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Timestamp: 2017-09-21 05:05:00+00:00

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Benamargosa | Correduria de Seguros en Malaga
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El mercado unico de seguros en Europa
Porque hay compañías de bancos y compañías totalmente independientes”. tenía contratada su póliza de coche, teniendo un siniestro igual que el arriba mencionado… ¿Quieren saber lo que les sucederá? Pues aún a pesar de tener ese desafortunado incidente, al estar contratada su póliza con aseguradora Española, el Consorcio de Compensación de Seguros indemnizará al afectado, mientras que Para ello en la póliza se hará constar la prima neta del seguro, los impuestos y recargos que lo gravan y la prima total del periodo inicial según la forma de pago elegida. En el caso de una póliza con capital flotante deberá establecerse la forma en la que se hará el abono. Cuando una compañía apuesta por su corredor debe facilitarle las máximas herramientas de gestión posibles para que aporte su valor al cliente”. Obligatoria” ¿Cuándo puedo ya empezar a negociar el contrato mercantil de colaboración y las condiciones con las Compañías? Para poder adjuntar en tu expediente varias cartas de Compromiso de Intenciones de diferentes entidades aseguradoras, deberás antes haberte sentado con ellas y haberles contado tu proyecto para que te den dicha carta, confirmando así au aoyo y que te dan su VºBº y que se comprometen a firmar un contrato de colaboración contigo tan pronto tengas ya la debida autorización.
Lo que es la negociación en sí de las condiciones hay poco que hacer, por no decir nada. No hay que olvidar que además de la directiva de mediación, tenemos que cumplir también con la Ley del blanqueo de capitales, la LOPD (protección de datos) y otras normativas que nos afectan. Los mediadores de seguros y de reaseguros privados no podrán: Utilizar en la denominación social y en la publicidad e identificación de sus operaciones mercantiles, expresiones que estén reservadas a las entidades aseguradoras o reaseguradoras que puedan inducir a confusión con ellas….” Este aspecto llega a ser tan delicado e importante que la propia Ley de Mediación 26/2006 determina en su artículo 55 al tratar esto como una de las INFRACCIONES MUY GRAVES y OJO, QUE LAS POSIBLES SANCIONES PUEDEN LLEGAR DESDE LA INHABILITACIÓN Y SUSPENSIÓN HASTA UNA MULTA DE HASTA 30.000 EUROS Actualmente soy Agente de una Compañía ¿Cómo debo hacer el traspaso de mi condición de Agente a la de Corredor cuando me concedan la autorización? ¿Y qué pasa con mi cartera actual? Uno de los colectivos que más inician el proyecto de hacrse Corredor o de montar una Corredurñia es el de Agentes Exclusivos en activo.
Si ese es tu caso y eres Agente Exclusivo de una entidad aseguradora y así apareces debidamente inscrito en el Punto Único de información de la DGSFP debes tramitar tu expediente de solicitud de alta para ser Corredor de Seguros sin solicitar a la aseguradora con la que trabajes la baja todavía. ¿Quién entonces puede asesorarnos en la planificación y prevención de los riesgos de empresas? Pongamos nombre a la respuesta: los Agentes y Corredores de Seguros son los que como profesionales y especialistas en el asesoramiento de empresas, dan protección y valor añadido a esa necesidad real. El Colegio de Mediadores de Seguros de Málaga, representa y aglutina a gran parte de los profesionales de la mediación de seguros de la provincia, siendo ello para el consumidor de seguros una garantía de profesionalidad, calidad y servicio. Gran parte de los Mediadores de Seguros Colegiados de Málaga poseen un profundo conocimiento de las distintos sectores empresariales, para que a través de su especialización y trato personalizado, conduzcan conjuntamente de la mano del empresario, un análisis de los riesgos a los que se enfrente la empresa y así construir juntos planes de prevención, de contingencia y al final las necesidades de seguro que se tengan que transferir al mercado asegurador. Es importante que anotes con claridad el nombre de todos los asegurados.
Lee con cuidado tu contrato de seguro En esta sección se describe lo que tu póliza cubre, así como los costos. las pólizas de seguro de auto tienen contratos de seguro separados para las cuatro coberturas: responsabilidad civil, pagos de salud,conductor no asegurado y conductor sub asegurado, y daños al auto. Conoce las exclusiones de tu póliza Hoy en día existe un tipo de póliza que cubre casi todo tipo de valores, excepto lo que se nombren específicamente en la lista de exclusiones. Estos últimos se encuentran sometidos a un estatuto de derechos y obligaciones frente a la aseguradora, sin que se establezcan obligaciones específicas, no contempladas para los agentes, frente a los tomadores, que sí aparecen después como veremos.
La anterior normativa fue derogada por Ley 9/1992, de 30 de abril, de Mediación en Seguros Privados, que amplía la capacidad de decisión y maniobra del empresario de seguros eliminando trabas innecesarias a su libre actuación y, de otra, como contrapartida, a reforzar las exigencias de solvencia y los mecanismos cautelares y sancionadores aplicables a quienes no hagan uso adecuado del nuevo marco de libertad e incumplan las garantías financieras y los requisitos de solvencia exigidos por la legislación aplicable. No debes confundirlo con riesgos no cubiertos de los que hablaremos más adelante. Los riesgos cubiertos. En este apartado encontrarás todas las coberturas que ofrece esa modalidad de seguro. Esto también garantiza al cliente final que al elegir un mediador colegiado éste estará al día en nuevas tecnologías y posee una formación de alto nivel, garantizando servicios de máxima calidad. En resumen al contratar un seguro con un mediador colegiado, recibe un valor añadido, una garantía de buenas prácticas, desarrollo y servicio.
Os dejamos algunos consejos… Consejos Mediador A esta inactividad, por falta de iniciación o cese en el ejercicio, se equiparará la falta de efectiva actividad de los corredores de seguros y los de reaseguros, y se entenderá que se produce cuando se aprecie durante dos ejercicios consecutivos que el volumen anual de negocio sea inferior a 30.000 euros al año en primas de seguros intermediadas. Cuando la actividad de mediación se realice a través de una sociedad mercantil controlada o participada por la entidad de crédito, las relaciones con dicha sociedad mercantil se regularán por un contrato de prestación de servicios consistentes en la cesión de la red de distribución de la entidad de crédito al operador de banca-seguros para la mediación. ¿A que no te regalan un swap o unas acciones de la compañía por comprar un producto?”.
EL CONTRATO DE SEGURO. Antes de llevar a cabo la contratación de un seguro, un Corredor está obligado a facilitar a su cliente información suficientemente motivada acerca de las opciones de seguro seleccionadas en función de su buen criterio profesional. El cliente tiene la seguridad de que su Corredor va a analizar siempre un mínimo de tres ofertas antes de presentarle aquélla que mejor se adapta a sus necesidades, siendo capaz de acreditarle el análisis realizado si el asegurado se lo pide. Gestión eficaz y servicio post-venta Una de las funciones básicas del Corredor de Seguros es la asistencia permanente a su cliente a lo largo de toda la vida del Contrato. Aquí entra en juego lo que comentábamos al principio de este artículo hablando del “asesoramiento”. Para realizar una buena contratación, y como en cualquier ámbito, existen profesionales especializados y con experiencia a quienes deberíamos acudir a la hora de plantearnos la contratación o no de un seguro.
La ley guarda silencio sobre la responsabilidad del corredor en el caso de que haya cobrado el importe de la prima, y no lo haya ingresado, en cuanto afecta a la vigencia del contrato. Quizás sea porque en el pasado ha sido una profesión con mucha rotación o tal vez porque los profesionales no se preocupaban de la formación, no se muy bien porqué pero es así. En la actualidad sin embargo ser corredor de seguros implica tener una buena formación en derecho civil, mercantil, tributario, matemáticas financieras y mercados financieros. Por tanto debe recomendar a sus clientes las coberturas de seguro y las entidades que mejor se adapten, a su juicio profesional, a las necesidades del consumidor ”. Contratar un seguro con un corredor ofrece muchas ventajas, ya que el corredor actúa como asesor independiente, y conocer perfectamente las características de cada producto y puede aconsejar a cada cliente de forma individualizada.s aseguró en una conferencia pronunciada ante los principales actores de la industria del seguro que había oficinas bancarias que comercializaban pólizas de un modo irregular.
Nosotros hemos traído seguros que llamamos no tradicionales por ejemplo, los que cubren los cyberataques, o temas de infidelidad… Este si que es un verdadero enemigo para el canal tradicional y la lucha con él no puede ser de igual a igual. Bajo mi punto de vista (me mojo) el canal directo es imprescindible para aquel que piense que el asesoramiento no le aporta nada, que es capaz de realizar comparativas, buscar precios, comparar coberturas,… Con los mediadores se puede desarrollar una relación empática cercana y que permita hablar con confianza sobre los delicados temas que suele envolver la contratación y uso de un seguro.
Asesoría: Un mediador informa y asesora previamente sobre los productos y el mercado. Sin embargo, la cruda realidad de muchas oficinas no cumple con estos mínimos. Para saber si este ahorro de 57 euros es verdadero, nos tenemos que fijar en lo que nos explica el bancario. Además, al estar obligados a analizar al menos tres alternativas antes de presentarlas al cliente y a realizar un análisis objetivo se garantiza una atención personalizada y una amplia gama de ofertas y productos. Las obligaciones y exigencias a las que una correduría está sometida son mayores que las de los agentes y operadores de seguros, lo que se traduce en una serie de ventajas para el asegurado, como la garantía de objetividad y la gestión central de todos los trámites entre otras. una Corporación de Derecho Público amparada por la Ley que goza de personalidad jurídica propia y plena capacidad de esta Institución tiene como funciones el control de la actividad profesional de la mediación de seguros, la mejora y desarrollo profesional del mediador, su representación oficial ante las Instituciones y la defensa de sus intereses.
Para ello es importante contar con una herramienta que muestre la vida financiera de cada cliente y que facilite su asesoramiento integral. ARTÍCULO PUBLICADO EN LA REVISTA Málaga Nº 52 En los últimos años estamos presenciando un incremento de la cultura aseguradora en España, si bien todavía estamos lejos de países como Francia o Alemania, donde el seguro es un concepto muy arraigado y se ve como un producto imprescindible dentro de las economías familiares. El trabajo realizado por las instituciones, compañías, los mediadores profesionales y todos los actores que configuran el sector, poco a poco va dando sus frutos y se va consiguiendo que se tenga una percepción del seguro como una inversión y no como un gasto. En su opinión, «la cobertura más importante en estos seguros es la responsabilidad civil» y pone como ejemplos, las reclamaciones derivadas de un incendio en un edificio. “También considera fundamental que nuestro seguro incluya la cobertura de agua «sin letra pequeña y que cubra todo como un grifo abierto», así como otras prestaciones como la protección contra incendios por la magnitud económica , la cobertura contra daños estéticos y eléctricos o la asistencia 24 horas 7 días a la semana.” , el cliente no sabe que de un criterio como la falta de mantenimiento de una vivienda puede depender que el seguro le cubra o no determinados daños», destaca esta experta.
Por tanto deben recomendar a sus clientes las coberturas de seguro y las entidades que mejor se adapten, a su juicio profesional, a las necesidades del consumidor”. Muchas veces a la hora de contratar un seguro no tenemos muy claro cuál es el papel del mediador en una póliza. El seguro de responsabilidad civil se clasifica en tres cantidades: el límite por persona por lesiones físicas, el límite por incidente por lesiones físicas y el límite de daños a la propiedad. Porque de esa forma me estoy cerrando una puerta. La cuantía de la retribución que obtengan por la realización de sus funciones, no deberá incidir en ningún caso en la calidad de sus servicios. Trasladarán con toda diligencia a las partes los documentos e informaciones complementarias relativos a la contratación del seguro. Y será del único que pueden: de las primas que cobran. Para ello, en primer lugar estudia el contenido propio de los contratos de mediación de seguros denominado corretaje, para lo cual acude a los artículos 26 y 42.4 de la Ley 26/2006, de mediación de seguros y reaseguros privados. El Corredor garantiza que el Seguro sigue ajustándose en todo momento a las necesidades del cliente, así como a la legislación vigente. Por ello, el corredor de seguros no tiene una estrecha vinculación con ninguna compañía en concreto y sus análisis de los productos son totalmente objetivos e independientes.
Otra posibilidad será llegar a acuerdos con los corredores con los que está trabajando la empresa en concreto. Deberás tener un Procedimiento de Compliance con identificación del mapa de riesgos. En el apartado de FORMULARIOS encontraras un link a los que deberás rellenar en cada uno de los casos. ¿Pido Clave Nacional o Clave Autonómica? Cuando solicites tu alta podrás elegir hacerlo bien ante la Dirección General de Seguros (Clave Nacional) o bien ante tu CCAA (Clave Autonómica) Hacerlo ante un Organismo u otro implicará varias diferencias: Aunque los intereses no sean exactamente los mismos, lo importante es que busquemos las coincidencias y que las podamos expresar de una manera unificada y que no caigamos en personalismos, porque eso al final no nos beneficiará. Tenía y tiene el mejor asesoramiento posible. Si ya tienes creadas tus cuentas en las principales redes sociales Twitter, Facebook, LinkedIn y Google+ es muy fácil agregarlas a Hootsuite y desde ahí publicar tus mensajes, monitorizar a tus clientes y competidores, y retuitear o responder a quienes interactúen contigo a través de cualquier canal.
Hay que decir que la gran mayoría de las compañías están trabajando para que eso sea así. Este mes lo he dedicado a leer comparativas sobre coches (muy recomendable el portal) ya que tengo el firme propósito de adquirir uno en breve. Seguimiento y control de las acciones comerciales de la actividad de mediación de seguros y reaseguros Los procedimientos de control y evaluación de las acciones comerciales. Cálculo de ratios de rentabilidad y eficacia. El informe de presentación de resultados y consecución de objetivos. Actuaciones de mejora aplicables a la acción comercial propuesta.
En el ámbito del mundo de la administración y gestión, es necesario conocer los diferentes campos de la Mediación de Seguros y Reaseguros. La solicitud de inscripción será denegada cuando no se acredite el cumplimiento de los requisitos exigidos para su concesión.” Ahora bien, debes tener en cuenta que, tal y como se determina en el artículo 42.5, letra de la Ley 30/1992 de 26 de Noviembre de Régimen Jurídico de las Administraciones Públicas y del Procedimiento Administrativo Común, cuando la DGSFP solicite una subsanación de algún aspecto del expdiente o bien solicite que se le amplíe o aclare determianada información, este plazo máximo legal se paralizará por el tiempo que medie entre la notificación de la subsanación o ampliación de información por parte de la DGSFP y su contestación o respuesta por el solicitante.
La notificación final la hacen por escrito. Fecha de entrega, ejecución del contrato y duración. vino a reducir el plazo máximo que tiene la DGSFP para notificar la aprobación o no de las solicitudes de alta como Corredor o Correduría de seguros (que hasta entonces era de 6 meses) dejándolo en tan solo TRES MESES a partir de la fecha de presentación de la solicitud de inscripción. la Ley 26/2006 de Mediación de Seguros establece lo siguiente: “La solicitud de inscripción como corredor de seguros se dirigirá a la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones y deberá ir acompañada de los documentos acreditativos del cumplimiento de los requisitos a que se refiere el apartado anterior. Si alguien dice que “todos los seguros son iguales” merece la misma confianza que si alguien dice que “todos los coches son iguales”. Confía siempre en un mediador colegiado para garantizar la mejor protección de bienes y personas allegadas. Ventajas de un Mediador Los Mediadores de Seguros son profesionales cualificados que colaboran con las entidades aseguradoras en la distribución de los seguros.
Contratar un seguro con la intervención y tutela de un mediador aporta muchas ventajas al consumidor, entre ellas señalaremos las más importantes: GARANTIA DE PROFESIONALIDAD: El mediador es un profesional que tien un alto grado de conocimiento en la materia y está capacitado y debidamente formado de acuerdo a la legislación vigente que exige una FORMACION CUALIFICADA MUY COMPLETA para poder atender las necesidades concretas que necesita cada asegurado. Te marcaré que contenido es imprescindible que revises para facilitarte la lectura de la letra pequeña. Período de la póliza: las fechas en que la póliza se encuentra vigente. La información que proporcionen al cliente, por ley, debe ser veraz y suficiente. Hay que diferenciar la labor encargada al banco en materia de seguros, limitada a comercializar las pólizas de una determinada compañía, de la de los corredores, expertos que deben ofrecer un asesoramiento independiente, profesional e imparcial a sus clientes. Una ventaja que da confianza.
Asesoramiento. Para ello, analiza los riesgos a los que está expuesto, los perjuicios económicos que pudieran surgir y le propone una oferta. Para terminar os invitamos a leer nuestro post sobre agente y corredores de seguros con el fin de que conozcáis mejor las diferencias entre ambos tipos de mediadores. Hay algunas preguntas que te debes hacer para entender cómo funciona el sector seguros y sus razones: ¿Son necesarios los mediadores en seguros: agentes, corredores, banca, internet…? Obviamente sí. Pero quien tiene que hacer el borrador, porque es su obligación, es la propia Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP)”. Desde el Consejo General se pide “a la Administración, a la DGSFP o a quien corresponda, que en la trasposición haya unas mismas reglas de juego entre todos los distribuidores, porque eso está muy bien decirlo en un Considerando, pero a la hora de regular, hay que evitar que unos tengan toda la carga de requisitos y otros jueguen más por libre. Pues estas clausulas excluyentes, ya no valen.
Aquí podía acabar el artículo, pero este blog tiene por costumbre ir más allá y elucubrar sobre las consecuencias de las cosas. Esta conclusión rompe con la opinión generalizada de que las estructuras de incentivos constituyen el factor más importante para un mediador y desvela que otros factores son más influyentes. Pero, en la práctica, los servicios de mediación de los corredores son también remunerados por las compañías de seguros a través de una comisión. claro señor, es que he tenido la linea ocupada hablando con mis colegas… Aunque apunta que “en ocasiones se están aprovechando de la ignorancia del cliente para hacerlo”. 97 LGDCU. La dirección para la presentación de reclamaciones. Información sobre asistencia técnica y garantías del producto o servicio. Las condiciones para la denuncia del contrato, cuando el servicio tenga una duración superior a un año.
En definitiva, una copia de las CGC. La entidad de crédito sólo podrá poner su red de distribución a disposición de un único operador de banca-seguros. Eso acaba mal, no hace falta que os lo cuente, si se acaba produciendo el siniestro. 60 de la LGDCU estable lo siguiente: Para conseguirlo el consumidor puede hacer una de estas cosas: hacer un curso acelerado en seguros, dar vueltas de compañía en compañía, observar los medios de comunicación para contrastar las diferentes publicidades de seguros o gastar tiempo y dinero telefoneando para obtener cotizaciones. Es otra garantía para sus clientes. El corredor de seguros no trabaja exclusivamente con una compañía de seguros, sino que trabaja con varias de forma totalmente independiente. El cliente ve como le han ingresado el dinero de una forma rápida pero la tasación puede dejar mucho que desear. Por lo tanto, ahora en función de las clausulas limitativas “alegales” (porque están pero no se pueden utilizar) que cada aseguradora haya incluido tendrán que actualizar sus tarifas para poder seguir manteniendo sus reservas con las primas que cobran.
Exigiendo que la compañía cumpla con lo pactado en la póliza, en tiempo y forma. EXIJA SIEMPRE LA MEJOR PROTECCIÓN. Una adecuada gestión de tus riesgos hecha por un verdadero profesional, es la mejor medida para prevenirlos y reducir sus posibles consecuencias. Si se suman las compañías que operan en régimen de libre prestación de servicios esta cifra aumenta hasta 48.978 personas. De manera que todos los que distribuyamos seguros tengamos que cumplir unas reglas mínimas para que el consumidor o asegurado sepa a lo que se tiene que atener”. Por otro lado, el miembro del Grupo de Interés de Seguros y Reaseguros de Eiopa llama la atención sobre el hecho de que “aunque tenemos una Directiva que hay que cumplir, la Comisión Europea tiene actos delegados para instaurar normas que son de obligado cumplimiento para los distintos países y aún no sabemos lo que va a ser. Informa y asesora previamente sobre los productos que mejor se adaptan a las necesidades del asegurado.
Si duplicamos o realizamos trabajo que no benefician al cliente, de común acuerdo con las aseguradoras, tendremos que cambiarlo para que el cliente pague lo que tenga que pagar por su seguro, no por las ineficiencias que tengamos en el sector”. Los mismos requisitos para todos los distribuidores Aunque en la teoría la directiva establece los mismos requisitos para todos los distribuidores, cabe la duda de que en la práctica sea así. La naturaleza del riesgo cubierto. Deberá describir de forma clara y comprensible, las garantías y coberturas otorgadas en el contrato, así como respecto a cada una de ellas, las exclusiones y limitaciones que les afecten destacadas tipográficamente. Hay determinados temas que no puedes tratar con una plataforma. Desde hace muchos años, es una asignatura pendiente en el sector. El mercado ha diseñado para un tipo de cliente concreto otra serie de canales distintos al nuestro, y hay que ser realistas en el sentido de que existe todavía mercado para ellos.
¿Qué diferencia hay entre un corredor de seguros y las líneas directas? La diferencia entre nuestro canal de distribución y las líneas directas es, sobre todo, el asesoramiento independiente que les damos desde nuestras Corredurías. A continuación se le informa de lo que representan las compañías de seguros junto a aquellos aspectos técnicos de los contratos de seguros y sus instituciones. Es muy importante para el mediador de seguros conocer cuáles son las nuevas técnicas de marketing y ventas como aquellos conceptos básicos de informática que le ayudarán en la realización de su trabajo. El agente de seguros debe procurar prestar el mejor servicio a los consumidores y usuarios de los servicios financieros así como, las condiciones generales de la contratación de seguros, por lo que debe capacitarse con estos conocimientos. Módulos específicos por ramos (Conocimientos específicos de cada una de las modalidades de seguros). En este módulo el alumno va a estudiar cada una de las modalidades de seguro de forma concreta, componiéndose el curso de tantas unidades didácticas como módulos de seguro existen.
A su vez, la verificación de la formación de los agentes recae principalmente sobre las compañías de las que dependen. Como hemos comentado, la única diferencia radica en el proceso de contratación y en la resolución de incidencias. Por otro lado para realizar la valoración se suele ponderar por ramo, valorando las pólizas de automóvil a 1,5 veces comisiones, multirriesgos (hogar, comunidad y comercio) a 2 veces comisiones y seguros de vida y salud a unas 4 veces comisiones. Sin embargo, su rotación es muy elevada: un 31% de los consumidores ha cambiado al menos en una ocasión su seguro de Vida de compañía y un 34% ha variado de proveedor para sus seguros Patrimoniales y de Accidentes en los últimos dos años. Y este se va con un hasta mañana. Los mediadores deben, además: Estar inscritos en el Registro administrativo especial de Mediadores de Seguros de la DGSFP.
Deben haber superado un curso de formación o pruebas en materias financieras y de seguros privados para ejercer su actividad. Tienen la experiencia adecuada atendiendo distintos casos, y las habilidades gerenciales, comerciales, financieras y profesionales. Llevan libros de registro contable siguiendo las normas de la DGSFP. Amplitud de oferta: acceso a mayor cantidad de planes y opciones. Esto quiere decir que en algunos casos habrá diferencias a favor de una u otra opción, y en la mayoría se puede igualar o mejorar el precio de un Comparador, en una Agencia o Correduría. Trato personalizado. Esta idea enlaza directamente con la Iniciativa Estratégica 01: Diferenciarse a través de una propuesta de valor clara y diferenciada. El estudio analiza la percepción de los diferentes canales, utilizando como variables la confianza, agresividad, velocidad, innovación, empatía, comunicación y experiencia. Necesidades y motivaciones de compra. Estas compras son impulsivas y conviene leerse la póliza con mucho detenimiento para estar seguro de la decisión tomada.
Los Seguros de Vida , se benefician de otra peculiaridad y es que el Tomador/ asegurado puede rescindir el mismo en los 30 días siguientes a su contratación cuando se contrate para un periodo superior a seis meses. También, pero en menor medida, utilizaron otros medios menos personales como el teléfono (un 11,6%), minoristas (un 1,5%) o correo comercial (1,7%). Sin lugar a dudas este módulo es el de mayor importancia dentro del programa del curso de formación para los mediadores de seguro, corredores de reaseguros y demás personas que participan directamente en la mediación de seguros y reaseguros privados. Módulo de régimen legal de la empresa aseguradora. A través de las unidades didácticas planteadas en este módulo el alumno conocerá cuales son las condiciones de acceso para el ejercicio de la activad aseguradora, así como las normas generales que regulan el régimen español de control de las empresas aseguradoras.
En este punto, la posición como mediador queda fortalecida al aportar un asesoramiento fundamentado al cliente, quien tendrá la percepción no sólo de profesionalidad por parte del mediador sino que además sabrá que no ha sido objeto de una venta indiferenciada, dado que su caso ha sido analizado en exclusividad, de manera profunda e individual, y estará plenamente convencido de que ha adquirido justo el producto que necesitaba en el momento oportuno. El éxito en la venta de los productos de Vida radica en: Una gama completa de productos. Herramientas que permitan proporcionar al cliente una oferta de valor diferencial.
El valor añadido que sólo se puede obtener a través del asesoramiento de los mediadores profesionales. Con todo ello, al final se obtiene el objetivo deseado, la satisfacción plena y el servicio de calidad excelente para nuestros clientes Grupo “Debemos aprender a la velocidad que se evoluciona. que apostó por la compañía mas barata, quizás incluso contratada en Internet (e incluso como ha sucedido, recomendada por alguna organización de consumidores …), quebrada en su origen digamos, sin cobertura de dicho Consorcio, tendrá que pagar de su bolsillo y con su patrimonio actual y futuro los 1.100.000 € al malogrado motorista, en caso de que no los tenga, el afectado y su familia, tendrán al menos dos desgracias, la del accidente y su paraplegia y la de haber topado con A veces incluso debe saber si puede personalizarlas (lo que he hecho para ti, porque una solución estándar no bastaba). Y sobre ella se debería aplicar el cobro de honorarios”. Por su parte, está en contra de cobrar honorarios porque “mi correduría trabaja, sobre todo, con seguros personales. En todo caso, aconseja «siempre preguntar» y acudir a mediadores ya que «un medidador no encarece el precio de la póliza, incluso puede salir más barato». Pero la historia no acaba aquí, ya que acabo de colgar con Málaga y ellos tampoco me proporcionan las CGC antes de contratar sino una vez que contrate.
¿Qué ocurre con el sector de las aseguradoras?. En consecuencia, el directivo aseguró que “tenemos un enfoque de distribución hacia la mediación especializada. Para las compañías que trabajamos con corredores como canal fundamental, si esto no se adecua, se pone en riesgo también nuestra propia supervivencia”. Cobro de otros servicios En cuanto a las aseguradoras, éstas prefieren que los corredores cobren comisiones. Estos requisitos serán exigibles a lo largo de toda su vida profesional activa. Los Corredores cumplen por normativa legal lo siguiente: Están debidamente inscritos en el Registro administrativo especial de Mediadores de Seguros de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones –DGSFP. Poseen los conocimientos y aptitudes necesarios para el ejercicio de su trabajo puesto que deben haber superado un curso de formación o una prueba de aptitud en materias financieras y de seguros privados para ejercer su actividad.
Tienen la experiencia adecuada para ejercer funciones de administración como empresario individual, y para el caso de Corredurías de Seguros, tienen además, habilidades gerenciales, directivas y de control. Son personas con honorabilidad comercial y profesional, es decir, deben haber tenido una trayectoria personal de respeto a las leyes mercantiles u otras que regulen la actividad económica y la vida de los negocios, así como a las buenas prácticas comerciales, financieras y de seguros. Cuentan con un seguro de responsabilidad civil profesional que cubre las responsabilidades que pudieran surgir en caso de alguna actuación negligente.
Los Corredores que manejan fondos de su clientela disponen de una capacidad financiera que lo garantiza, pues deben tener en todo momento cubierto, mediante aval bancario o mediante un seguro de caución, como mínimo el 4% del total de las primas anuales percibidas. Disponen de un departamento o servicio de atención al cliente, y hasta en algunos casos, también de un defensor del asegurado- para atender y resolver las quejas o reclamaciones que sus clientes pudieran presentarles. Llevan sus libros-registro contables con la diligencia y forma que les impone la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones-DGSFP.
Remiten periódicamente a la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones–DGSFP su información estadístico-contable para que se pueda controlar y supervisar debidamente su actividad. ¿Qué ventajas tiene contratar un seguro a través de un corredor? Independencia: rasgo diferenciador y único del Corredor de seguros. Los Corredores de Seguros NO mantienen relación o vinculación contractual con las Compañías Aseguradoras que suponga afección de ningún tipo con ellas, lo que garantiza su TOTAL INDEPENDENCIA y su TOTAL IMPARCIALIDAD a la hora de seleccionar para sus clientes las opciones que consideren más adecuadas a sus necesidades. La actividad de los Corredores de Seguros no está mediatizada por acuerdos exclusivos con Aseguradoras concretas, ni está limitada a los intereses de estas ni afectada por compromisos de producción adquiridos.
Es indudable que esta nueva carga administrativa requerirá bastante esfuerzo y trabajo”. Aunque aún falta por ver la forma que se da a todos estos requisitos. “Tenemos una gran oportunidad”, quiso añadir quien apuntó que “el sector asegurador y mediador ha dado una respuesta espectacular a la situación económica”. Cada vez que llega a mi oficina una póliza contratada con una aseguradora extranjera, me pregunto si el asegurado sabe lo que tiene entre sus manos, es mas me pregunto si su mediador le ha explicado los riesgos que corre al contratar este tipo de póliza o incluso si este mediador sabe lo que está ofreciendo a su cliente, lo vamos a resumir con ejemplos sencillos de entender: En España, tenemos la suerte de contar con el Consorcio de Compensación de Seguros, este, protege tan solo a aseguradoras nacionales, las extranjeras no entran en este organigrama, no pagan prima alguna a este Organismo y por lo tanto pueden ofrecer pólizas con primas mas económicas, no compiten en igualdad de condiciones ni mucho menos, desafortunadamente para el asegurado claro está.
Vehículo asegurado en compañía Española, esta va a la quiebra tiene contratado su seguro de coche, tuvo un accidente hace unos meses aún sin resolver en el cual fue declarado culpable, colisionó contra un motorista quedando este parapléjico y al desafortunado motorista hay que indemnizarle con 1.100.000 € según sentencia judicial… Vehículo asegurado en compañía extranjera operando en España en régimen de libre prestación de servicios, que ha quebrado en su País de origen y Para ello es importante contar con una herramienta que muestre la vida financiera de cada cliente y que facilite su asesoramiento integral. ARTÍCULO PUBLICADO EN LA REVISTA Málaga Nº 52 En los últimos años estamos presenciando un incremento de la cultura aseguradora en España, si bien todavía estamos lejos de países como Francia o Alemania, donde el seguro es un concepto muy arraigado y se ve como un producto imprescindible dentro de las economías familiares. El trabajo realizado por las instituciones, compañías, los mediadores profesionales y todos los actores que configuran el sector, poco a poco va dando sus frutos y se va consiguiendo que se tenga una percepción del seguro como una inversión y no como un gasto. Todas las pólizas tienen una sección de “Definiciones” en donde se definen palabras específicas utilizadas en la póliza. “La sección de ‘Definiciones’ es sumamente importante ya que los términos que contiene definirán quién está asegurado, lo que se asegura y cuándo será asegurado.
Los auxiliares externos Son aquellos que mediante la celebración de un contrato mercantil con los mediadores de seguros, realizan trabajos de captación de la clientela, así como funciones auxiliares de tramitación administrativa, sin que dichas operaciones impliquen la asunción de obligaciones. Información prevista en OPERADOR BANCA SEGUROS VINCULADO por realizar publicidad engañosa al obligar a la cesión de derechos de indemnización a favor del banco y manifestar en su documentación informativa como obligación legal la contratación de un seguro en los préstamos con garantía hipotecaria. La DGSFP en dicha resolución indica al BANCO que la emisión de comunicaciones escritas realizadas a los clientes en el marco de la comercialización de seguros vinculados a préstamos hipotecarios, remitidas por la entidad financiera son campañas de comercialización de seguros y que por tanto la inclusión en la publicidad o en la documentación puesta a disposición del cliente de expresiones o cláusulas de cesión de derechos de dicha póliza a favor del banco, así como la mención a que el seguro es obligatorio y necesario, puede vulnerar la normativa vigente indicando que este tipo de cláusulas son contrarias a la LCS, en consecuencia son nulas y se tendrán por no puestas.
La publicidad y la documentación mercantil que se realice por el mediador de seguros han de respetar la transparencia, recordando que los operadores banca-seguros están obligados a proporcionar información veraz en la promoción, oferta y suscripción de los contratos de seguros y, en general, en toda la actividad de asesoramiento. La DGSFP finaliza requiriendo a la entidad denunciada para que en el futuro cumpla las indicaciones de esta resolución en materia de publicidad, comercialización o venta de productos de seguros. La mediación de seguros sobrevivirá en el contexto de la multicanalidad y seguirá teniendo un papel protagonista, pero para ello debe hacer algunos cambios.
Y entre nosotros lo de vagamente se ha quedado corto, muy, muy corto. Hábitos y comportamientos El servicio de asistencia al cliente La fidelización del cliente Estrategias de desarrollo de cartera y nueva producción de la actividad de mediación de seguros y reaseguros INFORMÁTICA Y OFIMÁTICA Introducción a la Búsqueda de Información en Internet Utilización y Configuración de Correo Electrónico como Intercambio de Información Conceptos Generales y Características Fundamentales del Programa de Tratamiento de Textos Conceptos Generales y Características Fundamentales de la Aplicación de la Hoja de Cálculo Introducción y Conceptos Generales de la Aplicación de Base de Datos Introducción y Conceptos Generales en la Presentación de Información Aplicaciones informáticas de gestión de las relaciones con el cliente: sistemas gestores de bases de datos, hojas de cálculo u otras La clave, en opinión del CEO, es que la compañía debe “construir las herramientas y los servicios para que los profesionales puedan ejercer su labor de mediación”.
El directivo aclaró que “el cliente debe acceder a nosotros por el canal de comunicación que desee y debemos ser capaces de integrar a la mediación en estas nuevas fórmulas”. presidente del Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros, se refirió a algunas características propias del sector asegurador español.
Si tienes razón, te abonarán la diferencia. ¡Te esperamos! no seré yo quien ponga en duda la utilidad de los comparadores online, ya que entre otras cosas, he participado en la puesta en activo de varios de ellos. Os recomiendo que le echéis una ojeada. La implantación del cobro de honorarios puede suponer un handicap para algunos corredores de seguros. Pasa lo mismo con los móviles, el adsl, y en definitiva con cualquier tipo de atención a través de call center. Escribo hoy, después de leer un hilo redactado por una teleoperadora en uno de los foros más visitados del país: Forocoches… En concreto podéis leerlo entero aquí. La teleoperadora, escribe para quejarse de los insultos que recibe a diario.
Si el que te vende este seguro es el banco, olvidate porque no tendrás información previa, tan sólo una imposición para contratarlo a cambio de… la hipoteca. Además de saber qué es lo que demandan nuestros clientes y aquellas cosas que funcionan bien, este sistema nos permite detectar aquellos procesos internos que no están funcionando correctamente, analizar las causas que han dado lugar a esas incidencias y tomar las medidas necesarias para corregirlas y continuar mejorando. Persona física o jurídica que tiene como actividad la presentación, propuesta o realización de trabajos previos a la celebración de un contrato de seguro o reaseguro, la celebración de éstos o la asistencia, gestión y ejecución de dichos contratos. Un mediador de seguros y reaseguros no puede: Asumir directa o indirectamente cobertura de riesgos. Realizar actividades de mediación para las sociedades, mutuas y cooperativas a prima variable. Realizar actividades de mediación a favor de entidades que no cumplan los requisitos legalmente exigidos para operar en España. Utilizar una denominación social, o en su publicidad expresiones, que estén reservadas a las entidades aseguradoras y reaseguradoras. Imponer la celebración de un contrato de seguro. Añadir recargos a los recibos de prima emitidos por las entidades aseguradoras. Celebrar en nombre de sus clientes contratos de seguro sin su consentimiento.
OBLIGACIONES El mediador de seguros tiene las siguientes obligaciones: Ofrecer información veraz y suficiente, en la promoción, oferta y suscripción de los contratos de seguro. Es considerado, en todo caso, depositario de las cantidades recibidas por sus clientes en concepto de pago de primas de seguro, así como de las cantidades entregadas por la aseguradora en concepto de indemnizaciones. Deberán, antes de iniciar su actividad, de inscribirse en el Registro especial administrativo de mediadores de seguros y corredores de reaseguros, al que hace referencia el artículo 52 de la Ley 26/2006, de 17 de julio, de Mediación de Seguros y Reaseguros Privados. CLASIFICACIÓN Los mediadores de seguros se clasifican en: Agentes de seguros. Es más, en su opinión estos profesionales tienen formación para ofrecer estos productos a sus clientes, a lo que añadió que hay que “tener argumentos de venta y las aseguradoras lo podemos dar, tenéis productos más ventajosos que la banca, unas buenas carteras de clientes y un potencial impresionante está en vuestras manos. El reciclaje constante es obligatorio si se quiere prestar un buen servicio al cliente. Pero cuales son las razones para estar asesorado por un buen corredor de seguros.
Ayuda a evaluar los riesgos que tiene el cliente, cuales son los métodos de protección que puede adoptar para proteger sus activos y de paso ahorrar en la póliza de seguros. El corredor es independiente y ayuda al cliente a elegir los productos que mejor se adaptan a las necesidades. Concretamente el titulado Ley de Mediación: más sobre auxiliares. Asimismo indicamos que en los seguros de vida la información deberá ofrecerse desde el día en que se haga la transposición a la normativa española, mientras que respecto al resto de seguros durante los primeros cinco años habrá que optar, o bien por informar al consumidor de la remuneración o bien que dicho consumidor tiene derecho a solicitar la información sobre la retribución percibida por el intermediario; no obstante una vez transcurridos dichos cinco años es obligado “sí o sí” informar sobre la remuneración, con lo que se aconseja cumplir dicha obligación de información detallada cuanto antes. La venta de productos de seguro deberá realizarse mediante un asesoramiento honrado y profesional.
Los intermediarios podrán realizar operaciones transfronterizas de una manera más sencilla, lo que fomentará un mercado interior de los servicios de seguro. Respectos a estos cambios que propugnan a través de la DMSII, consideramos positivo el reconocimiento a la posibilidad que el mediador pueda percibir lo que denomina “comisión contingente”, entendida tal como aquella que puedan obtener los intermediarios de las aseguradoras por el logro de determinados objetivos acordados con respecto al negocio generado, así como la posibilidad de recibir algún tipo de “remuneración variable”, con lo que abre el debate sobre la eliminación de la prohibición de que los Corredores solamente puedan recibir ingresos por vía de comisiones sobre pólizas de las aseguradoras. Otra ventaja es el favorecimiento de las operaciones transfronterizas, pues en un mundo globalizado la actuación del mediador no puede ni debe de ser acotado en base a su inscripción en un órgano nacional o autonómico.
Los detalles a tomar en cuenta ya sea si se trata de una póliza de salud, negocio, auto o casa generalmente serán muy similares. Leer y entender tu póliza te da los elementos para trabajar y negociar con el ajustador, y sobre todo evitar la trampa de las interpretaciones de la cobertura. En cuanto a las cargas administrativas, el mercado tendrá que asimilarlo con cierta flexibilidad. Muchas veces para cualquier gestión sólo encontramos un teléfono 902 para realizar cualquier consulta o trámite del seguro, y esto implica un coste no previsto que, según la utilización que hagamos, podemos llegar a perder todo el ahorro que conseguimos con el seguro barato, pero además disponiendo, como hemos reflejado de una sensible menor protección. En primer portal de multitarificación en internet, no solo damos precios, sino que analizamos la protección y diferenciamos las principales coberturas de cada seguro, para que nuestros clientes tengan siempre a su alcance la información más detallada y completa que precise.
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