Source: http://docplayer.pl/54431278-Z-dnia-2017-r-w-sprawie-funkcjonowania-schematu-platniczego.html
Timestamp: 2018-12-12 10:19:09+00:00

Document:
z dnia 2017 r. w sprawie funkcjonowania schematu płatniczego - PDF
Download "z dnia 2017 r. w sprawie funkcjonowania schematu płatniczego"
1 Projekt z dnia 9 stycznia 2017 r. ROZPORZĄDZENIE MINISTRA ROZWOJU I FINANSÓW 1) z dnia 2017 r. w sprawie funkcjonowania schematu płatniczego Na podstawie art. 132zv ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych (Dz. U. z 2016 r. poz i 1997) zarządza się, co następuje: 1. Rozporządzenie określa: 1) kryteria oceny schematu płatniczego oraz szczegółowy zakres dokumentów i informacji, o których mowa w art. 132zn ust. 3 i 4 ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych, zwanej dalej ustawą; 2) szczegółowy zakres dokumentów i informacji, o których mowa w art. 132zo ust. 2 i 7 ustawy; 3) szczegółowy zakres informacji, o których mowa w art. 132zq ust. 1 i 3 ustawy. 2. Prezes Narodowego Banku Polskiego, zwany dalej Prezesem NBP, dokonuje oceny zasad funkcjonowania schematu płatniczego w oparciu o ustalenia, czy zasady te: 1) precyzyjnie określają prawa i obowiązki organizacji płatniczej, uczestników, użytkowników usług płatniczych oraz podmiotów, którym zostały powierzone zadania związane z funkcjonowaniem schematu płatniczego, w tym dostawców usług technicznych; 2) w zakresie dostępu do schematu płatniczego zostały określone według obiektywnych, równych i proporcjonalnych kryteriów; 3) uwzględniają plan ciągłości działania schematu płatniczego, umożliwiający utrzymanie funkcji krytycznych tego schematu; 4) w zakresie zarządzania ryzykiem zapewniają sprawność i bezpieczeństwo funkcjonowania schematu płatniczego oraz systemów płatności i innych schematów płatniczych, z którymi jest powiązane funkcjonowanie schematu płatniczego; 1) Minister Rozwoju i Finansów kieruje działem administracji rządowej - instytucje finansowe, na podstawie 1 ust. 2 pkt 4 rozporządzenia Prezesa Rady Ministrów z dnia 30 września 2016 r. w sprawie szczegółowego zakresu działania Ministra Rozwoju i Finansów (Dz. U. poz. 1595).
2 2 5) w zakresie funkcjonowania instrumentów płatniczych zapewniają zabezpieczenie interesów użytkowników, w tym przez zapewnienie ochrony tajemnicy, o której mowa w art. 11 ust 3 ustawy, w szczególności wrażliwych danych płatniczych, oraz w odpowiedni sposób zabezpieczają przed nieuprawnionym użyciem instrumentu płatniczego przez osobę trzecią; 6) zapewniają monitorowanie realizacji transakcji płatniczych; 7) zapewniają przejrzystość przepływu środków pieniężnych; 8) zapewniają sprawność i bezpieczeństwo przetwarzania, rozliczania i rozrachunku zleceń płatniczych składanych przy użyciu instrumentów płatniczych; 9) nie powodują zagrożeń dla stabilności systemu finansowego, w szczególności systemu płatniczego; 10) zapewniają skuteczność, rzetelność i przejrzystość zarządzania schematem płatniczym uwzględniając zakres działalności związanej z przetwarzaniem transakcji płatniczych, 11) w zakresie systemu informatycznego i stosowanych technologii zapewniają: a) odpowiedni poziom niezawodności tych systemów informatycznych i stosowanych technologii, b) właściwe zabezpieczenie przed nieuprawnionym dostępem lub ingerencją z zewnątrz, c) integralność i bezpieczeństwo przetwarzanych informacji, w tym przez stosowanie bezpiecznych, szyfrowanych kanałów komunikacji; 12) zapewniają dostęp do informacji o prawach i obowiązkach podmiotów uczestniczących w schemacie płatniczym i organizacji płatniczej; 13) zapewniają podmiotom uczestniczącym w schemacie płatniczym oraz użytkownikom usług płatniczych dostęp do informacji o ryzyku związanym z uczestnictwem w schemacie płatniczym. 3. Dokumenty i informacje, o których mowa w art. 132zn ust. 3 ustawy, obejmują: 1) dane o nazwie i siedzibie organizacji płatniczej; 2) dane o nazwie schematu płatniczego; 3) rodzaje wydawanych instrumentów płatniczych ze wskazaniem walut, w których będzie przeprowadzane przetwarzanie i rozliczanie transakcji płatniczych realizowanych instrumentami płatniczymi wydanymi w ramach schematu płatniczego; 4) dokumenty określające zasady funkcjonowania schematu płatniczego; 5) warunki przystąpienia i uczestnictwa w schemacie płatniczym;
3 3 6) procedurę udostępniania uczestnikom zasad funkcjonowania schematu płatniczego; 7) dane o nazwie i siedzibie każdego podmiotu, który jest odpowiedzialny za określone działanie schematu płatniczego oraz funkcje, za które jest odpowiedzialny dany podmiot, i zakres jego odpowiedzialności, 8) dane o infrastrukturze, systemach płatności i schematach płatniczych, z którymi będzie związane funkcjonowanie schematu, a także podmiocie obsługującym transakcje w rozumieniu art. 2 pkt 28 rozporządzenia (UE) 2015/751, jeżeli schemat płatniczy jest czterostronnym systemem kart płatniczych, o którym mowa w art. 2 pkt 17 tego rozporządzenia; 9) procedurę rozliczania i rozrachunku transakcji płatniczych wynikających z funkcjonowania schematu płatniczego; 10) opis przepływu środków pieniężnych pomiędzy podmiotami uczestniczącymi w schemacie płatniczym oraz użytkownikami usług płatniczych; 11) opis struktury organizacyjnej organizacji płatniczej, wraz z jej schematem graficznym; 12) opis systemu kontroli wewnętrznej organizacji płatniczej; 13) w zakresie działalności polegającej na przetwarzaniu transakcji płatniczych - rozwiązania organizacyjne w organizacji płatniczej dotyczące: a) struktury i procedur podejmowania decyzji, b) sposobu ustalania kosztów jeżeli działalność ta nie została powierzona podmiotowi trzeciemu; 14) zasady i tryb nawiązywania współpracy z akceptantami w ramach schematu płatniczego; 15) zasady związane z postępowaniem reklamacyjnym w ramach schematu płatniczego, 16) procedury zarządzania poszczególnymi rodzajami ryzyka związanego z funkcjonowaniem schematu płatniczego, a także zasady ich aktualizacji; 17) zasady przekazywania informacji uczestnikom i użytkownikom o rodzajach ryzyka, o których mowa w pkt 16; 18) procedurę postępowania w przypadku wystąpienia incydentu, o którym mowa w art. 132zq ust. 1 ustawy; 19) procedurę monitorowania i rejestrowania transakcji płatniczych; 20) zasady funkcjonowania instrumentu płatniczego; 21) zasady wydawania i akceptowania instrumentów płatniczych; 22) procedurę w zakresie ochrony tajemnicy, o której mowa w art. 11 ust. 3 ustawy, w tym ochrony wrażliwych danych płatniczych,
4 4 23) wskazanie zidentyfikowanych funkcji krytycznych oraz planu ciągłości działania; 24) wskazanie rozwiązań technologicznych, z uwzględnieniem architektury systemów teleinformatycznych, w tym: a) produkcyjnego i zapasowego środowiska teleinformatycznego, b) sposobu monitorowania transakcji płatniczych, c) przepływu danych, d) bezpieczeństwa danych i systemów; 25) procedurę fizycznego i zdalnego zabezpieczenia przed niepowołanym dostępem do infrastruktury schematu płatniczego; 26) metodykę przeprowadzania testów bezpieczeństwa systemów teleinformatycznych oraz planu ciągłości działania; 27) zasady funkcjonowania systemu opłat i kar w relacjach pomiędzy wszystkimi podmiotami w prowadzonym schemacie płatniczym; 28) wyniki audytu systemu teleinformatycznego lub operacyjnego przeprowadzonego przez podmiot zewnętrzny, jeżeli został dokonany; 29) poświadczenia zgodności funkcjonowania schematu płatniczego z międzynarodowymi normami i standardami, jeżeli zostały uzyskane. 4. Dokumenty i informacje, o których mowa w art. 132zn ust. 4 ustawy, obejmują: 1) ustaloną stawkę opłaty interchange z tytułu pojedynczej transakcji płatniczej oraz zasady naliczania tej opłaty; jeżeli w ramach schematu płatniczego stosowane są niejednolite opłaty interchange wskazanie przedziału stosowanych stawek; 2) sposób naliczania opłaty z tytułu kompensaty netto, przy uwzględnieniu wysokości ustalonych stawek dla każdego rodzaju instrumentu, w podziale na waluty; 3) sposób naliczania opłaty systemowej; 4) sposób rozdzielności systemu kart płatniczych i podmiotów obsługujących transakcje, o której mowa w art. 7 rozporządzenia (UE) 2015/ Dokumenty i informacje dołączane w przypadku, o których mowa w art. 132zo ust. 2 ustawy, obejmują: 1) potwierdzenie dokonania oceny zasad funkcjonowania schematu płatniczego przez odpowiedni organ nadzoru państwa członkowskiego lub odpowiedni organ Unii Europejskiej;
5 5 2) dokumentację, która została poddana ocenie przez odpowiedni organ nadzoru państwa członkowskiego lub odpowiedni organ Unii Europejskiej; 3) dane i procedury, o których mowa w 3 pkt 1 3, 5 8, 15 i Dokumenty i informacje dołączane w przypadku, o którym mowa w art. 132zo ust. 7 ustawy, obejmują dokumenty i informacje, o których mowa w Organizacja płatnicza przekazuje informacje o całkowitej liczbie i wartości przetworzonych i rozliczonych krajowych transakcji płatniczych, o których mowa w art. 132zq ust. 1 ustawy, w tym informacje o nieautoryzowanych transakcjach płatniczych, w podziale na: 1) rodzaj instrumentu płatniczego; 2) rodzaj urządzenia lub aplikacji, za pośrednictwem których jest inicjowana transakcja płatnicza; 3) walutę rozliczeniową. 2. Informacja o incydencie, o którym mowa w art. 132zq ust. 1 ustawy, obejmuje: 1) nazwę organizacji płatniczej; 2) nazwę schematu płatniczego; 3) opis incydentu, ze wskazaniem: a) daty i godziny wystąpienia i zakończenia incydentu oraz jego wykrycia, b) przyczyny incydentu, c) wpływu incydentu na funkcjonalność operacyjną depozytu lub systemu, ze wskazaniem czasu niedostępności, d) opisu przebiegu incydentu; 4) opis skutku incydentu; 5) opis działania podjętego w celu usunięcia incydentu; 6) planowane działania w celu zapobieżenia wystąpieniu podobnych przypadków w przyszłości Organizacja płatnicza przekazuje informacje w zakresie stosowanych wysokości opłat interchange, o których mowa w art. 132zq ust. 3 ustawy, w podziale na: 1) rodzaj i nazwę instrumentu płatniczego; 2) walutę rozliczeniową; 3) wartość wykonanych transakcji płatniczych; 4) całkowitą wartość opłat naliczonych z tytułu opłaty interchange,
6 6 5) całkowitą wartość opłat naliczonych z tytułu kompensaty netto; 6) całkowitą wartość naliczonej opłaty systemowej; 7) maksymalną zastosowaną procentową wartość stawki interchange z tytułu pojedynczej transakcji; 8) liczbę wykonanych transakcji; 9) krajowe i transgraniczne transakcje płatnicze. 8. Rozporządzenie wchodzi w życie po upływie 14 dni od dnia ogłoszenia. MINISTER ROZWOJU I FINANSÓW ZA ZGODNOŚĆ POD WZGLĘDEM PRAWNYM, LEGISLACYJNYM I REDAKCYJNYM Monika Studzińska Zastępca Dyrektora Departamentu Prawnego w Ministerstwie Finansów /- podpisano kwalifikowanym podpisem elektronicznym/
Wytyczne w zakresie obowiązków sprawozdawczych podmiotów prowadzących system rozrachunku w zakresie działalności rozrachunkowej 1
Wytyczne w zakresie obowiązków sprawozdawczych podmiotów prowadzących system rozrachunku w zakresie działalności rozrachunkowej 1 Część I dane pozyskiwane cyklicznie Podmiot prowadzący system rozrachunku
Uwagi metodologiczne dotyczące wypełniania ankiety dla systemu płatności
Uwagi metodologiczne dotyczące wypełniania ankiety dla systemu płatności Ankieta dla systemu płatności (dalej "ankieta") dotyczy zarówno tych systemów, które powstaną po dniu wejścia w życie ustawy z dnia

References: art. 132
 art. 132
 art. 132
 art. 132
 art. 11
 art. 132
 art. 2
 art. 2
 art. 132
 art. 11
 art. 132
 art. 7
 art. 132
 art. 132
 art. 132
 art. 132
 art. 132