Source: https://www.cecabank.es/espacio-stakeholder/informacion-para-clientes/
Timestamp: 2017-11-19 19:21:32+00:00

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Información para Clientes - Cecabank
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Información de inserción obligatoria de acuerdo con lo dispuesto en la Circular 5/2012, del Banco de España, de 27 de Junio, sobre transparencia de los servicios bancarios y responsabilidad en la concesión de préstamos: CECABANK, S.A. es una entidad de crédito sujeta a la supervisión del Banco de España y se encuentra inscrita con el Código 2000 en el Registro de Bancos y Banqueros de Banco de España y en el Registro Mercantil de Madrid al Tomo 30.405, Libro O, folio 57, Sección 8, Hoja M-547.250, Inscripción 1ª. Tiene su domicilio social en la calle Alcalá nº 27 de MADRID (28014) y C.I.F. A-86436011.
Servicio de atención al cliente (incluye una relación pormenorizada de la normativa que regula la transparencia de las operaciones bancarias y la protección de la clientela).
Anejo 1. de la Circular 5/2012 Información trimestral sobre comisiones y tipos practicados u ofertados de manera más habitual en las operaciones más frecuentes con los perfiles de clientes más comunes que sean personas físicas
Anejo 2. Tipos de interés y comisiones publicados para descubiertos tácitos en cuentas corrientes y excedidos tácitos en cuentas de crédito
Tipos de cambio para compra/venta de billetes hasta 1.000 euros
Tipos de cambio para compra/venta de billetes a partir de 1.000 euros
Comisiones aplicables a las operaciones con billetes extranjeros
Tasas de Intercambio y Descuento:
En cumplimiento a lo dispuesto en el artículo 13 de la Ley 18/2014, y las Circulares 1/2015 y 1/2016 del Banco de España a los proveedores de servicios de pago, se informa sobre las tasas de intercambio y descuento trimestrales.
De acuerdo a la Orden ECO/734/2004 de 11 de marzo, sobre los Departamentos o Servicios de Atención al Cliente y sobre el Defensor del Cliente de entidades financieras, se pone en conocimiento de los clientes o usuarios de Cecabank, S.A. (en adelante CECABANK) la existencia de un Servicio de Atención al Cliente de CECACABANK, situado en.
Calle Alcalá, 27 (5ª planta), 28014, Madrid. Tel. 34 91 596 50 00
e-mail: servicioatencionalcliente@cecabank.es
Formulario de reclamaciones de CECABANK
La Entidad está obligada a atender y resolver las quejas o reclamaciones presentadas, directamente o mediante representación, por todas las personas físicas o jurídicas, españolas o extranjeras, que reúnan la condición de usuario de los servicios financieros prestados por CECABANK., siempre que tales quejas y reclamaciones se refieran a sus intereses y derechos legalmente reconocidos, ya deriven de los contratos, de la formativa de transparencia y protección de la clientela o de las buenas prácticas y usos financieros, en el plazo de dos meses
Las resoluciones sobre las quejas o reclamaciones efectuadas por el Servicio de Atención al Cliente, o si hubiera pasado el plazo de dos meses anteriormente señalado sin que haya habido una resolución por parte de dicho Servicio, podrán ser reformuladas ante cualquiera de los Servicios de Reclamaciones de los Supervisores Financieros:
Servicio de Reclamaciones del Banco de España, calle Alcalá 50, 28014 Madrid.
Formulario de reclamación del Banco de España
Oficina de Atención al Inversor de la Comisión Nacional del Mercado de Valores, calle Edison, 4, 28006 Madrid.
Formulario de reclamación de la CNMV (individual) Formulario de reclamación de la CNMV (Colectiva)
Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, Pº de la Castellana nº 44, 28046 Madrid.
Formulario de reclamación de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones
El Servicio de Atención al Cliente está regulado por el Reglamento para la Defensa del Cliente de CECABANK, el cual se encuentra junto a esta comunicación, como puesta a disposición de los clientes o usuarios de CECABANK
Reglamento del servicio de Atención al Cliente de Cecabank
Como normativa básica de obligado cumplimiento, a efectos de transparencia y protección al cliente de servicios financieros, podemos citar la siguiente:
Ley 2/1994, de 30 de marzo, de. Subrogación y Modificación de Préstamos Hipotecarios (BOE de 4 de abril).
Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero. (BOE de 23) (Corrección de errores, BOE de 7 de febrero de 2003) Art. 30
Orden ECO/734/2004, de 11 de marzo, sobre los departamentos y servicios de atención al cliente y el defensor del cliente de las entidades financieras (BOE de 24)
Ley 22/2007, de 11 de julio, sobre comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores (BOE de 12)
Ley 41/2007, de 7 de diciembre, por la que se modifica la Ley 2/1981, de 25 de marzo. (BOE de 8) Arts.7 a 9
Real Decreto 712/2010, de 28 de mayo, de régimen jurídico de los servicios de pago y de las entidades de pago de 28 de mayo, de régimen jurídico de los servicios de pago y de las entidades de pago
Orden EHA/1718/2010, de 11 de junio, de regulación y control de la publicidad de los servicios y productos bancarios. (BOE de 29)
Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economía Sostenible. (BOE de 5) Arts. 29, 31 y DT 5
Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo. (BOE de 25)
Real Decreto-ley 6/2012, de 9 de marzo, de medidas urgentes de protección de deudores hipotecarios sin recursos. (BOE de 10)
Circular 5/2012, de 27 de junio, del Banco de España, a entidades de crédito y proveedores de servicios de pago, sobre transparencia de los servicios bancarios y responsabilidad en la concesión de préstamos (BOE de 6 de julio).
Real Decreto-ley 6/2013, de 22 de marzo, de protección a los titulares de determinados productos de ahorro e inversión y otras medidas de carácter financiero. (BOE de 23 de marzo de 2013) (Corrección de errores de 4 de abril de 2013) DA 2ª
Ley 1/2013, de 14 de mayo, de medidas para reforzar la protección a los deudores hipotecarios, reestructuración de deuda y alquiler social. (BOE de 15).
Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito. (BOE de 27 de junio) (Corrección de errores BOE de 28 de junio). Art. 5 y DA 20
Portal del Cliente Bancario del Banco de España
Rincón del inversor de la CNMV
Portal del asegurado de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones
El Servicio de Atención al Cliente atenderá exclusivamente las quejas o reclamaciones presentadas por los clientes o usuarios de los servicios financieros propios de CECABANK. Aquellas quejas o reclamaciones de los clientes o usuarios de las Cajas de Ahorros y demás entidades adheridas a CECA deberán ser presentadas ante los respectivos Servicios de Atención al Cliente de las propias Cajas de Ahorros o entidades adheridas a CECA.
Nuestra entidad, para evitar prácticas de blanqueo de capitales y de financiación del terrorismo, procedentes del narcotráfico, el terrorismo y otros delitos graves realizados por banda armada y grupos organizados, debe cumplir con una serie de obligaciones que impone la normativa vigente y con la normativa y los procedimientos internos desarrollados en cumplimiento de la misma.
Nuestras prácticas bancarias, a este respecto, se rigen por la normativa vigente en España sobre prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, a saber:
Real Decreto 925/1995, de 9 de junio, por el que se aprueba el Reglamento de la Ley 19/1993, de 28 de diciembre, sobre determinadas medidas de prevención del blanqueo de capitales.
Orden Ministerial EHA/1439/2006, de 3 de mayo, reguladora de la declaración de movimientos de medios de pago en el ámbito de la prevención del blanqueo de capitales.
Reglamento (CE) nº 1781/2006 del Parlamento Europeo y del Consejo de 15 de noviembre de 2006 relativo a la información sobre los ordenantes que acompaña a las transferencias de fondos.
Orden EHA/2444/2007 de 31 de julio, por la que se desarrolla el Reglamento de la Ley 19/1993, de 28 de diciembre, sobre determinadas medidas de prevención del blanqueo de capitales, aprobado por Real Decreto 925/1995, de 9 de junio, en relación con el informe de experto externo sobre los procedimientos y órganos de control interno y comunicación establecidos para prevenir el blanqueo de capitales.
A continuación se relacionan las obligaciones emanadas de dicha normativa de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo que las entidades financieras y demás sujetos obligados deben cumplir:
Identificar y conocer al cliente;
Identificar al titular real;
Medidas de diligencia debida;
Ponderación de los clientes en función del riesgo en materia de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.
Examinar, con especial atención, las operaciones que puedan estar aparentemente vinculadas al blanqueo de capitales procedentes del tráfico de drogas (con independencia de la cuantía);
Comunicación mensual de operaciones por Reporting Sistemático al Servicio Ejecutivo;
Comunicación de operaciones sospechosas de blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo;
Conservación de documentos;
Colaboración con el Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias;
Deber de confidencialidad;
Establecer procedimientos y órganos adecuados de control interno y de comunicación;
Estamos supervisados por una autoridad específica para la Prevención del Blanqueo de Capitales: el Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias, dependiente de Banco de España.
España forma parte del Grupo de Acción Financiera Internacional desde el año 1990.
España ha firmado y ratificado la Convención de las Naciones Unidas contra el tráfico ilícito de estupefacientes y sustancias psicotrópicas de 20 de diciembre de 1988 y la Convención del Consejo de Europa relativa al blanqueo, identificación, al embargo y confiscación de los productos del crimen; Estrasburgo 1990.
España forma parte del Grupo Egmont. El Grupo Egmont es un foro internacional extraoficial que promueve la cooperación entre las Unidades de Inteligencia Financiera (UIF) para mejorar el intercambio de información entre sus miembros y, especialmente aquella relacionada con la financiación del terrorismo.
Internamente rige una normativa de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo precisa y detallada vigente desde 1993 que ha sido objeto de actualizaciones posteriores.
Poseemos procedimientos de comunicación mensual de operaciones por Reporting sistemático, así como procedimientos de análisis y detección de operativa sospechosa, disponiendo de un órgano interno de análisis, control y comunicación al Servicio Ejecutivo de toda la información relativa a las operaciones o hechos susceptibles de estar relacionados con el blanqueo de capitales: El Comité de Prevención del Blanqueo de Capitales y de la financiación del terrorismo.
Por último existe un Departamento de Cumplimiento Normativo que, en relación con esta materia, se ocupa de vigilar el cumplimiento de las normas relativas a esta materia, revisar y actualizar los procedimientos internos y la normativa interna de prevención del blanqueo de capitales, así como colaborar en la formación que sobre esta materia se imparta a directivos y empleados.
Prevención del blanqueo de capitales [pdf]
De conformidad con lo previsto en el artículo 5.4 del Real Decreto 2606/1996, de 20 de diciembre, sobre fondos de garantía de depósitos en entidades de crédito, modificado por el Real Decreto 628/2010, de 14 de mayo, y el Real Decretoâ€“ley 16/2011, de 14 de octubre, se informa a los clientes de Cecabank,S.A., de lo siguiente:
Cecabank, S.A. está adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito
cuyos datos de contacto son los siguientes:
Domicilio: C/. José Ortega y Gasset 22, 5ª planta, 28006 Madrid
Teléfono: +34 91 431 66 45 – Fax: +34 91 575 57 28
Políticas sobre servicios de inversión
Para cumplir con los objetivos de protección al cliente que la normativa aplicable define en relación con la prestación de serviciosde inversión, Cecabank ha desarrollado una serie de políticas (normas internas) cuyo principal objetivo es el cumplimiento de las obligaciones impuestas en el mejor interés de nuestros clientes.
Puede descargar los documentos para completar toda la información.
Política de mejor ejecución de órdenes (minoristas Cecabank)
El contrato-tipo de la entidad ha sido plenamente adaptado a lo dispuesto en la Circular 7/2011, de 12 de diciembre, de la CNMV, sobre el folleto informativo de tarifas y contenido de los contratos-tipo.
Contrato-tipo de custodia y administración de valores
Advertencia a los clientes de valores internacionales de Cecabank, S.A.
Cecabank, S.A. opera en mercados internacionales que exigen la utilización de cuentas globales. En consecuencia, en el archivo adjunto pueden encontrar la necesaria advertencia relacionada con esta operativa.
Advertencia a los clientes de valores internacionales de Cecabank
Rating subcustodios
Tipos de interés de referencia oficiales
Los tipos de interés de referencia oficiales son los que se establecen en el artículo 27 de la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre y se definen en la norma decimocuarta y anejo 8 de la Circular del Banco de España 5/2012.
De acuerdo con lo dispuesto en dicha Orden y Circular dichos tipos de interés de referencia oficiales son:
1. Referencia interbancaria a un año (euribor).
2. Tipo interbancario a un año (mibor).
3. Tipo de rendimiento interno en el mercado secundario de la deuda pública.
4. Tipo de los préstamos hipotecarios a más de tres años concedidos por el conjunto de las entidades de crédito.
5. Tipo medio de los préstamos hipotecarios entre uno y cinco años, para adquisición de vivienda libre, concedidos por las entidades de crédito en la zona del euro.
6. Permuta de intereses/Interest Rate Swap (IRS) al plazo de cinco años.
Estos tipos se publican en el Boletín Oficial del Estado y en la página web del Banco de España.
Otros tipos de interés de referencia antes oficiales para préstamos hipotecarios
1. Tipo de los préstamos hipotecarios a más de tres años concedidos por los bancos.
2. Tipo de los préstamos hipotecarios a más de tres años concedidos por las cajas de ahorro.
3. Tipo activo de referencia de las cajas de ahorro (indicador CECA, tipo activo).
Con efectos desde el 1 de noviembre de 2013 el Banco de España ha dejado de publicar estos índices oficiales aplicables a los préstamos o créditos hipotecarios de conformidad con Disposición adicional decimoquinta ("Régimen de transición para la desaparición de índices o tipos de interés de referencia") de la Ley 14/2013, de 27 de septiembre, de apoyo a los emprendedores y su internacionalización.
FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) es una normativa estadounidense que persigue la obtención de información fiscal sobre sus nacionales con el objeto de aplicarles el régimen tributario que efectivamente les corresponda atendiendo a sus rentas a nivel mundial. Con el objetivo anterior, los Estados Unidos de América han firmado diferentes acuerdos intergubernamentales (IGA) con diversos países de la Unión Europea. En concreto, con España ha firmado un IGA modelo 1, que obliga a las entidades de crédito españolas a identificar a los clientes que tengan nacionaliada estadounidense y a enviar información relativa a los mismos a la AEAT (Agencia Estatal de la Administración Tributaria), que a su vez la enviará al IRS de los Estados Unidos de América. Cecabank, S.A. se ha comprometido a cumplir las obligaciones FATCA y se ha registrado debidamente en la web del IRS con el siguiente estatus: SINGLE REGISTERED DEEMED-COMPLIANT FFI (REPORTING FFI UNDER A MODEL 1 IGA). Nuestro GIIN es: HRQNYM.99999.SL.724 Cecabank ruega que se le trate teniendo en cuenta el referido estatus. Consultar el W-8BEN-E - Octubre 2016 y el W-8IMY Cecabank - Septiembre 2016 (certificado de estatus) debidamente completado por Cecabank.
Para obtener más información sobre cada certificación, pinche sobre el logo
ISO 9001 Cobros y Pagos - ISO 27001 Transferencias y Adeudos SEPA
ISO Valores y depositaría
ISO Reporting financiero (Pyramid)
CMMI en Diseño y Desarrollo
Best Custodian Bank Spain 2017 - Global Banking and Finance Review

References: artículo 13
 resolución 

Real Decreto 

Real Decreto 
 Real Decreto 
 artículo 5
 Real Decreto 
 Real Decreto 
 artículo 27