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REGLAMENTO DE DEPÓSITO A PLAZO FIJO - PDF
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Dolores María Teresa Montes Bustos
1 REGLAMENTO DE DEPÓSITO A PLAZO FIJO Artículo 1. El Plazo Fijo es un depósito que sólo puede retirarse una vez cumplido el plazo previamente establecido. Artículo 2. Este servicio tiene como objetivo general brindar a los asociados y miembros ahorristas un sistema de ahorro que ofrezca mejores intereses propiciando su mejoramiento económico y social. Artículo 3. Todos los asociados y miembros ahorristas de esta Cooperativa podrán obtener certificados de Depósito a Plazo Fijo. Artículo 4. El requisito para obtener un Certificado a Plazo Fijo se requerirá un mínimo de MIL BALBOAS (1,000.00). Artículo 5. Si el depositante desea efectuar retiro anticipado, parcial o total, de su certificado de Plazo Fijo debe solicitarlo por escrito con (30) días de anticipación. La Cooperativa se reserva el derecho de hacer efectiva la devolución. Se cobrará el cinco por ciento (5%) sobre el monto del certificado a Plazo Fijo si el depositante retira los fondos antes de la fecha de vencimiento convenida. No se pagará intereses a los certificados a plazo fijo retirados antes de la fecha de terminación de cada certificado. Artículo 6. Los asociados y miembros ahorristas podrán solicitar un préstamo prendario hasta por el noventa por ciento (90%) del monto de su depósito a plazo fijo. El préstamo prendario será pagado al dos punto cinco por ciento (2.5%) sobre la taza de interés anual que devenga el Certificado a Plazo Fijo. Si no ha terminado con el compromiso al término del plazo fijo, de existir un saldo en el préstamo prendario al final del contrato, la cooperativa podrá cobrar el saldo adeudado más los intereses del monto del depósito a plazo fijo acordado. Artículo 7. Los Certificados a Plazo Fijo se podrán obtener por plazos de seis (6) meses (180 días), un (1) año, dos (2) años, tres (3) años, cuatro(4) años y cinco (5) años. Todo asociado y miembro ahorrista al hacer su depósito será provisto de un certificado a Plazo Fijo. Artículo 8. Estos certificados devengarán un interés anual de acuerdo con los plazos, según la tabla adjunta aprobada por la Junta de Directores. Los intereses se podrán capitalizar o retirar al término del plazo establecido en el contrato. Artículo 9. La Cooperativa otorgará un plazo de cinco (5) días hábiles a partir del vencimiento del contrato, durante el cual el asociado podrá retirar la suma depositada o incrementarla. Artículo 10. De recibir instrucciones por parte de los asociados, vencido al plazo de los cinco (5) días hábiles que señala el artículo anterior, este contrato quedará
2 vencido. Se emitirá un nuevo certificado a plazo fijo de acuerdo con la taza de interés vigente que la cooperativa ofrezca para esta clase de depósitos. Artículo 11. Cuando por alguna circunstancia el certificado de depósito a plazo fijo se extravíe o destruya, el depositante debe comunicarlo inmediatamente por escrito a la cooperativa, quien expedirá un duplicado que cancelará el certificado original. Artículo 12. Los certificados de depósito a plazo fijo que se obtengan en la Cooperativa de Ahorro y Crédito USMANIA, R.L., estarán sujetos a este Reglamento, al cual los asociados y miembros ahorristas dan su consentimiento, al aceptar el Certificado y firmar el Contrato que permanecerá en la Cooperativa. Artículo 13. La Junta de Directores se reserva el derecho de modificar este reglamento cuando lo considere conveniente, dando oportuno aviso de dicho cambio o alteración. Artículo 14. Este Reglamento fue modificado en reunión ordinaria N 15 de la Junta de Directores de la Cooperativa de Ahorro y Crédito USMANIA, R.L., celebrada en la ciudad de Panamá a los dieciséis (16) días del mes de octubre de dos mil nueve (2009). Lic. Ubaldino De Obaldía M. Presidente Lic. Emeterio Quintero Secretario
3 TABLA VIGENTE Tabla de Plazo Fijo Aprobada el 30 de abril de 2008 y entrará en vigencia el uno (1) de mayo de 2008 MONTOS 180 DÍAS 1 AÑO 2 AÑOS 3 AÑOS 4 AÑOS 5 AÑOS 1,000-6, ,001-12, ,001-20, ,001-EN ADELATE
4 REGLAMENTO DE AHORRO DE NAVIDAD 1. Los asociados de la Cooperativa de Ahorro y Crédito USMANIA, R.L., podrán efectuar depósitos de ahorros de navidad por una cantidad fija que deseen, quincenalmente, por descuento directo o voluntario. 2. La Cooperativa pagará dos (2) semanas de ahorro si el asociado llena por completo toda la libreta y si no cumple se le entregará exclusivamente el dinero que haya depositado. 3. Los depósitos efectuados a este ahorro como las semanas ganadas, serán pagadas en el transcurso de la cuarta semana del mes de noviembre. 4. El período de duración de este ahorro será de 24 quincenas y la apertura para el primer depósito debe efectuarse a partir del 15 de noviembre y el último descuento el 30 de octubre del año siguiente. 5. Los retiros de las sumas depositadas, sólo podrán hacerse a partir de la fecha señalada, a excepción de los asociados que se retiren por causa justificada. 6. Los asociados regulares y ahorristas especiales podrán solicitar un préstamo hasta el 90% del capital ahorrado. De existir algún saldo de préstamo al momento de la entrega de Ahorro de Navidad la Cooperativa cobrará el saldo adeudado más los intereses del monto solicitado. 7. Este reglamento fue aprobado por la Junta de Directores en la reunión del 16 de octubre de 2009 y comenzará a regir a partir del 1 de noviembre de Lcdo. Emeterio Quintero Lcdo. Ubaldino De Obaldía M. Presidente Secretario
5 REGLAMENTO FONDO DE PREVISIÓN SOCIAL ARTÍCULO 1. La Asamblea Anual de la Cooperativa de Ahorro y Crédito USMANIA, R.L. autorizó a la Junta de Directores mediante Resolución N reglamentar la utilización del Fondo de Previsión Social. ARTÍCULO 2. Entre los objetivos del fondo de previsión Social figura la utilización para seguros colectivos sobre riesgos inherentes a las actividades de la Cooperativa, indemnizaciones médicas y donaciones sociales. ARTÍCULO 3. El Fondo de previsión Social se podrá utilizar para lo siguiente: a. Gastos de seguro colectivo que beneficie a los asociados y para proteger los fondos de la Cooperativa. b. Asistencia médica a los asociados por montos limitados. c. Asistencia Social por motivos de siniestro, caso fortuito, inundaciones, incendios u otras contingencias. ARTÍCULO 4. Cada asociado podrá acogerse: A los beneficios señalados en los literales a, b, c y d del artículo 10 una sola vez durante el ejercicio socio económico de la Cooperativa. Parágrafo: Para ser beneficiario del Fondo de Previsión Social, se requiere un (1) año de haber ingresado a la Cooperativa y estar al día en sus compromisos. ARTÍCULO 5. Todo desembolso del Fondo deberá evidenciarse con base a lo siguiente. a. Documentos que sustenten lo solicitado. b. Constatar los hechos. c. Cualquiera otra circunstancia que a juicio de las Gerencia deba analizase. ARTÍCULO 6. Los recursos económicos para el Fondo de Previsión Social se obtendrán así: a. El 9.5% del excedente antes de los fondos legales de cada ejercicio social de acuerdo con la Ley 17 de 1 de mayo de b. Legados, donaciones o recursos que se generen con actividades especificas para tales fines. ARTÍCULO 7. El Programa de Previsión Social, se mantendrá vigente con un Fondo de previsión Social limitado y que no excederá del 20% de la suma de los certificados de aportación más el excedente no distribuido. ARTÍCULO 8. Si el Fondo excediera el monto establecido, según lo indicado en el artículo 7 de este Reglamento, el 50% del exceso se transferirá al Fondo de reserva y el 50% restante al Fondo de Educación.
6 ARTÍCULO 9. Se destinará, en cada ejercicio social, el 50% del Fondo para cubrir los siguientes seguros. a. Fianza de fidelidad. b. Protección de ahorro c. Protección de préstamo d. Hurto. e. Póliza de accidentes personales para Directivos y Empleados. f. Cualquier otro seguro de protección a los intereses de la Cooperativa. ARTICULO 10.El 50% restante del fondo se utilizará para cubrir los siguientes beneficios: En asistencia médica o consultas: a. Para gastos de anteojos el 30% siempre y cuando el aporte no exceda de B/ b. El 50% de las recetas médicas que no ofrezca la caja de Seguro Social, siempre y cuando el aporte no exceda de B/ c. El 50% del costo de una consulta especializada siempre y cuando el aporte no exceda de B/ d. Para gastos de exámenes especiales el 30% siempre que el aporte no exceda de b/ En caso de siniestros, caso fortuitos, inundaciones, incendios u otras contingencias: la suma de B/ Parágrafo: El saldo del Fondo al final de cada ejercicio socioeconómico se constituye en Fondo de Beneficios Sociales para asociados. ARTÍCULO 11.La Gerencia de la Cooperativa administrará el fondo e informará a la Junta de Directores de los desembolsos realizados y recomendará cualquiera otra acción en beneficio del funcionamiento del Fondo. ARTÍCULO 12.Cualquier otra disposición de la utilización del fondo será mediante acuerdo de la mayoría de los miembros de la Junta de Directores. ARTÍCULO 13.La Junta de Directores revisará el presente Reglamento en cada ejercicio socio económico para catalizar lo beneficios sociales a los asociados. ARTÍCULO 14.Este reglamento entró en vigencia a partir del 20 de septiembre de Este reglamento fue modificado en reunión de la Junta de Directores del veintidós (22) de enero de dos mil diez (2010). Lcdo. Emeterio Quintero Lcdo. Ubaldino De Obaldía M. Presidente Secretario
7 REGLAMENTO PARA LAS CUENTAS DE AHORRO CORRIENTE Artículo 1. Todas las cuentas de ahorro corriente en la Cooperativa de Ahorro y Crédito USMANIA, R.L., están sujetas a los artículo de este Reglamento. Para los efectos de este reglamento la Cooperativa de Ahorro y Crédito USMANIA, R.L. se denominará LA COOPERATIVA. Artículo 2. Cualquier asociado puede abrir una cuenta de Ahorro Corriente en la Cooperativa mediante autorización de descuento o pago directos. Artículo 3. Se puede abrir una cuenta de Ahorro Corriente por cualquier cantidad no menor de CINCO BALBOAS (B/.5.00). Artículo 4. Las cantidades depositados o retiradas en Ahorro Corriente serán registradas en el Auxiliar del asociado, cuyo estado de cuenta se le podrá enviar mensualmente. Para registrar movimientos de las cuentas de ahorro corriente, se confeccionarán las correspondientes libretas, las cuales les serán entregadas a los asociados para su cuidado e información. Artículo 5. Todo retiro de dinero debe ser hecho por el asociado personalmente o mediante orden escrita y el formulario firmado, que para tal efecto suministrará LA COOPERATIVA. Este retiro se pagará en efectivo hasta un monto de B/ Artículo 6. Se cobrará la suma de UN BALBOA (B/.1.00) a todo asociado que cierre su cuenta de ahorro corriente dentro de los seis (6) meses después de haberla abierto. Artículo 7. Los asociados podrán retirar parcial o totalmente sus ahorros corrientes en cualquier momento, siempre y cuando éstos no estén comprometidos como garantía de préstamos otorgados por LA COOPERATIVA. LA COOPERATIVA se reserva el derecho de requerir un aviso previo de 48 horas cuando los retiros sean por cantidades mayores de QUINIENTOS BALBOAS (B/ ). Sin embargo, podrá a su opción, hacer pagos sin dicho aviso, en cuyo caso tales pagos no implicarán que LA COOPERATIVA haya renunciado a su derecho de exigir tal aviso en otros pagos. Artículo 8. Todos los depósitos que se hagan por medio de cheques se aceptarán sujetos a su pago y la responsabilidad de LA COOPERATIVA se limitará a su cobro. No se podrán efectuar retiros por cuenta de la cantidades así depositadas hasta tanto se haga efectiva el pago de dichos cheques. De no hacerse efectivo el pago de los cheques depositados, se cancelarán los asientos respectivos en los libros de LA COOPERATIVA, anulándose los intereses que se hayan reconocido por razón de estos cheques. Todos los depósitos que se hagan en efectivo estarán sujetos a giro inmediato.
8 Parágrafo. Se cobrará un recargo imputable a la cuenta de B/ por cheques devueltos, sin suficiente provisión de fondos. Artículo 9. Los saldos de depósitos de ahorros corrientes son absolutamente confidenciales y sólo podrán ser revelados mediante autorización escrita del asociado y las autoridades competentes. Si hubiese diferencia entre el saldo de la cuenta registrado en los libros y registros de LA COOPERATIVA y el saldo registro en la libreta del asociado, se reputan como ciertos los datos existentes con los libros de LA COOPERATIVA, salvo prueba en contrario. Artículo 10. De producirse el fallecimiento de cualquier asociado, el importe de sus ahorros corrientes no comprometidos con LA COOPERATIVA se entregará al o a los beneficiarios indicados en la tarjeta testamentaria. Artículo 11. Las cuentas de ahorro corriente depositados en LA COOPERATIVA devengarán intereses de acuerdo a la tasa y condiciones que fije la Junta de Directores. A través de los medios de comunicación regulares en LA COOPERATIVA se les avisará, con un (1) mes de anticipación, cualquier cambio en la tasa de interés. Artículo 12. Los intereses se calcularán y capitalizarán mensualmente. Los intereses serán calculados sobre los saldos mínimos en cada mes y éstos se informarán a los asociados. No se pagarán interés si las sumas depositadas son retiradas antes de la terminación de cada mes. Los depósitos de ahorro corriente recibidos por LA COOPERATIVA dentro de los diez (10) primeros días de cada mes devengarán intereses como si hubieran sido depositados el día primero (1 ) del mes. Los ahorros corriente recibidos por la COOPERATIVA después de esta fecha, devengarán intereses a partir del día primero (1 ) del mes siguiente. No se pagarán interés por saldos menores de CINCO BALBOAS (B/.5.00). Artículo 13. Cuando una cuenta de ahorro corriente permanezca inactiva por dos (2) años consecutivos, la cuenta será declarada sin giro y en adelante cesará de devengar intereses. También los dos (2) años, LA COOPERATIVA cargará UN BALBOA (B/.1.00) por mes o facción de mes por el manejo de dicha cuenta inactiva, hasta su cancelación. Artículo 14. LA COOPERATIVA se reserva el derecho de modificar este Reglamento cuando lo considere conveniente, dando aviso oportuno de dicha modificación a cada asociado, y también por medio de un anuncio colocado en los murales en sus locales, por un período de quince (15) días calendarios. Artículo 15. Este Reglamento fue aprobado por la Junta de Directores en la reunión del día 19 de Diciembre de 1992 y empezará a regir el día 1. De Enero de 1993.

References: Artículo 1
 Artículo 2
 Artículo 3
 Artículo 4
 Artículo 5
 Artículo 6
 Artículo 7
 Artículo 8
 Artículo 9
 Artículo 10
 Artículo 11
 Artículo 12
 Artículo 13
 Artículo 14
 ARTÍCULO 1
 Resolución 
 ARTÍCULO 2
 ARTÍCULO 3
 ARTÍCULO 4
 artículo 10
 ARTÍCULO 5
 ARTÍCULO 6
 ARTÍCULO 7
 ARTÍCULO 8
 artículo 7
 ARTÍCULO 9
 ARTÍCULO 11
 ARTÍCULO 12
 ARTÍCULO 13
 ARTÍCULO 14
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 Artículo 2
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 Artículo 15