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RECURSOS PUERTO RICO PARA LA PEQUEÑA EMPRESA. Ampliando el Año Récord de la SBA Página 29. Asesoría Capital Contratación - PDF
RECURSOS PUERTO RICO PARA LA PEQUEÑA EMPRESA. Ampliando el Año Récord de la SBA Página 29. Asesoría Capital Contratación
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Blanca Campos Fidalgo
1 PUERTO RICO RECURSOS PARA LA PEQUEÑA EMPRESA Ampliando el Año Récord de la SBA Página 29 PÁGINA 8 PÁGINA 15 PÁGINA 30 Asesoría Capital Contratación contáctese con nosotros en facebook.com/sbagov twitter.com/sbagov youtube.com/sba2 3 4 Contenido PEQUEÑA EMPRESA PUERTO RICO ARTÍCULOS 6 Carta de la Administradora 8 Asesoría Obteniendo ayuda para comenzar, promover y manejar su negocio. 8 Recursos Asociados de la SBA 11 Herramientas y Capacitación en Línea de la SBA 12 Llegando a las Comunidades no Atendidas 13 Es Ud. la Persona Indicada para Ser Propietario de una Pequeña Empresa? 14 Redacción de un Plan de Negocios 15 Capital Opciones de financiamiento para iniciar o hacer crecer su negocio 15 Préstamos de la SBA para Negocios 16 Qué Documentos Presentar a la Entidad Financiera 24 Programa de Compañías de Inversión para Pequeñas Empresas 24 Programa de Investigación para la Innovación en las Pequeñas Empresas 25 Programa de Transferencia Tecnológica para Pequeñas Empresas 25 Programa de Bonos de Fianza Garantizados 27 Cuadro del Programa de Préstamos de la SBA En la Portada: Oscar Quiles, presidente de Pentaq Manufacturing Corporation, una empresa de Sabana Grande, Puerto Rico dedicada a la fabricación de ropa comercial y uniformes militares. Con la ayuda financiera de SBA y como participante en el programa 8(a), en sólo ocho años la empresa creció de 50 a 218 empleados. Ver más sobre Pentaq Manufacturing Corp. en la págjna Artículo Especial: Ampliando el Año Récord de la SBA 30 Contratación Participando en contratos con el gobierno. 30 Cómo Funcionan las Contrataciones con el Gobierno 31 Programas de Contratación de la SBA 33 Cómo Participar en la Contratación 34 Desastres Naturales Conociendo los tipos de asistencia disponibles para la recuperación de desastres 36 Intermediarios para la Protección de las Pequeñas Empresas Cuidando los intereses de la pequeña empresa 37 Recursos Adicionales Cuidando la logística en la etapa inicial 44 Organización Empresarial: Seleccionando la estructura de su negocio 46 Directorio Local de la SBA Oscar Quiles, presidente de Pentaq Manufacturing Corp. Reni Publishing Editores de Recursos para las Pequeñas Empresas Publicidad Teléfono: Fax: Directorio Presidente/Director Ejecutivo Joe Jensen Publicidad en Inglés de Recursos para las Pequeñas Empresas Nicky Harvey Martha Theriault Kenna Rogers Producción Diane Traylor Oficina de Mercadeo de la SBA : La Guía de Recursos para las Pequeñas Empresas se publica bajo la dirección de la Oficina de Mercadeo y Servicio al Cliente de la SBA. Directora de Mercadeo Paula Panissidi Contenido Editorial Diseño Gráfico Gary Shellehamer Revisión Local Angelique Adjutant La participación de la SBA en esta publicación no es un endoso de las opiniones, los puntos de vista, los productos o servicios del contratista o el anunciante u otro participante que figure en la misma. Todos los programas y servicios de la SBA están al alcance del público sin ningún principio discriminatorio. Impreso en los Estados Unidos de América Aunque se han realizado esfuerzos razonables para garantizar que la información contenida en la presente guía sea exacta a la fecha de publicación, la información está sujeta a cambios sin previo aviso. Ni el contratista, el gobierno federal, ni los representantes de estos serán responsables de cualquier daño que resulte del uso o aplicación de la información contenida en esta publicación. Publicación SBA # MCS 0018A Esta publicación es entregada por contrato de la SBA # SBAHQ05C Recursos para las Pequeñas Empresas PUERTO RICO Visítenos en línea en5 6 Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa PALABRAS DE LA ADMINISTRADORA El 2011 fue un año récord para la SBA. Ayudamos a más de 60,000 pequeñas empresas a obtener más de 30 mil millones de dólares en financiamiento a través de nuestros programas básicos 7(a) y 504 un récord sin precedentes. También trabajamos con socios del sector privado para colocar una cantidad récord de capital ($2.8 mil millones) en las manos de más de 1,000 negocios de alto crecimiento, a través de las sociedades de inversión de pequeñas empresa. A principios del 2012 el Presidente firmó la extensión por seis años del Programa de Investigación para la Innovación en las Pequeñas Empresas, que apoya a las empresas de investigación y desarrollo que impulsan la innovación y las tecnologías revolucionarias para mantener a los Estados Unidos a la vanguardia. También continuamos simplificando la documentación de los préstamos de la SBA con el fin de ayudar a más entidades financieras asociadas y su clientela de pequeñas empresas. En esta guía usted podrá estudiar estos programas. Además, no deje de leer en las últimas páginas todos los logros de la SBA en el Conforme nuestra economía continúa fortaleciéndose en el 2012, la Administración Obama está empeñada en garantizar que todos los emprendedores y propietarios de pequeñas empresas cuenten con las herramientas necesarias para crecer y generar trabajo. Después de todo, la mitad de los trabajadores americanos son propietarios o trabajan para una pequeña empresa, y dos de cada tres nuevos puestos de trabajo son creados por las pequeñas empresas. Por último, revise nuestras herramientas en línea. Por ejemplo, en usted puede ingresar su código postal y algunos datos sobre su negocio e inmediatamente estará conectado a los recursos de la SBA en su área local. Las pequeñas empresas de los Estados Unidos están preparándose para dirigir la recuperación económica de nuestra nación y crear puestos de trabajo que necesitamos ahora. Contáctese con la oficina local de la SBA si desea hacer alguna consulta. Estamos listos para ayudarlo en lo que podamos. Cordialmente, Karen G. Mills Administradora Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa Acerca de la SBA Recursos para su Pequeña Empresa Cada año la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa y su red de socios a nivel nacional ayudan a millones de propietarios actuales y propietarios potenciales de pequeñas empresas a iniciar sus negocios, crecer y tener éxito. Los recursos y programas diseñados para las pequeñas empresas brindan una ventaja necesaria para ayudarles a competir de manera efectiva en el mercado y fortalecer la economía general de los Estados Unidos. SBA ofrece asistencia en las siguientes áreas: Asesoría Capital Contrataciones Asistencia en Caso de Desastres Naturales Protección y Defensoría de las Pequeñas Empresas Visite la página en línea de SBA las 24 horas del día/7 días a la semana para obtener noticias sobre pequeñas empresas, información y capacitación para empresarios. Todos los programas y servicios de la SBA se prestan sin ningún principio discriminatorio. 6 Recursos para las Pequeñas Empresas PUERTO RICO Visítenos en línea en7 MENSAJE DEL ADMINISTRADOR REGIONAL Me complace darle la bienvenida a la edición de la Guía de Recursos para la Pequeña Empresa de Puerto Rico. En ella encontrará una amplia gama de información sobre los programas y servicios existentes en nuestra isla para ayudar a empresarios como usted a comenzar y desarrollar negocios exitosos desde recursos de consejería y capacitación, hasta asistencia en estudios y planes de mercadeo, obtención de licencias y permisos, oportunidades de contratación federal, asistencia por desastres y, más importante aún, acceso a capital. También conocerá acerca de SCORE: Asesores de la Pequeña Empresa de los Estados Unidos, los Centros de Desarrollo de Pequeñas Empresas y Tecnología para Puerto Rico y el Instituto Empresarial para la Mujer. Estos recursos asociados de la SBA ofrecen asistencia, no sólo en la etapa inicial de un negocio nuevo, sino en todas sus etapas de desarrollo y crecimiento. A través de su historia en Puerto Rico, los mismos han impactado a decenas de miles de empresarios gracias a la asistencia provista. De hecho, en el año fiscal 2011 solamente, sobre 6,000 empresarios recibieron servicios de orientación, adiestramiento y consejería individualizada en Puerto Rico a través de uno de estos importantes recursos, resultando en más de 100 nuevos negocios, sobre 6,000 empleos creados o retenidos y más de $40 millones inyectados a nuestra economía. Usted podría ser nuestro próximo cliente. Espero que esta Guía le sirva como mapa de navegación en su gestión empresarial. Y recuerde, no importa la etapa en que se encuentre su pequeña empresa, la SBA tiene el recurso adecuado para usted. Cordialmente, Jorge Silva-Puras Administrador Regional Mensaje de la Oficina de Puerto Rico Sentadas: Myriam Rodríguez, Asistente de Programa; María de los Ángeles de Jesús, Subdirectora de Distrito; y Angelique Adjutant, Oficial de Relaciones Públicas. De pie: Ana María Vera, Especialista en Relaciones Bancarias; Samuel Maldonado, Especialista en Relaciones Bancarias; Wilma Sosa, Asistente de Programa; José Luis Rodríguez, Asistente Administrativo; Enid González, Recepcionista; Liana González, Consejera Legal; Eva Ivonne Candelario, Especialista en Oportunidades de Negocios; y Germán Hernández, Abogado del Programa de Desastre. Ausente: Jorge Betancourt, Especialista en Desarrollo Económico. Bienvenido a una nueva edición de la Guía de Recursos para la Pequeña Empresa de Puerto Rico! La misma ha sido diseñada específicamente con el empresario puertorriqueño en mente y esperamos que le sea útil en el proceso de iniciar o desarrollar su pequeño negocio. Ya sea que usted se encuentra en la etapa de planificación, o está listo para incursionar en mercados internacionales, en esta Guía usted encontrará información, referencias y enlaces a todos los recursos que necesita para lograr su objetivo. Nuestro compromiso con los pequeños negocios de Puerto Rico es más fuerte que nunca. Durante el año fiscal 2011, nuestra oficina aprobó cerca de $85 millones en préstamos a pequeños negocios a través de nuestros programas 7(a) de Préstamos Garantizados y 504 de Compañía de Desarrollo Certificada. Este resultado representó un aumento de 18 por ciento en dólares y 57 por ciento en número de préstamos sobre nuestra producción prestataria durante el año fiscal anterior. Al cierre de esta edición, ya habíamos invertido $63.5 millones en la economía de puerto Rico para el año fiscal Nos sentimos orgullosos de poder compartir los logros alcanzados con nuestros recursos --SCORE, el Centro de Desarrollo de Pequeñas Empresas y Tecnología para Puerto Rico y el Instituto Empresarial para la Mujer-- instituciones financieras participantes, alianzas estratégicas en el sector privado, y otras entidades gubernamentales a nivel federal, estatal y municipal. Gracias al respaldo de todos estos colaboradores, hoy celebramos nuevas historias de éxito como nuestro Empresario Minoritario Nacional del Año 2011 Oscar Quiles y la Empresa Familiar del Año 2011 Septix Waste. Usted podría convertirse en nuestra próxima historia de éxito. Para todos los que laboramos en la oficina de Puerto Rico de la SBA, servir a la comunidad de pequeños negocios de nuestra isla es sumamente gratificante. Le exhortamos a comunicarse con nosotros o visitarnos para dar inicio a su sueño empresarial. Hasta pronto! Visítenos en línea en PUERTO RICO Recursos para las Pequeñas Empresas 78 ASESORÍA Obteniendo Ayuda para Comenzar, Promover y Administrar su Negocio ASESORÍA Todos los años, la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa y su red nacional de recursos asociados ayudan a millones de propietarios actuales y propietarios potenciales de pequeñas empresas a comenzar, prosperar y tener éxito. Ya bien sea que su mercado objetivo sea a nivel global o tan sólo a nivel de su vecindario, la SBA y sus asociados de recursos pueden ayudarlo en cada etapa para que su sueño empresarial se transforme en un negocio próspero. Si recién está comenzando, la SBA y sus recursos pueden ayudarlo con préstamos y destrezas para el manejo empresarial. Si ya tiene un negocio, puede usar los recursos de la SBA para manejar y expandir su negocio, obtener contratos con el gobierno, recuperarse de desastres naturales, encontrar mercados internacionales y tener una voz en el gobierno federal. Usted puede obtener información sobre la SBA en o visitando una de nuestras oficinas locales para obtener ayuda. RECURSOS ASOCIADOS DE LA SBA Además de nuestras Oficinas de Distrito que brindan servicios en todos los estados y territorios, la SBA trabaja con una variedad de recursos locales para atender a las necesidades de las pequeñas empresas. Estos profesionales pueden ayudarlo a redactar un plan formal de negocios, encontrar fuentes de asistencia financiera, manejar y expandir su negocio, encontrar oportunidades para vender sus productos o servicios al gobierno y recuperarse de desastres naturales. Para encontrar la Oficina de Distrito de su localidad o los socios de recursos de la SBA, visite SCORE SCORE es una red nacional de más de 14,000 empresarios, líderes de negocios y ejecutivos que de manera voluntaria actúan como mentores para las pequeñas empresas de los Estados Unidos. SCORE aprovecha las décadas de experiencia de los profesionales de negocios experimentados para ayudar a las pequeñas empresas a iniciar sus operaciones, desarrollar sus empresas y crear puestos de trabajo en las comunidades locales. SCORE trabaja aprovechando la pasión y el conocimiento de personas que han sido propietarios y han dirigido sus propias empresas y desean compartir su experiencia del mundo real. Ubicado en más de 370 oficinas y con 800 locales en todo el país, SCORE brinda servicios clave de manera personal o en línea a los empresarios dedicados que recién están comenzando o necesitan de un profesional de negocios experimentado que actúa como caja de resonancia para su negocio actual. Al ser miembros de su HACIA LA CIMA Es verdad, existen muchas razones para no iniciar tu propio negocio. Pero para la persona correcta, las ventajas de tener un negocio propio superan por mucho los riesgos. comunidad, los mentores de SCORE tienen conocimiento de las normas sobre licencias comerciales locales, las condiciones económicas y las redes importantes. SCORE puede ayudarlo tal y como lo ha hecho con más de 9 millones de clientes a: Encontrar mentores de negocios adecuados a sus necesidades específicas Viajar a su lugar de operaciones para una evaluación in situ Reunir a varios mentores de SCORE para brindarle asistencia a su medida en un número de áreas de negocios SCORE ofrece en todo el país unos 7,000 talleres y seminarios locales de capacitación comercial en una variedad de temas y enfoques, dependiendo de las necesidades de la comunidad comercial local, tales como una introducción a los fundamentos del plan de negocios, administración del flujo de efectivo y mercadeo de su negocio. Para los negocios establecidos, SCORE ofrece una capacitación más a fondo en áreas como servicio al cliente, prácticas de contratación y negocios establecidos en el hogar. Para obtener asesoría comercial e información las 24 horas sobre las últimas tendencias, visite la página web de SCORE (www.score.org). Más de 1,500 mentores en línea con más de 800 grupos de especialización comercial responden a sus preguntas sobre cómo iniciar y manejar un negocio. En el año fiscal 2011, los mentores de SCORE atendieron a 400,000 empresarios. Para obtener información acerca de SCORE y conseguir su propio mentor de negocios, visite acceda a o llame al para encontrar la oficina de SCORE más cercana. SCORE Oficina de Distrito de Puerto Rico 273 Ave. Ponce de León Plaza Scotiabank, Suite 510 San Juan, PR Fax Te conviertes en tu propio jefe. El trabajo duro y las largas horas de trabajo te benefician directamente en lugar de aumentar las ganancias de otra persona. Las ganancias y el crecimiento potencial son ilimitados. Administrar un negocio ofrece variedad, retos y oportunidades ilimitadas para aprender. 8 Recursos para las Pequeñas Empresas PUERTO RICO Visítenos en línea en9 CENTROS DE DESARROLLO DE PEQUEÑAS EMPRESAS La misión del programa Centro de Desarrollo de Pequeñas Empresas (SBDC) es construir, mantener y promover el desarrollo de la pequeña empresa y mejorar las economías locales creando negocios y trabajos. Esto se logra mediante la entrega y la supervisión consiguiente de las subvenciones a institutos, universidades y gobiernos estatales de manera que puedan brindar asesoría y capacitación comercial a las pequeñas empresas existentes y potenciales. El programa Centro de Desarrollo de Pequeñas Empresas, vital en las iniciativas empresariales de la SBA, ha estado brindando servicios a las pequeñas empresas por más de 30 años. Es una de las redes profesionales más grandes del país en asistencia técnica y empresarial para la pequeña empresa. Con más de 900 oficinas en todo el país, el SBDC ofrece a los actuales empresarios y a los futuros, de manera personalizada y gratuita, servicios de asesoría comercial calificada y capacitación a bajo costo por profesionales calificados de la pequeña empresa. Además de sus principales servicios, el programa SBDC ofrece áreas de atención especial como tecnología comercial verde, preparación para y recuperación de desastres naturales, asistencia en comercio internacional, asistencia a veteranos de guerra, transferencia de tecnología y cumplimiento regulatorio. El programa combina una mezcla única de recursos del sector federal, estatal y privado para proporcionar en cada estado y territorio el fundamento del crecimiento económico de las pequeñas empresas. El programa demostró el retorno de la inversión al brindar durante el 2011: Asistencia a más de 13,660 empresarios para iniciar nuevos negocios equivalente a iniciar 37 nuevos negocios por día. Servicios de asesoría a más de 106,000 empresarios emergentes y cerca de 100,000 negocios existentes. Servicios de capacitación a aproximadamente 353,000 clientes. La eficacia del programa SBDC ha sido validada por un estudio de impacto a nivel nacional. De los clientes encuestados, más del 80 por ciento informó que la asistencia comercial que recibieron del asesor de SBDC fue valiosa. De manera similar, más del 70 por ciento informó que la orientación de SBDC fue beneficiosa para tomar la decisión de iniciar un negocio. Más del 40 por ciento de los clientes de largo plazo, aquellos que recibieron 5 horas o más de asesoría, registraron incremento en sus ventas y 38 por ciento registró un incremento en los márgenes de ganancia. Para obtener más información acerca del programa SBDC, visite CENTRO DE DESARROLLO DE PEQUEÑAS EMPRESAS Y TECNOLOGÍA PARA PUERTO RICO (PR SBTDC) El Puerto Rico SBTDC satisface anualmente las necesidades de asesoría y capacitación de aproximadamente 10,000 empresas comerciales nuevas o ya existentes a través de toda la isla. Estos centros estratégicamente ubicados utilizan diferentes recursos para capacitar y asesorar a pequeñas empresas y para resolver problemas técnicos de organización, capacitación, financiamiento y mercadeo, además de otros que puedan surgir. Los SBTDCs se especializan en el asesoramiento directo y personal, o sea de uno-a-uno, para resolver los problemas de las pequeñas empresas. Para recibir más información o ayuda, póngase en contacto con: Oficina Ejecutiva PR-SBTDC Edificio Union Plaza, Suite 912 Avenida Ponce de León #416 San Juan, PR Fax Centro Regional de Arecibo El Centro Regional de Arecibo provee servicios de asesoría y adiestramiento a los municipios de: Hatillo, Camuy, Lares, Utuado, Arecibo, Manatí, Vega Baja, Ciales, Florida y Barceloneta. Dirección: Universidad Interamericana Recinto de Arecibo P.O. Box 4050 Arecibo, PR , ext Fax Centro Regional de Caguas El Centro Regional de Caguas provee servicios de asesoría y adiestramiento a los municipios de: Aguas Buenas, Aibonito, Caguas, Cayey, Cidra, Gurabo y San Lorenzo. Dirección: Municipio Autónomo de Caguas Departamento de Desarrollo Económico Apartado 907 Caguas, PR , ext Fax Centro Regional de Fajardo El Centro Regional de Fajardo provee servicios de asesoría y adiestramiento a municipios de: Río Grande, Luquillo, Ceiba, Naguabo, Fajardo, Juncos, Humacao, Loíza, Canóvanas, Las Piedras, Maunabo, Yabucoa, Vieques y Culebra. Dirección: Universidad Interamericana Recinto de Fajardo P.O. Box Fajardo, PR , ext Fax Centro Regional de Ponce El Centro Regional de Ponce provee servicios de asesoría y adiestramiento a municipios de: Ponce, Yauco, Adjuntas, Peñuelas, Guayanilla, Santa Isabel, Coamo, Jayuya, Juana Díaz, Villalba, Guánica, Guayama, Salinas, Arroyo y Patillas. En adición, este Centro Regional cuenta con una Oficina Satélite, localizada en la Universidad Interamericana de Guayama, para proveer servicios de asistencia. Para asistencia en esta Oficina Satélite, comuníquese con el Centro Regional de Ponce para una cita. Dirección: Universidad Interamericana Recinto de Ponce 104 Parque Industrial Turpeaux Carr. #1, Km Mercedita, PR , ext Fax Centro Regional de San Germán El Centro Regional de San Germán provee servicios de asesoría y adiestramiento a los municipios de: San Germán, Mayagüez, Lajas, Cabo Rojo, Maricao, Las Marías, Añasco, Hormigueros, Aguadilla, San Sebastián, Isabela, Moca, Quebradillas, Aguada, Rincón y Sabana Grande. En adición, esta Oficina Regional cuenta con una Oficina Satélite, localizada en la Universidad Interamericana de Aguadilla, para proveer servicios de asistencia. Para asistencia en esta Oficina Satélite, comuníquese con el Centro Regional de San Germán para una cita. Dirección: Universidad Interamericana Recinto de San Germán P.O. Box 5100 PMB San Germán, PR , ext Fax Centro Regional de San Juan El Centro Regional de San Juan provee servicios de asesoría y adiestramiento a los municipios de: San Juan, Vega Alta, Guaynabo, Carolina, Trujillo Alto, Barranquitas, Morovis, Dorado, Toa Alta, Toa Baja, Naranjito, Comerío, Cataño, Corozal y Orocovis. Dirección: Edificio Union Plaza, Suite 1013 Avenida Ponce de León #416 San Juan, Puerto Rico Fax ASESORÍA Visítenos en línea en PUERTO RICO Recursos para las Pequeñas Empresas 910 ASESORÍA Centro de Comercio Internacional El Centro de Comercio Internacional (ITC por sus siglas en inglés) complementa los servicios básicos ofrecidos por los Centros Regionales del SBTDC y provee apoyo directo a lo largo de toda la Isla. Ofrece asistencia gerencial, técnica y servicios de información a pequeñas empresas en el área de comercio internacional. Estos servicios están enfocados en proveer asistencia directa para integrar la cultura del cliente, su estructura, capacidades y debilidades, antes de entrar en los objetivos de exportación. Dirección: Edificio Union Plaza, Suite 1000 Avenida Ponce de León #416 San Juan, Puerto Rico , ext Fax Centro de Innovación y Tecnología Promueve y facilita el desarrollo y la comercialización de productos innovadores, resultando en la creación y expansión de las compañías de base tecnológica en Puerto Rico. Dirección: Edificio Union Plaza, Suite 1000 Avenida Ponce de León #416 San Juan, Puerto Rico , ext Fax Centro Inter-Empresa Ofrece a los estudiantes universitarios herramientas para capacitarlos en la ruta hacia el desarrollo de un negocio. Este apoya el desarrollo de una mentalidad empresarial entre los estudiantes, identificando oportunidades y experiencias con negocios reales. Dirección: Universidad Interamericana de Puerto Rico Recinto Metropolitano Centro de Informática y Telecomunicaciones P.O. Box San Juan, PR , ext Fax CENTROS DE MUJERES EMPRESARIAS El programa Centro de Mujeres Empresarias (WBC) de la SBA es una red de 110 centros locales que brindan capacitación empresarial, preparación, servicio de asesoría y otros tipos de asistencia diseñados para mujeres, particularmente aquellas que se encuentran socialmente y económicamente en desventaja. Los WBC están ubicados en casi todos los estados y territorios de los Estados Unidos y están parcialmente financiados a través de un acuerdo de cooperación con la SBA. Para atender las necesidades de las empresarias, los WBC ofrecen servicios en períodos de tiempo y lugares convenientes, incluyendo noches y fines de semana. Los WBC están ubicados en organizaciones anfitrionas sin fines de lucro que ofrecen una amplia variedad de servicios además de los servicios brindados por los WBC. Muchos de los WBC también ofrecen capacitación y asesoría, y materiales en diferentes idiomas con el fin de atender las diversas necesidades de las comunidades a las que sirven. Con frecuencia, los WBC brindan servicios a través de cursos de capacitación o asesoría grupal a largo plazo y ambos han demostrado ser efectivos. Por lo general, los cursos de capacitación de WBC son gratuitos o se ofrecen a bajo costo. Algunos centros también ofrecen becas de acuerdo a las necesidades del cliente. Mientras que la mayoría de los WBC se encuentran ubicados físicamente en un lugar designado, un cierto número de WBC también brinda cursos y asesoría a través de internet, clases móviles y por vía satelital. Los WBC tienen un registro de logros. En el año fiscal 2011, el programa WBC asesoró y capacitó a casi 139,000 clientes, generando vitalidad y crecimiento económico local. Asimismo, los WBC ayudaron a las empresarias a obtener a más de $134 millones en capital, lo cual representó un aumento de 400% en comparación con el año anterior. De los clientes de WBC que han recibido 3 o más horas de asesoría, 15 por ciento indicó que los servicios los llevó a contratar personal nuevo, 34 por ciento indicó que los servicios le hicieron generar un incremento del margen de ganancias y 47 por ciento indicó que los servicios los llevó a generar un incremento en las ventas. Asimismo, el programa WBC ha tomado el liderazgo en la capacitación de mujeres propietarias de negocios para que soliciten el Programa Federal de Contratación de Pequeñas Empresas de Propiedad de Mujeres (WOSB) el cual autoriza a los oficiales de contratación a reservar ciertos contratos federales para pequeñas empresas calificadas de propiedad de mujeres o pequeñas empresas de propiedad de mujeres económicamente en desventaja. Para más información acerca del programa, visite Para encontrar el WBC de la SBA más cercano, visite Para mayor información, contacte: Instituto Empresarial para la Mujer Dirección Física: Edificio Barat Sur, Universidad del Sagrado Corazón Calle Rosales Santurce, PR Dirección Postal: P.O. Box San Juan, PR Fax Oficina Satélite de Cayey Calle Carrión Maduro #4 Esq. Núñez Romeo Cayey, PR ó , ext. 211 INICIATIVA (E200) PARA LÍDERES EMERGENTES La Iniciativa (e200) para Líderes Emergentes de la SBA se lleva a cabo actualmente en 27 mercados en todo el país, utilizando un currículum basado en la investigación, demostrado a nivel nacional, que apoya el crecimiento y desarrollo de pequeñas y medianas empresas que tienen un importante potencial de expansión e impacto en la comunidad. Un proceso competitivo de selección lleva a que los ejecutivos 10 Recursos para las Pequeñas Empresas PUERTO RICO Visítenos en línea en11 de una compañía participen en capacitaciones de alto nivel y sesiones de redes de ejecutivos del mismo nivel, a cargo de instructores profesionales. Los resultados del impacto social y económico posterior a la capacitación de los ejecutivos entrevistados que participaron en las clases de capacitación del 2008 al 2010 indican que: Más de la mitad de los negocios participantes registraron un aumento de ingresos, con un ingreso promedio de $1,879,266. Los negocios participantes obtuvieron ingresos promedio de $2 millones, con un nuevo financiamiento acumulado de $7.2 millones obtenido en el Casi la mitad de los participantes obtuvieron contratos a nivel federal, estatal, local y tribal con un total acumulado de $287 millones. Aproximadamente la mitad de los participantes ha contratado nuevos trabajadores, creando 275 nuevos puestos de trabajo en el Todos los participantes fueron capacitados para ser empresas certificadas 8(a) de la SBA; actualmente casi 25 por ciento de los encuestados son empresas certificadas como 8(a) de la SBA, mientras que los otros participantes informaron tener la intención de participar en el programa 8(a). Casi el 50 por ciento de los participantes encuestados fueron mujeres ejecutivas y 70 por ciento fueron ejecutivos de negocios procedentes de grupos minoritarios. 85 por ciento de los ejecutivos encuestados estuvieron Satisfechos y Muy Satisfechos con la serie general de capacitación y los resultados. Para encontrar más información acerca de esta oportunidad de capacitación a nivel ejecutivo, sírvase visitar para conocer las ciudades sede, horarios de capacitación y criterios de selección. HERRAMIENTAS Y CAPACITACIÓN EN LÍNEA DE LA SBA La Red de Capacitación para Pequeñas Empresas de la SBA es un recinto virtual completo con cursos en línea gratuitos, talleres, grabaciones podcast, herramientas de aprendizaje y evaluaciones sobre preparación en negocios. Aspectos Clave de la Red de Capacitación para las Pequeñas Empresas: La capacitación está disponible en cualquier momento y en cualquier lugar todo lo que se necesita es una computadora con acceso a internet. Más de 30 cursos en línea y talleres gratuitos disponibles. Modelos y muestras para poner en marcha la planificación de su negocio. Se ofrecen herramientas de evaluación interactiva en línea y se utilizan para orientar a los clientes a la capacitación apropiada para ellos. Los temas de los cursos incluyen una guía financiera sobre los programas de préstamos garantizados de la SBA, un curso sobre exportación y cursos para veteranos y mujeres que buscan oportunidades de contratación a nivel federal, así como una biblioteca en línea de podcasts, publicaciones sobre negocios, modelos y artículos. Visite para obtener estos recursos de manera gratuita. ASESORÍA Visítenos en línea en PUERTO RICO Recursos para las Pequeñas Empresas 1112 ASESORÍA LLEGANDO A LAS COMUNIDADES NO ATENDIDAS La SBA también ofrece una serie de programas dirigidos específicamente a las necesidades de las comunidades no atendidas. MUJERES PROPIETARIAS DE NEGOCIOS Las empresarias están cambiando el rostro de la economía de los Estados Unidos. En la década de 1970, las mujeres eran propietarias de menos del cinco por ciento de los negocios del país. Actualmente, son propietarias mayoritarias de cerca de un tercio de las pequeñas empresas del país y son al menos propietarias equitativas de casi la mitad de todas las pequeñas empresas del país. La SBA brinda servicios a las empresarias a nivel nacional a través de sus diversos programas y servicios, algunos de los cuales están diseñados especialmente para mujeres. La Oficina para Mujeres Empresarias de la SBA (OWBO) actúa como defensora de los negocios propiedad de mujeres. La OWBO supervisa una red nacional de 110 centros de negocios de mujeres que brindan capacitación en negocios, asesoría y mentores dirigidos específicamente a las mujeres, especialmente para aquellas que están social y económicamente en desventaja. El programa es una asociación públicoprivada con instituciones sin fines de lucro con sede local. Los Centros de Mujeres Empresarias brindan servicios en una diversidad de áreas geográficas, densidades demográficas y ambientes empresariales, incluyendo zonas urbanas, suburbanas y rurales. Las economías locales varían desde deprimidas hasta prósperas y la ubicación desde áreas metropolitanas hasta nivel estatal. Cada Centro de Mujeres Empresarias adecúa sus servicios a las necesidades de su propia comunidad en particular pero todos ofrecen una variedad de programas innovadores, que incluyen con frecuencia cursos en diferentes idiomas. Ofrecen capacitación en finanzas, administración y mercadeo, así como acceso a todos los programas de asistencia financiera y adquisición de la SBA. CENTRO PARA ASOCIACIONES COMUNITARIAS Y RELIGIOSAS Las Asociaciones Comunitarias y Religiosas conocen a sus comunidades y se han ganado la confianza de las mismas. Debido a su credibilidad, tienen un posicionamiento único para aumentar el conocimiento acerca de los programas que promueven el espíritu empresarial, el crecimiento económico y la creación de trabajo. La SBA tiene el compromiso de llegar a las asociaciones comunitarias y religiosas que califican para que participen en los programas de la agencia a través de la diseminación de información a sus congregaciones, miembros y vecinos acerca de los programas de la SBA. En particular, muchas asociaciones comunitarias y religiosas sin fines de lucro pueden ofrecer una opción de financiamiento local para empresarios, convirtiéndose en Intermediarios de Micropréstamos de la SBA. Un Intermediario de Micropréstamos de la SBA funciona con frecuencia como un banco para los empresarios y las pequeñas empresas que de otro modo no podrían tener acceso al capital. DESARROLLO EMPRESARIAL DE VETERANOS Y RESERVISTAS Los empresarios veteranos, los veteranos discapacitados durante el servicio y los miembros de la Guardia y Reserva Nacional reciben una consideración especial en todos los programas y recursos empresariales de la SBA. Cada año, la Oficina de Desarrollo Empresarial para Veteranos (OVBD) llega a miles de veteranos, miembros de la Guardia de Reserva, miembros del servicio transitorio y otros que son -o quieren llegar a serempresarios y propietarios de pequeñas empresas. La OVBD desarrolla y distribuye material informativo para empresarios tales como la Guía de Recursos Empresariales para Veteranos, VETGazette y Getting Veterans Back to Work. Asimismo, existen 16 Centros de Desarrollo Empresarial para Veteranos ubicados estratégicamente en todo el país que brindan capacitación tanto personal como en línea, asesoría, mentores, talleres, referidos y más. En cada una de las 68 Oficinas de Distrito de la SBA también hay un funcionario designado para asuntos de desarrollo empresarial de los veteranos. La SBA ofrece asistencia especial para las pequeñas empresas que son propiedad de miembros activos de la Guardia Nacional y la Guardia de Reserva. Cualquier miembro de la Guardia Nacional o de Reserva que trabaje por cuenta propia y tenga un préstamo de la SBA existente puede solicitar a la entidad financiera de la SBA y a las Oficinas de Distrito de la SBA aplazamientos en el pago del préstamo, reducciones de la tasa de interés y otros beneficios después de recibir sus órdenes de activación. Asimismo, la SBA ofrece a las pequeñas empresas un financiamiento especial con tasas de interés bajas cuando un propietario o empleado esencial es llamado al servicio activo. El Programa de Préstamos de Desastre para la Recuperación de Daños Económicos para Reservistas Militares (MREIDL) ofrece préstamos de hasta 2 millones de dólares a las pequeñas empresas calificadas con el fin de cubrir costos que no pueden ser pagados debido a la pérdida de un empleado esencial llamado al servicio activo en la Guardia Nacional o la Guardia de Reserva. Entre los servicios únicos ofrecidos a los veteranos de la SBA se encuentra: un Campamento de Capacitación Empresarial para Veteranos con Discapacidades en asociación con 6 universidades importantes de los Estados Unidos (www.whitman.syr. edu/ebv), un programa para mujeres empresarias - veteranas (www.syr.edu/ vwise) y un programa para los miembros de familias de reservistas llamado Operación Endure and Grow (www.whitman.syr.edu/endureandgrow). Para más información acerca de los programas de préstamos para las pequeñas empresas propiedad de veteranos y miembros de la Guardia o de la Reserva en actividad, incluyendo Patriot Express, micropréstamos y préstamos Advantage, ver la sección Acceso al Capital. Para conocer más acerca del programa Alcance Empresarial para Veteranos de Guerra o encontrar la oficina de VBOC de la SBA más cercana, visite DESARROLLO EMPRESARIAL DE INDÍGENAS NORTEAMERICANOS La Oficina de Asuntos Indígenas Norteamericanos de la SBA (ONAA) ofrece a los indígenas, nativos de Alaska y hawaianos nativos que tienen interés en crear, desarrollar y ampliar pequeñas empresas, acceso pleno a las herramientas necesarias de desarrollo y expansión de negocios que se encuentran disponibles a través de los programas de contratación, préstamos y desarrollo empresarial de la agencia. La ONAA ofrece una red de capacitación (incluyendo la herramienta en línea Pequeña Empresa Base: Estrategias de Crecimiento ) y servicios de asesoría y participa en numerosas actividades de difusión, como consultas tribales, desarrollo y distribución de material educativo, participación en eventos de desarrollo económico y asistencia a las pequeñas empresas con los programas de la SBA. Visite para más información. 12 Recursos para las Pequeñas Empresas PUERTO RICO Visítenos en línea en13 ESTÁ LISTO PARA SER PROPIETARIO DE UNA PEQUEÑA EMPRESA? La mayoría de los nuevos propietarios de negocios que tienen éxito han planificado cada etapa de su éxito. Thomas Edison, el gran inventor norteamericano, dijo una vez El genio es 1% de inspiración y 99 % de transpiración. Esa misma filosofía también aplica a iniciar un negocio. Primero, tendrá que transpirar un poco para decidir si usted es el tipo de persona correcta para iniciar su propio negocio. TIENE USTED EL ESPÍRITU EMPRESARIAL? Simplemente no hay forma de eliminar todos los riesgos relacionados con el inicio de una pequeña empresa pero se pueden mejorar las oportunidades de éxito con una buena planificación, preparación y entendimiento. Comience por evaluar sus fortalezas y debilidades como propietario y director potencial de una pequeña empresa. Considere cuidadosamente cada una de las siguientes preguntas: Tiene iniciativa propia? Dependerá totalmente de usted el desarrollar proyectos, organizar su tiempo y hacer seguimiento a los detalles. Qué tan bien se lleva con personalidades diferentes? Los propietarios de negocios necesitan desarrollar relaciones laborales con una variedad de personas, incluyendo clientes, vendedores, personal, funcionarios bancarios, empleados y profesionales como abogados, contadores o consultores. Puede lidiar con un cliente exigente, un vendedor no confiable o un recepcionista malhumorado si los intereses de su negocio así lo requieren? Qué tan bueno es tomando decisiones? Se requiere que los propietarios de pequeñas empresas tomen decisiones constantemente -a menudo rápidamente, independientemente y bajo presión. Tiene la resistencia física y emocional para dirigir un negocio? Ser propietario de un negocio puede ser emocionante pero también representa mucho trabajo. Puede enfrentar 12 horas de trabajo diario, seis o siete días a la semana? Cuán bien planea y organiza? Los estudios muestran que una planificación deficiente es responsable de la mayoría de los fracasos empresariales. Una buena organización de las finanzas, inventario, horarios y producción pueden ayudarlo a evitar muchos riesgos. Es su motivación lo suficientemente fuerte? Administrar un negocio puede ser emocionalmente agotador. Algunos propietarios de negocios se agotan rápidamente al tener que llevar a cuestas toda la responsabilidad para el éxito de sus negocios. Una fuerte motivación lo ayudará a sobrellevar los altibajos y los períodos de agotamiento. Cómo afectará el negocio a su familia? Los primeros años del inicio de un negocio pueden ser duros para la vida familiar. Es importante que los miembros de la familia sepan lo que deben esperar y que usted pueda confiar en el apoyo que le brindarán durante ese período. También pueden surgir dificultades financieras hasta que el negocio sea rentable, lo cual podría tomar meses o años. Tendrá que adaptarse a un estilo de vida de bajo perfil o arriesgará los bienes de la familia. Una vez que haya respondido estas preguntas, debe considerar el tipo de negocio que desea abrir. Los negocios pueden incluir franquicias, negocios en el hogar, negocios en línea, tiendas comerciales o cualquier combinación de los mismos. FRANQUICIA Existen más de 3,000 franquicias comerciales. El reto es elegir una que sea de su interés y represente una buena inversión. Muchos expertos en franquicias recomiendan que antes de decidir, se estudien y se comparen las múltiples oportunidades de franquicia antes de decidir la apropiada para usted. Algunos de los puntos que deberá tomar en cuenta al evaluar una franquicia son: rentabilidad histórica, manejo financiero efectivo y otros controles, buena imagen, integridad y compromiso e industria exitosa. En el formato más simple de franquicia, mientras usted se convierte en propietario del negocio, el funcionamiento es regido por los términos del acuerdo de franquicia. Para muchos, éste es el beneficio principal de comprar una franquicia. Se puede capitalizar la inversión bajo un formato comercial, nombre comercial, marca y /o sistema de apoyo otorgado por el franquiciador, pero usted opera como contratista independiente con la capacidad de obtener ganancias o soportar una pérdida acorde con su propiedad. Si tiene dudas respecto a iniciar una empresa independiente, entonces la franquicia puede representar una opción. Recuerde que el trabajo duro, la dedicación y el sacrificio son elementos clave en el éxito de cualquier empresa comercial, incluyendo una franquicia. Visite para más información. NEGOCIOS EN EL HOGAR Ir al trabajo solía significar trasladarse de la casa a una fábrica, tienda u oficina. Actualmente, muchas personas hacen parte o todo su trabajo en casa. Para comenzar Antes de estudiar el tema del negocio en el hogar, debe saber por qué lo hace. Para tener éxito, su negocio debe basarse en algo más grande que el deseo de convertirse en su propio jefe; debe planificar y hacer mejoras y ajustes a lo largo del camino. Trabajar bajo el mismo techo que vive su familia puede no resultar tan fácil como parece. Una sugerencia es montar en su propio hogar una oficina separada con el fin de crear un ambiente profesional. Hágase las siguientes preguntas: Puedo cambiar fácilmente de las responsabilidades del hogar a las del trabajo comercial? Tengo autodisciplina para mantener los horarios mientras estoy en casa? Puedo lidiar con el aislamiento que representa trabajar en el hogar? Requisitos Legales El negocio en el hogar está sujeto a muchas de las mismas leyes y reglamentos que rigen otros negocios. Algunas áreas generales incluyen: Leyes de zonificación. Si su negocio no cumple con ellas, podrá ser multado o clausurado. Restricciones de Productos. Ciertos productos no pueden ser producidos en casa. La mayoría de los estados prohíbe la producción casera de fuegos artificiales, drogas, venenos, explosivos, productos sanitarios o médicos y juguetes. Algunos estados prohíben los negocios en el hogar para la elaboración de comida, bebida o ropa. Asegúrese de consultar con un abogado y con los Departamentos de Estado, de Trabajo y de Salud estatales y municipales para conocer las leyes y reglamentos que regirán su negocio. Verifique además los requisitos de registro y de contabilidad necesarios para abrir su propio negocio en el hogar. Tal vez tenga que obtener un certificado de trabajo o licencia estatal; también tendrá que registrar el nombre de la empresa con el estado. Una buena práctica es tener una línea telefónica comercial y una cuenta bancaria separadas. Si tiene empleados bajo su responsabilidad, recuerde también aplicar las retenciones del impuesto a la renta y los impuestos de seguro social y cumplir con las leyes del salario mínimo y las normas de seguridad y salud del empleado. ASESORÍA Visítenos en línea en PUERTO RICO Recursos para las Pequeñas Empresas 1314 REDACCIÓN DEL PLAN DE NEGOCIOS ASESORÍA Después de decidir el tipo de negocio que desea iniciar, el siguiente paso es redactar un plan de negocios. Piense en el plan de negocios como un mapa con puntos principales para el negocio. En un principio es una herramienta de evaluación previa para determinar la rentabilidad y participación de mercado; luego se amplía como herramienta de evaluación en plena actividad para determinar el éxito, obtener financiamiento y determinar la capacidad de pago, entre otros factores. La creación de un plan de negocios detallado puede ser un proceso largo y hay que tener buena asesoría. La SBA y sus asociados de recursos, incluyendo los Centros de Desarrollo de Pequeñas Empresas, Centros de Mujeres Empresarias, Centros de Desarrollo Empresarial para Veteranos y SCORE, tienen la experiencia para ayudarlo a desarrollar un plan de negocios ganador. La SBA también ofrece modelos en línea para comenzar. En general, un buen plan de negocios contiene: Introducción Una descripción detallada del negocio y sus metas. Análisis de la propiedad del negocio y su estructura legal. Lista de las destrezas y la experiencia que aportará al negocio. Análisis de las ventajas que usted y su negocio tienen sobre sus competidores. Mercadeo Presentación de los productos y servicios que su compañía ofrecerá. Identificación de la demanda de los clientes de sus productos y servicios. Identificación de su mercado, tamaño y ubicación. Análisis de la promoción y mercadeo de sus productos y servicios. Análisis de su estrategia de precios. Gestión Financiera Desarrollo del retorno esperado de la inversión y flujo de efectivo mensual durante el primer año. Estados de ingresos proyectados y balances financieros para un plazo de dos años. Análisis del punto de equilibrio financiero. Análisis del balance financiero personal y el método de compensación. Detalle de la persona que mantendrá sus registros contables y la manera en que serán trabajados. Detalle las cláusulas de eventualidades, abordando enfoques alternativos a problemas potenciales. Operaciones Estudio del manejo diario del negocio. Análisis de los procedimientos de contratación y del personal. Análisis de seguros, acuerdos de arrendamiento o alquiler y asuntos pertinentes a su negocio. Detalle del equipo necesario para producir sus bienes y servicios. Detalle de la producción y entrega de productos y servicios. Conclusión Resuma las metas y los objetivos de su negocio y exprese su nivel de compromiso para que el negocio alcance el éxito. Una vez concluido el plan de negocios, revíselo con un amigo o un socio comercial y un asesor comercial profesional como los representantes de SCORE, WBC o SBDC, los especialistas en desarrollo de negocios de la Oficina de Distrito de la SBA o los especialistas en desarrollo de negocios para veteranos. Recuerde, el plan de negocios es un documento flexible que debe cambiar a medida que crezca su negocio. 14 Recursos para las Pequeñas Empresas PUERTO RICO Visítenos en línea en15 CAPITAL Opciones de Financiamiento para Iniciar o Hacer Crecer su Empresa Muchos empresarios necesitan recursos financieros para iniciar o ampliar por su cuenta sus pequeñas empresas y deben combinar su patrimonio con otras fuentes de financiamiento. Esas fuentes pueden incluir préstamos de familiares y amigos, financiamiento de capital de riesgo y préstamos comerciales. Esta sección de la Guía de Recursos para la Pequeña Empresa analiza los principales programas de préstamos comerciales y financiamiento de patrimonio de la SBA, a continuación: Programa de Préstamo 7(a), Programa de Préstamo 504 o de Compañía de Desarrollo Certificada, Programa de Micropréstamos y el Programa de Compañía de Inversión para Pequeñas Empresas. Las características distintivas de los mismos son el monto total que se puede otorgar, el tipo de entidad financiera que puede otorgar dichos préstamos, el uso de los montos desembolsados del préstamo y los términos estipulados para el prestatario. Nota: La SBA no ofrece subsidios a los propietarios de empresas individuales para iniciar o hacer crecer un negocio. PRÉSTAMOS DE LA SBA PARA NEGOCIOS Si usted ha pensado solicitar un préstamo comercial, familiarícese con los programas de préstamos comerciales de la SBA para analizar si son una opción viable. Tenga en mente la cantidad de dinero que desea solicitar y la forma en que desea usar los fondos desembolsados del préstamo. Los tres principales actores en la mayoría de estos programas son la pequeña empresa solicitante, la entidad financiera y la SBA. La SBA garantiza una porción del préstamo (excepto para micropréstamos). El solicitante debe tener listo su plan de negocios antes de solicitar un préstamo. El plan debe especificar los recursos que serán necesarios para alcanzar el propósito comercial deseado, incluyendo los costos asociados, la contribución del solicitante, el uso de los fondos desembolsados del préstamo, la garantía y, lo más importante, una explicación de cómo el negocio podrá restituir el préstamo de manera oportuna. La entidad financiera analizará la solicitud para ver si cumple los criterios de la misma y los requisitos de la SBA. La SBA procurará que la entidad financiera realice todo o casi todo el análisis antes de garantizar el préstamo otorgado por la entidad financiera. En el caso de las entidades crediticias de micropréstamos, la SBA presta dichos fondos a los intermediarios con tasas favorables para que ellos vuelvan a prestar a los negocios con necesidades financieras de hasta $50,000. Los programas de préstamos comerciales de la SBA brindan una fuente de financiamiento clave para las pequeñas empresas viables que tienen potencial real pero no pueden calificar para un financiamiento estable a largo plazo. PROGRAMA 7[A] DE PRÉSTAMOS GARANTIZADOS El Programa 7(a) de Préstamos Garantizados es el principal programa de préstamo comercial de la SBA. Es el programa de asistencia financiera usado con mayor frecuencia en la agencia debido a su flexibilidad en la estructura del préstamo, variedad de uso de los fondos desembolsados del préstamo y disponibilidad; este préstamo no está destinado a la recuperación por desastres. El programa tiene requisitos de calificación y criterios de crédito amplios que se acomodan a un amplio rango de necesidades financieras. Los préstamos comerciales que la SBA garantiza no provienen de la agencia, sino de bancos y otras entidades financieras aprobadas. Los préstamos son subvencionados por estas organizaciones y son quienes toman la decisión de aprobar o rechazar los pedidos de los solicitantes. La garantía de la SBA reduce el riesgo de la entidad financiera ante la falta de pago del prestatario. Si el prestatario deja de pagar, la entidad financiera puede solicitar a la SBA que le pague el porcentaje del saldo pendiente garantizado por la SBA. Esto permite a la entidad financiera recuperar de la SBA una porción de lo que prestó en caso de que el prestatario no pueda honrar el préstamo. Aun así, el prestatario queda obligado a pagar el monto total del préstamo. Para calificar para un préstamo de la SBA, la pequeña empresa debe cumplir los criterios de la entidad financiera, así como los requisitos del préstamo 7(a). Asimismo, la entidad financiera debe certificar que no entregará el préstamo bajo los términos y condiciones propuestos a menos que obtenga una garantía de la SBA. Si la SBA ha de otorgar una garantía a la entidad financiera, el solicitante debe ser calificable y tener solvencia crediticia y el préstamo deberá ser estructurado bajo condiciones aceptables para la SBA. Porcentaje de Garantías y Préstamos Máximos La SBA garantiza solamente una porción de cualquier préstamo en particular de manera que cada préstamo también tendrá una porción CAPITAL Visítenos en línea en PUERTO RICO Recursos para las Pequeñas Empresas 1516 CAPITAL Qué Documentos Presentar a la Entidad Financiera La documentación y los requisitos pueden variar; comuníquese con su entidad financiera para conocer la información que debe presentar. Los requisitos comunes incluyen lo siguiente: Propósito del préstamo Historial del negocio Estados financieros de los últimos tres años (negocios existentes) Esquema de plazo de las deudas (negocios existentes) Antigüedad de las cuentas por cobrar y las cuentas por pagar (negocios existentes) Balance financiero proyectado para el día de apertura (negocios nuevos) Detalles del contrato de arrendamiento Monto invertido en el negocio por el (los) propietario(s) Proyecciones de ingresos, gastos y flujos de efectivo así como una explicación de los presupuestos utilizados para desarrollar dichas proyecciones Estados financieros personales de los propietarios principales Los currículos vitaes de los propietarios y gerentes principales. Cómo Funciona el Programa 7(a) Los solicitantes presentan una solicitud de préstamo a la entidad financiera para la revisión inicial. La entidad financiera por lo general revisa los méritos de la solicitud de crédito antes de decidir si van a conceder el préstamo o si necesitarán una garantía de la SBA. Si la garantía fuera necesaria, la entidad financiera también revisará la elegibilidad del solicitante. El solicitante deberá prepararse para proporcionar algunos documentos adicionales antes de que la entidad financiera envíe el pedido de garantía a la SBA. Los solicitantes que piensen que necesitan más ayuda con el proceso, deberán comunicarse con la Oficina de Distrito local de la SBA o con uno de los socios de recursos de la SBA para obtener ayuda. Hay varias maneras en las que una entidad financiera puede solicitar una garantía para un préstamo 7(a) de la SBA. Las diferencias principales de dichos métodos tienen que ver con la documentación que ofrece la entidad financiera, la cantidad de revisión que la SBA realiza, el monto del préstamo y las responsabilidades de la entidad financiera en caso de que el préstamo no sea pagado y deban liquidarse los activos del negocio. Los métodos son los siguientes: Programa Estándar 7(a) Programa Certified Lender Programa Preferred Lender Rural Advantage Lender SBA Express Patriot Express Export Express Programa Small Loan Advantage Programa Community Advantage Para los métodos Estándar, Certified y Preferred, los solicitantes deben llenar el Formulario 4 de la SBA y la entidad financiera completará el Formulario 4-1 de la SBA. Cuando los pedidos de garantía se procesan utilizando los métodos Express o Advantage, el solicitante utiliza más de los formularios ordinarios de la entidad financiera y sólo tiene que llenar unos pocos formularios federales. Cuando la SBA recibe una solicitud procesada a través de los procedimientos de los Programas Estándar o de Certified Lender, la SBA vuelve a analizar o revisar la el análisis de calificación y crédito de la entidad financiera antes de decidir aprobar o rechazar. Para las solicitudes procesadas a través de los Programas Preferred Lender o Express, se delega a la entidad financiera la autoridad para tomar la decisión de otorgar el crédito sin la participación de la SBA, lo cual ayuda a acelerar el tiempo de procesamiento. Al garantizar el préstamo, la SBA asegura a la entidad financiera que, en caso de que el prestatario no pague el préstamo, el Gobierno reembolsará a la institución financiera la porción de su pérdida. Al ofrecer esta garantía, cada año la SBA ayuda a cientos de miles de pequeñas empresas a obtener el financiamiento que de otro modo no podrían obtener. Después de la aprobación de la SBA, se notifica a la entidad financiera que su préstamo ha sido garantizado. Luego la entidad financiera trabaja con el solicitante para asegurarse de que se cumplan los términos y condiciones antes de cerrar el préstamo, desembolsar de los fondos y asumir la responsabilidad de la cobranza y servicios generales. El prestatario realiza los pagos mensuales del préstamo directamente a la entidad financiera. Al igual que con cualquier préstamo, el prestatario es responsable de pagar el monto total del préstamo de manera oportuna. Lo que busca la SBA: Capacidad de repago puntual del préstamo con base al flujo de efectivo proyectado. Propietarios y funcionarios de buena reputación. Plan de negocios factible. Experiencia gerencial y el compromiso necesario para el éxito. Fondos suficientes, incluyendo el préstamo garantizado de la SBA, para manejar el negocio sobre una base financiera sólida (para los negocios nuevos, esto incluye los recursos para afrontar los gastos iniciales y la fase inicial de funcionamiento). Patrimonio adecuado invertido en el negocio. Garantía suficiente para obtener el préstamo o toda la garantía disponible en caso de que el préstamo no pueda garantizarse en su totalidad. 16 Recursos para las Pequeñas Empresas PUERTO RICO Visítenos en línea en17 no garantizada, así que la entidad financiera comparte cierto grado de exposición y riesgo en cada préstamo. El porcentaje que la SBA garantiza depende ya sea del monto en dólares o del programa del cual la entidad financiera obtendrá su garantía. Para préstamos de $150,000 o menos, la SBA garantiza hasta el 85 por ciento y para préstamos de más de $150,000, la SBA puede dar una garantía de hasta 75 por ciento. El monto máximo de un préstamo 7(a) es de $ 5 millones. (Los préstamos otorgados bajo el programa SBA Express, que será explicado más adelante en esta sección, tienen un 50 por ciento de garantía.) Tasas de Interés y Costos La tasa de interés actual de un préstamo 7(a) garantizado por la SBA es negociada entre el solicitante y la entidad financiera y está sujeta a los montos máximos establecidos por la SBA. Hay estructuras de tasas de interés fijas así como tasas de interés variables. La tasa máxima está compuesta de dos partes, una tasa base y un margen diferencial permisible. Existen tres tasas básicas aceptables (Tasa preferencial * de Wall Street Journal *, Tasa preferencial One Month de London Interbank más 3 por ciento, y Tasa Peg de la SBA). Las entidades crediticias pueden agregar un margen diferencial adicional a la tasa base para llegar a la tasa final. Para préstamos con plazos de vencimiento menores a siete años, el diferencial máximo no será más de 2.25 por ciento. Para préstamos con plazos de vencimiento de siete años o más, el diferencial máximo será de 2.75 por ciento. El diferencial aplicado en los préstamos menores a $50,000 y préstamos procesados a través de los procedimientos de Express puede ser más alto. Los préstamos garantizados por la SBA generan un costo de garantía. Este costo se basa en el plazo de vencimiento del préstamo y el monto de dinero garantizado, no en el monto total del préstamo. El costo de garantía es pagado inicialmente por la entidad financiera y luego se pasa al prestatario al momento del cierre. Los fondos que se deben rembolsar a la entidad financiera pueden ser incluidos en los fondos del préstamo. Para todos los préstamos con un plazo de vencimiento de un año o menos, el costo es sólo el 0.25 por ciento de la porción garantizada del préstamo. Para préstamos con plazos de vencimiento de más de un año, el costo de garantía normal es el 2 por ciento de la porción garantizada por la SBA sobre préstamos de hasta $150,000; 3 por ciento sobre préstamos de más de $150,000 pero no mayores a $700,000; y 3.5 por ciento sobre préstamos superiores a los $700,000. También existe un costo adicional del 0.25 por ciento sobre cualquier porción garantizada superior a 1 millón de dólares. * Todas las referencias a la tasa de interés preferencial se refieren a la tasa base vigente al primer día útil del mes en que la SBA recibe la solicitud del préstamo. Plazos de Vencimiento de los Préstamos 7(a) En general, los programas de préstamo de la SBA están diseñados para promover el financiamiento a largo plazo de las pequeñas empresas, pero los plazos de vencimiento reales del préstamo se basan en la capacidad de pago, el propósito del préstamo desembolsado y la vida útil de los activos financiados. Sin embargo, se han establecido plazos de vencimiento máximos para los préstamos: 25 años para la compra de inmuebles; hasta 10 años para la compra de equipo (dependiendo de la vida útil del equipo); y generalmente hasta siete años para el capital de trabajo. También hay disponibles préstamos a corto plazo y líneas de crédito renovables a través de la SBA con el fin de ayudar a las pequeñas empresas a atender sus necesidades de capital de trabajo cíclico y de corto plazo. Estructura La mayoría de los préstamos 7(a) se pagan mensualmente mediante el pago del principal y del interés. En el caso de los préstamos con tasa de interés fija, los pagos son siempre iguales, mientras que en el caso de préstamos con tasa de interés variable, la entidad financiera puede restablecer el monto a pagar cuando las tasas de interés cambien o en otro intervalo que se negocie con el prestatario. Los solicitantes pueden pedir a la entidad financiera que establezca el préstamo sólo con el pago de intereses durante la fase inicial y de expansión del negocio (cuando haya calificado) para dar tiempo al negocio para generar ingresos antes de realizar los pagos completos del préstamo. En ninguno de los préstamos 7(a) se permite la amortización total o cláusulas de prepago. La entidad financiera no puede cobrar penalidades por pago adelantado si el préstamo es pagado antes de su fecha de vencimiento; sin embargo, la SBA cobrará al prestatario un costo de pago adelantado en los casos en que el préstamo tenga un plazo de vencimiento de 15 años o más y se pague anticipadamente en los primeros tres años. Garantía La SBA espera que todos los préstamos 7(a) sean garantizados en su totalidad pero no rechazará una solicitud para garantizar un préstamo si el factor desfavorable es únicamente una garantía insuficiente, siempre y cuando se ofrezca toda la garantía disponible. Lo que estas dos políticas significan es que cada préstamo de la SBA debe ser garantizado con todos los activos disponibles (tanto personales como comerciales) hasta que el valor de recuperación sea igual al monto del préstamo o hasta comprometer en garantía todos los activos hasta el límite razonablemente disponible. Se requieren las garantías personales de todos los propietarios de la empresa. Es posible que se requieran gravámenes sobre los activos personales de los principales. Calificación La calificación para obtener préstamos 7(a) se basa en cuatro factores diferentes. El primer factor es el tamaño de la empresa, ya que la SBA debe clasificar a todos los receptores de préstamos como pequeños. Más adelante se describen los estándares básicos de tamaño; puede encontrar una lista más detallada de los tamaños estándares en Los estándares de tamaño de la SBA tienen los siguientes rangos generales: Manufactura de 500 a 1,500 empleados Comercio Mayorista Hasta 100 empleados Servicios de $2 millones a $35.5 millones en ingresos anuales promedio Venta al Menudeo de $7 millones a $35.5 millones en ingresos anuales promedio Construcción de $7 millones a $33.5 millones en ingresos anuales promedio Agricultura, Actividad Forestal, Pesca y Caza de $750,000 a $17.5 millones en ingresos anuales promedio Existe un estándar de tamaño alternativo para las empresas que no califican al financiamiento de la SBA según los estándares de tamaño de su industria valor neto tangible ($15 millones o menos) e ingreso neto promedio ($5 millones o menos durante dos años). Esta nueva alternativa hace que más empresas califiquen a los préstamos de la SBA y soliciten programas de préstamo de la SBA no destinados a la recuperación por desastres naturales, principalmente los Préstamos Comerciales 7(a) y los Programas de Compañías de Desarrollo. CAPITAL Visítenos en línea en PUERTO RICO Recursos para las Pequeñas Empresas 1718 Todos los préstamos deben ser lo suficientemente sólidos como para garantizar el pago de manera razonable Para más información, visite CAPITAL Naturaleza del Negocio El segundo factor de calificación se basa en la naturaleza del negocio y el proceso mediante el cual la empresa genera ingresos o clientes a los que presta servicios. La SBA ha establecido normas generales que prohíben brindar asistencia financiera a empresas dedicadas a actividades como el financiamiento de préstamos, especulación, inversión pasiva, ventas en pirámide, paquetes de préstamos, espectáculos en vivo de naturaleza sexual lasciva, negocios involucrados en juegos de azar y apuestas y cualquier actividad ilegal. La SBA tampoco garantiza préstamos a entidades sin fines de lucro, clubes privados que restringen la asociación sobre criterios que no sean de cupo, negocios que promueven una religión, empresas de propiedad de personas encarceladas o en libertad condicional, municipalidades y situaciones en las que una empresa o sus propietarios no cumplieron anteriormente el pago de un préstamo federal o un financiamiento con garantía federal. Uso de los Montos Desembolsados El tercer factor de calificación es el uso de los montos desembolsados. Los montos desembolsados del 7(a) pueden ser usados para: comprar maquinaria, equipo, instalaciones fijas y suministros; mejorar inmuebles arrendados, así como terrenos o edificios que serán ocupados por la empresa prestataria. Los montos desembolsados también pueden ser utilizados para: Ampliar o renovar las instalaciones Adquirir maquinaria, equipo, instalaciones fijas, muebles y mejoras a inmuebles arrendados Financiar cuentas por cobrar y aumentar el capital de trabajo Financiar líneas de crédito estacionales Comprar empresas Iniciar negocios Construir edificios comerciales Refinanciar deudas existentes bajo ciertas condiciones Los montos desembolsados de los préstamos 7(a) de la SBA no pueden ser utilizados para hacer inversiones. Los montos desembolsados de la SBA no pueden ser utilizados para entregar fondos a ninguno de los propietarios de la empresa excepto como compensación ordinaria por servicios realmente prestados. Diversos Factores El cuarto factor comprende una serie de requisitos tales como la verificación de la SBA de disponibilidad de crédito en otra institución y uso del requisito de activos personales, donde la empresa y sus propietarios principales deben usar sus propios recursos antes de obtener un préstamo garantizado por la SBA. También incluye las normas antidiscriminatorias de la SBA y las limitaciones para otorgar préstamos a empresas agrícolas, debido a que existen otras agencias del gobierno federal con programas específicos para financiar las mismas. En términos generales, los préstamos de la SBA deben cumplir los siguientes criterios: Cada préstamo debe ser utilizado para un propósito comercial coherente Debe existir suficiente patrimonio neto invertido en el negocio para poder funcionar sobre una base financiera sólida Debe tener potencial para el éxito a largo plazo Los propietarios deben gozar de buena conducta y reputación PRÉSTAMOS DEL PROGRAMA 7(a) PARA PROPÓSITOS ESPECIALES El programa 7(a) es el programa de préstamos más flexible de la SBA. La agencia ha creado diversas variaciones del programa 7(a) básico para atender las necesidades financieras particulares de ciertas pequeñas empresas. Estos programas para propósitos especiales no se aplican necesariamente a todos los negocios pero pueden ser muy útiles para algunas pequeñas empresas. Por lo general, se rigen bajo las mismas normas, reglamentos, costos, tasas de interés, etc. que la garantía ordinaria de los préstamos 7(a). Las entidades crediticias pueden informarle sobre cualquier variación. SBAExpress Las entidades financieras pueden acceder a la garantía SBAExpress como una forma de obtener una garantía sobre préstamos pequeños de hasta $350,000. El programa autoriza a las entidades financieras seleccionadas y experimentadas a utilizar principalmente sus propios formularios, análisis y procedimientos para procesar, entregar y liquidar los préstamos garantizados por la SBA. La SBA garantiza hasta el 50 por ciento del préstamo SBAExpress. Los préstamos menores a $25,000 no requieren garantía. El uso del monto desembolsado del préstamo es el mismo que para cualquier préstamo 7(a) básico. Como en la mayoría de los préstamos 7(a), los plazos de vencimiento son generalmente de cinco a siete años para capital de trabajo y hasta 25 años para compra de bienes inmuebles y equipo. Se permite otorgar líneas de crédito renovable por un máximo de siete años. Patriot Express y Otros Programas de Préstamos para Veteranos La iniciativa del préstamo piloto Patriot Express está dirigida a los veteranos y los miembros de la comunidad militar que desean establecer o ampliar una pequeña empresa. Los miembros de la comunidad militar que califican son: Veteranos Veteranos discapacitados durante el servicio 18 Recursos para las Pequeñas Empresas PUERTO RICO Visítenos en línea en19 Miembros del servicio activo calificables para el Programa de Asistencia para la Transición de los Militares Reservistas y miembros de la Guardia Nacional Cónyuges actuales de cualquiera de las personas mencionadas arriba, incluyendo de cualquier miembro del servicio militar Cónyuges viudos de cualquier miembro del servicio militar o de veterano que haya fallecido durante el servicio o haya quedado discapacitado por alguna causa vinculada al servicio La SBA otorga el préstamo Patriot Express a través de su red de entidades financieras privadas a nivel nacional y se caracteriza por tener los tiempos de procesamiento más rápidos para la aprobación de préstamos. Los préstamos están disponibles hasta por $500,000 y califican a la garantía máxima de la SBA del 85 por ciento para préstamos de $150,000 o menos y 75 por ciento para préstamos mayores a $150,000 hasta $500,000. Para préstamos superiores a $350,000, se requiere que las entidades financieras obtengan toda la garantía o la garantía suficiente de manera que el valor sea igual al monto del préstamo, lo que ocurra primero. El préstamo Patriot Express puede ser utilizado para la mayoría de los fines comerciales, incluyendo inicio de negocios, expansión, compra de equipo, capital de trabajo e inventario y compra de bienes inmuebles ocupados por la empresa. Los préstamos Patriot Express poseen las tasas de interés más bajas de la SBA para préstamos comerciales, generalmente de 2.25 por ciento hasta 4.75 por ciento sobre la tasa preferencial, dependiendo del tamaño y plazo de vencimiento del préstamo. La Oficina de Distrito de la SBA de su localidad le brindará una lista de las entidades financieras de Patriot Express en su área. Más información disponible en Los miembros de la Guardia Nacional o Reservistas que sean trabajadores por cuenta propia con un préstamo existente de la SBA pueden solicitar a la entidad financiera de la SBA o a la Oficina de Distrito de la SBA el aplazamiento del pago del préstamo, reducciones de la tasa de interés y otras ventajas, después de recibir sus órdenes de activación. A través del Programa de Préstamos para Reservistas Militares para la Recuperación de Daños Económicos por Desastre (MREIDL), la SBA ofrece también financiamiento especial con tasas de interés bajas de hasta $2 millones cuando el propietario de una empresa o un empleado esencial es llamado al servicio activo, a fin de ayudar a cubrir los costos operativos debido a la pérdida de un empleado esencial llamado al servicio activo. Advantage para Entidades Financieras Rurales La iniciativa Advantage para Entidades Financieras Pequeñas/ Rurales (S/RLA) está diseñada para acomodar las necesidades únicas de procesamiento de préstamos de las entidades crediticias ubicadas en pequeñas comunidades o en el ámbito rural, mediante la simplificación y alineamiento del proceso y procedimiento de solicitud de los préstamos, particularmente para los préstamos más pequeños de la SBA. Es parte de una iniciativa más amplia de la SBA que pretende promover el desarrollo económico de las comunidades locales, particularmente aquellas que enfrentan problemas como disminución de la población, ruptura económica y alta tasa de desempleo. Visite para obtener más información. Préstamos Advantage A principios del 2011, la SBA lanzó dos iniciativas de préstamos Advantage orientadas a ayudar a los empresarios y propietarios de pequeñas empresas en comunidades no atendidas a obtener acceso al capital. Ambos préstamos ofrecen un proceso de solicitud simplificado y la garantía ordinaria de préstamos 7(a) para préstamos menores a $250,000. El programa Small Loan Advantage program is available to lenders está disponible para las entidades financieras que participan en el Programa de Entidades Financieras Preferentes. Las entidades financieras de la SBA que no participan en el Programa de Entidades Financieras Preferentes pueden comunicarse con la Oficina de Distrito local para participar. El programa piloto Community Advantage otorga préstamos 7(a) a las entidades financieras de la comunidad con una misión como las Instituciones Financieras de Desarrollo de la Comunidad (CDFI), Compañías de Desarrollo Certificadas (CDC) y micro entidades financieras que brindan asistencia técnica y apoyo para el desarrollo económico en mercados no atendidos. Encontrará más información sobre ambos programas en Programa CAPLines El programa CAPLines está diseñado para ayudar a las pequeñas empresas a atender sus necesidades cíclicas de capital de trabajo a corto plazo. Los programas pueden ser utilizados para financiar las necesidades estacionales de capital de trabajo; financiar los costos directos de ciertos contratos de construcción, contratos de servicios y suministro, subcontratos, u órdenes de compra; financiar el costo directo asociado a obras de construcción comercial y residencial; o proporcionar líneas de crédito para capital de trabajo. La SBA garantiza hasta el 85 por ciento del crédito. Existen cuatro programas distintos de préstamos bajo el marco de CAPLines: El Programa de Préstamos para Contratos es usado para financiar el costo asociado a los contratos, subcontratos u órdenes de compra. El monto del préstamo es desembolsado antes del inicio de la obra. Si se utiliza para un contrato o subcontrato, por lo general no es renovable; si es usado para más de un contrato o subcontrato a la vez, puede ser renovable. Generalmente, el plazo de vencimiento se basa en la duración del contrato, pero no excede los diez años. Los pagos del contrato son enviados generalmente de manera directa a la entidad financiera pero existen estructuras alternativas. El Programa de Línea de Crédito de Temporada es usado para respaldar la formación de inventario, cuentas por cobrar o mano de obra y materiales más allá del uso normal de inventario temporal. La empresa debe haber estado en funcionamiento por un período de 12 meses y debe tener un patrón de producción establecido. El préstamo puede ser usado nuevamente después de un período de 30 días para financiar la actividad en una nueva temporada. Esta temporada también puede tener un plazo de vencimiento de hasta cinco años. La empresa no puede tener otra línea de crédito temporal pendiente pero puede tener otras líneas para satisfacer las necesidades de capital de trabajo no de temporada. El Programa de Línea de Crédito para Constructores brinda financiamiento a los pequeños contratistas y desarrolladores para construir o rehabilitar inmuebles comerciales o residenciales. El plazo de vencimiento del préstamo generalmente es de tres años pero puede extenderse a cinco años, de ser necesario, para facilitar la venta de la propiedad. El monto desembolsado puede ser usado únicamente para gastos directos de adquisición, construcción inmediata y /o rehabilitación significativa de estructuras comerciales o residenciales. CAPITAL Visítenos en línea en PUERTO RICO Recursos para las Pequeñas Empresas 1920 CAPITAL Puede incluirse la compra de terrenos si no excede el 20 por ciento del monto desembolsado del préstamo. Se puede utilizar hasta el 5 por ciento del monto desembolsado para mejoras físicas que valoricen la propiedad. La línea de capital de trabajo es una línea de crédito renovable (hasta $5,000,000) que otorga capital de trabajo a corto plazo. Generalmente, las líneas son usadas por las empresas que otorgan préstamos a sus clientes. Los desembolsos generalmente se basan en el tamaño del inventario y / o de las cuentas por cobrar del prestatario. El repago proviene de la cobranza de las cuentas por cobrar o de la venta del inventario. La estructura específica es negociada con la entidad financiera. Puede existir servicio y monitoreo adicional de la garantía, por la cual la entidad financiera puede cobrar al prestatario hasta el dos por ciento anual. Programa de Préstamos para Comercio Internacional El Programa de Préstamos para Comercio Internacional (ITL) de la SBA ofrece a las pequeñas empresas mejores opciones de financiamiento para sus transacciones de exportación. Está diseñado para ayudar a las pequeñas empresas a ingresar y expandirse en los mercados internacionales, y cuando sean perjudicadas por la competencia de las importaciones, para realizar las inversiones necesarias para competir en mejores condiciones. El ITL otorga una combinación de activos fijos, financiamiento de capital de trabajo y refinanciamiento de deuda con la garantía máxima de la SBA por ciento --- sobre el monto total del préstamo. El monto máximo del préstamo es de $5 millones en financiamiento total. Cobertura de la Garantía La SBA garantiza hasta el 90 por ciento de un ITL hasta un máximo de $4.5 millones, menos el monto de la porción garantizada de otros préstamos de la SBA pendientes del prestatario. La garantía máxima para cualquier componente de capital de trabajo de un ITL es de $4 millones. Además, cualquier otro préstamo de la SBA para capital de trabajo que el prestatario tenga es contado contra el límite de la garantía de $4 millones. Uso del Monto Desembolsado Para la porción del préstamo destinada a instalaciones y equipo, el monto desembolsado podrá ser utilizado para comprar, construir, renovar, mejorar o ampliar instalaciones y equipo en los EE.UU. con el fin de producir bienes y servicios destinados para el comercio internacional. Bajo los términos del ITL, está permitido invertir el monto desembolsado en capital de trabajo. Los montos desembolsados podrán ser usados para el refinanciamiento de una deuda estructurada con términos y condiciones no razonables, incluyendo cualquier deuda que califica para el refinanciamiento bajo el Programa del Préstamo estándar 7(a) de la SBA. Plazo del Préstamo Los plazos de vencimiento sobre la porción de capital de trabajo del ITL están limitados generalmente a 10 años. Plazos de vencimiento de hasta 10 años sobre el equipo a menos que la vida útil exceda los 10 años. Plazos de vencimiento de hasta 25 años disponibles para bienes inmuebles. Los préstamos con un financiamiento mixto de activos fijos y capital de trabajo tendrán un plazo de vencimiento combinado promedio. Tasas de Interés Las entidades financieras pueden cobrar entre 2.25 y 2.75 por ciento sobre la tasa de interés preferencial (publicada en Wall Street Journal) dependiendo del vencimiento del préstamo. Las tasas de interés sobre préstamos de $50,000 y menos pueden ser ligeramente más altas. Calificación del Exportador Los solicitantes deben cumplir los mismos requisitos de calificación que para el Programa de Préstamo estándar 7(a) de la SBA. Los solicitantes también deben establecer que el préstamo permitirá a la empresa ampliar o desarrollar un mercado de exportación o demostrar que la empresa ha sido afectada negativamente por la competencia de las importaciones y que el ITL permitirá a la empresa mejorar su posición competitiva. Calificación del Comprador Extranjero Los compradores extranjeros deben realizar operaciones en aquellos países en los que el Export-Import Bank de los EE.UU. tiene autorización para brindar ayuda financiera. Requisitos de Garantía Sólo se aceptan garantías ubicadas dentro de los Estados Unidos (incluyendo los territorios y posesiones). Se requiere un primer gravamen sobre la propiedad o el equipo financiado por el préstamo ITL o sobre otros activos de la empresa. Sin embargo, se puede otorgar un préstamo ITL por un segundo gravamen si la SBA determina que existe un nivel de seguridad adecuado para el pago del préstamo. También puede considerarse apropiada una garantía adicional, que incluya garantías personales y aquellos activos no financiados con los montos desembolsados del préstamo ITL. Cómo Solicitar Las pequeñas empresas que requieren un préstamo ITL deben solicitarlo a una entidad financiera asociada a la SBA. La entidad financiera presentará a la SBA una Solicitud para Préstamo Comercial (Formulario 4 de la SBA), incluyendo todos los anejos comerciales. Visite www. sba.gov para encontrar la Oficina de Distrito local de la SBA a fin de obtener una lista de las entidades financieras asociadas. Las pequeñas empresas exportadoras que desean calificar como empresas afectadas negativamente por la competencia de las importaciones deberán enviar documentación que detalle el impacto y un plan con las proyecciones que expliquen la manera en que el préstamo mejorará la posición competitiva de la empresa. Export Express El Programa Export Express de la SBA ofrece flexibilidad y facilidad de uso a los prestatarios así como a las entidades financieras. Es el producto de la SBA que otorga los préstamos de exportación más simples y permite a las entidades crediticias asociadas usar sus propios formularios, procedimientos y análisis. La SBA responde a la entidad financiera en un lapso de 36 horas. 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