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Timestamp: 2018-11-16 21:34:44+00:00

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1 Contratto di Assicurazione a termine fisso a premio annuo costante e prestazione rivalutabile con garanzie accessorie per il caso di morte, invalidità totale e permanente e commorienza dei genitori, garanzia complementare facoltativa infortuni per il caso di morte e prestazione integrativa in caso di versamenti aggiuntivi. Il presente Fascicolo Informativo, contenente: Scheda sintetica Nota Informativa Condizioni di Assicurazione comprensive del Regolamento della gestione separata Glossario Modulo di proposta deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota Informativa Mod. 33X - Edizione aggiornata al 06/2015
2 SCHEDA SINTETICA La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. 1. Informazioni generali 1.a) Compagnia Società Cattolica di Assicurazione Società Cooperativa (Gruppo Cattolica Assicurazioni). 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa Il patrimonio netto della Compagnia al 31 dicembre 2014 ammonta a milioni di Euro (capitale sociale: 523 milioni di Euro; totale delle riserve patrimoniali: milioni di Euro). L indice di solvibilità riferito alla gestione vita, che rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente, al 31 dicembre 2014 risulta pari 2,8 volte. 1.c) Denominazione del contratto Cattolica Previdenza PerIlRisparmio DomaniGrande. 1.d) Tipologia del contratto Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Compagnia e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione interna separata di attivi. Alla sottoscrizione della proposta il Contraente deve scegliere il tipo di Piano a cui aderire tra: Piano Università; Piano Master; Piano Libero. 1.e) Durata La durata del presente contratto, espressa in anni, è: in caso di scelta del Piano Università, pari alla differenza tra 19 e l età anagrafica del Beneficiario al momento in cui viene concluso il contratto. Tale differenza non può essere inferiore a 10; in caso di scelta del Piano Master, pari alla differenza tra 26 e l età anagrafica del Beneficiario al momento in cui viene concluso il contratto. Tale differenza non può essere inferiore a 10; in caso di scelta del Piano Libero, minima di 10 e massima di 26. È possibile esercitare il diritto di riscatto: a condizione che siano state corrisposte almeno tre annualità di premio per la garanzia principale; trascorso un anno dalla data di decorrenza degli effetti del contratto per l assicurazione integrativa generata mediante il versamento di premi unici aggiuntivi. 1.f) Pagamento dei premi A fronte delle prestazioni previste dal contratto, è previsto il versamento di un premio annuo costante determinato nel suo ammontare all atto della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Tale premio annuo costante può essere corrisposto in rate annuali, semestrali, trimestrali o mensili, a scelta del Contraente. Qualora venga effettuato un solo versamento annuale l importo del premio non potrà essere inferiore a 1.200,00 Euro. Se il versamento viene effettuato semestralmente, ciascuna rata di premio non potrà essere inferiore a 600,00 Euro; nel caso di versamenti trimestrali ciascuna rata di premio non potrà essere inferiore a 300,00 Euro e nel caso di versamenti mensili ciascuna rata di premio non potrà essere inferiore a 100,00 Euro. In caso di scelta di frazionamento mensile è obbligatorio versare alla sottoscrizione del contratto tre mensilità di premio anticipate. In relazione al prodotto in oggetto, il cumulo dei premi annui versati, con uno o più contratti che presentano il medesimo Assicurato, non potrà essere superiore ad un importo annuo di 7.500,00 Euro. Inoltre per tutta la durata contrattuale non potrà essere superiore a ,00 Euro il cumulo complessivo dei premi Scheda sintetica - pag. 1 di 5 Mod. 33X - Edizione aggiornata al 06/2015
3 versati con più contratti, afferenti a prodotti le cui prestazioni sono collegate al rendimento della gestione separata CP PREVI, in vigore alla data di sottoscrizione del presente contratto e stipulati dallo stesso Contraente con la Compagnia, al netto della parte di premio che ha generato i capitali eventualmente riscattati parzialmente. Il Contraente potrà inoltre versare eventuali premi unici aggiuntivi: alla decorrenza del contratto, purché sia stata pagata la prima rata di premio dell assicurazione principale; in qualsiasi momento successivo alla decorrenza del contratto, in caso di vita dell'assicurato, sempreché il Contraente sia in regola con il pagamento dei premi (anche se per effetto dell eventuale esonero dal pagamento dei premi previsto in caso di Invalidità). L ammontare minimo dei premi unici aggiuntivi è di: 2.500,00 Euro per il primo versamento aggiuntivo; 500,00 Euro per i versamenti successivi. In relazione al prodotto in oggetto, il cumulo dei premi unici aggiuntivi versati dallo stesso Contraente, al netto della parte di premio che ha generato i capitali eventualmente riscattati parzialmente, non potrà essere superiore a ,00 Euro. 2. Caratteristiche del contratto Il contratto è una polizza assicurativa sulla vita in cui le prestazioni si incrementano in base al rendimento di una gestione interna separata. Una parte dei premi versati viene utilizzata dalla Compagnia per far fronte ai rischi demografici previsti dal contratto e pertanto tale parte, così come quella trattenuta a fronte dei costi del contratto, non concorre alla formazione del capitale che sarà pagato alla scadenza del contratto. Per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni, del valore di riduzione e di riscatto contenute nella sezione E della Nota Informativa. La Compagnia è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: Prestazioni in caso di vita dell Assicurato Definizione Descrizione della prestazione Capitale In caso di vita dell'assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente. Prestazioni in caso di decesso dell Assicurato Definizione Descrizione della prestazione In caso di decesso dell Assicurato l esonero dal pagamento dei premi Esonero pagamento premi residui. In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, Termine fisso il pagamento ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente del capitale assicurato solo alla scadenza del contratto. In caso di decesso dell Assicurato il pagamento di una maggiorazione Capitale addizionale del capitale assicurato secondo una misura prefissata. Prestazioni in caso di invalidità dell Assicurato Definizione Descrizione della prestazione In caso di infortunio o malattia dell Assicurato che abbia come Esonero pagamento premi conseguenza un invalidità totale e permanente, l esonero dal pagamento dei premi residui relativi alla garanzia principale. Prestazioni a scadenza sia in caso di vita che in caso di morte In caso di scelta alla sottoscrizione del contratto del Piano Università a condizione che siano stati pagati tutti i premi pattuiti, se il Beneficiario consegue il diploma negli anni previsti dal ciclo scolastico di legge, in una scuola secondaria italiana di secondo grado e nel territorio Bonus Università italiano, con una votazione non inferiore a 90/100 (o votazione equipollente) e non ha un età anagrafica superiore a 19 anni, viene corrisposto al Beneficiario designato in polizza dal Contraente, un bonus secondo una misura prefissata. Scheda sintetica - pag. 2 di 5 Mod. 33X - Edizione aggiornata al 06/2015
4 Bonus Master Definizione Garanzia di Famiglia Garanzia Complementare Infortuni (garanzia facoltativa) In caso di scelta alla sottoscrizione del contratto del Piano Master a condizione che siano stati pagati tutti i premi pattuiti, se il Beneficiario consegue la prima laurea specialistica/magistrale o a ciclo unico, in una università italiana e nel territorio italiano, negli anni previsti dal corso con una votazione non inferiore al 100/110 (o votazione equipollente) e non ha un età anagrafica superiore a 26 anni, viene corrisposto al Beneficiario designato in polizza dal Contraente, un bonus secondo una misura prefissata. Garanzie complementari Descrizione della prestazione In caso di decesso dell Assicurato, genitore del Beneficiario, prima della scadenza del contratto con contestuale, o nei successivi sei mesi, decesso dell altro genitore del Beneficiario, il pagamento di una maggiorazione del capitale assicurato in caso di decesso secondo una misura prefissata. In caso di scelta alla sottoscrizione del contratto di tale garanzia, in caso di decesso dell Assicurato dovuto a infortunio o incidente stradale da circolazione, il pagamento di una maggiorazione del capitale assicurato in caso di decesso secondo una misura prefissata. Prestazione integrativa generata da premi unici aggiuntivi Prestazioni in caso di vita dell Assicurato Definizione Descrizione della prestazione Capitale In caso di vita dell'assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento di un capitale assicurato aggiuntivo ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente. Prestazioni in caso di decesso dell Assicurato Definizione Descrizione della prestazione Capitale In caso di decesso dell'assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente di un capitale assicurato aggiuntivo. Definizione Differimento della scadenza della polizza Opzioni contrattuali Descrizione della prestazione Entro sei mesi dalla scadenza del contratto il Contraente può optare per differire la scadenza della polizza per ulteriori 5 anni. In caso di scelta alla sottoscrizione del contratto del Piano Università entro sei mesi dalla scadenza del contratto il Contraente può optare per differire la scadenza della polizza per un numero di anni pari al corso di laurea specialistica/magistrale (compresa la durata del corso di laurea triennale) o a ciclo unico prescelto dal Beneficiario. Il contratto prevede: per l'assicurazione principale, un rendimento minimo garantito dell 1,00% mediante l applicazione di un tasso tecnico già conteggiato nel calcolo del capitale assicurato iniziale, e una garanzia di consolidamento annuale delle prestazioni; per il capitale generato da eventuali versamenti aggiuntivi, un tasso annuo di rendimento minimo garantito dell'1,00% per i primi 5 anni di durata contrattuale. A partire dal 6 anno e con cadenza quinquennale la Compagnia, previa comunicazione da inviare al Contraente, si riserva di modificare detto tasso, per i successivi 5 anni; il nuovo tasso annuo di rendimento minimo garantito non potrà in ogni caso essere superiore al TMG vigente a quella data (tasso annuo massimo di interesse garantito ai contratti espressi in euro con generica provvista di attivi ai sensi della vigente normativa) oppure inferiore al tasso garantito alla sottoscrizione del presente contratto diminuito dell'1,00%. La Compagnia comunque garantisce almeno il consolidamento del capitale rivalutato alla ricorrenza annuale precedente. L eventuale nuovo tasso di rendimento minimo garantito si applicherà sia al capitale rivalutato all ultima ricorrenza annuale prima della modifica del tasso annuo di rendimento minimo garantito stesso, sia al capitale investito a seguito del versamento di eventuali premi unici aggiuntivi effettuati successivamente alla data dell eventuale variazione del tasso di rendimento minimo garantito. Scheda sintetica - pag. 3 di 5 Mod. 33X - Edizione aggiornata al 06/2015
5 Le partecipazioni agli utili eccedenti la misura minima contrattualmente garantita, una volta dichiarate al Contraente, risultano definitivamente acquisite sul contratto. In caso di riscatto il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. Qualora non siano corrisposte le prime tre annualità di premio, il contratto si intenderà estinto con la perdita per il Contraente dei premi annui pagati. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli Artt. 12 e 13 delle Condizioni di Assicurazione. 4. Costi La Compagnia, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto, viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Gestione separata CP PREVI Piano Università Ipotesi adottate Premio annuo: 1.500,00 Euro Età dell'assicurato: 45 anni Tasso di rendimento degli attivi: 4,00% L indicatore non risulta funzione del sesso dell Assicurato. Durata: 10 anni Durata: 15 anni Durata: 19 anni Anno CPMA Anno CPMA Anno CPMA 5 4,82% 5 6,01% 5 6,94% 10 2,50% 10 3,18% 10 3,74% 10 (*) 2,48% 15 2,08% 15 2,46% 15 (*) 2,05% 19 1,89% 19 (*) 1,86% (*) Costo percentuale medio annuo alla scadenza comprensivo del Bonus Università. Piano Master Ipotesi adottate Premio annuo: 1.500,00 Euro Età dell'assicurato: 45 anni Tasso di rendimento degli attivi: 4,00% L indicatore non risulta funzione del sesso dell Assicurato. Durata: 15 anni Durata: 20 anni Durata: 25 anni Anno CPMA Anno CPMA Anno CPMA 5 5,99% 5 7,16% 5 8,30% 10 3,19% 10 3,89% 10 4,60% 15 2,08% 15 2,56% 15 3,06% 15 (**) 2,03% 20 1,86% 20 2,23% 20 (**) 1,81% 25 1,73% 25 (**) 1,67% (**) Costo percentuale medio annuo alla scadenza comprensivo del Bonus Master. Scheda sintetica - pag. 4 di 5 Mod. 33X - Edizione aggiornata al 06/2015
6 Piano Libero Ipotesi adottate Premio annuo: 1.500,00 Euro Età dell'assicurato: 45 anni Tasso di rendimento degli attivi: 4,00% L indicatore non risulta funzione del sesso dell Assicurato. Durata: 15 anni Durata: 20 anni Durata: 25 anni Anno CPMA Anno CPMA Anno CPMA 5 6,02% 5 7,19% 5 8,34% 10 3,18% 10 3,87% 10 4,58% 15 2,07% 15 2,55% 15 3,04% 20 1,85% 20 2,22% 25 1,72% 5. Illustrazione di alcuni dati storici di rendimento della gestione separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata CP PREVI negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata Rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati nell anno successivo a quello di riferimento (*) Rendimento medio dei titoli di Stato Inflazione ,97% 2,77% ( 1 ) 2,97% ( 2 ) 3,35% 1,55% ,87% 3,62% ( 1 ) 3,87% ( 2 ) 4,89% 2,73% ,18% 3,88% ( 1 ) 4,18% ( 2 ) 4,64% 2,97% ,01% 3,71% ( 1 ) 4,01% ( 2 ) 3,35% 1,17% ,82% 3,57% ( 1 ) 3,82% ( 2 ) 2,08% 0,21% (*) Rendimento annuo riconosciuto alle polizze con ricorrenza marzo, ottenuto applicando l'effettiva aliquota di ritenzione prevista dal contratto. ( 1 ) Rendimento annuo dell assicurazione principale. ( 2 ) Rendimento annuo dell assicurazione integrativa in caso di versamenti aggiuntivi. Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota Informativa. Società Cattolica di Assicurazione Società Cooperativa è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. Il Rappresentante Legale Paolo Bedoni Scheda sintetica - pag. 5 di 5 Mod. 33X - Edizione aggiornata al 06/2015
7 NOTA INFORMATIVA CONTRATTO DI ASSICURAZIONE A TERMINE FISSO A PREMIO ANNUO COSTANTE E PRESTAZIONE RIVALUTABILE CON GARANZIE ACCESSORIE PER IL CASO DI MORTE, INVALIDITÀ TOTALE E PERMANENTE E COMMORIENZA DEI GENITORI, GARANZIA COMPLEMENTARE FACOLTATIVA INFORTUNI PER IL CASO DI MORTE E PRESTAZIONE INTEGRATIVA IN CASO DI VERSAMENTI AGGIUNTIVI La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. A. INFORMAZIONI SULLA COMPAGNIA 1. Informazioni generali a) Società Cattolica di Assicurazione Società Cooperativa, capogruppo del Gruppo Cattolica Assicurazioni, iscritto all Albo dei gruppi assicurativi presso IVASS al N Codice fiscale e numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Verona , numero di iscrizione al Repertorio Economico Amministrativo di Verona 9962, Società iscritta all Albo delle Società Cooperative al n. A100378; b) Sede Legale e Direzione Generale: Lungadige Cangrande, Verona, Italia; c) Telefono: ; sito Internet: indirizzo posta elettronica: indirizzo posta elettronica certificata: d) Autorizzazione all esercizio delle assicurazioni: art. 65 R.D.L. 29/4/1923 N 966; e) Iscrizione all Albo delle imprese tenuto dall IVASS n B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte La durata del presente contratto, espressa in anni, è: in caso di scelta del Piano Università, pari alla differenza tra 19 e l'età anagrafica del Beneficiario al momento in cui viene concluso il contratto. Tale differenza non può essere inferiore a 10; in caso di scelta del Piano Master, pari alla differenza tra 26 e l'età anagrafica del Beneficiario al momento in cui viene concluso il contratto. Tale differenza non può essere inferiore a 10; in caso di scelta del Piano Libero, minima di 10 e massima di 26. Prestazioni assicurative principali La Compagnia garantisce in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, la corresponsione ai Beneficiari designati di un capitale. Si rinvia all'art. 12 I) delle Condizioni di Assicurazione per le informazioni di dettaglio. Nel caso di decesso dell Assicurato prima della scadenza del contratto, è previsto, sempreché il Contraente sia in regola con il pagamento dei premi, l esonero dal pagamento dei premi residui, la corresponsione di un capitale a scadenza e la corresponsione immediata di un capitale addizionale di importo fisso. Si rinvia all'art. 12 II) delle Condizioni di Assicurazione per le informazioni di dettaglio. Nel caso di decesso prima della scadenza del contratto dell Assicurato, genitore del Beneficiario, con contestuale o nei successivi sei mesi decesso dell altro genitore del Beneficiario, sempreché il Contraente sia in regola con il pagamento dei premi, la Compagnia corrisponderà immediatamente, oltre a quanto previsto al comma precedente, un ulteriore capitale addizionale di importo fisso. Si rinvia all'art. 12 III) delle Condizioni di Assicurazione per le informazioni di dettaglio. In caso di infortunio o malattia dell Assicurato che abbia come conseguenza un invalidità totale e permanente, è previsto, sempreché il Contraente sia in regola con il pagamento dei premi, l esonero dal pagamento dei premi residui della garanzia principale. Si rinvia all'art. 12 IV) delle Condizioni di Assicurazione per le informazioni di dettaglio. Inoltre in caso di scelta alla sottoscrizione del contratto del Piano Università o del Piano Master sempreché il Contraente sia in regola con il pagamento dei premi, la Compagnia corrisponderà un Bonus. Si rinvia all'art. 12 "Bonus" delle Condizioni di Assicurazione per le informazioni di dettaglio. Nota Informativa - pag. 1 di 15 Mod. 33X - Edizione aggiornata al 06/2015
8 Prestazione integrativa generata da premi unici aggiuntivi In caso di versamenti di premi unici aggiuntivi, il contratto riconosce, ad integrazione delle prestazioni assicurative previste dall assicurazione principale, le seguenti tipologie di prestazioni: la corresponsione di un capitale in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto. Si rinvia all'art. 12 V) lett. A. delle Condizioni di Assicurazione per le informazioni di dettaglio; la corresponsione di un capitale in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale. Si rinvia all'art. 12 V) lett. B. delle Condizioni di Assicurazione per le informazioni di dettaglio. Prestazione assicurativa complementare facoltativa In caso di scelta alla sottoscrizione del contratto della garanzia complementare infortuni facoltativa, in caso di decesso dell Assicurato dovuto a infortunio o a infortunio per incidente stradale da circolazione, è prevista la corresponsione di un capitale addizionale di importo fisso. Si rinvia all'art delle Condizioni di Assicurazione per le informazioni di dettaglio. *** Il capitale liquidabile alla scadenza del contratto è il risultato della capitalizzazione dei premi versati, al netto dei costi e dell eventuale premio relativo ai rischi demografici. La rivalutazione della prestazione, determinata come indicato al punto 5, una volta dichiarata al Contraente, risulta definitivamente consolidata. Il contratto prevede: per l'assicurazione principale, un rendimento minimo garantito dell 1,00% mediante l applicazione di un tasso tecnico già conteggiato nel calcolo del capitale assicurato iniziale secondo quanto previsto all'art. 13 delle Condizioni di Assicurazione, e una garanzia di consolidamento annuale delle prestazioni; per il capitale generato da eventuali versamenti aggiuntivi, un tasso annuo di rendimento minimo garantito dell'1,00% per i primi 5 anni di durata contrattuale. A partire dal 6 anno e con cadenza quinquennale, secondo quanto previsto all'art. 13 delle Condizioni di Assicurazione, la Compagnia si riserva di modificare detto tasso. La Compagnia comunque garantisce almeno il consolidamento del capitale rivalutato alla ricorrenza annuale precedente. Si rinvia all'art. 16 delle Condizioni di Assicurazione per una descrizione sintetica delle opzioni esercitabili dal contratto. Avvertenza: sono previste esclusioni, periodi di sospensione o limitazioni alla copertura dei rischi; si rinvia all'art. 7 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio. 3. Requisiti soggettivi L età assicurativa dell Assicurato al momento in cui viene concluso il contratto di assicurazione, non può essere inferiore a 18 anni né superiore a 55 anni e alla scadenza non può essere superiore a 75 anni. L età anagrafica del Contraente al momento in cui viene concluso il contratto di assicurazione, non può essere inferiore a 18 anni né superiore a 85 anni. L età anagrafica del Beneficiario per il Piano Università al momento in cui viene concluso il contratto di assicurazione deve essere compresa tra 0 anni e 9 anni e alla scadenza del contratto il Beneficiario deve avere 19 anni. L età anagrafica del Beneficiario per il Piano Master al momento in cui viene concluso il contratto di assicurazione deve essere compresa tra 0 anni e 16 anni e alla scadenza del contratto il Beneficiario deve avere 26 anni. 4. Premi Il premio annuo è determinato in relazione alle garanzie prestate, alla loro durata ed ammontare e all età dell Assicurato. Il contratto prevede il versamento di un premio annuo, costante per tutta la durata del contratto e comunque non oltre la data di decesso dell Assicurato. Il Contraente acquisisce il diritto di riscatto dell'assicurazione principale o di riduzione della prestazione a scadenza soltanto nel caso in cui egli abbia provveduto a versare almeno le prime tre annualità di premio; in caso di mancato pagamento di tali annualità il Contraente perde i premi annui versati. Il premio annuo può essere corrisposto in rate annuali, semestrali, trimestrali o mensili. In caso di scelta di frazionamento mensile è obbligatorio versare alla sottoscrizione del contratto tre mensilità di premio anticipate. Il premio annuo relativo all assicurazione complementare facoltativa, comprensivo dell imposta di legge, sarà corrisposto con le stesse modalità del premio relativo all assicurazione principale. Il Contraente potrà inoltre versare eventuali premi unici aggiuntivi: alla decorrenza del contratto, purché sia stata pagata la prima rata di premio dell assicurazione principale; in qualsiasi momento successivo alla decorrenza del contratto, in caso di vita dell'assicurato, sempreché il Contraente sia in regola con il pagamento dei premi (anche se per effetto dell eventuale esonero dal pagamento dei premi previsto in caso di Invalidità). Nota Informativa - pag. 2 di 15 Mod. 33X - Edizione aggiornata al 06/2015
9 Il pagamento del premio, alla sottoscrizione del contratto e alle rate successive, e dei premi unici aggiuntivi può essere effettuato tramite: bonifico bancario (specificando obbligatoriamente come causale la dicitura Polizza vita, il codice agenzia ed il numero di proposta di polizza) accreditando l importo sul conto di Agenzia autorizzato dalla Compagnia che verrà indicato dall Agenzia al momento della stipula del contratto ovvero sul conto della Compagnia (modalità prevista esclusivamente per i broker), fermo restando che per specifiche esigenze procedurali la Compagnia si riserva di richiedere che il bonifico venga intestato direttamente a Società Cattolica di Assicurazioni Società Cooperativa; bonifico postale, postagiro, bollettino postale (specificando obbligatoriamente come causale la dicitura Polizza vita, il codice agenzia ed il numero di proposta di polizza) accreditando l importo sul conto di Agenzia autorizzato dalla Compagnia che verrà indicato dall Agenzia stessa al momento della stipula del contratto; assegno, recante tassativamente la clausola di non trasferibilità, intestato a: Ragione sociale Agente, in qualità di Agente di Società Cattolica di Assicurazione ovvero intestato alla Compagnia (modalità prevista esclusivamente per i broker). Il pagamento del premio delle rate successive alla prima può essere effettuato anche tramite SDD (Sepa Direct Debit). Tale modalità di pagamento è obbligatoria per rateazione mensile o trimestrale del premio per i broker e per Agenzia C.P. Servizi Consulenziali S.p.A. Si rinvia all'art. 8 delle Condizioni di Assicurazione per le informazioni di dettaglio. 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili La presente forma assicurativa è collegata ad una specifica gestione patrimoniale, denominata CP PREVI, separata dalle altre attività della Compagnia. La misura annua di rivalutazione dell'assicurazione principale da attribuire al contratto si ottiene: diminuendo dei costi indicati al punto 6.2 il rendimento medio realizzato dalla Gestione CP PREVI ; scontando, per il periodo di un anno al tasso tecnico dell 1,00%, la differenza tra il rendimento medio ottenuto secondo le modalità indicate al punto precedente e il tasso tecnico stesso, già riconosciuto nel calcolo del capitale assicurato iniziale Per il capitale generato da premi unici aggiuntivi, la misura annua di rivalutazione da applicare al presente contratto è pari al rendimento medio realizzato dalla Gestione CP PREVI diminuito dei costi indicati al punto 6.2. In tal caso è previsto un tasso annuo di rendimento minimo garantito dell'1,00% per i primi 5 anni di durata contrattuale. A partire dal 6 anno e con cadenza quinquennale la Compagnia, previa comunicazione da inviare al Contraente, si riserva di modificare detto tasso, per i successivi 5 anni; il nuovo tasso annuo di rendimento minimo garantito non potrà in ogni caso essere superiore al TMG vigente a quella data (tasso annuo massimo di interesse garantito ai contratti espressi in euro con generica provvista di attivi ai sensi della vigente normativa) oppure inferiore al tasso garantito alla sottoscrizione del presente contratto diminuito dell'1,00%. La Compagnia comunque garantisce almeno il consolidamento del capitale rivalutato alla ricorrenza annuale precedente. L eventuale nuovo tasso di rendimento minimo garantito si applicherà sia al capitale rivalutato all ultima ricorrenza annuale prima della modifica del tasso annuo di rendimento minimo garantito stesso, sia al capitale investito a seguito del versamento di eventuali premi unici aggiuntivi effettuati successivamente alla data dell eventuale variazione del tasso di rendimento minimo garantito. Il rendimento medio di CP PREVI, quale definito al punto 10 del Regolamento, è quello realizzato nei 12 mesi che precedono l inizio del secondo mese antecedente quello nel quale cade l anniversario considerato. La misura annua di rivalutazione così attribuita, determina la progressiva maggiorazione del capitale per rivalutazione. Qualora la misura annua di rivalutazione attribuita al contratto dovesse essere negativa, il relativo rendimento attribuito non potrà essere inferiore allo 0%; ciò significa che di anno in anno il capitale non può diminuire. Si rinvia all'art. 13 delle Condizioni di Assicurazione per le informazioni di dettaglio sulla clausola di rivalutazione e al Regolamento della gestione separata che forma parte integrante delle Condizioni di Assicurazione. Per l illustrazione degli effetti della rivalutazione si rinvia alla sezione E della presente Nota informativa contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e di riscatto. La Compagnia consegna al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. Nota Informativa - pag. 3 di 15 Mod. 33X - Edizione aggiornata al 06/2015
10 C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 6. Costi 6.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio corrisposto per la sottoscrizione dell assicurazione principale I costi di acquisizione ed amministrazione vengono trattenuti dalla Compagnia, che li detrae dall importo del premio annuo. I costi gravanti sul premio sono rappresentati nella tabella che segue. Tabella A Premio Costi gravanti sul premio Per qualsiasi importo 7,0% del premio annuo La percentuale dei costi sopra riportata viene applicata al premio al netto dei diritti di emissione. I diritti di emissione sono rappresentati nella seguente tabella. Tabella B Diritti di emissione 20,00 Euro (applicati in aggiunta alla prima rata di perfezionamento) Qualora il Contraente corrisponda il premio annuo in rate sub-annuali, la Compagnia applicherà i costi di frazionamento rappresentati nella seguente tabella. Tabella C Rateazione del premio annuo Costi di frazionamento Annuale Non previsti Semestrale 1,5% del premio annuo Trimestrale 2,5% del premio annuo Mensile 4,0% del premio annuo Ogni onere sostenuto per la visita medica ed eventuali ulteriori accertamenti medici rimarrà esclusivamente a carico dell Assicurato che dovrà rivolgersi al proprio medico di fiducia per tali accertamenti e visite Costi gravanti sul premio corrisposto per la sottoscrizione dell assicurazione complementare facoltativa I costi di acquisizione ed amministrazione vengono trattenuti dalla Compagnia, che li detrae dall importo del premio annuo dell assicurazione complementare facoltativa. I costi gravanti sul premio sono rappresentati nella tabella che segue. Tabella D Costi gravanti sul premio annuo dell assicurazione complementare facoltativa Costi gravanti sui premi unici aggiuntivi Non sono previsti costi su eventuali premi unici aggiuntivi. 30,0% del premio annuo al netto delle imposte di legge e degli eventuali interessi di frazionamento Costi per riscatto dell assicurazione principale I costi applicati in caso di riscatto vengono trattenuti dalla Compagnia che li detrae dal capitale ridotto determinato secondo le modalità previste all Art. 15 "Il capitale ridotto" delle Condizioni di Assicurazione. Tali costi sono variabili in base alla durata residua del contratto (ovvero il periodo intercorrente tra la data di richiesta del riscatto da parte del Contraente e la data di scadenza del contratto). Nella tabella che segue sono rappresentati in funzione delle durate residue espresse in anni interi, i costi da applicare. Tabella E Durata residua (in anni) Costi per riscatto Durata residua (in anni) Costi per riscatto Durata residua (in anni) Costi per riscatto 1 0,73% 9 6,35% 17 11,66% 2 1,45% 10 7,03% 18 12,30% 3 2,16% 11 7,71% 19 12,94% 4 2,87% 12 8,38% 20 13,57% 5 3,58% 13 9,04% 21 14,20% 6 4,28% 14 9,70% 22 14,82% 7 4,98% 15 10,36% 23 15,44% 8 5,67% 16 11,01% Nota Informativa - pag. 4 di 15 Mod. 33X - Edizione aggiornata al 06/2015
11 6.1.5 Costi per riscatto del capitale generato da premi unici aggiuntivi I costi applicati in caso di riscatto vengono trattenuti dalla Compagnia che li detrae dal capitale rivalutato (generato da premi unici aggiuntivi) fino alla data di richiesta di riscatto, sulla base della misura di rivalutazione attribuibile ai contratti con ricorrenza annuale nel mese di richiesta del riscatto. Tali costi sono variabili in relazione agli anni trascorsi dalla data di decorrenza del contratto. I costi applicati in caso di riscatto sono rappresentati nelle tabelle che seguono. Tabella F Data di richiesta del riscatto Durante il 1 anno Durante il 2 anno Durante il 3 anno Durante il 4 anno Durante il 5 anno Trascorsi 5 anni Costi per riscatto Riscatto non ammesso 4,0% del capitale rivalutato 3,0% del capitale rivalutato 2,0% del capitale rivalutato 1,0% del capitale rivalutato Non sono previsti costi Tali costi non verranno applicati qualora il riscatto sia richiesto per i casi indicati all'art delle Condizioni di Assicurazione. 6.2 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Costi applicati per l assicurazione principale Si sottrae annualmente dal tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione CP PREVI un aliquota variabile in funzione del rendimento conseguito, come rappresentato nella seguente Tabella. Rendimento medio realizzato Ritenzione applicata mediante prelievo sul rendimento medio della gestione Fino al 4,25% 1,20% Dal 4,26% al 4,99% 1,25% Dal 5,00% 1,30% Costi applicati per l assicurazione integrativa in caso di versamenti aggiuntivi Si sottrae annualmente dal tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione CP PREVI un aliquota rappresentata nella seguente Tabella. Costi applicati per l assicurazione integrativa mediante prelievo sul rendimento della gestione 1,00% * * * Nella tabella di seguito riportata, è data evidenza della quota parte percepita in media dagli Intermediari stimata sulla base di quanto stabilito dalle convenzioni di collocamento con riferimento a ciascuna tipologia di costo di cui al presente paragrafo. Tabella G Tipo costo Costi gravanti sul premio corrisposto per la sottoscrizione dell assicurazione principale Misura costo Provvigioni percepite in media dagli Intermediari (quota parte dei costi) 7,0% del premio annuo 52,46% Diritti di emissione 20,00 Euro 50,00% Costi gravanti sul premio corrisposto per la sottoscrizione dell assicurazione complementare facoltativa 30,0% del premio annuo al netto delle imposte di legge e degli eventuali interessi di frazionamento 78,86% Nota Informativa - pag. 5 di 15 Mod. 33X - Edizione aggiornata al 06/2015
12 7. Sconti Qualora il Contraente, alla data di sottoscrizione della proposta, sia Socio di Società Cattolica di Assicurazione - Società Cooperativa ai sensi dello Statuto (*) e l Assicurato, alla data di sottoscrizione della proposta da parte del Contraente, sia Socio di Società Cattolica di Assicurazione - Società Cooperativa ai sensi dello Statuto o sia compreso nello stesso Nucleo Familiare (**) del Socio Contraente, la Compagnia prevede uno sconto sui costi gravanti sul premio dell assicurazione principale. In particolare i costi gravanti sui premi annui sono rappresentati nella tabella che segue. Premio Costi gravanti sul premio corrisposto per la sottoscrizione dell assicurazione principale Per qualsiasi importo 3,25% del premio annuo (*) Statuto: lo Statuto di Società Cattolica di Assicurazione - Società Cooperativa vigente al momento della sottoscrizione della proposta. (**) Nucleo Familiare: il coniuge, gli ascendenti e i figli del Contraente, purché iscritti nel suo stesso stato di famiglia. 8. Regime fiscale Imposta sui premi I premi relativi alle garanzie principali ed i premi unici aggiuntivi sono esenti dall imposta sulle assicurazioni. I premi relativi alla garanzia complementare infortuni sono soggetti ad un imposta sulle assicurazioni del 2,5%. Detraibilità e deducibilità fiscale dei premi È prevista la non detraibilità e la non deducibilità dei premi relativi al presente contratto se non per il seguente caso: la garanzia che copre il rischio di morte e di invalidità totale e permanente dà diritto, ove esplicitato il relativo premio, ad una detrazione dall'imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dal Contraente alle condizioni e nei limiti del plafond di detraibilità fissati dalla legge. Tassazione delle somme assicurate Le somme corrisposte dalla Compagnia in dipendenza di questo contratto in caso di decesso dell Assicurato sono esenti dall imposta sulle successioni e sono assoggettate all IRPEF secondo quanto previsto dalla normativa vigente. In tutti gli altri casi, le somme corrisposte sono soggette alla seguente tassazione: prestazione erogata in forma di capitale: la prestazione verrà assoggettata alla tassazione di legge vigente al momento dell erogazione della prestazione e applicata sulla differenza fra il capitale percepito, comprensivo di eventuali prestazioni iniziali aggiuntive o bonus, se previsti contrattualmente, e l ammontare dei premi pagati in conformità a quanto previsto dall art. 45, comma 4 del D.P.R. n. 917 del 22/12/1986. In ogni caso, l aliquota di tassazione viene ridotta ove tra gli attivi a copertura delle riserve matematiche siano compresi i titoli di Stato, di cui all art. 31 del D.P.R. 601/73 e le obbligazioni emesse da Stati white list. L art. 2 del Decreto del Ministro dell Economia e delle Finanze 13 dicembre 2011 ha determinato le modalità di individuazione delle predette quote di proventi non soggette ad imposta sostitutiva. Tali quote sono determinate in proporzione alla percentuale media dell attivo investito direttamente o indirettamente (tramite fondi) nei titoli medesimi a copertura delle riserve matematiche. D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 9. Modalità di perfezionamento del contratto Si rinvia all Art. 2 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative. 10. Risoluzione del contratto e sospensione del pagamento dei premi Il Contraente che abbia provveduto al pagamento almeno delle prime tre annualità di premio ha facoltà di sospendere i versamenti e può altresì mantenere in vigore il contratto fino alla scadenza per un capitale ridotto calcolato come previsto all Art. 15 "Il capitale ridotto" delle Condizioni di Assicurazione. Il Contraente che abbia provveduto al pagamento almeno delle prime tre annualità di premio ha, inoltre la facoltà di riscattare il contratto con il riconoscimento del valore di riscatto, calcolato come indicato al successivo punto 11. In tutti i casi in cui l assicurazione principale si risolve prima della scadenza del contratto, si risolve contemporaneamente anche l assicurazione integrativa acquisita mediante il versamento di premi unici aggiuntivi e al Contraente viene corrisposto, insieme al valore di riscatto eventualmente dovuto per l assicurazione principale, il valore di riscatto generato da premi unici aggiuntivi. Nota Informativa - pag. 6 di 15 Mod. 33X - Edizione aggiornata al 06/2015
13 Entro il termine di sei mesi dalla data di scadenza della prima rata di premio non pagata il Contraente può riattivare il contratto con il semplice pagamento delle rate arretrate aumentate del tasso annuo di riattivazione. È facoltà del Contraente pagare le annualità scadute e non pagate dell'assicurazione principale tramite il riscatto del capitale rivalutato generato da premi unici aggiuntivi. Avvertenza Trascorso tale termine, comunque entro e non oltre il termine di 12 mesi decorrente dalla prima rata rimasta insoluta senza che sia avvenuta la riattivazione, o in caso di mancata accettazione da parte della Compagnia, il contratto: resta in vigore fino alla scadenza per un capitale ridotto, qualora siano state corrisposte almeno tre annualità di premio; è risolto di diritto e i premi annui pagati rimangono acquisiti dalla Compagnia in tutti gli altri casi. Si rinvia all'art. 8 delle Condizioni di Assicurazione per le informazioni di dettaglio. 11. Riscatto e riduzione 11.1 L esercizio del diritto di riscatto In conformità con quanto disposto dall art cod. civ., il Contraente può riscattare anticipatamente il contratto, riscuotendo un capitale pari al valore di riscatto maturato. Il diritto di riscatto può essere esercitato: a condizione che siano state corrisposte almeno tre annualità di premio per la garanzia principale; trascorso un anno dalla data di decorrenza degli effetti del contratto per l assicurazione integrativa generata mediante il versamento di premi unici aggiuntivi. Non è ammesso il riscatto parziale dell'assicurazione principale. Si rinvia all Art. 15 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di determinazione del valore di riscatto. Esiste la possibilità che il valore sopra citato risulti inferiore ai premi versati. Il Contraente può esercitare il diritto di riscatto parziale dell'assicurazione integrativa generata da premi unici aggiuntivi in presenza delle seguenti condizioni: a) che il capitale riscattato non sia inferiore a 500,00 Euro; b) che il capitale residuo non sia inferiore a 1.000,00 Euro. salvo quanto previsto all'art. 15 delle Condizioni di Assicurazione. L ufficio della Compagnia cui rivolgersi per ottenere informazioni su detti valori è: Società Cattolica di Assicurazione Società Cooperativa Servizio Clienti Lungadige Cangrande, Verona (Italia), telefono , fax , Il Contraente potrà esercitare il diritto di riscatto inviando un fax al numero o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Società Cattolica di Assicurazione Società Cooperativa Ufficio Gestione Canali Proprietari Largo Tazio Nuvolari, Milano Italia. La Compagnia considererà comunque valida la richiesta fatta pervenire tramite l Intermediario presso cui è stato stipulato il contratto. Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla sezione E per l illustrazione della evoluzione dei valori di riscatto e riduzione. Si precisa che i valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel Progetto personalizzato. 12. Revoca della proposta Prima della data di decorrenza del contratto, il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta di assicurazione, inviando comunicazione scritta alla Compagnia mediante invio di fax al numero o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Società Cattolica di Assicurazione Società Cooperativa Ufficio Gestione Canali Proprietari Largo Tazio Nuvolari, Milano Italia. La revoca della proposta pervenuta alla Compagnia successivamente alla decorrenza del contratto, ma inviata dal Contraente entro il periodo consentito sopra indicato, verrà considerata comunque valida. La Compagnia considererà inoltre valida la revoca della proposta fatta pervenire tramite l Intermediario presso cui è stato stipulato il contratto, purché essa sia stata presentata dal Contraente entro i termini sopraindicati. La Compagnia, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione, rimborserà al Contraente il premio corrisposto. 13. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal presente contratto entro 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto. Il recesso si esercita mediante l invio di fax al numero o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Società Cattolica di Assicurazione Società Cooperativa Ufficio Gestione Canali Proprietari Largo Tazio Nuvolari, Milano Italia. Nota Informativa - pag. 7 di 15 Mod. 33X - Edizione aggiornata al 06/2015
14 La comunicazione di recesso pervenuta alla Compagnia successivamente al termine di 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto, ma inviata dal Contraente entro detto termine, verrà considerata comunque valida. La Compagnia considererà inoltre valido il recesso fatto pervenire tramite l Intermediario presso cui è stato stipulato il contratto, purché esso sia stato presentato dal Contraente entro i termini sopraindicati. A far tempo dalle ore 24:00 del giorno in cui la Compagnia ha ricevuto la comunicazione scritta di recesso del Contraente, le parti del presente contratto si intendono liberate da qualunque reciproca obbligazione dal medesimo derivante. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Compagnia è tenuta a rimborsare al Contraente il premio corrisposto. 14. Documentazione da consegnare alla Compagnia per la liquidazione delle prestazioni, dei rimborsi e termini di prescrizione Per la liquidazione delle prestazioni assicurate del contratto, il Contraente o il Beneficiario sono tenuti a presentare, per ogni ipotesi di liquidazione prevista, la documentazione indicata all Art. 17 delle Condizioni di Assicurazione. La Compagnia esegue i pagamenti derivanti dai propri obblighi contrattuali, premesso che sia maturato il diritto alla prestazione oggetto della richiesta, entro 30 giorni dalla ricezione della documentazione completa. In caso di sopravvenuta invalidità totale permanente dell Assicurato o in caso di malattie e/o infortuni del Beneficiario, la Compagnia esegue i pagamenti derivanti dai propri obblighi contrattuali, premesso che le stesse siano state accertate e riconosciute (secondo le modalità indicate all Art. 17 e fermo restando quanto previsto dall Art. 18 delle Condizioni di Assicurazione), entro 30 giorni dalla data di accertamento. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori a favore del Contraente e/o dei Beneficiari. Nel caso in cui non venga fornita la completa documentazione, la Compagnia non sarà tenuta alla corresponsione di alcuna somma. I diritti derivanti dal presente contratto sono soggetti ad un termine di prescrizione di dieci anni che decorre dal momento in cui tali diritti possono essere fatti valere. In caso di mancato esercizio di tali diritti entro detti termini, troverà applicazione la legge 266 del 23 dicembre 2005 e successive modificazioni ed integrazioni, pertanto le prestazioni saranno devolute al fondo di cui alla citata legge. 15. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. 16. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto ed ogni documento al medesimo allegato vengono redatti in lingua italiana. 17. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto al seguente indirizzo: Società Cattolica di Assicurazione Società Cooperativa Servizio Reclami di Gruppo Lungadige Cangrande, Verona (Italia) Fax indicando i seguenti dati: nome, cognome e indirizzo completo dell esponente; numero di polizza e nominativo del Contraente; numero e data del sinistro a cui si fa riferimento; indicazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato. L impresa gestirà il reclamo dando risposta al reclamante entro 45 giorni dal ricevimento. Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi all IVASS Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Via del Quirinale, Roma Telefono 06/ Fax o , utilizzando lo specifico modello disponibile sul sito dell IVASS, corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa. Il reclamo all IVASS deve contenere i seguenti elementi essenziali: nome, cognome e domicilio del reclamante con eventuale recapito telefonico; denominazione dell impresa, dell eventuale intermediario di cui si lamenta l operato; breve ed esaustiva descrizione del motivo della lamentela ed ogni documento utile a descrivere compiutamente il fatto e le relative circostanze. Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all IVASS o direttamente al sistema estero competente chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET. Il sistema competente è individuabile accedendo al sito Si ricorda che permane la facoltà di attivare la procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione delle controversie civili di cui al D.lgs 4 marzo 2010 n. 28 presentando specifica istanza ai sensi dell art. 4 presso gli organismi di mediazione previsti dall art. 16 del citato decreto. Si ricorda infine che permane la facoltà di ricorrere all Autorità Giudiziaria. Nota Informativa - pag. 8 di 15 Mod. 33X - Edizione aggiornata al 06/2015
15 18. Norme a favore del Contraente Cessione, pegno e vincolo Sul presente contratto non sono consentite operazioni di prestito. Il Contraente può cedere a terzi il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando la Compagnia, a seguito di comunicazione scritta da parte del Contraente, ne abbia fatto annotazione sull originale di polizza o su appendice. Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di riscatto richiedono l assenso scritto del creditore o vincolatario. Limitazione di azioni esecutive o cautelari Ai sensi dell art cod. civ. le somme dovute dalla Compagnia al Beneficiario non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare. Diritto proprio del Beneficiario Al momento della designazione, il Beneficiario acquista un diritto proprio nei confronti della Compagnia. 19. Informativa in corso di contratto La Compagnia è tenuta a trasmettere, entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare ovvero entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di Assicurazione per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l estratto conto annuale della posizione assicurativa con l indicazione dei premi versati, del capitale rivalutato e della misura della rivalutazione. In seguito all emanazione del Provv. 7 IVASS del 16/07/2013 la Compagnia ha predisposto sul proprio sito internet un apposita area riservata, tramite la quale sarà possibile consultare le coperture assicurative in essere, le condizioni contrattuali sottoscritte, lo stato dei pagamenti e le relative scadenze nonché i valori di riscatto e le valorizzazioni aggiornate. È possibile richiedere le credenziali di accesso all area riservata, secondo le modalità pubblicate nella home page del sito internet della Compagnia. 20. Conflitto di interessi Il presente contratto è un prodotto della Società Cattolica di Assicurazione Società Cooperativa. La Compagnia potrebbe effettuare investimenti in strumenti finanziari emessi da società partecipanti al capitale sociale della Compagnia stessa o in attivi emessi da società partecipate dalla Compagnia stessa. La Compagnia si riserva la facoltà di comunicare, prontamente e per iscritto, ogni eventuale successiva variazione rilevante circa quanto sopra. La Compagnia, pur in presenza di eventuali situazioni di conflitto di interessi, opererà in modo tale da non recare pregiudizio alcuno al Contraente. Si rinvia al rendiconto annuale della gestione separata per la quantificazione delle eventuali utilità ricevute e retrocesse agli assicurati. 21. Gestione interna separata L'ultimo prospetto della composizione della gestione separata CP PREVI ed il relativo rendiconto sono pubblicati sul sito internet della Compagnia. E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità di versamenti ed età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riduzione e di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall IVASS e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,00%. La misura di rivalutazione è ottenuta scorporando il tasso di interesse tecnico già riconosciuto nel calcolo del capitale assicurato iniziale. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Compagnia è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle condizioni di polizza e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Compagnia. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Nota Informativa - pag. 9 di 15 Mod. 33X - Edizione aggiornata al 06/2015
16 PIANO UNIVERSITA SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RIDUZIONE E DI RISCATTO IN EURO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso di rendimento minimo garantito (mediante l applicazione di un tasso tecnico già conteggiato nel calcolo del capitale assicurato iniziale): 1,00% Età assicurativa dell Assicurato: 35 anni Età anagrafica del Beneficiario: 4 anni Durata pagamento premi: 15 anni Sesso dell Assicurato: maschile/femminile Rateazione del premio: annuale Premio di rata: 1.200,00 Euro Diritti di emissione per la sola rata di perfezionamento: 20,00 Euro Premio rata di perfezionamento: 1.220,00 Euro Capitale addizionale in caso di premorienza dell Assicurato: ,00 Euro Capitale addizionale in caso di commorienza dei genitori (Garanzia di Famiglia): ,00 Euro Costi gravanti sul premio: costi di acquisizione ed amministrazione 7,00% del premio annuo Anni trascorsi Premio annuo Cumulo dei premi annui Capitale assicurato alla fine dell anno Valore di riscatto alla fine dell anno Interruzione del pagamento dei premi Capitale ridotto alla fine dell anno Capitale ridotto alla fine dell anno rivalutato alla scadenza , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,38 Nel caso il Beneficiario del Piano Università consegua i requisiti di cui all'art. 12 Bonus delle Condizioni di Assicurazione il capitale a scadenza verrà maggiorato di un Bonus del 10% pari a 1.740,38 Euro e pertanto la prestazione corrisposta a scadenza sarà pari a ,12 Euro. Il Contraente può optare per un Piano di rimborsi programmati della prestazione a scadenza (comprensiva dell eventuale Bonus Università) per un periodo di 5 anni; la prima rata annua sarà pari a: 3.829,62 Euro. L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito e della durata scelta per lo sviluppo del presente progetto esemplificativo, potrà avvenire a scadenza solo con l eventuale corresponsione del bonus. Nota Informativa - pag. 10 di 15 Mod. 33X - Edizione aggiornata al 06/2015
17 PIANO UNIVERSITA B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso di rendimento finanziario: 4,00% Tasso tecnico: 1,00% Prelievo sul rendimento finanziario (sottratto dal tasso di rendimento finanziario): 1,20% Tasso di rendimento retrocesso: 2,80% Tasso di rendimento retrocesso (al netto del tasso tecnico già conteggiato nel calcolo del capitale assicurato iniziale): 1,78% Età assicurativa dell Assicurato: 35 anni Età anagrafica del Beneficiario: 4 anni Durata pagamento premi: 15 anni Sesso dell Assicurato: maschile/femminile Rateazione del premio: annuale Premio di rata: 1.200,00 Euro Diritti di emissione per la sola rata di perfezionamento: 20,00 Euro Premio rata di perfezionamento: 1.220,00 Euro Capitale addizionale in caso di premorienza dell Assicurato: ,00 Euro Capitale addizionale in caso di commorienza dei genitori (Garanzia di Famiglia): ,00 Euro Costi gravanti sul premio: costi di acquisizione ed amministrazione 7,00% del premio annuo Anni trascorsi Premio annuo Cumulo dei premi annui Capitale assicurato alla fine dell anno Valore di riscatto alla fine dell anno Interruzione del pagamento dei premi Capitale ridotto alla fine dell anno Capitale ridotto alla fine dell anno rivalutato alla scadenza , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,15 Nel caso il Beneficiario del Piano Università consegua i requisiti di cui all'art. 12 Bonus delle Condizioni di Assicurazione il capitale a scadenza verrà maggiorato di un Bonus del 10% pari a 2.010,82 Euro e pertanto la prestazione corrisposta a scadenza sarà pari a ,97 Euro. Il Contraente può optare per un Piano di rimborsi programmati della prestazione a scadenza (comprensiva dell eventuale Bonus Università) per un periodo di 5 anni; la prima rata annua sarà pari a: 4.423,79 Euro. Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. Nota Informativa - pag. 11 di 15 Mod. 33X - Edizione aggiornata al 06/2015
18 PIANO MASTER SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RIDUZIONE E DI RISCATTO IN EURO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso di rendimento minimo garantito (mediante l applicazione di un tasso tecnico già conteggiato nel calcolo del capitale assicurato iniziale): 1,00% Età assicurativa dell Assicurato: 40 anni Età anagrafica del Beneficiario: 11 anni Durata pagamento premi: 15 anni Sesso dell Assicurato: maschile/femminile Rateazione del premio: annuale Premio di rata: 1.200,00 Euro Diritti di emissione per la sola rata di perfezionamento: 20,00 Euro Premio rata di perfezionamento: 1.220,00 Euro Capitale addizionale in caso di premorienza dell Assicurato: ,00 Euro Capitale addizionale in caso di commorienza dei genitori (Garanzia di Famiglia): ,00 Euro Costi gravanti sul premio: costi di acquisizione ed amministrazione 7,00% del premio annuo Anni trascorsi Premio annuo Cumulo dei premi annui Capitale assicurato alla fine dell anno Valore di riscatto alla fine dell anno Interruzione del pagamento dei premi Capitale ridotto alla fine dell anno Capitale ridotto alla fine dell anno rivalutato alla scadenza , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,39 Nel caso il Beneficiario del Piano Master consegua i requisiti di cui all'art. 12 Bonus delle Condizioni di Assicurazione il capitale a scadenza verrà maggiorato di un Bonus del 20% pari a 3.376,08 Euro e pertanto la prestazione corrisposta a scadenza sarà pari a ,47 Euro. Il Contraente può optare per un Piano di rimborsi programmati della prestazione a scadenza (comprensiva dell eventuale Bonus Master) per un periodo di 5 anni; la prima rata annua sarà pari a: 4.051,29 Euro. L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito e della durata scelta per lo sviluppo del presente progetto esemplificativo, potrà avvenire a scadenza solo con l eventuale corresponsione del bonus. Nota Informativa - pag. 12 di 15 Mod. 33X - Edizione aggiornata al 06/2015
19 PIANO MASTER B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso di rendimento finanziario: 4,00% Tasso tecnico: 1,00% Prelievo sul rendimento finanziario (sottratto dal tasso di rendimento finanziario): 1,20% Tasso di rendimento retrocesso: 2,80% Tasso di rendimento retrocesso (al netto del tasso tecnico già conteggiato nel calcolo del capitale assicurato iniziale): 1,78% Età assicurativa dell Assicurato: 40 anni Età anagrafica del Beneficiario: 11 anni Durata pagamento premi: 15 anni Sesso dell Assicurato: maschile/femminile Rateazione del premio: annuale Premio di rata: 1.200,00 Euro Diritti di emissione per la sola rata di perfezionamento: 20,00 Euro Premio rata di perfezionamento: 1.220,00 Euro Capitale addizionale in caso di premorienza dell Assicurato: ,00 Euro Capitale addizionale in caso di commorienza dei genitori (Garanzia di Famiglia): ,00 Euro Costi gravanti sul premio: costi di acquisizione ed amministrazione 7,00% del premio annuo Anni trascorsi Premio annuo Cumulo dei premi annui Capitale assicurato alla fine dell anno Valore di riscatto alla fine dell anno Interruzione del pagamento dei premi Capitale ridotto alla fine dell anno Capitale ridotto alla fine dell anno rivalutato alla scadenza , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,40 Nel caso il Beneficiario del Piano Master consegua i requisiti di cui all'art. 12 Bonus delle Condizioni di Assicurazione il capitale a scadenza verrà maggiorato di un Bonus del 20% pari a 3.899,88 Euro e pertanto la prestazione corrisposta a scadenza sarà pari a ,28 Euro. Il Contraente può optare per Piano di rimborsi programmati della prestazione a scadenza (comprensiva dell eventuale Bonus Master) per un periodo di 5 anni; la prima rata annua sarà pari a: 4.679,86 Euro. Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. Nota Informativa - pag. 13 di 15 Mod. 33X - Edizione aggiornata al 06/2015
20 PIANO LIBERO SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RIDUZIONE E DI RISCATTO IN EURO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso di rendimento minimo garantito (mediante l applicazione di un tasso tecnico già conteggiato nel calcolo del capitale assicurato iniziale): 1,00% Età assicurativa dell Assicurato: 40 anni Durata pagamento premi: 15 anni Sesso dell Assicurato: maschile/femminile Rateazione del premio: annuale Premio di rata: 1.200,00 Euro Diritti di emissione per la sola rata di perfezionamento: 20,00 Euro Premio rata di perfezionamento: 1.220,00 Euro Capitale addizionale in caso di premorienza dell Assicurato: ,00 Euro Capitale addizionale in caso di commorienza dei genitori (Garanzia di Famiglia): ,00 Euro Costi gravanti sul premio: costi di acquisizione ed amministrazione 7,00% del premio annuo Anni trascorsi Premio annuo Cumulo dei premi annui Capitale assicurato alla fine dell anno Valore di riscatto alla fine dell anno Interruzione del pagamento dei premi Capitale ridotto alla fine dell anno Capitale ridotto alla fine dell anno rivalutato alla scadenza , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,10 Il Contraente può optare per Piano di rimborsi programmati della prestazione a scadenza per un periodo di 5 anni; la prima rata annua sarà pari a: 3.510,42 Euro. L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito e della durata scelta per lo sviluppo del presente progetto esemplificativo, non potrà avvenire. Nota Informativa - pag. 14 di 15 Mod. 33X - Edizione aggiornata al 06/2015

References: art. 65
 Art. 15
 art. 45
 art. 31
 art. 2
 Art. 2
 Art. 15
 Art. 15
 Art. 17
 Art. 17
 Art. 18
 art. 4
 art. 16