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SEGURO DE VIDA GRUPO DE DEUDORES SECTOR MICROFINANCIERAS 1 - PDF
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Susana Núñez Quintero
1 SEGURO DE VIDA GRUPO DE DEUDORES SECTOR MICROFINANCIERAS 1
2 2 SEGURO DE VIDA GRUPO DE DEUDORES SECTOR MICROFINANCIERAS AVISO IMPORTANTE El Artículo 40 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro, determina que si la Prima o la fracción de la misma en el caso de pago en parcialidades, no ha sido pagada dentro de los 30 días naturales posteriores a la iniciación de la vigencia, los efectos del Contrato cesarán automáticamente. La fecha de pago, es aquella en la que el Asegurado, entera el importe de la Prima, bien a la Compañía o a los conductos de recepción de pago autorizados por esta. Gracias por su pago oportuno. Royal & SunAlliance Seguros (México), S. A. de C. V.
3 SEGURO DE VIDA GRUPO DE DEUDORES SECTOR MICROFINANCIERAS 3 Apreciable Cliente: En RSA Seguros estamos comprometidos en brindarle el mejor servicio esperando con esto cumplir con sus expectativas de calidad y satisfacción, ya que lo más importante para nosotros es su tranquilidad. Es un placer tenerlo como cliente y nos complace informarle que usted esta respaldado con 300 años de experiencia en el mercado asegurador, por lo tanto puede sentirse tranquilo y confiado de que siempre le brindaremos la mejor protección. Nuestra amplia experiencia en el mercado nos permite ofrecer un servicio de calidad, garantizándole el mejor respaldo para hacer frente a los momentos más difíciles. Ponemos a su disposición seguros de: Empresa Auto Transporte Construcción Hogar PyME Responsabilidad Civil Vida Accidentes Personales Gastos Funerarios Programa Escolar Agrícola Mascota Lo invitamos a que conozca sus Condiciones Generales para saber más a detalle todos los beneficios con los que cuenta a partir de este momento. Agradecemos la confianza que ha depositado en nosotros, para dudas o comentarios, contacte a su Agente de Seguros quien con gusto lo atenderá o llámenos al Protege en un solo lugar lo más valioso de tu vida. Atentamente RSA Seguros
4 4 SEGURO DE VIDA GRUPO DE DEUDORES SECTOR MICROFINANCIERAS
5 SEGURO DE VIDA GRUPO DE DEUDORES SECTOR MICROFINANCIERAS 5 CONTENIDO Página Definiciones 7 Cláusulas del contrato 8 Vigencia 8 Renovación 8 Omisiones o declaraciones Inexactas 8 Disputabilidad 9 Modificaciones 9 Notificaciones 9 Moneda 9 Reporte de asegurados 9 Información sobre el seguro 10 Revisión de registros 10 Beneficiarios 10 Advertencias 11 Edad 11 Primas 11 Pago de primas 11 Rehabilitación 11 Aviso 11 Pruebas 11 Liquidación 12 Interés moratorio 12 Prescripción 13 Competencia 13 Comisiones y compensaciones 13 Coberturas 13 Cobertura Básica: Fallecimiento 13 Cobertura Adicional: Muerte accidental 14 Cobertura Adicional: Invalidez total y permanente 15 Exclusiones 15 Royal & SunAlliance Seguros (México), S.A. de C.V. (que en lo sucesivo se denominará la Compañía), de acuerdo con las Condiciones Generales y Especiales contenidas en esta Póliza, y en consideración a las declaraciones hechas por el Contratante y/o Solicitante de este Seguro (que en lo sucesivo se denominará el Asegurado), y que constituyen las bases de este Contrato, otorga a la persona física o moral que se señala en la Carátula de esta Póliza y que forma parte de la misma, cobertura contra los riesgos que a continuación se expresan, siempre que en la carátula de la Póliza aparezcan como amparados.
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7 SEGURO DE VIDA GRUPO DE DEUDORES SECTOR MICROFINANCIERAS 7 CONDICIONES GENERALES DEFINICIONES ASEGURADO TITULAR Persona física titular del crédito otorgado por el Contratante, que quede amparada bajo la cobertura del seguro. BENEFICIARIO Aquella persona que por designación del Asegurado Titular tiene derecho a recibir los beneficios del seguro y que aparece con tal carácter en el certificado respectivo. Para efectos de este seguro el Contratante será el beneficiario preferente e irrevocable hasta por el saldo deudor del crédito, en tanto que, los beneficiarios designados por el Asegurado Titular, tendrán derecho al remanente de la suma asegurada, en caso de existir. CERTIFICADO Es el documento mediante el cual, la Compañía hace constar el aseguramiento de cada Asegurado Titular, las coberturas contratadas, las sumas aseguradas, la fecha efectiva, los periodos que correspondan, la designación de beneficiarios y en general sus datos Personales. COMPAÑÍA Royal & SunAlliance Seguros (México) S.A. de C.V. CONTRATANTE Persona física o moral que celebra el contrato de seguro con la Compañía. CRÉDITO Es el crédito en cuenta corriente otorgado por el Contratante a favor del Asegurado Titular. EVENTO Hecho que origina el pago del beneficio por parte de la Compañía en los términos estipulados en esta Póliza. FECHA EFECTIVA Es la fecha indicada en el Certificado en la que inicia la vigencia del Seguro. MÉDICO Persona calificada que ejerce la medicina, titulado y legalmente autorizado para el ejercicio de la misma. MONTO MÁXIMO DEL SEGURO Es la cantidad máxima que pagará la Compañía bajo este Seguro, como beneficio de la cobertura por cada Certificado. En el supuesto de que el Asegurado titular cuente con más de un Certificado vigente, el monto máximo acumulable a pagar será el que corresponda a 10 certificados, procediendo la Compañía a la devolución de la prima que corresponda a los certificados excedentes en un plazo de 30 días naturales. PERIODO DE ESPERA Es el periodo que deberá transcurrir a partir de la fecha en que ocurra el evento, para que proceda el pago de la cobertura respectiva. SALDO DEUDOR Es la cantidad total adeudada por el Asegurado titular al Contratante por el crédito otorgado en la fecha en la que ocurra el evento. Para efectos del Seguro no formarán parte del saldo deudor las amortizaciones mensuales vencidas no pagadas, los intereses generados por pago extemporáneo o por no pago del adeudo, así como tampoco el pago por daños y perjuicios, sanciones y penas convencionales. PADECIMIENTOS PREEXISTENTES Son aquellos padecimientos y/o Enfermedades respecto de los que previamente a la celebración del contrato: a) Se haya declarado la existencia de dicho padecimiento y/o Enfermedad, o; que se compruebe mediante la existencia de un expediente médico donde se haya elaborado un diagnóstico por un médico legalmente autorizado, o bien, mediante pruebas de laboratorio o gabinete, o por cualquier otro medio reconocido de diagnóstico.
8 8 SEGURO DE VIDA GRUPO DE DEUDORES SECTOR MICROFINANCIERAS b) El Asegurado Titular haya hecho gastos comprobables documentalmente, para recibir un tratamiento médico de la Enfermedad y/o padecimiento de que se trate. Para resolver la procedencia de la reclamación, la Compañía, cuando cuente con pruebas documentales de que el Asegurado Titular haya hecho gastos para recibir un diagnóstico de la enfermedad o padecimiento de que se trate, podrá solicitarle los resultados de dicho diagnóstico, o bien el resumen del expediente médico o clínico. En caso de que no le sea proporcionada dicha información, la Compañía quedará liberada de cualquier obligación derivada de la correspondiente reclamación. CLÁUSULAS DEL CONTRATO Esta Póliza, los consentimientos y Certificados individuales de Seguro, el registro de Asegurados, las cláusulas adicionales y los endosos que se agreguen, constituyen testimonio del Contrato de Seguro celebrado entre el Contratante y la Compañía. VIGENCIA La Póliza iniciará y terminará su vigencia en las fechas indicadas en la carátula de la misma. La vigencia del Seguro para cada Certificado iniciará en la fecha efectiva que se indique en el Certificado. El Contrato se cancelará por la siguiente causa: Por no haberse efectuado el pago de la Prima dentro de los diez (10) días naturales siguientes a la fecha de su vencimiento. Los Certificados se cancelarán automáticamente por las siguientes causas: Que el Asegurado Titular tenga pagos vencidos en su cuenta de Crédito por más de 90 días. Que el Crédito se cancele o se dé por terminado por cualquier causa, dentro de la que se incluye el traspaso del adeudo; Que el Asegurado Titular solicite al Contratante la cancelación por escrito del Seguro. En este caso, la cancelación se hará efectiva en la fecha en que sea recibida la solicitud o en la fecha de cancelación indicada, la que sea posterior; Que la Póliza sea cancelada. En este caso, la cancelación se efectuará sin perjuicio de los beneficios que se encuentren en curso de pago respecto de los Certificados. En la fecha en la que el Asegurado Titular haya alcanzado la Edad de Cancelación. La Compañía se obliga a notificar a los Asegurados y a sus beneficiarios, cualquier decisión que tenga por objeto rescindir o nulificar el Contrato, a fin de que estén en posibilidad de hacer valer las acciones conducentes a la salvaguarda de sus intereses y, entre otras, que en su caso, puedan ejercer su derecho a que la Compañía pague al Contratante del Seguro el importe del saldo. El Asegurado Titular o sus beneficiarios deberán informar a la Compañía su domicilio para que llegado el caso, les notifique las decisiones antes señaladas. RENOVACIÓN La Póliza se renovará automáticamente por periodos iguales al originalmente contratado, salvo que alguna de las partes exprese a la otra por escrito su voluntad de no renovarla con una antelación mínima de 30 días naturales a la fecha de terminación del Seguro. Dicha renovación se llevará a cabo mediante endoso a la póliza en las mismas condiciones en que fueron contratadas, siempre que se reúnan los requisitos del Reglamento del Seguro de Grupo para la Operación de Vida y del Seguro Colectivo para la Operación de Accidentes y Enfermedades, en la fecha de vencimiento del contrato. En cada renovación se aplicarán las primas de tarifa conforme a los procedimientos registrados ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas en las notas técnicas respectivas. OMISIONES O DECLARACIONES INEXACTAS El Contratante y los Asegurados están obligados a declarar por escrito a la Compañía, de acuerdo con los cuestionarios relativos, todos los hechos importantes para la apreciación del riesgo que puedan influir en las condiciones convenidas, tal como los conozcan o deban conocer en el momento de la celebración del Contrato. La omisión o declaración inexacta de tales hechos, facultará a la Compañía para considerar rescindido de pleno derecho el presente Contrato de Seguro, aunque no hayan influido en la realización del siniestro (artículos 8 y 47 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro). Tratándose de los Asegurados, esta cláusula sólo aplica en los casos en que, por haber otorgado el Asegurado Titular su consentimiento y haberse solicitado su alta treinta días después de la fecha en que adquirió el derecho de formar parte del grupo asegurado, la Compañía le solicite requisitos de asegurabilidad.
9 SEGURO DE VIDA GRUPO DE DEUDORES SECTOR MICROFINANCIERAS 9 DISPUTABILIDAD El Contrato será disputable dentro de su primer año de vigencia por la omisión o inexacta declaración de los hechos necesarios que proporcionen el Contratante o los Asegurados para la apreciación del riesgo. Transcurrido el periodo de un año referido en el párrafo anterior, la Compañía renuncia al derecho que le confiere la Ley para rescindir el Contrato por la omisión o inexacta declaración de los hechos necesarios que proporcionen el Contratante o los Asegurados para la apreciación del riesgo. Tratándose de los Asegurados, esta cláusula sólo aplica en los casos en que, por haber otorgado el Asegurado Titular su consentimiento y haberse solicitado su alta treinta días después de la fecha en que adquirió el derecho de formar parte del grupo asegurado, la Compañía le solicite requisitos de asegurabilidad. MODIFICACIONES Este Contrato podrá ser modificado previo acuerdo por escrito entre el Contratante y la Compañía mediante cláusulas adicionales o endosos. Cualquier persona no autorizada por la Compañía carece de facultades para hacer modificaciones o concesiones de cualquier índole. Artículo 25 de la Ley sobre el Contrato de Seguro Si el contenido de la Póliza o sus modificaciones no concordaren con la oferta, el Asegurado podrá pedir la rectificación correspondiente dentro de los treinta (30) días que sigan al día en que reciba la Póliza. Transcurrido este plazo, se considerarán aceptadas las estipulaciones de la Póliza o de sus modificaciones. Este derecho se hace extensivo al Contratante NOTIFICACIONES Toda notificación por parte del Contratante o de los Asegurados a la Compañía, deberá hacerse por escrito y entregarse en el domicilio de la misma indicado en la carátula de la Póliza. En caso de cambio de domicilio de la Compañía, ésta se obliga a comunicarlo al Contratante y a los asegurados para todas las informaciones y avisos que deban enviarse a la Compañía y para cualquier otro efecto legal. Los requerimientos y comunicaciones que la Compañía deba hacer al Contratante y/o al Asegurado Titular, tendrán validez si se hacen en el último domicilio que conozca la Compañía. MONEDA Todos los pagos relativos a este Contrato de Seguro, ya sean por parte del Contratante o de la Compañía, se efectuarán en Moneda Nacional. REPORTE DE ASEGURADOS El Contratante debe reportar los movimientos de alta, los de baja y los de aumento o disminución de beneficios dentro de los primeros 10 días de cada mes. Altas En este caso, se deberán remitir los consentimientos de los Asegurados, los cuales deberán contener la Suma Asegurada y la designación de los beneficiarios y si ésta se realiza de forma irrevocable, a efecto de expedir los Certificados y el Endoso correspondiente. Las personas que ingresen al Grupo asegurado con posterioridad a la celebración del contrato y que hayan dado su consentimiento para ser asegurados dentro de los treinta días naturales siguientes a su ingreso, quedarán aseguradas con las mismas condiciones en que fue contratada la póliza, desde el momento en que adquirieron las características para formar parte del Grupo de que se trate. Con independencia de lo previsto en el párrafo anterior, tratándose de personas que soliciten su ingreso al grupo asegurado con posterioridad a la celebración del contrato y que hayan dado su consentimiento después de los treinta días naturales siguientes a la fecha en que hubieran adquirido el derecho de formar parte del mismo, la Compañía, dentro de los treinta días naturales siguientes a la fecha en que se le haya comunicado esa situación, podrá exigir requisitos médicos u otros para asegurarlas, si no lo hace quedarán aseguradas con las mismas condiciones en que fue contratada la póliza. Cuando la Compañía exija requisitos médicos u otros para asegurar a las personas a que se refiere el párrafo anterior, contará con un plazo de treinta días naturales, contado a partir de la fecha en que se hayan cumplido dichos requisitos para resolver sobre la aceptación o no de asegurar a la persona, de no hacerlo se entenderá que la acepta con las mismas condiciones en que fue contratada la póliza.
10 10 SEGURO DE VIDA GRUPO DE DEUDORES SECTOR MICROFINANCIERAS Bajas Las personas que se separen definitivamente del grupo asegurado dejarán de estar aseguradas desde el momento de su separación, quedando sin validez alguna el certificado individual expedido. En este caso, la Compañía restituirá la parte de la prima neta no devengada de dichos integrantes calculada en días exactos, a quienes la hayan aportado, en la proporción correspondiente. Cambios en la situación de los Asegurados El Contratante deberá avisar a la Compañía de cualquier cambio que se opere en la situación de los Asegurados que afecte a las condiciones del riesgo o a la aplicación de las reglas para la determinación de las sumas aseguradas, debiendo remitir, en su caso, los nuevos consentimientos. De igual forma, dentro de los mismos primeros 10 días de cada mes, el Contratante deberá proporcionar a la Compañía al menos la información siguiente, a efecto de formar el registro de Asegurados. 1. Resumen de Asegurados: a. Número de Asegurados b. El saldo del Crédito en el mes inmediato anterior, en forma global para todos los Asegurados. 2. Detalle de Asegurados a. Nombre b. Fecha de nacimiento c. Sexo d. Saldo del Crédito al último DÍA del mes inmediato anterior e. Fecha efectiva f. Número de certificado g. Coberturas amparadas Asimismo, el Contratante se obliga a proporcionar a la Compañía la información adicional que ésta le solicite, siempre que esté relacionada con este Seguro. INFORMACIÓN SOBRE EL SEGURO El Contratante, en la documentación de la operación de la que deriven los Créditos amparados por este Seguro, hará saber a los Asegurados la existencia de esta Póliza y los beneficios que de la misma derivan. REVISIÓN DE REGISTROS A efecto de que la Compañía pueda aclarar cualquier hecho relacionado con el Seguro, el Contratante autorizará a la Compañía a revisar sus libros y registros. Si el Contratante impide u obstaculiza dicha revisión, la Compañía tendrá derecho a rescindir el presente Contrato sin responsabilidad alguna BENEFICIARIOS El Contratante será el beneficiario irrevocable hasta por el monto total del saldo deudor del Asegurado titular al momento del fallecimiento o de la invalidez total y permanente y el remanente, en caso de existir, se pagará a los beneficiarios designados por el Asegurado titular o a este último, según corresponda. Cuando no haya beneficiario designado, el remanente de la Suma Asegurada se pagará a su cónyuge, a falta de éste a sus hijos y a falta de éstos a sus padres, en caso de no existir ninguno de los anteriores se cubrirá a la sucesión del Asegurado Titular. La misma regla se observará, salvo estipulación en contrario o que hubiere renuncia del derecho de revocar la designación de beneficiario, en caso de que el beneficiario y Asegurado Titular fallezcan simultáneamente, o bien cuando el primero fallezca antes que el segundo y éste no hubiera hecho una nueva designación. Al desaparecer alguno de los beneficiarios, su porción se distribuirá por partes iguales entre los supervivientes, siempre que no se haya estipulado otra cosa. El Asegurado Titular podrá nombrar o cambiar a sus beneficiarios, notificando tal designación por escrito a la Compañía. Si por falta de aviso oportuno del cambio de beneficiario, la Compañía hubiera pagado el Seguro al último beneficiario designado de quien tuviera conocimiento, ésta quedará liberada de cualquier responsabilidad.
11 SEGURO DE VIDA GRUPO DE DEUDORES SECTOR MICROFINANCIERAS 11 ADVERTENCIAS En el caso de que se desee nombrar beneficiarios a menores de edad no se debe señalar a un mayor de edad como representante de los menores para efecto de que, en su representación, cobre la indemnización. Lo anterior porque las legislaciones civiles previenen la forma en que debe designarse tutores, albaceas, representantes de herederos u otros cargos similares y no consideran al Contrato de Seguro como el instrumento adecuado para tales designaciones. La designación que se hiciera de un mayor de edad como representante de menores beneficiarios, durante la minoría de edad de ellos, legalmente puede implicar que se nombra beneficiario al mayor de edad, quien en todo caso sólo tendría una obligación moral, pues la designación que se hace de beneficiarios en un Contrato de Seguro le concede el derecho incondicionado de disponer de la suma asegurada. EDAD La edad declarada por el Asegurado Titular deberá comprobarse legalmente ante la Compañía, la cual hará constar dicha comprobación por escrito y no tendrá derecho a exigir posteriormente nuevas pruebas de edad. Cuando se compruebe que hubo inexactitud en la indicación de la edad del Asegurado Titular, la Compañía no podrá rescindir el Seguro, a no ser que la edad real al momento de su celebración se encontrara fuera de los límites de admisión fijados por la Compañía, en este caso se devolverá al Contratante la reserva matemática que corresponda al Asegurado Titular en la fecha de su rescisión. Para efectos de este Contrato, se considerará como edad real del Asegurado Titular, la que tenga cumplida a la fecha a partir de la cual quede amparado bajo esta Póliza. Las edades mínima y máxima de aceptación para el Asegurado titular son 18 y 75 años, respectivamente, en tanto que la edad de renovación y cancelación es de 76 años. PRIMAS Las primas no estarán diferenciadas por edad y la prima aplicable será la que corresponda conforme al procedimiento determinado en la nota técnica respectiva. PAGO DE PRIMAS La prima vence el primer DÍA de cada mes. El Contratante se obliga a pagar la prima a la Compañía dentro de los diez (10) días naturales siguientes a la fecha de vencimiento de la misma, previo el cargo que efectúe al Asegurado Titular, para lo cual recabará la autorización respectiva. El estado de cuenta en el que aparezca la prima del Seguro será prueba de dicho pago. Si por causas imputables al Asegurado Titular la prima no es pagada dentro de dicho plazo, los efectos del presente Contrato de Seguro cesarán automáticamente a las 12:00 (doce) horas del último DÍA del plazo mencionado. REHABILITACIÓN En caso de que este contrato o alguno de sus certificados hubiese cesado en sus efectos por falta de pago de primas, el Contratante podrá rehabilitarlos mediante una solicitud efectuada por escrito a la Compañía, cubriendo el importe de la prima por el período del seguro rehabilitado, conforme al procedimiento registrado ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas. El Contrato o los Certificados se considerarán rehabilitados cuando la Compañía dé a conocer al Contratante por escrito su aceptación. AVISO Cualquier evento que pueda ser motivo de indemnización deberá ser notificado a la Compañía dentro de los cinco (5) días siguientes a la fecha en que se tenga conocimiento del mismo, salvo caso fortuito o de fuerza mayor, debiendo darlo tan pronto cese uno u otro. PRUEBAS Las pruebas requeridas para hacer efectivo el pago del beneficio de cada una de las coberturas por parte de la Compañía, se especifican en la sección correspondiente a cada una de dichas coberturas. La Compañía tendrá derecho, siempre que lo juzgue conveniente a comprobar cualquier hecho o situación de la cual se derive para ella una obligación. La obstaculización por parte del Contratante o del Asegurado Titular o de sus beneficiarios para que se lleve a cabo la comprobación, liberará a la Compañía de cualquier obligación.
12 12 SEGURO DE VIDA GRUPO DE DEUDORES SECTOR MICROFINANCIERAS Las obligaciones de la Compañía quedarán extinguidas si se demuestra que el Asegurado Titular, el beneficiario o el representante de ambos, con el fin de hacerla incurrir en error, disimulan o declaran inexactamente hechos que excluirán o podrían restringir dichas obligaciones. Lo mismo se observará en caso de que, con igual propósito, no le remitan en tiempo la documentación e información sobre los hechos relacionados con el siniestro y por los cuales puedan determinarse las circunstancias de su realización y las consecuencias del mismo. LIQUIDACIÓN La Compañía pagará al Contratante y/o al Asegurado Titular o a sus respectivos beneficiarios, según corresponda, el beneficio que proceda, dentro de los 30 días naturales siguientes a la fecha en que reciba las pruebas requeridas que fundamenten la reclamación. Asimismo, el Asegurado Titular o sus causahabientes tendrán derecho a exigir que la Compañía pague al contratante en su carácter de beneficiario irrevocable del Seguro, el importe del saldo deudor cubierto. INTERÉS MORATORIO En caso de que la Compañía, no obstante haber recibido los documentos e información que le permitan conocer el fundamento de la reclamación que le haya sido presentada, no cumpla con la obligación de pagar la indemnización o capital en los términos del Artículo 71 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro, pagará al Asegurado Titular o Beneficiario la indemnización por mora conforme a lo dispuesto por el artículo 135-Bis de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros. Dicho interés se computará a partir del día siguiente a aquél en que venza el plazo de treinta días señalado en el artículo 71 antes citado. Artículo 135 BIS de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros.- Si la empresa de seguros no cumple con las obligaciones asumidas en el contrato de seguro al hacerse exigibles legalmente, deberá pagar al acreedor una indemnización por mora de acuerdo con lo siguiente: I.- Las obligaciones en moneda nacional se denominarán en Unidades de Inversión, al valor de éstas en la fecha de su exigibilidad legal y su pago se hará en moneda nacional al valor que las Unidades de Inversión tengan a la fecha en que se efectúe el mismo. Además, la empresa de seguros pagará un interés moratorio sobre la obligación denominada en Unidades de Inversión conforme a lo dispuesto en el párrafo anterior, cuya tasa será igual al resultado de multiplicar por 1.25 el costo de captación a plazo de pasivos denominados en Unidades de Inversión de las instituciones de banca múltiple del país, publicado por el Banco de México en el Diario Oficial de la Federación, correspondiente a cada uno de los meses en que exista mora; II.- Cuando la obligación principal se denomine en moneda extranjera, adicionalmente al pago de esa obligación, la empresa de seguros estará obligada a pagar un interés moratorio que se calculará aplicando al monto de la propia obligación, el porcentaje que resulte de multiplicar por 1.25 el costo de captación a plazo de pasivos denominados en dólares de los Estados Unidos de América, de las instituciones de banca múltiple del país, publicado por el Banco de México en el Diario Oficial de la Federación, correspondiente a cada uno de los meses en que exista mora; III.- En caso de que no se publiquen las tasas de referencia para el cálculo del interés moratorio a que aluden las fracciones I y II de este artículo, el mismo se computará multiplicando por 1.25 la tasa que las sustituya, conforme a las disposiciones aplicables; IV.- En todos los casos, los intereses moratorios se generarán por día, desde aquél en que se haga exigible legalmente la obligación principal y hasta el día inmediato anterior a aquél en que se efectúe el pago. Para su cálculo, las tasas de referencia deberán dividirse entre trescientos sesenta y cinco y multiplicar el resultado por el número de días correspondientes a los meses en que persista el incumplimiento; V.- En caso de reparación o reposición del objeto siniestrado, la indemnización por mora consistirá en el pago del interés correspondiente a la moneda en que se haya denominado la obligación principal conforme a las fracciones I y II de este artículo y se calculará sobre el importe del costo de la reparación o reposición; VI.- Son irrenunciables los derechos del acreedor a las prestaciones indemnizatorias establecidas en este artículo. El pacto que pretenda extinguirlos o reducirlos no surtirá efecto legal alguno. Estos derechos surgirán por el solo transcurso del plazo establecido por la Ley para la exigibilidad de la obligación principal, aunque ésta no sea líquida en ese momento.
13 SEGURO DE VIDA GRUPO DE DEUDORES SECTOR MICROFINANCIERAS 13 Una vez fijado el monto de la obligación principal conforme a lo pactado por las partes o en la resolución definitiva dictada en juicio ante el juez o árbitro, las prestaciones indemnizatorias establecidas en este artículo deberán ser cubiertas por la empresa de seguros sobre el monto de la obligación principal así determinado; VII.- Si en el juicio respectivo resulta procedente la reclamación, aun cuando no se hubiere demandado el pago de las prestaciones indemnizatorias establecidas en este artículo, el juez o árbitro además de la obligación principal, deberá condenar al deudor a que también cubra esas prestaciones conforme a las fracciones precedentes, y VIII.- Si la empresa de seguros, dentro de los plazos y términos legales, no cumple con las obligaciones asumidas en el contrato de seguro, la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas le impondrá una multa de mil a diez mil días de salario, y en caso de reincidencia se le revocará la autorización correspondiente. PRESCRIPCIÓN Todas las acciones que se deriven de este contrato de seguro prescribirán en cinco años, contados en los términos del Artículo 81 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro, desde la fecha del acontecimiento que les dio origen, salvo los casos de excepción consignados en el Artículo 82 de la misma Ley. La prescripción se interrumpirá no sólo por las causas ordinarias, sino también por aquellas a que se refiere la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros. La presentación de la reclamación ante la Unidad Especializada de Atención de Consultas y Reclamaciones de la Compañía, exclusivamente suspende la prescripción de las acciones respectivas, conforme a lo dispuesto por el artículo 50 BIS de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros. COMPETENCIA En caso de controversia, el reclamante podrá hacer valer sus derechos ante la Unidad Especializada de Consultas y Reclamaciones de la Compañía o en la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), pudiendo a su elección determinar la competencia por territorio, en razón del domicilio de cualquiera de sus delegaciones. De no someterse las partes al arbitraje de la CONDUSEF, o de quien ésta proponga, se dejarán a salvo los derechos del reclamante para que los haga valer ante el juez del domicilio de dichas delegaciones. En todo caso, queda a elección del reclamante acudir ante las referidas instancias o directamente ante el citado juez. COMISIONES Y COMPENSACIONES Durante la vigencia de la Póliza, el Contratante podrá solicitar por escrito a la Compañía le informe el porcentaje de la prima que, por concepto de comisión o compensación directa, corresponda al intermediario o persona moral por su intervención en la celebración de este Contrato. La Compañía proporcionará dicha información por escrito o por medios electrónicos, en un plazo que no excederá de diez días hábiles posteriores a la fecha de recepción de la solicitud. COBERTURAS COBERTURA BÁSICA: FALLECIMIENTO Descripción de la Cobertura En caso de fallecimiento del Asegurado Titular, mientras esta Póliza y el Certificado se encuentren en vigor, la Compañía pagará la suma asegurada para esta cobertura, al Contratante hasta por el monto total del saldo deudor y el remanente, en caso de existir, se pagará a los beneficiarios designados por el Asegurado Titular. Pruebas Para hacer efectivo el pago del Beneficio por parte de la Compañía, el reclamante deberá presentar a la Compañía las siguientes pruebas: 1. Declaración de siniestro a la Compañía, en los formatos que la misma proporcione. 2. Original del Acta de Defunción del Asegurado Titular. 3. Original o copia del acta de nacimiento del Asegurado Titular, si no se ha comprobado previamente la edad. 4. Original o copia de identificación oficial del Asegurado Titular. 5. Original o copia del Certificado de Seguro. 6. Original o copia del último estado de cuenta que compruebe el saldo de la deuda
14 14 SEGURO DE VIDA GRUPO DE DEUDORES SECTOR MICROFINANCIERAS COBERTURA ADICIONAL: MUERTE ACCIDENTAL Descripción de la Cobertura La Compañía pagará la suma contratada para esta cobertura, al Contratante hasta por el monto total del saldo deudor y el remanente, en caso de existir, se pagará a los beneficiarios designados por el Asegurado Titular, si a consecuencia de un accidente amparado, ocurrido durante la fecha efectiva del certificado y dentro de los 90 días siguientes a la fecha del Accidente, el mismo fallece. Para esta cobertura no aplica periodo de espera. Exclusiones Esta cobertura no cubre la muerte accidental del Asegurado Titular causada por: 1. Cualquier acto de guerra, declarada o no declarada. 2. Accidente en viaje aéreo, a menos que el Asegurado Titular sea miembro de la tripulación o haya pagado la tarifa correspondiente de pasajero y, en ambos casos, se encuentre a bordo de una nave aérea de aerolínea comercial debidamente autorizada en viaje de itinerario regular entre aeropuertos establecidos. 3. Enfermedad corporal o mental; infecciones, con excepción de las que acontezcan como resultado de una lesión accidental; tratamiento médico o quirúrgico, cuando éste no sea necesario a consecuencia de un accidente. 4. Accidente ocurrido por culpa grave del Asegurado Titular al encontrarse bajo el efecto del alcohol, drogas enervantes o alucinógenas, así como fármacos no prescritos por un médico, o bien por ingerir somníferos, barbitúricos, estupefacientes o substancias con efectos similares. 5. Participar en riñas siempre y cuando el Asegurado Titular sea el provocador, o en delitos intencionales en que participe directamente el Asegurado Titular. 6. Participación del Asegurado Titular como piloto o copiloto, ayudante o pasajero en vehículos de cualquier tipo, en carreras, pruebas o concursos de seguridad y resistencia o velocidad. 7. Participación directa en un disturbio. 8. Práctica de paracaidismo, buceo, alpinismo, charrería, esquí de cualquier tipo, velideltismo, tauromaquia, espeleología, motonáutica, cualquier tipo de deporte aéreo y en general por la práctica de profesional de cualquier deporte.
15 SEGURO DE VIDA GRUPO DE DEUDORES SECTOR MICROFINANCIERAS 15 Pruebas Para hacer efectivo el pago de Beneficio por parte de la Compañía, el reclamante deberá presentar a la Compañía las siguientes pruebas: a. Declaración de siniestro a la Compañía, en los formatos que la misma proporcione. b. Original del Acta de Defunción del Asegurado Titular; c. Original o copia del acta de nacimiento del Asegurado Titular, si no se ha comprobado previamente la edad. d. Original o copia de identificación oficial del Asegurado Titular. e. Original o copia del Certificado de Seguro. f. Original o copia del último estado de cuenta que compruebe el saldo de la deuda. g. Actuaciones del ministerio público o autoridades competentes en caso de accidente COBERTURA ADICIONAL: INVALIDEZ TOTAL Y PERMANENTE Descripción de la Cobertura Si el Asegurado Titular sufre un estado de Invalidez Total y Permanente mientras esta Póliza y el Certificado se encuentren en vigor, la Compañía pagará, en una sola exhibición, la Suma Asegurada de esta cobertura, al Contratante hasta por el monto total del saldo deudor y el remanente, en caso de existir, se pagará al Asegurado Titular, inmediatamente después de transcurrido el período de espera de seis (6) meses citado en la definición de Invalidez Total y Permanente, este período no se considerará cuando se trate de pérdidas orgánicas invalidantes. Definición de Invalidez Total y Permanente: Se entenderá por Invalidez la incapacidad total y permanente que sufra el Asegurado Titular a causa de enfermedad o accidente, que le impida el desempeño de su trabajo habitual o de cualquier otro compatible con sus conocimientos, aptitudes y posición social. Dicho beneficio será pagadero cuando haya transcurrido un período de espera de 6 meses posterior al dictamen de invalidez, También se considera como invalidez la pérdida de ambas manos, ambos pies, ambos ojos, una mano y un pie, una mano conjuntamente con un ojo o un pie conjuntamente con un ojo, en estos casos se pagará sin período de espera alguno. Se entenderá por pérdida de una mano, pérdida de un pie y pérdida de la vista de un ojo, lo estipulado a continuación: Pérdida de una mano: Su separación completa o anquilosamiento, desde la articulación del puño o arriba de ella. Pérdida de un pie: Su separación completa o anquilosamiento, desde la articulación del tobillo o arriba de ella. Pérdida de la vista de un ojo: La desaparición completa e irreparable de la función de la vista de ese ojo. El estado de Invalidez Total y Permanente deberá ser comprobado por el Asegurado Titular, mediante dictamen emitido por: (I) una institución de seguridad social, o (II) médico con cédula profesional; así como con todos los exámenes, análisis y documentos que sirvieron de base para determinar su invalidez, mismos que, en caso de controversia, serán evaluados por un médico especialista certificado por el Consejo de la Especialidad de Medicina del Trabajo, que elija el Asegurado Titular dentro de los previamente designados por la Compañía para estos efectos y en caso de proceder el estado de invalidez, la Compañía cubrirá lo correspondiente en términos del Contrato de seguro. Exclusiones La cobertura por Invalidez no cubre: 1. Estado de invalidez total originado por participar en: a. Servicio militar, actos de guerra, rebelión, revolución o insurrección. b. Actos delictivos Intencionales en que participe directamente el Asegurado Titular. c. Aviación privada en calidad de piloto, miembro de la tripulación, pasajero o mecánico, fuera de las líneas comerciales autorizadas para la transportación regular de pasajeros.
16 16 SEGURO DE VIDA GRUPO DE DEUDORES SECTOR MICROFINANCIERAS d. Pruebas o contiendas de velocidad, resistencia o seguridad en vehículos de cualquier tipo. 2. Estado de invalidez total originado por afecciones de la columna vertebral, salvo que sea a consecuencia de un Accidente. Exclusiones que pueden ser cubiertas mediante convenio expreso: 3. Enfermedades Preexistentes. 4. Suicidio o cualquier intento del mismo, lesiones o enfermedades provocadas por el Asegurado Titular. Pruebas Para hacer efectivo el pago de Beneficio por parte de la Compañía, el reclamante deberá presentar a la Compañía las siguientes pruebas: a. Declaración de siniestro a la Compañía, en los formatos que la misma proporcione. b. Original o copia del acta de nacimiento del Asegurado Titular, si no se ha comprobado previamente la edad. c. Original o copia de identificación oficial del Asegurado Titular. d. Original o copia del Certificado de Seguro. e. Original o copia del último estado de cuenta que compruebe el saldo de la deuda. f. Dictamen de Invalidez por el IMSS, ISSSTE o médico autorizado para ejercer la profesión g. Copia del expediente clínico. La documentación contractual y la Nota Técnica que integran este producto, están registrados ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, de conformidad con lo dispuesto por los Artículos 36,36-A, 36-B y 36-D de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, bajo el (los) registro(s) número CNSF-S de fecha 27 de Febrero de Para cualquier aclaración o duda no resueltas en relación con su seguro, contacte a la Unidad Especializada de nuestra Compañía a los teléfonos en el Distrito Federal y la lada sin costo al , o al correo unat. visite o bien comunicarse a Condusef al teléfono (55) en el D.F. y del interior de la República al o visite la página
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References: Artículo 40
 Artículo 25
 Artículo 71
 artículo 135
 artículo 71
 Artículo 135
 resolución 
 Artículo 81
 Artículo 82
 artículo 50