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IIII FORO DE MICROFINANZAS CAF. Desafíos de las microfinanzas en tiempos de crisis - PDF
IIII FORO DE MICROFINANZAS CAF. Desafíos de las microfinanzas en tiempos de crisis
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María Dolores Hernández Rivero
1 IIII FORO DE MICROFINANZAS CAF Desafíos de las microfinanzas en tiempos de crisis MICROPENSIONES: alternativa de vida futura Quito, Ecuador, Julio 20 y 21 de 2009 Act. Carlos Lozano Nathal, FCA2 PUNTOS DE LA PRESENTACIÓN: 1. Antecedentes 2. El Ciclo de Vida 3. Proceso de Diseño de un Plan de Pensiones 4. El esquema básico para micropensiones 5. Implementación de un esquema de micropensiones 6. CONCLUSIONES3 1. ANTECEDENTES: 1. Una parte importante del desarrollo de los países esta fundamentado en el desarrollo de microempresas. 2. Como cualquier empresa, las micro requieren de apoyos financieros. 3. El micró-crédito se transforma en micro-finanzas e incluye: 4. Micro-crédito, micro-seguros y otros Y las pensiones? 5. Con las microfinanzas se ha mejorado el nivel de vida de diferentes grupos y la vida es más llevadera (mientras se pueda producir ALGO) 6. El transcurrir del tiempo merma la capacidad productiva y la supervivencia futura se amenaza. No esta garantizado!4 2. EL CICLO DE VIDA: CURVA GENERAL DE INGRESO-GASTO GASTO Capacidad de ahorro Crédito gasto ingreso Etapa Niñez Adolescencia Madurez Vejez Necesidad Gasto asociado Afectiva Orientación Desarrollo personal, profesional Afectiva Nulo Personales, mínimos Personales Sociales Personales,sociales familiares5 2. EL CICLO DE VIDA: 1. El ahorro en edades tempranas es mejor que en las edades avanzadas. 2. Los servicios, para fidelizar a los microempresarios en las microfinancieras, deben considerar el ciclo de vida y el lugar en que se encuentra el cliente. 3. El micro-crédito es muy valioso para ayudar al desarrollo del microempresario; el micro-seguro protege el patrimonio ante eventualidades, pero cuando el micro-empresario logra avanzar (y no fallece) Quién se hace cargo de su vejez? 4. Una solución es el establecimiento de un ESQUEMA DE MICROPENSIONES mediante el cual se ayude a tener ingresos cuando el transcurrir del tiempo merma la capacidad productiva6 3. EL PROCESO DE DISEÑO DE UN PLAN DE PENSIONES: Los puntos más importantes en el diseño de un esquema de micropensiones son los siguientes: 1. Definición del OBJETIVO del esquema. 2. Determinación de un costo aceptable para el microempresario (no fijo y mediante una valuación actuarial) que mantenga el equilobrio financiero del sistema 3. Una forma contundentemente segura y transparente de custodia y administración de los recursos que constituirán la pensión. 4. Consideraciones de corto y largo plazos para el microempresario7 4. EL ESQUEMA BÁSICO PARA MICROPENSIONES: Estructura del Plan Propuesto C. Individual C. Individual Aportación voluntaria Caja de Ahorro L.P. %Fondo de Ahorro L.P. Plan Adicional Contribución Definida* variable 5% 10% Plan solidario Plan Básico Beneficio Definido 20% 30% *El Plan Adicional incluye cesión paulatina de derechos para garantizar la formación patrimonial en caso de retiro anticipado8 5. IMPLEMENTACIÓN DE UN ESQUEMA DE MICROPENSIONES FIDUCIARIA Comité Técnico RED LOCAL RED LOCAL IMFs Estadíst+Control Local MICROFINANCIERA Estadíst+Control ME Promoción pensiones $ INVERSIONES Fondo de Cuentas Individuales (Plan adicional) $ Trabajador o Microempresario MICROEMPRESA $ Fondo Solidario (Plan Básico) CONTROL DE PAGOS $ Pensionados9 CONCLUSIONES: 1. Mediante un esquema de micropensiones se otorgan ingresos al retiro para microempresarios evitando su indigencia. 2. El esquema es adicional, cuando proceda, a las posibles pensiones de la seguridad social. 3. El esquema propuesto permite atender, desde el inicio, a personas de edades avanzadas y de edades jóvenes. 4. El costo del esquema es adecuado a los ingresos de los microempresarios y, en caso de abandono del sistema, ellos recuperan gradualmente el saldo aportado a su cuenta individual. 5. La administración del sistema debe estar muy tecnificada para atender grandes volúmenes.10 GRACIAS!!! Preguntas? Documentos relacionados
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