Source: https://www.expartecreditoris.it/provvedimenti/protesto-assegni-la-banca-non-deve-avvertire-il-cliente
Timestamp: 2020-01-23 18:12:35+00:00

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PROTESTO ASSEGNI: la banca non deve avvertire il cliente -
Non sussiste alcun onere a carico della banca di avvertire il cliente prima della elevazione del protesto di un assegno emesso per mancanza di fondi.
Non vi è alcuna lesione dell’interesse protetto ex art.2043 cc in favore del cliente, né tantomeno sussiste una posizione di interesse legittimo, consistente nel legittimo affidamento del cliente ad essere informato dell’invio di un assegno per l’elevazione del protesto.
Ad affermare ciò è stata la Corte di cassazione che, con sentenza del 12 febbraio 2013, n.3286, ha accolto l’appello promosso da una banca, la quale era stata erroneamente condannata (in grado di appello) al risarcimento dei danni subiti dal correntista per non esser stato avvertito dalla banca al momento dell’elevazione del protesto.
La Corte ha precisato che una tale aspettativa, infatti, non può ricevere tutela dall’ordinamento, posto che trattasi di un interesse di mero fatto, per nulla assimilabile ad un interesse legittimo, risultando del tutto erroneo il richiamo operato della Corte di Appello alla decisione delle Sezioni Unite (sent. n.500 del 1999) in quanto non pertinente.
Il protesto, quale evento dannoso, non è riferibile alla condotta dell’istituto di credito, ma al correntista il quale è sempre a conoscenza del conto corrente a lui intestato avendo contezza della reale consistenza del conto, ragion per cui un eventuale protesto per mancanza di fondi sarà sempre a Lui addebitabile e non ha diritto ad alcun avviso preventivo.
sul ricorso 11823/2007 proposto da:
M.V.= cliente correntista;
sul ricorso 13242/2007 proposto da:
M.V. = cliente correntista ;
avverso la sentenza n. 792/2006 della CORTE D’APPELLO di FIRENZE, depositata il 30/03/2006, R.G.N. 2633/02;
M.V. = cliente correntista propose appello – convenendo davanti alla Corte di Appello di Firenze la BANCA – avverso la sentenza non definitiva n. 192 del 28.2.2001, con la quale il tribunale di Pistoia dichiarò legittimo il protesto levato il 21.8.1995, con riferimento all’assegno di conto corrente bancario n. (OMISSIS), tratto dallo stesso appellante sulla BANCA il 4.8.1995; ed avverso quella definitiva n. 913 del 12.9.2002, con la quale lo stesso tribunale rigettò la domanda del M. = cliente correntista di risarcimento danni.
Ha proposto ricorso principale per cassazione affidato a SETTE MOTIVI il M. = cliente correntista.
Resiste con controricorso la BANCA (oggi OMISSIS) che ha anche proposto ricorso incidentale affidato a DUE MOTIVI.
Preliminarmente i ricorsi – principale ed incidentale – sono riuniti ai sensi dell’art. 335 cpc.
Secondo l’art. 366 bis cpc introdotto dall’art. 6 del decreto – i motivi di ricorso debbono essere formulati, a pena di inammissibilità, nel modo lì descritto ed, in particolare, nei casi previsti dall’art. 360, n. 1), 2), 3) e 4, l’illustrazione di ciascun motivo si deve concludere con la formulazione di un quesito di diritto, mentre, nel caso previsto dall’art. 360, comma 1, n. 5), l’illustrazione di ciascun motivo deve contenere la chiara indicazione del fatto controverso in relazione al quale la motivazione si assume omessa o contraddittoria, ovvero le ragioni per le quali la dedotta insufficienza della motivazione la rende inidonea a giustificare la decisione.
Segnatamente, nel caso previsto dall’art.360 cpc, n.5, l’illustrazione di ciascun motivo deve contenere, a pena di inammissibilità, la chiara indicazione del fatto controverso in relazione al quale la motivazione si assume omessa o contraddittoria, ovvero le ragioni per le quali la dedotta insufficienza della motivazione la renda inidonea a giustificare la decisione; e la relativa censura deve contenere un momento di sintesi (omologo del quesito di diritto), che ne circoscriva puntualmente i limiti, in maniera da non ingenerare incertezze in sede di formulazione del ricorso e di valutazione della sua ammissibilità (S.U. 1.10.2007 n. 20603; Cass. 18.7.2007 n. 16002).
Il quesito, al quale si chiede che la Corte di cassazione risponda con l’enunciazione di un corrispondente principio di diritto che risolva il caso in esame, poi, deve essere formulato, sia per il vizio di motivazione, sia per la violazione di norme di diritto, in modo tale da collegare il vizio denunciato alla fattispecie concreta (v. S.U. 11.3.2008 n. 6420 che ha statuito l’inammissibilità – a norma dell’art.366 bis cpc – del motivo di ricorso per cassazione il cui quesito di diritto si risolva in un’enunciazione di carattere generale ed astratto, priva di qualunque indicazione sul tipo della controversia e sulla sua riconducibilità alla fattispecie in esame, tale da non consentire alcuna risposta utile a definire la causa nel senso voluto dal ricorrente, non potendosi desumere il quesito dal contenuto del motivo od integrare il primo con il secondo, pena la sostanziale abrogazione del suddetto articolo).
Inoltre, l’art.366 bis cpc, nel prescrivere le modalità di formulazione dei motivi del ricorso in cassazione, comporta – ai fini della declaratoria di inammissibilità del ricorso stesso -, una diversa valutazione, da parte del giudice di legittimità, a seconda che si sia in presenza dei motivi previsti dall’art.360 cpc, comma 1, nn.1, 2, 3 e 4, ovvero del motivo previsto dal n. 5 della stessa disposizione.
Nel primo caso ciascuna censura – come già detto – deve, all’esito della sua illustrazione, tradursi in un quesito di diritto, la cui enunciazione (e formalità espressiva) va funzionalizzata, ai sensi dell’art.384 cpc, all’enunciazione del principio di diritto, ovvero a dieta giurisprudenziali su questioni di diritto di particolare importanza.
Nell’ipotesi, invece, in cui venga in rilievo il motivo di cui all’art.360 cpc, n. 5, (il cui oggetto riguarda il solo iter argomentativo della decisione impugnata), è richiesta una illustrazione che, pur libera da rigidità formali, si deve concretizzare in una esposizione chiara e sintetica del fatto controverso (c.d. momento di sintesi) – in relazione al quale la motivazione si assume omessa o contraddittoria – ovvero delle ragioni per le quali la dedotta insufficienza rende inidonea la motivazione a giustificare la decisione (v. da ultimo Cass. 25.2.2009 n. 4556).
Con il PRIMO MOTIVO il ricorrente denuncia violazione e falsa applicazione del R.D. 21 dicembre 1933, n. 1736, artt. 32, 46 e 18.
Invero, in tema di assegno bancario – come nella specie -, il dies a quo per l’elevazione del protesto va calcolato con decorrenza dal giorno indicato nell’assegno quale data di emissione, ai sensi del R.D. n. 1736 del 1933, art. 32, non rilevando il fatto che l’art. 31 di detto decreto preveda l’esigibilità dell’assegno dal giorno della presentazione all’incasso, anche se precedente a quella indicata nell’assegno.
Corretta, in questa ottica, pertanto, appare la motivazione censurata per la quale “ai fini della legittimità del protesto è necessario che la constatazione del mancato pagamento avvenga entro il termine di 15 giorni dalla data di emissione dell’assegno, e cioè nel rispetto dell’ultimo termine utile per il pagamento, considerato che l’obbligo per il traente di mantenere la provvista e garantire l’esistenza dei fondi sussiste dal momento dell’emissione dell’assegno fino alla scadenza del termine di presentazione ed è di conseguenza limitato al suddetto periodo”.
Con tale motivazione la Corte di merito – diversamente da quel che ritiene il ricorrente – ha fatto puntuale applicazione della L. n.1736 del 1933, artt.32, 46 e 78.
Con il SECONDO MOTIVO si denuncia violazione e falsa applicazione del R.D. n. 33 del 1736, art. 34, oltre a omessa motivazione circa un punto decisivo della controversia e cioè in stanza di compensazione dell’assegno de quo.
Da un lato, infatti, la norma del R.D. n. 1736 del 1933, art. 34, regola il rapporto fra banche – da un lato la trattarla, dall’altro la negoziatrice -, dall’altro, la presentazione dell’assegno, erroneamente accettato e pagato, in stanza di compensazione a fronte della pregressa chiusura del conto, nulla toglie e nulla aggiunge alla circostanza della legittimità del protesto di un assegno perché privo di copertura, come accertato dalla Corte di merito che ha, quindi, ritenuto ininfluenti, in senso contrario, le vicende relative alla accettazione dell’assegno nella stanza di compensazione.
Il ricorrente imputa alla Corte di merito l’errata valutazione di alcune prove documentali, in special modo con riferimento alla contabile del 22.5.1995 che, con il prelievo della somma depositata sul conto da parte del M. = cliente correntista, condusse alla sua chiusura.
Con il QUARTO MOTIVO si denuncia omessa o insufficiente motivazione di un fatto decisivo della controversia.
A prescindere che il ricorrente, ancora una volta, propone censure di merito, sta di fatto che la mancanza di fondi sul conto corrente intestato all’attuale ricorrente al momento della presentazione dell’assegno in questione è argomento sul quale la Corte di merito si è intrattenuta nella sua motivazione, fornendo puntuale conto del suo convincimento, ulteriormente avallato dalla pregressa condotta del M. = cliente correntista in ordine agli altri cinque assegni emessi in precedenza e privi di copertura.
Con il QUINTO MOTIVO si denuncia violazione e falsa applicazione dell’art.1855 cc in relazione agli artt.1334 e 1335 cc.
Il quesito posto in relazione al motivo non è conferente in relazione alla fattispecie in esame che non postula un recesso unilaterale – oggetto delle norme la cui violazione è invocata – mentre nel caso in esame, dalla sentenza impugnata (pag. 5) risulta che il conto era stato chiuso dal M. = cliente correntista il 22.6.1995, con il prelievo della somma “di lire 80.346 quale saldo attivo a seguito della estinzione del conto medesimo”.
Con il SESTO MOTIVO si denuncia la violazione e falsa applicazione della L. n. 386 del 1990, artt. 8, 9 e 10.
In tal modo, la Corte di legittimità si trova nell’impossibilità di enunciare un o i principi di diritto che diano soluzione allo stesso caso concreto (Cass. ord. 24.7.2008 n. 20409; S.U. ord. 5.2.2008 n. 2658; Sez. Un. 5.1.2007 n. 36, e successive conformi).
Nè il quesito, correttamente posto, può essere desunto dal contenuto e dall’illustrazione del motivo che lo precede, e neppure può essere integrato il primo con il secondo.
Con il SETTIMO MOTIVO si denuncia la omessa o insufficiente motivazione di un fatto decisivo della controversia.
Il ricorrente contesta alla Corte di merito, ai fini del risarcimento, di non avere; valutato il danno da diffamazione subito per la mancata accettazione del deposito di denaro per la cancellazione del protesto, per il procedimento penale cui era stato sottoposto e per l’illegittimità del protesto.
Pur essendo assorbente il rilievo deve, in ogni caso, sottolinearsi che in tema di risarcimento del danno da protesto illegittimo di assegno bancario, la semplice illegittimità del protesto, pur costituendo un indizio in ordine all’esistenza di un danno alla reputazione, non sarebbe di per sè sufficiente per la liquidazione del danno, essendo necessarie la gravità della lesione e la non futilità del danno, da provarsi anche mediante presunzioni semplici, fermo restando, tuttavia, l’onere del danneggiato di allegare gli elementi di fatto dai quali possa desumersi l’esistenza e l’entità del pregiudizio (Cass. 16.2.2012 n. 2226).
Il ricorrente contesta alla Corte di merito di avere disatteso le dichiarazioni della teste R. in ordine al rifiuto della banca di accettare il versamento del deposito ai sensi della L. n. 389 del 1990, art. 8.
L’esame delle deposizione dei testimoni, nonchè la valutazione delle risultanze della prova testimoniale, il giudizio sull’attendibilità dei testi e sulla credibilità di alcuni invece che di altri, come la scelta, tra le varie risultanze probatorie, di quelle ritenute più idonee a sorreggere la motivazione, involgono apprezzamenti di fatto riservati al giudice del merito, il quale, nel porre a fondamento della propria decisione una fonte di prova con esclusione di altre, non incontra altro limite che quello di indicare le ragioni del proprio convincimento; con la conseguente incensurabilità in sede di legittimità (v. per tutte Cass. 21.7.2010 n. 17097).
Con il PRIMO MOTIVO la ricorrente denuncia la invalidità della sentenza in relazione all’art.360 cpc, n.3, per violazione e falsa applicazione dell’art.2043 cc, nonchè per errata interpretazione dello istituto giuridico di interesse legittimo.
Con il SECONDO MOTIVO si denuncia la invalidità della sentenza in relazione all’art. 360 c.p.c., n. 5, per contraddittorietà, mancanza e insufficienza di motivazione su punto decisivo della controversia (costituito dalla esistenza di una aspettativa legittima e dall’ammontare del risarcimento del danno).
La Corte di merito, al fine di ritenere legittima, e quindi accogliere, la domanda di risarcimento danni non patrimoniali proposta dall’odierno ricorrente principale, ha ritenuto sussistere “una posizione di interesse legittimo, consistente nel legittimo affidamento di M.V. = cliente correntista di essere avvertito anche della presenza dell’assegno in questione, come si era verificato per i precedenti cinque assegni, al fine di evitare ancora una volta la levata del protesto”; in tal modo determinandosi una lesione dell’interesse protetto ai sensi dell’art.2043 cc, sulla base dei principi enunciati da S.U. n. 500 del 1999.
In quella decisione, infatti, fu affermato che:
a) che la normativa sulla responsabilità aquiliana ex art.2043 cc, ha la funzione di consentire il risarcimento del danno ingiusto, intendendosi come tale il danno arrecato non iure, il danno, cioè, inferto in assenza di una causa giustificativa, che si risolve nella lesione di un interesse rilevante per l’ordinamento, a prescindere dalla sua qualificazione formale, ed, in particolare, senza che assuma rilievo la qualificazione dello stesso in termini di diritto soggettivo;
b) in considerazione del carattere atipico del fatto illecito delineato dall’art.2043 cc, non è possibile individuare in via preventiva gli interessi meritevoli di tutela: spetta, pertanto, al giudice, attraverso un giudizio di comparazione tra gli interessi in conflitto, accertare se, e con quale intensità, l’ordinamento appresta tutela risarcitoria all’interesse del danneggiato, ovvero comunque lo prende in considerazione sotto altri profili, manifestando, in tal modo, una esigenza di protezione;
c) anche la lesione di un interesse legittimo, al pari di quella di un diritto soggettivo o di altro interesse giuridicamente rilevante, può essere fonte di responsabilità aquiliana, e, quindi, dar luogo a risarcimento del danno ingiusto, a condizione che risulti danneggiato, per effetto dell’attività illegittima della P.A., l’interesse al bene della vita al quale il primo si correla, e che detto interesse risulti meritevole di tutela alla stregua del diritto positivo.
Diversamente nel caso in esame in cui:
a) si è in presenza di una persona giuridica di diritto privato (l’istituto di credito);
b) sussiste un interesse di mero fatto nell’aspettativa del M ad essere informato dell’assegno privo di copertura;
c) l’ordinamento non accorda alcuna tutela, per non rivestire l’interesse del M, nè la forma del diritto soggettivo, nè quella dell’interesse legittimo;
d) non sussiste un obbligo, da parte della banca, di informare il correntista dell’assegno e vuoto;
e) il protesto, quale evento dannoso, non è riferibile alla condotta dell’istituto di credito, seminai è a carico del correntista che – per avere già in precedenza avuto conoscenza della situazione del conto corrente a lui intestato (con l’informativa dei precedenti cinque assegni privi di provvista, avvenuta ad opera della banca nonostante la chiusura del conto) – non poteva certo essere all’oscuro della reale consistenza del conto in questione.
Nè, peraltro, alcuna condotta illecita ai sensi dell’art.2043 cc, è stata imputata dalla sentenza impugnata all’odierna resistente;
ciò che impedisce di configurare il presupposto alla base del quale porre il diritto al risarcimento.
Non senza considerare – anche se il profilo è assorbito ù che anche il quantum risarcitorio nella misura di Euro 10.000,00 risulterebbe privo di una congrua motivazione.
E’ quindi rigettato il ricorso principale; è accolto l’incidentale e, decidendo nel merito, è rigettata la domanda di risarcimento danni.
Numero Protocolo Interno : 99/2013
Tags : PROTESTO ASSEGNI: la banca non deve avvertire il cliente, sentenza cassazione civile sezione terza 12 febbraio 2013 n. 3286
l’AVVOCATO PUÒ ESSERE AMMINISTRATORE DI CONDOMINIO = CNF: NON SUSSISTE INCOMPATIBILITÀ

References: art.2043
 sentenza 
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 sentenza 
 Cass. 
 Cass. 
 art. 32
 art. 34
 art. 34
 sentenza 
 art. 8
 Cass. 
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 art.2043
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