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Timestamp: 2018-11-14 18:30:23+00:00

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1 Contratto di assicurazione mista, potenziata in caso di premorienza, con rivalutazione annua del capitale con bonus finale, a premio annuo costante con esonero dal pagamento dei premi in caso di invalidità (Tariffa US30007) IL PRESENTE FASCICOLO INFORMATIVO CONTENENTE a) Scheda Sintetica b) Nota Informativa c) Condizioni di Assicurazione (comprensive del Regolamento della gestione separata) d) Glossario e) Modulo di proposta DEVE ESSERE CONSEGNATO AL CONTRAENTE PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DELLA PROPOSTA DI ASSICURAZIONE. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa.
2 SCHEDA SINTETICA ASSICURAZIONE MISTA, POTENZIATA IN CASO DI PREMORIENZA, CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE CON BONUS FINALE, A PREMIO ANNUO COSTANTE CON ESONERO DAL PAGAMENTO DEI PREMI IN CASO DI INVALIDITÀ (Tariffa US30007) La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. Data ultimo aggiornamento: 29/12/ INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Società di Assicurazione UnipolSai Assicurazioni S.p.A., in breve UnipolSai S.p.A. (di seguito Società ), Società soggetta all attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A. e facente parte del Gruppo Assicurativo Unipol. 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale della Società Le informazioni si riferiscono alla situazione patrimoniale di apertura della Società risultante dalla fusione alla data del 1 gennaio 2014: - patrimonio netto: ,36 euro - capitale sociale: ,65 euro - totale delle riserve patrimoniali: ,82 euro - indice di solvibilità riferito alla gestione vita: 2,01; tale indice rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. Per le modifiche relative alle informazioni sulla Società e sulla situazione patrimoniale si rinvia al sito internet: 1.c) Denominazione del contratto UnipolSai Risparmio Protetto. 1.d) Tipologia del contratto Il contratto qui descritto è un assicurazione mista, eventualmente potenziata in caso di premorienza, con rivalutazione annua del capitale con bonus finale, a premio annuo costante con esonero dal pagamento dei premi in caso di invalidità. Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e, ad eccezione di quelle previste da eventuali garanzie complementari e accessorie, si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione separata di attivi. 1.e) Durata La durata del contratto può variare da un minimo di 10 anni fino ad un massimo di 20 anni, rispettando comunque il vincolo di una età massima dell Assicurato a scadenza di 65 anni. È possibile esercitare il diritto di riscatto dopo che siano trascorsi almeno tre anni dalla data di decorrenza del contratto e a condizione che siano state versate almeno tre annualità di premio. Fascicolo Informativo Mod MAA Ed. 29/12/2014 Scheda Sintetica - Pagina 1 di 4
3 1.f) Pagamento dei premi Il presente contratto prevede il pagamento di un premio annuo costante il cui importo non può essere inferiore a 1.000,00 euro. Il pagamento del premio annuo può essere anche frazionato in rate semestrali o mensili; nella tabella seguente sono indicati i premi minimi dell eventuale premio di rata: Frazionamento Importo minimo di rata Euro Semestrale 500,00 Mensile 100,00 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Il presente contratto risponde alle seguenti esigenze di copertura assicurativa e di risparmio: - assicurare un capitale pagabile se l Assicurato è in vita alla scadenza prestabilita o in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale - garantire le prestazioni principali previste dal contratto anche in caso di invalidità dell Assicurato nel corso della durata contrattuale grazie alla garanzia dell esonero dal pagamento dei premi annui residui - aumentare il livello di copertura scegliendo una prestazione in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale maggiorata di una percentuale di Potenziamento rispetto a quella prevista in caso di vita - integrare il capitale previsto in caso di decesso dell Assicurato con prestazioni complementari e accessorie. Una parte del premio annuo versato viene utilizzata dalla Società per far fronte ai rischi demografici previsti dal contratto, e pertanto tale parte, così come quella trattenuta a fronte dei costi del contratto, non concorre alla formazione del capitale che sarà pagato alla scadenza del contratto. Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni, del valore di riduzione e di riscatto contenuto nella sezione E della Nota Informativa per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili. La Società è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: PRESTAZIONI PRINCIPALI - Prestazioni in caso di vita Capitale: in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento del capitale vita assicurato ai Beneficiari designati dal Contraente. Bonus a scadenza: in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, a condizione che siano stati pagati tutti i premi pattuiti, il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente di un Bonus sotto forma di maggiorazione del capitale vita assicurato pari al 15% del capitale stesso. - Prestazioni in caso di decesso Capitale: in caso di decesso dell'assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento del capitale morte assicurato ai Beneficiari designati dal Contraente. Alla sottoscrizione del contratto il Contraente può scegliere che il capitale morte assicurato sia uguale al capitale vita assicurato oppure maggiorato di una percentuale di Potenziamento del 50% o del 100%. - Prestazioni in caso di invalidità in caso di invalidità dell Assicurato (riconosciuta dalla Società) nel corso della durata contrattuale, l esonero Fascicolo Informativo Mod MAA Ed. 29/12/2014 Scheda Sintetica - Pagina 2 di 4
4 dal pagamento dei premi relativi all assicurazione principale che hanno scadenza successiva alla data della denuncia dell invalidità. GARANZIE COMPLEMENTARI - Capitale in caso di morte per infortunio (formula duplice protezione ): in caso di decesso dell Assicurato, nel corso della durata contrattuale, dovuto a infortunio, è previsto il pagamento ai Beneficiari designati di un ulteriore capitale, pari al capitale morte assicurato iniziale indicato in polizza - Capitale in caso di morte per infortunio con possibilità di raddoppio in caso di morte per incidente stradale (formula triplice protezione ): in caso di decesso dell Assicurato, nel corso della durata contrattuale, dovuto a infortunio, è previsto il pagamento ai Beneficiari designati di un ulteriore capitale, pari al capitale morte assicurato iniziale indicato in polizza, che viene raddoppiato qualora il decesso sia dovuto ad incidente stradale. GARANZIE ACCESSORIE Garanzia di Famiglia ( G.F. ) - Capitale in caso di morte anche dell Assicurato G.F. : qualora, contemporaneamente o successivamente alla morte dell Assicurato oppure nelle 24 ore immediatamente precedenti la morte dell Assicurato, ma comunque entro la scadenza, si verifichi il decesso della persona designata in polizza quale Assicurato G.F., il pagamento di un ulteriore capitale ai figli superstiti della coppia costituita dall Assicurato e dall Assicurato G.F. stesso. Tale capitale è pari al capitale morte assicurato iniziale indicato in polizza con il massimo di ,00 euro. I capitali assicurati dalle garanzie complementari ed accessorie rimangono costanti per tutta la durata della relativa garanzia. Le garanzie complementari saranno prestate dalla Società a condizione che l età dell Assicurato alla scadenza del contratto non sia superiore a 65 anni. La garanzia accessoria sarà prestata dalla Società a condizione che l età dell Assicurato e dell Assicurato G.F. alla scadenza non sia superiore a 65 anni e che a tale data la differenza di età tra Assicurato e Assicurato G.F non sia superiore a 25 anni. Il contratto prevede un rendimento minimo garantito del 1,50%, annuo e composto, che la Società riconosce nel calcolare le prestazioni iniziali (tasso tecnico). Le partecipazioni agli utili eccedenti la misura minima contrattualmente garantita, una volta comunicate al Contraente, risultano definitivamente acquisite sul contratto. In caso di riscatto del contratto il relativo valore può essere inferiore ai premi versati. In caso di mancato versamento di almeno tre annualità di premio, il Contraente perde i premi versati. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli Artt. 1 e 13 delle Condizioni di Assicurazione. 4. COSTI La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla Gestione separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo (CPMA) che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale (considerata nella sua configurazione base, cioè con capitale morte assicurato uguale al capitale vita Fascicolo Informativo Mod MAA Ed. 29/12/2014 Scheda Sintetica - Pagina 3 di 4
5 assicurato), e non tiene pertanto conto dei premi delle garanzie complementari e accessorie. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Gestione separata GESTIONE SPECIALE GEST 1 UnipolSai (di seguito GEST 1 UnipolSai ) Ipotesi adottate Premio annuo Euro 1.500,00 Sesso qualunque Età 45 anni Tasso di rendimento degli attivi 4,00% Durata: 10 anni Durata: 15 anni Durata: 20 anni Anno CPMA Anno CPMA Anno CPMA 5 13,13% 5 17,84% 5 22,79% 10 2,68% 10 7,77% 10 10,59% 15 2,11% 15 5,59% 20 1,82% 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione separata GEST 1 UnipolSai ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto ai contratti. Poiché la gestione è di recente costituzione, si riportano i relativi tassi disponibili. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla Gestione separata Rendimento minimo riconosciuto ai contratti Rendimento medio dei titoli di Stato Inflazione 2009 non disponibile non disponibile 3,54% 0,75% 2010 non disponibile non disponibile 3,35% 1,55% ,53 % 2,53% 4,89% 2,73% ,60 % 2,60% 4,64% 2,97% ,82 % 2,82% 3,35% 1,17% al lordo del tasso tecnico Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota Informativa. UnipolSai Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. UnipolSai Assicurazioni S.p.A. L Amministratore Delegato Carlo Cimbri Fascicolo Informativo Mod MAA Ed. 29/12/2014 Scheda Sintetica - Pagina 4 di 4
6 NOTA INFORMATIVA ASSICURAZIONE MISTA, POTENZIATA IN CASO DI PREMORIENZA, CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE CON BONUS FINALE, A PREMIO ANNUO COSTANTE CON ESONERO DAL PAGAMENTO DEI PREMI IN CASO DI INVALIDITÀ (Tariffa US30007) La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. Data ultimo aggiornamento: 29/12/2014 A. INFORMAZIONI SULLA SOCIETÀ DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali a) UnipolSai Assicurazioni S.p.A., in breve UnipolSai S.p.A. (di seguito Società ), Società soggetta all attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., facente parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all Albo dei gruppi assicurativi presso l IVASS al n. 046 b) Sede Legale in Via Stalingrado, Bologna (Italia) c) Recapito telefonico , Telefax , siti internet indirizzo di posta elettronica d) La Società è autorizzata all'esercizio dell attività assicurativa con D.M. del 26/11/1984 pubblicato sul supplemento ordinario n. 79 alla G.U. n. 357 del 31/12/1984; numero di Iscrizione Albo Imprese di Assicurazione presso l IVASS: Sez. I n Per tutte le comunicazioni alla Società concernenti il contratto in corso, il Contraente potrà avvalersi anche del tramite dell Intermediario incaricato dalla Società al quale è assegnata la competenza sul contratto (l elenco degli intermediari incaricati è disponibile presso la Direzione della Società ed è riportato sul sito Internet della stessa), oppure potrà inviare le stesse direttamente a: UnipolSai Assicurazioni S.p.A. Direzione Vita Via Stalingrado, Bologna Fax: (+39) specificando gli elementi identificativi del contratto, compresa la Divisione a cui il contratto fa riferimento. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Per questo contratto la durata può variare da un minimo di 10 anni ad un massimo di 20 anni, con un età massima dell Assicurato a scadenza di 65 anni. PRESTAZIONI PRINCIPALI - Prestazioni in caso di vita Capitale: in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento del capitale vita assicurato ai Beneficiari designati dal Contraente. Bonus a scadenza: in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, a condizione che siano stati pagati tutti i premi pattuiti, il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente di un Bonus sotto forma di maggiorazione del capitale vita assicurato pari al 15% del capitale stesso. - Prestazioni in caso di decesso Capitale: in caso di decesso dell'assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento del capitale morte assicurato ai Beneficiari designati dal Contraente. Alla sottoscrizione del contratto il Contraente può Fascicolo Informativo Mod MAA Ed. 29/12/2014 Nota Informativa - Pagina 1 di 10
7 scegliere che il capitale morte assicurato sia uguale al capitale vita assicurato oppure maggiorato di una percentuale di Potenziamento del 50% o del 100%. - Prestazioni in caso di invalidità in caso di invalidità dell Assicurato (riconosciuta dalla Società), l esonero dal pagamento dei premi relativi all assicurazione principale che hanno scadenza successiva alla data della denuncia dell invalidità. L esonero dal pagamento dei premi non si applica quindi ai premi relativi ad eventuali garanzie complementari ed accessorie. GARANZIE COMPLEMENTARI - Capitale in caso di morte per infortunio (formula duplice protezione ): in caso di decesso dell Assicurato, nel corso della durata contrattuale, dovuto a infortunio, è previsto il pagamento ai Beneficiari designati di un ulteriore capitale, pari al capitale morte assicurato iniziale indicato in polizza - Capitale in caso di morte per infortunio con possibilità di raddoppio in caso di morte per incidente stradale (formula triplice protezione ): in caso di decesso dell Assicurato, nel corso della durata contrattuale, dovuto a infortunio, è previsto il pagamento ai Beneficiari designati di un ulteriore capitale, pari al capitale morte assicurato iniziale indicato in polizza, che viene raddoppiato qualora il decesso sia dovuto ad incidente stradale. GARANZIE ACCESSORIE Garanzia di Famiglia ( G.F. ) - Capitale in caso di morte anche dell Assicurato G.F. : qualora, contemporaneamente o successivamente alla morte dell Assicurato oppure nelle 24 ore immediatamente precedenti la morte dell Assicurato, ma comunque entro la scadenza, si verifichi il decesso della persona designata in polizza quale Assicurato G.F., il pagamento di un ulteriore capitale ai figli superstiti della coppia costituita dall Assicurato e dall Assicurato G.F. stesso. Tale capitale è pari al capitale morte assicurato iniziale indicato in polizza con il massimo di ,00 euro. Limitatamente alle prestazioni principali sopra descritte, è facoltà della Società offrire al Contraente l opportunità di effettuare l adeguamento volontario (A.V.) del contratto agli anniversari della data di decorrenza, mediante adesione ad un assicurazione A.V. nella stessa forma tariffaria, aumentando l importo complessivo delle prestazioni principali e del premio annuo dovuto per la durata residua del contratto stesso. I capitali assicurati dalle garanzie complementari ed accessorie rimangono costanti per tutta la durata della relativa garanzia. Le garanzie complementari saranno prestate dalla Società a condizione che l età dell Assicurato alla scadenza del contratto non sia superiore a 65 anni. La garanzia accessoria sarà prestata dalla Società a condizione che l età dell Assicurato e dell Assicurato G.F. alla scadenza non sia superiore a 65 anni e che a tale data la differenza di età tra Assicurato e Assicurato G.F non sia superiore a 25 anni. Si rinvia all Art. 1 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio delle singole prestazioni. Il contratto richiede il preventivo accertamento delle condizioni di salute dell'assicurato mediante visita medica. È tuttavia possibile, a determinate condizioni, limitarsi alla compilazione di un questionario, ma in tal caso l'efficacia delle garanzie relative al decesso ed all invalidità dell Assicurato risulterà inizialmente limitata (periodo di carenza). Modalità assuntive specifiche sono previste per le garanzie relative al decesso ed all invalidità dell Assicurato dovuti ad infezione - inclusa la sieropositività - da qualsiasi virus di immunodeficienza umana (HIV) o sindrome da immunodeficienza acquisita (AIDS) e patologie collegate. Si rinvia agli Artt. 7 e 8 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio relativi a periodi di sospensione o limitazione delle coperture assicurative. Fascicolo Informativo Mod MAA Ed. 29/12/2014 Nota Informativa - Pagina 2 di 10
8 Si richiama l attenzione dell Assicurato e del Contraente sulla necessità di leggere le raccomandazioni ed avvertenze relative alla compilazione del questionario sanitario, contenute in Proposta. Il capitale liquidabile alla scadenza del contratto è il risultato della capitalizzazione dei premi versati per l assicurazione principale, al netto dei costi e del premio relativo ai rischi demografici. Il contratto prevede un rendimento minimo garantito del 1,50%, annuo e composto, che la Società riconosce nel calcolare le prestazioni iniziali (tasso tecnico). 3. Premi Il premio è determinato in relazione alle garanzie prestate, alla loro durata ed ammontare, all età dell Assicurato, nonché al suo stato di salute e alle abitudini di vita (professione, sport). Il numero minimo di annualità di premio da versare per maturare il diritto al riscatto del contratto o alla riduzione della prestazione a scadenza, è pari a tre. Se il numero di annualità di premio corrisposte è inferiore a tre, il Contraente perde i premi versati. Il presente contratto prevede il pagamento di un premio annuo anticipato, di importo costante, per tutta la durata del contratto e comunque non oltre la morte dell'assicurato. Il premio annuo può essere modificato nel corso della durata contrattuale per l adesione da parte del Contraente all adeguamento volontario del contratto eventualmente proposto dalla Società (assicurazioni A.V.). Ogni versamento deve essere effettuato dal Contraente, anche tramite il competente intermediario incaricato, scegliendo una delle seguenti modalità: - assegni bancari, postali o circolari muniti della clausola di non trasferibilità, intestati o girati alla Società o all intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità; - bonifici SCT (Sepa Credit Transfer) su conto corrente bancario o postale, altri mezzi di pagamento bancario o postale oppure, ove previsti, sistemi di pagamento elettronico, che abbiano quale beneficiario la Società o l intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità. Qualora l importo del premio risultasse particolarmente elevato (anche per effetto del cumulo con altri contratti collegati alle stesse Gestioni separate e riconducibili al medesimo soggetto, anche attraverso rapporti partecipativi), la stipula del contratto potrà essere subordinata alla sottoscrizione da parte del Contraente di specifiche disposizioni volte a salvaguardare un periodo di permanenza minimo e a fissare le condizioni per l uscita. Il premio annuo può essere anche frazionato in rate; in tal caso sono applicati gli interessi di frazionamento indicati al successivo punto Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Il presente contratto è collegato a una specifica Gestione separata denominata GESTIONE SPECIALE GEST 1 UnipolSai (di seguito GEST 1 UnipolSai ). Ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto la prestazione principale viene rivalutata, con il meccanismo descritto all Art. 13 delle Condizioni di Assicurazione, sulla base della misura di rivalutazione, data dal rendimento attribuito al contratto depurato del tasso di interesse già riconosciuto nel calcolo del capitale inizialmente assicurato (tasso tecnico del 1,50%), e scontato dello stesso tasso tecnico per il periodo di un anno. Il rendimento attribuito al contratto è pari al rendimento finanziario realizzato dalla Gestione separata GEST 1 UnipolSai al netto del rendimento trattenuto dalla Società. La misura di rivalutazione non può in ogni caso essere inferiore a 0,00%. Per un maggior dettaglio sui criteri di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili, si rinvia all Art. 14 delle Condizioni di Assicurazione relativo alla Clausola di rivalutazione e al Regolamento della Gestione separata che forma parte integrante delle Condizioni stesse. Si rinvia alla sezione E della presente Nota Informativa contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate, dei valori di riduzione e di riscatto. La Società s impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata. Fascicolo Informativo Mod MAA Ed. 29/12/2014 Nota Informativa - Pagina 3 di 10
9 C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 5. Costi 5.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio I costi trattenuti dal premio e posti a carico del Contraente, sono i seguenti: costi fissi: 1,00 euro per diritti di quietanza su ogni premio o premio di rata costi in percentuale a titolo di acquisizione, incasso e gestione pari al 9,00%: è applicato al premio annuo relativo alle prestazioni principali (al netto dei costi sopra indicati) comprensivo di eventuali sovrappremi interessi di frazionamento: in base al frazionamento prescelto sono applicati sulla base della tabella seguente e calcolati sul premio annuo al netto dei costi fissi: Frazionamento Costo Semestrale 2,00% Mensile 4,50% costi di emissione trattenuti, in luogo dei precedenti costi, in caso di recesso: 50,00 euro. In caso di visita medica e di eventuali ulteriori accertamenti sanitari, laddove previsti, i relativi costi sono totalmente a carico del Contraente e saranno pari alla tariffa applicata dalla/dal struttura sanitaria/medico a cui lo stesso intenderà rivolgersi Costi per riscatto Riportiamo di seguito la tabella che fornisce la penale applicata nel calcolo del valore di riscatto in funzione della durata residua rispetto alla durata del contratto. La penale deriva dalla differenza fra il tasso di sconto applicato (3,5% annuo composto, comprensivo del tasso di sconto pari a 0,5% applicato nel calcolo delle prestazioni ridotte) e il tasso tecnico (1,5% annuo composto) riconosciuto in via anticipata nel calcolo della prestazione. Durata residua (anni interi) Costi per riscatto Durata residua (anni interi) Costi per riscatto Durata residua (anni interi) Costi per riscatto 17 21,90% 11 16,40% 5 8,60% 16 21,10% 10 15,30% 4 7,10% 15 20,30% 9 14,10% 3 5,40% 14 19,40% 8 12,80% 2 3,70% 13 18,50% 7 11,50% 1 1,90% 12 17,50% 6 10,10% Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Il rendimento trattenuto annualmente dalla Società sul rendimento conseguito annualmente dalla Gestione separata è pari a 1,00 punti percentuali. Nel caso in cui il rendimento realizzato dalla Gestione separata per l anno di durata considerato risultasse superiore al 5%, il rendimento trattenuto dalla Società viene incrementato di una misura - commissione di performance - pari al 20% della differenza tra il tasso di rendimento realizzato e 5%. --- Si riporta di seguito la quota-parte percepita in media dagli intermediari con riferimento ai costi di cui ai precedenti punti: Fascicolo Informativo Mod MAA Ed. 29/12/2014 Nota Informativa - Pagina 4 di 10
10 Quota parte percepita in media dagli intermediari Punto ,08% Punto ,00% Punto 5.2 0,00% 6. Sconti Il contratto non prevede l applicazione di sconti di premio. 7. Regime fiscale Il regime fiscale del presente contratto è regolato dalle disposizioni di legge in vigore alla data di stipula dello stesso, salvo successive modifiche. Trattamento fiscale dei premi I premi assicurativi vita non scontano alcuna imposta. Sono soggetti ad un imposta del 2,5% i premi aventi natura diversa (e complementare). Sulla parte di premio relativo al caso di morte, è consentita una detrazione d imposta ai fini IRPEF, alle condizioni e nei limiti fissati dalla legge (art. 15, comma 1, lett. f) e comma 2 del D.P.R. 917/86). Tassazione delle somme corrisposte Le somme percepite in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita, se corrisposte in caso di morte dell Assicurato, sono esenti dall IRPEF e dall imposta sulle successioni (art. 34 D.P.R. 601/73 e D.Lgs. 346/1990). Negli altri casi, se corrisposte in forma di capitale, sono soggette ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi ai sensi dell art. 26-ter, comma 1, del D.P.R. 600/73. L imposta è applicata sul rendimento finanziario realizzato, pari alla differenza fra l ammontare percepito e la somma dei relativi premi pagati riferiti alla sola prestazione caso vita. Le somme percepite nell esercizio di attività commerciali concorrono alla formazione del reddito di impresa e non sono soggette ad imposta sostitutiva. Le imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o degli aventi diritto. D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. Modalità di perfezionamento del contratto Si rinvia agli Artt. 4 e 6 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative. 9. Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi In caso di mancato pagamento delle prime tre annualità di premio, il contratto si risolve automaticamente con la perdita di quanto già versato. Si rinvia all Art. 11 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio. 10. Riscatto e riduzione Il contratto riconosce un valore di riduzione e di riscatto a condizione che siano state corrisposte almeno tre annualità di premio nonché, per il riscatto, che siano trascorsi almeno tre anni dalla data di decorrenza del contratto. Non sono concessi riscatti parziali. Si rinvia all Art. 15 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di determinazione del valore di riscatto e al precedente punto per i relativi costi, e all Art. 11 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di determinazione del valore di riduzione. Il Contraente ha facoltà di procedere alla riattivazione del contratto. Si rinvia all Art. 12 delle Condizioni di Fascicolo Informativo Mod MAA Ed. 29/12/2014 Nota Informativa - Pagina 5 di 10
11 Assicurazione per modalità, termini e condizioni economiche. I valori di riscatto e di riduzione possono essere inferiori ai premi versati. Il Contraente può ottenere informazioni relative ai valori di riscatto o di riduzione inoltrando richiesta scritta, con l indicazione della Divisione a cui il contratto fa riferimento, a: UnipolSai Assicurazioni S.p.A. - Direzione Vita Via Stalingrado, Bologna Fax Tel Le informazioni sono reperibili anche presso l Intermediario cui è assegnato il contratto. Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione E per l illustrazione dell evoluzione dei valori di riscatto e riduzione, precisando che i valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel Progetto personalizzato. 11. Revoca della proposta Fino a quando il contratto non sia concluso, il proponente può revocare la Proposta già sottoscritta, dandone comunicazione alla Società tramite fax o a mezzo lettera raccomandata contenente gli elementi identificativi della Proposta sottoscritta. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione della revoca, la Società provvede al rimborso dell intero ammontare del premio eventualmente già versato. 12. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui il contratto è concluso dandone comunicazione alla Società tramite fax o a mezzo lettera raccomandata, contenente gli elementi identificativi del contratto. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell originale della Polizza e di eventuali appendici, il premio eventualmente corrisposto, al netto dell eventuale imposta sulle assicurazioni e della parte di premio relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto, diminuito di 50,00 euro a fronte dei costi effettivamente sostenuti per l emissione del contratto, indicati nella Proposta, nell Art. 10 delle Condizioni di Assicurazione ed al punto della sezione C della presente Nota Informativa. 13. Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni e termine di prescrizione Si rinvia all Art. 19 delle Condizioni di Assicurazione in cui è riportato l elenco dei documenti da presentare alla Società per ciascuna tipologia di liquidazione prevista dal contratto. I pagamenti dovuti vengono effettuati dalla Società entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione richiesta completa. Si ricorda che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione sulla vita ad eccezione del diritto alle rate di premio - si prescrivono in dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda (Art del Codice Civile). La normativa vigente prevede che gli importi dovuti dalla Società che non siano reclamati entro il termine di prescrizione del relativo diritto, se non adeguatamente sospeso o interrotto, siano devoluti ad un apposito Fondo costituito presso il Ministero dell Economia e delle Finanze (L. 266/2005 e successive modificazioni ed integrazioni). 14. Legge applicabile al contratto Al presente contratto si applica la legge italiana. 15. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana. Fascicolo Informativo Mod MAA Ed. 29/12/2014 Nota Informativa - Pagina 6 di 10
12 16. Reclami Eventuali reclami aventi ad oggetto la gestione del rapporto contrattuale, segnatamente sotto il profilo dell attribuzione di responsabilità, dell effettività della prestazione, della quantificazione ed erogazione delle somme dovute all avente diritto, devono essere inoltrati per iscritto a: UnipolSai Assicurazioni S.p.A. - Reclami e Assistenza Clienti Via della Unione Europea n. 3/B, San Donato Milanese (MI) Fax: Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all IVASS, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale Roma, telefono I reclami indirizzati all IVASS contengono: a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; b) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; c) breve descrizione del motivo di lamentela; d) copia del reclamo presentato alla Società e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. Si evidenzia che i reclami per l accertamento dell osservanza della vigente normativa di settore vanno presentati direttamente all IVASS. Le informazioni utili per la presentazione dei reclami sono riportate sul sito internet della Società Per la risoluzione della lite transfrontaliera di cui sia parte, il reclamante avente il domicilio in Italia può presentare il reclamo all IVASS o direttamente al sistema estero competente, individuabile accedendo al sito internet chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET. Si ricorda che resta salva la facoltà di adire l Autorità Giudiziaria. 17. Informativa in corso di contratto La Società, ai sensi del Provvedimento IVASS n. 7 del 16 luglio 2013, ha attivato nella home page del proprio sito internet ( un apposita Area Riservata, a cui il Contraente potrà accedere per consultare on line la propria posizione contrattuale, riferita alla data di aggiornamento specificata. Il Contraente ha, pertanto, la facoltà di ottenere, mediante processo di auto registrazione, le credenziali personali identificative necessarie per l accesso seguendo le istruzioni riportate nell Area Riservata stessa. La Società è tenuta a trasmettere entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di Assicurazione per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l estratto conto annuale della posizione assicurativa con l indicazione, tra l altro, dei premi versati, del capitale rivalutato e della misura di rivalutazione. La Società informerà il Contraente delle eventuali variazioni intervenute rispetto alle informazioni contenute nel presente Fascicolo informativo, che possano avere rilevanza per il contratto sottoscritto. La Società comunicherà per iscritto ai Contraenti le modifiche delle informazioni contenute nel Fascicolo informativo derivanti da future innovazioni normative. Per consultare gli aggiornamenti delle informazioni contenute nel Fascicolo informativo non derivanti da innovazioni normative, si rinvia al sito internet Conflitto di interessi Nella presente sezione sono descritte le possibili situazioni di conflitto d interessi della Società, anche derivanti da rapporti di Gruppo o da rapporti di affari propri o di società del Gruppo. Sulla base di quanto sopra la Società ha identificato, quali fattispecie di potenziale conflitto di interessi, tutte le situazioni che implicano rapporti con altre società del Gruppo Unipol (di seguito Gruppo ) o con terzi con cui il Gruppo medesimo intrattiene rapporti di affari rilevanti - anche derivanti dalla prestazione congiunta di servizi da parte delle società del Gruppo. Di seguito si elencano le principali fattispecie che rappresentano situazioni di potenziale conflitto di interessi. Fascicolo Informativo Mod MAA Ed. 29/12/2014 Nota Informativa - Pagina 7 di 10
13 a) Investimenti Il patrimonio della gestione interna separata può essere investito in: strumenti finanziari emessi da società del Gruppo, ivi incluse le quote di Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio emessi e/o gestiti dalle società del Gruppo; strumenti finanziari emessi da società finanziate/partecipate in misura rilevante dalla Società o da società del Gruppo ovvero nei confronti delle quali la Società o una società del Gruppo vanti un credito rilevante; strumenti finanziari emessi da soggetti terzi partecipanti in misura rilevante alla Società o ad una società del Gruppo; strumenti finanziari emessi da soggetti terzi a favore dei quali vengono prestati servizi/attività da parte di società del Gruppo. b) Negoziazione di strumenti finanziari con intermediari del Gruppo La negoziazione di strumenti finanziari può essere effettuata con intermediari del Gruppo. c) Operazioni di tesoreria e operazioni in divisa estera con intermediari di Gruppo Le operazioni di tesoreria e le operazioni in divisa estera a pronti e a termine possono essere effettuate sia con soggetti appartenenti al Gruppo sia con soggetti aventi con essi un legame di controllo, diretto o indiretto. Pur in presenza di situazioni di conflitto di interessi, la Società opera in modo da non recare pregiudizio agli interessi dei Contraenti e da ottenere il miglior risultato possibile per gli stessi. Si rinvia al rendiconto annuale della Gestione separata per la quantificazione delle utilità eventualmente ricevute e retrocesse ai Contraenti. E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità di versamenti ed età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riduzione e di riscatto di seguito riportati, sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) un ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall IVASS e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,00%. La misura di rivalutazione è ottenuta scontando per un anno la differenza tra il tasso di rendimento attribuito ed il tasso tecnico del 1,50%, già riconosciuto nel calcolo del capitale assicurato iniziale. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle Condizioni di Assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Fascicolo Informativo Mod MAA Ed. 29/12/2014 Nota Informativa - Pagina 8 di 10
14 SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RIDUZIONE E DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO - Tasso di rendimento minimo garantito (tasso tecnico): 1,50%, annuo e composto (già conteggiato nel calcolo della prestazione iniziale) - Età dell Assicurato: 40 anni - Sesso dell Assicurato: qualunque - Durata del contratto: 15 anni - Capitale assicurato vita e morte iniziale: Euro ,50 - Potenziamento del capitale caso morte assicurato: assente - Frazionamento del premio: annuale - Premio annuo relativo al rischio morte: Euro 68,57 Anni trascorsi Premio annuo Cumulo dei premi annui Capitale assicurato alla fine dell anno in caso di vita Capitale assicurato alla fine dell anno in caso di morte Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto alla fine dell anno Capitale ridotto alla fine dell anno Capitale ridotto alla scadenza , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,50 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati potrà avvenire con certezza, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, solo alla naturale scadenza contrattuale. Fascicolo Informativo Mod MAA Ed. 29/12/2014 Nota Informativa - Pagina 9 di 10
15 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Tasso di rendimento finanziario: 4,00% - Rendimento trattenuto: 1,00 punti percentuali - Tasso di rendimento attribuito: 3,00% - Tasso di rendimento minimo garantito (tasso tecnico): 1,50% annuo e composto (già conteggiato nel calcolo della prestazione iniziale) - Misura di rivalutazione: 1,48% - Età dell Assicurato: 40 anni - Sesso dell Assicurato: qualunque - Durata del contratto: 15 anni - Capitale vita e morte assicurato iniziale: Euro ,50 - Potenziamento del capitale morte assicurato: assente - Frazionamento del premio: annuale - Premio annuo relativo al rischio morte: Euro 68,57 Anni trascorsi Premio annuo Cumulo dei premi annui Capitale assicurato alla fine dell anno in caso di vita Capitale assicurato alla fine dell anno in caso di morte Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto alla fine dell anno Capitale ridotto alla fine dell anno Capitale ridotto alla scadenza , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,58 Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. UnipolSai Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. UnipolSai Assicurazioni S.p.A. L Amministratore Delegato Carlo Cimbri Fascicolo Informativo Mod MAA Ed. 29/12/2014 Nota Informativa - Pagina 10 di 10
16 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE ASSICURAZIONE MISTA, POTENZIATA IN CASO DI PREMORIENZA, CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE CON BONUS FINALE, A PREMIO ANNUO COSTANTE CON ESONERO DAL PAGAMENTO DEI PREMI IN CASO DI INVALIDITÀ (Tariffa US30007) Data ultimo aggiornamento: 29/12/2014 Premessa Disciplina del contratto Il presente contratto è disciplinato: - dalle Condizioni di Assicurazione che seguono; - da quanto stabilito nel documento di polizza e nelle eventuali appendici firmate dalle parti; - dalle disposizioni della legge italiana. ART. 1 OGGETTO DEL CONTRATTO. PRESTAZIONI ASSICURATE Il contratto ha per oggetto l assicurazione sulla vita mista potenziata in caso di premorienza, con rivalutazione annua del capitale con bonus finale, a premio annuo costante con esonero dal pagamento dei premi in caso di invalidità. La Società si impegna a corrispondere ai Beneficiari designati le seguenti prestazioni principali: - nel corso della durata contrattuale, nel caso in cui si verifichi il decesso dell Assicurato, il capitale morte assicurato in vigore alla data di decesso. Alla sottoscrizione del contratto il Contraente può scegliere che il capitale morte assicurato sia uguale al capitale vita assicurato oppure maggiorato di una percentuale di Potenziamento del 50% o del 100%; - alla scadenza del contratto, se l Assicurato sarà in vita, il capitale vita assicurato a tale data. A condizione che siano stati pagati tutti i premi pattuiti, è inoltre previsto il pagamento di un Bonus sotto forma di maggiorazione del capitale vita assicurato alla scadenza, pari al 15% del capitale stesso. In caso di invalidità dell Assicurato, come definita e regolata all Art. 23 e purché riconosciuta dalla Società, il Contraente ha diritto all esonero dal pagamento dei premi relativi all assicurazione principale che hanno scadenza successiva alla data della denuncia dell invalidità. Il capitale vita assicurato è pari al capitale vita assicurato iniziale, rivalutato annualmente in base al rendimento della Gestione separata denominata GESTIONE SPECIALE GEST 1 UnipolSai (di seguito GEST 1 UnipolSai ), secondo i criteri indicati ai successivi Artt. 13 e 14. Il capitale vita assicurato iniziale è indicato nel documento di polizza ed è stabilito, alla data di decorrenza del contratto, in funzione dell età dell Assicurato, della durata contrattuale e del premio. La prestazione prevista dall assicurazione principale per il caso di premorienza dell Assicurato, descritta nel presente articolo, può essere integrata, su richiesta del Contraente, da quelle complementari ed accessorie previste dall Art. 25 e dall Art. 26. ART. 2 DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DELL ASSICURATO Le dichiarazioni rese dal Contraente e dall Assicurato debbono essere veritiere, esatte e complete. Le dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato hanno valore essenziale per la valutazione del rischio e per il consenso alla stipulazione del contratto; pertanto, le risposte alle domande formulate con apposito questionario devono essere veritiere, esatte e complete. In caso di dichiarazioni inesatte e reticenze si applicano gli Artt. 1892, 1893 e 1894 c.c. L inesatta indicazione dell età dell Assicurato comporta comunque, al momento del pagamento, la rettifica delle somme dovute dalla Società in base all età reale. L età dell Assicurato alla data di decorrenza del Fascicolo Informativo Mod MAA Ed. 29/12/2014 Condizioni di Assicurazione - Pagina 1 di 19
17 contratto è determinata in anni interi, con riferimento alla stessa data di decorrenza del contratto ed all anniversario di nascita più vicino, trascurando la frazione di anno inferiore o pari a sei mesi e considerando come anno intero la frazione di anno superiore al semestre. Eventuali dichiarazioni rese o informazioni comunque fornite e/o acquisite relativamente a contratti di assicurazione infortuni e/o malattia o altre assicurazioni vita stipulati con la stessa Società, non dispensano dall obbligo di rappresentare in modo veritiero, esatto e completo la reale entità del rischio, con riferimento al presente contratto di assicurazione sulla vita. ART. 3 BENEFICIARI Il Contraente può designare uno o più Beneficiari e revocare o modificare in qualsiasi momento tale designazione. La designazione dei Beneficiari può essere fatta dal Contraente al momento della sottoscrizione del contratto con apposita clausola, inserita in polizza, o con successiva dichiarazione scritta comunicata alla Società o per testamento ed è revocabile o modificabile nelle stesse forme, precisando i Beneficiari ed il contratto per i quali viene effettuata la revoca o la modifica. In caso di disposizione testamentaria la designazione o variazione dei Beneficiari del contratto potrà essere altresì effettuata mediante attribuzione ai medesimi delle somme assicurate. La designazione dei Beneficiari non può tuttavia essere revocata o modificata nei seguenti casi: dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio (c.d. beneficio accettato); dopo la morte del Contraente; dopo che, verificatosi l evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio. In tali casi le operazioni di riscatto, pegno e vincolo richiedono l assenso scritto dei Beneficiari. Diritto proprio del Beneficiario Il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito del decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario (Art del Codice Civile). ART. 4 DATA DI DECORRENZA DEL CONTRATTO. ENTRATA IN VIGORE DELL ASSICURAZIONE La data di decorrenza del contratto è indicata in polizza ed è la data in cui ha inizio la durata contrattuale. L assicurazione entra in vigore a condizione che sia stato pagato il premio o il primo premio di rata: - dalle ore del giorno di conclusione, ovvero - dalle ore del giorno indicato in polizza quale data di decorrenza, se la stessa sia successiva a quella in cui il contratto è concluso. Qualora il versamento venisse effettuato dopo le date di cui ai due punti precedenti, l assicurazione entrerà in vigore alle ore del giorno del versamento. In ogni caso sono fatti salvi i periodi di carenza delle garanzie previsti al successivo Art. 8. ART. 5 DURATA DEL CONTRATTO Per durata del contratto si intende l arco di tempo che intercorre fra la data di decorrenza e quella di scadenza del contratto. Il contratto si estingue nei seguenti casi: a) esercizio del diritto di recesso b) richiesta di riscatto c) decesso dell Assicurato, e, nel caso di abbinamento della garanzia accessoria, anche dell Assicurato G.F. d) mancato pagamento delle prime tre annualità e) alla scadenza indicata in polizza. Fascicolo Informativo Mod MAA Ed. 29/12/2014 Condizioni di Assicurazione - Pagina 2 di 19
18 Il contratto estinto non può più essere riattivato, fatto salvo, per il punto d), quanto indicato al successivo Art. 12. ART. 6 CONCLUSIONE DEL CONTRATTO. DIRITTO DI RECESSO Il contratto è concluso nel momento in cui il Contraente ha ricevuto comunicazione scritta dell accettazione della Proposta dalla Società o, in mancanza, nel momento in cui la polizza è stata sottoscritta da entrambe le parti ovvero la Società abbia consegnato al Contraente la polizza dalla stessa sottoscritta. Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui il contratto è concluso dandone comunicazione a: UnipolSai Assicurazioni S.p.A. - Direzione Vita Via Stalingrado, Bologna Fax: (+39) a mezzo lettera raccomandata o tramite fax contenente gli elementi identificativi del contratto compresa la Divisione a cui il contratto fa riferimento. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio o dalla data del fax; alla comunicazione dovrà essere allegato l originale di polizza e le eventuali appendici, qualora già in possesso del Contraente. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell originale della polizza e di eventuali appendici, il premio da questi eventualmente corrisposto, al netto dell eventuale imposta sulle assicurazioni e della parte di premio relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto, diminuito di 50,00 euro a fronte dei costi effettivamente sostenuti per l emissione del contratto, indicati nella Proposta e al successivo Art. 10. ART. 7 RISCHIO DI MORTE E DI INVALIDITÀ. ESCLUSIONI Il rischio di morte e di invalidità è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali, salvo quanto più sotto indicato. In caso di morte dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, la Società paga il capitale morte assicurato, pari al capitale vita come calcolato all anniversario della data di decorrenza del contratto che precede o coincide con la data di decesso eventualmente maggiorato della percentuale di Potenziamento stabilita dal Contraente alla sottoscrizione del contratto. Sono esclusi dalla garanzia il decesso e l invalidità causati da: - dolo del Contraente o dei Beneficiari. Sono altresì esclusi dalla garanzia il decesso e l invalidità derivanti direttamente o indirettamente da: a) un evento (malattia o condizione patologica o Infortunio, intendendo come tale l evento dovuto a causa fortuita, violenta ed esterna che produca lesioni corporali obiettivamente constatabili) preesistente e non dichiarato prima della conclusione del contratto o prima dell eventuale riattivazione del contratto; b) partecipazione attiva dell Assicurato a delitti dolosi; c) atti contro la persona dell Assicurato compreso il rifiuto, comprovato da documentazione sanitaria, di sottoporsi a cure, terapie o interventi prescritti da medici - da lui volontariamente compiuti o consentiti, se avvenuti nei primi due anni dall entrata in vigore dell assicurazione o, trascorso questo periodo, nel primo anno dall eventuale riattivazione del contratto; d) atti di guerra, operazioni militari, missioni di pace, partecipazione attiva dell Assicurato a insurrezioni, sommosse e tumulti popolari; e) atti di terrorismo; f) contaminazioni chimiche, trasformazioni o assestamenti energetici dell atomo, naturali o provocati, accelerazioni di particelle atomiche ed esposizione a particelle ionizzanti; g) terremoti, inondazioni ed eruzioni vulcaniche; h) uso di stupefacenti o di allucinogeni e abuso continuativo di alcolici o di farmaci, comprovati da documentazione sanitaria; i) partecipazione a gare e corse di velocità, e relative prove e allenamenti, con qualsiasi mezzo a motore; Fascicolo Informativo Mod MAA Ed. 29/12/2014 Condizioni di Assicurazione - Pagina 3 di 19
19 j) incidente di volo, se l Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell equipaggio. In caso di decesso dell Assicurato in uno dei casi di cui alla a), b), c), d), e), f), g), h), i), j), la Società liquiderà una somma pari all importo della Riserva Matematica calcolato al momento del decesso. In caso di invalidità dell Assicurato dovuta ad una delle cause di cui alla a), b), c), d), e), f), g), h), i), j), il Contraente non ha diritto all esonero dal pagamento dei premi, ma può chiedere la corresponsione del valore di riscatto speciale secondo quanto stabilito all Art. 15. ART. 8 LIMITAZIONI La piena copertura assicurativa è subordinata alla circostanza che l Assicurato si sia sottoposto a visita medica e agli eventuali ulteriori accertamenti sanitari richiesti dalla Società, accettandone modalità ed oneri. Nel caso in cui l'assicurato, previo assenso della Società, decida di non sottoporsi a visita medica e agli eventuali ulteriori accertamenti sanitari richiesti, viene applicato un periodo di carenza - che decorre dalla data di entrata in vigore dell assicurazione o di riattivazione del contratto - secondo quanto previsto ai successivi punti a) e b) del presente articolo. Si sottolinea che la mancata sottoposizione a visita medica non implica in alcun modo rinuncia da parte della Società ad accertare le effettive condizioni di salute dell Assicurato al momento della sottoscrizione del contratto. Per tale ragione in caso di decesso e di invalidità dovrà essere fatta pervenire alla Società la documentazione prevista ai successivi Art. 19 e Art. 23. a) ASSICURAZIONE CASO MORTE E INVALIDITÀ SENZA VISITA MEDICA - La garanzia per il caso di morte è soggetta ad un periodo di carenza di 180 giorni dall entrata in vigore dell assicurazione, o dalla data di riattivazione del contratto. La suddetta limitazione di garanzia non si applica esclusivamente nel caso in cui il decesso avvenga per conseguenza diretta di una delle cause sotto specificate, purché sopravvenuta dopo l entrata in vigore dell assicurazione o la riattivazione del contratto: una delle seguenti malattie infettive acute: tifo, paratifo, difterite, scarlattina, morbillo, vaiolo, poliomielite anteriore acuta, meningite cerebrospinale, polmonite, encefalite epidemica, carbonchio, febbri puerperali, tifo esantematico, epatite virale A e B, leptospirosi ittero emorragica, colera, brucellosi, dissenteria bacillare, febbre gialla, febbre Q, salmonellosi, botulismo, mononucleosi infettiva, parotite epidemica, peste, rabbia, pertosse, rosolia, vaccinia generalizzata, encefalite postvaccinica; shock anafilattico; infortunio, intendendo come tale (fermo quanto disposto all Art. 7 delle presenti Condizioni di Assicurazione) l evento dovuto a causa fortuita, violenta ed esterna che produca lesioni corporali obiettivamente constatabili, che abbiano come conseguenza la morte. In caso di decesso dell Assicurato dovuta ad una causa per la quale, al momento del decesso, è operante il periodo di carenza sopra indicato, la Società corrisponderà solo una somma pari all ammontare dei premi versati per l assicurazione principale. - La garanzia di esonero dal pagamento dei premi in caso di invalidità dovuta ad una causa diversa dall Infortunio (come sopra definito), è soggetta ad un periodo di carenza di un anno dall entrata in vigore dell assicurazione, o dalla data di riattivazione del contratto. Il periodo di carenza è esteso a tre anni per i casi di invalidità dovuti a malattie neurologiche. In caso di invalidità dell Assicurato dovuta ad una causa, diversa dall Infortunio, intervenuta nel periodo di carenza sopraindicato, il Contraente non ha diritto all esonero dal pagamento dei premi, ma può chiedere la corresponsione del valore di riscatto speciale secondo quanto stabilito all Art. 15. Inoltre, qualora la morte o l invalidità dell Assicurato avvenga entro i primi cinque anni dall entrata in vigore dell assicurazione o dalla data di riattivazione del contratto e sia dovuta ad infezione - inclusa la sieropositività Fascicolo Informativo Mod MAA Ed. 29/12/2014 Condizioni di Assicurazione - Pagina 4 di 19
20 - da qualsiasi virus di immunodeficienza umana (HIV) o sindrome da immunodeficienza acquisita (AIDS) e patologie collegate: - in caso di decesso: il capitale morte assicurato non sarà pagato. In tale caso, a condizione che il contratto sia in regola con il pagamento dei premi o sia stato acquisito il diritto alla riduzione, sarà corrisposta una somma pari all ammontare dei premi versati per l assicurazione principale. Resta inteso che, nel caso di riduzione, il suddetto importo non potrà superare il valore della prestazione ridotta prevista per il caso di morte; - in caso di invalidità dell Assicurato: il Contraente non ha diritto all esonero dal pagamento dei premi, ma può chiedere la corresponsione del valore di riscatto speciale secondo quanto stabilito all Art. 15. b) ASSICURAZIONE CASO MORTE E INVALIDITÀ CON VISITA MEDICA IN ASSENZA DEL TEST HIV Nei casi in cui l Assicurato, pur essendosi sottoposto a visita medica, abbia rifiutato di eseguire gli esami clinici necessari per l accertamento dell eventuale stato di malattia da HIV o di sieropositività, a parziale deroga delle Condizioni di Assicurazione del presente contratto, rimane convenuto che: - qualora il decesso dell Assicurato avvenga entro i primi sette anni dall entrata in vigore dell assicurazione o dalla data di riattivazione del contratto e sia dovuto ad infezione - inclusa la sieropositività - da qualsiasi virus di immunodeficienza umana (HIV) o sindrome da immunodeficienza acquisita (AIDS) e patologie collegate, il capitale morte assicurato non sarà pagato. In tale caso, a condizione che il contratto sia in regola con il pagamento dei premi o sia stato acquisito il diritto alla riduzione, sarà corrisposta una somma pari all ammontare dei premi versati per l assicurazione principale. Resta inteso che, nel caso di riduzione, il suddetto importo non potrà superare il valore della prestazione ridotta prevista per il caso di morte; - in caso di invalidità, entro i primi sette anni dall entrata in vigore dell assicurazione o dalla data di riattivazione del contratto, dovuta ad infezione - inclusa la sieropositività - da qualsiasi virus di immunodeficienza umana (HIV) o sindrome da immunodeficienza acquisita (AIDS) e patologie collegate, il Contraente non ha diritto all esonero dal pagamento dei premi, ma può chiedere la corresponsione del valore di riscatto speciale secondo quanto stabilito all Art. 15. ART. 9 PAGAMENTO DEL PREMIO Il presente contratto prevede il pagamento di un premio annuo costante il cui importo non può essere inferiore a 1.000,00 euro. Il premio annuo convenuto alla stipulazione del contratto dovrà essere corrisposto anticipatamente all inizio di ogni anno assicurativo. Il pagamento del premio può essere frazionato in rate mensili o semestrali. Nella tabella seguente sono indicati i premi minimi dell eventuale premio di rata, comprensivo anche degli interessi applicati per frazionamento del premio annuo e indicati al successivo Art. 10: Frazionamento Importo minimo di rata Euro Semestrale 500,00 Mensile 100,00 Il Contraente ha la facoltà di cambiare il frazionamento del premio all anniversario della data di decorrenza del contratto. Tale scelta dovrà essere comunicata con un preavviso di novanta giorni qualora il pagamento del premio venga effettuato tramite Addebito diretto SDD (Sepa Direct Debit). Il premio è corrisposto non oltre la morte dell Assicurato. In caso di invalidità dell Assicurato, a condizione che il contratto sia in regola con il pagamento dei premi e che l invalidità sia riconosciuta dalla Società come previsto al successivo Art. 23, i residui premi annui, relativi all assicurazione principale, che hanno scadenza successiva alla data della denuncia dell invalidità, saranno corrisposti dalla Società. Il premio o i premi di rata devono essere pagati alle scadenze pattuite contro quietanza emessa dalla Società presso la sede di quest ultima o presso l Intermediario cui è assegnato il contratto. Il premio annuo può essere modificato nel corso della durata contrattuale per l adesione da parte del Contraente Fascicolo Informativo Mod MAA Ed. 29/12/2014 Condizioni di Assicurazione - Pagina 5 di 19

References: Art. 1
 Art. 13
 Art. 14
 art. 26
 Art. 11
 Art. 15
 Art. 11
 Art. 12
 Art. 10
 Art. 19
 ART. 1
 Art. 23
 Art. 25
 Art. 26
 ART. 2
 ART. 3
 ART. 4
 Art. 8
 ART. 5
 Art. 12
 ART. 6
 Art. 10
 ART. 7
 Art. 15
 ART. 8
 Art. 19
 Art. 23
 Art. 7
 Art. 15
 Art. 15
 Art. 15
 ART. 9
 Art. 10
 Art. 23