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⭐Seguro de accidentes de trabajo
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Pedro Quintero Navarrete
1 Seguro de accidentes de trabajo Unfallversicherung Stand Januar 2005 El seguro de accidentes obligatorio ya existe desde Está a cargo de las mutualidades laborales agrícolas y profesionales y de los organismos de seguros de accidentes del sector público (cajas de accidentes). QUIÉN ESTÁ ASEGURADO? Como asalariado o como aprendiz, Ud. está asegurado por ley contra accidentes de trabajo, independientemente del monto de su sueldo o salario. Básicamente también están asegurados los grupos de personas que viajan juntas al trabajo y de regreso, incluso si para ello es necesario recorrer un camino más largo. El seguro de accidentes laborales obligatorio también cubre a: - agricultores, - niños que van a una guardería infantil - alumnos - estudiantes - las personas que ayudan en caso de accidente - los trabajadores de rescate para la defensa civil y para los casos de catástrofes - donadores de sangre y de órganos. Los empresarios, trabajadores autónomos y los miembros de las profesiones libres pueden asegurarse voluntariamente a sí mismos y a sus cónyuges que trabajan con ellos, en el caso de que no estén asegurados obligatoriamente por ley o por los estatutos. Existen disposiciones especiales para el seguro de accidentes para los funcionarios públicos. PRESTACIONES / REQUISITOS El seguro de accidentes laborales obligatorio lo protege a Ud. y a su familia contra las consecuencias derivadas de las contingencias aseguradas (accidentes de trabajo y enfermedades laborales). Asimismo contribuye también a la prevención de accidentes de trabajo, enfermedades profesionales y peligros para la salud provocados por y durante el trabajo. En casos de accidentes de trabajo facilita - un amplio abanico de tratamientos médicos - prestaciones para participar en la vida profesional (lo que incluye una reconversión profesional, en caso necesario). - prestaciones para participar en la vida en la comunidad y prestaciones complementarias - ayuda económica para asegurados y sus familias.2 IMPORTANTE: No importa quién es el responsable de que haya ocurrido un accidente, el seguro de accidentes de trabajo obligatorio siempre prestará sus servicios. Asume la responsabilidad civil de la empresa y de los miembros de la plantilla. (A esto también se le llama redención de la responsabilidad del empresario.) Básicamente se goza de la protección del seguro mientras se ejerza la actividad asegurada y en el camino de ida y vuelta al lugar de trabajo. Como asegurado Ud. tiene derecho a las siguientes prestaciones: Tratamientos médicos Después de sufrir una contingencia asegurada (accidente de trabajo o enfermedad profesional), el seguro de accidentes laborales cubre todos los gastos de la atención médica, los medicamentos, remedios y medios curativos, vendajes lo mismo que la estancia en el hospital o un centro de rehabilitación y ello sin importar cuanto tiempo Ud. requiera de estas prestaciones. No se prevé una participación en los gastos para medicamentos, remedios y medios curativos, ni tampoco el pago de los derechos de consultorio. Los organismos titulares del seguro de accidentes siguen asumiendo todos los gastos. Subsidio de accidentado El subsidio que Ud. obtiene durante el tiempo de su incapacidad laboral, corresponde al 80 % de su sueldo o salario bruto hasta máximo su sueldo neto y se paga durante el período en el que Ud. no percibe su remuneración. El período máximo de pago del subsidio es de 78 semanas. Ayuda para la participación en la vida profesional Si como consecuencia de un accidente o de una enfermedad profesional Ud. no puede continuar trabajando en su trabajo actual, Ud. tiene derecho a percibir una ayuda para la participación en la vida profesional. Esta ayuda engloba en primer lugar prestaciones para mantener el puesto de trabajo antiguo o para encontrar un nuevo empleo. Si estas medidas no tienen éxito, Ud. puede recibir una reconversión o capacitación profesional para otro trabajo. Durante este período Ud. Tiene derecho a un subsidio transitorio. En el caso de que Ud. obtenga alguna remuneración de trabajo ésta se deducirá. Ayuda para la participación en la vida en la comunidad y prestaciones complementarias Estas prestaciones incluyen sobre todo ayudas para la adaptación del automóvil y del hogar, asistencia domiciliaria, asistencia psicosocial y deporte de rehabilitación. Se conceden paralelamente a las ayudas para tratamientos médicos y las prestaciones para la readaptación profesional en la medida en que la gravedad y el tipo de consecuencias de la lesión lo justifican.3 Pensión para asegurados La pensión para asegurados la recibe si su capacidad laboral se ve disminuida por un accidente o una enfermedad profesional en, por lo menos, un 20 % por un período de 26 semanas después de la contingencia asegurada. El monto de esta pensión se calcula según el grado de incapacidad profesional y dependiendo de cuanto percibió en los doce meses previos a la contingencia asegurada. IMPORTANTE: Las pensiones por accidentes de trabajo son ajustadas anualmente, lo mismo que las prestaciones de las pensiones de vejez obligatorias. Subsidio para cuidados Si como consecuencia de una contingencia asegurada Ud. requiere de cuidados o ayuda Ud. recibe además de la pensión por accidente, servicios de cuidados o un monto para pagar estos servicios, o podrá recibir incluso asistencia domiciliaria. Subsidio de defunción En el caso de que Ud. muera por una contingencia asegurada, sus supervivientes recibirán un subsidio de defunción que corresponde a una séptima parte del valor de referencia válido en el momento del fallecimiento. Pensión de supervivientes Si su cónyuge muere a causa de una contingencia asegurada, el seguro de accidentes le paga una pensión de viudedad hasta que posiblemente vuelva a casarse. El monto de esta pensión depende de su propia edad, de su capacidad laboral y del número de hijos. Su pensión anual de viudedad será del 40 % del sueldo o salario anual del difunto si - Ud. tiene 45 años o más o si - tiene capacidad laboral reducida, incapacidad laboral o profesional o si - tiene a su cargo por lo menos a un hijo que tenga derecho a percibir la pensión de orfandad. Si Ud. es menor de 45 años y no tiene hijos cuando ocurre la muerte, entonces obtendrá anualmente 30 % del sueldo o salario anual del fallecido durante un plazo de dos años. Por muertes que hayan sobrevenido antes del así como para cónyuges de matrimonios contraídos antes de esta fecha y de los cuáles por lo menos uno tenga más de 40 años, la pensión se pagará de forma limitada durante un plazo de más de 2 años hasta que el superviviente posiblemente vuelva a casarse. IMPORTANTE: Si Ud. como superviviente tiene ingresos propios, (porque p.ej. Ud. misma todavía trabaja o recibe otras pensiones) entonces este ingreso se considera como el 40 % de la pensión de viudedad, quedando un importe exento dinamizado (que aumenta por cada hijo con derecho a pensión por orfandad). De tal manera puede ocurrir que no perciba pensión de viudedad mientras tenga otros ingresos. Pensión de orfandad4 En el caso de que el asegurado fallezca a causa de una contingencia asegurada dejando a hijos menores de 18 años, éstos obtienen una pensión de orfandad. En el caso de que el huérfano todavía cuente con uno de los padres, el seguro paga el 20 % del sueldo o salario anual del fallecido. Si se trata de un huérfano de padre y madre, el seguro paga 30 %. La pensión de orfandad se paga más allá de los 18 años hasta que el huérfano cumpla los 27 años si - el hijo está en la escuela o sigue una formación profesional o - trabaja como voluntario un año en el servicio social o ecológico o - si no se puede mantener por si mismo por alguna deficiencia física, mental o psíquica. Si los huérfanos mayores de 18 años cuentan con ingresos propios, entonces, tal y como ocurre con la pensión por viudedad, éste se considera como el 40 % de la pensión de orfandad, dejando siempre un importe exento dinamizado que aumenta por cada hijo del huérfano mismo que tenga derecho a una pensión de orfandad. IMPORTANTE: Las pensiones aunadas de la viuda y de los huérfanos no pueden superar el 80 % del sueldo o salario anual del fallecido; en caso contrario son disminuidas proporcionalmente. Indemnización de la pensión En el caso de que no fuera de esperar que las disminución de su capacidad laboral se reduzca de forma sustancial Ud. Podrá solicitar la indemnización de su pensión de accidentado. Se hace la diferencia entre dos tipos de indemnización; por un lado, para las así llamadas pequeñas pensiones pagadas por una disminución de la capacidad laboral de 40 por ciento, y las así llamadas grandes pensiones con una disminución de la capacidad laboral de más de 40 por ciento. La indemnización de las pequeñas pensiones se efectúa siempre de por vida, es decir que con el pago de la indemnización la pensión queda compensada una vez por todas. En este caso Ud. Ya no percibirá una pensión, a no ser que su estado de salud empeore tanto como consecuencia del accidente que Ud. Tenga derecho a una pensión mayor que la indemnizada. El capital de indemnización se calcula, considerando su edad y el tiempo transcurrido desde el accidente, sobre la base de un reglamento sobre el valor del capital adoptado por el gobierno federal. Si su capacidad laboral disminuyó en un 40 % o más por sus lesiones y si ya cumplió los 18 años pero todavía no tiene los 55 años cumplidos se puede pagar una indemnización global que corresponde a media pensión completa por diez años, si se presenta la solicitud correspondiente. Esta indemnización puede ser hasta un monto máximo de nueve veces la mitad de su pensión anual. En este caso se le sigue abonando paralelamente por un período de 10 años la mitad de su pensión. Con el comienzo del onceavo año el seguro de accidentes de trabajo vuelve a pagarle la pensión completa. También puede obtener una indemnización global si su capacidad laboral se vio disminuida en menos de 40 %. Pero esto sólo se puede hacer de forma definitiva lo que significa: la pensión es pagada total y definitivamente con esta indemnización. Posteriormente Ud. ya no obtiene pensión alguna, a menos de que su estado de salud empeore tanto a causa de las consecuencias del accidente que Ud. tenga derecho a una pensión más alta que la que recibió como indemnización.5 BASES ECONÓMICO-FINANCIERAS Las mutualidades laborales de accidentes de trabajo y enfermedades profesionales (Mutualidades Laborales) en su calidad de organismos de seguros de accidentes de trabajo obligatorios en el sector profesional y agrícola se financian con las cuotas que pagan los empresarios. Las mutuas agrícolas se subvencionan por el Estado. El monto de estas cuotas se calcula según la remuneración anual pagada y según el grado de riesgo de accidentes. Como trabajador, empleado, alumno, estudiante, etc. Ud. mismo no paga ninguna cuota. BASES LEGALES Las bases para el seguro de accidentes obligatorio se encuentran en las diferentes leyes y reglamentos, por ejemplo - en el Código de Seguridad Social VII (SGB VII) - en el Código de Seguridad Social IX (SGB IX) - en la Ley sobre pensiones para los expatriados y pensiones en el extranjero - en el Reglamento sobre Enfermedades Profesionales. INFORMACIÓN Obtendrá más informaciones en las mutualidades laborales de accidentes de trabajo y enfermedades profesionales y en organismos de seguros del sector público (p.ej. en las asociaciones municipales de seguros de accidentes profesionales). Las mutualidades laborales ofrecen un teléfono de asistencia para obtener informaciones generales. Llamando al 01805/ (0,12 EUR/min.) desde toda Alemania de lunes a jueves de 8 a 18 horas y viernes de 8 a 17 horas se pueden hacer preguntas sobre accidentes laborales, accidentes en el camino hacia y desde el trabajo, así como enfermedades laborales. En Internet se pueden obtener informaciones también bajo: El folleto Zu Ihrer Sicherheit Unfallversichert im Ehrenamt (Para su seguridad seguro de accidentes en cargos honoríficos) informa sobre la cobertura del seguro de accidentes en general y para personas que asumen cargos honoríficos. Este folleto se puede pedir al Bundesministerium für Gesundheit und Soziale Sicherung, Referat Information, Publikation, Redaktion, Postfach 500, Bonn (Número de referencia A 329) QUÉ HAY QUE HACER? En el caso de que le ocurra un accidente durante el trabajo o en el camino al mismo, avísele inmediatamente a su patrón. Los accidentes de niños, alumnos y estudiantes deben ser notificados de inmediato a las instancias competentes, es decir a las escuelas, universidades, etc. Los empresarios están obligados a notificar el accidente de trabajo a las organismos de seguros correspondientes en caso de muerte de un asegurado o de incapacidad laboral de más de tres días. Documentos relacionados
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References: artículo 10
 Real Decreto 
 Real Decreto 
 Artículo 104
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 Artículo 1
 artículo 15
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REAL DECRETO 
 Resolución