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Timestamp: 2020-05-31 08:17:50+00:00

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BOE.es - Documento consolidado BOE-A-1996-11609
Documento consolidado BOE-A-1996-11609
Real Decreto 692/1996, de 26 de abril, sobre el régimen jurídico de los establecimientos financieros de crédito.
«BOE» núm. 126, de 24/05/1996.
BOE-A-1996-11609
https://www.boe.es/eli/es/rd/1996/04/26/692/con
Última actualización publicada el 25/02/2020
Modificación publicada el 07/12/2009
Modificación publicada el 23/11/2005
Modificación publicada el 22/01/2005
Texto inicial publicado el 24/05/1996
TEXTO CONSOLIDADO: «Última actualización publicada el 25/02/2020»
Norma derogada, con efectos de 1 de julio de 2020, por la disposición derogatoria única del Real Decreto 309/2020, de 11 de febrero. Ref. BOE-A-2020-2613
El presente Real Decreto tiene por objeto desarrollar el régimen jurídico de los establecimientos financieros de crédito, cuyos aspectos básicos quedaron definidos en la disposición adicional primera de la Ley 3/1994, de 14 de abril, por la que se adapta la legislación española en materia de entidades de crédito a la Segunda Directiva de Coordinación Bancaria y se introducen otras modificaciones relativas al sistema financiero, y en la disposición adicional séptima del Real Decreto-ley 12/1995, de 28 de diciembre, sobre medidas urgentes en materia presupuestaria, tributaria y financiera, que la modifica.
Artículo 1. Definición, actividades y reserva de denominación.
Artículo 2. Financiación de los establecimientos financieros de crédito.
Artículo 3. Autorización y registro de los establecimientos financieros de crédito.
1. Corresponderá al Banco de España, previo informe del Servicio Ejecutivo de la Comisión de prevención del blanqueo de capitales e infracciones monetarias en los aspectos de su competencia, autorizar la creación de los establecimientos financieros de crédito. En la autorización se especificarán las actividades que podrá realizar el establecimiento financiero de crédito, de acuerdo con el programa presentado por aquel.
2. La solicitud de autorización deberá ser resuelta dentro de los tres meses siguientes a su recepción en Banco de España, o al momento en que se complete la documentación exigible, y, en todo caso, dentro de los seis meses siguientes a su recepción. Cuando la solicitud no sea resuelta en el plazo anteriormente previsto, podrá entenderse desestimada.
Se modifican los apartados 1 y 2 por el art. 3.1 del Real Decreto 256/2013, de 12 de abril. Ref. BOE-A-2013-3908.
Se modifica el apartado 1 por la disposición final 5.1 del Real Decreto 54/2005, de 21 de enero. Ref. BOE-A-2005-1153.
Modificación publicada el 22/01/2005, en vigor a partir del 22/04/2005.
Texto original, publicado el 24/05/1996, en vigor a partir del 25/05/1996.
Artículo 4. Autorización de establecimientos financieros de crédito sujetos al control de personas extranjeras.
Se modifica el apartado 3 por el art. 2.1 del Real Decreto 1817/2009, de 27 de noviembre. Ref. BOE-A-2009-19670.
Se modifica el apartado 2 por la disposición final 4.1 del Real Decreto 1332/2005, de 11 de noviembre. Ref. BOE-A-2005-19250.
Modificación publicada el 23/11/2005, en vigor a partir del 24/11/2005.
Artículo 5. Requisitos para ejercer la actividad.
Se modifica por el art. 3.2 del Real Decreto 256/2013, de 12 de abril. Ref. BOE-A-2013-3908.
Se modifica el apartado 1.e) y se añade el párrafo segundo del apartado 3 por la disposición final 4.2 del Real Decreto 1332/2005, de 11 de noviembre. Ref. BOE-A-2005-19250.
Se añade el apartado 1.h) por la disposición final 5.2 del Real Decreto 54/2005, de 21 de enero. Ref. BOE-A-2005-1153.
1. La solicitud de autorización para la creación de un establecimiento financiero de crédito se dirigirá al Banco de España por duplicado y deberá ir acompañada de los siguientes documentos:
b) Programa de actividades, en el que de modo específico deberá constar el género de operaciones que se pretenden realizar, la organización administrativa y contable, los procedimientos de control interno, así como los procedimientos y órganos de control interno y de comunicación que se establezcan para prevenir e impedir el blanqueo de capitales.
Se modifica el apartado 1 por el art. 3.3 del Real Decreto 256/2013, de 12 de abril. Ref. BOE-A-2013-3908.
Se modifica el apartado 1.b) por la disposición final 5.3 del Real Decreto 54/2005, de 21 de enero. Ref. BOE-A-2005-1153.
Artículo 7. Denegación de la solicitud.
1. La Ministra Economía y Hacienda denegará, mediante resolución motivada, la autorización de creación de un establecimiento financiero de crédito cuando no se cumplan los requisitos establecidos en los artículos 5 y 6 anteriores y, en especial, cuando, atendiendo a la necesidad de garantizar una gestión sana y prudente de la entidad proyectada, no se considere adecuada la idoneidad de los accionistas que vayan a tener en ella una participación significativa o una participación de tal forma que el porcentaje de derechos de voto o de capital poseído resulte igual o superior al 5 por cien. A estos efectos:
a) Se entenderá por participación significativa aquella que cumpla con los términos previstos en el artículo 56 de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervención de las entidades de crédito.
4.º La posibilidad de que la entidad quede expuesta, de forma inapropiada, al riesgo de las actividades no financieras de sus promotores, o cuando, tratándose de actividades financieras, la estabilidad o el control de la entidad pueda quedar afectada por el alto riesgo de aquéllas.
Se modifica el párrafo primero del apartado 1 y el apartado 1.a) por el art. 2.2 del Real Decreto 1817/2009, de 27 de noviembre. Ref. BOE-A-2009-19670.
1. La modificación de los estatutos sociales de los establecimientos financieros de crédito estará sujeta al procedimiento de autorización y registro establecido en el artículo 3, si bien la solicitud de autorización deberá resolverse dentro de los dos meses siguientes a su recepción en el Banco de España o al momento en que se complete la documentación exigible, transcurridos los cuales podrá entenderse estimada.
d) Aquellas otras modificaciones respecto de las que el Banco de España, en contestación a consulta previa formulada al efecto por el establecimiento financiero de crédito afectado, haya considerado innecesario, por su escasa relevancia, el trámite de la autorización.
Se modifican los apartados 1 y 2.d) por el art. 3.4 y 5 del Real Decreto 256/2013, de 12 de abril. Ref. BOE-A-2013-3908.
Artículo 9. Ampliación de actividades.
Artículo 10. Fusión de establecimientos financieros de crédito.
«h) tener su domicilio social, así como su efectiva administración y dirección, en territorio nacional.»
«a) Durante el mes siguiente a cada trimestre natural, la composición de su capital social, relacionando todos los accionistas, en el caso de los bancos y establecimientos financieros de crédito, o todos los tenedores de aportaciones, en el caso de las cooperativas de crédito, que al final de dicho período tengan la consideración de entidades financieras y los que, no siéndolo, tengan inscritas a su nombre acciones o aportaciones que representen un porcentaje del capital social de la entidad igual o superior al 0,25 por 100, en el caso de los bancos, del 1 por 100 en el de las cooperativas de crédito, o del 2,50 por 100 en el de los establecimientos financieros de crédito.»
«2. La autorización podrá también ser denegada cuando el buen ejercicio de la supervisión de la entidad pueda ser obstaculizado por los vínculos estrechos que la misma mantenga con otras personas físicas o jurídicas, por las disposiciones legales, reglamentarias o administrativas del país a cuyo derecho esté sujeta alguna de dichas personas físicas o jurídicas, o por problemas relacionados con la aplicación de dichas disposiciones.
«4. La autorización podrá ser denegada cuando el buen ejercicio de la supervisión de la entidad pueda ser obstaculizado por los vínculos estrechos que la misma mantenga con otras personas físicas o jurídicas, por las disposiciones legales, reglamentarias o administrativas del país a cuyo derecho esté sujeta alguna de dichas personas físicas o jurídicas, o por problemas relacionados con la aplicación de dichas disposiciones.
Disposición adicional segunda. Modificación del Real Decreto 685/1982, de 17 de marzo.
«Dos. Las cédulas hipotecarias y los bonos hipotecarios podrán ser emitidos por las entidades de crédito, siempre que se cumplan las condiciones y requisitos que se exigen en este Real Decreto.»
Disposición transitoria primera. Plazo de transformación de sociedades y entidades de crédito.
Disposición transitoria segunda. Ampliación del objeto social.
b) Deberán elevar sus recursos propios ajustados hasta 850 millones de pesetas, cuando se produzcan cambios en su accionariado que impliquen la existencia de nuevos accionistas dominantes o grupos de control, en el sentido del artículo 4 de la Ley del Mercado de Valores.
Disposición transitoria tercera. Transformación de entidades de crédito.
Disposición transitoria cuarta. Pérdida de la condición de entidad financiera.
Disposición transitoria quinta. Plazo de adaptación de solicitudes de creación de entidades de crédito.
Disposición transitoria sexta. Regulación de los depósitos de las entidades de crédito.
2. Sin perjuicio de lo establecido en el artículo 2 del presente Real Decreto, los depósitos a plazo que en el momento de su transformación en establecimiento financieros de crédito tengan captados las entidades de financiación, sociedades de arrendamiento financiero y sociedades de crédito hipotecario, se mantendrán transitoriamente hasta el momento de su extinción, salvo que de acuerdo con el titular de los mismos se proceda a su cesión o liquidación.
d) Los párrafos e) y g) del artículo 2.1, la sección segunda del capítulo I y el apartado tres del artículo 43 del Real Decreto 685/1982, de 17 de marzo, que desarrolla determinados aspectos de la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de Regulación del Mercado Hipotecario.
Disposición final segunda. Facultad de desarrollo, y entrada en vigor.

References: Real Decreto 
 Real Decreto 
 Real Decreto 

Artículo 1

Artículo 2

Artículo 3
 Real Decreto 
 Real Decreto 

Artículo 4
 Real Decreto 
 Real Decreto 

Artículo 5
 Real Decreto 
 Real Decreto 
 Real Decreto 
 Real Decreto 
 Real Decreto 

Artículo 7
 resolución 
 artículo 56
 Real Decreto 
 artículo 3
 Real Decreto 

Artículo 9

Artículo 10
 Real Decreto 
 artículo 4
 artículo 2
 artículo 2
 artículo 43
 Real Decreto