Source: http://docplayer.es/2366569-1-antecedentes-1-emitido-con-fecha-del-31-de-enero-del-2014-mediante-oficio-no-419-a-14-0095-no-sfp-uegdg-416-050-2014-y.html
Timestamp: 2017-02-20 09:25:18+00:00

Document:
1. Antecedentes. 1 emitido con fecha del 31 de enero del 2014, mediante oficio No. 419-A , No. SFP/UEGDG/416/050/2014 y - PDF
1. Antecedentes. 1 emitido con fecha del 31 de enero del 2014, mediante oficio No. 419-A , No. SFP/UEGDG/416/050/2014 y
Download "1. Antecedentes. 1 emitido con fecha del 31 de enero del 2014, mediante oficio No. 419-A-14-0095, No. SFP/UEGDG/416/050/2014 y"
Óscar Padilla Martin
1 Diagnóstico del programa presupuestario: F Actividades orientadas al fortalecimiento de la red bancaria para la inclusión financiera, del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros SNC 1. Antecedentes A fin de dar cumplimiento al Programa Anual de Evaluación para el Ejercicio Fiscal 2014 de los Programas Federales de la Administración Pública Federal (PAE 2014), emitido de manera conjunta por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), la Secretaría de la Función Pública (SFP) y el Consejo Nacional de Evaluación (CONEVAL) 1, es que se presenta este informe final del Diagnóstico realizado conforme a lo señalado en su numeral 25 y considerando los elementos mínimos ahí establecidos para tal efecto. En relación a los Diagnósticos requeridos de los programas presupuestarios del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros SNC (BANSEFI) a través del PAE 2014, es importante mencionar que dicho análisis se fundamenta en el los Lineamientos Generales para la Evaluación de los Programas Federales de la Administración Pública Federal 2, en dónde requiere su elaboración para programas nuevos, definiendo a un programa nuevo como aquel programa federal que se encuentre en el primer año de operación o que presentó un cambio sustancial en su diseño y/u operación. Esta última consideración, sobre cambio sustancial es lo que determina la elaboración del presente Diagnóstico, atendiendo a los ajustes que en principio y en contraposición a los programas nuevos, los programas federales ya existentes deben realizar al alinear sus objetivos al Plan Nacional de Desarrollo y programa sectorial vigente. En el caso de BANSEFI, se realiza la alineación de sus programas presupuestarios al actual Plan Nacional de Desarrollo (PND) 3, y al Programa Nacional de Financiamiento del Desarrollo (PRONAFIDE) 4. Lo anterior, se ha nutrido de la Reforma Financiera que fuere aprobada el 27 de noviembre del 2013 por el Congreso de la Unión 5 y que, entre otros, modifica la Ley Orgánica del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (LOB) 6. 1 emitido con fecha del 31 de enero del 2014, mediante oficio No. 419-A , No. SFP/UEGDG/416/050/2014 y No. VQZ.SE.013/14. 2 Numeral VIGÉSIMO PRIMERO de los Lineamientos. 3 Publicado en el Diario Oficial de la Federación (DOF) el 20 de mayo del Publicado en el Diario Oficial de la Federación (DOF) el 16 de diciembre del Promulgada por el presidente Enrique Peña Nieto el 9 de enero del Modificaciones publicadas en el Diario Oficial de la Federación el 10 de enero del2 A continuación, se inserta parte de una contribución del actual secretario de la SHCP, que ofrece al público para dar claridad sobre la visión de esta muy reciente reforma financiera, y que expone el problema que los programas de BANSEFI buscan atender: 7 Una banca para todos en México el sector financiero enfrenta una paradoja: Si bien, contamos con un sistema bancario sólido, es un sector que presta poco y que no llega a todos los sectores de la población. Al día de hoy, el 51% de los municipios en México con menos de 50 mil habitantes no cuentan con una sucursal bancaria o infraestructura financiera como cajeros automáticos. Es decir, los habitantes de más de la mitad de los municipios rurales en nuestro país no tienen la posibilidad de ahorrar, recibir créditos o comprar un seguro de vida en sus localidades. La falta de infraestructura financiera básica es aún más preocupante en las zonas sur y sureste de México, en donde se tienen menos de 3 cajeros automáticos por cada 10 mil adultos, mientras que el promedio nacional es 5 cajeros por cada 10 mil habitantes. Alrededor de 14 millones de mexicanos, es decir, el 20% de la población adulta no tiene cuentas de ahorro o crédito en el sistema financiero formal. Casi la mitad de estas personas radica en zonas rurales y cerca dos terceras partes son mujeres. Asimismo, para 60% de la población adulta las tandas o los préstamos informales son su única opción de ahorro y crédito. Esto implica un riesgo el patrimonio de las personas al quedar expuesto a fraudes u obligados a pagar tasas de interés exorbitantes de hasta 200% anual. La cantidad de crédito que otorgan los intermediarios financieros en nuestro país es muy baja en comparación con otros países. En México la penetración de financiamiento como porcentaje del PIB es del 28% mientras que en economías como Chile esta proporción es cercana al 70% El crédito es particularmente escaso para las PYMEs, que son las que generan tres de cada cuatro empleos en nuestro país. Esto claramente impacta la habilidad de los emprendedores para iniciar, hacer crecer y prosperar su negocio. De ahí la importancia de la Reforma Financiera la cual busca que todos los mexicanos, en todas las regiones del país, y sin distinción de género, lengua o condición socioeconómica puedan tener acceso a servicios financieros como el ahorro y los seguros, y que especialmente que tengan la posibilidad de tener más crédito y que éste sea más barato. Esta es la visión de inclusión financiera con la cual el Gobierno de la República Así, y teniendo en mente los recientes cambios en el contexto de la reforma financiera y sus repercusiones en los distintos actores, el impacto en BANSEFI que modifica su Ley Orgánica (LOB) ha significado un refrendo a un mandato de manera ampliada, respecto al que le dio origen en 2001, para así atender mejor la actual visión del Gobierno Federal de ampliación de la Banca Social, con un mayor impulso para acrecentar la penetración del sistema financiero y su fortalecimiento institucional, y que 7 Artículo publicado en el periódico El Universal el 23 de junio 2014, del Dr. Luis Videgaray Caso. 23 mediante la innovación continua y con perspectiva de género sea instrumento para generar mayores esfuerzos para lograr una mayor inclusión financiera en todas las regiones del país, promoviendo así el desarrollo y crecimiento económico de México. El mandato vigente de BANSEFI está contenido en el artículo 3 de su Ley orgánica vigente, modificado por mencionada reforma financiera: ARTICULO 3.- El Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, Sociedad Nacional de Crédito, Institución de Banca de Desarrollo, debería realizar funciones de banca social, para lo cual tendría por objeto promover y facilitar el ahorro, el acceso al financiamiento, la inclusión financiera, el fomento de la innovación, la perspectiva de género y la inversión entre los integrantes del Sector, ofrecer instrumentos y servicios financieros de primer y segundo piso entre los mismos, así como canalizar apoyos financieros y técnicos necesarios para fomentar el hábito del ahorro y el sano desarrollo del Sector y en general, al desarrollo económico nacional y regional del país, así como proporcionar asistencia técnica y capacitación a los integrantes del Sector. El siguiente esquema muestra de manera gráfica las implicaciones de la Reforma Financiera en BANSEFI, hasta el nivel de programas presupuestarios: PND PROGRAMA INSTITUCIONAL DE BANSEFI R e f o r m a PRONAFIDE PEF BANSEFI MANDATO, MISIÓN Y VISIÓN OBJETIVOS SECTORIALES PROGRAMAS PRESUPUESTARIOS MIR MODELO DE NEGOCIO OBJETIVOS ESTRATÉGICOS INDICADORES DE GESTIÓN INICIATIVAS Asimismo, el sector o población objetivo de BANSEFI se ve reflejada en la fracción cuarta de su artículo 2 de la Ley orgánica, modificado por la reciente reforma financiera: 34 IV. Sector: Al conformado por las personas físicas y morales que, de acuerdo con los criterios definidos por el Consejo Directivo, tengan acceso limitado a los servicios financieros por su condición socioeconómica o ubicación geográfica, y a las personas morales a que se refieren la Ley de Ahorro y Crédito Popular y la Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo. Finalmente, se presentan los siguientes cinco objetivos sustantivos de BANSEFI, como se plasman en su Programa Institucional , armonizados a la alineación del PND y PRONAFIDE vigentes, de manera que sus programas presupuestales contribuyen claramente a sus objetivos estratégicos, conformados de la siguiente manera: 8 Publicado en el Diario Oficial de la Federación el 29 de abril del5 2. Identificación y descripción del Problema La infraestructura financiera en el país es insuficiente y está distribuida de manera desequilibrada. Hoy en día existen municipios que no cuentan con la presencia de intermediarios financieros. Dado que la profundidad del sistema financiero está estrechamente vinculada, no sólo con el ingreso per cápita, sino con una distribución del ingreso más equitativa, es urgente extender a la brevedad, el acceso a instrumentos de ahorro, de crédito, de inversión y de aseguramiento a toda la población. En México, una gran parte de la población no cuenta con acceso a los servicios financieros básicos. La mayoría de esta población se localiza en municipios rurales y semi-urbanos con menos de 50,000 habitantes, caracterizados por un panorama económico y demográfico incierto. En particular, existe la necesidad de productos de ahorro, remesas y micro-seguros. Si bien una mitad de los municipios del país cuentan con sucursales de alguna entidad financiera (instituciones de banca múltiple, instituciones de banca de desarrollo, micro-financieras, cooperativas y entidades de ahorro y crédito popular), 9 la brecha observada es mayor a la capacidad actual del sector y, además, existen barreras de demanda que impiden a la población utilizar la infraestructura disponible. Los avances tecnológicos pueden ayudar al desarrollo de nuevos modelos de negocio que constituyan alternativas viables para promover la oferta de productos y servicios financieros acordes a los requerimientos detectados, así como para favorecer el acceso a dichos productos y servicios por parte de la población actualmente excluida del sistema financiero formal. 10 Aunado a lo anterior, en México no se cuenta con una arraigada cultura financiera. Esto tiene consecuencias negativas en el bienestar de las personas, como el endeudamiento excesivo, la falta de ahorro para el futuro, el uso improductivo de las remesas recibidas, el no contar con respaldo para afrontar imprevistos y el poco conocimiento sobre los beneficios que ofrece la inversión en actividades productivas. Asimismo, la falta de información promueve el uso de servicios financieros informales, que, con frecuencia, resultan desventajosos, inseguros y más costosos a quien los contrata. La Educación Financiera proporciona herramientas que ayudan a mantener las finanzas sanas, administrar los ingresos, gastar mejor, construir los medios para hacer frente a imprevistos, formar un patrimonio, planear para el futuro y cumplir metas de vida. Por otra parte, la Educación Financiera también contribuye a mejorar el funcionamiento del mercado financiero, ya que incentiva el aumento de la oferta financiera, la calidad y la competitividad, debido a que los consumidores informados demandan servicios adecuados a sus necesidades, lo que les proporciona información a los intermediarios financieros permitiéndoles generar productos y servicios a la medida de los consumidores. Adicionalmente, la Educación Financiera impulsa la actividad económica del país, ya que un consumidor mejor informado ahorra más, lo cual, normalmente, se traduce en mayor inversión y crecimiento económico. 9 Consejo Nacional de inclusión financiera (CONAIF), "Reporte de inclusión financiera 4", México, Libro Blanco Inclusión Financiera, CNBV, pág.8 56 A través de los productos y servicios financieros se pueden satisfacer necesidades y mejorar el nivel de vida, pero se debe tener un buen conocimiento de éstos para usarlos adecuadamente y sacarles el mayor provecho. En la medida que se avance en estos aspectos, de mayor infraestructura que genere acceso y educación financiera que promueva el adecuado uso al/del sistema financiero formal, no sólo se incrementa el crecimiento de la economía y el bienestar de la población, sino que se genera una sociedad más equitativa, en la que se eliminen barreras a la entrada de más y de nuevos participantes a otros sectores productivos, reduciendo así la concentración del ingreso y promoviendo el crecimiento armónico de la economía nacional Identificación y estado actual del problema. En las últimas décadas, muchos países han desarrollado iniciativas para ampliar la oferta de servicios financieros regulados a capas de la población tradicionalmente desatendidas por el sistema financiero formal. La formulación de las Metas de Desarrollo del Milenio realizada por los países miembros de la Organización de las Naciones Unidas (ONU) ha dado un impulso adicional a la inclusión financiera como herramienta del desarrollo humano. 11 El interés actual por ampliar el acceso al sistema financiero para mayores capas de la población refleja una preocupación que ha estado presente en la historia del mundo, al menos de un par de siglos atrás a la fecha: cómo proveer a la mayoría de las personas con instrumentos que les permitan administrar mejor los ciclos en sus ingresos, cubrir y diversificar riesgos sobre su patrimonio, aprovechar oportunidades productivas y consolidar un patrimonio? Las respuestas han sido diversas, de acuerdo a la época y al lugar. Es en los años recientes cuando se experimenta una sistematización a nivel mundial de estrategias para incrementar la inclusión financiera. 12 Los efectos negativos de una baja profundidad y penetración de un sistema financiero en un país son múltiples, tanto a nivel macroeconómico como a nivel de los hogares. En términos generales, la baja penetración del sistema financiero formal conlleva a que los flujos de capital en una economía sean insuficientes y/o ineficientes, especialmente por la falta de actores colectores de capital que permitan captarlo a gran escala y dirigirlo de manera eficiente a diversos proyectos productivos en varios sectores de la economía. En paralelo, se pueden observar sistemas informales y semiformales de financiamiento que se desarrollan como respuesta a las necesidades económicas personales y derivadas de actividades productivas de la población desatendida por el sector formal, cuya existencia misma se deriva de la baja penetración del sistema financiero. La situación se agudiza para las poblaciones en zonas aisladas o de bajos recursos porque la falta de captación de ahorros se traduce en una carencia de recursos para invertir. Además, los montos, los plazos y las características de los créditos prestados son, a menudo, inadecuados e insuficientes. La consecuencia directa de lo anterior es un bajo nivel de 11 Heimann, Ursula, et al. Mapa Estratégico de Inclusión Financiera: Una Herramienta de Análisis., Mayo 2009, México D.F., pág.9 12 Del Ángel Mobarak, Gustavo A. La accesibilidad al sistema financiero en México, (CIDE). 67 inversión productiva que produce efectos negativos para la creación de empleo, ingreso y desarrollo. Esta situación no solamente incide de manera negativa en hogares y familias, sino también en el erario público por la vía de una recaudación de impuestos no óptima que, a su vez, afecta la oferta de servicios e infraestructura públicos Evolución del problema. 14 Los puntos de acceso a servicios financieros que hay en México son las sucursales, los cajeros automáticos, las terminales punto de venta, los corresponsales bancarios, la banca móvil y la banca por Internet. Sucursales.- Al cuarto trimestre de 2012 (4T12), el número de sucursales se ubicó en 16,097. Esto significa, 1.93 sucursales por cada 10,000 adultos, lo que representa una tasa de crecimiento anual del 6.5% respecto al 4T09. Cajeros automáticos.- El número de cajeros automáticos se mantuvo estable, ubicándose en 40,770 es decir, un indicador al mes de diciembre de 2012 de 4.89 cajeros automáticos por cada 10,000 adultos. Terminales punto de venta.- A diciembre de 2012, el indicador demográfico de las terminales punto de venta es de por cada 10,000 adultos. En los últimos tres años, han presentado una tasa de crecimiento anual del 7.6%. Corresponsales bancarios.- El número de corresponsales se ubica en 23,626 módulos al cierre de diciembre de Lo anterior, representa una tasa de crecimiento anual a partir de su implementación en el 3T10 de 97.6%. Banca móvil.- Las cuentas ligadas a un teléfono celular son el canal más reciente y, por lo tanto, el que más ha crecido actualmente. A diciembre de 2012, se tienen 883,657 contratos para transacciones a través de teléfono celular, lo que representa una tasa de crecimiento anual del 182% a partir del 2T11. Banca por Internet.- En el cuarto trimestre de 2009 había 1,440 usuarios de banca por Internet por cada 10,000 adultos. Para el cuarto trimestre de 2012, esta cifra aumentó a 2,370 usuarios de banca por Internet por cada 10,000 adultos. Analizando la presencia en los municipios de cada uno de los canales de acceso a servicios financieros por separado, se puede observar de manera histórica que las sucursales cuentan con presencia en el 47% de los municipios (1,152). Por otro lado, el número de municipios con acceso a cajeros automáticos se ha incrementado en 23% (de 1,078 municipios en el 4T09 a 1,329 en el 4T12). Las terminales punto de venta cuentan con presencia en el 61% de los municipios (1,497). Finalmente, los corresponsales bancarios han presentado una tasa de crecimiento anual en cuanto a su presencia en municipios del 23%, ubicándose en 1,410 municipios al cierre del 4T12 respecto a los 1,142 que había en el 3T Op. cit., Heimann, 2009, pp Esta sección y la siguiente se basan en el "Reporte de inclusión financiera 5", de la CONAIF. México,8 Número de municipios que cuentan con canales de acceso Cobertura Número de municipios 2T10 3T10 4T10 1T11 2T11 3T11 4T11 1T12 2T12 3T12 4T12 Con acceso a sucursales 1,050 1,046 1,049 1,051 1,074 1,071 1,095 1,116 1,128 1,148 1,152 Con acceso a cajeros 1,093 1,083 1,096 1,098 1,232 1,250 1,273 1,289 1,301 1,317 1,329 Con acceso a TPV 1,502 1,502 1,502 1,502 1,462 1,474 1,482 1,491 1,509 1,488 1,497 Con acceso a corresponsales - 1,142 1,168 1,248 1,250 1,265 1,351 1,371 1,386 1,388 1,410 Considerando la totalidad de los canales a diciembre de 2012, el 73% de los municipios del país (1,787) tiene al menos un punto de acceso. Esto implica que 81.4 millones de adultos tienen la posibilidad de acceder al sistema financiero, lo cual equivale al 97.6% de los adultos del país. La aportación de cada uno de los canales se puede observar en el gráfico siguiente: corresponsales TPV TPV cajeros cajeros cajeros sucursales sucursales sucursales sucursales Adultos con posibilidad de acceso (%): 91.00% 95.20% 96.80% 97.60% Adultos con posibilidad de acceso (millones): Municipios con algún punto de acceso: 46.90% 59.40% 67.90% 72.80% Municipios con posibilidad de acceso: 1,152 1,460 1,668 1,787 De los 32 estados que integran la República, sólo nueve tienen presencia de sucursales en el total de sus municipios: Baja California, Baja California Sur, Campeche, Colima, Distrito Federal, Querétaro, Quintana Roo, Sinaloa y Tabasco. Al agregar el efecto de los cajeros automáticos, el número de estados con cobertura de al menos uno de estos dos canales, aumenta a once, sumándose a éstos, los estados de Aguascalientes y Guanajuato. Al agregar el efecto de los corresponsales, el número de estados con cobertura total por medio de estos tres canales aumenta a doce, incluyendo a Nayarit. Sin embargo, hay estados como Oaxaca (28.2%), Puebla (54.8%) y Yucatán (59.4%), que presentan una cobertura de municipios muy limitada por medio de estos canales. El indicador demográfico para el número de sucursales por cada tipo de población se mantuvo prácticamente sin cambio durante todo el año, presentándose una mayor concentración a partir de poblaciones urbanas. Rural Urbano municipios municipios municipios municipios municipios municipios 1,126,566 4,146,071 13,533,274 26,091,608 26,122,947 11,714,992 adultos adultos adultos adultos adultos adultos 0 a 5,000 5,001 a 15,001 a 50,001 a 300,001 a 1,000,001 15,000 50, ,000 1,000,000 y más 89 Aún hay falta de infraestructura y/u oferta limitada de servicios, ya que, como ejemplo, 32% de los municipios no tienen un punto de acceso al sistema financiero formal (sucursal, cajero o corresponsal), mientras que la mayoría de los corresponsales ofrecen 4 o menos servicios, siendo estos últimos el único punto de acceso en 19% de los municipios del país. Se concluye que aún hay mucho trabajo por realizar, a pesar de los diversos esfuerzos e iniciativas de los actores del sistema financiero. Por otro lado, los escasos conocimientos y/o habilidad financiera detectados en el país, generan un reto por el desconocimiento de los beneficios y obligaciones de los servicios financieros, por ejemplo la ENIF identificó que entre la población que utiliza productos de ahorro formal un porcentaje importante desconoce las comisiones que le cobran (p.ej. 41% con cuenta de ahorro y 48% con cuenta de nómina), así mismo ~40% de la población adulta desconoce que los ahorros en una cuenta bancaria están protegidos por un seguro de depósito y un 20% no conocer o no saber dónde solicitar un seguro Experiencias de atención. Esfuerzos en materia de Educación Financiera de instituciones públicas y privadas en México La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) junto con la CONDUSEF son las autoridades encargadas de la divulgación de la Educación Financiera en nuestro país. Asimismo, otros organismos públicos han realizado esfuerzos en esta materia, entre ellos se encuentra BANSEFI, CONSAR, Sociedad Hipotecaria Federal (SHF), Banco de México, Museo Interactivo de Economía (MIDE), entre otras dependencias públicas. También participan diversas instituciones de los sectores bancario, asegurador, bursátil y del ahorro para el retiro, entre otros, así como asociaciones gremiales como la Asociación de Bancos de México (ABM), la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), la Asociación Mexicana de Administradoras de Fondos para el Retiro (AMAFORE), entre otros, como se muestra en la tabla 8.4. Instituciones académicas también contribuyen a promover la cultura financiera en nuestro país, como es el caso de la Universidad Nacional Autónoma de México (UNAM) y el Instituto Tecnológico y de Estudios Superiores de Monterrey (ITESM), entre otras. Dichas instituciones colaboran activamente con dependencias gubernamentales, instituciones financieras y asociaciones gremiales en materia de Educación Financiera. Llevar un registro de los gastos puede ser considerada una capacidad financiera, pero también está asociada a la Educación Financiera que una persona haya recibido, pues le ayudará a mantener sus finanzas sanas. De acuerdo con cifras de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2012, se encontró que tan solo alrededor del 20% de los adultos, a nivel nacional, llevan un registro de sus gastos, ya sea de forma intermitente o constante. Respecto al usuario del ahorro formal, se le cuestionó si conocía las comisiones que le cobraban por su producto (cuentas de ahorro, de cheques, a plazo fijo, de nómina o inversión), así como los intereses que ésta le generaba. De acuerdo con los resultados de la Encuesta, se observa que la mayoría de los adultos 910 sí conocen las tasas de interés que la institución financiera les ofrece por los diferentes productos de captación, en contraste con las comisiones que la misma les cobra. En este último apartado, se puede observar que el conocimiento sobre el cobro de comisiones es muy diverso y depende de cada producto. Los usuarios de cuentas de cheques y cuentas de inversión son quienes presentan mayor conocimiento sobre las comisiones, mientras que los usuarios de cuenta de nómina y depósitos a plazo son quienes más desconocen dicho monto. En el ámbito internacional en el que participa México, el G20 en su reunión de 2013 en San Petersburgo, expresó su beneplácito al desarrollo de herramientas de medición y evaluación de programas de educación financiera desarrollados por la Red Internacional de Educación Financiera de la OCDE (INFE) y el Banco Mundial. Asimismo, los Líderes del G20 respaldaron las guías de políticas sobre educación financiera para niñas y mujeres. Experiencia en materia de distribución de pagos de programas sociales en México Los pagos que realiza el Estado a personas, pensionados o beneficiarios de programas sociales han evolucionado en los últimos años gracias a la implementación de sistemas electrónicos de pago, los cuales han permitido un mayor acceso de los usuarios a este sistema, además de permitir una mejor administración financiera de los fondos federales por parte del gobierno mediante sistemas como la Cuenta única de Tesorería. Al cierre de diciembre de 2012, el número de pagos procesados en el SPEI por la TESOFE sobrepasó los 62.3 millones para ese año. En materia de distribución de apoyos de programas gubernamentales, el Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (BANSEFI), ha implementado diversas acciones en los últimos años para acelerar este proceso a través de medios electrónicos. A diciembre de 2012, BANSEFI tenía presencia en el 97.8% de los municipios del país a través de redes bancarias o TPVs en red cerrada y durante ese año otorgó alrededor de 41.2 millones de apoyos a beneficiarios de programas sociales. A pesar de los avances y logros que se reportan, es importante reconocer que todavía existen diversas regiones o grupos de personas que no tienen acceso a servicios financieros. Esto hace necesario instrumentar acciones de política adicionales para ampliar el uso de nuevas tecnologías para dar acceso a la infraestructura bancaria; desarrollar productos financieros acordes con las necesidades de la población; ampliar la presencia de los intermediarios financieros en zonas geográficas actualmente no atendidas, y fortalecer el proceso de educación financiera. En consecuencia, aún existe un importante desafío en materia de inclusión financiera, por lo que debe continuar el esfuerzo para seguir avanzando en este aspecto, para fomentar el sano, equilibrado e incluyente desarrollo del sistema financiero mexicano. 1011 2.4. Árbol de problemas. Árbol del problema Ausencia de infraestructura bancaria Bajo nivel de inclusión financiera Efectos Poco acceso a los productos y servicios financieros formales. No hay educación financiera que fomente entre la población su incorporación a los servicios financieros disponibles. Población que habita preponderantemente en localidades con población menor a 50 mil habitantes, que no cuenta con instalaciones que proporcionen servicios financieros formales y seguros para el fomento de la inclusión financiera. Problema central Falta de sucursales que proporcionen servicios financieros. Los beneficiarios no cuentan con información o talleres que promuevan el ahorro. Mal servicio de Red requerida para la operación. Causas 1112 3. Objetivos Árbol de objetivos. Infraestructura adecuada y suficiente de acuerdo a las necesidades de los beneficiarios. Árbol del objetivos Aumento en la Inclusión financiera Fines Incremento en el acceso a los productos y servicios financieros. Educación financiera que ayude a los beneficiarios a la incorporación a los servicios financieros. Incrementar la cobertura mediante la ampliación y el fortalecimiento de la infraestructura (red) bancaria para fomentar la inclusión y educación financiera. Objetivo Realizar visitas para determinar la adecuación o apertura de nuevas sucursales. Visitar localidades para la difusión de talleres de educacion financiera Proporcionar un adecuado servicio de conectividad requerido para la operación Medios Determinación y justificación de los objetivos de la intervención. El programa presupuestal F033 contribuye al logro de los objetivos de la planeación del desarrollo nacional y del sector, al fortalecer la infraestructura bancaria y divulgar la educación financiera entre la población. Esto se logra en esfuerzos que consolidan redes de servicios de BANSEFI para mejorar la atención a usuarios, incrementando la penetración del sector financiero, en especial en lugares donde habita población con bajos ingresos que es dónde se prioriza la operación de la institución. Definición del Problema.- Municipios que no cuentan con infraestructura financiera que proporcione servicios financieros formales y seguros para la inclusión financiera. 1213 Alternativas Propuestas : Agilizar el proceso para la evaluación de los establecimientos potenciales para la adecuación o apertura de las nuevas sucursales. Establecer una plataforma tecnológica de telecomunicaciones de última generación para reducir los costos de operación y mejorar los sistemas bancarios y transacciones en línea de las sucursales. Fomentar la impartición de talleres de educación financiera en todos los Municipios con índice de marginación alto. Problemática (árbol de problema) EFECTOS Solución (árbol de objetivos) FINES Ausencia de infraestructura bancaria Infraestructura adecuada y suficiente de acuerdo a las necesidades de los beneficiarios. Poco acceso a los productos y servicios financieros formales. Incremento en el acceso a los productos y servicios financieros. Bajo nivel de inclusión financiera Aumento en la Inclusión financiera No hay educación financiera que fomente entre la población su incorporación a los servicios financieros disponibles. Educación financiera que ayude a los beneficiarios a la incorporación a los servicios financieros. CAUSA Falta de sucursales que proporcionen servicios financieros. MEDIOS Realizar visitas para determinar la adecuación o apertura de nuevas sucursales. Los beneficiarios no cuentan con información o alguna acción de divulgación que promueva el ahorro. Visitar localidades para la difusión de talleres de educación financiera. Mal servicio de Red requerida para la operación. Proporcionar un adecuado servicio de conectividad requerido para la operación 1314 Alineación de Objetivos y Programas Presupuestarios de BANSEFI Para contribuir al desarrollo nacional, BANSEFI procurará las acciones orientadas al cumplimiento del objetivo Democratizar el acceso al financiamiento de proyectos con potencial de crecimiento, de la cuarta meta nacional México Próspero. En ese sentido, las estrategias contenidas en el Plan Nacional de Desarrollo , a las que busca contribuir BANSEFI, son las siguientes: Estrategia Promover el financiamiento a través de instituciones financieras y del mercado de valores. Línea de acción: Fomentar la entrada de nuevos participantes en el sistema financiero mexicano. Estrategia Ampliar la cobertura del sistema financiero hacia un mayor número de personas y empresas en México; en particular, para los segmentos de la población actualmente excluidos. Línea de acción: Robustecer la relación entre la Banca de Desarrollo, la banca social y otros prestadores de servicios financieros, para multiplicar el crédito a las empresas pequeñas y medianas. Estrategia Ampliar el acceso al crédito y a otros servicios financieros, a través de la Banca de Desarrollo, a actores económicos en sectores estratégicos prioritarios con dificultades para disponer de los mismos, con especial énfasis en áreas prioritarias para el desarrollo nacional, como la infraestructura, las pequeñas y medianas empresas, además de la innovación y la creación de patentes, completando mercados y fomentando la participación del sector privado, sin desplazarlo. Línea de acción: Promover la participación de la banca comercial y de otros intermediarios regulados, en el financiamiento de sectores estratégicos. Estrategias Transversales: Desarrollar productos financieros que consideren la perspectiva de género. Línea de acción: Promover la inclusión de mujeres en los sectores económicos a través del financiamiento para las iniciativas productivas. Estrategias Transversales: Democratizar la Productividad Línea de acción: Promover el desarrollo de productos financieros adecuados, modelos innovadores y uso de nuevas tecnologías para el acceso al financiamiento de las micro, pequeñas y medianas empresas. En cuanto al PRONAFIDE, BANSEFI encaminará sus acciones en 2014 a contribuir a los siguientes objetivos, vinculados al objetivo de la meta nacional y a las estrategias del PND : 1415 Objetivo 5. Fomentar la inclusión, educación, competencia y transparencia de los sistemas financieros, asegurador y de pensiones para incrementar su penetración y cobertura a la vez que mantengan su solidez y seguridad. Objetivo 6. Ampliar el crédito a la Banca de Desarrollo facilitando el acceso a servicios financieros en sectores estratégicos, con una mayor participación del sector privado. Las estrategias de PRONAFIDE que contribuyen a la consecución de los objetivos anteriormente mencionados y a las que se alinean las estrategias de BANSEFI son las siguientes: Estrategia 5.1. Ampliar la cobertura del sistema financiero, en particular hacia sectores excluidos, con perspectiva de género y empresas con potencial productivo. Estrategia 5.2 Promover el financiamiento en mejores condiciones para fomentar un mayor bienestar y desarrollo económico, dentro del marco de solidez y prudencia del sistema financiero. Estrategia 5.3 Desarrollar mayores capacidades financieras para hacer mejor uso de productos y servicios financieros y fomentar la protección del usuario. Estrategia 6.1 Impulsar un mayor otorgamiento de crédito con especial énfasis en áreas prioritarias para el desarrollo nacional. Estrategia 6.3 Promover esquemas que permitan mayor Inclusión Financiera en la población que enfrente limitantes para acceder al crédito y a otros servicios financieros. Estrategia 6.4 Fortalecer los procesos internos de operación para atender de manera más eficiente y ágil las necesidades específicas de sectores estratégicos. Estrategia 6.5 Desarrollar nuevos productos para que la población acceda a los servicios financieros de la Banca Social. Estrategias Transversales del PND en los objetivos del PRONAFIDE se alinean de manera general con sus líneas de acción: Democratizar la Productividad y Perspectiva de Género Ampliar la cobertura del sistema financiero, en particular hacia sectores excluidos, con perspectiva de género y empresas con potencial productivo. Promover el financiamiento en mejores condiciones para fomentar un mayor bienestar y desarrollo económico, dentro del marco de solidez y prudencia del sistema financiero. Promover esquemas que permitan mayor Inclusión Financiera en la población que enfrente limitantes para acceder al crédito y a otros servicios financieros. 1516 4. Cobertura La cobertura del programa F033 es nacional, aunque en principio se limita a aquellas localidades en las que se ubican las sucursales e infraestructura bancaria de BANSEFI, la lista de sucursales y puntos de atención que está disponible y se puede consultar en la página de internet PROBLEMA OBJETIVO Población: Población que habita preponderantemente en localidades con población menor a 50 mil habitantes, que no cuenta con instalaciones que proporcionen servicios financieros formales y seguros para el fomento de la inclusión financiera. Población: Incrementar la cobertura mediante la ampliación y el fortalecimiento de la infraestructura (red) bancaria para fomentar la inclusión y educación financiera. Descripción del problema: Poca infraestructura financiera Magnitud (Línea base) Promedio de sucursales bancarias y de terminales puntos de venta. Descripción del resultado esperado: Todos los Municipios con alto índice de marginalidad cuentan con infraestructura financiera. Magnitud (Resultado esperado) Tasa de variación de la cobertura del programa a Municipios Identificación y caracterización de la población potencial. Por su naturaleza, este programa se vincula más con actividades programadas y realizadas en las propias sucursales solicitantes y potenciales beneficiarios, sin embargo, en última instancia quienes reciben los beneficios son tanto los usuarios y clientes de las sucursales como el personal que ahí labora, al contar con instalaciones más cómodas y adecuadas para realizar sus trámites o sus labores diarias, según corresponda. 1617 Los apoyos que el componente de educación financiera otorga, consisten en talleres de capacitación y orientación financiera en localidades donde se ubican sucursales de BANSEFI Premiahorro. La cobertura del componente de educación financiera es nacional, en las localidades que cumplan con los requisitos especificados para que Premiahorro sea operado por las sucursales existentes y otras entidades facultadas y, aunque va dirigido principalmente a los clientes de BANSEFI que cuentan con dicho apoyo, la convocatoria es abierta a la población Identificación y caracterización de la población objetivo. Básicamente es la población objetivo de BANSEFI, a la que se refiere la LOB (concepto identificado en apartado primero de Antecedentes de este Diagnóstico) 4.3. Cuantificación de la población objetivo. NA 4.4. Frecuencia de actualización de la población potencial y objetivo. Esto depende de los Conteos Nacionales de Población y los Censos Económicos del INEGI, o sea 5 años y 10 años, respectivamente. 5. Diseño de la intervención 5.1. Tipo de Intervención. Como se ha comentado, los apoyos a la población serán por la vía de inversión en infraestructura, tecnología y talleres de educación financiera, por lo que no se trata de apoyos monetarios directos a beneficiarios Etapas de la intervención. Existen ya diseñadas las normas, lineamientos y manuales de operación del programa F033, que se insertan en cada uno de los componentes del programa, definiendo actividades a realizar, canalización de los recursos y cobertura que implica la operación del programa F033. Dado que son programas que tienen varios años de operar, la normativa ha evolucionado y se ha perfeccionado con el tiempo Previsiones para la Integración y Operación del Padrón de Beneficiarios NA 1718 5.4. Matriz de Indicadores. Fin del Programa (MIR 2014).- Contribuir al fomento de la inclusión y educación financiera para incrementar la cobertura mediante la ampliación y el fortalecimiento de la infraestructura (red) bancaria. Propósito del Programa (MIR 2014).- Se puede contribuir a lograr el fin del programa siempre que se cumpla es siguiente objetivo: Los Municipios cuentan con infraestructura bancaria de BANSEFI para acceder a los servicios y productos financieros formales. Componentes del Programa (MIR 2014) Los siguientes entregables permiten aumentar la penetración del sistema financiero a través de la infraestructura bancaria: F033/1. Sucursales nuevas y adecuadas de BANSEFI: Para ofrecer los servicios bancarios de calidad es indispensable contar con sucursales que cumplan con los requerimientos establecidos por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), diseño institucional, infraestructura tecnológica, que se encuentren en inmuebles adecuados y cuenten con un mantenimiento y estado de conservación apropiados. F033/2. Red privada virtual optimizada: Con el objetivo de consolidar una comunicación efectiva entre sus oficinas centrales, sucursales y centros de datos, para atender de manera específica las necesidades operativas de la institución y garantizar el cumplimiento de las disposiciones establecidas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) en materia de TICs. Esto para solventar problemas existentes en cuanto a obsolescencia y tecnología descontinuada, subutilización de recursos, no escalabilidad, y ahorros operativos en requerimientos de comunicación por voz para usuarios tanto de sucursales como los instalados en sus Oficinas Centrales. Servicio de Red Privada Virtual Plataforma de telecomunicaciones basada en una topología tipo malla enfocada a la entrega de servicios IP en un esquema de Servicio Administrado, que garantiza privacidad, integridad y confidencialidad en la transmisión e intercambio de información desde y hacia las sucursales, centros de datos y oficinas centrales del BANSEFI a través de una red privada virtual MPLS (MultiProtocol Label Switching). Dicha plataforma permite la creación de nuevos servicios a través de una clasificación flexible, y además soporta la habilidad de generar canales de transmisión con anchos de banda garantizados, todo esto a través de un núcleo de operación basado en el protocolo IP. Servicio de Red Privada Virtual. Integra la infraestructura de routing / switching que soporte la comunicación eficiente y segura entre las sucursales del BANSEFI. Este componente integra además la definición de calidades de servicio (QoS) para garantizar un mínimo de ancho de banda a las aplicaciones críticas de la institución, así como una solución de confidencialidad que garantice la seguridad de la información transitada por la red en un esquema punto a punto. Asimismo, deberá integrar el suministro de infraestructura auxiliar para la entrega del servicio en sucursales. 1819 Servicio de Acceso a Internet para la Red Privada Virtual y Oficinas Centrales. Integra la infraestructura a nivel de routing para proveer la conectividad de las oficinas centrales y sucursales del BANSEFI hacia la red de Internet. Asimismo, integra una solución de control y modelado de tráfico que contribuya a la gestión efectiva del tráfico demandado por los usuarios en las oficinas centrales. Con esto deberá posibilitarse la gestión del ancho de banda disponible en el servicio de internet a través de la priorización y modelado de tráfico de la red. Por otra parte, el servicio deberá integrar una solución de DNS (Domain Name Server) para la resolución de dominios de Internet e Intranet. Enlaces de comunicaciones. Integra la infraestructura de comunicaciones con los anchos de banda requeridos para establecer la conectividad de las 493 sucursales, los centros de datos y oficinas centrales de la institución hacia la RPV BANSEFI. El tiempo máximo de latencia a considerar para los enlaces de comunicaciones deberá ser de 120 mseg. a través de enlaces de última milla terrestres como cobre o fibra óptica. Servicio Integral de Seguridad Perimetral. Infraestructura de Seguridad Perimetral que garantiza la disponibilidad, integridad y confidencialidad de la información generada desde y hacia cada una de las sucursales del BANSEFI. Dicho servicio considera las funcionalidades de Firewall, IPS, Filtrado de Contenido, Antivirus y Antispam perimetral en un esquema de alta disponibilidad. Servicio Administrado de Centro de Operaciones de Red (NOC). Especificado para el monitoreo permanente de la infraestructura instalada para el soporte del servicio de Red Privada Virtual y acceso a Internet en sucursales, centros de datos y oficinas centrales, con el fin de verificar el estado de los elementos que los soportan y tomar las acciones necesarias en caso de presentarse un evento que ponga en riesgo la continuidad operativa de la institución. El servicio deberá integrar las herramientas necesarias para la gestión, monitoreo y reporteo de la RPV BANSEFI, infraestructura de seguridad de la información, un esquema de alta disponibilidad en todos sus componentes, Mesa de Servicios, así como una operación basada en mejores prácticas de ITIL. Servicio Administrado de Centro de Operaciones de Seguridad (SOC). Conforme a estándares y mejores prácticas a nivel de operaciones (ITIL) y a nivel de seguridad de la información (BS7799 e ISO27001), proporciona la implantación, operación y monitoreo de la infraestructura de seguridad perimetral instalada. El servicio deberá integrar las herramientas necesarias para la gestión, monitoreo y reporteo sobre la seguridad de la información transitada sobre la RPV BANSEFI. Prestaciones adicionales del Servicio. Integra la administración de altas, bajas y cambios; el servicio de mantenimientos preventivos y correctivos; personal en sitio para el BANSEFI; así como la aplicación de Planes de Continuidad del servicio. F0033/3. Educación Financiera en Sucursales impartida Se realizarán Talleres de Educación Financiera para la población, promoviendo el ahorro en sucursales BANSEFI. 1920 Para BANSEFI, la educación financiera es un proceso de desarrollo de habilidades y aptitudes que, mediante la asimilación de información comprensible y de herramientas básicas de administración de recursos y planeación, permiten a los individuos: a) tomar decisiones personales y sociales de carácter económico en su vida cotidiana; y, b) utilizar productos y servicios financieros para mejorar su calidad de vida bajo condiciones de certeza. Adicionalmente, la educación financiera, más allá de contribuir a mejorar el desempeño de las instituciones debido a una clientela más responsable e informada, puede generar un intercambio de información de mayor calidad entre las instituciones financieras y sus clientes. Gracias a la educación financiera los usuarios demandan servicios adecuados a sus necesidades y los intermediarios financieros tienen un mejor conocimiento de las necesidades de los usuarios, lo que da lugar a una mayor oferta de productos y servicios financieros novedosos, aumentando la competitividad e innovación en el sistema financiero. Principales Actividades del Programa (MIR 2014) Para lograr los entregables anteriores, se realizarán las siguientes actividades: Visitas realizadas para determinar la adecuación o apertura de sucursales. La Dirección de Administración realiza los trabajos de necesarios con la finalidad de contar con sucursales de manera acorde con las políticas institucionales. Por lo anterior, para dar atención oportuna a las solicitudes de la Dirección General Adjunta de Banca Comercial en materia de adecuaciones o aperturas necesarias de inmuebles ubicados en poblaciones rurales, la Subdirección de Recursos Materiales realiza, a través del personal especializado a su cargo, el levantamiento físico, planos y fotografías a fin de elaborar el catálogo de conceptos que cubran los requerimientos necesarios para el buen funcionamiento y operación de las sucursales de BANSEFI. Posteriormente, se adjudican la ejecución y supervisión de los trabajos de obra correspondientes. Lo anterior, de acuerdo a los procedimientos señalados en la Ley de Obras y Servicios Relacionados con las mismas, los cuales pueden ser: Licitación Pública, Invitación a cuando menos tres personas, o Adjudicación directa. El Programa anual de Obra Pública y Servicios Relacionados con la Misma ya cuenta con su presupuesto Número de Servicios de Red Privada Virtual administrados. Como parte de las obligaciones de BANSEFI establecidas en su misión, están el soportar de manera eficiente los sistemas bancarios y transacciones en línea que ofrece a través de su red de sucursales, apoyar la consolidación del desarrollo institucional para el Sector de Ahorro y Crédito Popular y Cooperativo, y promover la cultura financiera y el ahorro entre sus miembros, así como dar cumplimiento a las disposiciones establecidas por la CNBV. En ese sentido y de acuerdo a mejores prácticas, BANSEFI ha constituido la implementación de una plataforma tecnológica de telecomunicaciones de última generación a través de un esquema de Servicio Administrado mediante la contratación de los servicios de un tercero especializado en la materia. A continuación se enlistan los distintos servicios de Red Privada Virtual contratados: 20 Mostrar más
Programa Institucional 2014-2018 Glosario BANSEFI Sector SHCP Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, Sociedad Nacional de Crédito, Institución de Banca de Desarrollo. El conformado por los Más detalles Las 5 Metas y Estrategias Transversales del Plan Nacional de Desarrollo 2013-2018. FEDERALISMO HACENDARIO No. 179 Marzo-Abril de 2013
Las 5 Metas y Estrategias Transversales del Plan Nacional de Desarrollo 2013-2018 4 Esta síntesis del Plan Nacional de Desarrollo, expone la ruta que el Gobierno de la República se ha trazado para contribuir, Más detalles Inclusión Financiera Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Dirección General de Supervisión de Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo
Inclusión Financiera Comisión Nacional Bancaria y de Valores Dirección General de Supervisión de Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo 1 Contenido Inclusión Financiera Estrategia de Inclusión Financiera Más detalles Estrategia de Inclusión Financiera: El caso de México
Estrategia de Inclusión Financiera: El caso de México Contenido Inclusión Financiera Indicadores de acceso y uso Estrategia de Inclusión Financiera en la CNBV Acciones relevantes Visión y retos Inclusión Más detalles Panorama de la inclusión financiera y los sistemas de pago en México! Lorenza Martínez Trigueros, 24 de octubre 2014!!
Panorama de la inclusión financiera y los sistemas de pago en México Lorenza Martínez Trigueros, 24 de octubre 2014 Desarrollo e inclusión financiera Ingreso mensual por persona Sucursales bancarias 1/ Más detalles REFORMA FINANCIERA resumen ejecutivo
REFORMA FINANCIERA resumen ejecutivo REFORMA FINANCIERA 1. Introducción La Reforma Financiera promulgada por el C. Presidente Enrique Peña Nieto el 9 de enero de 2014 y publicada en el Diario Oficial Más detalles Respuestas de Pe$o que Promueven la Administración de Recursos
Educación Financiera como Instrumento de Inclusión Respuestas de Pe$o que Promueven la Administración de Recursos Tercer Encuentro de Educación Financiera i Jaime González Aguadé Director General Banco Más detalles Conclusiones PATMIR: Diez años de logros y perspectivas Marzo, 2011
Secretaría de Hacienda y Crédito Público Conclusiones PATMIR: Diez años de logros y perspectivas Marzo, 2011 Importancia de la Inclusión Financiera En México, la inclusión financiera requiere y tiene la Más detalles Finanzas para el desarrollo en Ecuador: retos y desafíos. Septiembre 2015
Finanzas para el desarrollo en Ecuador: retos y desafíos Septiembre 2015 Contenido 1 Marco legal 2 Situación actual del crédito 3 Inclusión financiera 4 Generando capacidades movilizadoras para las finanzas Más detalles La tarea compartida de la inclusión financiera. Palabras de. Manuel Sánchez González. en el. Banamex. México, Ciudad de México
La tarea compartida de la inclusión financiera Palabras de Manuel Sánchez González Subgobernador del Banco de México en el 6 Encuentro de Educación Financiera Banamex México, Ciudad de México 19 de noviembre Más detalles Programa de Formación de Recursos Humanos Basada en Competencias PROFORHCOM
Programa de Formación de Recursos Humanos Basada en Competencias PROFORHCOM 2014 F e c h a d e ú l t i m a a c t u a l i z a c i ó n : 21 d e a g o s t o d e 2 0 1 4 Introducción La Fase II del Programa Más detalles Con la Reforma Financiera el crédito será un verdadero motor del crecimiento 09 ENERO 2014
Con la Reforma Financiera el crédito será un verdadero motor del crecimiento 09 ENERO 2014 El Presidente de la República, Enrique Peña Nieto, afirmó hoy que a partir de 2014 México contará con un sistema Más detalles Actualización en materia de educación financiera y microfinanzas en México
Actualización en materia de educación financiera y microfinanzas en México Seminario Internacional Educación Financiera y Microfinanzas Germán Saldívar Osorio Secretaría de Hacienda y Crédito Público Asunción, Más detalles Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, Sociedad Nacional de Crédito, Institución de Banca de Desarrollo
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, Sociedad Nacional de Crédito, Institución de Banca de Desarrollo BANSEFI Dirección General Adjunta de Banca Institucional Dirección de Atención al Sector Más detalles C O N S I D E R A N D O
Juan Ignacio Martín Solís, Secretario de Finanzas, Inversión y Administración, en ejercicio de las facultades conferidas por los artículos 80 y 100 de la Constitución Política para el Estado de Guanajuato; Más detalles Agenda Nacional e Internacional de Protección al Consumidor de México
Agenda Nacional e Internacional de Protección al Consumidor de México Índice 1. Antecedentes 2. La política de inclusión financiera en México 1. Acceso 2. Uso 3. Protección 4. Educación 3. Agenda internacional Más detalles Conclusiones SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA
Conclusiones En los últimos años, el análisis y promoción de la inclusión financiera ha empezado a ser un tema central en las agendas de gobierno, así como de reguladores y supervisores financieros en Más detalles II CONFERENCIA SOBRE EDUCACIÓN ECONÓMICA Y FINANCIERA EN AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE
II CONFERENCIA SOBRE EDUCACIÓN ECONÓMICA Y FINANCIERA EN AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE 28-29 de octubre de 2010, Lima (Perú) Educación financiera en materia de microseguros para zonas rurales Juan José Serrato Más detalles ELEMENTOS MÍNIMOS A CONSIDERAR EN LA ELABORACIÓN DE DIAGNÓSTICOS DE PROGRAMAS NUEVOS
ELEMENTOS MÍNIMOS A CONSIDERAR EN LA ELABORACIÓN DE DIAGNÓSTICOS DE PROGRAMAS NUEVOS 1. Antecedentes De acuerdo con lo establecido en la Ley General de Desarrollo Social, el Estatuto Orgánico del Consejo Más detalles Distribución de Programas Gubernamentales y la Inclusión Financiera Yolanda Cue. BANSEFI El Banco Social de México
Distribución de Programas Gubernamentales y la Inclusión Financiera Yolanda Cue BANSEFI El Banco Social de México Noviembre, 2014 CONTENIDO El Problema: La exclusión financiera El papel de BANSEFI Construyendo Más detalles Consultoría a y Capacitación Especializada
Estrategia para la construcción del para el Diagnóstico, Rediseño y Fortalecimiento del Subsecretaría de Educación Superior Octubre de 2013 I ESCUELAS NORMALES: Estadísticas Generales 2 Introducción En Más detalles Resultados (Cumplimiento de sus Objetivos) Efectos atribuibles al programa. Otros Hallazgos
Descripción del Programa El tiene el objetivo de financiar, mediante un esquema público de aseguramiento médico universal de cobertura amplia, la atención de niños menores de cinco años de edad, de familias Más detalles IV. Adopción e Implementación de la Armonización Contable y su vínculo con el PbR.
IV. y su vínculo con el PbR. En la búsqueda de incursionar en mejores estrategias que permitan una administración adecuada de los recursos públicos, así como una rendición de cuentas armonizadas, robusta Más detalles Corresponsales Bancarios. La oportunidad de llevar servicios financieros para TODOS
Corresponsales Bancarios La oportunidad de llevar servicios financieros para TODOS Corresponsales Bancarios La oportunidad de llevar servicios financieros para TODOS Convertir su comercio en un Corresponsal Más detalles MODELO INTEGRADO DE PLANEACIÓN Y GESTIÓN Decreto 2482 de 2012. Subdirección de Apoyo a las IES Subdirección de Desarrollo Organizacional
MODELO INTEGRADO DE PLANEACIÓN Y GESTIÓN Decreto 2482 de 2012 Subdirección de Apoyo a las IES Subdirección de Desarrollo Organizacional Junio de 2013 Equipo de Trabajo Simplificar y racionalizar la labor Más detalles Política Pública de Inclusión Financiera
Política Pública de Inclusión Financiera Hacia un sistema financiero más incluyente Germán Saldívar Osorio Unidad de Banca, Valores y Ahorro 11 de marzo 2011 Proceso de Inclusión Financiera El sistema Más detalles Cómo romper el círculo vicioso entre pobreza y exclusión financiera
Cómo romper el círculo vicioso entre pobreza y exclusión financiera Participación de la MDI. María Paloma Silva de Anzorena en la XXVI Reunión del Consejo Nacional de Organismos Estatales de Vivienda, Más detalles INFORME DE AVANCE Y MEDIDAS PARA LA CONSOLIDACIÓN DE LA ARMONIZACIÓN CONTABLE
Con fundamento en los artículos 4, fracciones I, IV, XVIII, XXII y XXIX; 5; 11, fracciones IX, XI, XII y XIV; 16; 17; 18; 19; 38; 40; 41; 44 y 46 de la Ley General de Contabilidad Gubernamental, el Secretario Más detalles Resumen Ejecutivo. Evaluación del Fondo de Aportaciones para la Educación Básica y Normal - FAEB 2013
Resumen Ejecutivo Evaluación del Fondo de Aportaciones para la Educación Básica y Normal - FAEB 2013 Programa: E009 Atención a la Demanda Social Educativa Introducción En la presente evaluación se analiza Más detalles REFORMAS PENDIENTES AL SISTEMA FINANCIERO
1 Diagnóstico REFORMAS PENDIENTES AL SISTEMA FINANCIERO Una de las reformas estructurales que tuvo su mayor avance en los últimos años fue la reforma al sector financiero, porque se han aprobado las siguientes Más detalles Resultados (Cumplimiento de sus Objetivos) Efectos atribuibles al programa. Otros Hallazgos
Descripción del Programa El Programa tiene como finalidad reforzar y completar la infraestructura médica y hospitalaria en salud, destinando recursos para la construcción, remodelación o rehabilitación Más detalles NOTA INFORMATIVA. Presupuesto de Egresos de la Federación 2014 Ramo 15 Desarrollo Agrario, Territorial y Urbano. notacefp / 009 / 2014
NOTA INFORMATIVA notacefp / 009 / 2014 11 de febrero de 2014 Presupuesto de Egresos de la Federación 2014 Ramo 15 Desarrollo Agrario, Territorial y Urbano Aspectos Relevantes En el Presupuesto de Egresos Más detalles Resultados (Cumplimiento de sus Objetivos) Efectos atribuibles al programa. Otros Hallazgos
Descripción del Programa El Programa busca contribuir a consolidar unidades productivas pesqueras y acuícolas competitivas por medio de dos componentes 1) Desarrollo de cadena productivas que impulsa esquemas Más detalles Resultados (Cumplimiento de sus Objetivos) Efectos atribuibles al programa. Otros Hallazgos
Descripción del Programa Resultados (Cumplimiento de sus Objetivos) Efectos atribuibles al programa El programa busca contribuir a mejorar la salud de la población mediante la detección y tratamiento del Más detalles Resultados (Cumplimiento de sus Objetivos) Efectos Atribuibles. Otros Hallazgos
Descripción del Programa El programa tiene el objetivo de contribuir a la conservación y recuperación de especies en riesgo a través de apoyar la realización e instrumentación de Programas de Acción para Más detalles I. Comentarios y Observaciones Generales:
I. Comentarios y Observaciones Generales: El Programa de Calidad para el Deporte (SIMEDAR), después de llevar a cabo un análisis a las recomendaciones y sugerencias hechas por parte de la Universidad Intercultural Más detalles Encuesta Nacional de Inclusión Financiera
Título Encuesta Nacional de Inclusión Financiera CIDE - Herramientas para la Inclusión Financiera 25 de junio de 2013 1 Contenido Objetivos de la encuesta Muestra de la información recabada Potenciales Más detalles BNV Plan Estratégico 2009-2012 VISIÓN, MISIÓN Y VALORES OBJETIVOS ESTRATÉGICOS ÁREAS DE RESULTADO CRÍTICO
BNV Plan Estratégico 2009-2012 VISIÓN, MISIÓN Y VALORES OBJETIVOS ESTRATÉGICOS ÁREAS DE RESULTADO CRÍTICO Visión Ser la institución líder en el fomento de la vivienda y la producción, desarrollando instrumentos Más detalles Educación Financiera: Beneficios para usuarios e instituciones financieras
Educación Financiera: Beneficios para usuarios e instituciones financieras Beatriz Vaca Dominguez Subdirectora de Análisis Económico y Social Primer Encuentro de la Red Solidaria de Microseguros Rurales Más detalles NOTAS DE GESTIÓN ADMINISTRATIVA
NOTAS DE GESTIÓN ADMINISTRATIVA Los Estados Financieros de los entes públicos, proveen de información financiera a los principales usuarios de la misma, al Congreso y a los ciudadanos. El objetivo del Más detalles Avance en las Reformas Presupuestarias en México 2007 2009
Avance en las Reformas Presupuestarias en México 2007 2009 Secretaría de Hacienda y Crédito Público Subsecretaría de Egresos Julio de 2010 1 CONTENIDO I. Introducción II. Política de Ingresos III. Política Más detalles PATMIR: modelo de inclusión financiera en América Latina
1 LANZAMIENTO PROGRAMA PATMIR III - BANSEFI PATMIR: modelo de inclusión financiera en América Latina Cd. de México, 7 de febrero de 2012 2 Contenido Situación de pobreza e inclusión financiera en América Más detalles Tecnologías de la Información y Comunicación
Tecnologías de la Información y Comunicación De la Evolución a la Revolución: Plan Nacional de Banda Ancha, Servicio Móvil Avanzado (SMA), Televisión Digital Terrestre Las telecomunicaciones son parte Más detalles DISTRIBUCIÓN ELECTRÓNICA DE APOYOS GUBERNAMENTALES. Bernardo González Rosas Director General Adjunto de Banca Institucional BANSEFI
DISTRIBUCIÓN ELECTRÓNICA DE APOYOS GUBERNAMENTALES Bernardo González Rosas Director General Adjunto de Banca Institucional BANSEFI Contenido Motivación y contexto Apoyos gubernamentales La estrategia de Más detalles Consultoría para apoyar el Proceso para el Desarrollo de Asociaciones Público-Privadas en México
MÉXICO Consultoría para apoyar el Proceso para el Desarrollo de Asociaciones Público-Privadas en México TÉRMINOS DE REFERENCIA I. ANTECEDENTES 1.1 En el año 2002 el Gobierno Federal Mexicano, inspirado Más detalles UNIVERSIDAD DE SONORA Secretaría
UNIVERSIDAD DE SONORA Secretaría General Académica Dirección de Investigación y Posgrado Políticas para el desarrollo del Posgrado en la Universidad de Sonora Hermosillo, Son., Febrero de 2012. Hermosillo, Más detalles 1. Antecedentes. 1 emitido con fecha del 31 de enero del 2014, mediante oficio No. 419-A-14-0095, No. SFP/UEGDG/416/050/2014 y
Diagnóstico del programa presupuestario: F 006 Actividades orientadas a ofrecer productos y servicios para fortalecer el sector y fomentar la inclusión financiera, del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Más detalles Asociación de Bancos de México. Agosto 1, 2007
Asociación de Bancos de México Agosto 1, 2007 Agenda Evolución n del Crédito Bancarización: Infraestructura Bancaria Transferencias Electrónicas No Reconocidas Reforma Fiscal Ley de Transparencia y Ordenamiento Más detalles AGENDA ESTRATÉGICA DE INNOVACIÓN SERVICIOS AL CIUDADANO. República de Colombia - Derechos Reservados
AGENDA ESTRATÉGICA DE INNOVACIÓN SERVICIOS AL CIUDADANO República de Colombia - Derechos Reservados Bogotá D.C., Julio de 2012 SISTEMA DE INVESTIGACIÓN, DESARROLLO E INNOVACIÓN AGENDA ESTRATÉGICA DE INNOVACIÓN Más detalles La #ReformaFinanciera y los riesgos del crédito
La #ReformaFinanciera y los riesgos del crédito Septiembre, 2013 Agenda ü Problemas del crédito a PYMES ü Determinantes de la tasa de interés ü Riesgo crediticio ü Información asimétrica e incertidumbre Más detalles Turismo como motor del desarrollo regional
Turismo como motor del desarrollo regional a) Introducción En los últimos cuatro años Colombia ha mostrado una tendencia creciente del turismo, al pasar de 1.978.000 visitantes en 2006 a 2.494.000 en 2009, Más detalles Observatorio Económico
México México, D.F. agosto de 2013 Análisis Económico Unidad de Inclusión Financiera Carmen Hoyo consuelodelc.hoyo@bbva.com David Tuesta david.tuesta@bbva.com Analizando el desarrollo potencial de la Banca Más detalles PROGRAMA DE TRABAJO DE LA DIVISIÓN DE ESTADÍSTICA Y PROYECCIONES ECONÓMICAS, 2010-2011
SOLO PARA PARTICIPANTES DOCUMENTO DE SALA CEPAL Comisión Económica para América Latina y el Caribe Novena reunión del Comité Ejecutivo de la Conferencia Estadística de las Américas de la Comisión Económica Más detalles PROGRAMA PARA EL DESARROLLO DE LA INDUSTRIA DEL SOFTWARE (PROSOFT)
PROGRAMA PARA EL DESARROLLO DE LA INDUSTRIA DEL SOFTWARE (PROSOFT) I. ANTECEDENTES. El reto que tiene nuestro país y nuestro estado es generar más y mejores empleos y ofrecer oportunidades de desarrollo. Más detalles El Grupo del Banco Mundial, mediante el Banco Internacional de Reconstrucción y Fomento (BIRF), otorga dos tipos de instrumentos de financiamiento:
Secretaría de Hacienda y Crédito Público Préstamo para el Proyecto del Sistema de Protección Social en Salud Auditoría Especial: 11-0-06100-06-0117 GB-038 Criterios de Selección Esta auditoría se seleccionó Más detalles Revisión del Nuevo Marco Jurídico de Fondos Federales:
Revisión del Nuevo Marco Jurídico de Fondos Federales: Fondo de Aportaciones para los Servicios de Salud (FASSA) MTRO. JORGE JAVIER RAMOS NEGRETE 10 DE OCTUBRE 2014 FONDO DE APORTACIONES PARA LOS SERVICIOS Más detalles PRESUPUESTO DE EGRESOS DE LA FEDERACIÓN PARA EL EJERCICIO FISCAL 2009 (Artículos 3, fracción XVII, 16, 17, 18, 19, anexo 17 y TRANSITORIOS PRIMERO)
PRESUPUESTO DE EGRESOS DE LA FEDERACIÓN PARA EL EJERCICIO FISCAL 2009 (Artículos 3, fracción XVII, 16, 17, 18, 19, anexo 17 y TRANSITORIOS PRIMERO) Artículo 3. El gasto neto total se distribuye conforme Más detalles FONDO MIXTO DE FOMENTO A LA INVESTIGACIÓN CIENTÍFICA Y TECNOLÓGICA CONACYT - GOBIERNO DEL ESTADO DE YUCATÁN CONVOCATORIA 2014 - C16 DEMANDA ESPECÍFICA
FONDO MIXTO DE FOMENTO A LA INVESTIGACIÓN CIENTÍFICA Y TECNOLÓGICA CONACYT - GOBIERNO DEL ESTADO DE YUCATÁN Demanda única: CONVOCATORIA 2014 - C16 DEMANDA ESPECÍFICA CENTRO DE INNOVACIÓN Y DESARROLLO QUE Más detalles Marco Regulatorio para la Operación de Corresponsales en
Marco Regulatorio para la Operación de Corresponsales en México 1er Seminario de Corresponsales Bancarios 2 de septiembre de 2010 1 Objetivo del Marco Regulatorio para la Operación de Corresponsales Bancarios Más detalles La importancia del Sector de Ahorro y Crédito Popular y Cooperativo en la estrategia de inclusión financiera en México
La importancia del Sector de Ahorro y Crédito Popular y Cooperativo en la estrategia de inclusión financiera en México Febrero 2012 1 Definición de Inclusión Financiera Inclusión Financiera: La oferta, Más detalles SHF Seguros Hipotecarios y su vinculación con el PND
DESCRIPCIÓN DE LOS SERVICIOS Y FUNCIONES DE LA ENTIDAD Para coadyuvar a satisfacer la demanda y fomentar el desarrollo del mercado secundario en el sector habitacional del país, SHF promueve el surgimiento Más detalles SECRETARIA DE ECONOMIA
(Primera Sección) DIARIO OFICIAL Lunes 14 de enero de 2013 SECRETARIA DE ECONOMIA DECRETO por el que se reforman, adicionan y derogan diversas disposiciones del Reglamento Interior de la Secretaría de Más detalles PROGRAMA INSTITUCIONAL 2013 2018
PROGRAMA INSTITUCIONAL 2013 2018 Banco Nacional de Comercio Exterior, S.N.C. Banca de Desarrollo 1 ÍNDICE GENERAL Mensaje del Director General.. 3 Marco Normativo.... 5 I Diagnóstico..... 6 I.1. Financiamiento Más detalles La innovación e inclusión financiera a través de los sistemas de pago de bajo valor
La innovación e inclusión financiera a través de los sistemas de pago de bajo valor Diciembre, 2011 Introducción Uno de los grandes retos para muchos de nuestros países es proveer acceso a servicios financieros Más detalles Los tipos de bibliotecas y el personal bibliotecario
Foro Nacional de Armonización Legislativa Bibliotecaria Los tipos de bibliotecas y el personal bibliotecario Juan Angel Vázquez Martínez Universidad Autónoma del Carmen 17 de Julio, México, D.F., 2013 Más detalles Panel 2: Inclusión Financiera vs Regulación y Supervisión
Panel 2: Inclusión Financiera vs Regulación y Supervisión Septiembre, 2015 Índice Crédito Bancario en México Situación Actual de Inclusión Financiera Iniciativas del Gobierno Federal Visión del Regulador Más detalles Mejoramiento de sintaxis de los objetivos e indicadores. Relación de indicadores con su método de cálculo. Definición de indicadores.
FONDO PARA EL APOYO A PROYECTOS PRODUCTIVO EN NÚCLEOS AGRARIOS (FAPPA) Con la revisión y fortalecimiento del marco normativo se mejoraron los procesos y se consolidó la alineación de los objetivos y metas Más detalles Plan Nacional de Desarrollo 2014-2018
Plan Nacional de Desarrollo 2014-2018 TIC COMO PLATAFORMA PARA LA EQUIDAD, EDUCACIÓN Y LA COMPETITIVIDAD Mayo de 2015 Octubre 28 de 2014 2 El sector dentro del PND 2014-2018 Acceso equitativo a la información Más detalles Resultados (Cumplimiento de sus Objetivos) Efectos atribuibles al programa. Otros Hallazgos
Descripción del Programa El Programa tiene como objetivo promover la conservación de los ecosistemas y su biodiversidad mediante la participación directa y efectiva de la población local en acciones de Más detalles Estadísticas. sticas Educativas derivadas de registros administrativos
Experiencias del proceso de incorporación del enfoque de género en las estadísticas Estadísticas sticas Educativas derivadas de registros administrativos Aguascalientes, Ags., 28 septiembre 2005 Estadísticas Más detalles Diagnóstico de factores antes de ventanilla (Estado de Colima)
Buenas prácticas en la implementación de las recomendaciones de la Guía para Mejorar la Calidad Regulatoria de Trámites Estatales y Municipales e Impulsar la Competitividad de México A. Antecedentes Diagnóstico Más detalles Sistema de Contabilidad Gubernamental*
Sistema de Contabilidad Gubernamental* José Armando Plata Sandoval I. Objetivos del Sistema de Contabilidad Gubernamental... 72 II. Características normativas del Sistema de Contabilidad Gubernamental... Más detalles Doctor Fernando Aportela Rodríguez, Subsecretario de Hacienda y Crédito Público;
Doctor Agustín Carstens Carstens, Gobernador del Banco de México; Doctor Fernando Aportela Rodríguez, Subsecretario de Hacienda y Crédito Público; Licenciado Jaime Ruíz Sacristán, Actual Presidente de Más detalles Secretaría de Planeación ypresupuesto. Uso de los resultados de S&E en el ciclo de las políticas públicas 1
Secretaría de Planeación ypresupuesto Uso de los resultados de S&E en el ciclo de las políticas públicas 1 2 Contexto 2007 Nacional Modificaciones a la Carta Magna que hacen obligatorio el Presupuesto Más detalles - Éxitos y Desafíos en Implementar una CUT en México -
Seminario Latinoamericano sobre Gestión de Tesorería - Éxitos y Desafíos en Implementar una en México - Irene Espinosa Cantellano 15 - Abril - 2010 1 Índice I. Introducción. II. La en el Proyecto de Modernización Más detalles Acciones en materia de Transparencia 2013 Manual de Transparencia y de Archivos
Acciones en materia de Transparencia 2013 Manual de Transparencia y de Archivos Agosto 2013 Acciones en materia de Transparencia 2013 Homologar la Sección de Transparencia de los Portales Institucionales Más detalles Programa Anual de Evaluación 2013
1. Antecedentes. Que el Plan Estatal de Desarrollo Chiapas 2013-2018, en el Eje Rector Gobierno Cercano a la Gente, Tema Gobierno Eficiente y Transparente establece la Política Pública, 1.2.4 Fiscalización, Más detalles SEMINARIO ABDE MICROCRÉDITO PRODUCTIVO ORIENTADO Octubre 2015
SEMINARIO ABDE MICROCRÉDITO PRODUCTIVO ORIENTADO Octubre 2015 Antecedentes BANSEFI fue creado en 2001 con el mandato de promover el ahorro y otros servicios financieros entre la población de menores ingresos Más detalles LIBRO I.- NORMAS GENERALES PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO
LIBRO I.- NORMAS GENERALES PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO TITULO XIV.- CÓDIGO DE TRANSPARENCIA Y DE DERECHOS DEL USUARIO (reformado con resolución No. JB-2013-2393 de 22 de enero del 2013) Más detalles El Gasto Público Federal en el Desarrollo Económico y Social de México. Contexto Económico y Social
NOTA INFORMATIVA notacefp / 007 / 2016 28 de marzo de 2016 El Gasto Público Federal en el Económico y Social de México Contenido Contexto Económico y Social..1 Tendencia Histórica del Gasto Público Federal...3 Más detalles Resultados negativos del Seguro Popular en los estados
Resultados negativos del Seguro Popular en los estados Briseida Lavielle briseida@fundar.org.mx La salud es un derecho fundamental reconocido en el plano nacional e internacional 1. Toda persona tiene Más detalles MARIANELA VILLANUEVA PONCE
MARIANELA VILLANUEVA PONCE Candidata a Diputada Federal Por el V Distrito Electoral Plan de Trabajo 2015-2018 1 Introducción. El Honorable Congreso de la Unión como sabemos se integra por la Cámara de Más detalles NOTA INFORMATIVA. Presupuesto de Egresos de la Federación 2014 Recursos asignados al Ramo 04 Gobernación. notacefp / 001 / 2014. Aspectos Relevantes
NOTA INFORMATIVA notacefp / 001 / 2014 17 de enero de 2014 Presupuesto de Egresos de la Federación 2014 Recursos asignados al Ramo 04 Gobernación Aspectos Relevantes El Presupuesto de Egresos de la Federación Más detalles PRESUPUESTO CIUDADANO
PRESUPUESTO CIUDADANO 2012 CONTENIDO EL PROCESO PRESUPUESTARIO EN EL ESTADO DE VERACRUZ Qué es el Presupuesto?... De dónde se obtienen los recursos para el Gasto Público?... Qué es el Presupuesto Ciudadano?... Más detalles COBRO DE COMISIONES EN CAJEROS AUTOMATICOS
Fundación de Estudios Financieros - Fundef, A.C. 1 COBRO DE COMISIONES EN CAJEROS AUTOMATICOS FUNDEF presenta el primer documento de la Serie en la que se comentarán aspectos específicos relacionados con Más detalles PERSPECTIVA DE LA EDUCACIÓN SUPERIOR EN MÉXICO PARA EL SIGLO XXI
PERSPECTIVA DE LA EDUCACIÓN SUPERIOR EN MÉXICO PARA EL SIGLO XXI Junio de 2005 CONTENIDO Pág. PRESENTACIÓN 4 1. CAMBIOS DEMOGRÁFICOS 5 2. PROCESO DE URBANIZACIÓN DEL PAÍS 11 3. MEJORAMIENTO DE LOS INDICADORES Más detalles AGENDA SECTORIAL PARA EL DESARROLLO DE TECNOLOGÍAS DE LA INFORMACIÓN EN MÉXICO 2014-2024
AGENDA SECTORIAL PARA EL DESARROLLO DE TECNOLOGÍAS DE LA INFORMACIÓN EN MÉXICO 2014-2024 ANTECEDENTES El PROSOFT ha sido una política pública exitosa en el fomento al sector de Tecnologías de la Información Más detalles Programa de la Reforma Educativa: avances y pendientes
Programa de la Reforma Educativa: avances y pendientes El Programa Escuelas de Excelencia para Abatir el Rezago Educativo, mejor conocido como el Programa de la Reforma Educativa ha sido uno de los estandartes Más detalles LIBRO I.- NORMAS GENERALES PARA LA APLICACIÓN DE LA LEY GENERAL DE INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO
LIBRO I.- NORMAS GENERALES PARA LA APLICACIÓN DE LA LEY GENERAL DE INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO TITULO XIV.- CÓDIGO DE TRANSPARENCIA Y DE DERECHOS DEL USUARIO (reformado con resolución No. JB-2013-2393 Más detalles SECRETARÍA DE DESARROLLO ECONÓMICO UBICACIÓN EN EL ORGANIGRAMA MISIÓN VISIÓN HABILIDADES, ACTITUDES Y VALORES PERFIL DEL PUESTO
SECRETARÍA DE DESARROLLO ECONÓMICO UBICACIÓN EN EL ORGANIGRAMA Nombre del Puesto: Secretario de Desarrollo Económico. Mando Inmediato Superior: Presidente Municipal. Áreas Subordinadas: Dirección de de Más detalles VIII.3 SUBDIRECCIÓN DE CONTABILIDAD
VIII.3 SUBDIRECCIÓN DE CONTABILIDAD Página 1 de 20 Área(s)/Órgano(s) Colegiado(s) Acuerdo(s)/FAC CONTENIDO Número Tema Página Hoja de aprobación 3 Organigrama de la 4 162000 5 162010 Subgerencia de Asuntos Más detalles C. PRESIDENTE DE LA MESA DIRECTIVA DEL CONGRESO DEL ESTADO. PRESENTE.
C. PRESIDENTE DE LA MESA DIRECTIVA DEL CONGRESO DEL ESTADO. PRESENTE. En estricto apego a lo dispuesto por los artículos 33, fracción II y 36, fracción I, de la Constitución Política Local del Estado Libre Más detalles Cátedra. Información Catastral y Registral. Junio 2012
Dirección General de Geografía y Medio Ambiente Dirección General Adjunta de Información Catastral y Registral Cátedra Información Catastral y Registral Junio 2012 Catastro Contenido 1. Programa de Modernización Más detalles SESIÓN 1. INTRODUCCIÓN A LAS MICROFINANZAS
SESIÓN 1. INTRODUCCIÓN A LAS MICROFINANZAS Qué relación tienen las finanzas con el desarrollo? De qué estamos hablamos: de desarrollo o de banca? Cuando personas, instituciones u organizaciones interesadas Más detalles www.mexicoconectado.gob.mx
Luis Fernando López Director de Diseño de Redes Coordinación de la Sociedad de la Información y el Conocimiento Secretaría de Comunicaciones y Transportes (SCT) México Conectado brinda acceso a Internet Más detalles Tomo 98, Colima, Col., Sábado 01 de Junio del año 2013; Núm. 31, pág. 632. ACUERDO 1
Tomo 98, Colima, Col., Sábado 01 de Junio del año 2013; Núm. 31, pág. 632. ACUERDO 1 DEL GOBIERNO FEDERAL SECRETARÍA DE HACIENDA Y CRÉDITO PÚBLICO APROBADO POR EL CONSEJO DE ARMONIZACIÓN CONTABLE, EN REUNIÓN Más detalles Segundo. Guía de temas para la Integración del Informe
Guía de temas para la Integración del Informe LÍNEA ESTRATÉGICA. FORMACIÓN Y DOCENCIA Objetivo 1.1 Consolidar una planta docente con calidad reconocida nacional e internacionalmente Personal docente de Más detalles Avenida Carrera 30 No. 25-90. Torre A Pisos 11 y 12 Torre B. Piso 2. Conmutador 2347600 www.catastrobogota.gov.co Información: Línea 195 09-091-FR-28
SUMARIO I. RESOLUCIÓN Nº 0560-22 MAYO 2012... 14 DIRECTOR GENERAL ENTIDAD DESCENTRALIZADA CODIGO 050 GRADO 05... 15 GERENCIA DE INFRAESTRUCTURA DE DATOS ESPECIALES - IDECA... 17 GERENCIA DE INFORMACIÓN Más detalles PROGRAMA PARA EL DESARROLLO CIENTÍFICO Y TECNOLÓGICO CONVOCATORIA 2015
PROGRAMA PARA EL DESARROLLO CIENTÍFICO Y TECNOLÓGICO CONVOCATORIA 2015 La Ley de Ciencia y Tecnología establece las bases de una política de estado que sustenta la integración del Sistema Nacional de Ciencia, Más detalles 2017 © DocPlayer.es Política de privacidad | Condiciones del servicio | Feedback

References: artículo 3
 artículo 2
 resolución 
 Artículo 3
 resolución 
 resolución 
 RESOLUCIÓN