Source: http://docplayer.es/1199603-Resolucion-jb-2012-2253.html
Timestamp: 2017-01-17 05:12:48+00:00

Document:
⭐RESOLUCIÓN JB
Download "RESOLUCIÓN JB-2012-2253"
Adrián Franco Camacho
1 RESOLUCIÓN JB LA JUNTA BANCARIA CONSIDERANDO QUE a través de comunicación ingresada a la Superintendencia de Bancos y Seguros el 23 de julio de 2010, la señora Blanca Cedeño González, presenta un reclamo contra el Banco Pichincha C.A., manifestando que es titular de la tarjeta de crédito Mastercard Banco Pichincha C.A , la que se extravió en circunstancias indeterminadas aún, ésta cayó en poder de personas inescrupulosas quienes hicieron tres consumos fraudulentos con la misma ; QUE con estos antecedentes solicita: Que el Banco elimine la deuda de $1.175,00 cargada a su tarjeta de crédito; Que mientras se efectúan las investigaciones no se le reporte a la Central de Riesgos, pues ella ha dejado de pagar los consumos, ya que hacerlo sería aceptar estos valores; Que el Banco Pichincha C.A. explique, entre otros puntos, bajo qué parámetros o procesos se le otorgó el sobregiro por la cantidad ya anotada, sin ni siquiera notificarle, ni esperar su solicitud; QUE mediante oficios IRP-SAC , IRP-SAC , IRP-SAC e IRP-SAC de 29 de julio, 10 y 24 de agosto y 27 de diciembre de 2010, en su orden, la Intendencia Regional de Portoviejo solicitó al Banco Pichincha C.A. remitir los descargos y explicaciones que pudieran asistirle en relación al reclamo presentado, además dispuso que se envíen copias certificadas de la documentación de respaldo; QUE con oficios BP-ACEC , BP-ACEC , BP-ACEC y BP-ACEC de 6, 16 y 31 de agosto de 2010 y de 10 de enero de 2011, respectivamente, el Banco Pichincha C.A. dio respuesta a los requerimientos de la Intendencia Regional de Portoviejo, con excepción del contrato suscrito entre la entidad bancaria y el establecimiento Joyería Marthita, manifestando que por razones ajenas a su voluntad no disponen del mismo ya que es un documento que corresponde al año 1989; QUE a través del oficio IRP-SAC de 2 de marzo de 2011 el Intendente Regional de Portoviejo, conceptuando el texto del reclamo, como los documentos enviados por el banco, la no remisión del contrato señalado y, en base a los fundamentos de derecho que expone, considera: Que el Comité Especializado de Fraudes de Tarjetas de Crédito de la entidad bancaria no han evidenciado que las firmas constantes en los vales, difieren notoria y abismalmente de las consignadas por la señora Blanca Asturia Cedeño González, en el contrato de emisión y tarjeta de crédito, suscrito entre la reclamante y el Banco Pichincha C.A.; además de la constante en la cédula de ciudadanía de la prenombrada. (sic). Que en los establecimientos inmersos en esta situación incumplieron lo dispuesto en el artículo 15, numeral 15.2, capítulo V, título I, Libro I de la Codificación de Resoluciones de la Superintendencia de Bancos y Seguros.2 Página 2 Que los contratos de afiliación mercantil suscritos entre el Banco Pichincha y los establecimientos son contratos de adhesión, en los que existen cláusulas que vinculan contractualmente al banco con la inobservancia del establecimiento en cuanto a la verificación de la identidad del tarjetahabiente, corresponsabilizándola del incumplimiento señalado, por estar facultada en el respectivo contrato y una vez que recibió la comunicación de la reclamante, previo análisis de los vouchers, debió abstenerse de pagar los valores de los vales-pagarés, en apego a las obligaciones contractuales e incluso debitar de futuras facturaciones que correspondieren al establecimiento en caso de haber realizado la cancelación de los vales impugnados posteriormente ; QUE sobre la base de los fundamentos de hecho y de derecho expuestos, la Intendencia Regional de Portoviejo dispuso al Banco Pichincha C.A., entre otros puntos: Que se anule la deuda por US$1.175,00, más los intereses generados a la fecha, originados por los consumos realizados en los establecimientos Acadia Outdoors y Joyería Marthita, por desconocidos que hurtaron la tarjeta de crédito Mastercard Banco del Pichincha N perteneciente a la señora Blanca Cedeño González. Que se baje la información reportada a la central de riesgos de la Superintendencia de Bancos y Seguros y a los burós de información crediticia sobre la reclamante, desde el mes de abril del 2010 a la fecha y que fuera generada en base a los valores eliminados. QUE la señora Mary Jacinta Ferrín, en calidad de Gerente de la sucursal Portoviejo del Banco Pichincha C.A. y como tal representante legal, mediante escrito ingresado el 17 de marzo de 2011, presenta recurso de reposición al oficio IRP-SAC de 2 de marzo de 2011, pidiendo que sea revocado y se deje sin efecto el contenido del mismo; QUE a través de oficio IRP-SAC de 25 de marzo de 2011, el Intendente Regional de Portoviejo se pronuncia, en lo esencial: Que en el recurso de reposición no se dice nada respecto a la firma de los voucher, que consta detallado en el oficio impugnado por el banco, de lo que se evidencia que en primera instancia los establecimientos Acadia Outdoors y Joyería Marthita incumplieron con lo que dispone el artículo 15, numeral 15.2, capítulo V, título I, Libro I de la Codificación de Resoluciones de la Superintendencia de Bancos y Seguros y con el contrato de afiliación mercantil suscrito con el Banco Pichincha C.A.; y en posterior instancia, igualmente incumplió la entidad bancaria al no hacer uso de las facultades contractuales de abstenerse de pagar los valores de los vales-pagarés; Que por lo expuesto se ratifica en el contenido del acto administrativo recurrido y niega el recurso interpuesto por carecer de fundamento técnico y legal relacionado a la firma de los voucher, debiendo el banco cumplir con lo dispuesto en el oficio N IRP-SAC de 2 de marzo de 2011 ;3 Página 3 QUE mediante escrito de 5 de abril de 2011, el señor Antonio Acosta Espinosa, Presidente Adjunto del Banco del Pichincha C.A., interpone recurso de revisión ante la Junta Bancaria a los actos administrativos constantes en oficio IRP-SAC de 25 de marzo de 2011, con el que se rechazó el recurso de reposición y se ratificó el contenido del oficio IRP-SAC de 2 de marzo de 2011, con el que dispone, en lo principal, la anulación de la deuda por US$1.175,00, más los intereses generados a la fecha, originados por los consumos realizados en los establecimientos Acadia Outdoors y Joyería Marthita, por desconocidos que hurtaron la tarjeta de crédito Mastercard Banco del Pichincha N propiedad de la licenciada en servicio social, Blanca Asturia Cedeño González. por lo que pide que se revoquen los actos administrativos aludidos; QUE en los fundamentos de hecho y de derecho el recurrente ratifica en su totalidad aquellos argumentos expuestos en el recurso de reposición presentado el 17 de marzo de 2011; e insiste: Que el Contrato de Emisión y Uso de la Tarjeta de Crédito suscrito por la señora Blanca Cedeño González constituye el documento inicial y principal que regula la relación entre el titular de la tarjeta de crédito y el emisor; Que un contrato legalmente celebrado es una ley para las partes, como expresamente dispone el artículo 1561 del Código Civil; QUE mediante resolución JB de 29 de noviembre de 2011, la Junta Bancaria considera las conclusiones realizadas por la Intendencia Regional de Portoviejo, constantes en oficios IRP-SAC e IRP-SAC de 2 y 25 de marzo de 2011, respectivamente, en lo que se refiere a la inobservancia de los establecimientos en cuanto a la verificación de la identidad del tarjetahabiente, corresponsabilizando al banco del incumplimiento señalado, por estar facultado en el respectivo contrato y una vez que recibió la comunicación de la reclamante, previo análisis de los vouchers, debía abstenerse de pagar los valores de los valespagarés, en apego a las obligaciones contractuales e incluso debitar de futuras facturaciones que correspondieren al establecimiento en caso de haber realizado la cancelación de los vales impugnados posteriormente; QUE de lo anotado, se desprende que la afectación que sufrió el reclamante por consumos en su tarjeta de crédito pudo haberse evitado; QUE con lo expuesto, la Junta Bancaria resuelve rechazar la pretensión contenida en el recurso de revisión interpuesto por el Presidente Adjunto del Banco Pichincha C.A.; y en consecuencia confirmar el oficio IRP-SAC de 25 de marzo de 2011, mediante el cual el Intendente Regional de Portoviejo negó el recurso de reposición y ratificó el oficio IIRP-SAC de 2 de marzo de 2011; QUE mediante escrito ingresado el 21 de diciembre de 2011, el señor Antonio Acosta Espinosa, en su calidad de Presidente Adjunto del Banco Pichincha C.A y como tal su representante legal, con el patrocinio de los doctores Gonzalo Orellana y Mauricio Estrella, interpone recurso de reposición a los actos administrativos contenidos en resolución JB de 29 de noviembre de 2011, notificada mediante oficio JB de 9 de diciembre del 2011, con la que resuelve4 Página 4 rechazar la pretensión contenida en el recurso de revisión interpuesto por el Banco Pichincha C.A.; y, en consecuencia ratificar el oficio IRP-SAC de 25 de marzo de 2011, mediante el cual el Intendente Regional de Portoviejo negó el recurso de reposición y ratificó el oficio IRP-SAC de 2 de marzo de 2011; QUE a través de oficiojb de 28 de diciembre de 2011, el Secretario de la Junta Bancaria (E), licenciado Pablo Cobo, comunica al señor Antonio Acosta Espinosa, Presidente Adjunto del Banco Pichincha C.A., que el recurso de reposición interpuesto ante ese organismo colegiado al acto administrativo contenido en resolución JB de 29 de noviembre de 2011, ha sido aceptada a trámite; QUE en los fundamentos de hecho y de derecho el recurrente, Banco Pichincha C.A., reitera los argumentos que se alegaron en el recurso de revisión, insiste y añade: Que la responsabilidad contractual del cliente respecto de la custodia de sus tarjetas de crédito es una condición principal considerada como una ley para las partes; Que la relación contractual mantenida entre el titular de la tarjeta de crédito y la institución emisora es inicial y principal; diferente, ésta, de la relación contractual accesoria mantenida entre la institución emisora y el establecimiento; Que la autorización para la aceptación de la transacción es otorgada siempre y cuando al deslizarse la tarjeta por el P.O.S., la misma esté activa, (sin impedimento de cobro) y la cuenta tenga cupo disponible. Todas estas condiciones se dieron en el presente caso. Si la cliente hubiere reportado inmediatamente el robo de la tarjeta, no se hubiesen aprobado las transacciones; Que a solicitud del cliente se requirió a los establecimientos las copias de los vales, al haber entregado los locales comerciales la documentación requerida, procedieron a cerrar el caso como no favorable al cliente, pues según las normas de la franquicia si el establecimiento justifica los consumos con la presentación de los respaldos no se puede continuar con el proceso de reclamo ; Que ratifican que la entidad financiera cumplió con lo que se establece en el Contrato de Emisión y Uso de la Tarjeta de Crédito Visa-Banco Pichincha, celebrado con el cliente; Que las disposiciones legales, reglamentarias y contractuales que el Banco Pichincha C.A. considera atinentes al caso son: Código Civil: artículo 1561: Art Todo contrato legalmente celebrado es una ley para los contratantes, y no puede ser invalidado sino por su consentimiento mutuo o por causas legales. Contrato de Emisión y Uso de la Tarjeta de Crédito: Cláusula Sexta:5 Página La(s) tarjeta (s) constituyen un documento personal e intransferible por lo tanto el (los) TARJETAHABIENTE (S), es (son) responsable(s) civil y penalmente por su correcta utilización quedando expresamente prohibido por constituir fraude, entregarla (s) a otra persona para su uso. En caso de pérdida, sustracción, robo o deterioro de la (s) tarjeta (s) el (los) Tarjetahabiente (s), debidamente identificado(s), por nombres completos, número de cédula de identidad o ciudadanía y número de tarjeta, deberá (n) notificar inmediatamente al Banco, por escrito y/o teléfono, no siendo responsables los Tarjetahabiente (s), a partir de ese momento, de los consumos que se hagan, con cargo a la (s) tarjeta (s) reportada (s) como perdida(s) o robada(s). ( ) (sic) Codificación de Resoluciones de la Superintendencia de Bancos y Seguros: artículo 13, numeral 13.9, capítulo V Constitución, Funcionamiento y las Operaciones de las Compañías Emisoras o Administradoras de Tarjeta de Crédito de las Instituciones Financieras, título I, Libro I. Art El contrato a celebrarse entre las instituciones autorizadas para la emisión o administración de tarjetas de crédito, de pago o de afinidad y los tarjetahabiente, contendrá al menos: Condiciones relacionadas con la pérdida, sustracción o deterioro de la tarjeta. De darse uno cualquiera de estos casos, el tarjetahabiente, debidamente identificado por nombres completos, número de cédula de identidad o ciudadanía y número de tarjeta, deberá notificar del particular al emisor no siendo responsable el primero, a partir de ese momento, de los consumos que se hagan con cargo a la tarjeta reportada como perdida o robada. La notificación podrá hacerse por escrito o por teléfono, en cuyo caso el mensaje magnetofónico constituirá medio de prueba, de acuerdo con lo previsto en el artículo 125 del Código de Procedimiento Civil. La notificación efectuada por teléfono, deberá ratificarse por escrito dentro del término de 48 horas QUE las disposiciones constitucionales, legales y reglamentarias que la Asesoría de la Superintendencia de Bancos y Seguros considera atinentes al caso, son las que se transcriben a continuación: Constitución de la República del Ecuador: arts. 66 numeral 25; y 308: Art Se reconoce y garantizará a las personas: (.) 25.- El derecho a acceder a bienes y servicios públicos y privados de calidad, con eficiencia, eficacia y buen trato, así como a recibir información adecuada y veraz sobre su contenido y características. Art Las actividades financieras son un servicio de orden público, y podrán ejercerse, previa autorización del Estado, de acuerdo con la ley; ( )6 Página 6 Ley General de Instituciones del Sistema Financiero. Art.1.- Esta ley regula la creación, organización, actividades, funcionamiento y extinción de las instituciones del sistema financiero privado, así como la organización y funciones de la Superintendencia de Bancos y Seguros, en la órbita de su competencia, entidad encargada de la supervisión y control del sistema financiero, en todo lo cual se tiene presente la protección de los intereses del público. ( ) Código Civil: artículos 1454, 1458, Art Contrato o convención es un acto por el cual una parte se obliga para con otra a dar, hacer o no hacer alguna cosa. Cada parte puede ser una o muchas personas. Art El contrato es principal cuando subsiste por sí mismo sin necesidad de otra convención; y accesorio cuando tiene por objeto asegurar el cumplimiento de una obligación principal, de manera que no pueda subsistir sin ella. Art Transcrito en párrafos anteriores. Codificación de Resoluciones de la Superintendencia de Bancos y de la Junta Bancaria: artículos 13, numeral 13.9 y 15 numerales 15.2, 15.7; sección III De los contratos y formatos; capítulo V Constitución, Funcionamiento y las Operaciones de las Compañías Emisoras o Administradoras de Tarjetas de Crédito y los Departamentos de Tarjetas de Crédito de las Instituciones Financieras, título I, libro I: Art ( ) El contrato a celebrarse entre las instituciones autorizadas para la emisión o administración de tarjetas de crédito, de pago o de afinidad y los tarjetahabientes, se hará en base al modelo de contrato que la Superintendencia de Bancos y Seguros determine, el cual contendrá como mínimo lo siguiente: Transcrito en párrafos anteriores. Art Las instituciones autorizadas a emitir o administrar tarjetas de crédito, de pago o afinidad, deberán celebrar contratos escritos con los establecimientos afiliados, en los cuales se estipularán al menos las siguientes cláusulas: ( ) Obligatoriedad del establecimiento de emitir la nota de cargo y de verificar que la firma y rúbrica que consigne el tarjetahabiente sea la misma que conste en el reverso de la tarjeta. En caso de duda, el establecimiento exigirá el documento de identificación y anotará en el comprobante el número de la cédula de identidad o del pasaporte; Fijación de cupos para las transacciones mediante la tarjeta. El establecimiento deberá verificar que el valor del comprobante no exceda de los montos máximos autorizados. Está terminantemente prohibido a los establecimientos dividir o fraccionar el valor de los consumos, en dos o más comprobantes, con la finalidad de evadir la obligación de solicitar autorización para cupos mayores a los asignados.7 Página 7 Artículo 9, numerales 9.1 y 9.2, parágrafo II Derecho a la información de productos y servicios financieros, sección II Derechos del Usuario del sistema financiero, capítulo V Código de derechos del usuario del sistema financiero, título XX, libro I: 9.1 La información, sobre los productos y servicios financieros, deberá estar al alcance del usuario del sistema financiero antes, durante y después de las respectivas prestaciones y deberá ser elaborada considerando el grado de educación financiera, sea este, usuario directo o indirecto de la institución financiera; 9.2. Recibir una exposición clara de las condiciones y procedimientos establecidos en el contrato y otros instrumentos a fin de evitar errores de interpretación. Los términos deberán expresarse con claridad y en idioma castellano. En caso de duda se aplicarán a favor del usuario;. Contrato de Emisión y Uso de la Tarjeta de Crédito: Cláusula Sexta. Contrato Mercantil de Afiliación de Establecimientos: Comparecientes. Cláusula Primera: literales c), e) f), o), v), y); Cláusula Quinta: numerales: 3 y 4: COMPARECIENTES: Intervienen en la celebración del presente instrumento, por una parte el (la) señor (a-ita), debidamente autorizado por el BANCO PICHINCHA C.A., y/o los Bancos o Instituciones Financieras Asociadas a los sistemas VISA y MASTERCARD, y/o DINERS CLUB DEL ECUADOR, SOCIEDAD FINANCIERA, a los cuales en adelante y para los efectos correspondientes se llamarán simplemente BANCO/DINERS, por otra parte, representado legalmente, la que en adelante para efectos de este contrato se llamará el ESTABLECIMIENTO, PRIMERA: EL ESTABLECIMIENTO se obliga para con el BANCO/DINERS en los siguientes términos: ( ) c) A instruir a los empleados del ESTABLECIMIENTO sobre el manejo del sistema DINERS CLUB/VISA/MASTERCARD, y sobre la obligatoriedad de verificar la identidad del portador de la tarjeta, confrontando la firma que allí aparece con la firma que se estampe al momento de la transacción. (...) e) A consultar en las oficinas del BANCO/DINERS en caso de existir dudas sobre cualquier aspecto relacionado con la tarjeta. f) A rechazar consumos de tarjetas incluidas en el boletín de seguridad y de tarjetas que no se encuentren vigentes o cuyas firmas no coincidan con la firma constante en la tarjeta, retirarles a quien las presente y devolvérselas al BANCO/DINERS. ( ) o) En el evento de que en una misma tarjeta se hagan dos o más consumos en un mismo día o varios consumos seguidos, el ESTABLECIMIENTO deberá comunicarse al centro de autorizaciones. (...) v) En el evento de que el establecimiento no cumpliere con el requisito de obtener autorización en los casos señalados en el presente instrumento, violare e incumpliere el procedimiento de Venta Segura o inobservare cualquiera de las estipulaciones contenidas en este contrato, el BANCO/DINERS podrán abstenerse8 Página 8 de pagar al ESTABLECIMIENTO el valor del vale-pagaré que se hubiere generado sin cumplir con las estipulaciones antes referidas, sin perjuicio de que se debite al ESTABLECIMIENTO de su facturación, el valor de contracargos y multas adicionales que la omisión de los procedimientos antes referidos le hayan ocasionado al BANCO/DINERS. En el caso de que la facturación fuere insuficiente para cubrir el valor de los contracargos y multas referidos, el ESTABLECIMIENTO se obliga a cancelar al BANCO/DINERS en el plazo de 48 horas el monto total de los mencionados contracargos y multas.( ) y) El BANCO/DINERS se reserva el derecho de congelar los fondos del ESTABLECIMIENTO si se detecta alguna actividad fraudulenta o sospechosa. Los fondos deberán utilizarse para compensar la responsabilidad por contracargos o pérdidas por fraude en el futuro. QUINTA.- En caso de que el ESTABLECIMIENTO facture los consumos a través de la captura electrónica se obliga además a lo siguiente: ( )2) A entregar los vales cuando se lo requiera por parte de VISA-BANCO PICHINCHA y/o MASTER CARD- BANCO PICHINCHA y/o de los Bancos o Instituciones Financieras Asociadas y/o DINERS CLUB de acuerdo al tipo de captura con la que se procesó las transacciones en los términos y plazos establecidos por los proveedores del procesamiento electrónico., 3) En caso de presentarse inconsistencias al validar cada una de las transacciones enviadas por el ESTABLECIMIENTO, el BANCO/DINERS se reserva el derecho de no cancelar dichos movimientos. En este caso el BANCO/DINERS descontará el valor de dichos movimientos, si hubieren sido cancelados por el BANCO/DINERS, de los valores que éstos tengan que cancelar al ESTABLECIMIENTO. 4) El BANCO/DINERS se reserva el derecho de analizar la legalidad y correcta emisión de cada vale-pagaré y rechazar los que no cumplan con tales requisitos. QUE con estos antecedentes jurídicos, mediante memorando AS de 22 de mayo de 2012, la Asesoría conceptúa: Que el tarjetahabiente es responsable de la custodia de la tarjeta, es indiscutible; Que sin embargo el Banco se limita a trasladar la obligación del cumplimiento de la ley, de la norma de la Codificación de Resoluciones de la Superintendencia de Bancos y Seguros y de la Junta Bancaria y, de las disposiciones contractuales, exclusivamente al usuario, respaldándose en las disposiciones del Código Civil en lo que se refiere a la observancia del Contrato de Emisión y Uso de la Tarjeta de Crédito; menoscabando su propia obligación, de cumplir con las diversas disposiciones contractuales, que han quedado citadas en el considerando inmediatamente anterior en lo atinente al Contrato Mercantil de Afiliación de Establecimientos; Que crea el recurrente dos figuras distintas de contratos entre el Contrato de Emisión y Uso de la Tarjeta de Crédito y el Contrato Mercantil de Afiliación de Establecimientos, considerando que el uno es inicial y principal y el otro es accesorio; los dos contratos son independientes uno de otro, no dependen para su celebración que se dé la relación contractual de emisión y uso de la tarjeta de crédito, a fin de que se celebre el contrato de afiliación de establecimientos, son actores diferentes frente al banco emisor, en los primeros están los tarjetahabientes o usuarios que van a realizar los consumos dentro o fuera del país o efectuar avances en efectivo9 Página 9 en los establecimientos autorizados; y en el otro están los establecimientos comerciales que se comprometen a aceptar como medio de pago las tarjetas emitidas por la entidad bancaria o emisora de tarjetas de crédito, para lo cual se entregará al tarjetahabiente un vale-pagaré; Que El Banco Pichincha C.A., dice que la autorización es otorgada siempre y cuando al deslizarse la tarjeta por el P.O.S., la misma esté activa, (sin impedimento de cobro) y la cuenta tenga cupo disponible. Todas estas condiciones se dieron en el presente caso; Que la reclamante, señora Blanca Cedeño González, plantea que el cupo asignado a su tarjeta era de solo $812,48, lo que se evidencia a través de su cuenta del mes de abril, por lo que no entiende como el Banco del Pichincha pudo haberle sobregirado por la cantidad de $1.175,00 valor equivalente a los consumos fraudulentos, sin solicitarle la autorización o sin que medie proceso alguno. Asunto que resulta contradictorio con la aseveración del banco; Que la aseveración y actuación del banco de que al haber entregado los locales comerciales la documentación requerida sobre la materia del reclamo, procedieron a cerrar el caso como no favorable al cliente, pues según las normas de la franquicia si el establecimiento justifica los consumos con la presentación de los respaldos no se puede continuar con el proceso de reclamo, resulta incoherente con la Cláusula Quinta del Contrato Mercantil de Afiliación de Establecimientos, en la cual se disponen las obligaciones del Banco en caso de presentarse inconsistencias al validar cada una de las transacciones enviadas por el ESTABLECIMIENTO, se reservará el derecho de no cancelar dichos movimientos. En este caso el BANCO descontará el valor de dichos movimientos, si hubieren sido cancelados por el mismo, de los valores que éstos tengan que cancelar al ESTABLECIMIENTO. Además, el BANCO se reserva el derecho de analizar la legalidad y correcta emisión de cada vale- pagaré y rechazar los que no cumplan con tales requisitos; Que se ratifica el criterio jurídico del Intendente Regional de Portoviejo en el sentido de que existen cláusulas que vinculan contractualmente al banco con la inobservancia del establecimiento en cuanto a la verificación de la identidad del tarjetahabiente, corresponsabilizándole del incumplimiento señalado, por estar facultado en el respectivo contrato y una vez que recibió la comunicación de la reclamante, previo análisis de los vouchers, debió abstenerse de pagar los valores de los vales-pagarés, en apego a las obligaciones contractuales e incluso debitar de futuras facturaciones que correspondieren al establecimiento en caso de haber realizado la cancelación de los vales impugnados posteriormente. Específicamente las Cláusulas Primera, literal v),y); y, Quinta, numerales 3 y 4 del Contrato Mercantil de Afiliación de Establecimientos. Que la Joyería Marthita incumplió los literales c), e), f) y o) del contrato de adhesión citado, al no comunicarse con el BANCO/DINERS sobre la verificación de la identidad y la firma, sobre todo si se realizaron consumos a día seguido en su establecimiento. Situación que facultaba al banco a analizar y validar la legalidad de cada uno de los movimientos y correcta emisión de los vales-pagarés; y abstenerse de cancelar el valor de dichas transacciones y hasta reservarse el derecho de congelar los fondos del10 Página 10 ESTABLECIMIENTO de detectarse alguna actividad fraudulenta o sospechosa. Que en caso de duda, se aplicará lo que más favorezca al usuario, conforme al artículo 9, numeral 9.2 del Código de derechos del usuario del sistema financiero; norma concordante con el inciso primero del artículo 1 de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero; y, con las exigencias de la Constitución de la República del Ecuador; disposiciones citadas y transcritas en considerandos anteriores; QUE con los fundamentos tanto de hecho como de derecho expuestos por esta Asesoría, no se considera válida la pretensión del Banco Pichincha C.A. efectuada a través de su Presidente Adjunto, señor Antonio Acosta Espinosa, y como tal su representante legal, al acto administrativo constante en resolución JB de 29 de noviembre de 2011; QUE la Asesoría mediante memorando N AS de 22 de mayo de 2012, recomienda a la Junta Bancaria lo siguiente: Que se confirme la resolución JB de 29 de noviembre de 2011, con la que resuelve rechazar el recurso de revisión propuesto por el Banco Pichincha C.A.; y, en consecuencia se ratifique el oficio IRP-SAC de 2 de marzo de 2011, por el que se dispone principalmente la anulación de la deuda por US$1.175,00, más los intereses generados a la fecha, originados por los consumos realizados en los establecimientos Acadia Outdoors y Joyería Marthita, por desconocidos que hurtaron la tarjeta de crédito Mastercard Banco del Pichincha N de propiedad de la licenciada en servicio social, Blanca Asturia Cedeño González. ; Que se disponga al Banco Pichincha C.A. dar de baja la información reportada a la central de riesgos de la Superintendencia de Bancos y Seguros y a los burós de información crediticia sobre la reclamante, desde el mes de abril del 2010 a la fecha y que fuera generada en base a los valores eliminados; y, Que se disponga a la Subdirección de Atención al Cliente de la Intendencia Regional de Portoviejo instruir a la señora Blanca Asturia Cedeño González sobre las obligaciones que tiene como titular de una tarjeta de crédito y el deber de custodiar celosamente este documento; y, EN ejercicio de las atribuciones legales: RESUELVE ARTÍCULO UNO.- RECHAZAR el recurso de reposición interpuesto por el señor Antonio Acosta Espinosa, Presidente Adjunto del Banco Pichincha C.A y como tal su representante legal, a los actos administrativos contenidos en resolución de Junta Bancaria JB de 29 de noviembre de 2011, notificada mediante oficio JB de 9 de diciembre del 2011; CONFIRMAR la resolución JB de 29 de noviembre de 2011, con la que resuelve rechazar la pretensión contenida en el recurso de revisión interpuesto por el Banco Pichincha C.A.; y, en consecuencia RATIFICAR el oficio IRP-SAC de 25 de marzo de11 Página , mediante el cual el Intendente Regional de Portoviejo negó el recurso de reposición y ratificó el oficio IRP-SAC de 2 de marzo de 2011, por el que se dispone la anulación de la deuda por US$1.175,00, más los intereses generados a la fecha, originados por los consumos realizados en los establecimientos Acadia Outdoors y Joyería Marthita, por desconocidos que hurtaron la tarjeta de crédito Mastercard Banco del Pichincha N de propiedad de la licenciada en servicio social, Blanca Asturia Cedeño González. ARTÍCULO DOS.- DISPONER al Banco Pichincha C.A. dar de baja la información reportada a la central de riesgos de la Superintendencia de Bancos y Seguros y a los burós de información crediticia sobre la reclamante, desde el mes de abril del 2010 a la fecha y que fuera generada en base a los valores eliminados. ARTÍCULO TRES.- Disponer a la Subdirección de Atención al Cliente de la Intendencia Regional de Portoviejo dar cumplimiento a la recomendación constante en el considerando final de la presente resolución. COMUNÍQUESE.- Dada en la Superintendencia de Bancos y Seguros, en Quito Distrito Metropolitano, el veintiséis de julio de dos mil doce. Ab. Pedro Solines Chacón PRESIDENTE DE LA JUNTA BANCARIA LO CERTIFICO.- Quito Distrito Metropolitano, el veintiséis de julio de dos mil doce. Lcdo. Pablo Cobo Luna SECRETARIO DE LA JUNTA BANCARIA Documentos relacionados
RESOLUCIÓN No. JB-2012-2212 LA JUNTA BANCARIA CONSIDERANDO: QUE mediante escrito ingresado en la Intendencia Regional de Portoviejo el 12 de enero de 2011, la señora Beatriz Lourdes Macías Alarcón, titular Más detalles RESOLUCIÓN No. JB-2012-2268
LA JUNTA BANCARIA CONSIDERANDO: QUE mediante escrito ingresado a la Superintendencia de Bancos y Seguros el 27 de enero de 2011, el ingeniero Patricio Muñoz Terán, en calidad de apoderado de su hijo Héctor Más detalles RESOLUCION JB-2011-2069
RESOLUCION JB-2011-2069 LA JUNTA BANCARIA CONSIDERANDO: QUE mediante comunicación ingresada a la Superintendencia de Bancos y Seguros el 15 de diciembre de 2009, el ingeniero Medardo Bolívar Vargas Velásquez, Más detalles RESOLUCION JB-2009-1507
RESOLUCION JB-2009-1507 LA JUNTA BANCARIA CONSIDERANDO: Que mediante oficio SRJG-CyR-V-2009-071 de 10 de febrero del 2009, el abogado Walter Romero González, Subdirector Regional Jurídico de Guayaquil, Más detalles RESOLUCION JB-2011-1878
RESOLUCION JB-2011-1878 LA JUNTA BANCARIA CONSIDERANDO: QUE mediante denuncia proveniente de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Alianza del Valle, la Dirección Nacional de Estudios fue notificada con el Más detalles RESOLUCION JB-2012-2117
RESOLUCION NO. JB-2010-1713 LA JUNTA BANCARIA CONSIDERANDO: Que mediante comunicación de 17 de diciembre del 2008, el señor Mario Hernández Cajiao, con el patrocinio profesional del abogado Edward Ponce Más detalles RESOLUCIÓN No. JB-2012-2262
RESOLUCIÓN No. JB-2012-2262 LA JUNTA BANCARIA CONSIDERANDO QUE a través de comunicación ingresada a la entidad de control el 2 de febrero de 2011, la señora Janeth del Cisne Castillo, presentó un reclamo Más detalles RESOLUCIÓN JB-2012-2151
RESOLUCIÓN JB-2012-2151 LA JUNTA BANCARIA CONSIDERANDO: Que el primer inciso del artículo 52 de la Constitución de la República del Ecuador, publicada en el Registro Oficial No. 449 de 20 de octubre del Más detalles RESOLUCIÓN JB-2012-2160
RESOLUCIÓN JB-2012-2160 LA JUNTA BANCARIA CONSIDERANDO: QUE la Intendencia Regional de Cuenca dentro del proceso de revisión de la documentación constitutiva de los requisitos para la obtención de credenciales Más detalles RESOLUCIÓN No. JB-2011-2088
RESOLUCIÓN No. JB-2011-2088 LA JUNTA BANCARIA CONSIDERANDO: Que el primer inciso del artículo 52 de la Constitución de la República del Ecuador, publicada en el Registro Oficial No. 449 de 20 de octubre Más detalles RESOLUCIÓN No. JB-2010-1726
RESOLUCIÓN No. JB-2010-1726 LA JUNTA BANCARIA CONSIDERANDO: QUE a través de escrito fechado el 21 de agosto de 2009, la señora María Gabriela Carrión Maldonado dirigió un reclamo al señor Fabián Cueva Más detalles RESOLUCION No. JB-2010-1788
RESOLUCION No. JB-2010-1788 LA JUNTA BANCARIA CONSIDERANDO: QUE mediante oficio circular No. INSS-2006-457, de 14 de julio de 2006, dirigido a los representantes legales de los fondos complementarios previsionales Más detalles RESOLUCIÓN No. JB-2010-1606
RESOLUCIÓN No. JB-2010-1606 LA JUNTA BANCARIA CONSIDERANDO: QUE mediante oficio No. 3256 GG-2008, de 29 de septiembre del 2008, el doctor Fabián Solano Moreno, Gerente General del Instituto Ecuatoriano Más detalles CONDICIONES GENERALES DE EMISIÓN Y USO DE LA TARJETA DE DÉBITO DE BANCAMIGA, BANCO MICROFINANCIERO,C.A.
Yo, Jorge Luis Caraballo Rodríguez, de nacionalidad venezolana, mayor de edad, de este domicilio, titular de la cédula de identidad número 6.820.784, actuando en este acto en mi carácter de Presidente Más detalles CONTRATO DE AFILIACION DE ESTABLECIMIENTOS
CONTRATO DE AFILIACION DE ESTABLECIMIENTOS En a los del mes presente Contrato al tenor de las siguientes cláusulas: del año, se celebra el CLÁUSULA PRIMERA: INTERVINIENTES.- Intervienen por una parte DATAFAST Más detalles LIBRO I.- NORMAS GENERALES PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO
LIBRO I.- NORMAS GENERALES PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO TITULO I.- DE LA CONSTITUCIÓN CAPITULO V.- CONSTITUCIÓN, FUNCIONAMIENTO Y LAS OPERACIONES DE LAS COMPAÑÍAS EMISORAS 0 ADMINISTRADORAS Más detalles SIE Financiero, SIE-FINAN-14/22
SIE Financiero, SIE-FINAN-14/22 FUENTE: Registro Oficial No. 214 FECHA: 28 de marzo de 2014 ASUNTO: Efectúanse reformas en el Capítulo I De las tarifas por servicios financieros ; en el Capítulo II De Más detalles RESOLUCIÓN JB-2010-1849
RESOLUCIÓN JB-2010-1849 LA JUNTA BANCARIA CONSIDERANDO: QUE, SWEADEN Compañía de Seguros y Reaseguros S.A. emitió el 19 de abril de 2010 a favor de la compañía DAPAC S.A. la póliza de seguro de transporte Más detalles «( ) formula varias inquietudes, las cuales serán atendidas en el mismo orden en que fueron planteadas:
TARJETA DE CRÉDITO, EXTRACTOS, TASAS DE INTERÉS, CONSUMOS EN EL EXTERIOR, TRM TRANSACCIÓN, PRUEBAS Y SOPORTES PILA Concepto 2008056807-001 del 19 de septiembre de 2008. Síntesis: En materia de tasas para Más detalles CONTRATO PARA DEPOSITOS DE AHORRO A LA VISTA
CONTRATO PARA DEPOSITOS DE AHORRO A LA VISTA Conste por el presente instrumento un contrato de Cuenta de Ahorros No:, denominada Tradicional, el mismo que se celebra al tenor de las siguientes cláusulas: Más detalles RESOLUCION No. JB-2010-1757
RESOLUCION No. JB-2010-1757 LA JUNTA BANCARIA CONSIDERANDO: QUE a través de escrito ingresado el 11 de agosto del 2009 en la Superintendencia de Bancos y Seguros, el señor Juan Carlos León García, con Más detalles QUE los cinco primeros incisos del artículo 42 de la Ley General de Seguros, disponen:
RESOLUCIÓN No. JB-2012-2202 LA JUNTA BANCARIA CONSIDERANDO: QUE el 30 de abril de 2010, el ingeniero Pedro José Zuloaga Alvarado, Intendente de Gestión de la Superintendencia de Telecomunicaciones del Más detalles REGLAMENTO DE USO BANCAMÓVIL
REGLAMENTO DE USO BANCAMÓVIL Este Reglamento consigna las condiciones por las cuales se rige el uso y manejo del servicio denominado Banca Móvil del Banco Comercial AV Villas, en adelante el Banco, en Más detalles EL DIRECTOR GENERAL DEL SERVICIO DE RENTAS INTERNAS
EL DIRECTOR GENERAL DEL SERVICIO DE RENTAS INTERNAS Considerando: Que el artículo 11 de la Constitución de la República del Ecuador, establece que el Estado adoptará medidas de acción afirmativa que promuevan Más detalles CONTRATACION DE SEGUROS EN LA AVIACION CIVIL
CONTRATACION DE SEGUROS EN LA AVIACION CIVIL Resolución de la Aviación Civil 65 Registro Oficial 284 de 14-mar.-2001 Ultima modificación: 07-feb.-2006 Estado: Vigente EL CONSEJO NACIONAL DE AVIACION CIVIL Más detalles OFERTA PÚBLICA CONDICIONES GENERALES DEL CONTRATO DE TARJETA DE CRÉDITO
OFERTA PÚBLICA CONDICIONES GENERALES DEL CONTRATO DE TARJETA DE CRÉDITO Yo, Víctor Gill Ramírez, mayor de edad, titular de la Cédula de Identidad N 6.816.983, procediendo en este acto en mi carácter de Más detalles RESOLUCIÓN No. JB-2010-1691
RESOLUCIÓN No. JB-2010-1691 LA JUNTA BANCARIA CONSIDERANDO: QUE mediante oficio IRC-2009-914, de 5 de junio del 2009, el ingeniero Gustavo Muñoz González, Intendente Regional de Cuenca, puso en conocimiento Más detalles MINISTERIO DE COMERCIO, INDUSTRIA Y TURISMO DECRETO NÚMERO DE 2014 ( )
MINISTERIO DE COMERCIO, INDUSTRIA Y TURISMO DECRETO NÚMERO DE 2014 ( ) EL PRESIDENTE DE LA REPÚBLICA DE COLOMBIA En ejercicio de sus atribuciones constitucionales y legales, en particular de las previstas Más detalles RESOLUCIÓN JB-2010-1681
RESOLUCIÓN JB-2010-1681 LA JUNTA BANCARIA CONSIDERANDO: QUE mediante comunicación de 19 de junio del 2009, recibida en la Superintendencia de Bancos y Seguros el 26 de los mismos mes y año, el ingeniero Más detalles CONTRATO SERVICIO CONFIRMING
CONTRATO SERVICIO CONFIRMING 1. Partes. Entre los suscritos, quienes en conjunto se denominará las PARTES, de una parte BANCO CORPBANCA COLOMBIA S.A. establecimiento de crédito debidamente constituido Más detalles Aprueban Reglamento de Tarjetas de Crédito RESOLUCIÓN SBS N 264-2008
Lima, 11 de febrero de 2008 Aprueban Reglamento de Tarjetas de Crédito RESOLUCIÓN SBS N 264-2008 EL SUPERINTENDENTE DE BANCA, SEGUROS Y ADMINISTRADORAS PRIVADAS DE FONDOS DE PENSIONES: CONSIDERANDO: Que, Más detalles CONTRATO DE EMISION Y USO DE LA TARJETA DE CREDITO VISA INTERDIN - CORPORATIVO
CONTRATO DE EMISION Y USO DE LA TARJETA DE CREDITO VISA INTERDIN - CORPORATIVO Comparecen a la celebración del presente contrato de emisión y uso de la(s) tarjeta(s) de crédito(s), por una parte INTERDIN Más detalles Folleto Explicativo Tarjeta de Débito Banco General (Costa Rica), S.A.
Folleto Explicativo Tarjeta de Débito Banco General (Costa Rica), S.A. De conformidad con lo dispuesto en el Artículo 3 del Reglamento de Tarjetas de Crédito y Débito, Decreto Ejecutivo No. 35.867-MEIC, Más detalles REPÚBLICA DE PANAMÁ SUPERINTENDENCIA DE BANCOS
REPÚBLICA DE PANAMÁ SUPERINTENDENCIA DE BANCOS ACUERDO No. 7-2003 (de 16 de octubre de 2003) LA JUNTA DIRECTIVA En uso de sus facultades legales; y CONSIDERANDO: Que de conformidad con los numerales 1 Más detalles La Sociedad demandante impugna la legalidad de los siguientes actos administrativos dictados por la Superintendencia de Pensiones: I.
15-2005 SALA DE LO CONTENCIOSO ADMINISTRATIVO DE LA CORTE SUPREMA DE JUSTICIA: San Salvador, a las quince horas y treinta minutos del veintitrés de febrero de dos mil siete. El presente proceso ha sido Más detalles RESOLUCIÓN No. 0757 EL CONTRALOR GENERAL DEL ESTADO
RESOLUCIÓN No. 0757 EL CONTRALOR GENERAL DEL ESTADO CONSIDERANDO: %} ^ ^ Que como resultado del estudio del informe del examen especial AUDIMQ-004-2010, practicado por la Dirección de Auditoría Interna Más detalles CONTRATO DE AFILIACION DE ESTABLECIMIENTOS
CONTRATO DE AFILIACION DE ESTABLECIMIENTOS En la ciudad de, el de del año, celebran el presente Contrato de Afiliación de Establecimientos al Sistema de Tarjetas de Crédito y Débito al que está autorizado Más detalles PAGINA WEB- CARTELERA VIRTUAL
PAGINA WEB- CARTELERA VIRTUAL AL PÚBLICO EN GENERAL.- SE LE HACE CONOCER QUE DENTRO DE LA CAUSA No. 040-2014-TCE, SE HA DISPUESTO LO QUE A CONTINUACIÓN ME PERMITO TRANSCRIBIR: "TRIBUNAL CONTENCIOSO ELECTORAL Más detalles CONTRATO DE USO DE TARJETA DE DEBITO
CONTRATO DE USO DE TARJETA DE DEBITO Entre nosotros, Mutual Cartago de Ahorro y Préstamo, asociación inscrita en el Registro de Asociación al Tomo 106, Folio 113, Asiento 194, con cédula jurídica número Más detalles RESOLUCIÓN No. JB-2012-2099
RESOLUCIÓN No. JB-2012-2099 LA JUNTA BANCARIA CONSIDERANDO: QUE mediante comunicación ingresada en la Superintendencia de Bancos y Seguros el 11 de junio del 2010, el señor Wilson Raúl Carranza Meneses Más detalles IMPARTE INSTRUCCIONES PARA LA COBRANZA EXTRAJUDICIAL DE DEUDAS DE COTIZACIONES DE SALUD A LOS AFILIADOS, EN LOS CASOS Y EN LA FORMA QUE SE INDICA 1
CIRCULAR IF/N 1 Santiago, 31 de marzo de 2005 IMPARTE INSTRUCCIONES PARA LA COBRANZA EXTRAJUDICIAL DE DEUDAS DE COTIZACIONES DE SALUD A LOS AFILIADOS, EN LOS CASOS Y EN LA FORMA QUE SE INDICA 1 Esta Intendencia, Más detalles RESOLUCIÓN No. JB-2009-1258
RESOLUCIÓN No. JB-2009-1258 LA JUNTA BANCARIA CONSIDERANDO: QUE el 2 de abril del 2008 el ingeniero Iván David Vallejo Bonilla, Presidente de la compañía Sosa Vallejo Ingenieros Cia. Ltda., con el patrocinio Más detalles INFORMATIVO SOCIETARIO
INFORMATIVO SOCIETARIO Ab. Suad Manssur Villagrán INFORMACIÓN QUE DEBEN REPORTAR A LA DINARDAP LAS COMPAÑÍAS QUE REALIZAN VENTAS A CRÉDITO No. SC.DSC.G.13.002 SUPERINTENDENTA DE COMPAÑÍAS Considerando: Más detalles Condiciones de Uso del Programa BN-Premios para. Tarjetahabientes del Banco Nacional de Costa Rica
Condiciones de Uso del Programa BN-Premios para Tarjetahabientes del Banco Nacional de Costa Rica 1. Descripción 1.1. El Programa BN-Premios es un sistema que pretende premiar a los tarjetahabientes por Más detalles Reglamento a la Ley de comercio electrónico, firmas electrónicas y mensajes de datos
Reglamento a la Ley de comercio electrónico, firmas electrónicas y mensajes de datos (Decreto No. 3496) Gustavo Noboa Bejarano PRESIDENTE CONSTITUCIONAL DE LA REPÚBLICA Considerando: Que mediante Ley No. Más detalles CONTRATO - CUENTA DE AHORROS CONSTRUCTIVA
CONTRATO - CUENTA DE AHORROS CONSTRUCTIVA Conste por el presente instrumento un contrato de Cuenta de Ahorros No., denominada Constructiva, el mismo que se celebra al tenor de las siguientes cláusulas: Más detalles Primera: Compar ecientes.
Primera: Compar ecientes. CONTRATO DE AFILIACIÓN DE ESTABLECIMIENTOS 1) MEDIANET S.A. ( Medianet ), representada por su gerente general, compañía que comparece por sus propios derechos y como apoderada Más detalles RESOLUCIÓN JB-2010-1826
RESOLUCIÓN JB-2010-1826 LA JUNTA BANCARIA CONSIDERANDO: QUE el 16 de enero del 2008 y con vigencia de un año, el señor Hans Christian Thiel Klinger contrató con BMI del Ecuador Compañía de Seguros de Vida Más detalles Solicitud del Servicio 100% Internet Empresas
Solicitud del Servicio 100% Internet Empresas Entre 100% BANCO, BANCO COMERCIAL (antes FINANCORP BANCO COMERCIAL, C.A.), cuyo Número de Registro de Inscripción Fiscal es J-08500776-8, y que es una sociedad Más detalles RESOLUCIÓN No. JB-2008-1044
RESOLUCIÓN No. JB-2008-1044 LA JUNTA BANCARIA CONSIDERANDO: QUE mediante comunicación ingresada a la Superintendencia de Bancos y Seguros el 5 de abril del 2006, el señor Henry Amador Cabezas Garrido, Más detalles RESOLUCIÓN JB-2011-1889
RESOLUCIÓN JB-2011-1889 LA JUNTA BANCARIA CONSIDERANDO: QUE el 5 de enero del 2009 y con vigencia desde el 1 de octubre del 2008 hasta el 1 de noviembre del 2009 la compañía G4S Security Services Cia. Más detalles RESOLUCIÓN NO. JB-2012-2217
RESOLUCIÓN NO. JB-2012-2217 LA JUNTA BANCARIA CONSIDERANDO: Que en el titulo IX De los activos y de los limites de crédito, del libro I Normas generales para la aplicación de la Ley General de Instituciones Más detalles RESOLUCIÓN JB-2011-2033
RESOLUCIÓN JB-2011-2033 LA JUNTA BANCARIA CONSIDERANDO: QUE el 1 de marzo de 2009 y con vigencia de un año, la empresa Conclina C.A. contrató con Equivida Compañía de Seguros y Reaseguros S.A. la póliza Más detalles Manual. Verificación de Tarjetas y Prevención de Fraudes
Manual Verificación de Tarjetas y Prevención de Fraudes Índice Tarjetas de crédito Visa.. 3 Tarjetas de débito Visa.... 6 Tarjetas de crédito Master Card... 9 Tarjetas Master Card Unembossed....... 12 Más detalles LIBRO I.- NORMAS GENERALES PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO TITULO XVI.- DE LAS SANCIONES Y DE LOS RECURSOS EN SEDE ADMINISTRATIVA
LIBRO I.- NORMAS GENERALES PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO TITULO XVI.- DE LAS SANCIONES Y DE LOS RECURSOS EN SEDE ADMINISTRATIVA CAPITULO II.- NORMAS PARA LA APLICACIÓN DE LOS RECURSOS DE Más detalles MINISTERIO DE COMERCIO, INDUSTRIA Y TURISMO DECRETO NÚMERO ( )
Página MINISTERIO DE COMERCIO, INDUSTRIA Y TURISMO DECRETO NÚMERO DE ( ) Por el cual se adiciona un Capítulo al Decreto Único 1074 de 2015 Reglamentario del Sector Comercio, Industria y Turismo, referente Más detalles CONDICIONES GENERALES DEL CONTRATO DE LOS PUNTOS DE VENTA PARA TARJETAS DE CRÉDITO Y TARJETAS DE DÉBITO
CONDICIONES GENERALES DEL CONTRATO DE LOS PUNTOS DE VENTA PARA TARJETAS DE CRÉDITO Y TARJETAS DE DÉBITO Cláusula Primera: A todos los fines del presente documento y de las relaciones contractuales que Más detalles entenderá por: g) Cuentas de Fondos Rotativos.- Son cuentas abiertas en la Banca Pública con el objeto de atender pagos de carácter urgente
CAPÍTULO I. DEPÓSITOS DEL SECTOR PÚBLICO EN EL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL Y PAGO DE RECURSOS PÚBLICOS EN MONEDA DE CURSO LEGAL A TRAVÉS DEL SISTEMA DE PAGOS INTERBANCARIOS (SPI) SECCIÓN I. Definición Más detalles EL CONTRALOR GENERAL DEL ESTADO
i V J \ > ' V y 4139 RESOLUCIÓN No.. 3 m m EL CONTRALOR GENERAL DEL ESTADO CONSIDERANDO: I. Que como resultado del estudio del informe del examen especial de ingeniería EEI-001-2006 practicado a las obras Más detalles ADICION AL CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE O DE AHORROS REGLAMENTO DEL SERVICIO DE ZONA DE PAGOS
ADICION AL CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE O DE AHORROS REGLAMENTO DEL SERVICIO DE ZONA DE PAGOS En consideración a que entre DAVIVIENDA y la persona jurídica o natural relacionada en la correspondiente Solicitud Más detalles CONDICIONES GENERALES DE LA PÓLIZA DE CUMPLIMIENTO ANTE ENTIDADES PÚBLICAS CON RÉGIMEN PRIVADO DE CONTRATACIÓN NO.
CONDICIONES GENERALES DE LA PÓLIZA DE CUMPLIMIENTO ANTE ENTIDADES PÚBLICAS CON RÉGIMEN PRIVADO DE CONTRATACIÓN NO. SEGUROS DEL ESTADO S.A., EN ADELANTE DENOMINADA LA ASEGURADORA, EXPIDE EL PRESENTE CONTRATO Más detalles ACUERDO 018- CG - 2015 EL CONTRALOR GENERAL DEL ESTADO CONSIDERANDO:
ACUERDO 018- CG - 2015 EL CONTRALOR GENERAL DEL ESTADO CONSIDERANDO: Que, el artículo 211 de la Constitución de la República del Ecuador establece que la Contraloría General del Estado es un organismo Más detalles REGLAMENTO GENERAL A LA LEY DE COMERCIO ELECTRÓNICO, FIRMAS ELECTRÓNICAS Y MENSAJES DE DATOS. No. 3496
REGLAMENTO GENERAL A LA LEY DE COMERCIO ELECTRÓNICO, FIRMAS ELECTRÓNICAS Y MENSAJES DE DATOS No. 3496 Gustavo Noboa Bejarano PRESIDENTE CONSTITUCIONAL DE LA REPÚBLICA Considerando: Que mediante Ley No. Más detalles Folleto Explicativo de Tarjetas de Crédito Banco General (Costa Rica), S.A.
Banco General (Costa Rica), S.A. De conformidad con lo dispuesto en el artículo 3 del Reglamento de Tarjetas de Crédito y Débito, Decreto Ejecutivo número 35.867-MEIC, para efectos de este Folleto Explicativo Más detalles RESOLUCIÓN No. JB-2012-2114
RESOLUCIÓN No. JB-2012-2114 LA JUNTA BANCARIA CONSIDERANDO: QUE el 23 de marzo del 2010 y con vigencia de un año, el señor Lino Abraham Gamboa Pérez contrató con Seguros Sucre S.A. la póliza de seguro Más detalles JUNTA BANCARIA APRUÉBANSE LOS SERVICIOS SUJETOS A TARIFAS MÁXIMAS PARA EL PERIODO TRIMESTRAL QUE
JUNTA BANCARIA APRUÉBANSE LOS SERVICIOS SUJETOS A TARIFAS MÁXIMAS PARA EL PERIODO TRIMESTRAL QUE COMPRENDE LOS MESES DE OCTUBRE, NOVIEMBRE Y DICIEMBRE DEL 2012. RO. No. 805 del 08/10/12 No. JB-2012-2318 Más detalles conforme a la Ley. Finalmente, doy (damos) fe que todos los datos aquí suministrados son ciertos y autorizo a el BANCO, a verificar los mismos.
Fianza Yo(Nosotros), (nacionalidad), (estado civil), mayor(es) de edad, domiciliado(s) en y titular(es) de la(s) Cédula(s) de Identidad Nos., (respectivamente), por el presente documento declaro(amos): Más detalles CONTRATO DE CUENTAS CORRIENTES PERSONA NATURAL: CONDICIONES ESPECÍFICAS
CONTRATO DE CUENTAS CORRIENTES PERSONA NATURAL: CONDICIONES ESPECÍFICAS En este documento se encuentran establecidas las condiciones específicas de las cuentas corrientes que el CLIENTE y el BANCO suscriben. Más detalles RESOLUCION No. JB-2011-1900
RESOLUCION No. JB-2011-1900 LA JUNTA BANCARIA CONSIDERANDO: QUE mediante oficio No. AN-GL-2010-1074, de 21 de septiembre de 2010, el asambleísta Galo Lara Yépez, remitió a esta Superintendencia copias Más detalles REGLAMENTO PARA EL USO DE LA TARJETA DEBITO ELECTRÓN BANCO AGRARIO DE COLOMBIA S.A.
REGLAMENTO PARA EL USO DE LA TARJETA DEBITO ELECTRÓN BANCO AGRARIO DE COLOMBIA S.A. Quien suscribe el presente documento, en adelante denominado simplemente EL USUARIO, declaro haber recibido a mi entera Más detalles RESOLUCION No. JB-2011-2107
RESOLUCION No. JB-2011-2107 LA JUNTA BANCARIA CONSIDERANDO QUE mediante comunicación de 11 de noviembre de 2010, ingresada en la Superintendencia de Bancos y Seguros el 12 de los mismos mes y año, los Más detalles NORMA QUE REGULA EL EMPADRONAMIENTO DE SERVICIO MOVIL AVANZADO
NORMA QUE REGULA EL EMPADRONAMIENTO DE SERVICIO MOVIL AVANZADO Resolución del CONATEL 191 Registro Oficial 613 de 16-jun-2009 Ultima modificación: 06-abr-2011 Estado: Vigente CONSEJO NACIONAL DE TELECOMUNICACIONES, Más detalles CONTRATO DE CUENTA DE AHORROS DE TRÁMITE SIMPLIFICADO AHORRO A LA MANO
CONTRATO DE CUENTA DE AHORROS DE TRÁMITE SIMPLIFICADO AHORRO A LA MANO De conformidad con lo establecido en el Capítulo IV Titulo II de la Circular Básica Jurídica de la Superintendencia Financiera; y Más detalles EXTRACTO DEL REGISTRO OFICIAL. ACUERDO MINISTERIAL No. 20110063. Freddy Arturo Ehlers Zurita MINISTRO DE TURISMO. Considerando:
NOTICIA: Instructivo para el control y la terminación de Actividades de Casinos y Salas de Juegos PUBLICACIÓN: Registro Oficial Suplemento 546 30 de septiembre del 2011 EXTRACTO: Se publicó en Registro Más detalles REGLAMENTARIA ÁREAS RECEPTORAS: OFICINAS, CENTROS DE OPERACIÓN BANCARIA, GERENCIAS ZONALES Y REGIONALES Y DEPENDENCIAS DE LA DIRECCIÓN GENERAL
CIRCULAR: CÓDIGO Y NO.: NIT 800.037.800-8 ÁREA(S) EMISORA(S): TEMA: PRESIDENCIA REGLAMENTARIA ÁREAS RECEPTORAS: OFICINAS, CENTROS DE OPERACIÓN BANCARIA, GERENCIAS ZONALES Y REGIONALES Y DEPENDENCIAS DE Más detalles CONTRATO DE EMISIÓN Y USO DE TARJETA DE CRÉDITO
CONTRATO DE EMISIÓN Y USO DE TARJETA DE CRÉDITO PRIMERA: COMPARECIENTES.- Comparecen a la celebración del presente contrato de emisión y uso de tarjeta de crédito, por una parte, MUTUALISTA PICHINCHA, Más detalles MINISTERIO DE COMERCIO, INDUSTRIA Y TURISMO DECRETO NÚMERO DE 2014 ( )
MINISTERIO DE COMERCIO, INDUSTRIA Y TURISMO DECRETO NÚMERO DE 2014 ( ) Por el cual se reglamenta el artículo 51 de la Ley 1480 de 2011, sobre reversión del pago EL PRESIDENTE DE LA REPÚBLICA DE COLOMBIA Más detalles Alerta: Aprueban Reglamento de Tarjetas de Crédito y Débito
Alerta: Aprueban Reglamento de Tarjetas de Crédito y Débito El día 02 de Noviembre de 2013 se publicó en El Peruano la Resolución SBS N 6523-2013 Lima, 30 de octubre de 2013 que aprueba el Reglamento de Más detalles REGLAMENTO UNIVERSAL DE PRODUCTOS Y/O SERVICIOS FINANCIEROS TÍTULO SEGUNDO CLÁUSULAS ESPECIALES DE PRODUCTOS Y/O SERVICIOS FINANCIEROS
REGLAMENTO UNIVERSAL DE PRODUCTOS Y/O SERVICIOS FINANCIEROS TÍTULO SEGUNDO CLÁUSULAS ESPECIALES DE PRODUCTOS Y/O SERVICIOS FINANCIEROS CAPITULO SEGUNDO CUENTA CORRIENTE PRIMERA. OBJETO Y DEVOLUCIÓN DE Más detalles EL CONTRALOR GENERAL DEL ESTADO CONSIDERANDO:
?3069 / RESOLUCION N EL CONTRALOR GENERAL DEL ESTADO CONSIDERANDO: I. Que como resultado del estudio del Informe de auditoría DA4-0004-2008, practicado a las cuentas que conforman los estados financieros Más detalles Nuevo Capítulo XVII Del Registro Centralizado de Facturas Negociables del Reglamento Interno de CAVALI
Nuevo Capítulo XVII Del Registro Centralizado de Facturas Negociables del Reglamento Interno de CAVALI Por medio de la presente comunicamos al público en general, que en Sesión de Directorio de CAVALI Más detalles GOBIERNO AUTÓNOMO DESENTRALIZADO PARROQUIAL RURAL SAN ISIDRO DE PATULU CANTÓN GUANO TELEFAX: 03 2904-727 hernanlayedragadpsanisidro@yahoo.
CONTRATACIÓN DEL DISEÑO DE LA PAGINA WEB PARA EL GAD. PARROQUIAL SAN ISIDRO COMPARECIENTES: Intervienen en la celebración del presente contrato para EL DISEÑO DE LA PAGINA WEB PARA EL GAD. PARROQUIAL SAN Más detalles ADENDA AL CONTRATO DE AFILIACIÓN AL SISTEMA VISANET PERÚ: PARA UNA TIENDA VIRTUAL
Conste por el presente documento, la Adenda para una Tienda Virtual o de Comercio Electrónico, al Contrato de Afiliación al Sistema VisaNet Perú, que celebran de una parte COMPAÑÍA PERUANA DE MEDIOS DE Más detalles RESOLUCIÓN No. JB-2012-2258
RESOLUCIÓN No. JB-2012-2258 LA JUNTA BANCARIA CONSIDERANDO: QUE el 5 de abril de 2010, el señor Ángel Modesto Betancourt Jiménez, en calidad de asegurado, y Latina Seguros y Reaseguros C.A., suscribieron Más detalles FOLLETO EXPLICATIVO TARJETA DE DÉBITO
FOLLETO EXPLICATIVO TARJETA DE DÉBITO 1 Folleto Explicativo Tarjeta de Débito del Banco General (Costa Rica) S.A. De conformidad con lo dispuesto en el artículo 3 del Reglamento de Tarjetas de Crédito Más detalles REGLAMENTO DE CUENTAS DE AHORRO PROGRAMADO PARA ADQUISICION DE VIVIENDA
REGLAMENTO DE CUENTAS DE AHORRO PROGRAMADO PARA ADQUISICION DE VIVIENDA CAPITULO I. Generalidades Artículo 1 0. La Cuenta de Ahorros programado "PLANAVAL", es una modalidad de contrato de depósito irregular Más detalles Advertencia: Las informaciones resaltadas en negrita son especialmente relevantes INFORMACIÓN NORMALIZADA EUROPEA SOBRE CRÉDITO AL CONSUMO
Advertencia: Las informaciones resaltadas en negrita son especialmente relevantes INFORMACIÓN NORMALIZADA EUROPEA SOBRE CRÉDITO AL CONSUMO 1. Identidad y detalles de contacto del prestamista. Prestamista: Más detalles REGLAMENTO. PROMOCIÓN BLACK FRIDAY CON LA ROJA DE BAC Versión Compras en línea
REGLAMENTO PROMOCIÓN BLACK FRIDAY CON LA ROJA DE BAC Versión Compras en línea La presente promoción se regirá por los siguientes términos y condiciones: PRIMERO: OBJETO. El objeto de este Reglamento es Más detalles SIE Producción, SIE-PROD-13/27
SIE Producción, SIE-PROD-13/27 FUENTE: Registro Oficial No. 916, 20-III-2013. FECHA: 20 de marzo de 2013. ASUNTO: Expídese el Instructivo para la emisión de certificados de no afectación que otorga la Más detalles A V I S O. VISTA la Constitución de la República Dominicana, aprobada por el Congreso Nacional en fecha 26 de enero del 2010;
A V I S O Por este medio se hace de público conocimiento que la Junta Monetaria ha dictado su Primera Resolución de fecha 7 de febrero del 2013, cuyo texto se transcribe a continuación: VISTA la comunicación Más detalles Para efectos de la presente norma, se entenderá como:
CONDICIONES DE USO DE LOS SERVICIOS PUBLICOS DE DIFUSION Y DE SERVICIOS DE VALOR AÑADIDO PARA ACCESO A INTERNET (SERVICIOS DE CONMUTACION DE DATOS POR PAQUETE Y MENSAJERIA INTERPERSONALEN LA MODALIDAD Más detalles REGLAMENTO A LA LEY DE COMERCIO ELECTRONICO. Gustavo Noboa Bejarano PRESIDENTE CONSTITUCIONAL DE LA REPUBLICA
REGLAMENTO A LA LEY DE COMERCIO ELECTRONICO NORMA: Decreto Ejecutivo 3496 STATUS: Vigente PUBLICADO: Registro Oficial 735 FECHA: 31 de Diciembre de 2002 Gustavo Noboa Bejarano PRESIDENTE CONSTITUCIONAL Más detalles Posibilidad de programar cargos automáticos para el pago de servicios públicos y privados.
Su Tarjeta de Débito BCT le abre las puertas a un mundo lleno de oportunidades, a continuación, encontrará el folleto explicativo que le permitirá aprovechar al máximo, las ventajas que tiene su nueva Más detalles Comisión Nacional de Bancos y Seguros Tegucigalpa, M.D.C. Honduras
3 de diciembre de 2012 INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO, EMISORAS DE TARJETAS DE CRÉDITO, COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO que voluntariamente se sujeten a la supervisión de la CNBS Toda la República Más detalles SOLICITUD CONTRATO BANCA ELECTRONICA PERSONAS NATURALES
SOLICITUD CONTRATO BANCA ELECTRONICA PERSONAS NATURALES El Banco Agrícola, S. A., como entidad bancaria y que en adelante se denominará EL BANCO y por otra parte del domicilio de con Documento de Identidad Más detalles REGLAMENTO DEL PLAN DE PROTECCION CONTRA ROBO Y FRAUDE DE LAS TARJETAS DE DEBITO DE BANCO LAFISE BANCENTRO
REGLAMENTO DEL PLAN DE PROTECCION CONTRA ROBO Y FRAUDE DE LAS TARJETAS DE DEBITO DE BANCO LAFISE BANCENTRO El presente Reglamento contiene las regulaciones del Servicio de Plan de Protección contra Robo Más detalles SOLICITUD DE TARJETA BICEBERG DE USO PÚBLICO
DATOS DEL SOLICITANTE: SOLICITUD DE TARJETA BICEBERG DE USO PÚBLICO NIF Fecha de nacimiento Nombre y apellidos Domicilio Código postal y Población Código Cuenta cliente DATOS DEL BENEFICIARIO (en su caso): Más detalles Seguro Colectivo Protección al Tarjetahabiente Colones
Aseguradora Sagicor Costa Rica S.A. - Licencia A12 - Cédula Jurídica 3-101-640739 - Página 1 / 8 Seguro Colectivo Protección al Tarjetahabiente Colones ASEGURADORA SAGICOR COSTA RICA S.A. (denominada en Más detalles 2017 © DocPlayer.es Política de privacidad | Condiciones del servicio | Feedback

References: RESOLUCIÓN 
 artículo 15
 artículo 15
 artículo 1561
 resolución 
 resolución 
 resolución 
 artículo 1561
 artículo 13
 artículo 125
 Artículo 9
 artículo 9
 artículo 1
 resolución 
 resolución 
 resolución 
 resolución 

RESOLUCIÓN 
 RESOLUCIÓN 
 RESOLUCIÓN 

RESOLUCIÓN 
 RESOLUCIÓN 

RESOLUCIÓN 
 artículo 52
 RESOLUCIÓN 

RESOLUCIÓN 
 RESOLUCIÓN 

RESOLUCIÓN 
 artículo 52
 RESOLUCIÓN 

RESOLUCIÓN 
 RESOLUCIÓN 

RESOLUCIÓN 
 RESOLUCIÓN 

RESOLUCIÓN 
 artículo 42

RESOLUCIÓN 
 artículo 11
 Resolución 
 RESOLUCIÓN 

RESOLUCIÓN 
 RESOLUCIÓN 

RESOLUCIÓN 
 RESOLUCIÓN 
 RESOLUCIÓN 
 Artículo 3
 RESOLUCIÓN 

RESOLUCIÓN 
 RESOLUCIÓN 

RESOLUCIÓN 
 RESOLUCIÓN 

RESOLUCIÓN 
 RESOLUCIÓN 

RESOLUCIÓN 
 RESOLUCIÓN 

RESOLUCIÓN 
 RESOLUCIÓN 

RESOLUCIÓN 
 RESOLUCIÓN 

RESOLUCIÓN 
 RESOLUCIÓN 

RESOLUCIÓN 
 RESOLUCIÓN 
 artículo 211
 artículo 3
 RESOLUCIÓN 

RESOLUCIÓN 
 Resolución 
 artículo 51
 Resolución 
 RESOLUCIÓN 

RESOLUCIÓN 
 artículo 3
 Artículo 1
 Resolución