Source: https://www.scribd.com/doc/85392501/DE-Unidad-IV
Timestamp: 2016-10-22 20:12:51+00:00

Document:
BrowseBrowseInterestsBiography & MemoirBusiness & LeadershipFiction & LiteraturePolitics & EconomyHealth & WellnessSociety & CultureHappiness & Self-HelpMystery, Thriller & CrimeHistoryYoung AdultBrowse byBooksAudiobooksComicsSheet MusicBrowse allUploadSign inJoinBooksAudiobooksComicsSheet MusicUnidad VI
Características de los títulos de créditos El artículo 5º de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito, define los títulos de crédito o titulosvalor como los documentos necesarios para ejercitar el derecho literal que en ellos se consigna. De la anterior definición, se señalan como caracteres comunes de los titulosvalor: la incorporación, la legitimación, la literalidad y la autonomía. 1. Incorporación Se dice que el derecho está incorporado al título de crédito, porque se encuentra tan íntimamente ligado a él, que sin la existencia de dicho título tampoco existe el derecho, ni por tanto, la posibilidad de su ejercicio. En otras palabras, la incorporación "consiste en la permanente conexión entre el título y el derecho que éste representa, en virtud de la cual sólo quien posea aquél puede ejercitar éste." 2. Legitimación La legitimación consiste en la certeza y seguridad jurídica necesarias para determinar que quien cobra la deuda cambiaria es verdaderamente el que tiene derecho de hacerlo. Sólo se podrá ejercitar el derecho del título con la posesión física del documento. 3. Literalidad La literalidad es la obligación contenida en un título de crédito y está determinada estrictamente por el texto literal del documento. El ejercicio del derecho queda limitado a las condiciones que marca el título con una excepción, los títulos incompletos (que remiten a otros documentos) como las participaciones o acciones de las sociedades que remiten a los estatutos de la sociedad.
4. Autonomía Se dice que el derecho incorporado a un título de crédito es autónomo, porque al ser transmitido aquel título atribuye a su nuevo tenedor un derecho propio e independiente y, consecuentemente, el deudor no podrá oponerle las excepciones personales que podría haber utilizado contra el tenedor anterior. Clasificación de los títulos de crédito La Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito regula: La letra de cambio El pagaré El cheque Las obligaciones El certificado de depósito El bono de prenda Certificados de participación Certificados de vivienda Estos son ocho títulos de crédito, sin embargo existen otros títulos de crédito reconocidos y regulados por otras normatividades. Ley General de Sociedades Mercantiles Acciones Ley de Instituciones de Crédito Certificados de aportación patrimonial Bonos bancarios Obligaciones subordinadas Certificados de depósito bancario Ley de Navegación y Comercio Marítimos Conocimiento de embarque Cédula hipotecaria naval Ley de Ahorro Nacional Bonos de ahorro nacional Ley General de Crédito Rural Bonos agrícolas de caja Bonos hipotecarios rurales Cédulas hipotecarias rurales
El cheque Es un título de crédito nominativo o al portador que contiene la orden incondicional de pagar a la vista una suma determinada de dinero expedida a cargo de una institución de crédito, por que se tiene en ella fondos de los que puede disponer en esa forma. Es un instrumento o medio de pago que sustituye económicamente al pago en efectivo (monedas, billetes, etc.), la entrega del cheque no libra jurídicamente al deudor ni, consecuentemente extingue su débito, sino que esto sucederá hasta que el título sea librado. Personas que intervienen Librador: persona que ordena el pago a la institución de crédito. Librado: Institución de crédito que tiene la obligación de pagar al momento de presentar el cheque. Tenedor o beneficiario: quien cobra el cheque. Requisitos para el libramiento El artículo 176 de la L.T.O.C., establece los requisitos que el cheque debe tener a saber: Solo se libra contra una institución de crédito Solo puede librar la persona que tenga celebrado un contrato de depósito de dinero a la vista en cuenta corriente de cheques, con el banco librado Solo se puede librar cuando el librador tenga fondos suficientes en su cuenta. Requisitos del cheque Mención de ser cheque insertada en el documento Lugar y fecha de expedición Orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero Nombre del librado Lugar del pago Firma del librador Formas especiales del cheque Cheque cruzado: es aquel que el librador, o tenedor, cruzan con dos líneas paralelas trazadas en el anverso y que solamente podrá ser cobrado por una institución de crédito. El cruzamiento puede ser general o especial, es general cuando simplemente se realiza por el trazo de dos líneas paralelas en el anverso del cheque; el cruzamiento es especial cuando
entre las dos líneas paralelas se consigna el nombre de una institución de crédito determinada. Cheque para abono en cuenta: se encuentra regulado por el art. 198 de la L.T.O.C., es aquel en que el librador o tenedor prohíbe su pago en efectivo, precisamente mediante la inserción en el mismo para abono en cuenta. En este caso el cheque se podrá depositar en cualquier institución de crédito la cual solo se podrá abonar el importe del mismo en la cuenta que lleve o abra a favor del tenedor. Cheque certificado: el librador puede certificar el cheque declarando que existen en su poder fondos bastantes para pagarlo, la certificación produce los mismos efectos que la letra de cambio es decir, obliga al librado frente al tenedor a pagar el cheque. Cheque de caja: no puede ser emitido a cargo del mismo librador, no puede hablarse en realidad de una orden de pago dirigida al librado, sino de una promesa de pago del librador, los cheques de caja son precisamente aquellos expedidos por instituciones de crédito a cargo de sus propias dependencias. Cheque de viajero: son los expedidos por el librador a su propio cargo y pagaderos por su establecimiento principal o por sucursales que tengan en la república o en el extranjero. Cheque posfechado: es aquel en el que se inserta una fecha posterior a la que se libra, pretendiendo acentuar al tomador que no habrá fondos si no hasta ese día que aparece en el texto. Letra de cambio Es un documento literal que contiene una orden incondicional de pago dada por una persona llamada girado, para que pague a la orden de un tercero llamado beneficiario, cierta cantidad de dinero en la fecha y lugar señalados en el documento Requisitos La mención de ser letra de cambio inserta en el texto del documento. Requisito indispensable para la eficacia del título de crédito. Su omisión trae como consecuencia que el papel no surta efectos en calidad del título de crédito. La expresión del lugar, del día, mes y año en que se suscribe. El cumplimiento de este requisito tiene importancia fundamental para poder determinar la prescripción y la caducidad. Su omisión acarrea la ineficacia de la letra como tal. La orden incondicional al girado de pagar una suma determinada de dinero. Es la formula cambiaria con la cual se perfecciona la triangulación de la letra de cambio. Su omisión acarrea la ineficacia del titulo.
Nombre del Girado. Es el sujeto con el que el girador mantiene una relación subyacente dándose de esta manera la triangulación. Su omisión no permite que exista dicha triangulación y el papel no surte como letra de cambio. El lugar y la época de pago. Si no estipula el lugar de pago se tendrá como tal el domicilio del girado, si tuviere varios se podrá exigir el pago en cualquier de ellos, a elección del tenedor, si se omite la fecha del pago, la presunción legal es que la letra vencerá a la vista. Nombre de la persona a quien ha de hacerse el pago. El simple enunciado de este requisito permite concluir que la letra no se puede emitir al portador sino que es nominativa. Su omisión causa que el papel no surta efectos de la letra de cambio. Firma del Girador o de la persona que suscriba a su ruego o en su nombre. Es el requisito verdaderamente indispensable para que el título nazca a la vida del mundo del Derecho, es la manifestación de la voluntad de querer obligarse cambiariamente. Su omisión causa la no existencia de la obligación y como consecuencia no existe el título de crédito. Elementos personales Girador es el verdadero creador de la letra Girado es el deudor, sujeto pasivo de la obligación Beneficiario es el acreedor, quien tiene la legitimación para cobrar el documento Obligaciones y derechos de los elementos personales Girado. Tiene la obligación más importante, es el principal responsable, primero de la aceptación y segundo del pago de la letra. Otras obligaciones; cerciorase de la personalidad de quien le cobra o verificar una serie no interrumpida de endosos. Derechos del girado. Negarse a pagar si no se le entrega la letra, no pagar antes de la fecha, en un lugar diferente, en otra moneda, en modalidades distintas a las pactadas y contenidos en la literalidad de la letra. Obligaciones del beneficiario. No poder actuar en contravención de la hipótesis planteada en la literalidad del titulo (no puede cobrar una cantidad distinta, en un domicilio diferente en una fecha diversa a otra, persona, en moneda distinta a la pactada, etc.). Beneficiario. Cuenta con el derecho del cobro cambiario, que se ejercita en la fecha del vencimiento. La obligación más importante es exhibir y en su caso, restituir la letra contra el pago, en caso de que no hacerlo no podrá ejercitar su derecho. La aceptación
La aceptación de la letra de cambio: Consiste en el acto por el cuál el girado o, en su defecto otra persona indicada en la letra, admite la orden incondicional de pagar determinada suma de dinero al vencimiento, Esto es por la aceptación el girado por su firma manifiesta en el documento su voluntad de obligarse cambiariamente a hacer el pago de la letra. Tipos de letra de cambio Según el artículo 30 de la ley de TOC la letra de cambio puede ser girada: A la vista: Cuando la letra de cambio es pagadera “a la vista”, esto significa que no existe plazo para su vencimiento, y por lo tanto, esta deberá pagarse a su presentación. También se consideran pagaderas “a la vista”, y por el total del valor que representan en su conjunto, las letras con vencimiento sucesivos cuando ha dejado de pagarse una de ellas. Otro caso en que las letras de cambio se consideran pagaderas “a la vista”, es cuando no se hace indicación en el documento referente a su fecha de vencimiento. A cierto tiempo vista: Si la letra de cambio es girada “a cierto tiempo visto”, se anotaran en el lugar destinado a la fecha de vencimiento expresiones como las siguientes: “a 10 días vista”, “a 30 días vista”, “a 60 días vista” o alguna otra que indique el plazo convenido. Lo anterior quiere decir que el documento deberá pagarse después de los días que se especifique contados desde la fecha de su presentación, y cuando haya transcurrido el tiempo señalado deberá efectuarse el pago. A cierto tiempo fecha: En caso de que la letra de cambio sea girada “a cierto tiempo fecha”, deberá hacerse la anotación en el documento de “a 30 días”, “a 60 días”, etc. debiéndose entender que estos plazos comienzan a contarse desde la fecha en que el documento es girado. A día fijo: La forma más común de girar una letra de cambio es con vencimiento “a día fijo”, en este caso se determina en forma exacta la fecha en que deberá ser pagado el documento, anotando claramente el día, mes y año de su vencimiento.
Pagare Documento Literal o Titulo de Valor o Instrumento Financiero, documento escrito mediante el cual una persona (emisor) se compromete a pagar a otra persona (beneficiario) una determinada cantidad de dinero en una fecha acordada. Los pagares pueden ser al portador o endosables es decir, que se pueden transmitir de un tercero, los pagares pueden emitirlos los individuos particulares, empresas o estados.
Personas que intervienen en el pagare 1.- Librador es quien se compromete a pagar la suma de dinero, a la vista o en una fecha futura fija o determinadable. 2.- El beneficiario o tenedor, es aquel cuya orden debe hacerse el pago de la suma de dinero estipulada en el pagare 3.-El fiador o avalista. La persona que garantiza el pago del pagare. Requisitos del pagare 1.- La mención de ser pagare, inserta en el texto del documento 2.- La promesa incondicional de pagar una determinada de dinero 3.- El nombre de la persona a quien debe hacerse el pago 4.- El lugar y la época del pago 5.- La fecha y el lugar en que se suscriba el documento 6.- La firma del suscriptor o de la persona que firme a su ruego o en su nombre En relación con la época de pago habrá que indicar que son aplicables las reglas dictadas en materia de letra de cambio, es decir que la ley solo admite cuatro clases de vencimiento. • • • • A la vista A cierto tiempo vista A cierto tiempo fecha A día fijo
Los pagarés presentados a cierto plazo de la vista deberán ser presentados dentro de los seis meses que sigan a su fecha. La presentación sólo tendría el efecto de fijar su vencimiento. La presentación se comprobará por vista suscrita por el suscriptor del pagaré o, en su defecto, por acta ante un notario o corredor, cuando el suscriptor omita la indicación de la fecha en que el pagaré haya sido presentado, podrá consignarla el tenedor. Clausulas adicionales al pagare
Estipulación de interés: En el pagaré, a diferencia de la letra de cambio, sí se pueden estipular intereses, pues así lo establecen los artículos 362 del Código de Comercio y el 174 de la ley general de títulos de operación de crédito • Pagare domiciliado: Es suscriptor puede indicar en el texto del pagaré, un domicilio que no sea el de él para su pago, este pagaré es denominado domiciliado. • Pagare prendario: Es el que índica en su texto la entrega de los valores o bienes muebles en garantía del cumplimiento de la obligación.
Las características del endoso, aval, letra y pago y protesto son iguales que en la letra de cambio.
La teoría moderna lo ve como un acto unilateral, formal y accesorio. • Unilateral, porque es la expresión de la voluntad del acreedor cambiario de transmitir este título. • Formal, porque debe constar en el título o en hoja adherida. • Accesorio, porque surte efectos sobre un derecho incorporado en el título. Los sujetos del endoso son: el endosante, quien transmite el título y el endosatario, a quien se transmite el título. El endoso implica la transmisión del derecho principal y de los accesorios, como intereses, dividendos caídos y garantías salvo estipulación en contrario. Requisitos del endoso Estos pueden ser de fondo y de forma. Los requisitos de fondo los enuncia el artículo 31 de la misma ley. El endoso debe ser puro y simple, es decir sin condiciones. Sino éstas se tomaran por no escritas. Debe ser total, es decir que un endoso parcial es nulo. Clases de endoso
El endoso en propiedad-. El endoso en propiedad transmite todos los derechos en forma absoluta. Pero la ley en el artículo 34 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito enuncia que el endoso en propiedad no obligará solidariamente al endosante, sino en los casos en que la ley establezca la solidaridad. Así lo hace para la letra de cambio, el pagaré, el cheque y el bono de prenda, donde el endosante tiene la facultad de liberarse de la obligación cambiaria al insertar la cláusula "sin mi responsabilidad". El endoso en procuración.- Este se endosa insertando la cláusula "en procuración" o "al cobro" u otra similar, con la inserción se transfiere no la propiedad, sino sólo la facultad de efectuar todos los actos que puedan realizarse como mandatario especial para el cobro. El endoso en garantía.- El endoso en garantía lleva la cláusula "en garantía" o "en prenda" u otra equivalente. Así lo determina el Artículo 36 de la ley General de Títulos y Operaciones de Crédito y señala que el endosatario tendrá todos los derechos y obligaciones de un acreedor prendario respecto del título y los derechos inherentes a él que confiere el endoso en procuración.
Si la obligación esta vencida no puede el endosatario enajenar ni apropiarse del título, sin la expresa autorización del deudor, manifestada por escrito y con posterioridad a la constitución de la prenda.
El aval es regulado por la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito en el capítulo referente a la letra de cambio, pero a pesar de ello estas disposiciones son aplicables a todos los títulos de crédito. La institución del aval tiene por objeto garantizar el pago del título en el caso de que el deudor principal no lo realice, es decir, si el avalado no paga el tenedor puede dirigirse indistintamente contra el avalado o el avalista o en conjunto contra ambos. Debe constar por escrito en la misma letra o por lo menos debe de indicarse en el título lo necesario para conocer la existencia y el alcance del aval (total o parcial). Elementos personales del aval El aval tiene dos elementos personales: avalado es la persona (deudor) cuya obligación es garantizada, avalista la que presta la garantía. La capacidad para avalar la tiene cualquier persona con capacidad cambiaria. La Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito en su Artículo 110 enuncia: "Puede prestar el aval quién no ha intervenido en la letra y cualquiera de los signatarios de ella." En el caso que el avalista no puede o sabe firmar firmará a su ruego otra persona, en fe de lo cual firmará también un fedatario público. La constitución del aval El que firmará como aval debe usar la fórmula "por aval" u otro equivalente. En la práctica, la fórmula y su firma la insertarán en el título, justo después de la firma del suscriptor cuya obligación garantiza. La Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito no dispone sobre el lugar en el título, pero sí dispone, en el artículo 111 y 113, que el aval debe constar por escrito en el título o en hoja adherida a él y que debe de indicar el nombre de la persona cuya obligación garantiza. ahora si no la indica, se presumirá que garantiza la obligación del aceptante de la letra. Si se encuentra una firma en la letra sin que se le pueda atribuir función, se tendrá como aval.
Clases de aval El artículo 35, de la ley mencionada, señala dos clases de aval. El general o sin limitaciones, cuando el avalista se compromete en la misma forma y circunstancias que el avalado y el aval limitado, cuando el avalista restringe su obligación a cantidad menor del importe de la letra. Si la letra no menciona la cantidad que se garantiza, se presume que garantiza el total.
Apertura de crédito Es un contrato por el cual el acreditante se obliga a poner una suma de dinero a disposición del acreditado, o a contraer por cuenta de éste una obligación, para que el mismo haga uso del crédito concedido en la forma y en los términos y condiciones convenidos, quedando obligado el acreditado a restituir al acreditante las sumas de que disponga, o a cubrirlo oportunamente por el importe de la obligación que contrajo, y en todo caso a pagarle los intereses, prestaciones, gastos y comisiones que se estipulen. Importe Si las partes fijaron límite al importe del crédito, se entenderá, salvo pacto en contrario, que en él quedan comprendidos los intereses, comisiones y gastos que deba cubrir el acreditado. Si en el contrato no se señala un límite a las disposiciones del acreditado, y tampoco es posible determinar el importe del crédito por el objeto a que se destina, o de algún otro modo convenido por las partes, se entenderá que el acreditante está facultado para fijar ese límite en cualquier tiempo. Obligaciones del acreditado I.-Devolver las sumas de que dispuso o reintegrar las cantidades que el acreeditante pago por cuenta del mismo acreditado. II.-Pagar al acreeditante los intereses, las comisiones, prestaciones, gastos y comisiones estipulados. Garantías La Apertura de Crédito Simple y La Apertura de Cuenta Corriente, puede pactarse con: • Garantía Personal
• Garantía Real Extinción del crédito -Por haber dispuesto el acreditado del total del crédito. -Por la expiración del término. -Por la falta o disminución de las garantías. -Por Muerte. El deposito Es un contrato por el cual el depositario se obliga hacia el depositante a recibir una cosa, mueble o inmueble, que aquel le confía, y a guardarla para restituirla cuando la pida el depositante. Derechos y obligaciones del depositario El depositario tiene derecho de exigir retribución por el depósito, la cual se arreglara a los términos del contrato y en su defecto, a los usos del lugar en que se constituya el depósito. Los depositarios de títulos, valores, efectos o documentos que devengan intereses, quedan obligados a realizar el cobro de estos en la época de su vencimiento, así como también a practicar cuantos actos sean necesarios para que los efectos depositados conserven el valor y los derechos que les correspondan con arreglo a las leyes. El depositario está obligado a conservar las cosa objeto del depósito, según la reciba, y a devolverla con todos sus frutos y accesorios cuando el depositante se lo pida, aunque al constituirse el depósito se hubiere fijado plazo y este no hubiere llegado. En la conservación del depósito responderá el depositario de los menoscabos, daños y perjuicios que las cosas depositadas sufrieren por su malicia o negligencia. El depositario no puede disponer de la cosa depositada ni con permiso del dueño. Y si se entregan bajo sello, cerradura o costura deberá restituirlas en el mismo estado. Y en cualquiera de los casos el depositario extrae o descubre el depósito, queda obligado a reponerlo, y es además responsable de los daños y perjuicios. El depositario no debe restituir la cosa sino al que se le entrego, o a aquel en cuyo nombre se hizo el depósito, o fue designado para recibirla. Si después de constituido el depósito el depositario tiene conocimiento de que la cosa es robada y de quien es el verdadero dueño, debe dar aviso a este y al ministerio público, con la reserva debida. NOTA: La incapacidad de uno de los contratantes no exime al otro de las obligaciones a que están sujetos. Obligación del deponente
El deponente está obligado a indemnizar al depositario de todos los gastos que haya hecho para la conservación del depósito, y de los perjuicios que por el haya sufrido. Devolución del depósito Si no hubiere lugar designado para la entrega del depósito, la devolución se hará en el lugar donde se halle la cosa depositada. En todo caso los gastos serán de cuenta del deponente. El depositario puede, por justa causa, devolver la cosa antes del plazo convenido. Si el deponente se niega a recibir la cosa depositada, el depositario puede hacer consignación judicial de ella. Cuando no se ha estipulado tiempo, el depositario puede devolver el deposito al deponente cuando quiera, siempre que le avise con una prudente anticipación, si se necesita preparar algo para la guarda de la cosa. Tipos de depósito • Bancario de Dinero. • Bancario de Títulos. • De Mercancías en Almacenes Generales. Depósito bancario El depósito de una suma determinada de dinero en moneda nacional o en divisas o monedas extranjeras, transfiere la propiedad al depositario y lo obliga a restituir la suma depositada en la misma especie, salvo los depósitos que se constituyan en caja, saco o sobre cerrado. En los depósitos a la vista, en cuenta de cheques, el depositante tiene derecho a hacer libremente remesas en efectivo para abono de su cuenta y a disponer, total o parcialmente, de la suma depositada, mediante cheques girados a cargo del depositario. Los depósitos en dinero constituidos a la vista en instituciones de crédito, se entenderán entregados en cuenta de cheques, salvo convenio en contrario. Los depósitos bancarios podrán ser retirables a la vista, a plazo o previo aviso, cuando al constituirse el depósito previo aviso no se señale plazo, se entenderá que el depósito es retirable al día hábil siguiente a aquel en que se dé el aviso. Si el depósito se constituye sin mención especial de plazo, se entenderá retirable a la vista. Depósito bancario de títulos El depósito bancario de títulos no transfiere la propiedad al depositario, a menos que, por convenio escrito, el depositante lo autorice a disponer de ellos con obligación de restituir otros
tantos títulos de la misma especie. Si no se transfiere la propiedad al depositario, este queda obligado a la simple conservación material de los títulos, a menos que, por convenio expreso, se haya constituido el depósito en administración. El depósito bancario de títulos en administración, obliga al depositario a efectuar el cobro de los títulos y a practicar todos los actos necesarios para la conservación de los derechos que aquellos confieran al depositante. Deposito de las mercancías en almacenes generales Los almacenes generales están obligados a restituir los mismos bienes o mercancías depositados, en el estado en que los hayan recibido, respondiendo solo de su conservación aparente y de los daños que se deriven de su culpa. Los almacenes pueden recibir en guarda mercancías o bienes genéricamente designados, con obligación de restituir otros tantos de la misma especie y calidad siempre que dichos bienes o mercancías sean de calidad tipo, o que, de no serlo, pueda conservarse en los almacenes en condiciones que aseguren su autenticidad, una muestra conforme a la cual se efectuara la restitución. En este caso, los almacenes responden no solo de los daños derivados de su culpa, sino aun de los riesgos inherentes a las mercancías o efectos materia del depósito. Cuando los almacenes reciban mercancías o bienes sujetos al pago de derechos de importación, no consentirán en el retiro del depósito sino mediante la comprobación legal del pago de los impuestos o derechos respectivos o de la conformidad de las autoridades fiscales correspondientes, y serán responsables para con el fisco, hasta donde alcance en su caso el producto de la venta de las mercancías o bienes depositados, por el pago de todos los derechos, impuestos, multas, recargos o gravámenes fiscales en que hubieren incurrido los dueños o consignatarios, hasta la fecha del depósito de las mercancías o bienes en los almacenes. La duración del depósito de mercancías o bienes, será establecida libremente entre los almacenes y el depositante, a menos que se trate de mercancías o bienes sujetos a pago de impuestos o pensiones fiscales de cualquier clase, en cuyo caso la duración del depósito no excederá del término que al efecto señale la Secretaria de Hacienda, o del plazo de dos años, cuando no haya termino especialmente señalado.
Los créditos de rehabilitación o avío y los refaccionarios En virtud del contrato de crédito de rehabilitación o avío y refaccionario el acreditado queda obligado a invertir el importe del crédito precisamente en la adquisición de aperos, instrumentos, útiles de labranza, abonos, ganado, animales de cría, en la realización de plantaciones o cultivos cíclicos o permanentes; en la apertura de tierras para el cultivo, en la compra o instalación de maquinarias y en la construcción o realización de obras materiales necesarias para el fomento de la empresa del acreditado.
Estos créditos quedarán garantizados con las fincas, construcciones, edificios, maquinarias, aperos, instrumentos, muebles y útiles, y con los frutos o productos futuros, pendientes o ya obtenidos, de la empresa a cuyo fomento haya sido fomentado el préstamo. El acreditado podrá otorgar a la orden del acreditante pagarés que representen las disposiciones que haga del crédito concedido, siempre que los vencimientos no sean posteriores al crédito, que se haga constar en tales documentos su procedencia de una manera que queden identificados y que revelen las anotaciones del crédito original. Los contratos de crédito refaccionario o de habilitación o avío:
Expresarán el objeto de la operación, la duración y la forma en que el beneficiario podrá disponer del crédito materia del contrato. Fijarán los bienes que se afecten en garantía. Se consignarán en contrato privado, que se firmará por triplicado, ante dos testigos conocidos y se ratificarán ante el encargado del Registro Público. Serán inscritos en el Registro de Hipotecas que corresponda.
Créditos Hipotecarios La hipoteca es un contrato que se constituye para asegurar el cumplimiento de una obligación, generalmente sobre un bien inmueble el cual, aunque gravado, permanece en poder de su propietario, o bien son aquellos que se otorgan para la compra de una vivienda, terreno, construcción o ampliación de una propiedad a cambio de una hipoteca sobre el bien que se está adquiriendo, en algunos casos se suele poner alguna segunda propiedad como garantía si el monto solicitado supera la capacidad de pago que puede demostrar el solicitante del crédito. Pudiendo el acreedor hipotecario, en caso de que la deuda garantizada no sea satisfecha en el plazo pactado, promover la venta forzosa del bien gravado con la hipoteca, cualquiera que sea su titular en ese momento (los bienes hipotecados quedan sujetos al gravamen impuesto, aunque pasen a poder de tercero), para, con su importe, hacerse pago del crédito debido, hasta donde alcance el importe obtenido con la venta forzosa. La hipoteca se extiende aunque no se exprese:
A las accesiones naturales del bien hipotecado; A las mejoras hechas por el propietario en los bienes gravados; A los objetos muebles incorporados permanentemente por el propietario a la finca y que no puedan separarse sin menoscabo de ésta o deterioro de esos objetos; A los nuevos edificios que el propietario construya sobre el terreno hipotecado, y a los nuevos pisos que levante sobre los edificios hipotecados.
Sólo puede hipotecar el que puede enajenar, y solamente pueden ser hipotecados los bienes que pueden ser enajenados. La hipoteca de una construcción levantada en terreno ajeno no comprende el área. El predio común no puede ser hipotecado sino con consentimiento de todos los propietarios. El copropietario puede hipotecar su porción indivisa, y al dividirse la cosa común la hipoteca gravará la parte que le corresponde en la división. El acreedor tiene derecho de intervenir en la división para impedir que a su deudor se le aplique una parte de la finca con valor inferior al que le corresponda. Cuando una finca hipotecada susceptible de ser fraccionada convenientemente se divida, se repetirá equitativamente el gravamen hipotecario entre las fracciones. Al efecto, se pondrán de acuerdo el dueño de la finca y el acreedor hipotecario; y si no se consiguiere ese acuerdo, la distribución del gravamen se hará por decisión judicial, previa audiencia de peritos. La hipoteca subsistirá integra aunque se reduzca la obligación garantida, y gravará cualquier parte de los bienes hipotecados que se conserven, aunque la restante hubiere desaparecido. La acción hipotecaria prescribirá a los diez años, contados desde que pueda ejercitarse con arreglo al título inscrito. La hipoteca nunca es tácita, ni general; para producir efectos contra tercero necesita siempre de registro, y se contrae por voluntad, en los convenios, y por necesidad, cuando la Ley sujeta a alguna persona a prestar esa garantía sobre bienes determinados. En el primer caso se llama voluntaria; en el segundo necesaria.
DE Unidad IVUploaded by Elba Beatris Moreno Berrelleza4 viewsDownloadEmbedSee MoreCopyright: Attribution Non-Commercial (BY-NC)List price: $0.00Download as DOC, PDF, TXT or read online from ScribdFlag for inappropriate content

References: artículo 5
 artículo 176
 artículo 30
 artículo 31
 artículo 34
 Artículo 36
 Artículo 110
 artículo 111
 artículo 35