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Eva María Río Luna
1 Informe de Actividades 2009 Publicado el 10 de marzo de 2010 Sitio web SBIF:
2 Contenido DESAFÍOS Y ACCIONES 2009 MENSAJE DEL SUPERINTENDENTE SBIF 2009 NUESTRA ORGANIZACIÓN Misión, Visión, Valores Estructura organizacional Capacidades GESTIÓN INSTITUCIONAL Regulación Supervisión Información al mercado Asistencia al Cliente Bancario SISTEMA FINANCIERO CHILENO INDUSTRIA BANCARIA Perfil Desempeño 2009 OTRAS ENTIDADES FISCALIZADAS Cooperativas de Ahorro y Crédito Emisores no bancarios de Tarjetas de Crédito Sociedades de Apoyo al Giro Bancario CRISIS FINANCIERA INTERNACIONAL EFECTOS EN LA BANCA CHILENA Fortaleza del sistema financiero chileno Impactos financieros de la crisis Medidas fiscales Evaluaciones internacionales LECCIONES Y DESAFÍOS ANEXOS 1. Balances presupuestarios de SBIF años 2008 y Autoridades de la SBIF en
3 Nuestros desafíos Nuestras acciones MANTENER LA ESTABILIDAD DEL SISTEMA FINANCIERO La crisis económica internacional evidenciada a fines de 2008 puso a prueba la estabilidad y solvencia del sistema financiero, dos variables que son centrales dentro de los objetivos permanentes de esta Superintendencia. ALTO NIVEL DE COORDINACIÓN Elevamos los niveles de coordinación y seguimiento estrecho de los efectos de la coyuntura económica. Emitimos informes ad hoc para temas como financiamiento externo, análisis de deuda externa, vintages de cartera, y realizamos reuniones especiales de alto nivel para proveer a la autoridad de información para el diseño y evaluación de políticas públicas al respecto. PERFECCIONAR EL SISTEMA DE FISCALIZACIÓN Los rápidos cambios de la industria financiera nos imponen la necesidad de avanzar hacia un modelo de supervisión más integrado, en línea y proactivo. FORTALECIMIENTO ORGANIZACIONAL Iniciamos un proceso de cambio interno en tres ámbitos esenciales: tecnología, procedimientos y personas, con el propósito de adecuarnos oportunamente al nuevo entorno de nuestras actividades. SATISFACER LAS DEMANDAS DE LOS USUARIOS DE SERVICIOS FINANCIEROS El uso creciente de servicios financieros y la alta competencia de la industria impulsa a su vez la demanda de los usuarios por más y mejor información. ATENCIÓN ESPECIALIZADA Y MULTICANAL Lanzamos el sitio que se sumó a los portales y En conjunto, superaron los 3 millones de visitas en 2009, con un aumento de 30% con respecto al año anterior. Sumados a los canales de atención presencial, call center y presentaciones impresas, permitieron atender un total de consultas de usuarios. Realizamos campañas de comunicación masiva para promover el endeudamiento responsable. 3
4 CARTA del Superintendente El complejo escenario económico global de 2009 puso a prueba la solvencia y estabilidad del sistema financiero chileno, dos de los objetivos más relevantes de la misión de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras. Nuestra actividad institucional se desarrolló en un difícil ambiente de negocios producto de la crisis internacional y de problemas sectoriales específicos. A la contracción de la actividad económica, aumento del desempleo y un financiamiento externo más estrecho, se sumaron los consecuentes menor dinamismo del mercado del crédito y aumento del riesgo de la cartera de colocaciones. En este contexto, enfocamos nuestra gestión en tres ejes fundamentales: el seguimiento de la coyuntura económica y su interacción con el mercado financiero; el perfeccionamiento del esquema de regulación y fiscalización, y el desarrollo organizacional. La coyuntura económica generó ajustes en la focalización, intensidad y periodicidad de nuestras actividades, dada nuestra decisión de enfrentar proactivamente los efectos de la crisis sobre la estabilidad del sistema financiero local y de proveer a las autoridades económicas de información relevante y oportuna para el diseño y evaluación de políticas públicas. Paralelamente, continuamos avanzando en la incorporación de las mejores prácticas y estándares internacionales en materia de supervisión financiera y representación contable. La entrada en vigencia del Compendio de Normas Contables fue uno de los hitos más importantes en este ámbito. Lo fueron también los avances en la modernización de la normativa de provisiones, el fortalecimiento del Comité de Superintendentes (que integramos junto a los supervisores de Valores y de Pensiones) y el desarrollo de un Compendio de Normas para Cooperativas de Ahorro y Crédito (lanzado a principios de 2010). Con el propósito de adecuarnos a la creciente complejidad del negocio financiero, continuamos avanzando en el desarrollo de una serie de iniciativas tendientes a la modernización y fortalecimiento organizacional. Entre ellas, la ampliación de nuestros recursos humanos y capacidades profesionales; la actualización de nuestra plataforma tecnológica y la mejora de la infraestructura física. Sistema Bancario Pese al difícil escenario económico, la banca chilena mantuvo un buen desempeño en términos de eficiencia, rentabilidad y solvencia. La Adecuación de Capital del Sistema Bancario (Patrimonio efectivo /Capital ponderado por riesgo de crédito) alcanzó en diciembre de 2009 a 14,34%. Al cierre de 2009, todas las entidades bancarias chilenas se encontraban clasificadas en el nivel A de solvencia. Los impulsos monetarios y fiscales aplicados durante el año y las fortalezas del sistema 4
5 financiero chileno, entre las que se cuenta la regulación y supervisión bancaria prudencial, ayudaron a atenuar los impactos externos y permitieron finalizar el período con signos claros de reactivación. En el sistema bancario, uno de los signos más alentadores fue el crecimiento de 3,42% de las colocaciones totales a diciembre, con respecto al mes anterior. En el ranking 2009 de estabilidad bancaria del Foro Económico Mundial, Chile ocupó el tercer lugar, superando a los países de la región y a muchas economías desarrolladas. (La estabilidad bancaria es el factor que mayor incidencia tiene sobre la recuperación de la estabilidad financiera). Desafíos Aun cuando la crisis internacional no estaba superada al cierre de 2009, ya podía visualizarse una extensa lista de desafíos para el sistema financiero. Entre los más importantes, los de fortalecer la fiscalización de los conglomerados financieros y la coordinación continua entre los fiscalizadores de cada industria; elevar la disciplina de mercado, mejorando la calidad y oportunidad de las comunicaciones, y optimizar la infraestructura de protección de los derechos de los usuarios de servicios financieros. Asimismo, se debe perfeccionar los gobiernos corporativos de las instituciones supervisadas y enfatizar el enfoque de gestión de riesgo. Dentro de nuestra agenda de trabajo está, por cierto, la modificación de la Ley General de Bancos necesaria para la implementación plena de Basilea II. Dicho proyecto fue postergado a la espera de las resoluciones que deberá tomar el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea, a fin de incorporar algunas de las experiencias derivadas de la crisis internacional. La evaluación de dichos cambios, la generación de un Proyecto de Ley y la discusión de la iniciativa demandará importantes esfuerzos de la SBIF. En lo institucional, visualizamos el desarrollo de un nuevo paradigma de supervisión financiera, que busca mayor conectividad con los bancos y acceso más fácil a la información relevante, cambio que implica beneficios tanto para nuestra gestión como para las instituciones fiscalizadas. El modelo que esperamos implementar es en esencia un ejercicio riguroso de supervisión y aplicación de la regulación, que perfecciona nuestro Juicio Experto, cuyo contenido es acumulativo y combina elementos cualitativos y cuantitativos que permiten a la Superintendencia observar la calificación final de cada banco en términos de gestión y solvencia y, a su vez, coordinar con el resto de la institucionalidad financiera del país, la estabilidad y solvencia del sistema en su conjunto. Las complejidades futuras del negocio bancario y financiero, obligan a este Juicio Experto más profundo con un respaldo del modelo de supervisión en línea que permita sostener la innovación y profundizar el sistema para enfrentar futuros ciclos económicos adversos. Gustavo Arriagada Morales Superintendente de Bancos e Instituciones Financieras. 5
6 SBIF 2009 NUESTRA ORGANIZACIÓN Misión, Visión, Valores Estructura organizacional Capacidades GESTIÓN INSTITUCIONAL Regulación Supervisión Información al Mercado Atención al Cliente Bancario
7 NUESTRA ORGANIZACIÓN La Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF) supervisa las operaciones y negocios de entidades bancarias presentes en Chile con el propósito de velar por la confianza de sus depositantes y acreedores, y la estabilidad y solvencia del sistema financiero chileno. La SBIF es una institución pública autónoma, creada en 1925, que se relaciona con el Gobierno de Chile a través de su Ministerio de Hacienda. El estatuto que rige sus actividades se encuentra en el Título I del texto refundido de la Ley General de Bancos (LGB), según Decreto con Fuerza de Ley Nro. 3 del Ministerio de Hacienda de De acuerdo a lo dispuesto por la LGB, los recursos para el funcionamiento de la SBIF son de cargo de las instituciones fiscalizadas. Este aporte se calcula sobre la base de los activos que producen renta en las entidades y es igual a un sexto por mil del promedio mensual de dichos activos en el curso del semestre inmediatamente anterior a aquél en que se realiza el cobro. Misión Velar por la estabilidad y solvencia del sistema financiero chileno. Fortalecer en forma continua la eficiencia y transparencia de la gestión de las entidades supervisadas, preservando la seguridad de los depositantes y el interés público. Tener un equipo humano en permanente desarrollo, preparado para enfrentar los desafíos del proceso de supervisión y regulación del sistema financiero chileno. Visión Ser una institución pública de excelencia en el ámbito del sistema financiero chileno, reconocida nacional e internacionalmente por su aporte a la solvencia y estabilidad del Sistema, comprometida con su desarrollo y servicio al país. Ser un equipo de trabajo consolidado en permanente perfeccionamiento y a la vanguardia de los nuevos desafíos y estándares del sector. Nuestros Valores Excelencia Promovemos la generación de acciones efectivas, orientadas hacia el logro de altos estándares. 7
8 Respeto Valoramos la diversidad de visiones y opiniones para generar sinergia, enriqueciendo la contribución al logro de los objetivos comunes. Fomentamos la generación de un clima de trabajo de confianza, donde las personas se sientan auténticamente libres para aportar sus opiniones. Integridad Mantenemos un alto grado de alineamiento con los principios éticos propios del trabajo de nuestra institución: Honramos el manejo confidencial de la información que nos es confiada como parte de nuestro trabajo. Nos aseguramos de que nuestros intereses personales y prácticas de trabajo no entren en conflicto con la misión institucional. Sentido de Equipo Fomentamos la integración de tareas de las distintas áreas de la SBIF, a través de la comunicación, coordinación y alineación de nuestras acciones, privilegiando el interés institucional. Proactividad y contribución Definimos los objetivos que queremos lograr y tomamos la iniciativa, coordinando con otros las acciones necesarias para asegurar su cumplimiento. Asumimos los desafíos que se nos presentan día a día, valorando la activa participación de cada colaborador en el diseño y generación de soluciones para el logro de los objetivos. Apertura al Aprendizaje Valoramos la capacidad de escuchar opiniones distintas y recibir retroalimentación de otros, junto a la capacidad de percibir aspectos mejorables de nosotros mismos y de nuestros procesos y resultados. 8
9 Nuestros ámbitos de acción REGULACIÓN La SBIF tiene la facultad de emitir normas tendientes a permitir la aplicación de las disposiciones legales y a requerir la información necesaria, tanto para efectos de supervisión como para divulgación. Supervisión Una de las labores fundamentales de la SBIF es velar por el cumplimiento de las disposiciones legales y normativas y por la adecuada gestión de los riesgos por parte de las instituciones financieras. INFORMACIÓN AL MERCADO El estudio, la generación de conocimiento, la discusión técnica y la difusión de información constituyen pilares fundamentales del quehacer institucional. Ello favorece la disciplina de mercado y la contribución de la institución al diseño de las políticas públicas. asistencia al cliente bancario La constante labor de reducir asimetrías de información entre clientes e instituciones permite la toma de decisiones informadas y, por lo tanto, favorece la solidez del sistema financiero. Por ello, esta actividad es considerada un desafío institucional permanente. Estructura organizacional Con el propósito de adaptar los procesos y formas de trabajo internos a los objetivos institucionales, en 2009 la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras adoptó una nueva estructura organizacional, de carácter matricial. La SBIF es liderada por un Superintendente con el apoyo de dos Intendentes. Desarrolla sus actividades a través de distintas direcciones y departamentos, cuyas funciones y ámbitos fueron redefinidos en el último año. Producto de esto, fue creada la Dirección de Operaciones y Tecnología. Actualmente, esta Superintendencia cuenta con seis áreas principales, las cuales trabajan en forma integrada y con responsabilidades compartidas: Dirección de Asistencia al Cliente Bancario, encargada de atender y orientar a los clientes del sistema financiero frente a problemas con las instituciones que están bajo su supervisión. Dirección de Estudios y Análisis Financiero, a cargo de organizar, diagnosticar y proponer soluciones conceptuales a problemas que enfrenta esta Superintendencia en el cumplimento de su labor; es decir, en la supervisión y regulación del sistema financiero. Incluye los Departamentos de Estudios, Análisis Financiero, Departamento de Licencias Bancarias y Control Normativo, y Departamento de Normas. Dirección Jurídica, responsable del análisis de las distintas leyes y reglamentos en materia bancaria y la interpretación de la forma en que ellas deben ser aplicadas. Asesora al Superintendente, intendentes y a las distintas direcciones en materias de orden legal y participa en la elaboración y discusión de los proyectos de ley sobre materias de orden financiero. Para enfrentar la mayor complejidad de la industria, la SBIF readecuó su estructura organizacional y modernizó su infraestructura física y tecnológica. Dirección de Operaciones y Tecnología, creada en 2009 para administrar los recursos informáticos y de comunicaciones de la institución y prepararla para realizar supervisión en tiempo real. 9
10 Dirección de Supervisión, facultada para velar por el cumplimiento de las disposiciones legales y normativas, y por la adecuada gestión de los riesgos por parte de las instituciones bajo la fiscalización de la SBIF, a través de la aplicación in situ de un enfoque de supervisión basado en riesgos y con seguimiento permanente. Departamento de Administración, Finanzas y Recursos Humanos, encargado de proveer un servicio integral que permita generar las condiciones necesarias para que las personas que trabajan en la SBIF se desarrollen humana y profesionalmente. ORGANIGRAMA SBIF Superintendente Intendente Intendente Asesores SBIF Comité Directivo Comunicaciones Auditor Interno Dirección Jurídica Dirección Supervisión Dirección Estudios y Análisis Financiero Dirección Operaciones y Tecnología Dirección Asistencia al Cliente Bancario Dpto. Jurídico Dpto. Área 1 Dpto. de Estudios Dpto. Tecnología Inf. y Comunicaciones Dpto. Atención Público Dpto. Administración Finanzas y RR.HH Dpto. Área 2 Dpto. Licencias y Control Normativo Dpto. Producción y Operaciones Dpto. Área 3 Dpto. de Normas Dpto. Área 4 Dpto. Análisis Financiero Dpto. Área 5 Capacidades Personas La mayoría de los funcionarios de esta Superintendencia es profesional. El 72,9 % de la dotación (203 personas a diciembre de 2009) posee un grado universitario. La SBIF contaba a esa fecha con 66 ingenieros comerciales, 18 contadores auditores, 10 ingenieros en Informática y Control de Gestión, 10 abogados, 8 ingenieros civiles industriales y 36 profesionales de otras áreas. Un 14,8% de la dotación de la institución posee un título de nivel técnico. Durante 2009, el Departamento de Administración, Finanzas y Recursos Humanos, ejecutó un Plan Marco de Capacitación diseñado a partir de estudios de detección de necesida- 10
11 des en cada una de las direcciones del organismo. Este consideró temáticas transversales, como Basilea II, IFRS en la Industria Bancaria, Programa de Coyuntura Económica e Inglés; y temáticas específicas, como Riesgo de Crédito, Riesgo Operacional, Análisis Financiero y Desarrollo de Habilidades de Liderazgo, Atención a Público y Manejo de Programas Computacionales (SOA, Cognos y BPM), entre otras. Las actividades de capacitación totalizaron horas/hombre en Idiomas, con h/h, y normas IRFS, con h/h, fueron las principales materias estudiadas. Parte de este plan de actualización se realizó en el extranjero (525 h/h). En el ámbito de las personas, la Superintendencia también estructuró un Programa de Calidad de Vida Laboral que considera, entre otras acciones: ejecución normal del Programa Pausa Activa con dos sesiones semanales por piso en horario laboral; realización de exámenes preventivos de salud, campañas de vacunación, y actividades orientadas a fortalecer el estado psicológico y físico de los funcionarios (talleres de manejo efectivo de estrés, alimentación saludable, y ciclos de charlas de formación en temas de interés personal). Profesionalización Junto con ampliar su dotación, la SBIF elevó la proporción de profesionales entre sus funcionarios. Tecnología La Dirección de Operaciones y Tecnología, creada en 2009, puso en marcha durante el año un plan de renovación tecnológica y rediseño de procesos orientado a dar el soporte necesario al nuevo modelo de supervisión en línea que la Superintendencia ha decidido alcanzar como respuesta a la creciente complejidad de las actividades de las instituciones fiscalizadas. Desde el punto de vista operacional, este nuevo modelo exige tecnología de alta calidad, disponibilidad y oportunidad. Por ello, este plan incluyó renovación de infraestructura (suministrada por proveedores externos), incorporación de software de última generación y digitalización de procesos. En el último año se avanzó en aquellos referidos a planificación, preparación y desarrollo de visitas de supervisión, capacitación y adquisiciones. 11
12 Infraestructura A partir del primer semestre de 2010, todas las oficinas de administración central de la Superintendencia estarán ubicadas en el edificio principal, en calle Moneda 1123, en la Comuna de Santiago Centro. La Superintendencia invirtió $5.650 millones en la remodelación de los pisos 4 al 12 y la construcción del piso 13, con el propósito de adaptar los espacios al número de funcionarios y a las nuevas formas de trabajo, y asegurar las condiciones necesarias para un ambiente laboral de calidad. Este edificio está protegido por la Ley de Monumentos Nacionales, ya que se encuentra frente a construcciones consideradas patrimonio histórico, como la Bolsa de Comercio de Santiago y el edificio BBVA, por lo cual su fachada ha quedado intacta. 12
13 GESTIÓN INSTITUCIONAL Dado el complejo escenario económico de 2009, la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras intensificó sus actividades de fiscalización y de información a las autoridades y al mercado. Paralelamente, avanzó en el rediseño de su organización interna para alinear su sistema de supervisión con las tendencias de la industria financiera. La coyuntura económica del último año generó ajustes en la focalización, intensidad y periodicidad de las actividades de la SBIF. La Superintendencia hizo un seguimiento cercano y continuo de industrias y sectores económicos -principalmente de los más afectados por la crisis- y de variables relevantes, como financiamiento externo, flujos de crédito y tasas de interés. Asimismo, intensificó sus actividades de coordinación con el Banco Central, los ministerios de Hacienda y de Economía, CORFO y Comité de Superintendentes -entre otras autoridades económicas- y realizó reuniones informativas especiales con la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras (ABIF), el Comité de Retail Financiero, y directores y gerentes generales de Bancos y Cooperativas de Ahorro y Crédito. De esta forma, reforzó su capacidad de enfrentar proactivamente los efectos de la crisis sobre la estabilidad del sistema y de proveer a la autoridad información necesaria para el diseño y evaluación de políticas públicas en esta área. Regulación Los ejes de la acción institucional 2009 en el ámbito de la Regulación fueron: preparación de modificaciones a la Ley General de Bancos (LGB); última fase del proyecto de incorporación del sistema bancario a las normas contables internacionales IFRS; recopilación actualizada de normas para Cooperativas de Ahorro y Crédito y perfeccionamiento de la fiscalización asociada a Transparencia y Atención de Público. La Superintendencia participó en los ajustes y redacción de un anteproyecto de Ley de modificaciones a la LGB y en su tramitación legislativa, y generó normativas asociadas. Por otra parte, fiscalizó la plena incorporación de las disposiciones contenidas en el Compendio de Normas Contables Bancarias y desarrolló las bases para un Compendio de Normas para Cooperativas de Ahorro y Crédito, cuya entrega fue programada para principios de El propósito de este nuevo cuerpo normativo es facilitar la incorporación de nuevas cooperativas a su ámbito de fiscalización, reconociendo las particularidades del sector y perfeccionando orientaciones regulatorias para potenciar la estabilidad y solvencia de dichas instituciones. 13
14 La Dirección Jurídica de la SBIF participó durante el año en sesiones de las comisiones de Economía y Hacienda del Senado y de la Cámara de Diputados para la discusión de proyectos de ley relacionados con asuntos bancarios, y colaboró con el Ministerio de Hacienda en el análisis de tres aspectos del Proyecto de Ley MKIII que inciden en la legislación bancaria y en los productos que ofrece esta industria: bonos hipotecarios (instrumentos de deuda bancaria de largo plazo para financiamiento de préstamos de vivienda); publicidad de oferta de crédito por parte de las matrices de oficinas de representación de bancos extranjeros, y regulación del crédito universal (modificación a la ley sobre protección de los consumidores que definirá créditos básicos en consumo, hipotecarios y tarjetas de crédito). Proyectos de Ley destacados Entre los proyectos de ley en cuyo análisis participó la Dirección Jurídica de la SBIF en 2009 destacan los referidos a: La entrada en vigencia del Compendio de Normas Contables bajo estándares internacionales es uno de los avances regulatorios más relevantes de los últimos años. Acceso a información bancaria (incluida la sujeta a secreto) por parte de la autoridad tributaria. Acceso de los empleados de bancos a créditos en sus lugares de trabajo. Creación de un registro central de obligaciones económicas supervisado por la SBIF. Normas emitidas en 2009 Durante el año, la SBIF desarrolló una extensa agenda de perfeccionamientos regulatorios. Ello se tradujo en la emisión de 73 nuevas normas. Tipo de Norma Número de normas Circulares 41 Cartas Circulares 12 Instrucciones MSI 20 Total 73 Instituciones fiscalizadas Número de normas Bancos 61 Cooperativas 6 Filiales 1 Sociedades de Apoyo al Giro 1 Emisoras y Operadoras de Tarjetas de Crédito 2 Operadoras de Tarjetas de Débito 2 Total 73 14
15 Normas más relevantes del año Circular N ( ) Perfecciona el cómputo de equivalente de crédito de derivados, incluyendo el tratamiento de los acuerdos de compensación bilateral. Circular N ( ) Reglamenta Acuerdo del Banco Central de Chile sobre condiciones generales para la apertura de cuentas vista. Circular N ( ) Realizada en forma conjunta con la Superintendencia de Valores y Seguros, SVS. Regula condiciones para los contratos de retrocompra. Circular N ( ) Permite que las garantías del Fisco de Chile, CORFO y FOGAPE se sumen a las provisiones adicionales para el cómputo del patrimonio efectivo durante un período transitorio. Circular N ( ) Autoriza plazo adicional para venta de bienes recibidos en pago y flexibiliza castigo. Circular N ( ) Complementa las instrucciones para la aplicación de las nuevas normas sobre provisiones que rigen a contar del 2010 y posterga la opción de aplicar probabilidades de incumplimiento determinadas por los bancos. Circular N ( ) Conjunta con la SVS. Fija requisitos para participantes en sistemas de compensación y liquidación de instrumentos financieros. Circular N ( ) Conjunta con el SII. Reemplaza normas sobre tratamiento tributario de provisiones, castigos y remisiones de créditos. Circular N ( ) Perfecciona la medición del patrimonio efectivo y de los activos ponderados por riesgo, considerando el interés minoritario y todos los activos de los estados financieros consolidados. Circular N ( ) Modifica las instrucciones sobre operaciones con letras de crédito en concordancia con las nuevas normas del Banco Central de Chile. Circular N ( ) Suprime instrucciones sobre límites de crédito a trabajadores de un banco. Circular N ( ) Se modifican las instrucciones sobre reconocimiento de provisiones por riesgo de crédito para el año Autorizaciones La Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras otorgó durante 2009 autorización para la apertura de 53 nuevas sucursales bancarias, 5 nuevas entidades financieras, y para la realización de las siguientes operaciones: 15
16 Entidad o persona autorizada Tesoro de su Majestad del Reino Unido Consorcio Financiero S.A. y su filial Consorcio Inv. Dos Ltda Corpbanca Sociedades Inv. Newport Ltda. y/o Inv. Santa Virginia Ltda. Álvaro Saieh Operación Adquisición del Royal Bank of Scotland. Adquisición del 100% de las acciones de Banco Monex. Constitución de Corp Capital Agencia de Valores S.A., Sociedad Filial de Agencia de Valores. Incremento de hasta 1% en su participación accionaria en BBVA. Adquisición de hasta el 50% de las acciones de Corpbanca. Fecha Álvaro Saieh Álvaro Saieh BBVA Corredora Técnica de Seguros Ltda. Corpbanca Adquisición de hasta el 20% de Banco Ripley. Adquisición hasta el 47% de las acciones de Corpbanca. Complemento del Objeto Social con el de Asesoría Previsional. Fusión de las sucursales de Corpbanca y Banco Condell donde funciona esta última, en calle Arturo Prat 1070, Vallenar Nuevas entidades Nombre BICE Agente de Valores S.A SMUCORP S.A. Multitarjeta S.A Confianza S.A.G.R MásAVAL S.A.G.R. Giro Agente de Valores Operador de tarjeta de crédito Operador de tarjeta de crédito Sociedad de Garantía Recíproca Sociedad de Garantía Recíproca 16
17 Emisiones de valores inscritas En 2009 fueron inscritas en el Registro de Valores a cargo de la SBIF 29 emisiones, por un total de UF 145 millones. Registro de instrumentos Instrumento Emisiones Inscritas Monto (MMUF) Letras de crédito viviendas 6 78 Letras de crédito fines generales 3 2 Bonos Acciones 6 4 Total Supervisión El impacto de la crisis financiera y económica internacional en los bancos marcó las acciones de supervisión de la SBIF durante La Dirección responsable de esta área realizó un estrecho seguimiento de la suficiencia de provisiones para las distintas carteras de deudores y de las empresas de los sectores económicos más afectados, y emitió informes ad hoc sobre temas como financiamiento externo, deuda externa, mayores deudores, vintages de cartera, entre otros. La Dirección de Supervisión realizó rotación de jefes a cargo de los principales bancos del país y cambios en los integrantes de sus equipos, quienes operaron con altos niveles de coordinación entre ellos y con otras direcciones de la SBIF. La Superintendencia continuó perfeccionando su enfoque de supervisión basada en riesgos, que permite enfatizar la prevención operando bajo el principio de que los responsables de la gestión del riesgo son las propias entidades fiscalizadas. Todo ello en concordancia con los lineamientos del Pilar 2 del Nuevo Acuerdo de Capital de Basilea (Basilea II). Dentro de la modalidad de supervisión in situ, la institución realizó visitas a 43 entidades, incluyendo bancos, cooperativas, sociedades de apoyo al giro y sucursales regionales. Adicionalmente, en virtud del art. 70 de la LGB, visitó las filiales Banchile y BCI Corredores de Bolsa, entidades que no son supervisadas directamente por este organismo sino por la Superintendencia de Valores y Seguros. Cada una de estas visitas considera un diagnóstico previo de la institución, estrategia de revisión y asignación de recursos, informe interno de los resultados de la revisión, alimentación del software de gestión y emisión de una carta a la entidad supervisada con conclusiones de la revisión. Esta última debe ser respondida, indicando los planes diseñados para solucionar los problemas observados. Además de las labores en terreno, la Superintendencia continuó con la supervisión perma- 17
18 nente (on going) de las actividades de las instituciones fiscalizadas, a través del seguimiento de los planes de acción comprometidos en la carta de respuesta a las visitas y revisión de toda la información financiera y de carácter estratégico disponible, tales como informes de análisis, actas de directorio, de comités y noticias. Como parte de sus procedimientos habituales, la Dirección de Supervisión también revisó y evaluó sus distintas metodologías internas de seguimiento de riesgo, tales como brechas de provisiones de carteras, matrices de riesgo de carteras grupales, vintage de carteras de consumo y calces financieros, y sostuvo reuniones con entidades fiscalizadas. Instituciones fiscalizadas (2009) Al cierre de 2009, la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras tenía a su cargo la fiscalización de 144 entidades. Tipo de institución Número Representaciones de Bancos Extranjeros 30 Bancos 25 Sociedades de Apoyo al Giro 20 Filiales Bancarias 19 Auditores Externos 15 Emisores y Operadores de Tarjetas de Crédito 10 Cooperativas de Ahorro y Crédito 5 Sociedades de Garantía Recíproca 6 Clasificadoras Privadas de Riesgo 4 Almacenes Generales de Depósito 3 Sucursales de Bancos Locales en el Exterior 3 Evaluadoras de Almacenes Generales de Depósito 2 Evaluadoras de Instituciones de Garantía Recíproca 2 Total
19 Sanciones Durante el período recibieron amonestación o multa las siguientes instituciones financieras: Fecha Sanción Institución Motivo Monto ($) Amonestación Banco Ripley Errores en el envío de la información contenida en el archivo I01 (Accionistas) Multa Corpbanca Omitir informar una importante cantidad de deudores en el archivo D10 (información de deudores, artículo 14 de la LGB) correspondiente al mes de enero de Multa Banco de Chile Problemas en la información contenida en el archivo C11 (Información de los deudores del Sistema Financiero, artículo 14 de la LGB), correspondiente al mes de enero de Multa Banco del Estado de Chile Problemas en la información contenida en el archivo D10 (Información de los deudores del Sistema Financiero, artículo 14 de la LGB), correspondiente al mes de enero de Multa Scotiabank Sud Americano Problemas en la información contenida en el archivo D10 (Información de los deudores del Sistema Financiero, artículo 14 de la LGB), correspondiente al mes de enero de Multa Banco de Crédito e Inversiones Problemas en la información contenida en el archivo C11 (Información de los deudores del Sistema Financiero, artículo 14 de la LGB), correspondiente al mes de enero de Multa Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, Chile Informar de manera errónea una importante cantidad de su deudores en el archivo D10 (Información de los deudores del sistema financiero, artículo 14 de la LGB), correspondiente a los meses de enero y febrero de
20 Fecha Sanción Institución Motivo Monto ($) Amonestación Banco Santander Chile Exceso en el índice de cheques protestados por falta de fondos o cuenta cerrada en el segundo semestre del año Tal índice se mantuvo considerablemente por sobre el promedio del sistema bancario Amonestación Cooperativa de Ahorro y Crédito Unión Aérea Ltda. (CAPUAL) Problemas en la información contenida en el archivo D10, correspondiente a los meses de enero y febrero de Multa Banco Bice Déficit en moneda nacional de $ en el encaje mantenido entre el y Multa Banco Santander Chile Errores importantes por un período prolongado en la información enviada en los archivos C40, C41 y C43, como también en los reportes mensuales sobre archivos en el exterior y financiamiento externo Multa BCI Factoring Demora en el envío de las actas de las sesiones de Directorio, incumpliendo con la normativa correspondiente Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo La evaluación del sistema de prevención de lavado de activos forma parte del proceso habitual de revisión de entidades bancarias, pues es una de las materias que se considera para determinar la categoría de gestión de los bancos. También forma parte del proceso habitual de revisión de las Cooperativas de Ahorro y Crédito y de algunas Sociedades de Apoyo al Giro (aquellas que son sujetos obligados). Durante el año 2009, la Superintendencia efectuó 16 revisiones específicas en esta materia durante las visitas a bancos, lo cual incluyó la revisión de 4 sucursales regionales. Evaluó también este tema en 5 visitas a cooperativas y 2 visitas a otras sociedades. Para efectuar esta revisión in situ de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo, la SBIF cuenta con el apoyo de manuales de supervisión y procedimientos específicos que han sido elaborados en forma interna, considerando las recomendaciones y mejores prácticas internacionales. La revisión de 2009 se centró en las siguientes acciones: verificación de que han sido superadas las debilidades observadas en visitas anteriores; evaluación de la existencia de medidas de prevención acordes a los riesgos de los clientes (debida diligencia reforzada); 20
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