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Ley 26702 -Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia - Perú - El Peruano
Normas Legales Oficiales Relacionadas a Empresas u Organismos en el año 2010 , mes de Marzo , fecha 17/03/2010
El Peruano Lima, miércoles 17 de marzo de 2010
4. Por Resolución 1423-2008/CPC del 23 de julio de 2008, la Comisión declaró improcedente la denuncia de la señora Gonzales contra Soluciones en Procesamiento al no haber existido relación de consumo entre ambas partes. Asimismo, declaró infundada la denuncia contra el Banco al considerar que éste se encontraba autorizado a realizar los cargos por concepto de compensación en la cuenta de pago de haberes de la denunciante, por lo que el bloqueo de dicha cuenta se encontraba justificado. 5. El 1 de agosto de 2008, la señora Gonzales apeló la Resolución 1423-2008/CPC, reiterando los argumentos de su denuncia. Añadió que el embargo en cuentas bancarias de pago de haberes ha sido prohibido por el Tribunal Constitucional. Señaló además que el contrato de su cuenta de pago de haberes establecía supuestos específicos para proceder a su bloqueo, los cuales no se habían producido en su caso, por lo que el bloqueo devenía en ilegal. 6. El 29 de setiembre de 2009, el Banco solicitó el uso de la palabra, llevándose a cabo la audiencia de informe oral el 22 de octubre de 2009, contando con la asistencia del Banco y de la señora Gonzales. II. CUESTIONES EN DISCUSIÓN Determinar lo siguiente: (i) Si Soluciones en Procesamiento y la señora Gonzales mantienen una relación de consumo respecto de los hechos materia de denuncia; (ii) si el Banco ha infringido lo establecido en el artículo 8º del Decreto Legislativo 716 al realizar compensaciones mediante cargos en la cuenta de pago de haberes de la señora Gonzales; (iii) si el Banco ha infringido lo establecido en el artículo 8º del Decreto Legislativo 716 al haber bloqueado la cuenta de pago de haberes de la señora Gonzales; (iv) la pertinencia de ordenar medidas correctivas; (v) la sanción a imponer; (vi) la pertinencia de ordenar el pago de las costas y costos del procedimiento; y, (vii) la pertinencia de solicitar al Consejo Directivo del Indecopi la publicación de la presente resolución. III. ANÁLISIS DISCUSIÓN DE LAS CUESTIONES EN
11. Por tanto, no hay prueba alguna que acredite la relación de consumo entablada entre la denunciante y Soluciones en Procesamiento respecto de los hechos materia del presente procedimiento, sino únicamente con el Banco, evidenciándose que las conductas materia de denuncia fueron ejecutadas por este último. En consecuencia, corresponde confirmar la resolución apelada en el extremo que declaró improcedente la denuncia contra Soluciones en Procesamiento. III.2 Cargos realizados en la cuenta de ahorros de la señora Gonzales III.2.1 El derecho de compensación de las entidades del sistema financiero 12. Con la finalidad de analizar los hechos materia de denuncia y determinar si el Banco vulneró el derecho de la señora Gonzales a recibir un servicio idóneo por haber realizado cargos en su cuenta de pago de haberes, teniendo en cuenta que el Banco ha definido tales operaciones como compensaciones, es necesario determinar previamente el marco legal que regula tal figura. 13. La Constitución Política del Perú establece que el ahorro es fomentado y garantizado por el Estado, por lo que las empresas que reciben ahorros del público, como las entidades del sistema financiero, se encuentran sujetas a normas mediante las cuales el Estado busca cumplir con dicha obligación4. 14. En cumplimiento de la garantía constitucional referida, la Ley 26702 -Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros- en su artículo 132º establece distintas medidas que pueden ser utilizadas por las empresas del sistema financiero para atenuar los riesgos para el ahorrista, siendo una de ellas la compensación entre las acreencias y los activos del deudor que mantuviera en su poder5. 15. Si bien la referida norma establece que las empresas del sistema financiero tienen derecho a realizar la compensación entre sus acreencias y los activos del deudor, existen activos excluidos de este derecho, conforme lo indica la misma norma: LEY 26702. Artículo 132º.- Formas de atenuar los riesgos para el ahorrista.- En aplicación del artículo 87º de la Constitución Política, son formas mediante las cuales se procura, adicionalmente, la atenuación de los riesgos para el ahorrista: (...) 11. El derecho de compensación de las empresas entre sus acreencias y los activos del deudor que mantenga en su poder, hasta por el monto de aquellas, devolviendo a la masa del deudor el exceso resultante, si hubiere. No serán objeto de compensación los activos legal o
III.1 De la existencia de una relación de consumo entre la señora Gonzales y Soluciones en Procesamiento 7. La existencia de una relación de consumo es el presupuesto básico para formular una denuncia por infracciones al Decreto Legislativo 716, constituyéndose en una de las condiciones de procedencia que la Comisión debe evaluar antes de abordar el sustento o fondo de la denuncia planteada, debiendo acreditarse la existencia de ésta para proceder a evaluar si la conducta de un determinado proveedor constituyó una infracción a las normas de protección al consumidor. 8. En el presente caso, la señora Gonzales denunció a Soluciones en Procesamiento ya que, según se le había informado, dicha empresa como encargada de los cobros de deudas vencidas del Banco, realizó el bloqueo de su cuenta de ahorros y la compensación de su deuda mediante cargos en la misma. Al respecto la Comisión consideró que no existían pruebas de la existencia de una relación de consumo entre las partes. 9. Dado que el presente caso versa sobre la compensación realizada mediante cargos en una cuenta de pago de haberes administrada por el Banco, es éste el responsable por los cargos y bloqueos que se realicen a la misma, no siendo posible imputar dichas acciones a algún otro proveedor. 10. Por otro lado, de los documentos que obran en el expediente, no se verifica la existencia de contrato alguno entre la denunciante y Soluciones en Procesamiento respecto de la cuenta de ahorros sobre la cual se realizaron los cargos materia de la presente denuncia, siendo que dicha empresa únicamente se habría encargado de realizar la gestión de cobranza de la deuda vencida de la señora Gonzales, mas no de ejecutar cargos o bloqueos en las cuentas que administra el Banco.
CONSTITUCIÓN POLÍTICA DEL PERÚ. Artículo 87º.- El Estado fomenta y garantiza el ahorro. La ley establece las obligaciones y los límites de las empresas que reciben ahorros del público, así como el modo y los alcances de dicha garantía. (...) LEY 26702. LEY GENERAL DEL SISTEMA FINANCIERO Y DEL SISTEMA DE SEGUROS Y ORGÁNICA DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS. Artículo 132º.- Formas de atenuar los riesgos para el ahorrista.- En aplicación del artículo 87º de la Constitución Política, son formas mediante las cuales se procura, adicionalmente, la atenuación de los riesgos para el ahorrista: (...) 10. Posibilidad de dar por vencidos los plazos de las obligaciones, vencidas y no vencidas, de un deudor ante un caso de incumplimiento. En este supuesto, la empresa podrá hacer uso del derecho de compensación referido en el numeral siguiente. 11. El derecho de compensación de las empresas entre sus acreencias y los activos del deudor que mantenga en su poder, hasta por el monto de aquellas, devolviendo a la masa del deudor el exceso resultante, si hubiere. No serán objeto de compensación los activos legal o contractualmente declarados intangibles o excluidos de este derecho.

References: Resolución 
 Resolución 
 artículo 8
 artículo 8
 resolución 
 artículo 132
 Artículo 132
 artículo 87
 Artículo 87
 Artículo 132
 artículo 87