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GENERALI PREMIUM ABBINATO - PDF
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1 Generali Italia S.p.A. GENERALI PREMIUM ABBINATO Contratto di assicurazione mista con capitale rivalutabile a premi ricorrenti e premi unici aggiuntivi, collegata eventualmente a fondi interni (Mod. GVGPREABB - ed.06/15) Il presente Fascicolo informativo, contenente - Scheda sintetica - Nota informativa - Condizioni di Assicurazione, comprensive dei regolamenti delle gestioni separate e dei fondi interni - Glossario - Modulo di proposta deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della Proposta di Assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota informativa.
2 Mod. GVGPREABB - ed Data ultimo aggiornamento: 24/06/2015 Pagina 2 di 2 - Copertina Edizione Generali Premium Abbinato
3 Scheda sintetica Contratto di assicurazione mista con capitale rivalutabile a premi ricorrenti e premi unici aggiuntivi, collegata eventualmente a fondi interni Mod. GVGPREABB - ed. 06/15-1 di 10 La presente scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente scheda sintetica è volta a fornire al contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla nota informativa. GENERALI PREMIUM ABBINATO
4 Pagina 2 di 10 - Scheda Pagina bianca sintetica Edizione Generali Premium Abbinato
5 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Impresa di assicurazione GENERALI ITALIA S.p.A., appartenente al gruppo Generali. 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa (1) Patrimonio netto al : ,211 milioni di euro di cui 1.618,628 relativi al capitale sociale e 9.322,025 al totale delle riserve patrimoniali. Indice di solvibilità della gestione vita: 2,80 (tale indice rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente). 1.c) Denominazione del contratto GENERALI PREMIUM - ABBINATO 1.d) Tipologia del contratto Il contratto prevede il pagamento di una prestazione in euro determinata sulla base della rivalutazione di un ammontare investito in gestione separata e/o collegata all andamento del valore delle quote dei fondi interni: - per la parte investita in gestione separata le prestazioni assicurate sono contrattualmente garantite dall impresa e si rivalutano in base al rendimento di una gestione separata di attivi; - per la parte in quote, il relativo valore dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione. Pertanto il contratto comporta rischi finanziari per il contraente riconducibili all andamento del valore delle quote. 1.e) Durata Durata minima: 10 anni Durata massima: 20 anni È possibile esercitare il diritto di riscatto totale purché siano state corrisposte almeno le prime tre annualità di premio e l assicurato sia in vita. 1.f) Pagamento dei premi Periodicità di pagamento dei premi Unico ricorrente con premio unico iniziale e possibilità di effettuare versamenti unici aggiuntivi Modalità di adeguamento del premio Crescente in base all indice ISTAT, su richiesta del contraente sono possibili altre modalità di adeguamento del premio Premio di perfezionamento minimo 2.200,00 euro all emissione al netto dei diritti, di cui - Premio unico ricorrente minimo al netto dei diritti 1.200,00 euro - Premio unico iniziale minimo al netto dei diritti 1.000,00 euro Premio unico aggiuntivo minimo al netto dei diritti 1.000,00 euro Rata minima di premio unico ricorrente 150,00 euro (1) I dati sono riferiti all ultimo bilancio approvato. Generali Premium Abbinato Edizione Scheda sintetica - Pagina 3 di 10
6 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Obiettivi Tipologia di investimento Orizzonte temporale Protezione Basso rischio Breve Investimento Medio rischio Medio Risparmio Alto rischio Lungo Previdenza GENERALI PREMIUM - ABBINATO è un piano di risparmio caratterizzato da: - la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi a premio unico; - per i contratti collegati a gestioni separate espresse in euro, la possibilità di diversificare l investimento in più gestioni separate e in più fondi interni; - la possibilità di sottoscrivere un piano di risparmio in dollari USA; - un bonus alla scadenza del contratto; - una copertura in caso di morte accidentale con raddoppio in caso di morte per incidente stradale (A.C.M.A - I.S.); - un livello di rischio variabile in base alla ripartizione dell investimento tra le varie gestioni separate e gli eventuali fondi interni. L eventuale presenza della copertura A.C.M.A. - I.S. comporta che una parte del premio versato venga utilizzata dall impresa per far fronte al rischio di mortalità, pertanto tale parte, così come quella trattenuta a fronte dei costi del contratto, non concorre alla formazione del capitale che sarà pagato alla scadenza del contratto. Si rinvia al progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riduzione e di riscatto contenuto nella sezione G della nota informativa per l illustrazione del meccanismo di partecipazione agli utili. L impresa è tenuta a consegnare il progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il contraente è informato che il contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE GENERALI PREMIUM - ABBINATO prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a. Prestazioni in caso di vita Capitale Bonus a scadenza Alla scadenza del contratto, il pagamento del capitale assicurato ai beneficiari designati in polizza dal contraente. Alla scadenza del contratto e a condizione che siano stati pagati tutti i premi pattuiti, il pagamento ai beneficiari designati in polizza dal contraente di un bonus sotto forma di maggiorazione del capitale assicurato secondo una misura prefissata in funzione della durata contrattuale. b. Prestazioni in caso di decesso Capitale Il pagamento del capitale assicurato ai beneficiari designati in polizza dal contraente in caso di decesso dell assicurato nel corso della durata contrattuale. Pagina 4 di 10 - Scheda sintetica Edizione Generali Premium Abbinato
7 c. Prestazione complementare in caso di morte accidentale con raddoppio in caso di morte per incidente stradale (A.C.M.A. - I.S.) Capitale con raddoppio in caso di morte per incidente stradale A.C.M.A. - I.S. (prestazione riservata ad assicurati con età alla sottoscrizione inferiore a settanta anni) d. Opzioni contrattuali Opzione da capitale in rendita vitalizia In caso di decesso dell assicurato prima della scadenza della copertura dovuto a infortunio il pagamento di un capitale complementare infortuni che viene raddoppiato qualora il decesso sia dovuto ad incidente stradale. La conversione della prestazione a scadenza in una rendita vitalizia pagabile ai beneficiari designati fino a che l assicurato è in vita. In caso di decesso dell assicurato nel corso della durata contrattuale o in caso di vita dell assicurato a scadenza è prevista una garanzia dello 0% sull investimento in gestione separata non derivante da operazioni di switch. La partecipazione agli utili, una volta dichiarata al contraente, risulta definitivamente acquisita. Possibili valute contrattuali: euro, dollaro USA. Per i contratti collegati a gestioni separate in euro o in dollaro USA il contraente assume un rischio di cambio. Riscattando il contratto, il contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore alla somma dei premi versati. Qualora non siano state corrisposte le prime tre annualità di premio, il contraente perde le rate di premio unico ricorrente pagate. Maggiori informazioni sono fornite in nota informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 1 e 2 delle condizioni di assicurazione. 4. RISCHI FINANZIARI A CARICO DEL CONTRAENTE Per le eventuali prestazioni espresse in quote l impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto il contratto comporta rischi finanziari riconducibili all andamento del valore delle quote. a. Rischi finanziari a carico del contraente La prestazione in caso di decesso dell assicurato nel corso della durata contrattuale o in caso di vita dell assicurato a scadenza e il valore di riscatto possono risultare inferiori ai premi versati, qualora il contratto di assicurazione sottoscritto sia collegato a fondi interni. b. Profilo di rischio dei fondi Qualora il contratto di assicurazione sottoscritto sia collegato a fondi interni, il livello di rischio è variabile in base all eventuale ripartizione percentuale dell investimento tra la parte collegata a gestione separata e quella espressa in quote di fondi interni. Nella successiva tabella è riportato, in base alla classificazione indicata dall IVASS, il profilo di rischio dei fondi a cui può essere collegata parte delle prestazioni. Fondo Profilo di rischio Basso Medio-basso Medio Medio-alto Alto Molto-alto A.G. Global Equity A.G. Euro Blue Chips A.G. Italian Equity A.G. Global Bond Generali Premium Abbinato Edizione Scheda sintetica - Pagina 5 di 10
8 Nella successiva tabella è riportato, il profilo di rischio delle gestioni separate a cui le prestazioni o parte delle stesse sono collegate. Gestione separata GESAV GESAV R.E. Profilo di rischio Basso Medio-basso Medio Medio-alto Alto Molto-alto GEVAL/$ 5. COSTI L impresa, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in nota informativa alla sezione D. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalle gestioni separate e dai fondi interni riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi della copertura complementare. Il costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Il dato non tiene conto degli eventuali costi di overperformance e di switch gravanti sui fondi, in quanto elementi variabili dipendenti dall attività gestionali e dalle possibili opzioni esercitabili a discrezione del contraente. Qualora non sia richiesta la modalità di pagamento attraverso addebito diretto SEPA (SDD), il costo percentuale medio annuo risulterà superiore a quanto sotto indicato. Pagina 6 di 10 - Scheda sintetica Edizione Generali Premium Abbinato
9 Indicatore sintetico costo percentuale medio annuo gestioni separate: GESAV - GESAV R.E. - GEVAL/$ Premio totale ,00 Premio totale ,00 Premio totale ,00 - unico ricorrente 1.500,00 - unico ricorrente 1.500,00 - unico ricorrente 1.500,00 - unico iniziale ,00 - unico iniziale ,00 - unico iniziale ,00 Età indifferente Età indifferente Età indifferente Durata 10 anni Durata 15 anni Durata 20 anni Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo 5 1,77% 5 1,77% 5 1,77% 10 1,49% 10 1,54% 10 1,54% 15 1,34% 15 1,42% 20 1,24% Fondo interno A.G. Euro Blue Chips (profilo di rischio medio-alto) per i premi unici ricorrenti Gestioni separate per il premio unico iniziale Premio totale ,00 Premio totale ,00 Premio totale ,00 - unico ricorrente 1.500,00 - unico ricorrente 1.500,00 - unico ricorrente 1.500,00 - unico iniziale ,00 - unico iniziale ,00 - unico iniziale ,00 Età indifferente Età indifferente Età indifferente Durata 10 anni Durata 15 anni Durata 20 anni Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo 5 1,89% 5 1,89% 5 1,89% 10 1,66% 10 1,72% 10 1,72% 15 1,56% 15 1,63% 20 1,51% Fondo interno A.G. Global Bond (profilo di rischio medio-basso) per i premi unici ricorrenti Gestioni separate per il premio unico iniziale Premio totale ,00 Premio totale ,00 Premio totale ,00 - unico ricorrente 1.500,00 - unico ricorrente 1.500,00 - unico ricorrente 1.500,00 - unico iniziale ,00 - unico iniziale ,00 - unico iniziale ,00 Età indifferente Età indifferente Età indifferente Durata 10 anni Durata 15 anni Durata 20 anni Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo 5 1,75% 5 1,75% 5 1,75% 10 1,45% 10 1,51% 10 1,51% 15 1,30% 15 1,37% 20 1,21% Generali Premium Abbinato Edizione Scheda sintetica - Pagina 7 di 10
10 6. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLE GESTIONI SEPARATE In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalle gestioni separate GESAV, GESAV R.E. e GEVAL/$ negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. I dati sono confrontati con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai per quanto riguarda le gestioni separate GESAV e GESAV R.E., mentre per la gestione separata GEVAL/$ i dati sono confrontati con i tassi di interesse a lungo termine dei titoli della relativa valuta di riferimento e con le variazioni percentuali annue dei tassi di cambio di tale valuta contro euro. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata Gestione separata GESAV Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati Rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni Inflazione ,20% 2,94% 3,35% 1,55% ,31% 3,02% 4,89% 2,73% ,04% 2,84% 4,64% 2,97% ,02% 2,82% 3,35% 1,17% ,86% 2,66% 2,08% 0,21% Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata Gestione separata GESAV R.E. Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati Rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni Inflazione ,30% 3,01% 3,35% 1,55% ,41% 3,09% 4,89% 2,73% ,85% 2,65% 4,64% 2,97% ,37% 2,17% 3,35% 1,17% ,51% 1,31% 2,08% 0,21% Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata Gestione separata GEVAL/$ Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati Tasso di rendimento dei titoli a lungo termine Variazione % dei tassi di cambio dollaro contro euro ,00% 3,50% 3,21% 5,20% ,42% 3,80% 2,79% -4,74% ,48% 3,16% 1,80% 8,34% ,43% 3,11% 2,35% -3,26% ,70% 2,50% 2,54% -0,03% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 7. ILLUSTRAZIONE DI ALCUNI DATI STORICI DI RENDIMENTO DEI FONDI In questa sezione è rappresentato il rendimento storico realizzato negli ultimi 3, 5 e 10 anni dai fondi a cui possono essere collegate le prestazioni assicurative espresse in quote. Il dato è confrontato con quello di un parametro di riferimento, di seguito denominato benchmark. Il benchmark è un indice comparabile, in termini di composizione e di rischiosità, agli obiettivi di investimento attribuiti alla gestione di un fondo ed a cui si può fare riferimento per confrontarne il risultato di gestione. Tale indice, in quanto teorico, non è gravato di costi. Pagina 8 di 10 - Scheda sintetica Edizione Generali Premium Abbinato
11 Le predette informazioni sono integrate con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati e operai. Rendimento medio annuo composto Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni A.G. Global Equity 12,45% 8,15% Benchmark 15,60% 11,60% Rendimento medio annuo composto Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni Ultimi 10 anni A.G. Euro Blue Chips 10,61% 5,65% 3,36% Benchmark 13,13% 8,23% 5,64% Rendimento medio annuo composto Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni Ultimi 10 anni A.G. Italian Equity 14,81% 2,59% -0,18% Benchmark 8,10% -1,38% -2,73% Rendimento medio annuo composto Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni Ultimi 10 anni A.G. Global Bond 3,12% 1,24% 2,08% Benchmark 4,01% 2,43% 3,18% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Tasso medio di inflazione Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni Ultimi 10 anni 1,44% 1,72% 1,79% 8. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della nota informativa. Generali Premium Abbinato Edizione Scheda sintetica - Pagina 9 di 10
12 GENERALI ITALIA S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente scheda sintetica. Generali Italia S.p.A. Amministratore Delegato e Direttore Generale Philippe Donnet Data ultimo aggiornamento: 24/06/2015 Pagina 10 di 10 - Scheda sintetica Edizione Generali Premium Abbinato
13 Nota informativa Contratto di assicurazione mista con capitale rivalutabile a premi ricorrenti e premi unici aggiuntivi, collegata eventualmente a fondi interni Mod. GVGPREABB - ed. 06/15-1 di 28 La presente nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. GENERALI PREMIUM ABBINATO
14 Pagina 2 di 28 - Nota Pagina informativa bianca Edizione Generali Premium Abbinato
15 A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali GENERALI ITALIA S.p.A. è una società appartenente al gruppo Generali. - La sede legale è in Via Marocchesa, Mogliano Veneto (TV) - ITALIA. - Recapito telefonico: ; sito internet: indirizzo di posta elettronica: generali.com. - L impresa di assicurazione è autorizzata con decreto del Ministero dell Industria del Commercio e dell Artigianato n. 289 del 2/12/1927, ed è iscritta al numero n dell Albo delle imprese di assicurazione. Si rinvia al sito internet dell impresa per la consultazione di eventuali aggiornamenti al presente fascicolo informativo non derivanti da innovazioni normative. Collegandosi al sito internet della Compagnia, accedendo alla sezione dedicata e seguendo le istruzioni riportate, il contraente potrà registrarsi ed accedere alle informazioni sulle polizze sottoscritte. Nel modulo di proposta il Contraente potrà prestare il proprio consenso alla trasmissione della documentazione in formato elettronico nel corso del rapporto assicurativo, fornendo un proprio indirizzo di posta elettronica valido e in uso. Il servizio di trasmissione della documentazione in via telematica sarà possibile solo a seguito della registrazione del Contraente nell Area Clienti del sito internet della Compagnia. Si evidenzia che il predetto consenso può essere revocato in ogni momento. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE, SULLE GARANZIE OFFERTE E SUI RISCHI FINANZIARI 2. Rischi finanziari GENERALI PREMIUM - ABBINATO prevede, a seconda della scelta del contraente, che la prestazione assicurata possa essere espressa in quote di uno o più fondi interni, il cui valore dipende dalle oscillazioni di prezzo degli strumenti finanziari di cui le quote sono rappresentazione. I rischi derivanti dall oscillazione del valore delle quote ai fini della determinazione delle prestazioni assicurative sono totalmente a carico del contraente. I rischi a carico del contraente sono i seguenti: a. rischio connesso alla variazione del prezzo: il prezzo di ciascuno strumento finanziario dipende dalle caratteristiche peculiari della società emittente, dall andamento dei mercati di riferimento, e può variare in modo più o meno accentuato a seconda della sua natura. In linea generale, la variazione del prezzo delle azioni è connessa alle prospettive reddituali delle società emittenti e può essere tale da comportare la riduzione o addirittura la perdita del capitale investito, mentre il valore delle obbligazioni è influenzato dall andamento dei tassi di interesse di mercato e dalle valutazioni della capacità del soggetto emittente di far fronte al pagamento degli interessi dovuti e al rimborso del capitale di debito a scadenza; b. rischio connesso alla liquidità: la liquidità degli strumenti finanziari, ossia la loro attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore, dipende dalle caratteristiche del mercato in cui gli stessi sono trattati. In generale i titoli trattati su mercati regolamentati sono più liquidi e, quindi, meno rischiosi, in quanto più facilmente smobilizzabili dei titoli non trattati su detti mercati. L assenza di una quotazione ufficiale rende inoltre complesso l apprezzamento del valore effettivo del titolo, la cui determinazione può essere rimessa a valutazioni discrezionali; c. rischio connesso alla valuta di denominazione: per l investimento in strumenti finanziari denominati in una valuta diversa da quella in cui è denominato il fondo, occorre tenere presente la variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del fondo e la valuta estera in cui sono denominati gli investimenti; d. altri fattori di rischio: le operazioni sui mercati emergenti potrebbero esporre l investitore a rischi aggiuntivi connessi al fatto che tali mercati potrebbero essere regolati in modo da offrire ridotti livelli di garanzia e protezione agli investitori. Sono poi da considerarsi i rischi connessi alla situazione politico-finanziaria del paese di appartenenza degli enti emittenti. Generali Premium Abbinato Edizione Nota informativa - Pagina 3 di 28
16 3. Informazioni sull impiego dei premi I premi versati dal contraente al netto dei relativi costi indicati al punto 10 della presente nota informativa verranno investiti in una o più gestioni separate ed impiegati, eventualmente, per l acquisto di quote di uno o più fondi interni alla società e per la copertura di puro rischio A.C.M.A. - I.S.; la parte di premio versata per tale copertura e quella trattenuta a fronte dei costi del contratto non concorrono alla formazione del capitale. 4. Prestazioni assicurative e garanzie offerte GENERALI PREMIUM - ABBINATO ha una durata minima pari a 10 anni e massima pari a 20 anni. Il contratto, a fronte del versamento di un piano di premi periodici, di un premio unico iniziale e di eventuali premi unici aggiuntivi di importo variabile, prevede le seguenti prestazioni: - in caso di vita dell assicurato alla scadenza del contratto; - in caso di decesso dell assicurato nel corso della durata contrattuale; - in caso di morte accidentale nel corso della durata della relativa copertura (prestazione riservata ad assicurati con età alla sottoscrizione inferiore a settanta anni). La copertura complementare in caso di morte accidentale con raddoppio in caso di morte per incidente stradale (A.C.M.A - I.S.) ha una durata pari alla durata del contratto; tuttavia, trascorsa la quinta annualità, ad ogni ricorrenza annuale, il Contraente può chiedere l interruzione della copertura e conseguentemente non saranno più dovuti i relativi premi. In ogni caso tale copertura si estingue, non producendo alcun effetto a partire dalla ricorrenza annuale successiva o coincidente al compimento del settantaquattresimo anno dell assicurato. Inoltre, il contraente può chiedere di convertire la prestazione in caso di vita alla scadenza contrattuale in una rendita vitalizia calcolata sulla testa dell assicurato. Si rinvia all articolo 1 delle condizioni di assicurazione per gli aspetti di dettaglio delle singole prestazioni. Avvertenza: sono presenti delle limitazioni sulla copertura A.C.M.A. - I.S.; si rinvia all articolo 1 delle condizioni di assicurazione per i dettagli. Per la prestazione collegata alle gestioni separate, il capitale liquidabile alla scadenza del contratto è il risultato della capitalizzazione dei premi versati, al netto dei costi e dell eventuale parte di premio relativa ai rischi demografici. In caso di decesso dell assicurato nel corso della durata contrattuale o in caso di vita dell assicurato a scadenza è prevista una garanzia dello 0% sull investimento in gestione separata non derivante da operazioni di switch. La rivalutazione della prestazione collegata alle gestioni separate, una volta dichiarata al contraente, risulta definitivamente consolidata. Per i contratti collegati a gestioni separate con valuta contrattuale diversa dall euro il contraente assume un rischio di cambio che potrebbe determinare prestazioni inferiori ai premi versati. Relativamente alle prestazioni espresse in quote, il contraente assume il rischio connesso all andamento negativo del valore delle quote; ciò può determinare una prestazione di entità inferiore al premio versato. 5. Premi Il premio è determinato in relazione alle garanzie prestate, alla loro durata ed ammontare. Per maturare il diritto al riscatto del contratto o alla riduzione della prestazione a scadenza derivante dai premi unici ricorrenti, il contraente deve aver versato le prime tre annualità di premio; in caso contrario il contraente perde le rate di premio unico ricorrente versate. GENERALI PREMIUM - ABBINATO prevede: - la corresponsione di un premio unico iniziale, di eventuali premi unici aggiuntivi e di un piano di premi unici ricorrenti pagati annualmente per tutta la durata contrattuale e comunque non oltre il decesso dell assicurato; Pagina 4 di 28 - Nota informativa Edizione Generali Premium Abbinato
17 - per l eventuale copertura A.C.M.A. - I.S., la corresponsione di premi annui di importo costante nella valuta contrattuale per tutta la durata della relativa copertura, alle stesse scadenze previste per i premi unici ricorrenti. La società si riserva in qualsiasi momento di non consentire il versamento di eventuali premi unici aggiuntivi e/o il versamento dei successivi premi unici ricorrenti. In quest ultimo caso sarà fornita informazione per iscritto al contraente, senza l applicazione delle penalità previste in caso di interruzione del piano di versamenti. Il versamento può avvenire con le seguenti modalità: - esclusivamente per mezzo di conto corrente bancario, con preventiva autorizzazione del contraente alla banca ad effettuare il versamento dei premi con addebito sul suo conto corrente (addebito diretto SEPA - SDD) per: - frazionamenti quadrimestrali, bimestrali e mensili per premi unici ricorrenti di importo annuo compreso tra 1.800,00 e 4.999,99; - premi unici ricorrenti di importo annuo compreso tra 1.200,00 e 1.799,99 con qualsiasi frazionamento; - negli altri casi, oltre che a mezzo addebito diretto SEPA (SDD), anche tramite P.O.S, per i pagamenti che avvengono in agenzia; per mezzo di bollettino di conto corrente postale intestato alla Società o all intermediario su ccp dedicato(*); con assegno circolare con clausola di intrasferibilità intestato alla Società o all intermediario con conto corrente assicurativo dedicato(*); con assegno bancario(**) o postale(**) intestato alla Società o all'intermediario con conto corrente assicurativo dedicato con clausola di intrasferibilità; per mezzo di bonifico bancario su conto corrente intestato alla Società o su conto dedicato(*) dell intermediario; per mezzo di pagamento effettuato in pari data con liquidazione di polizza/e emessa/e dalla società; altre modalità offerte dal servizio bancario e postale. Note: (*) si tratta del conto separato previsto ai sensi dell art. 117 del Codice delle Assicurazioni nonché ai sensi dell articolo 54 del Reg. 5/2006 e si intende il conto corrente bancario che l intermediario intrattiene per la raccolta dei premi assicurativi. (**) in relazione agli assegni bancari e/o postali, nel rispetto del principio di correttezza e buona fede, è facoltà dell intermediario richiedere il pagamento del premio anche tramite altra modalità tra quelle previste. Non sono ammessi pagamenti in contanti. Il versamento del premio può essere effettuato presso l agenzia cui è assegnato il contratto, oppure presso la sede della società in Mogliano Veneto - Treviso. Il contraente può chiedere di versare il premio unico ricorrente annualmente stabilito in più rate. Si rinvia al punto per i relativi costi. Si rinvia all articolo 3 delle condizioni di assicurazione per l illustrazione dei meccanismi di adeguamento automatico del premio. 6. Valore della quota Il valore unitario della quota relativa al fondo interno è calcolato dalla società settimanalmente con riferimento al valore delle attività e delle passività determinate entrambe nel giorno di valorizzazione, che coincide con il venerdì di ogni settimana ovvero, nel caso in cui tale giorno fosse festivo, con il primo giorno lavorativo precedente. Ove normativamente previsto, la Società pubblica giornalmente il valore unitario della quota su Il Sole 24 ORE e sui seguenti siti internet: generali.it, Generali Premium Abbinato Edizione Nota informativa - Pagina 5 di 28
18 Il controvalore del numero di quote viene calcolato moltiplicando il numero di quote per il valore unitario della quota nel giorno di riferimento coincidente con: - per la prestazione a scadenza: il giorno di valorizzazione della settimana precedente alla scadenza; - per la prestazione in caso di morte: il giorno di valorizzazione della settimana successiva alla data in cui perviene in agenzia la richiesta di liquidazione, corredata dalla documentazione completa relativa alla morte dell assicurato. 7. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili GENERALI PREMIUM ABBINATO prevede la rivalutazione annuale delle prestazioni principali collegate alle gestioni separate, in funzione del relativo rendimento. Si rinvia all articolo 2 delle condizioni di assicurazione relativo alla clausola di rivalutazione e ai regolamenti delle gestioni separate che formano parte integrante delle condizioni di assicurazione. Il contraente può scegliere tra le gestioni separate: GESAV, GESAV R.E. e GEVAL/$. Per l illustrazione degli effetti della rivalutazione, si rinvia alla sezione G della presente nota informativa contenente il progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e riscatto. La società consegna al contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. C. INFORMAZIONI SUI FONDI 8. Fondo interno I fondi disponibili ed i relativi profili di rischio sono: - Profilo di rischio medio-alto: A.G. Global Equity; A.G. Euro Blue Chips; A.G. Italian Equity. - Profilo di rischio medio-basso: A.G. Global Bond. Il profilo di rischio dei fondi si determina in base alla seguente tabella: Volatilità delle quote del fondo negli ultimi tre anni Oltre 25% Oltre 20% e fino al 25% Oltre 14% e fino al 20% Oltre 8% e fino al 14% Oltre 3% e fino al 8% Da 0% e fino al 3% Profilo di rischio Molto-alto Alto Medio-alto Medio Medio-basso Basso Fondo A.G. Global Equity Il fondo, denominato in euro, è di tipo azionario ed è operativo dal 12 agosto La gestione, prevalentemente destinata ai sottoscrittori con una propensione al rischio medio-alta, ha come obiettivo la crescita del capitale investito in un orizzonte temporale lungo. Pertanto, è consigliabile un investimento di durata superiore a 10 anni al fine di effettuare un operazione coerente con la politica gestionale del fondo. Di seguito si evidenzia la composizione del fondo al con particolare riferimento a: Pagina 6 di 28 - Nota informativa Edizione Generali Premium Abbinato
19 - strumenti finanziari e valuta di denominazione; - aree geografiche; - settori industriali. Tipologia strumento finanziario Valuta % Azioni Dollaro statunitense 31,16% Euro 30,61% Sterlina britannica 12,72% Yen 11,68% Franco svizzero 6,45% Corona svedese 1,98% Corona danese 0,88% Corona norvegese 0,62% Titoli di Stato Euro 3,55% Liquidità Euro 0,33% Sterlina britannica 0,01% Yen 0,01% L investimento in strumenti finanziari di tipo azionario può variare tra il 70% ed il 100% dell investimento complessivo. Aree geografiche % Europa 99,82% Altro 0,18% Settori industriali % Finanziari non bancari 12,51% Consumi discrezionali 11,95% Information Technology 11,69% Consumi primari 11,34% Industriali 11,20% Farmaceutici 10,61% Finanziari bancari 8,83% Energetico 7,56% Materie prime 5,30% Telecomunicazioni 5,30% Utilities 3,71% Il peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari o OICR istituiti o gestiti da SGR e/o da società di gestione armonizzate del gruppo varia dallo 0% al 10%. Per la componente azionaria la gestione e le scelte di investimento si basano sia sull analisi di dati macroeconomici (ciclo economico, andamento dei tassi di interesse e delle valute, politiche monetarie e fiscali) sia sullo studio dei fondamentali delle singole società, quali i dati reddituali, i piani di sviluppo e le quote di mercato. La gestione sarà prevalentemente incentrata sulle scelte di allocazione settoriale e di quelle società che forniscono prospettive di una crescita degli utili e/o di una rivalutazione dei prezzi dei titoli. Gli strumenti finanziari obbligazionari sono espressi prevalentemente in euro; la gestione è incentrata su titoli governativi, o comunque con rating investment grade, e volta a cogliere opportunità di posizionamento del por- Generali Premium Abbinato Edizione Nota informativa - Pagina 7 di 28
20 tafoglio sulla curva dei tassi di interesse dei titoli di Stato e dei differenziali di rendimento offerti dai titoli corporate. In particolare la politica di gestione mira a massimizzare il rendimento del fondo rispetto ad un parametro oggettivo di riferimento (benchmark) identificato dalla seguente composizione di indici di mercato: - 50% MSCI Europe; - 30% MSCI US; - 10% MSCI Japan; - 10% JP Morgan Emu Cash 3m. L indice MSCI Europe (Morgan Stanley Capital Index Europe) è rappresentativo dell andamento dei titoli azionari Europei ed è composto dai titoli azionari a maggiore capitalizzazione nei principali mercati finanziari Europei. È disponibile con frequenza giornaliera. L indice MSCI US (Morgan Stanley Capital Index US) è rappresentativo dell andamento dei titoli azionari statunitensi ed è composto dai titoli azionari a maggiore capitalizzazione nel mercato finanziario statunitense. È disponibile con frequenza giornaliera. L indice MSCI Japan (Morgan Stanley Capital Index Japan) è rappresentativo dell andamento dei titoli azionari giapponesi ed è composto dai titoli azionari a maggiore capitalizzazione nel mercato finanziario giapponese. È disponibile con frequenza giornaliera. L indice JP Morgan Emu Cash 3m è rappresentativo dell andamento del mercato monetario nell area euro a scadenza fissa (3 mesi). L indice è disponibile con frequenza giornaliera. Il fondo non è a distribuzione dei proventi. La società calcola il valore unitario della quota ogni settimana dividendo il valore complessivo netto del fondo, determinato come illustrato nel regolamento, per il numero delle quote partecipanti al fondo entrambi relativi al giorno di valorizzazione. Il fondo può investire in strumenti finanziari derivati nel rispetto dei presupposti, delle finalità e delle condizioni per il loro utilizzo previsti dal Provvedimento ISVAP n. 297/96, e successive modifiche ed integrazioni. Tale impiego non può alterare i profili di rischio e le caratteristiche del fondo interno esplicitati nel regolamento. In particolare, gli strumenti finanziari derivati possono essere utilizzati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento o di pervenire ad una gestione efficace del portafoglio, così come definite dal citato Provvedimento ISVAP. La normativa assicurativa vieta l utilizzo degli strumenti finanziari derivati a fini speculativi. La gestione patrimoniale degli attivi è delegata a Generali Investments Europe S.p.A.. Il fondo è annualmente certificato da Reconta Ernst & Young S.p.A.. Fondo A.G. Euro Blue Chips Il fondo, denominato in euro, è di tipo azionario ed è operativo dal 30 gennaio La gestione, prevalentemente destinata ai sottoscrittori con una propensione al rischio medio-alta, ha come obiettivo la crescita del capitale investito in un orizzonte temporale lungo. Pertanto, è consigliabile un investimento di durata superiore a 10 anni al fine di effettuare un operazione coerente con la politica gestionale del fondo. Di seguito si evidenzia la composizione del fondo al con particolare riferimento a: - strumenti finanziari e valuta di denominazione; - aree geografiche/mercati di riferimento; - settori industriali. Pagina 8 di 28 - Nota informativa Edizione Generali Premium Abbinato
21 Tipologia strumento finanziario Valuta % Azioni Euro 43,18% Sterlina britannica 29,06% Franco svizzero 13,69% Corona svedese 3,97% Corona danese 2,28% Corona norvegese 0,68% Titoli di Stato Euro 6,23% Liquidità Euro 0,64% Corona norvegese 0,24% Sterlina britannica 0,01% Altro Euro 0,02% L investimento in strumenti finanziari di tipo azionario può variare tra il 70% ed il 100% dell investimento complessivo. Aree geografiche % Europa 98,80% Altro 1,20% Settori industriali % Farmaceutici 13,14% Consumi primari 13,09% Finanziari bancari 12,55% Industriali 11,14% Consumi discrezionali 11,02% Finanziari non bancari 10,69% Energetico 8,35% Materie prime 7,46% Telecomunicazioni 5,10% Utilities 4,41% Information Technology 3,05% Il peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari o OICR istituiti o gestiti da SGR e/o da società di gestione armonizzate del gruppo varia dallo 0% al 10%. Per la componente azionaria la gestione e le scelte di investimento si basano sia sull analisi di dati macroeconomici (ciclo economico, andamento dei tassi di interesse e delle valute, politiche monetarie e fiscali) sia sullo studio dei fondamentali delle singole società, quali i dati reddituali, i piani di sviluppo e le quote di mercato. La gestione sarà prevalentemente incentrata sulle scelte di allocazione settoriale e di quelle società che forniscono prospettive di una crescita degli utili e/o di una rivalutazione dei prezzi dei titoli. Gli strumenti finanziari obbligazionari sono espressi prevalentemente in euro; la gestione è incentrata su titoli governativi, o comunque con rating investment grade, e volta a cogliere opportunità di posizionamento del portafoglio sulla curva dei tassi di interesse dei titoli di Stato e dei differenziali di rendimento offerti dai titoli corporate. In particolare la politica di gestione mira a massimizzare il rendimento del fondo rispetto ad un parametro oggettivo di riferimento (benchmark) identificato dalla seguente composizione di indici di mercato: Generali Premium Abbinato Edizione Nota informativa - Pagina 9 di 28
22 - 90% MSCI Europe; - 10% JP Morgan Emu Cash 3m. L indice MSCI Europe (Morgan Stanley Capital Index Europe) è rappresentativo dell andamento dei titoli azionari europei ed è composto dai titoli azionari a maggiore capitalizzazione nei principali mercati finanziari europei. È disponibile con frequenza giornaliera. L indice JP Morgan Emu Cash 3m è rappresentativo dell andamento del mercato monetario nell area euro a scadenza fissa (3 mesi). L indice è disponibile con frequenza giornaliera. Il fondo non è a distribuzione dei proventi. La società calcola il valore unitario della quota ogni settimana dividendo il valore complessivo netto del fondo, determinato come illustrato nel regolamento, per il numero delle quote partecipanti al fondo entrambi relativi al giorno di valorizzazione. Il fondo può investire in strumenti finanziari derivati nel rispetto dei presupposti, delle finalità e delle condizioni per il loro utilizzo previsti dal Provvedimento ISVAP n. 297/96, e successive modifiche ed integrazioni. Tale impiego non può alterare i profili di rischio e le caratteristiche del fondo interno esplicitati nel regolamento. In particolare, gli strumenti finanziari derivati possono essere utilizzati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento o di pervenire ad una gestione efficace del portafoglio, così come definite dal citato Provvedimento ISVAP. La normativa assicurativa vieta l utilizzo degli strumenti finanziari derivati a fini speculativi. La gestione patrimoniale degli attivi è delegata a Generali Investments Europe S.p.A.. Il fondo è annualmente certificato da Reconta Ernst & Young S.p.A. Fondo A.G. Italian Equity Il fondo, denominato in euro, è di tipo azionario ed è operativo dal 29 maggio La gestione, prevalentemente destinata ai sottoscrittori con una propensione al rischio medio- alta, ha come obiettivo la crescita del capitale investito in un orizzonte temporale lungo. Pertanto, è consigliabile un investimento di durata superiore a 10 anni al fine di effettuare un operazione coerente con la politica gestionale del fondo. Di seguito si evidenzia la composizione del fondo al con particolare riferimento a: - strumenti finanziari e valuta di denominazione; - aree geografiche/mercati di riferimento; - settori industriali. Tipologia strumento finanziario Valuta % Azioni Euro 91,63% Liquidità Euro 5,46% Dollaro statunitense 0,01% Titoli di Stato Euro 2,90% L investimento in strumenti finanziari di tipo azionario può variare tra il 70% ed il 100% dell investimento complessivo. Pagina 10 di 28 - Nota informativa Edizione Generali Premium Abbinato
23 Aree geografiche % Europa 99,70% Altro 0,30% Settori industriali % Finanziari bancari 22,86% Industriali 16,67% Utilities 15,87% Finanziari non bancari 15,80% Consumi discrezionali 8,60% Consumi primari 6,23% Energetico 6,03% Farmaceutici 4,62% Telecomunicazioni 2,51% Materie prime 0,81% Il peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari o OICR istituiti o gestiti da SGR e/o da società di gestione armonizzate del gruppo varia dallo 0% al 10%. Per la componente azionaria la gestione e le scelte di investimento si basano sia sull analisi di dati macroeconomici (ciclo economico, andamento dei tassi di interesse e delle valute, politiche monetarie e fiscali) sia sullo studio dei fondamentali delle singole società, quali i dati reddituali, i piani di sviluppo e le quote di mercato. La gestione sarà prevalentemente incentrata sulle scelte di allocazione settoriale e di quelle società che forniscono prospettive di una crescita degli utili e/o di una rivalutazione dei prezzi dei titoli. Gli strumenti finanziari obbligazionari sono espressi prevalentemente in euro; la gestione è incentrata su titoli governativi, o comunque con rating investment grade, e volta a cogliere opportunità di posizionamento del portafoglio sulla curva dei tassi di interesse dei titoli di Stato e dei differenziali di rendimento offerti dai titoli corporate. In particolare la politica di gestione mira a massimizzare il rendimento del fondo rispetto ad un parametro oggettivo di riferimento (benchmark) identificato dalla seguente composizione di indici di mercato: - 90% Milan COMIT Global; - 10% JP Morgan Emu Cash 3m. L indice Milan COMIT Global è rappresentativo dell andamento dei titoli azionari quotati nella Borsa italiana ed è ponderato in base alla capitalizzazione di Borsa di ogni titolo rispetto a quella totale; l indice è calcolato sulla base dei prezzi di riferimento ed è disponibile con frequenza giornaliera. L indice JP Morgan Emu Cash 3m è rappresentativo dell andamento del mercato monetario nell area euro a scadenza fissa (3 mesi). L indice è disponibile con frequenza giornaliera. Il fondo non è a distribuzione dei proventi. La società calcola il valore unitario della quota ogni settimana dividendo il valore complessivo netto del fondo, determinato come illustrato nel regolamento, per il numero delle quote partecipanti al fondo entrambi relativi al giorno di valorizzazione. Il fondo può investire in strumenti finanziari derivati nel rispetto dei presupposti, delle finalità e delle condizioni per il loro utilizzo previsti dal Provvedimento ISVAP n. 297/96, e successive modifiche ed integrazioni. Tale impiego non può alterare i profili di rischio e le caratteristiche del fondo interno esplicitati nel regolamento. In particolare, gli strumenti finanziari derivati possono essere utilizzati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento o di pervenire ad una gestione efficace del portafoglio, così come definite dal citato Provvedimento ISVAP. La normativa assicurativa vieta l utilizzo degli strumenti finanziari derivati a fini speculativi. Generali Premium Abbinato Edizione Nota informativa - Pagina 11 di 28
24 La gestione patrimoniale degli attivi è delegata a Generali Investments Europe S.p.A. Il fondo è annualmente certificato da Reconta Ernst & Young S.p.A.. Fondo A.G. Global Bond Il fondo, denominato in euro, è di tipo obbligazionario ed è operativo dal 29 maggio La gestione, prevalentemente destinata ai sottoscrittori con una propensione al rischio medio-bassa, ha come obiettivo la crescita del capitale investito in un orizzonte temporale medio. Pertanto, è consigliabile un investimento di durata da 6 a 10 anni al fine di effettuare un operazione coerente con la politica gestionale del fondo. Di seguito si evidenzia la composizione del fondo al con particolare riferimento a: - strumenti finanziari e valuta di denominazione; - aree geografiche/mercati di riferimento; - settori industriali. Tipologia strumento finanziario Valuta % Titoli di Stato Euro 87,99% Azioni Euro 11,71% Liquidità Euro 0,29% Sterlina britannica 0,01% L investimento in strumenti finanziari di tipo azionario può variare tra lo 0% ed il 20% dell investimento complessivo. Aree geografiche % Europa 100,00% Settori industriali % Finanziari non bancari 12,59% Consumi primari 12,05% Consumi discrezionali 11,85% Industriali 11,40% Finanziari bancari 10,29% Farmaceutici 7,87% Information Technology 7,68% Materie prime 7,56% Utilities 6,61% Telecomunicazioni 6,22% Energetico 5,88% Il peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari o OICR istituiti o gestiti da SGR e/o da società di gestione armonizzate del gruppo varia dallo 0% al 10%. Gli strumenti finanziari obbligazionari sono espressi prevalentemente in euro; la gestione è incentrata su titoli governativi, o comunque con rating investment grade, e volta a cogliere opportunità di posizionamento del portafoglio sulla curva dei tassi di interesse dei titoli di Stato e dei differenziali di rendimento offerti dai titoli corporate. Pagina 12 di 28 - Nota informativa Edizione Generali Premium Abbinato
25 Per la componente azionaria la gestione e le scelte di investimento si basano sia sull analisi di dati macroeconomici (ciclo economico, andamento dei tassi di interesse e delle valute, politiche monetarie e fiscali) sia sullo studio dei fondamentali delle singole società, quali i dati reddituali, i piani di sviluppo e le quote di mercato. La gestione sarà prevalentemente incentrata sulle scelte di allocazione settoriale e di quelle società che forniscono prospettive di una crescita degli utili e/o di una rivalutazione dei prezzi dei titoli. In particolare la politica di gestione mira a massimizzare il rendimento del fondo rispetto ad un parametro oggettivo di riferimento (benchmark) identificato dalla seguente composizione di indici di mercato: - 90% JP Morgan Emu 1-3 anni; - 10% MSCI EMU. L indice JP Morgan Emu 1-3 anni è un indice rappresentativo del mercato dei titoli di Stato dei paesi partecipanti all Unione Monetaria Europea. È disponibile con frequenza giornaliera. L indice MSCI Emu (Morgan Stanley Capital Index Emu) è rappresentativo dell andamento dei titoli azionari a maggiore capitalizzazione di mercato quotati nei principali mercati finanziari dell area euro. È disponibile con frequenza giornaliera. Il fondo non è a distribuzione dei proventi. La società calcola il valore unitario della quota ogni settimana dividendo il valore complessivo netto del fondo, determinato come illustrato nel regolamento, per il numero delle quote partecipanti al fondo entrambi relativi al giorno di valorizzazione. Il fondo può investire in strumenti finanziari derivati nel rispetto dei presupposti, delle finalità e delle condizioni per il loro utilizzo previsti dal Provvedimento ISVAP n. 297/96, e successive modifiche ed integrazioni. Tale impiego non può alterare i profili di rischio e le caratteristiche del fondo interno esplicitati nel regolamento. In particolare, gli strumenti finanziari derivati possono essere utilizzati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento o di pervenire ad una gestione efficace del portafoglio, così come definite dal citato Provvedimento ISVAP. La normativa assicurativa vieta l utilizzo degli strumenti finanziari derivati a fini speculativi. La gestione patrimoniale degli attivi è delegata a Generali Investments Europe S.p.A.. Il fondo è annualmente certificato da Reconta Ernst & Young S.p.A.. 9. Crediti d imposta In caso di avvenuta tassazione sui proventi derivanti dai fondi interni maturati fino al , è riconosciuto il relativo credito d imposta. L impresa trattiene tale credito d imposta che pertanto non va a beneficio degli assicurati. Tale mancato riconoscimento si può tradurre, indirettamente, in una doppia imposizione fiscale a carico degli aventi diritto. Generali Premium Abbinato Edizione Nota informativa - Pagina 13 di 28
26 D. INFORMAZIONI SUI COSTI E SUL REGIME FISCALE 10. Costi 10.1 Costi gravanti direttamente sul contraente Costi gravanti sul premio Diritti di emissione Diritti di quietanza Costi percentuali 10,00 euro 0,50 euro per pagamenti tramite SDD per ogni rata di premio successiva 3,00 euro negli altri casi alla prima 3,00 euro per ogni versamento di premio unico aggiuntivo 0% sul premio unico iniziale sul premio unico ricorrente: 6,50% per le prime cinque annualità 4,50% per le annualità dalla sesta alla decima 1,00% per le annualità successive 1,00% sui premi unici aggiuntivi Caricamenti gravanti sul premio relativo alla copertura A.C.M.A. - I.S. costi percentuali 12,0% Costo per riscatto e switch Costo per riscatto relativo alle componenti derivanti dai premi unici ricorrenti: - per riscatto dal terzo al quinto anno: la misura percentuale di diminuzione della prestazione ridotta è pari a 1,00% per ogni anno mancante al decimo Anni mancanti al decimo costi per riscatto 8 8,00% 7 7,00% 6 6,00% - per riscatto dal sesto al decimo anno: - relativamente alla prestazione espressa in valuta contrattuale, il valore trattenuto definito al successivo punto 10.3, da applicare ai fini dell ultima rivalutazione annuale attribuita, è incrementato di 1,00 punto percentuale assoluto; - relativamente alla prestazione espressa in quote, sarà applicata una percentuale di diminuzione pari a 1,0%. Costo per riscatto relativo alla componente derivante da premi unici iniziale e aggiuntivi Nei primi 5 anni dalla data di versamento del singolo premio unico: - relativamente alla prestazione espressa in valuta contrattuale, il valore trattenuto definito al successivo punto 10.3, da applicare ai fini dell ultima rivalutazione annuale attribuita al relativo capitale assicurato, è incrementato di 1,50 punti percentuali assoluti; - relativamente alla prestazione espressa in quote sarà applicata una percentuale di diminuzione pari a 1,5%. Costo per switch Switch prima operazione di switch ogni successiva operazione di switch gratuita 60,00 euro Pagina 14 di 28 - Nota informativa Edizione Generali Premium Abbinato

References: articolo 1
 articolo 1
 art. 117
 articolo 54
 articolo 3
 articolo 2