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Raquel Consuelo Fernández Juárez
1 RENDICION DE CUENTAS CORPORACIÓN DEL SEGURO DE DEPÓSITOS
2 FINALIDAD DE UNA RED DE SEGURIDAD FINANCIERA La red de seguridad financiera (RSF) se crea con la finalidad de contribuir a mantener la estabilidad del sistema financiero, estimular la confianza de los depositantes, impulsar un sistema de pagos eficiente y fomentar el desarrollo del país a través de un crecimiento sostenido del ahorro interno. Se busca minimizar el impacto negativo de posibles cierres de instituciones financieras y por ende mitigar el riesgo de contagios sistémicos. Por lo que para poder viabilizar su aplicación en un mercado financiero, las leyes internacionales recomiendan fomentar la disciplina de mercado a través de bases sólidas en materia de regulación, supervisión e identificación temprana de dificultades financieras.
3 LA RED DE SEGURIDAD FINANCIERA (RSF) EN EL ECUADOR El Estado Ecuatoriano, a fin de viabilizar su tutela en las actividades financieras, aprobó la LEY DE CREACION DE LA RED DE SEGURIDAD FINANCIERA, publicada en el tercer suplemento del Registro Oficial No.398 del 31 de diciembre de Supervisión Bancaria Efectiva y Preventiva Fondo de liquidez Fondo Garantía Depósitos - COSEDE Nuevo Esquema de Resolución Bancaria OBJETIVO
4 PRINCIPIOS BÁSICOS PARA SISTEMAS DE SEGURO DE DEPÓSITOS EFICACES El Reporte del Foro de Estabilidad Financiera (FSF) para Mejorar la Resistencia Institucional y de los Mercados (abril de 2008), señaló que algunos sucesos durante la reciente agitación financiera internacional ponen de manifiesto la importancia de los procedimientos efectivos para compensación al depositante y destacó la necesidad de construir acuerdos entre las autoridades sobre un conjunto de principios internacionales para sistemas de seguro de depósitos eficaces. En julio de 2008 el Comité de Basilea sobre Supervisión Bancaria (BCBS) y la Asociación Internacional de Aseguradores de Depósitos (IADI) decidieron colaborar en el desarrollo de un conjunto de Principios Básicos para Sistemas de Seguro de Depósitos eficaces. Se estableció un grupo de trabajo conformado por representantes del Grupo de Resoluciones Bancarias Transfronterizas (CBRG) del BCBS y del Grupo de Orientación de la IADI.
5 PRINCIPIOS BÁSICOS PARA SISTEMAS DE SEGURO DE DEPÓSITOS EFICACES El resultado de este arduo trabajo es un conjunto de 18 Principios Básicos, los cuales se dividen en 10 grupos: Estableciendo objetivos (principios 1 a 2); Mandatos y poderes (principios 3 a 4); Gobierno (principio 5); Relación con otros integrantes de la red de seguridad financiera y asuntos transfronterizos (principios 6 a 7); Membresía y cobertura (principios 8 a 10); Financiamiento (principio 11); Concientización del público (principio 12); Asuntos legales diversos (principios 13 a 14); Resolución de bancos insolventes (principios 15 a 16); Reembolso a depositantes y recuperaciones (principios 17 y 18). Dentro de esos principios se destaca que la relación entre integrantes de la red de seguridad financiera debe estar enmarcada en un esquema que permita la coordinación estrecha y el intercambio de información, tanto de manera rutinaria como en relación a bancos particulares, entre los aseguradores de depósitos y otros integrantes de la red de seguridad financiera. Esta información debe ser veraz y oportuna (y sujeta a confidencialidad si es necesario).
6 FACTORES DE ÉXITO PARA UN SISTEMA DE SEGURO DE DEPÓSITOS EFICIENTE El éxito de un seguro de depósitos depende, en gran medida, de la confianza que el depositante posea en el sistema financiero, el cual aumenta en función de la disponibilidad y transparencia de la información existente sobre las virtudes del sistema y del nivel de cultura financiera de un país. En general se considera que un Seguro de Depósitos debe tener las siguientes características: i) Ser limitado y oneroso ii) Ajustar las primas al riesgo iii) Poder aportar en procesos de Resolución Bancaria bajo la regla del menor costo iv) Contar con recursos suficientes de acuerdo con sus obligaciones v) Ofrecer una cobertura de amplio alcance vi) Tener acceso a financiamiento extraordinario
7 CREACIÓN DE LA CORPORACIÓN DEL SEGURO DE DEPOSITOS La Ley de Creación de la Red de Seguridad Financiera, en el artículo 13, agregó el título XV a la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero, creando la Corporación de Seguro de Depósitos, con el objeto de administrar el sistema de seguro de depósitos de las instituciones del sistema financiero privado establecidas en el país, que se rigen por la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero y que se hallan sujetas al Control de la Superintendencia de Bancos y Seguros. El Seguro de Depósitos protege a los depositantes ante el riesgo eventual de insolvencia y liquidación de las instituciones del sistema financiero privado nacional, a través de aportes a procesos de resolución bancaria o el pago del seguro por un valor máximo de US $ 28,000 por depositante e institución financiera.
8 ESTRUCTURA ÓRGANICO FUNCIONAL Directorio Gerente General Coordinación General de Asesoría Jurídica Coordinación General Administrativa Financiera Coordinación General de Inversiones Coordinación General de Riesgos La COSEDE es una entidad de derecho público con autonomía administrativa y operativa. La administración de la Corporación del Seguro de Depósitos está a cargo del Gerente General, quien ejerce la representación legal de la institución. Los miembros del Directorio y el Gerente General gozan de fuero de Corte Nacional de Justicia, en los actos y decisiones administrativas tomadas en el ejercicio de sus funciones específicas.
9 COBERTURA DEL SEGURO DE DEPÓSITOS De conformidad a lo establecido en la LGISF: Art....- Estarán protegidos por la cobertura que se determina en este cuerpo legal, los depósitos a la vista o a plazo fijo efectuados por personas naturales o jurídicas en las instituciones financieras privadas, bajo la forma de cuentas corrientes, de ahorros, depósitos a plazo fijo u otras modalidades legalmente aceptadas, de acuerdo con esta ley y con las normas de carácter general que serán expedidas por la Junta Bancaria. Art.-No estarán protegidos por la cobertura del seguro de depósitos: a. Los depósitos efectuados por personas vinculadas directa o indirectamente a la institución financiera, según lo establecido en el artículo 74 de esta ley y en las normas de carácter general que establezca la Junta Bancaria; b. Los depósitos en oficinas off-shore; y, c. El papel comercial y las obligaciones emitidas por las instituciones financieras..
10 TIPO DE CUENTAS DE DEPÓSITOS CUBIERTAS Ahora son más los depositantes beneficiados con El Seguro de Depósitos! AGD COSEDE Depósitos a la Vista Depósitos a la Vista Depósitos a Plazo Depósitos a Plazo Depósitos de Garantía Depósitos Restringidos Se amplió la cobertura a un mayor número de cuentas de depósitos
11 DETERMINACIÓN DE LA COBERTURA DEL SEGURO DE DEPÓSITOS Fomentando la confianza a través del Seguro de Depósitos Con la creación de la Ley de la Red de Seguridad Financiera, se estableció que, entre las funciones del Directorio de la COSEDE, está el fijar el monto de la cobertura del seguro de depósitos por cuentahabiente. Por su parte el artículo cuarto constante de la Resolución No. JB de 31 de marzo del 2009, al respecto señala que: ARTICULO 4.- A partir del año 2010, el valor de la cobertura del seguro de depósito será revisado por el directorio de la Corporación del Seguro de Depósitos, y puesto en vigencia en el mes de enero de cada año, luego de ser determinado a partir de un valor equivalente a tres veces la fracción básica vigente del impuesto a la renta. En todos los casos los valores serán redondeados al millar superior.
12 (en dólares) CRECIMIENTO DE LA COBERTURA DE DEPÓSITOS El monto de cobertura máxima de US$28,000 por persona e institución financiera, permite asegurar en la 99% totalidad de sus depósitos al de los depositantes del sistema financiero nacional privado. 30, % 25,000 20,000 27,000 28,000 15,000 20,000 10,000 5,000 12,
13 INSTRUMENTACIÓN DEL FONDO DEL SEGURO DE DEPÓSITOS FSD Para la instrumentación del Fondo del Seguro de Depósitos, la COSEDE constituyó un fideicomiso mercantil, mediante escritura pública otorgada ante el notario vigésimo octavo del cantón Quito, el 15 de septiembre de El control del Fondo es facultad exclusiva de la Superintendencia de Bancos y Seguros, por lo que, fundamentada en dicha facultad legal, mediante resolución SBS de 5 de octubre de 2009, expidió el Catálogo de Cuentas del Sistema del Seguro de Depósitos, el Marco Conceptual y su Instructivo, reformado mediante resolución No. SBS COSEDE CFN Constituyente y Beneficiaria del Fideicomiso Fondo del Seguro de Depósitos Fiduciaria, Administradora del Fondo del Seguro de Depósitos
14 RECURSOS QUE CONFORMAN EL FONDO DEL SEGURO DE DEPÓSITOS De conformidad a lo establecido por la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero: Art..- El Fondo del Seguro de Depósitos se constituirá con los siguientes recursos: a) El aporte inicial del fondo especial de la Agencia de Garantía de Depósitos; b) El aporte que realizarán las instituciones del sistema financiero, de conformidad con lo previsto en la presente Ley; c) El rendimiento de las inversiones y las utilidades liquidas de cada ejercicio anual del Fondo del Seguro de Depósitos; d) Las donaciones que reciba la Corporación del Seguro de Depósitos; y, e) Los provenientes de préstamos o líneas contingentes obtenidos para el financiamiento de sus actividades. [ ].
15 FONDO DEL SEGURO DE DEPÓSITOS: ESTRUCTURA DE LOS RECURSOS (en millones de dólares) CONFORMACIÓN FSD dic-09 dic-10 nov-11 Aporte AGD Aporte Constitución Aporte Aportes IFI's Rendimientos capitalizados Rendimientos acumulado año actual TOTAL FSD Aportes IFI's 67% CONFORMACIÓN DEL FSD Ene Nov 2011 Rendimientos acumulados 3% Aporte AGD 30% Al 30 de noviembre de 2011 el aporte de las IFI s más los rendimientos (capitalizados y acumulados) representaron el 70% del valor total del FSD.
16 COMPOSICIÓN DE LAS INVERSIONES DEL FONDO DEL SEGURO DE DEPÓSITOS La directriz del Ministerio de la Coordinación de la Política Económica establece que: DISTRIBUCIÓN DEL FSD AL 16 DE DIC los recursos aportados al fondo del Seguro de Depósitos, deben ser manejados e invertidos observando los principios de seguridad, liquidez, diversificación y rentabilidad establecidos en la ley, bajo las normas de prudencia y resguardo dispuestos en la Constitución de la República para el manejo de los recursos públicos MF 54% BCE 14% CFN 14% BEDE 18%
17 CRECIMIENTO DEL FONDO DEL SEGURO DE DEPÓSITOS - FSD La COSEDE a través de su adecuada gestión administrativa y financiera ha logrado incrementar el valor del FSD en el 253% con con respecto al diciembre de FSD 2011 FSD MILLONES* 314 MILLONES FSD MILLONES AGD 126 MILLONES (*) Al 16 de Diciembre de 2011 (dato provisional).
18 DETERMINACIÓN DE LA PRIMA AJUSTADA POR RIESGO 1. En la Resolución No. JB , en su artículo único señala: 2. Con Resolución No. JB , resuelve extender el plazo de aplicación de la Resolución No. JB hasta el 30 de abril de Mediante oficio No. SBS-DNR de 15 de junio de 2011, la Superintendencia de Bancos y Seguros, comunica a la COSEDE que mediante Resolución Reservada No. JB de 01 de junio de 2011, se aprobó la metodología que determina el nivel de riesgo de las instituciones financieras privadas. Por lo que el Directorio de la COSEDE fijó la nueva tabla de la PAR a partir del mes de mayo de 2011.
19 PROCESOS EN LOS QUE SE ACTIVA EL SEGURO DE DEPÓSITOS Encaminados bajo un proceso claro, transparente y oportuno. Conforme lo establece la Ley y normativa complementaria, la COSEDE interviene en: 1.El proceso de resolución bancaria 2.El pago del Seguro de Depósitos a los Depositantes
20 PROCESO DE RESOLUCIÓN BANCARIA De conformidad con lo que establece el Artículo 1, Sección I.- Principios Generales, Capitulo II.- Normas para Aplicar el Proceso de Resolución Bancaria, del Título XVIII.- De la Disolución, del Proceso de Resolución Bancaria y Liquidación de Instituciones del Sistema Financiero, del Libro I Normas Generales para la Aplicación de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero. ARTICULO 1.- Se entiende por proceso de resolución bancaria al conjunto de disposiciones y procedimientos adoptados por la Junta Bancaria y la Superintendencia de Bancos y Seguros, en defensa de los derechos de los depositantes y trabajadores, ante las circunstancias de que una institución financiera se encuentre incursa en las causales de liquidación forzosa previstas en la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero. El proceso de resolución bancaria se inicia con la suspensión de operaciones y termina con la declaratoria de la liquidación forzosa por parte de la Junta Bancaria.
21 PROCESO DE RESOLUCIÓN BANCARIA: INTERVENCIÓN DE LA COSEDE La LGISF en su artículo 170, establece que para viabilizar la ETAP, la Junta Bancaria queda facultada para: c) Requerir a la COSEDE realizar aportes al fideicomiso, para lo cual observará la regla del menor costo, siguiendo los criterios que establezca la Junta Bancaria mediante normas de carácter general. [ ] Los aportes de la COSEDE estarán sustentados mediante el informe del administrador temporal a la SBS, para lo cual se observará el cumplimiento de la regla del menor costo. Una vez procesado el balance de resolución, el administrador temporal determinará el volumen de los recursos requeridos de la COSEDE, que junto al valor económico de los activos excluidos respaldarán los certificados emitidos por el fideicomiso de la ETAP. Esta información constará en el informe sobre la factibilidad y términos de la ETAP a ser presentado por el administrador temporal. Aprobado el informe sobre la factibilidad y términos de la ETAP (48 horas siguientes a la toma de posesión de la IFI suspendida), la SBS, mediante carta, informará a la JB respecto al aporte necesario de recursos de la COSEDE para la aplicación del proceso de la ETAP en la IFI suspendida.
22 PROCESO DE RESOLUCIÓN BANCARIA: INTERVENCIÓN DE LA COSEDE El proceso de Resolución Bancaria tendrá como objetivo prioritario viabilizar y aplicar la exclusión y transferencia de activos y pasivos; y, en el caso de no aplicación declarar la liquidación forzosa de una IFI inviable. Suspensión de operaciones 15 días para perfeccionar la ETAP ETAP SBS propone suspensión de operaciones a JB, Designación del Administrador Temporal. Elabora informe: Balance del proceso ETAP, Balance Residual y Aporte de la COSEDE. 10 días para el pago a los depositantes Liquidación forzosa
23 DEPÓSITOS ASEGURADOS Y NÚMERO DE CLIENTES POR SISTEMA SISTEMA FINANCIERO NACIONAL DEPÓSITOS TOTALES ASEGURADOS (en millones de dólares) CLIENTES TOTALES dic-09 dic-10 oct-11 Δ Dic Oct 2011 dic-09 dic-10 oct-11 Δ Dic Oct 2011 BANCOS 13, , , % 4,542,202 5,134,015 5,858, % COOPERATIVAS 1, , , % 2,476,103 3,051,405 2,881, % MUTUALISTAS % 245, , , % SOC FINANCIERAS % 47,621 43,149 53, % EMISORAS ADM. DE TARJETA DE CREDITO % 21,259 22,405 25, % TOTAL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL PRIVADO 16, , , % 7,333,060 8,516,838 9,093, % El sistema que registró la mayor tasa de crecimiento entre diciembre 2009 y octubre de 2011 en depósitos totales asegurados son las Cooperativas; y, en número de clientes el Sistema de Bancos.
24 COBERTURA DEL SEGURO DE DEPÓSITOS POR SISTEMAS SISTEMA FINANCIERO NACIONAL Cobertura US$ dólares DEPÓSITOS (en millones de dólares) Cobertura US$ dólares Cobertura US$ dólares dic-09 dic-10 oct-11 COBERTURA DE DEPÓSITOS BANCOS 3, , , % 4,462,280 5,065,031 5,776, % COOPERATIVAS , , % 2,467,441 3,042,901 2,869, % MUTUALISTAS % 243, , , % SOC FINANCIERAS % 44,809 40,197 49, % EMISORAS ADM. DE TARJETA DE CREDITO % 21,180 22,346 25, % TOTAL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL PRIVADO 5, , , % 7,238,818 8,434,072 8,994, % SISTEMA FINANCIERO NACIONAL Cobertura US$ dólares DEPÓSITOS (en millones de dólares) Cobertura US$ dólares MENORES O IGUALES AL MONTO DE LA COBERTURA Cobertura US$ dólares dic-09 dic-10 oct-11 Δ Dic Oct 2011 COBERTURA DE DEPÓSITOS MAYORES AL MONTO DE LA COBERTURA Δ Dic Oct 2011 CLIENTES dic-09 dic-10 oct-11 Δ Dic Oct 2011 BANCOS 1, , , % 79,922 68,984 81, % COOPERATIVAS % 8,662 8,504 11, % MUTUALISTAS % 2,767 2,267 2, % SOC FINANCIERAS % 2,812 2,952 3, % EMISORAS ADM. DE TARJETA DE CREDITO % % TOTAL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL PRIVADO 1, , , % 94,242 82,766 99, % CLIENTES dic-09 dic-10 oct-11 Δ Dic Oct 2011 TOTAL DEPÓSITOS CUBIERTOS (en millones de dólares) 7, , , %
25 REPORTE CONSOLIDADO DE DEPÓSITOS DE ACUERDO A LA CALIFICACIÓN DE RIESGOS De 79 IFI's, 27 entidades tienen calificaciones de riesgo entre BBB y B-. Las cuales suman en conjunto US$ 419 millones de dólares en depósitos cubiertos y alcanzan los clientes. CALIFICACIÓN DE RIESGO INDIVIDUAL ACUMULADAS INDIVIDUAL ACUMULADOS INDIVIDUAL ACUMULADOS AAA , ,906, % % AAA ,159 9,753 4,580,323 8,905, % % AA , ,614 4,325, % % AA , ,252 4,009, % % AA , ,148 3,684, % % A , ,636 3,207, % % A , ,738 2,330, % % A , ,977 1,679, % % BBB ,913 1,255, % % BBB , , % 97.42% BBB , , % 82.76% BB , , % 51.65% BB , , % 37.38% B , , % 16.62% B ,028 25, % 7.42% B ,361 16, % 5.09% TOTAL 79 9,764 8,906,301 Notas: No. DE ENTIDADES Al 31 de Octubre del 2011 DEPÓSITOS CUBIERTOS (en millones de dólares) CLIENTES (1) De un total de 81 Instituciones financieras apenas 79 han sido calificadas por las calificadoras de riesgo al 30 Junio de 2011 (2) El Banco D-Miro y la Cooperativa de Ahorro y Crédito Mushuc Runa a la fecha del reporte no presentan calificación. (FDS / DEP CUBIERTOS) (DEPOSITOS CUBIERTOS ACUMULADOS /FDS)
26 REPORTE CONSOLIDADO DE DEPÓSITOS DE ACUERDO A LA CALIFICACIÓN DE RIESGOS Al 31 de octubre de 2011 NIVELES DE RIESGO DEPÓSITOS CUBIERTOS No. DE ENTIDADES CLIENTES (en millones de dólares) INDIVIDUAL ACUMULADAS INDIVIDUAL ACUMULADOS INDIVIDUAL ACUMULADOS , ,093, % 4% , , ,177,236 9,093, % 4% 5, , , ,829,186 3,915, % 14% 2, ,000,237 1,086, % 70% ,498 86, % 880% 40.1 TOTAL 79 9, ,093,735 (FDS / DEP CUBIERTOS INDIVIDUAL) (FDS / DEP CUBIERTOS ACUMULADOS) REGLA DEL MENOR COSTO 80% Ante la probabilidad de que los niveles de riesgo más sensibles (4 y 5) pasen al proceso de la ETAP, individualmente, el FSD es suficiente para cubrir un siniestro colectivo.
27 SISTEMA DE BANCOS El FSD cubre el Pago del Seguro de Depósitos a los clientes de 76 Instituciones Financieras privadas en el 100%. Las restantes 5 IFI s son cubiertas individualmente en forma parcial. 160% 140% dic-09 dic-10 nov-11 CUBRIMOS EN EL AÑO 2011 A 2 DE LAS 7 IFI's MÁS GRANDES 139% 120% 105% 100% 80% 60% 40% 51% 40% 33% 64% 59% 49% 45% 39% 37% 69% 59% 86% 70% 83% 74% 65% 20% 10% 12% 16% 0% IFI 1 IFI 2 IFI 3 IFI 4 IFI 5 IFI 6 IFI 7
28 COOP I COOP 2 COOP 3 COOP 4 COOP 5 COOP 6 COOP 7 COOP 8 COOP 9 COOP 10 COOP 11 COOP 12 COOP 13 COOP 14 COOP 15 COOP 16 COOP 17 COOP 18 COOP 19 COOP 20 COOP 21 COOP 22 COOP 23 COOP 24 COOP 25 COOP 26 COOP 27 COOP 28 COOP 29 COOP 30 COOP 31 COOP 32 COOP 33 COOP 34 COOP 35 COOP 36 COOP 37 COOP 38 COOP 39 (en millones de dólares: Dep Cubiertos y FSD) % Cobertura Acumulada SISTEMA DE COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO El sistema cooperativo controlado está conformado por 39 instituciones. El FSD cubre en su totalidad el seguro de depósitos de cualquier entidad cooperativa, y acumuladamente las 23 cooperativas ordenadas de menor a mayor costo del seguro Dep Cubiertos FSD (U$ millones) Cobertura Acumulada % % % % % % % % 50.00% 0.00%
29 MUT 1 MUT 2 MUT 3 MUT 4 (en millones de dólares: Dep Cubiertos y FSD) % Cobertura Acumulada SISTEMA DE MUTUALISTAS El sistema de mutualistas esta conformado por 4 entidades. Ante siniestros individuales o incluso colectivo, se observa que el fondo es suficiente para cubrir el costo del seguro de depósito. Dep Cubiertos FSD (U$ millones) Cobertura Acumulada % 70.00% 60.00% 50.00% % 30.00% 20.00% 10.00% 0.00%
30 SF 1 SF 2 SF 3 SF 4 SF 5 SF 6 SF 7 SF 8 SF 9 SF 10 (en millones de dólares: Dep Cubiertos y FSD) % Cobertura Acumulada SISTEMA DE SOCIEDADES FINANCIERAS Existen 10 sociedades financieras controladas por la Superintendencia de Bancos y Seguros. Ante un hecho contingente el fondo del seguro cubre en su totalidad a cualquier entidad y a todo este sistema. Dep Cubiertos FSD (U$ millones) Cobertura Acumulada % 45.00% % 35.00% % 25.00% 20.00% 15.00% 10.00% 5.00% 0.00%
31 COBERTURA INDIVIDUAL, PARCIAL Y CONJUNTA
32 CONVENIOS CON LOS INTEGRANTES DE LA RED DE SEGURIDAD FINANCIERA 1 Superintendencia de Bancos y Seguros: El Convenio interinstitucional firmado tiene por objeto establecer las bases de cooperación interinstitucional e intercambio de información entre la SBS y la COSEDE, relativa a las instituciones financieras privadas que se encuentren aseguradas por ésta; así como la planificación conjunta en temas de difusión y cultura financiera. Banco Central del Ecuador: Con el objeto de dar cumplimiento a lo dispuesto por el Art. 6 de la Sección III, del Capítulo I, del Título XXVI del Libro I de la Codificación de Resoluciones de la Superintendencia de Bancos y Seguros y de la Junta Bancaria, las instituciones financieras privadas sujetas al control de la Superintendencia de Bancos y Seguros deberán aportar a la Corporación del Seguro de Depósitos, los valores correspondientes a la prima fija y a la prima ajustada por riesgo, según corresponda, dentro de los plazos que se establecen más adelante. En este sentido, Los aportes serán establecidos por el directorio de la Corporación del Seguro de Depósitos dentro de los rangos correspondientes, tomando en consideración el promedio de los saldos diarios del mes inmediato anterior de los depósitos registrados en las instituciones financieras, proporcionada por el Banco Central del Ecuador.
LEY DE CREACION DE LA RED DE SEGURIDAD FINANCIERA
LEY DE CREACION DE LA RED DE SEGURIDAD FINANCIERA Ley 0 Registro Oficial Suplemento 498 de 31-dic-2008 Ultima modificación: 10-may-2011 Estado: Vigente EL PLENO DE LA COMISION LEGISLATIVA Y DE FISCALIZACION
Comité de Basilea sobre Supervisión Bancaria Asociación Internacional de Aseguradores de Depósitos Principios Básicos para Sistemas de Seguro de Depósitos Eficaces Junio 2009 Las solicitudes para obtener

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 artículo 13
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 artículo 74
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 Resolución 
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 RESOLUCIÓN 
 Artículo 1
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 artículo 170
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