Source: http://docplayer.hu/512314-Fogyasztovedelmi-tajekoztato.html
Timestamp: 2016-12-04 08:44:56+00:00

Document:
⭐Fogyasztóvédelmi tájékoztató
Download "Fogyasztóvédelmi tájékoztató"
Ilona Hegedűsné
1 Fogyasztóvédelmi tájékoztató Szerkesztette: Baranovszky György Írta: Baran Alexandra, Baranovszky György, Baranyi Dóra, Dietz Gusztávné, Krajcsik Szilvia, Morvay György, Pirok György, Vasas Éva (Kézirat lezárva: január 30.) A kiadó részére minden jog fenntartva. Jelen kiadványt, illetve annak részletét tilos sokszorosítani, bármely formában vagy eszközzel a kiadó engedélye nélkül közölni. Kiadja: Fogyasztóvédelmi Egyesületek Országos Szövetsége 1012 Budapest, Logodi u2 Tartalomjegyzék Előszó Fogyasztóvédelmi hatóságok Bírósági eljárás Békéltető testületi eljárás Mire figyeljünk vásárlás során? Hagyományostól eltérő értékesítési formák Internet szolgáltatások Banki kölcsönök, betéti formák Utazási szerződések Közüzemi számlák Betegjogok3 Előszó Fogyasztóvédelmi hatóságok Hallott-e már a kedves Olvasó a Kosár című fogyasztói magazinról? Lehetséges, hogy nem. A reklámmentes havilap az Országos Fogyasztóvédelmi Egyesület gondozásában jelenik meg, melynek egyik célja a fogyasztói ismeretek bővítése. Ismerik-e a fogyasztók a Fogyasztóvédelmi Egyesületek Országos Szövetségét? A válasz erre is könnyen az lehet, mint az előző kérdésre. A szövetség azokat a fogyasztói érdekek képviseletét ellátó szervezeteket tömöríti, melyek célja, többek között, hogy segítsék a fogyasztói jogok érvényesítését, eljárást, vizsgálatot, intézkedést, jogszabály-módosítást kezdeményezzenek, közreműködjenek a fogyasztóvédelmi politika kidolgozásában, és figyelemmel kísérjék annak érvényesülését. Fogyasztóvédelmi hatóságok, szervezetek intézményrendszere A tapasztalatok szerint a fogyasztók tudatában, fogyasztóvédelmi hatóságot említve, a Fogyasztóvédelmi Főfelügyelőség (FVF) és területi felügyelőségek (felügyelőségek) jelennek meg. A fogyasztóvédelemmel foglalkozó hatóságok, szervezetek rendszere azonban többszintű. A fogyasztóvédelem területén eljáró szervek, illetve a felügyeletüket ellátó minisztériumok A most kézben tartott kiadvánnyal szeretnénk hasznos tanácsokkal szolgálni például az internetes szolgáltatásokkal, az utazási szerződésekkel kapcsolatban vagy, hogy mire célszerű figyelni a hétköznapi vásárlás során. Ugyanakkor fontos lehet olyan információk megismerése is, ami a békéltető testületeket, fogyasztóvédelmi hatóságokat érinti. Figyelembe véve az eltérő fogyasztóvédelmi területeket érintő rendkívül részletes szabályozást és a kiadvány terjedelmi korlátait, csak a fontosabb, fogyasztókat közvetlenül is érintő szabályozási elemekre szeretnénk felhívni a figyelmet, azzal, hogy a fogyasztóvédelmi társadalmi szervezetek feladataira szándékosan nem térünk ki. Bízunk abban, hogy kiadványunk segítségül szolgálhat a tudatos fogyasztói magatartás kialakításához. Baranovszky György 6 74 Az általános fogyasztóvédelmi feladatokat ellátó felügyelőségek és az FVF mellett több szakhatóság is végez fogyasztóvédelmi feladatokat saját területén. Így például az Állami Népegészségügyi és Tisztiorvosi Szolgálat az élelmezés, táplálkozás és egészségügy területén. Az egyes hatóságok felügyeletét a szakterületért felelős miniszter látja el. A Gazdasági Versenyhivatal, mely jelentős szerepet tölt be a fogyasztóvédelemben, nem tartozik minisztériumi irányítás alá. A hatóságok felépítését általában kétszintű rendszer jellemzi. Az elsőfokú hatósági feladatokat a megyei/regionális szervezeti egységek látják el, míg az országos hatáskörű szervezetek töltik be a jogorvoslat során a másodfokú hatósági szerepet, valamint első fokon eljárnak azokban az esetekben, ha az eljárás az ország egészét vagy annak jelentős részét érinti. a felmerülő problémák esetén. Fogyasztói szempontból különösen fontos a veszélyes termékek listájának nyilvántartása és megfelelő szintű nyilvánosságra hozatala. Gyakori kérdés, hogy mit tehet a hatóság jogsértés esetén, ha nincs lehetősége, hogy a fogyasztói jogvitát orvosolja. Természetesen az egyes hatóságok jogosultságai a határozathozatal keretei között eltérőek lehetnek, a jogszabályi megfogalmazásokban akár jelentős eltérések is mutatkozhatnak, a rendelkezések alapvető tartalma azonban sok hasonlóságot mutat. Amennyiben a hatóság megállapítja a jogsértés tényét, általánosságban az alábbi szankciók meghozatalára jogosult: Sajátos szerepe van a települési önkormányzati jegyzőknek, akik szemben az országos hatáskörű fogyasztóvédelmi szervekkel kizárólag helyi szinten jogosultak eljárni. A jegyzők feladatai az üzletek működési engedélyének kiadásától kezdve, a fizető-vendéglátó helyek ellenőrzésén keresztül, az üzletek bezáratásáig nagyon sok területre kiterjednek. A fogyasztóvédelmi hatóságok feladatai A fogyasztóvédelemért felelős hatóságok elsődlegesen ellenőrző- és piacfelügyeleti tevékenységet látnak el. Ez utóbbi során azt vizsgálják, hogy az egyes kereskedők, gyártók, szolgáltatók, betartják-e az áruk forgalmazására és a szolgáltatások nyújtására vonatkozó jogszabályokat és hatósági előírásokat. Kiemelkedően hangsúlyos az élelmiszerekre és egyéb forgalomba kerülő termékekre vonatkozó biztonsági előírások betartásának ellenőrzése, de természetesen komoly szerepe van az ellenőrzéseknek az egyes szolgáltatások jogszabályokban, hatósági határozatokban és egyéb előírásokban foglalt követelményeinek a betartatásában is. Az ellenőrző tevékenységhez szorosan kapcsolódnak a különböző vizsgálatok, melyeknek több célja van. Így alapul szolgálhatnak egyes termékek forgalomból történő kivonására, míg a vizsgálati eredmények nyilvánosságra hozatala elősegítheti a fogyasztói tájékozottság, tudatosság fejlődését. Az alapvető hatósági tevékenységek közé tartozik az egyes engedélyek megadása, a nyilvántartásba vétel és nyilvántartások vezetése. Ennek egyrészt megelőző szerepe van azzal, hogy a jogalkotók által kiemelten kezelt, általában veszélyes vagy a fogyasztók széles körét érintő tevékenység esetén, csak megfelelően felkészült, kellő szakmai és anyagi háttérrel rendelkező személyek, társaságok működhessenek. Másrészt a nyilvántartásba vétel biztosítja a visszakereshetőséget a) felszólítani a jogsértőt a jogsértés megszüntetésére, elrendelni a jogsértő állapot megszüntetetését; b) a jogsértő magatartás folytatását megtiltani, engedéllyel ellentétes gyakorlat esetén az engedélyt módosítani, visszavonni; c) elrendelni az életre, egészségre, testi épségre veszélyes termékek forgalomból való kivonását, lefoglalását, megsemmisítését; d) a tevékenység folytatását felfüggeszteni, szükség esetén a tevékenység végzésétől a gazdálkodó szervezetet eltiltani; e) végső esetben az üzletet bezárni, valamint; f) bírságot kiszabni. A felsorolásból kiderül, hogy a hatósági határozatokban megjelenő szankciók meglehetősen széles skálán mozognak. A szankciók alkalmazásának mértéke alapvetően a jogsértés súlyosságától függ. Lehetnek olyan csekély mértékű jogsértések, melyek fakadhatnak akár ismerethiányból vagy tévedésből, ahol elegendő a felszólítás, figyelmeztetés a jogszerű állapot helyreállításhoz, de előfordulhatnak olyan kirívó esetek is, hogy azonnal a legsúlyosabb szankciók alkalmazása szükséges. Erre általában akkor kerül sor, ha a jogsértés az életet vagy egészséget veszélyezteti, illetve, ha folyamatos, súlyos jogsértésekről van szó. Az a tény, hogy a hatósági eljárások az egyedi fogyasztói igény esetében nem mindig eredményeznek megoldást, nem jelenti azt, hogy ne lenne hatásuk a fogyasztói jogok betartatására. A különböző szankciók alkalmasak lehetnek arra, hogy a piaci élet szereplői a szankcióktól való félelem (visszatartó erő) miatt, a későbbiek során a jogszabályoknak és egyéb előírásoknak megfelelően járjanak el. Az eljáró hatóság a súlyos fogyasztói érdeksérelem megelőzése, illetve csökkentése érdekében jogosult határozatát nyilvánosságra hozni. Sok cég esetében a nyilvánosság ereje talán az egyik legnagyobb kényszerítő, illetve visszatartó erő. 8 95 Mit tehet a fogyasztó, ha jogsértéssel találkozik? Ha a helyszínen nem sikerül rendezni a problémát, az első és legfontosabb lépés, hogy a panaszt dokumentáljuk. Ennek legegyszerűbb módja, ha beírunk a vásárlók könyvébe (közismert nevén panaszkönyv), melyet minden kereskedelmi egységben kötelező tartani. A vásárlók könyvének egyes számozott oldalai több lapból állnak, és a bejegyzett oldal másolati példánya a fogyasztót illeti. Hogyan indulhat meg a hatósági eljárás? A közigazgatási hatósági eljárás és szolgáltatás általános szabályairól szóló törvény alapján hatósági eljárás kérelemre (bejelentés megtételével) vagy hivatalból indul meg. Hivatalból akkor indulhat eljárás, ha a hatóság észleli a jogsértést. A fogyasztó is kérheti az eljárás megindítását a hatóságtól, és állításának alátámasztására csatolhatja a vásárlók könyvébe tett bejegyzését. Ha figyelembe vesszük, hogy a fogyasztóvédelem területén számos hatóság rendelkezik hatáskörrel, kérdésként merülhet fel, hogy a fogyasztónak hova kell benyújtania kérelmét. A hatóság köteles megvizsgálni, van-e hatásköre és illetékessége a kérelem tekintetében, és ha azt állapítja meg, hogy nincs, köteles a bejelentést áttenni a hatáskörrel és illetékességgel rendelkező hatósághoz. Bírósági eljárás Számos esetben előfordulhat, hogy fogyasztóvédelmi problémáinkat, vitáinkat csak bírósági úton tudjuk megoldani. Sok embert elriaszt az a tény, hogy a bírósági eljárások hosszúak, akár évekig is elhúzódhatnak, és költségesek. Ennek megismeréséhez nyújthat segítséget az alábbi táblázat. (Az eljárás időtartama a helyi, megyei bíróságokon és az ítélőtáblákon I. félévben befejezett gazdasági és polgári peres ügyekben.) A hatóság köteles az eljárást lefolytatni és érdemi döntést hozni, a kérelemnek a hatáskörrel és illetékességgel rendelkező hatósághoz érkezésétől számított 30 napon belül. Mindez azt jelenti, hogy ha nem a hatáskörrel és illetékességgel rendelkező hatósághoz nyújtja be a fogyasztó a kérelmét, az áttétel ideje nem számít bele az ügyintézési határidőbe. Az eljárás lefolytatását követően a hatóság határozatot hoz, és amennyiben jogsértést állapít meg, a már korábban említett szankciókkal élhet. forrás: Ahogy azt a statisztika is mutatja, az ügyek kisebb hányada húzódik el évekig, azonban azt is tudnunk kell, hogy más a helyzet a vidéki, és más a budapesti bíróságokon. Számolnunk kell főleg Budapesten azzal, hogy ügyünk rendezése és követelésünk érvényesítése bizony hosszú ideig is eltarthat. Aki mégis igénybe kívánja venni a jogérvényesítés ezen formáját, a következőkre kell odafigyelnie6 Képviselet A bírósági eljárásban lehetőség van arra, hogy azt jogi képviselővel vagy nélküle indítsuk el. Van olyan eljárás, ahol azonban a jogi képviselet kötelező, így az ítélőtábla előtti eljárásban az ítélet, valamint az ügy érdemében hozott végzések ellen fellebbezést benyújtó fél, továbbá a Legfelsőbb Bíróság előtti eljárásban fellebbezést és felülvizsgálati kérelmet előterjesztő fél számára kötelező a jogi képviselet. Ebben az esetben tehát kénytelenek vagyunk ügyvédet megbízni. Azonban aki nem tud saját magának jogi képviseletet biztosítani a peres eljárásban, az kérheti a bíróságtól a költségmentességgel egyidejűleg pártfogó ügyvéd kirendelését is. Ebben az esetben az eljáró bíróság intézkedik jogi képviseletről a kérelmező részére. Ekkor a jogi képviselet költségeit az állam vagy amennyiben a kérelmező jogerősen megnyeri a peres eljárást a pervesztes fél állja. A peres eljárás költségei Gyakran a jogosult vagy károsult azért nem indít peres eljárást, mert sokba kerül és bizonytalan az eljárás kimenetele. Fontos kérdés tehát, hogy milyen költségeket vállalunk, ha bírósági eljárást akarunk indítani. Ez egyrészről az illetékből és szükség szerint az ügyvédi munkadíjból áll, ami szabad megállapodás tárgya. Amennyiben szakértő kirendelésére kerül sor, azt is a bizonyító félnek kell megelőlegeznie. Az illeték igazodik a vitássá tett követelés összegéhez. Ez peres eljárásban 6%, de legalább 7000 és legfeljebb forint. Fizetési meghagyásos eljárásban 3%, de legalább 3000 és legfeljebb forint; a végrehajtási eljárásban 1%, de legalább 3000 és legfeljebb forint. Határozat jogerőre emelkedése után a részletekben való teljesítés vagy ennek módosítása, illetve részletfizetés engedélyezése iránt kezdeményezett eljárásban 1%, de legalább és legfeljebb forint. Az itt felsoroltak alapján, ha van egy Ft értékű követelésünk, akkor először fizetési meghagyással próbáljuk érvényesíteni igényünket. Ez után 4500 Ft illetéket kell leróni, ha az ügyünk perré alakul, további 4500 Ft-ot kell illetékben fizetnünk. Ebben az esetben tehát összesen 9000 Ft illeték megfizetésével tudunk bírósági eljárást indítani első fokon. Ha további költség (szakértő, ügyvédi munkadíj) nem merül fel az eljárás során, akkor ezt a 9000 Ft-ot a pervesztes fél viseli, melyről a bíróság érdemi határozatában dönt. Amennyiben az elsőfokú határozattal szemben fellebbezéssel kívánunk élni, akkor a vitássá tett követelés után 6% fellebbezési illetéket újból meg kell fizetni. gezni, kifizetni. Ebben az esetben lehetőség van arra, hogy az illeték megelőlegezése vagy megfizetése alól mentesítse a kérelmezőt a bíróság. Illetékfeljegyzési jog Ha az illeték előzetes megfizetése a fogyasztónak jövedelmi és vagyoni viszonyaival arányban nem álló megterhelést jelentene, mentesíteni lehet az illeték előzetes megfizetése alól, különösen, ha a lerovandó illeték a fél és házastársa, valamint a vele egy háztartásban élő, általa eltartott gyermekei előző adóévben elért egy főre eső adóköteles jövedelme 25%-át meghaladja. Az a kérelmező, akinek eltartásáról szülője köteles gondoskodni vagy, aki házastársával együtt él, csak akkor részesíthető az illetékfeljegyzési jog kedvezményében, ha ennek feltételei mind rá, mind a vele együtt élő személyre nézve fennállnak. Akit illetékfeljegyzési jog illet meg, mentesül az illeték előzetes megfizetése alól. Ilyen esetben az fizeti az illetéket, akit a bíróság erre később érdemi döntésében kötelez. Az illetékfeljegyzési jog azt jelenti, hogy a per megindításakor nem kell leróni az illetéket. Abban az esetben azonban, ha elveszítjük a pert, a per befejezését követően meg kell fizetnünk a le nem rótt illetéket. Költségmentesség Ha a jövedelmünk (munkabér, nyugdíj, egyéb rendszeres pénzbeli juttatás) nem haladja meg a munkaviszony alapján megállapított öregségi nyugdíj mindenkori legkisebb összegét, vagyonunk pedig a szokásos életszükségleti és berendezési tárgyakon felül nincs, az eljáró bíróság kérelmünkre költségmentességet engedélyez. Költségmentességben kell részesíteni jövedelmi és vagyoni helyzetének vizsgálata nélkül azt a felet is, aki rendszeres szociális segélyt kap. A költségmentesség az alábbi kedvezményeket jelenti: a) illetékmentesség; b) mentesség az eljárás során felmerülő költségek előlegezése és ha a törvény másként nem rendelkezik megfizetése alól; c) mentesség a perköltség-biztosíték letétele alól; A jogalkotó számolt azzal is, hogy vannak olyan állampolgárok, akik anyagi helyzetük miatt nem tudják a jogérvényesítés ezen útjának költségeit megelőle- d) pártfogó ügyvédi képviseletre való igény, ha azt törvény lehetővé teszi7 A költségmentesség engedélyezését ha felperesek vagyunk a per megindítása előtt vagy azzal egyidejűleg, illetve az elsőfokú eljárást befejező határozat meghozataláig ha alperesek vagyunk legkésőbb a fellebbezés (ellentmondás) előterjesztésével egyidejűleg kérhetjük, külön formanyomtatvány kitöltésével, melyhez minden bíróságon hozzájuthatunk. Fizetési meghagyás Pénzfizetésre vagy ingó dolog kiadására irányuló követeléseinket fizetési meghagyás útján érvényesíthetjük. (A forintos értékhatárig terjedő pénzkövetelések kizárólag fizetési meghagyásos eljárásban érvényesíthetőek.) Az ehhez szolgáló nyomtatvány, űrlap bármelyik polgári bíróság irodáján ingyenesen beszerezhető. Melyik bíróság címére adjuk fel a fizetési meghagyást? A fő szabály: az a bíróság jogosult eljárni, amelynek területén a kötelezett lakik, avagy telephelye van. Kivétel, ha a felek a szerződésben kölcsönösen kikötötték valamely más bíróság illetékességét. (Ez igaz akkor is, ha keresetlevéllel indítjuk az eljárást.) A kötelezett, ha esetleg már nem tartozik, vagy nem annyival adós, mint amennyit a jogosult megjelölt, ellentmondással élhet a meghagyás ellen. Ellentmondás esetén perré alakul át a fizetési meghagyásos eljárás. A bíróság előtt azután a felek érdemben pro és kontra bizonyítanak, nyilatkoznak. A perré alakulás további 3% illeték lerovását jelenti. A jogosultból felperes, a kötelezettből pedig alperes lesz. Keresetlevél Számos esetben előfordulhat, hogy a fizetési meghagyás nem elegendő követelésünk érvényesítésére, és azonnal keresetet kívánunk benyújtani. A keresetlevélben pontosan meg kell jelölnünk a következőket: az eljáró bíróságot; a feleknek, valamint a felek képviselőinek nevét, lakóhelyét és perbeli állását; az érvényesíteni kívánt jogot, az annak alapjául szolgáló tényeknek és azok bizonyítékainak előadásával; azokat az adatokat, amelyekből a bíróság hatásköre és illetékessége megállapítható; a bíróság döntésére irányuló határozott kérelmet (kereseti kérelem) és, hogy a felek közötti jogvitában közvetítői eljárás volt-e folyamatban. Békéltető testületi eljárás A fogyasztóvédelmi törvény, az eljárás célja A békéltető testületek a törvény szóhasználata alapján a területi gazdasági kamarák mellett működő független testületek. Minden megyében és a fővárosban működnek. A testületi tagokat testületenként legalább 10, legfeljebb 30 főt egyrészről a gazdasági kamarák, másrészről a fogyasztói érdekek képviseletét ellátó társadalmi szervezetek egyenlő arányban jelölik ki. A testület elnökét a testületi tagok választják maguk közül. A békéltető testület eljárásának célja a fogyasztó és a gazdálkodó szervezet közötti vitás ügy egyezségen alapuló rendezésének megkísérlése, ennek eredménytelensége esetén pedig az ügy eldöntése a fogyasztói jogok gyors, hatékony és egyszerű érvényesítésének biztosítása érdekében. Az eljárás megindítása A fogyasztó döntésétől függ, hogy a vitát megkísérli-e az illetékes békéltető testület előtt rendezni. Megtehetjük azt is, hogy akár az eljárást megelőzően illetőleg az eljárás alatt vagy azt követően a bírósághoz fordulunk. Az eljárás kérelemre indul és ingyenes. A békéltető testületi eljárás megindításának feltétele, hogy a fogyasztó nyilatkozzon arról, hogy az érintett gazdálkodó szervezettel közvetlenül megkísérelte a panaszügy rendezését. A kérelmet írásban kell benyújtani a békéltető testület elnökéhez. A kérelem elektronikus formában is benyújtható. Meghallgatás A testület elnöke a hiánytalan kérelem benyújtásától számított harminc napon belüli meghallgatási időpontot tűz ki a felek számára. A panasszal érintett gazdálkodó 14 158 szervezetnek nyilatkoznia kell (válaszirat) a panasz jogosságáról és az ügy körülményeiről, illetve csatolnia kell az állításait alátámasztó tényeket és azok bizonyítékait. Amennyiben a gazdálkodó szervezet nem nyilatkozik, a tanács a rendelkezésére álló információk alapján határoz, azzal, hogy a mulasztás nem róható fel a vállalkozónak. Az eljárás nyilvános, bármelyik fél kérheti azonban a nyilvánosság kizárását. Az eljáró tanács egyik tagját az eljárást megindító fogyasztó, egy másik tagját pedig az eljárással érintett gazdálkodó szervezet jelöli ki a testületi tagok közül, és az így kijelölt két tag választja meg az eljáró tanács elnökét. Ha a meghallgatáson bármelyik fél a szabályszerű értesítés ellenére nem jelenik meg, a tanács a rendelkezésre álló adatok alapján hoz határozatot. A tanács az eljárást hatvan napon belül befejezi. Indokolt esetben ez a határidő legfeljebb harminc nappal meghosszabbítható. Határozatok Az eljárás során a tanács elnöke egyezséget kísérel meg létrehozni a felek között. Ha az egyezség megfelel a jogszabályoknak, a tanács azt határozattal jóváhagyja, ellenkező esetben, illetve egyezség hiányában az eljárást folytatja. Az eljáró békéltető testületi tanács határozata lehet az egyezséget jóváhagyó határozaton kívül: - ajánlás, ha a panasszal érintett gazdálkodó szervezet az eljárás kezdetekor úgy nyilatkozott, hogy a tanács döntését kötelezésként nem fogadja el, vagy - kötelezést tartalmazó határozat, ha a panasszal érintett gazdálkodó szervezet az eljárás kezdetekor (alávetés) vagy a határozat kihirdetésekor nyilatkozatában a békéltető testület döntését magára nézve kötelezőként elismerte. Nyilvánosságra hozatal, bírósági záradék Abban az esetben, ha a gazdálkodó szervezet a tanács ajánlásának nem tesz eleget, a gazdasági kamara, illetve a területi fogyasztóvédelmi felügyelőség a fogyasztó nevének megjelölése nélkül jogosult a vizsgált panaszt és az eljárás eredményét nyilvánosságra hozni. Köteles a területi fogyasztóvédelmi felügyelőség ezt megtenni, ha azt a testület a fogyasztók széles körét érintő ügyben kéri. Ha a békéltető testületi eljárásban a fogyasztóval szemben álló fél úgy nyilatkozik, hogy aláveti magát a tanács döntésének, vagy egyezséget hagy jóvá a tanács, és azt a gazdálkodó szervezet a teljesítési határidőn belül nem hajtja végre, a fogyasztó kérheti a bíróságtól a tanács határozatának végrehajtási záradékkal történő ellátását. Tisztelt Békéltető Testület elnöke! KÉRELEM békéltető testületi eljárás lefolytatására Alulírott, (fogyasztó neve) (fogyasztó lakóhelye) nyilatkozom, hogy a panaszügy rendezését az érintett gazdálkodó szervezettel közvetlenül megkíséreltem, az eredménytelenül végződött, ezért kérem az eljárás lefolytatását. Gazdálkodó szervezet neve: Gazdálkodó szervezet székhelye: Szerződés teljesítésének helye: Panasz rövid leírása: Csatolom azokat az iratokat, amelyek tartalmára bizonyítékként hivatkozom, így különösen: valamint közüzemi vagy pénzügyi szolgáltatási tevékenységet folytató gazdálkodó szervezet esetében az ügyfélszolgálati iroda elutasító nyilatkozatát. A tanács döntésére irányuló indítványom: Az eljáró tanács tagjára vonatkozó jelölésem: Dátum, aláírás 16 179 szükséges feltételeket és ismereteket tartalmazza. Szöveges használati-kezelési útmutató helyett jelek, jelképek is alkalmazhatók. Hibás teljesítés, minőségi kifogás Mire figyeljünk vásárlás során? Gyakorlati tapasztalatok szerint a minőségi kifogások, illetve a minőségi kifogás rendezésével kapcsolatos panaszok többsége műszaki cikkekkel, ruházati termékekkel, főleg cipőkkel függ össze. A piacon és vásárokon történt értékesítések esetében számolnunk kell azzal a körülménnyel, hogy ha nem kapunk számlát, akkor nem tudjuk érvényesíteni jogainkat, és az sem biztos, hogy a következő napokban megtaláljuk a kereskedőt a helyszínen. Ha üzletben vásárolunk, a szavatossági jogaink érvényesítése terén jelentős információt nyújthat, hogy az általános jellegű jogszabályi kötelezettségeinek mennyiben tesz eleget a kereskedő: - A kereskedőnek az üzlet nyitvatartási idejéről, a nyitvatartási idő módosításáról a vásárlókat tájékoztatni kell. - Az üzletekben jól látható és könnyen hozzáférhető helyen vásárlók könyvét kell elhelyezni, amelybe a vásárlók bejegyezhetik az üzlet munkájával kapcsolatos panaszaikat, közérdekű bejelentéseiket és javaslataikat. - Az üzletben jól látható helyen tájékoztatni kell a fogyasztókat a panaszfórumokról. - A termékek árát egyértelműen, könnyen azonosíthatóan és tisztán olvashatóan kell feltüntetni. (Több eladási ár egyidejű feltüntetése esetén az áru eladási árán a feltüntetett legalacsonyabb eladási árat kell érteni.) A vásárlás során az eladó köteles nyugtát, blokkot, kérésre számlát adni. Győződjünk meg róla, hogy a bizonylaton szerepelnek-e az értékesítő adatai (neve, címe, adószáma), a feltüntetett vételár azonos-e a fizetettel, illetve szerepel-e rajta a kiállítás dátuma. Amennyiben az áru minőségi hibából eredően leértékelt, úgy a nyugtán fel kell tüntetni a leértékelés okát (pl. színhibás, színeresztő, téves méret) és mértékét. A leértékelt termékkel kapcsolatban is van helye minőségi kifogásnak arra a részre vonatkozóan, mely nem volt hibás (pl. színhibás cipő sarka leválik), ha pedig a kereskedő nem jelölte meg a leértékelés okát, akkor az egész termékre érvényesíthetjük szavatossági jogainkat. A kapott bizonylatot (ideértve a jótállási jegyet is) mindenképpen őrizzük meg, minőségi reklamáció esetén ugyanis csak ezzel tudjuk bizonyítani a vásárlás tényét, a kifizetett ár nagyságát. Bizonylat nélkül a kereskedő nem köteles a minőségi kifogás intézésére. A jogszabályok nem adnak arra lehetőséget, hogy 3 vagy 8 napon belül például mérethiba miatt visszacseréljük a terméket. Azonban tudnunk kell, hogy főleg nagy ünnepek (pl. karácsony) ideje alatt a kereskedők önként vállalják, hogy a terméket ilyenkor visszaveszik, és az összeget levásárolhatjuk. Természetesen ez nem jogszabályi kötelezettség, tehát érdemes ezt a tényt a bizonylatainkra külön rávezettetni, hogy vita esetén hivatkozni tudjunk rá. Előfordulhat, hogy a termék a rendeltetésszerű használat ellenére is meghibásodik. Amennyiben minőségi hibát észlel a vásárló, a terméket haladéktalanul vissza kell vinni abba az üzletbe, ahol vásárolta. Tartós fogyasztási cikkek esetében gyakran az alábbiakat hallhatjuk: - 3 nap után a szervizbe vigyük vissza a terméket; - csak a szerviz csereszelvénye alapján tudják kicserélni a terméket. Használati kezelési útmutató, bizonylatok Vásárláskor a legtöbb termékhez magyar nyelvű használati kezelési útmutatót kell biztosítani. A használati-kezelési útmutató a termék rendeltetésszerű használatához, működtetéséhez, kezeléséhez, eltarthatóságához, felhasználhatóságához A hatályos rendelkezések szerint a vásárló dönti el, hogy a terméket hova viszi vissza. Azonban azzal számolnunk kell, hogy ha a kereskedőhöz visszük vissza, a javítás időtartama hosszabb lehet, mivel a terméket oda-vissza kell szállítani. Az a kifogás, hogy a szerviz nyilatkozata nélkül nem lehet kicserélni a terméket, szintén nem felel meg az előírásoknak. Ha ilyet hallunk, azonnal kérjük a vásárlók könyvét10 A minőségi kifogás bejelentésekor a termékkel együtt be kell tudni nyújtani a fizetéskor kapott, a vásárlást igazoló blokkot, és ha jótállás alá tartozó terméket vettünk, a jótállási jegyet is. A nem tartós fogyasztási cikkekkel kapcsolatos szavatossági jogaink érvényesítésére főszabályként két év áll rendelkezésre. Fogyasztói szerződés esetében az ellenkező tény bizonyításáig vélelmezni kell, hogy a teljesítést követő hat hónapon belül felismert hiba már a teljesítés időpontjában megvolt, kivéve, ha e vélelem a dolog természetével vagy a hiba jellegével összeegyeztethetetlen. Ebből pedig az is következik, hogy fogyasztói szerződés esetében például egy pár cipő vásárlásánál a vásárlást követő hat hónapon belül a szavatosság címén érvényesíthető jogok nem teljesítésének alapját nem a fogyasztónak, hanem a kereskedőnek kell bizonyítani. Azaz a kereskedőnek kell bizonyítania, hogy a hiba az értékesítés után keletkezett, ha nem akarja a fogyasztó igényét teljesíteni. Hasonló a helyzet a jótállással rendelkező tartós fogyasztási cikkeknél is, ezeknél a termékeknél a jótállás teljes időtartama alatt a kereskedőt terheli a bizonyítás. Jegyzőkönyv A vásárlói kifogásnak a forgalmazónál (az üzletben) történő bejelentésekor a forgalmazó köteles jegyzőkönyvet felvenni, amelyben rögzíti: - a fogyasztó nevét, címét; - a fogyasztási cikk megnevezését; - a fogyasztási cikk vételárát; - a hiba bejelentésének időpontját; - a hiba leírását; - a fogyasztó által érvényesíteni kívánt igényt; - a kifogás rendezésének a módját. Ha a forgalmazó a fogyasztó igényének teljesíthetőségéről annak bejelentésekor nem tud nyilatkozni, álláspontjáról legkésőbb három munkanapon belül köteles értesíteni a fogyasztót. Előfordulhat, hogy az üzlet felajánlja: a vásárló az árat levásárolhatja. Jó tudni, hogy a levásároltatás intézményét a hatályos magyar jogrendszer nem ismeri, így a kereskedő jogtalanul köt ki ilyen feltételt a fogyasztónak. A vásárló ezt nem köteles elfogadni. Előfordulhat, hogy a fennálló hiba ellenére az üzlet nem ismeri el a panasz jogosságát, esetleg arra hivatkozva, hogy a hibát maga a vásárló idézte elő. Ha vita merül fel, az üzlet már nem köteles szakvélemény beszerzése céljából megküldeni az árut a Fogyasztóvédelmi Főfelügyelőségnek, azonban a szavatosság esetében 6 hónapig, jótállás esetében pedig a jótállás teljes időtartama alatt a kereskedőt terheli a bizonyítás. Szavatossági, jótállási jogok Hibás teljesítés esetén a fogyasztó a) elsősorban választása szerint kijavítást vagy kicserélést követelhet, kivéve, ha a választott szavatossági igény teljesítése lehetetlen, vagy ha az a kötelezettnek a másik szavatossági igény teljesítésével összehasonlítva aránytalan többletköltséget eredményezne, figyelembe véve a szolgáltatott dolog hibátlan állapotban képviselt értékét, a szerződésszegés súlyát, és a szavatossági jog teljesítésével a jogosultnak okozott kényelmetlenséget; b) ha a fogyasztónak sem kijavításra, sem kicserélésre nincs joga, vagy ha a kötelezett a kijavítást, illetve a kicserélést nem vállalta, vagy e kötelezettségének a c) pontban írt feltételekkel nem tud eleget tenni választása szerint megfelelő árleszállítást igényelhet, vagy elállhat a szerződéstől. (Jelentéktelen hiba miatt elállásnak nincs helye.) c) a kijavítást vagy kicserélést a dolog tulajdonságaira és a jogosult által elvárható rendeltetésére figyelemmel megfelelő határidőn belül, a jogosultnak okozott jelentős kényelmetlenség nélkül kell elvégezni. Jótállással rendelkező termékek esetében, ha a vásárlástól számított három napon belül visszük vissza a terméket, a kereskedő köteles azt kicserélni, vagy ha ezt nem tudja teljesíteni, a vételárat visszafizetni. A vásárlói kifogás intézéséért az üzlet vezetője felelős. Amennyiben nem tartózkodik az üzletben, köteles megbízni egy másik személyt a kifogások intézésével. Így nem elfogadható a bolti alkalmazottak arra való hivatkozása, hogy az üzletvezető nincs ott, ezért jöjjön vissza máskor a vásárló. Ekkor a megbízott alkalmazottnak kell a panaszügyben eljárnia11 Tájékoztatási kötelezettség A gazdálkodó szervezet a szerződés megkötése előtt köteles a fogyasztót tájékoztatni: a) cégnevéről (nevéről), székhelyéről (lakóhelyéről), a külön jogszabályban meghatározott nyilvántartásba vételi számáról, adószámáról és telefonszámáról; Hagyományostól eltérő értékesítési formák b) a szerződés tárgyának lényeges tulajdonságairól; c) az ellenszolgáltatásról, beleértve az ellenszolgáltatáshoz kapcsolódó egyéb fizetési kötelezettséget is; Az arra szakosodott kereskedők szinte bármilyen árut házhoz szállítanak, az élelmiszertől kezdve a ruházati termékeken át, egészen a műszaki cikkekig. Elég csak kinyitni a postaládát, majd kitölteni és visszaküldeni az újságokban vagy a csomagküldő cégek katalógusaiban lévő megrendelőlapot, vagy felemelni a telefont, és máris megrendelhetjük a televízióban látott rég áhított terméket. Van azonban néhány dolog, amire jó, ha odafigyelünk a távollévők között kötött szerződéseknél. Először is érdemes tisztázni, hogy mit takar maga a fogalom. Az ilyen szerződéseknek a sajátossága, hogy a vállalkozó és a fogyasztó között a szerződés kizárólag egy vagy több távközlő eszköz használata útján jön létre. Ilyen eszköz például a címzett vagy a címzés nélküli nyomtatvány, a sajtótermékben közzétett hirdetés megrendelőlappal, a katalógus, a telefon. A távollevők között kötött szerződésekről szóló jogszabály határozza meg a legfontosabb, fogyasztókat és gazdálkodó szervezeteket is érintő rendelkezéseket. Jó, ha tudjuk, hogy nem követelhetnek tőlünk ellenszolgáltatást olyan áruért, illetve olyan szolgáltatásért, amelyet korábban nem rendeltünk meg. Nyilatkozatunk elmulasztása esetén sem lehet vélelmezni a gazdálkodó szervezet ajánlatának hallgatólagos elfogadását. Nem ritka, hogy nem áll rendelkezésre a megrendelt áru, ezért más színű, méretű vagy márkájú terméket küldenek a fogyasztónak. Ha a gazdálkodó szervezet helyettesítő áruval, illetve szolgáltatással teljesít, és ezért elállunk a szerződéstől, az áru visszaszolgáltatásával kapcsolatban felmerült költségek a gazdálkodó szervezetet terhelik. A költségek viseléséről, valamint a helyettesítő áruval, illetve szolgáltatással történő teljesítésről a gazdálkodó szervezet egyértelműen és pontosan köteles minket tájékoztatni. d) szükség szerint a szállítás költségéről; e) a fizetés, a szállítás vagy a teljesítés egyéb feltételeiről; f) az elállás jogáról; g) a távközlő eszköz használatának díjáról, ha azt az alapdíjtól eltérően állapítják meg; h) az ajánlati kötöttség idejéről; i) a szerződés legrövidebb időtartamáról olyan esetben, amikor a szerződésben foglaltak teljesítésére folyamatosan vagy ismétlődően kerül sor. A gazdálkodó szervezet tájékoztatási kötelezettségének egyértelműen, közérthetően és pontosan, az igénybe vett távközlő eszköznek megfelelő módon köteles eleget tenni. Elállási jog Ha nem minőségi kifogásunk van, tehát például a megrendelt termék nem nyeri el tetszésünket, nyolc munkanapon belül indokolás nélkül elállhatunk a szerződéstől. Termékértékesítésnél ez attól a naptól kezdődik, amikor az árut átvettük, szolgáltatás nyújtása esetében pedig, amikor a szerződést megkötöttük. (Abban az esetben, ha a gazdálkodó szervezet nem tett eleget a tájékoztatási kötelezettségének, három hónapos az elállási jog.) Ha elálltunk a szerződéstől, a gazdálkodó szervezet köteles az általunk kifizetett összeget haladéktalanul, de legkésőbb az elállást követő harminc napon belül visszatéríteni. Nekünk kell viszont viselnünk az elállási jog gyakorlása miatt az áru visszaszolgáltatásával kapcsolatban felmerült költségeket. A gazdálkodó szerve12 zet kizárólag az áru nem rendeltetésszerű használatából eredő kárának megtérítését követelheti. Vannak bizonyos esetek, amikor a felek eltérő megállapodása hiányában a fogyasztó nem gyakorolhatja az elállási jogot. Ide sorolható például a szolgáltatás nyújtására vonatkozó szerződés esetében, ha a nyolc munkanapos elállási határidő lejárta előtt a gazdálkodó szervezet a teljesítést a fogyasztó beleegyezésével megkezdte, vagy olyan áru értékesítése esetében, amely a fogyasztó személyéhez kötött, illetve amelyet a fogyasztó utasításai alapján vagy kifejezett kérésére állítottak elő, vagy amely természeténél fogva nem szolgáltatható vissza vagy gyorsan romlandó. A jogszabály további kivételeket is felsorol. Internet szolgáltatások Fogyasztási kölcsön Ha az áru árát vagy a szolgáltatás díját részben vagy egészben a gazdálkodó szervezet által nyújtott kölcsön fedezi, akkor az elállási jog gyakorlása a fogyasztási kölcsönszerződést is felbontja. A gazdálkodó szervezet ilyen esetben nem számolhat kamatot vagy egyéb költséget, és nem kell megtérítenünk a fogyasztási kölcsönszerződés felbontásából eredő kárát sem. A gazdálkodó szervezet azonban követelheti a kölcsönszerződés megkötéséből eredő kárának megtérítését, ha ezt a kölcsönszerződésben a kár elemeinek és összegszerűségének meghatározásával kifejezetten kikötötte, és a tájékoztatási kötelezettségének eleget tett. A fentiekben leírtak arra az esetre is vonatkoznak, amikor az áru árát vagy a szolgáltatás díját részben vagy egészben nem a gazdálkodó szervezet, hanem harmadik személy által nyújtott fogyasztási kölcsön fedezi, feltéve, hogy a fogyasztási kölcsönszerződés a pénzügyi intézmény és a gazdálkodó szervezet előzetes megállapodásán alapul. A gazdálkodó szervezet ebben az esetben köteles a fogyasztó elállásáról a pénzügyi intézményt haladéktalanul értesíteni. Az internet használata egyik alapvető eleme a XXI. századi modern társadalmaknak. A világháló lehetőséget biztosít szinte végtelen mennyiségű információ megszerzésére, terjesztésére, áruk vásárlására, sőt elektronikus ügyintézésre is. Internet hozzáférési lehetőségek Az internetet különböző technikai feltételekkel lehet elérni. A fogyasztók által leggyakrabban használt lehetőségek: - telefonmodem (dial up); - xdsl szélessáv (ADSL, Kábelnet); - mobil (WAP); - Wire Local Air Network (WLAN, HOT SPOT) Léteznek egyéb hozzáférési lehetőségek is, ilyen például a műholdas rövid távú összeköttetés, de az ilyen csatlakozási formákkal a fogyasztók csak ritkán találkoznak. Jelenleg hazánkban a leggyakoribb internet elérhetőségi lehetőség a fogyasztók számára a telefonmodemen keresztül történő, úgynevezett dial-up rendszerű kapcsolat. A rendszer előnye, hogy szinte mindenhol igénybe lehet venni, ahol vezetékes telefonhálózat van kiépítve. A dial-up alapú internethasználat díját a fogyasztók általában a vezetékes telefonszámlájukon szereplő díj részeként fizetik meg. Ennek jellemzője, hogy az igénybe vett kapcsolat díjfizetése időalapú számlázással történik. Mindez lehetővé teszi, hogy a tényleges használatnak megfelelő mértékű díjat fizessünk13 A dial-up kapcsolat hátránya viszont a korlátozott sávszélesség, vagyis a letöltési és a feltöltési sebesség relatív lassú volta, valamint az úgynevezett betárcsázós programok (web-dial) károkozási lehetősége. Az elmúlt években gyakran hallhattunk arról, hogy a betárcsázós programok megkárosították a fogyasztókat. Mi az a betárcsázó program? Olyan program, ami a számítógépen új internetes kapcsolatot létesít a fogyasztó szándékától függetlenül vagy attól eltérően. Ilyen program csak dial-up kapcsolat alapján jöhet létre. A legtipikusabb jelenség, hogy csatlakozás során egy program megszakítja az eredeti csatlakozást, és egy emeltdíjas számon keresztül éleszti azt újra. A jelenlegi technikai feltételek mellett a fogyasztók ezt nem is biztos, hogy észreveszik, általában csak akkor szereznek róla tudomást, amikor megkapják a következő havi számlát. Sajnos, ezeknek a programoknak sok eltérő változata létezik. Vannak olyanok is, melyek a számítógép programrendszerét támadják. Ilyen esetekben előfordulhat, hogy olyan program települ a gépre, amely képes önállóan csatlakozni az internetre anélkül, hogy erről a fogyasztónak egyáltalán tudomása lenne. A szolgáltatónál ilyen esetben a hívás ugyanolyan formában jelenik meg, mintha személyesen tárcsáznánk az adott számot, arra pedig a hatályos jogszabályok alapján nincs lehetősége a szolgáltatónak, hogy a szolgáltatás tartalmát, és azt, hogy milyen információ áramlik, ellenőrizze. Hogyan védekezhetünk a betárcsázós programmal szemben? Mechanikus védelmet biztosít a külföldi számok úgynevezett kódolása, melyet a szolgáltatótól lehet kérni. A kódolás lehetővé teszi, hogy a modem és a telefonálni szándékozó személy ne tudjon automatikusan külföldi telefonszámot hívni. Amennyiben a fogyasztó nemzetközi számot kíván hívni, úgy legelőször egy kódot kell beütni, és ezután lehet a kívánt külföldi telefonszámot tárcsázni. A kódszám beütésével a kódolást a felhasználó megszünteti, és amíg a fogyasztó újból nem üti be a kódot, a szám hívható. A betárcsázós program nem tudja ezt a kódszámot, így ha a program meg is szakítja az eredeti csatlakozást, nem tud a magas díjszabású számon csatlakozni a világhálóra. letöltési sebesség és a letölthető adatmennyiség függvényében. Az ADSL hozzáféréshez hasonló előnyei és hátrányai vannak a kábelnet alapú szolgáltatásnak is. A WLAN egy meghatározott helyen igénybe vehető vezeték nélküli csatlakozási lehetőség. Előnye, hogy a fogyasztók erre alkalmas készülékükkel ingyen használhatják a világhálót, hátránya, hogy csak meghatározott helyen vehető igénybe. Ezek az úgynevezett HOT SPOT-ok, amelyek működhetnek éttermekben, kávézókban, repülőtereken. A világháló használatának veszélyei Szinte mindenki által ismert veszélyforrást jelentenek a számítógépes vírusok. Az így okozott károk megelőzésére, több szolgáltató is kínál víruskereső, illetve vírusirtó programokat, melyeket folyamatosan fejlesztenek. Sajnos nem minden vírus ellen védenek meg az ilyen típusú programok sem, mert a vírusokat gyártó programozók mindig újabb és újabb verziókkal állnak elő. A számítógép vírusokkal szembeni védelmét szolgálja a tűzfalak használata, melyek védettségi szintjét általában szabályozni lehet. Problémát jelenthet azonban, hogy nagyon magas védettségi szint beállítása esetén olyan adatok, fájlok sem jutnak át a tűzfalon, melyeket szeretnénk felhasználni. Vírusok gyakori kiindulópontjai, forrásai lehetnek a fájlcserélő oldalak, ezért ezeket célszerű elkerülni. Ismeretlen feladótól származó, vagy a tárgyban ismeretlen témakört megjelölő levelek esetében nem célszerű a levelek megnyitása, elolvasása. A világháló nyitottságából ered, hogy arra olyan tartalmak is felkerülhetnek, melyek ellentétesek a jogszabályokkal. Az ilyen tartalmú oldalak látogatása akár büntetőjogi felelősségre vonást is eredményezhet. Nem feltétlenül okoznak kárt, azonban komoly kellemetlenség forrásai lehetnek a kéretlen reklámüzenetek (spamek). Elektronikus levelezés során kizárólag a fogyasztó egyértelmű, előzetes hozzájárulásával küldhető reklám. Elektronikus kereskedelem Gyakran használt hozzáférési forma az ADSL, mint szélessávú kapcsolat. Az ADSL jellemzője, hogy a letöltési lehetőség nagyobb sebességű, mint a feltöltési sebesség. A szolgáltatás előnye a relatív nagy sebesség (a leggyakoribb letöltési sebességek 256; 512; 1024 Kbit/s), és az időben korlátlan használati lehetőség. Mind gyakoribb azonban, hogy a szolgáltatók a havonta letölthető adatmennyiséget korlátozzák, és a korlátot túllépőknek extra díjat kell fizetniük. A szolgáltatás jellegéből adódik, hogy havi fix átalánydíja van a szerződésben foglalt Szorosan kapcsolódik a világháló használatához az online vásárlás. Elektronikus kereskedelmen az elektronikus úton, ellenszolgáltatás fejében nyújtott szolgáltatást értjük, amelyhez a szolgáltatás igénybevevője egyedileg fér hozzá. Az elektronikus kereskedelmi szolgáltatók könnyen hozzáférhető módon, magyar nyelven kötelesek feltüntetni a szolgáltató és képviselőjének nevét, székhelyének címét, a kapcsolattartásra szolgáló, rendszeresen használt elektronikus levelezési 26 2714 címét. A szolgáltatók között azonban különbséget kell tenni aszerint, hogy tényleges szolgáltatást nyújtanak (internet áruház), vagy csak közvetítéshez szükséges technikai feltételeket, segédeszközöket biztosítanak. Ilyen közvetítő szolgáltatás például az adatátvitel és hozzáférés-biztosítás vagy a keresőszolgáltatás. A szolgáltatók közötti különbségtétel azért fontos, mert eltérő a felelősségük a fogyasztókkal szemben. Fogyasztóvédelmi szempontból különbséget kell tenni az internetes üzletekkel, kereskedőkkel kötött szerződések és az egyéb, interneten létrejött nem fogyasztói szerződések között. Tekintettel arra, hogy az elektronikus kereskedelem szolgáltatásai is távollevők közötti szerződésnek minősülnek, az ilyen jogviszonyokra lásd külön fejezet speciális, a fogyasztókat fokozott mértékben védő előírások vonatkoznak. A fokozott védelem nem terjed ki a természetes személyek között létrejött szerződésekre, mivel azok nem minősülnek fogyasztói jogviszonynak. Banki kölcsönök, betéti formák Mi a különbség a hitel és a kölcsön között? A hitel a pénzhez jutás lehetőségét jelenti, amit a hitel kedvezményezettje vagy egyszerre vagy részletekben vehet igénybe. A megítélt hitelt a bank részünkre fenntartja, ezért fizetjük a rendelkezésre tartási jutalékot. Ha a hitelt igénybe vesszük, tehát kölcsönt veszünk fel, akkor ezért kamatot és egyéb díjakat fizetünk. Azt, hogy mennyibe kerül számunkra a hitel, a THM (teljes hiteldíjmutató) fejezi ki, amely a késedelmi, a biztosítási és az átutalási költségeket kivéve a hitel minden költségét magában foglalja egy éves százalék formájában. Ez teszi alkalmassá az azonos futamidejű hitelek összehasonlítását. Fogyasztási kölcsönök Alapvetően négyféle fogyasztási hiteltermék közül választhatunk: áruhitel, személyi kölcsön, folyószámlahitel és hitelkártya. Áruvásárlási kölcsön: tartós fogyasztási cikk (pl. háztartási gép, szórakoztató elektronikai gép) megvásárlásához nyújtott kölcsön, a törlesztés időtartama egy-két év. Személyi kölcsön: jellemzően természetes személy által, készpénzben felvett, szabadon felhasználható kölcsön. Hitelkártya: elektronikus készpénzt helyettesítő pénzeszköz/fizetési eszköz, amely a birtokosa számára lehetővé teszi, hogy a pénzügyi intézmény által nyújtott hitelkerettel rendelkezzen, annak terhére készpénzt vegyen fel, vagy áruk, illetve szolgáltatások ellenértékét kiegyenlítse. A hitelkártya használata sok szempontból hasonlóságot mutat a betéti kártya használatával (pl. személyi azonosító kóddal működik, elektronikus környezetben használható stb.)15 A kártyabirtokos/ügyfél rendelkezésére bocsátott összeg kibocsátóként és ügyfelenként változik. A hitelkeret összege az ügyfél havi jövedelméhez igazodik, jellemzően annak háromszorosa. A hitelkeret különösen azért csábító, mert a pénzfelvétel kivételével kamatmentes időtartam tartozik hozzá, amely gyakran meghaladja az egy hónapot (40-45 nap). A hitelkártyák kibocsátói a kártyahasználat lehetősége mellé további kiegészítő szolgáltatást is felajánlanak, mint például az élet-, utazási vagy csomagbiztosítás, esetleges ingyenes társkártya. Maga a hitelkeret megújuló/feltöltődő is lehet, amelynek a lényege, hogy a hitelfelvevő a hitelkerete terhére igénybevett kölcsön visszafizetésével a kártya mindenkori tartama szerint vehet igénybe hitelt. A fogyasztási kölcsönszerződés kötelező minimális tartalmát jogszabály írja elő. Fogyasztói oldalról fontos, hogy a szerződésben szerepeljen: - a teljes hiteldíj-mutatónak; - a fizetési késedelem, illetve mulasztás következményének; - a módosítás lehetőségének vagy kizárásának; - a törlesztőrészletek számának; - összegének, időpontjainak; - a kölcsön biztosítékainak meghatározása. - a kártyabirtokos a kártya használatával összefüggésben bűncselekményt követett el. A lakáskölcsön Speciális célja van: lakásépítés, lakásvásárlás, lakásfelújítás. Futamideje jellemzően lényegesen hosszabb, mint a többi kölcsöné (általában 5-20 év). A kölcsön fedezetéül elsősorban a kölcsönből megvásárolt ingatlan szolgál. A lakáskölcsön nem csupán pénzügyi termék, mert a megfelelő lakhatási körülmények biztosítása társadalmi érdek is, ezért szerepel a feltételek között állami támogatás, speciális kedvezmények, visszatérítés stb. Figyelemmel a hosszú futamidőre, a lakáskölcsönökre jellemző a változó kamatozás. Nagy jelentősége van a lakáshitelhez fűződő valamennyi költségelemnek (például értékbecslés, közjegyzői költség, esetleges életbiztosítás, amelynek a kedvezményezettje a hitelnyújtó). Diákhitel A diákhitel igénybevételére a felsőfokú oktatási intézmények (főiskolák, egyetemek) 35 évnél nem idősebb hallgatói jogosultak. A diákhitel célja, hogy a hallgatók a diákévek alatt kedvezményes kamatozású kölcsönhöz jussanak, amelyet majd a munkába állás utáni jövedelmükből kell meghatározott módon törleszteni. Felelős hitelezés gondos hitelbírálat Fogyasztási hitel Az előtörlesztés lehetőségét a hitelező nem zárhatja ki, a futamidő letelte előtt köteles elfogadni a felajánlott előtörlesztést, azonban igényt tarthat kompenzációra. Ha az áru árát vagy a szolgáltatás díját részben vagy egészben a gazdálkodó szervezet által nyújtott kölcsön fedezi, akkor az elállási jog gyakorlása a fogyasztási kölcsönszerződést is felbontja. A hitelkártya birtokosa is bekerülhet a rossz adósok nyilvántartásába, annak összes kellemetlen következményével, ha: - a kártya használata vagy igénylése során a kártyát igénylő ügyfél valótlan adatot közöl, az igénylő másik kártyabirtokos adatait használja fel az igénylés vagy a kártyahasználat során; - a kártya letiltását követően a kártyabirtokos a letiltott bankkártyával műveletet hajt végre; - a kártyabirtokos egy éven belül legalább három megalapozatlan reklamációval fordul a kártya kibocsátójához; A hitelező/kölcsönt nyújtó bank feladata, hogy az adós fizetőképességéről és fizetési készségéről meggyőződjön. A fizetőképesség helyes megítéléséhez az ügyfél jövedelmének és vagyoni helyzetének az ismerete szükséges. Kisebb összegű fogyasztási kölcsön esetén elégséges a munkaviszony és a havi jövedelem igazolása, a nagyobb összegű hiteleknél, mint a lakáshitel vagy a jelzálogkölcsön, a hitelező külön biztosítékot is kiköthet (pl. lekötött bankbetét, értékpapír, nagyobb értékű gépkocsi, ingatlan stb.). A fizetési biztosítékok között kiemelt jelentőségű a jelzálogjog és a kezesség. A fizetési készség megítélésénél fontos eligazodást nyújt az adós banki előélete, például, hogy a korábbi kölcsöneit hogyan fizette vissza, szerepel-e a bankközi adósnyilvántartásban. Bankközi adósnyilvántartás A bankközi adósnyilvántartásokat a hitelezés kockázatának csökkentésére hozták létre. Valamennyi EU tagországban működik az alábbiakban megemlített két rendszer valamelyike szerint: 30 3116 - Vannak olyan országok, ahol a magánszemélyek/vállalkozások minden kölcsönét nyilvántartják, így a bank azt is látja, hogy kinek mennyi az összes visszafizetendő kölcsöntartozása (ezt hívják pozitív adósnyilvántartási rendszernek). - A másik rendszer szerint csak azokat tartják nyilván, akik nem fizették vagy késedelmesen fizetik tartozásukat. Hazánk ez utóbbihoz tartozik (negatív adósnyilvántartási rendszer). Fogyasztóvédelmi szempontból a Bankközi Adós- és Hitelinformációs Rendszer (BAR) azokat a természetes személyekből álló adósokat tartalmazza, akinek a fizetési késedelme a 90 napot, összege pedig a minimálbért meghaladja. A felkerülésről az adóst értesíteni kell. A BAR nyilvántartása a természetes személyek adatait a tartozás megszűnését követően, 5 évig tartja nyilván. Arról, hogy nevünk szerepel-e a BAR listán, évente egy alkalommal, díjmentesen lehet tájékozódni. A bankbetét A betét az a pénz, amelyet ilyen tartalmú megbízással a banknál kamatfizetés ellenében elhelyezünk. A megtakarítás betétként való elnevezése nagyon fontos, mert csak a betétekre garantálja a betétbiztosítás, hogy a betétes akkor is hozzájut a pénzéhez, ha a bank csődbe jut. Betétet a hitelintézeteken kívül egyéb pénzintézet nem gyűjthet. A kamatfizetés mértéke attól is függ, hogy milyen összeget, milyen hosszú ideig kötünk le, azaz a banknak azt ígérjük, hogy nem fogjuk kivenni a pénzünket. Ha lekötési idő előtt vesszük ki a pénzünket a bankból, akkor vagy a teljes kamatot, vagy annak egy részét elveszítjük. A betétek különböző formái és fajtái A lakossági számlavezető bank a pénzforgalomról szóló jegybanki rendelkezés alapján havonta bankszámla kivonatot küld a számlatulajdonosnak, kivéve, ha a számlatulajdonos ettől eltérően rendelkezik. Az ügyfélforgalmi helyiségekben a díjak, jutalékok, azaz a költségek Hirdetmény formájában történő kifüggesztése kötelező. Az egyes bankok által meghirdetett betételhelyezési lehetőségek összehasonlítása érdekében a lehetséges ügyfelek számára hozták létre az egységes betéti kamatmutatót (EBKM), amelyet a bankok kötelesek az ügyfeleikkel közölni. Ez a mutató alkalmas arra, hogy a bankoknak a betétekre fizetendő ajánlatai összehasonlíthatóak legyenek. Az EBKM-et kötelező feltüntetni minden betét esetén, akár forint-, akár devizabetétről van szó. A betétbiztosításról A betétbiztosítás azt a célt szolgálja, hogy ha a bankrendszer valamelyik tagja nem tudna eleget tenni a betétesekkel szembeni fizetési kötelezettségének, akkor az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA, takarékszövetkezeteknél: OTIVA) meghatározott összegig helytáll, és fizet. Minden hitelintézet köteles belépni a biztosítottak közé, és betétállományának nagysága alapján megállapított befizetéseket teljesíteni. A pénzintézet köteles tájékoztatni arról, hogy a megtakarításunkra kiterjed-e a betétbiztosítás. A betétbiztosítás jelenlegi mértéke hatmillió forint, amely a gyakorlatban úgy érvényesül, hogy a biztosítás egymillió forintig 100%, az egymillió forint feletti betétek esetén a betétösszeg 90%-a, de legfeljebb hatmillió forint. A betétbiztosítás betétesenként és hitelintézetenként értendő, ha tehát valakinek több hitelintézetben is van megtakarítása, a hatmillió forintos összeghatárt bankonként kell érteni. Elhelyezési formájuk szerint a betét lehet könyves betét, amikor annak elhelyezéséről egy kiállított okirat szól. Jelenleg azonban sokkal elterjedtebb a számlabetét, amikor a betét összege a bankszámlánkon elkülönítve jelenik meg. A betéteket a devizanemük szerint is megkülönböztethetjük, így azok lehetnek forint- és devizabetétek. A betétszámla lényege, hogy vezetésével a bank, mint betétkezelő arra vállal kötelezettséget, hogy lejáratkor, a nála elhelyezett pénzösszeget, az általa meghirdetett kamatokkal növelve adja vissza. A betétekre nemcsak kamat jár, hanem a betétszámla vezetéséért/kezeléséért a bank díjakat, jutalékokat és egyéb költségeket számíthat fel. Így például a lakossági vagy egyéb számláról történő pénzfelvételnek, sőt bizonyos számlákra történő készpénzbefizetésnek is díja van17 Az utazási szerződésnek tartalmaznia kell azt is, hogy a díj magában foglalja-e a baleset-, betegség- és poggyász, illetve az elállás kockázatára vonatkozó biztosítás díját. Amennyiben a biztosítást az utazási vállalkozó közreműködésével kötjük meg, valamint, ha az utazási vállalkozó az utasok javára szóló biztosítást kötött, akkor kötelesek részünkre átadni a biztosítási kötvényt, illetve a biztosítás igénybevételére jogosító bizonylatot. Utazási szerződések Fontos tudnunk, hogy a szerződésben meghatározott díjak csak abban az esetben emelhetőek, ha ennek lehetőségéről a szerződés kifejezetten rendelkezik. Ebben az esetben is csak akkor, ha a közlekedési költségek nemzetközi díjszabási vagy hatósági árának változásai, adó, illeték, valamint a deviza forintárfolyamának időközi változásai indokolják az emelést. Az indulást megelőző 20 napon belül ebben az esetben sem lehetséges a díjemelés. Már nemcsak a nyár az utazások szezonja. Egyre többször kelünk útra, gyakran határainkon túlra. Érdemes néhány dologra odafigyelnünk, ha el akarjuk kerülni a kellemetlenségeket. Utazási iroda Csak engedéllyel rendelkező utazási irodával utazzunk. Az ilyen irodák megfelelő vagyoni biztosítékkal rendelkeznek, amely garanciát jelent például arra, hogy abban az esetben is hazajutunk, ha az utazási vállalkozó nem gondoskodik a hazautaztatásunkról, de megoldást jelent olyan esetekben is, ha az utazási iroda nem fizeti vissza az előlegeket, illetve a részvételi díjakat. Az utazási vállalkozókat a Magyar Kereskedelmi Engedélyezési Hivatal tartja nyilván, itt tudunk tájékozódni a kiválasztott irodáról. Utazási szerződés Az utazási szerződést minden esetben írásban kell megkötni. Hiába hivatkozunk ugyanis utólag arra, hogy mit ígért az utazási iroda képviselője, ha ez szóban hangzott el, nehéz lesz bizonyítanunk. Mielőtt bármit is aláírnánk, olvassuk el figyelmesen a szerződést, valamint az iroda által kiadott programfüzetet (tájékoztatót) is. A szerződés egyik példánya minket illet, ezt a programfüzettel együtt a hazaérkezésig gondosan őrizzük meg. Díj A részvételi díjon kívül gyakran egyéb költségek (üdülőhelyi díj, adó stb.) is felmerülnek. A fakultatív programokon pedig rendszerint csak külön díj ellenében vehetünk részt. Ezeket az utazási szerződésnek tartalmaznia kell, ha a külön felszámítható díjakról nem rendelkeztek, akkor azok a részvételi díj részét képezik. Szerződéstől való elállás Mind az utasnak, mind az utazási irodának lehetősége van, hogy bizonyos feltételek mellett elálljon a szerződéstől. Az utazási vállalkozó legkésőbb az utazás megkezdése előtt 15 nappal írásban tett nyilatkozattal állhat el a szerződéstől. Ebben az esetben az eredetivel azonos vagy magasabb értékű helyettesítő szolgáltatásra tarthatunk igényt, vagy követelhetjük a teljes befizetett díj azonnali visszafizetését és a díj után évi 20%-os kamat megfizetését. Ha az utazási iroda csak az eredetinél alacsonyabb értékű helyettesítő szolgáltatást tud nyújtani, akkor köteles a különbözetet megtéríteni. Az elállás következtében felmerült kárunk megtérítését is kérhetjük, kivéve, ha az iroda azért állt el a szerződéstől, mert az utazást a szerződéskötéskor előre nem látható külső körülmények veszélyeztetik, vagy ha a jelentkezők létszáma nem éri el a meghirdetett legalacsonyabb résztvevőszámot. A fentiekben meghatározott jogosítványok illetik meg a fogyasztót, ha például azért történik az elállás, mert a díj emelkedésének mértéke a 10%-ot meghaladja, vagy az utazási vállalkozó az utazási szerződésben foglaltakat lényegesen módosítani kívánja, illetőleg a program lényegesen megváltozott. Ide tartozik az az eset is, ha azért mondjuk le az utat, mert az úti cél vagy az ahhoz vezető útvonal olyan területet érint, ahová az utazást a Külügyminisztérium nem ajánlja. Ha a saját érdekkörünkben felmerült okból kifolyólag állunk el a szerződéstől, az utazási vállalkozó kártalanítást igényelhet, amelynek mértéke nem haladhatja meg az utazási szolgáltatás ellenértékeként megállapított díj összegét. Az utazási vállalkozó nem igényelhet kártalanítást, ha legkésőbb az utazás megkezdése előtt 35 nappal vagy az utazási szerződésben az elállásra meghatározott időtartam alatt állunk el a szerződéstől18 Idegenvezető Az utazási vállalkozó az utazás megkezdése előtt legalább hét nappal ha pedig a szerződés megkötése és az indulás időpontja közötti időtartam ennél rövidebb, akkor a szerződés megkötésekor köteles írásban tájékoztatást adni a célállomáson található magyarul vagy általánosan használt idegen nyelvet beszélő helyi képviselőjének nevéről, címéről, telefonszámáról, ezek hiányában pedig arról a telefonszámról, amelyen kapcsolatba lehet lépni az utazási vállalkozóval. Külföldi társasutazáson résztvevő csoportoknál az utazási vállalkozó köteles arról gondoskodni, hogy az utasokat a célország nyelvét vagy a célországban általánosan használt világnyelvet beszélő, idegenvezetésre jogosult személy kísérje. Helyszíni panasz Ha a helyszínen derül ki, hogy valami nem felel meg a szerződésben, illetve a tájékoztatóban ígérteknek, vagy panaszunk merül fel, akkor az utaskísérőnek (ha van ilyen) kell jelezni a kifogásunkat. Az idegenvezető a helyszínen vagy orvosolja a problémánkat (például másik szobában szállásol el bennünket) vagy jegyzőkönyvet vesz fel róla. Ez azért is fontos, mert a későbbiekben a jegyzőkönyv birtokában tudjuk szavatossági és kártérítési igényünket érvényesíteni. Ha nem sikerül jegyzőkönyvet felvetetni az idegenvezetővel, panaszainkat akkor is dokumentáljuk, fotózzuk le, írjuk le, írassuk alá utastársainkkal. Hibás teljesítés A szerződésben vállalt szolgáltatások teljesítéséért az utazásszervező felel. Ha nem a szerződésnek megfelelően teljesíti azokat, köteles a díjat arányosan leszállítani. Az utazási vállalkozó csak akkor nem felel az utazási szerződés nem, vagy hibás teljesítéséből eredő károkért, ha ez sem az ő, sem az általa igénybe vett közreműködő magatartására nem vezethető vissza. Közlekedés meg a fogyasztókat, amelynek összegét (250-től 600 euróig) a repülőút hossza határozza meg. A kártalanítás mellett lehetővé kell tenni azt is, hogy a jegy árának 7 napon belüli visszatérítése mellett elálljon a fogyasztó a repülőúttól, vagy egy későbbi időpontban tovább folytassa útját (átfoglalás). Ez utóbbi esetben bizonyos feltételek esetén a légitársaság a kártalanítás összegét 50%-kal csökkentheti. A későbbi légijáratra való várakozás alatt gondoskodni kell megfelelő ellátásról: a várakozási idővel ésszerű arányban díjmentesen étkezést és frissítőket, valamint két telefonhívást vagy faxüzenet vagy küldését kell felajánlani. Amennyiben egy vagy több éjszakás ott tartózkodás szükséges, szállodai elhelyezést, valamint a repülőtér és a szálláshely közötti szállítást is biztosítani kell. Ugyanezek a jogok illetik meg az utast, ha törölték a járatot. Ebben az esetben a teljes kártalanítási kötelezettség alól akkor mentesül a légitársaság, ha a menetrend szerinti indulási időpont előtt legalább két héttel tájékoztatta az utasokat a járat törléséről, vagy; az indulás menetrend szerinti időpontja előtt legkorábban két héttel és legkésőbb hét nappal tájékoztatta az utasokat a járat törléséről, és átfoglalást ajánlott számukra, lehetővé téve, hogy legfeljebb a menetrend szerinti indulás időpontja előtt két órával korábban induljanak és végső célállomásukat legfeljebb négy órás késéssel érjék el, vagy; az indulás menetrend szerinti időpontja előtti hét napon belül tájékoztatta az utasokat a járat törléséről, és átfoglalást ajánlott számukra, lehetővé téve, hogy legfeljebb egy órával a menetrend szerinti indulás időpontja előtt induljanak, és végső célállomásukat legfeljebb két órás késéssel érjék el. A légitársaság nem köteles kártalanítást fizetni, ha bizonyítani tudja, hogy a járat törlését olyan rendkívüli körülmények okozták (például szélsőséges időjárás), amelyeket minden ésszerű intézkedés ellenére sem lehetett volna elkerülni. Járat törlése esetén is lehetővé kell tenni az utasok számára, hogy jegyük árának visszatérítése mellett elálljanak a repülőúttól, vagy átfoglaltassák azt más járatra. Az olcsóbb jegyárak révén hazánkban is egyre elérhetőbbé válik a repülés. A légitársaságoknál sajnos előfordulhat, hogy több jegyet adnak el, mint ahány ülőhely van a gépen, vagyis túlfoglalás történik. Amennyiben az önként jelentkező utasok száma (akik bizonyos előnyökért cserébe lemondanak a helyfoglalásukról) nem elegendő, akkor a légitársaság azonnali kártalanítás mellett akaratunk ellenére visszautasíthatja a beszállást. Ilyen esetben kártalanítás illeti Amennyiben a járat indulása a menetrend szerinti induláshoz képest a) 1500 kilométeres vagy rövidebb repülőút esetén legalább két órát; b) 1500 kilométernél hosszabb Közösségen belüli és minden egyéb, 1500 és 3500 kilométer közötti repülőútnál legalább három órát; c) minden egyéb repülőútnál legalább négy órát 36 3719 késik, akkor a légitársaságnak a várakozási idővel ésszerű arányban díjmentesen étkezést és frissítőket, valamint két telefonhívást vagy faxüzenet vagy küldését kell felajánlani. Amennyiben a késés miatt ottéjszakázni kénytelen az utas, szállodai elhelyezést, valamint a repülőtér és a szálláshely közötti szállítást is biztosítani kell számára. Legalább ötórás késés esetén pedig lehetővé kell tenni, hogy jegyünk árának visszatérítése mellett elálljunk a repülőúttól. Jó tudni, hogy ha a légitársaság magasabb osztályon helyez el minket, mint amelyre a jegyet váltottuk, akkor nem kérheti a különbözet megfizetését, ha viszont alacsonyabb osztályon helyez el bennünket, akkor hét napon belül vissza kell térítenie a jegy árának meghatározott százalékát. Közüzemi számlák Villamos energia A villamos energia számlák általában a fogyasztók számára éves szinten 11 részszámlából és 1 mérőleolvasás alapján készített végszámlából állnak. Ezen kívül találkozhatunk a fogyasztó által leolvasott mérőállás alapján készített havi számlával is. A számlázás több módja ismert attól függően, hogy milyen fogyasztóról van szó. A villamos energiát lehet vételezni úgynevezett zsinórfogyasztóként, magasfeszültségen, és lehet középfeszültségen is. Nézzük meg a döntő többséget jelentő éves egyszeri leolvasáson alapuló számlázási rendszert. Annyit tudni kell, hogy az elszámoló számlák kiadásának időpontja eltér a közismert év végitől. (Az év vége nem jelenti minden esetben a tényleges naptári év végét.) Egyszerűen arról van szó, hogy képtelenség lenne egyidőben kiállítani sok százezer számlát. Ebből következik az, hogy egész évre elosztásra kerülnek a fogyasztók úgy, hogy 12 hónaponként kapják a végszámlákat, az éves egység biztosításának érdekében. A szolgáltatók az üzletszabályzatukban leírtaknak megfelelően a lakossági fogyasztóknak biztosíthatják a havi számlázás, azaz a tényleges leolvasás lehetőségének választását. Ez azzal a hátránnyal jár, hogy az illető fogyasztónak minden hónap meghatározott időpontjában be kell diktálnia telefonon az általa leolvasott mérőállást. Abban az esetben, ha a bediktálást elmulasztja, akkor, türelmi idő után, átalányfizetésbe kerül át. Ennek előnye, hogy a tényleges fogyasztás szolgál alapul a számlázáskor20 Földgáz számlák Amíg a villamos energia számlázása viszonylag egységesen alakult az elmúlt időben, addig a földgáz számlázás ma még igen sok gondot okoz a háztartási fogyasztóknak. Fontos tudni, hogy megtalálható ezen a területen a havi, a negyedéves és az éves számlázás is. Bonyolítja a helyzetet, hogy nem köbméter alapú az elszámolás bár ezt mutatják a fogyasztásmérők, hanem a földgáz fűtőértéke az ár. (A szabvány szerint 34 Megajoule/köbméter, +/- 5% eltéréssel.) Távhőszolgáltatás A távhőszolgáltatás terén sincs egységes szabályozás az árak és a számlák tekintetében. Rendkívül változó az egész országban a hő termelése, ára és a primer energiahordozó. A távhő felhasználása ugyancsak változatos. Sokfajta rendszert alkalmaznak, attól függően, hogy az adott ház mikor épült. Egyvalamiben egységes a szabályozás: ez az erőművek hőszolgáltatása. A számlázás rendjét azonban már a helyi, az érintett önkormányzatok rendeletei szabályozzák, igen különböző módon. Miért van az, hogy nem a mérők alapján fizetünk? A mérők köbmétert mérnek, a fogyasztó ezt látja. Ugyanakkor ezt az értéket egy korrekciós tényezővel kell szorozni, hogy megkapjuk a ténylegesen elfogyasztott gáz mennyiségét. Ez a tényező a tengerszint magasságától függ(ne). Azonban találkozni lehet olyan településsel, ahol a magasan fekvő területek is tengerszint alatti korrekciós tényezőt kaptak. Ezt a számított volument meg kell szoroznunk a közölt, szabványban engedélyezett hőtartalommal, aztán pedig annak az árával. Erre jön az általános forgalmi adó. Így kell kiszámolni a havi fogyasztásunkat és annak az árát. Persze kérdés az is, mi van olyankor, amikor negyedéves, azaz három hónapos az elszámolás. Ekkor a korrekciós tényezőnél a negyedévi átlagokkal kell számolni. Ahány szolgáltató, annyi fajta számla készül. Így természetes, hogy más tartalmú számlát kapunk hétvégi telkünkön, a garázsunkhoz, és megint mást a lakóhelyünkön. Ami azonos ezekben, hogy a fizetendő összegek mindig Ft-ban kerülnek meghatározásra. A számlák tartalma, felépítése sok esetben eltér egymástól. Ivóvíz és csatorna számlák Az ivóvíz és a csatorna szolgáltatás területén megtalálható az állami tarifa ami egységes tarifák alkalmazását jelenti és megtalálhatóak a rendkívül változatos önkormányzati árak is. Ezért egységes rendszerről nem beszélhetünk. A kertes házak tulajdonosainak jó tudniuk, hogy lehetőség van locsolási kedvezmény igénybevételére. Május 1-jétől szeptember 30-ig terjedő időszakra a csatornahasználati díj felszámításánál a locsolási célú felhasználás miatt az adott időszakra jutó vízfogyasztás 10%-kal csökkentett, korrigált mennyiségét kell figyelembe venni. Locsolási célú felhasználás miatti korrekció csak a bekötési vízmérőre (főmérőre) kiszámlázott vízmennyiségre, illetve átalány ivóvízfogyasztás elszámolása esetén a jogszabályban meghatározott locsolási átalány vízmennyiségre adható. Az igénylést a tárgyév locsolási időszakára, legkésőbb április 15-ig kell benyújtani a szolgáltatónak. Az ezt követően beérkező igénylést a szolgáltató a tárgyévet követő év locsolási időszakára vonatkozóan fogadja el. A szolgáltató köteles a benyújtott igénylést 30 napon belül a rendelet szerint elbírálni. Háztartási hulladék A szolgáltatással kapcsolatban az önkormányzatok rendelkeznek széles hatáskörrel. Az árak rendkívül eltérőek, és széles skálán mozognak. A közszolgáltatási díj megállapításához általános forgalmi adó nélküli egységnyi díjtételek kerülnek meghatározásra. Az egységnyi díjtétel, települési szilárd hulladéknál, a gyűjtőedényzet egyszeri ürítési díja, illetve az elszállításra átvett hulladék tömeg vagy térfogat szerint meghatározott díja. A fizetendő közszolgáltatási díj az egységnyi díjtétel és a szolgáltatás mennyiségének, illetve gyakoriságának a szorzata. Jogszabály írja elő, hogy a hulladékot nagyvárosias és kisvárosias lakóterületen hetente legalább kétszer, egyéb lakóterületen pedig hetente legalább egyszer, illetőleg szükség szerint sűrűbben kell elszállítani. Lényeges követelmény, hogy a közszolgáltatás díja az átalányjellegtől a tényleges szolgáltatás értékéhez közelítsen, hiszen a szemétszállítási díj meghatározása során is érvényesülnie kell a szolgáltatás ellenszolgáltatás egyenértékűsége elvének. Ennek nem felel meg, ha például előírják, hogy kizárólag a szolgáltató járművéhez rendszeresített 240 literes edényeket lehet használni. Az üdülőingatlantulajdonosok esetében a közszolgáltatás díját az állandó lakóingatlan tulajdonosára meghatározott díjjal arányosan kell megállapítani. Jó, ha tudjuk, hogy az ingatlantulajdonost terhelő díjhátralék adók módjára behajtható köztartozás, így ha a díjhátralékot a felszólítás ellenére sem egyenlítjük ki, a közszolgáltató a hátralékot a települési önkormányzattól igényelheti. Az önkormányzat jegyzője intézkedik a díjhátralék és a felmerült költségek behajtása érdekében. A behajtott hátralékot az önkormányzat átutalja a közszolgáltatónak, ha pedig a tartozás behajthatatlan, megtéríti a díjhátralékot a közszolgáltató részére Több megjelenítése
17/1999. (II. 5.) Korm. rendelet a távollevők között kötött szerződésekről A Kormány a fogyasztóvédelemről szóló 1997. évi CLV. törvény 55. -ának e) pontjában foglalt felhatalmazás alapján a következőket Részletesebben Tájékoztató a fogyasztói jogokról a hatályos Ptk alapján
Tájékoztató a fogyasztói jogokról a hatályos Ptk alapján XXIV. Fejezet Hibás teljesítés 1. A hibás teljesítés általános szabályai 6:157. [Hibás teljesítés] (1) A kötelezett hibásan teljesít, ha a szolgáltatás Részletesebben JÓTÁLLÁSI ADATLAP MAGINON GPS 1
HU 81 A fogyasztó adatai: Név: JÓTÁLLÁSI ADATLAP MAGINON GPS 1 Cím: E-mail A vásárlás dátuma * : * Javasoljuk, hogy a jótállási tájékoztatóval együtt őrizze meg a vásárláskor kapott nyugtát / számlát is. Részletesebben Mit kell tudni az üzleten kívüli és a távollévők közötti szerződésekről? - gyakori kérdések és válaszok -
Mit kell tudni az üzleten kívüli és a távollévők közötti szerződésekről? - gyakori kérdések és válaszok - 1. A fogyasztó termékbemutatón vett részt Hajdúszoboszlón, ahol egy nagy értékű porszívót vásárolt. Részletesebben 17/1999. (II. 5.) Korm. rendelet a távollevők között kötött szerződésekről
Opten Törvénytár Opten Kft. 1. 17/1999. (II. 5.) Korm. rendelet 17/1999. (II. 5.) Korm. rendelet a távollevők között kötött szerződésekről A 2011.01.01. óta hatályos szöveg A Kormány a fogyasztóvédelemről Részletesebben Általános Szerződési Feltételek
Vásárlási tájékoztató Elállási/Felmondási jog Ön 14 napon belül jogosult indokolás nélkül elállni e szerződéstől. Az elállási/felmondási határidő attól a naptól számított 14 nap elteltével jár le, amelyen Részletesebben NYILATKOZAT SZEMÉLYI ADATOKRÓL
1. számú melléklet a 2/1968. (I. 24.) IM rendelethez NYILATKOZAT SZEMÉLYI ADATOKRÓL 1. Név Kérelmező házastársa, illetőleg eltartásáról gondoskodni köteles szülő (a családi kapcsolat megjelölésével) másik Részletesebben JÓTÁLLÁSI ADATLAP. Díjtalan forródrót ügyfélszolgálat. A fogyasztó adatai: Név: Cím: E-mail A vásárlás dátuma * : A vásárlás helye: A hiba leírása:
A fogyasztó adatai: Név: JÓTÁLLÁSI ADATLAP Rádiós fürdőszobai óra Cím: E-mail A vásárlás dátuma * : * Javasoljuk, hogy a jótállási tájékoztatóval együtt őrizze meg a vásárláskor kapott nyugtát / számlát Részletesebben Fogyasztói reklamáció intézése a kereskedelmi egységekben. Készítette: Friedrichné Irmai Tünde
Fogyasztói reklamáció intézése a kereskedelmi egységekben Készítette: Friedrichné Irmai Tünde A reklamáció intézése - Kis boltokban az eladó feladata - Nagyobb kereskedelmi egységekben a vezető intézi Részletesebben NYILATKOZAT SZEMÉLYI ADATOKRÓL
1. számú melléklet a 2/1968. (I. 24.) IM rendelethez Kérjük, olvassa el figyelmesen az alábbi tájékoztatót! NYILATKOZAT SZEMÉLYI ADATOKRÓL Kérelmező házastársa, illetőleg eltartásáról gondoskodni köteles Részletesebben Panaszkezelési kiskáté
Panaszkezelési kiskáté Milyen jogszabályok vonatkoznak a panaszkezelésre? A kiskereskedelmi egységekben a panaszkezelési tevékenységet elsősorban a fogyasztóvédelemről szóló törvény (1997. évi CLV. törvény) Részletesebben BORSOD MEGYEI ESETTANULMÁNYOK. Készítette: Dr. Tulipán Péter BAZ. Megyei Békéltető testület elnöke
BORSOD MEGYEI ESETTANULMÁNYOK Készítette: Dr. Tulipán Péter BAZ. Megyei Békéltető testület elnöke BÍRÓSÁGI JOGESET 1. Borsod Megyei Békéltető Testület még nem vesztett pert 15 év alatt A vállalkozás az Részletesebben Nyilatkozat személyi adatokról
Nyilatkozat személyi adatokról Kérjük, olvassa el figyelmesen az alábbi tájékoztatót! 1.Név (leánykori név is) házastársa, illetőleg eltartásáról gondoskodni köteles szülő (a családi kapcsolat megjelölésével) Részletesebben Kunszentmiklós Város Önkormányzata Képviselő-testületének 16/2014. (V.21.) önkormányzati rendelete az első lakáshoz jutó fiatal házasok támogatásáról
1 Kunszentmiklós Város Önkormányzata Képviselő-testületének 16/2014. (V.21.) önkormányzati rendelete az első lakáshoz jutó fiatal házasok támogatásáról Kihirdetve: 2014. május 21. Kifüggesztve: 2014. május Részletesebben 1959. évi IV. törvény. a Polgári Törvénykönyvről. (a szavatosságra és a jótállásra vonatkozó szabályok) A jótállás 248.
1959. évi IV. törvény a Polgári Törvénykönyvről (a szavatosságra és a jótállásra vonatkozó szabályok) A jótállás 248. (1) Aki a szerződés hibátlan teljesítéséért szerződés vagy jogszabály alapján jótállásra Részletesebben Nyilatkozat személyi adatokról
Nyilatkozat személyi adatokról Kérjük, olvassa el figyelmesen az alábbi.tájékoztatót! 1.Név (leánykori név is) 2. Születési hely és év 3. nyja leánykori neve 4. Állandó lakóhelye 5. Ideiglenes lakóhelye Részletesebben Tájékoztató az Általános Szerződési Feltételek 2011. augusztus elsejei változásáról
Tájékoztató az Általános Szerződési Feltételek 2011. augusztus elsejei változásáról Tisztelt Ügyfelünk! Tájékoztatjuk Önt, hogy a pénzforgalmi keretszerződés részét képező Általános Szerződési Feltételeink Részletesebben Jótállási, szavatossági, reklamációkezelésre vonatkozó szabályok a 2014. évi jogszabályi változások tükrében
Jótállási, szavatossági, reklamációkezelésre vonatkozó szabályok a 2014. évi jogszabályi változások tükrében dr. Farkas Mária Nemzeti Fogyasztóvédelmi Hatóság Budapest, 2014. szeptember 19. JOGSZABÁLYI Részletesebben AKTÍV ÜZLETÁGI HIRDETMÉNY FOGYASZTÓK RÉSZÉRE
AKTÍV ÜZLETÁGI HIRDETMÉNY FOGYASZTÓK RÉSZÉRE Piaci feltételű hitelek Indoklás: A Hpt.279 (15 ) bekezdés értelmében tájékoztatjuk ügyfeleinket, hogy a Hirdetmény módosítására a 2014. évi LXXVIII. törvény Részletesebben 1184 Budapest, Aranyeső u. 8. www.magyar-jatszoter.hu
1184 Budapest, Aranyeső u. 8. www.magyar-jatszoter.hu JÓTÁLLÁSI JEGY Termék megnevezése:... Termék típusa/cikkszáma: Termék gyártási száma : Vásárlás id pontja: 2015 ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Részletesebben AKTÍV ÜZLETÁGI HIRDETMÉNY FOGYASZTÓK RÉSZÉRE
AKTÍV ÜZLETÁGI HIRDETMÉNY FOGYASZTÓK RÉSZÉRE Piaci feltételű hitelek Indoklás: A Hpt.279 (15 ) bekezdés értelmében tájékoztatjuk ügyfeleinket, hogy a Hirdetményben a személyi hitel kamata változott a báziskamat Részletesebben 2. A bankbetét PÉNZÜGYEINKRŐL, EGYSZERŰEN
PÉNZÜGYEINKRŐL, EGYSZERŰEN 2. A bankbetét A sorozat első részében azt láttuk, milyen fő területei vannak a pénzügyi közvetítésnek, kik a szereplői és mit csinálnak. Most azt vesszük nagyító alá, mi történik Részletesebben Ügynöki felelősség az értékesítésben. Bánfalvi László Otthon Centrum Hitel Center
Ügynöki felelősség az értékesítésben Bánfalvi László Otthon Centrum Hitel Center PÉNZÜGYI SZOLGÁLTATÁS KÖZVETÍTÉSE FÜGGŐ Közvetítő: ha egynek dolgozik, vagy többnek de nem versengő FÜGGETLEN közvetítő: Részletesebben Állami kamattámogatott hitelek
AKTÍV ÜZLETÁGI HIRDETMÉNY FOGYASZTÓK RÉSZÉRE Állami kamattámogatott hitelek Indoklás: A Hpt.279 (15 ) bekezdés értelmében tájékoztatjuk ügyfeleinket, hogy az államilag támogatott lakáscélú hitelek kamatai Részletesebben Mit jelent az elállási jog?
Megszüntethetjük-e egyoldalúan a már megkötött, általunk aláírt üdülőhasználatra, hosszú távra szóló üdülési termékre vagy üdülési jog cseréjére vonatkozó szerződésünket? Igen, a hatályos jogszabályok Részletesebben AGRIA Bélapátfalva Takarékszövetkezet. Takarék folyószámlahitel és Takarék személyi kölcsön esetén alkalmazott kondíciók
AKTÍV ÜZLETÁGI HIRDETMÉNY FOGYASZTÓK RÉSZÉRE Állami kamattámogatott hitelek Indoklás: A Hpt.279 (15 ) bekezdés értelmében tájékoztatjuk ügyfeleinket, hogy az államilag támogatott lakáscélú hitelek kamatai Részletesebben Végrehajtás korlátozása iránti kérelem
Végrehajtás korlátozása iránti kérelem Alulírott adós előadom, hogy önálló bírósági végrehajtó előtt számon végrehajtás folyik velem szemben. A végrehajtást kérő: Álláspontom szerint a végrehajtást kérő Részletesebben Városi Önkormányzat Képviselő - testülete Szociális Bizottsága 2651 Rétság, Rákóczi út 20. Tel: 35/ 550-100
Városi Önkormányzat Képviselő - testülete Szociális Bizottsága 2651 Rétság, Rákóczi út 20. Tel: 35/ 550-100 KÉRELEM ÉTKEZTETÉS IGÉNYBEVÉTELÉHEZ I. 1. Az ellátást igénybe vevő adatai: Név:... Születési Részletesebben Zsámbék Város Képviselő-testületének. 30/2011. (XII.16.) számú önkormányzati R E N D E L E T E. a telekadóról
Zsámbék Város Képviselő-testületének 30/2011. (XII.16.) számú önkormányzati R E N D E L E T E a telekadóról A Helyi adókról szóló (továbbiakban: Htv.) többször módosított 1990. évi C. törvény 1.. (1) bekezdése, Részletesebben Általános szállítási feltételeink szerszámainkra vonatkozóan
Általános szállítási feltételeink szerszámainkra vonatkozóan Rendelését várjuk: web áruházunkban, személyesen telephelyünkön (2092 Budakeszi, Budaörsi út 11.), e- mailen (ertekesites@ballun.hu), faxon Részletesebben KIRÁLY HITEL ÉS MEGTAKARÍTÁSI SZÁMLA FŐBB KONDÍCIÓI
Takarékszövetkezet/Bank (a továbbiakban Hitelintézet) KIRÁLY HITEL ÉS MEGTAKARÍTÁSI SZÁMLA FŐBB KONDÍCIÓI Hatálybalépés napja: 2011. április 1. A Király Hitel elengedhetetlen szerződéskötési feltétele, Részletesebben BBelváros-Lipótváros Budapest Főváros V. Kerületi Önkormányzat PPolgármesteri Hivatal Pénzügyi Osztály Adócsoport. Budapest, V., Erzsébet tér 4.
BBelváros-Lipótváros Budapest Főváros V. Kerületi Önkormányzat PPolgármesteri Hivatal Pénzügyi Osztály Adócsoport Budapest, V., Erzsébet tér 4. ADATLAP gazdasági társaságok, a Ptk., vagy egyéb jogszabály Részletesebben Benyújtandó 1 példányban a Pénzügyi Békéltető Testülethez, -egy elszámolásról szóló tájékoztatóhoz kapcsolódóan egy kérelem nyújtható be
ÜGYSZÁM: Érkeztetés helye 151. KÉRELEM HELYES ELSZÁMOLÁS MEGÁLLAPÍTÁSA TÁRGYÁBAN (A Kérelmező szerint az elszámolás helytelen adatot, számítási hibát tartalmaz, és/vagy vitatja a forintban kifejezett követelésre Részletesebben HUF EUR, USD 3 Esedékesség. a futamidőnek megfelelő BUBOR 4 + 3% / 5% 5
Kondíciós lista magánszemélyek részére Fizetési számla követelés vagy állampapír fedezete mellett nyújtott, fizetési számlához kapcsolódó hitelkeretre vonatkozóan, magánszemélyek részére 1. A hitelkeret Részletesebben árubemutatók kockázatai
Az árubemutatók kockázatai Ön is kapott már meghívót kellemes buszos utazásra ingyenebéddel egybekötve? Esetleg azzal hívták Önt telefonon, hogy nyert egy utazást? Sok esetben teljesen más a megkeresések Részletesebben FIZETÉSI MEGHAGYÁS. A fizetési meghagyás kibocsátásának esetei
FIZETÉSI MEGHAGYÁS A fizetési meghagyás szabályozása 2010. július 1.-től jelentősen átalakult. A legalapvetőbb változás az, hogy bizonyos kivételekkel a bíróság helyett közjegyző előtt érvényesíthető a Részletesebben TÁJÉKOZTATÓ A VÉGREHAJTÁSI ELJÁRÁS KÖLTSÉGEIRŐL ÉS A JOGSZABÁLYOKBAN MEGHATÁROZOTT MINIMÁLIS VÉTELI ÁRAKRÓL
TÁJÉKOZTATÓ A VÉGREHAJTÁSI ELJÁRÁS KÖLTSÉGEIRŐL ÉS A JOGSZABÁLYOKBAN MEGHATÁROZOTT MINIMÁLIS VÉTELI ÁRAKRÓL ERSTE Lakáslízing Zrt. Székhely: 1138 Budapest, Népfürdő utca 24-26. Cégjegyzékszáma: Cg.01-10-046409 Részletesebben Sokorópátka Község Önkormányzata Képviselő-testületének 14/2014. (XI.26.) önkormányzati rendelete az első lakáshoz jutók támogatásáról
Sokorópátka Község Önkormányzata Képviselő-testületének 14/2014. (XI.26.) önkormányzati rendelete az első lakáshoz jutók támogatásáról Sokorópátka Község Önkormányzatának Képviselő-testülete az Alaptörvény Részletesebben KONDÍCIÓS LISTA (HIRDETMÉNY)
1 KONDÍCIÓS LISTA (HIRDETMÉNY) PASSZÍV ÜZLETÁG Vállalkozói megtakarítások kondíciói valamint betétbiztosítási feltételei egységes szerkezetben Kiadás időpontja:2015.06.23. Hatályos: 2015.06.24. Indoklás: Részletesebben I. Fejezet. Általános rendelkezések. A rendelet hatálya. Értelmező rendelkezések
Cserszegtomaj Község Önkormányzata Képviselő-testületének 20/2013. (X.31.) önkormányzati rendelete az államháztartáson kívüli forrás átadásáról ás átvételéről Cserszegtomaj Község Önkormányzatának Képviselő-testülete Részletesebben Kölcsönkérelmi nyomtatvány Állami kamattámogatott lakáscélú kölcsön igényléséhez
Kölcsönszám:... Átvétel dátuma: Ügyintéző: Kölcsönkérelmi nyomtatvány Állami kamattámogatott lakáscélú kölcsön igényléséhez 1. A kölcsön adatai A kölcsön célja: vásárlás építés korszerűsítés Igényelt kölcsön Részletesebben KÁLLÓSEMJÉN NAGYKÖZSÉGI ÖNKORMÁNYZAT KÉPVISELŐTESTÜLETÉNEK. 9 /2014.(IX. 25.) rendelete. az első lakáshoz jutók pénzügyi támogatásáról.
KÁLLÓSEMJÉN NAGYKÖZSÉGI ÖNKORMÁNYZAT KÉPVISELŐTESTÜLETÉNEK 9 /2014.(IX. 25.) rendelete az első lakáshoz jutók pénzügyi támogatásáról. Kállósemjén Nagyközség Önkormányzatának Képviselő-testülete az Alaptörvény Részletesebben ABAÚJ TAKARÉK Takarékszövetkezet Adószám: 10043622-2-05 Pénzforgalmi számlaszám: 11500119-10001909 Cégjegyzékszám: 05-02-000186
31/2015. számú Hirdetmény Fogyasztási hitelekről Érvényes: 2015.06.18-tól I. Fogyasztási célú hitelek (2015.02.01.) Az éves ügyleti kamat* (%) referenciakamatból és kamatfelárból áll. A referencia kamat Részletesebben használata és kockázatai A hitelkártya Ön is kapott már bankjától kecsegtető hitelkártyaajánlatot? Esetleg rendelkezik is hitelkártyával?
A hitelkártya használata és kockázatai Ön is kapott már bankjától kecsegtető hitelkártyaajánlatot? Esetleg rendelkezik is hitelkártyával? Érdemes átgondolnia, mikor és mire használja ezeket a fizetőeszközöket, Részletesebben IvanyiZsofi.hu Webáruház
IvanyiZsofi.hu Webáruház Termék megrendelési feltételek Az Ivanyizsofi.hu oldalon promotált termékek termelője és forgalmazója a LEXINGTON ASSETS MAGYARORSZÁG Kft., 1118 Budapest, Iglói u. 13. A webáruházat Részletesebben BETÉTI KERETSZERZŐDÉS. lakossági ügyfelek részére fizetési számlához tartozó lekötött betét számlához kapcsolódó betéti műveletek végrehajtásáról
III/9./A sz. melléklet BETÉTI KERETSZERZŐDÉS lakossági ügyfelek részére fizetési számlához tartozó lekötött betét számlához kapcsolódó betéti műveletek végrehajtásáról amely létrejött egyrészről a Szendrő Részletesebben Recobin Kereskedelmi és Szolgáltató Kft. (továbbiakban: Recobin Kft.) Általános Szerződési Feltételei (továbbiakban: ÁSZF)
Recobin Kereskedelmi és Szolgáltató Kft. (továbbiakban: Recobin Kft.) Általános Szerződési Feltételei (továbbiakban: ÁSZF) 1. Az ÁSZF alkalmazása 1.1. A Recobin Kft. szállításai és szolgáltatásai ha a Részletesebben HIRDETMÉNY a 2015. április 1-től igényelt fogyasztói deviza
1. sz. melléklet SAJÓVÖLGYE TAKARÉKSZÖVETKEZET (A TOVÁBBIAKBAN HITELINTÉZET) TAKARÉK CLASSIC ÉS CLASSIC PRÉMIUM SZEMÉLYI KÖLCSÖN HIRDETMÉNYE Hatálybalépés napja: 2011. január 01. 1 1. Takarék Classic Személyi Részletesebben EOS FAKTOR MAGYARORSZÁG ZRT.
EOS FAKTOR MAGYARORSZÁG ZRT. KÖVETELÉSEK ÖNKÉNTES TELJESÍTÉSE ELMARADÁSÁNAK KÖVETKEZMÉNYEI (ügyfél-tájékozató) Mit tegyünk fizetési késedelem esetén? Fizetési késedelem esetén a legfontosabb, hogy mielőbb Részletesebben MUNKÁLTATÓI FOLYÓSZÁMLÁK, SZÁMLACSOMAGOK.
Jelen hirdetmény azon munkavállalók által igénybe vehető bankszámla és számlacsomag kondíciókat és egyéb kedvezményeket tartalmazza, akiknek a munkáltatója és az OTP Bank Nyrt. között érvényes együttműködési Részletesebben 2. A rendelet célja a saját erőből történő lakáshoz jutás, a meglévő lakások szükség szerinti bővítésének, felújításának elősegítése.
Csolnok Község Önkormányzata Képviselő-testületének 9/2005.(IX.23.) ökr. számú rendelete a lakáscélú helyi támogatásokról az azt módosító 11/2006. (V.05.) ökr. rendelettel egységes szerkezetben Csolnok Részletesebben INTER-TRADE Kft. AZ INTER-TRADE KFT Általános Szerződési Feltételei
AZ INTER-TRADE KFT Általános Szerződési Feltételei 1.. Általános szabályok Az INTER-TRADE KFT minden magyarországi értékesítésére jelen feltételek alkalmazandók, függetlenül az értékesítendő árutól, illetve Részletesebben Változások a fizetési meghagyásos eljárásban 2010. június 01-tıl
Változások a fizetési meghagyásos eljárásban 2010. június 01-tıl A nemfizetés megoldásának lehetıségei Eszköz Fizetési felszólítás Szolgáltatás korlátozása Követelés értékesítése Fizetési meghagyás és Részletesebben H I R D E T M É N Y MAGÁNSZEMÉLYEK RÉSZÉRE NYÚJTHATÓ SZEMÉLYI HITEL
H I R D E T M É N Y MAGÁNSZEMÉLYEK RÉSZÉRE NYÚJTHATÓ SZEMÉLYI HITEL Személyi Kölcsön: A kölcsön összege: 300.000 Ft - 2.000 000,- Ft Futamidő: 12-72 hó Hatálybalépés napja: 2012. 07. 01. életbiztosítás Részletesebben A rendelet hatálya 2.. /1/ Kiterjed a Mérk Nagyközség közigazgatási területén belül építendő vagy vásárolandó lakásokra.
Mérk Nagyközség Képviselő-testületének 9/2008./VI.20./ kt. rendelete Az eső lakáshoz jutók pénzügyi támogatásáról A Képviselő-testület! Mérk Nagyközség Önkormányzatának Képviselőtestülete az 1990. évi Részletesebben HIRDETMÉNY Devizakülföldi/devizabelföldi természetes/nem természetes személyek részére vezetett devizaszámla kondíciói
HIRDETMÉNY Devizakülföldi/devizabelföldi természetes/nem természetes személyek részére vezetett devizaszámla kondíciói Aktualizálva 2015.06.11-től a IV., VI., és VIII. pont. I. Általános feltételek A Takarékszövetkezet Részletesebben Általános információk a jótállási jegy minta alkalmazásával kapcsolatban
Általános információk a jótállási jegy minta alkalmazásával kapcsolatban A jótállás (köznapi nyelven: garancia) kétféle lehet: önkéntes, illetve kötelezı. Utóbbiról akkor beszélünk, ha a jótállást jogszabály Részletesebben Bakonyszentlászló Község Önkormányzat. Képviselő-testületének. 11/2015. (XI. 2.) önkormányzati rendelete. az első lakáshoz jutók támogatásáról
Bakonyszentlászló Község Önkormányzat Képviselő-testületének 11/2015. (XI. 2.) önkormányzati rendelete az első lakáshoz jutók támogatásáról A rendeletet Bakonyszentlászló Község Önkormányzat Képviselő-testülete Részletesebben Hirdetmény. Lakossági számlahitelek és fogyasztási hitelek kamatairól, kondícióiról. Csak az új szerződésekre
Hirdetmény Lakossági számlahitelek és fogyasztási hitelek kamatairól, kondícióiról I. Lakossági folyószámlahitel Érvényes: 2015. április 9. Közzétéve: 2015. április 9. Csak az új szerződésekre Igényelhető Részletesebben H I R D E T M É N Y LÉBÉNY-KUNSZIGET TAKARÉKSZÖVETKEZET KAMATAI
Lébény-Kunsziget Takarékszövetkezet 9155 Lébény, Fő út 85. H I R D E T M É N Y LÉBÉNY-KUNSZIGET TAKARÉKSZÖVETKEZET KAMATAI Hpt. 279.. 15. bekezdés értelmében tájékoztatjuk Kedves Ügyfeleinket, hogy a hirdetményben Részletesebben HIRDETMÉNY LAKOSSÁGI HITELEK Érvényes: 2014. január 1-től
H I R D E T M É NY MAGÁNSZEMÉLYEK RÉSZÉRE NYÚJTHATÓ SZEMÉLYI KÖLCSÖN TERMÉKEKRE VONATKOZÓAN Hatálybalépés napja: 2015.02.02. 1 1. Személyi kölcsön A kölcsön összege: 300.000 Ft 2 000 000,- Ft A kölcsön Részletesebben Tájékoztató. Regisztráció
Tájékoztató A nyilvántartásról szóló 2013. évi CCXXI. törvény (a akban: Hbnytv.) és a nyilvántartás részletes szabályainak megállapításáról szóló 18/2014. (III. 13.) KIM rendelet (a akban: Hbnyr.) rendelkezései Részletesebben HIRDETMÉNY 15/2015. Magánszemélyeknek szóló kivonata
HIRDETMÉNY 15/2015. Magánszemélyeknek szóló kivonata LAKOSSÁGI (FOGYASZTÓI) BETÉTÜGYLETEK FORINTBAN Érvényes 2015. július 15-től A hirdetmény jelen szakaszában szereplő betétek az Országos Betétbiztosítási Részletesebben Kondíciós lista magánszemélyek részére Fizetési számla követelés vagy állampapír fedezete mellett nyújtott kölcsönre vonatkozóan
Kondíciós lista magánszemélyek részére Fizetési számla követelés vagy állampapír fedezete mellett nyújtott kölcsönre vonatkozóan 1. A kölcsön feltételei: Érvényes: 2015. október 1-től, visszavonásig 1. Részletesebben Rákóczifalva Város Önkormányzata Képviselő-testületének. 4/2014. (II. 28.) önkormányzati rendelete
Rákóczifalva Város Önkormányzata Képviselő-testületének 4/2014. (II. 28.) önkormányzati rendelete az államháztartáson kívüli forrás átadásáról és átvételéről Rákóczifalva Város Önkormányzata Képviselő-testülete Részletesebben Új Szöveges dokumentum
A Fészekrakó program Fészekrakó program keretében állami készfizető kezességvállalás mellett nyújtható hitelek (a 4/2005. (I.12.) Korm. rendelet, illetve ennek módosítására kiadott 32/2005. (II.15.) Korm. Részletesebben Általános Szerződési Feltételek Namlugal Számítástechnikai Bt.(Webshop)
Kérjük, hogy csak akkor vegye igénybe szolgáltatásainkat, amennyiben minden pontjával egyetért, és kötelező érvényűnek tekinti magára nézve. Jelen dokumentum nem kerül iktatásra, kizárólag elektronikus Részletesebben A JELZÁLOGFEDEZET MELLETT NYÚJTOTT LAKOSSÁGI HITELEKRŐL
RÉTKÖZ TAKARÉKSZÖVETKEZET KISVÁRDA HIRDETMÉNY A JELZÁLOGFEDEZET MELLETT NYÚJTOTT LAKOSSÁGI HITELEKRŐL OTTHONTEREMTÉSI JELZÁLOGHITEL ÚJ LAKÁS ÉPÍTÉSÉRE, VÁSÁRLÁSÁRA (1 ÉVES REFERENCIA-KAMATLÁB PERIÓDUS) Részletesebben Árfeltüntetés. Békéltető testület. Elállási jog. Fogyasztóvédelmi ABC
Fogyasztóvédelmi ABC Árfeltüntetés Az áru fogyasztói forgalombahozatalakor a forgalmazó köteles - külön jogszabályban meghatározottak szerint - a fogyasztót írásban tájékoztatni az eladási árról és az Részletesebben I. MUNKÁLTATÓI FOLYÓSZÁMLÁK, SZÁMLACSOMAGOK.
Jelen hirdetmény azon szakszervezeti tag ügyfelek által igénybe vehető bankszámla és számlacsomag kondíciókat és egyéb kedvezményeket tartalmazza, akiknek a szakszervezete és az OTP Bank Nyrt. között érvényes Részletesebben Eger és Környéke Takarékszövetkezet MÁR NEM KÖTHETŐ LAKOSSÁGI HITELTERMÉKEK HIRDETMÉNYE. A kondíciók, a már kifolyósított kölcsönökre értendők
H I R D E T M É N Y MÉG ÁLLOMÁNYBAN LÉVŐ, DE MÁR NEM FOLYÓSÍTHATÓ KÖLCSÖNÖK KONDÍCIÓI KAMAT, DÍJ-, és KÖLTSÉGTÉTELEIRŐL 1. SZABOLCS viharkár hitel 2010 Érvényes: 2010.06.23. jegybanki alapkamat + 3 % Folyósítási Részletesebben HIRDETMÉNY LAKOSSÁGI HITELEK
ABAÚJ TAKARÉK Takarékszövetkezet Adószám: 10043622-2-05 Pénzforgalmi számlaszám: 11500119-10001909 Cégjegyzékszám: 05-02-000186 HIRDETMÉNY LAKOSSÁGI HITELEK Érvényes: 2013. február 20-tól Fizetési számla Részletesebben LAKOSSÁGI HITELTERMÉKEK HIRDETMÉNYE A
1. Áruvásárlási kölcsön 1.1 Díjak és költségek Nyomtatvány költség lásd még 23. pont + 24,00% 3 év 1. max.50.000,-ft zárásakor 2. Gépjármű vásárlási kölcsön 3 éven belüli futamidő esetén 2.1 Díjak és költségek Részletesebben HIRDETMÉNY Látra szóló és határidős betétek lakossági ügyfelek részére
1,35 -os jegybanki alap figyelembevételével I. Akciós betétek I.1. Prémium betét A Hévízi Takarék 2015. szeptember 1-től visszavonásig tartó időszakban 3 hónapos betétlekötési akciót indít. Az akcióban Részletesebben Az ügytípus megnevezése: Helyi lakáscélú támogatás
Az ügytípus megnevezése: Helyi lakáscélú támogatás Eljáró osztály: Illetékességi terület: Eljárási illeték: Ügyintézéshez szükséges dokumentumok Hatósági Osztály Sárbogárd Város közigazgatási területe Részletesebben Rovarvéd alumínium ajtó
Rovarvéd alumínium ajtó Szerelési útmutató Magyar Akció idtartama: 04/2012 Típus: 36112/36113 Eredeti kezelési útmutató QA137 Nagyonköszönjük,hogyarovarvédajtó megvásárlásamellettdöntött. Impresszum Akezelésiútmutatókiadója: Részletesebben HIRDETMÉNY. Az FHB JELZÁLOGBANK NYRT. hivatalos tájékoztatója az időskori jelzálogjáradék esetén alkalmazott kondíciókról
HIRDETMÉNY Időskori Jelzálogjáradék Hirdetmény javított Az FHB JELZÁLOGBANK NYRT. hivatalos tájékoztatója az időskori jelzálogjáradék esetén alkalmazott kondíciókról Közzététel napja: 2015. június 26. Részletesebben EOS KSI MAGYARORSZÁG INKASSZÓ KFT.
EOS KSI MAGYARORSZÁG INKASSZÓ KFT. KÖVETELÉSEK ÖNKÉNTES TELJESÍTÉSE ELMARADÁSÁNAK KÖVETKEZMÉNYEI (ügyfél-tájékozató) Mit tegyünk fizetési késedelem esetén? Fizetési késedelem esetén a legfontosabb, hogy Részletesebben BORSOD TAKARÉK TAKARÉKSZÖVETKEZET
BORSOD TAKARÉK TAKARÉKSZÖVETKEZET EU-2. számú ELNÖKI UTASÍTÁS 6/1. számú Hirdetmény a lakossági hitelek esetén alkalmazott kondíciókról Hatályba lépési idő: 2013. február 01. Hatályba léptető határozat: Részletesebben Hirdetmény. Akciók kondíciói A JÖVŐRE TERVEZVE! 1/6
Salgótarján Megyei Jogú Város Polgárm es tere Iktatószám: 9693/2014. Javaslat kamatmentes kölcsön nyújtására a Salgótarjáni Acélárugyár Zrt.,,cs.a. munkavállalói részére Tisztelt Közgyűlés! A Salgótarján Részletesebben Elállási/Felmondási jog
Elállási/Felmondási jog Ön 14 napon belül jogosult indokolás nélkül elállni e szerződéstől. Hasonlóképpen, ha a szolgáltatás nyújtására irányuló szerződés esetén a szerződés teljesítése megkezdődött, Ön Részletesebben TÁJÉKOZTATÓ a MAGYAR KÖZÚTI FUVAROZÓK EGYESÜLETE és az ÁLTALÁNOS KÖZLEKEDÉSI HITELSZÖVETKEZET. által közösen bonyolított hitelkonstrukcióról 1.) Visszaigényelhető ÁFA megelőlegezése Az igénybe vehető összeg Részletesebben Hirdetmény Akciók kondíciói
Hirdetmény Akciók kondíciói NET BETÉT Időtartama: 2010. október 4-től visszavonásig. Leköthető legkisebb összeg: 1.000.-Ft 1 Lakossági akciós betétek Napra lekötött, fix kamatozású kizárólag lakossági Részletesebben LAKOSSÁGI HITELTERMÉKEK HIRDETMÉNYE A
1. Áruvásárlási kölcsön 1.1 Díjak és költségek Nyomtatvány költség, maximum lásd még 31. pont + 500,- Ft 24,00% 3 év max.50.000,-ft futamideje zárásakor 2. Gépjármű vásárlási kölcsön 3 éven belüli futamidő Részletesebben RÉTKÖZ TAKARÉKSZÖVETKEZET KISVÁRDA HIRDETMÉNY A LAKOSSÁGI FOGYASZTÁSI HITELEKRŐL, FOLYÓSZÁMLAHITELRŐL
RÉTKÖZ TAKARÉKSZÖVETKEZET KISVÁRDA HIRDETMÉNY A LAKOSSÁGI FOGYASZTÁSI HITELEKRŐL, FOLYÓSZÁMLAHITELRŐL ÉRVÉNYES: 2015. április 1-től 1 JELENLEG ÉRTÉKESÍTETT KÖLCSÖNÖK: Érvényes a 2015. február 02-től befogadott Részletesebben Hivatkozással az FHB Nyrt. Lakossági Hitelezési Üzletszabályzatára, alulírott
1. számú melléklet FHB Nyrt.1132. Budapest, Váci út 20. Banki érkeztetés: Tárgy: Bejelentéshez kötött előtörlesztési bejelentő Tisztelt Cím! Hivatkozással az FHB Nyrt. Lakossági Hitelezési Üzletszabályzatára, Részletesebben 2016 © DocPlayer.hu Adatvédelmi irányelvek | Szolgáltatási feltételek | Visszajelzés

References: Bíróság 
 bíróság 
 bíróság 
 bíróság 
 bíróság 
 bíróság 
 bíróság 
 bíróság 
 bíróság 
 bíróság 
 bíróság 
 bíróság 
 bíróság