Source: http://www.cep.eu/de/monitor/versicherungsvermittlung-richtlinie.html
Timestamp: 2017-03-28 14:02:05+00:00

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Richtlinie des Europäischen Parlaments und des Rates über Versicherungsvermittlung (IMD II) Wie Kommission. Richtlinie des Europäischen Parlaments und des Rates über den Versicherungsvertrieb (IDD)
Die Richtlinie gilt für (Art. 2 Abs. 3)klassische Vermittler,Versicherungen, die ihre Produkte nicht über Vermittler, sondern im Direktvertrieb verkaufen undBearbeiter von Schadensfällen und Schadensregulierer.Die Richtlinie gilt nicht für Personen, die nebenberuflich Versicherungen als Ergänzung zu einer Güterlieferung vermitteln („Annexvermittler“), wenn (Art. 1 Abs. 2)sie Versicherungsschutz für den Defekt, Verlust oder die Beschädigung des gelieferten Gutes anbieten und die Jahresprämie der Versicherung 600 Euro nicht übersteigt. – Die Richtlinie gilt für (Art. 2 Abs. 3)klassische Vermittler undVersicherungen, die ihre Produkte nicht über Vermittler, sondern im Direktvertrieb verkaufen.Wie Kommission.– Wie EP.Die Richtlinie gilt auch für Personen, die nebenberuflich Versicherungen als Ergänzung zu einer Warenlieferung oder Dienstleistung vertreiben („Annexvermittler“), wenn (Art. 1 Abs. 2)sie Versicherungsschutz für den Defekt, Verlust oder die Beschädigung der gelieferten Ware oder der Nichtnutzung der Dienstleistung anbieten,sie Versicherungsschutz für den Verlust oder die Beschädigung von Reisegepäck oder anderen mit Reisen verbundenen Risiken anbieten und die Jahresprämie der Versicherung 400 Euro übersteigt. –
Wie EP. Die Richtlinie gilt auch für Personen, die nebenberuflich Versicherungen als Ergänzung zu einer Warenlieferung oder Dienstleistung vertreiben („Annexvermittler“), wenn (Art. 1 Abs. 2)sie Versicherungsschutz für den Defekt, Verlust oder die Beschädigung der gelieferten Ware oder der Nichtnutzung der Dienstleistung anbieten,sie Versicherungsschutz für den Verlust oder die Beschädigung von Reisegepäck oder anderen mit Reisen verbundenen Risiken anbieten unddie Jahresprämie der Versicherung 600 Euro übersteigt Wird eine Versicherung als Ergänzung zu einer Dienstleistung vertrieben und ist die Laufzeit der Versicherung maximal drei Monate gilt stattdessen eine Grenze für die Jahresprämie von 200 Euro pro Person (Art. 1 Abs. 2). Anforderungen für vom Geltungsbereich befreite Annexvermittler
Die Mitgliedstaaten stellen sicher, dass vom Geltungsbereich der Richtlinie befreite Annexvermittler (welche die die Bedingungen des vorherigen Abschnitts nicht erfüllen) folgende Auflagen erfüllen (Art. 1 Abs. 2b):den Kunden vor Vertragsschluss über ihre Identität und Adresse informieren sowie über Möglichkeiten zur Einlegung von Beschwerden,auf die Wünsche und Bedürfnisse des Kunden Rücksicht nehmen,„ehrlich, redlich und professionell“ im besten Interesse des Kunden handeln,bei der Vergütung ihrer Beschäftigten darauf achten, dass diese nicht im Konflikt zum besten Interesse des Kunden steht. Die Kopplung von Umsatzzielen bei bestimmten Produkten mit der Vergütung ist daher untersagt,die Vorgaben zu Bündelung- und Kopplungsgeschäften befolgen (s.u.). Die Mitgliedstaaten stellen sicher, dass vom Geltungsbereich der Richtlinie befreite Annexvermittler (solche die die Bedingungen des vorherigen Abschnitts nicht erfüllen) folgende Auflagen erfüllen (Art. 1 Abs. 2b):den Kunden vor Vertragsschluss über ihre Identität und Adresse informieren sowie über Möglichkeiten zur Einlegung von Beschwerden,auf die Wünsche und Bedürfnisse des Kunden Rücksicht nehmen, „ehrlich, redlich und professionell“ im besten Interesse des Kunden handeln,bei der Vergütung ihrer Beschäftigten darauf achten, dass diese nicht im Konflikt zum besten Interesse des Kunden steht, die Kopplung von Umsatzzielen bei bestimmten Produkten mit der Vergütung ist daher untersagt. die Vorgaben zu Bündelung- und Kopplungsgeschäften befolgen (s.u.) und den Kunden vor Vertragsschluss ein Basisinformationsblatt über die vertriebene Versicherung bereitstellen. Registrierungspflicht
Vermittler müssen sich bei der zuständigen Behörde ihres Herkunftsmitgliedstaats (Heimatbehörde) registrieren lassen (Art. 3 Abs. 1 UAbs. 1).Die Registrierungspflicht gilt nicht fürVersicherungen und ihre Angestellten (Art. 3 Abs. 1 UAbs. 1),Annexvermittler sowie Bearbeiter von Schadensfällen und Schadensregulierer; diese müssen sich nur unter Angabe ihrer Identität, Anschrift und beruflichen Tätigkeit anmelden (Art. 4).Die Mitgliedstaaten können vorsehen, dass vertraglich gebundene Vermittler sich nicht eigenständig registrieren, sondern von der (Rück-)Versicherung oder dem Vermittler, an den sie gebunden sind, registriert werden (Art. 3 Abs. 1 UAbs. 2 und 3).Registrierungsanträge müssen von der zuständigen Behörde innerhalb von sechs Monaten bearbeitet werden (Art. 3 Abs. 1 UAbs. 2 und 3).– Wie Kommission.Die Registrierungspflicht gilt nicht fürVersicherungen sowie Rückversicherungen und ihre jeweiligen Angestellten (Art. 3 Abs. 1 UAbs. 1),Annexvermittler; diese müssen sich nur unter Angabe ihrer Identität, Anschrift und beruflichen Tätigkeit anmelden (Art. 4).Wie Kommission.Registrierungsanträge müssen von der zuständigen Behörde innerhalb von zwei Monaten bearbeitet werden (Art. 3 Abs. 6).Die Mitgliedstaaten können vorsehen, dass ein Vermittler automatisch in das Register eingetragen wird, wenn er (neuer Art. 3 Abs. 8a)
Versicherungen vor dem 1. Januar 2014 vermittelt hat, bereits registriert ist und über ein Niveau an Ausbildung und Berufserfahrung verfügt, das den Anforderungen der Richtlinie genügt. Vermittler und Annexvermittler müssen sich bei der zuständigen Behörde ihres Herkunftsmitgliedstaats (Heimatbehörde) registrieren (Art. 3 Abs. 1 UAbs. 1).Die Registrierungspflicht gilt nicht fürVersicherungen sowie Rückversicherungen und ihre jeweiligen Angestellten (neuer Art. 3e).Die Mitgliedstaaten können vorsehen, dass vertraglich gebundene Vermittler und Annexvermittler sich nicht eigenständig registrieren, sondern von der (Rück-)Versicherung oder dem Vermittler oder dem Annexvermittler, an den sie gebunden sind, registriert werden (Art. 3 Abs. 1 UAbs. 2 und 3).Registrierungsanträge müssen von der zuständigen Behörde innerhalb von vier Monaten bearbeitet werden (neuer Art. 3b Abs. 7). – Wie Rat.Wie Rat (Art. 3 Abs. 1 UAbs. 1).Im Wesentlichen wie Rat.Registrierungsanträge müssen von der zuständigen Behörde innerhalb von drei Monaten bearbeitet werden (Art. 3 Abs. 6). – Berufliche und organisatorische Anforderungen
Versicherungs- und Rückversicherungsvermittler, Annexvermittler, Bearbeiter von Schadensfällen und Schadensregulierer sowie Angestellte von Versicherungen, die vermittelnd tätig sind, müssen über „angemessene Kenntnisse und Fertigkeiten“ verfügen (Art. 8 Abs. 1).Die Kommission erlässt hierzu delegierte Rechtsakte (Art. 8 Abs. 8). Versicherungs- und Rückversicherungsvermittler, Annexvermittler, Bearbeiter von Schadensfällen und Schadensregulierer sowie Angestellte von Versicherungen, die vermittelnd tätig sind, müssen ihre „berufliche Erfahrung“ nachweisen (Art. 8 Abs. 1).––Versicherungs- und Rückversicherungsvermittler, Annexvermittler, Bearbeiter von Schadensfällen und Schadensregulierer sowie Angestellte von Versicherungen, die vermittelnd tätig sind, müssen sich ständig weiterbilden (Art. 8 Abs. 1).Die Kommission kann dazu delegierte Rechtsakte erlassen (Art. 8 Abs. 8).Versicherungs- und Rückversicherungsvermittler und Annexvermittler müssen eine Berufshaftpflichtversicherung in Höhe von mindestens 1,12 Mio. Euro für jeden einzelnen Schadensfall und von 1,68 Mio. Euro für alle Schadensfälle eines Jahres abschließen, soweit eine solche Versicherung nicht bereits von einer Versicherung gestellt wird (Art. 8 Abs. 3). Versicherungs- und Rückversicherungsvermittler sowie Angestellte von Versicherungen, die vermittelnd tätig sind, müssen über „angemessene Kenntnisse und Fertigkeiten“ verfügen (Art. 8 Abs. 1). Die Mitgliedstaaten legen hierzu Details fest (Art. 8 Abs. 8). Vom EP gestrichen.––Versicherungs- und Rückversicherungsvermittler sowie Angestellte von Versicherungen, die vermittelnd tätig sind, müssen sich ständig weiterbilden, sofern sie die Vermittlungstätigkeit auf professioneller Basis erbringen (Art. 8 Abs. 1).Die Mitgliedstaaten müssen sicherstellen, dass Weiterbildungsmaßnahmen im Umfang von mindestens 200 Stunden innerhalb von fünf aufeinanderfolgenden Jahren erfolgt (Art. 8 Abs. 1).
Die Mitgliedstaaten stellen sicher, dass die Vermittler und die Versicherungen ihren Mitarbeitern ausreichende und geeignete Schulungen bieten, und erstellen hierfür Kriterien, welche auch eine Liste aller anerkannten Qualifikationen umfassen muss. (Art. 8 Abs. 1)Versicherungs- und Rückversicherungsvermittler und Annexvermittler müssen eine Berufshaftpflichtversicherung in Höhe von mindestens 1,25 Mio. Euro für jeden einzelnen Schadensfall und von 1,85 Mio. Euro für alle Schadensfälle eines Jahres abschließen, soweit eine solche Versicherung nicht bereits von einer Versicherung gestellt wird (Art. 8 Abs. 3). Versicherungs- und Rückversicherungsvermittler, Annexvermittler und Angestellte von Versicherungen, die vermittelnd tätig sind, müssen über „angemessene Kenntnisse und Fertigkeiten“ verfügen. (Art. 8 Abs. 1). Im Wesentlichen wie EP (Art. 8a Abs. 5).Versicherungs- und Rückversicherungsvermittler sowie Angestellte von Versicherungen, die vermittelnd tätig sind, müssen ihre Kenntnisse und Fertigkeiten durch Bescheinigungen oder andere Befähigungsnachweise nachweisen. Dazu zählen (neuer Art. 8a Abs. 1)Zeugnisse,bescheinigte Berufserfahrung,Zertifikate über bestandene berufliche Examina oderabsolvierte Praktika.Annexvermittler müssen lediglich Kenntnisse nachweisen über die Geschäftsbedingungen der vertriebenen Produkte und über die Regeln zur Behandlung von Beschwerdefällen (neuer Art. 8a Abs. 1 und 2a)Versicherungs- und Rückversicherungsvermittler von (Nicht-) Lebensversicherungsprodukten oder Versicherungsanlageprodukten (PRIIPs) müssen auch im Anhang näher ausgeführte Kenntnisse und Fertigkeiten vorweisen (neuer Art. 8a Abs. 1a). (neuer Art. 8a Abs. 1a).Versicherungs- und Rückversicherungsvermittler, Annexvermittler und Angestellte von Versicherungen, die vermittelnd tätig sind, müssen sich ständig weiterbilden (Art. 8 Abs. 1).Die Mitgliedstaaten legen selbst fest in welchem Umfang Weiterbildungsmaßnahmen erfolgen sollen. Dabei können sie eine Mindeststundenzahl für die Weiterbildung über einen gewissen Zeitraum festlegen oder Prüfungen vorschreiben, die der Versicherungsvertreiber in Zeitabständen bestehen muss. (neuer Art 8c Abs. 2)Versicherungs- und Rückversicherungsvermittler müssen eine Berufshaftpflichtversicherung in Höhe von mindestens 1,25 Mio. Euro für jeden einzelnen Schadensfall und von 1,85 Mio. Euro für alle Schadensfälle eines Jahres abschließen, soweit eine solche Versicherung nicht bereits von einer Versicherung gestellt wird.
Annexvermittler müssen auch eine Berufshaftpflichtversicherung abschließen. Die Mindestdeckungssummen legen die Mitgliedstaaten selbst fest. (neuer Art. 8e Abs. 2) Versicherungs- und Rückversicherungsvermittler sowie Angestellte von Versicherungen und Rückversicherungen, die vermittelnd tätig sind, müssen über „angemessene Kenntnisse und Fertigkeiten“ verfügen. (Art. 8 Abs. 1). Im Wesentlichen wie EP (Art. 8a Abs. 1a).Im Trilog gestrichen. Annexvermittler müssen ebenfalls Kenntnisse und Fertigkeiten nachweisen. Der Umfang wird von den Mitgliedstaaten an die Tätigkeiten und vertriebenen Produkten der Annexvermittler angepasst. (Art. 8 Abs. 1)Versicherungs- und Rückversicherungsvermittler müssen auch im Anhang näher ausgeführte Kenntnisse und Fertigkeiten vorweisen (neuer Art. 8a Abs. 1a).Versicherungs- und Rückversicherungsvermittler sowie Angestellte von Versicherungen und Rückversicherungen, die vermittelnd tätig sind, müssen sich ständig weiterbilden (Art. 8 Abs. 1).Die Mitgliedstaaten müssen sicherstellen, dass Weiterbildung im Umfang von mindestens 15 Stunden pro Jahr erfolgt. Die Mitgliedstaaten können Prüfungen vorschreiben. (Art. 8 Abs. 1)Wie Rat (Art. 8 Abs. 3) Wohlverhaltensregeln
Gebundene wie ungebundene Vermittler müssen u.a. (Art. 16 lit. a, Art. 17 Abs. 1 lit. a-c, Art. 18 Abs. 1)den Kunden Angaben zu ihrer Identität und ihrer Adresse machen,den Kunden darüber informieren, ob sie nur Abschlüsse tätigen oder eine Beratung anbieten,den Kunden über Möglichkeiten Beschwerden einzulegen aufklären sowie über außergerichtliche Streitbeilegungsverfahren,den Kunden das Register nennen in das sie eingetragen sind,den Kunden mitteilen, ob sie sie vertreten oder im Auftrag einer Versicherung agieren,den Kunden bezüglich empfohlener Versicherungsprodukte mitteilen, obihre Beratung auf einer fairen Analyse beruht,sie vertraglich an eine oder mehrere Versicherungen gebunden sind oder nicht; die Namen der Versicherungen müssen genannt werden.die Wünsche und Bedürfnisse des Kunden ermitteln und ihnen ihre Empfehlungen begründen.Versicherungen müssen (Art. 16, Art. 18 Abs. 1)den Kunden Angaben zu ihrer Identität und ihrer Adresse machen,den Kunden darüber informieren, ob sie nur Abschlüsse tätigen oder auch eine Beratung anbieten,den Kunden über Möglichkeiten Beschwerden einzulegen aufklären sowie über außergerichtliche Streitbeilegungsverfahren,die Wünsche und Bedürfnisse des Kunden ermitteln und ihnen ihre Empfehlungen begründen.–
Gebundene wie ungebundene Versicherungsvermittler müssen u.a. (Art. 16 lit. a, Art. 17 Abs. 1 lit. a-c, Art. 18 Abs. 1)den Kunden Angaben zu ihrer Identität und ihrer Adresse machen,den Kunden darüber informieren, ob sie nur Abschlüsse tätigen oder eine Beratung anbieten,den Kunden über Möglichkeiten Beschwerden einzulegen aufklären sowie über außergerichtliche Streitbeilegungsverfahren,den Kunden das Register nennen in das sie eingetragen sind,den Kunden mitteilen, ob sie sie vertreten oder im Auftrag einer Versicherung agieren,den Kunden bezüglich empfohlener Versicherungsprodukte mitteilen, obihre Beratung auf einer fairen und persönlichen Analyse beruht,sie vertraglich an eine oder mehrere Versicherungen gebunden sind oder nicht; die Namen der Versicherungen müssen genannt werden.die Wünsche und Bedürfnisse des Kunden ermitteln und ihnen ihre Empfehlungen begründen.Wie Kommission.–
Vermittler müssen u.a. (neuer Art. 15a Abs. 1, Abs. 2 lit. a-c, Abs. 4 und 5)den Kunden Angaben zu ihrer Identität und ihrer Adresse machen,den Kunden darüber informieren, ob sie eine Beratung anbieten,den Kunden über Möglichkeiten Beschwerden einzulegen aufklären,den Kunden das Register nennen in das sie eingetragen sind, den Kunden bezüglich empfohlener Versicherungsprodukte mitteilen, obihre Beratung auf einer fairen und persönlichen Analyse beruht,sie vertraglich an eine oder mehrere Versicherungen gebunden ist oder nicht; die Namen der Versicherungen müssen genannt werden.die Wünsche und Bedürfnisse des Kunden ermitteln und ihnen ihre Empfehlungen begründen.Versicherungen müssen (neuer Art. 15e)den Kunden Angaben zu ihrer Identität und ihrer Adresse machen,den Kunden darüber informieren, ob sie eine Beratung anbieten,den Kunden über Möglichkeiten Beschwerden einzulegen, die Wünsche und Bedürfnisse des Kunden ermitteln und ihnen ihre Empfehlungen begründen.Annexvermittler müssen (neuer Art. 15b)den Kunden Angaben zu ihrer Identität und ihrer Adresse machen,den Kunden über Möglichkeiten Beschwerden einzulegen aufklären,den Kunden das Register nennen in das sie eingetragen sind unddie Wünsche und Bedürfnisse des Kunden ermitteln. Versicherungsvermittler müssen u.a. (neuer Art. 15a Abs. 1, Abs. 2 lit. a-c, Abs. 4 und 5)den Kunden Angaben zu ihrer Identität und ihrer Adresse machen,den Kunden darüber informieren, ob sie eine Beratung anbieten,den Kunden über Möglichkeiten Beschwerden einzulegen aufklären sowie über außergerichtliche Streitbeilegungsverfahren,den Kunden das Register nennen in das sie eingetragen sind,den Kunden mitteilen, ob sie sie vertreten oder im Auftrag einer Versicherung agieren,den Kunden bezüglich empfohlener Versicherungsprodukte mitteilen, obihre Beratung auf einer fairen und persönlichen Analyse beruht,sie vertraglich an eine oder mehrere Versicherungen gebunden ist oder nicht; die Namen der Versicherungen müssen genannt werden.die Wünsche und Bedürfnisse des Kunden ermitteln und ihnen ihre Empfehlungen begründen.Versicherungen müssen (Art. 16, Art. 18 Abs. 1)den Kunden Angaben zu ihrer Identität und ihrer Adresse machen,den Kunden darüber informieren, ob sie eine Beratung anbieten,den Kunden über Möglichkeiten Beschwerden einzulegen aufklären sowie über außergerichtliche Streitbeilegungsverfahren,die Wünsche und Bedürfnisse des Kunden ermitteln und ihnen ihre Empfehlungen begründen.Annexvermittler müssen (neuer Art. 18a)den Kunden Angaben zu ihrer Identität und ihrer Adresse machen,den Kunden über Möglichkeiten Beschwerden einzulegen aufklären sowie über außergerichtliche Streitbeilegungsverfahren undden Kunden das Register nennen in das sie eingetragen sind. Allgemeine Vorschrift zur Vergütung
Die Mitgliedstaaten stellen sicher, dass Versicherungsvermittler, Annexvermittler und Angestellte von Versicherungen nicht in einer Weise entlohnt werden, die im Konflikt zum besten Interesse des Kunden steht. Die Vergütung darf nicht dazu anregen ein bestimmtes Versicherungsprodukt einem anderen vorzuziehen. (Art. 15 Abs. 4) Wie Rat.
Vermittler müssen dem Kunden vor jedem Geschäftsabschluss offenlegen (Art. 17 Abs. 1 lit. d-g, Abs. 3):die Art ihrer Vergütung: Honorar, Provision oder eine Kombination von beidem, den Gesamtbetrag ihrer Vergütung oder, wenn das nicht möglich ist, deren Berechnungsgrundlage,die Provisionshöhe, die bei der Erreichung vereinbarter Ziele oder Schwellenwerte gezahlt wird,die Art und Berechnungsgrundlage für variable Vergütungen von Angestellten; dies gilt auch für Versicherungen.––Vermittler von Nicht-Lebensversicherungen müssen in den ersten fünf Jahren ab Inkrafttreten der Richtlinie den Gesamtbetrag der Vergütung bzw. deren Berechnungsgrundlage nur offenlegen, wenn der Kunde danach fragt. Sie müssen den Kunden aber über sein Fragerecht informieren. (Art. 17 Abs. 2)Die Mitgliedstaaten können die Pflichten zur Offenlegung der Vergütung strenger fassen (Art. 19 Abs. 2).
Versicherungsvermittler müssen dem Kunden vor jedem Geschäftsabschluss offenlegen (Art. 17 Abs. 1 lit. e-g, Abs. 3):die Art ihrer Vergütung: Honorar, Provision oder eine Kombination von beidem,die Quelle ihrer Vergütung: Kunde, Versicherung, anderer Vermittler oder eine Kombination davon, variable Vergütungen von Angestellten; dies gilt nur für Versicherungen.–Der Kunde kann beim Vermittler zusätzliche Informationen zur Quelle der Vergütung erfragen („right to request“) (Art. 17 Abs. 2).Vom EP gestrichen.Wie Kommission.
Zusätzlich: Die Mitgliedstaaten können zusätzliche Offenlegungspflichten zu Betrag der Vergütung, Gebühren, Provisionen oder nichtmonetären Vorteilen festlegen, sofern damit keine Wettbewerbsverzerrungen zwischen den Vertriebskanälen einhergehen (neuer Art. 17a). Vermittler müssen dem Kunden vor jedem Geschäftsabschluss offenlegen (Art. 17 Abs. 1 lit. d-g, Abs. 3):die Art ihrer Vergütung: Honorar, Provision, eine andere Art der Vergütung oder eine Kombination von diesen drei Möglichkeiten. Versicherungen müssen dem Kunden die Art der Vergütung ihrer Mitarbeiter mitteilen (neuer Art. 15c Abs. 3).–Vom Rat gestrichen. Wie Kommission. Wie Rat.Wie Rat (Art. 15 Abs. 3a).–Im Trilog gestrichen. Wie Kommission. Nationale Provisionsverbote
Die Mitgliedstaaten können es Vermittlern, Annexvermittlern und Versicherungen verbieten, „Gebühren, Provisionen oder nichtmonetäre Vorteile“ anzunehmen (Art. 19 Abs. 2a). Wie Rat.
Die Mitgliedstaaten können Vorschriften zu erlassen, wonach beim Vertrieb von allen oder bestimmten Versicherungsprodukten eine Beratung zwingend notwendig wird. Dies gilt nicht für Annexvermittler. (Art. 19 Abs. 2) Wie Rat.
Versicherungen, die ausschließlich im Paket mit einem anderen Produkt gekauft werden können („Kopplungsgeschäfte“), sind verboten (Art. 21 Abs. 1).Versicherungen, die getrennt oder im Paket mit einem anderen Produkt gekauft werden können („Bündelungsgeschäfte“), sind erlaubt (Art. 21 Abs. 2).– Vom EP gestrichen.Im Wesentlichen wie Kommission (neuer Art. 21a Abs. 1).Die Mitgliedstaaten können strengere Maßnahmen hinsichtlich der Bündelung von Produkten festlegen (neuer Art. 21a Abs. 5). Vom Rat gestrichen.Wie EP.Wie EP (Art. 19 Abs. 2). Im Trilog gestrichen.Wie EP.Wie EP (Art. 21 Abs. 4b). Verstärkter Kundenschutz beim Vertrieb von Versicherungsanlageprodukten (Versicherungs-PRIPs)
Die Bestimmungen gelten ausschließlich für die Vermittlung von Versicherungsanlageprodukten (Art. 22).Vermittler und Versicherungen müssen beim Vertrieb von Versicherungsanlageprodukten dem Kunden, sofern sie eine Beratung anbieten, mitteilen (Art. 24 Abs. 3 lit. a)wie umfangreich ihre Marktanalysen sind,ob die Eignung der empfohlenen Versicherungsprodukte laufend beurteilt wird undob ihre Beratung „unabhängig“ erfolgt.Sie müssen den Kunden Informationen zu den Kosten und Nebenkosten zur Verfügung stellen (Art. 24 Abs. 3 lit. c).––––Vermittler und Versicherungen dürfen sich nur „unabhängig“ nennen, wenn sie (Art. 24 Abs. 5)auf „Gebühren, Provisionen oder andere monetäre Vorteile“ von Dritten verzichten, eine „hinreichende Zahl“ von Versicherungsprodukten auf dem Markt „beurteilen“ undsich nicht auf Produkte von Anbietern beschränken, die in enger Verbindung zu ihnen stehen.––Beim Vertrieb ohne Beratung müssen Vermittler den Kunden um Informationen zu seinen Anlagekenntnissen „bitten“. Können sie die Eignung eines Produkts aufgrund fehlender oder „unzureichender“ Angaben des Kunden nicht einschätzen, müssen sie diesen warnen. (Art. 25 Abs. 2)– Beim Vertrieb mit Beratung müssen sie die Anlagekenntnisse, finanziellen Verhältnisse und Anlageziele des Kunden als Grundlage für eine Empfehlung an den Kunden ermitteln (Art 25 Abs. 1). Wie Kommission.Wie Kommission.Wie Kommission.Dies beinhaltet auch Angaben zu Vergütungen, die Vermittler und Versicherungen von dritten Parteien erhalten. (Art. 24 Abs. 3 lit. c)Die Kosten und Nebenkosten müssen dem Kunden in aggregierter Form (als Gesamtkosten) präsentiert werden. Kosten und Nebenkosten, bei denen Marktrisiken zum Tragen kommen, müssen nicht berücksichtigt werden. Auf Wunsch des Kunden muss eine Einzelpostendarstellung der Kosten und Nebenkosten gewährt werden. (Art. 24 Abs. 3a)––Vermittler und Versicherungen dürfen sich nur „unabhängig“ nennen, wenn sie dem Kunden mitteilen, (Art. 24 Abs. 5)die Art der Vergütung, die sie erhalten,wie groß der Umfang ihrer Marktanalyse ist undinwiefern sie sich auf Produkte von Anbietern beschränken, die in enger Verbindung zu ihnen stehen.Die Mitgliedstaaten können es Vermittlern und Versicherungen verbieten, „Gebühren, Provisionen oder nichtmonetäre Vorteile“ anzunehmen. Dies kann auch die Anforderung umfassen, die Gebühren, Provisionen oder nichtmonetären Vorteile an den Kunden weitergeben zu müssen (neuer Art. 24 Abs. 5a).Die Mitgliedstaaten können ferner festlegen, dass ein „unabhängiger“ Vermittler (neuer Art. 24 Abs. 5a)eine „hinreichende Zahl“ von Versicherungsprodukten auf dem Markt „beurteilen“ muss und sich nicht auf Produkte von Anbietern beschränken darf, die in enger Verbindung zu ihm stehen.Wie KommissionDie Mitgliedstaaten können es Vermittlern und Versicherungen erlauben, auf Auskünfte zu den Anlagekenntnissen beim Vertrieb ohne Beratung verzichten zu können, wenn (Art. 25 Abs. 2a)das empfohlene Versicherungsanlageprodukt als nicht komplex eingestuft wird, die Struktur des Produkts es dem Kunde ermöglicht, die Risiken des Produkts verstehen zu können,der Kunde von sich aus beim Vermittler um eine Vermittlung bittet undder Kunde vom Vermittler darüber informiert wird, dass dieser dann nicht die Geeignetheit des Produkts prüft und von den einschlägigen Wohlverhaltenspflichten befreit ist. Im Wesentlichen wie Kommission. Wie Kommission.Vermittler und Versicherungen müssen beim Vertrieb von Versicherungsanlageprodukten dem Kunden, sofern sie eine Beratung anbieten, mitteilen (Art. 24 Abs. 7) ob die Eignung der empfohlenen Versicherungsprodukte laufend beurteilt wird. Wie Kommission (Art. 24 Abs. 7).Dies beinhaltet auch Angaben zu Beratungskosten, Kosten des empfohlenen Versicherungsanlageprodukts und etwaigen Zahlungen durch Dritte (Art. 24 Abs. 7 lit.c).Wie EP (Art. 24 Abs. 7 lit.c).Vermittler und Versicherungen müssen auf Gebühren, Provisionen oder nicht-monetäre Vorteile verzichten, es sei denn, sie (Art. 24 Abs. 10)dienen der „Verbesserung der Qualität der Dienstleistung“ für den Kunden undstehen nicht im Konflikt dazu, dass der Vermittler bzw. die Versicherung redlich, fair, professionell und im besten Interesse des Kunden handelt.Vermittler und Versicherungen müssen dem Kunden die „Existenz, Art und Höhe“ von Provisionen oder anderen Vorteilen mitteilen bzw. wenn dies nicht möglich ist deren Berechnungsgrundlage (Art. 24 Abs. 7c). Vom Rat gestrichen. Die Mitgliedstaaten dürfen nationale Provisionsverbote beim Vertrieb jeglicher Versicherungsprodukte einführen (siehe oben).–Wie Kommission.Wie EP. Im Wesentlichen wie Kommission. Wie Kommission.Wie Rat.Wie Kommission (Art. 24 Abs. 7).Wie Rat.Wie EP (Art. 24 Abs. 7).Wie Rat.–Im Trilog gestrichen.Wie EP (Art. 24 Abs. 12).Wie EP (neuer Art. 24 Abs. 12).Wie Kommission.Wie EP. Im Wesentlichen wie Kommission. Inkrafttreten und Anwendung der Richtlinie
Die Richtlinie tritt am 20. Tag nach ihrer Veröffentlichung in Kraft (Art. 38).Die Mitgliedstaaten müssen sie spätestens bis xx [offen] umsetzen (Art. 36) Wie Kommission.Die Mitgliedstaaten müssen sie spätestens bis 18 Monate nach Inkrafttreten umsetzen (Art. 36). Wie Kommission.Die Mitgliedstaaten müssen sie spätestens bis 24 Monate nach Inkrafttreten umsetzen (Art. 36). Wie Kommission.Wie Rat. Nächste Schritte im EU-Gesetzgebungsverfahren:

References: Art. 3
 Art. 3
 Art. 3
 Art. 8
 Art. 8
 Art. 8
 Art. 8
 Art. 8
 Art. 8
 Art. 17
 Art. 18
 Art. 18
 Art. 17
 Art. 18
 Art. 15
 Art. 15
 Art. 15
 Art. 15
 Art. 18
 Art. 18
 Art. 17
 Art. 15
 Art. 21
 Art. 21
 Art. 24
 Art. 24
 Art. 24