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Soluzione a vita intera - PDF
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1 Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili Fascicolo informativo Modello 7391 Edizione maggio 2013 Tariffa R1A2012 Il presente Fascicolo informativo, contenente: a) Scheda sintetica; b) Nota informativa; c) Condizioni di assicurazione, comprensive del Regolamento della gestione separata; d) Glossario; e) Polizza in versione fac-simile; deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della polizza di assicurazione. AVVERTENZA Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota informativa.
3 Scheda sintetica Data ultimo aggiornamento: 31/05/2013 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE IN CASO DI MORTE A VITA INTERA A CAPITALE RIVALUTABILE ED A PREMIO ANNUO TEMPORANEO RIVALUTABILE La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa. 1 Informazioni generali 1.a) Impresa di assicurazione L impresa di assicurazione denominata nel seguito Società è: Allianz S.p.A., società controllata, tramite A.C.I.F. S.p.A., da Allianz SE Monaco (Germania). 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa Il patrimonio netto della Società è pari a milioni di euro. La parte del patrimonio netto relativa al capitale sociale è pari a 403 milioni di euro. La parte del patrimonio netto relativa alle riserve patrimoniali è pari a milioni di euro. L indice di solvibilità riferito alla gestione vita è pari a 149,0% e rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. I dati di cui sopra sono relativi all ultimo bilancio approvato e si riferiscono alla situazione patrimoniale al 31/12/ c) Denominazione del contratto 1.d) Tipologia del contratto Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione separata di attivi denominata VITARIV. 1.e) Durata Nell'ambito del contratto a vita intera occorre distinguere tra: durata del contratto - intendendosi per tale l'arco di tempo durante il quale è operante la garanzia assicurativa - che è vitalizia, vale a dire coincidente con la vita dell'assicurato; durata del periodo pagamento premi che viene stabilito dal Contraente tra un minimo di 5 anni ed un massimo di 25 anni, tenendo conto che l età dell 'Assicurato al termine del periodo pagamento premi non può superare i 90 anni di età computabile. In ogni caso, a condizione che siano state pagate almeno tre annualità di premio, è possibile esercitare il diritto di riscatto. 1.f) Pagamento dei premi Il contratto prevede il pagamento di un premio annuo rivalutabile nella stessa misura del capitale assicurato. Il premio minimo su base annua è di 2.500,00 euro. 2 Caratteristiche del contratto SOLUZIONE A VITA INTERA è dedicata a chi desidera garantire in qualsiasi momento, in caso di prematura scomparsa, un capitale ai propri cari a tutela della loro sicurezza economica ed allo stesso tempo non privarsi della possibilità, in caso di necessità, di ritirare le somme maturate. Pagina 1 di 4
4 Scheda sintetica Le prestazioni assicurate si rivalutano annualmente in base all'andamento della gestione separata di attivi VITARIV, una particolare forma di gestione assicurativa degli investimenti che ha l'obiettivo di minimizzare il rischio e offrire stabilità di rendimenti nel medio/lungo periodo. Si precisa che una parte di ogni premio versato viene utilizzata dalla Società per far fronte al rischio di mortalità dell'assicurato e pertanto tale parte, così come quella trattenuta a fronte dei costi del contratto, non concorre alla formazione del capitale assicurato. Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni, del valore di riduzione e di riscatto contenuto nella Sezione E della Nota Informativa per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili (rivalutazione). La Società è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3 Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazione in caso di decesso Capitale In caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca avvenga, è previsto il pagamento, ai Beneficiari designati dal Contraente, del capitale assicurato. b) Opzioni contrattuali Opzione da capitale in rendita Al termine del periodo pagamento premi, o in epoca successiva, il Contraente può richiedere la conversione del valore di riscatto, al netto delle eventuali imposte di legge, in: una rendita annua vitalizia rivalutabile, oppure; una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo nei primi 5 o 10 anni e successivamente, fintanto che l'assicurato sia in vita, oppure; una rendita annua vitalizia rivalutabile da corrispondere all'assicurato fintanto che egli sia in vita e reversibile totalmente o parzialmente a favore di un secondo Assicurato fino a che questo è in vita. L opzione può essere esercitata solo alle seguenti condizioni: l'importo della rendita annua non sia inferiore a 3.000,00 euro; l'assicurato all'epoca della conversione non superi gli 85 anni di età computabile. I coefficienti applicati dalla Società per la determinazione della rendita di opzione e la relativa disciplina saranno quelli in vigore all'epoca di conversione del capitale in rendita. La Società riconosce un rendimento minimo garantito (sotto forma di tasso tecnico) pari al 2% annuo, che viene attribuito, in via anticipata, nel calcolo del capitale assicurato iniziale indicato nel documento di polizza. Le partecipazioni agli utili, una volta dichiarate annualmente dalla Società e attribuite al Contraente, restano definitivamente acquisite sul contratto (consolidamento annuale). In caso di riscatto il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. Il mancato versamento dei premi relativi alle prime tre annualità, comporta la risoluzione del contratto e la perdita dei premi pagati che restano acquisiti alla Società. Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla Sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dall'articolo 1 e 7 delle Condizioni speciali di assicurazione. Pagina 2 di 4
5 Scheda sintetica 4 Costi La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla Sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Gestione separata VITARIV Ipotesi adottate Premio annuo: 2.500,00 Sesso : qualunque Età: 45 anni Tasso di rendimento degli attivi: 4,0 % Durata: 15 anni Durata: 20 anni Durata: 25 anni Anno CPMA Anno CPMA Anno CPMA 5 10,66% 5 13,42% 5 16,43% 10 3,37% 10 4,65% 10 6,10% 15 1,56% 15 2,26% 15 3,10% 20 1,31% 20 1,79% 25 1,17% 5 Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata VITARIV negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata VITARIV Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati Rendimento medio dei titoli di Stato Inflazione ,02% 3,72% 4,46% 3,23% ,51% 3,21% 3,54% 0,75% ,22% 2,92% 3,35% 1,55% ,21% 2,91% 4,89% 2,73% ,03% 2,73% 4,64% 2,97% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Pagina 3 di 4
6 Scheda sintetica 6 Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota informativa. Allianz S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. I rappresentanti legali Giacomo Campora Giampaolo Viseri Pagina 4 di 4
7 Nota informativa Data ultimo aggiornamento: 31/05/2013 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE IN CASO DI MORTE A VITA INTERA A CAPITALE RIVALUTABILE ED A PREMIO ANNUO TEMPORANEO RIVALUTABILE La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. A INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali L impresa di assicurazione denominata nel seguito Società è: Allianz S.p.A., società controllata, tramite A.C.I.F. S.p.A., da Allianz SE Monaco (Germania) Sede legale: Largo Ugo Irneri, 1, Trieste (Italia) Recapito telefonico: Sito Internet: Indirizzo di posta elettronica: Impresa autorizzata all esercizio delle assicurazioni con Provvedimento IVASS del 21 Dicembre 2005 n 2398 ed iscritta all Albo delle imprese di assicurazione n e all Albo gruppi assicurativi n 018. B INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto è a vita intera, pertanto la sua durata coincide con la vita dell Assicurato Il pagamento dei premi deve essere effettuato entro un lasso temporale, come meglio specificato al successivo punto 3. Il contratto prevede una prestazione assicurativa in caso di decesso. Più precisamente, in caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca si verifichi la Società si impegna a corrispondere, ai Beneficiari designati dal Contraente, il capitale assicurato quale rivalutato all ultimo anniversario della data di decorrenza. Si rinvia all'articolo 1 delle Condizioni speciali di assicurazione per gli aspetti di dettaglio delle prestazioni. AVVERTENZA Si segnala che il presente contratto prevede cause di esclusione e di limitazione delle garanzie secondo le modalità e nei limiti previsti dall articolo 5 delle Condizioni generali di assicurazione e nelle Condizioni particolari per le assicurazioni con e senza visita medica. Eventuali dichiarazioni false o reticenti rese dal Contraente e dell Assicurato in fase di stipulazione del contratto, relative a circostanze tali che la Società non avrebbe dato il suo consenso o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni, potrebbero compromettere il diritto alla prestazione. Si rinvia, per la disciplina degli effetti, all articolo 3 delle Condizioni generali di assicurazione. Opzioni contrattuali Al termine del periodo pagamento premi, o in epoca successiva, il Contraente può richiedere la conversione del valore di riscatto, al netto delle eventuali imposte di legge, in: una rendita annua vitalizia rivalutabile, oppure; una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo nei primi 5 o 10 anni e successivamente, fintanto che l'assicurato sia in vita, oppure; una rendita annua vitalizia rivalutabile da corrispondere all'assicurato fintanto che egli sia in vita e reversibile totalmente o parzialmente a favore di un secondo Assicurato fino a che questo è in vita. L opzione può essere esercitata solo alle seguenti condizioni: Pagina 1 di 12
8 Nota informativa l'importo della rendita annua richiesta non può essere inferiore a 3.000,00 euro; l'assicurato all'epoca della conversione non può avere un età superiore agli 85 anni di età computabile. I coefficienti applicati dalla Società per la determinazione della rendita di opzione e la relativa disciplina saranno quelli in vigore all'epoca di conversione del capitale in rendita. Si precisa che il capitale liquidabile in caso di riscatto o in caso di decesso dell'assicurato è il risultato della capitalizzazione dei premi versati, al netto dei costi e del premio relativo ai rischi demografici. La Società riconosce un rendimento minimo garantito (sotto forma di tasso tecnico) pari al 2% annuo, che viene attribuito, in via anticipata, nel calcolo del capitale assicurato iniziale indicato nel documento di polizza. Le partecipazioni agli utili, una volta dichiarate annualmente dalla Società e attribuite al Contraente, restano definitivamente acquisite sul contratto (consolidamento annuale). 3. Premi Il premio è determinato in relazione alle garanzie prestate, alla loro durata ed ammontare, all età dell Assicurato, al suo stato di salute, alle attività professionali svolte e alle sue abitudini di vita. SOLUZIONE A VITA INTERA è un contratto a premi annui. I premi debbono essere versati durante un periodo predefinito (durata di pagamento dei premi) stabilito dal Contraente tra un minimo di 5 anni ed un massimo di 25 anni, tenendo conto che l età dell'assicurato, al termine del periodo pagamento premi, non può superare i 90 anni di età computabile. Il premio annuo deve essere versato dal Contraente alla Società in via anticipata, il primo all atto della sottoscrizione del contratto, i seguenti, alle scadenze pattuite, per tutta la durata del periodo di pagamento del premio e comunque non oltre il decesso dell'assicurato. Il pagamento del premio annuo può essere frazionato in rate mensili, bimestrali, trimestrali, quadrimestrali o semestrali. In tal caso il pagamento del premio dovrà essere effettuato rispettivamente ad ogni ricorrenza mensile, bimestrale, trimestrale, quadrimestrale o semestrale della data di decorrenza. Il frazionamento dei premi annui comporta la maggiorazione degli stessi dell'addizionale di frazionamento (interesse di frazionamento) indicata al punto relativo ai costi. Il premio relativo al primo anno è comunque dovuto per intero Il premio annuo si rivaluta annualmente secondo le modalità previste all'articolo 7 delle Condizioni speciali di assicurazione. Il Contraente deve versare un numero minimo di tre annualità di premio per maturare il diritto al riscatto del contratto o alla riduzione della prestazione prevista in caso di decesso; in caso di mancato pagamento di tali annualità il contratto si risolve e il Contraente perde quanto versato. I mezzi di pagamento ammessi dalla Società sono i seguenti: assegno bancario o circolare non trasferibile, intestato esclusivamente all'agenzia; bonifico bancario intestato esclusivamente all'agenzia, fermo restando che per specifiche esigenze procedurali la Società si riserva di richiedere che il bonifico venga intestato ad Allianz S.p.A.; carta di debito/credito, se accettata dall'intermediario assicurativo; RID (Rimessa Interbancaria Diretta) su conto corrente direzionale, obbligatorio in caso di frazionamento mensile o trimestrale. L'obbligatorietà del RID potrà essere estesa a frazionamenti diversi dal mensile o trimestrale subordinatamente a specifiche disposizioni impartite agli intermediari preposti alla vendita. Il RID è attivabile anche tramite l utilizzo di carta di debito, qualora tale servizio sia abilitato e tale mezzo sia accettato dall intermediario assicurativo; reinvestimento del capitale proveniente da un contratto Vita preesistente. Le spese relative ai mezzi di pagamento prescelti gravano direttamente sul Contraente. 4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili La partecipazione agli utili (rivalutazione del capitale) avviene sulla base al rendimento della gestione separata di attivi, denominata VITARIV. La Società dichiara entro il 31/12 di ciascun anno il rendimento annuo da attribuire agli assicurati, ottenuto diminuendo il rendimento conseguito dalla gestione separata VITARIV di un valore, denominato rendimento trattenuto (di cui al punto 5.2.). Pagina 2 di 12
9 Nota informativa Il capitale assicurato viene rivalutato, ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza del contratto), in base ad un tasso definito misura annua di rivalutazione. La misura annua di rivalutazione si ottiene scontando per il periodo di un anno al tasso tecnico del 2%, la differenza fra il rendimento attribuito ed il suddetto tasso tecnico già conteggiato nel calcolo del capitale assicurato iniziale. La misura annua di rivalutazione non può in ogni caso risultare negativa e resta definitivamente acquisita (consolidamento annuale). Per gli aspetti di dettaglio relativi alle modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili si rinvia all articolo 7 delle Condizioni speciali di assicurazione e al Regolamento della gestione separata VITARIV che forma parte integrante delle Condizioni di assicurazione. Si rinvia alla Sezione E contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e di riscatto. La Società si impegna a consegnare il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata, al più tardi, al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. C INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 5. Costi 5.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio Diritti di quietanza sul premio di perfezionamento Diritti di quietanza su ogni premio successivo al primo Spese di emissione 5 euro 1 euro 25 euro Le spese di emissione sono comprese nel caricamento applicato dalla Società (di seguito indicato). Se il contratto viene stipulato previa visita medica obbligatoria dell Assicurato, le predette spese saranno incrementate di un importo pari a 50 euro, sommato alla differenza tra il costo per la visita medica (relativo a fatture intestate ad Allianz S.p.A. e presentate alla stessa per il relativo pagamento) e il contributo massimo offerto dalla Società stessa, come meglio specificato al punto successivo Costo per la visita medica". Costo per la visita medica Per capitali assicurati fino a ,00 euro, è sufficiente la compilazione del questionario sanitario da parte dell Assicurato e pertanto non è previsto alcun costo per la visita medica. Per capitali assicurati superiori a ,00 euro, è necessario che l Assicurato si sottoponga a visita medica. Ciò comporta la compilazione del rapporto di visita medica e l effettuazione degli accertamenti sanitari richiesti dalla Società per l assunzione del rischio, che variano a seconda dell importo del capitale assicurato e dell età dell Assicurato. Ai fini della determinazione dell ammontare del capitale assicurato di cui sopra si deve considerare la somma dei capitali assicurati per lo stesso Assicurato con altre polizze vita caso morte e miste, collettive comprese, sottoscritte con la Società e in vigore all atto della sottoscrizione del presente contratto. Pagina 3 di 12
10 Nota informativa In caso di visita medica la società offre un contributo che varia in funzione dell importo del capitale assicurato e dell età dell Assicurato, come indicato nella seguente tabella: Età all ingresso fino al 65 anno Importi massimi Capitali da assicurare Contributo Età all ingresso superiore al 65 anno Importi massimi Capitali da assicurare Contributo Fino a ,00 euro 120,00 euro Fino a ,00 euro 265,00 euro Oltre ,00 euro e fino a ,00 euro Oltre ,00 euro 275,00 euro Oltre ,00 euro 390,00 euro 390,00 euro Per poter usufruire del predetto contributo, le fatture relative alla visita medica (che devono essere emesse con IVA) devono essere intestate ad Allianz S.p.A. - Largo Ugo Irneri, Trieste - Partita IVA / Codice Fiscale e presentate alla stessa per il relativo pagamento. Il costo per la visita medica eccedente il contributo massimo offerto dalla Società (indicato nella precedente tabella) è a carico dell Assicurato. L imputazione di tale costo, nel caso in cui le fatture siano intestate ad Allianz S.p.A., avviene tramite incremento delle spese di emissione. AVVERTENZE: nel caso in cui le fatture relative alla visita medica non siano intestate ad Allianz S.p.A., il costo per la visita medica è a totale carico dell Assicurato, e quest ultimo non può usufrire del contributo; il costo per la visita medica è pari alla tariffa applicata dalla struttura medica a cui si è rivolto l Assicurato; le spese di emissione sono quantificate in polizza ed incrementate del predetto ed eventuale importo pari alla differenza tra il costo relativo alla visita medica e il contributo massimo offerto dalla Società. Queste spese vengono trattenute dalla Società in caso di recesso del Contraente esercitato ai sensi del punto 11 della presente Nota informativa. A prescindere dal capitale assicurato, l Assicurato di età superiore a 65 anni si dovrà sottoporre a visita medica. Anche in questo caso si applicano le predette condizioni relative ai costi e al contributo offerto dalla Società. L'Assicurato ha la facoltà di chiedere di essere sottoposto a visita medica, per ottenere la piena copertura assicurativa senza periodo di carenza, anche per capitali assicurati pari o inferiori a ,00 euro. In questo caso: non si applicano le predette condizioni relative ai costi e al contributo offerto dalla Società; le relative fatture non dovranno essere intestate ad Allianz S.p.A. e presentate alla stessa per il relativo pagamento; i costi degli accertamenti sanitari sono a totale carico dell'assicurato. Caricamento Dal premio versato la Società trattiene un caricamento variabile in funzione dell'ammontare del premio, della durata del periodo di pagamento del premio e dell'età dell'assicurato. A titolo di esempio, nella Tabella A di seguito riportata si rappresentano i caricamenti relativi al premio annuo pari a euro, considerando un'oscillazione dei valori di costo espressi per fasce di età e durata non superiore allo 0,2%. I valori riportati in Tabella A tengono in considerazione gli effetti dello sconto descritto al successivo punto 6. Pagina 4 di 12
11 Nota informativa Tabella A - Costi gravanti sul premio (percentuale di caricamento applicata) Premio lordo: 2.500,00 euro Sesso: qualunque Età Durata contrattuale ,41% 10,98% 10,64% 10,35% 10,10% 10,37% 10,69% 10,98% 11,25% 11,50% 25 11,35% 10,92% 10,59% 10,30% 10,05% 10,34% 10,67% 10,95% 11,24% 11,46% 30 11,27% 10,85% 10,53% 10,26% 10,01% 10,28% 10,61% 10,91% 11,21% 11,44% 35 11,17% 10,77% 10,46% 10,20% 9,95% 10,22% 10,56% 10,87% 11,16% 11,42% 40 11,05% 10,67% 10,37% 10,12% 9,90% 10,18% 10,52% 10,84% 11,13% 11,40% 45 10,93% 10,57% 10,29% 10,05% 9,84% 10,14% 10,50% 10,82% 11,14% 11,42% 50 10,79% 10,46% 10,21% 9,99% 9,80% 10,13% 10,50% 10,86% 11,16% 11,46% 52 10,73% 10,43% 10,18% 9,97% 9,79% 10,13% 10,53% 10,87% 11,20% 11,50% 55 10,66% 10,37% 10,15% 9,96% 9,79% 10,15% 10,55% 10,93% 11,27% 11,59% 57 10,60% 10,34% 10,13% 9,96% 9,81% 10,19% 10,61% 10,99% 11,34% 11,68% 60 10,54% 10,30% 10,11% 9,97% 9,84% 10,26% 10,70% 11,11% 11,48% 11,85% 62 10,50% 10,28% 10,12% 9,99% 9,88% 10,32% 10,78% 11,20% 11,61% 11,98% 65 10,44% 10,27% 10,14% 10,05% 9,97% 10,46% 10,95% 11,42% 11,84% 12,25% 67 10,42% 10,27% 10,16% 10,10% 10,05% 10,57% 11,11% 11,59% 12,05% 12,48% 70 10,39% 10,30% 10,24% 10,22% 10,23% 10,83% 11,41% 11,95% 12,47% 12,96% 72 10,39% 10,34% 10,32% 10,34% 10,39% 11,06% 11,69% 12,29% 12,85% 13,40% 75 10,45% 10,45% 10,52% 10,62% 10,76% 11,57% 12,29% 12,99% 13,66% 14,29% 80 10,71% 10,92% 11,18% 11,50% 11,87% 13,03% 85 11,35% Età Durata contrattuale ,74% 11,95% 12,16% 12,36% 12,53% 12,70% 12,89% 13,12% 13,35% 13,61% 13,82% 25 11,72% 11,94% 12,13% 12,33% 12,54% 12,67% 12,90% 13,10% 13,34% 13,59% 13,85% 30 11,68% 11,91% 12,11% 12,31% 12,50% 12,67% 12,87% 13,08% 13,30% 13,55% 13,84% 35 11,65% 11,90% 12,10% 12,28% 12,49% 12,65% 12,86% 13,08% 13,32% 13,57% 13,83% 40 11,66% 11,90% 12,10% 12,32% 12,50% 12,66% 12,88% 13,10% 13,36% 13,63% 13,89% 45 11,67% 11,93% 12,14% 12,35% 12,55% 12,75% 12,95% 13,19% 13,45% 13,70% 13,98% 50 11,74% 11,98% 12,25% 12,46% 12,69% 12,89% 13,09% 13,34% 13,60% 13,90% 14,18% 52 11,78% 12,06% 12,30% 12,54% 12,76% 12,96% 13,18% 13,44% 13,72% 14,00% 14,29% 55 11,89% 12,18% 12,44% 12,68% 12,91% 13,13% 13,36% 13,63% 13,90% 14,20% 14,52% 57 11,99% 12,27% 12,56% 12,79% 13,04% 13,28% 13,51% 13,78% 14,07% 14,39% 14,70% 60 12,18% 12,48% 12,78% 13,04% 13,30% 13,54% 13,80% 14,10% 14,41% 14,73% 15,06% 62 12,33% 12,65% 12,97% 13,25% 13,52% 13,77% 14,04% 14,35% 14,67% 15,01% 15,36% 65 12,63% 12,98% 13,32% 13,65% 13,96% 14,22% 14,53% 14,85% 15,20% 15,55% 15,93% 67 12,89% 13,29% 13,65% 13,99% 14,32% 14,61% 14,94% 15,28% 15,63% 70 13,43% 13,87% 14,30% 14,68% 15,04% 15,36% 72 13,91% 14,40% 14,85% 15,28% 75 14,89% Addizionale di frazionamento In caso di frazionamento del premio annuo, le rate in cui viene suddiviso il premio sono maggiorate dell'addizionale di frazionamento (interesse di frazionamento) secondo quanto indicato nella tabella di seguito riportata: Frazionamento del premio Addizionale di frazionamento Mensile 3,50% Bimestrale 2,75% Trimestrale 2,50% Quadrimestrale 2,25% Semestrale 1,75% Pagina 5 di 12
12 Nota informativa Costi per riscatto A condizione che siano stati interamente versati i premi relativi alle prime tre annualità è possibile sia esercitare il diritto di riscatto sia sospendere il pagamento del premio, mantenendo il contratto in vigore per un valore ridotto (valore di riduzione). I costi applicati dalla Società in caso di riscatto sono indicati nella tabella B di seguito riportata. Tali costi sono espressi come riduzione percentuale del capitale rivalutato in vigore al momento della richiesta del riscatto moltiplicato per il coefficiente riportato all art.4 delle condizioni speciali di assicurazione e moltiplicato per il rapporto tra i premi pagati ed i premi pattuiti. Tabella B - Costi gravanti per riscatto Anno Durata pagamento premi riscatto ,57% 8,42% 11,32% 14,27% 17,28% 20,47% 21,60% 22,62% 23,56% 24,44% 4 2,05% 4,14% 6,26% 8,42% 10,62% 12,93% 13,93% 14,83% 15,63% 16,38% 5 0,00% 1,63% 3,28% 4,96% 6,68% 8,48% 9,39% 10,20% 10,93% 11,59% 6 0,00% 1,34% 2,71% 4,10% 5,56% 6,41% 7,16% 7,83% 8,44% 7 0,00% 1,14% 2,31% 3,51% 4,32% 5,03% 5,66% 6,23% 8 0,00% 0,99% 2,01% 2,79% 3,46% 4,06% 4,59% 9 0,00% 0,88% 1,63% 2,27% 2,84% 3,35% 10 0,00% 0,72% 1,34% 1,89% 2,37% 11 0,00% 0,60% 1,12% 1,59% 12 0,00% 0,51% 0,96% 13 0,00% 0,43% 14 0,00% Anno Durata pagamento premi riscatto ,26% 26,05% 26,81% 27,54% 28,26% 28,97% 29,68% 30,40% 31,12% 31,86% 32,62% 4 17,07% 17,73% 18,35% 18,95% 19,53% 20,10% 20,67% 21,23% 21,80% 22,37% 22,95% 5 12,21% 12,78% 13,32% 13,84% 14,33% 14,82% 15,30% 15,77% 16,24% 16,71% 17,19% 6 9,00% 9,52% 10,00% 10,47% 10,91% 11,33% 11,75% 12,16% 12,57% 12,97% 13,38% 7 6,74% 7,22% 7,67% 8,09% 8,48% 8,87% 9,24% 9,61% 9,97% 10,32% 10,69% 8 5,08% 5,52% 5,94% 6,32% 6,69% 7,04% 7,39% 7,72% 8,04% 8,36% 8,68% 9 3,80% 4,23% 4,61% 4,98% 5,32% 5,65% 5,96% 6,26% 6,56% 6,85% 7,15% 10 2,81% 3,21% 3,58% 3,92% 4,24% 4,55% 4,84% 5,12% 5,40% 5,67% 5,93% 11 2,01% 2,39% 2,74% 3,07% 3,37% 3,66% 3,94% 4,20% 4,46% 4,71% 4,95% 12 1,36% 1,73% 2,06% 2,37% 2,66% 2,94% 3,20% 3,45% 3,69% 3,92% 4,15% 13 0,82% 1,18% 1,50% 1,80% 2,07% 2,33% 2,58% 2,82% 3,05% 3,27% 3,48% 14 0,38% 0,72% 1,03% 1,31% 1,58% 1,83% 2,07% 2,29% 2,51% 2,72% 2,92% 15 0,00% 0,33% 0,63% 0,91% 1,16% 1,40% 1,63% 1,84% 2,05% 2,25% 2,44% 16 0,00% 0,29% 0,56% 0,81% 1,04% 1,25% 1,46% 1,66% 1,85% 2,03% 17 0,00% 0,26% 0,50% 0,72% 0,93% 1,13% 1,32% 1,50% 1,67% 18 0,00% 0,23% 0,45% 0,65% 0,84% 1,02% 1,20% 1,36% 19 0,00% 0,21% 0,41% 0,59% 0,76% 0,93% 1,09% 20 0,00% 0,19% 0,37% 0,54% 0,70% 0,85% 21 0,00% 0,17% 0,34% 0,49% 0,64% 22 0,00% 0,16% 0,31% 0,45% 23 0,00% 0,15% 0,29% 24 0,00% 0,14% 25 0,00% Pagina 6 di 12
13 Nota informativa 5.2. Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili La Società trattiene - dal rendimento della gestione separata VITARIV - un valore, denominato rendimento trattenuto. Come si evince dalla tabella di seguito riportata, il rendimento trattenuto viene aumentato di 0,1 punti percentuali per ogni punto percentuale di rendimento superiore al 6% conseguito dalla gestione separata. Rendimento Gestione separata Rendimento trattenuto fino a 6,99% 1,30% da 7,00 % a 7,99% 1,40% da 8,00 % a 8,99% 1,50% da 9,00 % a 9,99% 1,60% ecc. Quota parte percepita dagli intermediari La quota parte percepita in media dagli intermediari con riferimento all'intero flusso commissionale relativo al prodotto è pari al 44,0%. 6. Sconti Il contratto prevede uno sconto del 10% sui caricamenti applicabili alla parte di premio eccedente 360 euro, già considerato nella Tabella A riportata al punto Detto sconto, a parità di premio versato, si traduce in un maggiore importo della corrispondente prestazione assicurata. Si segnala che, qualora la durata pagamento premi sia inferiore a 10 anni, la misura dello sconto si riduce in proporzione agli anni effettivi di durata. 7. Regime fiscale Imposta sui premi I premi pagati per le assicurazioni sulla vita non sono soggetti ad alcuna imposta. I premi pagati per le assicurazioni complementari aventi ad oggetto i rischi di danni alla persona - abbinate alle assicurazioni sulla vita - sono soggetti ad imposta secondo quanto previsto dalla normativa vigente. Detraibilità fiscale dei premi Sui premi pagati per le assicurazioni sulla vita di puro rischio, intendendosi per tali le assicurazioni aventi ad oggetto esclusivo i rischi di morte, di invalidità permanente (in misura non inferiore al 5%) o di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana, fino ad un massimo di 1.291,14 euro, viene riconosciuta annualmente al Contraente una detrazione d imposta ai fini IRPEF nella misura del 19% dei premi stessi. Qualora soltanto una componente del premio pagato per l assicurazione risulti destinata alla copertura dei rischi sopra indicati, il diritto alla detrazione d imposta spetta esclusivamente con riferimento a tale componente, che viene appositamente indicata dalla Società. Per poter beneficiare della detrazione è necessario che l Assicurato, se diverso dal Contraente, risulti fiscalmente a carico di quest ultimo. Ai fini della detrazione d imposta devono essere considerati, oltre ai premi pagati per le assicurazioni sopra indicate, anche eventuali premi pagati dal Contraente per le assicurazioni sulla vita o per le assicurazioni infortuni stipulate anteriormente al 1 gennaio 2001 (che conservano il diritto alla detrazione d imposta), fermo restando il sopraindicato limite massimo di 1.291,14 euro. Imposta di bollo Le comunicazioni alla clientela sono soggette ad imposta di bollo annuale secondo quanto previsto dalla normativa vigente, ove ne ricorrano le condizioni. Tassazione delle somme assicurate Le somme dovute dalla Società in dipendenza del contratto, se corrisposte in caso di decesso dell'assicurato, sono esenti dall'irpef e dall'imposta sulle successioni. Pagina 7 di 12
14 Nota informativa Negli altri casi, sempreché il Beneficiario sia una persona fisica: se corrisposte in forma di capitale, sono soggette ad imposta a titolo di ritenuta definitiva (imposta sostitutiva) nella misura del 20% della differenza se positiva (plusvalenza) tra il capitale maturato e l ammontare dei premi versati. Tale tassazione è ridotta in relazione alla percentuale di titoli di Stato ed equiparati presenti negli attivi, in quanto tali titoli sono tassati al 12,5%; se corrisposte in forma di rendita vitalizia, a seguito di conversione del valore di riscatto, le rate di rendita sono soggette ad imposta sostitutiva nella misura del 20% (ridotta in relazione alla percentuale di titoli di Stato ed equiparati presenti negli attivi, in quanto tali titoli sono tassati al 12,5%), limitatamente alla quota parte di ogni rata di rendita derivante dal rendimento complessivamente maturato a partire dalla data di determinazione della rendita iniziale; va considerato peraltro che la rendita iniziale viene determinata previa applicazione, al momento della conversione del capitale assicurato in rendita, dell imposta sostitutiva di cui al punto precedente. La Società non opera la ritenuta della suddetta imposta sostitutiva sui proventi corrisposti a soggetti che esercitano attività d impresa e a persone fisiche o ad enti non commerciali in relazione a contratti stipulati nell ambito di attività commerciale qualora gli interessati presentino una dichiarazione della sussistenza di tale requisito. Il regime fiscale sopra descritto si riferisce alle norme in vigore alla data di redazione della presente Nota informativa e non intende fornire alcuna garanzia circa ogni diverso e/o ulteriore aspetto fiscale che potrebbe rilevare, direttamente o indirettamente in relazione alla sottoscrizione del contratto. D ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. Modalità di perfezionamento del contratto Si rinvia all'articolo 4 delle Condizioni generali di assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative. 9. Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi Il Contraente ha la facoltà di risolvere il contratto sospendendo il pagamento dei premi. AVVERTENZA La sospensione del pagamento dei premi ha l'effetto di determinare lo scioglimento del contratto, con perdita dei premi già versati. Si rinvia all'articolo 8 delle Condizioni generali di assicurazione per gli aspetti di dettaglio. 10. Riscatto e Riduzione A condizione che il Contraente abbia corrisposto almeno tre annualità di premio, il Contratto riconosce un valore di riscatto e di riduzione. Si rinvia agli articoli 3 e 4 delle Condizioni speciali di assicurazione per le modalità di determinazione rispettivamente dei valori di riscatto e di riduzione. Il Contraente ha la facoltà di riattivare il presente contratto secondo le modalità, i termini e le condizioni economiche previste dall articolo 9 delle condizioni generali e dall articolo 5 delle Condizioni speciali di assicurazione. I valori di riscatto e di riduzione possono risultare inferiore ai premi versati. Il Contraente può richiedere informazioni su detti valori all'agenzia di riferimento oppure a: Allianz S.p.A. Pronto Allianz - Servizio Clienti Corso Italia, Milano (Italia) Numero Verde Fax Indirizzo Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione E per l illustrazione della evoluzione dei valori di riscatto e riduzione. I valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel Progetto personalizzato. 11. Diritto di recesso Il Contraente può esercitare il diritto di recesso entro 30 giorni dalla conclusione del Contratto. Pagina 8 di 12
15 Nota informativa Per l'esercizio del recesso, il Contraente deve inviare comunicazione scritta alla Società con lettera raccomandata A.R. indirizzata ad Allianz S.p.A., Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste, contenente gli elementi identificativi del contratto e indicando le coordinate bancarie ove effettuare il rimborso. Il recesso ha l'effetto di liberare il Contraente e la Società da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto con decorrenza dalle ore 24 del giorno di spedizione della lettera raccomandata, quale risultante dal timbro postale di invio della stessa. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso la Società è tenuta a rimborsare al Contraente il premio da questi corrisposto, riservandosi di trattenere la parte di premio relativa al rischio assunto per il periodo durante il quale il contratto ha avuto effetto, nonché le spese di emissione del contratto effettivamente sostenute, di cui al precedente punto , e quantificate nel documento di polizza. 12. Documentazione da consegnare all'impresa per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione Per una indicazione dettagliata della documentazione che il Contraente o il Beneficiario sono tenuti a presentare ai fini della liquidazione della prestazione da parte della Società, si rinvia all articolo 13 delle Condizioni generali di assicurazione. La società esegue i pagamenti entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine, e a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi legali a favore dell avente diritto. Si ricorda che il Codice Civile (art. 2952) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si estinguono dopo dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda (prescrizione). Qualora i Beneficiari omettano di richiedere gli importi dovuti, entro il suddetto termine di prescrizione, questi ultimi sono devoluti al fondo per le vittime delle frodi finanziarie come previsto in materia di rapporti dormienti dalla legge n. 266/2005 e successive modifiche ed integrazioni. 13. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. 14. Lingua in cui è redatto il contratto Il presente contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana, salvo che le parti non ne concordino la redazione in un altra lingua. 15. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale, compresi quelli relativi alle modalità di determinazione della prestazione assicurativa, devono essere inoltrati per iscritto (posta, fax o e.mail) a Allianz S.p.A., Pronto Allianz - Servizio Clienti, Corso Italia n. 23, Milano, Fax , Indirizzo e.mail: Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all IVASS, Via del Quirinale 21, Roma, Fax , Numero Verde , corredando l esposto con copia del reclamo già inoltrato alla Società ed il relativo riscontro. Si ricorda che in tutti casi di controversie resta salva la facoltà degli aventi diritto di adire l Autorità Giudiziaria. I reclami indirizzati all IVASS contengono: a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; b) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; c) breve descrizione del motivo di lamentela; d) copia del reclamo presentato alla Società e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. 16. Informativa in corso di contratto La Società è tenuta ad inviare al Contraente, entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di assicurazione per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l estratto conto annuale della posizione assicurativa con l'indicazione dei premi versati, del capitale rivalutato e della misura della rivalutazione. Pagina 9 di 12
16 Nota informativa 17. Conflitto di interessi Nell ambito della politica di investimenti relativa alla gestione separata di attivi VITARIV la Società si riserva la facoltà di utilizzare quote di OICR istituiti, promossi o gestiti da società del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A. e non esclude la possibilità di investire in strumenti finanziari e/o altri attivi emessi da società del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A., nel rispetto dei limiti di seguito indicati: OICR armonizzati istituiti, promossi o gestiti da società del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A.: fino ad un massimo del 50% ; Obbligazioni, azioni ed altri attivi emessi da società del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A.: fino ad un massimo del 30%. La Società, coerentemente al modello organizzativo adottato dal gruppo Allianz S.p.A., ha affidato la gestione di tutti i suoi portafogli di attivi ad Allianz Investment Management Milano S.p.A. (di seguito AIM Milano), società appartenente al gruppo Allianz S.p.A., avente sede legale in Italia, Corso Italia 23, Milano. AIM Milano, nell ambito dello svolgimento del suo mandato - che include un attività di asset managers selection - ha affidato il servizio di gestione patrimoniale delle attività che costituiscono la gestione separata VITARIV ad ALLIANZ GLOBAL INVESTORS ITALIA SGR S.p.A., società di gestione del risparmio controllata da Allianz Global Investors Europe Holding GmbH appartenente al gruppo Allianz SE, avente sede legale in Italia, Piazza Velasca 7/9, Milano. Si precisa inoltre che alla data di redazione della presente Nota informativa, la banca depositaria degli attivi che costituiscono la gestione separata VITARIV è AllianzBank Financial Advisors S.p.A., società controllata da Allianz S.p.A., e che potranno essere utilizzati quali intermediari negoziatori o broker soggetti del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A. La Società è dotata di procedure per l individuazione e la gestione delle situazioni di conflitto di interesse originate da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo. In particolare la Società ha identificato una funzione interna della Direzione Generale che effettua il monitoraggio della presenza di situazioni di conflitto di interessi. Si precisa che eventuali introiti derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dalla Società in virtù di accordi con soggetti terzi saranno integralmente attribuiti alla gestione separata VITARIV. La Società, pur in presenza degli inevitabili conflitti di interesse citati, opera in modo da non recare pregiudizio ai contraenti e s impegna ad ottenere per i contraenti stessi il miglior risultato possibile indipendentemente da tali conflitti. E PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità di versamenti, ed età dell Assicurato. Gli sviluppo dei premi, delle prestazioni rivalutate e dei valori di riduzione e di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall IVASS e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4%. Il predetto tasso di rendimento è diminuito del rendimento annuo trattenuto dalla Società di cui al punto 5.2 della presente Nota Informativa. La misura di rivalutazione è ottenuta scorporando il tasso di interesse tecnico pari al 2% già riconosciuto nel calcolo del capitale assicurato iniziale. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito (tasso tecnico) rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle Condizioni di assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Pagina 10 di 12
17 Nota informativa SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RIDUZIONE E DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO - Tasso di rendimento minimo garantito (tasso di interesse tecnico): 2% - Età dell Assicurato: 45 anni - Periodicità di versamento: annuale - Periodo pagamento premi: 15 anni - Sesso dell Assicurato: qualunque - Premio annuo iniziale: euro anno Premio annuo Cumulo dei premi annui Capitale in caso di decesso Prestazioni in caso di sospensione pagamento premi Valore di Valore di Valore di riscatto a riduzione a fine riduzione a fine anno anno termine piano , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,22 I valori riportati in tabella sono espressi in euro e si riferiscono alle prestazioni ottenibili alla fine di ogni anno, di durata del contratto. Le prestazioni sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella sopra riportata, il recupero dei premi versati non potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, entro il termine del periodo di pagamento premi. Pagina 11 di 12
18 Nota informativa B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Tasso di rendimento minimo garantito (tasso di interesse tecnico): 4% - Rendimento trattenuto: 1,30% - Misura annua di rivalutazione: 2,70% - Età dell Assicurato: 45 anni - Periodicità di versamento: annuale - Periodo pagamento premi: 15 anni - Sesso dell Assicurato: qualunque - Premio annuo iniziale: euro anno Premio annuo Cumulo dei premi annui Capitale in caso di decesso Prestazioni in caso di sospensione pagamento premi Valore di Valore di Valore di riscatto a riduzione a fine riduzione a fine anno anno termine piano , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,36 I valori riportati in tabella sono espressi in euro e si riferiscono alle prestazioni ottenibili alla fine di ogni anno, di durata del contratto. Le prestazioni sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. Allianz S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. I rappresentanti legali Giacomo Campora Giampaolo Viseri Pagina 12 di 12
19 Condizioni di assicurazione Data ultimo aggiornamento: 31/05/2013 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE IN CASO DI MORTE A VITA INTERA A CAPITALE RIVALUTABILE ED A PREMIO ANNUO TEMPORANEO RIVALUTABILE 1 CONDIZIONI GENERALI DI ASSICURAZIONE Art. 1 - Oggetto e Obblighi della Società Il presente contratto ha ad oggetto l erogazione di una prestazione in caso di decesso di cui all articolo 1 delle Condizioni speciali di assicurazione. Gli obblighi della Società risultano esclusivamente dalla polizza e appendici da essa firmate. Art. 2 - Pagamento del premio Le prestazioni assicurate sono garantite previo pagamento alla Società, da parte del Contraente, di un premio annuo da versarsi in via anticipata all atto della sottoscrizione del contratto e, alle scadenze pattuite, per tutta la durata del periodo di pagamento del premio e comunque non oltre il decesso dell'assicurato. La durata del pagamento dei premi è fissata dal Contraente, al momento della sottoscrizione del contratto, tra un minimo di 5 anni ed un massimo di 25 anni, tenendo conto che l età dell'assicurato, al termine del periodo pagamento premi, non può superare i 90 anni di età computabile. Il pagamento del premio annuo può essere frazionato in rate mensili, bimestrali, trimestrali, quadrimestrali o semestrali. In tal caso il pagamento dovrà essere effettuato rispettivamente ad ogni ricorrenza mensile, bimestrale, trimestrale, quadrimestrale o semestrale della data di decorrenza. Il frazionamento dei premi annui comporta la maggiorazione degli stessi dell'addizionale di frazionamento (interesse di frazionamento). Il premio minimo su base annua è di 2.500,00 euro. Il premio annuo si rivaluta annualmente secondo le modalità previste dalla Clausola di Rivalutazione. I mezzi di pagamento ammessi dalla Società sono i seguenti: assegno bancario o circolare non trasferibile, intestato esclusivamente all'agenzia; bonifico bancario intestato esclusivamente all'agenzia, fermo restando che per specifiche esigenze procedurali la Società si riserva di richiedere che il bonifico venga intestato ad Allianz S.p.A.; carta di debito/credito, se accettata dall'intermediario assicurativo; RID (Rimessa Interbancaria Diretta) su conto corrente direzionale, obbligatorio in caso di frazionamento mensile o trimestrale. Si segnala che l'obbligatorietà del RID potrà essere estesa a frazionamenti diversi dal mensile o trimestrale subordinatamente a specifiche disposizioni impartite agli intermediari preposti alla vendita. Il RID è attivabile anche tramite l utilizzo di carta di debito, qualora tale servizio sia abilitato e tale mezzo sia accettato dall intermediario assicurativo; reinvestimento del capitale proveniente da un contratto Vita preesistente. Le spese relative ai mezzi di pagamento prescelti gravano direttamente sul Contraente. Art. 3 - Dichiarazioni del Contraente e dell'assicurato Le dichiarazioni del Contraente e dell'assicurato devono essere esatte e complete. Le dichiarazioni inesatte e le reticenze, relative a circostanze tali che la Società non avrebbe dato il suo consenso o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni, possono comportare, ai sensi e per gli effetti degli articoli 1892 e1893 del Codice Civile, l'annullamento del contratto ovvero il mancato riconoscimento, in tutto o in parte, delle prestazioni assicurative. L'inesatta indicazione dell'età dell'assicurato comporta in ogni caso la rettifica, in base all'età reale, del capitale assicurato. Art. 4 - Conclusione del contratto - Entrata in vigore dell assicurazione A condizione che sia stato versato il primo premio annuo (anche in forma di prima rata mensile, bimestrale, trimestrale, quadrimestrale o semestrale), il contratto si intende perfezionato e quindi concluso nel momento in cui vengono apposte sul documento di polizza le firme della Società e del Contraente (nonché dell Assicurato, se persona diversa dal Contraente). A condizione che sia intervenuta la conclusione, il contratto produce effetti dalle ore 24 del giorno indicato in polizza quale data di decorrenza. Pagina 1 di 9
20 Condizioni di assicurazione Art. 5 - Rischio di morte Il rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell'assicurato. E' escluso dalla garanzia soltanto il decesso causato da: dolo del Contraente o del Beneficiario; partecipazione attiva dell'assicurato a delitti dolosi; partecipazione attiva dell'assicurato a fatti di guerra, salvo che la stessa non derivi da obblighi verso lo Stato italiano; incidente di volo, se l'assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell'equipaggio; suicidio, se avviene nei primi due anni dall'entrata in vigore dell'assicurazione o, trascorso questo periodo, nei primi 12 mesi dall'eventuale riattivazione dell'assicurazione. In questi casi, la Società corrisponde ai Beneficiari designati dal Contraente un importo pari alla somma dei versamenti effettuati al netto di eventuali imposte e diritti, ovvero, nel caso di suicidio, il valore di riduzione, se quest ultimo superiore all'importo suddetto. Art. 6 - Durata La durata del contratto è a vita intera. Art. 7 - Diritto di recesso Il Contraente può esercitare il diritto di recesso entro 30 giorni dalla conclusione del Contratto. Per l'esercizio del recesso, il Contraente deve inviare comunicazione scritta alla Società con lettera raccomandata A.R. indirizzata ad Allianz S.p.A., Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste, contenente gli elementi identificativi del contratto e indicando le coordinate bancarie ove effettuare il rimborso. Il recesso ha l'effetto di liberare il Contraente e la Società da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto con decorrenza dalle ore 24 del giorno di spedizione della lettera raccomandata, quale risultante dal timbro postale di invio della stessa. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso la Società è tenuta a rimborsare al Contraente il premio da questi corrisposto, riservandosi di trattenere la parte di premio relativa al rischio assunto per il periodo durante il quale il contratto ha avuto effetto, nonché le spese di emissione del contratto effettivamente sostenute e quantificate nel documento di polizza. Art. 8 - Mancato pagamento del premio: risoluzione e riduzione Il mancato pagamento anche di una sola rata di premio determina, trascorsi 30 giorni dalla scadenza, la risoluzione del contratto e i premi pagati restano acquisiti dalla Società. Tuttavia, se risultano versate almeno tre annualità di premio, il contratto rimane in vigore per un capitale assicurato ridotto, determinato secondo i criteri di calcolo e la tabella di cui all art. 4 delle Condizioni Speciali. A giustificazione del mancato pagamento del premio, il Contraente non può, in nessun caso, opporre che la Società non gli abbia inviato avvisi di scadenza né provveduto all'incasso a domicilio. Art. 9 - Ripresa del pagamento del premio: riattivazione In deroga a quanto previsto dall articolo precedente, entro 6 mesi dalla scadenza della prima rata di premio non pagata, la società concede al Contraente la facoltà di riattivare la garanzia, mediante pagamento delle rate di premio arretrate aumentate degli interessi legali. Trascorsi 6 mesi dalla predetta scadenza, la riattivazione può avvenire invece solo dietro espressa domanda del Contraente e accettazione scritta della Società, che può richiedere nuovi accertamenti sanitari e decidere circa la riattivazione tenendo conto del loro esito. In ogni caso di riattivazione, l'assicurazione entra nuovamente in vigore, per l'intero suo valore, alle ore 24 del giorno del pagamento dell'importo dovuto. Trascorsi 24 mesi dalla scadenza della prima rata di premio non pagata, l'assicurazione non può più essere riattivata. Art Riscatto Il Contraente, dopo aver pagato almeno 3 annualità di premio, può risolvere anticipatamente il contratto e chiedere il versamento del relativo valore di riscatto, determinabile secondo i criteri di calcolo di cui all articolo 3 Pagina 2 di 9
Fascicolo Informativo Contratto di assicurazione a vita intera con partecipazione agli utili Il presente Fascicolo Informativo, contenente: Scheda sintetica; Nota informativa; Condizioni di assicurazione

References: articolo 5
 articolo 3
 articolo 7
 art.4
 articolo 9
 articolo 5
 articolo 13
 Art. 1
 articolo 1
 Art. 2
 Art. 3
 Art. 4
 Art. 5
 Art. 6
 Art. 7
 Art. 8
 art. 4
 Art. 9
 articolo 3