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Timestamp: 2020-07-08 11:30:16+00:00

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MUTUI IPOTECARI A FAVORE DI CONSUMATORI - PDF Free Download
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Donato Palma
1 MUTUI IPOTECARI A FAVORE DI CONSUMATORI INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA DI SASSARI S.p.A. (codice ABI ) Società per azioni con sede legale ed amministrativa in viale Mancini, Sassari Codice fiscale, Partita Iva e numero di iscrizione al Registro delle imprese Iscrizione all Albo delle banche Gruppo bancario Banca popolare dell Emilia Romagna Telefono (centralino) Fax Sito internet indirizzo Aderente al : Fondo interbancario di tutela dei depositi; Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie; Arbitro Bancario Finanziario. La banca è soggetta alla vigilanza della Banca d Italia. CHE COS È IL MUTUO Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 anni ad un massimo di 30 anni. Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità. Il mutuo può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama ipotecario. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso o variabile. Le rate possono essere mensili o semestrali. Caratteristiche specifiche A chi è rivolto Cosa fare per attivarlo Altri aspetti importanti Il mutuo ipotecario è rivolto a clienti consumatori (parte mutuataria), ed è un finanziamento a medio o lungo termine destinato a finanziare l acquisto, la costruzione o la ristrutturazione di immobili residenziali da adibire ad abitazione, del mutuatario, oppure trasferire, senza penali o oneri di qualsiasi natura, il finanziamento da un altra banca. Rivolgersi a qualsiasi filiale della Banca di Sassari. Il mutuo ipotecario è un mutuo stipulato sotto forma di "atto pubblico" ed è garantito da ipoteca su un bene immobile. Eventualmente, può essere assistito da altre garanzie reali e/o personali, rilasciate da parte dei soggetti finanziati o di terzi, e/o da cessioni di crediti. Il cliente (parte mutuataria) rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale ed interessi, calcolati con riferimento ad un tasso variabile o fisso. Le rate sono mensili o semestrali e hanno scadenza, rispettivamente, l ultimo giorno del mese o del semestre. La Banca aderisce al Codice europeo volontario di condotta in materia di informativa precontrattuale relativa ai contratti di mutuo destinati all acquisto o alla trasformazione di immobili residenziali. A chi rivolgersi per ulteriori informazioni Presso le filiali della Banca di Sassari oppure consultando l apposita sezione del sito dedicata ai mutui. Pagina 1 di 31
2 I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalla variazione delle condizioni di mercato. Il mutuo a tasso fisso ha una durata massima pari a 30 anni. Le condizioni offerte sono pubblicizzate nella parte relativa al mutuo a tasso fisso iniziale. Mutuo a tasso fisso iniziale Si tratta di un mutuo ove sia il tasso di interesse che l importo delle singole rate rimangono fissi per tutto il periodo scelto dal cliente che può essere di 5, 10, 15 o 20 anni. Il mutuo può rimanere a tasso fisso per periodo massimo di 20 anni, mentre la durata massima del finanziamento può arrivare a 30 anni. Dopo la scadenza del periodo iniziale a tasso fisso, infatti, il mutuo prosegue come il mutuo a tasso variabile con opzione. Il tasso fisso iniziale è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalla variazione delle condizioni di mercato. Tra i principali rischi si evidenzia l impossibilità di beneficiare degli eventuali ribassi dei tassi di mercato, nel periodo a tasso fisso. Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento del parametro di indicizzazione fissato nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Mutuo con tetto (a tasso variabile con tasso massimo) Rispetto al tasso iniziale di partenza, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento del parametro di indicizzazione ma con un limite massimo fissato nel contratto. Il rischio dell aumento imprevedibile e consistente dell importo delle rate è ridotto dalla fissazione del tetto massimo del tasso applicabile all operazione. Mutuo tasso variabile a rata costante Rispetto al tasso iniziale di partenza, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento del parametro di indicizzazione fissati nel contratto, mentre l importo della rata, determinato alla stipula, rimane costante per tutta la durata del mutuo. Adatto a chi vuole avere la certezza dell importo della rata, pur scegliendo un mutuo a tasso variabile. Il rischio principale è l aumento imprevedibile del numero delle rate, nel caso in cui il tasso di interesse aumenti in modo consistente. In tutti i casi, per l erogazione del mutuo non è necessaria l apertura del conto corrente presso la banca erogante. Se il cliente (parte mutuataria) dovesse essere interessato ad aprire un conto corrente presso la banca potrà essere proposto, ad esempio, il conto corrente BSS 5. Per ulteriori dettagli sul conto corrente, si rinvia alla sezione Servizi accessori del presente Foglio informativo. Gli immobili su cui è iscritta l ipoteca devono essere assicurati contro i danni causati da incendio e scoppio (si veda Circolare della Banca d Italia n. 263 del 27 dicembre 2006). Il cliente ha la facoltà di stipulare coperture assicurative a garanzia della possibilità di continuare ad onorare gli impegni economici derivanti dal contratto di finanziamento, al verificarsi di specifici eventi negativi (quali morte o grave infortunio). Le polizze assicurative accessorie al finanziamento sono facoltative e non indispensabili per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte, pertanto il cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o di sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul mercato. In caso di adesione ad un prodotto assicurativo proposto dalla banca, per il pagamento del premio è richiesta l apertura di un rapporto di conto corrente presso la banca. Sul punto, si rinvia ai Fascicoli informativi disponibili sul sito e presso le dipendenze della banca. Per ulteriori dettagli sulle polizze assicurative, si rinvia alla sezione Servizi accessori del presente Foglio informativo. Per saperne di più La guida pratica al mutuo Il mutuo per la casa in parole semplici, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso tutte le filiali della Banca di Sassari e sul sito internet al seguente indirizzo Pagina 2 di 31
3 TASSI BANCA DI SASSARI S.p.A. - FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 ART. 116) PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Condizioni valide fino all ultimo giorno del corrente mese QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO BANCA di SASSARI MUTUO domo A TASSO VARIABILE Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 1,925% Calcolato senza includere il premio delle polizze assicurative abbinabili facoltativamente al finanziamento. 2,008% Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,27 stimato per la componente fabbricato ammortamento, per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00. 2,027% Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,27 stimato per la componente fabbricato ammortamento, per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 ed il premio di 174,48 della polizza temporanea caso morte Salva mutuo formula annua, fornita da Arca Assicurazioni, importo stimato in relazione ad un cliente assicurato di 40 anni. Gli esempi di TAEG sopra riportati sono riferiti ad un mutuo di euro ,00, avente durata di 240 mesi con rata mensile, al tasso variabile del 1,76%. Il valore è ottenuto dalla seguente somma 0,05% (Euribor 6 mesi/tasso 365 valuta , arrotondato ai cinque centesimi superiori) maggiorato di 1,71% (spread), e comunque non inferiore a 1,71%. Gli esempi includono, oltre ai premi delle polizze assicurative facoltative ove considerate, 800,00 per spese di istruttoria, 250,00 per imposta sostitutiva, 254,16 per spese di perizia, 1,00 per spese di incasso rata (per ogni singola rata) ed 1,38 per l invio dell informativa periodica. Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. VOCI Importo massimo finanziabile Durata Tasso di interesse nominale su base annua Parametro di indicizzazione LTV (loan to value) Spread (tasso variabile) con LTV fino all 80 % Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora Tasso minimo COSTI 80% del valore commerciale dell immobile; in ogni caso la somma erogata non potrà superare il minore tra il prezzo di acquisto ed il valore commerciale risultante da perizia (mutuo fondiario). Minimo ,00 massimo ,00. minima 120 mesi, massima 360 mesi; con la prima rata verranno corrisposti anche gli interessi di preammortamento. Limiti di età: la somma risultante dalla durata del mutuo e l età del mutuatario non deve essere superiore a 75 anni. pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread, e comunque non inferiore al tasso minimo. Euribor (Euro Interbank Offered rate) a 6 mesi, tasso 365, rilevato il quartultimo giorno lavorativo bancario antecedente la decorrenza di ciascuna rata e pubblicato, di norma, sul quotidiano Il Sole-24 ORE (data = valuta). Il parametro - arrotondato ai cinque centesimi superiori - sarà revisionato mensilmente; qualora non fosse rilevabile nel giorno sopra indicato, verrà utilizzato il parametro pubblicato il giorno immediatamente antecedente. LTV (loan to value) inferiore o uguale al 50% 1,36 punti base LTV (loan to value) inferiore o uguale al 70% 1,66 punti base LTV (loan to value) fino all 80% 1,71 punti base massimo 1,760 punti percentuali. durata in tasso annuo parametro spread annuo tasso minimo anni effettivo iniziale 10 0,05% 1,71 1,71 1,76% 15 0,05% 1,71 1,71 1,76% 20 0,05% 1,71 1,71 1,76% 25 0,05% 1,71 1,71 1,76% 30 0,05% 1,71 1,71 1,76% se previsto pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread, e comunque non inferiore al tasso minimo. tasso pro tempore vigente maggiorato di 2 punti. massimo 1,71 punti base Pagina 3 di 31
4 TASSI BANCA DI SASSARI S.p.A. - FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 ART. 116) Condizioni valide fino all ultimo giorno del corrente mese QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO BANCA di SASSARI MUTUO domo A TASSO FISSO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 3,391% Calcolato senza includere il premio delle polizze assicurative abbinabili facoltativamente al finanziamento. 3,479% Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,27 stimato per la componente fabbricato ammortamento, per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00. 3,500% Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,27 stimato per la componente fabbricato ammortamento, per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 ed il premio di 174,48 della polizza temporanea caso morte Salva mutuo formula annua, fornita da Arca Assicurazioni, importo stimato in relazione ad un cliente assicurato di 40 anni. Gli esempi di TAEG sopra riportati sono riferiti ad un mutuo di euro ,00, avente durata di 240 mesi con rata mensile, al tasso fisso del 3,20%. Il valore è ottenuto dalla seguente somma 1,55% (IRS 20y/6m tasso del , arrotondato ai cinque centesimi superiori) maggiorato di 1,65% (spread). Gli esempi includono, oltre ai premi delle polizze assicurative facoltative ove considerate, 800,00 per spese di istruttoria, 250,00 per imposta sostitutiva, 254,16 per spese di perizia, 1,90 per spese di incasso rata (per ogni singola rata) ed 1,38 per l invio dell informativa periodica. Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. VOCI Importo massimo finanziabile Durata Tasso di interesse nominale su base annua Parametro di riferimento (tasso fisso) LTV (loan to value) Spread (tasso fisso) con LTV fino all 80 % Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora COSTI 80% del valore commerciale dell immobile; in ogni caso la somma erogata non potrà superare il minore tra il prezzo di acquisto ed il valore commerciale risultante da perizia (mutuo fondiario). Minimo ,00 massimo ,00. minima 120 mesi, massima 360 mesi, con la prima rata verranno corrisposti anche gli interessi di preammortamento. Limiti di età: la somma risultante dalla durata del mutuo e l età del mutuatario non deve essere superiore a 75 anni. pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread. Tale tasso, espresso in contratto come valore assoluto, rimane invariato per tutta la durata del mutuo IRS (Interest Rate Swap) denaro di periodo (rispettivamente 10 anni/6 mesi -15 anni/6 mesi -20 anni/6 mesi -25 anni/6 mesi-30 anni/6 mesi). Il parametro arrotondato ai cinque centesimi superiori sarà rilevato il quartultimo giorno lavorativo bancario antecedente la data di erogazione e pubblicato, di norma, sul quotidiano Il Sole-24 ORE. Per durate intermedie il parametro da applicare sarà l IRS di periodo immediatamente superiore (ad esempio durata 12 anni: parametro da applicare IRS 15 anni). durata in anni LTV fino al 50% LTV fino al 70% LTV fino all 80% 10 anni 1,07% 1,73% 1,73% 15 anni 1,13% 1,59% 1,74% 20 anni 1,18% 1,49% 1,65% 25 anni 1,13% 1,44% 1,60% 30 anni 1,34% 1,54% 1,60% massimo 1,740 punti percentuali durata in anni parametro spread annuo tasso annuo effettivo iniziale 10 1,05% 1,73% 2,78% 15 1,40% 1,74% 3,14% 20 1,55% 1,65% 3,20% 25 1,60% 1,60% 3,20% 30 1,60% 1,60% 3,20% se previsto pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread. tasso pro tempore vigente maggiorato di 2 punti. Pagina 4 di 31
5 TASSI BANCA DI SASSARI S.p.A. - FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 ART. 116) Condizioni valide fino all ultimo giorno del corrente mese QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO BANCA di SASSARI MUTUO TASSO VARIABILE B.C.E. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 1,925% Calcolato senza includere il premio delle polizze assicurative abbinabili facoltativamente al finanziamento. 2,007% Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,27 stimato per la componente fabbricato ammortamento, per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00. 2,027% Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,27 stimato per la componente fabbricato ammortamento, per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 ed il premio di 174,48 della polizza temporanea caso morte Salva mutuo formula annua, fornita da Arca Assicurazioni, importo stimato in relazione ad un cliente assicurato di 40 anni. Gli esempi di TAEG sopra riportati sono riferiti ad un mutuo di euro ,00, avente durata di 240 mesi con rata mensile, al tasso variabile del 1,76%. Il valore è ottenuto dalla seguente somma 0,05% (tasso sulle operazioni di rifinanziamento stabilito dal Consiglio direttivo della Banca centrale europea, ad oggi) maggiorato di 1,71% (spread), e comunque non inferiore a 1,71%. Gli esempi includono, oltre ai premi delle polizze assicurative facoltative ove considerate, 800,00 per spese di istruttoria, 250,00 per imposta sostitutiva, 254,16 per spese di perizia, 1,00 per spese di incasso rata (per ogni singola rata) ed 1,38 per l invio dell informativa periodica. Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. VOCI Importo massimo finanziabile Durata Tasso di interesse nominale su base annua Parametro di indicizzazione (tasso variabile) LTV (loan to value) Spread (tasso variabile) con LTV fino all 80 % Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora Tasso minimo COSTI 80% del valore commerciale dell immobile; in ogni caso la somma erogata non potrà superare il minore tra il prezzo di acquisto ed il valore commerciale risultante da perizia (mutuo fondiario). Limitatamente a finanziamenti finalizzati all acquisto dell abitazione principale. Minimo ,00 massimo ,00. minima 120 mesi, massima 360 mesi, comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento tecnico, comunque non superiore ad 1 mese o 6 mesi. Limiti di età: la somma risultante dalla durata del mutuo e l età del mutuatario non deve essere superiore a 75 anni. pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread, e comunque non inferiore al tasso minimo. tasso sulle operazioni di rifinanziamento principali stabilito dal Consiglio direttivo della Banca centrale europea (tasso B.C.E.) in vigore alla data di stipula del contratto. Verrà revisionato quando il Consiglio direttivo della Banca centrale europea delibererà una modifica del tasso sulle operazioni di rifinanziamento principali dell Eurosistema LTV (loan to value) inferiore o uguale al 50% 1,36 punti base LTV (loan to value) inferiore o uguale al 70% 1,66 punti base LTV (loan to value) fino all 80% 1,71 punti base massimo 1,710 punti percentuali tasso annuo durata in anni parametro spread annuo effettivo iniziale 10 0,05% 1,71 1,76% 15 0,05% 1,71 1,76% 20 0,05% 1,71 1,76% 25 0,05% 1,71 1,76% 30 0,05% 1,71 1,76% se previsto pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread, e comunque non inferiore al tasso minimo. tasso pro tempore vigente maggiorato di 2 punti. massimo 1,71 punti base Pagina 5 di 31
6 TASSI BANCA DI SASSARI S.p.A. - FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 ART. 116) Condizioni valide fino all ultimo giorno del corrente mese QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO BANCA di SASSARI MUTUO Legge regionale n.32 TASSO VARIABILE oppure TASSO FISSO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 2,260% Calcolato senza includere il premio delle polizze assicurative abbinabili facoltativamente al finanziamento. 2,339% Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,27 stimato per la componente fabbricato ammortamento, per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00. 2,358% Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,27 stimato per la componente fabbricato ammortamento, per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 ed il premio di 174,48 della polizza temporanea caso morte Salva mutuo formula annua, fornita da Arca Assicurazioni, importo stimato in relazione ad un cliente assicurato di 40 anni. Gli esempi di TAEG sopra riportati sono riferiti ad un mutuo di euro ,00, avente durata di 240 mesi con rata semestrale, al tasso fisso del 2,18%. Il valore è ottenuto dalla seguente somma 1,30% (Rendistato, rilevato due mesi prima del corrente mese, arrotondato ai cinque centesimi superiori) maggiorato di 0,88% (spread). Gli esempi includono, oltre ai premi delle polizze assicurative facoltative ove considerate, 200,00 per spese di istruttoria, 250,00 per imposta sostitutiva, 254,16 per spese di perizia, 3,10 per spese di incasso rata (per ogni singola rata) ed 1,38 per l invio dell informativa periodica. Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. VOCI Importo massimo finanziabile Durata Periodicità delle rate Tasso di interesse nominale su base annua Parametro di indicizzazione (tasso fisso Rendistato) Spread (tasso fisso Rendistato) Parametro di indicizzazione (tasso variabile Euribor) COSTI fino a ,00. In ogni caso entro il limite dell 80% del minor importo tra il prezzo di acquisto ed il valore di stima, relativamente ai mutui per acquisto, o delle spese riconosciute ammissibili dalla banca, relativamente ai mutui per costruzione/ristrutturazione. minima 120 mesi, massima 360 mesi, comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento, tecnico, comunque non superiore a 6 mesi. Limiti di età: la somma risultante dalla durata del mutuo e l età del mutuatario non deve essere superiore a 75 anni. semestrale pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread. Tale tasso, espresso in contratto come valore assoluto, rimane invariato per tutta la durata del mutuo. Rendistato, rilevato due mesi precedenti la data dell erogazione. Il parametro arrotondato ai cinque centesimi superiori sarà rilevato e modificato mensilmente. massimo 0,88 punti percentuali (misura fissata, annualmente, con decreto ministeriale per il settore fondiario edilizio) tasso annuo durata in anni parametro spread annuo effettivo iniziale 10 1,30% 0,88 2,18% 15 1,30% 0,88 2,18% 20 1,30% 0,88 2,18% 25 1,30% 0,88 2,18% 30 1,30% 0,88 2,18% Euribor (Euro Interbank Offered rate) a 6 mesi, tasso 365, rilevato il quartultimo giorno lavorativo bancario del semestre antecedente la decorrenza di ciascuna rata e pubblicato, di norma, sul quotidiano Il Sole-24 ORE (data = valuta). Il parametro arrotondato ai cinque centesimi superiori sarà revisionato semestralmente alle date del 30 giugno e 31 dicembre di ogni anno; qualora non fosse rilevabile nel giorno sopra indicato, verrà utilizzata la quotazione di detto parametro del giorno lavorativo immediatamente antecedente. Pagina 6 di 31
7 Spread (tasso variabile Euribor) Tasso minimo Parametro di indicizzazione (tasso variabile B.C.E.) Spread (tasso variabile B.C.E.) Tasso minimo Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora massimo 2,020 punti percentuali durata in tasso annuo parametro spread annuo tasso minimo effettivo anni iniziale 10 0,05% 2,02 2,02 2,07% 15 0,05% 2,02 2,02 2,07% 20 0,05% 2,02 2,02 2,07% 25 0,05% 2,02 2,02 2,07% 30 0,05% 2,02 2,02 2,07% massimo 2,02 punti base (tasso variabile Euribor) tasso di interesse sulle operazioni di rifinanziamento principale determinato tempo per tempo dal Consiglio direttivo della Banca centrale europea (tasso di riferimento Bce). Soltanto per le operazioni di acquisto. massimo 2,020 punti percentuali durata in anni parametro spread annuo tasso minimo tasso annuo effettivo iniziale 10 0,05% 2,02 2,02 2,07% 15 0,05% 2,02 2,02 2,07% 20 0,05% 2,02 2,02 2,07% 25 0,05% 2,02 2,02 2,07% 30 0,05% 2,02 2,02 2,07% massimo 2,02 punti base (tasso variabile B.C.E.) se previsto pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread, e comunque non inferiore al tasso minimo. il tasso di finanziamento in vigore a scadenza rata più 2 punti annui; non deve superare la soglia usura del periodo. Pagina 7 di 31
8 TASSI BANCA DI SASSARI S.p.A. - FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 ART. 116) Condizioni valide fino all ultimo giorno del corrente mese QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO BANCA di SASSARI MUTUO ordinario A TASSO VARIABILE Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 2,237% Calcolato senza includere il premio delle polizze assicurative abbinabili facoltativamente al finanziamento. 2,320% Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,27 stimato per la componente fabbricato ammortamento, per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00. 2,340% Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,27 stimato per la componente fabbricato ammortamento, per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 ed il premio di 174,48 della polizza temporanea caso morte Salva mutuo formula annua, fornita da Arca Assicurazioni, importo stimato in relazione ad un cliente assicurato di 40 anni. Gli esempi di TAEG sopra riportati sono riferiti ad un mutuo di euro ,00, avente durata di 240 mesi con rata mensile, al tasso variabile del 2,07%. Il valore è ottenuto dalla seguente somma 0,05% (Euribor 6 mesi/tasso 365 valuta , arrotondato ai cinque centesimi superiori) maggiorato di 2,02% (spread), e comunque non inferiore a 2,02%. Gli esempi includono, oltre ai premi delle polizze assicurative facoltative ove considerate, 800,00 per spese di istruttoria, 250,00 per imposta sostitutiva, 254,16 per spese di perizia, 1,00 per spese di incasso rata (per ogni singola rata) ed 1,38 per l invio dell informativa periodica. Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. VOCI Importo massimo finanziabile Durata Tasso di interesse nominale su base annua Parametro di indicizzazione (tasso variabile) Spread (tasso variabile) COSTI minimo ,00 massimo ,00. In ogni caso entro il limite dell 80%del valore di stima dell immobile (mutui per acquisto) o del costo complessivo di costruzione, compresa l area, o del costo di ristrutturazione (mutui per costruzione o ristrutturazione). minima 120 mesi, massima 360 mesi, oltre un periodo di preammortamento tecnico, comunque non superiore ad 1 mese o 6 mesi. Limiti di età: la somma risultante dalla durata del mutuo e l età del mutuatario non deve essere superiore a 75 anni. pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread, e comunque non inferiore al tasso minimo. Euribor (Euro Interbank Offered rate) a 6 mesi, tasso 365, rilevato come segue, a seconda della periodicità della rata: mutuo con la rata mensile: Euribor 6 mesi, tasso 365, rilevato il quartultimo giorno lavorativo bancario del mese antecedente la decorrenza di ciascuna rata e pubblicato, di norma, sul quotidiano Il Sole-24 ORE (data = valuta). Il parametro sarà revisionato mensilmente. Mutuo con la rata semestrale: Euribor 6 mesi, tasso 365, rilevato il quartultimo giorno lavorativo bancario del semestre antecedente la decorrenza di ciascuna rata e pubblicato, di norma, sul quotidiano Il Sole-24 ORE (data = valuta). Il parametro sarà revisionato semestralmente. Qualora non sia disponibile la pubblicazione precitata, il tasso Euribor sarà rilevato da Milano Finanza o in via subordinata, da pubblicazioni equipollenti. Il parametro verrà arrotondato ai cinque centesimi superiori; qualora non fosse rilevabile nel giorno sopra indicato, verrà utilizzata la quotazione di detto parametro del giorno lavorativo immediatamente antecedente. massimo 2,020 punti percentuali durata in anni parametro spread annuo tasso minimo tasso annuo effettivo iniziale 10 0,05% 2,02 2,02 2,07% 15 0,05% 2,02 2,02 2,07% 20 0,05% 2,02 2,02 2,07% 25 0,05% 2,02 2,02 2,07% 30 0,05% 2,02 2,02 2,07% Pagina 8 di 31
9 Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora Tasso minimo se previsto pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread, e comunque non inferiore al tasso minimo. In caso di mutui con finalità costruzione, ristrutturazione o acquisto con ristrutturazione il tasso sarà maggiorato di 2 punti rispetto al tasso di ammortamento applicabile al finanziamento. tasso pro tempore vigente maggiorato di 2 punti. massimo 2,02 punti base Pagina 9 di 31
10 TASSI BANCA DI SASSARI S.p.A. - FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 ART. 116) Condizioni valide fino all ultimo giorno del corrente mese QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO BANCA di SASSARI MUTUO ordinario A TASSO FISSO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 3,684% Calcolato senza includere il premio delle polizze assicurative abbinabili facoltativamente al finanziamento. 3,774% Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,27 stimato per la componente fabbricato ammortamento, per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00. 3,794% Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,27 stimato per la componente fabbricato ammortamento, per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 ed il premio di 174,48 della polizza temporanea caso morte Salva mutuo formula annua, fornita da Arca Assicurazioni, importo stimato in relazione ad un cliente assicurato di 40 anni. Gli esempi di TAEG sopra riportati sono riferiti ad un mutuo di euro ,00, avente durata di 240 mesi con rata mensile, al tasso fisso del 3,51%. Il valore è ottenuto dalla seguente somma 1,55% (IRS 20y/6m tasso del , arrotondato ai cinque centesimi superiori) maggiorato di 1,96% (spread). Gli esempi includono, oltre ai premi delle polizze assicurative facoltative ove considerate, 800,00 per spese di istruttoria, 250,00 per imposta sostitutiva, 254,16 per spese di perizia, 1,00 per spese di incasso rata (per ogni singola rata) ed 1,38 per l invio dell informativa periodica. Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. VOCI Importo massimo finanziabile Durata Tasso di interesse nominale su base annua Parametro di indicizzazione (tasso fisso) Spread (tasso fisso) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora COSTI minimo ,00 massimo ,00. In ogni caso entro il limite dell 80%del valore di stima dell immobile (mutui per acquisto) o del costo complessivo di costruzione, compresa l area, o del costo di ristrutturazione (mutui per costruzione o ristrutturazione). minima 120 mesi, massima 360 mesi, comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento, comunque non superiore ad 1 mese o 6 mesi. Limiti di età: la somma risultante dalla durata del mutuo e l età del mutuatario non deve essere superiore a 75 anni. pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread. Tale tasso, espresso in contratto come valore assoluto, rimane invariato per tutta la durata del mutuo IRS (Interest Rate Swap) denaro di periodo (rispettivamente 5 anni/6 mesi -10 anni/6 mesi -15 anni/6 mesi -20 anni/6 mesi -25 anni/6 mesi-30 anni/6 mesi). Il parametro arrotondato ai cinque centesimi superiori sarà rilevato il quartultimo giorno lavorativo bancario antecedente la data di erogazione e pubblicato, di norma, sul quotidiano Il Sole-24 ORE. Per durate intermedie il parametro da applicare sarà l IRS di periodo immediatamente superiore (ad esempio durata 12 anni: parametro da applicare IRS 15 anni). massimo 2,050 punti percentuali durata in anni parametro spread annuo tasso annuo effettivo iniziale 10 1,05% 2,04% 3,09% 15 1,40% 2,05% 3,45% 20 1,55% 1,96% 3,51% 25 1,60% 1,91% 3,51% 30 1,60% 1,91% 3,51% se previsto pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread, e comunque non inferiore al tasso minimo. In caso di mutui con finalità costruzione, ristrutturazione o acquisto con ristrutturazione il tasso sarà maggiorato di 2 punti rispetto al tasso di ammortamento applicabile al finanziamento. tasso pro tempore vigente maggiorato di 2 punti. Pagina 10 di 31
11 TASSI BANCA DI SASSARI S.p.A. - FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 ART. 116) Condizioni valide fino all ultimo giorno del corrente mese QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO BANCA di SASSARI MUTUO con tetto A TASSO VARIABILE Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 3,674% Calcolato senza includere il premio delle polizze assicurative abbinabili facoltativamente al finanziamento. 3,763% Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,27 stimato per la componente fabbricato ammortamento, per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00. 3,784% Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,27 stimato per la componente fabbricato ammortamento, per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 ed il premio di 174,48 della polizza temporanea caso morte Salva mutuo formula annua, fornita da Arca Assicurazioni, importo stimato in relazione ad un cliente assicurato di 40 anni. Gli esempi di TAEG sopra riportati sono riferiti ad un mutuo di euro ,00, avente durata di 240 mesi con rata mensile, al tasso variabile del 3,50%. Il valore è ottenuto dalla seguente somma 0,05% (Euribor 6 mesi/tasso 365 valuta , arrotondato ai cinque centesimi superiori) maggiorato di 3,45% (spread), e comunque non inferiore a 3,45%. Gli esempi includono, oltre ai premi delle polizze assicurative facoltative ove considerate, 800,00 per spese di istruttoria, 250,00 per imposta sostitutiva, 254,16 per spese di perizia, 1,90 per spese di incasso rata (per ogni singola rata) ed 1,38 per l invio dell informativa periodica. Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. VOCI COSTI minimo ,00 massimo ,00. Importo massimo finanziabile In ogni caso entro il limite dell 80% del valore di stima dell immobile o del costo di ristrutturazione. minima 120 mesi, massima 300 mesi, comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento, comunque non superiore ad 1 mese o 6 mesi. Durata Limiti di età: la somma risultante dalla durata del mutuo e l età del mutuatario non deve essere superiore a 75 anni. Tasso di interesse nominale su pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread, e base annua comunque non inferiore al tasso minimo. Euribor (Euro Interbank Offered rate) a 6 mesi, tasso 365, rilevato il quartultimo giorno lavorativo bancario antecedente la decorrenza di ciascuna rata e Parametro di indicizzazione pubblicato, di norma, sul quotidiano Il Sole-24 ORE (data = valuta). Il parametro arrotondato ai cinque centesimi superiori sarà revisionato mensilmente; qualora non fosse rilevabile nel giorno sopra indicato, verrà utilizzato il parametro pubblicato il giorno immediatamente antecedente durata in anni LTV fino al 50% LTV fino al 70% LTV fino all 80% 10 anni 2,99 3,10 3,25 LTV (loan to value) 15 anni 3,10 3,20 3,35 20 anni 3,20 3,30 3,45 25 anni 3,30 3,41 3,56 massimo 3,560 punti percentuali durata in anni parametro spread annuo tasso annuo Spread effettivo iniziale (tasso variabile) con LTV fino 10 0,05% 3,25 3,30% all 80 % 15 0,05% 3,35 3,40% 20 0,05% 3,45 3,50% 25 0,05% 3,56 3,61% Tasso di interesse di se previsto pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello preammortamento spread, e comunque non inferiore al tasso minimo. In caso di mutui con finalità costruzione, ristrutturazione o acquisto con ristrutturazione il tasso sarà maggiorato di 2 punti rispetto al tasso di ammortamento applicabile al finanziamento. Tasso di mora tasso pro tempore vigente maggiorato di 2 punti. Tasso massimo 6,500 % Tasso minimo LTV fino al 50% LTV fino al 70% LTV fino all 80% massimo 3,30 massimo 3,41 massimo 3,56 Pagina 11 di 31
12 TASSI BANCA DI SASSARI S.p.A. - FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 ART. 116) Condizioni valide fino all ultimo giorno del corrente mese QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO A TASSO VARIABILE VANTAGGIO OPZIONE Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 2,008% Calcolato senza includere il premio delle polizze assicurative abbinabili facoltativamente al finanziamento. 2,090% Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,27 stimato per la componente fabbricato ammortamento, per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00. 2,110% Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,27 stimato per la componente fabbricato ammortamento, per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 ed il premio di 174,48 della polizza temporanea caso morte Salva mutuo formula annua, fornita da Arca Assicurazioni, importo stimato in relazione ad un cliente assicurato di 40 anni. Gli esempi di TAEG sopra riportati sono riferiti ad un mutuo di euro ,00, avente durata di 240 mesi con rata mensile, al tasso variabile del 1,85%. Il valore è ottenuto dalla seguente somma 0,00% (Euribor 3 mesi m.m.p., arrotondato al decimale superiore, riferito al mese di settembre 2015) maggiorato dello spread dell 1,85%, e comunque non inferiore a 1,85% (durata 20 anni). Gli esempi includono, oltre ai premi delle polizze assicurative facoltative ove considerate, 500,00 per spese di istruttoria, 250,00 per imposta sostitutiva, 254,16 per spese di perizia, 1,50 per spese di incasso rata (per ogni singola rata) ed 1,38 per l invio dell informativa periodica. Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. VOCI COSTI Offerta valida per richieste presentate fino al a favore degli iscritti alla Cassa forense, ai dipendenti della Cassa forense ed ai dipendenti degli Ordini forensi. o 80% del valore commerciale dell immobile risultante da perizia; Importo massimo finanziabile o l importo del finanziamento non potrà essere inferiore ad Minima 60 mesi, massima 360 mesi, comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento, comunque non superiore a 36 mesi. Limiti di età: Durata La somma risultante dalla durata del mutuo e dall età del mutuatario non deve essere superiore a 75 anni; per i mutui cointestati, il limite massimo di 75 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano. Tasso di interesse nominale su Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread, e base annua comunque non inferiore al tasso minimo. Parametro di indicizzazione Euribor 3 mesi media mese precedente arrotondato al decimale superiore, (tasso variabile) pubblicato sul quotidiano Il Sole 24 Ore. Durata inferiore o uguale a 20 anni e LTV 1,85 punti base (loan to value) inferiore o uguale a 50% Spread (tasso variabile) Durata inferiore o uguale a 25 anni e LTV 2,15 punti base (loan to value) inferiore o uguale a 80% Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora Tasso minimo Opzione Durata maggiore di 25 anni 2,25 punti base se previsto pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread, e comunque non inferiore al tasso minimo. Maggiorazione di 2,000 punti sul tasso nominale su base annua vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. LTV fino a 50% LTV fino a 80% LTV maggiore di 80% massimo 1,85 massimo 2,15 massimo 2,25 Nel periodo di applicazione del tasso variabile, il cliente ha la possibilità, alle scadenze previste in contratto, di richiedere l applicazione di un tasso fisso (opzione), per un periodo massimo di 5, 10 o 15 anni. Il periodo a tasso fisso dovrà iniziare e avrà termine necessariamente il 15/3 o il 15/9. L opzione potrà essere esercitata più volte, con preavviso di almeno 45 giorni. Il tasso applicato sarà pari al valore del parametro di riferimento maggiorato dello spread. Pagina 12 di 31
13 Parametro di riferimento (tasso fisso) Spread (tasso fisso) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora Tasso minimo IRS (Interest Rate Swap) lettera di periodo (5, 10 o 15 anni), arrotondato allo 0,10 superiore, pubblicato sul quotidiano Il Sole 24 Ore due giorni lavorativi antecedenti la data di decorrenza dell applicazione del tasso fisso. Durata inferiore o uguale a 20 anni e LTV (loan to value) inferiore o uguale a 50% 1,85 punti base Durata inferiore o uguale a 25 anni e LTV (loan to value) inferiore o uguale a 80% 2,15 punti base Durata maggiore di 25 anni e/o LTV (loan to value) maggiore di 80% 2,25 punti base se previsto pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread, e comunque non inferiore al tasso minimo. Maggiorazione di 2,000 punti sul tasso nominale su base annua vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. LTV fino a 50% LTV fino a 80% LTV maggiore di 80% massimo 1,85 massimo 2,15 massimo 2,25 In caso di surroga, per questa categoria di finanziamento, verrà applicato il seguente pricing: maggiorazione dello 0,25% rispetto agli spread presenti nella griglia sopra indicata. Sono specifiche della presente convenzione le seguenti condizioni economiche, in deroga a quelle standard descritte nelle pagine successive: VOCI COSTI Spese per la stipula del contratto Istruttoria fisse 500,00; Spese per la gestione del rapporto Incasso rata (cadauna) 1,50 1,38 in forma cartacea Recupero spese per invio comunicazioni periodiche 0,00 online Pagina 13 di 31
14 TASSI Con tasso fisso iniziale 5 anni BANCA DI SASSARI S.p.A. - FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 ART. 116) Con tasso fisso iniziale 10 anni Condizioni valide fino all ultimo giorno del corrente mese QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO A TASSO FISSO INIZIALE VANTAGGIO OPZIONE Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 2,196% 2,801% Calcolato senza includere il premio delle polizze assicurative abbinabili facoltativamente al finanziamento. 2,280% 2,888% Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,27 stimato per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza RiparaCasa New, fornita da Arca Assicurazioni, per ogni anno di ammortamento, per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00. 2,299% 2,908% Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,27 stimato per la componente fabbricato (c.d. incendio/scoppio) della polizza RiparaCasa New, fornita da Arca Assicurazioni, per ogni anno di ammortamento, per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 ed il premio di 174,48 della polizza temporanea caso morte Salva mutuo formula annua, fornita da Arca Assicurazioni, importo stimato in relazione ad un cliente assicurato di 40 anni. Gli esempi di TAEG sopra riportati, per mutuo a tasso fisso iniziale per 5 anni, sono riferiti ad un mutuo di ,00 avente durata di 240 mesi con rata mensile, al tasso fisso del 2,25%, per i primi 5 anni. Il valore per i primi 5 anni è ottenuto dalla seguente somma 0,40% (Irs5y arrotondato al decimale superiore, rilevato il ) maggiorato dello spread dell 1,85%; per il periodo a tasso variabile al tasso del 1,85%, somma dello 0,00% (Euribor 3 mesi m.m.p., arrotondato al decimale superiore, riferito al mese di settembre 2015) maggiorato dello spread dell 1,85% e comunque non inferiore all 1,85%. Gli esempi includono, oltre ai premi delle polizze assicurative facoltative ove considerate, 500,00 per spese di istruttoria, 250,00 per imposta sostitutiva, 254,16 per spese di perizia, 1,50 per spese di incasso rata (per ogni singola rata) ed 1,38 per l invio dell informativa periodica. Gli esempi di TAEG sopra riportati, per mutuo a tasso fisso iniziale per 10 anni, sono riferiti ad un mutuo di ,00 avente durata di 240 mesi con rata mensile, al tasso fisso del 2,85%, per i primi 10 anni. Il valore per i primi 10 anni è ottenuto dalla seguente somma 1,00% (Irs10y arrotondato al decimale superiore, rilevato il ) maggiorato dello spread dell 1,85%; per il periodo a tasso variabile al tasso del 1,85%, somma dello 0,00% (Euribor 3 mesi m.m.p., arrotondato al decimale superiore, riferito al mese di settembre 2015) maggiorato dello spread dell 1,85% e comunque non inferiore all 1,85%. Gli esempi includono, oltre ai premi delle polizze assicurative facoltative ove considerate, 500,00 per spese di istruttoria, 250,00 per imposta sostitutiva, 254,16 per spese di perizia, 1,50 per spese di incasso rata (per ogni singola rata) ed 1,38 per l invio dell informativa periodica. Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. VOCI COSTI Offerta valida per richieste presentate fino al a favore degli iscritti alla Cassa forense, ai dipendenti della Cassa forense ed ai dipendenti degli Ordini forensi. o 80% del valore commerciale dell immobile risultante da perizia; Importo massimo finanziabile o l importo del finanziamento non potrà essere inferiore ad minima 60 mesi, massima 360 mesi, comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento, comunque non superiore a 36 mesi. Limiti di età: Durata La somma risultante dalla durata del mutuo e dall età del mutuatario non deve essere superiore a 75 anni; per i mutui cointestati, il limite massimo di 75 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano. pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread. Tale Tasso di interesse nominale su tasso, espresso in contratto come valore assoluto, rimane invariato per tutta la base annua durata del mutuo. Parametro di indicizzazione IRS (Interest Rate Swap) lettera di periodo (5, 10, 15 o 20 anni), arrotondato allo Pagina 14 di 31
15 (tasso fisso) Spread (tasso fisso) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora Opzione Parametro di riferimento (tasso variabile) Spread (tasso variabile) Tasso di interesse di preammortamento Tasso minimo Tasso di mora 0,10 superiore, pubblicato dal quotidiano Il Sole 24 Ore rilevato il giorno 15 e 30 di ogni mese. Il tasso così rilevato si applicherà ai mutui che verranno stipulati a partire dal secondo giorno lavorativo successivo a tali date. In caso di mancata pubblicazione dei parametri predetti nei giorni sopra indicati, verrà applicato il parametro pubblicato il giorno immediatamente precedente. Durata inferiore o uguale a 20 anni e LTV (loan to value) inferiore o uguale a 50% Durata inferiore o uguale a 25 anni e LTV (loan to value) inferiore o uguale a 80% Durata maggiore di 25 anni e/o LTV (loan to value) maggiore di 80% 1,85 punti base 2,15 punti base 2,25 punti base se previsto pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread. Maggiorazione di 2,000 punti sul tasso nominale su base annua vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. Decorso il periodo iniziale a tasso fisso, il mutuo prosegue automaticamente a tasso variabile. Nel periodo di applicazione del tasso variabile, il cliente ha la possibilità, alle scadenze previste in contratto, di richiedere l applicazione di un tasso fisso (opzione), per un periodo massimo di 5, 10 o 15 anni. Il periodo a tasso fisso dovrà iniziare e avrà termine necessariamente il 15/3 o il 15/9. L opzione potrà essere esercitata più volte, con preavviso di almeno 45 giorni. Il tasso applicato sarà pari al valore del parametro di riferimento maggiorato dello spread. Euribor 3 mesi media mese precedente arrotondata al decimale superiore, pubblicato sul quotidiano Il Sole 24 Ore. Durata inferiore o uguale a 20 anni e LTV (loan to value) inferiore o uguale a 50% Durata inferiore o uguale a 25 anni e LTV (loan to value) inferiore o uguale a 80% Durata maggiore di 25 anni e/o LTV (loan to value) maggiore di 80% 1,85 punti base 2,15 punti base 2,25 punti base se previsto pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread. LTV fino a 50% LTV fino a 80% LTV maggiore di 80% massimo 1,85 massimo 2,15 massimo 2,25 Maggiorazione di 2,000 punti sul tasso nominale su base annua vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. In caso di surroga, per questa categoria di finanziamento, viene applicato il seguente pricing: maggiorazione dello 0,25% rispetto agli spread presenti nella griglia sopra indicata. Sono specifiche della presente convenzione le seguenti condizioni economiche, in deroga a quelle standard descritte nelle pagine successive: VOCI COSTI Spese per la stipula del contratto Istruttoria fisse 500,00; Spese per la gestione del rapporto Incasso rata (cadauna) 1,50 1,38 in forma cartacea Recupero spese per invio comunicazioni periodiche 0,00 online Pagina 15 di 31
16 TASSI BANCA DI SASSARI S.p.A. - FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 ART. 116) Condizioni valide fino all ultimo giorno del corrente mese QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO BANCA di SASSARI A TASSO VARIABILE RISERVATO AGLI AGENTI IN ATTIVITÀ FINANZIARIA CONVENZIONATI CON IL GRUPPO BpER Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 2,407% Calcolato senza includere il premio delle polizze assicurative abbinabili facoltativamente al finanziamento. 2,491% Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,27 stimato per la componente fabbricato ammortamento, per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00. 2,510% Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,27 stimato per la componente fabbricato ammortamento, per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 ed il premio di 174,48 della polizza temporanea caso morte Salva mutuo formula annua, fornita da Arca Assicurazioni, importo stimato in relazione ad un cliente assicurato di 40 anni. Gli esempi di TAEG sopra riportati sono riferiti ad un mutuo di euro ,00, avente durata di 240 mesi con rata mensile, al tasso fisso del 2,25%. Il valore è ottenuto dalla seguente somma 0,05% (Euribor 6 mesi media mese precedente, riferito al mese di settembre 2015, arrotondato ai cinque centesimi superiori) maggiorato di 2,20% (spread), e comunque non inferiore a 2,20%% (durata 20 anni). Gli esempi includono, oltre ai premi delle polizze assicurative facoltative ove considerate, 500,00 per spese di istruttoria, 250,00 per imposta sostitutiva, 254,16 per spese di perizia, 1,00 per spese di incasso rata (per ogni singola rata) ed 1,38 per l invio dell informativa periodica. Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. VOCI COSTI 80% del valore commerciale dell immobile risultante da perizia; Importo massimo finanziabile l importo del finanziamento non potrà essere inferiore ad Minima 60 mesi, massima 360 mesi, comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento, comunque non superiore a 36 mesi. Limiti di età: Durata la somma risultante dalla durata del mutuo e dall età del mutuatario non deve essere superiore a 75 anni; per i mutui cointestati, il limite massimo di 75 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano. Tasso di interesse nominale su Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread, e base annua comunque non inferiore al tasso minimo. Tasso minimo massimo 220 punti base durata inferiore o uguale a 20 anni massimo 240 punti base durata superiore a 20 anni Parametro di indicizzazione Euribor 6 mesi media mese precedente arrotondato ai cinque centesimi (tasso variabile) superiori. durata Spread massimo inferiore o uguale a 20 anni 220 punti base (tasso variabile) superiore a 20 anni 240 punti base Tasso di interesse di se previsto pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello preammortamento spread, e comunque non inferiore al tasso minimo. Maggiorazione di 2,000 punti sul tasso nominale su base annua vigente il giorno Tasso di mora della scadenza della rata insoluta. Nel periodo di applicazione del tasso variabile, il cliente ha la possibilità, alle scadenze previste in contratto, di richiedere l applicazione di un tasso fisso (opzione), per un periodo massimo di 5, 10 o 15 anni. Il periodo a tasso fisso dovrà iniziare e avrà termine necessariamente il 15/3 o il Opzione 15/9. L opzione potrà essere esercitata più volte, con preavviso di almeno 45 giorni. Il tasso applicato sarà pari al valore del parametro di riferimento maggiorato dello spread. IRS (Interest Rate Swap) lettera di periodo (5, 10 o 15 anni), arrotondato ai Parametro di riferimento cinque centesimi superiori, pubblicato sul quotidiano Il Sole-24 ORE due giorni (tasso fisso) lavorativi antecedenti la data di decorrenza dell applicazione del tasso fisso. Pagina 16 di 31
17 TASSI BANCA DI SASSARI S.p.A. - FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 ART. 116) Condizioni valide fino all ultimo giorno del corrente mese QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO BANCA di SASSARI A TASSO FISSO RISERVATO AGLI AGENTI IN ATTIVITÀ FINANZIARIA CONVENZIONATI CON IL GRUPPO BpER Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 3,902% Calcolato senza includere il premio delle polizze assicurative abbinabili facoltativamente al finanziamento. 3,992% Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,27 stimato per la componente fabbricato ammortamento, per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00. 4,013% Calcolato includendo anche il premio assicurativo annuo di 37,27 stimato per la componente fabbricato ammortamento, per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 ed il premio di 174,48 della polizza temporanea caso morte Salva mutuo formula annua, fornita da Arca Assicurazioni, importo stimato in relazione ad un cliente assicurato di 40 anni. Gli esempi di TAEG sopra riportati sono riferiti ad un mutuo di euro ,00, avente durata di 240 mesi con rata mensile, al tasso fisso del 3,70%. Il valore è ottenuto dalla seguente somma 1,50% (IRS 20y/6m rilevato il , arrotondato ai cinque centesimi superiori) maggiorato di 2,20% (spread). Gli esempi includono, oltre ai premi delle polizze assicurative facoltative ove considerate, 500,00 per spese di istruttoria, 250,00 per imposta sostitutiva, 254,16 per spese di perizia, 1,00 per spese di incasso rata (per ogni singola rata) ed 1,38 per l invio dell informativa periodica. Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. VOCI Importo massimo finanziabile Durata Tasso di interesse nominale su base annua Parametro di riferimento (tasso fisso) Spread massimo Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora COSTI 80% del valore commerciale dell immobile risultante da perizia; l importo del finanziamento non potrà essere inferiore ad Minima 60 mesi, massima 360 mesi, comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento, comunque non superiore a 36 mesi. Limiti di età: la somma risultante dalla durata del mutuo e dall età del mutuatario non deve essere superiore a 75 anni; per i mutui cointestati, il limite massimo di 75 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano. Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread. Tale tasso, espresso in contratto come valore assoluto, rimane invariato per tutta la durata del mutuo IRS (Interest Rate Swap) lettera di periodo (5, 10, 15 o 20 anni), arrotondato ai cinque centesimi superiori, pubblicato dal quotidiano Il Sole-24 ORE rilevato il giorno 15 e 30 di ogni mese. Il tasso così rilevato si applicherà ai mutui che verranno stipulati a partire dal secondo giorno lavorativo successivo a tali date. In caso di mancata pubblicazione dei parametri predetti nei giorni sopra indicati, verrà applicato il parametro pubblicato il giorno immediatamente precedente. durata inferiore o uguale a 20 anni 220 punti base superiore a 20 anni 250 punti base se previsto pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread, e comunque non inferiore al tasso minimo. Maggiorazione di 2,000 punti sul tasso nominale su base annua vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. Pagina 17 di 31
18 Spese per la gestione del rapporto SPESE Spese per la stipula del contratto BANCA DI SASSARI S.p.A. - FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 ART. 116) PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE VOCI COSTI Istruttoria relativamente al - mutuo L.R. n.32/1985 : 0,20% dell ammontare del finanziamento accordato; - mutuo convenzione forense : fisse 500,00; - per tutte le altre tipologie di mutuo : 0,80% dell ammontare del finanziamento accordato Spese perizia tecnica Si applicano i seguenti costi, da liquidarsi direttamente dal cliente ad uno dei tecnici convenzionati con la banca, nel caso di mutui per costruzione, ristrutturazione o acquisto con ristrutturazione, con ipoteca su immobile residenziale oppure in caso di mutui con ipoteca su immobili non residenziali. I costi indicati sono, laddove previsto, al netto di I.V.A. ed oneri di legge importo mutuo costo perizia per mutui L.R.n.32/1985 fino al massimo erogabile 180,00 accertamento lavori, per singolo stato di avanzamento 51,00 importo mutuo costo perizia fino a ,00 fino a ,00 fino a ,00 fino a ,00 per mutui ordinari 645,00 più 0,02% della oltre differenza accertamento lavori, per singolo stato di avanzamento fino a ,00 fino a ,00 fino a ,00 oltre ,00 Per tutte le tipologie di mutui, L.R. n.32/1985 e ordinari, al perito, a seguito del sopralluogo fuori dal comune della filiale, oltre i 20 Km, spetta un rimborso di 0,26 per Km Gestione pratica 0,00 Incasso rata (cadauna) 1,00 per il mutuo a rata mensile; 3,10 per il mutuo a rata semestrale. 1,00 per il mutuo a rata mensile; Polizza infortuni (cadauna) 3,10 per il mutuo a rata semestrale 1,38 in forma cartacea Recupero spese per invio comunicazioni periodiche 0,00 online Invio comunicazioni (in forma cartacea) 0,75 recupero spese invio quietanza Accollo mutuo 100,00 Sospensione pagamento rate 0,00 Cancellazione ipoteca con atto notarile ai sensi 100,00 dell art 2882 cod. civ. Cancellazione ipoteca ai sensi dell art.40 bis del 0,00 Pagina 18 di 31
19 PIANO DI AMMORTAMENTO BANCA DI SASSARI S.p.A. - FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 ART. 116) decreto legislativo n.385/1993 Rinnovazione ipotecaria 130,00 Certificazione competenze 8,00 Elaborazione conteggi 25,00 Frazionamento ipoteca mutui fondiari (spesa amministrativa, per ciascuna quota) 100,00 Invio sollecito di pagamento 2,00 Restrizione, riduzione o sostituzione di ipoteca (spesa amministrativa), oltre eventuali spese di perizia, come sopra dettagliate Rinuncia finanziamento in fase di istruttoria iniziale Compenso omnicomprensivo per estinzione anticipata, totale o parziale. 160,00 di cui 60,00 per parcella notarile (autentica di firma) 50 % delle spese di istruttoria mutui finalizzati all acquisto o ristrutturazione dell immobile adibito ad abitazione (art. 120-ter Dlgs n. 385/1993): nessuna. mutui a tasso variabile (finalità non abitativa): 2,00% dell importo rimborsato. Tipo piano di ammortamento piano di ammortamento francese Tipologia di rata Periodicità delle rate rata costante, salvo conguagli della quota interessi in relazione alla variazione del tasso (in caso di mutuo a tasso variabile) mensile, con scadenza fissa fine mese; semestrale, con scadenza fissa il 30/6 ed il 31/12 Pagina 19 di 31
20 ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI INDICIZZAZIONE EURIBOR 3MESI/TASSO 365 MEDIA MESE PRECEDENTE ,007-0,010-0,014-0,018-0,027-0,037 EURIBOR 6MESI/TASSO 365 MEDIA MESE PRECEDENTE ,076 0,059 0,050 0,050 0,046 0,037 EURIBOR 6MESI/TASSO 365 QUARTULTIMO GIORNO LAVORATIVO BANCARIO DEL MESE (DATA=VALUTA) val val val val val val ,067 0,055 0,049 0,049 0,042 0,033 EURIBOR 6MESI/TASSO 365 QUARTULTIMO GIORNO LAVORATIVO BANCARIO DEL MESE DI DICEMBRE E DI GIUGNO (DATA=VALUTA) val val val val val val ,322 0,338 0,392 0,311 0,178 0,049 RENDISTATO ,937 1,256 1,568 1,433 1,266 1,279 TASSO BCE ,000 0,750 0,500 0,250 0,150 0,050 IRS 5Y/6M, DENARO, QUARTULTIMO GIORNO DEL MESE ,21 0,38 0,53 0,42 0,41 0,38 IRS 10Y/6M, DENARO, QUARTULTIMO GIORNO DEL MESE ,50 0,92 1,20 1,04 1,04 1,01 IRS 15Y/6M, DENARO, QUARTULTIMO GIORNO DEL MESE ,68 1,20 1,55 1,38 1,37 1,37 IRS 20Y/6M, DENARO, QUARTULTIMO GIORNO DEL MESE ,76 1,31 1,68 1,51 1,50 1,53 IRS 25Y/6M, DENARO, QUARTULTIMO GIORNO DEL MESE ,78 1,35 1,70 1,54 1,52 1,57 IRS 30Y/6M, DENARO, QUARTULTIMO GIORNO DEL MESE ,81 1,36 1,72 1,55 1,53 1,57 Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi (solo per i mutui a tasso fisso). Pagina 20 di 31
MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI CON SURROGAZIONE BPER MUTUO
MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI CON SURROGAZIONE BPER MUTUO INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Popolare dell Emilia Romagna società cooperativa Sede legale e amministrativa in Via San Carlo 8/20 41121 Modena

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