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Allianz S.p.A. A PREMIO UNICO E PRESTAZIONI RIVALUTABILI CAPITALE PROTETTO CEDOLA - PDF
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1 Allianz S.p.A. CONTRATTO DI ASSICURAZIONE A VITA INTERA A PREMIO UNICO E PRESTAZIONI RIVALUTABILI CAPITALE PROTETTO CEDOLA IL PRESENTE FASCICOLO INFORMATIVO CONTENENTE: SCHEDA SINTETICA NOTA INFORMATIVA CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE, COMPRENSIVE DEL REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SPECIALE ASSIVITA INFORMATIVA SULLA PRIVACY E SULLE TECNICHE DI COMUNICAZIONE A DISTANZA GLOSSARIO PROPOSTA DEVE ESSERE CONSEGNATO AL CONTRAENTE PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DELLA PROPOSTA. PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA SCHEDA SINTETICA E LA NOTA INFORMATIVA
2 SCHEDA SINTETICA CAPITALE PROTETTO CEDOLA La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel Contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.a) IMPRESA DI ASSICURAZIONE La Società di assicurazione - denominata nel seguito "Società" - è: Allianz S.p.A., appartenente al Gruppo Allianz SE di Monaco di Baviera, con sede legale in Largo Ugo Irneri, 1, Trieste (Italia). 1.b) INFORMAZIONI SULLA SITUAZIONE PATRIMONIALE DELL IMPRESA Al il Patrimonio netto della Società è pari a milioni di euro. La parte del patrimonio netto relativa al capitale sociale è pari 403 milioni di euro. La parte del patrimonio netto relativa alle riserve patrimoniali è pari a milioni di euro. L'indice di solvibilità riferito alla gestione vita è pari al 128,75% e rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. 1.c) DENOMINAZIONE DEL CONTRATTO CAPITALE PROTETTO CEDOLA (Tar.RQKU9IB908-01) 1.d) TIPOLOGIA DEL CONTRATTO CAPITALE PROTETTO CEDOLA appartiene alla tipologia di Contratti di Assicurazione a Vita Intera, a premio unico ed a prestazioni rivalutabili. Le prestazioni assicurate dal presente Contratto sono contrattualmente garantite dalla Società. Annualmente viene riconosciuta al contratto una rivalutazione in base al rendimento annuo della Gestione Speciale ASSIVITA. La misura annua di rivalutazione da attribuire al Contratto si ottiene sottraendo il rendimento trattenuto dalla Società al rendimento annuo della Gestione Speciale ASSIVITA dichiarato dalla Società entro il 31 dicembre dell anno precedente. 1.e) DURATA DEL CONTRATTO La durata del Contratto, intendendosi per tale l arco di tempo durante il quale sono operanti le prestazioni, è vitalizia, vale a dire coincidente con la vita dell Assicurato. In ogni caso è possibile esercitare il diritto di riscatto: infatti, trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza, il Contraente ha la facoltà di chiedere la risoluzione anticipata del Contratto ottenendo dalla Società la liquidazione di un importo pari al valore di riscatto totale. 1.f) PAGAMENTO DEL PREMIO Il Contratto è a premio unico. L importo minimo del premio unico è pari ad Euro ,00. Inoltre, trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del Contratto, è possibile effettuare un versamento di premio aggiuntivo per ciascun anno assicurativo, di importo minimo pari ad Euro 5.000,00. Scheda Sintetica Fascicolo Informativo -CAPITALE PROTETTO CEDOLA Pagina 1 di 5
3 L'importo dei premi complessivamente versati sul Contratto, intendendosi per tali il premio unico ed eventuali premi aggiuntivi, non può essere superiore ad Euro Non è comunque consentito il versamento di alcun premio aggiuntivo il cui importo determini il superamento del limite massimo annuale di investimento, fissato dalla Società, per la Gestione Separata ASSIVITA. Ai fini della determinazione del superamento di tale limite, si deve considerare anche la somma di tutti i premi che il Contraente o più Contraenti, a quest ultimo collegati anche attraverso rapporti partecipativi, hanno versato in altri contratti a prestazioni rivalutabili collegati alla medesima Gestione. Tale limite annuale è attualmente fissato in due milioni di Euro, ma può essere successivamente modificato dalla Società. 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Con il presente Contratto si intendono soddisfare sia l esigenza di garantire, in caso di decesso dell Assicurato in qualsiasi epoca avvenga, la liquidazione di un capitale assicurato ai Beneficiari designati, che quella di prevedere, ad ogni ricorrenza annuale del Contratto, la corresponsione di un flusso periodico di reddito - definito importo relativo alla rivalutazione annua - al Contraente stesso; nel caso in cui il Contraente disponga diversamente e decida di non farsi corrispondere tale importo, questo si consolida con il capitale assicurato e resta acquisito al Contratto. Si precisa che una parte di ciascun premio versato (unico o aggiuntivi) viene trattenuta dalla Società a fronte dei costi del Contratto e, pertanto, non tutto il premio concorre alla formazione del capitale. Si rinvia al Progetto di cui alla Sezione E. della Nota Informativa, contenuta nel presente Fascicolo Informativo, per illustrare l andamento dell importo relativo alla rivalutazione annua, del capitale assicurato e lo sviluppo del valore di riscatto, previsti dal Contratto. La Società è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il Contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il Contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO: In caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca avvenga, è previsto il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari caso morte designati dal Contraente. PRESTAZIONE IN CASO DI VITA DELL ASSICURATO: Ad ogni ricorrenza annuale del Contratto è previsto il pagamento al Contraente dell'importo relativo alla rivalutazione annua, come di seguito indicato. Viene calcolata la rivalutazione annua, ottenuta applicando al capitale assicurato in vigore alla ricorrenza annuale precedente la misura annua di rivalutazione che, a sua volta, si determina sottraendo il rendimento trattenuto dalla Società al rendimento annuo della Gestione Speciale ASSIVITA. Indipendentemente dal rendimento annuo della Gestione Speciale ASSIVITA, la Società garantisce che la misura annua di rivalutazione non sia inferiore a zero per tutta la durata del Contratto. Scheda Sintetica Fascicolo Informativo -CAPITALE PROTETTO CEDOLA Pagina 2 di 5
4 In caso di versamenti aggiuntivi effettuati successivamente alla ricorrenza annuale precedente, la rivalutazione viene incrementata degli importi ottenuti, applicando ai capitali derivanti dagli stessi versamenti la misura annua di rivalutazione per i mesi interamente trascorsi dalla data di ciascun versamento alla ricorrenza annuale. Ai fini del calcolo della rivalutazione, il capitale assicurato tiene conto di eventuali riscatti parziali effettuati nel corso dell anno assicurativo di riferimento. La rivalutazione, come sopra calcolata, viene diminuita della spesa fissa di Euro 12,00 trattenuta dalla Società solo nel caso in cui il Contraente abbia optato per la corresponsione dell importo relativo alla rivalutazione annua. Si determina così l'importo relativo alla rivalutazione annua che viene corrisposto al Contraente. Tale importo non si consolida con il capitale assicurato che, infatti, rimane costante per l intera durata contrattuale. In ogni caso, al fine di garantire di non rendere negativo l importo relativo alla misura annua di rivalutazione, la percentuale di rendimento trattenuto e la spesa fissa di Euro 12,00, potranno essere diminuite fino a raggiungere un valore pari a zero. Il Contraente ha, in ogni caso, la facoltà di richiedere espressamente, per iscritto: al momento della sottoscrizione della proposta, di non ricevere la corresponsione da parte della Società dell importo relativo alla rivalutazione annua; nel corso della durata del Contratto, di interrompere la corresponsione dell importo relativo alla rivalutazione annua. La scelta è da considerarsi irrevocabile e, di conseguenza, tale importo viene consolidato annualmente con il capitale in vigore alla precedente ricorrenza annuale del Contratto. L interruzione anticipata del Contratto, attuata con la richiesta di riscatto totale, potrebbe comportare una diminuzione dei risultati economici previsti ed il non pieno recupero dei premi versati. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla Sezione B. In ogni caso le prestazioni assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle stesse sono regolati, rispettivamente, dall Art.1 PRESTAZIONI DEL CONTRATTO e dalla Clausola di Rivalutazione delle Condizioni di Assicurazione. 4. COSTI La Società, ai fini dell attività di collocamento, di gestione dei Contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate alla Sezione C. della Nota Informativa. I costi gravanti sui premi corrisposti e quelli prelevati dalla Gestione Speciale riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul Contratto viene di seguito riportato, secondo i criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del Contratto rispetto a quello di un analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Scheda Sintetica Fascicolo Informativo -CAPITALE PROTETTO CEDOLA Pagina 3 di 5
5 Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie, ove previste. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni del Contratto può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del quinto anno, per l applicazione delle penali di riscatto previste. Gestione Speciale ASSIVITA Ipotesi adottate: Premio unico: Euro Premio unico: Euro Premio unico: Euro Sesso ed età: qualunque Sesso ed età: qualunque Sesso ed età: qualunque Tasso di rendimento attivi: 4% Tasso di rendimento attivi: 4% Tasso di rendimento attivi: 4% Durata: 15 anni Durata: 20 anni Durata: 25 anni Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo 5 1,45% 5 1,43% 5 1,41% 10 1,33% 10 1,31% 10 1,29% 15 1,28% 15 1,26% 15 1,24% ,24% 20 1,22% ,21% 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SPECIALE In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Speciale ASSIVITA negli ultimi cinque anni ed il corrispondente rendimento riconosciuto al Contratto. Il dato è confrontato con il tasso medio di rendimento lordo dei titoli di Stato e con l Indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento medio annuo realizzato dalla Gestione Speciale ASSIVITA Rendimento riconosciuto al Contratto Tasso medio di rendimento lordo dei titoli di Stato Tasso di Inflazione ,72% 3,62% 4,41% 1,71% ,05% 3,95% 4,46% 3,23% ,91% 3,81% 3,54% 0,75% ,16% 3,06% 3,35% 1,55% ,12% 3,02% 4,89% 2,73% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Scheda Sintetica Fascicolo Informativo -CAPITALE PROTETTO CEDOLA Pagina 4 di 5
6 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal Contratto. Per le relative modalità leggere la Sezione D della Nota Informativa. Allianz S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. I rappresentanti legali Giacomo Campora ***** Maurizio Binetti Data ultimo aggiornamento: 31 dicembre 2012 Scheda Sintetica Fascicolo Informativo -CAPITALE PROTETTO CEDOLA Pagina 5 di 5
7 NOTA INFORMATIVA CAPITALE PROTETTO CEDOLA La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del Contratto. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. INFORMAZIONI GENERALI L impresa di Assicurazione - denominata nel seguito Società è: Allianz S.p.A., appartenente al Gruppo Allianz SE di Monaco di Baviera, con sede legale in Largo Ugo Irneri, 1, Trieste (Italia) ed uffici in: Milano 20122, Corso Italia, 23 Torino 10121, Via Alfieri, 22 Trieste 34123, Largo Irneri, 1 Recapito telefonico: Sito internet: Indirizzo Allianz S.p.A. è stata autorizzata all esercizio dell attività assicurativa con provvedimento dell ISVAP n del 21 dicembre 2005 ed iscritta all albo delle imprese di assicurazione con il numero B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE La durata del presente Contratto - intendendosi per tale l arco di tempo durante il quale sono operanti le prestazioni assicurate - è vitalizia, vale a dire coincidente con la vita dell Assicurato. Allianz S.p.A. - denominata nel seguito Società - a fronte del versamento del premio unico e di eventuali premi aggiuntivi si impegna a corrispondere le prestazioni di seguito indicate. Tale premio unico ed eventuali premi aggiuntivi versati concorrono alla formazione del capitale assicurato, garantito dalla Società, in misura pari ai premi stessi al netto del costo fisso a titolo di caricamento di cui al successivo punto COSTI GRAVANTI SUI PREMI. CAPITALE PROTETTO CEDOLA impegna la Società a corrispondere, al verificarsi degli eventi sotto indicati, le seguenti prestazioni: in caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca avvenga, il capitale assicurato, da liquidare ai Beneficiari designati dal Contraente, diminuito di una percentuale di caricamento determinata in funzione del cumulo dei premi complessivamente versati (il premio stesso più eventuali versamenti precedenti), secondo quanto di seguito indicato: cumulo dei premi (euro) caricamento Da 0 e fino ad Euro ,99 1,25% Da Euro ad Euro ,99 1,00% oltre ad Euro ,75% Nota Informativa Fascicolo Informativo - CAPITALE PROTETTO CEDOLA Pagina 1 di 11
8 Qualora il decesso dell Assicurato non coincida con uno degli anniversari della data di decorrenza del Contratto, la prestazione è pari al capitale in vigore all anniversario immediatamente precedente, rivalutata in base all ultima misura annua di rivalutazione attribuita al Contratto (o dichiarata dalla Società nel caso in cui il decesso avvenga nel corso della prima annualità) per i mesi interamente trascorsi tra il suddetto anniversario e la data di decesso dell Assicurato, secondo le modalità indicate nella Clausola di Rivalutazione delle Condizioni di Assicurazione. Inoltre, in caso di versamenti aggiuntivi effettuati successivamente all'anniversario di cui sopra, l'importo, come sopra calcolato, viene incrementato dei capitali derivanti dagli stessi versamenti, rivalutati in base all ultima misura annua di rivalutazione attribuita al Contratto, come definita al punto A della Clausola di Rivalutazione, per i mesi interamente trascorsi da ciascun versamento alla data di decesso dell'assicurato. Tale importo viene maggiorato di una percentuale in funzione dell età dell Assicurato al momento del decesso, secondo quanto indicato all Art.1 PRESTAZIONI DEL CONTRATTO delle Condizioni di Assicurazione. L importo della maggiorazione non può comunque essere superiore a Euro ,00. L importo così maggiorato viene corrisposto dalla Società ai Beneficiari designati, senza limiti territoriali e senza tenere conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato. La Società non riconosce alcuna prestazione in caso di decesso dell Assicurato nei casi indicati all Art. 7 LIMITAZIONI DELLA MISURA DI MAGGIORAZIONE DELLA PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO delle Condizioni di Assicurazione. Ai fini del calcolo della rivalutazione, il capitale assicurato tiene conto di eventuali riscatti parziali effettuati tra la ricorrenza annuale immediatamente precedente e la data di decesso. ad ogni ricorrenza annuale del Contratto, l'importo relativo alla rivalutazione annua come di seguito indicato. Viene calcolata la rivalutazione annua, ottenuta applicando al capitale assicurato in vigore alla ricorrenza annuale precedente la misura annua di rivalutazione che, a sua volta, si determina sottraendo il rendimento trattenuto dalla Società al rendimento annuo della Gestione Speciale ASSIVITA, come indicato al successivo punto 4. MODALITÀ DI CALCOLO E DI ASSEGNAZIONE DELLA PARTECIPAZIONE AGLI UTILI. Indipendentemente dal rendimento annuo della Gestione Speciale ASSIVITA, la Società garantisce che la misura annua di rivalutazione non sia inferiore a zero per tutta la durata del Contratto. In caso di versamenti aggiuntivi effettuati successivamente alla ricorrenza annuale precedente, la rivalutazione viene incrementata degli importi ottenuti applicando ai capitali derivanti dagli stessi versamenti la misura annua di rivalutazione per i mesi interamente trascorsi dalla data di ciascun versamento alla ricorrenza annuale. Ai fini del calcolo della rivalutazione, il capitale assicurato tiene conto di eventuali riscatti parziali effettuati nel corso dell anno assicurativo di riferimento. La rivalutazione, come sopra calcolata, viene diminuita della spesa fissa di Euro 12,00 trattenuta dalla Società; si determina così l'importo relativo alla rivalutazione annua che viene corrisposto, con le modalità di seguito indicate, al Contraente. Tale importo non si consolida con il capitale assicurato che, infatti, rimane costante per l intera durata contrattuale. In ogni caso, al fine di non rendere negativo l importo relativo alla misura annua di rivalutazione, la percentuale di rendimento trattenuto e la spesa fissa di Euro 12,00, potranno essere diminuite fino a raggiungere un valore pari a zero. Si precisa che la spesa fissa di Euro 12,00 viene trattenuta solo in caso di corresponsione, ad ogni ricorrenza annuale, dell importo relativo alla rivalutazione annua al Contraente; infatti, non viene trattenuta nel caso di consolidamento dell'importo relativo alla rivalutazione annua al capitale in vigore all anniversario della data di decorrenza precedente. Nota Informativa Fascicolo Informativo - CAPITALE PROTETTO CEDOLA Pagina 2 di 11
9 Il Contraente ha, in ogni caso, la facoltà di richiedere espressamente, per iscritto: al momento della sottoscrizione della proposta, di non ricevere la corresponsione da parte della Società dell importo relativo alla rivalutazione annua; nel corso della durata del Contratto, di interrompere la corresponsione dell importo relativo alla rivalutazione annua. La scelta è da considerarsi irrevocabile e di conseguenza tale importo viene consolidato annualmente con il capitale in vigore alla precedente ricorrenza annuale del Contratto. Si rinvia all Art. 1 "PRESTAZIONI DEL CONTRATTO" delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio delle singole prestazioni. Le prestazioni offerte dalla Società sono garantite a condizione che il Contraente abbia provveduto al versamento del premio pattuito, che costituisce il corrispettivo delle prestazioni stesse. 3. PREMI PREMIO UNICO E PREMI AGGIUNTIVI L importo del premio da corrispondersi alla Società viene scelto dal Contraente in relazione ai propri obiettivi in termini di prestazioni assicurate. Tale importo non può risultare inferiore ad Euro ,00. Il premio deve essere corrisposto dal Contraente alla Società in un unica soluzione all atto della sottoscrizione della proposta. Trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del Contratto, è possibile effettuare il versamento di premi aggiuntivi, che dovranno essere corrisposti dal Contraente alla Società, alla data di sottoscrizione dell'apposito modulo di versamento aggiuntivo. Il versamento può essere effettuato, a condizione che l'assicurato non abbia un'età superiore a 90 anni. L'importo di ciascun premio aggiuntivo non può risultare inferiore ad Euro 5.000,00. L'importo dei premi complessivamente versati sul Contratto, intendendosi per tali il premio unico ed eventuali premi aggiuntivi, non può essere superiore ad Euro Non è comunque consentito il versamento di alcun premio aggiuntivo il cui importo determini il superamento del limite massimo annuale di investimento, fissato dalla Società, per la Gestione Separata ASSIVITA.. Ai fini della determinazione del superamento di tale limite, si deve considerare anche la somma di tutti i premi che il Contraente o più Contraenti, a quest ultimo collegati anche attraverso rapporti partecipativi, hanno versato in altri contratti a prestazioni rivalutabili collegati alla medesima Gestione. Tale limite annuale è attualmente fissato in due milioni di Euro, ma può essere successivamente modificato dalla Società. Il versamento dei premi viene effettuato tramite procedura di addebito sul conto corrente del Contraente indicato in proposta. Non è previsto il pagamento in contanti. 4. MODALITÀ DI CALCOLO E DI ASSEGNAZIONE DELLA PARTECIPAZIONE AGLI UTILI Ad ogni ricorrenza annuale del Contratto, ai sensi di quanto indicato al precedente punto 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE, la Società calcola la rivalutazione del capitale assicurato. Tale importo viene determinato nella misura e secondo le modalità precisate nella Clausola di Rivalutazione delle Condizioni di Assicurazione. La misura annua di rivalutazione si ottiene sottraendo il rendimento trattenuto dalla Società al rendimento annuo della Gestione Speciale ASSIVITA, determinato con i criteri indicati al punto j) del Regolamento della Gestione Speciale. Per maggiori dettagli relativi alla Gestione Speciale ASSIVITA, si rinvia al Regolamento della Gestione Speciale. Nota Informativa Fascicolo Informativo - CAPITALE PROTETTO CEDOLA Pagina 3 di 11
10 La Società riconosce l'importo sopra calcolato al netto della spesa fissa di Euro 12,00. Tale importo verrà trattenuto solo nel caso di corresponsione dell importo relativo alla rivalutazione annua. Si precisa che alla successiva Sezione E è riportato il Progetto Esemplificativo, cui si rimanda per maggiori informazioni in merito agli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni assicurate. La Società si impegna a consegnare al Contraente il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui questi è informato della conclusione del Contratto. C. INFORMAZIONI SU COSTI E REGIME FISCALE 5. COSTI 5.1. COSTI GRAVANTI DIRETTAMENTE SUL CONTRAENTE COSTI GRAVANTI SUI PREMI Su ciascun premio versato dal Contraente, la Società trattiene, a titolo diritti di caricamenti, un importo pari ad una percentuale di caricamento determinata in funzione del cumulo dei premi complessivamente versati (il premio stesso più eventuali versamenti precedenti), secondo quanto di seguito indicato: cumulo dei premi (euro) caricamento Da 0 fino ad Euro ,99 1,25% Da Euro ad Euro ,99 1,00% oltre ad Euro ,75% COSTI PER RISCATTO Sul valore di riscatto, determinato secondo quanto stabilito al successivo punto 8. RISCATTO", vengono applicate le penali, indicate nella seguente tabella, determinate in funzione degli anni interamente trascorsi dalla data di versamento di ciascun premio (unico o aggiuntivo) alla data di richiesta di riscatto. anni interamente trascorsi penali di riscatto meno di un anno - applicabile ai soli versamenti aggiuntivi 2,50% 1 anno 2,00% 2 anni 1,50% 3 anni 1,00% 4 anni 0,50% 5 anni e successivi nessuna penale A tal fine, nel caso in cui sul Contratto siano stati effettuati versamenti aggiuntivi, le diverse percentuali calcolate come sopra descritto, in relazione a ciascun versamento, vengono applicate ad una parte del valore determinato in base a quanto indicato nella lettera c) della Clausola di Rivalutazione delle Condizioni di Assicurazione, proporzionale al rapporto tra il versamento stesso ed il cumulo dei premi complessivamente corrisposti. Per tale conteggio, nel caso siano stati precedentemente effettuati riscatti parziali, occorre considerare i premi opportunamente riproporzionati. La penale di riscatto prevista nel corso del primo anno è applicabile solo su eventuali premi aggiuntivi COSTI APPLICATI MEDIANTE PRELIEVO SUL RENDIMENTO DELLA GESTIONE Sul rendimento annuo della Gestione Speciale la Società trattiene una percentuale pari all 1,10%. Tale commissione è comprensiva del costo relativo alla maggiorazione in caso di decesso dell Assicurato pari allo 0,05% annuo. In ogni caso, al fine di non rendere negativo l importo relativo alla misura annua di rivalutazione, la Nota Informativa Fascicolo Informativo - CAPITALE PROTETTO CEDOLA Pagina 4 di 11
11 percentuale di rendimento trattenuto dalla Società potrà essere diminuita fino a raggiungere un valore pari a zero ULTERIORI COSTI Ad ogni ricorrenza annuale del Contratto, la Società trattiene dall importo relativo alla rivalutazione annua - una spesa fissa pari a: Euro 12,00 Si precisa che tale spesa fissa viene trattenuta solo in caso di corresponsione dell importo relativo alla rivalutazione annua; infatti, non viene trattenuta nel caso di consolidamento dell'importo relativo alla rivalutazione annua al capitale in vigore all anniversario della data di decorrenza precedente. In ogni caso, al fine di non rendere negativo l importo relativo alla misura annua di rivalutazione, la spesa fissa di Euro 12,00 potrà essere diminuita fino a raggiungere un valore pari a zero. * * * La quota parte percepita in media dagli intermediari con riferimento all'intero flusso commissionale relativo al prodotto è pari al 46,65%. 6. REGIME FISCALE IMPOSTA SUI PREMI I premi versati non sono soggetti ad alcuna imposta. DETRAIBILITÀ FISCALE SUI PREMI Sui premi versati non è prevista alcuna forma di detrazione fiscale. TASSAZIONE DELLE SOMME ASSICURATE Come da disposizioni vigenti alla data di redazione della presente Nota Informativa, le somme liquidate dalla Società in dipendenza dell assicurazione sulla vita qui descritta, se corrisposte in caso di decesso dell Assicurato, sono esenti da IRPEF e da imposta sulle successioni. Con riguardo invece all'assoggettamento a tassazione dei redditi di cui all'articolo 44, comma 1, lettera g-quater), del testo unico delle imposte sui redditi di cui al decreto del Presidente della Repubblica 22 dicembre 1986, n. 917, si applicano le disposizioni contenute nel Decreto Legge 13 agosto 2011, n. 138, convertito in legge con la Legge 14 settembre 2011, n.148. La Società non opera la ritenuta della predetta imposta sui proventi corrisposti a soggetti che esercitano attività d impresa. Se i proventi sono corrisposti a persone fisiche o ad enti non commerciali che hanno stipulato il contratto nell ambito di attività commerciale, la Società non applica la predetta imposta qualora gli interessati presentino alla stessa una dichiarazione della sussistenza di tale requisito. D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 7. MODALITÀ DI PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO Si rinvia agli Artt. 3 "CONCLUSIONE DEL CONTRATTO" e 5 "ENTRATA IN VIGORE DEL CONTRATTO" delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di perfezionamento del Contratto e la decorrenza delle coperture assicurative. 8. RISCATTO Qualora sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza e l'assicurato sia in vita, il Contraente può chiedere alla Società la risoluzione del Contratto e la conseguente liquidazione del valore di riscatto totale. Si rinvia all Art. 8 "RISCATTO" delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di determinazione del valore di riscatto. La liquidazione del valore di riscatto totale determina l immediato scioglimento del Contratto. Nota Informativa Fascicolo Informativo - CAPITALE PROTETTO CEDOLA Pagina 5 di 11
12 Qualora sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza e l'assicurato sia in vita, il Contraente ha la facoltà di chiedere alla Società la liquidazione del valore di riscatto anche in misura parziale, a condizione che sia l importo riscattato che il capitale residuo non risultino inferiori a Euro 2.500,00. In caso di riscatto parziale il Contratto resta in vigore per il capitale residuo. È necessario tener presente che la richiesta di riscatto effettuata nel corso dei primi anni dal versamento dei premi può comportare il non pieno recupero dei premi versati. In ogni caso, il Contraente può richiedere informazioni relative al proprio valore di riscatto recandosi direttamente allo sportello della Banca presso cui è appoggiato il Contratto, oppure inviando (anche tramite fax) comunicazione sottoscritta dal Contraente stesso alla Società, la quale si impegna a fornire tali informazioni entro venti giorni dalla richiesta. A tal fine i recapiti della Società sono di seguito indicati: Allianz S.p.A., Bancassurance Vita Corso Italia, Milano (Italia) Recapito telefonico: 02/72161 Fax: 02/ Per una più corretta valutazione si rimanda, a titolo di esempio, a quanto evidenziato nel Progetto Esemplificativo alla successiva Sezione E, in cui per ciascun anno di durata a fronte del premio unico considerato si evidenzia il corrispondente valore di riscatto totale. Nel Progetto Esemplificativo personalizzato che viene consegnato al Contraente, è indicato il valore di riscatto totale determinato in relazione al premio unico effettivamente versato. Si rinvia all Art.11 "PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ" delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di richiesta e di pagamento del riscatto. 9. REVOCA DELLA PROPOSTA Il Contraente può revocare la proposta, ai sensi dell articolo 176 del Decreto Legislativo 209/2005, fino al momento della conclusione del Contratto. Per l'esercizio della revoca il Contraente deve inviare comunicazione scritta alla Società - contenente gli elementi identificativi della proposta - mediante: modulo di richiesta di revoca da consegnare allo sportello della Banca presso cui è stata sottoscritta la proposta ovvero lettera a mezzo posta, indirizzata ad: Allianz S.p.A., Bancassurance Vita - Corso Italia, Milano (Italia). Il premio unico, eventualmente anticipato dal Contraente alla Società, viene restituito entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca. 10. DIRITTO DI RECESSO Dopo la conclusione del Contratto il Contraente può esercitare il diritto di recesso, ai sensi dell articolo 177 del Decreto Legislativo 209/2005, entro un termine di trenta giorni. Per l'esercizio del diritto di recesso il Contraente deve inviare una comunicazione scritta alla Società - contenente gli elementi identificativi del Contratto - mediante: modulo di richiesta di recesso da consegnare allo sportello della Banca presso cui è stata sottoscritta la proposta ovvero lettera a mezzo posta, indirizzata a: Allianz S.p.A., Bancassurance Vita - Corso Italia, Milano (Italia). Nota Informativa Fascicolo Informativo - CAPITALE PROTETTO CEDOLA Pagina 6 di 11
13 Gli obblighi assunti dal Contraente e dalla Società cessano dal ricevimento della comunicazione stessa. 11. DOCUMENTAZIONE DA CONSEGNARE ALLA SOCIETÀ PER LA LIQUIDAZIONE DELLE PRESTAZIONI PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ La Società provvede alla liquidazione delle prestazioni - verificata la sussistenza dell obbligo di pagamento - entro trenta giorni dalla data di ricevimento della documentazione necessaria, quale prevista all Art.11 PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ delle Condizioni di Assicurazione. Le richieste di liquidazione dovranno pervenire alla Società mediante: modulo di richiesta di liquidazione da consegnare allo sportello della Banca presso cui è appoggiato il Contratto; ovvero lettera a mezzo posta, indirizzata a: Allianz S.p.A., Bancassurance Vita - Corso Italia 23, Milano (Italia), contenente gli elementi identificativi del Contratto PRESCRIZIONE Ai sensi dell articolo 2952 del Codice Civile, i diritti alle prestazioni assicurative si prescrivono in dieci anni dalla data di esigibilità delle stesse. Qualora i Beneficiari omettano di richiedere gli importi dovuti, entro il suddetto termine di prescrizione, questi ultimi sono devoluti al fondo per le vittime delle frodi finanziarie come previsto in materia di rapporti dormienti dalla legge n. 266/2005 e successive modifiche ed integrazioni. 12. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO Al presente Contratto stipulato dalla Società si applica la legge italiana. 13. LINGUA IN CUI È REDATTO IL CONTRATTO Il presente Contratto stipulato dalla Società ed ogni altro documento ad esso collegato sono redatti in lingua italiana. 14. RECLAMI Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale, compresi quelli relativi alle modalità di determinazione della prestazione assicurativa, devono essere presentati a: Allianz S.p.A. Servizio Clienti Pronto Allianz Corso Italia, Milano (Italia) tel fax indirizzo e.mail: Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi a: ISVAP Servizio Tutela degli Utenti Via del Quirinale 21, Roma recapito telefonico: Fax: o corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. I reclami indirizzati all ISVAP contengono: a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; b) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; c) breve descrizione del motivo di lamentela; d) copia del reclamo presentato alla Società e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; Nota Informativa Fascicolo Informativo - CAPITALE PROTETTO CEDOLA Pagina 7 di 11
14 e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. Si ricorda tuttavia che in tutti casi di controversie resta salva la facoltà degli aventi diritto di adire l'autorità Giudiziaria. Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all ISVAP o direttamente al sistema estero competente chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET. 15. INFORMATIVA IN CORSO DI CONTRATTO Entro sessanta giorni da ogni ricorrenza annuale del Contratto, la Società si impegna ad inviare al Contraente l estratto conto annuale della posizione assicurativa con l indicazione dei premi versati, del capitale rivalutato e della misura della rivalutazione. Gli aggiornamenti del Fascicolo Informativo, non derivanti da innovazioni normative, saranno disponibili sul sito internet della Società all indirizzo CONFLITTO DI INTERESSI Nell'ambito della politica di investimento relativa alla Gestione Speciale ASSIVITA non è esclusa la possibilità di investire in strumenti finanziari emessi da società del Gruppo Allianz S.p.A. Inoltre, la Società ha stipulato accordi di utilità che prevedono, nel caso di investimento in OICR istituiti o gestiti da società del Gruppo Allianz, che, in relazione a tali OICR, nessuna commissione ulteriore rispetto a quella di gestione graverà sulla Gestione Speciale ASSIVITA e che venga riconosciuta alla Società una quota delle commissioni di gestione previste dai Regolamenti degli OICR. Tali utilità saranno attribuite dalla Società alla Gestione Speciale ASSIVITA. Il valore monetario di tali utilità sarà annualmente quantificato nel rendiconto annuale della Gestione Speciale. La Società, coerentemente al modello organizzativo adottato dal Gruppo Allianz S.p.A., ha affidato la gestione degli investimenti di tutti i suoi portafogli ad Allianz Investments Management Milano S.p.A., veicolo del Gruppo dedicato alla gestione degli investimenti. Nell ambito dello svolgimento del suo mandato, che include un attività di asset managers selection, Allianz Investments Management Milano S.p.A., ha affidato la gestione delle attività a copertura delle riserve tecniche del presente prodotto ad Allianz Global Investors Italia Sgr ( AGI ), società di gestione del risparmio appartenente al Gruppo Allianz SE. La Compagnia, pur in presenza di un inevitabile conflitto di interessi, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti e si impegna ad ottenere per gli stessi il miglior risultato possibile indipendentemente da tale conflitto. E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio e durata. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e del valore di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: misura annua minima di rivalutazione garantita; una ipotesi di tasso di rendimento costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente Progetto, al 4%. I valori sviluppati in base alla misura annua minima di rivalutazione garantita rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni di Assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. * * * * * Nota Informativa Fascicolo Informativo - CAPITALE PROTETTO CEDOLA Pagina 8 di 11
15 SVILUPPO DELLE PRESTAZIONI E DEL VALORE DI RISCATTO TOTALE IN BASE A: A) MISURA ANNUA MINIMA DI RIVALUTAZIONE GARANTITA Misura annua minima di rivalutazione garantita: 0,00% Premio unico versato: Euro ,00 Età dell Assicurato alla decorrenza: 45 Durata sviluppo progetto: 10 anni Caricamento: 1,25% Anni trascorsi Importo relativo alla rivalutazione del capitale alla fine dell'anno Capitale assicurato alla fine dell'anno Valore di riscatto totale alla fine dell'anno Capitale liquidabile in caso di decesso dell assicurato alla fine dell anno 1 0,00% , , ,00 2 0,00% , , ,00 3 0,00% , , ,00 4 0,00% , , ,00 5 0,00% , , ,00 6 0,00% , , ,00 7 0,00% , , ,00 8 0,00% , , ,00 9 0,00% , , , ,00% , , ,75 Le prestazioni indicate nella tabella sopra riportata sono espresse in Euro al lordo degli oneri fiscali. Come si evince dalla tabella, l operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Nota Informativa Fascicolo Informativo - CAPITALE PROTETTO CEDOLA Pagina 9 di 11
16 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso di rendimento finanziario: 4% Premio unico versato: Euro ,00 Prelievo sul rendimento: 1,10% Misura annua di rivalutazione: 2,90% Età dell Assicurato alla decorrenza: 45 Durata sviluppo progetto: 10 anni Caricamento: 1,25%Euro Anni trascorsi Importo relativo alla rivalutazione del capitale alla fine dell'anno Capitale Assicurato alla fine dell'anno Valore di riscatto alla fine dell'anno Capitale liquidabile in caso di decesso dell assicurato alla fine dell anno 1 417, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,75 Le prestazioni indicate nella tabella sopra riportata sono espresse in Euro al lordo degli oneri fiscali. Il presente Contratto è a vita intera, dunque non ha durata prestabilita e termina con il decesso dell Assicurato; ai fini della presente elaborazione esemplificativa, la prestazione ed il valore di riscatto totale sono sviluppati per una durata di dieci anni. Si richiama, inoltre, l'attenzione sul fatto che riguardo all importo relativo alla rivalutazione annua attribuita ad ogni ricorrenza, questo non si consolida con il capitale assicurato ma viene corrisposto al Contraente. A questo proposito, si sottolinea che l'integrale recupero del premio unico versato potrà avvenire solo dopo un certo numero di anni, variabile a seconda del rendimento che verrà realizzato nel tempo dalla Gestione Speciale ASSIVITA e delle scelte operate dal Contraente in termini di ammontare del premio. * * * * * Nota Informativa Fascicolo Informativo - CAPITALE PROTETTO CEDOLA Pagina 10 di 11
17 Allianz S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. I rappresentanti legali Giacomo Campora Maurizio Binetti Data ultimo aggiornamento: 31 dicembre 2012 Nota Informativa Fascicolo Informativo - CAPITALE PROTETTO CEDOLA Pagina 11 di 11
18 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE CAPITALE PROTETTO CEDOLA DISCIPLINA DEL CONTRATTO Il presente Contratto è disciplinato: dalle Condizioni di Assicurazione, dalla polizza e dalle eventuali appendici alle Condizioni di Assicurazione firmate dalla Società; dalle norme di legge, per quanto non espressamente disciplinato. ART.1 - PRESTAZIONI DEL CONTRATTO In base al presente Contratto la Società corrisponde: in caso di decesso dell Assicurato, il capitale assicurato, da liquidare ai Beneficiari designati dal Contraente, in qualsiasi epoca avvenga. Tale capitale, si costituisce in funzione dei premi versati unico e aggiuntivi - al netto di una percentuale di caricamento determinata in funzione del cumulo dei premi complessivamente versati (il premio stesso più eventuali versamenti precedenti), secondo quanto di seguito indicato: cumulo dei premi (euro) caricamento Da 0 fino ad Euro ,99 1,25% Da Euro fino ad Euro ,99 1,00% Da Euro e oltre 0,75% Nel caso in cui il decesso dell Assicurato non coincida con uno degli anniversari della data di decorrenza del Contratto, la prestazione è pari al capitale in vigore all anniversario immediatamente precedente, rivalutata in base all ultima misura annua di rivalutazione attribuita al Contratto (o dichiarata dalla Società nel caso in cui il decesso avvenga nel corso della prima annualità) per i mesi interamente trascorsi tra il suddetto anniversario e la data di decesso dell Assicurato, secondo le modalità indicate nella Clausola di Rivalutazione delle Condizioni di Assicurazione. Inoltre, in caso di versamenti aggiuntivi effettuati successivamente all'anniversario di cui sopra, l'importo, come sopra calcolato, viene incrementato dei capitali derivanti dagli stessi versamenti, rivalutati in base all ultima misura annua di rivalutazione attribuita al Contratto, come definita al punto A della Clausola di Rivalutazione, per i mesi interamente trascorsi da ciascun versamento alla data di decesso dell'assicurato. Ai fini del calcolo della rivalutazione, il capitale assicurato tiene conto di eventuali riscatti parziali effettuati tra la ricorrenza annuale immediatamente precedente e la data di decesso. L importo sopra definito viene, inoltre, maggiorato nella misura indicata nella tabella qui di seguito riportata in funzione dell età dell Assicurato al momento del decesso: Età dell Assicurato (in anni interi) al momento del decesso Misura percentuale di maggiorazione da 18 a 39 anni 10% da 40 a 54 anni 4% da 55 a 64 anni 2% da 65 anni in poi 0,2% L importo della maggiorazione non può comunque essere superiore ad Euro ,00. Condizioni di Assicurazione Fascicolo Informativo CAPITALE PROTETTO CEDOLA Pagina 1 di 8
19 ad ogni ricorrenza annuale del Contratto, l'importo relativo alla rivalutazione annua come di seguito indicato. Viene calcolata la rivalutazione annua, ottenuta applicando al capitale assicurato in vigore alla ricorrenza annuale precedente la misura annua di rivalutazione che, a sua volta, si determina sottraendo il rendimento trattenuto dalla Società al rendimento annuo della Gestione Speciale ASSIVITA, come indicato al punto 4. MODALITÀ DI CALCOLO E DI ASSEGNAZIONE DELLA PARTECIPAZIONE AGLI UTILI della Nota Informativa. Indipendentemente dal rendimento annuo della Gestione Speciale ASSIVITA, la Società garantisce che la misura annua di rivalutazione non sia inferiore a zero per tutta la durata del Contratto. In caso di versamenti aggiuntivi effettuati successivamente alla ricorrenza annuale precedente, la rivalutazione viene incrementata degli importi ottenuti applicando ai capitali derivanti dagli stessi versamenti, la misura annua di rivalutazione per i mesi interamente trascorsi dalla data di ciascun versamento alla ricorrenza annuale. Ai fini del calcolo della rivalutazione, il capitale assicurato tiene conto di eventuali riscatti parziali effettuati nel corso dell anno assicurativo di riferimento. La rivalutazione, come sopra calcolata, viene diminuita della spesa fissa di Euro 12,00 trattenuta dalla Società; si determina così l'importo relativo alla rivalutazione annua che viene corrisposto, con le modalità di seguito indicate, al Contraente. Tale importo non si consolida con il capitale assicurato che, infatti, rimane costante per l intera durata contrattuale. In ogni caso, al fine di non rendere negativo l importo relativo alla misura annua di rivalutazione, la percentuale di rendimento trattenuto e la spesa fissa di Euro 12,00, potranno essere diminuite fino a raggiungere un valore pari a zero. Si rimanda all Art.11 PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ per le modalità di liquidazione al Contraente, dell'importo relativo alla rivalutazione annua. Il Contraente ha, in ogni caso, la facoltà di richiedere espressamente, per iscritto: al momento della sottoscrizione della proposta, di non ricevere la corresponsione da parte della Società dell importo relativo alla rivalutazione annua; nel corso della durata del Contratto, di interrompere la corresponsione dell importo relativo alla rivalutazione annua. Affinché tale richiesta abbia effetto già nel corso dell anno a cui l importo si riferisce, questa deve pervenire alla Società entro e non oltre sessanta giorni prima dell anniversario della data di decorrenza del Contratto. La scelta è da considerarsi irrevocabile e, di conseguenza, tale importo viene consolidato annualmente con il capitale in vigore al precedente anniversario della data di decorrenza del Contratto. Si precisa che la spesa fissa di Euro 12,00 viene trattenuta solo in caso di corresponsione, ad ogni ricorrenza annuale, dell importo relativo alla rivalutazione annua al Contraente; infatti, non viene trattenuta nel caso di consolidamento dell'importo relativo alla rivalutazione annua al capitale in vigore all anniversario della data di decorrenza precedente. Il Contratto ha una durata vitalizia e resta in vigore per l intera vita dell Assicurato e si estingue solo in caso di richiesta di recesso e di riscatto totale da parte del Contraente ovvero di decesso dell Assicurato. Condizioni di Assicurazione Fascicolo Informativo CAPITALE PROTETTO CEDOLA Pagina 2 di 8
20 ART.2 - PREMI Le prestazioni assicurate di cui all Art.1 PRESTAZIONI DEL CONTRATTO sono garantite previo versamento alla Società, per il tramite dell Intermediario assicurativo, da parte del Contraente, di un premio unico da corrispondersi in via anticipata ed in un unica soluzione. L importo del premio non può risultare inferiore a Euro ,00. Trascorso un anno dalla data di decorrenza del contratto, è possibile effettuare il versamento di premi aggiuntivi, che dovranno essere corrisposti dal Contraente alla Società alla data di sottoscrizione dell'apposito modulo di versamento aggiuntivo. Il versamento aggiuntivo può essere effettuato a condizione che l Assicurato non abbia un età superiore a 90 anni. L'importo di ciascun premio aggiuntivo non può risultare inferiore ad Euro 5.000,00. L'importo dei premi complessivamente versati sul Contratto, intendendosi per tali il premio unico ed eventuali premi aggiuntivi, non può essere superiore ad Euro ,00. Non è comunque consentito il versamento di alcun premio aggiuntivo il cui importo determini il superamento del limite massimo annuale di investimento, fissato dalla Società, per la Gestione Separata ASSIVITA. Ai fini della determinazione del superamento di tale limite, si deve considerare anche la somma di tutti i premi che il Contraente o più Contraenti, a quest ultimo collegati anche attraverso rapporti partecipativi, hanno versato in altri contratti a prestazioni rivalutabili collegati alla medesima Gestione. Tale limite annuale è attualmente fissato in due milioni di euro, ma può essere successivamente modificato dalla Società. I premi (unico e aggiuntivi) vengono corrisposti tramite procedura di addebito sul conto corrente del Contraente indicato in proposta. ART.3 - CONCLUSIONE DEL CONTRATTO Il Contratto si intende concluso alla data di decorrenza indicata in proposta, a condizione che il Contraente abbia sottoscritto la proposta - unitamente all Assicurato, se persona diversa - e versato il premio pattuito. Il presente Contratto può essere stipulato soltanto se l Assicurato, alla data di decorrenza del Contratto, non abbia un età inferiore a 18 anni e superiore a 90 anni. L'età considerata è, in tutti i casi, l età computabile. A conferma della conclusione del Contratto la Società invierà al Contraente il documento di polizza. Art.4 - CLAUSOLA DI RIPENSAMENTO Il Contraente può revocare la proposta fino al momento della conclusione del Contratto. Per l'esercizio della revoca il Contraente deve inviare comunicazione scritta alla Società - contenente gli elementi identificativi della proposta - con apposito modulo di richiesta di revoca da consegnare allo sportello della Banca presso cui è stata sottoscritta la proposta, ovvero mediante lettera a mezzo posta indirizzata a: Allianz S.p.A., Bancassurance Vita - Corso Italia, Milano (Italia). Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, la Società restituisce al Contraente il premio unico eventualmente corrisposto. Dopo la conclusione del Contratto, il Contraente può esercitare il diritto di recesso entro un termine di trenta giorni. Per l'esercizio del diritto di recesso il Contraente deve inviare comunicazione scritta alla Società - contenente gli elementi identificativi del Contratto - con apposito modulo di richiesta di recesso da consegnare allo sportello della Banca presso cui è stata sottoscritta la proposta ovvero mediante lettera a mezzo posta indirizzata a: Allianz S.p.A., Bancassurance Vita - Corso Italia, Milano (Italia). Gli obblighi assunti dalla Società e dal Contraente cessano dal ricevimento della comunicazione stessa. ART.5 - ENTRATA IN VIGORE DEL CONTRATTO A condizione che sia stato effettuato il versamento del premio, le prestazioni assicurate di cui all Art.1 PRESTAZIONI DEL CONTRATTO sono operanti dalle ore 24 del giorno indicato in proposta quale data di decorrenza. Condizioni di Assicurazione Fascicolo Informativo CAPITALE PROTETTO CEDOLA Pagina 3 di 8

References: Art.1
 Art.1
 Art. 7
 Art. 1
 Art. 8
 Art.11
 articolo 176
 articolo 177
 Art.11
 articolo 2952
 ART.1
 Art.11
 ART.2
 Art.1
 ART.3
 Art.4
 ART.5
 Art.1