Source: https://es.scribd.com/doc/59708467/La-Banca-De-La-Usura-Al-Narcolavado
Timestamp: 2016-05-03 22:32:42+00:00

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95-9633.29%
96-9740.55%
97-9877.31%
98-9981.35%
La recesión fue alimentada por las elevadas tasas de interés,
las mismas que escondieron un amplio margen de utilidad,
dado la enorme brecha existente entre las tasas activas y las
tasas pasivas,
El elevado margen de intermediación financiera, fue y es una
contribución de los ahorristas y de los inversionistas para los
banqueros. Mientras los ahorristas están siendo expropiados
al percibir tasas de interés inferiores a la inflación, los
inversionistas o quienes solicitan el crédito, pagan verdaderas
tasas de usura a los banqueros, permitiéndoles los unos y los
otros, obtener a los accionistas bancarios una elevada
rentabilidad a pesar de la crisis.
Los Pasivos del Sistema Financiero crecieron a un mayor
ritmo que los activos desde 1996 hasta 1999, mientras que el
patrimonio decreció notablemente, denotando la profunda
corrupción del sector financiero.
Activo, pasivo y patrimonio del sistema financiero (1996-1999)
El descalabro económico y la fuerte presión de sectores
financieros y empresariales por una “solución”, dolarizó la
economía como un intento desesperado de controlar la
situación, embarcando al país en un camino doloroso en el
que el Ecuador dejó el uso del sucre por el dólar otorgándole
a este último curso legal como moneda oficial y eliminando la
posibilidad del uso de la política monetaria como instrumento
activo de su política económica, eliminándose la emisión de
dinero como instrumento de liquidez y suspendiendo las
expectativas devaluatorias y de inestabilidad cambiaria
producto de la desconfianza y poca credibilidad en el sucre,
situación dada en forma empírica en un 80% de dolarización
Cumplimos 13 años de servicio
El 9 de enero del 2000, el Gobierno decretó la dolarización del
sistema financiero para evitar la hiperinflación.
A partir del 11 de Enero del 2000 se fijó una tasa activa de
16.82% y una tasa pasiva de 9.35%, respetando las tasas
vigentes que sean inferiores a las señaladas.
Finalmente, el gobierno de la democracia cristiana con
Mahuad a la cabeza cayó el 21 de enero del 2000, pero la
corrupción siguió igual, con uno de la misma mafia.
El nuevo gobierno, encabezado por Gustavo Noboa,
vicepresidente de Mahuad y ex rector de la Universidad
Católica de Guayaquil, luego del fracasado golpe de Estado,
impulsó reformas al Código de Trabajo que contienen los
contratos con la modalidad del trabajo por horas, en el que las
partes convienen el valor de la remuneración total por cada
hora de trabajo, que no podrá ser inferior a 0.50 dólares, en
cualquier tipo de actividad, sin que pueda coexistir con otro
contrato laboral y otorga la libertad a cualquiera de las partes
para dar por terminado el mismo.
El cambio de Presidente de la República, no rectificó la
conducción económica sino que consolidó el capitalismo
En el gobierno de Gustavo Noboa, con el decreto 1492, los
ahorristas perdieron con CDR’s, por los descuentos, hasta el
85 por ciento de sus ahorros. Los deudores licuaron
acreencias por 430 millones de dólares. La Corporación
Financiera Nacional, -que tuvo que afrontar la recepción de
CDR’s a su valor nominal- fue descapitalizada.
En diciembre de 2000 la Junta Bancaria dictó la Resolución Nº
JB-2000-267 que fue interpretada al arbitrio de los banqueros,
mediante la que supuestamente liberaba y autorizaba el
cobro de comisiones sin límite a los clientes. Terminó el
atraco desembozado de 1998-1999 y comenzó el atraco
encubierto con las llamadas comisiones.
La corrupción de la banca de 1999 significa para el Estado, al
2007, una pérdida de más de 15.000 millones de dólares.
CURAS, BANQUEROS, EX FUNCIONARIOS
PÚBLICOS, TENEDORES DE LA DEUDA EXTERNA Y
El informe secreto de la comisión legislativa (diputados Julio
Noboa y Bolívar Sánchez) que viajó a Nueva York en
septiembre de 1999, para conocer la lista de tenedores de
bonos Brady, reveló que el 20% estuvo depositado en el
Chase Manhattan Bank (EE. UU.) y el resto en una fiducia en
el Euroclear CEDEL, en Bruselas (Bélgica)."
"La Comisión sólo tuvo acceso a los nombres del Chase.
Entre 17 tenedores de los bonos, figuran ocho ex funcionarios
que los adquirieron durante el gobierno de Sixto Durán Ballén:
Rodrigo Espinosa, ex gerente del Banco Central, impulsor
principal de la “Ley de Legalización de la Usura” en 2007,
como funcionario de la Superintendencia de Bancos ; Iván
Andrade, ex ministro de Finanzas; Álvaro y Luis Fernando
Guerrero (hermanos) ex funcionario y ex gerente del Banco
Central de Guayaquil, respectivamente (el primero ex gerente
de la Fundación Malecón 2000 y, además, del banco la
Previsora); Iván Nieto, renegociador de la deuda externa;
Patricio Peña, ex presidente del CONAM; y actual Presidente
de la Bolsa de Valores de Quito, Abelardo Pachano, ex
Presidente de la Junta Monetaria y gerente actual del
Produbanco; y, Alberto Dahik, ex vicepresidente de la
República. (El Comercio 30 de septiembre de 1999, consta en
internet en “tenedores de la deuda ecuatoriana”).
"Los otros tenedores fueron Juan Montufar, ex gerente del
City Bank -que quebró con un débito de 80 millones de la
Reserva Monetaria-; La Curia -compró en el gobierno interino
30 millones- (se refieren al régimen de Fabián Alarcón,);
AFINSA; Diócesis de Portoviejo (cuyo titular fue el presidente
de la Conferencia Episcopal Ecuatoriana); y, las Fundaciones
Leonidas Ortega de Guayaquil, Pérez Pallares y Natura, entre
otras: USD 700 millones."
Los pupilos del Vaticano en el Ecuador siguen algunos
ejemplos no tan santos en aspectos financieros. “El banco del
Vaticano estuvo implicado en un escándalo político y
financiero importante en los años 80, referente al
derrumbamiento en 1982 del banco Ambrosiano con una
deuda de 3.500 millones de dólares, del cual el Vaticano era
un accionista importante (igual que en el Ecuador la relación
de los jesuitas con el Banco Pichincha). Procesaron al jefe del
banco del Vaticano a partir de 1971 a 1989, Paul Marcinkus,
en 1982 en Italia como accesorios de la bancarrota, pero el
Vaticano reclamó inmunidad diplomática para el arzobispo
estadounidense, y le protegió de las investigaciones,
eludiendo de este modo a la justicia italiana.”
“No obstante, en contra de la opinión de Marcinkus y de la
mayoría de la curia vaticana, el entonces secretario del
Estado Vaticano, el cardenal Agostio Casaroli, decidió pagar
406 millones de dólares a los bancos acreedores del
ambrosiano en concepto de “contribución voluntaria”, al
considerar que la Santa Sede tenía ante ellos una
responsabilidad moral.” (Banco del Vaticano.
Con esta experiencia, y siguiendo el buen ejemplo del
Vaticano, la Conferencia Episcopal Ecuatoriana podría
solicitar a sus socios del banco Pichincha, la devolución de lo
indebidamente cobrado por intereses usureros, por parte de
CREDIFE, banco de Loja, Rumiñahui y Centro Mundo, que
pertenecen al banco Pichincha.
Durante el año 2007 el Ecuador vivió dos procesos electorales
triunfantes para el Presidente de la República Rafael Correa,
que intenta dar al traste con todo el andamiaje mafioso de los
partidos políticos, cámaras de la producción, banqueros y
Una vez derrotados estos grupos neoliberales esgrimen con
mucha desfachatez la defensa de los principios democráticos,
desde su punto de vista. Ahora resulta que tener una mayoría
de votos en la Asamblea Constituyente y utilizarla es una
dictadura y una prepotencia inadmisible. Cambiar la
Constitución sin el permiso de ellos es una actitud arrogante.
Preparar un Estatuto y un proyecto de Constitución para que
sea discutido es una arbitrariedad.
Enrique Astorga Lira, en su última publicación, “La
Democracia Agoniza Voto a Voto” analiza la democracia
neoliberal. He recogido pocos de sus extraordinarios
pensamientos y los transcribo a continuación, para
comprender la esencia de lo que hemos vivido los últimos 30
años de la denominada “democracia”.
•“La “democracia” empresarial persigue la continuidad del
“modelo” impuesto por las hegemonías mundiales”
•“El voto perdió su verdadero sentido de incorporar al
pueblo a la grandes decisiones nacionales, porque la
opción que acepta el mercado es solo mas mercado,
transformando cada elección en un acto de enajenación
mas que de participación”
•“La democracia fue confeccionada para que no pueda
entorpecer el mercado”
•“La Constitución Política descansa en una serie de
principios de acuerdo al modelo neoliberal:
1.Rodea a la propiedad privada de las máximas garantías
2.Transforma al libre mercado en el regulador de la
3.Fomenta la absoluta libertad de empresa
4.La democracia electoral tiene graves restricciones
•“La democracia y mercado son las caras de una moneda:
la democracia es la cara política del mercado; y, el
mercado la cara económica de la democracia”
•“Libertad para el mercado y restricciones para la
democracia y la política, en otras palabras libertad para las
cosas y restricciones para las personas”
•“Las clases débiles son las que mas nutren las arcas
fiscales mediante el pago de impuestos al consumo”
•“La globalización exigen una democracia diferente y debe
garantizar el funcionamiento del sistema neoliberal: hace
sentir libre a las personas pero las domina; hace creer que
todos son iguales mientras las desigualdades crecen; que
crea que las oportunidades son para todos mientras los
caminos están cerrados para las clases débiles, que las
personas sean espectadores y pierdan interés por la
política; una democracia que utiliza a las mayorías pero
beneficia a las minorías”
•“El neoliberalismo impone: una economía globalizada, un
mercado laboral desregulado y un estado mínimo”
•“Cuando el candidato paga por el voto es campaña y no
soborno; igual que cuando un banquero financia a un
candidato, es inversión y no cohecho”
•“El consumismo y las elecciones neoliberales se
asemejan, porque ninguno de los dos responde a las
necesidades de la gente, y ambos siembran en el espíritu
de la personas fantasías y esperanzas”
•“Los políticos y funcionarios de alto nivel se sienten
privilegiados de sentarse ante las cámaras, y llegan como
corderos mansos a las manos de periodistas que se auto
nombran representantes de la opinión pública en
circunstancias en que la mayoría de ellos no dan un paso
mas allá de los intereses de sus patrones”
•“La modernización del aparato productivo no reduce la
pobreza, la oculta; no redistribuye los ingresos, los
concentra; no unifica al mercado, los estratifica.
•“Tanto más libre el mercado mas esclavos son la mayoría
de hombres”
•“Las profundas desigualdades de ingresos que existen en
la sociedad, se reproducen en el sistema educativo, de allí
salen pobres educados para que sigan siendo pobres y
ricos para que se inserten en el sistema de clases
dominantes”
•“El temor como elemento permanente de la vida explica el
crecimiento de los curanderos del espíritu, las religiones,
las sectas, los fundamentalismos, los pensamientos
esotéricos…”
•“Un pueblo temeroso obedece, no crea; ruega pero no
exige; asimila, no critica; es violento, no rebelde”
•“El crecimiento sin redistribución es mas concentración y
no disminuye la pobreza, ni aumenta el empleo, incluso,
más empleo no siempre coincide con menos pobreza
(México tiene un desempleo inferior al 5% y más del 50%
de pobreza) ni la inversión externa es la solución al
desempleo y la pobreza”
•“Los pobres están obligados a entrar a una despiadada
competencia por las migajas y los trabajos peor pagados.
La competencia no esta orientada a mejorar los términos,
sino para anular al más débil, siembra en el espíritu del
pueblo la desconfianza y el egoísmo, lo cual es un método
para tenerlos tranquilos, divididos y alejados de lo que
BANQUEROS QUE ESTAFARON
Los primeros bancos en caer en la década de los 90 fueron:
Continental, Préstamos, los Andes, Mercantil Unido, Solbanco
y Tungurahua, que entraron en un proceso de saneamiento
mientras el Filanbanco fue reestructurado.
Problemas de deficiencia, créditos vinculados, mala
administración y falta de pagos quebraron los bancos
Occidente, De Crédito, Unión, Financorp y Finagro, del
Progreso, Popular, Azuay, Bancomex, Popular, Unión, La
Continental.- Perteneció a la familia guayaquileña Ortega
Trujillo. Fue creado en 1975 y perteneció al grupo económico
Conticorp SA que lo conformaron Leonidas Ortega Moreira y
sus hijos: Leonidas, Luis, Jaime, Jorge y Fabián Ortega
Trujillo. Esta institución fue el 5to. banco privado más grande
del Ecuador, tuvo 240.000 clientes y manejó alrededor del 9%
de los activos, pasivos y patrimonio del sistema bancario
privado. En 1995 registró pérdidas por 50.000 millones de
sucres. Augusto de la Torre en esa época Gerente del BCE
otorgó un crédito subordinado por 485.000 millones de sucres.
En ese año y en el mismo gobierno “coincidentalmente” el
hermano Gustavo Ortega era Superintendente de Compañias.
En 1996 para encubrir sus fechorías trató de inflar su
patrimonio a través de operaciones financieras entre el banco
Continental de Curazao y el de Ecuador que pertenecieron a
los mismos hermanos Ortega Trujillo.
A finales de 1996 Leonidas Ortega huyó del país luego de lo
cual le iniciaron una causa penal. La Corte Suprema de
Justicia declaró prescrita la causa y al momento espera
Según el Banco Central (BCE), la crisis del Continental
provocó un perjuicio de USD105 millones al Estado.
Préstamos.- Se derrumbó el 25 de agosto de 1998 por falta
de liquidez. Los rumores de quiebra provocaron una corrida
de USD140 millones, lo cual no lo pudo superar la
administración de Alejandro Peñafiel, pese a que el Banco
Central otorgó un préstamo por USD48 millones. La AGD
(Agencia de Garantía de Depósitos) lo acogió para garantizar
el pago a sus clientes. Las deudas a finales del 2007
alcanzaron a los USD435 millones y solo posee bienes por
USD135 millones.
Alejandro Peñafiel fue el segundo banquero en entrar a la
cárcel por delitos bancarios. Compartió 2 años junto a Aspiazu
y recobró su libertad.
Uno de los ejemplos de irregularidades de éste banquero es el
caso Parkenor del grupo Peñafiel, que supuestamente hizo un
crédito de USD5 millones y fue a parar en la empresa Silvadin
para levantar la hipoteca del edificio Torrezul y cubrir la deuda
con el banco de Préstamos. Esta triangulación fue descubierta
y permitió el remate del edificio, con la recuperación de
USD3,7 millones. Por esta acción Peñafiel inició un juicio a
Alejandra Cantos, Gerente de la AGD, y los jueces muy
prestos la condenaron. Cantos esta exiliada en Venezuela.
Progreso.- El 22 de marzo de 1980, la Superintendencia de
Bancos aprobó la operación del Banco del Progreso SA,
mediante una resolución fechada en septiembre de ese año.
Sus accionistas calificaron al banco de comercial privado
enfocado a las operaciones de banca corporativa, consumo,
comercio exterior, inversión y de servicios generales. Su
crecimiento fue rápido. El 15 de marzo de 1995, el Banco del
Progreso se constituyó en accionista único de una subsidiaria
en islas Cayman, Banco del Progreso Limited, a la que la
Superintendencia de Bancos de Ecuador entregó licencia
bancaria en la categoría B el 18 de abril de ese año: podía
operar en el país mediante un convenio de corresponsalía,
agenciamiento y mandato suscrito con el Banco del Progreso,
en donde Fernando Aspiazu tenía el 22% del control, según el
paquete accionario. El 2 de marzo de 1999, Fernando Aspiazu
hizo que una operación de crédito internacional, que costó
389,7 millones de dólares, fuera calificada como un pasivo del
Banco del Progreso para que la AGD cubriera esa deuda.
El 31 de julio de 1999, la Junta Bancaria declara que el Banco
del Progreso y el Banco del Progreso Limited incumplieron
con el proceso de reestructuración y por lo tanto pasan a
proceso de saneamiento para garantizar la devolución de sus
dineros a los depositantes. Quebró el 22 de marzo de 1999,
cuando lo cerró su presidente, Fernando Aspiazu, y perjudicó
a más de 750 mil clientes.
Luego, el banquero hizo una marcha con cientos de social
cristianos y miembros de las cámaras de la “producción” de
Guayaquil, con el ex presidente León Febres Cordero a la
cabeza. Aspiazu exigió USD300 millones adicionales a los
USD800 millones que había recibido del Estado.
Aspiazu perjudicó a los clientes del Banco del Progreso al
esfumar los depósitos hechos en esta entidad y el Estado tuvo
que poner un poco más de 1.350 millones de dólares para
restituir los dineros a los perjudicados. Pero cuando las
autoridades del Estado tuvieron que entrar en acción para
remediar la situación, afirmó que era perseguido por ser
Otras compañías del grupo banco del Progreso fue canal 1
conocido previamente como SíTV (Sistema Integral de
Televisión), diario El Telégrafo y ElectroEcuador. Dada la
quiebra de la entidad bancaria, la estación también fue
incautada. Posteriormetne los jesuitas adquirieron los activos
y pasivos de la televisora, para meses después ponerla en
En medio de los problemas surgidos, Aspiazu Seminario
reveló que fue financista de la campaña electoral que llevó al
poder al ex presidente Jamil Mahuad, a quien entregó 3.2
millones de dólares para financiar las acciones proselitistas.
Esta denuncia que fue suficientemente probada, fue
encubierta en las oficinas de redacción de la prensa, por
presiones de Mahuad y sus allegados.
Pero las presiones, manipulación e intento de censura no solo
procedieron de los Isaías y Aspiazu, también otros banqueros
ejercieron influencias sobre ciertos “medios” para ocultar
información o manipularla. En esta lista está Nicolás Landes,
ex presidente del Banco Popular; los hermanos Guerrero, del
banco La Previsora, uno de ellos, Álvaro Guerrero, allegado
“íntimo” de Jamil Mahuad y alto funcionario de su gobierno; el
dueño del Banco del Occidente, hermano del actual alcalde de
Guayaquil, Jaime Nebot y, Alejandro Peñafiel, del banco de
Préstamo, entre otros.
Fernando Aspiazu cumplió ya su sentencia de 8 años de
cárcel y debe pagar una indemnización al Estado de USD442
millones por daños y perjuicios. En diciembre de 2007 estuvo
de candidato a directivo del club de futbol Emelec de la ciudad
de Guayaquil, gracia a la “invitación” de Omar Quintana. No
es nada raro que próximamente le tengamos de representante
de las fuerzas “vivas” de Guayaquil, apoyando el separatismo
de Nebot.
Popular.- Fue creado el 15 de octubre de 1953, y el 26 de
noviembre de ese año los accionistas obtuvieron la
autorización de la Superintendencia de Bancos para
comenzar sus operaciones. El mayor accionista era el banco
de Colombia, le seguía el Banco Nacional de Fomento, la
Caja del Seguro, la Caja de Pensiones y hasta los Municipios
de Quito y Cuenca.
Cuando la institución fue sometida a saneamiento, el 26 de
septiembre de 1999, el principal accionista del Banco era la
compañía Ceval Inc, cuyo representante legal era Nicolás
Landes. Ese año, la entidad tuvo la matriz en Quito y las
sucursales en Guayaquil, Cuenca, Riobamba, Ambato,
Latacunga, Esmeraldas y Quinindé.
El 11 de septiembre, el Superintendente Jorge Guzmán
Ortega exigió la renuncia de Nicolás Landes como condición
a permitir que Popular obtenga un préstamo de liquidez en el
Banco Central para atender los retiros de depósitos de
clientes. El 26 de septiembre de 1999, la AGD tomó a cargo el
banco y Landes huyó a Miami, donde la mayoría de
banqueros disfrutan de sus robos. El patrimonio negativo que
arrojó el Banco Popular fue de 627,3 millones de dólares,
según la AGD. El banco del Pichincha compró los activos del
banco Popular en USD65 millones. Contra Landes se iniciaron
3 juicios por peculado y dos por estafa, uno de los cuales
(peculado - west merchant bank) concluyó con la condena a 8
años de cárcel, en el mes de diciembre de 2007. Es seguro
que de esta sentencia no pase puesto que el Presidente de la
Corte Suprema de Justicia (Jaime Velasco) se comprometió
ha procesarlo sólo en este juicio, para poder extraditarle de
Costa Rica. Todos los demás implicados en los peculados
fueron absueltos. Landes fue extraditado de Costa Rica y
cumple condena en el penal.
Filanbanco.- Los hermanos Roberto y William Isaías, dueños
de Filanbanco, fugaron del país para vivir un exilio dorado en
Miami; huyeron de los cargos de peculado por manejo
arbitrario de los fondos que el Banco Central les prestó para
capitalizar la institución. Según informes de la Comisión
Anticorrupción, Filanbanco había experimentado problemas
de liquidez y de imagen pública desde fines de 1994 y
presentó fuertes retiros de depósitos, sobre todo en su
operación off-shore, que hicieron evidente agudos problemas
de solvencia que precipitaban una inevitable suspensión de
pagos. El banco más grande del país en esos días, inició con
su incapacidad de cumplir con el pago del encaje legal en el
Banco Central del Ecuador del 12% de sus depósitos. Ante su
inminente quiebra, el Estado decidió otorgarle préstamos de
liquidez por un monto total de USD740 millones, operación
que desestabilizó la economía.
El Filanbanco, es uno de los ejemplos de corrupción de los
banqueros. Sus accionistas (Familia Isaías), según los
reportes de la Superintendencia de Bancos, antes de entregar
al banco quebrado a la AGD, habrían reestructurado créditos
de 36 empresas pertenecientes a dicha familia, con plazos
especiales, de 2 a 7 años, intereses subvencionados y
denominados en sucres, en un momento de acelerada
devaluación de la moneda. Se registró el caso de 9 empresas,
que recibieron créditos sin intereses y a 7 años plazo. El
monto de esos créditos, entre enero del 98 y febrero del 99,
habrían ascendido a 64.062 millones de sucres y 62,8
millones de dólares. Según la Superintendencia de Bancos,
"Filanbanco dio a la firma Hartigui, el 18 de noviembre de
1998 (12 días antes de pasar a la AGD), 2.164 millones de
sucres a 8 años, pagadero semestralmente, con cero de
Al no poder devolver los préstamos de liquidez Filanbanco
pasó a ser la primera institución en ingresar a la Agencia de
Garantía de Depósitos, al siguiente día de haber sido creada,
el 2 de diciembre de 1998.
Azuay.- El cierre de ésta entidad bancaria ocurrió el 18 de
enero de 1999. Carlos Miranda presidente del Directorio y
funcionarios de la entidad como Gastón Miranda, José Faguín
y otros afrontan un proceso penal por peculado. En el Banco
del Azuay, la crisis estalló el 25 de agosto de 1998, cuando
sufrió retiros de 28 000 millones de sucres. No tenía cupo
para créditos porque no pagó 80 000 millones al BCE. Su
mayor problema fue que el 58% del crédito se concentró en
100 deudores únicos, unos 320 000 millones de los 550 000
millones de sucres de cartera eran vinculados. El 28 de enero
de 1999 pasó a la AGD y comenzó el calvario para 60 000
Tungurahua.- Apareció el 1º de octubre de 1979 y pasó a
saneamiento el 30 de diciembre de 1998, después de cumplir
19 años. Fue uno de los primeros bancos en arrastrar como
una ficha de dominó a otras entidades financieras durante
1999. La institución comenzó su operación en Ambato, meses
después de que la Superintendencia de Bancos aprobó su
funcionamiento mediante la resolución 79-249. Fue en
diciembre de 1989 que el banco pasó a control del Grupo Ceti,
quien a su vez, años después, lo traspasa al Grupo Finver, el
17 de mayo de 1993.
Cuando el banco pasó a control de la Agencia de Garantía de
Depósitos, tenía oficinas en Ambato, donde permaneció la
matriz, Guayaquil, Quito, Machala y Milagro. Las acciones
estuvieron repartidas entre 487 personas, aunque el control
era del grupo Finverholding y Ernesto Hidalgo Vera. Como
accionista también apareció el Instituto de Seguridad Social
de las Fuerzas Armadas. Fue la segunda entidad financiera
en entrar a la AGD después de Filanbanco. Ernesto Hidalgo
fue el principal de éste banco. La crisis del Banco del
Tungurahua estalló el 15 de diciembre de 1998, por el retiro
de USD40 millones y la deficiencia de patrimonio técnico de
20 millones. El 30 de ese mes pasó a saneamiento a la AGD.
Unión.- Apareció en 1983 como Sociedad Anónima
denominada Banunión SA, luego en 1986 se convirtió en
Intermediaria Financiera SA y finalmente en 1996, la unión
con otras financiera fue aprobado como Banco unión
Banunión S.A. En 1996 fue intervenido por la
Superintendencia de Bancos y lo declaró en proceso de
reestructuración. Los principales directivos fueron Roberto
Baquerizo Valenzuela y Washington Alvares Valenzuela. En
abril de 2002 fueron sobreseídos definitivamente por un juez
de Guayaquil. En 2004 el Tribunal Constitucional acogió un
amparo de la empresa Bacres de propiedad de la familia de
Roberto Baquerizo, para la devolución de la propiedad
localizada en Samborondon. Entre los vocales que aprobaron
este amparo está Mauro Terán, actual magistrado de la Corte
Bancomex.- La fusión por absorción de parte del Banco
Agrícola Ganadero con el de Comercio Exterior dio como
resultado Bancomex (Banco Agrícola y de Comercio Exterior).
El primero se fundó en Quito en octubre de 1994, promovido
por la Cámara de Agricultura de la Primera Zona. El segundo
se fundó en marzo de 1996, luego de la fusión de Manafinsa
Sociedad Financiera y Serfinsa Sociedad Financiera, las dos
creadas en 1993. La entidad creció y hasta julio de 1999 tenía
14 oficinas: una matriz en Manta, de donde es la familia
Cevallos Balda (Medardo era embajador de Ecuador en
México en el gobierno de Jamil Mahuad), los accionistas
mayoritarios, y sucursales en Quito, Ibarra, Latacunga y
Pareció una institución sólida que a mediados de 1997
compró el Lincoln Bank & Trust Co Ltda, propiedad de la
compañía financiera Ecuafactor. El 30 de julio de 1999, la
Junta Bancaria resolvió declarar que el Banco Agrícola y de
Comercio Exterior y su subsidiaria Lincoln Bank & Trust
reunían las causales para ser declarados en saneamiento, por
lo que nombraron un administrador temporal. Bancomex, que
apenas nació en 1996, entró a saneamiento el 30 de julio de
1999. Logró captar 5 500 millones de sucres de unos 18 mil
La crisis de Bancomex, del grupo Cevallos, de Manabí,
comenzó cuando los bancos extranjeros bloquearon sus
cuentas porque sus calificaciones bajaron de E a D. En
septiembre de 1998, Bancomex solicitó al Banco Central un
crédito de liquidez y, el 30 de noviembre del mismo año, lo
renovó por 103 000 millones de sucres. Como no pudo
cancelarlo, el 29 de enero de 1999 pidió otra ampliación hasta
el 15 abril, en que se sometió a reestructuración.
Solbanco.- Inversionistas Nacionales Consejeros Asociados
Inca SA Intermediaria Financiera fue el nombre original de
Solbanco, que comenzó a operar en el país en 1992. Sus
primeras oficinas abrieron en Guayaquil, y en abril de 1994
cambió de nombre a Inversionistas Nacionales Consejeros
Asociados Inca SA Compañía Financiera. El 29 de noviembre
de 1995 volvió a cambiar de nombre a Banco Inca SA y el 9
de febrero de 1996 se fusionó con Albobanco SA hasta
encontrar el nombre con el que pasó a manos del Estado el
30 de julio de 1999: Solbanco SA, que tuvo ocho oficinas a
El primer remezón de Solbanco se sintió el 10 de abril de
1998 cuando la Junta bancaria dispuso la liquidación forzosa
de sus negocios, propiedades y activos, pero el 4 de junio de
1998 la Junta Bancaria autorizó la reactivación de la entidad
financiera por la propuesta de capitalización realizada por los
depositantes, entre los que estaba la Policía, que pasó a ser
propietaria del 4,56% de las acciones del banco. La
reestructuración no se cumplió y la entidad pasó a manos del
Estado en 1999. El presidente del directorio fue Iván Castro
Patiño, esposo de la diputada de la Izquierda Democrática,
Cecilia Calderón.
Fue a pique cuando el programa de vivienda "Un solo toque"
se paralizó tras la caída de Abdalá Bucaram. En ese
programa se invirtió 70 000 millones de sucres, un monto casi
igual a su patrimonio. Además, su cartera tenía problemas y
algunos créditos vinculados.
Andes.- El 15 de diciembre de 2006 quebró ese banco y fue
intervenido por la Superintendencia después de atravesar un
sinnúmero de problemas financieros. Fue la segunda quiebra
puesto que una resolución del Tribunal de Garantías
Constitucionales dejó sin efecto una anterior liquidación. El
Almirante retirado Guillermo Dueñas realizó supuestamente
una operación de compra de un bono global por USD 1 millón
de dólares, que fue fantasma. El banco estuvo arrojando
pérdidas hace mucho tiempo atrás. La Calificadora de Riesgo
Ecuability, de propiedad de la Econ. Teresa Minuche de Mera,
fue la única que no conoció de los problemas de esa
institución. Por esta razón Ecuability tiene algunos bancos y
muchas cooperativas a cargo de calificar riesgos.
Liquidación de la Banca en Saneamiento.- Hasta
comienzos del 2008, 10 bancos están en poder de la AGD en
proceso de saneamiento: Tungurahua, Azuay, Finagro,
Bancomex, De Crédito, Solbanco, Unión, Popular, Préstamos
y Progreso. El siguiente paso es liquidarlos, lo que aspiran
hacerlo hasta diciembre.
Estas entidades deben al Banco Central USD17,7 millones; a
la CFN USD320 millones y al Ministerio de Finanzas USD110
millones. La cartera vencida por cobrar es de USD1.500
millones y con los intereses y costas supera los USD3.000
PÉRDIDAS DE ALGUNOS BANCOS EN SANEAMIENTO
(millones de dólares a octubre de 2007)
Solban-
En el caso de los Andes, la AGD pagó a los depositantes
USD3,6 millones y resta hacerlo en USD134 mil.
“AUDITORA” DE BANCOS: PRICE WATERHUOSE
COPARMEX (Confederación Patronal de la República
Mexicana), ante la coyuntura de elecciones presidenciales en
México el año 2006, realizó en septiembre una conferencia
con varios ponentes como Hernando de Soto, Jorge
Castañeda, y otros, para delinear la estrategia que debe tener
México, en el nuevo gobierno de Felipe Calderón.
En tal virtud, una comisión de expertos prepararon el
documento: “CONDICIONES PARA LA PROSPERIDAD DE
LOS MEXICANOS” y entregaron dicho documento al
Presidente el día de su investidura.
En el Ecuador, a las pocas semanas de haber sido editado y
publicado en la página web de COPARMEX, el Presidente de
ANDE (Asociación Nacional de Empresarios), Dr. José
Ricardo Aguirre Silva, delegado o representante de la Price
Waterhuose Coopers al Directorio de Ande, plagió el
documento de COPARMEX y lo publicó en un documento de
ANDE en enero de 2007, “agradeciendo” a los miembros del
Directorio por el apoyo recibido para la elaboración de ese
documento. El documento lo tituló: “CONDICIONES PARA LA
PROPERIDAD DE LOS ECUATORIANOS”. En este “arduo”
trabajo realizado por el Presidente de un grupo de
empresarios ecuatorianos, realizó los siguientes cambios:
•“Condiciones para la prosperidad de los mexicanos” por:
“Condiciones para la prosperidad de los ecuatorianos”;
•“Ecuador” por “México”;
•“ecuatorianos” por “mexicanos”; y,
•El pie de firma. (cambia al “Presidente de la Coparmex”
por la de “Presidente de Ande”).
•La directiva de COPARMEX por el directorio de ANDE.
Conozcamos algunos nombres del Directorio de ANDE:
•Pablo Pinto Chiriboga, reemplazó al Presidente de Ande,
echó tierra a la denuncia sobre su antecesor, y no fue
capaz de pedir disculpas públicas ni a la Coparmex, peor a
la comunidad empresarial ecuatoriana, Director Ejecutivo
de la Fundación Banco del Pichincha, que dirige Credifé
(microfinanciera del banco del Pichincha), que reemplazó
al quebrado y usurero banco Centro Mundo.
•Juan Acosta Andrade, corredor de Bolsa de Valores y
dueño de la casa de valores Combursátil.
•Al Padre Pedro Niño, jesuita, profesor del Colegio San
Gabriel y Principal de IRFEYAL.
•Luis Zarzosa Salvador, gerente de Imatel, una empresa de
•René Ortiz Durán, Presidente Ejecutivo de AIHE
(asociación de industriales hidrocarburíferos del Ecuador),
ex Secretario General de la OPEP, fue Ministro de Energía
con Mahuad y defensor a ultranza de las empresas
petroleras, que se llevaron el 80% de lo producido.
•Ernesto Ribadeneira Troya, fue gerente de la empresa
IQF, que producía brócoli
•Lcdo. Federico Veintimilla, Propietario de una estación de
•Dr. Ramón Burneo, representante de ALER.
•Econ. Alfredo Stornaiolo, profesional independiente
•Dr. Carlos Páez, abogado independiente.
•Ing. Marco Peñaherrera, funcionario del gobierno de la
Price Waterhuose Coopers en el Ecuador, (con su matriz en
Londres) audita varios bancos y realiza encuestas muy
publicitadas en la revista Lideres del diario El Comercio, para
determinar el mejor empresario del año. ¿Qué credibilidad
La Superintendencia de Bancos ha encargado la Auditoría de
varias instituciones del sistema financiero a Price Waterhuose
En medio de tanta corrupción de la banca ecuatoriana, la
Superintendencia de Bancos ¿puede encargar la auditoría de
bancos a Price Waterhouse Coopers encabezada por José
Aguirre? Ahora nos explicamos por qué quiebran tantos
bancos y desaparecen con el dinero de los clientes.
¿Qué dice o hace la actual Superintendente de Bancos del
Gobierno de la Revolución Ciudadana? Nada.
COMPLICIDAD DE “JUECES, MINISTROS”
Y ENTES DE “CONTROL”
Una investigación en el 2006 de los periodistas Jorge
Imbaquingo y Eufemia Salazar, del diario El Universo de
Guayaquil, llegó a ubicar más juicios bancarios que los que la
Fiscalía y la Corte Suprema de Justicia tenían en sus reportes
“De los 64 juicios que se iniciaron tras la crisis bancaria de
1998 y 1999, apenas 8 han terminado con sentencia
condenatoria, por la lentitud judicial y la poca intervención de
“29 juicios bancarios (45,3%) han concluido y no existe
posibilidad de reabrirlos: de ellos 8 tuvieron sentencias
condenatorias, en otros 19 los acusados fueron absueltos y 2
prescribieron (caducaron).
“Otros 13 procesos, que constituyen el 20,3%, están
suspendidos indefinidamente hasta que los acusados sean
capturados o se entreguen voluntariamente a la justicia.
“Los restantes 22 juicios (34,4%) no terminan. De ellos, 5 se
tramitan en la Corte Suprema de Justicia (CSJ) en casación
(revisión de la sentencia), pedida por los acusados.
“Ya en agosto del 2004, una Comisión que integró la Corte
Suprema de Justicia (CSJ) concluyó que había falta de
seguimiento a los juicios bancarios por parte de la
Superintendencia de Bancos, Agencia de Garantía de
Depósitos (AGD), Procuraduría del Estado y Fiscalía de la
“La Comisión, presidida por el entonces magistrado Bolívar
Vergara, consideró que hubo negligencia en la administración
de justicia, así como por la falta de intervención de los
“Ello permitió, dijo Vergara, que la AGD y la Superintendencia
de Bancos no acusaran, y eso redujo la gravedad de los
delitos por los que se iniciaron los juicios (de peculado a
estafa, por ejemplo). Además, acotó, los jueces terminaron
responsabilizando solo a los propietarios de los bancos y no a
“Jorge Rodríguez, ex vocal de la Comisión de Control Cívico
de la Corrupción (CCCC), aseveró que en el 99% de los casos
los organismos de control perdieron su participación en esos
juicios, pues no presentaron pruebas.
“La negligencia es palpable y hoy es necesario enjuiciar a los
funcionarios que olvidaron hacer un seguimiento a esos
procesos, para hacerles devolver el perjuicio a los
ecuatorianos”, indicó.
“Según la Comisión de la CSJ, tampoco se impulsaron, en los
casos de sentencias condenatorias, los juicios de repetición
(para recuperar el perjuicio ocasionado al Estado) y el reclamo
“El procurador José María Borja prefirió no hablar sobre el
tema, a pesar del intento por tres semanas de conocer su
“En cambio, la fiscal general Cecilia Armas defendió las
acciones de la institución que dirige. Pero cuando se le
preguntó sobre los casos en los que los fiscales han cambiado
su acusación (caso Filanbanco, por ejemplo, de peculado a
ocultamiento de información), lo que conlleva una rebaja de
penas, Armas respondió que eso dependía de cada
funcionario, pero que en caso de error, este era por una
responsabilidad compartida entre jueces y fiscales.
“A la fecha, Fernando Aspiazu, ex propietario del Banco del
Progreso (con diez juicios), es uno de los dos banqueros que
cumplen prisión desde 1999, cuando lo detuvieron. El otro es
Marcel Laniado Castro, ex directivo del Banco del Pacífico de
“Alejandro Peñafiel, del Banco de Préstamos y quien fue
extraditado desde Líbano, cumplió seis sentencias y salió
libre. No obstante, aún tiene pendientes siete juicios y una
nueva orden de captura tiene en su contra.
“Carlos Miranda Alcívar, ex directivo del Banco del Azuay, fue
deportado de Estados Unidos el 29 de marzo del 2005, pero lo
absolvieron.
Problemas por prescripción
“El presidente subrogante de la Corte Suprema de Justicia
(CSJ), José Vicente Troya, decidió el pasado 14 de noviembre
de 2007 declarar prescrito (caducado) el proceso que se inició
para determinar responsabilidades en la crisis del Bco.
“El juicio se inició en mayo de 1996; entonces se imputó a 31
personas acusadas por los supuestos delitos de peculado
bancario, piramidación de capitales y falsificación y uso doloso
“Pero desde 1999 el proceso se redujo a un solo imputado:
Leonidas Ortega, a quien se lo acusó de la falsificación y uso
doloso de instrumentos públicos. El efecto de la decisión de la
CSJ es el archivo del juicio y del pedido de extradición.
“La decisión la adoptó Troya, pues el titular de la CSJ, Jaime
Velasco, se excusó de conocer la causa por haber actuado
como abogado del ex presidente ejecutivo alterno del
“Antes, Troya pidió al fiscal general, Jorge German, que se
pronuncie sobre si procede o no la caducidad, pero el Fiscal
respondió que es responsabilidad del presidente de la CSJ
aceptar o negar el pedido.
“Leonidas Ortega, quien se mantuvo prófugo en Miami, podrá
regresar al país.” (diario el Universo de 20 noviembre 2007)
Landes del ex Banco Popular detenido desde el 16 de
diciembre de 2006 fue extraditado desde Costa Rica y
pudiera salir en libertad por el artículo 24 de la Constitución,
pues el 16 de diciembre cumplirá un año sin sentencia y por la
ausencia inesperada del fiscal Jorge Cano, la diligencia no se
“Los juicios de peculado, cohecho y concusión prescriben
(caducan) en 20 años, y si el acusado está prófugo debe
declararse en suspenso, según el artículo 257 del Código
Penal. Sin embargo, ante eso, la Constitución (que es de
mayor jerarquía), en su artículo 121, determina que esas
infracciones son imprescriptibles y que los prófugos deben ser
juzgados en ausencia.
“Los jueces, en 13 casos, prefirieron aplicar la norma del
Código Penal en lugar de la Constitución, para mantener
vigentes los procesos de extradición y evitar, así, que otros
países consideren una violación a los derechos humanos el
juzgamiento en ausencia.
“A más de los bancos del Progreso y de Préstamos, también
se iniciaron causas por los cierres de los bancos Popular (con
10 juicios), Pacífico (4), Azuay (3), Previsora (3), Unión (2),
Bancomex (2), Solbanco (2), Sudamericano (2), Tungurahua
(1), Cofiec (1), Crédito (1) y las financieras Ecuacambio (4),
Alfa (2), Finiber (1), Sibursa (1), Amerca (1), Principal (1),
Transfiec (1), Valorfinsa (1).
“Ocho banqueros están prófugos: Alejandro Peñafiel
(Préstamos), Roberto y William Isaías Dassum (Filanbanco);
Arturo Quiroz (Pacífico); Soliman El Asser Mohamed
(Ecuacambio); Alberto Gómez Piñán (Bancomex); y Carlos
Bolívar Miranda (Financiera Principal).
¿CÓMO SE ENRIQUECEN
LOS BANQUEROS?
DENUNCIAS CONTRA EL BANCO PICHINCHA
“Desde el año 90, en el gobierno de Rodrigo Borja, la
Izquierda Democrática (ID) permitió que Fidel Egas se haga
del Banco del Pichincha de manera irregular. Recuerde usted
la denuncia que hubo de piramidación de capitales en ese
banco en el año 91, en donde se usaron dineros de la reserva
monetaria internacional, que fueron depositados por la Junta
Monetaria, presidida por el señor Andrés Vallejo e integrada
por Antonio Acosta, en el Banco del Pichincha, y esos dineros
sirvieron para concederles créditos vinculados a unas
compañías de Fidel Egas y con esos créditos, él compró una
parte de las acciones del banco, luego compró las acciones
del señor Juan Carlos Isaías y se convirtió en el mayor
accionista, desde el 91… Un tipo que había declarado que lo
único que tenía era 20 000 dólares en acciones de Diners
Club”, sostiene Patricio Dávila lugar teniente del grupo Isaías.
“El Banco del Pichincha ha venido falseando sus balances
desde el mes de mayo de 2004 utilizando los recursos de los
depositantes” (acusaciones de Dávila). A esto agregó que
“esta entidad solicitó a la Superintendencia de Bancos
autorización para emitir 25 millones de dólares en
obligaciones convertibles en acciones (OCA´s), para mejorar
el patrimonio técnico”. Las denuncias fueron públicas en
reportajes de TC televisión, propiedad del Grupo Isaías,
contra el Banco del Pichincha.
El Banco del Pichincha en cambio exigía la extradición de los
dos hermanos Isaías que recibieron cerca de 1200 millones
de dólares en el salvataje bancario, a través de teleamazonas
propiedad de Fidel Egas.
Entrega de dinero de la CFN sin garantías ni interés
CIEN MILLONES DE DOLARES (USD 100´000.000) entregó
la Corporación Financiera Nacional al banco del Pichincha en
1998, en plena crisis financiera. Lo hizo sin ninguna garantía,
sin cobrar un solo centavo de tasa de interés y ese dinero fue
utilizado para comprar dólares, que por el acelerado proceso
inflacionario, de un día a otro subía entre s/.100 y s/.300. La
ganancia por especulación del Pichincha fue fabulosa y
también de los directivos de la CFN. Uno de los ex
funcionarios de la CFN, Mauricio Morillo, es alto directivo de la
Revista Ekos, donde escribe un grupo de banqueros, que nos
hablan de “responsabilidad social” y olvidan su pasado. (ver
capítulo 8)
Entrega de dinero en el gobierno de Gutiérrez
Carta de Lucio Gutiérrez, en su calidad de Presidente de la
República a Fidel Egas: “Como usted bien sabe, en la crisis
de liquidez que enfrentó el Banco del Pichincha de su
propiedad, dispuse al Gerente del Banco Central que flete dos
embarques aéreos a costa del Estado, para traer desde los
Estados Unidos 350 millones de dólares con el propósito de
brindar liquidez a su banco. El Estado asumió adicionalmente
los costos generados por la desinversión de capitales que
teníamos invertidos en el exterior y lucro cesante mientras
mantuvimos aquí esos dineros. Organicé comisiones de alto
nivel integradas por los Ministros de Estado para mediar y
solucionar la crisis que enfrentaba el Banco del Pichincha
para proteger la estabilidad económica del país y precautelar
los intereses y los depósitos de los clientes”
Teleamazonas de propiedad de Fidel Egas - Banco Pichincha
pagó el favor a Gutiérrez promoviendo el golpe de Estado en
su contra. En los primeros ocho meses del gobierno de
Correa, pretendió promover otro golpe de Estado utilizando a
sátrapas “periodistas” y generando continuos escándalos,
sobre la base de mentiras. Después de la “paliza” electoral
del 30 de septiembre, a todos los candidatos que auspiciaba,
ha bajado el perfil de mentiras.
En los cinco últimos años Teleamazonas ha declarado
pérdidas millonarias para no pagar impuesto a la renta ni
utilidades a sus trabajadores. Mientras la telebasura al
parecer no da réditos económicos, el banco Pichincha paga 4
millones de dólares para que el estadio monumental del
Barcelona cambie de nombre a “Estadio Banco Pichincha”.
Grupo Banco del Pichincha
Es el mayor grupo económico del Ecuador. Banco del
Pichincha es el que supuestamente más paga en impuesto a
la renta, entre las empresas que menos pagan o nada pagan
a estado. Banco Pichincha con una cartera crediticia de más
de 2 mil millones de dólares declara una rentabilidad de USD
58.6 millones, mientras que el banco estatal Del Pacífico, que
tiene la cuarta parte de esa cartera declaró una rentabilidad
de USD 59.4 millones. Los señores: Egas, Acosta, Pozo y
otros deben rendir cuentas por las defraudaciones al Estado y
A través de créditos no pagados por los deudores, ha podido
adquirir todo tipo de empresas quebradas, una de ellas es
teleamazonas en el año 2000. Según el SRI este grupo
comprende 68 empresas. Es el carroñero de las finanzas,
compró los bancos: Popular, Loja, Rumiñahui, Centro Mundo,
que quebraron o estaban por quebrar. Tiene en propiedad o
es accionista de muchos medios de comunicación:
teleamazonas, gestión, diners, soho, fucsia; diario Hoy; tiene
comprado la mayoría de espacios informativos en radios,
diarios y televisión; es socio del mayor poder económico de la
iglesia: los jesuitas. Es decir tiene el cielo y la tierra. Lo único
que le falta es Rafael Correa … fuera del gobierno o en la otra
De propiedad de Álvaro Noboa, dueño de una gran fortuna,
heredada en una parte y quitada a sus hermanos en otra,
tiene todos los bienes que le permite su dinero: empresas,
banco, un partido político y varios diputados que aprobaron la
ley de legalización de la usura. En los últimos meses un poco
de asambleístas, incluidos él y su cónyuge, con el propósito
de boicotear la asamblea. Como no pudo presentar ninguna
propuesta, decidió abstenerse de presentar su declaración de
bienes, causal para irse a su casa.
En el 2002 The New York Times hizo un reportaje sobre las
condiciones laborales en las plantaciones de banano de
Álvaro Noboa en Ecuador. El artículo específicamente
mencionó a la plantación de 12 100 000 m² conocida como
"Los Álamos" que empleaba cerca de 1 300 personas. Los
trabajadores de Los Álamos se sindicalizaron en marzo de
2002, y la compañía de Noboa respondió a esta acción
abriendo fuego contra más de 120 de ellos.
Además, varios trabajadores mencionaron la existencia de
niños trabajadores en Los Álamos. El artículo citaba a un
trabajador de 10 años de edad, Esteban Menéndez, quien
declaró: "Vengo aquí después de la escuela y trabajo todo el
día". El trabajo del niño consistía en atar cordones rociados
con insecticida entre las plantas de banano.
En 2005 una investigación descubrió 99 compañías en el
Ecuador registradas en el Ministerio de Trabajo, pero sin
existencia física. Las compañías, con nombres como Dalioca,
Domintini, Abacus y Carani, estaban registradas como
tercerizadoras, al servicio de otras empresas más grandes
contratando personal para las mismas. El mismo número
telefónico se encontró en los archivos de todas las compañías
y, una vez marcado, conectaba a una grabación que señalaba
que se han comunicado con Corporación Noboa.
En marzo de 2005, el gobierno ecuatoriano clausuró una de
las compañías de Noboa, Elaborados de Café, por no
entregar la documentación requerida para verificar el
Además, el gobierno determinó que otra compañía de Noboa,
Frutería Jambelí Frujasa, debía casi 20 millones de dólares en
impuestos, incluyendo cerca de 7 millones de dólares en
intereses acumulados. La suma fue calculada como parte de
una auditoría de las 114 firmas de Noboa. Un diario contactó
la firma y se le informó que ya no existía. El número marcado
era el de la Corporación Noboa.
En 1996, Álvaro Noboa fue nombrado presidente de la Junta
Monetaria del Ecuador por el entonces presidente de la
República Abdalá Bucaram.
Encabeza el quinto grupo económico del Ecuador, que
comprende 124 empresas y que el SRI lo denomina: Noboa –
Exportadora Bananera Noboa, Industrial Molinera.
LOS BANQUEROS QUE ASALTARON A LA CFN
MEDIANTE LA ENTREGA DE CDRs.-
Certificados de Depósitos Reprogramados (CDRs), fueron
entregados por los bancos cerrados a los depositantes. La
CFN mediante decreto 1492 de fines de 1999 fue obligada a
recibir los CDRs. Los bancos abiertos, a esa fecha, compraron
los certificados o recibieron en pago, con el 40%, 50% y 60%
de descuento, y luego canjearon en la CFN al 100% de su
valor nominal. El atraco de los banqueros a los depositantes
fue escandaloso y criminal.
Montos en CDRs entregados a la CFN
entre noviembre de 1999 y septiembre de 2002
Filanbanco*
65 494 380
La Previsora*
42 925 953
29 954 309
35 509 247
26 060 811
12 723 425
12 543 121
14 268 179
6 031 088
5 025 816
6 924 046
Aserval*
5 083 411
1 310 019
4 791 431
2 074 991
16 407 970
3 484 467
Coop. Carchi*
Coop.El Progreso
Coop. Serfin*
Financapital*
Financiera del Austro
Finec*
3 104 176
Emisferio Soc. Finan.*
Investplan*
1 556 085
Mut. Benalcázar
11 740 589
5 288 969
Proinco*
Soc. Fin Interamericana
Tecfinsa*
*Entidades operativas a esa fecha de cancelación a la CFN
Fuente: diario El Comercio de 19 de febrero de 2001 y 12 de abril 2007
Según esta información más de 352 millones de dólares
entregaron los banqueros en papeles a la CFN. Según otra
información, el monto total entregado fue de 424 millones de
dólares, de los cuales 368 millones de dólares son incobrables
(La Hora 11 de abril de 2007), lo que significa que el 86.7% de
CDRs fue basura y estafa. Considerando que “compraron” los
CDRs. con el 50% de descuento (promedio), los banqueros
ganaron 212 millones de dólares, más los 368 millones
impagables, los banqueros obtuvieron una gran
“ganancia” (sic) en plena crisis financiera.
Según estimaciones del actual Presidente de la CFN el
perjuicio de la banca a la CFN alcanzó los 1.800 millones de
dólares, esto es, el monto de los CDRs más los intereses del
2000 al 2007.
El Econ. Eduardo Valencia en su inútil y costoso informe de la
“comisión investigadora” se negó a dar estos datos. ¿A qué
socios encubre? ¿Por qué no demanda la devolución de la
estafa? En el subcapítulo: “investigación o encubrimiento”
BANQUEROS ACTUALES QUE ESTAFARON A LA C.F.N.
De los bancos sobrevivientes de la corrupción, el De
Guayaquil, cuyo gerente es Guillermo Lasso, ex ministro de
Mahuad, entregó 30 millones de dólares a la CFN. El Sr.
Lasso es el Presidente de la Fundación “Ecuador Libre”…
para robar y traer a sus semejantes para darnos lecciones de
“libertinaje” e “inequidad”.
PÉRDIDAS EN DCRs 2000 – 2007
CAPITAL DE LOS BANQUEROS Y DE LOS
22 bancos operaron en el Ecuador hasta mediados de
diciembre de 2007, luego del atraco de los banqueros. Sus
“dueños” en el 2006 aportaron un capital que significó el 6,%
de lo que manejaron, mientras que el 94% perteneció a los
depositantes. Es decir, 548.5 millones de dólares perteneció
a los banqueros, mientras 8699.1 millones de dólares
perteneció a los depositantes. La cifra actual de los
depositantes es superior.
CAPITAL DE LOS BANQUEROS
8 699.1
Fuente: Página web de la Superintendencia de Bancos, cortado a julio de 2006.
De los 22 bancos que existieron en el país en el 2006, (a
inicios de 2008 existen 24) 2 bancos tuvieron capital
exclusivamente extranjero, de los cuales Centro Mundo fue el
que más alta tasa de interés cobró y declaró pérdidas. Hoy
está en manos del banco Pichincha. De los 4 bancos con más
alto capital extranjero, Unibanco es el que obtiene la más alta
rentabilidad, 93.87%.
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La Banca, De La Usura Al Narcolavado by Gandalf922 viewsEmbedDownloadDescriptionLa banca de los 90 en el Ecuador.La banca de los 90 en el Ecuador.Categories: Types, Business/LawRead on Scribd mobile: iPhone, iPad and Android.Copyright: Attribution Non-Commercial (BY-NC)Download as PDF, TXT or read online from ScribdFlag for inappropriate contentShow moreShow less

References: Resolución 
 resolución 
 resolución 
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 artículo 24
 artículo 257
 artículo 121