Source: https://cytaty.mfiles.pl/index.php/book/744/0/Ustawa_o_udost%C4%99pnianiu_informacji_gospodarczych
Timestamp: 2020-04-08 22:00:44+00:00

Document:
Ustawa o udostępnianiu informacji gospodarczych – Cytaty – Encyklopedia Zarządzania
Encyklopedia Zarządzania :: Ustawa o udostępnianiu informacji gospodarczych
(parafraza, str. 7) W dniu 14 lutego 2003 r. Sejm uchwalił ustawę o udostępnianiu informacji gospodarczych. Ustawa weszła w życie 26 kwietnia 2003 r. Akt ten tworzy ramy prawne dla "systemu wczesnego ostrzegania" przedsiębiorców o niesolidnych kontrahentach, a konkretnie system wymiany informacji o osobach niewywiązujących się ze swych zobowiązań.
Słowa kluczowe: udostępnianie informacji
(cytat, str. 8) Ustawa różnicuje dane o dłużnikach-konsumentach i dłużnikach-przedsiębiorcach. Z uwagi na konieczność ochrony prywatności, ustawa ogranicza zakres podmiotów upoważnionych do przekazywania do b.i.g. danych o konsumentach. Takie dane będą mogły przekazywać tylko określone kategorie podmiotów (wyodrębniono je ze względu na masowość zawieranych przez nie umów konsumenckich). Są to m.in.: banki, zakłady ubezpieczeń, operatorzy lub podmioty udostępniające usługi telekomunikacyjne, podmioty świadczące usługi dostawy energii elektrycznej, ciepła paliw gazowych, wody, odprowadzania nieczystości lub wywozu śmieci, instytucje pośrednictwa kredytowego, spółdzielnie mieszkaniowe, operatorzy telewizji kablowej i satelitarnej.
Słowa kluczowe: dłużnik, przekazywanie danych
(cytat, str. 8 - 9) Dane o zobowiązaniu albo zobowiązaniach konsumenta będzie można do b.i.g. przekazać wyłącznie wówczas, gdy spełnione zostaną łącznie następujące warunki:
- zobowiązanie albo zobowiązania wobec przedsiębiorcy pragnącego przekazać dane powstały z tytułu umowy o kredyt konsumencki lub umowy o przewóz osoby w regularnej komunikacji publicznej
- łączna kwota zobowiązań konsumenta wobec przedsiębiorcy wynosi co najmniej 200 zł
- upłynął co najmniej miesiąc od wysłania przez przedsiębiorcę listem poleconym, na adres do korespondencji wskazany przez konsumenta lub na adres miejsca zameldowania konsumenta, wezwania do zapłaty, zawierającego ostrzeżenie o zamiarze przekazania danych do b.i.g., z podaniem firmy i adresu siedziby tego biura.
Słowa kluczowe: warunki przekazywania danych
(cytat, str. 9) Biuro informacji gospodarczej ujawnia dane o zadłużeniu przedsiębiorców każdemu, kto złoży odpowiedni wniosek, zaś dane o zadłużeniu konsumentów - tylko podmiotom, które podpisały z nim odpowiednią umowę oraz mają upoważnienie konsumenta do weryfikacji jego danych (ważne 30 dni). Jeśli konsument odmówi upoważnienia, przedsiębiorca może odmówić zawarcia z nim umowy lub zawrzeć ją na mniej korzystnych warunkach, np. zażądać kaucji.
Słowa kluczowe: ujawnienie danych
(cytat, str. 12) Ustawa określa zasady przekazywania informacji gospodarczych dotyczących wiarygodności płatniczej innych przedsiębiorców i konsumentów. Informacje gospodarcze zostały wymienione w art. 2. Katalog ten obejmuje różne kategorie danych, które można podzielić na trzy grupy: dane identyfikacyjne wierzyciela i dłużnika, dane odnoszące się do wierzytelności oraz dane o posłużeniu się podrobionym lub cudzym dokumentem. Istotą ustawy jest wymiana informacji o wiarygodności płatniczej, a więc drugiej z wymienionych kategorii. Obejmuje ona w szczególności dane o zwłoce w wykonywaniu zobowiązań pieniężnych, czyli tzw. dane negatywne, jak również tzw. dane pozytywne, czyli dane o fakcie wywiązywania się z zobowiązań, które na żądanie dłużnika również mogą zostać udostępnione. Dane identyfikacyjne służą jedynie celom technicznym, zapewnieniu poprawnej identyfikacji dłużnika.
Słowa kluczowe: przekazywanie informacji, przekazywanie danych
(parafraza, str. 20 - 21) Umowa o kredyt konsumencki to umowa , na mocy której przedsiębiorca w zakresie swojej działalności udziela lub daje przyrzeczenie udzielenia konsumentowi kredytu w jakiejkolwiek postaci. Ustawa o kredycie konsumenckim wymienia jako przykłady takich umów:
- umowę kredytu w rozumieniu przepisów prawa bankowego,a więc umowę, na mocy której bank zobowiązuję się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel, a kredytobiorca zobowiązuje się do korzystania z niej na warunkach określonych w umowie, zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty oraz zapłaty prowizji od udzielonego kredytu
- umowę o odroczeniu konsumentowi terminu spełnienia świadczenia pieniężnego
- umowę, na mocy której świadczenie pieniężne konsumenta ma zostać spełnione później niż świadczenie kredytodawcy
- umowę, na mocy której kredytodawca zobowiązany jest do zaciągnięcia zobowiązania wobec osoby trzeciej, a konsument do zwrotu kredytodawcy spełnionego świadczenia
Umowa o taki kredyt powinna być zawarta na piśmie, chyba że odrębne przepisy przewidują inną szczególną formę. Kredytodawca obowiązany jest niezwłocznie doręczyć konsumentowi umowę.
Komentarze i źródła pierwotne: Ustawa z dnia 20 lipca 2001 r. o kredycie konsumenckim
(parafraza, str. 24 - 26) Przepisów ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych nie stosuje się do udostępniania danych pochodzących z publicznie dostępnych rejestrów lub zbiorów oraz informacji o wygasłych zobowiązaniach przedsiębiorców. W chwili obecnej podstawowym rejestrem publicznie dostępnym, obejmującym tego typu dane jest rejestr dłużników niewypłacalnych. Jest to część Krajowego Rejestru Sądowego, który zgodnie z ustawą o Krajowym Rejestrze Sądowym jest jawny.
Ustawie nie podlega również udostępnianie informacji o wygasłych zobowiązaniach przedsiębiorców. Zobowiązanie może wygasnąć z wielu powodów m.in. w następstwie zaspokojenia wierzyciela, zwolnienia z długu przez wierzyciela, rozwiązania stosunku prawnego, połączenia w jednej osobie przymiotu wierzyciela i dłużnika, śmierci jednej ze stron, spełnienia się warunku rozwiązującego.
Słowa kluczowe: publiczny rejestr
Komentarze i źródła pierwotne: W.Czachórski: Zobowiązania. Zarys wykładu, Warszawa 1994, s.254
(parafraza, str. 27 - 28) Art. 3 ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych wprowadza zasadę wyłączności biur informacji gospodarczych w zakresie udostępniania informacji określonych mianem informacji gospodarczych osobom nieoznaczonym w chwili przeznaczenia tych danych do udostępnienia. Ten sam artykuł wprowadza jednak pewne wyjątki od tak skonstruowanej swoistej wyłączności b.i.g.
Pierwszy wyjątek wynika już z samego brzmienia zakresu wyłączności b.i.g., a mianowicie skoro przepis stanowi, że udostępnianie informacji gospodarczych osobom trzecim nieoznaczonym w chwili przeznaczania tych informacji do udostępniania następuje wyłącznie za pośrednictwem biur informacji gospodarczej, to a contrario można wywnioskować, że jeżeli udostępnianie informacji, w których skład mogą wchodzić także informacje gospodarcze, następuje na rzecz osób trzecich oznaczonych w chwili przeznaczania tych informacji do udostępniania, to działalność taką mogą prowadzić inne podmioty, np. wywiadownie gospodarcze.
Drugim wyjątkiem od zasady wyłączności b.i.g. jest udostępnianie informacji gospodarczych w celu sprzedaży wierzytelności przez ogłoszenie publiczne.
Słowa kluczowe: biuro informacji gospodarczej
(cytat, str. 29) Zgodnie z art.509 k.c. wierzyciel może bez zgody dłużnika przenieść wierzytelność na osobę trzecią(przelew), chyba że sprzeciwiałoby się to ustawie, zastrzeżeniu umownemu albo właściwości zobowiązania.
(cytat, str. 52 - 53) Interpretacja art. 476 k.c. wskazuje, że roszczenie wierzyciela staje się wymagalne z nadejściem terminu, w którym świadczenie ma być spełnione.
(cytat, str. 55) ...w przypadku gdy konsument żąda przekazania dotyczących go informacji gospodarczych o wywiązywaniu się przez niego z zobowiązań z tytułu umów o kredyt konsumencki lub związanych z wykonywaniem działalności gospodarczej do biura w trybie art. 10 ustawy, przedsiębiorca ma obowiązek tego dokonać.
Słowa kluczowe: wywiązywanie
(cytat, str. 57) Przekazane informacje gospodarcze o zobowiązaniu konsumenta powinny zawierać co najmniej:
- siedzibę i adres oraz
- numer identyfikacji podatkowej podmiotu przekazującego informacje gosodarcze do biura, będącego osobą prawną, jednostką organizacyjną niemającą osobowości prawnej lub osobą fizyczną prowadzącą działalność gospodarczą.
Ponadto informacja przkazana do biura powinna zawierać informacje dotyczące konsumenta takie jak:
- numer PESEL w przypadku gdy konsument jest obywatelem polskim albo zamiast numeru PESEL serię i numer dowodu osobistego lub innego dokumentu potwierdzającego tożsamość, jeśli konsument nie jest obywatelem polskim.
W odniesieniu do zobowiązania będącego przedmiotem zgłoszenia do biura, należy podać co najmniej takie elementy jak:
- tytuł prawny
- kwotę zaległości
- termin powstania zaległości
- informacje o kwestionowaniu przez dłużnika istnienia całości lub części zobowiązania
- datę wysłania wezwania do zapłaty, zawierającego ostrzeżenie o zamiarze przekazania danych do biura, z podaniem firmy i adresu siedziby tego biura.
Słowa kluczowe: informacja gospodarcza
(parafraza, str. 59) Art. 8 ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych reguluje przesłanki uprawniające przedsiębiorcę do przekazania do b.i.g. informacji o zadłużeniu innego przedsiębiorcy:
- upłynął co najmniej miesiąc od wysłania przez przedsiębiorcę listem poleconym wezwania do zapłaty, zawierającego ostrzeżenie o zamiarze przekazania danych do biura, z podaniem firmy i adresu siedziby tego biura
- łączna kwota zobowiązań przedsiębiorcy wobec przedsiębiorcy wynosi co najmniej 500 zł
- zobowiązanie albo zobowiązania powstały wobec przedsiębiorcy przekazującego informacje gospodarczą z tytułu umowy związanej z wykonywaniem działalności gospodarczej przez obydwu przedsiębiorców
Powyższe przesłanki muszą zaistnieć łącznie. Brak którejkolwiek z przesłanek powoduje, że biuro nie przyjmuje takiej informacji gospodarczej.
(parafraza, str. 63) Przedsiębiorca zgłaszający informację gospodarczą do biura powinien podać swoje oznaczenie, siedzibę i adres, numer identyfikacji podatkowej(NIP) oraz takie same dane dot. dłużnika-przedsiębiorcy. Ponadto przedsiębiorca powinien podać do biura informacje dot. zobowiązania:
- tytuł prawny zobowiązania
- informację o kwestionowaniu istnienia zobowiązania w części lub w całości
Słowa kluczowe: zgłoszenie informacji gospodarczej
(parafraza, str. 64 - 66) Informacja o posłużeniu się podrobionym lub cudzym dokumentem potwierdzającym tożsamość jest informacją gospodarczą. Dokumentem potwierdzającym tożsamość jest nie tylko dowód osobisty i paszport, lecz także każdy inny dokument, który pozwala na ustalenie tożsamości osoby fizycznej, np. prawo jazdy, bilet miesięczny, książeczka wojskowa itp.
Aby możliwe było przekazanie przez przedsiębiorcę do b.i.g. takiej informacji, konieczne jest podpisanie umowy o udostępnianiu informacji gospodarczych. Przedsiębiorca zobowiązany jest poinformować osobę, której dokumentem tożsamości posłużono się, o zamiarze przekazania informacji gospodarczych o tym dokumencie do b.i.g., z podaniem firmy i adresu siedziby tego biura.
Słowa kluczowe: podrobiony dokument
(parafraza, str. 70) Aby przedsiębiorca, wobec którego skierowano żądanie przekazania do b.i.g. informacji pozytywnej miał obowiązek je spełnić, muszą zaistnieć następujące przesłanki:
- żądanie musi dot. informacji o wywiązywaniu się przez żądającego z zobowiązań z tytułu umów o kredyt konsumencki(w przypadku konsumenta) lub związanych z wykonywaniem działalności gospodarczej(w przypadku przedsiębiorcy)
- żądanie musi zostać zgłoszone na piśmie
- w żądaniu musi zostać wskazany b.i.g., któremu przedsiębiorca ma udostępnić informację
- przedsiębiorca, wobec którego skierowano żądanie związany jest ze wskazanym w żądaniu b.i.g. umową o udostępnianie informacji gospodarczych
- od chwili spełnienia przez żądającego świadczenia z tytułu zobowiązania pieniężnego wobec tego przedsiębiorcy upłyneło nie więcej niż 12 miesięcy lub świadczenie z tytułu zobowiązania jest nadal spełniane.
Słowa kluczowe: informacja pozytywna
(parafraza, str. 72 - 73) Przedsiębiorca, który zawarł z biurem umowę o udostępnianie informacji gospodarczych, przekazując informacje gospodarcze do biura, może zastrzec b, by nie ujawniało ono większości go dotyczących informacji gospodarczych. Zakres informacji objętych zastrzeżeniem wierzyciela może objąć wszystkie informacje pozwalające na identyfikację wierzyciela.
Zastrzeżeniem wierzyciela nie może jednak zostać objęta informacja o głownym przedmiocie działalności wierzyciela, który zgłosił informację gospodarczą do biura. Takie rozwiązanie jest o tyle istotne, że dla przedsiębiorcy otrzymującego informacje z biura, na podstawie których zamierza on podjąć decyzję o warunkach zawarcia umowy z osobą weryfikowaną, istotna może być informacja choćby o branży, z której pochodzi wcześniejszy wierzyciel jego potencjalnego klienta. Na tej podstawie może on bowiem kalkulować prawdopodobieństwo spłaty jego ewentualnej wierzytelności
Słowa kluczowe: identyfikacja wierzyciela
(cytat, str. 73) Zgodnie z art.12 w razie zaprzestania wykonywania działalności gospodarczej przedsiębiorca obowiązany jest niezwłocznie, jednak nie później niż w terminie 14 dni, rozwiązać umowę o udostępnianie informacji gospodarczych, czyli umowę, na mocy której dochodzi do przekazywania przez przedsiębiorcę informacji gospodarczych do biura informacji gospodarczej oraz ujawnianie tych informacji przez to biuro.
Słowa kluczowe: zaprzestanie wykonywania działalności
(parafraza, str. 76) Biuro z własnej inicjatywy usuwa informacje gospodarcze:
- otrzymane od przedsiębiorcy, z którym umowa wygasła
- dot. posłużenia się podrobionym lub cudzym dokumentem - po upływie 10 lat od końca roku, w którym biuro otrzymało te informacje
- przed zaprzestaniem wykonywania działalności gospodarczej, informując o tym przedsiębiorców związanych z biurem umową
- po upływie 3 lat od ostatniej aktualizacji, nie później jednak niż po upływie 10 lat od ich otrzymania
- na podstawie uzasadnionej informacji o nieistnieniu zobowiązania
- na podstawie uzasadnionej informacji o wygaśnięciu lub odroczeniu wykonania zobowiązania, jeżeli dane dot. konsumenta
- otrzymane od przedsiębiorcy, który po ich przekazaniu do biura został wykreślony z właściwego rejestru
Słowa kluczowe: informacja gospodarcza, BIG

References: art. 2
 Art. 3
 art.509
 art. 476
 art. 10
 Art. 8
 art.12