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Offerta al pubblico di. Prodotto Finanziario di Capitalizzazione (Tariffa U50005) - PDF
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Beata Ilaria Grillo
1 Offerta al pubblico di Prodotto Finanziario di Capitalizzazione (Tariffa U50005) Si raccomanda la lettura della Parte I (informazioni sull investimento), della Parte II (Illustrazione dei dati periodici di rischio-rendimento e costi effettivi dell investimento) e della Parte III (Altre informazioni) del Prospetto d offerta, che devono essere messe gratuitamente a disposizione dell Investitore-Contraente su richiesta del medesimo, per le informazioni di dettaglio. Il Prospetto d offerta è volto ad illustrare all Investitore-Contraente le principali caratteristiche dell investimento proposto. Data di deposito in Consob della Copertina: 17 dicembre 2015 Data di validità della Copertina: 17 dicembre 2015 La pubblicazione del Prospetto d offerta non comporta alcun giudizio della Consob sull opportunità dell investimento proposto.
2 PARTE I DEL PROSPETTO D OFFERTA - INFORMAZIONI SULL INVESTIMENTO La Parte I del Prospetto d offerta, da consegnare su richiesta all Investitore-Contraente, è volta ad illustrare le informazioni di dettaglio sull offerta. Data di deposito in Consob della Parte I: 17 dicembre 2015 Data di validità della Parte I: dal 17 dicembre 2015 A) INFORMAZIONI GENERALI 1. LA SOCIETÀ DI ASSICURAZIONE a) UnipolSai Assicurazioni S.p.A., in breve UnipolSai S.p.A., (di seguito Società ) Società soggetta all attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A. e facente parte del Gruppo Assicurativo Unipol. b) Nazionalità: italiana. c) Sede Legale in Via Stalingrado, Bologna (Italia). d) Recapito telefonico , Telefax , siti internet indirizzo di posta elettronica Si rinvia alla Parte III, Sez. A) par. 1 del Prospetto d offerta per ulteriori informazioni circa la Società ed il relativo Gruppo di appartenenza. 2. CONFLITTI DI INTERESSE La Società ha adottato una Politica per la gestione dei conflitti di interesse, che identifica le circostanze che generano o potrebbero generare un conflitto di interesse che possa incidere negativamente sugli interessi degli Investitori-Contraenti, definisce le procedure adottate e le misure poste in essere per la gestione dei conflitti di interesse e prevede la tenuta di un apposito registro dei conflitti di interesse, nell ambito del quale sono censite, a fini di monitoraggio e gestione, le situazioni per le quali sia sorto o possa sorgere un conflitto potenzialmente pregiudizievole per gli interessi di uno o più Investitori-Contraenti. Tra le misure organizzative adottate sono ricomprese specifiche riserve deliberative e obblighi di verifica che l operazione, in cui la Società abbia, direttamente o indirettamente, un interesse in conflitto, sia effettuata: - nell interesse dei clienti; - alle migliori condizioni possibili con riferimento al momento, alla dimensione, alla natura delle operazioni stesse e ai costi di transazione. In ogni caso, con riferimento ad eventuali accordi di retrocessione commissionale con intermediari che promuovono e/o gestiscono OICR nei quali siano investiti gli attivi della Gestione separata, la Società opera, in conformità con la normativa vigente, in modo che il patrimonio della Gestione separata non sia gravato da oneri altrimenti evitabili o escluso dalla percezione di utilità ad esso spettanti, assicurando che gli Investitori- Contraenti beneficino comunque, direttamente o indirettamente, di tali eventuali introiti. La Gestione separata può investire in attività emesse da controparti di cui all articolo 5 del Regolamento ISVAP n. 25 del 27 maggio 2008 nella misura massima del 35% delle riserve matematiche costituite per i contratti a prestazioni rivalutabili in base ai rendimenti realizzati dalla Gestione separata FONDICOLL UnipolSai (di seguito anche FONDICOLL ). 3. RECLAMI Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri, ovvero un servizio assicurativo devono essere inoltrati per iscritto a: UnipolSai Assicurazioni S.p.A. - Reclami e Assistenza Specialistica Clienti Via della Unione Europea n. 3/B, San Donato Milanese (MI) Fax: oppure utilizzando l apposito modulo di presentazione dei reclami disponibile sul sito Per poter dare seguito alla richiesta nel reclamo dovranno essere necessariamente indicati nome, cognome e codice fiscale (o partita IVA) dell Investitore-Contraente. Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi a: Prospetto d offerta Parte I mod. U ed. 12/2015 Pagina 1 di 13
3 IVASS - Servizio Tutela del Consumatore - Via del Quirinale, Roma, telefono , per questioni attinenti al contratto nonché al comportamento di agenti, mediatori o broker (e loro collaboratori) e produttori diretti e al comportamento della Società (esclusi i casi di vendita diretta). I reclami indirizzati per iscritto all IVASS, anche utilizzando l apposito modello reperibile sul sito internet dell IVASS e della Società, contengono: a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; b) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; c) breve ed esaustiva descrizione del motivo di lamentela; d) copia del reclamo presentato alla Società e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. Si evidenzia che i reclami per l accertamento dell osservanza della vigente normativa applicabile al settore assicurativo vanno presentati direttamente all IVASS. Per la risoluzione della lite transfrontaliera di cui sia parte, il reclamante avente il domicilio in Italia può presentare il reclamo all IVASS o direttamente al sistema estero competente, individuabile accedendo al sito internet chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET; CONSOB - Via G.B. Martini, Roma - telefono oppure Via Broletto, Milano - telefono , per questioni attinenti alla trasparenza informativa nonché al comportamento di soggetti abilitati all intermediazione assicurativa (intermediari incaricati diversi da quelli richiamati al punto precedente) e al comportamento della Società nei casi di vendita diretta, corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. Per ulteriori questioni l esponente potrà rivolgersi alle altre Autorità amministrative competenti. Le informazioni utili per la presentazione dei reclami sono riportate sul sito internet della Società e nelle comunicazioni periodiche inviate in corso di contratto. Si ricorda che nel caso di mancato o parziale accoglimento del reclamo, fatta salva in ogni caso la facoltà di adire l Autorità Giudiziaria, il reclamante potrà ricorrere ai seguenti sistemi alternativi per la risoluzione delle controversie previsti a livello normativo: procedimento di mediazione innanzi ad un organismo di mediazione ai sensi del Decreto Legislativo 4 marzo 2010 n. 28 (e successive modifiche e integrazioni); il ricorso al procedimento di mediazione è condizione di procedibilità della domanda giudiziale; a tale procedura si accede mediante un istanza da presentare presso un organismo di mediazione tramite l assistenza di un avvocato di fiducia, con le modalità indicate nel predetto Decreto; procedura di negoziazione assistita ai sensi del Decreto Legge 12 settembre 2014 n. 132 (convertito in Legge 10 novembre 2014 n. 162); a tale procedura si accede mediante la stipulazione fra le parti di una convenzione di negoziazione assistita tramite l assistenza di un avvocato di fiducia, con le modalità indicate nel predetto Decreto. 3.1 RICHIESTE DI CHIARIMENTI, INFORMAZIONI O DI INVIO DI DOCUMENTAZIONE Eventuali informazioni e/o richieste di invio di documentazione devono essere inoltrati per iscritto a: UnipolSai Assicurazioni S.p.A. - Reclami e Assistenza Clienti Via della Unione Europea 3/B San Donato Milanese MI Fax Ulteriori informazioni sono riportate sul sito internet della Società sezione Servizio Clienti. 3.2 COMUNICAZIONI ALLA SOCIETÀ CONCERNENTI IL CONTRATTO IN CORSO Per tutte le comunicazioni alla Società concernenti il contratto in corso, l Investitore-Contraente potrà avvalersi anche del tramite dell Intermediario incaricato dalla Società al quale è assegnata la competenza sul contratto (l elenco degli intermediari incaricati è disponibile presso la Direzione della Società ed è riportato sul sito Internet della stessa), oppure potrà inviare le stesse a mezzo lettera raccomandata direttamente a: UnipolSai Assicurazioni S.p.A. - Direzione Vita Via Stalingrado, Bologna specificando gli elementi identificativi del contratto, compresa la Divisione a cui il contratto fa riferimento. Prospetto d offerta Parte I mod. U ed. 12/2015 Pagina 2 di 13
4 B) INFORMAZIONI SUL PRODOTTO FINANZIARIO DI CAPITALIZZAZIONE 4. DESCRIZIONE DEL CONTRATTO E IMPIEGO DEI PREMI UnipolSai Investimento Capital 4.1 CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Il contratto ha per oggetto un prodotto di capitalizzazione, con rivalutazione periodica del capitale, a premio unico. La Società si impegna a corrispondere alla scadenza contrattuale, all Investitore-Contraente o ad eventuali beneficiari da esso designati, un capitale rivalutato. Il prodotto è adatto ad Investitori-Contraenti che si prefiggono di realizzare i propri obiettivi di investimento attraverso il versamento di un singolo premio e consente di ottenere a scadenza o in caso di riscatto un capitale rivalutato. 4.2 DURATA DEL CONTRATTO La durata del contratto può variare da un minimo di 5 anni ad un massimo di 10 anni. Per durata del contratto si intende l arco di tempo che intercorre fra la data di decorrenza e quella di scadenza dello stesso. 4.3 VERSAMENTO DEI PREMI Il contratto prevede il versamento di un premio unico di importo non inferiore a ,00 euro. Non sono ammessi versamenti aggiuntivi. Ai fini della prima rivalutazione delle prestazioni viene definita una data di accredito del premio che sarà: - pari alla data di decorrenza del contratto, se il premio è incassato entro i cinque giorni successivi alla data di decorrenza del contratto; - pari alla data del versamento, se il premio è incassato dopo cinque giorni dalla data di decorrenza del contratto. Per i contratti distribuiti attraverso gli sportelli bancari viene definita una data di accredito del premio che corrisponde alla data di valuta di accredito del bonifico bancario relativo al premio stesso. Qualora l importo del premio fosse particolarmente elevato (anche per effetto del cumulo con altri contratti collegati alla stessa Gestione separata e riconducibili al medesimo soggetto, anche attraverso rapporti partecipativi), la stipula del contratto potrà essere subordinata alla sottoscrizione da parte dell Investitore- Contraente di specifiche disposizioni volte a salvaguardare un periodo di permanenza minimo e a fissare le condizioni per l uscita. B.1) INFORMAZIONI SULL'INVESTIMENTO FINANZIARIO Il premio versato al netto dei cosi (c.d. capitale investito) è investito in una Gestione separata. Informazioni sul prodotto e sulla Gestione separata: - Denominazione del prodotto: UnipolSai Investimento Capital - Codice del prodotto: U Denominazione della Gestione separata: FONDICOLL UnipolSai - Gestore: UnipolSai Assicurazioni S.p.A., Via Stalingrado, Bologna - Codice della Gestione separata: Valuta di denominazione della Gestione separata: Euro - Data inizio operatività della Gestione separata: 01/10/2014. Il prodotto consente di costituire un capitale rivalutabile annualmente. 5. RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE L ammontare del capitale rivalutato a scadenza è determinato rivalutando ad ogni data di rivalutazione il capitale investito in funzione del rendimento rilevato della Gestione FONDICOLL, che può avere valore positivo o negativo, e dalla commissione trattenuta dalla Società a titolo di costo di gestione, fermo restando che alla scadenza il capitale rivalutato garantito dalla Società non potrà essere inferiore al capitale investito, capitalizzato applicando un tasso di rendimento minimo annuo composto dello 0,50% (rendimento minimo garantito). Ad ogni riscatto parziale effettuato è previsto un riproporzionamento del capitale. Il rendimento riconosciuto all Investitore Contraente in base al suddetto meccanismo di rivalutazione (c.d. rendimento consolidato) si consolida garantendo un incremento rispetto al capitale investito esclusivamente alla scadenza contrattuale o in caso di riscatto. Prospetto d offerta Parte I mod. U ed. 12/2015 Pagina 3 di 13
5 Ad ogni data di rivalutazione intermedia il capitale eventualmente riproporzionato in caso di riscatti parziali effettuati, è rivalutato di un importo che si ottiene applicando al capitale stesso la misura di rivalutazione pari al rendimento finanziario realizzato dalla Gestione FONDICOLL, che può avere valore positivo o negativo, al netto della commissione trattenuta dalla Società. Si rinvia al successivo par. 5.1 per la descrizione dettagliata del meccanismo di rivalutazione. La rilevazione del rendimento della Gestione FONDICOLL avviene con frequenza mensile. Il consolidamento, ossia il meccanismo in base a cui la maggiorazione derivante dalla rivalutazione del capitale viene definitivamente acquisita dall Investitore-Contraente, avviene esclusivamente alla scadenza contrattuale o in caso di riscatto. Si evidenzia pertanto che la frequenza di rilevazione del rendimento non coincide con la frequenza di consolidamento. Il rendimento rilevato che partecipa al meccanismo di rivalutazione precedentemente descritto è quello realizzato dalla Gestione FONDICOLL nel periodo di osservazione (12 mesi) che ha termine con la fine del terzo mese antecedente quello in cui cade la data di rivalutazione considerata. La data di rivalutazione è la data alla cui ricorrenza annua la Società calcola le rivalutazioni periodiche, se non esplicitamente indicata dall Investitore-Contraente, la data di rivalutazione corrisponde ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto. Il periodo di rilevazione del rendimento della Gestione separata è legato alla data di sottoscrizione del contratto, e, quindi, alla data di rivalutazione periodica. Ne discende che il rendimento riconosciuto è influenzato dalla data di rivalutazione periodica del capitale. In caso di riscatto totale il relativo valore è pari al capitale investito, eventualmente riproporzionato a seguito di riscatti parziali effettuati, rivalutato ad ogni data di rivalutazione fino alla data di riscatto, in funzione dell andamento della Gestione FONDICOLL, che può avere valore positivo o negativo, e della commissione trattenuta dalla Società a titolo di costo di gestione dell investimento finanziario, fermo restando il rendimento minimo garantito dalla Società attribuito alla data di riscatto. Il consolidamento opera anche in caso di riscatto nei termini sopra indicati. Alla data di riscatto il rendimento da utilizzare ai fini dell ultima rivalutazione delle prestazioni è quello realizzato dalla Gestione FONDICOLL nel periodo di osservazione (12 mesi) che ha termine con la fine del terzo mese antecedente quello in cui cade la data di riscatto, applicato in pro rata temporis per periodi inferiori ad un anno. Al valore di riscatto si applicano i costi previsti al par RIVALUTAZIONE PERIODICA Il capitale investito (pari al premio versato al netto dei costi) costituisce il capitale iniziale garantito dal contratto. Il contratto prevede una rivalutazione periodica del capitale attribuita in base al rendimento, sia positivo che negativo, della Gestione separata; non è pertanto previsto il consolidamento delle rivalutazioni attribuite al capitale. Il meccanismo di rivalutazione descritto può comportare, ad ogni data di rivalutazione, un aumento o una diminuzione del capitale rispetto al periodo precedente, mantenendo comunque la garanzia di un rendimento minimo. Per effetto di quanto sopra il capitale risulterà sempre crescente con riferimento al rendimento minimo garantito dalla Società, mentre potrà risultare sia crescente che decrescente con riferimento ai rendimenti attribuiti in funzione della Gestione separata. Ad ogni evento previsto dal Contratto (scadenza o riscatto) il capitale rivalutato da liquidare sarà sempre il maggiore tra i seguenti due valori: - capitale investito capitalizzato al tasso anno minimo garantito pari allo 0,50% - capitale investito rivalutato in base ai rendimenti, positivi o negativi, della Gestione separata FONDICOLL al netto della commissione trattenuta dalla Società. Ad ogni riscatto parziale è previsto un riproporzionamento del capitale e un ricalcolo del Premio Attivo. Il Premio Attivo coincide, alla data di decorrenza del contratto, con il premio versato e ad ogni riscatto parziale si riduce nella medesima proporzione in cui si è ridotto il capitale rivalutato Prospetto d offerta Parte I mod. U ed. 12/2015 Pagina 4 di 13
6 Il rendimento attribuito al contratto (c.d. rendimento retrocesso) è pari alla differenza tra il rendimento rilevato della Gestione e la commissione trattenuta dalla Società espressa in punti percentuali assoluti, ed è la sola componente di rendimento che partecipa al meccanismo di rivalutazione. La commissione trattenuta varia in funzione del Premio Attivo da un minimo di 0,90 punti percentuali a un massimo di 1,30 punti percentuali e può essere maggiorata della commissione di performance; essa corrisponde al margine sul rendimento rilevato della Gestione FONDICOLL che viene trattenuto dalla Società. Il rendimento retrocesso all Investitore-Contraente corrisponde alla differenza tra il rendimento rilevato della Gestione FONDICOLL e la commissione trattenuta. La Società garantisce alla scadenza contrattuale o alla data di riscatto una rivalutazione minima al tasso di rendimento fisso annuo composto dello 0,50%. Il confronto tra il rendimento retrocesso ed il tasso di rendimento minimo garantito (c.d. determinazione), avviene alla scadenza contrattuale o alla data di riscatto. Il tasso di rendimento minimo garantito viene riconosciuto all Investitore-Contraente solo alla scadenza contrattuale o in caso di riscatto; pertanto è possibile che in corrispondenza delle date di rivalutazione intermedie il rendimento riconosciuto in sede di rivalutazione del capitale in funzione del rendimento della Gestione FONDICOLL, che può avere valore positivo o negativo, sia inferiore al rendimento minimo garantito. La misura di rivalutazione ossia il meccanismo per cui ad ogni data di rivalutazione il capitale si adegua rispetto al periodo precedente in base al rendimento della Gestione separata che può avere valore positivo o negativo (c.d. misura di rivalutazione) può in ogni caso essere inferiore a 0,00%. Avvertenza: ogni rivalutazione periodica attribuita al contratto non resta definitivamente acquisita e, pertanto, il capitale maturato ad ogni data di rivalutazione può anche decrescere. Si riportano di seguito alcune esemplificazioni al fine di consentire all Investitore Contraente una migliore comprensione del funzionamento del meccanismo di rivalutazione. ESEMPLIFICAZIONI (valori espressi in euro) Premio Versato: ,00 Capitale Investito: ,35 ESEMPIO N. 1 Rendimento della Gestione FONDICOLL: 3,00%(*) (*) il tasso del 3% costituisce un ipotesi di rendimento annuo costante ed è meramente indicativo. Pertanto non vi è nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. Commissione di performance: 0,10% Commissione annua in punti percentuali: 1,10 Rendimento riconosciuto: 1,90% Rendimento minimo annuo garantito, consolidato a scadenza o al riscatto: 0,50% Anni trascorsi Capitale rivalutato alla fine dell'anno Capitale garantito , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,03 Valore di riscatto alla fine dell anno Prospetto d offerta Parte I mod. U ed. 12/2015 Pagina 5 di 13
7 ESEMPIO N. 2 Rendimento della Gestione FONDICOLL: 1,00 Commissione di performance: 0,00% Commissione annua in punti percentuali: 1,10 Rendimento riconosciuto: - 0,10% Rendimento minimo annuo garantito, consolidato a scadenza o al riscatto: 0,50% Anni trascorsi Capitale rivalutato alla fine dell'anno Capitale garantito , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,13 Si rinvia ai successivi parr. 7 e 8 per informazioni sulla Gestione separata. Valore di riscatto alla fine dell anno 6. ORIZZONTE TEMPORALE D INVESTIMENTO CONSIGLIATO L orizzonte temporale di investimento minimo consigliato è pari a 4 anni. Tale orizzonte è determinato in relazione al tempo necessario per recuperare i costi previsti dal prodotto. 7. POLITICA DI INVESTIMENTO E RISCHI SPECIFICI DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA Criteri di composizione del patrimonio della gestione separata Gestione separata FONDICOLL UnipolSai La composizione degli investimenti della Gestione separata è principalmente orientata verso titoli obbligazionari denominati in Euro, emessi da stati sovrani ed organismi sovranazionali promossi da stati sovrani e da emittenti privati, nonché da strumenti di mercato monetario, con possibilità di investimento in depositi bancari. Per la diversificazione degli attivi e per una maggiore redditività del portafoglio, gli investimenti possono essere rappresentati anche da titoli azionari, principalmente quotati su mercati regolamentati, nonché da quote o azioni di OICR. È ammesso anche l investimento in strumenti finanziari derivati finalizzato alla riduzione del rischio di investimento o all efficacia della gestione del portafoglio. Gli investimenti sono prevalentemente circoscritti a strumenti finanziari emessi da Stati membri dell Unione Europea o appartenenti all Ocse. La Gestione separata può comprendere investimenti in strumenti finanziari o altri attivi emessi, gestiti o promossi da imprese appartenenti allo stesso Gruppo della Società (dall ultimo rendiconto annuale certificato tali investimenti risultano residuali). La tabella a piè di pagina 1 associa i termini qualitativi di rilevanza, con la scala del peso percentuale che il valore della tipologia di strumenti finanziari 1 1 La rilevanza degli investimenti e degli elementi caratterizzanti è espressa in termini qualitativi ( principale, prevalente, significativo, contenuto, residuale ). In linea generale, il termine principale qualifica gli investimenti superiori in controvalore al 70% del totale dell attivo della Gestione, il termine prevalente investimenti compresi tra il 50% e il 70%; il termine significativo investimenti compresi tra il 30% e il 50%; il termine contenuto tra il 10% e il 30%; infine, il termine residuale inferiore al 10%. I termini di rilevanza suddetti sono da intendersi come indicativi delle strategie della gestione Prospetto d offerta Parte I mod. U ed. 12/2015 Pagina 6 di 13
8 può assumere rispetto al valore complessivo netto delle attività della Gestione separata. Politica di investimento adottata dal Gestore Specifici fattori di rischio La società di revisione Lo stile gestionale adottato dalla Gestione separata è finalizzato a perseguire la sicurezza, la redditività, la liquidità degli investimenti e mira ad ottimizzare il profilo di rischio-rendimento del portafoglio, tenute presenti le garanzie offerte dai contratti collegati alla Gestione separata stessa. Per la componente obbligazionaria, le scelte di investimento sono basate sul controllo della durata media finanziaria delle obbligazioni in portafoglio, in funzione delle prospettive dei tassi di interesse e, a livello dei singoli emittenti, della redditività e del rispettivo merito di credito. Vengono adottate metodologie per la valutazione della rischiosità dei portafogli, a supporto dell attività di investimento. In particolare viene effettuato un costante monitoraggio del rischio globale di portafoglio e del rapporto rischio/rendimento con l analisi dei rendimenti realizzati ed il calcolo della volatilità. Al fine di contenere l esposizione al rischio mercato, nelle sue diverse configurazioni, vengono definiti i seguenti limiti relativi al portafoglio titoli. Con riferimento alla componente obbligazionaria del portafoglio (titoli di debito) si precisa che complessivamente l esposizione massima relativa alla componente obbligazionaria può essere pari al 100%. L esposizione massima ai titoli corporate è pari al 65%. I titoli corporate emessi da uno stesso emittente o da società facenti parte di un medesimo gruppo sono ammessi per un ammontare massimo pari al 5% del portafoglio obbligazionario. Con riferimento alla componente azionaria del portafoglio, complessivamente riferibile ai titoli di capitale, ai titoli azionari non quotati e agli investimenti alternativi, si precisa che l esposizione non dovrà essere superiore al 35% del portafoglio. Gli investimenti in titoli azionari non quotati non potranno essere presenti per una percentuale superiore al 10% del portafoglio. Per quanto concerne la possibilità di investire in investimenti alternativi (azioni o quote di OICR aperti non armonizzati, azioni o quote di fondi mobiliari chiusi non negoziate in un mercato regolamentato nonché fondi riservati e speculativi) è previsto un limite massimo del 5% del portafoglio. Nel comparto immobiliare il limite massimo è pari al 20% del portafoglio. La Società si riserva comunque, a tutela degli interessi degli Investitori-Contraenti, di investire in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti dalle controparti di cui all art. 5 del Regolamento ISVAP del 27 maggio 2008, n. 25, nel rispetto dei limiti di seguito indicati: - Organismi di investimento collettivo del risparmio (OICR): fino ad un massimo del 5%; - Obbligazioni: fino ad un massimo del 2%; - Partecipazioni in società immobiliari nelle quali la Società detenga più del 50% del capitale sociale: fino ad un massimo del 2%. La durata media finanziaria (duration) della componente obbligazionaria del portafoglio viene costantemente monitorata al fine di essere coerente con la rispettiva durata media delle riserve. Detta componente potrà essere investita, in misura residuale, in titoli corporate sotto l investment grade. È consentito un contenuto investimento in valute diverse dall Euro. La Gestione FONDICOLL è annualmente sottoposta a certificazione da parte della Società di revisione PricewaterhouseCooper S.p.A. Prospetto d offerta Parte I mod. U ed. 12/2015 Pagina 7 di 13
9 8. CRITERI DI VALORIZZAZIONE DEGLI ATTIVI IN PORTAFOGLIO Il rendimento della Gestione separata, calcolato mensilmente su periodi di osservazione di 12 mesi, viene determinato con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nella stessa Gestione separata (criterio di contabilizzazione a valore storico ). Ciò significa che le potenziali plusvalenze e minusvalenze concorrono a determinare il rendimento, insieme alle cedole e ai dividendi maturati, solo se, a seguito della vendita o della scadenza delle relative attività finanziarie, determinano un utile o una perdita di realizzo. Avvertenza: le plusvalenze, le minusvalenze e gli altri flussi di cassa concorrono alla determinazione del rendimento della Gestione separata solo se effettivamente realizzati sulle attività che la compongono; le attività di nuova acquisizione sono valutate al prezzo di acquisto, mentre quelle già di proprietà della Società sono valutate al prezzo di iscrizione nella Gestione separata. La modalità di contabilizzazione a valore storico consente una maggiore stabilità del rendimento nel tempo, con conseguente contenimento del rischio finanziario. Avvertenza: si evidenzia che, in considerazione delle caratteristiche della Gestione separata e del meccanismo di calcolo del relativo rendimento, la valorizzazione delle attività che compongono il portafoglio della Gestione separata non è riferita ai valori di mercato delle medesime e la volatilità dei relativi rendimenti non riflette quella calcolata sulla base del valore di mercato delle attività che la compongono. 9. RAPPRESENTAZIONE SINTETICA DEI COSTI Il pagamento di un premio di importo inferiore o pari a ,00 euro deve essere effettuato dall Investitore- Contraente anche tramite il competente intermediario incaricato, scegliendo una delle seguenti modalità: - assegni bancari, postali o circolari muniti della clausola di non trasferibilità, intestati o girati alla Società o all intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità; - bonifici SCT (Sepa Credit Transfer) su conto corrente bancario, altri mezzi di pagamento bancario o postale oppure, ove previsti, sistemi di pagamento elettronico, che abbiano quale beneficiario la Società o all intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità. Il pagamento di un premio di importo superiore a ,00 euro può avvenire esclusivamente tramite bonifico SCT su un conto corrente della Società che sarà indicato al momento della sottoscrizione della proposta. Per i contratti distribuiti attraverso gli sportelli bancari il pagamento del premio può avvenire esclusivamente tramite bonifico SCT su un conto corrente della Società che sarà indicato al momento della sottoscrizione della Proposta di Capitalizzazione. Il premio versato non può essere inferiore a ,00 euro. La seguente tabella illustra l incidenza dei costi sull investimento finanziario riferita sia al momento della sottoscrizione sia all orizzonte temporale d investimento minimo consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi previsti dal contratto rappresenta il capitale investito. Orizzonte temporale: 4 anni MOMENTO DELLA SOTTOSCRIZIONE ORIZZONTE D INVESTIMENTO MINIMO CONSIGLIATO (valori su base annua) VOCI DI COSTO A Costi di caricamento 1,250% 0,313% B Commissioni di gestione 1,300% C Altri costi contestuali al versamento 0,000% 0,000% D Altri costi successivi al versamento 0,000% E Bonus e premi 0,000% 0,000% F Spese di emissione 0,333% 0,083% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO G Premio versato 100,000% 0,000% H=G-F Capitale nominale 99,667% 0,000% I=H-(A+C-E) Capitale investito 98,417% 0,000% Avvertenza: la tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d offerta. Prospetto d offerta Parte I mod. U ed. 12/2015 Pagina 8 di 13
10 La Tabella è stata realizzata ipotizzando il premio minimo previsto dal contratto pari a ,00 euro. La percentuale riferita alla commissione di gestione (commissione trattenuta) indicata nelle Tabella è il costo massimo applicabile; tale costo può risultare inferiore all 1,30% in quanto applicato in funzione del Premio Attivo e dell eventuale riconoscimento del tasso di rendimento minimo garantito. B.2) INFORMAZIONI SUL RIMBORSO DELL INVESTIMENTO 10. RIMBORSO DEL CAPITALE A SCADENZA Il capitale alla scadenza del contratto sarà determinato applicando al capitale investito (premio versato al netto dei costi) la misura annua di rivalutazione, dalla data di accredito attribuita al premio versato alla data di scadenza, ferma restando la rivalutazione minima garantita consolidata alla scadenza contrattuale. Il capitale è riproporzionato in caso di riscatti parziali effettuati. Si rinvia alla Sez. C) par. 13 per l illustrazione dei costi complessivamente gravanti sul capitale maturato. 11.RIMBORSO DEL CAPITALE PRIMA DELLA SCADENZA DEL CONTRATTO (C.D. RISCATTO) Trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza, in qualsiasi momento l Investitore-Contraente può ottenere, mediante richiesta scritta alla Società, la liquidazione totale del valore di riscatto del contratto. In caso di riscatto totale il relativo valore è pari al capitale rivalutato, calcolato secondo i criteri di cui al precedente par. 5.1, fino alla data di riscatto. Per data di riscatto si intende la data di ricevimento da parte della Società della relativa richiesta. Trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza l Investitore-Contraente ha inoltre la possibilità di richiedere riscatti parziali a condizione che il Premio Attivo risulti almeno pari a ,00 euro. Il Premio Attivo coincide, alla data di decorrenza del contratto, con il premio unico versato; ad ogni riscatto parziale il Premio Attivo si riduce nella medesima proporzione in cui si è ridotto il capitale rivalutato per effetto del riscatto stesso. Sono concessi due riscatti parziali per ogni anno di durata contrattuale. L importo di ogni riscatto parziale non può essere inferiore a 5.000,00 euro. Al valore di riscatto, sia totale che parziale, saranno applicati i costi di cui alla Sez. C) par Si rinvia alla successiva Sez. D), par. 17 per le informazioni circa le modalità di riscatto. Il valore di riscatto può essere inferiore al premio versato. 12. OPZIONI CONTRATTUALI Non è previsto l esercizio di opzioni. *** Per la documentazione che l Investitore-Contraente o il beneficiario sono tenuti a presentare alla Società per ciascuna tipologia di liquidazione prevista dal contratto, si rinvia all Art.15 delle Condizioni di Contratto. La Società provvede alla liquidazione dell importo dovuto, verificata l effettiva esistenza di tale obbligo, entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione completa o dal completamento della stessa. Decorso tale termine e a partire dallo stesso sono dovuti gli interessi moratori a favore degli aventi diritto. Si ricorda che i diritti derivanti dal Contratto di capitalizzazione si prescrivono in dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda (Art del Codice Civile). La normativa vigente prevede che gli importi dovuti dalla Società che non siano reclamati entro il termine di prescrizione del relativo diritto, se non adeguatamente sospeso o interrotto, siano devoluti ad un apposito Fondo costituito presso il Ministero dell Economia e delle Finanze (L. 266/2005 e successive modificazioni ed integrazioni). C) INFORMAZIONI ECONOMICHE (COSTI, AGEVOLAZIONI, REGIME FISCALE) 13. REGIME DEI COSTI DEL PRODOTTO COSTI DIRETTAMENTE A CARICO DELL INVESTITORE-CONTRAENTE Prospetto d offerta Parte I mod. U ed. 12/2015 Pagina 9 di 13
11 Spese di emissione del contratto UnipolSai Investimento Capital La Società, per far fronte alle spese di emissione del contratto, preleva dal premio versato un costo pari a 50,00 euro Costi di caricamento Costi in percentuale: a titolo di acquisizione e gestione del contratto, applicati al premio versato al netto del costo di emissione. Il costo si ottiene applicando l aliquota percentuale corrispondente al Premio versato, secondo la seguente tabella: Premio versato Costi inferiore a ,00 euro 1,25% uguale o superiore a ,00 euro ma inferiore a ,00 euro uguale o superiore a ,00 euro ma inferiore a ,00 euro uguale o superiore a ,00 euro ma inferiore a ,00 euro 1,00% 0,80% 0,70% uguale o superiore a ,00 euro 0,60% Costi di rimborso del capitale prima della scadenza (c.d. costi di riscatto) Al valore di riscatto, sia totale che parziale, richiesto dal secondo al quarto anno di durata contrattuale, si applica la penalità di seguito indicata: Anno di durata del contratto 2 anno 3 anno 4 anno Aliquota 1,50% 1,00% 0,50% In caso di riscatto parziale le penalità sono applicate solo qualora la somma dei riscatti parziali richiesti superi il 10,00% del premio versato, e solo sulla parte eccedente il 10,00%. Se il riscatto totale o parziale viene esercitato dopo il quarto anno non è prevista alcuna penalità. Le spese fisse applicate ad ogni riscatto totale o parziale ammontano a 5,00 euro COSTI INDIRETTAMENTE A CARICO DELL INVESTITORE-CONTRAENTE (C.D. COSTI DI GESTIONE DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO) È previsto un costo fisso annuo di gestione dell investimento finanziario, espresso in punti percentuali assoluti applicati mediante prelievo sul rendimento realizzato dalla Gestione FONDICOLL. La commissione trattenuta dalla Società varia in funzione del Premio Attivo secondo la seguente tabella: Premio Attivo Commissione (punti percentuali) inferiore a ,00 euro 1,30 uguale o superiore a ,00 euro ma inferiore a ,00 di euro 1,10 uguale o superiore a ,00 di euro 0,90 Nel caso in cui il rendimento realizzato dalla Gestione separata nel periodo di osservazione considerato risultasse superiore al 3,5%, la commissione trattenuta dalla Società viene incrementata di una misura - commissione di performance - pari al 20% della differenza tra il tasso di rendimento realizzato e 3,5%. 14. AGEVOLAZIONI FINANZIARIE Non è previsto il riconoscimento di agevolazioni finanziarie. 15. REGIME FISCALE Il regime fiscale del presente contratto è regolato dalle disposizioni di legge in vigore alla data di stipula dello stesso, salvo successive modifiche. Prospetto d offerta Parte I mod. U ed. 12/2015 Pagina 10 di 13
12 15.1. DETRAZIONE FISCALE DEI PREMI I premi versati nei contratti di capitalizzazione non sono detraibili dal reddito dell Investitore-Contraente TASSAZIONE DELLE PRESTAZIONI Le somme corrisposte dalla Società in dipendenza del contratto sono soggette ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi ai sensi dell art. 26-ter,comma 1, del D.P.R. 600/73. L imposta è applicata sul rendimento finanziario realizzato, pari alla differenza fra l ammontare percepito e la somma dei relativi premi pagati. Si rinvia alla Parte III, Sez. C), par. 7 del presente Prospetto per maggiori informazioni sul regime fiscale IMPOSTA DI BOLLO Il contratto è soggetto all imposta di bollo annuale sulle comunicazioni periodiche relative ai prodotti finanziari di cui all art. 13 della Tariffa, Allegato A, Parte Prima, del D.P.R. 642/72. L imposta è rapportata al periodo rendicontato ed è applicata in considerazione dell ammontare complessivo dei prodotti finanziari detenuti dall Investitore-Contraente con la Società. D) INFORMAZIONI SULLE MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE E RISCATTO 16.MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE, REVOCA E RECESSO MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE La sottoscrizione del contratto può essere effettuata presso uno dei soggetti incaricati del collocamento del prodotto, elencati nella Parte III del Prospetto d offerta. La sottoscrizione avviene esclusivamente mediante l apposito modulo di Proposta. Per i contratti distribuiti attraverso gli sportelli bancari, la sottoscrizione avviene esclusivamente mediante l apposito Modulo di Proposta di Capitalizzazione. Il contratto è concluso nel momento in cui l Investitore-Contraente ha ricevuto comunicazione scritta dell accettazione della Proposta dalla Società o, in mancanza, nel momento in cui il Certificato di capitalizzazione è stato sottoscritto da entrambe le parti ovvero la Società abbia consegnato all Investitore- Contraente il Certificato di capitalizzazione dalla stessa sottoscritto. Per i contratti distribuiti attraverso gli sportelli bancari, il contratto si intende concluso alla data di decorrenza indicata nella Proposta di capitalizzazione, data in cui ha inizio la durata contrattuale, con la firma della stessa ed il versamento del premio da parte dell Investitore-Contraente. La data di decorrenza del contratto è indicata nel Certificato di capitalizzazione stesso ed è la data in cui ha inizio la durata contrattuale. Il contratto, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito, entra in vigore alle ore del giorno di conclusione ovvero alle ore della data di decorrenza, se successiva alla data di conclusione; in caso contrario il contratto entra in vigore alle ore 24,00 della data del pagamento del premio. Il perfezionamento del contratto avviene con il pagamento del premio unico. Il pagamento di un premio di importo inferiore o pari a ,00 euro deve essere effettuato dall Investitore- Contraente, anche tramite il competente intermediario incaricato, scegliendo una delle seguenti modalità: - assegni bancari, postali o circolari muniti della clausola di non trasferibilità, intestati o girati alla Società o all intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità; - bonifici SCT su conto corrente bancario o postale, altri mezzi di pagamento bancario o postale oppure, ove previsti, sistemi di pagamento elettronico, che abbiano quale beneficiario la Società o l intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità. Il pagamento di un premio di importo superiore a ,00 euro può avvenire esclusivamente tramite bonifico SCT su un conto corrente della Società che sarà indicato al momento della sottoscrizione della proposta. Per i contratti distribuiti attraverso gli sportelli bancari il pagamento del premio può essere effettuato dall Investitore-Contraente tramite il competente intermediario incaricato esclusivamente tramite bonifico SCT su un conto corrente della Società che sarà indicato al momento della sottoscrizione della Proposta di Capitalizzazione. Per ulteriori informazioni si rinvia alla Parte III, Sez. B), par. 4. Prospetto d offerta Parte I mod. U ed. 12/2015 Pagina 11 di 13
13 16.2. MODALITÀ DI REVOCA DELLA PROPOSTA Fino a quando il contratto non sia concluso, il proponente può revocare la Proposta già sottoscritta, dandone comunicazione alla Società a mezzo lettera raccomandata contenente gli elementi identificativi della Proposta sottoscritta. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione della revoca la Società è tenuta al rimborso dell intero ammontare del premio eventualmente già versato. Per i contratti distribuiti attraverso gli sportelli bancari il contratto viene concluso contestualmente alla sottoscrizione della Proposta di Capitalizzazione, non può pertanto configurarsi la revoca della Proposta da parte dell Investitore-Contraente DIRITTO DI RECESSO DAL CONTRATTO L Investitore-Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui il contratto è concluso dandone comunicazione alla Società, a mezzo lettera raccomandata contenente gli elementi identificativi del contratto. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società è tenuta a rimborsare al Investitore-Contraente il premio eventualmente corrisposto. La Società ha diritto a trattenere le spese di emissione del contratto indicate nella Proposta, nell Art. 8 delle Condizioni di Contratto ed al precedente par MODALITÀ DI RISCATTO DEL CAPITALE MATURATO L Investitore-Contraente per richiedere il riscatto totale o parziale del capitale deve presentare alla Società richiesta scritta a mezzo raccomandata, accompagnata dalla documentazione completa, come prescritto dall Art. 15 delle Condizioni di Contratto. L Investitore-Contraente può ottenere informazioni relative ai valori di riscatto inoltrando richiesta scritta, con l indicazione della Divisione a cui il contratto fa riferimento, a: UnipolSai Assicurazioni S.p.A. Direzione Vita Via Stalingrado Bologna Tel Fax Le informazioni sono reperibili anche presso l Intermediario cui è assegnato il contratto. Per maggiori informazioni si rinvia alla Parte III, Sez. B), par MODALITÀ DI EFFETTUAZIONE DI OPERAZIONI DI PASSAGGIO TRA ATTIVITÀ FINANZIARIE SOTTOSTANTI (C.D. SWITCH) Non sono previste operazioni di Switch. E) INFORMAZIONI AGGIUNTIVE 19. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO Al presente contratto si applica la legge italiana. 20. REGIME LINGUISTICO DEL CONTRATTO Il contratto e gli eventuali documenti ad esso allegati sono redatti in lingua italiana. 21. INFORMAZIONI A DISPOSIZIONE DEGLI INVESTITORI CONTRAENTI La Società, ai sensi del Provvedimento IVASS n. 7 del 16 luglio 2013, ha attivato nella home page del proprio sito internet ( un apposita Area Riservata, a cui l Investitore-Contraente potrà accedere per consultare on line la propria posizione contrattuale, riferita alla data di aggiornamento specificata. L Investitore-Contraente ha, pertanto, la facoltà di ottenere, mediante processo di auto registrazione, le credenziali personali identificative necessarie per l accesso seguendo le istruzioni riportate nell Area Riservata stessa. Prospetto d offerta Parte I mod. U ed. 12/2015 Pagina 12 di 13
14 Ogni anno la Società comunicherà per iscritto all Investitore-Contraente, entro sessanta giorni da ogni ricorrenza prevista per la rivalutazione delle prestazioni, un estratto conto annuale della posizione contenente l indicazione tra l altro del premio versato, del capitale rivalutato e della misura di rivalutazione. La Società è tenuta ad inviare all Investitore-Contraente, entro il mese di febbraio di ogni anno, i dati periodici aggiornati, relativi alla Gestione separata, contenuti nella Parte II del presente Prospetto d offerta. La Società è tenuta a comunicare tempestivamente per iscritto agli Investitori-Contraenti le variazioni delle informazioni del Prospetto d offerta concernenti le caratteristiche essenziali del prodotto, tra le quali il regime dei costi e il meccanismo di rivalutazione del capitale. In caso di trasformazione del contratto che comporti la modifica delle prestazioni maturate sul contratto inizialmente sottoscritto, la Società è tenuta a fornire all Investitore-Contraente i necessari elementi di valutazione in modo da porlo nella condizione di confrontare le caratteristiche del nuovo contratto con quelle del contratto preesistente. A tal fine, prima di procedere alla trasformazione, la Società consegna all Investitore-Contraente un documento informativo, redatto secondo la normativa vigente in materia di assicurazioni sulla vita, che mette a confronto le caratteristiche del contratto offerto con quelle del contratto originario, nonché il Prospetto d offerta (o il Fascicolo informativo in caso di prodotti di ramo I) del nuovo contratto, conservando prova dell avvenuta consegna. La Società s impegna a mettere a disposizione dell Investitore-Contraente sul sito internet della Società il Prospetto d offerta aggiornato, il regolamento della Gestione separata, il rendiconto annuale, il prospetto annuale della composizione della Gestione separata. Tali documenti possono essere acquisiti su supporto duraturo. DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ La Società UnipolSai Assicurazioni S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nel presente Prospetto d offerta, nonché della loro coerenza e comprensibilità. Prospetto d offerta Parte I mod. U ed. 12/2015 Pagina 13 di 13
15 PARTE II DEL PROSPETTO D OFFERTA ILLUSTRAZIONE DEI DATI PERIODICI DI RISCHIO-RENDIMENTO E DEI COSTI EFFETTIVI DELL INVESTIMENTO La Parte II del Prospetto d offerta, da consegnare su richiesta all Investitore-Contraente, è volta ad illustrare le informazioni di dettaglio sui dati periodici di rendimento dell investimento finanziario. Data di deposito in Consob della Parte II: 17 dicembre 2015 Data di validità della Parte II: dal 17 dicembre 2015 DATI PERIODICI DI RISCHIO-RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA La Gestione FONDICOLL UnipolSai è di nuova costituzione, nasce a ottobre 2014 dall operazione di fusione tra due Gestioni separate della Società; pertanto, non è possibile riportare i rendimenti passati della Gestione. Data inizio di operatività: 01/10/2014 Periodo previsto di durata: indeterminato Patrimonio netto risultante all ultimo rendiconto annuale: non disponibile Si riporta di seguito la quota-parte percepita in media dai collocatori con riferimento ai costi di cui ai parr e 13.2 della Parte I del Prospetto d offerta. Quota parte retrocessa ai distributori 13.1 Costi direttamente a carico dell Investitore-Contraente 20,45% 13.2 Costi di gestione dell investimento finanziario 31,50% Prospetto d offerta Parte II - mod. U ed. 12/2015 Pagina 1 di 1
16 PARTE III DEL PROSPETTO D OFFERTA - ALTRE INFORMAZIONI La parte III del Prospetto d offerta, da consegnare su richiesta all Investitore-Contraente, è volta ad illustrare ulteriori informazioni di dettaglio sull offerta. Data di deposito in Consob della Parte III: 17 dicembre 2015 Data di validità della Parte III: dal 17 dicembre 2015 A) INFORMAZIONI GENERALI 1. LA SOCIETÀ DI ASSICURAZIONE UnipolSai Assicurazioni S.p.A., in breve UnipolSai S.p.A. (di seguito Società ), Società soggetta all attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A. e facente parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all Albo dei gruppi assicurativi presso l IVASS al n. 046, è autorizzata all'esercizio dell attività assicurativa con D.M. del 26/11/1984 pubblicato sul supplemento ordinario n. 79 alla G.U. n. 357 del 31/12/1984 e iscritta alla sezione I dell Albo Imprese di Assicurazione presso l IVASS e al n , ha durata fino al 31/12/2050. La Società ha sede legale in Via Stalingrado Bologna telefono , Telefax siti internet indirizzo di posta elettronica Per quanto di interesse si precisa che la Società ha per oggetto l esercizio, sia in Italia sia all estero, di tutti i rami di assicurazione, di riassicurazione e di capitalizzazione consentiti dalla legge. La Società può, tra l altro, gestire le forme di previdenza complementare di cui alla normativa vigente e successive modificazioni ed integrazioni, nonché istituire, costituire e gestire fondi pensione aperti e svolgere attività accessorie o funzionali alla gestione dei fondi medesimi. Il Gruppo Unipol opera nei mercati assicurativo e finanziario. L offerta spazia dalla protezione dai rischi alla previdenza integrativa, dal risparmio gestito e amministrato ai prodotti tipicamente bancari. Il Gruppo Unipol utilizza una molteplicità di canali distributivi, da quelli tradizionali (agenti, promotori finanziari, broker, sportelli bancari) a quelli di più recente affermazione (telefono e Internet). Il capitale sociale sottoscritto della Società è pari a Euro ,62 euro ed è interamente versato. Il controllo della Società è esercitato secondo quanto specificato nella seguente tabella: Soggetto che esercita il controllo Quota di capitale ordinario detenuta Unipol Gruppo Finanziario S.p.A. 63,41% Unipol Gruppo Finanziario S.p.A. è a sua volta controllata da Finsoe S.p.A. con una quota del relativo capitale ordinario pari al 50,75%. Altre informazioni relative alle attività esercitate dalla Società e al Gruppo di appartenenza, agli organi amministrativo e di controllo e ai loro componenti, alle persone che esercitano funzioni direttive nonché agli altri prodotti dalla Società, sono fornite sui siti internet della Società. 2. I SOGGETTI DISTRIBUTORI I soggetti distributori del prodotto sono: - UnipolSai Assicurazioni S.p.A.- Via Stalingrado Bologna; - gli Agenti di assicurazione, i Broker, i produttori diretti e gli addetti all attività di intermediazione al di fuori dei locali dell intermediario, iscritti al registro Unico intermediari dell'ivass rispettivamente nelle sezioni A, B e D; - Unipol Banca S.p.A. - Piazza della Costituzione 2, Bologna con la quale la Società ha stipulato un apposito accordo di distribuzione e che opera tramite le proprie filiali. Prospetto d offerta Parte III mod. U ed. 12/2015 Pagina 1 di 3
17 3. LA SOCIETÀ DI REVISIONE La revisione della contabilità e il giudizio sul bilancio di esercizio della Società sono effettuati dalla società di revisione PricewaterhouseCoopers S.p.A. con sede in Via Monte Rosa, Milano (Italia). Il mandato è stato conferito con delibera dell Assemblea degli Azionisti del 30/07/2013 e avrà termine con l esercizio B) PROCEDURE DI SOTTOSCRIZIONE E DI RISCATTO 4. SOTTOSCRIZIONE Il prodotto può essere sottoscritto esclusivamente tramite consegna dell apposito modulo di proposta, compilato in ogni sua parte, presso la Società ovvero presso i soggetti distributori descritti al precedente par. 2 e il versamento del relativo premio unico convenuto. Non sono ammessi versamenti aggiuntivi. Il pagamento di un premio di importo inferiore o pari a ,00 euro deve essere effettuato dall Investitore- Contraente, anche tramite il competente intermediario incaricato, scegliendo una delle seguenti modalità: - assegni bancari, postali o circolari muniti della clausola di non trasferibilità, intestati o girati alla Società o all intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità; - bonifici SCT (Sepa Credit Transfer) su conto corrente bancario o postale, altri mezzi di pagamento bancario o postale oppure, ove previsti, sistemi di pagamento elettronico, che abbiano quale beneficiario la Società o l intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità. Il pagamento di un premio di importo superiore a ,00 euro può avvenire esclusivamente tramite bonifico SCT su un conto corrente della Società che sarà indicato al momento della sottoscrizione della Proposta. Per i contratti distribuiti attraverso gli sportelli bancari il pagamento dei premi può avvenire esclusivamente tramite bonifico SCT su un conto corrente della Società che sarà indicato al momento della sottoscrizione della Proposta di Capitalizzazione. L Investitore-Contraente incarica la Banca di provvedere al pagamento del premio con addebito dell importo sul proprio conto corrente. Il contratto è concluso nel momento in cui l Investitore-Contraente ha ricevuto comunicazione scritta dell accettazione della Proposta dalla Società o, in mancanza, nel momento in cui il Certificato di capitalizzazione è stato sottoscritto da entrambe le parti ovvero la Società abbia consegnato all Investitore- Contraente il Certificato di capitalizzazione dalla stessa sottoscritto. Per i contratti distribuiti attraverso gli sportelli bancari, il contratto si intende concluso alla data di decorrenza indicata nella Proposta di capitalizzazione, data in cui ha inizio la durata contrattuale, con la firma della stessa ed il versamento del premio da parte dell Investitore-Contraente. Una volta che il contratto è concluso, la Società invia una Lettera di conferma dell investimento che attesta il ricevimento del premio da parte della Società e nella quale saranno indicati gli elementi che caratterizzano il contratto. 5. RISCATTO L investitore-contraente, mediante richiesta scritta da inoltrare alla Società tramite raccomandata, ha la facoltà di riscattare il contratto, anche in misura parziale, dopo che sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza. Il riscatto totale comporta la risoluzione del contratto; la risoluzione ha effetto dalla data di riscatto. Per data di riscatto si intende la data di ricevimento da parte della Società della relativa richiesta. Il valore di riscatto totale è pari al capitale rivalutato alla data di riscatto. Al valore di riscatto, sia totale che parziale, richiesto dal secondo al quarto anno di durata contrattuale, si applica la penalità di seguito indicata: Anno di durata del contratto 2 anno 3 anno 4 anno Aliquota 1,50% 1,00% 0,50% In caso di riscatto parziale le penalità sono applicate solo qualora la somma dei riscatti parziali richiesti superi il 10,00% del premio versato, e solo sulla parte eccedente il 10,00%. Prospetto d offerta Parte III mod. U ed. 12/2015 Pagina 2 di 3
18 Se il riscatto totale o parziale viene esercitato dopo il quarto anno non è prevista alcuna penalità. Le spese fisse applicate ad ogni riscatto totale o parziale ammontano a 5,00 euro. Le richieste di riscatto, formulate in carta semplice o compilando l apposito modulo predisposto dalla Società, devono essere consegnate alla stessa anche attraverso l Intermediario al quale è assegnata la competenza sul contratto cui è assegnato il contratto, o inviate tramite raccomandata a: UnipolSai Assicurazioni S.p.A. Direzione Vita Via Stalingrado Bologna. La documentazione da presentare per la richiesta di riscatto è quella prevista all Art. 15 delle Condizioni di Contratto. 6. OPERAZIONI DI PASSAGGIO TRA ATTIVITÀ FINANZIARIE SOTTOSTANTI (C.D. SWITCH) Non sono previste operazioni di Switch. C) REGIME FISCALE 7. IL REGIME FISCALE E LE NORME A FAVORE DELL INVESTITORE-CONTRAENTE Il regime fiscale del presente contratto è regolato dalle disposizioni di legge in vigore alla data di stipula dello stesso, salvo successive modifiche TRATTAMENTO FISCALE DEI PREMI Il premio versato non è soggetto ad alcuna imposta. I premi versati nei contratti di capitalizzazione non sono detraibili dal reddito dall Investitore-Contraente TASSAZIONE DELLE SOMME PERCEPITE Le somme corrisposte dalla Società in dipendenza del contratto sono soggette ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi ai sensi dell art. 26-ter,comma 1, del D.P.R. 600/73. L imposta è applicata sul rendimento finanziario realizzato, pari alla differenza fra l ammontare percepito e la somma dei relativi premi pagati. Le somme percepite nell esercizio di attività commerciali concorrono alla formazione del reddito di impresa e non sono soggette ad imposta sostitutiva. Le tasse e le imposte relative al contratto sono a carico dall Investitore-Contraente o degli aventi diritto IMPOSTA DI BOLLO Il contratto è soggetto all imposta di bollo annuale sulle comunicazioni periodiche relative ai prodotti finanziari di cui all art. 13 della Tariffa, Allegato A, Parte Prima, del D.P.R. 642/72. L imposta è rapportata al periodo rendicontato ed è applicata in considerazione dell ammontare complessivo dei prodotti finanziari detenuti dall Investitore-Contraente con la Società. Prospetto d offerta Parte III mod. U ed. 12/2015 Pagina 3 di 3
19 APPENDICE GLOSSARIO DEI TERMINI TECNICI UTILIZZATI NEL PROSPETTO D OFFERTA Data di deposito in Consob del Glossario: 17 dicembre 2015 Data di validità del Glossario: dal 17 dicembre 2015 Aliquota trattenuta: Percentuale del rendimento della attività finanziaria sottostante il prodotto finanziario di capitalizzazione che viene trattenuta dalla Società di assicurazione. Anno: Periodo di tempo pari a 365 giorni, o a 366 giorni in caso di anno bisestile. Capitale investito: Parte del premio versato che viene effettivamente investita dalla Società di assicurazione nella gestione interna separata/linea/combinazione libera e/o in altra provvista di attivi. Esso è determinato come differenza tra il capitale nominale e i costi di caricamento, nonché, ove presenti, gli altri costi applicati al momento del versamento del premio. Capitale maturato (Capitale Rivalutato): Capitale che l Investitore-Contraente ha il diritto di ricevere alla data di scadenza del contratto ovvero alla data di riscatto prima della scadenza. Esso è determinato in base alla valorizzazione del capitale investito in corrispondenza delle suddette date effettuata secondo le modalità previste dal meccanismo di rivalutazione del capitale. Capitale nominale: Premio versato per la sottoscrizione di una gestione interna separata/linea/combinazione libera e/o di un altra provvista di attivi al netto delle spese di emissione. Capitale rivalutato iniziale: Valore derivante dalla rivalutazione iniziale del capitale investito al momento di sottoscrizione in base al tasso tecnico. Clausola di riduzione: Facoltà dell Investitore-Contraente di conservare la qualità di soggetto Investitore- Contraente, per un capitale ridotto (valore di riduzione), pur sospendendo il pagamento dei premi. Il capitale si riduce in proporzione al rapporto tra i premi versati e i premi originariamente previsti, sulla base di apposite eventuali clausole contrattuali. Combinazioni libere: Allocazione del capitale investito tra diverse gestioni interne separate e/o altre provviste di attivi realizzata attraverso combinazioni libere delle stesse sulla base della scelta effettuata dall Investitore-Contraente. Combinazioni predefinite (c.d. linee di investimento o linee): Allocazione del capitale investito tra diverse gestioni interne separate e/o altre provviste di attivi realizzata attraverso combinazioni predefinite delle stesse sulla base di una selezione effettuata dall Impresa di assicurazione. Commissione trattenuta: Margine sul rendimento di una o più gestioni interne separate che la Società di assicurazione non retrocede all Investitore-Contraente e trattiene per sé. Consolidamento: Meccanismo in base a cui l Investitore-Contraente acquisisce in via definitiva le maggiorazioni periodiche derivanti dalla rivalutazione del capitale. Conversione (c.d. switch): Operazione con cui il sottoscrittore effettua il disinvestimento da gestioni interne separate/linee/combinazioni libere ovvero da altre provviste di attivi sottoscritte e il contestuale reinvestimento del controvalore ricevuto in altre gestioni interne separate/linee/combinazioni libere ovvero in altre provviste di attivi. Costi di caricamento: Parte del premio versato dall Investitore-Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della Società di assicurazione. Determinazione: Confronto tra il rendimento retrocesso e il tasso di rendimento minimo garantito ai fini del calcolo del rendimento consolidato riconosciuto all Investitore-Contraente. Duration: Scadenza media dei pagamenti di un titolo obbligazionario. Essa è generalmente espressa in anni e corrisponde alla media ponderata delle date di corresponsione di flussi di cassa (c.d. cash flows) da parte del titolo, ove i pesi assegnati a ciascuna data sono pari al valore attuale dei flussi di cassa ad essa Prospetto d offerta Appendice Glossario - mod. U ed. 12/2015 Pagina 1 di 3
20 corrispondenti (le varie cedole e, per la data di scadenza, anche il capitale). È una misura approssimativa della sensibilità del prezzo di un titolo obbligazionario a variazioni nei tassi di interesse. Frequenza di consolidamento: Frequenza con la quale la Società di assicurazione riconosce in via definitiva all Investitore-Contraente il rendimento consolidato. Frequenza di determinazione: Frequenza con la quale la Società di assicurazione confronta il rendimento retrocesso con il tasso di rendimento minimo garantito ai fini del calcolo del rendimento consolidato. Frequenza di rilevazione: Frequenza con la quale la Società di assicurazione rileva il rendimento della gestione interna separata/linea/combinazione libera ovvero dell altra provvista di attivi. Gestione separata: Fondo appositamente creato dalla Società di assicurazione e gestito separatamente rispetto alle altre attività della stessa. I premi versati dall Investitore-Contraente, al netto dei costi applicati, sono investiti in tale fondo. Misura di Rivalutazione: Incremento o decremento periodico che viene attribuito al capitale maturato rispetto al periodo precedente. Modulo di proposta/modulo di Proposta di capitalizzazione: Modulo sottoscritto dall investitore-contraente con il quale egli manifesta alla Società di assicurazione la volontà di concludere il contratto in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate. Orizzonte temporale di investimento consigliato: Orizzonte temporale consigliato di permanenza nell investimento finanziario. Tale orizzonte, espresso in termini di anni, è determinato in relazione al tempo necessario per recuperare i costi del prodotto avendo riguardo, tra l altro, al tasso di rendimento minimo garantito previsto. Prelievo in punti percentuali assoluti: Modalità di prelievo sul rendimento rilevato secondo cui la Società di assicurazione trattiene un margine (c.d. commissione trattenuta) e determina in via residuale il rendimento retrocesso. Prelievo percentuale: Modalità di prelievo sul rendimento rilevato secondo cui il rendimento retrocesso e la quota-parte trattenuta la Società di assicurazione vengono determinati applicando rispettivamente un aliquota di retrocessione e un aliquota trattenuta al rendimento rilevato. Premio periodico: Premio che l investitore-contraente si impegna a versare alla Società di assicurazione su base periodica per un numero di periodi definito dal contratto. Nel caso in cui la periodicità di versamento dei premi sia annua è anche detto premio annuo. Laddove l importo del premio periodico sia stabilito dall investitore-contraente nel rispetto dei vincoli indicati nelle Condizioni di contratto, esso è anche detto premio ricorrente. Premi unico: Premio che l Investitore-Contraente corrisponde in un unica soluzione alla Società di assicurazione al momento della sottoscrizione del contratto. Premio versato: Importo versato dall Investitore-Contraente alla Società di assicurazione per l acquisto del prodotto finanziario-assicurativo. Il versamento del premio può avvenire nella forma del premio unico ovvero del premio periodico e possono essere previsti degli importi minimi di versamento. Inoltre, all Investitore- Contraente è tipicamente riconosciuta la facoltà di effettuare successivamente versamenti aggiuntivi ad integrazione dei premi già versati. Prodotto finanziario di capitalizzazione: Prodotto che lega la prestazione della Società di assicurazione all'andamento di una o più gestioni interne separate (ovvero, meno frequentemente, in via alternativa o complementare, all andamento di una o più altre provviste di attivi). Tale prodotto consente all Investitore- Contraente di ottenere a scadenza il rimborso del capitale investito maggiorato delle rivalutazioni periodiche riconosciute sulla base del rendimento realizzato dalla/le suddetta/e gestione/i, ed, eventualmente, anche di una rivalutazione iniziale calcolata in base al tasso tecnico. Le rivalutazioni riconosciute alla fine di ciascun periodo determinano il capitale iniziale del periodo di rivalutazione successivo, secondo un meccanismo di consolidamento che garantisce l acquisizione in via definitiva del capitale progressivamente maturato. Proposta d investimento finanziario: Espressione riferita ad ogni possibile attività finanziaria (ovvero ogni possibile combinazione di due o più attività finanziarie) sottoscrivibile dall Investitore-Contraente con Prospetto d offerta Appendice Glossario - mod. U ed. 12/2015 Pagina 2 di 3

References: articolo 5
 art. 5
 Art.15
 art. 26
 art. 13
 Art. 8
 Art. 15
 Art. 15
 art. 26
 art. 13