Source: http://docplayer.cz/3110632-E-finance-e-banking-e-money.html
Timestamp: 2016-12-04 21:03:22+00:00

Document:
⭐e-finance, e-banking, e-money
Download "e-finance, e-banking, e-money"
1 Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /84 1/11 1/53 1/90 1/86 e-finance, e-banking, e-money Katedra softwarového inženýrství Fakulta informačních technologií ČVUT Libor Kyncl, 2011 Právo a Informatika, BI-PAI, , Přednáška 10 https://edux.fit.cvut.cz/courses/bi-pai Evropský sociální fond Praha & EU: Investujeme do vaší budoucnosti2 Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 2/53 2/90 2/84 Přednášející JUDr. Bc. Libor Kyncl Katedra softwarového inženýrství, Fakulta informačních technologií, ČVUT, externí vyučující Ústav práva a technologií, Masarykova univerzita, Právnická fakulta, asistent Katedra finančního práva a národního hospodářství, Masarykova univerzita, Právnická fakulta, Ph.D. student3 Struktura přednášky e-finance Centrální bankovnictví a jeho cíl Právní úprava e-banking a e-money Platební služby a platební prostředky Ochrana spotřebitele, finanční arbitr a mimosoudní řešení sporů Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 3/53 3/90 3/844 Trochu opakování Co jsou peníze? A co jsou finance? Jaké služby nám nabízí finanční trh a bankovnictví? Lze uzavřít smlouvu na internetu? Zdeněk Libor Kyncl Kučera Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /84 4/11 4/53 4/90 4/865 Zdeněk Libor Kyncl Kučera Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /84 5/11 5/53 5/90 5/86 Otázky6 Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 6/53 6/90 6/84 Finance = Právní vztahy, jejichž předmětem jsou peníze. Tj. nejedná se o synonymum peněz. Teorie nutno ji aplikovat do praxe.7 Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 7/53 7/90 7/84 Finanční trh8 Finanční trh Subjektové dělení Bankovnictví Družstevní bankovnictví Pojišťovnictví, trh zajištění Trh penzijního připojištění se státním příspěvkem / trh penzijního spoření Poskytovatelé investičních služeb (obchodníci s cennými papíry, regulované trhy, vypořádací systémy, centrální depozitář) Výrobci a distributoři drahých kovů Zvlášť: Platební styk + platební služby Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 8/53 8/90 8/849 Finanční trh Tržní dělení Peněžní trh Devizový trh (+ valuty) Kapitálový trh Trh drahých kovů Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 9/53 9/90 9/8410 Dohled nad finančním trhem Česká národní banka (www.cnb.cz) Evropská centrální banka (www.ecb.int) Banka pro mezinárodní platby (www.bis.org) Edukační video o cenové stabilitě cíli centrálních bank: b/html/index.cz.html Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 10/53 10/90 10/8411 Úrovně dohledu nad finančním trhem 1. Vnitroorganizační dohled Uvnitř banky, pojišťovny a jiné úvěrové či finanční instituce Tzv. compliance oddělení, není regulované právem, ale je obvyklé, že instituce má tuto organizační složku 2. Vnitrostátní dohled V České republice Česká národní banka V jiných státech centrální banky nebo jiné orgány veřejné správy vykonávající dohled nad finančním trhem Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 11/53 11/90 11/8412 Úrovně dohledu nad finančním 3. Unijní dohled trhem V Evropské unii Evropská centrální banka, tři evropské sektorové orgány dohledu a makroekonomický orgán dohledu 4. Mezinárodní dohled pouze doporučující a metodické dokumenty Banka pro mezinárodní platby, Světová banka, Mezinárodní měnový fond, OSN v určitých záležitostech Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 12/53 12/90 12/8413 Bankovnictví Banky jsou oprávněny nabízet služby veřejnosti (rozdíl x spořitelním a úvěrním družstvům) Banky nabízejí zejména: depozitní služby (vklady), úvěrové služby (spotřebitelské úvěry, korporátní úvěry, hypoteční úvěry, úvěry ze stavebního spoření poslední uvedené pouze stavební spořitelny). Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 13/53 13/90 13/8414 efinance efinance = elektronické finance Elektronické finanční služby + etaxation + ebudgets (+ einvoicing) Nástroje, k jejichž sjednání / poskytování / modifikace je užito elektronických prostředků v jakékoli podobě (internet, terminály, mobilní prostředky, telekomunikační prostředky, IP telefonie ) Tento pojem nemá legální definici, doktrinální definice Mrkývka: Právo elektronických financí (dominantně pojímáno ve významu platebního styku) Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 14/53 14/90 14/8415 Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 15/53 15/90 15/84 Hlavní části efinancí ebanking epayments emoney einsurance einvestments epensions eloans etaxation16 Distančně sjednávané služby Služby na dálku = pro uzavření smlouvy použity prostředky komunikace na dálku, které umožňují uzavřít smlouvu bez současné fyzické přítomnosti smluvních stran (tj. jedná se o spotřebitelskou smlouvu). zejména (!!!) neadresovaný tisk, adresovaný tisk, typový dopis, reklama v tisku s objednávkovým tiskopisem, katalog, telefon s (lidskou) obsluhou, telefon bez (lidské) obsluhy (automatický volací přístroj, audiotext), rozhlas, videotelefon (telefon s obrazovkou), videotext (mikropočítač a televizní obrazovka), elektronická pošta, faxový přístroj, televize (televizní nákup, teleshopping), veřejná komunikační síť, například internet. ( 53 odst. 1 zákona č. 40/1964 Sb., občanského zákoníku, ve znění pozdějších předpisů) - příkladmý výčet, nikoli úplný Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 16/53 16/90 16/8417 Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 17/53 17/90 17/84 Finanční služby unijní definice = jakákoli služba bankovní, úvěrové, pojistné, osobní důchodové, investiční nebo platební povahy čl. 2 písm. b) Směrnice Evropského parlamentu a Rady č. 2002/65/ES ze dne 23. září 2002 o uvádění finančních služeb pro spotřebitele na trh na dálku a o změně směrnice Rady 90/619/EHS a směrnic 97/7/ES a 98/27/ES, v aktuálním znění.18 Finanční služby česká definice Primární definice dle typového vymezení kontraktu 54 odst. 1 zákona č. 40/1964 Sb., občanského zákoníku, ve znění pozdějších předpisů (ObčZ): Finanční služby = bankovní, platební, úvěrové nebo pojistné služby, smlouvy týkající se penzijního připojištění, smlouvy týkající se poskytování investičních služeb nebo smlouvy týkající se obchodů na trhu s investičními nástroji Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 18/53 18/90 18/8419 Finanční služby česká definice Sekundární definice dle subjektového vymezení poskytovatele podnikatelské činnosti 54 odst. 1 zákona č. 40/1964 Sb., občanského zákoníku, ve znění pozdějších předpisů sekundární definice pro případ pochybností: banka pobočka zahraniční banky devizové místo, platební instituce, instituce elektronických peněz, Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 19/53 19/90 19/8420 Finanční služby česká definice stavební spořitelna, spořitelní nebo úvěrní družstvo, pojišťovna, pojišťovací zprostředkovatel, pojišťovací makléř, pojišťovací agent, obchodník s cennými papíry, penzijní fond, investiční společnost, investiční fond, organizátor regulovaného trhu, investiční zprostředkovatel, zahraniční osoba s obdobným předmětem podnikání. Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 20/53 20/90 20/8421 Finanční služby a unijní harmonizace Čl. 9 preambule směrnice Evropského parlamentu a Rady č. 2005/29/ES ze dne 11. května 2005 o nekalých obchodních praktikách vůči spotřebitelům na vnitřním trhu: Finanční služby vyžadují pro svou složitost a vážná rizika plynoucí z jejich podstaty podrobné požadavky včetně stanovení pozitivních povinností obchodníků. (soft law ustanovení) státy mohou uložit více omezení nebo požadavků, nikoli méně čl. 3 odst. 9 tamtéž Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 21/53 21/90 21/8422 Finanční služby - kategorizace uvádění finančních služeb pro spotřebitele na trh na dálku uvádění finančních služeb pro nespotřebitelské subjekty na trh na dálku Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 22/53 22/90 22/8423 Elektronické bankovnictví (e-banking) = bankovní služby umožňující užití elektronických platebních prostředků regulace finančním právem v nefiskální části (měnové a devizové právo, veřejné bankovní právo) poskytovatelé služeb e-banking: Banky, Spořitelní a úvěrní družstva, Platební instituce, poskytovatel platebních služeb malého rozsahu, Instituce elektronických peněz, vydavatel elektronických peněz malého rozsahu. Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 23/53 23/90 23/8424 Platební služby Platební služby = právní vztahy poskytovatelů platebních služeb a uživatelů platebních služeb Speciální skupina platebních služeb platební služby poskytované uživateli, který je spotřebitelem spotřebitel = každá fyzická osoba, která uzavírá smlouvu s poskytovatelem nebo vydavatelem elektronických peněz nebo, s nimi jinak jedná mimo rámec své podnikatelské činnosti anebo mimo rámec samostatného výkonu svého povolání. Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 24/53 24/90 24/8425 Platební služby - výčet služba umožňující vložení hotovosti na platební účet vedený poskytovatelem, služba umožňující výběr hotovosti z platebního účtu vedeného poskytovatelem, provedení převodu peněžních prostředků 1. z podnětu plátce, 2. z podnětu příjemce na základě souhlasu, který plátce udělil příjemci, poskytovateli příjemce nebo svému poskytovateli, a to bez použití platebního prostředku k udělení tohoto souhlasu (dále jen inkaso ), nebo 3. na základě podnětu daného platebním prostředkem, 4. ostatní, Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 25/53 25/90 25/8426 Platební služby - výčet provedení převodu peněžních prostředků, kterým je poskytnut úvěr uživateli poskytovatelem, vydávání a správa platebních prostředků a zařízení k přijímání platebních prostředků, provedení převodu peněžních prostředků, při němž plátce ani příjemce nevyužívají platební účet u poskytovatele plátce, nebo provedení platební transakce poskytovatelem služeb elektronických komunikací, jestliže je souhlas plátce s provedením plat. transakce dáván prostřednictvím elektronického komunikačního zařízení. Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 26/53 26/90 26/8427 Spotřebitel vs. nespotřebitel Ochranná ustanovení Obecná př. u pojistné smlouvy (neobsahuje definici spotřebitele, ale obsahuje ochranná ustanovení) Pro spotřebitele př. spotřebitelské kontrakty obecně vymezené v občanském zákoníku Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 27/53 27/90 27/8428 Klasifikace právní úpravy spojení soukromoprávní a veřejnoprávní regulace Závazkové právo dle obchodního nebo občanského zákoníku a speciálních právních předpisů Veřejnoprávní dohled na tomto úseku Dohled České národní banky - licenční a povolovací řízení, souhlas ex ante, povinné notifikace, dohled na místě, dohled na dálku Řešení sporů soudní - soudy, mimosoudní finanční arbitr Finanční gramotnost - MFČR Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 28/53 28/90 28/8429 Prameny právní úpravy platební styk obecně, dohled Zákon č. 284/2009 Sb., o platebním styku, ve znění pozdějších předpisů hmotné i procesní právo obecná ustanovení pro platební styk, i na mezibankovní tj. ebanking i emoney pokud není uvedeno jinak, prezentace se odkazuje na tento zákon Zákon č. 21/1992 Sb., o bankách, ve znění pozdějších předpisů. Zákon č. 87/1995 Sb., o spořitelních a úvěrních družstvech, ve znění pozdějších předpisů. Zákon č. 6/1993 Sb., o České národní bance, ve znění pozdějších předpisů. Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 29/53 29/90 29/8430 Prameny právní úpravy ochrana spotřebitele Zákon č. 634/1992 Sb., o ochraně spotřebitele, ve znění pozdějších předpisů. Zákon č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi, ve znění pozdějších předpisů. (ZFA) Zákon č. 500/2004 Sb., správní řád, ve znění pozdějších předpisů. (SŘ) Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 30/53 30/90 30/8431 Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 31/53 31/90 31/84 Prameny právní úpravy III Právo Evropské unie: Dána přímá aplikovatelnost: - nařízení ES/924/2009 o přeshraničních platbách v eurech - nařízení ES/1781/2006 o informacích o plátci doprovázejících převody peněžních prostředků Není dána přímá aplikovatelnost: - směrnice 2007/64/ES o platebních službách na vnitřním trhu - směrnice 98/26/ES o neodvolatelnosti zúčtování v platebních systémech a v systémech vypořádání obchodů s cennými papíry - směrnice 2009/110/ES o přístupu k činnosti institucí elektronických peněz, o jejím výkonu a o obezřetnostním dohledu nad touto činností, o změně směrnic 2005/60/ES a 2006/48/ES a o zrušení směrnice 2000/46/ES.32 Subjekty platebního styku ne vždy jsou do užití služby zapojeny všechny Klient uživatel spotřebitel i nespotřebitel Držitel běžného a jiného obdobného účtu Držitel karty, Uživatel homebankingu nebo telefonu Poskytovatel (platebních) služeb Banka, Spořitelní a úvěrní družstvo, Platební instituce, Poskytovatel telekomunikačních služeb, Česká pošta, s.p. Zprostředkovatelé Příjemce platby a další zainteresované třetí osoby Obchodník, Jiná banka Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 32/53 32/90 32/8433 Spotřebitel a prodávající Spotřebitel = fyzická osoba, která nejedná v rámci své podnikatelské činnosti nebo v rámci samostatného výkonu svého povolání (tj. nikoli advokát), Prodávající = podnikatel, který spotřebiteli prodává výrobky nebo poskytuje služby, 2 odst. 1 zákona č. 634/1992 Sb., o ochraně spotřebitele, ve znění pozdějších předpisů. Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 33/53 33/90 33/8434 Smluvní základ platebního styku Smlouva o běžném/spořícím účtu Smlouva o užívání elektronického bankovnictví (internetového bankovnictví, platební karty ) může být i dodatek nebo dodatková smlouva ke smlouvě o běžném účtu nebo vkladovém účtu podoba rámcové smlouvy dle 74 odst. 1 písm. a) pro aplikovatelnost obchodních podmínek nutný explicitní odkaz na ně! Zvláštní obchodní podmínky Všeobecné obchodní podmínky Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 34/53 34/90 34/8435 Platební prostředek = 2 odst. 1 písm. d) ZPS = zařízení nebo soubor postupů dohodnutých mezi poskytovatelem a uživatelem, které jsou vztaženy k osobě uživatele a kterými uživatel dává platební příkaz Dříve elektronické platební prostředky to byly pouze prostředky elektronické povahy Klasifikace: 1) prostředek vzdáleného přístupu k peněžní hodnotě 2) elektronický peněžní prostředek 3) platební prostředky, které nemají elektronickou povahu (různé dokumentární platební prostředky) Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 35/53 35/90 35/8436 Peněžní prostředky a) bankovky (+ státovky), b) mince (- oběžné, pamětní), c) bezhotovostní peněžní prostředky (skripturální peníze, bankovní peníze), d) elektronické peníze, e) virtuální peníze Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 36/53 36/90 36/8437 Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 37/53 37/90 37/84 Elektronické peněžní prostředky Užší než elektronické platební prostředky Elektronický peněžní prostředek je nabit elektronickými penězi Uchovává peněžní hodnotu v počítačové paměti sebe sama Peněžní hodnota v elektronickém peněžním prostředku může být zároveň evidována i jinde, ale není to podmínkou (pro daňové a účetní účely vydavatele, pro případ ztráty EPP)38 Elektronické peněžní prostředky Kategorizace: 1.Karta s elektronickými penězi (elektronické peníze uloženy na kartě) 2.Elektronická peněženka v mikroplatebním systému (elektronické peníze uloženy na internetovém serveru) Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 38/53 38/90 38/8439 Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 39/53 39/90 39/84 Elektronické peněžní prostředky Povinnost uskutečnění zpětné výměny elektronických peněz Podmínkou však je: aby byl přijímán jako platební prostředek i jinými osobami než vydavatelem rozdíl např. proti kartám v menze MU (pouze předplacená stravovací služba) V praxi např. karty autobusových přepravců prodej jízdenek, In-Karta Českých drah Seznam vydavatelů EP: Instituce elektronických peněz (http://www.cnb.cz/cnb/jerrs.web15.basic_listings_resp ONSE_3?p_lang=cz&p_hie=HI&p_rec_per_page=25&p_ses_idx =182) a vydavatelé elektronických peněz malého rozsahu (http://www.cnb.cz/cnb/jerrs.web15.basic_listings_resp ONSE_3?p_lang=cz&p_hie=HU&p_rec_per_page=108&p_ses_i dx=183)40 Elektronické peníze (e-money) = peněžní hodnota - ekvivalent klasických peněz - bez hmotné podoby splňující pojmové znaky: 1) pohledávka za vydavatelem, který je vydal, 2) uchovávaná elektronicky - na elektronickém peněžním prostředku (dle definice výše), 3) vydávaná proti přijetí peněžních prostředků za účelem provádění peněžních transakcí, 4) přijímaná jako platební prostředek jinými osobami než vydavatelem přijímání elektronicky uchovávané peněžní hodnoty pouze jejím vydavatelem není důvodem k získání statutu elektronických peněz (prostředky na ISICu na MU) Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 40/53 40/90 40/8441 Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 41/53 41/90 41/84 Dělení platebních karet Elektronické (klasická karta má pouze čip nebo magnetický proužek, nemá vystouplé údaje na svém povrchu, obvykle není použitelná pro placení online) Embossované (reliéfně vyražené vystouplé údaje nebo označení embossed, může i nemusí mít čip a magnetický proužek, obvykle použitelná pro placení online) - lze kombinace s elektronickou Virtuální (plně elektronické) karty ve formě čísla a verifikačního kódu (karta jako plastový nástroj fyzicky neexistuje)42 Dělení platebních karet Podle státu vydání karty: Domácí Zahraniční Podle státu/ů, kde je karta použitelná: Vnitrostátní Mezinárodní Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 42/53 42/90 42/8443 Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 43/53 43/90 43/84 Příklady karet - Která z nich je embossovaná a která elektronická?44 Způsoby použití platebních karet (typy terminálů) Bankomat = ATM (Automated Teller Machine) banka vs. držitel karty (banka poskytovatel karty nebo jiná banka, ATM mohou být provozovány i nebankovními subjekty) Terminál u obchodníka (použije se magnetický proužek nebo čip) Imprinter u obchodníka (pouze embossované karty, tzv. žehlička, použití ve vlacích, luxusních restauracích a hotelích, vychází z užívání) Internetové platební terminály speciální/obchodnické (Amazon, Blizzard Entertainment, ) Internetové platební terminály všeobecné/bankovní (př. terminály 3D-Secure) Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 44/53 44/90 44/8445 Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 45/53 45/90 45/84 3D-Secure Zabezpečená aplikace České spořitelny v ČR bankovní internetový platební terminál s dalšími autorizačními nástroji, v zahraničí obdobné aplikace Vychází ze služeb poskytovaných kartovými asociacemi VISA, MasterCard, zajišťuje přijímání platebních karet na internetu za pomoci softwarových nástrojů a bezpečnější autentizaci jednotlivých plateb Může v něm být využita virtuální nebo embossovaná platební karta Obchodník nemá přístup k informacím o účtu zákazníka transakce jde k obchodníkovi přes banku předchází krádežím údajů o kartách, více právních vztahů při této transakci46 Smlouva o platebních službách Smlouvou o platebních službách se poskytovatel zavazuje uživateli provádět pro něho platební transakce ve smlouvě jednotlivě neurčené ( rámcová smlouva ), provést pro něho jednotlivou platební transakci neupravenou rámcovou smlouvou ( smlouva o jednorázové platební transakci ) rámcová smlouva může stanovit podmínky pro vedení platebního účtu. Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 46/53 46/90 46/8447 Mezibankovní platební styk 38 zákona č. 6/1993 Sb., o České národní bance, ve znění pozdějších předpisů účty mezibankovního platebního styku: ČNB je oprávněna provozovat systémy pro mezibankovní platební styk. (jeho účastníkům) je veden v systému ČNB účet obdobný účtu mezibankovního platebního styku podle zvláštního právního předpisu, uzavře-li ČNB s těmito osobami smlouvu o vedení účtu platebního styku a předávání dat mezibankovního platebního styku. Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 47/53 47/90 47/8448 Platební systém obecně = systém s jednotnými pravidly, který slouží k provádění, zúčtování nebo vypořádání platebních transakcí PS obecně pouze musí dodržovat požadavky na přístup k systému a účast v systému: Nediskriminaci, Přiměřenost, Neodůvodněné rozlišování mezi kategoriemi osob. Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 48/53 48/90 48/8449 Platební systém s neodvolatelností zúčtování: = systém, který zajišťuje převody peněžních prostředků, jestliže: Má alespoň 3 účastníky (obecně) nebo 2 účastníky (pokud zajišťuje propojení 2 platebních systémů s neodvolatelností zúčtování) Je provozován na základě písemné smlouvy uzavřené mezi všemi účastníky systému nebo na základě dvoustranných písemných smluv mezi provozovatelem systému a účastníky systému, Provozovateli systému bylo uděleno povolení k provozování platebního systému s neodvolatelností zúčtování, Provádí převody peněžních prostředků podle zákonných pravidel a Jeho existenci a název oznámila Česká národní banka Komisi EU. Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 49/53 49/90 49/8450 Vysvětlení pojmů Převádějící banka (plátce/příjemce) se nazývá poskytovatel. K mezibankovním platbám může z platebních systémů sloužit pouze platební systém s neodvolatelností zúčtování. Platební styk mezi bankami i bez platebních systémů s neodvolatelností zúčtování možnost vynucena harmonizací (směrnice 2007/64/ES) Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 50/53 50/90 50/8451 Platební transakce a) vložení peněžních prostředků na platební účet, b) výběr peněžních prostředků z platebního účtu, c) převod peněžních prostředků. Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 51/53 51/90 51/8452 Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 52/53 52/90 52/84 Platební příkaz I pokyn poskytovateli, jímž plátce nebo příjemce žádá o provedení platební transakce bezpodmínečný (tzv. příkaz k úhradě) nebo se stanovenými podmínkami pak se provede po splnění podmínek (např. dokumentární platby dokumentární akreditiv)53 Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 53/53 53/90 53/84 Platební příkaz II K účinnosti příkazu je vždy potřeba přijetí příkazu bankou ( 94 ZPS) dvoustranný právní úkon možnost odmítnutí provést forma smlouvy o jednorázové platební transakci nebo příkaz udíleného v rámci účinnosti rámcové smlouvy54 Platební příkaz III Druhy: 1) příkaz vydávaný plátcem (hladká platba) 2) příkaz vydávaný příjemcem (inkaso) Dělení: 1) v rámci jedné banky => nedojde k mezibankovnímu platebnímu styku 2) mezi bankami => dojde k dtto (převod přes platebním systém s neodvolatelností zúčtování) Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 54/53 54/90 54/8455 Platební příkaz IV Povinně poskytované smluvní informace: Před uzavřením smlouvy o jednorázové platební transakci, Před uzavřením rámcové smlouvy Před provedením platební transakce Informace příjemci ex post o platební transakci u smlouvy o jednorázové platební transakci Informace plátci ex post o platební transakci u smlouvy o jednorázové platební transakci Dtto x2 u transakce z rámcové smlouvy ( 90, 91) Informace o rámcové smlouvě na žádost Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 55/53 55/90 55/8456 Lhůty pro platební služby Lhůty 1+0 Poskytovatel plátce je povinen převést peněžní prostředky na účet poskytovatele příjemce do jednoho pracovního dne ode dne přijetí platebního příkazu (1) + Poskytovatel příjemce je povinen připsat peněžní prostředky na účet příjemce v rámci téhož pracovního dne (0) Zavedena od Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 56/53 56/90 56/8457 Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 57/53 57/90 57/84 Opravné zúčtování I 20c zákona o bankách provádí se při zúčtování částky v rozporu s příkazem nebo při použití nesprávného bankovního spojení banka na účet oprávněného příjemce převede peněžní prostředky ve správné výši spolu s úroky58 Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 58/53 58/90 58/84 Opravné zúčtování II lze provést do 3 měsíců ode dne vzniku chyby v zúčtování prekluzivní lhůta zmocnění České národní banky k vydávání sekundárních prováděcích předpisů vyhlášek v této oblasti nelze provést k tíži účtů správců daně (FÚ, FŘ, CÚ, CŘ, soud )59 Povinnost nesdělit třetí osobě autorizační údaje 101 písm. a) zákona č. 284/2009 Sb., o platebním styku Zákon užívá pojmu personalizované bezpečnostní prostředky Zřejmě se jedná o PIN, ale nepatří sem CVV2 kód (který je funkčností karty, tj. je obsažen na rubové straně karty) Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 59/53 59/90 59/8460 Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 60/53 60/90 60/84 Poskytnutí informace Poskytovatel splní povinnost poskytnout informaci uživateli, jestliže v důsledku jednání poskytovatele dojde uživateli informace zachycená na trvalém nosiči dat. ( 78 odst. 1 zákona č. 284/2009 Sb.)61 Poskytnutí informace Jaké technické prostředky lze použít k poskytnutí informace? Listinná forma zjevně ano, Datová zpráva v datových schránkách zjevně ano, SMS na základě předchozího souhlasu uživatele s tímto kanálem sporné, nicméně dosud posuzováno jako platné poskytnutí informace, Mail NE obtížně prokazatelné doručení, Vývěska v internetovém bankovnictví spíše ne, typické místo pro zpřístupnění. Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 61/53 61/90 61/8462 Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 62/53 62/90 62/84 Zpřístupnění informace Poskytovatel splní povinnost zpřístupnit informaci uživateli, jestliže mu před uzavřením smlouvy nebo během trvání smluvního vztahu sdělí údaj, který uživateli umožní informaci vyhledat. Způsob vyhledání nesmí uživatele nepřiměřeně zatěžovat. ( 78 odst. 2 zákona č. 284/2009 Sb.)63 Zpřístupnění informace Jaké technické prostředky lze použít k poskytnutí informace? Listinná forma zjevně ano, Datová zpráva v datových schránkách zjevně ano, SMS na základě předchozího souhlasu uživatele s tímto kanálem zjevně ano, Mail? obtížně prokazatelné doručení, Vývěska v internetovém bankovnictví zjevně ano, Webová stránka poskytovatele zjevně ano. Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 63/53 63/90 63/8464 Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 64/53 64/90 64/84 Zpřístupnění informace Místa, kde budou zpřístupňovány informace, musí být dohodnuta předem ve smlouvě o platebních službách (např. v rámcové smlouvě).65 Procesní aspekt poskytnutí a zpřístupnění informace Dle 78 odst. 3 u obou institutů platí negativní presumpce, tj. že informace nebyla poskytnuta a zpřístupněna. Poskytovatel tedy musí v případě pochybností prokázat orgánu dohledu, popř. soudu, že danou informaci poskytnul nebo zpřístupnil. Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 65/53 65/90 65/8466 Rozhodování sporů v oblasti Soud platebních prostředků spory řešeny v rámci občanského soudního řízení, podle zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu, ve znění pozdějších předpisů, dále jen OSŘ. zpoplatněno soudními poplatky, v rámci rozhodnutí se rozhoduje i o nákladech strany, která nebyla v řízení úspěšná. soud není oprávněn institucím (bankám) ukládat pokuty (s výjimkou pořádkové pokuty do Kč dle 53 OSŘ) Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 66/53 66/90 66/8467 Rozhodování sporů v oblasti platebních prostředků Finanční arbitr jedná ve správním řízení, speciální správní orgán pro tuto oblast, bezplatné řízení (každá strana sporu nese své náklady) rozhoduje podle zákona č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi, ve znění pozdějších předpisů dvoustupňové řízení (o námitkách ve druhém stupně rozhoduje také arbitr) Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 67/53 67/90 67/8468 Řízení před finančním arbitrem Vždy se zahajuje na návrh ( 8 odst. 1 ZFA) Podání návrhu staví běh promlčecí lhůty ( 8 odst. 2 ZFA) Jedná se o zvláštní správní řízení ( 24 ZFA) Speciálním předpisem je zákon č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi, ve znění pozdějších předpisů. Co není v tomto předpise upraveno, je subsidiárně regulováno zákonem č. 500/2004 Sb., správním řádem, ve znění pozdějších předpisů. Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 68/53 68/90 68/8469 Rozhodování finančního arbitra Rozhoduje nálezem ( 15 ZFA) Proti nálezu lze podat námitky do 15 dnů ode dne doručení písemného vyhotovení nálezu Výhoda oproti soudnímu řízení: pro vydání nálezu má arbitr lhůtu 30 dnů ode dne zahájení řízení, ve zvlášť složitých případech 60 dnů ode dne zahájení řízení Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 69/53 69/90 69/8470 Udělování pokut finančním arbitrem Finanční arbitr je oprávněn udělovat institucím (bankám, spořitelním a úvěrním družstvům, platebním institucím) udělovat pokuty do výše Kč nejpozději do 2 let od nesplnění povinnosti (dle 23 ZFA) Proti rozhodnutí o uložení pokuty lze podat námitky Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 70/53 70/90 70/8471 Vykonatelnost rozhodnutí finančního arbitra Nález, který byl doručen a již jej nelze napadnout námitkami (marně uplynula lhůta pro jejich podání), je v právní moci Nález v právní moci, u něhož uplynula lhůta k plnění, je soudně vykonatelný podle OSŘ Rozhodnutí o námitkách (které je vždy konečné), u něhož uplynula lhůta k plnění, je soudně vykonatelné podle OSŘ Libor Kyncl Právo a Informatika PAI, 2011/2012, Přednáška /11 71/53 71/90 71/84 Zobrazit více
Mezibankovní platební styk Měnové a devizové právo, Jaro 2011 Libor Kyncl 2 Základní body prezentace I Prameny právní úpravy Kdo je banka? Subjekty obdobné bance Mezibankovní platební styk Účet mezibankovního Více Elektronické peníze. MVV2768K Regulace finančních služeb online v Evropské unii Jaro 2012 JUDr. Bc. Libor Kyncl
Elektronické peníze MVV2768K Regulace finančních služeb online v Evropské unii Jaro 2012 JUDr. Bc. Libor Kyncl Vytvořeno v rámci projektu Jean Monnet Module EUROFSonline - European Union Regulation of Více Právnická fakulta Masarykovy
BEZHOTOVOSTNÍ PLATBY V Z D Ě L Á VA C Í M AT E R I Á L K E K U R Z U M E Z I N Á R O D N Í O B C H O D N Í O P E R A C E S L E Z S K Á U N I V E R Z I TA V O PAV Ě O K R E S N Í H O S P O D Á Ř S K Á KO Více Komerční bankovnictví 2
Úvěrové instituce a jejich zprostředkovatelé, bankovní produkty Univerzita Třetího věku Hradec Králové Říjen 2010 Úvěrové instituce Banky akciové společnosti oprávněné přijímat vklady, poskytovat úvěry Více Platební styk a poskytování platebních služeb
Platební styk a poskytování platebních služeb JUDr. Ing. Otakar Schlossberger, Ph.D., vedoucí katedry bankovnictví a pojišťovnictví VŠFS Praha, externí spolupracovník katedry BaP VŠE Praha a předseda předsednictva Více Úvod 1. Kapitola 1 Úvod do bankovních obchodů 3
Finanční právo Přednáška JUDr. Michael Kohajda, Ph.D. 16. dubna 2014 PRÁVO FINANČNÍHO TRHU Finanční trh Systém subjektů a vztahů mezi nimi, které umožňují shromažďování, soustřeďování (akumulace, agregace) Více Praktické otázky vyplývající ze vztahu ČNB k vybraným mezinárodním obchodním operacím
MINISTERSTVO FINANCÍ ČR ČESKÁ NÁRODNÍ BANKA VÝSLEDEK VEŘEJNÉ KONZULTACE Směrnice o platebních službách na vnitřním trhu 1 VÝSLEDEK VEŘEJNÉ KONZULTACE Směrnice o platebních službách na vnitřním trhu Ministerstvo Více Seznam použitých zkratek... 11 Předmluva... 13
Obsah Seznam použitých zkratek... 11 Předmluva... 13 KAPITOLA I Banka jako podnikatel... 15 1 Pojem a prameny práva... 15 2 Bankovní licence... 17 3 Organizace banky... 19 4 Provozní požadavky... 23 A. Více Akční plán na rok 2010 s přesahem do roku 2011
Příloha k Rámcové politice Ministerstva financí pro oblast finančního trhu Akční plán na rok 2010 s přesahem do roku 2011 Realizace konkrétních opatření v rámci hlavních témat definovaných v části IV Rámcové Více Metodické listy pro kombinované studium předmětu. Bankovní právo.
Metodické listy pro kombinované studium předmětu. Kurs,, je určen pro posluchače bakalářského studia na oboru Finance a finanční služby a jeho cílem je poskytnout studentům ucelený soubor poznatků o právní Více ČÁST PRVNÍ Změna zákona o platebním styku. Čl. I
III. N á v r h ZÁKON ze dne 2013 kterým se mění zákon č. 284/2009 Sb., o platebním styku, ve znění pozdějších předpisů, a zákon č. 254/2004 Sb., o omezení plateb v hotovosti a o změně zákona č. 337/1992 Více Mezibankovní platební styk
JUDr. Ing. Otakar Schlossberger, Ph.D., Vedoucí katedry BaP VŠFS Praha, externí spolupracovník katedry BaP VŠE Praha a předseda předsednictva sdruţení SOS-Dětské vesničky Platební systémy s neodvolatelností Více Komerční bankovnictví A 1-6
Komerční bankovnictví A 1-6 JUDr. Ing. Otakar Schlossberger, Ph.D., vedoucí katedry bankovnictví a pojišťovnictví VŠFS, externí odborný asistent katedry bankovnictví a pojišťovnictví VŠE Praha a předseda Více Bezhotovostní platební styk. Bc. Alena Kozubová
Bezhotovostní platební styk Bc. Alena Kozubová Depozita Podniky i občané si ukládají své finanční prostředky na účty v bankách. Jde o vklady, které se označují jako depozita. Jedná-li se o cizí měnu, označujeme Více JUDr. Ing. Otakar Schlossberger, Ph.D., předseda představenstva společnosti AKCENTA, spořitelní a úvěrní družstvo, externí spolupracovník katedry BaP VŠE Praha a předseda předsednictva sdružení SOS-Dětské Více Věstník ČNB částka 18/2002 ze dne 4. prosince 2002
Příloha VZOROVÉ OBCHODNÍ PODMÍNKY PRO VYDÁVÁNÍ A UŽÍVÁNÍ ELEKTRONICKÝCH PLATEBNÍCH PROSTŘEDKŮ Leden 2003 VZOROVÉ OBCHODNÍ PODMÍNKY PRO VYDÁVÁNÍ A UŽÍVÁNÍ ELEKTRONICKÝCH PLATEBNÍCH PROSTŘEDKŮ Česká národní Více Mimosoudní vyrovnání sporů v oblasti platebních služeb
v oblasti platebních služeb JUDr. Ing. Otakar Schlossberger, Ph.D., vedoucí katedry bankovnictví a pojišťovnictví VŠFS Praha, externí spolupracovník katedry BaP VŠE Praha a předseda předsednictva sdružení Více Oznámení o změně Rámcové smlouvy o poskytování platebních služeb
Oznámení o změně Rámcové smlouvy o poskytování platebních služeb Od 1. 4. 2012 dochází ke změně Rámcové smlouvy o poskytování platebních služeb, jejíž součástí jsou mimo jiné tyto dokumenty: Obchodní podmínky Více Komerční bankovnictví v České republice
Vysoká škola ekonomická v Praze Komerční bankovnictví v České republice Stanislava Půlpánová 2007 Obsah Obsah Uvod 9 1. Finanční systém 11 1.1 Banky jako součást FSI 11 1.2 Regulace finančního systému Více Česká národní banka a její role v ochraně spotřebitele na finančním trhu
Česká národní banka a její role v ochraně spotřebitele na finančním trhu JUDr. Helena Kolmanová ředitelka samostatného odboru ochrany spotřebitele prezentace přednesená v rámci Dne otevřených dveří České Více Ostatní služby bank. Bc. Alena Kozubová
Vysoké učení technické v Brně Fakulta podnikatelská BANKOVNICTVÍ Ing. Václav Zeman E-mail: zeman@fbm fbm.vutbr.cz 9. červenec 2007 Přednáška č. 1 Banka a její funkce ve finančním systému Obchodování s Více Finanční produkty a jejich využití v postproduktivním věku
Finanční produkty a jejich využití v postproduktivním věku Ing. Petr Šafránek Asociace finančních zprostředkovatelů a finančních poradců České republiky www.afiz.cz Listopad 2013 1 Finanční produkty lze Více Kategorizace zákazníků podle směrnice MiFID
Kategorizace zákazníků podle směrnice MiFID Obsah 1. Úvodní ustanovení... 1 2. Kategorie zákazníků... 1 2.1 Neprofesionální zákazník... 1 2.2 Profesionální zákazník... 2 2.3 Způsobilá protistrana... 3 Více Pojmy. Bankovní smlouvy. Smlouva o úvěru
Bankovní smlouvy. Smlouva o úvěru. 2006 Michal Černý Ph.D. www.michalcerny.eu www.michalcerny.net Pojmy Bankovní smlouvy takové smlouvy, které může uzavírat v rámci svého podnikání pouze banka nebo úvěrní Více SAZEBNÍK POPLATKŮ PRO FYZICKÉ OSOBY PODNIKAJÍCÍ, PRÁVNICKÉ OSOBY A ORGANIZACE ÚČINNÝ OD 15. SRPNA 2012 OBSAH. Úvodní ustanovení 1
SAZEBNÍK POPLATKŮ PRO FYZICKÉ OSOBY PODNIKAJÍCÍ, PRÁVNICKÉ OSOBY A ORGANIZACE ÚČINNÝ OD 15. SRPNA 2012 OBSAH Úvodní ustanovení 1 Běžný účet CREDITAS 1 Spořící vklad CREDITAS 2 Termínovaný vklad CREDITAS Více ELEKTRONICKÉ PENÍZE V AKTUÁLNÍ PRÁVNÍ PRAXI
ELEKTRONICKÉ PENÍZE V AKTUÁLNÍ PRÁVNÍ PRAXI LIBOR KYNCL Právnická fakulta Masarykovy univerzity, Česká republika Abstrakt v rodném jazyce Cílem tohoto příspěvku bude analyzovat aktuální právní problémy Více INFORMACE INFORMACE O OBECNÝCH PODMÍNKÁCH PROVÁDĚNÍ PŘEVODŮ PENĚŽNÍCH PROSTŘEDKŮ
INFORMACE vydaná GE Money Bank, a.s. ("Banka") v souladu s 11, odst.1 zákona o bankách č. 21/1992 Sb., ve znění změn č. 126/2002 Sb. a) Banka je pro operace tuzemského platebního styku účastníkem Systému Více PRÁVNICKÉ OSOBY A FYZICKÉ OSOBY PODNIKATELE EVROPSKO-RUSKÁ BANKA, a. s.
PRÁVNICKÉ OSOBY A FYZICKÉ OSOBY PODNIKATELE EVROPSKO-RUSKÁ BANKA, a. s. SAZEBNÍK JE PLATNÝ OD 1. 8. 2013 Evropsko-ruská banka, a.s. Štefánikova 78/50, 150 00, Praha 5 Tel.: +420 236 073 757 Fax: +420 236 Více V Praze dne 1. 2. 2012. Informace pro občany o možnosti bezplatného řešení sporů s finančními institucemi před státem zřízeným finančním arbitrem
adresováno všem starostkám a starostům měst a obcí České republiky prostřednictvím datových schránek nebo e-mailových adres úřadů Evidenční číslo: 247/2012 Vyřizuje: Dana Klofáčová tel. 257 042 094 V Praze Více Ceník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Ceník)
Ceník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Ceník) Část Obsah: 1. Bezhotovostní operace, trvalé příkazy 2. Hotovostní operace pro účty vedené v české měně 3. Hotovostní operace pro účty Více o) schválení změny depozitáře, nebo
Strana 2618 Sbírka zákonů č. 248 / 2013 Částka 96 248 VYHLÁŠKA ze dne 24. července 2013, kterou se mění vyhláška č. 233/2009 Sb., o žádostech, schvalování osob a způsobu prokazování odborné způsobilosti, Více Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně
Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 1 Číslo Více Platební styk 3. JUDr. Ing. Otakar Schlossberger, Ph.D.,
SAZEBNÍK POPLATKŮ PRO OBČANA ÚČINNÝ OD 1. LISTOPADU 2011 OBSAH Běžný účet CREDITAS 1 Spořící vklad CREDITAS 2 Spořící účet CREDITAS 3 Vkladní knížka CREDITAS 4 Termínovaný vklad CREDITAS 5 Ostatní poplatky Více Komerční bankovnictví A1-1
Komerční bankovnictví A1-1 JUDr. Ing. Otakar Schlossberger, Ph.D., vedoucí katedry bankovnictví a pojišťovnictví VŠFS, externí odborný asistent katedry bankovnictví a pojišťovnictví VŠE Praha a předseda Více Nový Občanský zákonník Od 1.1.2014
Nový Občanský zákonník Od 1.1.2014 Díl 11 Závazky ze smlouvy o účtu, jednorázovem vkladu, akreditívu a inkasu 2662 2675 NOZ NOZ neupravuje tzv. platební účet Upravuje Zákon č. 284/2009 Sb. o platebním Více 1. Bezhotovostní operace, trvalé příkazy v české měně a v cizí měně prováděné uvnitř banky pol. text cena v Kč
Sazebník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Sazebník) část: 1. Bezhotovostní operace, trvalé příkazy: 2. Hotovostní operace pro účty vedené v české měně 3. Hotovostní operace pro účty Více KONFERENCE VYSOKÉ ŠKOLY EKONOMICKÉ. Mobilní platební služby INOVACE V PLATEBNÍCH SLUŽBÁCH
SAZEBNÍK POPLATKŮ K DEPOZITNÍM PRODUKTŮM A SOUVISEJÍCÍM SLUŽBÁM PRO FYZICKÉ OSOBY PODNIKAJÍCÍ A PRÁVNICKÉ OSOBY ÚČINNÝ OD 1. ŘÍJNA 2015 OBSAH Úvodní ustanovení 01 Běžný účet CREDITAS 01 Spořicí vklad CREDITAS Více 254/2004 Sb. ZÁKON. ze dne 13. dubna 2004
254/2004 Sb. ZÁKON ze dne 13. dubna 2004 o omezení plateb v hotovosti a o změně zákona č. 337/1992 Sb., o správě daní a poplatků, ve znění pozdějších předpisů Změna: 303/2008 Sb. Změna: 281/2009 Sb. Změna: Více Kategorizace zákazníků
Kategorizace zákazníků Obsah: 1. Úvodní ustanovení... 2 2. Kategorie zákazníků dle směrnice MIFID... 2 2.1 Neprofesionální zákazník... 2 2.2 Profesionální zákazník... 2 2.3 Způsobilá protistrana...3 3. Více Ceník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Ceník)
Výukový materiál zpracovaný v rámci operačního programu Vzdělávání pro konkurenceschopnost Registrační číslo: CZ.1.07/1. 5.00/34.0084 Šablona: III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT Sada: Více I. SPRÁVNÍ ORGÁN II. ŽADATEL III. ŽÁDOST. 1. Název a adresa správního orgánu Název správního orgánu
Žádost o licenci pro banku/povolení pro družstevní záložnu podle zákona č. 21/1992 Sb., o bankách, ve znění pozdějších předpisů (dále jen zákon o bankách ) a podle zákona č. 87/1995 Sb., o spořitelních Více Ceník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Ceník)
SAZEBNÍK POPLATKŮ PRO PODNIKATELE, FIRMY A INSTITUCE ÚČINNÝ OD 1. LEDNA 2012 OBSAH Běžný účet CREDITAS 1 Spořící vklad CREDITAS 2 Termínovaný vklad CREDITAS 3 Ostatní poplatky 3 Internetové bankovnictví Více SMLOUVA O POSKYTNUTÍ DOTACE Z ROZPOČTU JIHOMORAVSKÉHO KRAJE NA ROZVOJ PODNIKATELSKÉHO PROJEKTU
SMLOUVA O POSKYTNUTÍ DOTACE Z ROZPOČTU JIHOMORAVSKÉHO KRAJE NA ROZVOJ PODNIKATELSKÉHO PROJEKTU Smluvní strany: 1. Jihomoravský kraj zastoupený: Ing. Stanislavem Juránkem hejtmanem Jihomoravského kraje Více Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně
Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 1 Číslo Více Obchodní podmínky www.skoleni-online.eu
Obchodní podmínky www.skoleni-online.eu 1) OBECNÁ USTANOVENÍ A VYMEZENÍ POJMŮ Tyto obchodní podmínky platí pro poskytování služeb na internetovém portálu www.skolenionline.eu Podmínky blíže vymezují a Více KURZ JE REALIZOVÁN V RÁMCI PROJEKTU KROK ZA KROKEM (CZ.1.07/1.3.43/02.
Transakce s penězi KURZ JE REALIZOVÁN V RÁMCI PROJEKTU KROK ZA KROKEM (CZ.1.07/1.3.43/02.0008) TENTO PROJEKT JE SPOLUFINANCOVÁN EVROPSKÝM SOCIÁLNÍM FONDEM A STÁTNÍM ROZPOČTEM ČR. Transakce s penězi Platby Více 1 Předmět a rozsah úpravy Tato vyhláška upravuje a) způsob určení výše odměny a způsob výplaty odměny
Strana 8038 Sbírka zákonů č. 474 / 2013 Částka 183 474 VYHLÁŠKA ze dne 23. prosince 2013 o odměně likvidátora, nuceného správce a insolvenčního správce některých poskytovatelů služeb na kapitálovém trhu Více Běžný účet. Běžný účet pro právnické osoby All inclusive. Běžný účet pro právnické osoby
Sazebník poplatků FYZICKÉ OSOBY PODNIKATELÉ A PRÁVNICKÉ OSOBY Platný od 01.04.2015 * v EUR, Zřízení účtu INDIVIDUÁLNĚ Vedení účtu při splnění níže uvedené podmínky (měsíčně) Průměrný měsíční zůstatek na Více Smlouva o běžném účtu
6. Neutrální bankovní obchody. Platební styk, nástroje platebního styku. NEUTRÁLNÍ BANKOVNÍ OBCHODY neovlivňují AKTIVA a PASIVA patří sem především: PLATEBNÍ STYK zahrnuje pohyb veškerých hotovostních Více Legislativa investičního bankovnictví
Legislativa investičního bankovnictví Vymezit investiční bankovnictví není úplně jednoduchou záležitostí. Existuje totiž několik pojetí definice investičního bankovnictví. Obecně lze ale říct, že investiční Více Č á s t I. VEDENÍ ÚČTŮ A PROVÁDĚNÍ PLATEBNÍHO STYKU V ČESKÉ A CIZÍ MĚNĚ. Položka Operace Cena v Kč A. Vedení účtů
SAZEBNÍK POPLATKŮ K DEPOZITNÍM PRODUKTŮM A SOUVISEJÍCÍM SLUŽBÁM PRO FYZICKÉ OSOBY NEPODNIKAJÍCÍ ÚČINNÝ OD 1. ČERVNA 2015 OBSAH Úvodní ustanovení 01 Běžný účet CREDITAS 01 Běžný účet CREDITAS s cenovým Více KATEGORIZACE ZÁKAZNÍKŮ
KATEGORIZACE ZÁKAZNÍKŮ Obsah: 1. Úvodní ustanovení... 2 2. Kategorie zákazníků dle směrnice MIFID... 2 2.1 Neprofesionální zákazník... 2 2.2 Profesionální zákazník... 2 2.3 Způsobilá protistrana... 3 3. Více SAZEBNÍK POPLATKŮ PRO FYZICKÉ OSOBY PODNIKAJÍCÍ, PRÁVNICKÉ OSOBY A ORGANIZACE ÚČINNÝ OD 1. LISTOPADU 2012 OBSAH. Úvodní ustanovení 1
SAZEBNÍK POPLATKŮ PRO FYZICKÉ OSOBY PODNIKAJÍCÍ, PRÁVNICKÉ OSOBY A ORGANIZACE ÚČINNÝ OD 1. LISTOPADU 2012 OBSAH Úvodní ustanovení 1 Běžný účet CREDITAS 1 Spořící vklad CREDITAS 3 Termínovaný vklad CREDITAS Více Souhrnné informace o finančním arbitrovi
Souhrnné informace o finančním arbitrovi S účinností od 1. 2. 2016 je, na základě zákona č. 378/2015 Sb., kterým se mění zákon č. 634/1992 Sb., o ochraně spotřebitele, ve znění pozdějších, a některé další Více KATEGORIZACE ZÁKAZNÍKŮ
1. Bezhotovostní operace, trvalé příkazy 2. Hotovostní operace pro účty vedené v české měně 3. Hotovostní operace pro účty vedené v cizí měně 4. Zahraniční platební styk 5. Obecné položky 1. Bezhotovostní Více Člověk a společnost. 7. Bankovní systém v ČR. Bankovní systém v ČR. Vytvořil: PhDr. Andrea Kousalová. www.isspolygr.cz.
Člověk a společnost 7. www.isspolygr.cz Vytvořil: PhDr. Andrea Kousalová Strana: 1 Škola Ročník Název projektu Číslo projektu Číslo a název šablony Autor Tematická oblast Název DUM Pořadové číslo DUM 7 Více Finanční arbitr a jeho úloha v systému ochrany spotřebitele. JUDr. Ing. Otakar Schlossberger,
systému ochrany spotřebitele JUDr. Ing. Otakar Schlossberger, Finanční arbitr České republiky, Vedoucí katedry finančních obchodů BIVS, a. s. Dne 20. června 2006 systému Program: ochrany spotřebitele 1) Více Inovace bakalářského studijního oboru Aplikovaná chemie http://aplchem.upol.cz
http://aplchem.upol.cz CZ.1.07/2.2.00/15.0247 Tento projekt je spolufinancován Evropským sociálním fondem a státním rozpočtem České republiky. 12. Lekce Banky a jejich úloha v národním hospodářství Struktura Více Prameny práva. Pojmy. Bankovní smlouvy. Smlouva o běžném účtu. v.2009
Bankovní smlouvy. Smlouva o běžném účtu. v.2009 (2006 ) 2009 Michal Černý Ph.D. www.michalcerny.eu www.michalcerny.net Prameny práva ObZ zákon 513/1992 Sb., Zákon 284/2009 Sb., o platebním styku Zákon Více Návrh. Česká národní banka stanoví podle 41 odst. 3 a 43 písm. b) zákona č. 6/1993 Sb., o České národní bance, ve znění zákona č. /2013 Sb.
Částka 91 Sbírka zákonů č. 235 / 2013 Strana 2203 235 VYHLÁŠKA ze dne 23. července 2013 o předkládání výkazů České národní bance statisticky významnými vykazujícími osobami pro účely sestavení statistiky Více Současná teorie finančních služeb cvičení č. 1. 1. Úvod do teorií finančních služeb rekapitulace základních pojmů a jejich interpretace
Současná teorie finančních služeb cvičení č. 1 1. Úvod do teorií finančních služeb rekapitulace základních pojmů a jejich interpretace Úvod do teorií finančních služeb rekapitulace základních pojmů a jejich Více ÚŘEDNÍ SDĚLENÍ ČESKÉ NÁRODNÍ BANKY ze dne 12. ledna 2015
Třídící znak 2 0 1 1 5 5 6 0 ÚŘEDNÍ SDĚLENÍ ČESKÉ NÁRODNÍ BANKY ze dne 12. ledna 2015 k některým ustanovením zákona o bankách a zákona o spořitelních a úvěrních družstvech týkajícím se jednotné licence Více POPIS ČÍSELNÍKU. Použití číselníku v parametrech: P0092 Druh/typ platební karty Poznámka: Výčet položek číselníku:
POPIS ČÍSELNÍKU : Název: Druhy a typy platebních karet Charakteristika: Jednotlivé druhy a typy platebních karet používaných v elektronickém bankovnictví, doplněné klasifikací karet podle teritoriálního Více Výukový materiál zpracován v rámci projektu EU peníze školám
Výukový materiál zpracován v rámci projektu EU peníze školám Registrační číslo projektu CZ. 1.07/1.5.00/34.0996 Číslo materiálu Název školy Jméno autora Tématická oblast Předmět Ročník VY_32_INOVACE_EKO149 Více Běžný účet. Zřízení účtu ZDARMA ZDARMA INDIVIDUÁLNĚ Vedení účtu (měsíčně) ZDARMA ZDARMA ZDARMA Zrušení účtu ZDARMA ZDARMA ZDARMA
Sazebník poplatků FYZICKÉ OSOBY PODNIKATELÉ A PRÁVNICKÉ OSOBY Platný od 01.02.2015 Běžný účet Zřízení účtu Vedení účtu (měsíčně) 99 Kč 149 Kč 369 Kč Zrušení účtu Běžný účet v EUR, USD Účet advokátní/ notářské Více ZPROSTŘEDKOVATELSKÁ SMLOUVA uzavřená dle ustanovení 642 a n. zákona č. 513/1991 Sb., obchodního zákoníku mezi smluvními stranami
ZPROSTŘEDKOVATELSKÁ SMLOUVA uzavřená dle ustanovení 642 a n. zákona č. 513/1991 Sb., obchodního zákoníku mezi smluvními stranami 1. DEDICATION s.r.o. IČ: 243 12 231 se sídlem Prokopova 156/11, 130 00, Více DU V OBLASTI KAPITÁLOVÉHO KAPITÁLO TRHU TRH
ZÁKON O DOHLEDU V OBLASTI KAPITÁLOVÉHO TRHU 15/1998 Sb. PŮSOBNOST A PRAVOMOCI ČESKÉ NÁRODNÍ BANKY V OBLASTI KAPITÁLOVÉHO TRHU Předmět úpravy Tento zákon upravuje působnost a pravomoci České národní banky Více POPIS ČÍSELNÍKU. Použití číselníku v parametrech: P0092 Druh/typ platební karty Poznámka: Výčet položek číselníku:
POPIS ČÍSELNÍKU : Druhy a typy platebních karet PLKARTY Jednotlivé druhy a typy platebních karet používaných v elektronickém bankovnictví, doplněné klasifikací karet podle teritoriálního rozsahu jejich Více Ing. František Řezáč, Ph.D. Masarykova univerzita
Právní aspekty podnikání pojišťoven Druhy pojištění Sociální pojištění Zdravotní pojištění Komerční pojištění Penzijní připojištění Účel pojištění Zmírnit nebo odstranit nepříznivé důsledky nahodilých Více Běžný účet CZK, EUR, USD. Vedení účtu v CZK pro fyzické osoby podnikatele (měsíčně) 99 Kč Vedení účtu v CZK pro právnické osoby (měsíčně) 149 Kč
Sazebník poplatků FYZICKÉ OSOBY PODNIKATELÉ A PRÁVNICKÉ OSOBY Platný od 01.06.2014 Běžný účet CZK, EUR, USD Vedení účtu v CZK pro fyzické osoby podnikatele (měsíčně) 99 Kč Vedení účtu v CZK pro právnické Více PENĚŽNÍ DŮM, spořitelní družstvo. Havlíčkova 1221, 686 01 Uherské Hradiště SAZEBNÍK ÚROKŮ A POPLATKŮ
PENĚŽNÍ DŮM, spořitelní družstvo Havlíčkova 1221, 686 01 Uherské Hradiště SAZEBNÍK ÚROKŮ A POPLATKŮ PLATNOST OD 1. 7. 2015 Obsah: 1. Sazebník poplatků 1.1. Běžné účty 1.1.1. Běžné účty fyzických osob 1.1.2. Více Platební karty. Elektronické bankovnictví.
7. Platební karty. Elektronické bankovnictví. NÁSTROJE PLATEBNÍHO STYKU 1. Bankovní převody (příkaz k úhradě, příkaz k inkasu) 2. Směnky 3. Šeky 4. Platební karty 5. Elektronické bankovnictví 6. Dokumentární Více BEZREKLAMKY S.R.O. VŠEOBECNÉ OBCHODNÍ PODMÍNKY
BEZREKLAMKY S.R.O. VŠEOBECNÉ OBCHODNÍ PODMÍNKY PREAMBULE Společnost BEZREKLAMKY s.r.o. je provozovatelem unikátního a inovativního internetového inzertního portálu www.bezreklamky.cz. Na internetovém inzertním Více Název položky Banka Úvěrová instituce, která působí podle zákona č.21/1992 Sb., o bankách, ve znění pozdějších předpisů.
POPIS ČÍSELNÍKU : : 001 Výčet položek číselníku: Typy a třídy sledovaných objektů SUBJEKT Vybrané typy a třídy sledovaných objektů. Může zahrnovat i vybrané typy subjektů v ČR podle obecně závazných právních Více PODMÍNKY PLATEBNÍHO STYKU A VYUŽITÍ SBĚRNÉHO ÚČTU
PODMÍNKY PLATEBNÍHO STYKU A VYUŽITÍ SBĚRNÉHO ÚČTU vydané Metropolitním spořitelním družstvem, IČ: 25571150, se sídlem: Sokolovská 394/17, 180 00 Praha 8 - Karlín, zapsaným v oddílu Dr, vložce 7890, obchodního Více 1. Uveďte alespoň 3 z možných 4 forem obchodních společností, které upravuje obchodní zákoník.
Případová studie část A nákladní doprava vnitrostátní 1. Uveďte alespoň 3 z možných 4 forem obchodních společností, které upravuje obchodní zákoník. 2. Jaká je zákonná lhůta pro provedení technické prohlídky Více PENĚŽNÍ DŮM, spořitelní družstvo. Havlíčkova 1221, 686 01 Uherské Hradiště SAZEBNÍK ÚROKŮ A POPLATKŮ
Finanční produkty Masarykova ZŠ a MŠ Velká Bystřice projekt č. CZ.1.07/1.4.00/21.1920 Název projektu: Učení pro život Č. DUMu: VY_32_INOVACE_39_07 Tématický celek: Rodina a finance Autor: Mgr. Drahomíra Více Zřízení, vedení a zrušení běžného účtu. Bezhotovostní zahraniční platební styk
SAZEBNÍK POPLATKŮ PRO FYZICKÉ OSOBY PODNIKAJÍCÍ, PRÁVNICKÉ OSOBY A ORGANIZACE ÚČINNÝ OD 1. SRPNA 2013 OBSAH Úvodní ustanovení 1 Běžný účet CREDITAS 1 Spořicí vklad CREDITAS 3 Termínovaný vklad CREDITAS Více OZNÁMENÍ O LHŮTÁCH PRO PROVÁDĚNÍ
OZNÁMENÍ O LHŮTÁCH PRO PROVÁDĚNÍ PLATEBNÍHO STYKU 1 LHŮTY PRO PROVÁDĚNÍ TUZEMSKÉHO PLATEBNÍHO STYKU prioritní převod (na účet u jiného v ČR) plátce v ČSOB plátce u jiného v ČR svolení k inkasu 2 do ČSOB Více 9. Přednáška Česká národní banka
9. Přednáška Česká národní banka Česká národní banka ústřední banka České republiky, - zákon č. 6/1993 Sb., o České národní bance (novela č. 257/2004 Sb.). hlavní cíl CENOVÁ STABILITA, Další cíle: podpora Více Poskytování platebních služeb
JUDr. Ing. Otakar Schlossberger, Ph.D., předseda představenstva společnosti AKCENTA, spořitelní a úvěrní družstvo, externí spolupracovník katedry BaP VŠE Praha a předseda předsednictva sdružení SOS-Dětské Více 2016 © DocPlayer.cz Ochrana osobních údajů | Podmínky obsluhování | Kontaktní formulář

References: zákona č. 40
 čl. 2
 zákona č. 40
 zákona č. 40
 Čl. 9
 čl. 3
 zákona č. 634
 zákona č. 6
 soud 
 zákona č. 284
 zákona č. 284
 zákona č. 284
 Soud 
 zákona č. 99
 soud 
 zákona č. 229
 zákona č. 337
 zákona č. 337
 zákona č. 21
 zákona č. 87
 zákona č. 378
 zákona č. 6
 zákona č. 513
 zákona č. 513
 zákona č.21