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⭐MANUAL DEL COVERHOLDER / AGENCIA DE SUSCRIPCIÓN
MANUAL DEL COVERHOLDER / AGENCIA DE SUSCRIPCIÓN
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Cristóbal Torregrosa Hidalgo
1 MANUAL DEL COVERHOLDER / AGENCIA DE SUSCRIPCIÓN ABRIL 20112 2 NOTA IMPORTANTE El presente documento es una traducción libre al español de la información que, bajo el encabezamiento Coverholder Handbook, puede encontrarse en Incluye, además, una sección adicional, denominada Coverholders o Agencias de Suscripción en España, en la que se resumen las principales características de la regulación española en la materia. Lloyd s facilita este documento ( Manual del Coverholder/ Agencia de Suscripción ) para fines exclusivamente informativos, sin que pueda considerarse o sustituya a cualquier asesoramiento legal que fuera necesario o aconsejable. La Society of Lloyd s, el Consejo de Lloyd s, el Franchise Board de Lloyd s, Lloyd s Iberia Representative SLU, cualquier Comité o Consejo constituido por la Society of Lloyd s o por el Consejo de Lloyd s, así como todos sus miembros, empleados o consejeros, no asumen responsabilidad por cualquier pérdida que pudiera producirse a cualquier persona que actúe o se abstenga de hacerlo, en función de cualquier declaración, hecho, valoración o afirmación incluidos en este Manual. Para mayor información sobre el contenido de este documento, por favor contacte con: Lloyd s Iberia Representative SLU Att: Sr. Juan Arsuaga C/ José Ortega y Gasset, 7, 1ª Madrid E: Manual del Coverholder/ Agencia de Suscripción3 3 Índice Introducción al mercado de Lloyd s La función de Lloyd s Solicitud para convertirse en coverholder aprobado Contenido de las binding authorities Contenido de la documentación de seguro Aspectos importantes a tener en cuenta Coverholders/ Agencias de Suscripción en España Manual del Coverholder / Agencia de Suscripción4 4 INTRODUCCIÓN AL MERCADO DE LLOYD S Cómo se suscribe en Lloyd s? LOs miembros de lloyd s APORTAN EL capital En el mercado de Lloyd's, los riesgos son asegurados por los miembros de Lloyd's, que son quienes proporcionan el capital que respalda la suscripción. Dichos miembros pueden ser particulares (a menudo conocidos como "names") o entidades corporativas. Para la suscripción de seguros, los miembros de Lloyd's se unen en agrupaciones que se conocen con el nombre de sindicatos. Los sindicatos son operaciones anuales (esto es, los miembros de cada Sindicato varían de un año a otro) y operan como unidades de negocio independientes dentro del mercado de Lloyd's. Un sindicato puede estar compuesto por varios miembros o por un único miembro corporativo. los managing agents gestionan los sindicatos Los Sindicatos están administrados por los denominados managing agents o agentes gestores, que han de ser autorizados por Lloyd's. El managing agent de Lloyd's tiene facultad para aceptar riesgos en nombre de los miembros del sindicato y se encarga de designar al equipo de suscripción. Cada uno de los miembros otorga esta facultad al managing agent de Lloyd's a través de un contrato de agencia estándar. Los managing agents de Lloyd's están regulados por la UK Financial Services Authority (Autoridad Británica de Servicios Financieros o FSA), estando también sujetos a los requisitos de Lloyd's. La función de los corredores de Lloyd's o Lloyd s brokers es colocar riesgos en el mercado de Lloyd's en nombre de los clientes (aunque, en determinadas circunstancias, el managing agent puede tratar directamente con clientes). Asimismo, el corredor de Lloyd's también actúa como punto de contacto entre sus clientes y el suscriptor. Los corredores de Lloyd's utilizan sus conocimientos especializados para negociar las condiciones para los clientes y tienen un buen entendimiento del mercado de Lloyd's. Muchos de ellos están especializados en determinadas clases y tipos de riesgos. Qué son los coverholders y las binding authorities? UN coverholder es UNA ENTIDAD CON capacidad delegada PARA suscribir RIESGOS Si bien un managing agent de Lloyd's tiene facultad para suscribir contratos de seguros en nombre del sindicato que gestiona, también puede delegar dicha facultad en otra entidad o sociedad (en lo sucesivo, una entidad). En Lloyd s, dicha entidad recibe el nombre de coverholder. El documento que establece los términos de la autorización delegada del coverholder se conoce como binding authority. Cuando un managing agent de Lloyd's delega su autoridad en un coverholder, el principio general que se establece es el de que el coverholder actúa como agente del managing agent de Lloyd's (en vez de como agente del tomador de la póliza). Por tanto, un coverholder actúa como agente del managing agent de Lloyd's cuando, en virtud de las condiciones de una binding authority, suscribe contratos de seguros o Manual del Coverholder/ Agencia de Suscripción5 5 emite documentos de seguros como prueba documental de contratos de seguros en nombre de los suscriptores de Lloyd's. Asimismo, un coverholder puede actuar como agente del managing agent de Lloyd's para el cobro de las primas o la tramitación de siniestros. La naturaleza exacta de la autoridad del coverholder en relación con el managing agent de Lloyd's se establece en la binding authority. La función del Lloyd s broker, en lo que respecta a los coverholders, consiste en tramitar y administrar binding authorities en el mercado de Lloyd's en nombre de los coverholders así como patrocinar potenciales coverholders. En determinadas circunstancias, una entidad que opera como corredor del asegurado puede también operar como coverholder, suscribiendo contratos de seguros en nombre de un managing agent de Lloyd's. Aunque, normalmente, el corredor de seguros es el agente del asegurado, cuando el corredor actúa como coverholder, lo hace como agente del managing agent de Lloyd's. Aprobación de coverholders lloyd s Aprueba a los coverholders Los coverholders de Lloyd s han de estar aprobados como tales. Los "coverholders aprobados" pueden localizarse en cualquier parte del mundo y normalmente tienen facultad para suscribir contratos de seguros o emitir documentos de seguros como prueba de los riesgos aceptados, en virtud de lo que se conoce como una "binding authority registrada". Manual del Coverholder / Agencia de Suscripción6 6 LA FunCIÓN DE LLOYD S La Franquicia de Lloyd s Antecedentes legislativos Lloyd s no es una compañía de seguros en sí misma y, por tanto, no suscribe seguros. Son los managing agents de Lloyd's los que suscriben contratos de seguros en nombre de los Sindicatos. Lloyd's tiene la responsabilidad estatutaria de gestionar y supervisar el mercado de Lloyd's y a los que en él operan. El Council of Lloyd's (Consejo de Lloyd s o el Consejo ) es el organismo rector, en virtud de las disposiciones de la específica Ley del Parlamento del Reino Unido, denominada Lloyd's Act 1982 (Ley de Lloyd's de 1982). Para desempeñar sus funciones, el Consejo puede aprobar "reglamentos". Uno de estos reglamentos es el Reglamento de Intermediarios ( Intermediaries Byelaw), que establece el marco para los acuerdos de delegación de la facultad de suscripción de Lloyd s. El mismo reglamento recoge los requisitos, denominados "Requisitos de Suscripción", que detallan los puntos fundamentales que han de cumplir los coverholders y las binding authorities de Lloyd's. La Franquicia de Lloyd s En septiembre de 2002, los miembros de Lloyd's votaron en favor de una serie de propuestas para introducir un nuevo sistema de franquicia en el mercado de Lloyd's. El 1 de enero de 2003 se creó el Franchise Board (Consejo de Franquicia) de Lloyd's, con el objetivo de "crear y mantener un entorno comercial en Lloyd's en el que se maximizara la rentabilidad a largo plazo para todos los proveedores de capital." Lloyd's ha fijado a la franquicia los siguientes "imperativos estratégicos" (requisitos) que deben cumplirse y que se se recogen en el documento de la estrategia del Presidente (Chairman s strategy document). Son los siguientes: asegurarse de que la rentabilidad de la franquicia supera de forma consistente a la competencia. disponer de una capacidad continuada de gestión de riesgos en toda la franquicia. ser el mercado preferido por excelencia entre los asegurados y corredores. contar con una plataforma comercial internacional competitiva. proteger, fortalecer y promocionar la marca Lloyd's. disponer de procesos de negocio de alta calidad y rentabilidad en la franquicia. atraer, retener y desarrollar al mejor personal en toda la franquicia. El Franchise s Board de Lloyd's se encarga principalmente de las decisiones relativas a aspectos estratégicos y de políticas, pero también tiene algunas responsabilidades operativas importantes. Es la encargada Manual del Coverholder/ Agencia de Suscripción7 7 de orientar la gestión comercial del mercado así como de establecer la supervisión del mercado y la política de solvencia en línea con los requisitos de la FSA. El Franchise s Board de Lloyd's supervisa la admisión y cese de las organizaciones que operan bajo la marca Lloyd's y trabaja para garantizar que los procesos de negocio del mercado resulten más atractivos para los asegurados, corredores y aquellos que proporcionen el capital. Porqué supervisa Lloyd s a los coverholders? LOS coverholders Son supervisados por sus managing agents y por lloyd s Lloyd s supervisa a los coverholders como parte de su función estatutaria de gestión y supervisión del mercado de Lloyd's. Esta supervisión se lleva a cabo no sólo en el proceso de aprobación de los coverholders sino también, posteriormente, a través de la supervisión continuada que Lloyd's efectúa de todos los coverholders aprobados. La supervisión individualizada de los coverholders que lleva a cabo el propio Lloyd's es importante. Y es que Lloyd's quiere que los managing agents de Lloyd's deleguen su capacidad suscriptora sólo en coverholders bien gestionados y de solvencia garantizada. De este modo, se asegurará que los intereses de los asegurados están protegidos de forma oportuna a la vez que también se protegerá e incrementará la reputación de Lloyd's en el correspondiente territorio, dado que, en ciertas jurisdicciones, los reguladores consideran a los coverholders como sucursales de Lloyd's. Para ayudar a los managing agents es su labor de supervisión, Lloyd s ha publicado cuatro estándares de Autoridad Delegada (Delegated Authority standards): El managing agent ha de contar con una estrategia clara de suscripción y gestión del negocio de suscripción delegada como parte de su plan de negocio conjunto. El managing agent ha de realizar exhaustivas due diligence de los coverholders a los que quiera dar facultades delegadas. El managing agent ha de asegurarse de que tiene binding authorities en vigor con cada coverholder al que ha delegado facultades; que esas binding authorities definen de manera clara las condiciones, alcance y límites de la autoridad y que cumplen también con los requisitos de Contract Certainty, incluyendo el de demostrar periódicamente que los documentos de seguro se emiten en los tiempos establecidos. El managing agent ha de gestionar de manera proactiva los contratos de suscripción delegada a fin de asegurarse de que cumplen con las condiciones contractuales. Lloyd s también supervisa a los coverholders porque, en muchas jurisdicciones, Lloyd's está autorizado a operar como una única entidad con una única licencia colectiva. Los reguladores locales pueden exigir a Lloyd's que demuestre que tiene control y que es responsable del negocio suscrito, de acuerdo con los términos de la autorización de Lloyd's en dicha jurisdicción. Los reguladores locales acuden a menudo a Manual del Coverholder / Agencia de Suscripción8 8 la sede central de Lloyd's para tratar de solucionar distintos problemas. De hecho, la supervisión centralizada de Lloyd's puede ayudar a evitar que surjan tales problemas así como a proporcionar soluciones rápidas y eficaces en caso de que surjan. No obstante, el primer y principal responsable de supervisar a los coverholders y las binding authorities en el día a día es el managing agent de Lloyd's. Lloyd's cree firmemente que la mejor forma de conseguir el objetivo de fomentar acuerdos de suscripción delegadas que estén bien gestionados y con éxito consiste en promover asociaciones a largo plazo entre el coverholder, el managing agent de Lloyd's y el Lloyd s broker. Manual del Coverholder/ Agencia de Suscripción9 9 Solicitud para convertirse en coverholder aprobado Qué puede hacer un coverholder aprobado? Si un managing agent de Lloyd's ha delegado su autoridad en un coverholder aprobado en virtud de una binding authority, dicho coverholder podrá suscribir contratos de seguros y emitir documentos de seguro acreditativos de la suscripción realizada. Un coverholder aprobado suele, además, estar legitimado para cobrar las primas correspondientes y puede también estar autorizado para tramitar siniestros o desempeñar otras funciones. El alcance de su autoridad se establecerá en la binding authority. Quién solicita la aprobación? El solicitante necesita un patrocinador La entidad o sociedad (es decir, el solicitante) debe presentar una solicitud para convertirse en coverholder aprobado. No obstante, esta solicitud deberá presentarse a través de un patrocinador (un Lloyd's broker o un managing agent de Lloyd's). Directrices para completar el formulario de solicitud lloyd s cuenta con un sistema on line llamado atlas La solicitud para convertirse en coverholder aprobado sigue un proceso online via Atlas. Lloyd s no acepta copias en papel y espera que todos los solicitantes accedan a Atlas. Cuando se cumplimente la solicitud, es fundamental que el solicitante y el patrocinador den respuestas completas y exactas a todas las preguntas. Si hay alguna duda sobre si algún hecho o cuestión es importante, se deberá facilitar la información. El solicitante y su patrocinador deben tener en cuenta que han de demostrar a Lloyd's que el solicitante es adecuado para convertirse en coverholder aprobado. Justificación del Compromiso del Coverholder ( Coverholder s Undertaking) com Lloyd s. Una de las partes importantes del formulario de solicitud es el llamado coverholder s undertaking con Lloyd's. El objetivo principal del undertaking es establecer de una forma clara las expectativas básicas que Lloyd's espera de los coverholders cuando traten con el propio Lloyd's, con sus clientes y con los managing agents y Lloyd s brokers. Mediante la firma del undertaking, el solicitante se compromete a actuar con arreglo a las condiciones establecidas en su binding authority, así como con arreglo a cualesquiera requisitos locales del territorio en el que resida o en el que opere, preste servicios o realice negocio. Asimismo, el Manual del Coverholder / Agencia de Suscripción10 10 solicitante se compromete a observar determinadas condiciones que serán de aplicación en caso de que Lloyd's retire su aprobación o le impida de cualquier otra manera continuar aceptando negocio bajo una binding authority. Al suscribir el undertaking, el solicitante también se compromete a responder a cualquier cuestión formulada por Lloyd's y a entregar cualquier información que Lloyd s pudiera solicitarle, tanto si la información hace referencia a las binding authorities del solicitante o a la continuidad de su aprobación. Asimismo, el solicitante se compromete a permitir que Lloyd's (o sus agentes, incluidos sus representantes locales) visite sus instalaciones para examinar los documentos pertinentes. En la práctica, Lloyd s normalmente espera que sean los managing agents, en lugar del propio Lloyd's, quienes obtengan de los coverholders la información mencionada, como parte de su supervisión rutinaria de las binding authorities. No obstante, puede que, en ocasiones, Lloyd's (o sus agentes, incluído su representante local) desee obtener información relativa a la binding authority directamente del coverholder. Esto puede deberse a que el managing agent de Lloyd's no pueda actuar por cualquier razón, o a que Lloyd's haya decidido efectuar una revisión del estatus de aprobado del coverholder en cuestión. Si Lloyd's ejerce estos derechos en virtud del undertaking, lo hará de manera razonable, haciendo lo posible para colaborar con el coverholder, con el patrocinador y con el managing agent de Lloyd's del sindicato líder. La función del patrocinador. Toda solicitud ha de estar patrocinada por un Lloyd s broker o por un managing agent de Lloyd's. El patrocinador debe comprobar la exactitud de las respuestas proporcionadas por el solicitante y cumplimentará el sponsor s sign off. Además de su función formal como patrocinador de la solicitud, asesora al solicitante sobre el mercado de Lloyd's y el proceso de solicitud. La función del patrocinador es de enorme importancia en el proceso de solicitud. Lloyd's confía en el análisis que el patrocinador hace del solicitante, ya que, a la hora de valorarlo, el patrocinador habrá utilizado los conocimientos que tenga del solicitante así como sus conocimientos especializados sobre el tipo de negocio en cuestión. Por ello, Lloyd s normalmente espera que el patrocinador conozca al solicitante durante un periodo de tiempo suficiente como para que aquel pueda estar satisfecho sobre la idoneidad de éste. Lo ideal es que el patrocinador haya realizado algún negocio de seguros con el solicitante. En caso de no ser así, Lloyd's espera que el patrocinador explique la valoración efectuada para estar satisfecho con los negocios realizados por el solicitante con otras aseguradoras. El patrocinador también: se asegurará de que el solicitante lea el Manual del Coverholder y entienda las obligaciones y responsabilidades de un coverholder de Lloyds. asesorará al solicitante para que preste especial atención al Coverholder s undertaking; y Manual del Coverholder/ Agencia de Suscripción11 11 facilitará al solicitante (si fuera posible) un ejemplo de una binding authority. Qué hace Lloyd s una vez recibida su solicitud? Uno de los miembros del Equipo de Delegated Authorities de Lloyd's se encargará de tramitar la solicitud. Lloyd s examinará la solicitud para asegurarse de que se ha cumplimentado correctamente y asegurarse de que se han facilitado todos los documentos acreditativos necesarios. En circunstancias excepcionales, puede que no sea apropiado proporcionar determinados documentos junto con la solicitud. En estos casos, deberá indicarse la razón por la que no se han proporcionado, utilizando para ello la casilla correspondiente de la lista de comprobación (check list) del formulario. El hecho de no proporcionar los documentos oportunos puede conllevar el retraso o devolución de la solicitud. Si la solicitud no está completa, ésta le será devuelta con el consiguiente retraso en el proceso. lloyd s puede pedir documentos y realizar investigaciones adicionales La información proporcionada en el formulario será evaluada y verificada. Como parte de este proceso, Lloyd's puede pedir al solicitante, al patrocinador o al managing agent de Lloyd's del sindicato líder que faciliten más información. Lloyd's considerará la idoneidad del solicitante evaluando la información y los documentos proporcionados así como realizando investigaciones adicionales. Dichas investigaciones podrán incluir: Un informe de auditoría previo por parte de un auditor independiente o un informe emitido por el managing agent tras realizar una visita. De este modo se aportará una opinión sobre la idoneidad del solicitante para gestionar la binding authority propuesta, explicando las razones que la justifican. La evaluación de la gestión del solicitante así como de sus controles, posición financiera y operaciones (incluyendo, a título de ejemplo, los sistemas informáticos, las instalaciones y recursos humanos). En caso de que Lloyd's cuente con un Representante General (incluido el representante de hecho para las Islas Vírgenes de Estados Unidos), éste emitirá un informe que confirme que el solicitante cumple los requisitos de Lloyd's en materia de reputación, regulación, reportings, licencia, fiscalidad y marketing a nivel local y que el Representante General respalda dicha solicitud. En el caso de solicitantes estadounidenses, un proveedor externo elaborará un informe que facilite información y que incluya datos sobre la reputación local y la seguridad financiera del solicitante. En el caso de otros territorios, la elaboración de un informe por parte de una entidad designada por Lloyd's a tales efectos. Recomendamos encarecidamente que los patrocinadores obtengan un informe de auditoría o un informe de la visita del managing agent antes de respaldar una solicitud. Si bien el informe del Representante General Manual del Coverholder / Agencia de Suscripción12 12 de Lloyd s redunda en beneficio de Lloyd's, recomendamos a los solicitantes que informen a los Representantes Generales acerca de su intención de presentar una solicitud, de forma que el Representante General pueda iniciar sus investigaciones. Se pueden acceder a los datos de contacto de los Representantes Generales de Lloyd's a través de El proceso de aprobación se acelerará si se adoptan estas medidas antes de efectuar la solicitud. Información adicional que puede solicitarse. Puede que Lloyd's tenga que ponerse en contacto con el solicitante, con el patrocinador o con el managing agent de Lloyd's del sindicato líder o, incluso, con terceros, para solicitar más información sobre aspectos de los que haya podido tener conocimiento como resultado de las consultas efectuadas por Lloyd's. Las circunstancias más habituales en las que se solicita más información son: cuando no se ha facilitado un plan de suscripción para el negocio propuesto y Lloyd's estima que dicho plan es de utilidad para valorar la solicitud. cuando existen preguntas acerca de la información financiera proporcionada cuando no se dispone de información suficiente sobre las licencias necesarias; o cuando la cobertura del seguro de responsabilidad civil profesional no parezca ser la adecuada. Si hubiera más cuestiones en relación con la solicitud, el Equipo de Delegated Authorities solicitará a las partes pertinentes que les expliquen dichos aspectos o al representante local de Lloyd's que proceda. De este modo se suele ayudar a resolver las cuestiones pendientes de una forma eficaz. Cómo toma Lloyd s la decisión? EXISTEN MUCHOS ASPECTOS A TENER EN CUENTA A LA HORA DE TOMAR LA DECISIÓN Antes de aprobar una solicitud, Lloyd's necesita estar seguro de que el solicitante es idóneo y de que añadirá valor a la franquicia de Lloyd's. A la hora de tomar una decisión sobre la idoneidad de un solicitante, Lloyd s tiene en cuenta los siguientes aspectos: A. Si el solicitante es una organización competente, apta y capaz, para lo que Lloyd's tendrá en consideración los siguientes puntos: el cumplimiento de los principios pertinentes de buen gobierno corporativo por parte del solicitante. si el solicitante es miembro de algún organismo u organización que Lloyd's considere necesario o deseable. la calidad e idoneidad de los recursos humanos del solicitante, entre los que se incluyen: a) la competencia, reputación, naturaleza e idoneidad de los consejeros, directivos y personal del solicitante; y Manual del Coverholder/ Agencia de Suscripción13 13 b) los conocimientos y experiencia de los consejeros, directivos y personal del solicitante en materia de gestión y regulación del negocio de seguros en el mercado de seguros de Lloyd's así como en cualquier otra jurisdicción pertinente. la calidad e idoneidad de los restantes recursos del solicitante, incluida la calidad e idoneidad de sus: a) sistemas, procedimientos, protocolos y acuerdos para la gestión de su negocio. b) recursos para cumplir los estándares pertinentes de servicio al cliente. c) recursos para cumplir los principios y estándares de gestión o administración del negocio asegurador en el mercado de seguros de Lloyd's con arreglo a lo que el Franchise s Board de Lloyd's pueda requerir, reconocer o aceptar en un momento dado. d) recursos y sistemas para la administración de las suscripciones y para la gestión y acuerdo de siniestros. la calidad e idoneidad de los controles y procedimientos del solicitante para gestionar su negocio, entre los que se incluyen: a) los procedimientos del solicitante para identificar, resolver o gestionar conflictos de intereses y b) la calidad e idoneidad de los controles y procedimientos del solicitante para la gestión del riesgo de suscripción y para la gestión de la administración y acuerdo de siniestros. la naturaleza del negocio del solicitante, incluidos sus resultados de suscripción en el pasado y presente así como las previsiones de futuro. B. si el solicitante tiene la reputación y estatus apropiado. C. si las personas que controlan al solicitante o que estén vinculadas o asociadas al mismo tienen la reputación y estatus apropiado. D. si el solicitante cuenta con el capital y los recursos financieros apropiados. E. si el solicitante dispone de un seguro de responsabilidad civil profesional adecuado. F. si el solicitante puede y está dispuesto a cumplir las condiciones de cualquier undertaking dado o a dar a Lloyd's. G. si el solicitante dispone de todas las licencias, permisos o autorizaciones para actuar como coverholder aprobado en los territorios en los que vaya efectuar operaciones comerciales en calidad de coverholder. Si un solicitante no cumple los elevados estándares profesionales, existe un riesgo para la franquicia de Lloyd's, su marca, reputación y licencias. Por ello, en caso de que Lloyd's tenga dudas sobre la idoneidad del solicitante, no se aceptará su solicitud. El riesgo que puede suponer para Lloyd's que un coverholder aprobado se declare insolvente o no pueda pagar sus seguros u otras deudas es Manual del Coverholder / Agencia de Suscripción14 14 un aspecto importante que se ha de considerar. Por ello, se analiza exhaustivamente la posición financiera del solicitante. Esto puede significar que se hayan de adoptar determinadas salvaguardas de tipo financiero antes de que Lloyd's conceda su aprobación. Lloyd's y los managing agents de Lloyd's han de estar seguros de que los particulares a los que se les otorguen facultades de suscripción o de gestión de reclamaciones tienen la experiencia, reputación y capacidad necesarias. Si su solicitud es aprobada. Si Lloyd's aprueba su solicitud, recibirá una comunicación al respecto a través de su patrocinador. Normalmente, Lloyd's impone la condición de que se otorgue la binding authority en el plazo de tres meses tras la fecha de aprobación o, de lo contrario, la aprobación caducará. En caso de que sea necesario ampliar este plazo, su patrocinador tendrá que tratar este aspecto con el Equipo de Delegated Authorities. Lloyd s también puede establecer ciertas condiciones para la aprobación, tales como que la aprobación esté: restringida a unos concretos tipos o clases de negocios. restringida a territorios específicos. restringida a determinados tipos de binding authority. restringida a contratos liderados por un concreto managing agent de Lloyd's. restringida a contratos suscritos 100% por un concreto managing agent de Lloyd's; o sujeta a una auditoría a efectuar según las especificaciones del departamento y en un concreto plazo. La aprobación para suscribir seguros no incluye automáticamente las operaciones de reaseguro. Si Ud. tiene intención de optar a una binding authority para operar en reaseguro y en seguro directo, deberá indicarlo claramente en su solicitud. Si su solicitud resulta desestimada. Si Lloyd s desestima su solicitud, recibirá una comunicación al respecto a través de su patrocinador. Si ese fuera el caso, Ud. no podrá presentarse en modo alguno como coverholder aprobado de Lloyd's, y ningún managing agent podrá otorgarle una binding authority. Si fuera oportuno, Lloyd's puede indicarle las razones para la desestimación, además de proporcionarle algunas pautas sobre las medidas que deberá tomar antes de llevar a cabo una nueva solicitud en el futuro. Manual del Coverholder/ Agencia de Suscripción15 15 ConteNIDO DE LAS binding authorities Conformidad del coverholder con los términos y condiciones de la binding authority. LA binding authority recoge LOS Términos de la autorización delegada Una parte importante de las normas de Lloyd's se refiere al contenido de cualquier contrato de binding authority. Establecer términos y condiciones exactas de la binding authority le garantizará que ha comprendido exactamente lo que puede hacer y cómo debe actuar en su condición de coverholder aprobado. Su conformidad con dichos términos desde el principio de la relación contractual reduce la posibilidad de malentendidos o conflictos con posterioridad. Por esta razón, su Lloyd s broker (o el managing agent) no podrá registrar su binding authority en Lloyd's hasta que Ud. no haya aceptado por escrito dichos términos y condiciones. Por lo tanto, Ud. no podrás comenzar a operar hasta que su Lloyd s broker (o el managing agent) no le haya confirmado que su binding authority ha sido registrada en Lloyd's. Esta norma es de aplicación tanto a nuevo negocio como a renovaciones. Manual del Coverholder / Agencia de Suscripción16 16 ConteNIDO DE LA documentación de seguro Contenido que debe incluirse en los documentos de seguro a emitir por los coverholders a los tomadores. Como coverholder, hay una serie de menciones que Ud. debe incluir en todos los documentos de seguros que emita a asegurados. Dichos documentos sirven para que los asegurados conozcan las principales condiciones de su póliza al tiempo que les proporciona la información de contacto necesaria para que puedan verificar los datos de la póliza o presentar una reclamación. Si Ud. no incluye toda la información necesaria en sus documentos de seguros, Lloyd's podrá tomar las medidas oportunas para retirar su aprobación. Su patrocinador y el managing agent de Lloyd's le indicarán la información que deberá incluir en sus documentos de seguros. Asimismo, deberá asegurarse de que los documentos de seguros que emita contienen todas las disposiciones necesarias con arreglo a la legislación o a los requisitos de la jurisdicción en la que se haya suscrito el contrato de seguro o en la que resida el asegurado o tenga su sede, o en cualquier otra jurisdicción pertinente. Manual del Coverholder/ Agencia de Suscripción17 17 Aspectos importantes a tener En cuenta. Hay una serie de estándares que Lloyd's espera de todos los coverholders aprobados y que figuran en su totalidad en el Coverholder s Undertaking. No obstante, debe prestar especial atención a los siguientes aspectos: Requisitos locales. Como coverholder aprobado, debe cumplir en todo momento la legislación, regulación y requisitos de aplicación en el territorio en el que resida o tenga su sede o en cualquier otra jurisdicción en la que Ud. opere, preste servicios o suscriba negocio. Esto incluye el cumplimiento de todos los requisitos en materia de seguros, financieros y fiscales. En caso de que no cumpla dichos requisitos, su incumplimiento puede tener graves consecuencias para usted, el correspondiente managing agent de Lloyd's y el propio Lloyd's. Asimismo, deberá cumplir cualesquiera requisitos, directrices o estándares de servicio que pueda señalar el correspondiente representante de Lloyd's. Si tiene alguna pregunta acerca de los estándares que se espera que cumpla en un territorio en particular, póngase en contacto con el correspondiente representante local de Lloyd's y con su patrocinador. Si no existiera representante local de Lloyd's en dicho territorio, póngase en contacto con nosotros en Si desea obtener los datos de contacto de los representantes de Lloyd's, seleccione el país correspondiente en el apartado Lloyd's International offices del sitio web Prohibición de subdelegar. Un coverholder no puede subdelegar su capacidad Si un coverholder delega, a su vez, su autorización a un tercero, dicha subdelegación puede socavar la capacidad de Lloyd's para supervisar al coverholder. Además, puede impedir al managing agent que controle de manera adecuada su binding authority. Por tanto, únicamente un managing agent de Lloyd's puede delegar a un tercero la autorización que ha otorgado a un coverholder en virtud de una binding authority. Lloyd s da tal importancia a esta norma que, si un coverholder efectuara tal subdelegación de autorización, lo normal es que Lloyd s le retire dicha autorización (el coverholder puede, por supuesto, delegar su facultad a sus propios directivos o empleados). Lo que un coverholder nunca puede delegar en un tercero es su facultad para suscribir contratos de seguros o para emitir documentos de seguros. Manual del Coverholder / Agencia de Suscripción18 18 Uso del nombre y de la marca Lloyd s. Lloyd's cuenta con unas directrices para garantizar que la marca Lloyd's se usa de manera consistente y para proteger la marca registrada Lloyd's, que es marca registrada en todo el mundo. Como coverholder, Ud. debe cumplir dichas directrices. Puede consultar la versión actual de dichas directrices en la sección Brand de la web. Las directrices pueden actualizarse y, por tanto, puede consultarlas en la web cuando sea necesario. No obstante lo anterior, estas directrices no abordan requisitos normativos o regulatorios locales en materia de seguros, como pueden ser restricciones y prohibiciones publicitarias que pudieran ser de aplicación a mediadores en determinadas jurisdicciones. Un concreto uso del nombre y del logotipo de Lloyd's, que puede estar permitido con arreglo a las directrices de Lloyd s, podría, sin embargo, infringir la normativa local. Por tanto, debe consultar al correspondiente representante local de Lloyd's en relación con dichos requisitos. Si no existe ningún representante local de Lloyd's en dicho territorio, póngase en contacto con nosotros en Ud. debe cumplir todos los requisitos locales en materia de publicidad (en cualquier formato, por ejemplo, en folletos o en sitios web) y cumplir todos los requisitos locales en materia de distribución de seguros. Tenga en cuenta de nuevo que deberá ponerse en contacto con el representante local de Lloyd's de la jurisdicción correspondiente (o con LITA, en para obtener más información. un USO correcto DEL NOMBRE Y EL LOGO DE lloyd s ES FUNDAMENTAL Uso del nombre de Lloyd's Un coverholder aprobado puede usar el nombre de Lloyd's con fines publicitarios o en los documentos de seguros que emita, si éstos están suscritos al 100% en Lloyd's. Sin embargo, el nombre de Lloyd's no puede incorporarse a la denominación social de ninguna sociedad registrada o nombre comercial. Una vez aprobado, podrá designarse a sí mismo como "coverholder de Lloyd's". Un coverholder aprobado puede utilizar el nombre de Lloyd's para promocionar un producto de seguros o podrá usarlo en los documentos de seguros si el producto o los documentos hacen referencia a un contrato de seguros suscrito en Lloyd's. No obstante, el nombre "Lloyd's" no podrá usarse como parte del nombre del producto propiamente dicho. En caso de que un contrato no esté suscrito al 100% en Lloyd's, es de vital importancia que el contrato de seguro incluya una cláusula de responsabilidad apropiada (existen varios modelos preparados para estos casos), en donde se aclare suficientemente que cada asegurador es responsable por su porción de riesgo y no por la de los demás. El contrato debe, además, identificar a cada asegurador (incluyendo cada Sindicato de Lloyd s) así como su porcentaje de participación. En estos casos, el contrato de seguro no puede incluir ningún elemento de la marca Lloyd s. Manual del Coverholder/ Agencia de Suscripción19 19 Lloyd s tiene una serie de requisitos en relación con la emisión de los denominados certificados combinados ( combined certificates ), recogidos en el market bulletin Y4133 y que puede encontrarse en lloyds.com. Antes de emitir un combined certificate, todo coverholder debe acordar con el managing agent el modelo a utilizar y que debe cumplir los requisitos de Lloyd s. Uso del logotipo de Lloyd's Un coverholder aprobado sólo puede usar el logotipo de Lloyd's con fines publicitarios en folletos y en documentos de seguros en determinadas circunstancias. Dichas circunstancias aparecen explicadas en las directrices de Lloyd's publicadas en la web de Lloyd's. Manual del Coverholder / Agencia de Suscripción20 20 Coverholders / AGENCIAS DE SUSCRIPCIÓN EN ESPAÑA Concepto, regulación y características. LAS AGENCIAS DE SUSCRIPCIÓN SE REGULAN EN LA LEY DE ORDENACIÓN Y SUPERVISIÓN DE LOS SEGUROS PRIVADOS En España, los coverholders se denominan habitualmente AGENCIAS DE SUSCRIPCIÓN. Las Agencias de Suscripción cuentan, desde el 6 de marzo de 2011, con una regulación propia, contenida en los artículos 86 bis y 86 ter del Real Decreto Legislativo 6/2004 de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados. Una agencia de suscripción se define como una persona jurídica española, cuyo objeto social es el de suscribir riesgos por cuenta y en nombre de una o varias aseguradoras, quienes le han de otorgar un contrato de apoderamiento ( binding authority ). Las características principales de las agencias de suscripción son las siguientes: La agencia de suscripción no es un mediador de seguros, sino que es un instrumento de distribución directa de la/s aseguradora/s para las que opera. Una agencia de suscripción puede OPERAR CON VARIOS ASEGURADORES Las agencias de suscripción han de ser autorizadas por la dgs La agencia de suscripción no asume directamente la cobertura de riesgos. Lo hace siempre por cuenta y en nombre de la/s aseguradora/s para las que opera. La agencia de suscripción puede operar con una o varias entidades aseguradoras, siempre y cuando estas entidades aseguradoras no sean españolas, sino europeas operando en España en régimen de LPS o de establecimiento. La agencia de suscripción debe obtener, con carácter previo al inicio de operaciones, la autorización administrativa de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Para obtener dicha autorización, será necesario acreditar la constitución de la sociedad, la idoneidad de socios con participaciones significativas y administradores; presentar un programa de actividades, los poderes de suscripción, la estructura de la organización y los procedimientos de control interno; mantener cuentas separadas para cada entidad aseguradora con la que se opere y suscribir un seguro de RC profesional de, al menos, 1.5 millones de euros por siniestro y 2 millones de euros para todos los siniestros correspondientes a un año. Toda agencias de suscripción que sean autorizada por la DGS, será inscrita en el Registro Administrativo de Agencias de Suscripción, donde se identificará cada agencia de suscripción, las entidades aseguradoras para las que opera así como los poderes, su vigencia, los ramos a los que se refiere y las renovaciones Incompatibilidad con corredurías de seguros. Una entidad no puede ser correduría de seguros y agencia de suscripción. En cambio sí es posible que una misma entidad sea agencia de suscripción y correduría de reaseguros. Las reglas sobre participaciones significativas se aplican en caso de que el adquirente o transmitente sea una aseguradora, un mediador de seguros, un corredor de reaseguros u otra agencia de suscripción. Manual del Coverholder/ Agencia de Suscripción Mostrar más
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