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Timestamp: 2017-06-23 11:11:16+00:00

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INA ASSITALIA S.p.A. CRESCIAMO INSIEME. deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. - PDF
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Sibilla Caruso
1 2 INA ASSITALIA S.p.A. Impresa autorizzata all esercizio delle Assicurazioni e della Riassicurazione nei rami Vita, Capitalizzazione e Danni con decreto del Ministero dell Industria del Commercio e dell Artigianato del 2/12/1927 (G.U. del 15/12/1927 n 289). Società iscritta all Albo Imprese ISVAP n , soggetta all'attività di direzione e coordinamento dell'azionista unico Assicurazioni Generali S.p.A. ed appartenente al Gruppo Generali, iscritto all Albo dei gruppi assicurativi. CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA SU DUE TESTE IN CAPITALE DIFFERITO A PREMIO ANNUO CON CONTROASSICURAZIONE E GARANZIE ACCESSORIE, CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL PREMIO E DEL CAPITALE COLLEGATA ALLA GESTIONE PATRIMONIALE EURO FORTE CRESCIAMO INSIEME Il presente Fascicolo Informativo, contenente: la Scheda sintetica la Nota informativa le Condizioni di Assicurazione comprensive del Regolamento della Gestione interna separata EURO FORTE il Glossario il Modulo di proposta deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA SCHEDA SINTETICA E LA NOTA INFORMATIVA Fascicolo informativo cod. MIDV Pagina 1 di 59 CRESCIAMO INSIEME3 Fascicolo informativo cod. MIDV Pagina 2 di 59 CRESCIAMO INSIEME4 SOMMARIO SCHEDA SINTETICA INFORMAZIONI GENERALI a) Impresa di assicurazione b) Denominazione del contratto c) Tipologia del contratto d) Durata e) Pagamento dei premi CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE a) Prestazione in caso di vita b) Prestazione Bonus Fedeltà in caso di vita c) Prestazione in caso di decesso o invalidità dell Adulto-Assicurato d) Prestazione integrative in caso di vita e) Prestazioni in caso di decesso f) Prestazioni integrative in caso di decesso g) Opzioni contrattuali COSTI ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA DIRITTO DI RIPENSAMENTO...9 NOTA INFORMATIVA...10 A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE Informazioni generali Conflitto di interessi...10 B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE Prestazioni assicurative e garanzie offerte Premi Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Opzioni di contratto...15 C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA Gestione interna separata D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE Costi Misure e Modalità di eventuali sconti Regime fiscale E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO Modalità di perfezionamento del contratto Risoluzione del contratto e sospensione del pagamento dei premi Riduzione e Riscatto Revoca della proposta Diritto di recesso Documentazione da consegnare all Impresa per la liquidazione delle prestazioni Fascicolo informativo cod. MIDV Pagina 3 di 59 CRESCIAMO INSIEME Sommario5 17. Legge applicabile al contratto Lingua in cui è redatto il contratto Reclami Ulteriore informativa disponibile Informativa in corso di contratto Comunicazioni del Contraente all Impresa F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE...26 Premessa Art. 1 - Obblighi di INA ASSITALIA Art. 2 Prestazioni Art. 3 - Entrata in vigore dell'assicurazione Art. 4 - Dichiarazioni del Contraente e degli Assicurati Art. 5 - Esclusioni Art. 6 - Premi Art. 7 Modalità di pagamento dei premi Art. 8 Tasso di rivalutazione delle prestazioni Art. 9 Rivalutazione annuale delle prestazioni assicurate e del premio annuo Art. 10 Stabilizzazione del premio annuo Art. 11 Capitale liquidabile al termine del differimento Art. 12 Bonus Fedeltà liquidabile al termine del differimento Art. 13 Capitale liquidabile in caso di decesso del Ragazzo-Assicurato nel corso della durata contrattuale Art Riattivazione Art. 15 Riduzione della componente a premio annuo Art. 16 Riscatti Parziali Art. 17 Riscatto Art. 18 Prestiti Art. 19 Opzioni a scadenza Art Cessione - Pegno Vincolo Art. 21 Beneficiario Art Pagamento delle prestazioni Art Revocabilità della proposta Art Diritto di recesso del Contraente Art Quantificazione delle spese sostenute in dipendenza della proposta e per l emissione del contratto Art Legge regolatrice del rapporto e foro competente NORME REGOLANTI L'ASSICURAZIONE COMPLEMENTARE DI INVALIDITÀ TOTALE E PERMANENTE NORME DI CARENZA AIDS NORME REGOLANTI L OPERAZIONE DI TRASFORMAZIONE REGOLAMENTO DELLA GESTIONE PATRIMONIALE EURO FORTE INFORMATIVA PRIVACY AI SENSI DELL'ARTICOLO 13 DEL D.LGS. 196/ GLOSSARIO...45 MODULO DI PROPOSTA...53 Fascicolo informativo cod. MIDV Pagina 4 di 59 CRESCIAMO INSIEME Sommario6 SCHEDA SINTETICA CRESCIAMO INSIEME ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica non sostituisce la Nota informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Impresa di assicurazione INA ASSITALIA S.p.A. Società soggetta all attività di direzione e coordinamento dell Azionista unico Assicurazioni Generali S.p.A.. 1.b) Denominazione del contratto Il contratto di seguito descritto è denominato CRESCIAMO INSIEME. 1.c) Tipologia del contratto CRESCIAMO INSIEME è un contratto di assicurazione sulla vita di due teste, a premi annui rivalutabili, per la garanzia di un capitale differito con controassicurazione sulla testa del primo Assicurato (Ragazzo-Assicurato), garanzia di esonero pagamento premi con contestuale accensione di una Rendita scolastica in caso di decesso o invalidità totale e permanente del secondo Assicurato (Adulto-Assicurato) e Bonus Fedeltà sotto forma di maggiorazione del capitale assicurato a scadenza. Nel corso della durata contrattuale è consentita la facoltà di corrispondere premi unici integrativi nella forma assicurativa di capitale differito con controassicurazione a favore del Ragazzo-Assicurato. Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento della gestione interna separata EURO FORTE. 1.d) Durata La durata del contratto viene fissata dal Contraente alla data della sottoscrizione della proposta tra un minimo di 10 anni ed un massimo di 26 anni; in ogni caso l età a scadenza del Ragazzo-Assicurato deve risultare compresa tra 19 e 26 anni e quella dell Adulto-Assicurato non superiore a 65 anni. È possibile esercitare il diritto di riscatto qualora siano state corrisposte almeno tre annualità di premio; in presenza di almeno un versamento integrativo il riscatto può essere esercitato trascorso un anno dalla data di effetto del contratto. 1.e) Pagamento dei premi Il presente contratto prevede la corresponsione di una serie di premi annui rivalutabili il cui importo iniziale non può risultare inferiore a 750,00. I premi annui potranno essere corrisposti anche in rate sub-annuali, in tale caso la rata di premio non può risultare inferiore a 75,00. I premi unici integrativi possono essere corrisposti in qualsiasi momento della durata del contratto a condizione che la polizza risulti al corrente con il pagamento del premio annuo. L importo minimo di ciascun versamento integrativo è pari a 1.000,00; la somma complessiva dei premi unici integrativi non potrà superare il doppio dell importo ottenuto moltiplicando il premio annuo iniziale per la durata contrattuale, con un massimo complessivo di ,00. Fascicolo informativo cod. MIDV Pagina 5 di 59 CRESCIAMO INSIEME Scheda sintetica7 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Attraverso la sottoscrizione del presente contratto il Contraente realizza, mediante un piano di versamenti a premi annui, una forma di tutela e di risparmio a favore del Ragazzo-Assicurato finalizzata alla costituzione di un capitale rivalutato utile per affrontare serenamente il proseguimento degli studi universitari o l avvio di un attività in proprio, garantito anche in caso di eventi gravi che possano verificarsi nel corso della durata contrattuale. In caso di morte o invalidità dell Adulto-Assicurato nel corso della durata pagamento dei premi, cessa l obbligo del pagamento dei premi annui residui e le prestazioni sono comunque garantite; il Ragazzo- Assicurato beneficerà inoltre della Rendita scolastica, una rendita temporanea garantita fino alla scadenza del contratto, come sostegno economico per far fronte alle spese scolastiche. Alla scadenza, inoltre, sarà riconosciuto un capitale aggiuntivo ( Bonus Fedeltà ) commisurato alla durata contrattuale e riconosciuto a condizione che siano stati corrisposti tutti i premi annui pattuiti. Al fine di incrementare la prestazione assicurata a scadenza a favore del Ragazzo-Assicurato, il Contraente ha la facoltà nel corso della durata contrattuale di effettuare versamenti una tantum a costi zero ( premi unici integrativi ) investiti in una forma assicurativa di capitale differito con controassicurazione. In caso di sopravvivenza del Ragazzo-Assicurato al termine del differimento è quindi garantita la liquidazione del capitale assicurato indicato in polizza e nel contempo, in caso di sua premorienza, la liquidazione dei premi annui corrisposti e degli eventuali premi unici integrativi. Le suddette prestazioni sono comprensive delle rivalutazioni attribuite nel corso della durata contrattuale come indicato nelle Condizioni di Assicurazione. Una parte del premio annuo versato viene utilizzata dalla Società per far fronte ai rischi demografici previsti dal contratto (rischio di morte, rischio di invalidità) e pertanto tale parte, così come quella trattenuta a fronte dei costi di acquisizione e gestione del contratto, non concorre alla formazione del capitale liquidabile alla scadenza del contratto. Per una migliore comprensione del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni assicurate si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riduzione e di riscatto contenuto nella Sezione F della Nota Informativa. L Impresa è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni ed opzioni: 3.a) Prestazione in caso di vita In caso di vita del Ragazzo-Assicurato alla scadenza del contratto, pagamento del capitale indicato in polizza al Ragazzo-Assicurato. 3.b) Prestazione Bonus Fedeltà in caso di vita In caso di vita del Ragazzo-Assicurato alla scadenza del contratto, a condizione che siano stati corrisposti tutti i premi pattuiti, pagamento al Ragazzo-Assicurato di un Bonus Fedeltà sotto forma di maggiorazione del capitale assicurato di cui al precedente punto 3.a) determinata in relazione alla durata contrattuale e garantita anche in caso di morte o invalidità dell Adulto-Assicurato di cui al successivo punto 3.c). 3.c) Prestazioni in caso di decesso o invalidità dell Adulto-Assicurato In caso di decesso o invalidità totale e permanente dell'adulto-assicurato nel corso della durata contrattuale sono garantite le seguenti prestazioni: esonero dal pagamento del premi annui residui; Fascicolo informativo cod. MIDV Pagina 6 di 59 CRESCIAMO INSIEME Scheda sintetica8 pagamento di una rendita temporanea a favore del Ragazzo-Assicurato da corrispondere, a partire dalla prima ricorrenza annuale successiva alla denuncia, fino alla scadenza contrattuale e comunque non oltre il decesso del Ragazzo-Assicurato. 3.d) Prestazioni integrative in caso di vita In caso di vita del Ragazzo-Assicurato alla scadenza del contratto, a fronte di ciascun premio integrativo eventualmente corrisposto, pagamento del corrispondente capitale al Ragazzo-Assicurato. 3.e) Prestazione in caso di decesso In caso di decesso del Ragazzo-Assicurato nel corso della durata contrattuale, pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente di una somma predeterminata commisurata ai premi annui versati. 3.f) Prestazioni integrative in caso di decesso In caso di decesso del Ragazzo-Assicurato nel corso della durata contrattuale, pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente di una somma predeterminata commisurata ai premi unici integrativi eventualmente versati. 3.g) Opzioni contrattuali Al termine del differimento il Contraente, rinunciando alla liquidazione totale o parziale del capitale maturato a scadenza, può scegliere tra le seguenti opzioni: prolungamento dell assicurazione per una nuova durata, non inferiore a 4 anni; conversione totale o parziale del capitale non liquidato, al netto delle imposte, in una rendita temporanea certa a favore del Ragazzo-Assicurato erogabile a rate posticipate secondo la rateazione prescelta. La durata prescelta per il prolungamento o per l erogazione della rendita deve risultare tale per cui l età del Ragazzo-Assicurato, al termine dell operazione, non risulti superiore a 30 anni. Le condizioni di opzione saranno quelle in vigore alla data di opzione stessa. 4. COSTI L Impresa, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso del premio, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla Sezione D. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dal rendimento della gestione interna separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il Costo percentuale medio annuo" indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se per una durata del contratto pari a 15 anni il Costo percentuale medio annuo del 10 anno è pari all 1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto al 10 anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il Costo percentuale medio annuo del 15 anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto fino a scadenza. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio, durate, età e sesso degli Assicurati ed impiegando un ipotesi di rendimento della gestione interna separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il Costo percentuale medio annuo è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie. Fascicolo informativo cod. MIDV Pagina 7 di 59 CRESCIAMO INSIEME Scheda sintetica9 Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo Gestione interna separata EURO FORTE Premio Annuo Premio Annuo Premio Annuo 750, ,00 iniziale iniziale iniziale 3.000,00 Sesso ed Età Ragazzo-Assicurato Maschio 11 anni Sesso ed Età Ragazzo-Assicurato Maschio 11 anni Sesso ed Età Ragazzo-Assicurato Maschio 11 anni Sesso ed Età Adulto-Assicurato Maschio 50 anni Sesso ed Età Adulto-Assicurato Maschio 50 anni Sesso ed Età Adulto-Assicurato Maschio 50 anni Durata 15 anni Durata 15 anni Durata 15 anni Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo 5 9,49 5 9,22 5 9, , , , , , ,27 Premio Annuo Premio Annuo Premio Annuo 750, ,00 iniziale iniziale iniziale 3.000,00 Sesso ed Età Ragazzo-Assicurato Maschio 6 anni Sesso ed Età Ragazzo-Assicurato Maschio 6 anni Sesso ed Età Ragazzo-Assicurato Maschio 6 anni Sesso ed Età Adulto-Assicurato Maschio 45 anni Sesso ed Età Adulto-Assicurato Maschio 45 anni Sesso ed Età Adulto-Assicurato Maschio 45 anni Durata 20 anni Durata 20 anni Durata 20 anni Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo 5 13, , , , , , , , , , , ,92 Premio Annuo Premio Annuo Premio Annuo 750, ,00 iniziale iniziale iniziale 3.000,00 Sesso ed Età Ragazzo-Assicurato Maschio 1 anno Sesso ed Età Ragazzo-Assicurato Maschio 1 anno Sesso ed Età Ragazzo-Assicurato Maschio 1 anno Sesso ed Età Adulto-Assicurato Maschio 40 anni Sesso ed Età Adulto-Assicurato Maschio 40 anni Sesso ed Età Adulto-Assicurato Maschio 40 anni Durata 25 anni Durata 25 anni Durata 25 anni Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo 5 16, , , , , , , , , , , , , , ,62 Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Fascicolo informativo cod. MIDV Pagina 8 di 59 CRESCIAMO INSIEME Scheda sintetica10 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione interna separata EURO FORTE negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. ANNO Rendimento (*) realizzato dalla gestione interna separata "EURO FORTE" Rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati (**) Rendimento medio dei Titoli di Stato e delle obbligazioni Inflazione ,08% 3,78% 3,59% 2,00% ,84% 3,54% 3,16% 1,70% ,73% 3,43% 3,86% 2,00% ,06% 3,76% 4,41% 1,71% ,12% 2,82% 4,46% 3,23% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. (*) I rendimenti della Gestione EURO FORTE sono quelli rilevati per il periodo 1 gennaio - 31 dicembre di ogni anno. (**) Il rendimento minimo riportato è calcolato per il contratto CRESCIAMO INSIEME cui questa Scheda sintetica si riferisce, sulla base dei rendimenti annui realizzati dalla gestione al netto del rendimento trattenuto. 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la Sezione E della Nota informativa. INA ASSITALIA S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. Fascicolo informativo cod. MIDV Pagina 9 di 59 CRESCIAMO INSIEME Scheda sintetica11 NOTA INFORMATIVA CRESCIAMO INSIEME La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Tale Nota ha lo scopo di fornire al Contraente tutte le informazioni preliminari necessarie per poter comprendere, in modo corretto e completo, il contenuto del contratto che si appresta a sottoscrivere. La presente Nota informativa si articola in sei sezioni: A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE SEPARATA D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali INA ASSITALIA S.p.A. Sede Legale e Direzione Generale: ROMA Corso d Italia, 33 - Italia Impresa autorizzata con decreto del Ministero dell Industria del Commercio e dell Artigianato n. 289 del 2/12/1927 Capitale Sociale ,00 interamente versato Iscr. Reg. Imprese di Roma n Società iscritta all Albo Imprese ISVAP n , soggetta all'attività di direzione e coordinamento dell'azionista unico Assicurazioni Generali S.p.A. ed appartenente al Gruppo Generali, iscritto all Albo dei gruppi assicurativi. Telefono: Società di revisione: PriceWaterHouseCoopers S.p.A. Sede legale: Milano Via Vittor Pisani, Conflitto di interessi INA ASSITALIA, nel rispetto delle disposizioni dell Autorità di Controllo, ha emanato disposizioni interne volte a: evitare, sia nell offerta che nella gestione dei contratti, lo svolgimento di operazioni in cui INA ASSITALIA ha direttamente o indirettamente un interesse in conflitto anche derivante da rapporto di gruppo o rapporti di affari propri o di altre società del gruppo; garantire che comunque, nei casi in cui il conflitto non può essere evitato, gli interessi dei Contraenti non subiscano alcun pregiudizio. In particolare sono state definite quali fattispecie di potenziale conflitto di interessi tutte le situazioni che implicano rapporti con altre Società del Gruppo Assicurazioni Generali o con cui il Gruppo medesimo intrattiene rapporti di affari rilevanti. In tutte le fasi concernenti l attività di offerta ed esecuzione dei contratti di assicurazione INA ASSITALIA individua le situazioni di potenziale conflitto di interessi e adotta le opportune iniziative atte ad evitare il conflitto stesso oppure, se questo risulta inevitabile, a risolverlo in senso favorevole per i Contraenti. Fascicolo informativo cod. MIDV Pagina 10 di 59 CRESCIAMO INSIEME Nota informativa12 Di seguito sono descritte le principali fattispecie individuate quali fattori di potenziale conflitto di interessi per la cui gestione INA ASSITALIA ha definito specifiche procedure operative e regole di comportamento. a) Gestione degli attivi INA ASSITALIA ha attribuito la gestione delle attività a copertura delle riserve tecniche a Generali Investments Italy S.p.A. Società di gestione del risparmio (da qui in avanti solo S.G.R.) interamente controllata dalla Capogruppo Assicurazioni Generali S.p.A.. I mandati conferiti: obbligano la S.G.R. a garantire i più elevati standard di diligenza e professionalità osservati dagli operatori di settore nei confronti dei propri clienti, al fine di contenere i costi e di ottenere da ogni servizio di investimento la miglior prestazione possibile; prevedono esplicitamente i limiti e la natura delle operazioni che la S.G.R. può effettuare; contengono riferimenti espliciti agli Emittenti facenti parte del Gruppo o con cui il Gruppo intrattiene rapporti d affari rilevanti. b) Investimenti Il patrimonio delle gestioni separate e dei fondi interni può essere investito dalla S.G.R. anche in strumenti finanziari emessi ed OICR gestiti da società facenti parte del Gruppo Assicurazioni Generali o con cui il Gruppo stesso intrattiene rapporti di affari rilevanti. In ogni caso le operazioni di compravendita e mantenimento nei portafogli dei predetti strumenti finanziari vengono eseguite in conformità ai principi dettati da INA ASSITALIA. I mandati di gestione prevedono inoltre che la S.G.R. motivi adeguatamente le operazioni di cui trattasi al fine di consentire la verifica del relativo processo decisionale. In particolare INA ASSITALIA, al fine di evitare l insorgere di situazione di conflitto di interessi: definisce ed aggiorna periodicamente le linee guida delle operazioni di investimento, sia sotto il profilo tecnico che economico e verifica le operazioni realizzate; può introdurre limiti quantitativi all acquisto di strumenti finanziari, ivi incluse le parti di OICR emessi da società del Gruppo; assicura il monitoraggio periodico dei costi inerenti detti strumenti finanziari, con particolare riferimento alle commissioni gravanti sugli OICR, al fine di garantire la competitività rispetto ad analoghi prodotti emessi da soggetti estranei al Gruppo; controlla la corretta esecuzione di tali operazioni e ne verifica il processo decisionale; controlla che non siano poste in essere operazioni con frequenza non necessaria, tenuto conto degli obiettivi assicurativi dei contratti stipulati dalla Clientela. c) Retrocessione di commissioni Relativamente alla gestione patrimoniale collegata al contratto di cui alla presente Nota informativa, INA ASSITALIA non ha in essere accordi che prevedono la retrocessione alla Compagnia da parte di soggetti terzi di commissioni o altri proventi. In ogni caso INA ASSITALIA si impegna a riconoscere comunque ai Contraenti eventuali introiti derivanti dalla retrocessione alla Compagnia di commissioni o altri proventi conseguiti a seguito di futuri accordi stipulati con soggetti terzi. In tale eventualità, prima della stipula dei contratti, ai Contraenti verranno fornite informazioni specifiche, complete e corrette in merito agli eventuali benefici retrocessi agli assicurati. In ogni caso, ove si determinassero situazioni di conflitto di interesse non altrimenti evitabili, INA ASSITALIA opererà in modo da non recare pregiudizio alcuno agli interessi dei Contraenti. d) Negoziazione di titoli effettuata da soggetti facenti parte del Gruppo o con cui il Gruppo intrattiene rapporti d affari rilevanti Per quanto concerne le commissioni di negoziazione applicate dalle controparti a fronte di operazioni effettuate sui mercati finanziari, i mandati di gestione conferiti alla S.G.R. stabiliscono che tutte le operazioni devono essere eseguite alle condizioni di mercato. Fascicolo informativo cod. MIDV Pagina 11 di 59 CRESCIAMO INSIEME Nota informativa13 B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte CRESCIAMO INSIEME è un contratto di assicurazione sulla vita su due teste per la garanzia di un capitale differito con controassicurazione sulla testa del Ragazzo-Assicurato con le garanzie di esonero pagamento premi e di una Rendita scolastica in caso di decesso o invalidità totale e permanente del secondo Assicurato (Adulto-Assicurato) e premi e prestazioni collegati alla gestione patrimoniale EURO FORTE. Nel corso della durata contrattuale il Contraente ha la facoltà di versare premi unici aggiuntivi per integrare le prestazioni assicurate a favore del Ragazzo-Assicurato in capitale differito con controassicurazione. Alla data di sottoscrizione del contratto l età del Ragazzo-Assicurato non deve risultare superiore a 16 anni e quella dell Adulto-Assicurato non superiore a 55 anni. La durata del contratto viene fissata dal Contraente da un minimo di 10 anni ad un massimo di 26 anni; in ogni caso l età a scadenza del Ragazzo-Assicurato deve risultare compresa tra 19 e 26 anni e quella dell Adulto-Assicurato non superiore a 65 anni. PRESTAZIONE IN CASO DI VITA DEL RAGAZZO-ASSICURATO In caso di vita del Ragazzo-Assicurato alla scadenza contrattuale, corresponsione di un capitale ottenuto quale somma delle seguenti componenti: il capitale assicurato indicato in polizza, comprensivo delle rivalutazioni e delle maggiorazioni di capitale calcolate con i criteri indicati nelle Condizioni di Assicurazione; la somma degli eventuali capitali aggiuntivi assicurati dai premi unici integrativi, rivalutati con i criteri indicati nelle Condizioni di Assicurazione fino alla scadenza contrattuale. L importo così ottenuto viene diminuito dei capitali in recupero a fronte delle eventuali operazioni di riscatto parziale concesse con i criteri indicati nelle Condizioni di Assicurazione, anch essi rivalutati fino alla data di scadenza. PRESTAZIONE BONUS FEDELTA IN CASO DI VITA DEL RAGAZZO-ASSICURATO In caso di vita del Ragazzo-Assicurato alla scadenza contrattuale, a condizione che tutti i premi annui pattuiti siano stati corrisposti, corresponsione di un capitale aggiuntivo sotto forma di maggiorazione del capitale assicurato a scadenza dai premi annui, in misura pari all 1,0% per ogni anno della durata contrattuale. La prestazione è garantita anche in caso di morte o invalidità dell Adulto-Assicurato. PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DEL RAGAZZO-ASSICURATO In caso di decesso del Ragazzo-Assicurato nel corso della durata contrattuale, corresponsione di un importo ottenuto quale somma delle seguenti componenti: 1) l importo pari al premio annuo in vigore alla ricorrenza annuale precedente la data dell evento, al netto della cifra fissa ed al lordo dell eventuale sconto di cui alla sez. D punto 9 della Nota informativa, moltiplicato per il numero dei premi annui corrisposti o esonerati per morte o invalidità totale e permanente dell Adulto-Assicurato; 2) la somma delle maggiorazioni di capitale attribuite negli anni precedenti alla data del decesso, nonché della maggiorazione di capitale in corso di maturazione nel caso di stabilizzazione del premio; 3) la somma di eventuali premi unici integrati corrisposti, rivalutata fino alla data del decesso. Ai fini della determinazione dell importo di cui al punto 1), il premio viene supposto pagato annualmente anche nel caso in cui questo sia frazionato in rate sub-annuali. L importo così ottenuto viene diminuito delle somme in recupero a fronte delle eventuali operazioni di riscatto parziale concesse con i criteri indicati nelle Condizioni di Assicurazione, anch essi rivalutati fino alla data di decesso. Fascicolo informativo cod. MIDV Pagina 12 di 59 CRESCIAMO INSIEME Nota informativa14 PRESTAZIONE IN CASO DI MORTE O INVALIDITA TOTALE E PERMANENTE DELL ADULTO-ASSICURATO In caso di morte o invalidità totale e permanente dell Adulto-Assicurato nel corso della durata contrattuale, il presente contratto prevede: - l esonero dalla corresponsione dei premi annui dovuti a partire dalla data di denuncia, mantenendo in vigore le garanzie assicurative di cui ai precedenti punti; - l erogazione di Rendita scolastica, una rendita temporanea a favore del Ragazzo-Assicurato corrisposta in rate annuali posticipate a partire dalla prima ricorrenza annuale successiva alla data dell evento. La rendita viene corrisposta fino alla data di scadenza del contratto a condizione che il Ragazzo-Assicurato sia in vita. L importo annuo della rendita iniziale è pari al 200% del premio annuo in vigore all ultima ricorrenza annuale precedente la data dell evento, al netto della cifra fissa ed al lordo dell eventuale sconto di cui alla sez. D punto 9 della Nota informativa, e si rivaluta annualmente sulla base di quanto indicato nelle Condizioni di Assicurazione. Una parte del premio annuo versato viene utilizzata da INA ASSITALIA per far fronte ai rischi demografici previsti dal contratto (rischio di morte, rischio di invalidità). Conseguentemente il capitale liquidabile a scadenza è il risultato della capitalizzazione dei premi annui e degli eventuali premi unici integrativi versati, al netto dei costi indicati nella Sezione D e della predetta quota di premio annuo utilizzata per la copertura di puro rischio. Per alcune combinazioni di età e durata, il peso dei rischi demografici delle garanzie previste dal contratto può risultare tale da comportare a scadenza un capitale assicurato inferiore al cumulo dei premi annui corrisposti. Si precisa che trascorsi 30 giorni dalla scadenza della prima rata di premio annuo non pagata, il contratto si definisce non al corrente con il pagamento dei premi e pertanto le coperture assicurative a premio annuo vengono sospese, fermo restando il diritto del Contraente di riattivare l assicurazione secondo quanto indicato nell Art. 14 delle Condizioni di Assicurazione. Nel periodo di sospensione della copertura a premio annuo, il contratto rimane in vigore per le sole componenti a premi unici integrativi eventualmente già corrisposte. Solo nel caso in cui risultino pagate almeno tre annualità di premio, il contratto rimane in vigore anche per il valore di riduzione della componente a premio annuo, determinabile secondo i criteri di calcolo contenuti nelle Condizioni di Assicurazione. MODALITÀ ASSUNTIVE Modalità assuntive specifiche sono previste per la garanzia relativa al decesso o all invalidità totale e permanente dovuti ad infezione da HIV (AIDS e patologie collegate). In particolare, qualora siano stati presentati gli esami clinici necessari all accertamento dell eventuale stato di malattia da HIV o di sieropositività, non si applicherà alcun periodo di carenza. Qualora i suddetti esami non siano stati presentati, si rimanda a quanto contenuto nelle Condizioni di Assicurazione riguardo alle norme di carenza. E inoltre previsto un periodo di carenza pari ai primi due anni dall entrata in vigore dell assicurazione per il decesso causato da suicidio, o, trascorso questo periodo, nei primi sei mesi dell eventuale riattivazione dell assicurazione. In questi casi INA ASSITALIA paga il solo importo della riserva matematica calcolato al momento del decesso. E di fondamentale importanza che il Contraente e l'adulto-assicurato leggano attentamente le avvertenze contenute nel modulo di proposta relative al questionario sanitario e che le relative dichiarazioni rese dagli stessi siano complete e veritiere per evitare il rischio di successive, legittime, contestazioni che potrebbero pregiudicare il diritto dei Beneficiari di ottenere il pagamento del capitale assicurato. RIVALUTAZIONE Ad ogni ricorrenza annuale della polizza le prestazioni assicurate si rivalutano in funzione del rendimento della gestione EURO FORTE con i criteri indicati nelle Condizione di Assicurazione con la garanzia di un rendimento minimo pari al 2,0% annuo consolidato. Fascicolo informativo cod. MIDV Pagina 13 di 59 CRESCIAMO INSIEME Nota informativa15 4. Premi Il presente contratto prevede il versamento di premi annui e la facoltà di versamenti integrativi a premio unico a condizione che la polizza sia al corrente con il pagamento del premio annuo. A fronte della garanzia delle prestazioni assicurate dal contratto è dovuto, dal Contraente, un premio annuo anticipato rivalutabile per tutta la durata del contratto e comunque non oltre la morte di uno dei due Assicurati o l invalidità dell Adulto-Assicurato. L entità del premio annuo dipende dalla gamma e dal livello delle garanzie previste dal contratto, dalla durata contrattuale, dall età e dal sesso di entrambi gli Assicurati; influiscono inoltre la professione, lo stato di salute, le eventuali abitudini di vita e le eventuali attività sportive praticate dall Adulto-Assicurato. L entità di ciascun premio unico integrativo dipende dal livello della corrispondente prestazione assicurata, dalla durata residua del contratto base e dall età raggiunta dal Ragazzo-Assicurato alla data del versamento integrativo. Il mancato pagamento di almeno tre annualità di premio annuo comporta la perdita dei premi annui versati; tuttavia, in presenza di eventuali premi unici integrativi, il contratto rimane in vigore per la sola parte di capitale garantito dagli stessi. Con la corresponsione di almeno tre intere annualità di premio annuo, il Contraente che sospenda il pagamento dei premi senza esercitare il diritto al riscatto, mantiene il contratto in vigore, oltre che per le eventuali prestazioni garantite dai premi unici integrativi, per una prestazione ridotta relativa alla componente a premio annuo determinata secondo le Condizioni di Assicurazione. Il premio annuo può essere corrisposto anche in rate sub annuali; in questo caso verranno applicati gli interessi di frazionamento specificati al successivo punto Ad ogni ricorrenza annuale della data di effetto della polizza, il premio si rivaluta con i criteri indicati nelle Condizioni di Assicurazione. Il Contraente, secondo le modalità e gli effetti previsti dall Art. 10 delle Condizioni di Assicurazione, può chiedere, con preavviso di almeno sei mesi, che a partire dalla prima ricorrenza annuale della data di effetto della polizza successiva alla data di richiesta, il premio annuo non subisca più aumenti e rimanga costante per il resto del periodo di pagamento dei premi (stabilizzazione). Tale facoltà può essere esercitata a condizione che dalla data di effetto della polizza alla prima ricorrenza annuale successiva alla data di richiesta, siano trascorsi almeno tre anni e siano state versate tre intere annualità di premio. In ogni caso il Contraente ha la facoltà di ripristinare la rivalutazione del premio annuo e delle prestazioni con i criteri indicati nelle Condizioni di Assicurazione. PAGAMENTO IN PROPOSTA Qualora il Proponente, nel sottoscrivere la proposta, corrisponda un importo equivalente a quello del primo premio, il versamento dovrà avvenire mediante assegno non trasferibile intestato alla Agenzia Generale INA ASSITALIA indicata nel frontespizio della proposta stessa. Ad avvenuta emissione della polizza, l Agenzia Generale INA ASSITALIA rilascerà contestualmente anche la quietanza, anch essa emessa da INA ASSITALIA. Unicamente detta quietanza, datata e sottoscritta dall incaricato alla riscossione, costituisce piena prova dell avvenuto pagamento del premio. PAGAMENTO SUCCESSIVO Nel caso in cui il premio di perfezionamento venga versato dopo l avvenuta emissione della polizza, tale premio e tutti i premi successivi, dovuti alle scadenze pattuite, devono essere corrisposti esclusivamente con i seguenti mezzi di pagamento, tutti intestati all'agenzia Generale INA ASSITALIA che gestisce la polizza: assegno bancario, assegno circolare o assegno/vaglia postale purché non trasferibili; Rimessa Interbancaria Diretta (RID); bonifico bancario; versamento in conto corrente postale. Fascicolo informativo cod. MIDV Pagina 14 di 59 CRESCIAMO INSIEME Nota informativa16 Potranno essere utilizzati altri mezzi di pagamento, con esclusione del denaro contante, solo nel caso in cui il versamento sia effettuato direttamente alla cassa dell Agenzia Generale stessa che rilascerà debita quietanza datata e sottoscritta dall incaricato alla riscossione. Qualora sia stata scelta la modalità di pagamento tramite Rimessa Interbancaria Diretta (RID), laddove si verifichi l estinzione del conto corrente o la mancanza di fondi sullo stesso, i premi dovranno essere pagati con una delle altre modalità sopra indicate. Effettuato il pagamento, l'agenzia medesima rilascia la quietanza, emessa dalla Direzione Generale di INA ASSITALIA S.p.A. ed intestata al Contraente. Unicamente detta quietanza, datata e sottoscritta dall incaricato alla riscossione, fa piena prova dell'avvenuto pagamento del premio, con la sola eccezione della Rimessa Interbancaria Diretta, in quanto, farà fede la comunicazione che il Contraente riceve dalla banca circa l'addebito a lui effettuato in favore di INA ASSITALIA. A giustificazione del mancato pagamento del premio non potrà, in alcun caso, essere opposto l'eventuale mancato invio di avvisi di scadenza o l'esazione dei premi precedentemente avvenuta al domicilio del Contraente. 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Sulla base dei rendimenti realizzati dalla gestione interna separata EURO FORTE (cfr. Sezione C), INA ASSITALIA garantisce la rivalutazione dei capitali assicurati riconoscendo, ad ogni ricorrenza annuale della data di effetto della polizza ed alla data di scadenza, un tasso di rivalutazione pari al maggior valore tra il rendimento EURO FORTE, al netto del rendimento trattenuto, ed il rendimento minimo garantito pari al 2,0%, diminuito del 2,0% e scontato al tasso del 2,0% per il periodo di un anno. Il rendimento trattenuto da INA ASSITALIA è pari ad una quota fissa di 1,3 punti percentuali per valori del rendimento EURO FORTE non superiori al 6%. Per valori superiori al 6% tale quota viene aumentata del 10% dell eccedenza di rendimento EURO FORTE rispetto al 6%. Tale modalità di rivalutazione garantisce il consolidamento del rendimento attribuito che è definitivamente acquisito in polizza ad ogni ricorrenza annuale della data di effetto e costituisce la base di partenza per le rivalutazioni successive dando certezza ai risultati raggiunti anno per anno e assicurando la crescita delle prestazioni assicurate. Per una migliore comprensione del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni assicurate si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni contenuto nella Sezione F. INA ASSITALIA si impegna comunque a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui questo è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. 6. Opzioni di contratto In qualsiasi momento prima del termine del differimento, il Contraente, rinunciando alla liquidazione totale o parziale del capitale maturato a scadenza, può scegliere tra le seguenti opzioni: - prolungamento dell assicurazione per una nuova durata, non inferiore a 4 anni; - conversione totale o parziale del capitale non liquidato, al netto delle imposte, in una rendita temporanea certa a favore del Ragazzo-Assicurato erogabile a rate posticipate secondo la rateazione prescelta. La durata prescelta per il prolungamento o per l erogazione della rendita deve essere tale per cui l età del Ragazzo-Assicurato al termine dell operazione non risulti superiore a 30 anni. Le condizioni di opzione saranno quelle in vigore alla data di opzione stessa. INA ASSITALIA si impegna ad inviare all avente diritto una comunicazione scritta recante la descrizione sintetica delle opzioni sopraindicate, con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche; detta comunicazione verrà effettuata al più tardi 60 giorni prima della scadenza del contratto e conterrà anche l impegno della Società a trasmettere, prima dell esercizio dell opzione prescelta, la Scheda sintetica, la Nota informativa e le Condizioni di Assicurazione relative alle coperture assicurative per le quali l avente diritto abbia manifestato il proprio interesse. Fascicolo informativo cod. MIDV Pagina 15 di 59 CRESCIAMO INSIEME Nota informativa17 C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 7. Gestione interna separata La presente forma assicurativa è collegata ad una specifica gestione interna, denominata EURO FORTE, separata dalle altre attività di INA ASSITALIA e disciplinata da apposito Regolamento riportato nelle Condizioni di Assicurazione. La valuta di denominazione è l EURO. Le finalità della gestione sono la conservazione del capitale investito e il conseguimento di un rendimento con la salvaguardia di un minimo garantito. Gli obiettivi sopra riportati impongono la scelta di strumenti finanziari che non presentino un elevata volatilità dei prezzi e siano in grado di garantire un rendimento annuo adeguato alle condizioni correnti di mercato per ottimizzare il profilo di rischio-rendimento del portafoglio. Le scelte gestionali sono quindi principalmente rivolte all investimento in obbligazioni (titoli pubblici e corporates) di primaria qualità in grado di garantire un adeguato rendimento al portafoglio. E inoltre prevista la possibilità di investire, sia pure in misura contenuta e con un profilo di rischio compatibile alle esigenze della gestione separata, in titoli azionari con bassa volatilità dei prezzi ed un adeguato rendimento derivante dai dividendi pagati. Nella costruzione del portafoglio si pone inoltre particolare attenzione alla liquidabilità degli strumenti finanziari scelti così da essere in grado di poter modificare il profilo di rischio assunto al cambiare delle condizioni macroeconomiche. Il rendimento della gestione è determinato ad ogni fine mese su base annuale rapportando i redditi realizzati nei 12 mesi precedenti alla consistenza media degli investimenti dello stesso periodo. I redditi sono costituiti da tutti i proventi finanziari realizzati (cedole, ratei, interessi, redditi da realizzo di investimenti, dividendi, ecc.) al lordo delle ritenute fiscali. Di seguito si riporta la composizione sintetica degli attivi della gestione interna separata EURO FORTE al Tipologia Attivi Importo in Euro Composizione Percentuale Titoli di Stato ,98% Obbligazioni quotate in Euro ,40% Obbligazioni quotate in valuta ,11% Obbligazioni non quotate in Euro ,86% Obbligazioni non quotate in valuta ,02% Azioni quotate in Euro ,92% Azioni quotate in valuta ,07% Azioni non quotate in Euro ,92% Azioni non quotate in valuta 0 0,00% Altri attivi ,72% TOTALE ,00% La percentuale degli investimenti della gestione separata in strumenti o altri attivi emessi o gestiti da Società del Gruppo non supera il 30% del patrimonio della gestione stessa. INA ASSITALIA ha affidato la gestione degli attivi della gestione interna separata EURO FORTE a Generali Investments Italy S.p.A., Società di gestione del risparmio interamente controllata dalla Capogruppo Assicurazioni Generali S.p.A.. La gestione è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una Società di revisione contabile iscritta all albo speciale, previsto dal D. Lgs. n. 58 del art.161, che attesta la correttezza della gestione e dei risultati conseguiti. L attuale società di revisione è PriceWaterHouseCoopers S.p.A.. Il prospetto aggiornato della ripartizione delle attività che compongono la Gestione EURO FORTE è pubblicato trimestralmente su almeno due quotidiani a tiratura nazionale nonché sul sito internet di INA ASSITALIA; esso comunque sarà fornito a richiesta del Contraente. Fascicolo informativo cod. MIDV Pagina 16 di 59 CRESCIAMO INSIEME Nota informativa18 Per informazioni di dettaglio sul funzionamento della gestione EURO FORTE si rinvia al Regolamento che forma parte integrante delle Condizioni di Assicurazione. D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 8. Costi 8.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio Su ciascun premio unico integrativo non si applica alcun costo. I costi di acquisizione e di gestione gravanti su ciascun premio annuo corrisposto sono rappresentati: da una cifra fissa pari a 30,00; da una percentuale applicata sul premio annuo, al netto della cifra fissa, determinata in misura pari all 8,5% indipendentemente dalla durata contrattuale. Sulla parte di premio annuo versato, al netto della cifra fissa, eccedente i primi 2.500,00 è applicato uno sconto tariffario (di cui al successivo punto 9) che si traduce in una riduzione della percentuale sopra riportata che passa infatti al 6,63%. INA ASSITALIA si impegna ad indicare il costo corrispondente all importo di premio versato nel Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. Qualora il Contraente scelga di frazionare il pagamento del premio annuo in più rate, al premio stesso viene applicata una maggiorazione in percentuale rappresentata dai seguenti interessi di frazionamento: Interessi di Frazionamento Rateazione Maggiorazione Semestrale 2,0% Quadrimestrale 2,5% Trimestrale 3,0% Bimestrale 3,5% Mensile 4,5% Per l emissione del contratto, in aggiunta al primo premio versato, il Contraente deve corrispondere un cifra una tantum, corrispondente al costo polizza, che è pari a 10,00 qualora non siano previste le coperture complementari invalidità e pertanto non siano necessari gli accertamenti sanitari. Si rendono necessari, ai fini dell assunzione o meno del rischio, per l Adulto-Assicurato, gli accertamenti sanitari, la cui tipologia ed il conseguente costo sono funzione dell importo del capitale assicurato. Nella successiva tabella si riportano le spese di emissione del contratto sostenute dalla Società nel caso in cui vengano effettuati gli accertamenti sanitari: Spese di emissione per la Società Capitale Assicurato Costo Polizza Costo Acc. Sanitari (*) Totale fino ad ,00 10,00-10,00 da ,01 a ,00 10,00 371,00 381,00 da ,01 a ,00 10,00 843,00 853,00 oltre ,01 10,00 933,00 943,00 (*) Se effettuati Qualora sia stato effettuato il test HIV, gli importi di cui sopra verranno maggiorati di 23,00 per capitali assicurati fino a ,00 e di 28,00 per capitali assicurati di importo superiore. A fronte delle spese di emissione sostenute dalla Società, vengono addebitati al Contraente i seguenti costi: Fascicolo informativo cod. MIDV Pagina 17 di 59 CRESCIAMO INSIEME Nota informativa19 Costo di emissione per il Contraente Capitale Assicurato fino ad ,00 10,00 da ,01 a ,00 140,00 da ,01 a ,00 240,00 oltre ,01 270,00 Solo per capitali assicurati fino a ,00, qualora l Adulto-Assicurato si sottoponga al test HIV l importo di cui sopra verrà maggiorato di 23,00. In caso di revoca e recesso esercitati ai sensi dei successivi punti 14 e 15, sarà addebitato al Contraente l intero importo delle spese sostenute dalla Società Costi per riscatto Componente a premio annuo Riscatto totale Nella tabella seguente sono riportati, in funzione della durata residua espressa in anni interi, i costi per riscatto applicato al capitale di riduzione assicurato: Durata residua in anni Aliquota % Durata residua in anni Aliquota % Durata residua in anni Aliquota % Durata residua in anni Aliquota % 1 0,5 8 3,8 15 7, ,2 2 1,0 9 4,3 16 7, ,6 3 1,5 10 4,8 17 8, ,1 4 1,9 11 5,2 18 8, ,5 5 2,4 12 5,7 19 8, ,9 13 6,2 20 9, ,4 14 6,6 21 9,8 - - Qualora siano state corrisposte almeno cinque annualità di premio annuo, l importo liquidabile in caso di riscatto, calcolato applicando i costi sopra indicati non può, comunque, risultare inferiore al 60% del cumulo dei premi annui corrisposti. Riscatti parziali In caso di richiesta di riscatto parziale prima del 18-esimo anno di età del Ragazzo-Assicurato, sull importo riconosciuto viene applicato un costo in funzione della durata residua secondo le stesse percentuali di cui alla precedente tabella. In caso di richiesta di riscatto parziale dopo il compimento del 18-esimo anno di età non viene applicato alcun costo. Componente a premi unici integrativi Sulle quote di capitale assicurato riscattato, sia parziale che totale, derivante dal versamento dei premi unici integrativi, non è applicato alcun costo Costi della Rendita di opzione a scadenza In caso di opzione di conversione in rendita temporanea, esercitata ai sensi del precedente punto 6, i costi verranno definiti in funzione delle condizioni in vigore a tale epoca. 8.2 Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione Il rendimento trattenuto da INA ASSITALIA sul rendimento EURO FORTE è pari ad una quota fissa di 1,3 punti percentuali. Per valori del rendimento EURO FORTE superiori al 6% la suddetta quota fissa viene aumentata del 10% dell eccedenza di rendimento rispetto al 6%. Di seguito vengono riportati alcuni esempi. Fascicolo informativo cod. MIDV Pagina 18 di 59 CRESCIAMO INSIEME Nota informativa20 Rendimento EURO FORTE % Rendimento trattenuto % Rendimento riconosciuto agli Assicurati % 6 1,3 4,7 7 1,4 5,6 8 1,5 6,5 9 1,6 7,4 10 1,7 8,3 9. Misure e modalità di eventuali sconti Sulla parte di premio annuo, al netto della cifra fissa di cui al punto 8.1.1, che eccede i primi 2.500,00 viene riconosciuto uno sconto tariffario del 2,0%. 10. Regime fiscale Imposta sui premi In base alla vigente normativa fiscale i premi delle assicurazioni sulla vita non sono soggetti ad alcuna imposta. Detrazione fiscale dei premi Ai premi dell assicurazione in oggetto, per la sola parte relativa alla copertura dei rischi di morte ed invalidità, nel limite di 1.291,14 l anno, viene riconosciuta una detrazione d imposta nella misura del 19% (misura di legge in vigore alla data di redazione della presente Nota informativa). Tassazione delle somme assicurate In base alla vigente normativa fiscale: i capitali erogati in caso di vita o di riscatto, diminuiti del cumulo dei premi versati, ciascuno considerato al netto della corrispondente quota di puro rischio e per un importo massimo di 1.291,14, sono soggetti, al momento del pagamento della prestazione, ad imposta sostitutiva del 12,5% (D. Lgs. n. 47 del ); le rendite derivanti dalla conversione del capitale maturato a scadenza, già al netto dell'imposta sostitutiva suddetta, sono esenti dalle imposte sul reddito. In fase di erogazione della rendita il solo rendimento riconosciuto anno per anno è tassato con l'aliquota del 12,5%; sia i capitali sia le rendite erogate a seguito di morte ed invalidità permanente non costituiscono reddito e non sono soggetti all imposta sostitutiva del 12,5% sui rendimenti maturati né all imposta sulle successioni. Non pignorabilità e non sequestrabilità Ai sensi dell'art c.c. le somme dovute da INA ASSITALIA al Contraente o al Beneficiario non sono pignorabili né sequestrabili. Diritto proprio del Beneficiario Ai sensi dell'art c.c. il Beneficiario acquista, per effetto della designazione, un diritto proprio ai vantaggi dell'assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrispostegli a seguito di decesso dell'assicurato non rientrano nell'asse ereditario. E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 11. Modalità di perfezionamento del contratto L assicurazione entra in vigore ed ha quindi efficacia soltanto nel momento in cui il Contraente abbia ricevuto gli originali, emessi dalla Direzione Generale di INA ASSITALIA S.p.A., della polizza e della quietanza, la quale ultima, debitamente sottoscritta e datata dall incaricato alla riscossione, costituisce, qualora espressamente non risulti diversamente previsto dalle Condizioni di Assicurazione, l unica prova dell avvenuto pagamento del premio. Nel caso in cui in sede di sottoscrizione della proposta sia versato dal Proponente un importo equivalente a quello del primo premio, il versamento si intenderà effettuato ad esclusivo titolo di deposito provvisorio in attesa dell accettazione della proposta da parte della Società. Pertanto, una volta emesso e perfezionato Fascicolo informativo cod. MIDV Pagina 19 di 59 CRESCIAMO INSIEME Nota informativa Vedere altro
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