FONDAPI Come si costruisce la pensione complementare La struttura di governo di FONDAPI B. LA CONTRIBUZIONE Quanto e come si versa Il TFR Il contributo dell aderente e il contributo del datore di lavoro C. L INVESTIMENTO E I RISCHI CONNESSI Indicazioni generali: dove si investe Attenzione ai rischi Le proposte di investimento Modalità di impiego dei contributi: la scelta di investimento A) Come stabilire il profilo di rischio B) Le conseguenze sui rendimenti attesi C) Come modificare la scelta nel tempo D. LE PRESTAZIONI PENSIONISTICHE (PENSIONE COMPLEMENTARE E LIQUIDAZIONE DEL CAPITALE) Prestazioni pensionistiche Cosa determina l importo della Sua prestazione La pensione complementare La prestazione in capitale Cosa succede in caso di decesso E. LE PRESTAZIONI NELLA FASE DI ACCUMULO In quali casi si può disporre del capitale prima del pensionamento Le anticipazioni Il riscatto della posizione maturata Il trasferimento ad altra forma pensionistica complementare F. I COSTI I costi nella fase di accumulo L indicatore sintetico dei costi I costi nella fase di erogazione G. IL REGIME FISCALE I contributi I rendimenti Le prestazioni H. ALTRE INFORMAZIONI Per aderire La valorizzazione dell investimento Comunicazioni agli iscritti Il Progetto esemplificativo Reclami INFORMAZIONI SULL ANDAMENTO DELLA GESTIONE4 Le politiche di investimento e di gestione dei rischi Dati storici di rischio/rendimento Total Expenses Ratio (TER) SOGGETTI COINVOLTI NELLA ATTIVITA DELLA FORMA PENSIONISTICA COMPLEMENTARE A. Gli organi del Fondo B. La gestione amministrativa C. La banca depositaria D. I gestori delle risorse E. Le convenzioni assicurative F. La revisione contabile G. La raccolta delle adesioni MODULO DI ADESIONE5 FONDAPI FONDO NAZIONALE PENSIONE COMPLEMENTARE A CAPITALIZZAZIONE PER I LAVORATORI DIPENDENTI DELLE PICCOLE E MEDIE IMPRESE SCHEDA SINTETICA La presente Scheda sintetica costituisce parte integrante della Nota informativa. Essa è redatta al fine di facilitare il confronto tra le principali caratteristiche di FONDAPI rispetto ad altre forme pensionistiche complementari. Per assumere la decisione relativa all adesione, tuttavia, è necessario conoscere tutte le condizioni di partecipazione. Prima di aderire, prenda dunque visione dell intera Nota informativa e dello Statuto. I dati storici sono aggiornati al , gli altri sono aggiornati al A. PRESENTAZIONE DI FONDAPI Elementi di identificazione del Fondo pensione FONDAPI è un Fondo pensione complementare a capitalizzazione per i lavoratori dipendenti delle piccole e medie imprese. FONDAPI è finalizzato all erogazione di trattamenti pensionistici complementari del sistema obbligatorio, disciplinata dal d.lgs. 5 dicembre 2005, n FONDAPI è iscritto all Albo tenuto dalla COVIP con il n. 116 ed è stato istituito in forza all accordo del 20 gennaio 1998 e successivi accordi tra le seguenti parti istitutive: - UNIONMECCANICA e FIM-FIOM-UILM per il settore METALMECCANICO; - UNIONCHIMICA e FILCEA-FLERICA-UILCEM per il settore CHIMICO E ACCORPATI, PLASTICA E GOMMA; - UNIONTESSILE e FILTA-FILTEA-UILTA per il settore TESSILE-ABBIGLIAMENTO, CALZATURE, PELLI, CUOIO E SUCCEDANEI, OCCHIALI, GIOCATTOLI, PENNE E SPAZZOLE; - UNIGEC e SLC-FISTeL-UILSIC per il settore CARTA, CARTONE E CARTOTECNICI, GRAFICO-EDITORIALE ED AFFINI; - UNIONALIMENTARI e FLAI-FAT-UILA per il settore ALIMENTARE; - UNIONSERVIZI e FILCAMS FISASCAT E UILTRASPORTI per il settore SERVIZI DI PULIZIA E SERVIZI INTEGRATI MULTISERVIZI; - ANIEM e FeNEAL, FILCA e FILLEA per il settore EDILI, MANUFATTI IN CEMENTO E LATERIZI, LAPIDEO- ESTRATTIVO, CEMENTO-CALCE-GESSO. - UNIMATICA e SLC, FISTEL, UILCOM. Destinatari FONDAPI è rivolto ai seguenti lavoratori: - dipendenti a cui si applicano i contratti collettivi di lavoro i cui firmatari sono le parti istitutive e le successive aderenti al Fondo; - i dipendenti delle associazioni sindacali dei lavoratori, firmatarie degli accordi sopra citati; - i dipendenti delle associazioni sindacali dei datori di lavoro, firmatarie degli accordi e le loro organizzazioni a livello territoriale e nazionale. - i familiari fiscalmente a carico ai sensi dell art 12 TUIR di lavoratori iscritti - il direttore responsabile del Fondo pensione Tipologia, natura giuridica e regime previdenziale FONDAPI è un Fondo pensione negoziale, costituito in forma di associazione riconosciuta e operante in regime di contribuzione definita. B. LA PARTECIPAZIONE ALLA FORMA PENSIONISTICA COMPLEMENTARE L adesione è libera e volontaria e la partecipazione alle forme di previdenza complementare disciplinate dal d.lgs. 5 dicembre 2005, n. 252, consente all aderente di beneficiare di un trattamento fiscale di favore sui contributi versati, sui rendimenti conseguiti e sulle prestazioni percepite. Documentazione a disposizione dell aderente La Nota informativa, lo Statuto, il Documento sul regime fiscale, il Documento sulle rendite, il Documento sulle anticipazioni, il progetto semplificato standardizzato e l ulteriore materiale informativo predisposto da FONDAPI sono resi disponibili gratuitamente sul sito internet del Fondo, presso la sede del Fondo, presso la sede di lavoro, presso le sedi dei sottoscrittori delle Fonti istitutive, comprese le sedi delle organizzazioni territoriali ad essi aderenti, negli spazi che ospitano momenti istituzionali di attività dei soggetti sottoscrittori delle Fonti istitutive ovvero di attività promozionali del Fondo. Può essere richiesta al Fondo la spedizione dei suddetti documenti tramite servizio postale. Lo Statuto di FONDAPI è la fonte della disciplina della forma pensionistica complementare e del rapporto tra l aderente medesimo e il Fondo. C. SEDI E RECAPITI UTILI Sito internet del Fondo: Mail: Tel.: Fax: Sede: Piazza Cola di Rienzo 80A Roma Eventuali reclami possono essere inviati all indirizzo: FONDAPI Piazza Cola di Rienzo 80 A Roma compilando l apposito modulo di accompagnamento inserito nella modulistica del sito di Fondapi e inviando il tutto in raccomandata indicando sulla busta reclamo. Eventuali esposti possono essere inviati in forma scritta all indirizzo : Covip, Piazza Augusto Imperatore, Roma. Nota Informativa Scheda sintetica pag 1 di 86 D. TAVOLE DI SINTESI DELLE PRINCIPALI CARATTERISTICHE DI FONDAPI Contribuzione La misura della contribuzione è differenziata a seconda della categoria contrattuale di appartenenza ed è stabilita dagli accordi contrattuali applicabili. SETTORE METALMECCANICO (CCNL 7 luglio 1999 e seguenti stipulato tra UNIONMECCANICA e FIM, FIOM, UILM Quota minima TFR Contributo 1 Contributo Contributo datore di Decorrenza e lavoratore 2 lavoro periodicità Lavoratori occupati 100% 1,20% 4 1,20% 4 I contributi sono dopo il ,60%(*) 1,60%(*) versati con periodicità bimestrale a decorrere Lavoratori occupati 40,00% 3 1,20% 4 1,20% 4 dal primo mese prima del ,60%(*) 1,60%(*) successivo all adesione 1 In percentuale della retribuzione FONDAPI, che è pari al valore cumulato dei minimi, nei quali è conglobata la contingenza + elemento distinto della retribuzione + indennità di funzione quadri ed elemento retributivo per 8^ e 9^ categoria contrattuale. 2 Misura minima per avere diritto al contributo del datore di lavoro. Il lavoratore può fissare liberamente una misura maggiore. 3 Il lavoratore può scegliere di versare la quota indicata o l intero flusso. La misura della contribuzione è scelta dall aderente al momento dell adesione e può essere successivamente variata. N.B: Per esigenze di omogeneità espositiva è stata indicata la percentuale del 40%: per la corretta applicazione dell aliquota si faccia riferimento agli accordi in essere. 4 Nel caso dei lavoratori apprendisti sono stati previsti contributi maggiorati pari all 1.50% : per la corretta applicazione si faccia riferimento agli accordi in essere. *Dal 01 gennaio 2013 l aliquota azienda è elevata all 1.60% a condizione che il lavoratore contribuisca almeno con pari aliquota. Con le medesime modalità l aliquota all 1.60% anche per gli apprendisti. SETTORE CHIMICO E ACCORPATI, PLASTICA E GOMMA (CCNL 14 maggio 1994 e 4 aprile 1996 e seguenti stipulati tra UNIONCHIMICA e FILCEA-FLERICA-UILCEM) * Quota minima TFR Contributo 1 Contributo Contributo datore di Decorrenza e lavoratore 2 lavoro periodicità Lavoratori occupati 100% 1,06% 1,16% I contributi sono dopo il ,30% 1,40%(*) versati con periodicità Lavoratori occupati 33,00% 3 1,06% 1,16% bimestrale a decorrere prima del ,30% 1,40%(*) dal primo mese successivo all adesione 1 In percentuale della retribuzione TFR, che è pari alla retribuzione presa a base per il calcolo del TFR. 2 Misura minima per avere diritto al contributo del datore di lavoro. Il lavoratore può fissare liberamente una misura maggiore. 3 Il lavoratore può scegliere di versare la quota indicata o l intero flusso. La misura della contribuzione è scelta dall aderente al momento dell adesione e può essere successivamente variata. N.B.: Per esigenze di omogeneità espositiva è stata indicata la percentuale del 33%, per la corretta applicazione dell aliquota si faccia riferimento agli accordi in essere. * Dal l aliquota azienda è elevata dello 0.10% e di un ulteriore 0.10% a far data dal SETTORE TESSILE ABBIGLIAMENTO, CALZATURE, PELLI, CUOIO E SUCCEDANEI, OCCHIALI, GIOCATTOLI, PENNE E SPAZZOLE (CCNL 18 luglio 1995, 27 settembre 1995, 22 settembre 1997 e 2 giugno 1999 e seguenti stipulati tra UNIONTESSILE e FILTA, FILTEA, UILTA) Quota minima TFR Contributo 1 Contributo Contributo datore di Decorrenza e lavoratore 2 lavoro periodicità Lavoratori occupati 100% 1.50% 1,60%(*) I contributi sono dopo il versati con periodicità Lavoratori occupati 27,00% 3 1,50% 1,60%(*) bimestrale a decorrere prima del dal primo mese successivo all adesione 1 In percentuale dell elemento retributivo nazionale, che è pari alla paga base + contingenza + elemento distinto della retribuzione. 2 Misura minima per avere diritto al contributo del datore di lavoro. Il lavoratore può fissare liberamente una misura maggiore. 3 Il lavoratore può scegliere di versare la quota indicata o l intero flusso. La misura della contribuzione è scelta dall aderente al momento dell adesione e può essere successivamente variata. (*) L aliquota del contributo sarà incrementata a carico delle aziende dello 0.10% a far data dal e di un ulteriore 0.10% a far data dal Nota Informativa Scheda sintetica pag 2 di 87 N.B.: Per esigenze di omogeneità espositiva è stata indicata la percentuale del 27%, per la corretta applicazione dell aliquota si faccia riferimento agli accordi in essere. SETTORE CARTA, CARTONE E CARTOTECNICI, GRAFICO-EDITORIALE ED AFFINI (CCNL 7 ottobre 1993 e 13 marzo 1996 e seguenti stipulati tra UNIGEC e SLC-FISTeL-UILSIC) Quota minima TFR Contributo 1 Contributo Contributo datore di Decorrenza e lavoratore 2 lavoro periodicità Lavoratori occupati 100% 1,20% 1,20% I contributi sono dopo il versati con periodicità Lavoratori occupati 28,94% 3 1,20% 1,20% bimestrale a decorrere prima del dal primo mese successivo all adesione 1 In percentuale della retribuzione TFR, che è pari alla retribuzione presa a base per il calcolo del TFR. 2 Misura minima per avere diritto al contributo del datore di lavoro. Il lavoratore può fissare liberamente una misura maggiore. 3 Il lavoratore può scegliere di versare la quota indicata o l intero flusso. La misura della contribuzione è scelta dall aderente al momento dell adesione e può essere successivamente variata. N.B.: Per esigenze di omogeneità espositiva è stata indicata la percentuale del 28,94%, per la corretta applicazione dell aliquota si faccia riferimento agli accordi in essere. SETTORE ALIMENTARE (CCNL 9 febbraio 1996 e seguenti stipulato tra UNIONALIMENTARI e FLAI-FAT-UILA) Quota minima TFR Contributo 1 Contributo Contributo datore di Decorrenza e lavoratore 2 lavoro periodicità Lavoratori occupati 100% 1,00% 1,20% I contributi sono dopo il versati con periodicità Lavoratori occupati 27,06% 3 1,00% 1,20% bimestrale a decorrere prima del dal primo mese successivo all adesione 1 In percentuale della retribuzione TFR, che è pari alla retribuzione presa a base per il calcolo del TFR. 2 Misura minima per avere diritto al contributo del datore di lavoro. Il lavoratore può fissare liberamente una misura maggiore. 3 Il lavoratore può scegliere di versare la quota indicata o l intero flusso. La misura della contribuzione è scelta dall aderente al momento dell adesione e può essere successivamente variata. N.B.: Per esigenze di omogeneità espositiva è stata indicata la percentuale del 27,06%, per la corretta applicazione dell aliquota si faccia riferimento agli accordi in essere. SETTORE SERVIZI DI PULIZIA E SERVIZI INTEGRATI MULTISERVIZI Accordo del 23 febbraio 2005 e seguenti stipulato tra UNIONSERVIZI e FILCAMS FISASCAT E UILTRASPORTI) Quota minima TFR Contributo 1 Contributo Contributo datore di Decorrenza e lavoratore 2 lavoro periodicità Lavoratori occupati 100% 1,00% 1,00% I contributi sono dopo il versati con periodicità Lavoratori occupati 14,47% 3 1,00% 1,00% bimestrale a decorrere prima del dal primo mese successivo all adesione 1 Percentuale calcolata su minimo tabellare ed indennità di contingenza alla data dell 1/1/ Misura minima per avere diritto al contributo del datore di lavoro. Il lavoratore può fissare liberamente una misura maggiore. 3 Il lavoratore può scegliere di versare la quota indicata o l intero flusso. La misura della contribuzione è scelta dall aderente al momento dell adesione e può essere successivamente variata. N.B.: Per esigenze di omogeneità espositiva è stata indicata la percentuale del 14,47%, per la corretta applicazione dell aliquota si faccia riferimento agli accordi in essere. SETTORE EDILI (Accordo del 28 aprile 2006 e seguenti stipulato tra ANIEM e FeNEAL, FILCA e FILLEA) Quota minima TFR Contributo 1 Contributo Contributo datore di Decorrenza e lavoratore 2 lavoro periodicità Lavoratori occupati 100% 1,10% 1,10% I contributi sono dopo il versati con periodicità Lavoratori occupati 18,00% 3 1,10% 1,10% bimestrale a decorrere prima del dal primo mese successivo all adesione 1 In percentuale della retribuzione TFR, che è pari alla retribuzione presa a base per il calcolo del TFR. 2 Misura minima per avere diritto al contributo del datore di lavoro. Il lavoratore può fissare liberamente una misura maggiore. 3 Il lavoratore può scegliere di versare la quota indicata o l intero flusso. Nota Informativa Scheda sintetica pag 3 di 88 La misura della contribuzione è scelta dall aderente al momento dell adesione e può essere successivamente variata. N.B.: Per esigenze di omogeneità espositiva è stata indicata la percentuale del 18%, per la corretta applicazione dell aliquota si faccia riferimento agli accordi in essere. SETTORE CEMENTO, CALCE, GESSO (Accordo del 17 aprile 2007 e seguenti stipulato tra ANIEM e FeNEAL, FILCA e FILLEA) Quota minima TFR Contributo 1 Contributo Contributo datore di Decorrenza e lavoratore 2 lavoro periodicità Lavoratori occupati 100% 1,40% 1,40% I contributi sono dopo il versati con periodicità Lavoratori occupati 40,00% 3 1,40% 1,40% bimestrale a decorrere prima del dal primo mese successivo all adesione 1 In percentuale della retribuzione TFR, che è pari alla retribuzione presa a base per il calcolo del TFR. 2 Misura minima per avere diritto al contributo del datore di lavoro. Il lavoratore può fissare liberamente una misura maggiore; le contribuzioni volontarie versate dai lavoratori saranno calcolate sulla retribuzione commisurata al valore del minimo tabellare, ex indennità di contingenza, EDR e indennità di funzione quadri. 3 Il lavoratore può scegliere di versare la quota indicata o l intero flusso. La misura della contribuzione è scelta dall aderente al momento dell adesione e può essere successivamente variata. N.B.: Per esigenze di omogeneità espositiva è stata indicata la percentuale del 40%, per la corretta applicazione dell aliquota si faccia riferimento agli accordi in essere. SETTORE Lapideo-Estrattivi (Accordo del 17 aprile 2007 e seguenti stipulato tra ANIEM e FeNEAL, FILCA e FILLEA Quota minima TFR Contributo 1 Contributo Contributo datore di Decorrenza e lavoratore 2 lavoro periodicità Lavoratori occupati 100% 1,40% 1,40% I contributi sono dopo il versati con periodicità Lavoratori occupati 40,00% % 1,40% bimestrale a decorrere prima del dal primo mese successivo all adesione 1 In percentuale ragguagliata al valore del minimo tabellare, contingenza, E.D.R.. 2 Misura minima per avere diritto al contributo del datore di lavoro. Il lavoratore può fissare liberamente una misura maggiore. 3 Il lavoratore può scegliere di versare la quota indicata o l intero flusso. La misura della contribuzione è scelta dall aderente al momento dell adesione e può essere successivamente variata. N.B.: Per esigenze di omogeneità espositiva è stata indicata la percentuale del 40%, per la corretta applicazione dell aliquota si faccia riferimento agli accordi in essere. 40,00% 3 SETTORE Manufatti in Cemento e Laterizi (Accordo del 17 aprile 2007 e seguenti stipulato tra ANIEM e FeNEAL, FILCA e FILLEA) * Quota minima TFR Contributo 1 Contributo Contributo datore di Decorrenza e lavoratore 2 lavoro periodicità Lavoratori occupati 100% I contributi sono dopo il ,30% 1,30% versati con periodicità Lavoratori occupati bimestrale a decorrere prima del ,30% 1,30% dal primo mese successivo all adesione 1 In percentuale della retribuzione TFR, che è pari alla retribuzione presa a base per il calcolo del TFR. 2 Misura minima per avere diritto al contributo del datore di lavoro. Il lavoratore può fissare liberamente una misura maggiore. 3 Il lavoratore può scegliere di versare la quota indicata o l intero flusso. La misura della contribuzione è scelta dall aderente al momento dell adesione e può essere successivamente variata. N.B.: Per esigenze di omogeneità espositiva è stata indicata la percentuale del 40%, per la corretta applicazione dell aliquota si faccia riferimento agli accordi in essere. SETTORE INFORMATICA (Accordo del 13 marzo 2007 e seguenti stipulato tra UNIMATICA e SLC, FISTEL e UILCOM) Quota minima TFR Contributo 1 Contributo Contributo datore di Decorrenza e lavoratore 2 lavoro periodicità Lavoratori occupati 100% 1,20% 1,20% I contributi sono dopo il versati con periodicità Lavoratori occupati 28,94% 3 1,20% 1,20% bimestrale a decorrere prima del dal primo mese successivo all adesione 1 In percentuale della retribuzione TFR, che è pari alla retribuzione presa a base per il calcolo del TFR. Nota Informativa Scheda sintetica pag 4 di 89 2 Misura minima per avere diritto al contributo del datore di lavoro. Il lavoratore può fissare liberamente una misura maggiore. 3 Il lavoratore può scegliere di versare la quota indicata o l intero flusso. La misura della contribuzione è scelta dall aderente al momento dell adesione e può essere successivamente variata. N.B.: Per esigenze di omogeneità espositiva è stata indicata la percentuale del 28,94%, per la corretta applicazione dell aliquota si faccia riferimento agli accordi in essere. SETTORE ABRASIVI (CCNL 14 maggio 1994 e 4 aprile 1996 e seguenti stipulati tra UNIONCHIMICA e FILCEA-FLERICA- UILCEM e successive variazioni intervenute ) Quota minima TFR Contributo 1 Contributo Contributo datore di Decorrenza e lavoratore 2 lavoro periodicità Lavoratori occupati 100% 1,20% 1,75% I contributi sono dopo il versati con periodicità Lavoratori occupati 33,00% 3 1,20% 1,75% bimestrale a decorrere prima del dal primo mese successivo all adesione 1 In percentuale della retribuzione TFR, che è pari alla retribuzione presa a base per il calcolo del TFR. 2 Misura minima per avere diritto al contributo del datore di lavoro. Il lavoratore può fissare liberamente una misura maggiore. 3 Il lavoratore può scegliere di versare la quota indicata o l intero flusso. La misura della contribuzione è scelta dall aderente al momento dell adesione e può essere successivamente variata. N.B.: Per esigenze di omogeneità espositiva è stata indicata la percentuale del 33%, per la corretta applicazione dell aliquota si faccia riferimento agli accordi in essere. SETTORE CERAMICA (CCNL 14 maggio 1994 e 4 aprile 1996 e seguenti stipulati tra UNIONCHIMICA e FILCEA- FLERICA-UILCEM e successive variazioni intervenute ) Quota minima TFR Contributo 1 Contributo Contributo datore di Decorrenza e lavoratore 2 lavoro periodicità Lavoratori occupati 100% 1,70% 1,80% I contributi sono dopo il versati con periodicità Lavoratori occupati 33,00% 3 1,70% 1,80% bimestrale a decorrere prima del dal primo mese successivo all adesione 1 In percentuale della retribuzione TFR, che è pari alla retribuzione presa a base per il calcolo del TFR. 2 Misura minima per avere diritto al contributo del datore di lavoro. Il lavoratore può fissare liberamente una misura maggiore. 3 Il lavoratore può scegliere di versare la quota indicata o l intero flusso. La misura della contribuzione è scelta dall aderente al momento dell adesione e può essere successivamente variata. N.B.: Per esigenze di omogeneità espositiva è stata indicata la percentuale del 33%, per la corretta applicazione dell aliquota si faccia riferimento agli accordi in essere. SETTORE VETRO (CCNL 14 maggio 1994 e 4 aprile 1996 e seguenti stipulati tra UNIONCHIMICA e FILCEA-FLERICA- UILCEM e successive variazioni intervenute ) Quota minima TFR Contributo 1 Contributo Contributo datore di Decorrenza e lavoratore 2 lavoro periodicità Lavoratori occupati 100% 1,40% 1,50% I contributi sono dopo il versati con periodicità Lavoratori occupati 33,00% 3 1,40% 1,50% bimestrale a decorrere prima del dal primo mese successivo all adesione 1 In percentuale della retribuzione TFR, che è pari alla retribuzione presa a base per il calcolo del TFR. 2 Misura minima per avere diritto al contributo del datore di lavoro. Il lavoratore può fissare liberamente una misura maggiore. 3 Il lavoratore può scegliere di versare la quota indicata o l intero flusso. La misura della contribuzione è scelta dall aderente al momento dell adesione e può essere successivamente variata. N.B.: Per esigenze di omogeneità espositiva è stata indicata la percentuale del 33%, per la corretta applicazione dell aliquota si faccia riferimento agli accordi in essere. Nota Informativa Scheda sintetica pag 5 di 810 Opzioni di investimento Comparto Descrizione Garanzia Garanzia Finalità: Tale comparto offre la garanzia di restituzione del capitale Si alla data di scadenza della convenzione e nei casi seguenti : 1. esercizio del diritto alla pensione, 2. decesso, 3. richiesta di trasferimento a seguito della cessazione del rapporto di lavoro, 4. invalidità che comporti la riduzione della capacità di lavoro a meno di un terzo, 5. cessazione dell attività lavorativa che comporti inoccupazione per 48 mesi. La gestione finanziaria ha come obiettivo la rivalutazione del capitale investito ad un rendimento superiore ai tassi di mercato monetario. Orizzonte temporale consigliato: breve (da 1 a 3 anni) Grado di rischio: molto basso Prudente Finalità: Rivalutazione del capitale investito attraverso investimenti No finalizzati a cogliere le opportunità offerte dai mercati obbligazionari e azionari europei ed esteri, privilegiando i mercati obbligazionari. Orizzonte temporale consigliato: medio (da 3 a 10 anni) Grado di rischio: basso Crescita Finalità: Rivalutazione del capitale investito significativa che risponda No ad un soggetto che ricerca rendimenti elevati nel lungo periodo ed è disposto ad accettare di conseguire dei risultati anche negativi in periodi presi singolarmente Orizzonte temporale consigliato: lungo (da 10 all età pensionabile) Grado di rischio: medio ATTENZIONE: I flussi di TFR conferiti tacitamente, ovvero senza che l interessato abbia esplicitato la propria scelta, saranno destinati al comparto Garanzia Rendimenti storici Ultimi tre anni Ultimi cinque anni Rendimento medio composto annuo(%) Rendimento medio composto annuo GARANZIA 7.21% 1.55% 0.21% 4.46% 3.31% 2.64% 3.32% PRUDENTE (*) 12.47% 2.49% 0.50% 8.46% 4.96% 4.59% 5.69% (*) CRESCITA (*) 15.88% 1.50% -2.80% 7.67% 10.50% 4.96% 6.35% ATTENZIONE: I rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri. (*) Dal 2008 le risorse del Fondo sono state investite secondo principi di sostenibilità sociale ed economica escludendo investimenti che presentano un rating ESG molto basso. Fondapi investe prevalentemente in aziende che hanno rispetto per l ambiente, il diritto del lavoro nei luoghi di lavoro, presentano un bilancio economico-finanziario solido nel tempo, hanno attenzione al valore della trasparenza. Costi nella fase di accumulo Tipologia di costo Importo e caratteristiche Spese di adesione 11,36 in unica soluzione all atto dell adesione. Il versamento avviene in parti uguali da parte dell azienda e del lavoratore ad eccezione dei lavoratori dei settori Metalmeccanico (Euro 6,20 a carico azienda;. 5,16 a carico lavoratore), abrasivi, ceramica, vetro (. 7,00 a carico azienda;. 4,00 a carico lavoratore), Chimico, concia accorpati e Plastica-gomma (. 7,75 a carico azienda;. 3,61 a carico lavoratore) Cemento calce e gesso (.12,91 a carico azienda, 0 a carico lavoratore). In caso di adesione con il solo TFR, l importo è prelevato sulla quota TFR. Spese da sostenere durante la fase di accumulo: Direttamente a carico dell aderente Indirettamente a carico dell aderente: Tutti i comparti (commissione omnicomprensiva) 0.05% 25,00 annui in cifra fissa, quota associativa da prelevare sui versamenti contributivi. In caso di adesione con il solo TFR, il prelievo ha effetto sulla quota TFR. In mancanza di versamenti il prelievo è effettuato sulla posizione individuale. - Comparto Prudente 0,24% (somma di commissioni di gestione finanziaria, di controllo e analisi finanziaria della banca e dell advisor) Nota Informativa Scheda sintetica pag 6 di 811 - Comparto Crescita 0,28% (somma di commissioni di gestione finanziaria, di controllo e analisi finanziaria della banca e dell advisor) - Comparto Garanzia 0,26% (somma di commissioni di gestione finanziaria, di controllo e analisi finanziaria della banca e dell advisor) Spese da sostenere per l esercizio di prerogative individuali: Anticipazione 25,00 (*) Trasferimento 0,00 (*) Riscatto / prestazione pensionistica 20,00 (*) Cambiamento del comparto (switch) 0,00 / 10,00 (**) ATTENZIONE: Gli oneri annualmente gravanti sugli aderenti durante la fase di accumulo sono determinabili soltanto in relazione al complesso delle spese effettivamente sostenute dal Fondo pensione. Questo significa che gli importi indicati nella Tabella sono pertanto il risultato di una stima, volta a fornire all aderente una indicazione della onerosità della partecipazione prevista anche se tale importo può subire marginali differenze: per maggiore chiarezza si suggerisce di riferirsi alla sezione Caratteristiche della forma pensionistica complementare. (*) Il Fondo pensione ha previsto a titolo di rimborso spese postali e amministrative un onere pari a 30 euro nel caso che l iscritto richieda la liquidazione mediante emissione di assegno circolare oppure nel caso la richiesta di liquidazione sia effettuata su posizioni con vincolo di cessione del quinto (per le quali è necessario accertare i valori in pagamento mediante l invio di raccomandate all aderente e all Ente finanziatore). Le prestazioni di riscatto aventi quindi ad oggetto posizioni contributive pari od inferiori a (lordo tasse) non verranno erogate in virtù dell onere amministrativo ex art. 7 Statuto Fondapi. (**) Il Fondo pensione ha previsto che il primo cambiamento del comparto (detto switch ) sia gratuito. I successivi comporteranno la spesa di 10,00 per spese amministrative. Indicatore sintetico dei costi Indicatore sintetico dei costi Anni di permanenza 2 anni 5 anni 10 anni 35 anni Comparto: Prudente 0.90% 0,54% 0,39% 0,27% Crescita 0.94% 0.57% 0.42% 0.30% Garanzia 0.92% 0.56% 0.41% 0.28% L indicatore sintetico dei costi rappresenta il costo annuo, in percentuale della posizione individuale maturata, stimato facendo riferimento a un aderente tipo che versa un contributo annuo di euro e ipotizzando un tasso di rendimento del 4% (v. la Sezione Caratteristiche della forma pensionistica complementare ). Nel calcolo dell Isc si è ipotizzato una quota di iscrizione a carico lavoratore pari a 5.16 euro che rappresenta la somma prevista per il settore metalmeccanico (la maggioranza degli iscritti ). ATTENZIONE: Per condizioni differenti rispetto a quelle considerate, ovvero nei casi in cui non si verifichino le ipotesi previste, tale indicatore ha una valenza meramente orientativa. Nota Informativa Scheda sintetica pag 7 di 812 Nota Informativa Scheda sintetica pag 8 di 813 FONDAPI FONDO NAZIONALE PENSIONE COMPLEMENTARE A CAPITALIZZAZIONE PER I LAVORATORI DIPENDENTI DELLE PICCOLE E MEDIE IMPRESE CARATTERISTICHE DELLA FORMA PENSIONISTICA COMPLEMENTARE A. INFORMAZIONI GENERALI Lo scopo di FONDAPI Dotarsi di un piano di previdenza complementare è una necessità per tutti. Si vive sempre più a lungo; l età media della popolazione del Paese sta aumentando e il numero dei pensionati è in crescita rispetto a quello delle persone che lavorano. In questa situazione, comune ad altri paesi, i sistemi pensionistici di base sono costretti a ridurre il livello delle pensioni promesse. E quindi necessario integrare quanto Le verrà erogato al momento del pensionamento, cominciando prima possibile a costruire una pensione complementare. Lo Stato favorisce tale scelta consentendo, a chi si iscrive a una forma pensionistica complementare, di godere di particolari vantaggi fiscali sul risparmio ad essa destinato (v. paragrafo Il regime fiscale ). FONDAPI ha lo scopo di consentire di percepire, dal momento del pensionamento, una pensione complementare ( rendita ) che si aggiunge alla pensione di base e contribuisce al sostegno del tenore di vita nell età anziana. A tal fine, il Fondo raccoglie le somme versate (contributi) e le investe ricorrendo a gestori professionali, nel tuo esclusivo interesse e secondo le opzioni di investimento che sarai tu stesso ad indicare. Come si costruisce la pensione complementare Dal momento del primo versamento inizia a formarsi la tua posizione individuale (cioè, il tuo capitale personale), che tiene conto, in particolare, dei versamenti effettuati e dei rendimenti che ti spettano. Durante tutta la c.d. fase di accumulo, cioè il periodo che intercorre da quando effettua il primo versamento a quando andrai in pensione, la posizione individuale rappresenta quindi la somma accumulata tempo per tempo. Al momento del pensionamento, la posizione individuale costituirà la base per il calcolo della pensione complementare, che verrà erogata nella c.d. fase di erogazione, cioè per tutto il resto della tua vita. La posizione individuale è inoltre la base per il calcolo di tutte le altre prestazioni cui hai diritto, anche prima del pensionamento (v. paragrafo In quali casi puoi disporre del capitale prima del pensionamento ). Le modalità di determinazione della posizione individuale sono indicate nella Parte III dello Statuto La struttura di governo di FONDAPI Aderendo a FONDAPI hai l opportunità di partecipare direttamente alla vita del Fondo. In particolare, insieme agli altri iscritti (lavoratori e aziende), sei chiamato a nominare i componenti della Assemblea dei delegati, la quale, a sua volta, procede alla nomina dei componenti degli altri organi. E importante sapere che gli organi di amministrazione e di controllo del Fondo (Consiglio di amministrazione e Collegio dei revisori) sono caratterizzati da una composizione paritetica, vale a dire da uno stesso numero di rappresentanti dei lavoratori e di rappresentanti dei datori di lavoro. Le regole di composizione degli organi e le funzioni loro attribuite sono contenute nella Parte IV dello Statuto. Per informazioni sull attuale composizione degli organi consulti la sezione Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare. B. LA CONTRIBUZIONE Quanto e come si versa Il finanziamento di FONDAPI avviene mediante il conferimento del TFR (trattamento di fine rapporto) e, se lo deciderai, anche mediante il versamento di contributi a tuo carico e a carico del tuo datore di lavoro. Le misure della contribuzione sono indicate nella Scheda sintetica, Tabella Contribuzione. Il TFR Come sai, il TFR viene accantonato nel corso di tutta la durata del rapporto di lavoro e viene erogato al momento della cessazione del rapporto stesso. L importo accantonato di tua competenza ogni anno è pari al 6,91% della retribuzione lorda. Il TFR si rivaluta nel tempo in una misura definita dalla legge, pari al 75% del tasso di inflazione più 1,5 punti percentuali (ad esempio, se nell anno il tasso di inflazione è stato pari al 2%, il tasso di rivalutazione del TFR per quell anno sarà: 2% x 75% + 1,5% = 3%). Se scegli di utilizzare il TFR per costruire la tua pensione complementare, questo non sarà più accantonato ma versato direttamente a FONDAPI. La rivalutazione del TFR versato a FONDAPI, pertanto, non sarà più pari alla misura fissata dalla legge ma dipenderà dal rendimento degli investimenti. E allora importante prestare particolare attenzione alle scelte di investimento che andrai a fare (v. paragrafo La tua scelta di investimento ). La decisione di destinare il TFR a una forma di previdenza complementare non è reversibile; non potrai pertanto cambiare idea. L iscritto che versa solamente il TFR non ha diritto al contributo aziendale. ha diritto di ricevere sul suo conto pensionistico anche il contributo minimo da parte della sua azienda solo se decide di versare il contributo a proprio carico pari al minimo previsto dal contratto o percentuale maggiore. E importante sapere che nel caso di conferimento alla previdenza complementare non viene meno la possibilità di utilizzare il TFR per far fronte a esigenze personali di particolare rilevanza (ad esempio, spese sanitarie per terapie e interventi straordinari ovvero acquisto della prima casa di abitazione) (v. paragrafo In quali casi puoi disporre del capitale prima del pensionamento ). Il contributo dell aderente e il contributo del datore di lavoro Nota Informativa Caratteristiche della forma pensionistica complementare pag 1 di 1014 L adesione a FONDAPI dà diritto a beneficiare di un contributo da parte del datore di lavoro. Hai però diritto a questo versamento soltanto se, a tua volta, contribuirai al Fondo. Difatti, oltre al TFR puoi versare un importo periodico predeterminato e scelto, nel rispetto della misura minima indicata nella Scheda sintetica. Nell esercizio di tale libertà, tieni conto che l entità dei versamenti ha grande importanza nella definizione del livello della pensione. Ti invitiamo quindi a fissare il contributo in considerazione del reddito che desideri assicurarti al pensionamento e a controllare nel tempo l andamento del tuo piano previdenziale, per apportare se ne rinverrai la necessità modifiche al livello di contribuzione prescelto. A tal fine, potrà essere utile esaminare il Progetto esemplificativo, che è uno strumento pensato apposta per darti modo di avere un idea di come il tuo piano previdenziale potrebbe svilupparsi nel tempo (v. paragrafo Altre informazioni ). Nella scelta della misura del contributo da versare a FONDAPI devi avere quindi ben presente quanto segue: il versamento non è obbligatorio. Puoi quindi decidere di versare esclusivamente il TFR. Ricorda però che in tal caso non beneficerai del contributo mensile dell azienda; se decidi di contribuire, in ogni caso la misura del versamento non può essere inferiore a quella minima indicata; se ritieni utile incrementare l importo della tua pensione e ne hai la possibilità puoi versare un contributo maggiore, sapendo altresì che, in caso di necessità, puoi modificare questa sua scelta. Attenzione: E importante verificare periodicamente che i contributi che ti risultano versati siano stati effettivamente accreditati sulla tua posizione individuale ed è opportuno segnalare con tempestività al Fondo eventuali errori o omissioni riscontrate. A tal fine, puoi fare riferimento agli strumenti che trovi indicati nel par. Comunicazioni agli iscritti. Ulteriori informazioni sulla contribuzione sono contenute nella Parte III dello Statuto C. L INVESTIMENTO E I RISCHI CONNESSI Indicazioni generali: dove si investe I contributi versati, al netto degli oneri trattenuti al momento del versamento, sono investiti con prudenza in strumenti finanziari (azioni, titoli di Stato e altri titoli obbligazionari, quote di fondi comuni di investimento), sulla base della politica di investimento definita per ciascun comparto del Fondo, e producono nel tempo un rendimento variabile in funzione degli andamenti dei mercati e delle scelte di gestione. Le risorse del Fondo sono depositate presso una banca depositaria, che svolge il ruolo di custode del patrimonio e controlla la regolarità delle operazioni di gestione. FONDAPI non effettua direttamente gli investimenti ma affida la gestione del patrimonio a intermediari professionali specializzati (gestori), selezionati sulla base di una procedura competitiva svolta secondo regole dettate dalla COVIP. I gestori sono tenuti ad operare sulla base delle linee guida di investimento fissate dall organo di amministrazione del Fondo. I limiti assegnati di rischio (la Tracking Error Volatility -TEV ed altri) sono stati ampiamente rispettati nel corso dell anno. Il Fondo si è dotato di un soggetto che svolge l attività di Controllo sugli investimenti attraverso appositi indicatori sia di performance che di rischio che vengono rilevati giornalmente. Attenzione ai rischi L investimento dei contributi è soggetto a rischi finanziari. Il termine rischio esprime qui la variabilità del rendimento di un titolo in un determinato periodo di tempo. Se un titolo presenta un livello di rischio basso (ad esempio, i titoli di Stato a breve termine), vuol dire che il suo rendimento tende a essere nel tempo relativamente stabile; un titolo con un livello di rischio alto (ad esempio, le azioni) è invece soggetto nel tempo a variazioni nei rendimenti (in aumento o in diminuzione) anche significative. Devi essere consapevole che il rischio connesso all investimento dei contributi, alto o basso che sia, è totalmente a tuo carico. Ciò significa che il valore del tuo investimento potrà salire o scendere e che, pertanto, l ammontare della tua pensione complementare non è predefinito. In presenza di una garanzia, il rischio è limitato; il rendimento risente tuttavia dei maggiori costi dovuti alla garanzia stessa. Il comparto Garanzia offe la garanzia di restituzione del capitale. Le caratteristiche peculiari dell investimento di questo tipo e i casi in cui tale diritto può essere vantato sono chiariti di seguito. IL MULTICOMPARTO : la proposta Obiettivo del comparto GARANZIA Finalità : Il comparto offre la garanzia di restituzione del capitale alla data del 30 giugno 2017 e nel caso si verifichino prima di tale data gli eventi di seguito indicati : - esercizio del diritto alla prestazione pensionistica - decesso (in tale caso viene liquidato agli eredi) - richiesta di trasferimento della posizione previdenziale a seguito di cessazione del rapporto di lavoro - invalidità dell aderente che comporti la riduzione della capacità di lavoro a meno di un terzo - cessazione dell attività lavorativa che comporti in occupazione per un periodo di tempo superiore a 48 mesi La gestione finanziaria è volta a realizzare una rivalutazione del capitale investito ad un rendimento superiore ai tassi di mercato monetario. Politica di gestione : Il comparto prevede una composizione bilanciata media pari a : 92% obbligazioni nazionali e internazionali + 8% azioni nazionali e internazionali. Orizzonte temporale consigliato : breve periodo, da 1 a 3 anni all età pensionabile Grado di rischio : molto basso Obiettivo del comparto PRUDENTE Nota Informativa Caratteristiche della forma pensionistica complementare pag 2 di 1015 Finalità : la gestione è volta a realizzare una rivalutazione del capitale investito attraverso investimenti finalizzati a cogliere le opportunità offerte dai mercati obbligazionari ed azionari europei ed esteri, privilegiando i mercati obbligazionari. Politica di gestione : Il comparto prevede una composizione bilanciata pari a : 75% obbligazioni nazionali e internazionali + 25% azioni nazionali e internazionali. Orizzonte temporale consigliato : medio/lungo periodo, da 3 a 10 anni all età pensionabile Grado di rischio: basso Obiettivo del comparto CRESCITA Finalità : la gestione è volta a realizzare una rivalutazione del capitale investito significativa che risponde ad un soggetto che ricerca rendimenti elevati nel lungo periodo ed è disposto ad accettare di conseguire dei risultati anche negativi nel corso di periodi di investimento presi singolarmente. Politica di gestione : Il comparto prevede una composizione bilanciata media pari a : 50% obbligazioni nazionali e internazionali + 50% azioni nazionali e internazionali. Orizzonte temporale consigliato : lungo periodo, da 10 anni all età pensionabile Grado di rischio: medio MODALITA DI ADESIONE AL MULTICOMPARTO LE REGOLE 1.L aderente può trasferire la propria posizione contributiva ad altro comparto diverso da quello nel quale sono investite le sue risorse nel rispetto del periodo minimo di un anno dalla precedente indicazione. I trasferimenti della posizione (cosiddetti switch) saranno governati dalle seguenti regole : - tempo minimo di permanenza in un comparto 12 mesi. La prima scelta relativa al passaggio sarà gratuita. Le successive saranno a pagamento : 10 euro. - le scelte potranno essere effettuate durante tutto il periodo contributivo e verranno recepite a partire dal mese successivo a quello di richiesta a condizione che la domanda sia ricevuta dal Fondo entro il 15 del mese. 2. Modalità di scelta Le domande di trasferimento da un comparto ad un altro (switch) verranno effettuate : a) compilando l apposito modello di scelta che il Fondo pensione avrà trasmesso ai lavoratori soci assieme all opuscolo sulla scelta del multicomparto, apponendo la propria firma in originale e inviandolo di ritorno al Fondo Pensione; b) compilando l apposito modello di scelta presente sul sito del fondo nella sezione modulistica e inviandolo con firma in originale al Fondo; c) tramite fax, compilando il modulo di scelta del comparto sottoscritto con firma + fotocopia del documento di identità. ( in mancanza della firma dell iscritto o della fotocopia leggibile del documento d identità la scelta non sarà accettata). Tutte le domande fatte pervenire entro il termine stabilito e coerenti con il tempo di permanenza minimo nel comparto daranno luogo ad una vendita delle quote il giorno dello switch. Alla stessa data saranno acquistate quote del comparto di destinazione. Nota bene : 1. in assenza di indicazione la posizione verrà automaticamente assegnata al comparto Prudente (comparto di default ). 2. In caso di adesione per silenzio assenso la posizione verrà automaticamente assegnata al comparto Garanzia. 3. Spese Si distinguono tre diversi oneri : le spese amministrative, le commissioni di gestione e le commissioni di banca depositaria. Le spese amministrative sono in parte fisse in valore assoluto uguali per tutti gli iscritti indipendentemente dalla scelta del comparto e in parte in proporzione al patrimonio accumulato (si veda pag. 7 di 9 della scheda sintetica). Le commissioni di gestione sono diverse a seconda del tipo di comparto prescelto e vengono addebitate sul patrimonio del comparto (per legge). Le commissioni di banca depositaria e di advisory finanziaria e controllo sono uguali per tutti i comparti e vengono addebitate sul patrimonio del comparto (per legge). Per la verifica dei risultati di gestione viene indicato, per ciascun comparto, un benchmark, ovvero un parametro oggettivo e confrontabile, composto da indici, elaborati da soggetti terzi indipendenti, che sintetizzano l andamento dei mercati in cui è investito il patrimonio dei singoli comparti Si presentano di seguito le schede tecniche dei comparti di investimento : COMPARTO: GARANZIA Nota Informativa Caratteristiche della forma pensionistica complementare pag 3 di 1016 Finalità: Tale comparto offre la garanzia di restituzione del capitale alla data di scadenza della convenzione e nei casi seguenti : 1. esercizio del diritto alla pensione, 2. decesso, 3. richiesta di trasferimento a seguito della cessazione del rapporto di lavoro, 4. invalidità che comporti la riduzione della capacità di lavoro a meno di un terzo, 5. cessazione dell attività lavorativa che comporti inoccupazione per 48 mesi. L obiettivo della gestione finanziaria è la rivalutazione del capitale investito ad un rendimento superiore ai tassi di mercato monetario. Orizzonte temporale consigliato: breve (da 1 a 3 anni) Grado di rischio: molto basso Politica di investimento: Politica di gestione: prevede una composizione bilanciata tra titoli di debito e titoli di capitale: 92% obbligazioni + 8% azioni. Strumenti finanziari: titoli di debito e altre attività di natura obbligazionaria; titoli azionari prevalentemente quotati su mercati regolamentati; organismi di investimento collettivo del risparmio OICR (Organismo di Investimento Collettivo del Risparmio), ETF (Exchange Traded Funds), SICAV (Società di Investimento a Capitale Variabile) - armonizzati di diritto non italiano e altri fondi comuni rientranti nell ambito di applicazione della direttiva 85/611/Cee; previsto il ricorso a derivati nel rispetto dei limiti di investimento della normativa vigente. La durata media finanziaria (duration modificata) del portafoglio è inferiore a cinque anni per la maggior parte degli investimenti obbligazionari. Categorie di emittenti e settori industriali: obbligazioni di emittenti pubblici e privati con rating medio/alto (maggioranza di titoli con rating minimo A- di Standard & Poors). Le obbligazioni oggetto dell investimento sono dell area euro. Gli investimenti in titoli di natura azionaria sono effettuati senza limiti riguardanti la capitalizzazione, la dimensione o il settore di appartenenza della società. Aree geografiche di investimento: prevalentemente area OCSE. Rischio cambio: per gli attivi in divisa estera è lasciata alla discrezionalità del gestore la copertura del rischio di cambio Benchmark: 92 % JPMorgan EGBI 1-5 anni Investment Grade + 5 % MSCI USA Net return + 3 % MSCI Europe net dividend. COMPARTO: PRUDENTE Finalità: Rivalutazione del capitale investito attraverso investimenti finalizzati a cogliere le opportunità offerte dai mercati obbligazionari e azionari europei ed esteri, privilegiando i mercati obbligazionari. Le obbligazioni sono di tipo governativo e in parte aziendali. L indice di riferimento comprende le emissioni che rispettano criteri di investimento sostenibile positivi. Orizzonte temporale consigliato: medio (da 3 a 10 anni ) Grado di rischio: basso Politica di investimento: Politica di gestione: prevede una composizione bilanciata tra titoli di debito e titoli di capitale : 75% obbligazioni + 25% azioni. Strumenti finanziari: Titoli o OICR. E consentito l utilizzo di derivati solo a i sensi della vigente normativa sui limiti agli investimenti e fatto salvo che il rating della controparte deve risultare non inferiore a BBB+ (S & P) oppure Baa1 ( Moody s). Categorie di emittenti e settori industriali: obbligazioni di emittenti pubblici e privati con rating non inferiori a BBB- di Standard & Poors o BBB- di Fitch oppure Baa3 Moody s. (riferimento a rating medio). Le obbligazioni oggetto dell investimento sono in parte rilevante governativi di Paesi dell area EMU (38% circa). Non fanno parte dell universo investibile i titoli con il più basso di rating di sostenibilità individuato da una Società specializzata. Aree geografiche di investimento: prevalentemente area OCSE; gli investimenti azionari sono indirizzati a titoli del mercato globale. Rischio cambio: Solo per la parte azionaria esposizione al rischio cambio a discrezione del gestore. Benchmark: (30% ECPI EMU GOVERN GOV BOND % ECPI GLOB DEV EX EMU GOV % ECPI EMU GOV INFL % GLOB DEV CORP EX FIN % GLOB DEV CORP FIN + 25% GLOB DEV EQUITY) COMPARTO: CRESCITA Finalità: La gestione è volta realizzare una rivalutazione del capitale investito significativa che risponde ad un soggetto che ricerca rendimenti elevati nel lungo periodo ed è disposto ad accettare di conseguire dei risultati anche negativi nel corso di periodi di investimento presi singolarmente. Orizzonte temporale consigliato: lungo periodo (da 10 anni all età pensionabile ) Grado di rischio: medio Politica di investimento: Politica di gestione: prevede una composizione bilanciata tra titoli di debito e titoli di capitale : 50% obbligazioni + 50% azioni. Strumenti finanziari: Titoli o OICR. E consentito l utilizzo di derivati solo a i sensi della vigente normativa sui limiti agli investimenti e fatto salvo che il rating della controparte deve risultare non inferiore a BBB+ (S & P) oppure Baa1 ( Moody s). Categorie di emittenti e settori industriali: obbligazioni di emittenti pubblici e privati con rating non inferiori a BBB- di Standard & Poors o BBB- di Fitch oppure Baa3 Moody s. (riferimento a rating medio). Le obbligazioni oggetto dell investimento sono in parte rilevante governativi di Paesi dell area EMU (25% circa). Non fanno parte dell universo investibile i titoli con il più basso di rating di sostenibilità individuato da una Società specializzata. Aree geografiche di investimento: prevalentemente area OCSE; gli investimenti azionari sono indirizzati a titoli del mercato globale. Rischio cambio: Solo per la parte azionaria esposizione al rischio cambio a discrezione del gestore. Nota Informativa Caratteristiche della forma pensionistica complementare pag 4 di 1017 Benchmark: (15.50% ECPI EMU GOVERN. GOV BOND % ECPI GLOB DEV EX EMU GOV + 10% ECPI EMU GOV INFL + 13% GLOB DEV CORP EX FIN + 7% GLOB DEV CORP FIN + 50% GLOB DEV EQUITY) Parametro oggettivo di riferimento (benchmark) Il benchmark è un indice composto da un insieme di strumenti finanziari. Esso serve ad indicare il probabile andamento della gestione finanziaria. Il benchmark è utile anche per fornire una prima approssimazione del livello di rischio della gestione finanziaria. Per informazioni sull andamento della gestione e per il glossario dei termini tecnici consulta la sezione Informazioni sull andamento della gestione. Per ulteriori informazioni sulla banca depositaria, sugli intermediari incaricati della gestione e sulle caratteristiche dei mandati conferiti consulta la sezione Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare. Modalità di impiego dei contributi: la tua scelta di investimento L impiego dei contributi versati avviene sulla base della tua scelta di investimento tra le opzioni che FONDAPI propone (v. paragrafo Le proposte di investimento ). Nella scelta di investimento tieni anche conto dei differenti livelli di costo relativi alle opzioni offerte. A) Come stabilire il tuo profilo di rischio Prima di effettuare la scelta di investimento, è importante stabilire il livello di rischio che sei disposto a sopportare, considerando, oltre alla tua personale propensione, anche altri fattori quali: l orizzonte temporale che ti separa dal pensionamento la tua condizione economica i flussi di reddito che ti aspetti per il futuro e la loro variabilità B) Le conseguenze sui rendimenti attesi Il rendimento dell investimento è strettamente legato al livello di rischio che decidi di assumere. Ti ricordiamo che, in via generale, minore è il livello di rischio assunto, minori (ma tendenzialmente più stabili) saranno i rendimenti attesi nel tempo. Al contrario, livelli di rischio più alti possono dare luogo a risultati di maggiore soddisfazione, ma anche ad una probabilità più alta di perdere parte di quanto investito. Considera inoltre che linee di investimento più rischiose non sono, in genere, consigliate a chi è prossimo al pensionamento mentre possono rappresentare un opportunità interessante per i più giovani. Nella Scheda sintetica, Tabella Rendimenti storici, sono riportati i risultati conseguiti da FONDAPI negli anni passati. Questa informazione può aiutarti ad avere un idea dell andamento della gestione, ma ricordi che i rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri, vale a dire che non c è alcuna sicurezza sul fatto che nei prossimi anni i risultati saranno in linea con quelli ottenuti in precedenza. C) Come modificare la scelta nel tempo Una volta effettuata la scelta, nel corso del rapporto di partecipazione avrai la possibilità di modificare la scelta di investimento espressa al momento dell adesione ( riallocazione nel rispetto di quanto indicato alla sezione precedente della Nota informativa : Le proposte di investimento ). Ti invitiamo, anzi, a valutare con attenzione tale possibilità laddove si verifichino variazioni nelle situazioni indicate al punto A). La riallocazione potrà riguardare contemporaneamente sia la posizione individuale maturata sia i flussi contributivi futuri. Tra ciascuna riallocazione e la precedente deve tuttavia trascorrere un periodo non inferiore a 12 mesi. Nel decidere circa la riallocazione della posizione individuale maturata, è importante tenere conto dell orizzonte temporale consigliato per l investimento in ciascun comparto di provenienza. D. LE PRESTAZIONI PENSIONISTICHE (PENSIONE COMPLEMENTARE E LIQUIDAZIONE DEL CAPITALE) Prestazioni pensionistiche Le prestazioni pensionistiche possono essere erogate dal momento in cui maturano i requisiti di pensionamento previsti dalla normativa vigente, a condizione che si abbia partecipato a forme pensionistiche complementari per almeno cinque anni. Puoi percepire la prestazione in forma di rendita (pensione complementare) o in capitale, nel rispetto dei limiti fissati dalla legge. Maturare i requisiti per il pensionamento non vuole però dire, necessariamente, andare in pensione: è comunque una decisione soggettiva quella di iniziare a percepire la prestazione pensionistica complementare perché è possibile anche proseguire la contribuzione, anche oltre il raggiungimento dell età pensionabile prevista nel regime di base, fino a quando lo riterrai opportuno. Nel valutare il momento di accesso al pensionamento, è importante tenere anche convenientemente conto della tua aspettativa di vita. In casi particolari è inoltre consentito anticipare l accesso alle prestazioni pensionistiche rispetto alla maturazione dei requisiti nel regime obbligatorio al quale appartiene. Cosa determina l importo della tua prestazione Al fine di una corretta valutazione del livello della prestazione che può attendersi da FONDAPI è importante avere presente fin d ora che l importo della prestazione sarà tanto più alto quanto: a. più alti sono i versamenti che farai; b. maggiore è la continuità con cui sono effettuati i versamenti (cioè, non ci sono interruzioni, sospensioni o ritardi nei pagamenti); c. più lungo è il periodo di tempo tra il momento in cui aderisci e quello in cui andrai in pensione (al pensionamento avrai infatti effettuato più versamenti e maturato più rendimenti); d. più bassi sono i costi di partecipazione; e. più elevati sono i rendimenti della gestione. Nota Informativa Caratteristiche della forma pensionistica complementare pag 5 di 1018 In larga parte, tali elementi possono essere influenzati da decisioni personali: ad esempio, da quanto ti impegni a versare, dall attenzione nel confrontare i costi che sostieni aderendo a questo Fondo rispetto a quelli da sostenere aderendo ad altre forme (particolarmente comodo è visionare il CONFRONTACOSTI situato in prima pagina del sito di Fondapi che consente immediate confronti di costo complessivo); dalle scelte che farà su come investire i contributi tra le diverse possibilità proposte; dal numero di anni di partecipazione al piano nella fase di accumulo. Considera inoltre che, per la parte che percepirai in forma di pensione, sarà importante anche il momento del pensionamento: maggiore sarà la tua età, più elevato sarà l importo della pensione. La pensione complementare Dal momento del pensionamento e per tutta la durata della vita ti verrà erogata una pensione complementare ( rendita ), cioè ti sarà pagata periodicamente una somma calcolata in base al capitale che avrai accumulato e in base alla tua età all età di pensione prevista dalla normativa vigente (se farai richiesta in quel momento) oppure in base all età che avrai al momento della richiesta. Difatti la trasformazione del capitale in una rendita avviene applicando dei coefficienti di conversione che tengono conto dell andamento demografico della popolazione italiana e sono differenziati per età e per sesso. In sintesi, quanto maggiori saranno il capitale accumulato e/o l età al pensionamento, tanto maggiore sarà l importo della pensione. ATTENZIONE: Per l erogazione della pensione FONDAPI ha stipulato una apposita convenzione assicurativa, che ti consentirà di scegliere il tipo di rendita vitalizia preferito. I requisiti di accesso alle prestazioni sono indicati nella Parte III dello Statuto. Ricorda che in mancanza di diversa opzione la pensione ti verrà erogata sotto forma di rendita vitalizia immediata. Tieni comunque conto che le condizioni che saranno effettivamente applicate dipenderanno dalla convenzione in vigore al momento del pensionamento. N.B.: Al momento del pensionamento, se lo ritieni conveniente, puoi trasferire le somme ad altra forma pensionistica complementare al fine di percepire la rendita alle condizioni dal questa offerte. La prestazione in capitale Al momento del pensionamento si potrà scegliere di percepire un capitale fino a un importo pari al 50% della posizione individuale maturata. Devi tuttavia avere ben presente che, per effetto di tale scelta, godrai della immediata disponibilità di una somma di denaro (il capitale, appunto) ma l importo della pensione complementare che sarà erogata nel tempo sarà più basso di quello che ti sarebbe spettato se non avessi esercitato questa opzione. In molti casi è possibile percepire la prestazione in forma di capitale per l intero ammontare in luogo della rendita : quando la posizione maturata alla data della pensione convertita in rendita secondo un certo rapporto ( si veda la legge 252 del 2005) è inferiore all assegno sociale. Annualmente viene individuata tale somma in base al valore dell assegno sociale INPS, e per l anno 2013 è stata pari a circa euro per gli uomini e per le donne. In definitiva se in età di pensione INPS nell anno 2013 si è maturata una somma sul conto pensionistico inferiore alle cifre indicate si ha diritto a richiedere la liquidazione dell intera posizione in capitale. Le condizioni e i limiti per l accesso alla prestazione in capitale sono indicati nella Parte III dello Statuto. Per maggiori informazioni sulle condizioni di erogazione della rendita, consultare la Parte III dello Statuto. Cosa succede in caso di decesso In caso di decesso prima di aver raggiunto il pensionamento, la posizione individuale accumulata presso FONDAPI sarà versata alle diverse persone che ci avrai indicato (cosiddetto beneficiario) o, in assenza di indicazione, ai suoi eredi. In mancanza di una tua indicazione e di eredi la tua posizione resterà acquisita al Fondo. Dopo il pensionamento, dal momento del decesso la rendita non verrà più corrisposta. Tuttavia FONDAPI, proprio per prevenire una tale esigenza, consente di optare al momento della scelta iniziale anche per una rendita reversibile : esercitando tale opzione avrai la possibilità di assicurare l erogazione di una pensione al familiare indicato come reversionario a patto di ricevere un importo inferiore di pensione. E. LE PRESTAZIONI NELLA FASE DI ACCUMULO In quali casi si può disporre del capitale prima del pensionamento Dal momento in cui aderisci, è importante fare in modo che la costruzione della pensione complementare giunga effettivamente a compimento. La fase di accumulo si conclude quindi di norma al momento del pensionamento, quando inizierà la fase di erogazione (cioè il pagamento della pensione), sempre che avrai espresso la volontà di percepire la pensione. In generale, non si può chiedere la restituzione della posizione, neanche in parte, tranne che nei casi di seguito indicati. Le anticipazioni Prima del pensionamento puoi fare affidamento sulle somme accumulate presso FONDAPI richiedendo una anticipazione della posizione individuale laddove ricorrano alcune situazioni di particolare rilievo per la tua vita (ad esempio, spese sanitarie straordinarie, acquisto della prima casa di abitazione) o per altre personali esigenze. Devi però considerare che la percezione di somme a titolo di anticipazione riduce la tua posizione individuale e, conseguentemente, le prestazioni che potranno essere erogate successivamente. In qualsiasi momento puoi tuttavia reintegrare le somme percepite a titolo di anticipazione effettuando versamenti aggiuntivi al Fondo. Il riscatto della posizione maturata In presenza di situazioni di particolare delicatezza e rilevanza attinenti alla vita lavorativa, puoi inoltre riscattare, in tutto o in parte, la posizione maturata, indipendentemente dagli anni che ancora mancano al raggiungimento della pensione. Nota Informativa Caratteristiche della forma pensionistica complementare pag 6 di 1019 Se, trovandoti nelle situazioni che consentono il riscatto totale della posizione, intendi effettuare tale scelta, tieni conto che, a seguito del pagamento della corrispondente somma, verrà meno ogni rapporto tra te e FONDAPI. In tal caso, ovviamente, al momento del pensionamento non avrai alcun diritto nei confronti di FONDAPI. Le condizioni di accesso, i limiti e le modalità di erogazione delle anticipazioni sono dettagliatamente indicati nel Documento sulle anticipazioni presenti sul sito Alcune forme di anticipazione e riscatto sono sottoposte a un trattamento fiscale di minor favore rispetto a quello proprio delle prestazioni pensionistiche complementari. E opportuno verificare la disciplina nell apposito Documento sul regime fiscale presente sul sito Le condizioni per poter riscattare la posizione individuale sono indicate nella Parte III dello Statuto. Il trasferimento ad altra forma pensionistica complementare Puoi trasferire liberamente la tua posizione individuale in un altra forma pensionistica complementare alla sola condizione che siano trascorsi almeno due anni dall adesione a FONDAPI. Prima di questo termine, il trasferimento è possibile soltanto in caso di vicende che interessino la sua situazione lavorativa. E importante sapere che il trasferimento consente di proseguire il piano previdenziale presso un altra forma pensionistica complementare senza alcuna soluzione di continuità ed è importante sapere che l operazione non è soggetta a tassazione. Le condizioni per il trasferimento della posizione individuale sono indicate nella Parte III dello Statuto. F. I COSTI I costi nella fase di accumulo La partecipazione a una forma pensionistica complementare comporta il sostenimento di costi per remunerare l attività di amministrazione, l attività di gestione del patrimonio ecc. Alcuni di questi costi vengono imputati direttamente (ad esempio, mediante trattenute dai versamenti). Altri costi sono invece prelevati dal patrimonio investito; la presenza di tali costi diminuisce il risultato del tuo investimento, riducendo i rendimenti o, eventualmente, aumentando le perdite. In entrambi i casi quindi i costi influiscono sulla crescita della tua posizione individuale. Nell esaminarli considera che Fondapi non si prefigge scopo di lucro. Le spese che gravano sugli iscritti durante la fase di accumulo sono soltanto quelle effettivamente sostenute dal Fondo Pensione e per tale motivo possono essere individuate solo a consuntivo. Pertanto gli importi che trovi indicati in tabella tra le Spese sostenute durante la fase di accumulo sono fissate dall organo di amministrazione ogni anno in via preventiva in relazione alle esigenze di copertura delle spese del Fondo. Eventuali differenze, positive o negative, tra le spese effettivamente sostenute dal Fondo e le somme poste a copertura delle stesse sono ripartite tra tutti gli iscritti a meno del caso, indicato espressamente in bilancio, in cui esse non siano rinviate al successivo esercizio per promozione e sviluppo delle adesioni alla previdenza complementare. Le modalità di ripartizione di tali differenze saranno indicate nella comunicazione periodica, nel bilancio e nella sezione della nota informativa Informazioni sull andamento della gestione. Al fine di assumere una scelta più consapevole, può essere utile confrontare i costi di FONDAPI con quelli praticati da altri operatori per offerte aventi le medesime caratteristiche : il CONFRONTA COSTI in prima pagina del sito è di facile utilizzo e aiuta ad una scelta consapevole. Trovi indicati tutti i costi del Fondo Pensione nella Tabella I costi nella fase di accumulo della Scheda sintetica. L indicatore sintetico dei costi Al fine di facilitarti nel confronto dei costi applicati dalle diverse forme pensionistiche complementari o, all interno di una stessa forma, relativi alle diverse proposte di investimento, la COVIP ha prescritto che venga calcolato, secondo una metodologia dalla stessa definita e comune a tutti gli operatori, un Indicatore sintetico dei costi. In particolare l indicatore sintetico dei costi è una stima calcolata facendo riferimento a un aderente-tipo che effettua un versamento contributivo annuo di euro e ipotizzando un tasso di rendimento annuo del 4%. Nel calcolo sono presi in considerazione tutti i costi praticati da FONDAPI (v. Tabella I costi nella fase di accumulo della Scheda sintetica). Dal calcolo sono escluse le commissioni di negoziazione, le commissioni di incentivo, e le spese e gli oneri aventi carattere di eccezionalità o comunque collegati a eventi o situazioni non prevedibili a priori. Ovviamente, l indicatore non tiene conto delle eventuali spese da sostenere per la sottoscrizione delle prestazioni assicurative accessorie. Per quanto riguarda i costi relativi all esercizio di prerogative individuali, viene considerato unicamente il costo di trasferimento, se presente, tale costo non è tuttavia considerato nel calcolo dell indicatore relativo al 35esimo anno di partecipazione, assunto quale anno di pensionamento. L indicatore sintetico dei costi consente di avere, in modo semplice e immediato, un idea del peso che i costi praticati da FONDAPI hanno ogni anno sulla posizione individuale. In altri termini, indica di quanto il rendimento dell investimento, ogni anno e nei diversi periodi considerati, risulta inferiore a quello che avrebbe se i contributi fossero gestiti senza applicare alcun costo e il CONFRONTA COSTI utilizza proprio quel parametro.ricorda però che, proprio perché basato su ipotesi e dati stimati, per condizioni differenti rispetto a quelle considerate - oppure nei casi in cui non si verifichino le ipotesi previste - l indicatore ha una valenza meramente orientativa. I risultati delle stime sono riportati nella Tabella L indicatore sintetico dei costi nella Scheda sintetica. Nel valutarne le implicazioni tieni conto che differenze anche piccole di questo valore possono portare nel tempo a scostamenti anche rilevanti della posizione individuale maturata. Considera, ad esempio, che un valore dell indicatore dello 0,5% comporta, su un periodo di partecipazione di 35 anni, una riduzione della tua prestazione finale di circa il 10%, mentre per un indicatore dell 1% la corrispondente riduzione è di circa il 20%. Per utilizzare correttamente questa informazione, ti ricordiamo infine che nel confronto dovrai avere anche presenti le differenti caratteristiche delle diverse proposte (politica di investimento, stile gestionale, garanzie ). I costi nella fase di erogazione Dal momento del pensionamento, saranno invece imputati i costi previsti per l erogazione della pensione complementare. Nota Informativa Caratteristiche della forma pensionistica complementare pag 7 di 1020 I costi che graveranno sulla posizione nella fase di erogazione dipenderanno dalla convenzione assicurativa che risulterà in vigore nel momento in cui accederai al pensionamento. I costi relativi alla erogazione delle rendite sono indicati nei documenti : Documento sulle rendite, Convenzione Fondapi e Fascicolo informativo presenti nella sezione del sito Cosa è Fondapi del sito G. IL REGIME FISCALE Per agevolare la costruzione del piano previdenziale e consentirti di ottenere, al momento del pensionamento, prestazioni più elevate, tutte le fasi di partecipazione al FONDAPI godono di una disciplina fiscale di particolare favore. I contributi I contributi versati sono deducibili dal tuo reddito annuo fino al valore di 5.164,57 euro. Nel calcolo del limite non devi considerare il flusso di TFR conferito mentre devi includere il tuo contributo e quello versato dal tuo datore di lavoro. Se sei iscritto a più forme pensionistiche complementari, nel calcolo della deduzione devi tener conto del totale delle somme versate. In presenza di particolari condizioni è possibile dedurre un contributo annuo superiore a 5.164,57 euro se si è iniziata l attività operativa dopo il primo gennaio I rendimenti I risultati derivanti dall investimento dei contributi sono tassati con aliquota dell 11%. Per l anno 2014 l aliquota di imposizione del risultato di gestione è elevata all 11.50%. Si tratta di un aliquota più bassa di quella applicata sugli investimenti di natura finanziaria. Questa imposta è prelevata direttamente dal patrimonio investito. I rendimenti che trovi indicati nei documenti del FONDAPI sono quindi già al netto di questo onere. Le prestazioni Le prestazioni erogate da FONDAPI godono di una tassazione agevolata. In particolare, le prestazioni maturate a partire dal 1 gennaio 2007 sono sottoposte a tassazione al momento dell erogazione, mediante ritenuta operata a titolo definitivo. Le prestazioni pensionistiche e alcune fattispecie di anticipazione e di riscatto sono tassate con un aliquota decrescente all aumentare degli anni di partecipazione al fondo. Le somme oggetto di trasferimento ad altra forma pensionistica complementare non sono soggette a tassazione. Nel caso di rendita di pensione sul rendimento finanziario annualmente prodotto dalla rendita in erogazione (quindi sulla sua rivalutazione) è applicata una imposta sostitutiva del 26%. Attraverso la riduzione della base imponibile nella misura del della quota di proventi riferibili a titoli pubblici ed equiparati, viene riconosciuta una minore tassazione di tali proventi il cui investimento diretto fruisce dell aliquota del per cento. Per approfondimenti sul regime fiscale dei contributi, dei rendimenti della gestione e delle prestazioni consulta il Documento fiscale presente sul sito. H. ALTRE INFORMAZIONI Per aderire Per aderire è necessario compilare in ogni parte e sottoscrivere il Modulo di adesione. Il modulo va sottoscritto in originale anche dall azienda ed inoltrato a FONDAPI. La contribuzione a carico del lavoratore e dell azienda decorre dal primo giorno del mese successivo alla data di presentazione del modulo di adesione, il Tfr maturando decorre dalla data di presentazione del modulo. FONDAPI ti invierà una lettera di conferma dell avvenuta iscrizione, nella quale potrai verificare la data di decorrenza della tua partecipazione. La lettera conterrà i codici di accesso all area riservata del sito internet nella quale è possibile reperire le informazioni sulla tua posizione individuale. La sottoscrizione del Modulo di adesione non è richiesta ai lavoratori che conferiscono tacitamente il loro TFR: FONDAPI procede automaticamente all iscrizione sulla base delle indicazioni ricevute dal datore di lavoro. In questo caso, verrà inviata una lettera di conferma dell avvenuta iscrizione, che riporterà anche le informazioni necessarie per consentire all iscritto l esercizio delle scelte di sua competenza. Per i familiari fiscalmente a carico e per il direttore generale responsabile del Fondo per quanto non espressamente indicato nella presente nota si fa riferimento al regolamento sui familiari fiscalmente a carico presente sul sito alla voce Regolamenti. La valorizzazione dell investimento Il patrimonio di ciascun comparto del Fondo è suddiviso in quote. Ogni versamento effettuato dà pertanto diritto alla assegnazione di un numero di quote. Il valore del patrimonio di ciascun comparto e della relativa quota è determinato con periodicità mensile, con riferimento all ultimo giorno del mese. Il valore delle quote di ciascun comparto di FONDAPI è reso disponibile sul sito web Il valore della quota è al netto di tutti gli oneri a carico del comparto, compresi gli oneri fiscali sui rendimenti della gestione. Comunicazioni agli iscritti Entro il 31 marzo di ciascun anno ti sarà inviata una comunicazione contenente un aggiornamento su FONDAPI e sulla tua posizione personale. FONDAPI mette inoltre a tua disposizione, nell apposita sezione del sito web, le informazioni relative ai versamenti effettuati e alla posizione individuale tempo per tempo maturata. Tali informazioni sono ovviamente riservate e accessibili esclusivamente da te mediante password personale, che viene comunicata dal Fondo successivamente all adesione. Ti invitiamo a porre particolare attenzione nella lettura di questo documento, anche al fine di verificare la regolarità dei versamenti effettuati e comunque conoscere l evoluzione del tuo piano previdenziale. FONDAPI si impegna inoltre a tenerti informato circa ogni modifica relativa a FONDAPI che sia potenzialmente in grado di incidere significativamente sulle tue scelte di partecipazione. Nota Informativa Caratteristiche della forma pensionistica complementare pag 8 di 1021 Il Progetto esemplificativo Il Progetto esemplificativo è uno strumento che fornisce indicazioni sulla possibile evoluzione della posizione individuale nel tempo e sull importo delle prestazioni che potresti ottenere al momento del pensionamento. Si tratta di una mera proiezione, basata su ipotesi e dati stimati; pertanto gli importi effettivamente spettanti a ciascuno saranno diversi da quelli che troverai indicati. Il Progetto è però utile per avere un idea immediata del piano pensionistico che stai maturando e di come gli importi delle prestazioni possono variare al variare, ad esempio, della contribuzione, delle scelte di investimento, dei costi e così via. Puoi simulare tu stesso il tuo Progetto esemplificativo personalizzato accedendo al sito web (alla voce Simulatore pensionistico ) e seguendo le apposite istruzioni. Se utilizzi correttamente lo strumento, vedrai che è utile come ausilio per l assunzione di scelte più appropriate rispetto agli obiettivi che aspetti di realizzare aderendo a FONDAPI. Nel corso del rapporto ti sarà trasmesso, unitamente alla comunicazione periodica annuale, il Progetto esemplificativo aggiornato, che terrà conto anche dei dati effettivi relativi agli anni di partecipazione già trascorsi. Reclami ed Esposti Per reclamo si intende una comunicazione scritta con la quale vengono rappresentate al Fondo presunte irregolarità, criticità o anomalie circa il funzionamento del Fondo stesso. Possono essere inviati in forma scritta all indirizzo: FONDAPI, Piazza Cola di Rienzo 80A, Roma compilando il modulo di accompagnamento chiamato reclamo inserito nella Modulistica del sito di Fondapi e inviando tutto in raccomandata indicando sulla busta reclamo. Eventuali esposti possono essere inviati in forma scritta all indirizzo :COVIP, Piazza Augusto Imperatore 27, Roma Nota Informativa Caratteristiche della forma pensionistica complementare pag 9 di 1022 Nota Informativa Caratteristiche della forma pensionistica complementare pag 10 di 1023 FONDAPI FONDO NAZIONALE PENSIONE COMPLEMENTARE A CAPITALIZZAZIONE PER I LAVORATORI DIPENDENTI DELLE PICCOLE E MEDIE IMPRESE INFORMAZIONI SULL ANDAMENTO DELLA GESTIONE aggiornate al GESTIONE MULTICOMPARTO Garanzia Data di avvio del comparto SETTEMBRE 2007 Patrimonio netto al (in euro) ,20 Gestore finanziario UNIPOL SPA con delega di gestione per azionario globale a JPMORGAN Prudente Data di avvio del comparto GENNAIO 2008 Patrimonio netto al (in euro) ,24 Gestori finanziari Parte obbligazionaria : PIMCO LTD BNPPARIBAS SGR Parte azionaria : ANIMA SGR ING SGR Crescita Data di avvio del comparto GENNAIO 2008 Patrimonio netto al (in euro) ,27 Gestori finanziari Parte obbligazionaria : PIMCO LTD Parte azionaria : ANIMA SGR Fondapi è suddiviso in tre distinti comparti di investimento : - il comparto Garanzia ; - il comparto Prudente; - il comparto Crescita. IL COMPARTO GARANZIA Le politiche di investimento e di gestione dei rischi Finalità: Tale comparto offre la garanzia di restituzione del capitale alla data di scadenza della convenzione e nei casi seguenti : 1. esercizio del diritto alla pensione, 2. decesso, 3. richiesta di trasferimento a seguito della cessazione del rapporto di lavoro, 4. invalidità che comporti la riduzione della capacità di lavoro a meno di un terzo, 5. cessazione dell attività lavorativa che comporti inoccupazione per 48 mesi. L obiettivo della gestione finanziaria è la rivalutazione del capitale investito ad un rendimento superiore ai tassi di mercato monetario. Nota Informativa Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare pag 1 di 1924 Tabella I: investimento per tipologia di strumento finanziario Fondo UNIPOL Valore % Peso Valore Depositi % Crediti per operazioni pronti contro termine con vita residua <= 6 mesi 0 0,00% 0 Titoli emessi da Stati o da organismi internazionali con vita residua <= 6 mesi % 0 Titoli emessi da Stati o da organismi internazionali con vita residua > 6 mesi % Titoli di debito quotati con vita residua <= 6 mesi % Titoli di debito quotati con vita residua > 6 mesi % Titoli di debito non quotati con vita residua <= 6 mesi 0 0,00% 0 Titoli di debito non quotati con vita residua > 6 mesi 0 0,00% 0 Titoli di capitale quotati 0 0,00% 0 Titoli di capitale non quotati 0 0,00% 0 Quote di OICR % Garanzie di risultato rilasciate al fondo pensione 0 0,00% 0 Opzioni acquistate 0 0,00% 0 Altri strumenti derivati 0 0,00% 0 Debiti per operazioni pronti contro termine con vita residua <= 6 mesi 0 0,00% 0 Altre attività Altre passività Risorse nette in gestione ,00% Nota Informativa Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare pag 2 di 1925 GARANZIA Titoli di debito e di capitale negoziati nei principali mercati regolamentati - titoli emessi da Paesi aderenti all OCSE o da soggetti ivi residenti titoli emessi da Paesi non aderenti all OCSE o da soggetti ivi residenti - Titoli di capitale non negoziati nei principali mercati regolamentati - titoli emessi da soggetti residenti in Paesi aderenti all OCSE - Titoli di debito non negoziati nei principali mercati regolamentati - titoli emessi da Paesi aderenti all OCSE titoli emessi da soggetti residenti in Paesi aderenti all OCSE Investimenti in Paesi non aderenti all OCSE tramite OICVM - ammontare massimo da regolamento - - ammontare effettivo investito - Titoli di debito: durata finanziaria Durata finanziaria modificata media dei titoli di debito con vita residua > 6 mesi 2.33 GARANZIA Fondo UNIPOL OICVM di diritto italiano Azionari Bilanciati Obbligazionari Di liquidità Flessibili OICVM di altri paesi UE armonizzati ,00% Azionari ,00% Bilanciati Obbligazionari Di liquidità Flessibili Fondi comuni mobiliari chiusi di diritto italiano Fondi comuni immobiliari chiusi di diritto italiano OICR in conflitto di interesse Consistenza media nel periodo di OICR Consistenza media nel periodo di OICR in conflitto di interesse Commissioni di gestione retrocesse su investimenti in OICR Commissioni di incentivo retrocesse su investimenti in OICR Totale OICR e consistenza su ANDP % Nota Informativa Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare pag 3 di 1926 Tabella II.1 Esposizione valutaria GARANZIA Gestori Fondo UNIPOL Dettaglio attivi in valuta Depositi in valuta 0, Titoli di debito con vita residua <= 6 mesi denominati in valuta 0, Titoli di debito con vita residua > 6 mesi denominati in valuta 0, Titoli di capitale denominati in valuta Altre attività e passività in valuta 0, TOTALE 6.21% Tabella II.2 Investimento per area geografica Tipologia di attività Italia Altri Paesi dell area Euro Altri Paesi dell Unione Europea Stati Uniti Giappone Altri Paesi aderenti all OCSE Paesi non aderenti all OCSE Titoli di debito Titoli di capitale TOTALE 100,00% ,00% ,00% % % % % % % % % % % % % ,00% - 0,00% - 0,00% % % % ,00% - 0,00% - 0,00% - TOTALE 100% % % Nota Informativa Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare pag 4 di 1927 Tabella II.3 Altre informazioni rilevanti Nota Informativa Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare pag 5 di 1928 Tipologia di attivi Valore Liquidità (in % del patrimonio) 3.699% OICR (in % del patrimonio) 8.570% Duration media 2.33 Esposizione valutaria (in % del patrimonio) 6.21% Tasso di rotazione (turnover) del portafoglio Turnover GARANZIA Andamento dei mercati Il comparto Garanzia è così suddiviso tra azioni e obbligazioni : COMPARTO GARANZIA OBBLIGAZIONI AZIONI 92% 8% JPM GVB EMU 1-5 YEARS Msci EUROPE Net Msci USA Net Investment Grade 92% 3% 5% I mercati di riferimento hanno avuto i seguenti indici di performance e rischiosità complessiva : OBBLIGAZIONI AZIONI JPM GVB 1 5 ANNI MSCI EUROPE MSCI USA RENDIMENTO 1.98% 19.81% 26.09% VOLATILITA STORICA 1.42% 14.50% 11.14% Per il comparto Garanzia si registra : Tabella II.4 DATI RIASSUNTIVI ANNO RENDIMENTI VOLATILITA Valore Quota 3.31% 1.67% BMK 3.21% 1.74% Attenzione : I rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri Tabella II.5 Rendimento medio annuo composto Periodo ( ) COMPARTO BENCHMARK GARANZIA RENDIMENTI (valore quota) 2.64% 3.05% VOLATILITA 2.40% 2.61% Attenzione : I rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri Tabella II.6 Volatilità storica Volatilità storica Valore Quota 3.31% 2.23% 1.67% Nota Informativa Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare pag 6 di 1929 BMK 3.25% 2.84% 1.74% Rendimenti Valore Quota 0.21% 4.46% 3.31% BMK 0.60% 5.41% 3.21% Total Expenses Ratio (TER) Il Total Expenses Ratio (TER) è un indicatore che esprime i costi sostenuti nell anno considerato in percentuale del patrimonio medio annuo. Nel calcolo del TER vengono tenuti in considerazione tutti i costi effettivamente sostenuti in relazione alla gestione (finanziaria e amministrativa) del comparto, ad eccezione degli oneri di negoziazione e degli oneri fiscali. COSTI GRAVANTI SUL COMPARTO Commissioni di gestione, di cui: 0,20% 0.19% 0,20% * gestione finanziaria 0,08% 0.07% 0,07% * Garanzia 0,09% 0.09% 0,09% * Incentivo 0,00% 0.00% 0,00% * banca depositaria 0,02% 0.02% 0,03% *...consulenze finanziarie 0,01% 0.01% 0,01% Oneri di gestione amministrativa, di cui: 0.34% 0.31% 0,28% * spese gen.le e amm.ve 0.17% 0.15% 0,13% * servizi amm.vi acq. da terzi 0,07% 0.06% 0,05% * altri oneri amm.vi 0,10% 0.10% 0,10% TOTAL EXPENSES RATIO 0,54% 0.50% 0,48% N.B.: Il TER esprime un dato medio del comparto e non è pertanto rappresentativo dell incidenza dei costi sulla posizione individuale del singolo iscritto. Nota Informativa Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare pag 7 di 1930 IL COMPARTO PRUDENTE Le politiche di investimento e di gestione dei rischi Finalità: Rivalutazione del capitale investito attraverso investimenti finalizzati a cogliere le opportunità offerte dai mercati obbligazionari e azionari europei ed esteri, privilegiando i mercati obbligazionari. Le obbligazioni sono di tipo governativo e in parte aziendali. L indice di riferimento comprende le emissioni che rispettano criteri di investimento sostenibile. Tabella I: investimento per tipologia di strumento finanziario BNP ING ANIMA PIMCO PARIBAS Fondo % Valore Peso Depositi % Crediti per operazioni pronti contro termine 0 0,00% con vita residua <= 6 mesi Titoli emessi da Stati o da org. internazionali % con vita residua <= 6 mesi Titoli emessi da Stati o da org. internazionali % con vita residua > 6 mesi Titoli di debito quotati con vita residua <= 6 mesi % Titoli di debito quotati con vita residua > 6 mesi % Titoli di debito non quotati con vita residua <= 6 mesi 0 0,00% Titoli di debito non quotati con vita residua > 6 mesi 0 0,00% Titoli di capitale quotati % Titoli di capitale non quotati 0 0,00% Quote di OICR % Garanzie di risultato rilasciate al fondo pensione 0 0,00% Opzioni acquistate 0 0,00% Altri strumenti derivati 0 0,00% Debiti per operazioni pronti contro termine 0 0,00% con vita residua <= 6 mesi Altre attività Altre passività Risorse nette in gestione % Nota Informativa Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare pag 8 di 1931 PRUDENTE PIMCO BNP Gestori ING ANIMA PARIBAS Titoli di debito e di capitale negoziati nei principali mercati regolamentati - titoli emessi da Paesi aderenti all OCSE o da soggetti ivi residenti - titoli emessi da Paesi non aderenti all OCSE o da soggetti ivi residenti Titoli di capitale non negoziati nei principali mercati regolamentati - titoli emessi da soggetti residenti in Paesi aderenti all OCSE Titoli di debito non negoziati nei principali mercati regolamentati - titoli emessi da Paesi aderenti all OCSE titoli emessi da soggetti residenti in Paesi aderenti all OCSE Investimenti in Paesi non aderenti all OCSE tramite OICVM - ammontare massimo da regolamento ammontare effettivo investito Titoli di debito: durata finanziaria Durata finanziaria modificata media dei titoli di debito con vita residua > 6 mesi Tabella II.1 Esposizione valutaria BNP PARIBAS Gestori Fondo ING ANIMA PIMCO Dettaglio attivi in valuta Depositi in valuta 1.40% Titoli di debito con vita residua <= 6 mesi 0,68% denominati in valuta Titoli di debito con vita residua > 6 mesi % denominati in valuta Titoli di capitale denominati in valuta % Altre attività e passività in valuta 1.83% TOTALE 21.94% Nota Informativa Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare pag 9 di 1932 Tabella II.2 Investimento per area geografica Tipologia di attività Italia Altri Paesi dell area Euro Altri Paesi dell Unione Europea Stati Uniti Giappone Altri Paesi aderenti all OCSE Paesi non aderenti all OCSE Titoli di debito Titoli di capitale TOTALE 100,00% ,00% ,00% % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % TOTALE 100% % % Nota Informativa Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare pag 10 di 1933 FONDAPI PRUDENTE Gestori Fondo ANIMA PIMCO BNP PARIBAS Pos. Creditoria (lunga) su titoli di debito (tassi di interesse) con vita residua > 6 mesi Pos. debitoria (corta) su titoli di debito (tassi di interesse) con vita residua > 6 mesi Posizione creditoria (lunga) su titoli di debito con vita residua > 6 mesi Posizione debitoria (corta) su titoli di debito con vita residua > 6 mesi Posizione creditoria (lunga) su titoli di capitale e indici borsistici Posizione debitoria (corta) su titoli di capitale e indici borsistici Posizione creditoria (lunga) su valute Posizione Debitoria (corta) su valute Posizioni in strumenti derivati: durata finanziaria Durata fin. Mod. media della pos.creditoria (lunga) su titoli di debito con vita residua > 6 mesi Durata fin. mod. media della pos.debitoria (corta) su titoli di debito con vita residua > 6 mesi Per memoria: Margini detenuti presso organismi di compensazione e garanzia Altra liquidità detenuta a fronte di contratti derivati Tabella II.3 Altre informazioni rilevanti Tipologia di attivi Valore Liquidità (in % del patrimonio) 1.825% OICR (in % del patrimonio) 0,000% Duration media Esposizione valutaria (in % del patrimonio) 21.94% Tasso di rotazione (turnover) del portafoglio Turnover PRUDENTE Andamento dei mercati Nota Informativa Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare pag 11 di 1934 Il comparto Prudente è così suddiviso tra azioni e obbligazioni : COMPARTO PRUDENTE OBBLIGAZIONI AZIONI 75% 25% Fino al 30/04/2013: 45% ECPI ETH EURO GOV BOND 25% ECPI GLOBAL ALPHA 30% ECPI ETH EURO CORPORATE EQUITY Dal 01/05/2013: 30% ECPI EMU GOVERNANCE GOVT BOND 7% ECPI GLOBAL DEVEL. EX-EMU GOVERNANCE GOVT HGD BOND 8% ECPI EMU GOVERNANCE GOVT INFLATION LINKED BOND 20% ECPI GLOBAL DEVEL. ESG CORP EX FINANCIALS HGD BOND 10% ECPI GLOBAL DEVEL. ESG CORP FINANCIALS HGD BOND 25,0% ECPI GLOBAL DEVEL. ESG BEST-IN-CLASS EQUITY NR I mercati di riferimento hanno avuto i seguenti indici di rischiosità complessiva : COMPARTO PRUDENTE INDICI BENCHMARK COMPARTI BILANCIATI ECPI EMU GOVERNANCE GOVT BOND ECPI GLOBAL DEVEL. EX-EMU GOVERNANCE GOVT HGD BOND ECPI EMU GOVERNANCE GOVT INFLATION LINKED BOND ECPI GLOBAL DEVEL. ESG CORP EX FINANCIALS HGD BOND ECPI GLOBAL DEVEL. ESG CORP FINANCIALS HGD BOND ECPI GLOBAL DEVEL. ESG BEST-IN-CLASS EQUITY NR VOLATILITA 3,15% 2,89% 10,78% 3,50% 2,12% 10,08% Per il comparto Prudente si registra : Tabella II.4 DATI RIASSUNTIVI ANNO RENDIMENTI VOLATILITA Valore Quota 4.96% 3.56% BMK 4.46% 3.40% Attenzione : I rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri Tabella II.5 Rendimento medio annuo composto Periodo ( ) COMPARTO BENCHMARK PRUDENTE RENDIMENTI (valore quota) 4.59% 4.50% VOLATILITA 4.42% 4.40% Attenzione : I rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri Tabella II.6 Volatilità storica Volatilità storica Valore Quota 5.18% 3.70% 3.56% BMK 4.97% 3.82% 3.40% Rendimenti Valore Quota 0.50% 8.46% 4.96% BMK 0.16% 9.06% 4.46% Total Expenses Ratio (TER) Nota Informativa Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare pag 12 di 1935 Il Total Expenses Ratio (TER) è un indicatore che esprime i costi sostenuti nell anno considerato in percentuale del patrimonio medio annuo. Nel calcolo del TER vengono tenuti in considerazione tutti i costi effettivamente sostenuti in relazione alla gestione (finanziaria e amministrativa) del comparto, ad eccezione degli oneri di negoziazione e degli oneri fiscali. COSTI GRAVANTI SUL COMPARTO Commissioni di gestione, di cui: 0,19% 0.18% 0,18% * gestione finanziaria 0,16% 0.15% 0,15% * Garanzia 0,00% 0.00% 0,00% * Incentivo 0,00% 0.00% 0,00% * banca depositaria 0,02% 0.02% 0,02% *...consulenze finanziarie 0,01% 0.01% 0,01% Oneri di gestione amministrativa, di cui: 0.27% 0.23% 0,20% * spese gen.le e amm.ve 0.13% 0.11% 0,09% * servizi amm.vi acq. da terzi 0,06% 0.04% 0,04% * altri oneri amm.vi 0,08% 0.08% 0,07% TOTAL EXPENSES RATIO 0,46% 0.41% 0,38% N.B.: Il TER esprime un dato medio del comparto e non è pertanto rappresentativo dell incidenza dei costi sulla posizione individuale del singolo iscritto. Dalle risultanze di bilancio non si sono riscontrate differenze significative tra gli oneri complessivamente posti a carico degli iscritti e le spese effettivamente sostenute nell anno. Nota Informativa Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare pag 13 di 1936 IL COMPARTO CRESCITA Le politiche di investimento e di gestione dei rischi Finalità: La gestione è volta a realizzare una rivalutazione del capitale investito significativa che risponde ad un soggetto che ricerca rendimenti elevati nel lungo periodo ed è disposto ad accettare di conseguire dei risultati anche negativi nel corso di periodi di investimento presi singolarmente. L indice di riferimento comprende le emissioni che rispettano criteri di investimento sostenibile. Tabella I: investimento per tipologia di strumento finanziario Fondo PIMCO BNP PARIBAS Valore % Peso Valore Valore Valore Depositi % Crediti per operazioni pronti contro termine con vita residua <= 6 mesi 0 0,00% Titoli emessi da Stati o da org. internazionali con vita residua <= 6 mesi 0 0,00% Titoli emessi da Stati o da org. internazionali con vita residua > 6 mesi % Titoli di debito quotati con vita residua <= 6 mesi 0 0,00% Titoli di debito quotati con vita residua > 6 mesi % Titoli di debito non quotati con vita residua <= 6 mesi 0 0,00% Titoli di debito non quotati con vita residua > 6 mesi 0 0,00% Titoli di capitale quotati % Titoli di capitale non quotati 0 0,00% Quote di OICR % Garanzie di risultato rilasciate al fondo pensione 0 0,00% Opzion ANIMA 0 0,00% i acquistate Altri strumenti derivati 0 0,00% Debiti per operazioni pronti contro termine con vita residua <= 6 mesi 0 0,00% Altre attività Altre passività Risorse nette in gestione % Nota Informativa Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare pag 14 di 1937 CRESCITA Gestori PIMCO BNP PARIBAS ANIMA Titoli di debito e di capitale negoziati nei principali mercati regolamentati - titoli emessi da Paesi aderenti all OCSE o da soggetti ivi residenti titoli emessi da Paesi non aderenti all OCSE o da soggetti ivi residenti Titoli di capitale non negoziati nei principali mercati regolamentati - titoli emessi da soggetti residenti in Paesi aderenti all OCSE - - Titoli di debito non negoziati nei principali mercati regolamentati - titoli emessi da Paesi aderenti all OCSE titoli emessi da soggetti residenti in Paesi aderenti all OCSE Investimenti in Paesi non aderenti all OCSE tramite OICVM ammontare massimo da regolamento ammontare effettivo investito - - Titoli di debito: durata finanziaria Durata finanziaria modificata media dei titoli di debito con vita residua > 6 mesi Tabella II.1 Esposizione valutaria Dettaglio attivi in valuta PIMCO BNP PARIBAS ANIMA Depositi in valuta 3.54% Titoli di debito con vita residua <= 6 mesi denominati in valuta Titoli di debito con vita residua > 6 mesi denominati in valuta Titoli di capitale denominati in valuta Altre attività e passività in valuta 0,00% % % % TOTALE 44.10% Nota Informativa Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare pag 15 di 1938 FONDAPI CRESCITA BNP Fondo PIMCO PARIBAS ANIMA Posizione creditoria (lunga) su titoli di debito (tassi di interesse) con vita residua > 6 mesi Posizione debitoria (corta) su titoli di debito (tassi di interesse) con vita residua >6 mesi Posizione creditoria (lunga) su titoli di debito con vita residua > 6 mesi Posizione debitoria (corta) su titoli di debito con vita residua > 6 mesi Posizione creditoria (lunga) su titoli di capitale e indici borsistici Posizione debitoria (corta) su titoli di capitale e indici borsistici Posizione creditoria (lunga) su valute Posizione debitoria (corta) su valute Posizioni in strumenti derivati: durata finanziaria Durata fin. modificata media della posizione creditoria (lunga) su titoli di debito con vita residua > 6 mesi Durata finanziaria modificata media della posizione debitoria (corta) su titoli di debito con vita residua > 6 mesi Per memoria: Margini detenuti presso organismi di compensazione e garanzia Altra liquidità detenuta a fronte di contratti derivati Tabella II.2 Investimento per area geografica Tipologia di attività Italia Altri Paesi dell area Euro Altri Paesi dell Unione Europea Stati Uniti Giappone Altri Paesi aderenti all OCSE Paesi non aderenti all OCSE Titoli di debito Titoli di capitale TOTALE 100,00% ,00% ,00% % % % % % % % % % % % % ,00% % % % % % % % % TOTALE 100% % % Nota Informativa Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare pag 16 di 1939 Tabella II.3 Altre informazioni rilevanti Tipologia di attivi Valore Liquidità (in % del patrimonio) 4.272% OICR (in % del patrimonio) 0,000% Duration media Esposizione valutaria (in % del patrimonio) 44.10% Tasso di rotazione (turnover) del portafoglio Turnover CRESCITA Andamento dei mercati Il comparto Crescita è così suddiviso tra azioni e obbligazioni : COMPARTO CRESCITA OBBLIGAZIONI AZIONI 50% 50% Fino al 30/04/2013: 35% ECPI ETH EURO GOV BOND 15% ECPI ETH EURO CORPORATE 40% ECPI GLOBAL ALPHA EQUITY 10% ECPI ITALY Smes EQUITY Dal 01/05/2013: 15,5% ECPI EMU GOVERNANCE GOVT BOND 4,5% ECPI GLOBAL DEVEL. EX-EMU GOVERNANCE GOVT HGD BOND 10,0% ECPI EMU GOVERNANCE GOVT INFLATION LINKED BOND 13,0% ECPI GLOBAL DEVEL. ESG CORP EX FINANCIALS HGD BOND 7,0% ECPI GLOBAL DEVEL. ESG CORP FINANCIALS HGD BOND 50,0% ECPI GLOBAL DEVEL. ESG BEST-IN-CLASS EQUITY NR I mercati di riferimento hanno avuto i seguenti indici di rischiosità complessiva : INDICI BENCHMARK COMPARTI BILANCIATI COMPARTO CRESCITA ECPI EMU GOVERNANCE GOVT BOND ECPI GLOBAL DEVEL. EX-EMU GOVERNANCE GOVT HGD BOND ECPI EMU GOVERNANCE GOVT INFLATION LINKED BOND ECPI GLOBAL DEVEL. ESG CORP EX FINANCIALS HGD BOND ECPI GLOBAL DEVEL. ESG CORP FINANCIALS HGD BOND ECPI GLOBAL DEVEL. ESG BEST-IN-CLASS EQUITY NR VOLATILITA 3,15% 2,89% 10,78% 3,50% 2,12% 10,08% Nota Informativa Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare pag 17 di 1940 Per il comparto Crescita si registra : Tabella II.4 DATI RIASSUNTIVI ANNO RENDIMENTI VOLATILITA Valore Quota 10.50% 5.44% BMK 8.82% 5.33% Attenzione : I rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri Tabella II.5 Rendimento medio annuo composto Periodo ( ) COMPARTO BENCHMARK CRESCITA RENDIMENTI (valore quota) 4.59% 4.50% VOLATILITA 7.53% 7.29% Attenzione : I rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri Tabella II.6 Volatilità storica Volatilità storica Valore Quota 10.32% 6.84% 5.44% BMK 9.76% 6.78% 5.33% Rendimenti Valore Quota -2.80% 7.67% 10.50% BMK -4.47% 8.86% 8.82% Total Expenses Ratio (TER) Il Total Expenses Ratio (TER) è un indicatore che esprime i costi sostenuti nell anno considerato in percentuale del patrimonio medio annuo. Nel calcolo del TER vengono tenuti in considerazione tutti i costi effettivamente sostenuti in relazione alla gestione (finanziaria e amministrativa) del comparto, ad eccezione degli oneri di negoziazione e degli oneri fiscali. COSTI GRAVANTI SUL COMPARTO Commissioni di gestione, di cui: 0,20% 0.24% 0,26% * gestione finanziaria 0,17% 0.17% 0,17% * Garanzia 0,00% 0.00% 0,00% * Incentivo 0,00% 0.00% 0,02% * banca depositaria 0,02% 0.06% 0,06% *...consulenze finanziarie 0,01% 0.01% 0,01% Oneri di gestione amministrativa, di cui: 0.22% 0.23% 0,19% * spese gen.le e amm.ve 0.11% 0.11% 0,09% * servizi amm.vi acq. da terzi 0,05% 0.04% 0,03% * altri oneri amm.vi 0,06% 0.08% 0,07% TOTAL EXPENSES RATIO 0,42% 0.47% 0,45% N.B.: Il TER esprime un dato medio del comparto e non è pertanto rappresentativo dell incidenza dei costi sulla posizione individuale del singolo iscritto. Dalle risultanze di bilancio non si sono riscontrate differenze significative tra gli oneri complessivamente posti a carico degli iscritti e le spese effettivamente sostenute nell anno. Nota Informativa Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare pag 18 di 1941 Glossario dei termini tecnici utilizzati Benchmark: è il parametro di riferimento per valutare la performance della gestione finanziaria del fondo pensione. E' costruito facendo riferimento a indici di mercato - nel rispetto dei requisiti normativi di trasparenza, coerenza e rappresentatività con gli investimenti posti in essere - elaborati da soggetti terzi e di comune utilizzo. L'obiettivo è di consentire all'associato un agevole confronto dei rendimenti dei mercati di riferimento su cui investono i gestori, in modo da fornire un'indicazione del valore aggiunto in termini di extraperformance della gestione. Duration: la duration è espressa in anni e indica la durata finanziaria dell'investimento ovvero il periodo di tempo necessario per recuperare il capitale investito in un certo periodo. La duration è inoltre una misura approssimativa della volatilità di un titolo obbligazionario o di un portafoglio di investimento: quanto più è alta, tanto maggiori sono le variazioni di prezzo che subirà il titolo in seguito a una variazione dei tassi di interesse (es. una duration di 3 anni significa che il valore dell'obbligazione potrebbe ridursi del 3% circa se i tassi di interesse aumentassero dell'1%). Turnover: E l indicatore del tasso annuo di movimentazione del portafoglio, dato dal rapporto percentuale tra la somma degli acquisti e delle vendite di strumenti finanziari e il patrimonio medio. OICR: Per O.I.C.R. (organismi di investimento collettivo del risparmio) si intendono I fondi comuni di investimento e le SICAV Tev (tracking error volatility): la tracking error volatility (TEV) è la volatilità della differenza tra il rendimento di un portafoglio di titoli e il rendimento del benchmark. Più il tracking error è elevato, più l'andamento del portafoglio oggetto di analisi si differenzia da quella del benchmark. E un indicatore di quanto un gestore assuma delle posizioni attive rispetto al benchmark per cercare di ottenere un rendimento migliore del mercato di riferimento. Rating: E una classificazione della qualità creditizia attribuita a diversi strumenti finanziari, tipicamente di natura obbligazionaria, ed esprime una valutazione circa le prospettive di rimborso del capitale e del pagamento degli dovuti secondo le modalità e i tempi previsti. Volatilità: La volatilità, solitamente misurata dalla deviazione standard, esprime il livello di rischio insito nell'investimento: maggiore è la variabilità dei corsi più è elevata la connotazione speculativa, con opportunità di 3profitto o rischio di perdita. Informatio ratio: l'informatio Ratio è un indicatore di performance corretta per il rischio ed è calcolato come rapporto tra la differenza del rendimento del portafoglio rispetto all'indice di riferimento e la Tracking Error Volatility. L'informatio Ratio consente di valutare la capacità del gestore di creare o distruggere valore in relazione al rischio assunto. Nota Informativa Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare pag 19 di 1942 FONDAPI FONDO NAZIONALE PENSIONE COMPLEMENTARE A CAPITALIZZAZIONE PER I LAVORATORI DIPENDENTI DELLE PICCOLE E MEDIE IMPRESE SOGGETTI COINVOLTI NELLA ATTIVITA DELLA FORMA PENSIONISTICA COMPLEMENTARE Informazioni aggiornate al A. Gli organi del fondo Il funzionamento del fondo è affidato ai seguenti organi, eletti direttamente dagli associati e dai loro rappresentanti: Assemblea dei delegati, Consiglio di amministrazione e Collegio dei sindaci. Il Consiglio di amministrazione e il Collegio dei sindaci sono a composizione paritetica, cioè composti da uno stesso numero di rappresentanti di lavoratori e di datori di lavoro. Assemblea dei Delegati: è composta da 60 membri. L elezione dei componenti avviene sulla base delle modalità stabilite nel Regolamento elettorale. Consiglio di amministrazione: è composto da 14 membri, eletti dall Assemblea dei Delegati nel rispetto del criterio paritetico (7 in rappresentanza dei lavoratori e 7 in rappresentanza dei datori di lavoro). L attuale consiglio in carica è così composto: Alessandro Cocirio (Presidente) Nato a Torino il , eletto dalle imprese Roberto Toigo (Vice Presidente) Nato a Feltre il eletto dai lavoratori Ambrogio Cason Nato a Varese il , eletto dalle imprese Carlo Magani Nato a Abbiategrasso il eletto dalle imprese Alberto Castelli Nato a Brescia il , eletto dalle imprese Bruno Rivetta Nato a Brescia il , eletto dalle imprese Giovanni Ferrante Nato a Roma il , eletto dai lavoratori Giorgio Martini Nato a Milano il , eletto dai lavoratori Giuseppe Francesco Nato a Nocera Terinese il , eletto dai lavoratori Luciano Falchi Nato a Arezzo il , eletto dai lavoratori Luciano Scapolo Nato a Torviscosa il , eletto dai lavoratori Carlo Testa Nato a Monte S G Campano il , eletto dai lavoratori Collegio dei sindaci revisori contabili : è composto da 4 membri effettivi e da 2 membri supplenti, eletti dall Assemblea dei Delegati nel rispetto del criterio paritetico. L attuale collegio è in carica per il periodo maggio 2010 maggio 2013 ed è così composto: Vito Rosati (Presidente) Nato a Eboli l , eletto dai lavoratori Edoardo Cintolesi Nato a Sorrento il , eletto dalle imprese Maurizio Monteforte Nato a Roma il , eletto dai lavoratori Franco Grieco Nato a Torino il , eletto dalle imprese Direttore generale / Responsabile del fondo: Mauro Antonio Bichelli, nato a Milano il Responsabile della funzione di controllo interno: Bruni, Marino e Co. Srl, con sede in Via Torino 51, Milano. B. La gestione amministrativa La gestione amministrativa e contabile del fondo è affidata a Previnet Spa, con sede in Preganziaol, via E. Forlanini, n. 24 (TV). C. La banca depositaria La banca depositaria di FONDAPI è Societè Generale Securities Services Spa, (SGSS spa) con sede in Milano, Viale Bodio 29/B3 D. I gestori delle risorse La gestione delle risorse di FONDAPI è affidata ai seguenti soggetti sulla base di apposite convenzioni di gestione. PIMCO LTD con sede a Londra, Baker Street 11. BNP PARIBAS INV. PARTNERS con sede a Parigi, 1 Boulevard Haussman. ANIMA SGR, con sede in Milano, Via San Vittore, 37. ING SGR, con sede in Milano, Via Paleocapa, 5. UNIPOLSAI Assicurazione spa con sede in Bologna, Via Stalingrado, 45 con delega per la parte azionaria a J.P.Morgan A. MGMT Ltd. L incarico di revisione contabile è affidata al Collegio dei Revisori contabili. E. Le convenzioni assicurative 1. L erogazione delle prestazioni in forma di rendita è affidata alla compagnia UNIPOLSAI ASSICURAZIONE SPA, con sede in Bologna, Via Stalingrado, 45. La Convenzione ha per oggetto l assicurazione di rendita annua vitalizia immediata rivalutabile ed erogabile in via posticipata sulla testa degli aderenti al FONDO PENSIONE (di seguito indicati come Assicurati ) che avendo maturato i requisiti di accesso alle prestazioni pensionistiche complementari previste dalla normativa tempo per tempo vigente, siano inseriti in assicurazione su indicazione del FONDO PENSIONE stesso. 1 bis Il FONDO PENSIONE può richiedere, in relazione al singolo Assicurato, che in luogo della rendita di cui al precedente comma 1, sia erogata una delle altre rendite di cui all Art.1 delle Condizioni di Assicurazione, ivi richiamate quali opzioni B), C), D),E). Nota Informativa Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare pag 1 di 343 Inoltre al medesimo Art.1 delle Condizioni di Assicurazione viene aggiunta la seguente ulteriore modalità alternativa di erogazione della rendita che il FONDO PENSIONE può richiedere: Opzione F): rendita annua erogabile finchè l Assicurato è in vita con raddoppio in caso di sopravvenuta perdita di autosufficienza, le cui condizioni sono riportate nell Allegato 2 della presente Convenzione. Pertanto, il FONDO PENSIONE potrà richiedere alternativamente in relazione a ciascun Assicurato, ai sensi dell Art. 1 delle Condizioni di Assicurazione, come modificate dalla presente Convenzione, l erogazione di una delle seguenti tipologie di rendite: Opzione A rendita vitalizia immediata : rendita annua erogabile finché l Assicurato è in vita; Opzione B rendita certa 5 anni : rendita annua erogabile finché l Assicurato è in vita, ovvero fino al quinto anniversario della decorrenza della posizione individuale se si verifica il decesso dell Assicurato prima di tale anniversario; Opzione C rendita certa 10 anni : rendita annua erogabile finché l Assicurato è in vita, ovvero fino al decimo anniversario della decorrenza della posizione individuale se si verifica il decesso dell Assicurato prima di tale anniversario; Opzione D rendita reversibile : rendita annua erogabile finché l Assicurato è in vita e, successivamente nella percentuale di reversibilità prestabilita a norma della Convenzione, finché la persona preventivamente designata nella scheda di polizza quale secondo Assicurato è in vita. L Assicurato ha facoltà di optare per una percentuale di reversibilità (70% / 100%). In ogni caso, con esclusivo riferimento alla presente opzione, la Società non erogherà prestazioni in forma di rendita che determinino un importo di rendita annua inferiore all 80% dell assegno sociale di cui all articolo 3, commi 6 e 7, della legge 8 agosto 1995, n Inoltre, la differenza di età tra la testa principale e la testa reversionaria non può superare i 35 anni. Inoltre il reversionario indicato dall Assicurato deve aver compiuto, al tempo della designazione in scheda di polizza, il 35 anno di età. Opzione E rendita controassicurata : rendita annua erogabile finché l Assicurato è in vita e, al suo decesso, il pagamento di un capitale pari alla differenza se positiva fra i seguenti due importi: il premio versato dal Contraente per la posizione individuale, moltiplicato per il rapporto fra la rata di rendita in vigore per l anno in corso e quella iniziale; la rata di rendita in vigore moltiplicata per il numero delle rate già scadute. Con le modalità e alle condizioni stabilite all Allegato 3 della presente Convenzione, qualora l Assicurato ne faccia richiesta per il tramite del FONDO PENSIONE, la prestazione sopra definita potrà essere erogata anche al verificarsi dell evento Malattia Grave, fermo restando, come per il caso di decesso, la cessazione dell erogazione delle rate di rendita successivamente alla liquidazione del capitale una tantum. Opzione F rendita LTC : rendita annua, erogabile finchè l Assicurato è in vita con raddoppio in caso di sopravvenuta perdita di autosufficienza, le cui condizioni sono riportate nell Allegato 2 alla presente Convenzione. L Assicurato, in relazione alle Opzioni B), C) ed E) in caso di decesso dell assicurato, comunica in via contestuale all esercizio dell opzione, per il tramite del FONDO PENSIONE, i rispettivi aventi diritto da individuare tra gli eredi ovvero tra diversi soggetti, siano essi persone fisiche o giuridiche. L Assicurato, in relazione all opzione D), comunica in via contestuale all esercizio dell opzione per il tramite del FONDO PENSIONE il nominativo del secondo assicurato da individuare tra gli eredi ovvero fra diversi soggetti, purché persone fisiche. 2. a) In relazione agli assicurati che matureranno i requisiti di accesso alle prestazioni pensionistiche complementari e richiederanno il pagamento della rendita nei primi tre (3) anni di durata della Convenzione, l importo annuo di ciascuna rendita si ottiene moltiplicando il premio versato alla SOCIETA, al netto delle imposte ove previste, per i coefficienti indicati nelle Tabelle A1), B1), C1), D1), E1), F1) allegate alla presente Convenzione con i criteri ivi previsti, in funzione dell opzione di rendita scelta. In ciascuna delle Tabelle sopraelencate è riportato il dettaglio del meccanismo di age shifting da utilizzare. b) In relazione agli assicurati che matureranno i requisiti di accesso alle prestazioni pensionistiche complementari e richiederanno il pagamento della rendita nei successivi sette (7) anni di durata della Convenzione, l importo annuo di ciascuna rendita si ottiene moltiplicando il premio versato alla SOCIETA, al netto delle imposte ove previste, per i coefficienti indicati nelle Tabelle A2), B2), C2), D2), E2), F2) allegate alla presente Convenzione con i criteri ivi previsti, in funzione dell opzione di rendita scelta. In ciascuna delle Tabelle sopraelencate è riportato il dettaglio del meccanismo di age shifting da utilizzare. In considerazione del fatto che l ammontare della rendita vitalizia reversibile di cui alla sopracitata opzione D) dipende dall età e sesso dell Assicurato principale e del reversionario, nonché dalla percentuale di reversibilità, nelle allegate Tabelle D1) e D2), sono esposti i coefficienti da utilizzare in relazione solo ad alcune posizioni tipiche ed in funzione dei parametri esposti negli stessi allegati Tabella D1) e D2), fermo restando il fatto che per diverse combinazioni dei parametri di riferimento il conteggio avverrà secondo criteri attuariali utilizzando basi tecniche identiche. 2. bis. La rata di rendita in pagamento, come quantificata al precedente comma 2, viene periodicamente rivalutata secondo quanto previsto all Art. 5 delle Condizioni di Assicurazione, con misura annua di rivalutazione ottenuta in base al rendimento attribuito di cui al punto a) del citato Art. 5 modificato dal successivo Art. 4 della presente Convenzione. 3. A scelta dell aderente, da esercitarsi per il tramite del FONDO PENSIONE, le rendite di cui al precedente comma 1 bis, potranno essere erogate in rate posticipate mensili, trimestrali, ovvero in un unico importo complessivo annuo posticipato. Limitatamente alla rendita di cui alla precedente lettera F), la rateazione può essere esclusivamente mensile. 4. Le età in anni e mesi interi dell Assicurato e dell eventuale reversionario sono calcolate alla data di decorrenza della rendita, considerando come unità la frazione di mese uguale o superiore a 16 giorni. Di conseguenza il relativo coefficiente da utilizzare viene calcolato mediante interpolazione lineare dei coefficienti di cui al precedente comma 2. Nota Informativa Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare pag 2 di 344 5. I coefficienti di conversione in rendita di cui sopra sono adottati dalla SOCIETA relativamente al periodo di durata della Convenzione. Art. 2 - Premio di assicurazione 1. La SOCIETA si impegna a corrispondere al Beneficiario le rendite oggetto della presente Convenzione a fronte del pagamento di un premio unico anticipato per ciascuna rendita assicurata. 2. I premi saranno pagati con le seguenti modalità e termini. Il FONDO PENSIONE esegue il pagamento del premio unico relativo alla posizione individuale per la quale richiede l ingresso in assicurazione al momento della trasmissione alla SOCIETA delle informazioni di cui al successivo Art. 7. Il versamento del premio sarà effettuato presso la Direzione della SOCIETA. Il versamento avviene per mezzo di bonifico bancario su conto corrente intestato alla SOCIETA. La data di versamento coincide con la data di effettivo accredito sul conto corrente intestato alla SOCIETA. 3. La SOCIETA, a condizione che siano pervenuti tutti i documenti ed i dati necessari per l attivazione della copertura assicurativa sull aderente, giusto quanto previsto all Art.7 di Convenzione, ed a fronte del pagamento di ciascun premio rilascerà una scheda di polizza, riportante l indicazione degli estremi identificativi dell Assicurato e l importo della prestazione assicurata, avente altresì natura di quietanza. Art. 3 - Caricamenti e spese di erogazione 1. Il caricamento presente nel premio di tariffa, a fronte della sola componente relativa alla copertura assicurativa per non autosufficienza per l intera vita dell Assicurato (opzione F), è pari al 5% del rispettivo premio unico. Per le altre prestazioni in rendita di cui al precedente Art.1 non è applicato alcun caricamento frontale. 2. Per le spese di erogazione delle rendite, la SOCIETA applica, indipendentemente dalla rateazione prescelta dall Assicurato, un caricamento pari allo 0,30% del premio unico iniziale. Art. 4 Rivalutazione delle prestazioni A parziale modifica dell Art. 5 punto a) delle Condizioni di Assicurazione, la commissione base è ridotta come segue: Volume dei premi netti pagati (Euro) su posizioni in vigore Rendimento minimo trattenuto (punti percentuali) Inferiore a 1,5 milioni di 0,600 Maggiore o uguale di 1,5 milioni di 0,500 Inoltre, a parziale modifica dell Art. 5 punto a) delle Condizioni di Assicurazione, le Parti convengono e si danno reciprocamente atto che non sono previste commissioni di overperformance. Per il calcolo del rendimento realizzato da utilizzare ai fini della determinazione della misura di rivalutazione delle prestazioni contrattuali, le Parti concordano quanto segue. La compagnia Coassicuratrice, avendo determinato secondo il regolamento riportato nell allegato n. 4, il rendimento conseguito dalla propria Gestione Speciale, si impegna a comunicare alla Compagnia Delegataria non oltre il giorno 15 di ciascun mese il rendimento da utilizzare ai fini della rivalutazione delle prestazioni del mese immediatamente successivo. La Compagnia Delegataria, determina mensilmente il tasso medio di rendimento che risulta pari alla media aritmetica del rendimento conseguito sia dalla Gestione Speciale della Compagnia Coassicuratrice, che della Gestione Speciale della Compagnia Delegataria stessa calcolato in base all art. 5 delle Condizioni di Assicurazione, ognuno ponderato con la rispettiva quota di coassicurazione indicata al successivo articolo 15. Il tasso medio di rendimento così determinato costituisce la base di calcolo per la determinazione del rendimento medio attribuito Il rendimento medio attribuito è determinato secondo quanto previsto all art 5 punto a) - delle Condizioni di Assicurazione, così come derogato al primo capoverso del presente articolo, facendo comunque riferimento al tasso medio di rendimento sopra definito. La misura di rivalutazione è determinata secondo quanto previsto all art 5 punto b) - delle Condizioni di Assicurazione facendo comunque riferimento al rendimento medio attribuito sopra definito. La Compagnia Delegataria si impegna altresì, a richiesta del FONDO PENSIONE, a comunicare con tempestività al FONDO PENSIONE stesso, a mezzo posta elettronica, il dato del tasso medio di rendimento e del rendimento medio attribuito. Art Decorrenza e durata La presente Convenzione decorre dal giorno 15/04/2010 ed ha durata decennale. Le basi tecniche e le condizioni economiche proposte risultano valide e applicabili in relazione alle prestazioni acquisite con i premi versati nel periodo di durata della Convenzione. La Convenzione è rinnovabile per i successivi 5 anni previo accordo tra le Parti. Per quanto non espressamente indicato nel presente paragrafo E della Nota informativa si fa riferimento al documento sulle rendite composto di : Una breve descrizione didascalica della proposta di rendita ; Il fascicolo informativo La convenzione di assicurazione in essere presente sul sito G. La raccolta delle adesioni La raccolta delle adesioni avviene nei modi indicati nella parte V dello Statuto. Nota Informativa Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare pag 3 di 345 Nota Informativa Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare pag 1 di 1 Vedere altro
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