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Timestamp: 2018-07-19 12:17:44+00:00

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QUALITY LIFE CLUB. Contratto di assicurazione sulla vita in forma mista con partecipazione agli utili a premio unico con Bonus - PDF
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Floriana Roberti
1 QUALITY LIFE CLUB Contratto di assicurazione sulla vita in forma mista con partecipazione agli utili a premio unico con Bonus Il presente Fascicolo informativo, contenente: Scheda sintetica Nota informativa Condizioni di assicurazione, comprensive del Regolamento della gestione separata Glossario Modulo di proposta deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA SCHEDA SINTETICA E LA NOTA INFORMATIVA RB Vita S.p.A. Società appartenente al gruppo Allianz S.p.A.
2 Sommario SCHEDA SINTETICA 1. INFORMAZIONI GENERALI pag. 1/6 1.a) Impresa di assicurazione pag. 1/6 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa pag. 1/6 1.c) Denominazione del contratto pag. 1/6 1.d) Tipologia del contratto pag. 1/6 1.e) Durata pag. 1/6 1.f) Pagamento dei premi pag. 2/6 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO pag. 2/6 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE pag. 3/6 4. COSTI pag. 4/6 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA COLLEGATA AL CAPITALE COMBINATO pag. 6/6 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO pag. 6/6 Nota Informativa a. Informazioni sull impresa di assicurazione pag. 1/11 1. Informazioni generali pag. 1/11 B. Informazioni SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE pag. 1/11 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte pag. 1/11 3. Premi pag. 2/11 4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili pag. 2/ Capitale Unico pag. 3/ Capitale Aggiuntivo pag. 4/11 C. INFORMAZIONI SUI COSTI E SUL REGIME FISCALE pag. 4/11 5. Costi pag. 4/ Costi gravanti direttamente sul Contraente pag. 4/ Costi gravanti sul premio pag. 4/ Costi per riscatto pag. 4/ Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili pag. 5/11 6. Sconti pag. 5/11 7. Regime fiscale pag. 5/11 D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO pag. 6/11 8. Modalità di perfezionamento del contratto pag. 6/11 9. Risoluzione del contratto pag. 6/ Riscatto pag. 6/ Revoca della proposta pag. 6/ Diritto di recesso pag. 7/ Documentazione da consegnare all impresa per la liquidazione delle prestazioni e termine di prescrizione pag. 7/ Legge applicabile al contratto pag. 7/ Lingua in cui è redatto il contratto pag. 7/ Reclami pag. 8/ Informativa in corso di contratto pag. 8/ Conflitto di interessi pag. 8/11 E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI pag. 9/11 SOMMARIO - Pag. 1 di 2
3 Condizioni DI ASSICURAZIONE Art. 1 - Prestazioni assicurative e garanzie offerte dalla Società pag. 1/12 Art. 2 - Premi pag. 1/12 Art. 3 - Determinazione delle quote di capitale assicurato pag. 2/12 Art. 4 - Bonus pag. 2/12 Art. 5 - Clausola di Rivalutazione pag. 2/12 Art. 6 - Riscatto pag. 5/12 Art. 7 - Opzioni a scadenza pag. 6/12 Art. 8 - Conclusione del contratto - Entrata in vigore dell assicurazione pag. 7/12 Art. 9 - Durata pag. 8/12 Art Revoca pag. 8/12 Art Diritto di recesso pag. 8/12 Art Cessione, pegno e vincolo pag. 8/12 Art Beneficiari pag. 8/12 Art Pagamenti della Società pag. 9/12 Art Prescrizione pag. 9/12 Art Non pignorabilità e non sequestrabilità dei capitali assicurati pag. 9/12 Art Tasse ed imposte pag. 9/12 Art Foro competente pag. 10/12 REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA VITARIV pag. 10/12 GLOSSARIO QUALITY LIFE CLUB pag. 1/3 INFORMATIVA PRIVACY E SULLE TECNICHE DI COMUNICAZIONE A DISTANZA pag. 1/2 Utilizzo dei dati personali per scopi assicurativi pag. 1/2 Modalità d uso dei dati pag. 1/2 MODULO DI PROPOSTA pag. 1/6 SOMMARIO - Pag. 2 di 2
4 QUALITY LIFE CLUB Contratto di assicurazione sulla vita in forma mista con partecipazione agli utili a premio unico e Bonus (Tariffa R4u 2 2%) SCHEDA SINTETICA La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRI- ZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa. 1. Informazioni generali 1.a) Impresa di assicurazione L impresa di assicurazione - denominata nel seguito Società - è RB Vita S.p.A., appartenente al gruppo Allianz S.p.A., con sede legale ed uffici di direzione in Corso Italia, 23, Milano (Italia). 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa Il patrimonio netto di RB Vita S.p.A. ammonta a 231 milioni di euro. La parte del patrimonio netto relativa al capitale sociale è pari a 200 milioni di euro. La parte del patrimonio netto relativa alle riserve patrimoniali è pari a 22 milioni di euro. L indice di solvibilità riferito alla gestione vita è pari a 131,8% e rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. I dati di cui sopra sono relativi all ultimo bilancio approvato e si riferiscono alla situazione patrimoniale dell Impresa. 1.c) Denominazione del contratto QUALITY LIFE CLUB 1.d) Tipologia del contratto QUALITY LIFE CLUB è un assicurazione in forma mista le cui prestazioni sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano al primo gennaio di ogni anno solare ( data di rivalutazione ) e, comunque, alla scadenza contrattuale, in base al rendimento della gestione separata VITARIV. 1.e) Durata La durata di QUALITY LIFE CLUB è fissa e pari a 10 anni. In ogni caso - trascorso un anno dalla data di decorrenza del contratto, su richiesta del Contraente - è possibile esercitare il diritto di riscatto che comporta la risoluzione anticipata del contratto e la liquidazione, da parte della Società, di un importo pari al valore di riscatto. SCHEDA SINTETICA - Pag. 1 di 6
5 1.f) Pagamento dei premi Premio unico QUALITY LIFE CLUB è un contratto che prevede il pagamento di un premio unico; l entità del premio unico non può essere inferiore a euro. Premi aggiuntivi Trascorsi sei mesi dalla data di decorrenza del contratto e fino a cinque anni da tale data, il Contraente può comunque versare premi aggiuntivi. Si segnala che le informazioni riportate nella presente Scheda sintetica sono riferibili esclusivamente al premio unico iniziale ed a quella parte delle prestazioni assicurative costituite a fronte di tale premio ( Capitale Unico ). Con riferimento agli eventuali premi aggiuntivi ed alla parte di prestazioni assicurative costituite a fronte di tali premi ( Capitale Aggiuntivo ) valgono le condizioni che saranno consegnate al Contraente dalla Società in occasione del versamento di ciascun premio aggiuntivo. 2. Caratteristiche del contratto QUALITY LIFE CLUB è una soluzione di investimento assicurativo a premio unico, di tipo rivalutabile, dedicata a chi ricerca - in un orizzonte temporale di medio lungo periodo - la crescita costante delle prestazioni assicurative senza esporsi ai rischi derivanti dall andamento dei mercati finanziari. Le prestazioni assicurative, liquidabili a scadenza o in caso di decesso dell Assicurato, si incrementano di anno in anno sulla base dell andamento della gestione separata VITA- RIV, una particolare forma di gestione assicurativa degli investimenti che ha l obiettivo di minimizzare il rischio e offrire stabilità di rendimenti nel medio lungo periodo. QUALITY LIFE CLUB prevede, inoltre, solo in caso di liquidazione della prestazione assicurata o del valore di riscatto a partire dalla sesta data di rivalutazione, l erogazione di un Bonus crescente nel tempo. Ai fini di una corretta valutazione dell investimento assicurativo, si segnala che una parte del premio unico versato dal Contraente viene trattenuta dalla Società a fronte dei costi previsti dal contratto e che pertanto non tutto il premio concorre alla formazione del Capitale Unico. Progetto Esemplificativo Per illustrare gli sviluppi delle prestazioni assicurative e dei valori di riscatto al Capitale Unico si rinvia al Progetto Esemplificativo riportato alla sezione E Nota informativa. In ogni caso, la Società consegna al Contraente il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui questi è informato dell avvenuta conclusione del contratto. SCHEDA SINTETICA - Pag. 2 di 6
6 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) prestazione in caso di vita in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto QUALITY LIFE CLUB prevede il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente, di un capitale assicurato, derivante dalla somma del Capitale Unico e dell eventuale Capitale Aggiuntivo, rivalutato ad ogni data di rivalutazione (coincidente con il primo gennaio di ogni anno solare); di un Bonus, calcolato secondo le modalità indicate nell articolo 4 delle condizioni di assicurazione. b) prestazione in caso di decesso in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale QUALITY LIFE CLUB prevede il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente, di un capitale assicurato, derivante dalla somma del Capitale Unico e dell eventuale Capitale Aggiuntivo, rivalutato secondo le modalità sopra indicate; di un Bonus, qualora la data del decesso coincida o sia successiva alla sesta data di rivalutazione, calcolato secondo le modalità indicate nell articolo 4 delle condizioni di assicurazione. c) opzioni contrattuali Alla scadenza contrattuale il Contraente può chiedere alla Società: a) la conversione del capitale assicurato e del Bonus, al netto delle imposte di legge, in una delle seguenti forme di rendita: una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile fino a che l Assicurato sia in vita; una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente fino a che l Assicurato sia in vita; una rendita annua vitalizia rivalutabile, su due teste, quella dell Assicurato (prima testa) e quella di un altro soggetto (seconda testa), pagabile fino al decesso dell Assicurato, e successivamente, in misura totale o parziale fino a che sia in vita l altro soggetto (seconda testa). b) il differimento di scadenza del contratto, con conseguente differimento della liquidazione del capitale assicurato e del Bonus per un periodo massimo di cinque anni. Rendimento minimo garantito Consolidamento Riscatto Con riferimento al solo Capitale Unico la Società riconosce, alla scadenza contrattuale un rendimento minimo garantito nella misura del 2,0% annuo composto, che ha effetto a partire dalla data di decorrenza del contratto. Il valore del capitale assicurato, quale rivalutato di anno in anno, si consolida e quindi viene attribuito in via definitiva al Contraente senza possibilità di riduzione negli anni successivi. Si segnala che ai fini del riscatto, il consolidamento delle rivalutazioni relative al Capitale Unico avviene a partire dalla quinta data di rivalutazione. Si segnala che il riscatto del Capitale Unico esercitato anteriormente al terzo anniversario della data di decorrenza potrebbe non consentire l integrale recupero del premio versato. Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla Sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli, da 1 a 7, delle condizioni di assicurazione. SCHEDA SINTETICA - Pag. 3 di 6
7 4. Costi La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione C. I costi prelevati dalla gestione separata VITARIV riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il Costo percentuale medio annuo indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un analoga operazione che non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Per QUALITY LIFE CLUB la Società precisa che i valori di seguito riportati sono stati determinati con riferimento al solo Capitale Unico ed ipotizzando che la data di decorrenza coincida con il primo gennaio. Gestione separata VITARIV Premio Unico: Sesso ed età: maschio 45 anni Durata contrattuale: 10 Tasso di rendimento annuo: 4,0% lordo Anno Costo percentuale medio annuo 5 1,70% 10 1,15% SCHEDA SINTETICA - Pag. 4 di 6
8 Premio Unico: Sesso ed età: maschio 45 anni Durata contrattuale: 10 Tasso di rendimento annuo: 4,0% lordo Anno Costo percentuale medio annuo 5 1,70% 10 1,15% Premio Unico: Sesso ed età: maschio 45 anni Durata contrattuale: 10 Tasso di rendimento annuo: 4,0% lordo Anno Costo percentuale medio annuo 5 1,50% 10 0,96% Per un premio pari almeno a euro il Costo percentuale medio annuo relativo al 5 e al 10 anno di durata contrattuale è pari, rispettivamente, all 1,40% e allo 0,87%. Assicurazione di rendita opzionale con coefficienti garantiti: importi di capitale da convertire in rendita (al netto delle imposte) Sesso: Maschio età vitalizia con controassicurazione rendita annua (in euro) (*) certa 5 anni certa 10 anni vitalizia con controassicurazione certa 5 anni certa 10 anni vitalizia con controassicurazione certa 5 anni certa 10 anni , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,62 (*) pagabile in rate semestrali posticipate Sesso: Femmina età vitalizia con controassicurazione rendita annua (in euro) (*) certa 5 anni certa 10 anni vitalizia con controassicurazione certa 5 anni certa 10 anni vitalizia con controassicurazione certa 5 anni certa 10 anni , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,77 (*) pagabile in rate semestrali posticipate SCHEDA SINTETICA - Pag. 5 di 6
9 5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione SEPA- RATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata VITARIV negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati applicando per ipotesi il rendimento trattenuto dalla Società, inizialmente pari ad 1,70% (già considerato ai fini del Costo percentuale medio annuo), in caso di versamento di un premio unico inferiore a euro. Il dato è confrontato con il tasso medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata VITARIV Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati* Rendimento medio dei Titoli di Stato Inflazione ,76% 3,06% 3,86% 2,00% ,77% 3,07% 4,41% 1,71% ,81% 3,11% 4,46% 3,23% ,41% 2,71% 3,54% 0,75% ,16% 2,46% 3,35% 1,55% * Nel corso della durata contrattuale, i rendimenti attribuiti dalla Società - nel caso resti fermo il rendimento realizzato dalla gestione separata VITARIV - risulterebbero superiori a quelli iniziali, sopra riportati, per effetto dell andamento decrescente del rendimento trattenuto dalla Società (quale indicato alla sezione C punto 5.2. della Nota informativa). Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota informativa. * * * * * RB Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. I rappresentanti legali Klaus Peter Röhler Pierfilippo De Sanctis Data ultimo aggiornamento: maggio 2011 Milano, SCHEDA SINTETICA - Pag. 6 di 6
10 QUALITY LIFE CLUB Contratto di assicurazione sulla vita in forma mista con partecipazione agli utili a premio unico e Bonus (Tariffa R4u 2 2%) Nota Informativa La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Il contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. A. Informazioni sull impresa di assicurazione 1. Informazioni generali L impresa di assicurazione - denominata nel seguito Società - è: RB Vita S.p.A., società di diritto italiano appartenente al gruppo Allianz S.p.A., con sede legale ed uffici di direzione in Corso Italia, 23, Milano (Italia). Numero di telefono: , Sito Internet: Indirizzo di posta elettronica: La Società è autorizzata all esercizio delle assicurazioni con D.M. del 1 agosto 1979 ed è iscritta all Albo delle Imprese ISVAP con il n B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE Durata Prestazioni 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte La durata di QUALITY LIFE CLUB, intendendosi per tale l arco di tempo durante il quale è operante la garanzia assicurativa, è fissa e pari a 10 anni. QUALITY LIFE CLUB (tariffa R4u 2 2%) impegna la Società a corrispondere ai Beneficiari designati dal Contraente le seguenti prestazioni: a) in caso di vita dell Assicurato alla scadenza contrattuale è previsto il pagamento: di un capitale assicurato rivalutato, derivante dalla somma del: Capitale Unico, quale costituito a fronte del premio unico; Capitale Aggiuntivo, quale costituito a fronte degli eventuali premi aggiuntivi; di un Bonus, b) in caso di decesso dell Assicurato prima della scadenza contrattuale è previsto il pagamento immediato: di un capitale assicurato, derivante dalla somma del Capitale Unico e dell eventuale Capitale Aggiuntivo, rivalutato; di un Bonus, qualora la data del decesso coincida o sia successiva alla sesta data di rivalutazione. NOTA INFORMATIVA - Pag. 1 di 11
11 Le predette prestazioni sono calcolate secondo le modalità e nei limiti indicati ai successivi articoli 1, 4 e 5 delle condizioni di assicurazione a cui si rimanda per gli aspetti di dettaglio. Si precisa che il capitale liquidabile alla scadenza del contratto è il risultato della capitalizzazione dei premi versati al netto dei costi. Rendimento minimo garantito Con riferimento al solo Capitale Unico la Società riconosce, alla scadenza contrattuale, un rendimento minimo garantito nella misura del 2,0% annuo composto che ha effetto a partire dalla data di decorrenza. 3. Premi Il premio è determinato in relazione alle garanzie prestate, alla loro durata ed ammontare, all età ed al sesso dell Assicurato. Si segnala che il contratto prevede un valore di riscatto (di cui al successivo punto 10) sempreché sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto. in caso contrario, il contratto. QUALITY LIFE CLUB consente al Contraente di corrispondere - in funzione delle proprie esigenze in termini di prestazioni assicurate - oltre al premio unico iniziale eventuali premi aggiuntivi. Premio unico L entità del premio che deve essere pagato dal Contraente alla Società, in via anticipata ed in un unica soluzione all atto della sottoscrizione della proposta, non può risultare inferiore a euro. Premi aggiuntivi Il Contraente può effettuare versamenti aggiuntivi, rispetto a quello unico iniziale, purché siano trascorsi almeno sei mesi dalla data di decorrenza e per un periodo non superiore a cinque anni da tale data, alle condizioni che saranno consegnate al Contraente dalla Società in occasione del versamento di ciascun premio aggiuntivo. Modalità di pagamento del premio I mezzi di pagamento ammessi dalla Società sono i seguenti: 1) assegno bancario o circolare non trasferibile; 2) bonifico bancario; 3) reinvestimento del capitale proveniente da un contratto Vita preesistente, che non si configuri come operazione di trasformazione. Si avverte che le spese relative ai mezzi di pagamento prescelti gravano direttamente sul Contraente. La Società non si assume alcuna responsabilità in caso di utilizzo di mezzi di pagamento diversi da quelli previsti. 4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili La rivalutazione delle prestazioni assicurate relative a QUALITY LIFE CLUB avviene in base al rendimento della gestione separata VITARIV. Ferme le prestazioni assicurate di cui al precedente punto 2. della presente Nota informativa, la Società si riserva la facoltà di sostituire, nel corso della durata contrattuale, la gestione separata VITARIV con una gestione separata di nuova costituzione cui sarà correlata la rivalutazione delle prestazioni assicurate. NOTA INFORMATIVA - Pag. 2 di 11
12 In tale eventualità, la Società invierà al Contraente una pronta comunicazione unitamente al regolamento della nuova gestione separata. Ai fini della rivalutazione delle prestazioni assicurate occorre distinguere tra Capitale Unico e Capitale Aggiuntivo. a) Misura annua di rivalutazione del Capitale Unico In particolare: 4.1. Capitale Unico Il Capitale Unico viene rivalutato in base alla misura annua di rivalutazione, pari al rendimento della gestione separata VITARIV diminuito del rendimento trattenuto dalla Società. Detto rendimento trattenuto viene determinato, di anno in anno, sulla base del Premio Unico di Riferimento, PUR, (premio unico iniziale riproporzionato - in caso di riscatto parziale del Capitale Unico - a fronte del Capitale residuo), secondo la tabella di seguito riportata: Data di rivalutazione (primo gennaio di ogni anno) Rendimento trattenuto PUR< <=PUR< PUR=> fino alla 5ª 1,70% 1,50% 1,40% 6ª 1,60% 1,40% 1,30% 7ª 1,50% 1,30% 1,20% 8ª 1,40% 1,20% 1,10% 9ª 1,30% 1,10% 1,00% 10ª 1,20% 1,00% 0,90% In ogni caso, la misura annua di rivalutazione da attribuire al Capitale Unico non può essere inferiore allo 0%. b) Modalità di rivalutazione del Capitale Unico fino alla scadenza contrattuale c) Modalità di rivalutazione del Capitale Unico in caso di decesso dell Assicurato Il Capitale Unico si rivaluta a ciascuna data di rivalutazione (coincidente con il primo gennaio di ogni anno solare) nei termini seguenti: alla prima data di rivalutazione, il Capitale Unico viene rivalutato pro-rata sulla base della misura annua di rivalutazione, in funzione del periodo di tempo che intercorre tra la data di decorrenza e la suddetta data di rivalutazione; a ciascuna data di rivalutazione successiva alla prima, il Capitale Unico alla data di rivalutazione precedente viene aumentato di un importo pari al prodotto del Capitale stesso per l ultima misura annua di rivalutazione. Alla data di scadenza contrattuale, qualora questa non coincida con una data di rivalutazione, il Capitale Unico alla data di rivalutazione precedente viene rivalutato sulla base dell ultima misura di rivalutazione nota, in funzione del periodo che intercorre tra la data di scadenza e la suddetta data di rivalutazione. In caso di decesso dell Assicurato il Capitale Unico viene rivalutato fino all ultima data di rivalutazione sulla base delle Modalità di rivalutazione del Capitale Unico fino a scadenza di cui alla precedente lettera b). Qualora la data del decesso dell Assicurato non coincida con una data di rivalutazione, il Capitale Unico viene rivalutato pro-rata secondo il tasso annuo composto del 2,0%, per il periodo di tempo che intercorre tra l ultima data di rivalutazione (o la decorrenza del contratto in caso di decesso anteriore alla prima data di rivalutazione) e la data del decesso. NOTA INFORMATIVA - Pag. 3 di 11
13 d) Capitale Unico riconosciuto alla scadenza contrattuale Alla scadenza contrattuale, il Capitale Unico riconosciuto dalla Società è pari al maggiore tra: il Capitale Unico rivalutato fino a tale data sulla base delle modalità indicate alla precedente lettera b); il Capitale Unico rivalutato fino a tale data sulla base delle suddette modalità applicando, in luogo della misura annua di rivalutazione, il rendimento minimo garantito, pari al 2,0% annuo composto. Consolidamento Il contratto prevede il consolidamento del valore delle prestazioni e delle rivalutazioni annuali. Più precisamente il valore del capitale assicurato, quale rivalutato di anno in anno, viene acquisito dal Contraente in via definitiva senza possibilità di riduzione negli anni successivi. Ai fini del riscatto, il consolidamento delle rivalutazioni relative al Capitale Unico avviene a partire dalla quinta data di rivalutazione secondo quanto indicato al successivo punto 10. Si rinvia all articolo 5 delle condizioni di assicurazione e all articolo 3 del Regolamento della gestione separata VITARIV per gli aspetti di dettaglio. Progetto Esemplificativo Per illustrare gli sviluppi dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto relativi al Capitale Unico si rinvia al Progetto esemplificativo riportato alla successiva sezione E. La Società consegna il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata, al più tardi, al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso Capitale Aggiuntivo Il Capitale Aggiuntivo viene rivalutato ad ogni data di rivalutazione in base alle condizioni che saranno consegnate dalla Società al Contraente in occasione del versamento di ciascun premio aggiuntivo, di cui al precedente punto 3. C. INFORMAZIONI SUI COSTI E SUL REGIME FISCALE Caricamenti 5. Costi 5.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio Con riferimento al premio unico la Società non trattiene alcun caricamento a fronte dei costi del contratto. Le spese di emissione del contratto, pari a 25 euro, vengono trattenute dalla Società solo in caso di recesso dal contratto. Con riferimento agli eventuali premi aggiuntivi valgono le condizioni che saranno consegnate al Contraente dalla Società in occasione del versamento di ciascun premio aggiuntivo Costi per riscatto a) In caso di riscatto nei primi tre anni di durata contrattuale è previsto un coefficiente di riduzione, pari al 4,0%, applicato secondo le modalità indicate al successivo punto 10; b) In caso di riscatto parziale, in aggiunta al suddetto coefficiente di riduzione (applicabile nei primi tre anni di durata contrattuale) è prevista una commissione pari a 50 euro. NOTA INFORMATIVA - Pag. 4 di 11
14 5.2. Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili In occasione della rivalutazione del Capitale Unico la Società trattiene una percentuale (rendimento trattenuto) del rendimento della gestione separata VITARIV. Detto rendimento trattenuto viene determinato, di anno in anno, sulla base del Premio Unico di Riferimento, PUR, (premio unico iniziale riproporzionato - in caso di riscatto parziale del Capitale Unico - a fronte del Capitale residuo), secondo la tabella di seguito riportata. Data di rivalutazione (primo gennaio di ogni anno) Rendimento trattenuto PUR< <=PUR< PUR=> fino alla 5ª 1,70% 1,50% 1,40% 6ª 1,60% 1,40% 1,30% 7ª 1,50% 1,30% 1,20% 8ª 1,40% 1,20% 1,10% 9ª 1,30% 1,10% 1,00% 10ª 1,20% 1,00% 0,90% In occasione della rivalutazione dell eventuale Capitale Aggiuntivo si applicano le condizioni che saranno consegnate dalla Società al Contraente a fronte del versamento di ciascun premio aggiuntivo oooo La quota parte percepita in media dagli intermediari, con riferimento all intero flusso commissionale relativo al prodotto è pari al 20,6% dei costi. 6. Sconti Non sono previsti sconti di premio. 7. Regime fiscale Imposta sui premi Detraibilità fiscale dei premi Tassazione delle somme assicurate I premi pagati per le assicurazioni sulla vita non sono soggetti ad alcuna imposta. Sui premi pagati per le assicurazioni sulla vita di risparmio, intendendosi per le assicurazioni che prevedono l investimento dei premi finalizzato alla tutela risparmio, come QUALITY LIFE CLUB, non è prevista alcuna forma di detrazione fiscale. Le somme liquidate in caso di decesso dell Assicurato, non sono soggette ad alcuna imposizione fiscale, sia nel caso in cui vengano corrisposte in forma di capitale sia nel caso in cui vengano corrisposte in forma di rendita. Le somme liquidate in caso di decesso dell Assicurato sono inoltre esenti dall imposta sulle successioni. Negli altri casi, e sempreché il Beneficiario sia una persona fisica, è necessario fare le seguenti distinzioni: se corrisposte in forma di capitale, sono soggette ad imposta sostitutiva nella misura del 12,5% della differenza (plusvalenza) tra il capitale maturato e l ammontare dei premi pagati (al netto dell eventuale componente indicata dalla Società per le coperture di rischio); se corrisposte in forma di rendita vitalizia, a seguito di conversione del capitale assicurato, le rate di rendita sono soggette ad imposta sostitutiva nella misura del 12,5%, limitatamente alla quota parte di ogni rata derivante dal rendimento complessivamente maturato a partire dalla data di determinazione della rendita iniziale (considerando anche il rendimento riconosciuto sotto forma di tasso tecnico a tale data); la rendita NOTA INFORMATIVA - Pag. 5 di 11
15 iniziale viene determinata previa applicazione, al momento della conversione del capitale assicurato in rendita, di un imposta sostitutiva nella misura del 12,5% della differenza tra il valor capitale della rendita stessa e i premi pagati (al netto dell eventuale componente indicata dalla Società per le coperture di rischio). Il regime fiscale sopra descritto si riferisce alle norme in vigore e all interpretazione prevalente delle medesime alla data di redazione della presente Nota informativa e non intende fornire alcuna garanzia circa ogni diverso e/o ulteriore aspetto fiscale che potrebbe rilevare, direttamente o indirettamente in relazione alla sottoscrizione del presente contratto. D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. Modalità di perfezionamento del contratto Si rinvia all articolo 8 delle condizioni di assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative. 9. Risoluzione del contratto Il contratto si scioglie: alla scadenza contrattuale, al verificarsi del decesso dell Assicurato, oppure alla richiesta, da parte del Contraente, di risoluzione anticipata del contratto e di liquidazione del valore di riscatto. Si rinvia agli articoli 1 e 6 delle condizioni di assicurazione per gli aspetti di dettaglio. 10. Riscatto Trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente può chiedere alla Società la risoluzione anticipata del contratto e la liquidazione del valore di riscatto. Si rinvia all articolo 6 delle condizioni di assicurazione per le modalità di determinazione del valore di riscatto. In ogni caso, il Contraente può richiedere informazioni relative al proprio valore di riscatto a: RB Vita S.p.A. - Servizio Clienti Corso Italia, Milano (Italia) Numero Verde: Numero Fax: Indirizzo di posta elettronica: che si impegna a fornirle entro dieci giorni dal ricevimento della richiesta. Si segnala che l interruzione anticipata del contratto, attuata mediante la richiesta di riscatto totale, anteriormente al terzo anniversario della data di decorrenza potrebbe non consentire l integrale recupero del premio versato. Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla sezione E per l illustrazione dell evoluzione del valore di riscatto. I valori puntuali relativi alle caratteristiche del contraente saranno contenuti nel Progetto personalizzato. 11. Revoca della proposta Il Contraente può revocare la proposta fino al momento della conclusione del contratto. Per l esercizio della revoca il Contraente deve inviare comunicazione scritta alla Società - con lettera raccomandata A.R. indirizzata a: RB Vita S.p.A. - Corso Italia, Milano (Italia) - contenente gli elementi identificativi della proposta. NOTA INFORMATIVA - Pag. 6 di 11
16 La revoca ha l effetto di liberare il Contraente e la Società da qualsiasi obbligazione derivante dalla proposta con decorrenza dalle ore 24 del giorno di ricevimento della lettera raccomandata inviata dal Contraente. Le somme anticipate dal Contraente alla Società saranno restituite entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca. 12. Diritto di recesso Il Contraente e RB Vita SpA possono esercitare il diritto di recesso entro 30 giorni dalla conclusione del contratto. Per l esercizio del diritto di recesso, il Contraente deve inviare comunicazione scritta alla Società - con lettera raccomandata A.R. indirizzata a: RB Vita S.p.A. Corso Italia, Milano (Italia) contenente gli elementi identificativi del contratto (numero di polizza e nome e cognome del Contraente), e indicando le coordinate bancarie ove effettuare il rimborso. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso la Società rimborsa al Contraente il premio da questi corrisposto, trattenendo la parte di premio relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto, nonché le spese di emissione del contratto effettivamente sostenute, di cui al punto , e quantificate in proposta. In caso di recesso di RB Vita S.p.A. la Società invia comunicazione scritta al Contraente con lettera raccomandata A.R.. Entro 30 giorni dall invio della comunicazione di recesso, la Società rimborsa al Contraente il premio da questi versato. Il recesso ha l effetto di liberare il Contraente e la Società da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto con decorrenza dalle ore 24 del giorno di spedizione della lettera raccomandata. 13. Documentazione da consegnare all impresa per la liquidazione delle prestazioni e termine di prescrizione Per una descrizione dettagliata della documentazione che il Contraente o il Beneficiario della polizza sono tenuti a presentare per ogni ipotesi di liquidazione da parte della Società si rinvia all art. 14 delle condizioni di assicurazione. La Società esegue entro i pagamenti entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine, e dal medesimo, sono dovuti gli interessi legali a favore dell avente diritto. Si ricorda che il Codice Civile (art. 2952) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si estinguono dopo due anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda (prescrizione). Qualora i Beneficiari omettano di richiedere gli importi dovuti entro il suddetto termine di prescrizione, questi ultimi sono devoluti al fondo per le vittime delle frodi finanziarie come previsto in materia di rapporti dormienti dalla legge n. 266/2005 e successive modifiche ed integrazioni. 14. Legge applicabile al contratto Al presente contratto si applica la legge italiana. 15. Lingua in cui è redatto il contratto Il presente contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto vengono redatti in lingua italiana, salvo che le parti non ne concordino la redazione in un altra lingua. NOTA INFORMATIVA - Pag. 7 di 11
17 16. Reclami I reclami riguardanti la gestione del rapporto contrattuale sotto il profilo dell attribuzione di responsabilità, della effettività della prestazione, della quantificazione ed erogazione delle somme dovute all avente diritto devono essere inoltrati per iscritto alla Società: RB Vita S.p.A. - Servizio Clienti Corso Italia, Milano (Italia) Numero Verde: Numero Fax: Indirizzo di posta elettronica: Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi a: ISVAP Istituto di Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo Servizio Tutela degli Utenti Via del Quirinale, Roma (Italia) telefono corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. I reclami indirizzati all ISVAP contengono: a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; b) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; c) breve descrizione del motivo di lamentela; d) copia del reclamo presentato alla Società e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. Si ricorda tuttavia che in tutti i casi di controversie resta salva la facoltà degli aventi diritto di adire l Autorità Giudiziaria e di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 17. Informativa in corso di contratto La Società si impegna a comunicare, annualmente ed entro sessanta giorni dalla data di rivalutazione (il primo gennaio di ogni anno solare), al Contraente l estratto conto annuale della posizione assicurativa, contenente le seguenti informazioni: cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto alla data di riferimento dell estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; dettaglio dei premi aggiuntivi eventualmente versati nell anno di riferimento; valore dei riscatti parziali rimborsati nell anno di riferimento; valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione separata, rendimenti minimi trattenuti dalla Società e tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni. 18. Conflitto di interessi Nell ambito della politica di investimenti relativa alla gestione separata VITARIV la Società si riserva la facoltà di utilizzare quote di OICR istituiti, promossi o gestiti da società del gruppo di appartenenza di RB Vita S.p.A. e non esclude la possibilità di investire in strumenti finanziari e/o altri attivi emessi da società del gruppo di appartenenza di RB Vita S.p.A., nel rispetto dei limiti di seguito indicati: NOTA INFORMATIVA - Pag. 8 di 11
18 OICR armonizzati istituiti o gestiti da società del gruppo di appartenenza di RB Vita S.p.A.: fino ad un massimo del 100%; Obbligazioni, azioni ed altri attivi emessi da società del gruppo di appartenenza di RB Vita S.p.A.: fino ad un massimo del 30%. La Società si riserva la facoltà di delegare il servizio di gestione patrimoniale delle attività che costituiscono la gestione separata VITARIV ad una Società di Gestione del Risparmio (SGR) o altro intermediario abilitato del gruppo di appartenenza di RB Vita S.p.A.. La Società coerentemente al modello organizzativo adottato dal gruppo Allianz S.p.A., ha affidato la gestione di tutti i suoi portafogli ad Allianz Investments Management Italia S.p.A. (di seguito AIM Italia), società appartenente al gruppo Allianz S.p.A., avente sede legale in Italia, Corso Italia 23, Milano. AIM Italia, nell ambito dello svolgimento del suo mandato - che include un attività di asset managers selection - ha affidato il servizio di gestione patrimoniale delle attività che costituiscono la gestione separata VITARIV ad ALLIANZ GLOBAL INVESTORS ITALIA SGR S.p.A., Società di Gestione del Risparmio controllata da Allianz Global Investors Europe Holding GmbH appartenente al Gruppo Allianz SE, avente sede legale in Italia, Piazza Velasca 7/9, Milano. Si precisa inoltre che, alla data di redazione della presente Nota informativa, la banca depositaria degli attivi che costituiscono la gestione separata VITARIV è Allianz Bank Financial Advisors S.p.A., società appartenente al gruppo Allianz S.p.A., e che potranno essere utilizzati quali intermediari negoziatori o broker, soggetti del gruppo di appartenenza di RB Vita S.p.A.. Si precisa che eventuali introiti derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dalla Società in virtù di accordi con soggetti terzi saranno integralmente attribuiti alla gestione separata VITARIV. La Società, pur in presenza degli inevitabili conflitti di interesse citati, opera in modo da non recare pregiudizio ai contraenti e si impegna ad ottenere per i contraenti stessi il miglior risultato possibile indipendentemente da tali conflitti. Si rinvia al rendiconto annuale della gestione separata per la quantificazione degli utili retrocessi agli assicurati. E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità di versamenti, sesso ed età dell assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente a scadenza pari al 2,0%; b) un ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,0%. Il predetto tasso di rendimento viene diminuito del rendimento trattenuto dalla Società in misura decrescente nel corso della durata contrattuale, di cui al precedente punto I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che l impresa è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle condizioni di assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo l impresa. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. NOTA INFORMATIVA - Pag. 9 di 11
19 SVILUPPO DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso di rendimento minimo garantito: Premio Unico: Età dell Assicurato: Durata: Sesso dell Assicurato: 2,0% a scadenza ,00 euro 50 anni 10 anni Maschio Tasso di rendimento minimo garantito a scadenza 2,0% Anni trascorsi Capitale assicurato alla fine dell anno (comprensivo di Bonus riconosciuto dal 6 anno) Valore di riscatto alla fine dell anno (comprensivo di Bonus riconosciuto dal 6 anno) , , , , , , , , , , , , , , , , , ,00 10 (scadenza) , ,72 Le operazione sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. In ogni caso, poiché QUA- LITY LIFE CLUB non prevede alcun caricamento, il recupero del premio versato potrà avvenire già a partire dal terzo anno di durata contrattuale. NOTA INFORMATIVA - Pag. 10 di 11
20 SVILUPPO DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso di rendimento finanziario: 4,0% Premio Unico: ,00 euro Rendimento trattenuto iniziale: 1,70%* Tasso di rendimento retrocesso: 2,30%* Età dell Assicurato: 50 anni Durata: 10 anni Sesso dell Assicurato: Maschio Ipotesi di rendimento finanziario 4,0% Anni trascorsi Capitale assicurato alla fine dell anno (comprensivo di Bonus riconosciuto dal 6 anno) Valore di riscatto alla fine dell anno (comprensivo di Bonus riconosciuto dal 6 anno) , , , , , , , , , , , , , , , , , ,92 10 (scadenza) , ,71 *nel corso della durata contrattuale, la misura annua di rivalutazione applicabile alle prestazioni assicurate - nel caso resti fermo il rendimento realizzato dalla gestione separata VITARIV - risulterebbe superiore a quella iniziale, sopra riportata, per effetto dell andamento decrescente del rendimento trattenuto dalla Società (quale indicato al punto 5.2. dell Nota informativa). Le prestazioni sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. * * * * * RB Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. I rappresentanti legali Klaus Peter Röhler Pierfilippo De Sanctis Data ultimo aggiornamento: maggio 2011 NOTA INFORMATIVA - Pag. 11 di 11
21 QUALITY LIFE CLUB Contratto di assicurazione sulla vita in forma mista con partecipazione agli utili a premio unico e Bonus (Tariffa R4u 2 2%) Condizioni DI ASSICURAZIONE Art. 1 - Prestazioni assicurative In base al presente contratto la Società garantisce il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente: alla scadenza contrattuale, sempreché l Assicurato sia in vita a tale data: di un capitale assicurato derivante dalla somma del: Capitale Unico, quale costituito a fronte del premio unico; Capitale Aggiuntivo, quale costituito a fronte degli eventuali premi aggiuntivi; rivalutato, ad ogni data di rivalutazione (coincidente con il primo gennaio di ogni anno solare), nella misura e secondo le modalità indicate all articolo 5; di un Bonus, determinato ai sensi dell articolo 4; prima della scadenza contrattuale in caso di decesso dell Assicurato: del capitale assicurato, derivante dalla somma del Capitale Unico e dell eventuale Capitale Aggiuntivo, rivalutato ad ogni data di rivalutazione (coincidente con il primo gennaio di ogni anno solare), nella misura e secondo le modalità indicate all articolo 5; di un Bonus, qualora la data del decesso coincida o sia successiva alla sesta data di rivalutazione, determinato ai sensi dell articolo 4. Con riferimento al solo Capitale Unico la Società riconosce, alla scadenza contrattuale, un rendimento minimo garantito nella misura del 2,0% annuo composto, che ha effetto a partire dalla data di decorrenza. La Società si impegna a comunicare annualmente al Contraente il valore delle prestazioni assicurate comprensive di tutte le rivalutazioni attribuite al contratto. Il valore del capitale assicurato, quale rivalutato di anno in anno, viene acquisito in via definitiva senza alcuna possibilità di riduzione negli anni successivi. Art. 2 - Premi A) Premio unico Il premio, da versarsi in via anticipata ed in un unica soluzione all atto della sottoscrizione della proposta, non può essere inferiore a euro. B) Premi aggiuntivi Al Contraente è data facoltà di corrispondere premi aggiuntivi purché: siano trascorsi almeno sei mesi dalla data di decorrenza, quale indicata all articolo 8; non siano trascorsi più di cinque anni dalla data di decorrenza; alle condizioni che saranno consegnate al Contraente dalla Società, nel corso della durata contrattuale, in occasione del versamento di ciascun premio aggiuntivo. I mezzi di pagamento ammessi dalla Società sono i seguenti: CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE - Pag. 1 di 12
22 assegno bancario o circolare non trasferibile; bonifico bancario; reinvestimento del capitale proveniente da un contratto Vita preesistente, che non si configuri come operazione di trasformazione. Le relative spese gravano direttamente sul Contraente. La Società non si assume alcuna responsabilità in caso di utilizzo di mezzi di pagamento diversi da quelli previsti. Art. 3 - Determinazione delle prestazioni assicurative Il Capitale Unico viene costituito, alla data di decorrenza del contratto, quale indicata all articolo 8, a fronte del versamento da parte del Contraente di un premio unico, di cui all articolo 2, ed è inizialmente pari al premio stesso, dal momento che la Società non trattiene alcun importo a titolo di caricamento. Ad integrazione del Capitale Unico, il Contraente può costituire un Capitale Aggiuntivo mediante il versamento di premi aggiuntivi, rispetto a quello inizialmente corrisposto, ai sensi dell articolo 2. Detto Capitale viene determinato sulla base delle condizioni che saranno consegnate al Contraente dalla Società, nel corso della durata contrattuale, in occasione del versamento di ciascun premio aggiuntivo. Art. 4 - Bonus A partire dalla sesta data di rivalutazione, a fronte della liquidazione delle prestazioni assicurate a scadenza, in caso di decesso dell Assicurato, di cui all articolo 1, o in caso di liquidazione del valore di riscatto relativo al Capitale Unico, ai sensi dell articolo 6, la Società riconosce un Bonus. Alla scadenza contrattuale, la Società riconosce un Bonus pari al 5%, il cui importo viene indicato in polizza. In caso di decesso o di riscatto, la misura del Bonus viene determinata con riferimento alla data di rivalutazione immediatamente precedente o coincidente con la data del decesso o del riscatto, secondo la tabella di seguito riportata: Data di rivalutazione Bonus (primo gennaio di ogni anno) (% del premio unico) fino alla 5ª 0% 6ª 1% 7ª 2% 8ª 3% 9ª 4% 10ª 5% In caso di riscatto parziale del Capitale Unico, ai sensi dell articolo 6, il Bonus residuo viene determinato sulla base del Premio Unico di Riferimento quale definito al successivo articolo 5. Art. 5 - Clausola di rivalutazione Il presente contratto fa parte di una speciale categoria di assicurazioni sulla vita, alle quali la Società riconosce una rivalutazione annua delle prestazioni assicurate in base alle condizioni sotto indicate. CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE - Pag. 2 di 12

References: Art. 1
 Art. 2
 Art. 3
 Art. 4
 Art. 5
 Art. 6
 Art. 7
 Art. 8
 Art. 9
 articolo 4
 articolo 4
 articolo 5
 articolo 3
 articolo 8
 articolo 6
 art. 14
 Art. 1
 articolo 5
 articolo 4
 articolo 5
 articolo 4
 Art. 2
 articolo 8
 Art. 3
 articolo 8
 articolo 2
 articolo 2
 Art. 4
 articolo 1
 articolo 6
 articolo 6
 articolo 5
 Art. 5