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Timestamp: 2018-01-23 14:14:55+00:00

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UNIOPPORTUNITÀ ACCUMULO PDF
UNIOPPORTUNITÀ ACCUMULO 100
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1 Società del Gruppo ALLIANZ S.p.A. CONTRATTO DI ASSICURAZIONE A VITA INTERA A PREMIO RICORRENTE UNIOPPORTUNITÀ ACCUMULO 100 IL PRESENTE FASCICOLO INFORMATIVO CONTENENTE: SCHEDA SINTETICA NOTA INFORMATIVA CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE COMPRENSIVE DEL REGOLAMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA E DEL REGOLAMENTO DEL FONDO INTERNO INFORMATIVA SULLA PRIVACY E SULLE TECNICHE DI COMUNICAZIONE A DISTANZA GLOSSARIO PROPOSTA DEVE ESSERE CONSEGNATO AL CONTRAENTE PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DELLA PROPOSTA DI ASSICURAZIONE PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA SCHEDA SINTETICA E LA NOTA INFORMATIVA
2 SCHEDA SINTETICA UNIOPPORTUNITÀ ACCUMULO 100 La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel Contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Impresa di assicurazione L'impresa di Assicurazione - denominata nel seguito "Società" - è: CREDITRAS VITA S.p.A. con sede legale ed uffici di direzione in Milano (Italia), Corso Italia 23. CREDITRAS VITA S.p.A. è una Società del Gruppo Allianz. 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell Impresa Al il Patrimonio netto della Società è pari a 355,6 milioni di euro. La parte del patrimonio netto relativa al capitale sociale è pari a 108 milioni di euro. La parte del patrimonio netto relativa alle riserve patrimoniali è pari a 298,5 milioni di euro. L'indice di solvibilità riferito alla gestione vita è pari al 108,13% e rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. 1.c) Denominazione del Contratto UNIOPPORTUNITÀ ACCUMULO Tariffa RM13R per la forma assicurativa con rivalutazione del capitale - Tariffa UM13R per la forma assicurativa di tipo Unit Linked 1.d) Tipologia del Contratto Il Contratto UNIOPPORTUNITÀ ACCUMULO100, appartiene alla tipologia di Contratti di Assicurazione a Vita Intera ed a premio ricorrente e prevede prestazioni collegate alla Gestione Speciale denominata UNIFIN e al Fondo Interno denominato CREDITRAS OPPORTUNITÀ AZIONARIO. In ragione di quanto sopra indicato le prestazioni previste dal Contratto sono: per gli investimenti effettuati nella Gestione Speciale UNIFIN, contrattualmente garantite dalla Società e rivalutabili annualmente in base al rendimento realizzato dalla Gestione Speciale; per gli investimenti eventualmente effettuati nel Fondo Interno CREDITRAS OPPORTUNITÀ AZIONARIO, espresse in quote del Fondo Interno il cui valore dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione. Pertanto, per tali investimenti, il Contratto comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili all andamento del valore unitario delle quote del Fondo Interno e non è prevista alcuna garanzia di capitale e/o rendimento minimo da parte della Società. Scheda Sintetica Fascicolo Informativo UNIOPPORTUNITÀ ACCUMULO 100 Pagina 1 di 7
3 1.e) Durata del Contratto Le prestazioni assicurative indicate di seguito sono operanti per tutta la durata del Contratto. Nell ambito del presente Contratto occorre distinguere tra: - durata del Contratto: intendendosi l arco di tempo durante il quale è operante la prestazione indicata di seguito che è vitalizia, vale a dire commisurata alla vita dell Assicurato; - durata del piano di versamenti: intendendosi il periodo di versamento del premio, che viene scelto dal Contraente all atto della sottoscrizione della Proposta e non può comunque essere inferiore a dieci anni. La scelta effettuata non è successivamente modificabile. In ogni caso è possibile esercitare il diritto di riscatto: infatti, trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza e sempreché l Assicurato sia in vita, il Contraente ha la facoltà di chiedere la risoluzione anticipata del Contratto ottenendo dalla Società la liquidazione di un importo pari al valore di riscatto totale. 1.f) Pagamento dei Premi Il Contratto è a premi ricorrenti che possono essere corrisposti con frequenza annuale o mensile. L importo minimo del premio ricorrente è pari a Euro 600,00 se la periodicità di versamento è annuale e pari a Euro 50,00 se la periodicità è mensile. L'importo dei premi complessivamente versati sul contratto non può essere superiore ad Euro , CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO L esigenza che tale Contratto intende soddisfare è quella di poter investire i premi, in funzione della specifica propensione al rischio e dell obiettivo di rendimento propri di ciascun Contraente, in una Gestione Speciale, denominata UNIFIN, che prevede, ad ogni ricorrenza annuale del Contratto, una rivalutazione del capitale assicurato investito in tale Gestione; nei mercati finanziari, tramite l investimento in quote di un Fondo Interno denominato CREDITRAS OPPORTUNITÀ AZIONARIO. In particolare, il Contraente ha la facoltà di investire i premi nella Gestione Speciale e nel Fondo Interno selezionando una delle sei Combinazioni di Investimento indicate al punto 4. PREMI della Nota Informativa. Si precisa che una parte di ciascun premio versato periodicamente viene trattenuta dalla Società a fronte dei costi del Contratto, e pertanto non tutto il premio concorre alla formazione del capitale complessivamente investito nella Gestione Speciale e nel Fondo Interno. Con riferimento alla parte dei premi destinata alla Gestione Speciale si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni di cui alla Sezione G. della Nota Informativa, contenuta nel presente Fascicolo Informativo, per illustrare lo sviluppo del capitale assicurato in caso di decesso dell Assicurato e dei valori di riscatto e di riduzione previsti dal Contratto. La Società è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il Contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il Contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, è previsto il pagamento del capitale, ai Beneficiari caso morte designati dal Contraente, aumentato di un importo corrispondente alla misura di maggiorazione della prestazione in caso di decesso, variabile in funzione dell età dell Assicurato al momento del decesso. Scheda Sintetica Fascicolo Informativo UNIOPPORTUNITÀ ACCUMULO 100 Pagina 2 di 7
4 OPZIONI CONTRATTUALI Opzione di conversione del capitale in rendita vitalizia rivalutabile: il Contraente, a partire dal termine del piano di versamenti, può richiedere la conversione del valore di riscatto totale in una rendita vitalizia rivalutabile pagabile fino a che l Assicurato è in vita; Opzione di conversione del capitale in rendita certa e poi vitalizia rivalutabile: il Contraente, a partire dal termine del piano di versamenti, può richiedere la conversione del valore di riscatto totale in una rendita pagabile in modo certo per i primi cinque o dieci anni e successivamente fino a che l Assicurato è in vita; Opzione di conversione del capitale in rendita reversibile rivalutabile: il Contraente, a partire dal termine del piano di versamenti, può richiedere la conversione del valore di riscatto totale in una rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di un altro soggetto fino a che questi è in vita. Per il capitale investito nella Gestione Speciale, la Società garantisce la conservazione del capitale nel corso della durata contrattuale e il consolidamento di una rivalutazione annua almeno pari alla misura annua minima di rivalutazione pari all 1,50%, che si consolida annualmente, per i primi cinque anni dalla data di decorrenza del Contratto. Trascorso tale termine, la Società si riserva con cadenza quinquennale di rivedere la misura annua minima di rivalutazione garantita da applicare per ogni quinquennio successivo, dandone preventiva comunicazione, per iscritto, al Contraente. Tale modifica avrà effetto solo sugli investimenti effettuati successivamente alla data di variazione; in tal caso la nuova misura annua minima di rivalutazione garantita non potrà essere inferiore al tasso annuo massimo di interesse applicabile ai Contratti di assicurazione di cui al Regolamento Isvap n. 21 in vigore alla data della variazione, diminuito di un importo fisso pari all 1,20% fermo restando il rispetto delle disposizioni ISVAP in materia di tassi massimi di interesse applicabili ai contratti di assicurazione sulla vita. La rivalutazione annua attribuita al capitale assicurato relativo alla Gestione Speciale si consolida al capitale assicurato e resta acquisita in via definitiva a favore del Contraente, tranne nel caso di trasferimento di parte del capitale assicurato dalla Gestione Speciale al Fondo Interno (c.d. switch). I meccanismi di rivalutazione del capitale assicurato relativo alla Gestione Speciale sono regolati dalla Clausola di Rivalutazione riportata nelle Condizioni di Assicurazione. Con riferimento agli investimenti effettuati nel Fondo Interno, si precisa che non è prevista alcuna garanzia finanziaria a carico della Società e pertanto il Contraente assume il rischio connesso all andamento negativo del valore unitario delle quote del Fondo Interno. In considerazione, quindi, sia dei rischi finanziari connessi all investimento, riconducibili alle possibili variazioni del valore unitario delle quote del Fondo Interno, nonché per l applicazione dei costi, non può escludersi l eventualità che la prestazione risulti inferiore ai premi versati. L interruzione anticipata del Contratto, attuata con la richiesta di riscatto totale, potrebbe comportare una diminuzione dei risultati economici ed il non pieno recupero dei premi versati. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla Sezione B. In ogni caso le prestazioni e le opzioni contrattuali sopra indicate sono regolate, rispettivamente, dall Art.1 PRESTAZIONI DEL CONTRATTO e dall Art.15 OPZIONE DI CONVERSIONE IN RENDITA delle Condizioni di Assicurazione. Scheda Sintetica Fascicolo Informativo UNIOPPORTUNITÀ ACCUMULO 100 Pagina 3 di 7
5 4. RISCHI FINANZIARI A CARICO DEL CONTRAENTE In relazione agli investimenti effettuati nel Fondo Interno, la Società non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto il Contratto comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili all andamento del valore unitario delle quote del suddetto Fondo. 4.a) Rischi finanziari a carico del Contraente Il Contratto presenta una serie di rischi di natura finanziaria connessi all investimento effettuato nel Fondo Interno, quali: la possibilità di ottenere un valore di riscatto totale inferiore ai premi versati; la possibilità di ottenere un capitale in caso di decesso dell Assicurato inferiore ai premi versati. 4.b) Profilo di rischio del Fondo Interno Nella successiva tabella si riporta, in base alla classificazione indicata dall ISVAP, il profilo di rischio del Fondo Interno a cui le prestazioni sono collegate. Fondo Interno CREDITRAS OPPORTUNITÀ AZIONARIO Basso Medio Basso Profilo di Rischio Medio Medio Alto Alto Molto Alto 5. COSTI La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento, di gestione dei Contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla Sezione D. I costi gravanti sui premi corrisposti e quelli prelevati dalla Gestione Speciale e dal Fondo Interno riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul Contratto viene di seguito riportato, secondo i criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del Contratto rispetto a quello di un analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con riferimento al premio della prestazione del contratto. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del quinto anno per l applicazione delle penali previste. Relativamente al Fondo Interno, nella determinazione di tale indicatore si è tenuto conto delle somme retrocesse allo stesso, derivanti dagli accordi di utilità di cui al punto 23. CONFLITTO DI INTERESSI della Nota Informativa. Scheda Sintetica Fascicolo Informativo UNIOPPORTUNITÀ ACCUMULO 100 Pagina 4 di 7
6 Gestione Speciale UNIFIN Ipotesi adottate Premio ricorrente (su base annua): 1.500,00 Euro Premio di prima annualità (su base annua) 1.500,00 Euro Sesso qualunque Età qualunque Tasso di rendimento degli attivi 4,00% Durata 15 anni Durata 20 anni Durata 25 anni Anno Costo percentuale Costo percentuale Costo percentuale Anno Anno medio annuo medio annuo medio annuo 5 2,83% 5 2,83% 5 2,83% 10 1,80% 10 1,80% 10 1,80% 15 1,60% 15 1,60% 15 1,60% 20 1,50% 20 1,50% 25 1,44% Fondo Interno CREDITRAS OPPORTUNITÀ AZIONARIO Ipotesi adottate Premio ricorrente (su base annua): 1.500,00 Euro Premio di prima annualità (su base annua) 1.500,00 Euro Sesso qualunque Età qualunque Tasso di rendimento degli attivi 4,00% Durata 15 anni Durata 20 anni Durata 25 anni Anno Costo percentuale Costo percentuale Costo percentuale Anno Anno medio annuo medio annuo medio annuo 5 4,40% 5 4,40% 5 4,40% 10 3,51% 10 3,51% 10 3,51% 15 3,36% 15 3,36% 15 3,36% 20 3,29% 20 3,29% 25 3,24% Scheda Sintetica Fascicolo Informativo UNIOPPORTUNITÀ ACCUMULO 100 Pagina 5 di 7
7 6. ILLUSTRAZIONE DI ALCUNI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SPECIALE E DEL FONDO INTERNO Gestione Speciale In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Speciale UNIFIN negli ultimi cinque anni e il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto al Contratto. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l Indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento medio annuo realizzato dalla Gestione Speciale UNIFIN Rendimento riconosciuto al Contratto Tasso di rendimento medio dei titoli di Stato Tasso di Inflazione ,89% 2,69% 4,41% 1,71% ,82% 2,62% 4,46% 3,23% ,52% 2,32% 3,54% 0,75% ,23% 2,03% 3,35% 1,55% ,18% 1,98% 4,89% 2,73% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Fondo Interno Il Fondo Interno collegato al contratto è stato istituito nel mese di febbraio Di seguito si riporta la rappresentazione del rendimento storico realizzato nel Tale dato è confrontato con quello di un parametro di riferimento, di seguito denominato benchmark. Il benchmark è un indice comparabile, in termini di composizione e di rischiosità, agli obiettivi di investimento attribuiti alla gestione di un fondo ed a cui si può fare riferimento per confrontarne il risultato di gestione. Tale indice, in quanto teorico, non è gravato di costi. Le predette informazioni sono integrate con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. CREDITRAS OPPORTUNITA AZIONARIO ultimi 3 anni ultimi 5 anni ultimi 10 anni Rendimento medio annuo composto del Benchmark 14,60% -1,62% 0,38% Tasso di inflazione 1,67% 1,99% 2,06% 2011 Rendimento annuo del Fondo -8,03% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri Scheda Sintetica Fascicolo Informativo UNIOPPORTUNITÀ ACCUMULO 100 Pagina 6 di 7
8 7. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la Proposta o di recedere dal Contratto. Per le relative modalità consultare la Sezione E. della Nota Informativa. * * * CREDITRAS VITA S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. I rappresentanti legali Vice Presidente Mario Cuccia Vice Direttore Generale Massimo Sturaro Data ultimo aggiornamento: 30/03/2012 Scheda Sintetica Fascicolo Informativo UNIOPPORTUNITÀ ACCUMULO 100 Pagina 7 di 7
9 NOTA INFORMATIVA UNIOPPORTUNITÀ ACCUMULO 100 La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del Contratto. A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. INFORMAZIONI GENERALI L impresa di Assicurazione è: CREDITRAS VITA S.p.A., Società del Gruppo ALLIANZ S.p.A. con sede legale ed uffici di direzione in Milano (Italia), Corso Italia Recapito telefonico: Sito internet: Indirizzo CREDITRAS VITA S.p.A. è stata autorizzata all esercizio dell attività assicurativa con provvedimento dell ISVAP n. 259 del 16/5/1996 (G.U. n. 121 del 25/5/1996) ed iscritta all'albo imprese di assicurazione al n B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE, SULLE GARANZIE OFFERTE E SUI RISCHI FINANZIARI 2. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE UNIOPPORTUNITÀ ACCUMULO è un assicurazione sulla vita a premio ricorrente che consente al Contraente di investire i premi corrisposti nella Gestione Speciale UNIFIN e nel Fondo Interno CREDITRAS OPPORTUNITÀ AZIONARIO, secondo le modalità riportate al successivo punto 4. PREMI. Le prestazioni assicurative indicate di seguito sono operanti per tutta la durata del Contratto. Nell ambito del presente Contratto occorre distinguere tra: - durata del Contratto: intendendosi l arco di tempo durante il quale è operante la prestazione indicata di seguito che è vitalizia, vale a dire commisurata alla vita dell Assicurato; - durata del piano di versamenti: intendendosi il periodo di versamento del premio, che viene scelto dal Contraente all atto della sottoscrizione della Proposta e non può comunque essere inferiore a dieci anni, senza possibilità di modifica. In ogni caso, trascorso un anno dalla data di decorrenza del Contratto, purché l Assicurato sia in vita, è fatta salva la facoltà del Contraente di richiedere la risoluzione anticipata del Contratto e la liquidazione del valore di riscatto totale nei termini e secondo le modalità indicate al successivo punto 14. RISCATTO E RIDUZIONE. Si precisa che una parte di ciascun premio versato periodicamente viene trattenuta dalla Società a fronte dei costi del Contratto, e pertanto non tutto il premio concorre alla formazione del capitale complessivamente investito nella Gestione Speciale e nel Fondo Interno. Per il capitale investito nella Gestione Speciale, la Società garantisce la conservazione del capitale nel corso della durata contrattuale e il consolidamento di una rivalutazione annua almeno pari alla misura annua minima di rivalutazione pari all 1,50% che si consolida annualmente per i primi cinque anni dalla data di decorrenza del Contratto. Nota Informativa Fascicolo Informativo UNIOPPORTUNITÀ ACCUMULO 100 Pagina 1 di 25
10 Trascorso tale termine, la Società si riserva con cadenza quinquennale di rivedere la misura annua minima di rivalutazione garantita da applicare per ogni quinquennio successivo, dandone preventiva comunicazione, per iscritto, al Contraente. Tale modifica avrà effetto solo sugli investimenti effettuati successivamente alla data di variazione; in tal caso la nuova misura annua minima di rivalutazione garantita non potrà essere inferiore al tasso annuo massimo di interesse applicabile ai Contratti di assicurazione di cui al Regolamento Isvap n. 21 in vigore alla data della variazione, diminuito di un importo fisso pari all'1,20%, fermo restando il rispetto delle disposizioni ISVAP in materia di tassi massimi di interesse applicabili ai contratti di assicurazione sulla vita. La rivalutazione annua attribuita al capitale assicurato relativo alla Gestione Speciale si consolida al capitale assicurato e resta acquisita in via definitiva a favore del Contraente, tranne nei casi di trasferimento di parte del capitale assicurato dalla Gestione Speciale al Fondo Interno (c.d. switch). I meccanismi di rivalutazione del capitale assicurato relativo alla Gestione Speciale sono regolati dalla Clausola di Rivalutazione delle Condizioni di Assicurazione. Con riferimento agli investimenti effettuati nel Fondo Interno, si precisa che per la prestazione in caso di decesso dell Assicurato non è prevista alcuna garanzia finanziaria a carico della Società e pertanto il Contraente assume il rischio connesso all andamento negativo del valore unitario delle quote. Per maggiori informazioni si rimanda al successivo punto 3. RISCHI FINANZIARI. In considerazione, quindi, sia dei rischi finanziari connessi all investimento, riconducibili alle possibili variazioni del valore unitario delle quote del Fondo Interno, le quali a loro volta dipendono dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote stesse sono rappresentazione e del rischio di cambio per le attività denominate in valute diverse dall Euro, nonché per l applicazione dei costi, non può escludersi l eventualità che la prestazione risulti inferiore ai premi versati. La Società a fronte del versamento dei premi si impegna a corrispondere una prestazione in caso di decesso dell'assicurato, come indicato al successivo punto 2.1 "Prestazioni assicurative principali". 2.1 Prestazioni assicurative principali Il presente Contratto prevede la seguente prestazione assicurativa principale: Prestazione in caso di decesso dell Assicurato Il presente Contratto impegna la Società a corrispondere ai Beneficiari designati una prestazione sotto forma di capitale da erogarsi in caso di decesso dell Assicurato in qualsiasi epoca esso avvenga. L ammontare della prestazione è pari ad un importo dato dalla somma tra il capitale assicurato relativo alla Gestione Speciale e il controvalore in Euro del capitale espresso in quote del Fondo Interno, entrambi calcolati il secondo giorno lavorativo successivo alla data in cui perviene, alla Società, la comunicazione scritta di decesso corredata da certificato di morte dell Assicurato in originale rilasciato dall Ufficio di Stato Civile. Nel caso di investimento di tutti i premi nella Gestione Speciale l ammontare della prestazione sarà pari solo al capitale assicurato investito nella Gestione Speciale. Tale importo viene maggiorato di una percentuale in funzione dell età dell Assicurato al momento del decesso. L importo della maggiorazione non può comunque essere superiore a Euro ,00. L importo così maggiorato viene corrisposto dalla Società ai Beneficiari designati, senza limiti territoriali e senza tenere conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato. La Società non riconosce alcuna prestazione in caso di decesso dell Assicurato nei casi indicati all Art. 7 LIMITAZIONI DELLA MISURA DI MAGGIORAZIONE DELLA PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO delle Condizioni di Assicurazione. Maggiori dettagli sulla prestazione assicurativa sono riportati all Art.1 PRESTAZIONI DEL CONTRATTO delle Condizioni di Assicurazione. Nota Informativa Fascicolo Informativo UNIOPPORTUNITÀ ACCUMULO 100 Pagina 2 di 25
11 Il valore della prestazione in caso di decesso dell Assicurato potrebbe risultare inferiore alla somma dei premi versati, sia per effetto, nel corso della durata contrattuale, del deprezzamento del capitale investito nel Fondo Interno sia per l applicazione dei costi indicati al successivo punto 9. COSTI. Non esiste infine alcun valore minimo garantito dalla Società per la prestazione in caso di decesso dell Assicurato. 2.2 Opzioni Contrattuali Il presente Contratto prevede la seguente opzione contrattuale: Opzione di conversione del valore di riscatto in rendita A partire dal termine del piano di versamenti indicato in Proposta, il Contraente può richiedere la conversione del valore di riscatto totale, al netto delle eventuali imposte previste dalla normativa vigente, in una delle seguenti forme di rendita: vitalizia rivalutabile pagabile fino a che l Assicurato è in vita; ovvero pagabile in modo certo per i primi cinque o dieci anni e successivamente fino a che l Assicurato è in vita; ovvero vitalizia pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di un altro soggetto fino a che questi è in vita. Maggiori dettagli relativi a tutte le opzioni sopra descritte sono riportati all Art. 15. OPZIONE DI CONVERSIONE IN RENDITA delle Condizioni di Assicurazione. 3. RISCHI FINANZIARI In relazione agli investimenti effettuati nel Fondo Interno, le prestazioni a cui è tenuta la Società risulteranno collegate al valore unitario delle quote del Fondo. Il patrimonio del Fondo Interno, separato dal patrimonio complessivo della Società, viene ripartito in quote di pari valore attribuite al Contraente in funzione dei premi versati dallo stesso e destinati al Fondo Interno abbinato al Contratto. La Società investe le disponibilità del Fondo Interno in attività finanziarie di vario genere, appartenenti al comparto azionario (mantenendo eventualmente una quota di liquidità), sulla base delle decisioni finanziarie dettate dall andamento dei mercati e nel rispetto degli obiettivi, dei criteri e dei limiti fissati dal Regolamento che disciplina il Fondo Interno stesso e che viene riportato nelle Condizioni di Assicurazione contenute nel presente Fascicolo Informativo. Pertanto, l entità della prestazione che la Società deve corrispondere varia in funzione delle oscillazioni del valore unitario delle quote del Fondo Interno, le quali a loro volta dipendono dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le stesse sono rappresentazione. In conseguenza di quanto appena indicato, il Contratto presenta una serie di rischi di natura finanziaria connessi all investimento effettuato. Infatti, per tutta la durata contrattuale non può escludersi una perdita di valore delle prestazioni ed il non pieno recupero dei premi corrisposti, a causa delle possibili oscillazioni negative del valore unitario delle quote del Fondo Interno. Di seguito sono indicati i rischi finanziari a cui viene esposto l investimento del Fondo Interno; questi variano al variare dei differenti criteri di investimento propri del Fondo stesso e comunque indirettamente quale effetto della sottoscrizione di quote di OICR: il rischio di prezzo, tipico dei titoli di capitale (es. azioni), collegato alla variabilità dei loro prezzi; a questo proposito va segnalato che i prezzi risentono sia delle aspettative dei mercati sulle prospettive di andamento economico degli emittenti (rischio specifico), sia delle fluttuazioni dei mercati nei quali i titoli sono negoziati (rischio sistematico); il rischio di interesse, tipico dei titoli di debito (es. obbligazioni), collegato alla variabilità dei loro prezzi derivante dalle fluttuazioni dei tassi di interesse di mercato; il rischio di controparte, tipico dei titoli di debito, connesso all eventualità che l emittente, per effetto di un deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare l interesse o di rimborsare il capitale; il rischio di liquidità, correlato all attitudine di uno strumento finanziario a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore; il rischio di cambio, per le attività denominate in valute diverse dall Euro. Nota Informativa Fascicolo Informativo UNIOPPORTUNITÀ ACCUMULO 100 Pagina 3 di 25
12 È importante sottolineare che il presente Contratto, per la parte dei premi eventualmente investita nel Fondo Interno, non prevede alcuna garanzia finanziaria offerta direttamente dalla Società e non consente di consolidare, di anno in anno, i risultati economici conseguiti e che nel corso della durata contrattuale il rischio conseguente alle possibili oscillazioni del valore unitario delle quote del Fondo Interno rimane a totale carico del Contraente. 4. PREMI Al momento della sottoscrizione della Proposta è data facoltà al Contraente di stabilire, in relazione ai propri obiettivi in termini di prestazione, sia la durata del piano di versamenti che l importo dei premi con la relativa periodicità di versamento, annuale o mensile. In ogni caso la durata del piano di versamenti non può risultare inferiore a dieci anni e la scelta effettuata dal Contraente non può successivamente essere modificata. Nel caso di versamento annuale, il Contraente corrisponde l importo del premio relativo alla prima annualità al momento della sottoscrizione della Proposta, mentre nel caso di versamento mensile, nel corso del primo anno, e solo se l Assicurato è in vita, egli versa il suddetto premio alle ricorrenze mensili pattuite. A partire dal secondo anno il Contraente corrisponde, solo nel caso in cui l Assicurato sia in vita, l importo del premio relativo alle annualità successive alla prima, definito di seguito premio ricorrente, alle ricorrenze annuali o mensili stabilite in funzione della periodicità di versamento prescelto. A condizione che il Contratto sia in regola con il pagamento dei premi, il Contraente può variare la tipologia di frazionamento del premio con effetto dalla ricorrenza annuale successiva alla data di richiesta della variazione. Tale facoltà è possibile entro i quindici giorni precedenti la ricorrenza annuale del Contratto. L importo del premio relativo alla prima annualità può essere pari all importo del premio ricorrente ovvero può essere pari a: - 1,5 volte il premio ricorrente; - 2 volte il premio ricorrente; - 3 volte il premio ricorrente; - 4 volte il premio ricorrente. In ogni caso, l importo del premio ricorrente, che non può essere modificato nel corso della durata del piano di versamenti, non può risultare inferiore a: - Euro 50,00 se la periodicità di versamento prescelta è mensile; - Euro 600,00 se la periodicità di versamento prescelta è annuale. L'importo dei premi complessivamente versati sul contratto non può essere superiore ad Euro ,00. Trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del Contratto il Contraente, sempreché l Assicurato sia in vita, ha la facoltà di chiedere il riscatto secondo quanto riportato al successivo punto 14. RISCATTO E RIDUZIONE. Trascorso almeno un mese dalla data di decorrenza, in caso di interruzione del pagamento dei premi e qualora il Contraente non abbia ripreso il versamento degli stessi entro dodici mesi dalla data di interruzione previa corresponsione di tutti i premi arretrati, il Contratto viene ridotto in base a quanto previsto al successivo punto 14. RISCATTO E RIDUZIONE. Il versamento sia del premio relativo alla prima annualità che dei successivi premi, viene effettuato tramite procedura di addebito sul conto corrente indicato in Proposta e intrattenuto presso il soggetto distributore. Non è previsto il pagamento in contanti. In caso di estinzione del rapporto di cui sopra, il versamento del premio viene effettuato mediante procedura di accredito diretto sul conto corrente della Società nei termini e con le modalità che la Società stessa comunicherà al Contraente. Nota Informativa Fascicolo Informativo UNIOPPORTUNITÀ ACCUMULO 100 Pagina 4 di 25
13 I premi corrisposti dal Contraente verranno investiti nella Gestione Speciale UNIFIN e in quote del Fondo Interno CREDITRAS OPPORTUNITÀ AZIONARIO, al netto dei relativi costi riportati al punto Costi gravanti sui premi, secondo una delle sei Combinazioni di Investimento scelta dal Contraente e di seguito riportate: Combinazione 1): 100% Gestione Speciale 0% CREDITRAS OPPORTUNITÀ AZIONARIO Combinazione 2): 90% Gestione Speciale 10% CREDITRAS OPPORTUNITÀ AZIONARIO Combinazione 3): 80% Gestione Speciale 20% CREDITRAS OPPORTUNITÀ AZIONARIO Combinazione 4): 70% Gestione Speciale 30% CREDITRAS OPPORTUNITÀ AZIONARIO Combinazione 5): 60% Gestione Speciale 40% CREDITRAS OPPORTUNITÀ AZIONARIO Combinazione 6): 50% Gestione Speciale 50% CREDITRAS OPPORTUNITÀ AZIONARIO Maggiori dettagli sulle modalità di investimento dei premi corrisposti sono riportati all Art. 8 DETERMINAZIONE DEL CAPITALE ASSICURATO RELATIVO ALLA GESTIONE SPECIALE E DEL CAPITALE ESPRESSO IN QUOTE DEL FONDO INTERNO e all Art. 10 MODALITÀ DI INVESTIMENTO E COMBINAZIONI DI INVESTIMENTO delle Condizioni di Assicurazione. Nel corso del Contratto, il Contraente valuterà l opportunità di modificare l allocazione del capitale già acquisito - operazione di switch - ovvero dei successivi premi ricorrenti, scegliendo una diversa Combinazione di Investimento secondo quanto riportato all Art. 12 MODIFICA DEL PROFILO DI INVESTIMENTO delle Condizioni di Assicurazione. 5. GESTIONE SPECIALE - MODALITÀ DI CALCOLO E DI ASSEGNAZIONE DELLA PARTECIPAZIONE AGLI UTILI Con riferimento al capitale assicurato relativo alla Gestione Speciale UNIFIN, la Società riconosce ad ogni ricorrenza annuale del Contratto una rivalutazione del capitale assicurato di seguito descritta. La misura annua di rivalutazione si ottiene sottraendo l 1,20% al rendimento medio annuo della Gestione Speciale UNIFIN, calcolato alla fine del terzo mese antecedente la ricorrenza annuale del Contratto e determinato con i criteri indicati al punto j) del Regolamento della Gestione Speciale riportato nelle Condizioni di Assicurazione. Indipendentemente dal rendimento medio annuo della Gestione Speciale UNIFIN, la Società garantisce per i versamenti effettuati nei primi cinque anni di durata del Contratto una misura annua minima di rivalutazione pari all 1,50% che si consolida annualmente. Trascorsi cinque anni dalla decorrenza del Contratto, la Società si riserva con cadenza quinquennale di rivedere la misura annua minima di rivalutazione garantita da applicare per ogni quinquennio successivo, dandone preventiva comunicazione, per iscritto, al Contraente. Tale modifica avrà effetto solo sugli investimenti effettuati successivamente alla data di variazione; in tal caso la nuova misura annua minima di rivalutazione garantita non potrà essere inferiore al tasso annuo massimo di interesse applicabile ai Contratti di assicurazione di cui al Regolamento Isvap n. 21 in vigore alla data della variazione, diminuito di un importo fisso pari all'1,20%, fermo restando il rispetto delle disposizioni ISVAP in materia di tassi massimi di interesse applicabili ai contratti di assicurazione sulla vita. Dalla rivalutazione annua, come sopra definita, viene trattenuta dalla Società la spesa fissa, di cui al successivo punto Ulteriori costi. In ogni caso, al fine di garantire il riconoscimento della rivalutazione annua pari almeno a quello ottenibile applicando la misura annua minima garantita, la percentuale di rendimento trattenuto e la spesa fissa potranno essere diminuite fino a raggiungere un valore pari a zero. Il dettaglio della misura e delle modalità di rivalutazione del capitale assicurato relativo alla Gestione Speciale sono precisate nella Clausola di Rivalutazione delle Condizioni di Assicurazione. La Gestione Speciale UNIFIN è disciplinata in base ad uno specifico Regolamento, che costituisce parte integrante delle Condizioni di Assicurazione e a cui si rinvia per maggiori informazioni relative alla Gestione stessa. Nota Informativa Fascicolo Informativo UNIOPPORTUNITÀ ACCUMULO 100 Pagina 5 di 25
14 Si precisa che alla successiva Sezione G PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI RELATIVE ALLA GESTIONE SPECIALE è riportato il Progetto Esemplificativo, cui si rimanda per lo sviluppo delle prestazioni assicurative e dei valori di riscatto e riduzione collegati alla Gestione Speciale. La Società si impegna a consegnare al Contraente il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui questi è informato della conclusione del Contratto. 6. FONDO INTERNO - VALORE UNITARIO DELLA QUOTA Il valore unitario delle quote del Fondo Interno viene determinato giornalmente dalla Società in base ai prezzi di mercato delle diverse attività finanziarie in cui sono investite le disponibilità del Fondo stesso - ai sensi del relativo Regolamento - e pubblicato con cadenza giornaliera, al netto di qualsiasi onere a carico del Fondo Interno riportato al successivo punto 9.3 Costi gravanti sul Fondo Interno, sul quotidiano Il Sole 24 ORE e sul sito internet della Società all'indirizzo La Società si riserva la possibilità di scegliere, previo avviso al Contraente, un diverso quotidiano su cui pubblicare il valore unitario delle quote del Fondo Interno. Il valore unitario delle quote si ottiene dividendo il patrimonio netto giornaliero del Fondo stesso per il numero delle quote in cui lo stesso è ripartito. Nei giorni di calendario in cui - per qualsiasi ragione - non fosse disponibile il valore unitario delle quote del Fondo Interno, la Società considera come valore unitario delle quote quello risultante il primo giorno di rilevazione successivo. Il Fondo Interno CREDITRAS OPPORTUNITÀ AZIONARIO è disciplinato da uno specifico Regolamento che costituisce parte integrante delle Condizioni di Assicurazione e a cui si rinvia per maggiori informazioni relative al Fondo stesso. Ai fini del pagamento della prestazione di cui al precedente punto 2.1 Prestazioni assicurative principali e del valore di riscatto, di cui al successivo punto 14. RISCATTO E RIDUZIONE, tale importo, per l eventuale parte relativa al Fondo Interno, è ottenuto in base al controvalore in Euro del capitale espresso in quote del Fondo stesso, determinato moltiplicando il capitale espresso in quote per il valore unitario delle quote riferito al secondo giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, rispettivamente della comunicazione scritta corredata da certificato di morte dell Assicurato in originale rilasciato dall Ufficio di Stato Civile ovvero della richiesta di riscatto sottoscritta dall avente diritto completa della documentazione dovuta. Per data di ricevimento della richiesta si intende: la data in cui il Contraente consegna il modulo di richiesta liquidazione, per decesso o riscatto, allo sportello bancario cui è appoggiato il Contratto, riportata in calce al modulo stesso oppure in caso di invio della richiesta di liquidazione, per decesso o riscatto, direttamente alla Società a mezzo posta, la data di ricevimento della comunicazione da parte della Società. C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE SPECIALE E SUL FONDO INTERNO 7. GESTIONE SPECIALE La Società riconosce una rivalutazione annua del capitale assicurato relativo alla Gestione Speciale. A tal fine, a fronte degli impegni assunti la Società utilizza, per la copertura delle corrispondenti riserve matematiche una Gestione Speciale, separata dalle altre attività della Società e rispondente alle caratteristiche di seguito indicate: a) denominazione: UNIFIN; b) valuta di denominazione: Euro; c) finalità della Gestione: UNIFIN ha come obiettivo quello di garantire il capitale investito al netto del caricamento e di conseguire un rendimento annuo tendenzialmente in linea con i tassi di mercato dei titoli di Stato; d) periodo di osservazione per la determinazione del rendimento: annuale, variabile ogni mese così come descritto nel Regolamento della Gestione Speciale UNIFIN; e) composizione della Gestione: UNIFIN investe prevalentemente in strumenti di natura obbligazionaria denominati in Euro, nonché in altre attività finanziarie aventi caratteristiche analoghe agli investimenti obbligazionari. Nota Informativa Fascicolo Informativo UNIOPPORTUNITÀ ACCUMULO 100 Pagina 6 di 25
15 I titoli obbligazionari saranno selezionati tra quelli emessi da Stati sovrani, organismi internazionali ed emittenti di tipo societario con merito creditizio rientrante nel cosiddetto investment grade, secondo le scale di valutazione attribuite da primarie Agenzie di rating; f) peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti appartenenti al medesimo gruppo di appartenenza della Società: la Società si riserva di investire in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti del proprio Gruppo di appartenenza nel rispetto dei limiti di seguito indicati: OICR armonizzati: fino ad un massimo del 50%; obbligazioni e azioni: fino ad un massimo del 30%; g) stile gestionale adottato: lo stile gestionale adottato è volto a perseguire la sicurezza, la redditività e la liquidità degli investimenti, tenute presenti le garanzie offerte dalle polizze ricollegate alla Gestione Speciale. In particolare, le scelte di investimento riferite alla componente obbligazionaria saranno basate sul controllo della durata media finanziaria delle obbligazioni in portafoglio, in funzione delle prospettive dei tassi di interesse e, a livello dei singoli emittenti, della redditività e del rispettivo merito di credito. CREDITRAS VITA si riserva la facoltà di delegare il servizio di gestione patrimoniale delle attività che costituiscono la Gestione Speciale UNIFIN, collegata al presente Contratto, a qualificate società di gestione del risparmio. Alla data di redazione della presente Nota Informativa, CREDITRAS VITA S.p.A., coerentemente al modello organizzativo adottato dal Gruppo Allianz S.p.A., ha affidato la gestione di tutti i suoi portafogli ad Allianz Investments Management Milano S.p.A., veicolo del Gruppo dedicato alla gestione degli Investimenti. Nell ambito dello svolgimento del suo mandato, che include un attività di asset managers selection, Allianz Investments Management Milano S.p.A. ha affidato la gestione delle attività a copertura delle riserve tecniche del presente prodotto a Pioneer Investment Management SGRpA, società di gestione del risparmio iscritta al n.70 dell Albo tenuto dalla Banca d Italia - sede sociale in Galleria S. Carlo, Milano - e appartenente al Gruppo Bancario UniCredit. La Gestione Speciale UNIFIN è annualmente sottoposta a certificazione e, alla data di redazione della presente Nota Informativa, la Società di revisione contabile preposta è KPMG S.p.A., iscritta all Albo di cui di cui all art.161 del D.Lgs. 24 febbraio 1998 n. 58 e successive modificazioni, che attesta la correttezza della gestione e dei risultati conseguiti. La Gestione Speciale UNIFIN è disciplinata in base ad uno specifico Regolamento, che costituisce parte integrante delle Condizioni di Assicurazione e a cui si rinvia per maggiori informazioni relative alla Gestione stessa. 8. FONDO INTERNO La Società ha istituito e gestisce un portafoglio di strumenti finanziari e di altre attività finanziarie denominato Fondo Interno CREDITRAS OPPORTUNITÀ AZIONARIO, che costituisce patrimonio separato rispetto al patrimonio della Società ed a quello di ogni altro Fondo Interno dalla stessa gestito ed è disciplinato da uno specifico Regolamento riportato nelle Condizioni di Assicurazione. Tale Fondo Interno, le cui caratteristiche sono riportate di seguito, è destinato a tutti coloro che hanno sottoscritto con la Società il presente Contratto ed ha come principale finalità quella di realizzare l incremento delle somme conferite agli stessi. Il grado di rischio del Fondo Interno dipende in larga misura dalla composizione del portafoglio dello stesso e, in particolare, dalle oscillazioni che si registrano nel valore unitario delle quote degli OICR nonché dall eventuale rischio di cambio. La Società si riserva in futuro la facoltà di integrare con ulteriori Fondi Interni quello già predisposto per il presente Contratto. In tal caso la Società consegnerà preventivamente al Contraente l estratto della Nota Informativa, composto dalla Sezione C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE SPECIALE E SUL FONDO INTERNO AI QUALI SONO COLLEGATE LE PRESTAZIONI ASSICURATIVE e Sezione D INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE punto 9.3 Costi gravanti sul Fondo Interno, aggiornata a seguito dell inserimento dei nuovi Fondi unitamente ai relativi Regolamenti. Nota Informativa Fascicolo Informativo UNIOPPORTUNITÀ ACCUMULO 100 Pagina 7 di 25
16 Di seguito vengono descritte le principali caratteristiche del Fondo Interno collegato al Contratto: a) denominazione del Fondo Interno: CREDITRAS OPPORTUNITÀ AZIONARIO b) data di inizio operatività: 8 febbraio 2010 c) categoria del Fondo Interno: Azionario Internazionale d) valuta di denominazione: Euro e) finalità del Fondo Interno: ottenere una significativa redditività derivante da investimenti orientati principalmente nel comparto azionario, con possibile variabilità dei risultati nel corso del tempo f) orizzonte temporale minimo consigliato: 8 anni g) profilo di rischio del Fondo Interno: alto, con una volatilità media annua attesa pari al 18% La volatilità media annua attesa (ex ante) è stata calcolata in base alle osservazioni - dal 27/01/2005 al 27/01/ della volatilità dei rendimenti settimanali del benchmark ad esso collegato. La scelta della Società di considerare un periodo di osservazione quinquennale e non triennale è il risultato di un approccio prudenziale che permette di tener conto anche di anni caratterizzati da volatilità più elevate sugli investimenti azionari Al fine di valutare il grado di rischiosità finanziaria del Fondo Interno, a cui corrisponde il profilo di rischio attribuito al Fondo stesso, si riporta di seguito una tabella in base alla quale vengono schematicamente rappresentati i profili di rischio, in modo da consentire al Contraente di posizionare il profilo di rischio a cui è esposto il proprio investimento. Profilo di rischio del Fondo Interno basso medio basso medio medio alto alto molto alto h) composizione del Fondo Interno: quote di Organismi di Investimento Collettivo di Risparmio (OICR) armonizzati ai sensi della Direttiva CEE 85/611 e sue successive integrazioni o modifiche; quote di OICR non armonizzati, sia nazionali che esteri, commercializzati nel territorio nazionale. Di seguito si indica la ripartizione percentuale degli attivi del Fondo Interno nei diversi comparti: Comparto Minimo Massimo Liquidità 0% 10% Azionario 90% 100% In conformità a quanto disposto dalla Sezione 3, punto 2 della Circolare ISVAP 474/D come modificata dall art. 30 comma 3 della Circolare ISVAP 551/D, il patrimonio del Fondo Interno non potrà essere investito in parti di uno stesso OICR armonizzato in misura superiore al 25% delle attività che costituiscono il Fondo stesso Gli OICR utilizzati avranno le seguenti caratteristiche generali: sono denominati in Euro, dollari statunitensi e altre valute, non distribuiscono i proventi e sono diversificati per classe di investimento, area geografica e altri fattori di rischio (durata, merito creditizio dell emittente dello strumento finanziario e stile di gestione), permettendo in tal modo l efficiente gestione del portafoglio in funzione delle necessità di asset allocation che si possono presentare nel corso dell'intera durata del Contratto. In particolare, alla data di redazione della presente Nota Informativa, la Società ha scelto di utilizzare OICR di diritto lussemburghese istituiti e gestiti da Pioneer Asset Management S.A., società di gestione del risparmio appartenente al Gruppo Bancario UniCredit e altri OICR gestiti da primarie Società di Gestione del Risparmio quali, a mero titolo esemplificativo non esaustivo: JP Morgan Asset Management (Europe) S.à.r.l., BNY Mellon Asset Management Int. Ltd., BlackRock Merrill Lynch Investment Managers, Credit Agricole, Goldman Sachs International, INVESCO UK Limited, Pictet & Cie (Europe) S.A., Schroders, Société Générale, Morgan Nota Informativa Fascicolo Informativo UNIOPPORTUNITÀ ACCUMULO 100 Pagina 8 di 25
17 Stanley, Fidelity Investments International, Henderson Horizon Funds, Allianz Global Investors Europe GmbH Milan Branch, Morley, Franklin Templeton, ING Asset Management BV. i) peso percentuale degli investimenti in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o società del Gruppo Allianz: massimo 30% l) stile di gestione: lo stile di gestione è attivo per cui è possibile che il fondo presenti un rilevante scostamento rispetto al benchmark. La gestione presenta ampi margini di flessibilità in termini di aree geografiche, valute, settori di investimento e caratteristiche di stile, in modo da perseguire tutte le opportunità di crescita offerte da una combinazione di investimenti nel comparto azionario, valutate in funzione dell'andamento dei mercati finanziari. m) parametro di riferimento: il parametro di riferimento, definito benchmark, adottato nella gestione del Fondo Interno è composto dal seguente indicatore finanziario: Benchmark Peso MSCI AC World 100% L'obiettivo della gestione è di ottenere una significativa redditività derivante da investimenti orientati principalmente nel comparto azionario, con un attento controllo del rischio. Il modello gestionale dinamico e flessibile consente scostamenti nella composizione del fondo rispetto al benchmark che possono comportare anche notevoli differenziali nell andamento del fondo rispetto al benchmark stesso. Il benchmark adottato per il Fondo Interno è un parametro di riferimento oggettivo e confrontabile, definito facendo rimando a indicatori finanziari elaborati da soggetti terzi e di comune utilizzo, coerente con i rischi connessi agli investimenti del Fondo Interno ed al quale vengono commisurati i risultati della gestione del Fondo stesso. Si precisa che l obiettivo di massimizzare il rendimento del Fondo Interno rispetto al benchmark, al fine di meglio perseguire una strategia di investimento, non è garantito dalla Società e ciò potrebbe comportare una non perfetta corrispondenza tra gli attivi del Fondo Interno e del relativo benchmark. Si riporta di seguito una descrizione dell'indicatore finanziario utilizzato per la definizione del benchmark adottato dalla Società. L indice MSCI AC WORLD (TOTAL RETURN NET DIVIDEND) è elaborato quotidianamente dalla società Morgan Stanley Capital International e rappresenta l andamento dei principali mercati azionari mondiali (Australia, Austria, Belgio, Brasile, Canada, Cile, Cina, Colombia, Corea, Danimarca, Egitto, Filippine, Finlandia, Francia, Germania, Giappone, Gran Bretagna, Grecia, Hong Kong, India, Indonesia, Irlanda, Israele, Italia, Malesia, Messico, Marocco, Nuova Zelanda, Norvegia, Paesi Bassi, Perù, Polonia, Portogallo, Repubblica Ceca, Russia, Singapore, Spagna, Stati Uniti, Sud Africa, Svezia, Svizzera, Tailandia, Taiwan, Turchia, Ungheria). L indice è utilizzato nella versione comprensiva dei dividendi netti espressi in dollari statunitensi e successivamente convertiti in Euro in base ai tassi di cambio WMR. È costituito dalla media ponderata (in base alla capitalizzazione ed al flottante) delle variazioni dei singoli indici locali. I titoli azionari sono selezionati tenendo conto sia di criteri di liquidità e rappresentatività settoriale sia di criteri volti ad evitare le partecipazioni incrociate consentendo di esprimere meglio l andamento complessivo dei singoli mercati e quindi dell intero universo azionario in esame. La composizione dell indice viene aggiornata ogni tre mesi. Base dell indice: 29/12/2000. L indice è disponibile con frequenza giornaliera sulle banche dati internazionali Bloomberg, Reuters e Datastream (Ticker identificativo su Bloomberg NDUEACWF). n) destinazione dei proventi: il Fondo Interno non prevede la distribuzione di proventi o) modalità di valorizzazione delle quote: la Società determina il valore unitario delle quote del Fondo Interno con cadenza giornaliera, fatta eccezione per i giorni di chiusura delle Borse Valori nazionali e/o estere. Il valore unitario delle quote si ottiene dividendo il patrimonio netto giornaliero del Fondo Interno per il numero delle quote in cui è ripartito, alla medesima data, il Fondo stesso. Il patrimonio netto giornaliero del Fondo Interno viene determinato in base alla valorizzazione - a valori correnti di mercato - di tutte le attività di pertinenza del Fondo Interno al netto di tutte le passività, comprese le spese indicate al punto 9.3 Costi gravanti sul Fondo Interno. Le attività di pertinenza del Fondo Interno sono valorizzate a valori correnti di mercato riferiti allo stesso giorno di valorizzazione delle quote o, in alternativa se tali valori non fossero disponibili (ad esempio a seguito di decisioni degli Organi di Borsa o di eventi che provochino rilevanti turbative dei mercati), al primo giorno utile precedente. La valutazione degli attivi viene effettuata utilizzando il valore degli stessi alla chiusura delle Borse Valori nazionali e/o estere. Nota Informativa Fascicolo Informativo UNIOPPORTUNITÀ ACCUMULO 100 Pagina 9 di 25
18 Infine, riguardo le eventuali disponibilità liquide, queste sono determinate in base al loro valore nominale. Il valore unitario delle quote, determinato come sopra, viene pubblicato giornalmente sul quotidiano Il Sole 24 ORE e sul sito internet della Società all indirizzo Non è escluso, inoltre, il possibile impiego di strumenti finanziari derivati, con lo scopo di ridurre il rischio di investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del fondo. In ogni caso la normativa assicurativa vieta l utilizzo degli strumenti finanziari derivati a fini speculativi. Alla data di redazione della presente Nota Informativa, CREDITRAS VITA S.p.A., coerentemente con il modello organizzativo adottato dal Gruppo Allianz S.p.A., ha affidato la gestione di tutti i suoi portafogli ad Allianz Investments Management Milano S.p.A., veicolo del Gruppo dedicato alla gestione degli Investimenti. Nell ambito dello svolgimento del suo mandato, che include un attività di asset managers selection, Allianz Investments Management Milano S.p.A. ha affidato la gestione delle attività a copertura delle riserve tecniche del presente prodotto a Pioneer Investment Management SGRpA, società di gestione del risparmio iscritta al n.70 dell Albo tenuto dalla Banca d Italia - sede sociale in Galleria S. Carlo, Milano - e appartenente al Gruppo Bancario UniCredit. In ogni caso la Società risponde in via esclusiva, nei confronti dei Contraenti, per l attività di gestione del Fondo Interno. Il Fondo Interno è annualmente sottoposto a verifica contabile da parte di una società di revisione iscritta all Albo di cui all articolo 161 del D.Lgs. 24 febbraio 1998 n. 58 e successive modifiche, che attesta la rispondenza della gestione al relativo Regolamento e certifica l adeguatezza delle attività gestite rispetto agli impegni assunti sulla base delle riserve matematiche, nonché la corretta valorizzazione delle quote. Alla data di redazione della presente Nota Informativa la società di revisione è KPMG S.p.A. - Via Vittor Pisani n. 25, Milano. 8.1 Crediti di imposta Il Fondo Interno attualmente investe gli attivi in quote di uno o più OICR che sono esenti da imposizione fiscale; pertanto sul Fondo non maturerà alcun credito di imposta. Tuttavia, qualora il Fondo investa gli attivi in OICR soggetti a imposizione fiscale, gli eventuali crediti d imposta maturati nel Fondo stesso non verranno trattenuti dalla Società e pertanto andranno a beneficio dei Contraenti. D. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE 9. COSTI 9.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sui premi Caricamento sui premi Il Contratto non prevede alcuna spesa di emissione. Su ciascun premio versato dal Contraente premio relativo alla prima annualità e premi ricorrenti -, la Società trattiene, a titolo di caricamento, un costo espresso in percentuale, pari al 2,50% del premio versato Costi per riscatto, riduzione e switch Costi in caso di riscatto Sul valore di riscatto totale, determinato secondo quanto stabilito al successivo punto 14. RISCATTO E RIDUZIONE, viene eventualmente applicata la penale, indicata nella seguente tabella, determinata in funzione delle annualità di premio corrisposte: Nota Informativa Fascicolo Informativo UNIOPPORTUNITÀ ACCUMULO 100 Pagina 10 di 25
19 Annualità di premio corrisposte Penali di riscatto 1 annualità non interamente corrisposta 12,00% 1 annualità 10,00% 2 annualità 8,00% 3 annualità 5,00% 4 annualità 2,00% 5 annualità 1,50% dalla 6 annualità nessuna penale La suddetta penale non viene applicata nel caso in cui sia già stata effettuata in precedenza la riduzione del capitale secondo quanto riportato al punto 14. RISCATTO E RIDUZIONE. In caso di riscatto parziale è previsto, in aggiunta alla penale sopra riportata, un costo fisso pari a Euro 12,00. Costi in caso di riduzione Sul valore di riduzione, di cui al successivo punto 14. RISCATTO E RIDUZIONE, viene eventualmente applicata la penale, indicata nella seguente tabella, determinata in funzione delle annualità di premio corrisposte: Annualità di premio corrisposte Penali di riduzione 1 annualità non interamente corrisposta 12,00% 1 annualità 10,00% 2 annualità 8,00% 3 annualità 5,00% 4 annualità 2,00% 5 annualità 1,50% dalla 6 annualità nessuna penale Costi in caso di switch Sono previsti Euro 12,00 per ogni modifica del profilo di investimento del capitale acquisito switch - successiva alle prime due gratuite, secondo quanto descritto al successivo punto 15. MODIFICA DEL PROFILO DI INVESTIMENTO. 9.2 Costi gravanti sulla Gestione Speciale Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Sul rendimento annuo della Gestione Speciale la Società trattiene una percentuale pari all 1,20%. In ogni caso, al fine di garantire il riconoscimento della rivalutazione annua del capitale assicurato relativo alla Gestione Speciale pari almeno a quello ottenibile applicando la misura annua minima di rivalutazione garantita, la percentuale di rendimento trattenuto dalla Società potrà essere diminuita fino a raggiungere un valore pari a zero. Tale commissione è comprensiva del costo relativo alla maggiorazione in caso di decesso dell Assicurato pari allo 0,05% annuo Ulteriori costi Dall importo relativo alla rivalutazione annua, determinato come indicato nella Clausola di Rivalutazione delle Condizioni di Assicurazione, la Società trattiene, ad ogni ricorrenza annuale del Contratto, una spesa fissa pari a Euro 12,00. In ogni caso, al fine di garantire il riconoscimento della rivalutazione annua del capitale assicurato relativo alla Gestione Speciale pari almeno a quello ottenibile applicando la misura annua minima di rivalutazione garantita, tale spesa può esser diminuita fino a raggiungere un valore pari a zero. Nota Informativa Fascicolo Informativo UNIOPPORTUNITÀ ACCUMULO 100 Pagina 11 di 25
20 9.3 Costi gravanti sul Fondo Interno Di seguito vengono riportati i costi gravanti sul Fondo Interno e quindi, indirettamente, a carico del Contraente Remunerazione della Società Commissione di gestione applicata dalla Società: Viene trattenuta giornalmente ed incide sulla valorizzazione delle quote del Fondo Interno; è applicata sul patrimonio del Fondo Interno al netto di tutte le passività. Tale commissione è pari al 2,00% annuo e comprensiva del costo relativo alla maggiorazione in caso di decesso dell Assicurato pari allo 0,05% annuo. Il Fondo Interno non prevede alcuna commissione di performance Remunerazione della Società di Gestione del Risparmio In considerazione del fatto che le disponibilità del Fondo Interno sono investite in quote di OICR, sul Fondo stesso gravano indirettamente anche i costi, di seguito indicati, relativi a tali strumenti finanziari. Commissioni di gestione degli OICR applicate dalle Società di Gestione del Risparmio che gestiscono gli OICR; espresse in percentuale sul valore giornaliero del patrimonio degli OICR. Oneri connessi alla sottoscrizione e al rimborso delle quote degli OICR massimo 2,50% su base annua. non previsti Come indicato al successivo punto 23. CONFLITTO DI INTERESSI - al quale si rimanda per alcuni degli OICR utilizzati, per i quali sono stati stipulati specifici accordi, viene previsto il riconoscimento di utilità in misura non inferiore al 50% delle commissioni di gestione gravanti sugli stessi OICR. Tali utilità saranno riconosciute, per il tramite della Società al Fondo Interno Altri costi Sul patrimonio del Fondo Interno gravano inoltre i seguenti costi: gli oneri di intermediazione, le spese specifiche degli investimenti ed ulteriori oneri di pertinenza posti a carico del Fondo Interno, quali gli oneri fiscali, le spese per l eventuale deposito presso i soggetti abilitati e gli oneri connessi agli strumenti finanziari ricompresi nel patrimonio gestito; le spese di pubblicazione del valore unitario delle quote e i compensi dovuti alla società di revisione per l attività di certificazione di cui al punto 8. REVISIONE CONTABILE del Regolamento del Fondo Interno riportato nelle Condizioni di Assicurazione. Si precisa altresì che su ciascun OICR possono gravare una serie di oneri ulteriori che riducono il valore unitario delle relative quote quali, ad esempio, le spese di pubblicazione del valore della quota, gli oneri di intermediazione per la compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le spese di banca depositaria e di transfer agent. Infine, gli oneri inerenti l acquisizione e dismissione delle attività del Fondo Interno non sono quantificabili a priori in quanto variabili. ******* La quota parte percepita dai soggetti distributori, con riferimento all intero flusso commissionale previsto dal Contratto, è pari al 44%. Nota Informativa Fascicolo Informativo UNIOPPORTUNITÀ ACCUMULO 100 Pagina 12 di 25
UNIOPPORTUNITÀ ACCUMULO
Società del Gruppo ALLIANZ S.p.A. CONTRATTO DI ASSICURAZIONE A VITA INTERA A PREMIO RICORRENTE UNIOPPORTUNITÀ ACCUMULO IL PRESENTE FASCICOLO INFORMATIVO CONTENENTE: SCHEDA SINTETICA NOTA INFORMATIVA CONDIZIONI

References: Art.1
 Art.15
 Art. 7
 Art.1
 Art. 15
 Art. 8
 Art. 10
 Art. 12
 art.161
 art. 30
 articolo 161