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Timestamp: 2018-12-16 02:03:49+00:00

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(Tar. 21U5) Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa - PDF
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1 C.B.A V I T A S.p.A. COMPAGNIA DI BANCHE E ASSICURAZIONI PER LE ASSICURAZIONI SULLA VITA Iscritta alla Sezione I dell Albo delle Imprese n e capogruppo del Gruppo assicurativo Gruppo CBA iscritto all Albo dei Gruppi Assicurativi al nr. 32. Capitale Sociale Euro i.v. - Sede e Direzione: Milano - Via Vittor Pisani n Tel.: 02/ Fax: 02/ C.F./P. IVA n Reg. Imprese di Milano n R.E.A. n Autorizzata con D.M. n del (G.U. 127 del ) e con Provvedimento ISVAP n. 633 del (G.U.181 del ) per Infortuni e malattie. Soggetta all attività di direzione e coordinamento di Banca Sella Holding S.p.A.. (Tar. 21U5) Contratto di assicurazione a premio periodico con prestazioni espresse in quote del Fondo Interno TORRE e/o con capitale rivalutabile in base al rendimento della Gestione Separata ALFIERE Il presente Fascicolo informativo, contenente Scheda sintetica Nota informativa Condizioni contrattuali, comprensive dei Regolamenti della Gestione Separata ALFIERE e del Fondo Interno TORRE Glossario Modulo di proposta deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa Mod. 21U5-1210
2 Scheda Sintetica La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. La presente Scheda sintetica mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sui rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. 1. Informazioni generali 1.a) Impresa di assicurazione Compagnia di Banche e Assicurazioni per le assicurazioni sulla vita S.p.A. in breve CBA Vita S.p.A. - società appartenente al Gruppo Banca Sella e capogruppo del Gruppo Assicurativo Gruppo CBA iscritto all Albo dei Gruppi Assicurativi al nr. 32, di seguito indicata con Società. 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa Il patrimonio netto della Società al ammonta a 45,45 milioni di euro, di cui - capitale sociale: 39,00 milioni di euro - riserve patrimoniali totali (comprensive del risultato dell'esercizio): 6,45 milioni di euro. L indice di solvibilità riferito alla gestione vita alla stessa data è pari a 1,524. Tale indice rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. 1.c) Denominazione del contratto CBA SCELTA MULTIPLA a premi periodici 1.d) Tipologia del contratto CBA SCELTA MULTIPLA a premi periodici consente al Contraente di investire i premi versati nei Comparti del Fondo Interno TORRE e/o nella Gestione Separata ALFIERE. Per la componente di premio investita nei Comparti del Fondo Interno TORRE, le prestazioni previste dal contratto sono espresse in quote di tali comparti, il cui valore dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione. Per tale componente, pertanto, il contratto comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili all andamento del valore delle quote. Per la componente di premio investita nella Gestione Separata ALFIERE, le prestazioni assicurate sono contrattualmente garantite dalla Società e si accrescono periodicamente in base al rendimento della Gestione Separata. 1.e) Durata La durata del presente contratto può essere fissata tra un minimo di 5 ed un massimo di 30 anni, compatibilmente con l'età dell'assicurato che non può superare gli 80 anni alla decorrenza del contratto ed i 90 anni alla sua scadenza. E possibile esercitare il diritto di riscatto, totale o parziale, trascorso un anno dalla decorrenza del contratto. 1.f) Pagamento dei premi Il presente contratto prevede il pagamento di premi periodici, da corrispondersi con frequenza annuale, semestrale, trimestrale o mensile a scelta del Contraente. I premi minimi, distinti secondo la periodicità di versamento, sono riportati nella tabella che segue: Mod. 21U Scheda Sintetica Pag. 1 di 6
3 Periodicità di versamento Mensile Trimestrale Semestrale Annuale Importo minimo 100,00 euro 300,00 euro 600,00 euro 1.200,00 euro Ad ogni ricorrenza mensile della data di decorrenza, è possibile effettuare versamenti aggiuntivi, di importo non inferiore a 500,00 euro. I premi possono essere ripartiti tra la Gestione Separata e i Comparti del Fondo Interno. 2. Caratteristiche del contratto CBA SCELTA MULTIPLA a premi periodici intende soddisfare esigenze di investimento di medio-lungo periodo, con un profilo di rischio personalizzabile. Il contratto consente, infatti, di scegliere se collegare le prestazioni ad uno o più Comparti del Fondo Interno TORRE caratterizzati da diversi profili di rischio - e/o alla Gestione Separata ALFIERE. Ne deriva che il contratto è caratterizzato da un grado di rischiosità variabile in funzione delle scelte di destinazione dei premi effettuate dal Contraente. Tali scelte possono essere modificate nel tempo mediante riallocazioni (switch) tra Gestione Separata e Comparti del Fondo Interno. La modalità proposta per il pagamento del premio consente inoltre di programmare un accantonamento graduale dei propri risparmi. CBA SCELTA MULTIPLA a premi periodici fornisce, anche, un contenuto livello di copertura per il caso di decesso dell'assicurato. Una parte dei premi versati viene trattenuta dalla Società a fronte dei costi del contratto e, pertanto, tale parte non concorre alla formazione del capitale che sarà pagato alla scadenza del contratto stesso. In relazione alla componente dei premi destinata alla Gestione Separata ALFIERE si rinvia, per una migliore comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili insito nel contratto, al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto, contenuto nella sezione G della Nota Informativa. L impresa è tenuta a consegnare al Contraente il progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazioni in caso di vita in caso di vita dell'assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente del capitale complessivamente assicurato, pari alla somma del controvalore delle quote dei Comparti del Fondo Interno TORRE disponibili sul contratto e del capitale rivalutato derivante dalla componente del contratto investita nella Gestione Separata ALFIERE. b) Prestazioni in caso di decesso in caso di decesso dell'assicurato nel corso della durata contrattuale: il pagamento del capitale complessivamente assicurato ai Beneficiari designati dal Contraente; il pagamento di un eventuale bonus, sotto forma di maggiorazione del capitale suddetto, secondo una misura variabile in funzione del numero di anni trascorsi dalla decorrenza del contratto e dell età dell Assicurato. c) Opzioni contrattuali (alle condizioni in vigore alla scadenza del contratto) proroga della scadenza; Mod. 21U Scheda Sintetica Pag. 2 di 6
4 conversione del capitale liquidabile a scadenza in una rendita vitalizia, cioè pagabile fino a che l'assicurato è in vita; conversione del capitale liquidabile a scadenza in una rendita pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente fino a che l'assicurato è in vita. Per la componente investita nella Gestione Separata, il contratto prevede un tasso annuo di interesse minimo garantito ed il consolidamento delle prestazioni. Con riferimento al premio versato alla stipulazione del contratto, il tasso annuo minimo garantito è pari all 1%. Con riferimento ai premi periodici o aggiuntivi versati successivamente alla decorrenza e agli eventuali switch effettuati successivamente a tale data e destinati alla Gestione Separata ALFIERE, il tasso di interesse minimo è quello garantito dalla Società in quel momento per i contratti di nuova emissione della stessa tipologia. Si richiama l attenzione sul fatto che la richiesta di riscatto, nei primi anni di durata del contratto, potrebbe comportare la corresponsione di un importo inferiore ai premi investiti anche in caso di destinazione degli stessi alla Gestione Separata. Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative e i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli Articoli 1 e 6 delle Condizioni contrattuali e dalla Clausola di Indicizzazione ALFIERE. 4. Rischi finanziari a carico del Contraente La Società non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo per la componente di investimento relativa al Fondo Interno TORRE. Pertanto il contratto, per tale componente, comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili all andamento del valore delle quote. 4.a) Rischi finanziari a carico del Contraente e/o dei Beneficiari Il contratto, per la parte relativa al Fondo Interno TORRE, comporta i seguenti rischi finanziari a carico del Contraente: a) ottenere un capitale a scadenza inferiore ai premi versati; b) ottenere un valore di riscatto inferiore ai premi versati; c) ottenere un capitale in caso di morte dell Assicurato inferiore ai premi versati. 4.b) Profilo di rischio dei Comparti del Fondo Interno Il contratto, per la parte relativa al Fondo Interno TORRE, presenta profili di rischio finanziario e orizzonti minimi consigliati di investimento diversi in funzione del Comparto prescelto dal Contraente fra quelli del Fondo Interno. Nella successiva tabella è riportato il profilo di rischio dei Comparti a cui le prestazioni possono essere collegate. Profilo di rischio 1 dei Comparti del Fondo Interno TORRE Comparto Basso Medio Medio Alto Comparto Ponderato Comparto Dinamico Alto Molto Alto 1 Assegnati in relazione ai seguenti intervalli di volatilità media annua attesa, desunti sulla base dei valori espressi dal mercato prendendo a riferimento le volatilità di alcuni indici rappresentativi di classi di investimenti, caratterizzate da livelli di rischiosità diversi. Profilo di rischio Basso Medio Basso Medio Medio Alto Alto Molto Alto Volatilità 0% 1% 1% 5% 5% 10% 10% 15% 15% 20% 20% e oltre Mod. 21U Scheda Sintetica Pag. 3 di 6
5 5. Costi La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione D. I costi gravanti sui premi, quelli prelevati dalla gestione interna separata ALFIERE e quelli prelevati dai Comparti del Fondo Interno TORRE riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo Percentuale Medio Annuo CPMA, che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il dato non tiene conto degli eventuali costi di switch, in quanto elementi variabili dipendenti dalle possibili opzioni esercitabili a discrezione del Contraente. Il Costo Percentuale Medio Annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Ipotesi adottate: Premio annuo: Sesso ed età: qualunque Tasso di rendimento degli attivi: 4% Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo Gestione Separata ALFIERE Durata: 15 anni Durata: 20 anni Durata: 25 anni Anno CPMA Anno CPMA Anno CPMA 5 2,04% 5 2,04% 5 2,04% 10 1,60% 10 1,60% 10 1,60% 15 1,49% 15 1,49% 15 1,49% 20 1,42% 20 1,42% 25 1,38% Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo Fondo Interno TORRE : Comparto PONDERATO (profilo di rischio medio) Durata: 15 anni Durata: 20 anni Durata: 25 anni Anno CPMA Anno CPMA Anno CPMA 5 2,72% 5 2,72% 5 2,72% 10 2,29% 10 2,29% 10 2,29% 15 2,18% 15 2,18% 15 2,18% 20 2,11% 20 2,11% 25 2,07% Mod. 21U Scheda Sintetica Pag. 4 di 6
6 Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo Fondo Interno TORRE : Comparto DINAMICO (profilo di rischio medio-alto) Anno 15 anni Anno 20 anni Anno 25 anni Anno CPMA Anno CPMA Anno CPMA 5 3,53% 5 3,53% 5 3,53% 10 3,10% 10 3,10% 10 3,10% 15 2,99% 15 2,99% 15 2,99% 20 2,93% 20 2,93% 25 2,89% 6. Illustrazione dei dati storici di rendimento 6.1. Gestione Separata Nella tabella che segue è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Separata ALFIERE negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla Gestione Separata (1) Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati Rendimento medio dei titoli di Stato Inflazione ,01% 1,81% 3,16% 1,70% ,17% 1,97% 3,86% 2,00% ,30% 2,10% 4,41% 1,71% ,51% 1,31% 4,46% 3,23% ,46% 2,26% 3,54% 0,75% (1) Il rendimento indicato è quello relativo al periodo di osservazione 1/1 31/12, oggetto di certificazione. Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri Comparti del Fondo Interno Nella tabella che segue è rappresentato il rendimento realizzato dai Comparti del Fondo Interno negli ultimi 3 anni. Si precisa che il 2009 rappresenta il terzo anno completo di operatività dei Comparti, istituiti nel corso del Il dato è confrontato con quello del benchmark del Comparto. Il benchmark è un indice comparabile, in termini di composizione e di rischiosità, agli obiettivi di investimento attribuiti alla gestione di un fondo ed a cui si può fare riferimento per confrontarne il risultato di gestione. Tale indice, in quanto teorico, non è gravato di costi. Le predette informazioni sono integrate con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai (che rappresenta l inflazione). Mod. 21U Scheda Sintetica Pag. 5 di 6
7 Rendimento Rendimento FONDO INTERNO TORRE Anno 2007 Anno 2008 Anno 2009 medio annuo composto ultimi 3 anni Comparto Quota 0,34% -11,80% 10,07% -0,87% PONDERATO Benchmark 3,64% -9,46% 9,89% 1,03% Comparto Quota -0,97% -25,64% 15,62% -5,22% DINAMICO Benchmark 2,62% -23,91% 15,16% -3,48% Tasso medio di inflazione 1,71% 3,23% 0,75% 7. Diritto di ripensamento Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità, leggere la sezione E della Nota informativa. CBA Vita è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente scheda sintetica. Il rappresentante legale Biagio Massi Mod. 21U Scheda Sintetica Pag. 6 di 6
8 Nota Informativa La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Il contraente deve prendere visione delle condizioni contrattuali prima della sottoscrizione della polizza. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali Compagnia di Banche e Assicurazioni per le assicurazioni sulla vita S.p.A. in breve CBA Vita S.p.A. è una società, appartenente al Gruppo Banca Sella, iscritta al n dell Albo delle Imprese di Assicurazione e riassicurazione e capogruppo del Gruppo Assicurativo Gruppo CBA (iscritto all Albo dei Gruppi Assicurativi al n. 32) Sede legale: Milano Italia Via Vittor Pisani, 13 - CAP Recapito telefonico: fax Sito internet: Indirizzo di posta elettronica: CBA Vita S.p.A. è una Società di diritto italiano, autorizzata all esercizio dell attività assicurativa con Decreto Ministeriale n del (G.U. n. 127 del ) e con Provvedimento ISVAP n. 633 del (G.U. 181 del ) per Infortuni e Malattie. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE, SUI RISCHI FINANZIARI E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. Rischi finanziari e garanzie offerte CBA SCELTA MULTIPLA a premi periodici è un assicurazione sulla vita, in forma mista di tipo multiramo, che prevede la possibilità di investire i premi versati nei Comparti del Fondo Interno TORRE e/o nella Gestione Separata ALFIERE. Per la componente di premi investita nei Comparti del Fondo Interno TORRE, le prestazioni previste dal presente contratto sono espresse in quote dei Comparti stessi, il cui valore dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione. Per la componente di premi investita nella Gestione Separata ALFIERE, le prestazioni assicurate si rivalutano in base al rendimento realizzato dalla Gestione stessa, con un minimo garantito. L investimento dei premi nella Gestione Separata garantisce al Contraente la certezza dei risultati finanziari raggiunti. Fintantoché i premi versati restano investiti nella Gestione Separata ALFIERE, è garantito un tasso annuo di interesse minimo, che per il premio versato alla stipulazione viene fissato nell 1% annuo. L investimento dei premi nei Comparti del Fondo Interno TORRE comporta, invece, per il Contraente gli elementi di rischio propri degli investimenti azionari e obbligazionari, ed in particolare: - il rischio, tipico dei titoli di capitale (es. azioni), collegato alla variabilità del prezzo di un titolo dipendente sia dalle aspettative di mercato sulle prospettive di andamento economico dell'emittente (rischio specifico) sia dalle generali fluttuazioni del mercato sul quale il titolo è negoziato (rischio generico o sistematico); - il rischio connesso all'eventualità che l'emittente di un titolo di debito (es. obbligazioni), per effetto di un deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare gli interessi o di rimborsare il capitale (rischio di controparte); il prezzo del titolo risente di tale rischio variando al modificarsi del grado di solvibilità (merito creditizio) dell'emittente; un indicatore sintetico del merito creditizio di un emittente è il rating che viene assegnato da agenzie internazionali indipendenti; - il rischio collegato alla variabilità del prezzo di un titolo di debito derivante dalle fluttuazioni dei tassi di interesse di mercato (rischio di interesse); tali fluttuazioni, infatti, si riflettono sul prezzo (e quindi sul rendimento) del titolo in modo tanto più accentuato - soprattutto nel caso di un titolo a tasso fisso - quanto Mod. 21U Nota Informativa Pag. 1 di 18
9 più è lunga la sua vita residua: un aumento dei tassi di mercato comporterà una diminuzione del prezzo del titolo e viceversa; - il rischio di liquidità: la liquidità di uno strumento finanziario consiste nella sua attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore e dipende principalmente dalle caratteristiche del mercato in cui il titolo è trattato; - il rischio di cambio: il risultato complessivo dell'investimento in un titolo denominato in una valuta diversa da quella di riferimento utilizzata dall'investitore, è condizionato dalla variazione dei tassi di cambio. 3. Informazioni sull impiego dei premi Alla stipulazione del contratto, il Contraente stabilisce le percentuali di destinazione dei premi periodici alla Gestione Separata ALFIERE e/o ai Comparti disponibili nell ambito del Fondo Interno TORRE, secondo il profilo di rischio desiderato. Ad ogni ricorrenza del pagamento del premio, con almeno 10 giorni di preavviso, il Contraente può chiedere di modificare le percentuali di destinazione per i premi periodici successivi. La percentuale del premio destinata a ciascun Comparto del Fondo TORRE e/o alla Gestione Separata ALFIERE non può risultare inferiore al 10%. Analoga indicazione delle percentuali di destinazione dovrà essere fornita in occasione del versamento di eventuali premi unici aggiuntivi. Come indicato al successivo punto , una parte dei premi versati viene trattenuta dalla Società a fronte dei costi del contratto e, quindi, non concorre alla formazione del capitale assicurato. L'onere relativo al bonus corrisposto in caso di decesso dell'assicurato, di cui al successivo punto 4.2, non viene posto direttamente a carico del Contraente, ma è finanziato dalla Società che, a tale scopo, destina una parte della commissione ad essa spettante per la gestione finanziaria del Fondo Interno TORRE e/o della Gestione Separata ALFIERE. 4. Prestazioni assicurative Il contratto è destinato ad Assicurati che, alla decorrenza, abbiano età non superiore a 80 anni. La durata del contratto verrà fissata in relazione agli obiettivi perseguiti dal Contraente e compatibilmente con l'età dell'assicurato che, alla scadenza contrattuale, non dovrà superare i 90 anni; comunque la durata non potrà essere inferiore a 5 anni né superiore a 30 anni Prestazione in caso di vita Con l assicurazione qui descritta, la Società si impegna a corrispondere, alla scadenza del contratto, se l'assicurato è in vita, il capitale complessivamente assicurato, ai Beneficiari designati. Il capitale complessivamente assicurato è pari alla somma del controvalore delle quote dei Comparti del Fondo Interno TORRE acquisite con la componente di premi in essi investita e del capitale rivalutato derivante dalla componente di premi investita nella Gestione Separata ALFIERE. Il controvalore delle quote, per ciascun Comparto del Fondo Interno TORRE, si ottiene moltiplicando il loro numero per il relativo valore unitario, di cui al successivo punto 5.1., all ultima data di valorizzazione che precede di almeno tre giorni lavorativi la scadenza del contratto. La rivalutazione del capitale investito nella Gestione Separata ALFIERE avviene con le modalità indicate al successivo punto 5.2. Si richiama l'attenzione sul fatto che la Società non garantisce alcun rendimento minimo con riferimento al valore delle quote dei Comparti del Fondo Interno TORRE; pertanto, in presenza di investimenti effettuati nel Fondo Interno, il Contraente assume il rischio connesso all andamento negativo del valore delle relative quote e, di conseguenza, il capitale liquidabile a scadenza potrebbe risultare inferiore ai premi investiti. Relativamente agli investimenti effettuati nella Gestione Separata ALFIERE, invece, la Compagnia garantisce un rendimento annuo minimo, per la componente di ogni premio investita nella Gestione stessa e fintantoché vi resti investita. Mod. 21U Nota Informativa Pag. 2 di 18
10 Alla data di pubblicazione del presente Fascicolo Informativo, il rendimento minimo è pari al tasso di interesse dell 1% annuo e viene garantito dalla Compagnia sulla componente di premio versato alla decorrenza del contratto investita nella Gestione Separata ALFIERE e sino a che vi resti investita. Con riferimento ai premi periodici o aggiuntivi versati successivamente alla decorrenza e agli eventuali switch effettuati successivamente a tale data e destinati alla Gestione Separata ALFIERE, il tasso di interesse minimo è quello garantito dalla Società in quel momento. Le variazioni del tasso minimo garantito saranno comunicate in anticipo al Contraente, con le modalità indicate al successivo punto 22. Il tasso minimo garantito, alla data di modifica, non potrà essere inferiore al tasso massimo garantibile, fissato da ISVAP, diminuito di 1,5 punti percentuali. Si rinvia all art. 1 delle Condizioni Contrattuali per ulteriori dettagli Prestazione in caso di morte In caso di morte dell'assicurato nel corso della durata del contratto, in aggiunta al capitale complessivamente assicurato, nei primi anni di durata del contratto, verrà corrisposto un bonus pari all 1% del suddetto capitale moltiplicato per il minore tra la differenza, se positiva, tra 10 ed il numero di anni interamente trascorsi dalla decorrenza del contratto, e la differenza, se positiva, fra 85 ed il numero intero di anni di età dell'assicurato al momento del decesso. L'importo del bonus non potrà comunque superare Euro 5.000,00. Nella determinazione del capitale complessivamente assicurato, il controvalore delle quote di ciascun Comparto del Fondo Interno TORRE si ottiene moltiplicando il loro numero per il relativo valore unitario all ultima data di valorizzazione che segue, di almeno tre giorni lavorativi, il ricevimento da parte della Compagnia della documentazione completa richiesta per la liquidazione del sinistro. La rivalutazione del capitale investito nella Gestione Separata ALFIERE avviene con le modalità indicate al successivo punto 5.2. Il bonus in caso di morte non viene corrisposto nei casi di decesso dovuti a determinate cause, come specificato all art. 16 delle Condizioni Contrattuali, o che si siano verificati nel periodo di carenza, come definito all art. 17 delle Condizioni Contrattuali, per cause diverse da quelle indicate nello stesso articolo. Il capitale da corrispondere in caso di decesso, in presenza di investimenti effettuati nel Fondo Interno TORRE, potrebbe risultare inferiore all'importo investito in quote a fronte dei premi versati. Si ricorda al Contraente di leggere con attenzione le raccomandazioni e avvertenze contenute in proposta relative alla sottoscrizione delle dichiarazioni dell Assicurato sul proprio stato di salute. Si rinvia all art. 1 delle Condizioni Contrattuali per ulteriori dettagli. 5. Valore delle quote dei Comparti del Fondo Interno TORRE Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili della Gestione Separata ALFIERE Capitale di riferimento all epoca del versamento 5.1 Valore delle quote dei Comparti del Fondo Interno TORRE Il valore unitario delle quote di ciascun Comparto viene calcolato settimanalmente, con riferimento al secondo giorno lavorativo di ogni settimana; si considerano non lavorativi i giorni di chiusura delle Borse Valori italiana e/o estere. Se la regolare valorizzazione è impedita da cause di forza maggiore che coinvolgano l'operatività dei mercati di riferimento o della Società (ad esempio rilevanti turbative dei mercati che impediscano la corretta valutazione degli attivi, oppure giornate non lavorative per la Società), la Società sospende il calcolo del valore unitario delle quote fino alla cessazione di tali situazioni e i pagamenti e le operazioni che comportano l'investimento in quote o il disinvestimento di quote vengono rinviati fino a quando il valore unitario delle quote si rende nuovamente disponibile. Il valore unitario delle quote è al netto delle spese, commissioni e passività gravanti sul Comparto, indicate al successivo punto 9.3. Mod. 21U Nota Informativa Pag. 3 di 18
11 Il valore unitario delle quote, con la relativa data di valorizzazione, viene pubblicato giornalmente sul sito internet della Società e sul quotidiano "MF". In caso di cambiamento del quotidiano, la Società provvederà a darne tempestiva comunicazione ai Contraenti. Il valore unitario delle quote dei singoli Comparti, alla data della loro costituzione, viene convenzionalmente fissato in Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili della Gestione Separata ALFIERE I capitali investiti nella Gestione Separata ALFIERE - pari ai premi ad essa destinati al netto del caricamento - confluiscono in una specifica gestione patrimoniale, separata dalle altre attività della Società e si rivalutano periodicamente in base al rendimento realizzato dalla Gestione stessa. A tal fine, la Società determina, con riferimento all ultimo giorno lavorativo di ogni mese, l Indice di rivalutazione che esprime il valore rivalutato a tale data di 1 euro di capitale investito nella Gestione Separata ALFIERE nel mese di aprile Tale indice viene calcolato: per i primi 11 mesi, capitalizzando, per il numero di mesi trascorsi, a capitalizzazione composta, il suo valore iniziale pari a 1 al tasso annuo di interesse sotto definito, in seguito, capitalizzando per un anno, sempre al tasso annuo di interesse sotto definito, il valore dell indice nel corrispondente mese dell anno precedente. In ogni caso, il valore dell Indice di rivalutazione calcolato per un certo mese non può risultare inferiore a quello calcolato per il mese precedente. Il tasso annuo di interesse è pari al maggiore fra: il rendimento della Gestione Separata ALFIERE, realizzato nei dodici mesi che precedono l inizio del secondo mese antecedente quello nel quale cade la data di valorizzazione considerata, diminuito di una commissione di gestione pari a 1,20 punti percentuali (vedi costi indicati al successivo punto 9.2); il tasso annuo di interesse minimo garantito dell 1%. Il valore dell Indice di rivalutazione applicabile al capitale investito nella Gestione Separata ALFIERE viene pubblicato giornalmente sul sito internet della Società e sul quotidiano "MF" con la denominazione ALFIERE Prudente 1. Come anticipato al precedente punto 4.1., la Società si riserva la facoltà di modificare il tasso minimo garantito con riferimento ai premi periodici o aggiuntivi versati successivamente alla decorrenza e agli eventuali switch effettuati successivamente a tale data, dandone comunicazione al Contraente con le modalità indicate al successivo punto 22. Il tasso minimo garantito, alla data di modifica, non potrà essere inferiore al tasso massimo garantibile, fissato da ISVAP, diminuito di 1,5 punti percentuali. In tal caso, la Società procederà dalla data della modifica e con analoghe modalità, al calcolo di un ulteriore Indice di rivalutazione. Tale ulteriore indice, caratterizzato da un diverso livello di tasso garantito, sarà calcolato assumendo anche per esso il valore 1 come valore iniziale alla data della modifica del rendimento minimo garantito. Il valore rivalutato del capitale investito nella Gestione Separata ALFIERE si determina, in ogni momento, moltiplicando ciascun capitale investito nella Gestione stessa per il rapporto tra il valore raggiunto a quel momento dall Indice di rivalutazione ad esso applicabile ed il valore dell indice stesso all epoca del suo investimento e sommando i risultati ottenuti. L Indice di rivalutazione applicabile è quello calcolato in funzione del tasso di interesse minimo garantito su ciascun capitale investito. Al fine di illustrare più dettagliatamente gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni si rinvia alla Sezione G contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e del valore di riscatto. La Società si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. Mod. 21U Nota Informativa Pag. 4 di 18
12 5.3 Capitale di riferimento all epoca del versamento corrispondente a ciascun capitale investito nella Gestione Separata Alfiere Al fine di facilitare la conoscenza da parte del Contraente del valore rivalutato del capitale investito nella Gestione Separata ALFIERE in qualsiasi momento, la Compagnia comunica al Contraente, in occasione dell invio delle informative riguardanti il contratto (conferma investimento iniziale ed aggiuntivo, switch e rendiconto annuale), l importo del c.d. capitale di riferimento all epoca del versamento (nel seguito indicato in breve come capitale di riferimento ). La sua finalità è quella di rendere omogenei, quindi sommabili, importi investiti in epoche diverse. Il capitale di riferimento corrispondente a ciascun capitale investito nella Gestione Separata ALFIERE è calcolato dividendo l importo del capitale investito stesso per il valore raggiunto, alla data di investimento, dall Indice di rivalutazione di cui al precedente punto 5.2. L operazione di divisione effettuata per il calcolo del capitale di riferimento consente, infatti, di esprimere il capitale investito in un certo momento in un capitale equivalente investito nel primo mese di valorizzazione dell Indice di rivalutazione (tempo base di costruzione dell Indice). Per il calcolo, in un qualsiasi momento successivo, del valore rivalutato di quel capitale investito nella Gestione Separata ALFIERE è sufficiente moltiplicare il corrispondente capitale di riferimento per il valore raggiunto dall Indice di rivalutazione in quel momento. A titolo esplicativo, ipotizzando che l Indice di rivalutazione, di cui al precedente punto 5.2, abbia raggiunto alla data di investimento un valore pari a 1,050 e che l importo del capitale investito nella Gestione Separata a fronte del primo premio periodico sia pari a euro, il capitale di riferimento corrispondente è pari a = 952,38 1,050 Ipotizzando, inoltre, che il valore raggiunto dall Indice di rivalutazione alla ricorrenza annuale successiva sia pari a 1,071, il valore rivalutato del capitale investito in quel momento è pari a 1, ovvero 952,38 1,071 = 1.020,00 1,050 Come sopra anticipato, i capitali di riferimento corrispondenti a capitali investiti nella Gestione Separata in epoche diverse sono sommabili ai fini dell applicazione dell Indice di rivalutazione. Sempre a titolo esemplificativo, ipotizzando che, a fronte del versamento del secondo premio periodico, venga investito nella Gestione Separata un ulteriore importo di euro e che il valore raggiunto dall Indice di rivalutazione alla data di investimento sia pari a 1,071, il capitale di riferimento complessivo diventa: ,38 + = 952, ,71 = 1.886,09 1,071 Ipotizzando inoltre che il valore raggiunto dall Indice di rivalutazione alla ricorrenza annuale successiva sia pari a 1,090, il valore rivalutato del capitale complessivamente investito nella Gestione Separata in quel momento è pari a 1,090 1, ovvero 1.886,09 1,090 = 2.055,84 1,050 1,071 Si ricorda infine che, in caso di modifica in corso di contratto del tasso di interesse minimo garantito, i capitali investiti nella Gestione separata ALFIERE successivamente alla modifica, verranno rivalutati applicando il diverso Indice di rivalutazione caratterizzato dal diverso tasso di interesse minimo garantito. In tal caso, nelle successive comunicazioni al Contraente saranno riportati i capitali di riferimento complessivi corrispondenti a ciascun Indice di rivalutazione applicato sul contratto. 6. Opzioni contrattuali Alla scadenza del contratto il Contraente può richiedere alla Società: di posticipare la data di scadenza originariamente pattuita; Mod. 21U Nota Informativa Pag. 5 di 18
13 di convertire (totalmente o parzialmente) il capitale pagabile in caso di vita dell'assicurato, in una delle seguenti prestazioni di rendita: - una rendita annua da corrispondere all'assicurato finché in vita; - una rendita annua con garanzia di suo pagamento per 5 o 10 anni (quindi anche nel caso che in tale periodo si verifichi il decesso dell'assicurato) e, successivamente, finché l'assicurato è in vita. I coefficienti di conversione e le condizioni regolanti le suddette opzioni saranno quelli in vigore alla data della conversione. Almeno 120 giorni prima della scadenza contrattuale, la Società invierà al Contraente una sintetica descrizione delle suddette opzioni, con evidenza dei relativi costi e delle condizioni economiche. Si rinvia all art. 11 delle Condizioni Contrattuali per ulteriori dettagli. C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE SEPARATA E SUL FONDO INTERNO AI QUALI SONO COLLEGATE LE PRESTAZIONI ASSICURATIVE 7. Gestione Separata ALFIERE e Fondo Interno TORRE Il contratto prevede la possibilità per il Contraente di scegliere tra le tipologie di investimento di seguito descritte Gestione Separata ALFIERE La Gestione Separata ALFIERE è una specifica gestione degli investimenti, separata dalle altre attività della Società, caratterizzata da una politica di investimento volta ad ottenere una composizione del portafoglio prevalentemente orientata verso strumenti finanziari di natura obbligazionaria o monetaria. La Gestione Separata è disciplinata da un apposito Regolamento, che forma parte integrante delle Condizioni contrattuali, a cui si rinvia per i dettagli Fondo Interno TORRE Il Fondo Interno TORRE al quale possono essere collegate le prestazioni del contratto è un fondo suddiviso in distinti Comparti, separati dalle altre attività della Società e disciplinato da un apposito Regolamento, che forma parte integrante delle Condizioni contrattuali, a cui si rinvia per i dettagli. I Comparti attualmente attivati sono due, e precisamente: Fondo Interno TORRE - Comparto Ponderato i cui investimenti, di tipo azionario, bilanciato o obbligazionario, mirano ad una composizione bilanciata del portafoglio nella quale gli investimenti di tipo azionario non possono superare il limite del 50% del portafoglio né essere inferiori al 20% e possono avere ad oggetto strumenti finanziari denominati in euro ed anche in altre valute europee, in dollari o in yen, con un limite del 30% per gli investimenti in valuta. Fondo Interno TORRE - Comparto Dinamico che investe da un minimo del 40% ad un massimo del 75% in strumenti di tipo azionario e nel quale gli investimenti in valute diverse dall euro (altre valute europee, dollari o yen) possono raggiungere il 50% del portafoglio. La Società si riserva in futuro la facoltà di attivare nuovi Comparti dandone tempestiva comunicazione al Contraente. 8. Crediti d imposta Alla Società possono essere riconosciuti crediti di imposta derivanti dai proventi conseguiti dalla partecipazione a OICR (quali quote di fondi mobiliari aperti italiani, delle Sicav italiane, dei fondi cosiddetti "lussemburghesi storici" e dei fondi chiusi italiani). La Società trattiene tali crediti di imposta che, pertanto, non vanno a beneficio dei Contraenti. Qualora non vi sia l'attribuzione del credito di imposta, ovvero vi sia il riconoscimento di proventi al netto delle ritenute fiscali, si può determinare una doppia imposizione fiscale a carico dei Contraenti (o dei Beneficiari delle prestazioni), al momento in cui questi riceveranno dalla Società le somme contrattualmente previste per la loro Mod. 21U Nota Informativa Pag. 6 di 18
14 quota imponibile; in particolare, ciò si verifica nei casi in cui è prevista la tassazione delle somme corrisposte (vedi successivo punto 10), in quanto detta tassazione si aggiunge a quella subita alla fonte su una parte dei proventi ottenuti dalla gestione del Fondo interno. D. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE 9. Costi 9.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul Premio Tipologia Costo Caricamento in percentuale di ciascun premio versato 2,75% Le spese di emissione del contratto trattenute in caso di recesso, in luogo del precedente costo, sono quantificate forfetariamente in 50,00 euro Costi per Riscatto e Switch Tipologia Costo Commissione di riscatto, per ciascun anno o frazione di anno mancante al 5 0,5% Commissione per il primo switch di ciascun anno assicurativo nessuna Commissione per ogni switch successivo al primo di ciascun anno assicurativo Euro 25, Costi gravanti sulla Gestione Separata ALFIERE Tipologia Costo Commissione di gestione trattenuta annualmente dal rendimento della Gestione Separata 1,2% La commissione sopra indicata è comprensiva del costo del bonus in caso di decesso dell Assicurato Costi gravanti sul Fondo Interno TORRE Sul Contraente gravano indirettamente anche le commissioni e gli altri costi a carico del Fondo Interno, indicati ai seguenti punti 9.3.1, e Remunerazione della Società Tipologia Comparto Costo Commissione annua di gestione del Comparto, calcolata pro-rata temporis sul Ponderato 1,4% valore complessivo netto del Comparto ad ogni data di valorizzazione e prelevata con valuta il primo giorno lavorativo del trimestre solare successivo Dinamico 1,8% La commissione sopra indicata è comprensiva del costo relativo alla maggiorazione della prestazione in caso di decesso dell Assicurato prevista dal Contratto. Mod. 21U Nota Informativa Pag. 7 di 18
15 Remunerazione delle SGR (relativa all'acquisto di OICR da parte del Fondo Interno) Tipologia Tipologia OICR Costo Commissione di gestione annua massima applicata sugli OICR nei quali il Monetario 0,5% Fondo Interno investe, al lordo del riconoscimento di utilità dagli stessi Obbligazionario 1,0% riconosciute ai singoli comparti del fondo Bilanciato 1,8% Azionario 2,0% Oneri connessi alla sottoscrizione e al rimborso delle quote degli OICR Commissioni di overperformance nessuno Non quantificabili a priori Premesso che, nello svolgimento dell attività di gestione, verranno utilizzati, per quanto possibile, classi di OICR destinati ad investitori istituzionali, si precisa che le percentuali massime di costo sopra indicate si riferiscono a OICR non dedicati a tale tipologia di investitori, per i quali, come indicato al successivo punto 23. CONFLITTO DI INTERESSI è previsto il riconoscimento di utilità, diversificate per singole Società di Gestione del Risparmio, mediamente pari al 50% delle commissioni di gestione sugli stessi gravanti; tali utilità saranno riconosciute, per il tramite della Società, ai singoli Comparti del Fondo Interno TORRE Altri costi Sono a carico del Fondo interno le seguenti ulteriori spese, non quantificabili a priori in quanto variabili: gli oneri di intermediazione per la compravendita dei valori mobiliari e ogni altra spesa relativa agli investimenti, ai disinvestimenti e alla custodia delle attività del Fondo, fermo restando quanto indicato al precedente punto per l'investimento in OICR; le spese di pubblicazione del valore unitario delle quote e degli altri avvisi relativi al Fondo, esclusi quelli promozionali; le spese di revisione e di certificazione dei rendiconti della gestione; le imposte e le tasse relative alla gestione del Fondo; le spese legali e giudiziarie di pertinenza del Fondo. Una misura storica dei costi effettivi del Fondo Interno è fornita dal TER (Total Expenses Ratio) di cui al successivo punto Tipologia di costo Quota parte percepita in media dagli intermediari. Caricamento in percentuale del premio 55% Costi per Riscatto e Switch - Commissione di gestione trattenuta annualmente dal rendimento della 30% Gestione Separata Commissione annua di gestione del Comparto 10. Regime fiscale Ponderato Dinamico 55% 55% Il regime fiscale di seguito descritto è quello in vigore alla data di redazione della presente Nota informativa. Regime fiscale dei premi I premi corrisposti in esecuzione di contratti di assicurazione sulla vita e, quindi, il premio pagato sul presente contratto sono esenti dall imposta sulle assicurazioni. Si segnala al Contraente che: Mod. 21U Nota Informativa Pag. 8 di 18
16 soltanto se l assicurazione ha per oggetto esclusivo i rischi di morte, di invalidità permanente non inferiore al 5% o di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana, a condizione che Assicurato sia lo stesso Contraente o persona fiscalmente a suo carico, i premi danno diritto ad una detrazione dall imposta sul reddito dichiarato dal Contraente ai fini del calcolo dell IRPEF, nella misura del 19% degli stessi, alle condizioni e nei limiti fissati dalla legge; se solo una componente del premio è destinata alla copertura dei rischi di cui al precedente sottopunto, il diritto alla detrazione spetta con esclusivo riferimento e, quindi, limitatamente a tale componente. L importo annuo complessivo sul quale calcolare la detrazione non può superare 1.291,14 Euro. Concorrono alla formazione di tale importo anche i premi delle assicurazioni vita o infortuni stipulate anteriormente al 1 gennaio 2001, che conservano il diritto alla detrazione di imposta. Regime fiscale delle prestazioni assicurate Le somme assicurate percepite nell esercizio di attività d impresa concorrono a formare il reddito d impresa restando assoggettate all ordinaria tassazione: in questi casi non si applica l imposta sostitutiva di seguito indicata. Negli altri casi: le somme corrisposte in caso di morte sono esenti dall IRPEF; le somme assicurate corrisposte in caso di vita in forma di capitale, limitatamente all eccedenza (plusvalenza) rispetto all ammontare dei premi pagati, costituiscono reddito soggetto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi. La misura dell imposta sostitutiva è del 12,5%; la stessa imposta sostitutiva si applica al capitale, diminuito dei premi pagati, al momento della sua eventuale conversione in una rendita vitalizia con funzione previdenziale, cioè non riscattabile dopo la data in cui sorge il diritto all erogazione; le rate di rendita, limitatamente all importo ottenuto come differenza fra la rata di rendita erogata e la corrispondente rata calcolata senza tenere conto dei rendimenti finanziari che maturano dopo la data in cui sorge il diritto alla corresponsione della rendita, costituiscono redditi di capitale soggetti ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 12,5%. L'imposta sostitutiva viene applicata dalla Società in veste di sostituto di imposta. E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 11. Modalità di perfezionamento del contratto, di pagamento del premio, di conversione del premio in quote dei Comparti del Fondo Interno TORRE e di calcolo del capitale investito nella Gestione Separata ALFIERE Perfezionamento del contratto Le modalità di perfezionamento del contratto e la data di decorrenza delle coperture assicurative sono definite all art. 3 delle Condizioni Contrattuali Pagamento del premio Il presente contratto prevede il pagamento, finché l Assicurato è in vita, di premi periodici (annuali, semestrali, trimestrali o mensili) di importo costante e non inferiore a Periodicità di versamento Importo minimo Mensile 100,00 euro Trimestrale 300,00 euro Semestrale 600,00 euro Annuale 1.200,00 euro Il Contraente può modificare, in corrispondenza di ciascuna scadenza di pagamento, l importo dei premi periodici successivi nel rispetto dei limiti di importo minimo sopra previsti; ha inoltre facoltà, in ogni momento, Mod. 21U Nota Informativa Pag. 9 di 18
17 di sospendere il versamento dei premi, mantenendo il diritto al numero di quote e/o ai capitali già acquisiti con i premi versati, e di riprenderlo da una qualsiasi delle successive scadenze di premio. Ad ogni ricorrenza mensile della data di decorrenza, il Contraente può, inoltre, effettuare il versamento di premi unici aggiuntivi, purché di importo non inferiore a 500,00 euro. Fermo restando che le parti possono stabilire modalità specifiche per il pagamento del premio, il Contraente dovrà versare il premio alla Società, tramite il competente soggetto abilitato al collocamento, scegliendo una delle seguenti modalità: bonifico bancario (anche mediante addebito automatico sul proprio conto corrente, se stabilito contrattualmente dalle parti) con accredito sull apposito conto corrente intestato alla Società o al competente soggetto abilitato, purché in qualità di intermediario della stessa. In tal caso, la relativa scrittura di addebito ha valore di quietanza; assegno bancario o circolare munito di clausola di non trasferibilità emesso all ordine del competente soggetto abilitato, purché in qualità di intermediario della Società, contro rilascio di apposita quietanza dallo stesso sottoscritta. Il Contraente che intenda successivamente estinguere il conto corrente utilizzato per l addebito automatico potrà proseguire il pagamento dei premi mediante bonifico bancario su conto corrente intestato alla Compagnia che verrà comunicato a richiesta Conversione del premio in quote dei Comparti del Fondo Interno TORRE e calcolo del capitale investito nella Gestione Separata ALFIERE L'importo netto da investire a fronte di ciascun premio versato dal Contraente è pari al premio stesso diminuito del caricamento indicato al precedente punto La data dell investimento è il primo giorno di valorizzazione delle quote del Fondo Interno TORRE che segue di almeno 3 giorni lavorativi la data di pagamento del premio. Il numero di quote dei Comparti del Fondo Interno TORRE acquisite a fronte del premio versato (conversione del premio in quote) si ottiene dividendo la componente del suddetto importo netto da investire destinata a ciascun Comparto per il valore unitario della relativa quota, riferito alla data dell investimento. Per la componente di premio destinata alla Gestione Separata ALFIERE, il capitale investito coincide con l importo netto da investire destinato dal Contraente alla Gestione Stessa. Qualora la Società intendesse proporre l investimento dei premi su nuovi Comparti del Fondo Interno TORRE (diversi da quelli di cui al punto 7.2.), consegnerà preventivamente al Contraente l'estratto della Nota informativa debitamente aggiornata, unitamente al Regolamento disciplinante i nuovi Comparti. 12. Lettera di conferma di investimento del premio A seguito del versamento del primo premio periodico, la Società invierà al Contraente, entro 10 giorni lavorativi dalla data di valorizzazione di cui al precedente punto 11.3., una comunicazione di conferma con i dettagli dell'operazione di investimento effettuata (premio versato, importo netto da investire, data del versamento e data di investimento, numero di quote attribuite per i singoli Comparti del Fondo Interno TORRE e loro valore unitario alla data di investimento, capitale investito nella Gestione Separata ALFIERE, denominazione dell Indice di rivalutazione a cui fare riferimento e il relativo valore alla data di investimento, capitale di riferimento corrispondente). Un analoga comunicazione di conferma verrà inviata a seguito del versamento di eventuali premi unici aggiuntivi. A seguito del pagamento dei premi periodici successivi al primo, la Società invia al Contraente alla chiusura di ogni semestre (30 giugno 31 dicembre) una comunicazione di conferma con i dettagli della singole operazioni di investimento effettuate a fronte di ciascun premio versato nel semestre. 13. Modalità di scioglimento del contratto Il Contratto si scioglie al verificarsi dei seguenti eventi: Mod. 21U Nota Informativa Pag. 10 di 18
18 in caso di esercizio del diritto di recesso dal Contratto; in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale; alla richiesta, da parte del Contraente, di risoluzione anticipata del Contratto e di liquidazione del valore di riscatto; alla scadenza contrattuale. 14. Riscatto Il Contraente ha facoltà, a condizione che sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza, di risolvere anticipatamente il contratto richiedendone il valore di riscatto. Le modalità di determinazione del valore di riscatto sono definite all art. 8 delle Condizioni Contrattuali. Il valore di riscatto, soprattutto in presenza di investimenti effettuati nel Fondo Interno TORRE, potrebbe risultare inferiore ai premi netti investiti. E possibile richiedere, in qualsiasi momento, la quantificazione del valore di riscatto del contratto rivolgendosi direttamente allo sportello bancario che lo ha collocato oppure a CBA Vita S.p.A. Gestione Portafoglio Via Vittor Pisani, Milano, fax , Una esemplificazione dell evoluzione del valore di riscatto è riportata nel Progetto esemplificativo contenuto nella Sezione G, fermo restando che i valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel Progetto personalizzato. 15. Operazioni di switch Trascorsi almeno 3 mesi dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente può chiedere alla Società, - per il tramite dello sportello bancario cui è appoggiato il contratto o con lettera raccomandata, contenente gli elementi identificativi del contratto, direttamente indirizzata a CBA VITA S.p.A., Via Vittor Pisani 13, Milano - il passaggio dalla Gestione Separata ALFIERE ad uno o più Comparti del Fondo Interno TORRE, o viceversa, oppure tra Comparti del Fondo TORRE, indicando le relative percentuali di destinazione. Le operazioni di switch avvengono come descritto all art. 7 delle Condizioni Contrattuali. Come precedentemente anticipato, si segnala che il tasso di interesse minimo garantito sui capitali investiti nella Gestione Separata ALFIERE a seguito dello switch, è quello in vigore alla data dello switch. 16. Revoca della proposta Fino al momento in cui il contratto non è concluso, il Proponente ha facoltà di revocare la proposta di assicurazione, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata indirizzata al seguente recapito: CBA Vita S.p.A. Via Vittor Pisani, Milano. Entro 30 giorni dal ricevimento di tale comunicazione, la Società rimborsa le somme eventualmente già pagate all atto della sottoscrizione della proposta. 17. Diritto di recesso Entro 30 giorni dalla conclusione del contratto, il Contraente può recedere dal contratto, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata, contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata al seguente recapito: CBA VITA S.p.A. Via Vittor Pisani, Milano, oppure presentando la richiesta alla Società per il tramite dello sportello bancario cui è appoggiato il contratto, allegando l originale di polizza e le eventuali appendici. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della raccomandata, quale risultante dal timbro postale ovvero dalla data di presentazione della richiesta all intermediario. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, ed a condizione che sia stato corrisposto il premio previsto, la Società rimborsa al Contraente il premio versato diminuito di Euro 50,00 a fronte delle spese sostenute per l emissione del contratto; detto importo sarà, inoltre, diminuito/aumentato dell eventuale decremento/incremento del valore delle quote dei Comparti del Fondo Interno TORRE attribuite al contratto tra la data di attribuzione e quella di disinvestimento, che viene fissata nel primo giorno di valorizzazione delle Mod. 21U Nota Informativa Pag. 11 di 18
19 quote del Fondo Interno che segue di almeno 3 giorni lavorativi la data di ricevimento da parte della Società della richiesta. 18. Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione La documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni è indicata all articolo 12 delle Condizioni Contrattuali. La Società esegue i pagamenti entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione richiesta. Avvertenza: Ai sensi dell art c.c., i diritti derivanti dal contratto di assicurazione sulla vita si prescrivono in due anni (termine di prescrizione) dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui si fonda il diritto. Pertanto, il decorso del termine di due anni, se non adeguatamente sospeso o interrotto, determina l estinzione dei diritti derivanti dal contratto; si precisa che gli importi dovuti dalla Società in base al contratto di cui alla presente Nota informativa - e non reclamati dagli aventi diritto entro il suddetto termine di due anni - sono devoluti per legge al Fondo dormienti istituito dalla L. 23/12/2005 n. 266 e successive modifiche e integrazioni. 19. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. Vengono di seguito riportati alcuni aspetti normativi di particolare rilievo. Foro competente Per le controversie relative al contratto, il foro giudiziario competente è quella del luogo in cui il Contraente o il Beneficiario ha la residenza o il domicilio. Non pignorabilità e non sequestrabilità Ai sensi dell articolo 1923 del Codice Civile, le somme dovute dalla Società in virtù dei contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili, fatte salve specifiche disposizioni di legge. Diritto proprio dei Beneficiari designati Ai sensi dell articolo 1920 del Codice Civile, i Beneficiari acquistano, per effetto della designazione, un diritto proprio nei confronti della Società. Pertanto, le somme corrisposte a seguito del decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario. Trattamento dei dati personali I dati personali del Contraente, Assicurato e Beneficiario sono trattati dalla Società in conformità a quanto previsto dalla normativa in materia di protezione dei dati personali. 20. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto ed ogni documento ad esso allegato sono redatti in lingua italiana. 21. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto a: CBA Vita Servizio Reclami Via Vittor Pisani, Milano ovvero tramite Fax: o tramite Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, telefono , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla compagnia. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. Mod. 21U Nota Informativa Pag. 12 di 18
20 22. Informativa in corso di contratto La Società si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute nella presente Nota informativa, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. La Società si impegna, inoltre, a comunicare al Contraente, con almeno 60 giorni di preavviso, la modifica del tasso minimo garantito per i versamenti aggiuntivi e per gli switch destinati alla Gestione Separata ALFIERE, nonché la denominazione dell indice cui fare riferimento per la loro rivalutazione caratterizzato dal nuovo livello di rendimento minimo garantito. La Società trasmetterà, entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare, unitamente all'aggiornamento dei dati storici di cui alla successiva sezione F. e al punto 6. della Scheda sintetica, l estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni minimali: a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto al 31 dicembre dell anno precedente, numero delle quote dei Comparti del Fondo TORRE disponibili sul contratto al 31 dicembre dell anno precedente ed il loro controvalore a tale data, il capitale investito nella Gestione Separata ALFIERE ed il relativo valore rivalutato alla suddetta data; b) dettaglio dei premi versati nell anno di riferimento, di quelli investiti, del numero di quote dei Comparti del Fondo TORRE assegnate e del loro valore unitario alla data di investimento, dei capitali investiti nella Gestione Separata con indicazione della denominazione dell Indice di rivalutazione a cui fare riferimento e del relativo valore alla data di investimento; c) numero e controvalore delle quote dei Comparti del Fondo TORRE rimborsati a seguito di riscatto parziale nell anno di riferimento; d) importo dei capitali investiti nella Gestione Separata ALFIERE rimborsati a seguito di riscatto parziale nell anno di riferimento; e) numero e controvalore delle quote dei Comparti del Fondo TORRE trasferite e di quelle assegnate a seguito di operazioni di switch effettuate nell anno di riferimento; f) importo dei capitali investiti nella Gestione Separata ALFIERE trasferiti e di quelli investiti a seguito di operazioni di switch effettuate nell anno di riferimento; e) numero delle quote dei Comparti del Fondo TORRE disponibili sul contratto alla fine dell anno di riferimento ed il loro controvalore a tale data, valore rivalutato del capitale investito nella Gestione Separata ALFIERE alla suddetta data; f) valore di riscatto maturato alla fine dell anno di riferimento; g) con riferimento alla Gestione Separata ALFIERE, valore raggiunto da ciascun Indice di rivalutazione alla fine dell anno di riferimento con indicazione degli elementi di calcolo. Nell estratto conto annuale verrà, anche, data evidenza dei capitali di riferimento corrispondenti ai capitali investiti nella Gestione Separata ALFIERE per ciascun livello di tasso di interesse minimo garantito e della loro movimentazione in corso d anno. Qualora, nel corso della durata contrattuale, il controvalore delle quote dei Comparti del Fondo Interno TORRE complessivamente detenute si sia ridotto di oltre il 30% rispetto all ammontare complessivo dei premi investiti, la Società si impegna a darne comunicazione per iscritto al Contraente nei 10 giorni lavorativi successivi nonché a comunicare, con le stesse modalità, ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%. 23. Conflitto di interessi CBA Vita è controllata da Banca Sella Holding, società Capogruppo del gruppo bancario denominato Gruppo Banca Sella. E anche partecipata da Società facenti parte dello stesso gruppo. Il presente contratto viene distribuito anche da Banche appartenenti al suddetto Gruppo, che potrebbero detenere una partecipazione in CBA Vita. Gli intermediari di cui sopra, propongono il contratto in base ad accordi di distribuzione con CBA Vita e tali accordi non prevedono esclusiva. CBA Vita può, a normali condizioni di mercato e nel rispetto dei limiti stabiliti dalla vigente normativa: Mod. 21U Nota Informativa Pag. 13 di 18

References: art. 1
 art. 16
 art. 17
 art. 1
 art. 11
 art. 3
 art. 8
 art. 7
 articolo 12
 articolo 1923
 articolo 1920