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Società Cattolica di Assicurazione Società Cooperativa ATTIVO SPECIFICO 1 - PDF
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Enrichetta Angelini
1 Società Cattolica di Assicurazione Società Cooperativa ATTIVO SPECIFICO 1 ASSICURAZIONE MISTA A PREMIO UNICO CON PRESTAZIONE ADDIZIONALE PER IL CASO DI MORTE E CEDOLA ANNUALE DI IMPORTO COSTANTE Il presente Fascicolo Informativo, contenente Scheda sintetica, Nota Informativa, Condizioni di Assicurazione, Glossario e Modulo di proposta deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota Informativa. Fascicolo Informativo - pag. 1 di Edizione aggiornata al 22/08/2008
2 SCHEDA SINTETICA ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO La presente Scheda sintetica non sostituisce la Nota Informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1. Informazioni generali 1.a) Compagnia Società Cattolica di Assicurazione Società Cooperativa (Gruppo Cattolica Assicurazioni). 1.b) Denominazione del contratto ATTIVO SPECIFICO 1 1.c) Tipologia del contratto Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono garantite dalla Compagnia mediante un attivo specifico preventivamente acquistato da Società Cattolica di Assicurazione Società Cooperativa a copertura delle riserve matematiche relative ai contratti stessi. 1.d) Durata Il presente contratto ha una durata pari a 5 anni. Gli effetti dello stesso decorreranno dal 10 ottobre 2008 al 10 ottobre È possibile esercitare il diritto di riscatto trascorsi 12 mesi dalla data di decorrenza degli effetti del contratto. 1.e) Pagamento dei premi A fronte delle prestazioni previste dal contratto, il Contraente versa un premio unico fissato nel suo ammontare all atto della sottoscrizione della proposta di assicurazione. L ammontare minimo del premio unico è di ,00 Euro. Qualora il Contraente effettui un versamento di importo superiore, l importo del premio dovrà essere multiplo di 500,00 Euro. 2. Caratteristiche del contratto Il contratto è una polizza assicurativa sulla vita in cui le prestazioni nel corso della durata contrattuale sono determinate in base al rendimento di un attivo specifico. Per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenute nella Sezione E della Nota Informativa. La Compagnia è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: Definizione Pagamento di somme periodiche Capitale Prestazioni in caso di vita dell Assicurato Descrizione della prestazione In caso di vita dell'assicurato alle ricorrenze annuali del contratto, il pagamento ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente di una somma di ammontare predeterminato. In caso di vita dell'assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente. Fascicolo Informativo - pag. 2 di Edizione aggiornata al 22/08/2008
3 Definizione Capitale Prestazioni in caso di decesso dell Assicurato Descrizione della prestazione In caso di decesso dell'assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente del capitale assicurato. Il contratto prevede un tasso annuo di rendimento garantito del 4,30% per tutta la durata contrattuale, riconosciuto attraverso la corresponsione di cedole di importo predeterminato alle ricorrenze annuali del contratto. In caso di riscatto il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore al premio versato. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla Sezione B. In ogni caso le coperture assicurative e le prestazioni offerte sono regolate dall Art. 11 delle Condizioni di Assicurazione. 4. Costi La Compagnia, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla Sezione D. I costi gravanti sul premio e quelli prelevati sull attivo specifico acquistato per far fronte alle garanzie offerte riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto, viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il Costo percentuale medio annuo indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se per una durata del contratto pari a 15 anni il Costo percentuale medio annuo del 10 anno è pari all 1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto al 10 anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il Costo percentuale medio annuo del 15 anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto fino a scadenza. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e durata. Il Costo percentuale medio annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi nella misura del 4,30% annuo (corrisposto sotto forma di cedola annua) ed al lordo dell imposizione fiscale. Premio unico: Euro Sesso ed età: qualunque Anno Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo Costo percentuale medio annuo Premio unico: Euro Sesso ed età: qualunque Anno Costo percentuale medio annuo Premio unico: Euro Sesso ed età: qualunque Anno Costo percentuale medio annuo 5 1,42 % 5 1,42 % 5 1,42 % Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Fascicolo Informativo - pag. 3 di Edizione aggiornata al 22/08/2008
4 5. Diritto di revoca della proposta e di recesso dal contratto Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la Sezione E della Nota Informativa. Società Cattolica di Assicurazione Società Cooperativa è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. Il Rappresentante Legale Paolo Bedoni Fascicolo Informativo - pag. 4 di Edizione aggiornata al 22/08/2008
5 NOTA INFORMATIVA ASSICURAZIONE MISTA A PREMIO UNICO CON PRESTAZIONE ADDIZIONALE PER IL CASO DI MORTE E CEDOLA ANNUALE DI IMPORTO COSTANTE La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. SEZIONE A INFORMAZIONI SULLA COMPAGNIA 1. Informazioni generali a) Società Cattolica di Assicurazione Società Cooperativa, capogruppo del Gruppo Cattolica Assicurazioni. Codice fiscale e numero di iscrizione al registro delle Imprese di Verona , numero di iscrizione al Repertorio Economico Amministrativo di Verona 9962, Società iscritta all Albo delle Società Cooperative al n. A100378, Albo Imprese presso ISVAP n ; b) Sede Legale e Direzione Generale: Lungadige Cangrande, Verona, Italia; c) Telefono: ; sito Internet: indirizzo di posta elettronica: d) Autorizzazione all esercizio delle assicurazioni: art. 65 R.D.L. 29/4/1923 N 966; e) Società di revisione: Reconta Ernst & Young S.p.A. Sede legale: Via G.D. Romagnosi, 18/A Roma. 2. Conflitto di interessi Il presente contratto è un prodotto della Società Cattolica di Assicurazione Società Cooperativa. Il collocamento del presente contratto è svolto da Banca di Treviso S.p.A.. Attualmente non sussistono situazioni di conflitto di interessi. La Compagnia si riserva la facoltà di comunicare, prontamente e per iscritto, ogni eventuale successiva variazione rilevante circa quanto sopra. La Compagnia, pur in presenza di eventuali situazioni di conflitto di interessi, opererà in modo tale da non recare pregiudizio alcuno al Contraente. SEZIONE B INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il presente contratto ha una durata pari a 5 anni. Gli effetti dello stesso decorreranno dal 10 ottobre 2008 al 10 ottobre Il Contraente può esercitare il diritto di recesso di cui al punto 12. e il diritto di riscatto di cui al punto 10.. La Compagnia garantisce in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, la corresponsione ai Beneficiari designati di un capitale in base a quanto previsto dal successivo punto I). Durante la vita del contratto, in caso di vita dell Assicurato, la Compagnia garantisce la corresponsione di una cedola annuale di importo costante in base a quanto previsto dal successivo punto II). Nel caso di decesso dell Assicurato prima della scadenza del contratto, la Compagnia corrisponderà invece un capitale calcolato in base a quanto previsto dal successivo punto III). 3.1 PRESTAZIONI IN CASO DI VITA E IN CASO DI MORTE Dichiarazione del Contraente e dell Assicurato e rischio morte Il Contraente e l Assicurato hanno l obbligo di comunicare alla Compagnia le circostanze a loro note rilevanti per la determinazione del rischio. In caso di dichiarazioni inesatte o di reticenze relative a circostanze tali che la Compagnia non avrebbe prestato il suo consenso o non lo avrebbe prestato alle medesime condizioni se avesse conosciuto il vero stato delle cose, la Compagnia stessa: A) HA DIRITTO, QUANDO IL CONTRAENTE HA AGITO CON DOLO O COLPA GRAVE: di impugnare il contratto dichiarando al Contraente di voler esercitare tale diritto entro Fascicolo Informativo - pag. 5 di Edizione aggiornata al 22/08/2008
6 tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l inesattezza della dichiarazione o la reticenza. La Compagnia decade dal diritto di impugnare il contratto trascorsi tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l inesattezza della dichiarazione o la reticenza; di corrispondere, in caso di decesso dell Assicurato, prima che sia decorso il termine dianzi indicato per l impugnazione, solamente il premio versato. B) HA DIRITTO, QUANDO IL CONTRAENTE NON HA AGITO CON DOLO O COLPA GRAVE: di recedere dal contratto stesso, mediante dichiarazione da farsi all Assicurato entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l inesattezza della dichiarazione o la reticenza; di ridurre la somma dovuta di cui al punto III), in proporzione alla differenza tra il premio convenuto e quello che sarebbe stato applicato se si fosse conosciuto il vero stato delle cose. In ogni caso, l inesatta indicazione dell età dell Assicurato comporta la rettifica, in base all età effettiva, delle somme dovute. Rischio morte. Non rilevano ai fini della garanzia né il luogo dove avviene il decesso né l eventuale cambiamento di professione dell Assicurato. A. ESCLUSIONI È escluso dalla garanzia solo il decesso causato da: dolo del Contraente o del Beneficiario; partecipazione attiva dell Assicurato a delitti dolosi; partecipazione attiva dell Assicurato a fatti di guerra, salvo che non derivi da obblighi dello Stato italiano. In tal caso la garanzia può essere prestata, su richiesta del Contraente, alle condizioni previste dal competente Ministero; incidente di volo, se l Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell equipaggio; suicidio, se avviene nei primi due anni dalla data di efficacia del contratto assicurativo; abuso di alcool e droghe; volontario rifiuto di osservare prescrizioni mediche. In tutti i casi sopra esposti, il capitale in caso di decesso sarà pari al premio versato maggiorato di un importo addizionale ottenuto moltiplicando il premio versato per la percentuale relativa all ultima fascia d età prevista dalla Tabella A di cui al punto III). Il capitale massimo addizionale applicato sarà anch esso relativo all ultima fascia d età prevista dalla Tabella A. B. CONDIZIONI DI CARENZA L Assicurato può richiedere che gli venga accordata la piena copertura assicurativa senza periodo di carenza, purché presenti alla Compagnia il rapporto di visita medica, predisposto dalla Compagnia stessa e compilato da parte del medico non di famiglia. Ogni onere rimarrà esclusivamente a carico dell Assicurando. Qualora il contratto venga concluso senza rapporto di visita medica e il decesso dell Assicurato avvenga entro i primi sei mesi dalla conclusione del contratto, il capitale assicurato, così come previsto al punto III), non verrà corrisposto. In tal caso verrà corrisposto solamente un importo pari al premio versato. Tuttavia la Compagnia non applicherà la limitazione sopraindicata e pertanto la somma da essa dovuta sarà pari al capitale assicurato così come stabilito al punto III), qualora il decesso sia conseguenza diretta: a) di una delle seguenti malattie infettive acute sopravvenute dopo la conclusione del contratto: tifo, paratifo, difterite, scarlattina, morbillo, vaiolo, poliomielite anteriore acuta, meningite cerebrospinale, polmonite, encefalite epidemica, carbonchio, febbri puerperali, tifo esantematico, epatite virale A e B, leptospirosi ittero emorragica, colera, brucellosi, dissenteria bacillare, febbre gialla, febbre Q, salmonellosi, botulismo, mononucleosi infettiva, parotite epidemica, peste, rabbia, pertosse, rosolia, vaccinia generalizzata, encefalite post-vaccinica; b) di shock anafilattico sopravvenuto dopo la conclusione del contratto; c) di infortunio avvenuto dopo la conclusione del contratto, intendendo per infortunio fermo quanto disposto al precedente punto A. l evento dovuto a causa fortuita, improvvisa, violenta ed esterna che produca lesioni corporali obiettivamente constatabili, che abbiano come conseguenza la morte. È inoltre sempre previsto, anche nel caso in cui l Assicurato abbia presentato il rapporto di visita medica, un periodo di carenza di 5 anni in Fascicolo Informativo - pag. 6 di Edizione aggiornata al 22/08/2008
7 caso di decesso causato dalla sindrome da immunodeficienza acquisita (AIDS), ovvero da altra patologia ad essa collegata. In tal caso verrà corrisposto solamente un importo pari al premio versato. Se il decesso dell Assicurato dovesse invece verificarsi dopo 5 anni dalla conclusione del contratto per la suddetta causa, verrà corrisposto il capitale assicurato, così come disciplinato al punto III), senza la limitazione sopra indicata Dichiarazione sul proprio stato di salute Contestualmente alla proposta di assicurazione, l Assicurato dovrà sottoscrivere una dichiarazione sul proprio stato di salute. Nel caso di mancata sottoscrizione di tale dichiarazione, il contratto verrà comunque concluso, ma il capitale in caso di decesso sarà pari al premio versato maggiorato di un importo addizionale ottenuto moltiplicando il premio versato per la percentuale relativa all ultima fascia d età prevista dalla Tabella A di cui al punto III). Il capitale massimo addizionale applicato sarà anch esso relativo all ultima fascia d età prevista dalla Tabella A Requisiti soggettivi L età dell Assicurato, al momento in cui viene concluso il contratto di assicurazione, non deve essere inferiore a 18 anni né superiore a 80 anni Prestazioni garantite Il presente contratto garantisce: I) alla scadenza del contratto, in caso di vita dell Assicurato, la corresponsione di un capitale pari al premio versato; II) in caso di vita dell Assicurato alle ricorrenze annuali del contratto, la corresponsione di una cedola annuale di importo predeterminato pari al 4,30% (di cui al successivo punto 5) moltiplicato per il premio versato. Tali cedole verranno riconosciute alle ricorrenze annuali del contratto (con le modalità indicate all Art. 16 delle Condizioni di Assicurazione); III) in caso di decesso dell Assicurato, la corresponsione di un capitale pari al premio versato maggiorato di un importo addizionale ottenuto moltiplicando il premio versato per una percentuale riportata qui di seguito nella Tabella A, corrispondente alla fascia d'età raggiunta dall Assicurato al momento del decesso. In caso di mancata sottoscrizione della dichiarazione sul proprio stato di salute, come specificato al punto 3.1.2, verrà considerata l ultima fascia della Tabella A. L importo addizionale non può comunque superare il capitale massimo addizionale per il caso di morte come riportato nella Tabella A. Per la determinazione di tale importo addizionale, valgono le eccezioni relative al periodo di carenza di cui al precedente punto Tabella A Età dell Assicurato al momento del decesso Fattore di moltiplicazione addizionale Capitale massimo addizionale per il caso di decesso (in Euro) Fino a 39 anni 5,00% ,00 Da 40 a 49 anni 5,00% ,00 Da 50 a 59 anni 5,00% ,00 Da 60 a 69 anni 5,00% ,00 Da 70 anni e oltre (*) 0,10% ,00 (*) e per i casi di mancata sottoscrizione della dichiarazione sul proprio stato di salute. Il contratto prevede un tasso annuo di rendimento garantito del 4,30% per tutta la durata contrattuale, riconosciuto attraverso la corresponsione di cedole di importo predeterminato alle ricorrenze annuali del contratto. 4. Premi All atto della sottoscrizione della proposta di assicurazione, il Contraente versa un premio unico di importo non inferiore a ,00 Euro. Qualora il Contraente effettui un versamento di importo superiore, l importo del premio dovrà essere multiplo di 500,00 Euro. Il versamento determina l acquisizione di un capitale calcolato in funzione dell importo versato. Il pagamento del premio unico viene effettuato presso lo sportello bancario tramite addebito sul conto corrente intestato al Contraente ed acceso presso la Società Collocatrice. 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Il presente contratto è una polizza assicurativa sulla vita in cui le prestazioni nel corso della durata Fascicolo Informativo - pag. 7 di Edizione aggiornata al 22/08/2008
8 contrattuale sono determinate in base al rendimento di un attivo specifico. Il contratto prevede un tasso annuo di rendimento garantito del 4,30% per tutta la durata contrattuale, riconosciuto attraverso la corresponsione di cedole di importo predeterminato alle ricorrenze annuali del contratto. La Compagnia si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. 6. Opzioni di contratto Il presente contratto non prevede opzioni contrattuali. SEZIONE C INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 7. Costi 7.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio Non sono previsti costi gravanti sul premio Costi per riscatto Nei primi 12 mesi di durata contrattuale non è prevista la possibilità di riscatto. A partire dal 13 mese fino alla scadenza del contratto, la penalizzazione in caso di riscatto è pari alla differenza tra: le prestazioni future contrattualmente previste (ossia un capitale pari al premio versato previsto al termine della durata contrattuale e le cedole annuali previste alle ricorrenze di polizza non ancora corrisposte); il valore che si ottiene scontando le prestazioni future contrattualmente previste al tasso annuo di riscatto per il periodo di tempo intercorrente tra la data di richiesta del riscatto e le date in cui tali prestazioni sono contrattualmente previste. Per tasso annuo di riscatto si intende il maggior valore tra il tasso annuo del 4,30% (pari al rendimento riconosciuto al cliente sotto forma di cedola annuale) ed il tasso swap alla data di richiesta del riscatto (relativo alla durata pari a quella intercorrente tra la data di richiesta del riscatto e la scadenza del contratto) aumentato di 2,00 punti percentuali. 7.2 Costi applicati mediante prelievo sul rendimento dell attivo specifico Nel corso della durata contrattuale è previsto un caricamento ricorrente per la copertura dei costi amministrativi del contratto stesso, pari all 1,4539% su base annua che viene sottratto dal tasso interno di rendimento effettivo lordo dell attivo specifico a cui è collegato il contratto. 8. Regime fiscale Imposta sui premi I premi del presente contratto sono esenti dall imposta sulle assicurazioni. Detraibilità e deducibilità fiscale dei premi È prevista la non detraibilità e la non deducibilità dei premi relativi al presente contratto se non per il seguente caso: la garanzia che copre il rischio di morte da diritto, ove esplicitato il relativo premio, ad una detrazione dall'imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dal Contraente alle condizioni e nei limiti del plafond di detraibilità fissati dalla legge (attualmente, una percentuale di detraibilità del 19% per un massimo di versamento annuo di 1.291,14 Euro). Tassazione delle somme assicurate Le somme corrisposte in dipendenza di questo contratto sono esenti dall IRPEF e dall imposta sulle successioni se corrisposte in caso di decesso dell Assicurato. In tutti gli altri casi, le somme corrisposte sono soggette alla seguente tassazione: prestazione erogata in forma di capitale: la prestazione verrà assoggettata alla tassazione di legge vigente al momento dell erogazione. Attualmente il rendimento finanziario conseguito durante la fase di accumulo viene assoggettato, al momento dell erogazione della prestazione, ad imposta sostitutiva dell IRPEF del 12,50% e su di esso si applica l equalizzatore (strumento di rettifica stabilito con Decreto del Ministero delle Finanze finalizzato a rendere la tassazione equivalente a quella che sarebbe derivata se tale rendimento avesse subito la tassazione per ciascun periodo d imposta). SEZIONE D ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 9. Modalità di perfezionamento del contratto Il contratto è concluso e produce i propri effetti dalle ore zero della data di decorrenza indicata nella Fascicolo Informativo - pag. 8 di Edizione aggiornata al 22/08/2008
9 proposta, sempre che sia stato pagato il premio e che la Compagnia non comunichi per iscritto, prima di detta data, il proprio rifiuto a contrarre. Nel termine di 30 giorni dalla data di sottoscrizione della proposta, la Compagnia farà pervenire al Contraente una comunicazione scritta di conferma dell'avvenuta stipulazione e della regolare emissione della polizza. Nel caso di mancato ricevimento della comunicazione nel termine anzidetto, il Contraente potrà richiedere informazioni a: Società Cattolica di Assicurazione Società Cooperativa Bancassicurazione Servizio Assistenza Vita Via Carlo Ederle, Verona Italia, Telefono , Fax Qualora, prima della conclusione del contratto, si verifichi il decesso del Contraente ovvero dell Assicurato, la Compagnia rimborserà, nel primo caso, agli eredi del Contraente e, nel secondo caso, al Contraente medesimo, il premio da questi corrisposto, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di decesso. 10. Riscatto 10.1 L esercizio del diritto di riscatto Trascorsi 12 mesi dalla data di decorrenza degli effetti del contratto, in conformità con quanto disposto dall art cod. civ., il Contraente può risolvere anticipatamente il contratto, riscuotendo un capitale pari al valore di riscatto maturato. Prima di effettuare l operazione di riscatto, il Contraente può richiedere informazioni circa le modalità e le condizioni dell operazione a: Società Cattolica di Assicurazione Società Cooperativa Bancassicurazione Servizio Assistenza Vita Via Carlo Ederle, Verona Italia, Telefono , Fax La Compagnia, non oltre 10 giorni dal ricevimento della richiesta, invierà al Contraente comunicazione scritta contenente le informazioni relative al valore di riscatto maturato. Il Contraente potrà esercitare il diritto di riscatto inviando fax al numero o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Società Cattolica di Assicurazione Società Cooperativa Ufficio Gestione Operativa Vita Lungadige Cangrande, Verona Italia. La Compagnia considererà comunque valida la richiesta fatta pervenire tramite lo sportello bancario presso cui è stato stipulato il contratto Il valore di riscatto Nei primi 12 mesi di durata contrattuale non è prevista la possibilità di riscatto. A partire dal 13 mese fino alla scadenza contrattuale, il valore di riscatto è determinato scontando le prestazioni future contrattualmente previste (ossia un capitale pari al premio versato previsto al termine della durata contrattuale e le cedole annuali previste alle ricorrenze di polizza non ancora corrisposte) al tasso annuo di riscatto per il periodo di tempo intercorrente tra la data di richiesta del riscatto e le date in cui tali prestazioni sono contrattualmente previste. Per tasso annuo di riscatto si intende il maggior valore tra: il tasso annuo del 4,30% - pari al rendimento riconosciuto al cliente sotto forma di cedola annuale; il tasso swap alla data di richiesta del riscatto (relativo alla durata pari a quella intercorrente tra la data di richiesta del riscatto e la scadenza del contratto) aumentato di 2,00 punti percentuali. Il tasso swap è un tasso di interesse che viene determinato sui mercati finanziari internazionali e pubblicato, per le principali scadenze, sui principali quotidiani finanziari ( Il Sole 24 Ore, Milano Finanza, ecc.) e sui circuiti Bloomberg e Reuters. Qualora non fosse disponibile il tasso per la durata residua esatta, per l operazione di attualizzazione verrà utilizzato il tasso ottenuto come interpolazione lineare tra i due tassi swap di durata più prossima a quella di riferimento nel giorno di determinazione a seguito della richiesta di riscatto. Nel caso in cui alla data convenuta non sia possibile stabilire il tasso swap perchè non pubblicato sui giornali economici, si fa riferimento a quello relativo al primo giorno successivo nel quale risulti possibile individuare il tasso. Il tasso swap verrà determinato il giorno 10, 20 e l ultimo giorno di ogni mese. Qualora il giorno di determinazione non sia un giorno lavorativo, il tasso swap verrà determinato il primo giorno lavorativo immediatamente successivo. Il tasso di riferimento per l operazione di attualizzazione sarà il primo determinato successivamente alla data di ricezione da parte della Compagnia della documentazione completa di cui all Art. 16 delle Condizioni di Assicurazione. Fascicolo Informativo - pag. 9 di Edizione aggiornata al 22/08/2008
10 Tuttavia se tra tale data e la data di determinazione non intercorrono almeno 3 giorni lavorativi, il tasso swap utilizzato sarà quello relativo alla seconda data di determinazione successiva alla data di ricezione da parte della Compagnia della documentazione completa. Esiste l eventualità che il valore sopra citato risulti inferiore al premio versato. Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla sezione E per l illustrazione della evoluzione dei valori di riscatto. I valori puntuali saranno invece contenuti nel Progetto personalizzato. 11. Revoca della proposta Nel periodo antecedente la decorrenza degli effetti del contratto, il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta di assicurazione, inviando comunicazione scritta alla sede della Compagnia mediante fax al numero o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Società Cattolica di Assicurazione Società Cooperativa Ufficio Gestione Operativa Vita Lungadige Cangrande, Verona Italia. La revoca della proposta pervenuta alla Compagnia successivamente alla decorrenza degli effetti del contratto, ma inviata dal Contraente entro il periodo consentito sopra indicato, verrà considerata comunque valida. La Compagnia considererà inoltre valida la revoca della proposta fatta pervenire tramite lo sportello bancario presso cui è stato stipulato il contratto, purché essa sia stata presentata dal Contraente entro i termini sopraindicati. La Compagnia, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione, rimborserà al Contraente il premio corrisposto. 12. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal presente contratto entro 30 giorni dalla data di decorrenza degli effetti dello stesso. Il recesso si esercita mediante l invio di fax al numero o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Società Cattolica di Assicurazione Società Cooperativa Ufficio Gestione Operativa Vita Lungadige Cangrande, Verona Italia. La comunicazione di recesso pervenuta alla Compagnia successivamente al termine di 30 giorni dalla data di decorrenza degli effetti del contratto, ma inviata dal Contraente entro detto termine, verrà considerata comunque valida. La Compagnia considererà inoltre valido il recesso fatto pervenire tramite lo sportello bancario presso cui è stato stipulato il contratto, purché esso sia stato presentato dal Contraente entro i termini sopraindicati. A far tempo dalle ore 24:00 del giorno in cui la Compagnia ha ricevuto la comunicazione scritta del Contraente, le parti del presente contratto si intendono liberate da qualunque reciproca obbligazione dal medesimo derivante. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Compagnia è tenuta a rimborsare al Contraente il premio corrisposto. 13. Documentazione da consegnare alla Compagnia per la liquidazione dei rimborsi e delle prestazioni La Compagnia esegue i pagamenti derivanti dai propri obblighi contrattuali, premesso che sia maturato il diritto alla prestazione oggetto della richiesta, entro 30 giorni dalla ricezione della documentazione completa di cui all Art. 16 delle Condizioni di Assicurazione, inviata dal Contraente e/o dai Beneficiari mediante fax al numero o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Società Cattolica di Assicurazione Società Cooperativa Ufficio Gestione Operativa Vita Lungadige Cangrande, Verona Italia. In alternativa la Compagnia esegue i pagamenti derivanti dai propri obblighi contrattuali entro 30 giorni dalla ricezione di detta documentazione da parte dello sportello bancario presso cui è stato stipulato il contratto. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori a favore del Contraente e/o dei Beneficiari. Nel caso in cui non venga fornita la completa documentazione, la Compagnia non sarà tenuta alla corresponsione di alcuna somma. 14. Prescrizione I diritti derivanti dal presente contratto, ai sensi dell art cod. civ., sono soggetti ad un termine di prescrizione di un anno che decorre dal momento in cui tali diritti possono essere fatti valere. 15. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. Fascicolo Informativo - pag. 10 di Edizione aggiornata al 22/08/2008
11 16. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto ed ogni documento al medesimo allegato vengono redatti in lingua italiana. 17. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto al seguente indirizzo: Società Cattolica di Assicurazione Società Cooperativa Servizio Clienti Lungadige Cangrande, Verona (Italia) Telefono 045/ Fax 045/ Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale, 21, Roma, telefono , telefax , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni, si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 18. Informativa in corso di contratto La Compagnia si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute nel presente Fascicolo Informativo, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. La Compagnia provvederà ad inviare, entro 60 giorni dalla chiusura di ogni anno solare ovvero entro 60 giorni dalla data prevista nelle Condizioni di Assicurazione per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni minimali: a) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; b) dettaglio del premio pagato nell anno di riferimento; c) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; d) dettaglio degli importi pagati agli aventi diritto nell anno di riferimento; e) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto. 19. Norme a favore del Contraente Cessione, pegno e vincolo Il Contraente può cedere a terzi il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando la Compagnia, a seguito di comunicazione scritta da parte del Contraente, ne abbia fatto annotazione sull originale di polizza o su appendice. Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di riscatto o di prestito richiedono l assenso scritto del creditore o vincolatario. Non pignorabilità e non sequestrabilità Ai sensi dell art cod. civ. le somme dovute dalla Compagnia al Beneficiario non sono pignorabili né sequestrabili. Diritto proprio del Beneficiario Al momento della designazione, il Beneficiario acquista un diritto proprio nei confronti della Compagnia. Pertanto le somme corrisposte a seguito di decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario e non sono soggette ad alcuna tassazione. 20. Comunicazioni del Contraente alla Compagnia In caso di modifiche di professione dell Assicurato eventualmente intervenute in corso di contratto, dovrà essere resa comunicazione alla Compagnia ai sensi dell art cod. civ.. Fascicolo Informativo - pag. 11 di Edizione aggiornata al 22/08/2008
12 SEZIONE E PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo dei premi e delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto previsti dal contratto. L elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità di versamenti, sesso ed età dell Assicurato. Lo sviluppo delle prestazioni nel corso della durata contrattuale è calcolato in base al tasso annuo di rendimento garantito del 4,30%. Tale rendimento viene riconosciuto attraverso la corresponsione di cedole di importo predeterminato alle ricorrenze annuali del contratto. I valori sviluppati in base al tasso garantito rappresentano le prestazioni certe che la Compagnia è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle condizioni di polizza. I valori di riscatto nel corso della durata contrattuale non sono garantiti: a titolo esemplificativo tali valori sono stati determinati scontando le prestazioni future contrattualmente previste (ossia un capitale pari al premio versato previsto al termine della durata contrattuale e le cedole annuali previste alle ricorrenze di polizza non ancora corrisposte) al tasso annuo di riscatto per il periodo di tempo intercorrente tra la data di richiesta del riscatto e le date in cui tali prestazioni sono contrattualmente previste. Il tasso annuo di riscatto è stato determinato sulla base della curva dei tassi swap al 11/08/2008 relativa alla durata pari a quella intercorrente tra la data di richiesta del riscatto e la scadenza del contratto Anni trascorsi Durata residua alla scadenza del contratto Tasso swap 1 4 4,6715% 2 3 4,7250% 3 2 4,8165% 4 1 5,3130% Fascicolo Informativo - pag. 12 di Edizione aggiornata al 22/08/2008
13 SVILUPPO DEI PREMI E DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: Tasso di rendimento garantito: 4,30% su base annua Età dell Assicurato: 40 anni Durata: 5 anni Sesso dell Assicurato: maschio Premio unico versato: ,00 Euro Costi gravanti sul premio: non previsti L Assicurato ha sottoscritto la dichiarazione sul proprio stato di salute Anni trascorsi Data della ricorrenza annuale Importo della cedola annuale Capitale assicurato alla ricorrenza annuale (dopo lo stacco cedola) Capitale assicurato in caso di morte alla ricorrenza annuale (dopo lo stacco cedola) Valore di riscatto alla ricorrenza annuale (dopo lo stacco cedola) 1 10/10/ , , , , /10/ , , , , /10/ , , , , /10/ , , , , /10/ , , , ,00 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero del premio versato potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento contrattualmente garantito, dopo 2 anni. Le prestazioni indicate nella tabella sopra riportata sono al lordo degli oneri fiscali. Società Cattolica di Assicurazione Società Cooperativa è responsabile della veridicità e completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Il Rappresentante Legale Paolo Bedoni Fascicolo Informativo - pag. 13 di Edizione aggiornata al 22/08/2008
14 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE ASSICURAZIONE MISTA A PREMIO UNICO CON PRESTAZIONE ADDIZIONALE PER IL CASO DI MORTE E CEDOLA ANNUALE DI IMPORTO COSTANTE Art. 1 Oggetto. A fronte del versamento di un premio unico fissato nel suo ammontare al momento della conclusione del contratto in base a quanto previsto all Art. 8, il presente contratto garantisce, in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, la corresponsione ai Beneficiari designati di un capitale calcolato in base a quanto previsto dal successivo Art. 11 I); in caso di decesso dell Assicurato prima della scadenza contrattuale, la Compagnia corrisponderà invece un capitale calcolato in base a quanto previsto dall Art. 11 III). Durante la vita del contratto, e in caso di vita dell Assicurato, è prevista la corresponsione di una cedola annuale di importo costante, come indicato all Art. 11 II). In caso di vita dell Assicurato, la Compagnia corrisponderà al Contraente che eserciti il diritto di riscatto regolato all Art. 14 un capitale determinato secondo le modalità ivi definite. Il rischio morte è coperto qualunque possa esserne la causa senza limiti territoriali e senza tenere conto dell eventuale cambiamento di professione dell Assicurato, fatti salvi gli effetti sul contratto previsti dall art cod. civ.. Art. 2 Modalità di perfezionamento del contratto. Il contratto è concluso e produce i propri effetti dalle ore zero della data di decorrenza indicata nella proposta, sempre che sia stato pagato il premio e che la Compagnia non comunichi per iscritto, prima di detta data, il proprio rifiuto a contrarre. Nel termine di 30 giorni dalla data di sottoscrizione della proposta, la Compagnia farà pervenire al Contraente una comunicazione scritta di conferma dell'avvenuta stipulazione e della regolare emissione della polizza. Nel caso di mancato ricevimento della comunicazione nel termine anzidetto, il Contraente potrà richiedere informazioni a: Società Cattolica di Assicurazione Società Cooperativa Bancassicurazione Servizio Assistenza Vita Via Carlo Ederle, Verona Italia, Telefono , Fax Qualora, prima della conclusione del contratto, si verifichi il decesso del Contraente ovvero si verifichi il decesso dell Assicurato, la Compagnia rimborserà nel primo caso agli eredi del Contraente e, nel secondo caso, al Contraente medesimo il premio da questi corrisposto entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di decesso. Art. 3 Revoca della proposta. Nel periodo antecedente la decorrenza degli effetti del contratto, il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta di assicurazione, inviando comunicazione scritta alla sede della Compagnia, mediante fax al numero o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Società Cattolica di Assicurazione Società Cooperativa Ufficio Gestione Operativa Vita Lungadige Cangrande, Verona Italia. La revoca della proposta pervenuta alla Compagnia successivamente alla decorrenza degli effetti del contratto, ma inviata dal Contraente entro il periodo consentito sopra indicato, verrà considerata comunque valida. La Compagnia considererà inoltre valida la revoca della proposta fatta pervenire tramite lo sportello bancario presso cui è stato stipulato il contratto, purché essa sia stata presentata dal Contraente entro i termini sopraindicati. La Compagnia, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione, rimborserà al Contraente il premio corrisposto. Art. 4 Diritto di recesso del Contraente. Il Contraente può recedere dal presente contratto entro 30 giorni dalla data di decorrenza degli effetti dello stesso. Il recesso si esercita mediante l invio di fax al numero o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Società Cattolica di Assicurazione Società Cooperativa Ufficio Gestione Operativa Vita Lungadige Cangrande, Verona Italia. La comunicazione di recesso pervenuta alla Compagnia successivamente al termine di 30 giorni dalla data di decorrenza degli effetti del contratto, ma inviata dal Contraente entro detto termine, verrà considerata comunque valida. La Compagnia considererà inoltre valido il recesso fatto pervenire tramite lo sportello bancario presso Fascicolo Informativo - pag. 14 di Edizione aggiornata al 22/08/2008
15 cui è stato stipulato il contratto, purché esso sia stato presentato dal Contraente entro i termini sopraindicati. A far tempo dalle ore 24:00 del giorno in cui la Compagnia ha ricevuto la comunicazione scritta di recesso del Contraente, le parti del presente contratto si intendono liberate da qualunque reciproca obbligazione dal medesimo derivante. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Compagnia è tenuta a rimborsare al Contraente il premio corrisposto. Art. 5 Dichiarazione sul proprio stato di salute. Contestualmente alla proposta di assicurazione, l Assicurato dovrà sottoscrivere una dichiarazione sul proprio stato di salute. Nel caso di mancata sottoscrizione di tale dichiarazione, il contratto verrà comunque concluso, ma il capitale in caso di decesso sarà pari al premio versato maggiorato di un importo addizionale ottenuto moltiplicando il premio versato per la percentuale relativa all ultima fascia d età prevista dalla Tabella A di cui all Art. 11 III). Il capitale massimo addizionale applicato sarà anch esso relativo all ultima fascia d età prevista dalla Tabella A. Art. 6 Dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato. Il Contraente e l Assicurato hanno l obbligo di comunicare alla Compagnia le circostanze a loro note rilevanti per la determinazione del rischio. In caso di dichiarazioni inesatte o di reticenze relative a circostanze tali che la Compagnia non avrebbe prestato il suo consenso o non lo avrebbe prestato alle medesime condizioni se avesse conosciuto il vero stato delle cose, la Compagnia stessa: A) HA DIRITTO, QUANDO IL CONTRAENTE HA AGITO CON DOLO O COLPA GRAVE: di impugnare il contratto dichiarando al Contraente di voler esercitare tale diritto entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l inesattezza della dichiarazione o la reticenza. La Compagnia decade dal diritto di impugnare il contratto trascorsi tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l inesattezza della dichiarazione o la reticenza; di corrispondere, in caso di decesso dell Assicurato, prima che sia decorso il termine dianzi indicato per l impugnazione, solamente il premio versato. B) HA DIRITTO, QUANDO IL CONTRAENTE NON HA AGITO CON DOLO O COLPA GRAVE: di recedere dal contratto stesso, mediante dichiarazione da farsi all Assicurato entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l inesattezza della dichiarazione o la reticenza; di ridurre la somma dovuta di cui all Art. 11 III), in proporzione alla differenza tra il premio convenuto e quello che sarebbe stato applicato se si fosse conosciuto il vero stato delle cose. In ogni caso, l inesatta indicazione dell età dell Assicurato comporta la rettifica, in base all età effettiva, delle somme dovute. Art. 7 Rischio morte. Non rilevano ai fini della garanzia, né il luogo dove avviene il decesso, né l eventuale cambiamento di professione dell Assicurato. A) ESCLUSIONI È escluso dalla garanzia solo il decesso causato da: dolo del Contraente o del Beneficiario; partecipazione attiva dell Assicurato a delitti dolosi; partecipazione attiva dell Assicurato a fatti di guerra, salvo che non derivi da obblighi dello Stato italiano. In tal caso la garanzia può essere prestata, su richiesta del Contraente, alle condizioni previste dal competente Ministero; incidente di volo, se l Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell equipaggio; suicidio, se avviene nei primi due anni dalla data di efficacia del contratto assicurativo; abuso di alcool e droghe; volontario rifiuto di osservare prescrizioni mediche. In tutti i casi sopra esposti, il capitale in caso di decesso sarà sarà pari al premio versato maggiorato di un importo addizionale ottenuto moltiplicando il premio versato per la percentuale relativa all ultima fascia d età prevista dalla Tabella A di cui all Art. 11 III). Il capitale massimo addizionale applicato sarà anch esso relativo all ultima fascia d età prevista dalla Tabella A. Fascicolo Informativo - pag. 15 di Edizione aggiornata al 22/08/2008
16 B) CONDIZIONI DI CARENZA L Assicurato può richiedere che gli venga accordata la piena copertura assicurativa senza periodo di carenza, purché presenti alla Compagnia il rapporto di visita medica, predisposto dalla Compagnia stessa e compilato da parte del medico non di famiglia. Ogni onere rimarrà esclusivamente a carico dell Assicurando. Qualora il contratto venga concluso senza rapporto di visita medica e il decesso dell Assicurato avvenga entro i primi sei mesi dalla conclusione del contratto, il capitale assicurato, così come previsto all Art. 11 III), non verrà corrisposto. In tal caso verrà corrisposto solamente un importo pari al premio versato. Tuttavia la Compagnia non applicherà la limitazione sopraindicata e pertanto la somma da essa dovuta sarà pari al capitale assicurato così come stabilito dall Art. 11 III), qualora il decesso sia conseguenza diretta: a) di una delle seguenti malattie infettive acute sopravvenute dopo la conclusione del contratto: tifo, paratifo, difterite, scarlattina, morbillo, vaiolo, poliomielite anteriore acuta, meningite cerebrospinale, polmonite, encefalite epidemica, carbonchio, febbri puerperali, tifo esantematico, epatite virale A e B, leptospirosi ittero emorragica, colera, brucellosi, dissenteria bacillare, febbre gialla, febbre Q, salmonellosi, botulismo, mononucleosi infettiva, parotite epidemica, peste, rabbia, pertosse, rosolia, vaccinia generalizzata, encefalite postvaccinica; b) di shock anafilattico sopravvenuto dopo la conclusione del contratto; c) di infortunio avvenuto dopo la conclusione del contratto, intendendo per infortunio fermo quanto disposto al precedente punto A) l evento dovuto a causa fortuita, improvvisa, violenta ed esterna che produca lesioni corporali obiettivamente constatabili, che abbiano come conseguenza la morte. È inoltre sempre previsto, anche nel caso in cui l Assicurato abbia presentato il rapporto di visita medica, un periodo di carenza di 5 anni in caso di decesso causato dalla sindrome da immunodeficienza acquisita (AIDS), ovvero da altra patologia ad essa collegata. In tal caso verrà corrisposto solamente un importo pari al premio versato. Se il decesso dell Assicurato dovesse invece verificarsi dopo 5 anni dalla conclusione del contratto, per la suddetta causa, verrà corrisposto il capitale assicurato, così come disciplinato all Art. 11 III), senza la limitazione sopra indicata. Art. 8 Modalità di versamento del premio. All atto della sottoscrizione della proposta di assicurazione, il Contraente versa un premio unico di importo non inferiore a ,00 Euro. Qualora il Contraente effettui un versamento di importo superiore, l importo del premio dovrà essere multiplo di 500,00 Euro. Il versamento determina l acquisizione di un capitale calcolato in funzione dell importo versato. Il pagamento del premio unico viene effettuato presso lo sportello bancario tramite addebito sul conto corrente intestato al Contraente ed acceso presso la Società Collocatrice. Art. 9 Costi. a) Costi gravanti direttamente sul Contraente. I) Costi gravanti sul premio Non sono previsti costi gravanti sul premio. II) Costi per riscatto Nei primi 12 mesi di durata contrattuale non è prevista la possibilità di riscatto. A partire dal 13 mese fino alla scadenza del contratto, la penalizzazione in caso di riscatto è pari alla differenza tra: le prestazioni future contrattualmente previste (ossia un capitale pari al premio versato previsto al termine della durata contrattuale e le cedole annuali previste alle ricorrenze di polizza non ancora corrisposte); il valore che si ottiene scontando le prestazioni future contrattualmente previste al tasso annuo di riscatto per il periodo di tempo intercorrente tra la data di richiesta del riscatto e le date in cui tali prestazioni sono contrattualmente previste. Per tasso annuo di riscatto si intende il maggior valore tra il tasso annuo del 4,30% (pari al rendimento riconosciuto al cliente sotto forma di cedola annuale) ed il tasso swap alla data di richiesta del riscatto (relativo alla durata pari a quella intercorrente tra la data di richiesta del riscatto e la scadenza del contratto) aumentato di 2,00 punti percentuali. b) Costi applicati mediante prelievo sul rendimento dell attivo specifico Nel corso della durata contrattuale è previsto un caricamento ricorrente per la copertura dei costi Fascicolo Informativo - pag. 16 di Edizione aggiornata al 22/08/2008
17 amministrativi del contratto stesso, pari all 1,4539% su base annua che viene sottratto dal tasso interno di rendimento effettivo lordo dell attivo specifico a cui è collegato il contratto. Art. 10 Requisiti soggettivi Durata del contratto. L età dell Assicurato, al momento in cui viene concluso il contratto di assicurazione, non deve essere inferiore a 18 anni né superiore a 80 anni. Il presente contratto ha una durata pari a 5 anni. Gli effetti dello stesso decorreranno dal 10 ottobre 2008 al 10 ottobre Il Contraente può esercitare il diritto di recesso di cui all Art. 4 e il diritto di riscatto di cui all Art. 14. Art. 11 Prestazioni garantite. Il presente contratto garantisce: I) alla scadenza del contratto, in caso di vita dell Assicurato, la corresponsione di un capitale pari al premio versato; II) in caso di vita dell Assicurato alle ricorrenze annuali del contratto, la corresponsione di una cedola annuale di importo predeterminato pari al 4,30% moltiplicato per il premio versato. Tali cedole verranno riconosciute alle ricorrenze annuali del contratto (con le modalità indicate al successivo Art. 16); III) in caso di decesso dell Assicurato, la corresponsione di un capitale pari al premio versato maggiorato di un importo addizionale ottenuto moltiplicando il premio versato per una percentuale riportata qui di seguito nella Tabella A, corrispondente alla fascia d'età raggiunta dall Assicurato al momento del decesso. In caso di mancata sottoscrizione della dichiarazione sul proprio stato di salute, come specificato all Art.5, verrà considerata l ultima fascia della Tabella A. L importo addizionale non può comunque superare il capitale massimo addizionale per il caso di morte come riportato nella Tabella A. Per la determinazione di tale importo addizionale, valgono le eccezioni relative al periodo di carenza di cui al precedente Art. 7. Tabella A Età dell Assicurato al momento del decesso Fattore di moltiplicazione addizionale Capitale massimo addizionale per il caso di decesso (in Euro) Fino a 39 anni 5,00% ,00 Da 40 a 49 anni 5,00% ,00 Da 50 a 59 anni 5,00% ,00 Da 60 a 69 anni 5,00% ,00 Da 70 anni e oltre (*) 0,10% ,00 (*) e per i casi di mancata sottoscrizione della dichiarazione sul proprio stato di salute. Il contratto prevede un tasso annuo di rendimento garantito del 4,30% per tutta la durata contrattuale, riconosciuto attraverso la corresponsione di cedole di importo predeterminato alle ricorrenze annuali del contratto. Art. 12 Rivalutazione annuale del capitale. Alle ricorrenze annuali del contratto, in caso di vita dell Assicurato, la Compagnia garantisce la corresponsione di cedole di ammontare predeterminato. Non vi è pertanto alcuna rivalutazione annua del capitale. Art. 13 Conflitto di interessi Il presente contratto è un prodotto della Società Cattolica di Assicurazione Società Cooperativa. Il collocamento del presente contratto è svolto da Banca di Treviso S.p.A.. Attualmente non sussistono situazioni di conflitto di interessi. La Compagnia si riserva la facoltà di comunicare, prontamente e per iscritto, ogni eventuale successiva variazione rilevante circa quanto sopra. La Compagnia, pur in presenza di eventuali situazioni di conflitto di interessi, opererà in modo tale da non recare pregiudizio alcuno al Contraente. Art. 14 Diritto di riscatto. Trascorsi 12 mesi dalla data di decorrenza degli effetti del contratto, in conformità con quanto disposto dall art cod. civ., il Contraente può risolvere anticipatamente il contratto riscuotendo un capitale pari al valore di riscatto maturato. Fascicolo Informativo - pag. 17 di Edizione aggiornata al 22/08/2008
18 Prima di effettuare l operazione di riscatto, il Contraente può richiedere informazioni circa le modalità e le condizioni dell operazione a: Società Cattolica di Assicurazione Società Cooperativa Bancassicurazione Servizio Assistenza Vita Via Carlo Ederle, Verona Italia, Telefono , Fax La Compagnia, non oltre 10 giorni dal ricevimento della richiesta, invierà al Contraente comunicazione scritta contenente le informazioni relative al valore di riscatto maturato. Il Contraente potrà esercitare il diritto di riscatto inviando fax al numero o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Società Cattolica di Assicurazione Società Cooperativa Ufficio Gestione Operativa Vita Lungadige Cangrande, Verona Italia. La Compagnia considererà comunque valida la richiesta fatta pervenire tramite lo sportello bancario presso cui è stato stipulato il contratto. A partire dal 13 mese fino alla scadenza contrattuale, il valore di riscatto è determinato scontando le prestazioni future contrattualmente previste (ossia un capitale pari al premio versato previsto al termine della durata contrattuale e le cedole annuali previste alle ricorrenze di polizza non ancora corrisposte) al tasso annuo di riscatto per il periodo di tempo intercorrente tra la data di richiesta del riscatto e le date in cui tali prestazioni sono contrattualmente previste. Per tasso annuo di riscatto si intende il maggior valore tra: il tasso annuo del 4,30% - pari al rendimento riconosciuto al cliente sotto forma di cedola annuale; il tasso swap alla data di richiesta del riscatto (relativo alla durata pari a quella intercorrente tra la data di richiesta del riscatto e la scadenza del contratto) aumentato di 2,00 punti percentuali. Il tasso swap è un tasso di interesse che viene determinato sui mercati finanziari internazionali e pubblicato, per le principali scadenze, sui principali quotidiani finanziari ( Il Sole 24 Ore, Milano Finanza, ecc.) e sui circuiti Bloomberg e Reuters. Qualora non fosse disponibile il tasso per la durata residua esatta, per l operazione di attualizzazione verrà utilizzato il tasso ottenuto come interpolazione lineare tra i due tassi swap di durata più prossima a quella di riferimento nel giorno di determinazione a seguito della richiesta di riscatto. Nel caso in cui alla data convenuta non sia possibile stabilire il tasso swap perchè non pubblicato sui giornali economici, si fa riferimento a quello relativo al primo giorno successivo nel quale risulti possibile individuare il tasso. Il tasso swap verrà determinato il giorno 10, 20 e l ultimo giorno di ogni mese. Qualora il giorno di determinazione non sia un giorno lavorativo, il tasso swap verrà determinato il primo giorno lavorativo immediatamente successivo. Il tasso di riferimento per l operazione di attualizzazione sarà il primo determinato successivamente alla data di ricezione da parte della Compagnia della documentazione completa di cui al successivo Art. 16. Tuttavia se tra tale data e la data di determinazione non intercorrono almeno 3 giorni lavorativi, il tasso swap utilizzato sarà quello relativo alla seconda data di determinazione successiva alla data di ricezione da parte della Compagnia della documentazione completa. Esiste l eventualità che il valore sopra citato risulti inferiore al premio versato. Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione E della Nota Informativa per l illustrazione della evoluzione dei valori di riscatto. I valori puntuali saranno invece contenuti nel Progetto personalizzato. Art. 15 Modalità di erogazione del capitale in caso di vita a scadenza. Il pagamento della somma corrispondente alla prestazione di cui all Art. 11 I) avviene in forma di capitale in un unica soluzione. Art. 16 Documentazione e modalità di pagamento dei rimborsi e delle prestazioni assicurative. Tutti i pagamenti saranno effettuati dalla Compagnia tramite bonifico bancario. Al fine di consentire l esecuzione dei pagamenti da parte della Compagnia, il Contraente e/o i Beneficiari sono tenuti a comunicare alla Compagnia medesima le coordinate del conto corrente bancario sul quale saranno effettuati i pagamenti dovuti in virtù del presente contratto. Il Contraente e/o i Beneficiari sono tenuti altresì a consegnare alla Compagnia i seguenti documenti: Fascicolo Informativo - pag. 18 di Edizione aggiornata al 22/08/2008
19 In caso di revoca della proposta: richiesta sottoscritta dal Contraente. In caso di recesso dal contratto: richiesta sottoscritta dal Contraente. In caso di riscatto: richiesta sottoscritta dal Contraente; copia del documento di identità e codice fiscale del Contraente (se il Contraente è una persona giuridica è necessario comunicare i dati societari unitamente a quelli anagrafici e fiscali del rappresentante legale); originale di polizza ed eventuali appendici qualora la richiesta pervenga al di fuori del canale bancario ovvero direttamente dagli aventi diritto; certificato di esistenza in vita dell Assicurato o autocertificazione di esistenza in vita dell Assicurato. In caso di decesso: originale di polizza ed eventuali appendici qualora la richiesta pervenga al di fuori del canale bancario ovvero direttamente dagli aventi diritto; richiesta di liquidazione dei Beneficiari di polizza e/o aventi diritto; certificato di morte dell Assicurato (con indicazione della data di nascita); copia del documento di identità e codice fiscale dei Beneficiari (se il Beneficiario è una persona giuridica è necessario comunicare i dati societari unitamente a quelli anagrafici e fiscali del rappresentante legale); relazione medica dettagliata redatta dall ultimo medico curante sulle cause del decesso con indicato quando sono sorti gli eventuali primi sintomi o copia della cartella clinica; in presenza di testamento, nel caso in cui il Contraente coincida con l Assicurato, copia del verbale di pubblicazione del testamento completo degli allegati previsti; nel caso in cui il Contraente sia diverso dall Assicurato e i Beneficiari designati siano gli eredi testamentari, copia del verbale di pubblicazione del testamento completo degli allegati previsti; atto di notorietà o dichiarazione sostitutiva dell atto di notorietà attestante che il testamento pubblicato è l ultimo redatto, valido e contro il quale non esistono impugnazioni, nonché le generalità, il grado di parentela, l età e la capacità giuridica degli eredi legittimi o degli eredi testamentari (a seconda che i Beneficiari designati siano gli eredi legittimi o gli eredi testamentari); in assenza di testamento, atto di notorietà o dichiarazione sostitutiva dell atto di notorietà che attesti la mancanza di testamento, nonché le generalità, il grado di parentela, l età e la capacità giuridica degli eredi legittimi dell Assicurato (se sono i Beneficiari designati in polizza); in caso di Beneficiario minorenne o incapace copia autentica del decreto del Giudice Tutelare che autorizzi la persona designata a riscuotere la prestazione. Il Contraente e/o i Beneficiari sono tenuti altresì a fornire alla Compagnia ogni altra documentazione fosse necessaria per la liquidazione della prestazione o per l'identificazione dei Beneficiari ed in particolare, nel caso in cui il decesso sia conseguenza di infortunio, di suicidio o di omicidio, copia del verbale dell'autorità Giudiziaria. A scadenza: richiesta sottoscritta dai Beneficiari; copia del documento di identità e codice fiscale dei Beneficiari (se il Beneficiario è una persona giuridica è necessario comunicare i dati societari unitamente a quelli anagrafici e fiscali del rappresentante legale); certificato di esistenza in vita dell Assicurato o autocertificazione di esistenza in vita dell Assicurato. In caso di smarrimento dell originale di polizza è richiesta la consegna di un autocertificazione che ne attesti lo smarrimento. Qualora il Contraente e/o i Beneficiari non forniscano la documentazione indicata, la Compagnia non sarà tenuta alla corresponsione di alcuna somma. La Compagnia esegue i pagamenti derivanti dai propri obblighi contrattuali, premesso che sia maturato il diritto alla prestazione oggetto della richiesta, entro 30 giorni dalla ricezione della documentazione completa indicata nel presente articolo, inviata dal Contraente e/o dai Beneficiari mediante fax al numero o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Società Cattolica di Assicurazione Società Cooperativa Ufficio Gestione Operativa Vita Lungadige Cangrande, Verona Italia. In alternativa, la Compagnia esegue i pagamenti derivanti dai propri obblighi contrattuali entro 30 Fascicolo Informativo - pag. 19 di Edizione aggiornata al 22/08/2008
20 giorni dalla ricezione di detta documentazione completa da parte dello sportello bancario presso cui è stato stipulato il contratto. Il pagamento delle cedole di importo predeterminato avviene entro i 30 giorni successivi alle relative ricorrenze annuali. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori a favore del Contraente e/o dei Beneficiari. Art. 17 Pegno. Il Contraente può costituire in pegno il credito derivante dal presente contratto. Tale atto diviene efficace dal momento in cui alla Compagnia viene notificata l avvenuta costituzione in pegno del credito derivante dal contratto. In tale momento la Compagnia ha l obbligo di effettuare la relativa annotazione in polizza o su appendice. In conformità con quanto disposto dall art cod. civ. la Compagnia può opporre al creditore pignoratizio le eccezioni che le spettano verso il Contraente originario sulla base del presente contratto. Nel caso di pegno le operazioni di riscatto o di prestito richiedono l assenso scritto del creditore. Art. 18 Cessione del contratto. In conformità con quanto disposto dall art cod. civ. il Contraente può sostituire a sé un terzo nei rapporti derivanti dal presente contratto. Tale atto diviene efficace dal momento in cui alla Compagnia viene notificata l avvenuta cessione corredata dalla documentazione ad essa inerente. In tale momento la Compagnia ha l obbligo di effettuare l annotazione relativa all avvenuta cessione in polizza o su appendice. La Compagnia secondo quanto disposto dall art cod. civ. può opporre al terzo cessionario tutte le eccezioni derivanti dal presente contratto. Art. 19 Beneficiari delle prestazioni. In caso di vita dell Assicurato, Beneficiario è il Contraente. In caso di morte dell Assicurato, Beneficiario è la persona o le persone indicate nella proposta. Tuttavia il Contraente può, in qualsiasi momento, revocare o modificare la designazione precedentemente effettuata. La designazione del Beneficiario e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere comunicate per iscritto alla Compagnia o disposte per testamento. Il Contraente non può esercitare tale facoltà di revoca o modifica: dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Compagnia, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio; dopo che, verificatosi l evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Compagnia di voler profittare del beneficio. Non può altresì essere modificata la designazione da parte degli eredi dopo la morte del Contraente. In tali casi le operazioni di riscatto e di pegno sul credito richiedono l assenso scritto dei Beneficiari. Art. 20 Imposte e tasse. Eventuali imposte e tasse relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari. Art. 21 Foro competente. Per ogni controversia riguardante l interpretazione, la validità, lo scioglimento e l esecuzione del presente contratto, è competente l autorità giudiziaria del luogo in cui il Contraente (o l Assicurato, o il Beneficiario) ha la residenza o ha eletto domicilio. Art. 22 Informativa in corso di contratto. La Compagnia si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute nel presente Fascicolo Informativo, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. La Compagnia provvederà ad inviare, entro 60 giorni dalla chiusura di ogni anno solare ovvero entro 60 giorni dalla data prevista per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni minimali: a) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; b) dettaglio del premio pagato nell anno di riferimento; c) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; d) dettaglio degli importi pagati agli aventi diritto nell anno di riferimento; e) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto. Art. 23 Comunicazioni del Contraente alla Compagnia In caso di modifiche di professione dell Assicurato eventualmente intervenute in corso di contratto, Fascicolo Informativo - pag. 20 di Edizione aggiornata al 22/08/2008

References: Art. 11
 art. 65
 Art. 16
 Art. 16
 Art. 16
 Art. 1
 Art. 8
 Art. 11
 Art. 11
 Art. 11
 Art. 14
 Art. 2
 Art. 3
 Art. 4
 Art. 5
 Art. 11
 Art. 6
 Art. 11
 Art. 7
 Art. 11
 Art. 11
 Art. 11
 Art. 11
 Art. 8
 Art. 9
 Art. 10
 Art. 4
 Art. 14
 Art. 11
 Art. 16
 Art.5
 Art. 7
 Art. 12
 Art. 13
 Art. 14
 Art. 16
 Art. 15
 Art. 11
 Art. 16
 Art. 17
 Art. 18
 Art. 19
 Art. 20
 Art. 21
 Art. 22
 Art. 23