Source: https://www.slideshare.net/LicDarwin/ley-desegurosbolivia
Timestamp: 2018-03-20 16:51:17+00:00

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Esta es la Ley de Seguros de Bolivia vigente a la fecha. Espero les sea de utilidad amigos. También pueden ver más sobre seguros de vida en este link http://effecorp.com/plataforma/course/view.php?id=32
fernando gutierrez ibañez , -- at Autónomo
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1. LEY Nº 1883 LEY DE 25 DE JUNIO DE 1998 HUGO BANZER SUAREZ PRESIDENTE DE LA REPUBLICA Por cuanto, el Honorable Congreso Nacional, ha sancionado la siguiente Ley: EL HONORABLE CONGRESO NACIONAL, DECRETA: LEY DE SEGUROS DE LA REPUBLICA DE BOLIVIATITULO IDISPOSICIONES GENERALESCAPITULO IAMBITO DE APLICACIONARTICULO 1. - AMBITO DE APLICACION.- El ámbito de aplicación de lapresente Ley comprende las actividades de asumir riesgos de terceros yconceder coberturas, la contratación de seguros en general, el prepago deservicios de índole similar al seguro, así como los servicios de intermediación yauxiliares de dichas actividades, por sociedades anónimas expresamenteconstituidas y autorizadas a tales efectos, por la Superintendencia dePensiones, Valores y Seguros.También norma el funcionamiento y fiscalización de las entidades que rechazanlas actividades señaladas anteriormente, la protección a los asegurados,tomadores y beneficiarios de seguros y las atribuciones de laSuperintendencia.Las normas referidas al seguro, se entienden igualmente aplicables a cualquiermodalidad de la actividad aseguradora y reaseguradora.ARTICULO 2. - PROHIBICION.- Ninguna persona, natural o jurídica podrárealizar las actividades señaladas en el artículo anterior, sin previa autorizaciónde constitución y de funcionamiento otorgadas por la Superintendencia, con lasformalidades y requisitos establecidos por la presente Ley, sus reglamentos ysin perjuicio de lo señalado en el artículo 55.ARTICULO 3. - OBLIGATORIEDAD DE LA CONTRATACION DE SEGUROSY DE RETENCIONES EN BOLIVIA.- Las personas naturales o jurídicas quecontraten seguros, domiciliadas en Bolivia se encuentran obligadas a tomarseguros en el país con entidades aseguradoras constituidas y autorizadas paraoperar en el territorio de la República.Asimismo. las entidades aseguradoras, deberán realizar la retención demáximo un quince por ciento (l5%) del margen de solvencia por riesgoindividual y de mínimo un treinta por ciento (30%) sobre el total de primasSuscritas.ARTICULO 4. - OBJETIVOS.- La presente Ley y sus reglamentos tienen porobjetivo regular la actividad aseguradora, reaseguradora, de intermediarios,auxiliares y entidades de prepago para que cuenten con la suficientecredibilidad, solvencia y transparencia garantizando un mercado competitivo.Asimismo, determina los derechos y deberes de las entidades aseguradoras y 1
2. establece los principios de equidad y seguridad jurídica para la protección a losasegurados, tomadores y beneficiarios del seguro.ARTICULO 5. - DEFINICIONES.- Para los efectos de la presente Ley, seestablecen las siguientes definiciones con carácter enunciativo y no limitativo.ACTIVIDAD ASEGURADORA: Comprende la otorgación de coberturas y laasunción de riesgos de personas naturales o jurídicas, incluyendo las propiasentidades aseguradoras y de todo otro servicio que implique cubrir riesgos y elprepago de servicios de índole similar al seguro.ACCIDENTE: Acto o hecho que deriva de una causa violenta, súbita, externa einvoluntaria. que produce daños en las personas o en las cosas.AGENTE DE SEGUROS: Es la persona natural vinculada a una entidadaseguradora, mediante un contrato, que se dedica a la intermediación y a lagestión comercial de contratos de seguros.CAPITAL DE RIESGO: Es la suma de los montos asegurados directamente envida, mas los montos de reaseguros aceptados por este mismo concepto,menos las reservas matemáticas respectivas.CORREDOR DE SEGUROS: Es la persona jurídica que realiza la actividadcomercial de intermediar en seguros privados sin mantener vínculo contractualcon ninguna entidad aseguradora.CORREDOR DE REASEGUROS: Es la persona jurídica que actúa comointermediario en la contratación de coberturas de reaseguros sin mantenervinculo contractual con ninguna entidad aseguradora o reaseguradora.ENTIDAD ASEGURADORA: Es la Sociedad Anónima de giro exclusivo en laadministración de seguros, autorizada por la. Superintendencia. Comprende lasentidades aseguradoras directas, las reaseguradoras y las entidades deprepago.ENTIDAD REASEGURADORA: Es la entidad que acepta de otra entidadaseguradora riesgos o un conjunto de ellos, asumiendo responsabilidad ante lacedente por los mismos.ENTIDAD DE PREPAGO: Es la entidad que compromete la prestación de unservicio a favor de personas que aleatoriamente puedan requerirlo, contra elpago de una tarifa anticipada.FACTOR DE CALCULO: Es el índice numérico proveniente de una estimación delnivel de riesgo de las entidades aseguradoras que limita dicho nivel de riesgo aefectos de los incrementos patrimoniales.MARGEN DE SOLVENCIA: Es el patrimonio de la Entidad Aseguradora calculadopara los seguros de largo plazo en relación a las reservas matemáticas ycapitales en riesgo y para los seguros de corto plazo, en relación al volumenanual de primas o de la cobertura de siniestros.MARGEN DE SOLVENCIÁ BASADO EN LAS RESERVAS MATEMÁTICAS:Es el resultado de multiplicar el factor de cálculo de las reservas matemáticaspor la reserva matemática total por el factor de retención matemática. 2
3. MARGEN DE SOLVENCIA BASADO EN EL CAPITAL DE RIESGO: Es el resultadode multiplicar el factor de cálculo de capital de riesgo, por el capital de riesgo,por el factor de retención del capital de riesgo.POLIZA DE SEGURO: Documento que instrumenta el contrato de seguro, en elque se establecen las normas que de manera general y particular, regulan lasrelaciones contractuales entre el asegurado y asegurador, de acuerdo a lodeterminado en el Código de Comercio.PROMEDIO DE LOS SINIESTROS TOTALES: Suma del valor de los siniestrosincurridos por seguros directos, más el valor de siniestros incurridos porreaseguros aceptados de los últimos tres (3) años de una entidad aseguradora,dividido entre tres (3).REASEGURO: Instrumento técnico financiero del que se vale una entidadaseguradora para diversificar los riesgos de su cartera de bienes asegurados,mediante la cesión de parte o la totalidad de ellos a otra u otras entidadesaseguradoras o reaseguradoras, a través de un contrato regulado por los Arts.1015 y 1016 del Código de Comercio.RECURSOS PARA INVERSION: Son los recursos representativos de las reservastécnicas, de los márgenes de solvencia y de las retenciones a reaseguradores.RESERVA MATEMATICA TOTAL: Es la suma de las reservas matemáticas de loseguros directos, más las reservas matemáticas de reaseguros aceptados deuna entidad aseguradora.RESERVAS TECNICAS: Es el valor correspondiente a pasivos emergentes de lasoperaciones del seguro y del reaseguro que las entidades se encuentranobligadas a constituir y mantener permanentemente mediante procedimientosde cálculos preestablecidos.SEGURO: Es el contrato por el cual el asegurador se obliga a indemnizar undaño o a cumplir la prestación convenida, al producirse la eventualidadprevista y el asegurado o tomador a pagar la prima.SEGUROS DIRECTOS: Son los convenidos por una entidad aseguradora conuna persona, natural o jurídica.SEGUROS DE ACCIDENTES: Es el que protege a las personas naturales contralos riesgos que afectan su integridad física, emergentes de hechos fortuitos,súbitos y violentos y que no comprenden los provenientes de enfermedades.SEGURO DE CAUCION: Es aquel por el que el asegurador se obliga, en caso deincumplimiento por el tomador del seguro (afianzado) de sus obligacioneslegales o contractuales a indemnizar al asegurado a título de resarcimiento openalidad, los daños patrimoniales sufridos dentro de los límites establecidosen la Ley o en el contrato. Todo pago hecho por el asegurador debe serlereembolsado por el tomador del seguro a cuyo efecto dicho asegurador deberáobtener las garantías suficientes.SEGURO DE CREDITO: Es aquel por el que, el asegurador se obliga a pagar alacreedor una indemnización por las pérdidas netas definitivas que sufra comoconsecuencia de la insolvencia del deudor (afianzado) cuyas características sedefinen en los Arts. 1106 al 1108 del Código de Comercio. Todo pago hechopor el asegurador debe serle reembolsado por el tomador del seguro a cuyoefecto dicho asegurador deberá obtener las garantías suficientes. 3
4. SEGUROS DE CORTO PLAZO: Se entienden como tales a los segurosconcertados por un período concreto de tiempo. A los efectos de la presenteLey, son los seguros de accidentes personales, seguros generales, segurosde salud y seguros de fianzas.SEGUROS DE LARGO PLAZO: A los efectos de la presente Ley, son los segurosde vida en general.SEGUROS DE PERSONAS: Son aquellos que tienen por objeto asegurado a lapersona natural, haciéndose depender el pago de la prestación convenida desu existencia, su salud o su integridad. A los efectos de la presente Ley, seentienden por tales los seguros de vida, las rentas vitalicias, los de accidentesy los de salud.SEGUROS DE SALUD: Son aquellos que cubren los servicios médicos,quirúrgicos, farmacéuticos y de internación en centros de salud.SEGUROS DE VIDA: Son aquellos que amparan los riesgos que afectan laexistencia de las personas naturales.SEGUROS GENERALES: Son aquellos que amparan los riesgos que directa oindirectamente afecten a los bienes o al patrimonio de las personas naturales ojurídicas. Se entiende por tales, todos aquellos que no sean seguros depersonas o de fianzas.SEGUROS OBLIGATORIOS: Son aquellos establecidos por el Estado mediantedisposiciones legales, con carácter obligatorio.SEGUROS PREVISIONALES: A los efectos de la presente Ley, se entiende portales al seguro de rentas vitalicias, seguro de invalidez y muerte por riesgocomún y profesional, establecidos por la Ley 1732 de 29 de noviembre de 1996(Seguro Social Obligatorio).SEGUROS VOLUNTARIOS: Son aquellos contratados por decisión voluntaria delas personas naturales o jurídicas.SINIESTRO: Se produce cuando sucede la eventualidad prevista y cubierta porel contrato de seguros y que da lugar a la indemnización, obligando a laentidad aseguradora al satisfacer total parcialmente, al asegurado o a susbeneficiarios, el capital garantizado en el contrato.SOLVENCIA BASADA EN PRIMAS: Es el resultado de multiplicar el factor decálculo de primas por el total de primas suscritas por una entidad aseguradoray este resultado por el factor de retención.SOLVENCIA BASADA EN SINIESTROS: Es el resultado de multiplicar el factorde cálculo basado en siniestros por el promedio de los siniestros totales de unaentidad aseguradora, por el factor de retención.SUPERINTENDENCIA: La Superintendencia de Pensiones, Valores y Seguros, dela República de Bolivia.TASA TECNICA: Es la prima suficiente para la cobertura de los siniestrosesperados. 4
5. TOTAL DE PRIMAS: Es la suma de las primas suscritas en forma directa poruna entidad de seguros o reaseguros, más las primas suscritas por reasegurosaceptados en los últimos doce (12) meses.ARTICULO 6. - MODALIDADES DE SEGURO.- Las modalidades de seguropermitidas por la presente Ley, son tres: los Seguros de Personas, los SegurosGenerales y los Seguros de Fianzas. La operación de los Seguros de Personases excluyente con respecto a los Seguros Generales y de Fianzas. LasEntidades Aseguradoras con la modalidad de seguros generales podránadministrar seguros de salud, y accidentes.Los Seguros Previsionales serán administrados exclusivamente por entidadesaseguradoras que administren Seguros de personas.Las entidades de prepago solamente podrán realizar los servicios establecidospor la presente Ley para esta actividad, previa autorización de laSuperintendencia. Este servicio podrá ser operado por las entidadesaseguradoras de seguros de personas o por sociedades anónimas constituidascon este objeto exclusivo.Los Seguros de Fianzas podrán ser administrados por entidades queadministren Seguros Generales, o por entidades creadas con ese único objeto.Los seguros de fianzas estarán sujetos a una reglamentación especial encuanto a su mecanismo operativo.Los seguros de fianza se dividen en seguro de caución y seguro de crédito. Lasgarantías exigidas por instituciones públicas o privadas para el cumplimientode las obligaciones emergentes de sus operaciones, podrán instrumentarías através del seguro de fianza. Las entidades aseguradoras tendrán como únicalimitación para la suscripción de este tipo de seguros, el contar con lasgarantías suficientes y el adecuado respaldo de reaseguro.TITULO IIDE LA ACTIVIDAD ASEGURADORACAPITULO IENTIDADES ASEGURADORAS Y REASEGURADORASARTICULO 7. - DISPOSICIONES GENERALES.- La actividad aseguradora yreaseguradora, de acuerdo a lo establecido por la presente Ley, solo puede serrealizada por sociedades anónimas constituidas y reguladas de acuerdo a lodeterminado en el Capitulo V, Título III, Libro Primero del Código de Comercio.Las entidades aseguradoras y reaseguradoras deberán tener objeto socialúnico y especifico los Seguros de Personas o los Seguros Generales y cumplircon los requisitos de solvencia y de inversiones establecidos en la presente Leyy sus reglamentos.La transformación, fusión y liquidación de las entidades aseguradoras yreaseguradoras, así como la cesión de cartera y su aceptación, requiere deautorización expresa de la Superintendencia.ARTICULO 8. - REQUISITOS PARA LA CONSTITUCION DE ENTIDADESASEGURADORAS V REASEGURADORAS.- Las personas jurídicas, nacionales 5
6. o extranjeras que deseen constituir una entidad aseguradora o reaseguradora,deberán presentar a la Superintendencia los siguientes requisitos mínimos:a) Estudio de factibilidad técnico económico y financiero, o plan de negocios.b) Proyecto de escritura de constitución de sociedad anónima y estatutos.c) Documento de antecedentes personales emitidos por autoridad pública,nacional o extranjera, cuando corresponda, que certifiquen la solvencia fiscal ydeclaración patrimonial de bienes.d) Documentos públicos de constitución social, inscripción en el registro decomercio o correspondientes, balance auditado de apertura, nómina de sudirectorio u órgano de dirección equivalente de las personas jurídicasintervinientes, las cuales además deberán sujetarse a lo dispuesto en el TituloIII, Capítulo V del Código de Comercio y disposiciones reglamentarias.e) Contratos individuales de suscripción de acciones.f) Las empresas extranjeras podrán constituir entidades aseguradoras en elterritorio nacional, debiendo cumplir los mismos requisitos que las entidadesnacionales, así como también lo dispuesto en los artículos 413 al 423 delCódigo de Comercio.La forma de presentación de los requisitos anteriores será establecida por laSuperintendencia, mediante normativa expresa.La Superintendencia podrá aprobar o rechazar la solicitud de constituciónmediante resolución fundada en un plazo no mayor a noventa (90) días,contados a partir de la fecha de la presentación de todos los requisitos a losque se refiere el presente articulo, debiendo obligatoriamente publicar en undiario de circulación nacional la solicitud de constitución durante al menos tresdías discontinuos, otorgando un plazo de treinta (30) días para presentaroposiciones si es que las hubiere.ARTICULO 9.- LIMITACIONES A LA PARTICIPACION SOCIETARIA.- Nopodrán ser socios de entidades aseguradoras o reaseguradoras, las personasnaturales que:a) Se encuentren inhabilitadas de acuerdo al Código de Comercio, para ejerceractividades comerciales.b) Tengan sentencia condenatoria ejecutoriada por la comisión de delitos.c) Hubieran sido halladas responsables de quiebras por culpa o dolo.d) Se desempeñen como directores o administradores de entidades financierasestatales.e) Hubieran tenido vinculación como accionistas en empresas contempladas enla presente Ley y que hayan sido forzosamente liquidados por laSuperintendencia de Pensiones Valores y Seguros.ARTICULO 10.- REQUISITOS PARA OBTENER AUTORIZACION DEFUNCIONAMIENTO.- Una vez emitida la Resolución de Autorización deConstitución, para obtener la autorización de funcionamiento, la sociedadanónima deberá cumplir con los siguientes requisitos:a) Suscribir y pagar en moneda de curso legal el cien por cien (100%) delcapital mínimo.b) Protocolizar los documentos de constitución y estatutos ante notario de fepública.c) Inscribir la sociedad en el Registro de Comercio.d) Presentar los manuales operativos. 6
7. e) Señalar local apropiado.La Superintendencia de Pensiones, Valores y Seguros, deberá emitir supronunciamiento concediendo, postergando o negando la autorización defuncionamiento en un plazo no mayor a sesenta (60) días, contados a partir dela fecha de la presentación de la solicitud de funcionamiento.Si el pronunciamiento fuera por la postergación, la Superintendencia fijará unplazo para que se subsanen las deficiencias observadas. Previopronunciamiento, la Superintendencia podrá ordenar las inspecciones queconsidere pertinentes y en su caso podrá determinar las restriccionesoperativas que considere prudentes.En cualquier caso, la Superintendencia podrá ordenar las inspecciones queconsidere pertinentes.La autorización de funcionamiento caducará automáticamente si la entidad noinicia sus operaciones en el término de ciento veinte (120) días de haber sidonotificada con la resolución respectiva.ARTICULO 11.- OBJETO SOCIAL UNICO DE LAS ENTIDADESASEGURADORAS Y REASEGURADORAS.- De acuerdo a la presente Ley, lasentidades aseguradoras y reaseguradoras deberán tener como objeto socialúnico uno de los siguientes:a) Otorgar cobertura de riesgo exclusivamente en Seguros Generales.b) Otorgar cobertura de riesgos exclusivamente en Seguros de Personas yServicios prepagados de índole similar al Seguro.c) Otorgar en forma exclusiva servicios prepagados de índole similar al Seguro.Las entidades especializadas en seguros de personas, podrán otorgar serviciosde ahorro y capitalización de acuerdo al Titulo VIII del libro Tercero del Códigode Comercio.Las entidades aseguradoras especializadas en Seguros Generales que así lodeseen, podrán dedicarse exclusivamente a los seguros de fianzas.ARTICULO 12.- OBLIGACIONES DE LAS ENTIDADES ASEGURADORAS YREASEGURADORAS.- Las entidades aseguradoras y reaseguradoras deberáncumplir con las siguientes obligaciones, de acuerdo a la modalidad de segurosque administren:a) Indemnizar los daños y pérdidas o cumplir la prestación convenida alproducirse la eventualidad prevista.h) Otorgar los servicios prepagados de índole similar al seguro, cuandocorresponda.c) Mantener el capital mínimo y constituir y mantener las reservas técnicas.d) Mantener los márgenes de solvencia que establece la presente Ley.e) Establecer una política de inversiones e invertir sus recursos de acuerdo a lapresente Ley.f) Registrar ante la Superintendencia todo servicio, seguro o plan de seguros.g) Emitir pólizas de seguro certificados o notas de cobertura, claras yfácilmente legibles.h) Pagar el aporte de supervisión a favor de la Superintendencia. 7
8. i) Abstenerse de efectuar actos que generen conflictos de interés ocompetencia desleal.j) Presentar a la Superintendencia a requerimiento fundamentado de la misma,toda información que sea solicitada por esta institución, sin restricción deninguna naturaleza en Bolivia y en el extranjero.k) Presentar estados financieros mensual y anualmente. Estos últimos condictamen de auditor independiente, adicionalmente, las entidadesespecializadas en Seguros de Vida deberán acompañar dictamen de actuariomatemático independiente. Ambos dictámenes deberán ser emitidos porpersonas registradas en la Superintendencia.l) Comunicar a la Superintendencia, dentro de las 48 horas hábiles siguientes,toda transferencia de acciones efectuadas por los accionistas, así comocualquier otra situación que altere su propiedad, naturaleza u obligacionessociales.m) Llevar y mantener permanentemente cuentas, contabilidad, capital yactivos de cada seguro obligatorio separado de las cuentas, contabilidad,capital y activos de los otros seguros que administren.n) Cumplir con otras obligaciones y actividades establecidas por la presenteLey o por sus reglamentos.Las entidades aseguradoras serán responsables de los contratos realizados ensu nombre por los intermediarios del seguro con los asegurados, tomadores ybeneficiarios de los mismos.ARTICULO 13. - ACTIVIDADES PERMITIDAS A LAS ENTIDADESASEGURADORAS.- Las Entidades Aseguradoras podrán:a) Determinar libremente sus tarifas, debiendo cumplir con sus bases técnicas.b) Exigir el cumplimiento del pago de primas en los plazos y condicionesestablecidos contractualmente,c) Requerir pruebas que razonablemente puedan ser proporcionadas para laverificación de la ocurrencia y circunstancias del siniestro, de acuerdo al Códigode Comercio.d) Contratar libremente reaseguros en Bolivia o en el extranjero, de acuerdo anormas reglamentarias.e) Emitir bonos obligatoriamente convertibles en acciones representativos delcapital de la entidad, previa aprobación de la Superintendencia.f) Establecer o suprimir sucursales, agencias u oficinas en el territorio nacional,previa autorización de la Superintendencia, de acuerdo a Reglamento.g) Establecer filiales o sucursales en el exterior.h) Realizar préstamos a los asegurados de los seguros de vida voluntarios queno excedan valor de rescate de las reservas individuales.i) Registrarse en el Registro del Mercado de Valores y realizar operacionesbursátiles, en los términos y condiciones establecidos en la presente Ley y laLey del Mercado de Valores.j) Contratar a las entidades del mercado de valores y del sector financierobancario y no bancario para la administración de las inversiones permitidas.k) Otras actividades que sean necesarias para el cumplimiento de su actividadsocial, siempre que se encuentre dentro de su giro social y no estén prohibidasexpresamente en la presente Ley.ARTICULO 14. - PROHIBICIONES A LAS ENTIDADES ASEGURADORAS.Las Entidades Aseguradoras quedan prohibidas de: 8
9. a) Publicitar y entregar información inexacta o falsa que induzca a error sobrela situación de la entidad y de sus productos, o de las condiciones decomercialización de los mismos.b) Invertir los recursos que determine el Título III de la presente Ley enentidades sin fines de lucro, cualquiera sea su régimen legal o en valores dedeuda o capital emitidos por la misma entidad aseguradora.c) Constituir gravámenes de cualquier naturaleza sobre los recursos quedeterminan los Títulos III y IV de la presente Ley.d) Emitir bonos o deventures distintos a los autorizados por la presente Ley.e) Tener vinculación patrimonial o de administración con las Administradorasde Fondos de Pensiones a las cuales presten servicios de seguros en el SeguroSocial Obligatorio.f) Realizar operaciones de administración de seguros en general con susdirectores o personas remuneradas por la propia entidad aseguradora.g) Invertir en otras entidades aseguradoras que administren la mismamodalidad de seguros.h) Realizar actividades distintas a su giro.ARTICULO 15. - ACTIVIDADES PERMITIDAS A LAS ENTIDADESREASEGURADORAS. Las Entidades Reaseguradoras podrán:a) Determinar libremente sus tarifas, debiendo cumplir con sus bases técnicas.b) Exigir el cumplimiento del pago de primas en los plazos y condicionesestablecidos contractualmente.c) Requerir pruebas que razonablemente puedan ser proporcionadas para laverificación de la ocurrencia y circunstancias del siniestro, de acuerdo al Códigode Comercio.d) Asegurar riesgos asumidos por entidades aseguradoras nacionales oextranjeras, de acuerdo a normas reglamentarias.e) Emitir bonos obligatoriamente convertibles en acciones representativos delcapital de la entidad, previa aprobación de la Superintendencia.f) Establecer o suprimir sucursales, agencias u oficinas en el territorio nacional,previa autorización de la Superintendencia, de acuerdo a Reglamento.g) Establecer filiales o sucursales en el exterior.h) Registrarse en el Registro del Mercado de Valores y realizar operacionesbursátiles, en los términos y condiciones establecidos en la presente Ley y laLey del Mercado de Valores.i) Contratar a las entidades del mercado de valores y del sector financierobancario y no bancario para la administración de las inversiones permitidas.j) Otras actividades que sean necesarias para el cumplimiento de su actividadsocial, siempre que se encuentre dentro de su giro social y no estén prohibidasexpresamente en la presente Ley.ARTICULO 16. - PROHIBICIONES A LAS ENTIDADES DE REASEGUROS.-Las Entidades Reaseguradoras quedan prohibidas de:a) Publicitar y entregar información inexacta o falsa que induzca a error sobrela situación de la entidad y de sus productos, o de las condiciones decomercialización de los mismos.b) Invertir los recursos que determine el Titulo III de la presente Ley enentidades sin fines de lucro, cualquiera sea su régimen legal o en valores dedeuda o capital emitidos por la misma entidad aseguradora.c) Constituir gravámenes de cualquier naturaleza sobre los recursos quedeterminan los Títulos III y IV de la presente Ley.d) Emitir bonos o deventures distintos a los autorizados por la presente Ley. 9
10. e) Emitir pólizas de seguros y contratar seguros directos.f) Invertir en otras entidades reaseguradoras que administren la mismamodalidad de reaseguro.g) Realizar operaciones distintas de las de su giro.h) Tener vinculación patrimonial directa o indirecta o de administración conadministradoras de fondos de pensiones a las cuales presten servicios deseguros en el Seguro Social Obligatorio.ARTICULO 17. - AUDITORIAS.- Las entidades aseguradoras yreaseguradoras, por intermedio de su directorio, deberán contratar servicios deauditoria externa independiente, a través de personas naturales o jurídicasregistradas en Superintendencia, bajo las siguientes condiciones mínimas:a) Su período de servicios no será mayor a tres (3) años continuos, ni menor ala gestión de un (1) año.b) La realización del dictamen será imperativa y adjuntará comentarios sobreel cumplimiento por la entidad aseguradora de los requerimientos normativos.c) El dictamen se comunicará simultáneamente a la Superintendencia y a laJunta General de Accionistas.Todo cambio o rescisión del contrato de servicios de auditoría deberá sercomunicado a la Superintendencia con al menos (30)días de antelación a laefectividad de dicho cambió o rescisión.La Superintendencia podrá ordenar fundadamente lo siguiente:i. La remoción de cualquier auditor o persona involucrada con la auditoria, asícomo establecer el nombramiento de otra persona en reemplazo de laobservada.ii. La complementación del alcance de la auditoria, debidamente justificada.Dichas órdenes deberán ser cumplidas indeclinablemente por la entidadaseguradora o reaseguradora.ARTICULO 18. - ACTUARIOS.- Las entidades aseguradoras que administrenSeguros de Vida de Largo Plazo deberán contratar servicios de un Actuariomatemático de la nómina de personas naturales o jurídicas debidamenteregistradas ante la Superintendencia.El actuario deberá realizar un informe sobre el cálculo de las reservasmatemáticas que acompañará a cada estado financiero. El informe deberáestablecer con exactitud si las reservas matemáticas y las primas que sereciban en el futuro son suficientes para el pago de los beneficioscomprometidos sin reducción ni deducción al vencimiento.La Superintendencia tendrá acceso directo y en todo momento a losdocumentos de trabajo de los auditores y actuarios, sin restricción alguna.CAPITULO IIDE LOS INTERMEDIARIOS DEL SEGURO Y DEL REASEGUROARTICULO 19. - INTERMEDIARIOS.- Son intermediarios exclusivamente lassiguientes personas naturales o jurídicas:a) Los agentes de seguros.b) Los corredores de seguros.c) Los corredores de reaseguros. 10
11. Las personas naturales o jurídicas interesadas para operar como intermediariosdel seguro deberán ser autorizadas por la Superintendencia en solo una de lasactividades establecidas en los incisos anteriores y cumplirá con lasobligaciones que establezcan las normas reglamentarias.Los corredores de Reaseguros deberán constituirse como Sociedades Anónimasdiferentes e independientes de los corredores de seguros.Los corredores podrán actuar alternativamente como asesores en seguros.Las personas naturales para prestar estos servicios, excepto los agentes,deberán constituirse como empresas unipersonales y declarar un patrimonioseparado a estos efectos.ARTICULO 20. - AGENTES DE SEGUROS. Podrá desempeñarse como agentede seguros, cualquier persona natural no impedida para ejercer el comercio,quien gestionará habitualmente colocaciones de seguros para la entidadaseguradora con quien tenga relación contractual, ha cambio de una comisión.La entidad aseguradora será responsable por los actos de sus agentes en elmarco de las facultades otorgadas en los contratos que suscriban con ellos.No podrán actuar como agentes:a) Los directores, administradores, gerentes, funcionarios y empleados deinstituciones bancarias, entidades financieras o auxiliares de éstas.b) Los funcionarios públicos y empleados de empresas y entidadesdescentralizadas dependientes del Estado o sus organismos.c) Los Directores, administradores y ejecutivos de las entidades aseguradoras,así como los empleados a sueldo de las mismas que no tengan calidad deagentes.d) Los auxiliares del seguro.e) Los extranjeros que no tengan residencia definitiva en el país.f) En general, cualquier otra persona que por su posición o cargo pueda ejercerpresión, influencia o coacción en el asegurado o reasegurador.Los agentes de seguros están prohibidos de asumir riesgos por cuenta propia ocobrar primas de seguros, salvo autorización expresa de la entidadaseguradora con quien está contratada.Los agentes de seguros no podrán suscribir contrato con más de una entidadde seguros. El incumplimiento de esta prohibición dará lugar a su inhabilitacióndefinitiva como agentes.ARTICULO 21. - CORREDORES DE SEGUROS y REASEGUROS.REQUISITOS PARA LA CONSTITUCION y FUNCIONAMIENTO. La actividaddel corretaje de seguros y reaseguros, es la intermediación realizada en lacontratación de seguros y reaseguros, a cambio de una contraprestaciónconsistente en una comisión.Las personas jurídicas, nacionales o extranjeras que deseen constituir unaentidad dedicada exclusivamente al corretaje de seguros o reaseguros,deberán constituirse como sociedades anónimas o de responsabilidad limitadaen el caso de corredores de seguros y exclusivamente como sociedad anónimapara los corredores de reaseguros, debiendo cumplir con todos los requisitos 11
12. establecidos para la constitución, funcionamiento y limitación a la participaciónsocietaria de las entidades aseguradoras y reaseguradoras previstos en lapresente Ley.Además, deberán contar con una póliza de seguro de "errores y omisiones"que respalde sus operaciones, la que deberá ser depositada en laSuperintendencia de Pensiones, Valores y Seguros.ARTICULO 22. - OBJETO SOCIAL UNICO.- Los corredores de segurosdeberán tener objeto social único consistente en la realización deintermediación en seguros privados sin mantener contrato de agencia o vínculoque suponga afección con ninguna entidad aseguradora.Los corredores de seguros podrán ser también asesores en seguros, pero nopodrán detentar ambas calidades en una misma operación.Los corredores de reaseguros deberán tener objeto social único consistente enla intermediación entre la entidad aseguradora y los reaseguradoresaceptantes, sin mantener contrato de agencia o vinculo que suponga afeccióncon ninguna entidad aseguradora o reaseguradora.ARTICULO 23. - OBLIGACIONES DE LOS CORREDORES DE SEGUROS YREASEGUROS.-1.Son obligaciones de los corredores de seguros:a) Informar a la entidad aseguradora acerca de las condiciones en que seencuentre el riesgo y asesorar al asegurado o tomador del seguro, a los finesde contratar la cobertura más adecuada a sus intereses.b) Informar a la entidad aseguradora sobre la idoneidad de las personasnaturales o jurídicas que contraten por su intermedio.c) Ilustrar al asegurado o tomador del seguro de manera detallada y precisasobre las cláusulas del contrato de seguro, su interpretación y su extensión,verificando que la póliza contenga las estipulaciones y condiciones bajo lascuales se contrató el seguro.d) Comunicar a la entidad aseguradora cualquier modificación del riesgo deque hubiese tenido conocimiento o información, dentro las 24 horas siguientes.e) Asesorar al asegurado durante la vigencia del contrato de seguro acerca desus derechos y obligaciones, en particular en materia de siniestros y pago deprimas.f) Guardar la mayor reserva profesional sobre las negociaciones en las queintervenga, siendo responsable civil y en su caso, penalmente, de los dañosque ocasione.2. Son obligaciones del corredor de reaseguros:a) Informar a la entidad aseguradora sobre la solvencia y capacidad de losreaseguradores con los cuales intermediará el reaseguro.b) Ilustrar a la cedente de manera detallada y precisa sobre las cláusulas delcontrato de reaseguro, su interpretación y su extensión, verificando que lanota de cobertura contenga las estipulaciones y condiciones bajo las cuales secontrató el reaseguro.c) Comunicar a la entidad reaseguradora cualquier modificación del riesgo deque hubiese tenido conocimiento o información, dentro las 24 horas siguientes. 12
13. d) Comunicar a la Superintendencia cualquier evento que pudiera modificar lascondiciones de su autorización de funcionamiento.e) Guardar la mayor reserva profesional sobre las negociaciones en las queintervenga, siendo responsable civil y en su caso, penalmente, de los dañosque ocasione.f) Acreditar ante la Superintendencia solvencia moral y profesional.ARTICULO 24. - PROHIBICION.- Los corredores de seguros y reasegurosestán prohibidos de asumir riesgos por cuenta propia o cobrar primas, salvoautorización expresa del asegurador o del reasegurador, en su caso.CAPITULO IIIDE LOS AUXILIARES DEL SEGUROARTICULO 25. - AUXILIARES DEL SEGURO.- A efectos de la actividadaseguradora, se entenderán por auxiliares del seguro las siguientes categoríasde personas naturales o jurídicas, en este último caso constituidas comosociedades anónimas o de responsabilidad limitada.a) Los ajustadores y liquidadores de reclamos.b) Los inspectores de averías.c) Los investigadores de siniestros.d) Los asesores en seguros.Las personas naturales o jurídicas, para operar como auxiliares del seguro,deberán ser autorizadas por la Superintendencia, en una o más de lasactividades establecidas en los incisos anteriores y cumplirán con lasobligaciones que establezcan las normas reglamentarias.Los auxiliares del seguro señalados en los incisos a), b) y c) no podrán actuarcomo intermediarios del seguro.Los asesores de seguros no podrán ser corredores en seguros.ARTICULO 26. - PROHIBICIONES E INCOMPATIBILIDADES PARA LOSAUXILIARES DEL SEGURO.- Los auxiliares de seguro quedan prohibidos de:a) Asumir riesgos y otorgar coberturas.b) Realizar aquellas actividades que les prohíba expresamente la presente Leyy el reglamento.Los auxiliares del seguro no podrán ser directores ni empleados de entidadesaseguradoras, reaseguradoras o corredores de seguros y reaseguros.CAPITULO IVDE LAS ENTIDADES DE PREPAGOARTICULO 27. - ENTIDADES DE PREPAGO.- Las entidades aseguradorasespecializadas en seguros de personas o cualquier otra sociedad anónimaconstituida con este objeto exclusivo, podrán prestar servicios similares alseguro, cobrando una tarifa anticipada, debiendo ser autorizadosexpresamente por la Superintendencia para tal fin.Los requisitos de constitución y funcionamiento, serán establecidos mediantereglamento. 13
14. TITULO IIIDE LOS REQUERIMIENTOS DE SOLVENCIAECONOMICA FINANCIERACAPITULO IDEL PATRIMONIO Y MARGENES DE SOLVENCIAARTICULO 28. - DISPOSICIONES GENERALES.- Toda entidad aseguradora,reaseguradora o de servicios de prepago, deberá constituir y mantener elcapital mínimo al que se refiere la presente Ley, o los márgenes de solvencia ylas reservas técnicas establecidos en el presente Título, que correspondan a lamodalidad de Seguros de Personas o Generales que administre.ARTICULO 29. - CAPITAL MÍNIMO.- Toda entidad aseguradora,reaseguradora o de servicios de prepago debe constituir y mantener un capitalsocial mínimo suscrito y pagado de, al menos, el equivalente a setecientoscincuenta mil Derechos Especiales de Giro (750.000 D.E.G.), el cual deberáestar acreditado en todo momento.El capital mínimo solo podrá ser aportado en efectivo. y en moneda de cursolegal, excepto para las entidades de servicios prepago de índole similar alseguro, las cuales podrán también hacer aportes de bienes inmuebles yequipos y maquinarias valuados, no gravados, ni otorgados en prenda o enalquiler y hasta un límite establecido por reglamento y que correspondan a lanaturaleza del servicio prestado.Los corredores de seguro deben constituir y mantener un capital mínimosuscrito y pagado de, al menos, el equivalente al dos y medio por ciento(2.5%) del capital social mínimo establecido para entidades aseguradoras.Los corredores de reaseguros deben constituir y mantener un capital mínimosuscrito y pagado de, al menos, el equivalente al cinco por ciento (5%) delcapital social mínimo establecido para entidades reaseguradoras.ARTICULO 30. - RESERVAS TECNICAS.- Las entidades aseguradoras yreaseguradoras deberán constituir y mantener permanentemente, al menos,las siguientes reservas:a) Reserva Matemática exclusivamente para los Seguros de Vida a largo plazo.La tabla de mortalidad utilizada para el cálculo de dicha reserva, será aprobadapor la Superintendencia.La tasa de interés técnico utilizada para el cálculo de dicha reserva no podráser mayor al interés de Mercado de los Valores del Tesoro Nacional de Boliviade mayor largo plazo, menos dos puntos porcentuales (2%).b) Reserva para riesgos en curso.c) Reserva para siniestros pendientes.d) Reserva para primas por cobrar.Las reservas mencionadas se determinarán reglamentariamente y losparámetros de cálculo serán establecidos por la Superintendencia.Las reservas de cualquier Póliza de Seguro de Vida no pueden ser negativas,sino cuando menos equivalentes al valor de rescate de la cobertura de lapóliza. 14
15. La Superintendencia podrá establecer, mediante reglamento, la constitución dereservas para riesgos catastróficos o extraordinarios cuando la experienciasiniestral en determinado tipo de riesgos así lo aconseje.ARTICULO 31. - FONDO DE GARANTIA.- Cada entidad aseguradora oreaseguradora, deberá mantener un Fondo de Garantía correspondiente al30% del Margen de Solvencia, el cual deberá estar en deposito en una entidadfinanciera autorizada. Este margen de solvencia no podrá ser inferior al capitalmínimo establecido en el art. 29 del presente cuerpo normativo.ARTICÚLO 32. - MARGENES DE SOLVENCIA PARA SEGUROS DE LARGOPLAZO.- Las entidades aseguradoras o reaseguradoras que administranSeguros de Largo Plazo, Riesgo Profesional y Riesgo Común, deberán acreditary mantener en todo momento, un margen de solvencia que será el monto queresulte mayor, entre:1. La suma del Margen de Solvencia Basado en las Reservas Matemáticas y elMargen de Solvencia Basado en el Capital de Riesgo.El factor de cálculo de las reservas matemáticas será el establecido en elreglamento de la presente Ley y no excederá del siete por ciento (7%).El factor de retención promedio matemático, es el resultado de dividir lasreservas matemáticas retenidas entre las reservas matemáticas totales y nopodrá ser menor a cero punto ochenta y cinco (0.85%).El factor de cálculo para capital de riesgo será de cero coma tres por ciento(0.3%).El factor de retención de capital en riesgo, es el resultado de dividir el capitalen riesgo detenido entre el capital en riesgo total y no podrá ser menor a ceropunto cinco (0.5%).2. El capital social mínimo pagado establecido en la presente Ley.ARTICULO 33. MARGEN DE SOLVENCIA PARA LOS SEGUROS DE CORTOPLAZO.- Las entidades aseguradoras y reaseguradoras que administranSeguros de Corto Plazo, deberán acreditar y mantener en todo momento, unmargen de solvencia que corresponderá al monto mayor entre la SolvenciaBasada en Primas, la Solvencia Basada en Siniestros y el Capital Social Mínimo.El factor de cálculo de primas para el margen de solvencia basado en primas,será establecido por reglamento y no excederá del treinta por ciento (30%).El factor de cálculo para siniestros será establecido reglamentariamente y noexcederá del cuarenta y nueve por ciento (49%).El factor de retención es el resultado de dividir el valor de siniestros incurridosnetos de reaseguros cedidos de los últimos doce (12) meses, entre el valor delos siniestros incurridos totales de los últimos doce (12) meses y no podrá sermenor a cero punto cinco (0.5).Las entidades aseguradoras y reaseguradoras de seguros de personas queoperen con seguros de accidentes personales, con seguros de asistenciamédica y con seguros complementarios de vida, cuyo cálculo de primas no 15
16. requieran de cálculo actuarial, deberán calcular para estos seguros, el margende solvencia de corto plazo.En este caso el margen de solvencia corresponderá a la suma del margen desolvencia de corto plazo v del margen de solvencia de largo plazo.CAPITULO IIDEL REGIMEN DE INVERSIONESARTICULO 34. - DISPOSICIONES GENERALES.- Las inversiones a las quese refiere el presente Capitulo, son aquellas provenientes de la totalidad de lasreservas técnicas, del margen de solvencia y de las retenciones a losreaseguradores. Deberán ser invertidas buscando un equilibrio entre larentabilidad, liquidez y seguridad.Los recursos para inversión deben ser invertidos mediante mecanismosbursátiles, en valores de oferta pública y otros bienes que permite la presenteLey.Las inversiones en valores de oferta pública se encuentran sujetas a límites portipo genérico de inversión, a limites por emisor y a limites por categorías deriesgo.La totalidad de los valores de oferta pública invertidos deben ser calificados porentidades calificadoras de riesgo, antes de su adquisición, de acuerdo a lodeterminado por la Ley del Mercado de Valores.Las categorías y sus equivalencias en las clasificaciones internacionales para lacalificación de los valores, serán las establecidas en el reglamento decalificación de riesgo de la Ley de Mercado de Valores.Las transacciones en valores de oferta pública correspondientes a los recursospara inversión, deben ser realizadas en mercados bursátiles primarios osecundarios locales o extranjeros, autorizados por la Superintendencia dePensiones, Valores y Seguros, o la institución supervisora extranjera delmercado de valores correspondiente.Todos los valores que conformen los recursos para inversión debenmantenerse en entidades de depósitos de valores nacionales o extranjeros quecumplan con lo establecido en la Ley del Mercado de Valores o en las normasespecíficas del mercado de valores del país que corresponda.La valuación de las inversiones financieras establecidas en el presente Capitulose realizará periódicamente, de acuerdo a lo dispuesto por laSuperintendencia, considerando la totalidad de los activos que los componen aprecios de mercado.El porcentaje de las reservas técnicas que puede ser invertido en bienes raíces,se limitará a inmuebles de renta y uso propio no gravados ni sometidos arestricciones de ninguna índole y que no pueden ser viviendas, ni destinados avivienda.Las entidades aseguradoras podrán invertir en préstamos sobre Pólizas deSeguros de Vida voluntarios conforme a los valores aprobados en los planestécnicos. 16
17. Las entidades de prepago de índole similar al seguro, también podrán invertiren equipos y maquinarias que correspondan exclusivamente a la naturaleza delservicio prestado.Para la adquisición y venta de bienes raíces y equipos y maquinaria, deberánintervenir entidades especializadas en valuación de dichos bienes, registradasen la Superintendencia.ARTICULO 35. - LIMITES DE INVERSION.- Las inversiones en valores deoferta pública señalados en el artículo anterior estarán sujetas a los siguienteslímites.a) No más del cinco por ciento (5%) en valores de emisores vinculados con laentidad aseguradora o su matriz.b) No más del diez por ciento (10%) en valores de renta fija de una empresa ode un grupo de empresas vinculadas entre sí pero no vinculadas con la entidadaseguradora o su matriz.c) No más del veinte por ciento (20%) de las inversiones en un solo emisord) No más de un veinte por ciento (20%) del Patrimonio de un mismo EmisorLa inversión en valores de corto y largo plazo emitidos por el Tesoro Generalde la Nación o el Banco Central de Bolivia, no estará sujeta a los límitesestablecidos en la presente Ley.El Banco Central de Bolivia fijará periódicamente el limite máximo parainversiones en valores de emisores constituidos en el extranjero, el cual nopodrá ser mayor al cincuenta por ciento (50%) de los recursos para inversión.Se permite la inversión en valores no representativos de deuda, de acuerdo areglamento y previa autorización de la Superintendencia.Los límites máximos de inversión por tipo genérico de valores, dentro de losrangos de inversión establecidos por el reglamento de las presente Ley, seránfijados por el Superintendente de Pensiones, Valores y Seguros.Las inversiones en bienes raíces no podrán exceder el treinta por ciento (30%)del total de las inversiones en entidades que administran seguros generales yel diez por ciento (10%) del total de las inversiones en entidades queadministran seguros de personas. Además, dichas inversiones no podránconcentrarse en un solo bien o grupos de bienes, de acuerdo a reglamento.Las entidades que administran seguros generales y seguros de personasdeberán adecuar sus inversiones a lo preceptuado en el párrafo anterior en unplazo no mayor a cinco (5) años, contados a partir de la fecha de promulgaciónde la presente Ley. Las inversiones que representan las reservas matemáticasde los seguros previsionales son inembargables.Los reaseguros contratados en el extranjero no se descontarán de las reservasen los seguros de renta vitalicia del Seguro Social Obligatorio.TITULO IVDE LOS SEGUROS OBLIGATORIOSCAPITULO UNICO 17
18. ARTICULO 36. - SEGUROS OBLIGATORIOS.- Los seguros obligatorios solopueden ser establecidos por Ley.Deberán ser administrados en fondos separados, sus pólizas serán uniformes ylas variaciones en los montos de las primas deberán ser autorizadasexpresamente por la Superintendencia, considerando las condiciones ytérminos de los contratos que las establecieron.La defensa del capital humano protegiendo la salud de la población, lacontinuidad de sus medios de subsistencia y la rehabilitación de las personasinutilizadas, se realiza por el Estado mediante el establecimiento de segurosobligatorios que conforman regímenes de seguridad social.Asimismo, la garantía de la función social de la propiedad privada, delaprovechamiento de los recursos naturales para el desarrollo del país y de laprocura del bienestar del pueblo boliviano se concreta mediante elestablecimiento de seguros obligatorios.La actividad aseguradora establecida en la Ley 1732 de 29 de noviembre de1996 se regula por la presente Ley y sus reglamentos.ARTICULO 37. - ESTABLECIMIENTO DEL SEGURO OBLIGATORIO DEACCIDENTES DE TRANSITO.- Se establece como obligatorio, que todopropietario de vehículo automotor en el territorio de la República, sea cualfuere su tipo, cuente con un seguro de accidentes de tránsito. Dicho seguroserá indisputable, de beneficio uniforme, irreversible y su acción será directacontra la entidad aseguradora.El seguro obligatorio tiene como objetivo el otorgar la cobertura uniforme yúnica de los gastos médicos por accidentes y la indemnización por muerte decualquier persona individual, que sufra los eventos de accidente o muerteoriginada por vehículos automotores en el territorio de la República.El capital asegurado máximo para las eventualidades de muerte, incapacidadtotal permanente y gastos médicos es de dos mil trescientos (2.300) DEGs porpersona afectada por cada evento y sin que exista límite de personas cubiertaspor el mismo.Los vehículos de todo tipo que circulen en territorio nacional deberán portarobligatoria y permanentemente el certificado de Seguro que acredite la validezde este seguro. EI incumplimiento de esta disposición será sancionada deacuerdo a Ley.La calificación del grado de invalidez, deberá realizarse con el mismo Manualque los Seguros colectivos del Seguro Social Obligatorio.TITULO VDE LA PROTECCION A LOS ASEGURADOS, TOMADORES YBENEFICIARIOS DEL SEGUROCAPITULO UNICOARTICULO 38. - DISPOSICIONES GENERALES.- La equidad en lasrelaciones entre los asegurados, tomadores y beneficiarios de seguros y lasentidades aseguradoras, se concretará en la regulación del contrato de seguropor la Superintendencia, siendo nulas las cláusulas o estipulaciones que: 18
19. a) Limiten o supongan renuncia al ejercicio de los derechos sinalagmáticos quelos tomadores y beneficiarios del seguro tienen reconocidos por los códigosCivil, de Comercio, procesales y las leyes de la República.b) Permitan modificar unilateralmente el precio o condiciones de cobertura delas pólizas, contratos o planes de seguros por la entidad aseguradora.c) Impongan condiciones discriminatorias o que provoquen la indefensión delasegurado, tomador o beneficiario del seguro.La protección jurídica a los asegurados, tomadores y beneficiarios de losseguros, se concretará en los siguientes aspectos:a) La oferta de productos y servicios se ajustará a la naturaleza, condiciones,precio y modalidades que se publiciten, ya sean en las dependencias de laentidad aseguradora o a través de anuncios, prospectos, circulares o cualquiermedio de comunicación.b) El alcance del contrato de seguros, en caso de discrepancia, ambigüedad oduda será interpretado siempre del modo más favorable para el asegurado,tomador o beneficiario.c) Las cláusulas que subordinen la efectividad del pago o del servicio a laaceptación de otras prestaciones o servicios suplementarios por la misma uotra entidad aseguradora, son ineficaces.Todo asegurado, tomador o beneficiario de seguros, tiene derecho a unainformación clara, veraz y suficiente sobre los productos y servicios ofertadospor las entidades aseguradoras.La publicidad de los productos ofertados por las entidades aseguradoras, nopodrá inducir a confusión o engaño y resaltará las características del seguro oplan ofertado de manera fácilmente comprensible para el público en general.Las entidades aseguradoras deberán promover el desarrollo de una mayorcapacidad, racionalidad y transparencia en las decisiones para la compra deseguros y planes de seguros por el público en general, facilitando la elecciónfundada en el precio y la calidad de los productos.Difundirán el conocimiento de las normas, acciones y procedimientos einstituciones del sector y precautelarán los riesgos derivados de la oferta deproductos que puedan perjudicar a los asegurados, tomadores y beneficiariosdel seguro.Los asegurados, tomadores de seguros de vida y sus beneficiarios gozan delcarácter de acreedores con privilegio y se pagarán con preferencia a otrosacreedores.ARTICULO 39. - ARBITRAJE.- Las controversias de hecho sobre lascaracterísticas técnicas de un seguro, serán resueltas a través delperitaje, de acuerdo a lo establecido en la póliza de seguro. Si por estavía no se llegara a un acuerdo sobre dichas controversias, éstasdeberán definirse por la vía del arbitraje.Las controversias de derecho suscitadas entre las partes sobre lanaturaleza y alcance del contrato de seguro, reaseguro o planes deseguro, serán resueltas en única e inapelable instancia, por la vía del.arbitraje, de acuerdo a lo previsto en la Ley 1770 (Ley de Conciliacióny Arbitraje). 19
20. TITULO VIDEL CONTROL Y FISCALIZACIONCAPITULO ISUPERINTENDENCIA DE PENSIONES, VALORES Y SEGUROS,ARTICULO 40. - JURISDICCION Y DOMICILIO.- La Superintendencia dePensiones, Valores y Seguros, es una institución autárquica de derechopúblico, de duración indefinida con jurisdicción nacional y competenciaprivativa e indelegable que forma parte del Sistema de Regulación Financiera(SIREFI). Tiene domicilio principal en la ciudad de La Paz, pudiendo estableceroficinas o Intendencias en otros lugares del territorio nacional. Se rige por lasdisposiciones de la presente Ley y sus reglamentos.Quedan sujetas a la jurisdicción de la Superintendencia las personas yentidades que realicen las actividades normadas en la presente Ley.ARTICULO 41. - FUNCIONES y OBJETIVOS.- La Superintendencia dePensiones, Valores y Seguros, como órgano que fiscaliza y controla laspersonas, entidades y actividades del sector de seguros de la República, tienelos siguientes objetivos:a) Velar por la seguridad, solvencia y liquidez de las entidades aseguradoras,reaseguradoras, entidades de prepago, intermediarios y auxiliares del seguro.b) Informar periódicamente a la opinión pública sobre las actividades del sectory de la propia Superintendencia.c) Proteger a los asegurados, tomadores y beneficiarios de seguros.d) Velar por la publicidad adecuada y la transparencia de las operaciones en elmercado de seguros.e) Cumplir y hacer cumplir la presente Ley y sus reglamentos, asegurando lacorrecta aplicación de sus principios, políticas y objetivos.ARTICULO 42. - FINANCIAMIENTO DE LA SUPERINTENDENCIA.- Lasactividades de la Superintendencia se financiarán mediante una aportación quedeberá ser deducida del monto total de las primas brutas producidas por lasentidades aseguradoras o de los ingresos brutos de las personas sujetas asupervisión. El presupuesto anual deberá ser aprobado de acuerdo aReglamento.La aportación no podrá exceder al dos por ciento (2%) de las primas netasproducidas para Ramos Generales y el uno por ciento (1%) los segurosobligatorios, los previsionales y los de vida, porcentajes calculados sobre lasprimas netas producidas.ARTICULO 43. - ATRIBUCIONES DE LA SUPERINTENDENCIA DEPENSIONES, VALORES Y SEGUROS.- La Superintendencia tiene lassiguientes atribuciones:a) Otorgar, modificar y revocar las autorizaciones de funcionamiento y losregistros de las personas sujetas a su jurisdicción, de acuerdo a la presenteLey y sus reglamentos.b) Autorizar el funcionamiento, fusión y modificación de estatutos de lasentidades bajo su jurisdicción.c) Supervisar, inspeccionar y sancionar a las entidades bajo su jurisdicción. 20
21. d) Supervisar las actividades, pólizas de seguros y los contratos en generalrealizados por las entidades bajo su jurisdicción.e) Supervisar la conformación de los márgenes de solvencia y reservastécnicas, así como la aplicación de las normas de inversión que establece lapresente Ley.f) Ordenar restricciones a la emisión de pólizas o renovación de las anteriores,cuando no se haya cumplido con los incrementos destinados a los márgenes desolvencia o con el mantenimiento de las reservas técnicas.g) Establecer y actualizar métodos de cálculo de los factores y parámetrostécnicos de los seguros.h) Ordenar la conciliación periódica de las cuentas de reaseguros.i) Establecer el registro de corredores y reaseguradores que operen en elmercado nacional.j) Determinar normas contables y establecer planes únicos de cuentas para lasentidades aseguradoras y reaseguradoras por cada modalidad y para laspersonas intermediarías y auxiliares del seguro.k) Ordenar inspecciones o auditorías, a las entidades y personas bajo sujurisdicción.l) En caso necesario, disponer la intervención y disolución de las entidades bajosu jurisdicción y en caso necesario, fiscalizar la liquidación voluntaria o forzosade las mismas.m) Autorizar la cesión de cartera voluntaria entre entidades aseguradoras yreaseguradoras y disponerla cuando fuere obligatoria.n) Elaborar las estadísticas técnicas y las biométricas y exigir su publicación.o) Autorizar a las empresas de auditoria habilitadas para el mercado deseguros, así como fijar sus términos de referencia.p) Llevar una central de riesgos, vinculada con la Asociación Sectorial y laCentral de Riesgos del Sistema Bancario.q) Publicar mensualmente los estados financieros de las entidades bajo sujurisdicción.r) Proponer normas al Poder Ejecutivo.s) Emitir disposiciones operativas para el cumplimiento de la presente Ley y desus reglamentos.t) Todas aquellas atribuciones que sean necesarias para el cumplimiento desus funciones.u) Aplicar las sanciones contenidas en la presente Ley.ARTICULO 44. - ATRIBUCIONES SOBRE CONTRATOS SUSCRITOS CONCORREDORES Y REASEGURADORES EXTRANJEROS.- La Superintendenciadeberá prohibir la aceptación de entidades reaseguradoras en el mercadocuando:a) La Entidad Reaseguradora no cumpla con un nivel de calificación de riesgomínimo por reglamento, basada en la capacidad de pago de siniestro, deacuerdo a calificación internacional realizada por entidad calificadora de riesgo.b) No se encuentre supervisada adecuadamente por la institución supervisoraque corresponda a su jurisdicción, de acuerdo a criterios de supervisión.c) Cuando existan antecedentes de incumplimiento de la Entidad deReaseguro.ARTICULO 45. - ATRIBUCIONES SOBRE LOS CORREDORES DE SEGUROY DE REASEGUROS.- La Superintendencia no autorizará la operación deEntidades Corredoras de Seguro y Reaseguro cuando: 21
22. a) Cuando cualquiera de ellas tenga antecedentes de incumplimiento y/oinconducta profesional.b) Cuando no acrediten ante la Superintendencia de Pensiones, Valores ySeguros, cualquiera de las normas exigidas por la presente Ley y una póliza deseguros de Errores y Omisiones, de acuerdo a términos, condiciones y limitesestablecidos por reglamento.ARTICULO 46. - SUPERINTENDENTE DE PENSIONES, VALORES YSEGUROS.- La Superintendencia de Pensiones, Valores y Seguros, estarádirigida, organizada y representada de conformidad al Capítulo 11 de la Ley dePropiedad y Crédito Popular.El Intendente dé Seguros, deberá tener nacionalidad boliviana, poseer titulouniversitario en provisión nacional y tener por lo menos diez (10) años deexperiencia profesional de los cuales debe acreditar al menos cinco (5) años deexperiencia en el ámbito asegurador.CAPITULO IIREGULARIZACION DE ENTIDADES ASEGURADORAS YREASEGURADORAS.PROCEDIMIENTOS Y RECURSOSARTICULO 47. - MEDIDAS PRECAUTORIAS Y LIQUIDACIONVOLUNTARIA.- Cuando cualquier entidad aseguradora o reaseguradora nocumpliera con alguna de las obligaciones establecidas en el articulo 12 de lapresente Ley, para prevenir la agravación del daño económico o perjuiciocausado, la Superintendencia se encuentra facultada a determinar:a) La suspensión de la emisión y la renovación de pólizas y la aceptación deriesgo.b) La sesión de cartera a otra entidad aseguradora o reaseguradora en formadefinitiva o temporal, comprendiendo dicha cesión la, transferencia de latotalidad o parte de los contratos de seguros o reaseguros que integran lacartera de la entidad cedente. Para esos efectos, la entidad cesionaria, sesubroga automáticamente todas las obligaciones y derechos emergentes de loscontratos vigentes a la fecha de la obligación.c) Ordenar al Directorio de la entidad, el registro contable de las pérdidas,castigos, previsiones y otros ajustes contra el patrimonio y reservas, paraproceder al canje y resellado de acciones de acuerdo al valor patrimonialproporcional residual.d) Registrar preventivamente los valores, bienes raíces y otros activos ante lasautoridades pertinentes.La liquidación voluntaria de las entidades aseguradoras se regulará por e! art.116 de la Ley de Bancos y Entidades Financieras, sustituyéndose sin embargolas actuaciones previstas para el Superintendente de Bancos en la mencionadaLey, por la intervención del Superintendente de Pensiones, Valores y Seguros.ARTICULO 48. - CAUSALES DE INTERVENCION PARA LA LIQUIDACIONFORZOSA. La Superintendencia podrá intervenir para liquidar a una entidadaseguradora o reaseguradora cuanto ésta incurra en una de las siguientescausales: 22
23. a) Se evidencie el incumplimiento insubsanable de alguna de las obligacionesestablecidas en el art. 12 y de acuerdo a lo estipulado en el art. 53 de lapresente Ley.b) Incurra en alguna de las causales de presunción de quiebra previstas en elartículo 1489 del Código de Comercio.c) Mantenga un capital inferior al mínimo legal, no realice los incrementospatrimoniales destinados al margen de solvencia o las reservas técnicas fueraninsuficientes por un plazo que exceda a noventa (90) días calendario, contadosdesde la fecha en que se produjo dicha carencia.d) Incumpla las normas sobre inversiones establecidas en la presente Ley ysus reglamentos, de acuerdo a lo estipulado en los arts. 34 y 35.e) No preste sus servicios durante diez (10) días calendario continuos, salvocausales de fuerza mayor.ARTICULO 49. - INTERVENCION, REVOCATORIA DE LICENCIA YTRASPASO DE CARTERA.- La intervención de una entidad aseguradora oreaseguradora procederá mediante resolución administrativa de laSuperintendencia, debidamente fundamentada. La interposición de recursos encontra de la resolución administrativa de intervención, no impedirá que lamedida sea ejecutada.Durante la intervención, la Superintendencia asume las facultades de la JuntaGeneral de Accionistas y del Directorio y designará interventor con facultadesde administración para la liquidación, que serán especificadas en sudesignación.En cualquier momento, el Superintendente podrá revocar la autorización defuncionamiento de la entidad aseguradora. En tal caso, el Superintendentedispondrá la sesión de cartera de la entidad intervenida a otra u otrasentidades y, cuando corresponda, la suspensión de coberturas en segurosgenerales. La interposición de recursos en contra de la resoluciónadministrativa de revocatoria de licencia no suspenderá dicha cesión decartera.En todo momento, la Superintendencia también podrá disponer elcumplimiento de tareas especificas por los empleados y ejecutivos de laentidad aseguradora intervenida o cuya autorización de funcionamientohubiera sido revocada.La intervención o revocación de la autorización de funcionamiento de la entidadno interrumpe las obligaciones y derechos contraídos por la entidad en laadministración de seguros y reaseguros y no afecta la vigencia de las pólizascontratadas.ARTICULO 50. - DISOLUCION.- La disolución de una entidad aseguradora oreaseguradora solo procederá previa autorización de la Superintendencia, porlas causales establecidas en el Código de Comercio para sociedades anónimas.En caso necesario, la resolución administrativa de la Superintendenciadispondrá la revocatoria de autorización de funcionamiento y la cesión decartera de acuerdo a lo establecido por la presente Ley, o la integración decarteras administradas por entidades que se fusionen.ARTICULO 51. - MEDIDAS JURISDICCIONALES.- Constituye competenciade los jueces en materia administrativa y tributaria, otorgar las medidasjurisdiccionales que la Superintendencia solicite para la debida aplicación de las 23
24. normas del presente Capitulo, incluyendo medidas preparatorias de demanda ymedidas precautorias de todo tipo. Las medidas jurisdiccionales solicitadas porla Superintendencia no precisan de requerimiento fiscal previo ni decontracautela.En concordancia con el art. 48 de la presente Ley, la Superintendencia tiene lafacultad de tomar posesión física y precintar todas las instalaciones de lasentidades intervenidas, con auxilio de la fuerza pública. Las acciones penalesque inicie la Superintendencia se substanciaran ante las autoridades judicialescompetentes y con intervención de los fiscales en materia penal.ARTICULO 52. - INFRACCIONES Y SANCIONES.- Se establecen lossiguientes tipos de infracciones y sanciones aplicables por la SuperintendenciaINFRACCIONESINFRACCIONES LEVES. Corresponderán al incumplimiento enmendable osubsanable dé las normas legales como resultado de negligencia o imprudenciano imputable a los representantes legales de la entidad y que no causen dañoeconómico o perjuicio a la misma o a los asegurados, tomadores del seguro,beneficiarios u otros terceros.INFRACCIONES GRAVES. Corresponderán al incumplimiento enmendable osubsanable de las normas legales como resultado de culpa o dolo imputable alos representantes legales de la entidad y que causen daño económico operjuicio a la misma o a los asegurados, tomadores del seguro, beneficiarios uotros terceros.INFRACCIONES INSUBSANABLES. Corresponderán al incumplimiento, noenmendable o subsanable de las normas legales como resultado de culpa odolo imputable a los representantes legales de la entidad y que causen dañoeconómico o perjuicio a la misma o a los asegurados, tomadores del seguro,beneficiarios u otros terceros.INFRACCIONES PENALES. Corresponden a las tipificadas en el Código Penal.SANCIONESDe acuerdo a la naturaleza de la infracción y a las previsiones reglamentarias,la Superintendencia se encuentra habilitada a aplicar las siguientes sancionesadministrativas:AMONESTACION. Corresponderá a la comisión de una infracción leve.MULTAS. Corresponderán a la comisión de una infracción leve o grave.SUSPENSION TEMPORAL DE REALIZAR DETERMINADAS ACTIVIDADES yOPERACIONES. Corresponderá a la comisión de una infracción grave.REVOCATORIA DE LA AUTORIZACION DE FUNCIONAMIENTO.Corresponderá a la comisión de infracciones insubsanables. Las sancionesadministrativas se aplicarán en los rangos o limites inferiores o superiores quese establezcan por reglamento. 24
25. ARTICULO 53. - PROCEDIMIENTOS Y RECURSOS.- Los procedimientosaplicables en el sector de seguros son los establecidos para el sistema deregulación financiera.TITULO VIIDISPOSICIONES FINALES Y TRANSITORIASARTICULO 54. - EXENCION TRIBUTARIA.- Las primas de seguros de vida,no constituyen hecho generador de tributos. Las indemnizaciones por segurosde vida, quedan exentas de impuesto sucesorio.ARTICULO 55. - ADECUACION A LA PRESENTE LEY.- Las personasjurídicas, entidades o grupos de personas, independientemente de sunaturaleza o de la norma que las hubiera creado que se encuentren operandoen las actividades reguladas por la presente Ley, en el territorio boliviano, a lapromulgación de la misma, deberán adecuarse a los requisitos que seestablecen, de acuerdo al siguiente procedimiento.a) La conversión social de las entidades o personas especificadas, deberáefectuarse en un plazo de un (1) año, contado a partir de la vigencia de lapresente Ley, de conformidad a disposiciones estatutarias, constitutivas oreglamentarias que le sean aplicables. Las cooperativas de Seguros deberánadecuarse a los requisitos establecidos en la presente Ley en un plazo nomayor a tres años.b) La conversión no requerirá de autorización de constitución de laSuperintendencia. Una vez constituida la sociedad, se deberá solicitar laautorización de funcionamiento a la Superintendencia, la cual solo seráotorgada una vez que se hayan cumplido los requisitos establecidos por lapresente Ley.c) Será imprescindible la presentación de un compromiso de adecuación con uncronograma adjunto en el plazo de noventa (90) días de promulgada lapresente Ley.d) La adecuación financiera y técnica tendrá un plazo máximo de un (1) año.Si por razones de número, dispersión geográfica u otras dificultades de hecho,las entidades o personas jurídicas no pueden cumplir con los requisitos legaleso contractuales para acordar la conversión, sus administradores quedanautorizados a efectuar una segunda convocatoria a Asamblea o reunión, cuyasdecisiones serán válidas con el número de socios o integrantes que seencuentren presentes.Los impedimentos contractuales que existan para realizar la conversióndeberán ser modificados, recurriendo a mecanismos que aseguren latransparencia del proceso y los intereses de los socios o integrantes.Si por la naturaleza jurídica de las entidades o personas se requiere laintervención o asistencia de autoridades o entidades públicas, éstas deberánprestar el concurso necesario, cumpliendo las disposiciones que correspondan.Mientras se efectúe la conversión y hasta la emisión de la autorización defuncionamiento, la Superintendencia tendrá la facultad de autorizarprovisionalmente la prestación de servicios. Las entidades o personasespecificadas, que no cumplan con la conversión en el plazo señalado, o conlos requisitos legales para obtener la autorización de funcionamiento en elplazo que especifique la Superintendencia, serán intervenidas y sujetas a lasmedidas de disolución y liquidación previstas por la presente Ley. 25
26. ARTICULO 56. - CATEGORIAS Y EQUIVALENCIAS.- Las categorías yequivalencias para la calificación de valores será la establecida en el D.S.24469 de 22 de enero de 1997, mientras no se emita el reglamentocorrespondiente a la Ley de Mercado de Valores.Las categorías y equivalencias para las entidades aseguradoras yreaseguradoras serán establecidas reglamentariamente.ARTICULO 57. - REGLAMENTACION.- El Poder Ejecutivo reglamentará lapresente Ley mediante Decreto Supremo.ARTICULO 58. - MODIFICACIONES, ACLARACIONES, ABROGACIONES YDEROGATORIAS.-1. Se modifican los siguientes artículos del Código de Comercio:a) Se elimina el último párrafo del artículo 979 que señala: "El presente títulono es aplicable a los regímenes del Seguro Social".b) El texto del articulo 1006 se sustituye por el siguiente: "El contrato deseguro se prueba por escrito, mediante la póliza de seguro. Sin embargo, seadmiten los demás medios, siempre que exista principio de prueba por escrito.Se entiende por póliza de seguro las Condiciones Generales, las CondicionesParticulares y los Anexos.Deberá redactarse en idioma castellano en forma clara y fácilmente legible yextenderse en los ejemplares que corresponda, debiendo entregarse el originalal asegurado".c) EI texto del articulo 1017 del Código de Comercio se sustituye por elsiguiente: "La prima es debida desde elmomento de la celebración del contrato, pero no es exigible sino con la entregade la póliza o certificado provisional de cobertura. Las primas sucesivas sepagarán a comienzo de cada periodo, salvo que se estipule otra forma depago, en cuyo caso se cargarán los intereses correspondientes de acuerdo a sudiferimiento".d) El texto del articulo 1018 del Código de Comercio se sustituye por elsiguiente:“En los seguros de daños, si la entrega de la póliza o certificado provisional decobertura se realiza si la percepción de la prima, se presume la concesión decrédito con intereses por su importe.Si el pago de la prima es parcial, se presume el otorgamiento de crédito porintereses por el saldo.El incumplimiento en el pago de la prima más los intereses, dentro de losplazos fijados, suspende la vigencia del contrato.Suspendida la vigencia de la póliza, el asegurador tiene derecho con fuerzaejecutiva a la prima correspondiente al período corrido, calculado a prorrata”.e) El texto del artículo 1024 del Código de Comercio se modifica de la siguientemanera:"Si la rescisión fuera por voluntad del asegurador, éste devolverá a prorrata laparte de la prima de seguro por el tiempo no corrido, salvo que durante lavigencia del seguro objeto de la rescisión, haya pagado al asegurado,siniestros por un valor de cuando menos el ochenta y cinco por ciento (85%)del monto de la prima neta anual pactada. Si fuera por voluntad delasegurado, el asegurador tendrá derecho a la prima por el tiempo corrido,según la tarifa de plazos cortos".f) El texto del artículo 1033 del Código de Comercio, se modifica de la siguientemanera: 26
27. "El plazo de treinta (30) días mencionado, fenece con la aceptación o rechazodel siniestro o con la solicitud del asegurador al asegurado que secomplementen los requerimientos contemplados en el artículo 1031 y novuelve a correr hasta que el asegurado haya cumplido con talesrequerimientos".2. Se modifican los siguientes artículos de la Ley 1732 de 29 de diciembre del996 (Ley de Pensiones).a) El primer párrafo del articulo 8 de la misma mencionada Ley, se modificacon el siguiente tenor: "La prestación de invalidez por riesgo común consisteen una pensión que se paga al afiliado en caso de sufrir incapacidad total ydefinitiva para efectuar un trabajo razonablemente remunerado, noproveniente de riesgo profesional y a causa de enfermedad".b) En el mismo artículo se incorpora el siguiente párrafo final: “Para lasprestaciones de invalidez por riesgo común, ocasionada por accidente seaplican los requisitos establecidos en los incisos a), b) y c) de este articulo".c) En los artículos 37 y 38 de la señalada Ley 1732 se sustituye"Superintendencia de Pensiones" por Superintendencia de Pensiones, Valores ySeguros".d) Se deroga el inciso p) del articulo 49 de la Ley de Pensiones.3. Los contratos de seguros enumerados en el título III del D.S. 14379 de 25 dfebrero de 1977, son numerativos y no restringen la libertad de contrataciónpor los tomadores de seguros y la de producción de servicios por las entidadesaseguradoras.4. Se abroga la Ley de 27 de septiembre de 1904.5. Se abroga el Decreto Ley 15516 de 2 de junio de 1978.6. Se derogan todas las disposiciones contrarias a la presente Ley.Pase al Poder Ejecutivo para fines constitucionales.Es dada en la Sala de Sesiones del Honorable Congreso Nacional, a losveintitrés días del mes de junio de mil novecientos noventa y ocho años.Fdo. Wálter Guiteras Denis, Hormando Vaca Diez Vaca Diez, Gonzalo MolinaOssio, Edgar Lazo Loayza, Guido Roca Villavicencio, Jhonny Plata Chalar.Por tanto, la promulgo para que se tenga y cumpla como Ley de la República.Palacio de Gobierno de la ciudad de La Paz, a los veinticinco días del mes dejunio de mil novecientos noventa y ocho años.FDO. HUGO BANZER SUAREZ, Carlos Iturralde Ballivián, Guido Nayar Parada,Edgar Millares Ardaya, Jorge Pacheco Franco, MINISTRO INTERINO DEDESARROLLO ECONOMICO, Tonchy Marinkovic Uzqueda. 27
EL ACTUAL SISTEMA DE PENSIONES DE BOLIVIA
Ds0822.[NUEVA LEY REGLAMENTARIO DE PENSIONES DE BOLIVIA]

References: artículo 55
 resolución 
 Resolución 
 resolución 
in fine
in fine
 resolución 
 resolución 
 resolución 
 artículo 979
 artículo 1024
 artículo 1033
 artículo 1031