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1 CREDITOR PROTECTION INSURANCE IMPRESE A PREMIO UNICO ABBINATA AI MUTUI IPOTECARI ED APERTURE DI CREDITO IPOTECARIE CONTRATTO DI ASSICURAZIONE IN FORMA COLLETTIVA AD ADESIONE FACOLTATIVA (TARIFFA CP17B CP20B) Polizza Collettiva di Assicurazione Danni N per i casi di Invalidità Totale Permanente da Infortunio o Malattia - Inabilità Temporanea Totale da Infortunio o Malattia. IL PRESENTE FASCICOLO INFORMATIVO CONTENENTE: Nota Informativa; Glossario; Informazioni sul Trattamento dei Dati Personali; Condizioni di Assicurazione; Modulo di Adesione. DEVE ESSERE CONSEGNATO ALL ASSICURATO/ALL IMPRESA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL MODULO DI ADESIONE PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA La sottoscrizione della polizza è facoltativa e non condiziona l erogazione del finanziamento
2 1. NOTA INFORMATIVA La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. L Impresa e l Assicurato devono prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del Contratto di Assicurazione. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. INFORMAZIONI GENERALI Aviva Italia S.p.A., Impresa di Assicurazione del Gruppo AVIVA, ha sede legale e direzione generale in Via A. Scarsellini, Milano Italia. Numero di telefono: 02/ sito internet: Indirizzi di posta elettronica: per informazioni di carattere generale: per informazioni relative alle liquidazioni: Aviva Italia S.p.A. è stata autorizzata all esercizio delle assicurazioni con Provvedimento IVASS n del 25/5/2004 (Gazzetta Ufficiale n. 128 del 3/6/2004) Iscrizione all Albo delle Imprese di Assicurazione n Iscrizione all albo dei gruppi assicurativi n INFORMAZIONI SULLA SITUAZIONE PATRIMONIALE DELL IMPRESA DI ASSICURAZIONE Dall ultimo bilancio approvato, l ammontare del patrimonio netto di Aviva Italia S.p.A è pari a Euro ,00 di cui Euro ,00 di Capitale Sociale (i.v.) e Euro ,00 di Riserve Patrimoniali. L indice di solvibilità dell Impresa di Assicurazione riferito alla gestione danni è pari a 131,40%. L indice di solvibilità rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. B. INFORMAZIONI SUL CONTRATTO Il presente Contratto di Assicurazione è in forma Collettiva ad adesione facoltativa, operante esclusivamente in applicazione ad una Convenzione che la Contraente (UniCredit S.p.A.) ha stipulato con l Impresa di Assicurazione Aviva Italia S.p.A. per conto dei propri clienti. Il prodotto viene distribuito da UniCredit S.p.A. con esclusione delle filiali contraddistinte UniCredit Private Banking. La durata delle Coperture Assicurative è espressa in mesi interi e coincide sempre con la durata originaria del Contratto di Finanziamento (anche in caso di successiva modifica della stessa), nel limite massimo di 240 mesi ( 20 anni) 0), comprensivi di un eventuale preammortamento. L eventuale periodo di preammortamento non può essere superiore a 24 mesi. Non è previsto il tacito rinnovo. Per aspetti di maggior dettaglio si rinvia all Art. 6 DECORRENZA E DURATA DELLE COPERTURE ASSICURATIVE delle Condizioni di Assicurazione. 3. COPERTURE ASSICURATIVE OFFERTE LIMITAZIONI ED ESCLUSIONI L assicurazione comprende le seguenti coperture: Invalidità Totale Permanente da Infortunio o Malattia, Inabilità Temporanea Totale da Infortunio o Malattia, sottoscrivibili esclusivamente in abbinamento alla Copertura Caso Morte prestata da Aviva S.p.A. mediante la Polizza Collettiva n L insieme delle Coperture costituisce il Prodotto Creditor Protection Insurance. Il Contratto di Assicurazione prevede, le seguenti prestazioni assicurative: a) Invalidità Totale Permanente derivante da Infortunio o Malattia di grado pari o superiore al 60%; b) Inabilità Temporanea Totale derivante da Infortunio o Malattia. Per aspetti di maggior dettaglio si rinvia agli Artt PRESTAZIONI ASSICURATE delle Condizioni di Assicurazione. AVVERTENZA Il contratto prevede la presenza di franchigie e limiti di indennizzo. Fascicolo Informativo CPI Mutui Imprese IPO PU Nota Informativa Ed. 06/2015 Mod. BU1640/00 Pagina 1 di 5
3 Per franchigia s intende quella parte di danno che resta a carico dell Assicurato; può essere espressa in importo fisso o in percentuale sulla somma assicurata. Per limite di indennizzo s intende l importo massimo entro il quale la Società è impegnata ad offrire la prestazione di indennizzo ed equivale alla somma assicurata o massimale per la singola garanzia. Per aspetti di maggior dettaglio si rinvia agli Artt. 4 LIMITI DI INDENNIZZO ; PRESTAZIONI ASSICURATE delle Condizioni di Assicurazione. AVVERTENZA Sono previste inoltre limitazioni ed esclusioni che possono dar luogo al mancato pagamento della prestazione. Per aspetti di maggior dettaglio si rinvia agli Artt. 3 REQUISITI DI ASSICURABILITÀ ; ESCLUSIONI ; PRESTAZIONI ASSICURATE delle Condizioni di Assicurazione. ESEMPI DI LIQUIDAZIONE DI SINISTRO IN CASO DI INVALIDITÀ TOTALE PERMANENTE DA INFORTUNIO O MALATTIA Capitale finanziato ,00 Euro. Capitale residuo al momento dell invalidità permanente da malattia o da infortunio ,00 Euro. Postumi da invalidità permanente valutati 60% = Liquidazione di ,00 Euro per raggiungimento franchigia. Postumi da invalidità permanente valutati 50%= Nessuna liquidazione per invalidità inferiore a franchigia. ESEMPI DI LIQUIDAZIONE DI SINISTRO IN CASO DI INABILITÀ TEMPORANEA TOTALE DA INFORTUNIO O MALATTIA Rata mensile da rimborsare = 2.500,00 Euro. Rata massima mensile liquidabile = 2.000,00 Euro. Franchigia assoluta = 60 giorni. Inabilità temporanea totale al lavoro: liquidazione della rata mensile di 2.000,00 Euro solamente se la suddetta rata scade nel periodo di inabilità; superato il periodo di franchigia, si paga la rata che scade durante il periodo di inabilità. Inabilità temporanea totale al lavoro: durata della inabilità = 30 giorni nessun indennizzo in quanto avvenuto nei primi 60 giorni dalla data di effetto della Copertura Assicurativa (periodo di carenza). 4. PERIODI DI CARENZA CONTRATTUALI AVVERTENZA Per la garanzia Inabilità Temporanea Totale derivante da Malattia è previsto un periodo di carenza durante il quale la garanzia non è operante. Per aspetti di maggior dettaglio si rinvia all Art. 31 PRESTAZIONI ASSICURATE delle Condizioni di Assicurazione. 5. DICHIARAZIONI DELL ASSICURATO IN ORDINE ALLE CIRCOSTANZE DEL RISCHIO NULLITÀ Le dichiarazioni inesatte o le reticenze dell Assicurato relative a circostanze originarie o sopravvenute che influiscano sulla valutazione del rischio possono comportare la perdita totale o parziale del diritto all indennizzo, nonché la stessa cessazione dell assicurazione Per le conseguenze derivanti da dichiarazioni false o reticenti si rinvia all Art. 5 DICHIARAZIONI RELATIVE ALLE CIRCOSTANZE DI RISCHIO delle Condizioni di Assicurazione. AVVERTENZA Prima di sottoscrivere la Dichiarazione di Buono Stato di Salute riportata nel Modulo di Adesione è necessario verificare l esattezza e la veridicità delle dichiarazioni in essa contenute. Le dichiarazioni non veritiere, inesatte o reticenti possono compromettere il diritto alla prestazione ai sensi degli artt.1892, 1893 e 1894 del Codice Civile. 6. PREMIO Il Premio è determinato in base alla durata ed all ammontare del finanziamento. Si rinvia per la disciplina specifica all Art 9 DETERMINAZIONE DEL PREMIO delle Condizioni di Assicurazione. Il Premio deve essere corrisposto anticipatamente in un unica soluzione per tutta la durata dell Assicurazione. Fascicolo Informativo CPI Mutui Imprese IPO PU Nota Informativa Ed. 06/2015 Mod. BU1640/00 Pagina 2 di 5
4 Il pagamento da parte dell Impresa, all Impresa di Assicurazione, avviene per il tramite della Contraente mediante addebito sul proprio conto corrente intrattenuto presso la Contraente medesima. AVVERTENZA Non sono previsti sconti di premio neanche in relazione alla durata dell Assicurazione AVVERTENZA In caso di anticipata estinzione totale del Contratto di Finanziamento non dovuta a liquidazione della prestazione di Invalidità Totale Permanente, ovvero nei casi di surroga o di accollo del finanziamento, l Impresa di Assicurazione restituirà all Impresa, la parte di premio corrispondente al periodo residuo non goduto rispetto alla data di scadenza originaria. In alternativa l Impresa, su richiesta scritta da inviare all Impresa di Assicurazione, potrà mantenere in vigore le Coperture Assicurative fino alla scadenza contrattuale originaria. Per aspetti di maggior dettaglio si rinvia all Art. 10 ANTICIPATA ESTINZIONE TOTALE/PARZIALE, SURROGA, ACCOLLO DEL FINANZIAMENTO delle Condizioni di Assicurazione. COSTI GRAVANTI SUL PREMIO Il costo trattenuto dall Impresa di Assicurazione a titolo di spesa di acquisizione e gestione del Contratto di Assicurazione - già incluso nel tasso di Premio riportato all Art. 9 DETERMINAZIONE DEL PREMIO delle Condizioni di Assicurazione - è pari al 54,63% del Premio Imponibile (Premio unico versato al netto delle imposte del 2,50%); la quota parte del costo sopra riportato percepita dall Intermediario è pari al 73,22%. A titolo esemplificativo per un Premio imponibile versato di Euro 1.000,00 i costi trattenuti dall Impresa di Assicurazione a titolo di spesa di acquisizione e gestione del Contratto di Assicurazione sono pari a Euro 546,30, di cui Euro 400,00 rappresentano l importo percepito dall Intermediario. 7. RIVALSA L Impresa di Assicurazione rinuncia a favore dell Impresa, ad ogni azione di regresso verso i terzi responsabili del sinistro per le prestazioni da essa effettuate in forza delle Coperture Assicurative del presente Contratto di Assicurazione descritte nella presente Nota Informativa come riportato all Art. 13 RINUNCIA ALLA RIVALSA delle Condizioni di Assicurazione. 8. DIRITTO DI RECESSO 8.1 DIRITTO DI RECESSO DAL CONTRATTO DI ASSICURAZIONE AVVERTENZA: L Impresa può recedere dal Prodotto Creditor Protection Insurance entro 60 giorni dalla Data di decorrenza dello stesso. Per aspetti di maggior dettaglio si rinvia all Art. 7 DIRITTO DI RECESSO DAL CONTRATTO DI ASSICURAZIONE delle Condizioni di Assicurazione. 8.2 DIRITTO DI RECESSO NEL CORSO DELLA DURATA CONTRATTUALE AVVERTENZA: L impresa a partire dalla quarta ricorrenza annua dalla Data di decorrenza, può recedere dalle Coperture Assicurative con un preavviso di 60 giorni e con effetto dalla fine dell annualità nel corso della quale viene esercitata la facoltà di recesso. L Impresa di Assicurazione restituirà all Impresa la parte di Premio corrispondente al periodo di assicurazione non goduto. Qualora il premio sia stato finanziato, la Contraente utilizzerà il rimborso per ridurre, di pari importo, il Debito residuo dell Impresa Per aspetti di maggior dettaglio si rinvia all Art. 8 DIRITTO DI RECESSO NEL CORSO DELLA DURATA CONTRATTUALE delle Condizioni di Assicurazione. 9. PRESCRIZIONE E DECADENZA DEI DIRITTI DERIVANTI DAL CONTRATTO Ai sensi dell Art del Codice Civile i diritti derivanti dal Contratto si prescrivono in due anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui i diritti stessi si fondano, fatte salve specifiche disposizioni di Legge. Pertanto, decorso tale termine non sarà più possibile far valere alcun diritto sulle somme derivanti dal presente Contratto di Assicurazione. Fascicolo Informativo CPI Mutui Imprese IPO PU Nota Informativa Ed. 06/2015 Mod. BU1640/00 Pagina 3 di 5
5 10. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO DI ASSICURAZIONE In base all art. 181 del Codice delle Assicurazioni (D. Lgs. 209/05) al Contratto di Assicurazione si applica la legge italiana. 11. REGIME FISCALE 11.1 IMPOSTE SUI PREMI Il premio di Assicurazione è soggetto ad un imposta pari al 2,50% del premio imponibile DISCIPLINA DEI PREMI E DELLE SOMME ASSICURATE Nel caso specifico del presente Contratto, in considerazione della finalità della Convenzione da cui esso discende e della sua natura di Polizza Collettiva destinata ad Imprese che abbiano stipulato contratti di finanziamento, l'eventuale trattamento fiscale del premio e delle prestazioni dipenderà dalla normativa e dalle disposizioni fiscali vigenti al momento e da una serie di elementi fra i quali la natura del rapporto fra l'impresa e gli Assicurati. C. INFORMAZIONI SULLE PROCEDURE LIQUIDATIVE E SUI RECLAMI AVVERTENZA L insorgenza del sinistro coincide con il momento in cui si verifica il fatto dannoso per il quale è prestata la Copertura Assicurativa; per gli infortuni è il momento dell accadimento dell infortunio, per la malattia il momento dell insorgenza o della diagnosi. 12. SINISTRI LIQUIDAZIONI DELLE PRESTAZIONI La gestione dei sinistri è affidata ad una Struttura Esterna, CIS Insurance Services La denuncia del Sinistro con l indicazione delle cause che lo hanno determinato, deve essere effettuata compilando l apposito Modulo di Denuncia Sinistro, disponibile presso la filiale della Contraente ove è stato acceso il finanziamento oppure presso l Impresa di Assicurazione. Tale Modulo, completo della documentazione prevista, dovrà essere inoltrato a: Aviva Italia S.p.A. Servizio Sinistri mediante fax al n oppure via mail all indirizzo: o in alternativa, a mezzo servizio postale, all indirizzo: Via A. Scarsellini, Milano. L Impresa o l Assicurato potranno rivolgersi per informazioni relative ai Sinistri al seguente numero verde: SERVIZIO CLIENTI Numero Verde dal Lunedì al Venerdì dalle ore 9.00 alle ore e dalle ore alle ore L Impresa di Assicurazione esegue i pagamenti delle prestazioni garantite entro 30 giorni dalla data di ricevimento della documentazione completa. AVVERTENZA: Le spese relative agli accertamenti medici sono a carico dell Impresa. Per aspetti di maggior dettaglio si rinvia agli Artt DENUNCIA DI SINISTRO ED OBBLIGHI RELATIVI delle Condizioni di Assicurazione. 13. RECLAMI Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto all Impresa di Assicurazione: Aviva Italia S.p.A. - SERVIZIO RECLAMI Via A. Scarsellini, Milano fax indirizzo Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi a: IVASS Via del Quirinale Roma Fax /745 - Numero Verde Fascicolo Informativo CPI Mutui Imprese IPO PU Nota Informativa Ed. 06/2015 Mod. BU1640/00 Pagina 4 di 5
6 I reclami indirizzati per iscritto all IVASS, utilizzando l apposito modello reperibile nella sezione Reclami del sito dell Impresa di Assicurazione, dovranno contenere: nome, cognome e domicilio del reclamante (con eventuale recapito telefonico), l individuazione del soggetto di cui si lamenta l operato con una breve ed esaustiva descrizione del motivo di lamentela, copia della documentazione relativa al reclamo trattato dall'impresa di Assicurazione ed eventuale riscontro fornito dalla stessa, nonché ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità giudiziaria, previa effettuazione del tentativo obbligatorio di mediazione previsto dalla Legge 9 agosto 2013, n. 98 e successive eventuali modifiche. Per avviare la mediazione occorre, con l assistenza di un avvocato, presentare un istanza ad uno degli Organismi di mediazione imparziali iscritti nell apposito registro istituito presso il Ministero di Giustizia (consultabile sul sito ed avente sede nel luogo del Giudice territorialmente competente per la controversia. La mediazione non è necessaria se, prima di farvi ricorso, le parti concordano di avvalersi della cosiddetta negoziazione assistita introdotta dalla Legge 10 novembre 2014, n. 162 e successive eventuali modifiche e, alla presenza dei rispettivi avvocati, compongono amichevolmente la controversia 14. ARBITRATO Ferma restando la possibilità di rivolgersi all Autorità giudiziaria, le Parti, per le eventuali controversie su natura e valutazione degli eventi oggetto delle Coperture Invalidità Totale Permanente, Inabilità Temporanea Totale prestate dal presente Contratto di Assicurazione, hanno la facoltà di rimettersi alla decisione di un Collegio di tre medici. Il Collegio medico risiede nel Comune, Sede di Istituto di Medicina Legale, più vicino al luogo di residenza dell Impresa. 15. INFORMATIVA IN CORSO DI CONTRATTO DI ASSICURAZIONE L Impresa di Assicurazione comunica per iscritto alla Contraente, all Impresa e all Assicurato, in occasione della prima comunicazione prevista dalla normativa vigente da inviare all Impresa e all Assicurato, le eventuali variazioni delle informazioni contenute nel Fascicolo Informativo anche per effetto di modifiche alla normativa intervenute successivamente alla conclusione del Contratto di Assicurazione stesso. Per l aggiornamento dei dati relativi alla situazione patrimoniale dell Impresa di Assicurazione di cui al punto 2 INFORMAZIONI SULLA SITUAZIONE PATRIMONIALE DELL IMPRESA DI ASSICURAZIONE si rimanda al sito internet dell Impresa di Assicurazione all indirizzo Inoltre, sempre sul sito è disponibile un Area Clienti, che offre la possibilità all Impresa di controllare la propria posizione relativa al presente Contratto. Per accedervi basta selezionare l apposito link presente in homepage e, dopo essersi registrata, l'impresa riceverà, all'indirizzo di posta elettronica da essa indicato, la necessaria password di accesso. Tramite l'area Clienti l Impresa può consultare ad esempio le Condizioni Contrattuali, lo stato dei pagamenti dei premi e le relative scadenze. * * * * Aviva Italia S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Il Rappresentante Legale Patrick Dixneuf Data ultimo aggiornamento: 29 maggio 2015 Fascicolo Informativo CPI Mutui Imprese IPO PU Nota Informativa Ed. 06/2015 Mod. BU1640/00 Pagina 5 di 5
7 2. GLOSSARIO Assicurato Assicurato è la persona fisica collaboratore, socio o dipendente, di rilevante importanza per l Impresa, che ha aderito alprodotto Creditor Protection Insurance sottoscrivendo il Modulo di Adesione. L Impresa indica gli Assicurati e corrisponde i relativi premi. Apertura di Credito Ipotecaria in Conto Corrente Il Contratto di Finanziamento stipulato tra l Impresa e la Contraente garantito da ipoteca su beni immobili, con il quale la Contraente mette a disposizione sul conto corrente dell Impresa una somma predeterminata, utilizzabile in una o più volte, nei limiti disponibili; l Impresa potrà, con successivi versamenti, ripristinare la disponibilità del credito. La somma mutuata potrà essere restituita dall Impresa alla Contraente secondo un piano di rientro predeterminato. Banca UniCredit S.p.A., coincide con la Contraente. Carenza Il periodo di tempo immediatamente successivo alle ore 24 della Data di decorrenza delle Coperture Assicurative, durante il quale la garanzia non è operante. Qualora il Sinistro avvenga in tale periodo l Impresa di Assicurazione non corrisponde la prestazione assicurata. Contraente UniCredit S.p.A., capogruppo del Gruppo Bancario UniCredit, Sede Sociale Via Alessandro Specchi Roma Direzione Generale Piazza Gae Aulenti 3 Tower A Milano: Società presso la quale è stato richiesto il finanziamento e che stipula la Polizza Collettiva (Convenzione Assicurativa) con Aviva Italia S.p.A., per conto degli Assicurati. Contratto di Assicurazione Contratto con il quale l Impresa di Assicurazione, a fronte del pagamento di un premio, si impegna a pagare una prestazione assicurativa al verificarsi di un evento attinente alle garanzie: Invalidità Totale Permanente da Infortunio o Malattia, Inabilità Temporanea Totale da Infortunio o Malattia. Contratto di Finanziamento Contratto con il quale la Contraente concede all Impresa un finanziamento. Convenzione Assicurativa Contratto di Assicurazione in forma collettiva ad adesione facoltativa. La Convenzione è sottoscritta tra Aviva Italia S.p.A. e UniCredit S.p.A. - Contraente della Convenzione -. Copertura Assicurativa La garanzia assicurativa prestata dall Impresa di Assicurazione e generata dal versamento di un Premio, a fronte della quale l Impresa di Assicurazione è obbligata al pagamento dell indennizzo al verificarsi di un Sinistro. Data di decorrenza delle Coperture La data di stipulazione del finanziamento concesso dalla Contraente. Debito residuo Quanto residua in linea capitale relativamente al finanziamento, così come rilevabile dal piano di ammortamento finanziario, al netto di eventuali rate insolute. Durata della Copertura Assicurativa Intervallo di tempo compreso tra la Data di decorrenza del Contratto di Assicurazione e la sua scadenza, durante il quale sono operanti le Garanzie ed ha validità il Contratto di Assicurazione. Fascicolo Informativo CPI Mutui Imprese IPO PU Glossario Ed. 06/2015 Mod. BU1640/00 Pagina 1 di 3
8 Franchigia La Franchigia per la Garanzia Inabilità Temporanea Totale è il periodo di tempo durante il quale, sebbene in presenza di un evento indennizzabile ai termini del presente Contratto di Assicurazione, l Assicurato non ha diritto ad alcuna indennità. La Franchigia per la Garanzia Invalidità Totale Permanente è il grado percentuale al di sotto del quale non viene pagato alcun indennizzo. Impresa La Società che ha sottoscritto con la Contraente un finanziamento, rientrante nell ambito dei Mutui Ipotecari/Aperture di Credito Ipotecarie. L Impresa indica gli Assicurati e corrisponde i relativi premi. Impresa di Assicurazione Aviva Italia S.p.A. - Impresa del Gruppo Aviva con sede in Via A. Scarsellini, 14, Milano autorizzata all esercizio delle assicurazioni con Provvedimento IVASS n del 25/5/2004 (Gazzetta Ufficiale n. 128 del 3/6/2004) Codice Fiscale, iscrizione al Registro delle Imprese di Milano e Partita IVA n Inabilità Temporanea Totale al Lavoro La perdita temporanea ed in misura totale della capacità dell Assicurato ad attendere alla propria attività lavorativa, a seguito di infortunio o malattia. Indennizzo La somma dovuta dall Impresa di Assicurazione, in base alle Coperture Assicurative di cui al presente Contratto di Assicurazione, a seguito del verificarsi di un Sinistro. Infortunio Un evento dovuto a causa fortuita violenta ed esterna che produce lesioni fisiche obiettivamente constatabili. Invalidità Totale Permanente La perdita totale e permanente riconosciuta della capacità lavorativa generica, indipendentemente dalla specifica professione esercitata, di grado pari o superiore al 60%, dovuta a infortunio o malattia. L Invalidità Totale Permanente sarà riconosciuta ai fini della presente Copertura sulla base e secondo i criteri stabiliti per le assicurazioni sociali contro gli Infortuni e le Malattie professionali con riferimento alle disposizioni contenute nel T.U. disciplinante la materia di cui al D.P.R nr Tabella delle valutazioni del grado percentuale di Invalidità Permanente - INDUSTRIA Intermediario UniCredit S.p.A., Contraente della Convenzione. IVASS Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni, e subentrata ad ISVAP - Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo - ai sensi del decreto legge 6 luglio 2012 n. 95 (Disposizioni urgenti per la revisione della spesa pubblica con invarianza dei servizi ai cittadini) convertito con legge 7 agosto 2012 n L IVASS svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo. Malattia L alterazione dello stato di salute non dipendente da infortunio. Mutuo Ipotecario Il Contratto di Finanziamento stipulato tra la Banca e l'impresa avente per oggetto la concessione all Impresa, da parte della Banca, di un finanziamento a medio e lungo termine, garantito da ipoteca su immobili. Margine di Solvibilità Rappresenta una garanzia di stabilità finanziaria dell'impresa di Assicurazione; è calcolato in proporzione agli impegni assunti dall'impresa di Assicurazione nei confronti degli Assicurati. Fascicolo Informativo CPI Mutui Imprese IPO PU - Glossario Ed. 06/2015 Mod. BU1640/00 Pagina 2 di 3
9 Modulo Cambio Assicurato Il modulo sottoscritto dall Impresa e dal nuovo Assicurato, mediante il quale il nuovo Assicurato aderisce alla Polizza Collettiva in sostituzione dell Assicurato uscente. Modulo di Adesione Il documento sottoscritto dall Impresa e dall Assicurato, mediante il quale avviene l adesione facoltativa al Prodotto CreditorProtection Insurace. Polizza Collettiva La Polizza Collettiva stipulata dalla Contraente UniCredit S.p.A. con Aviva Italia S.p.A., disciplinata dalle presenti Condizioni di Assicurazione, alla quale aderisce l Impresa sottoscrivendo, unitamente all Assicurato, il Modulo di Adesione. Premio La somma dovuta all Impresa di Assicurazione per le Coperture Assicurative prestate. Premio puro Importo che rappresenta il corrispettivo base per le garanzie assicurative prestate dall Impresa di Assicurazione con il Contratto di Assicurazione, pari al premio pagato al netto di imposte ( pari al 2,50%) e dei costi di gestione e di acquisizione. Prodotto Creditor Protection Insurance Il pacchetto assicurativo costituito dalla Polizza Collettiva di Assicurazione Danni, di cui al presente Contratto di Assicurazione, stipulata dalla Contraente con Aviva Italia S.p.A. e dalla Polizza Collettiva Temporanea Caso Morte di stipulata dalla Contraente con Aviva S.p.A.. L Assicurato aderisce congiuntamente alle polizze con la sottoscrizione del Modulo di Adesione. Questionario Medico Il modulo costituito da domande sullo stato di salute e sulle abitudini di vita dell Assicurato. Rapporto di Visita Medica Il modulo che deve essere compilato da un medico italiano relativo allo stato di salute dell Assicurato. Rata Mensile La Rata Mensile del finanziamento. Sinistro L evento dannoso per cui è prestata l assicurazione. Data ultimo aggiornamento: 29 maggio 2015 Fascicolo Informativo CPI Mutui Imprese IPO PU - Glossario Ed. 06/2015 Mod. BU1640/00 Pagina 3 di 3
10 3. INFORMAZIONI SUL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI (ai sensi art. 13 D. Lgs. 196/2003) 1. FINALITA DEL TRATTAMENTO DEI DATI I dati forniti riferiti al Contraente e/o all Assicurato - ed eventualmente a terzi beneficiari - saranno trattati da Aviva Italia S.p.A. - Via Scarsellini, 14, Milano (MI) (di seguito, la Società ) titolare del trattamento (di seguito, il Titolare ) nonché dalle società appartenenti al medesimo gruppo societario - per dare corso alle informazioni ed ai servizi richiesti, all attività assicurativa e riassicurativa connessa al contratto di assicurazione e per la quale la Società è autorizzata ai sensi delle vigenti disposizioni di legge. In relazione a tale finalità Le viene richiesto di fornire il Suo consenso solo per il trattamento dei dati di natura sensibile eventualmente resi in occasione della sottoscrizione del contratto o che renderà in costanza del rapporto instaurato a qualsiasi titolo con la Società. A tale proposito precisiamo che eventuali e successive raccolte e, in genere, trattamenti di dati di natura sensibile dell assicurato per ragioni connesse all esecuzione del rapporto assicurativo verranno gestiti nel rispetto della normativa, per il tramite di personale medico e, ove necessario od opportuno, saranno regolati da specifica informativa. 2. MODALITA DEL TRATTAMENTO DEI DATI Il trattamento può essere effettuato anche con l'ausilio di mezzi elettronici o comunque automatizzati o di altre tecniche di comunicazione a distanza e consisterà nelle operazioni indicate all'articolo 4, comma 1, lettera a) del D. Lgs. 196/2003 e sue successive modifiche e/o integrazioni. 3. CONFERIMENTO DEI DATI Il conferimento dei dati personali è necessario per dare corso all attivazione del rapporto assicurativo e nella vigenza del contratto, è obbligatorio qualora sia richiesto da specifiche normative, quali ad esempio quelle relative all Antiriciclaggio, al Casellario Centrale Infortuni e alla Motorizzazione Civile. 4. RIFIUTO DI CONFERIMENTO DEI DATI L eventuale rifiuto di fornire i Suoi dati o di fornire i consensi richiesti può comportare l'impossibilità di stipulare o eseguire il contratto, ovvero di gestire e liquidare il sinistro denunciato. 5. COMUNICAZIONE DEI DATI I dati personali possono essere comunicati, per le finalità di cui al punto 1), ad altri soggetti appartenenti alla cosiddetta catena assicurativa quali, per esempio, assicuratori, coassicuratori e riassicuratori; agenti, subagenti, produttori, brokers e altri canali di distribuzione; periti consulenti e legali; medici legali, fiduciari, società di servizi a cui siano affidate la gestione e/o la liquidazione dei sinistri, nonché attività e servizi connessi alla gestione del rapporto contrattuale in essere o da stipulare; organismi associativi (ANIA) e consortili propri del settore assicurativo; banche dati esterne; IVASS e Ministero dell'industria, del commercio e dell'artigianato; CONSAP e UCI. In tal caso, i dati identificativi dei suddetti altri titolari e degli eventuali responsabili possono essere acquisiti presso i suddetti soggetti. In considerazione della complessità dell organizzazione e della stretta interrelazione fra le varie funzioni aziendali, precisiamo inoltre che quali responsabili o incaricati del trattamento possono venire a conoscenza dei dati tutti i dipendenti e/o collaboratori della Società di volta in volta interessati o coinvolti nell ambito delle rispettive mansioni in conformità alle istruzioni ricevute, nonché dipendenti e/o collaboratori di altre società appartenenti al Gruppo Aviva. Inoltre, i dati personali possono essere comunicati per le medesime finalità ad altre società del medesimo gruppo societario (società controllanti, controllate o collegate anche indirettamente), a pubbliche Amministrazioni ove richiesto dalla legge, nonché a terzi fornitori di servizi informatici o di archiviazione. L elenco costantemente aggiornato delle altre società a cui saranno comunicati i Suoi dati e dei responsabili potrà essere richiesto in qualsiasi momento al Titolare, al seguente indirizzo Aviva Italia S.p.A. - Servizio Privacy - Via Scarsellini, 14, Milano (MI). In particolare le precisiamo che lei potrà esercitare il suo diritto di opposizione all'utilizzo dei dati anche solo parzialmente, con riferimento a specifiche finalità tra quelle sopra elencate. 6. DIFFUSIONE DEI DATI I dati personali non sono soggetti a diffusione. 7. TRASFERIMENTO DEI DATI ALL ESTERO I dati personali forniti potranno essere trasferiti fuori dal territorio nazionale, all interno dell Unione europea o in Paesi terzi, per le finalità di cui al punto 1) nel rispetto della vigente normativa ed in particolare degli articoli del D. Lgs. 196/2003. Fascicolo Informativo CPI Mutui Imprese IPO PU Informazioni sul Trattamento dei Dati Personali Ed. 06/2015 Mod. BU1640/00 Pagina 1 di 2
11 8. DIRITTI DELL INTERESSATO Fermi restando gli effetti indicati al precedente punto 4), Lei potrà in ogni momento e gratuitamente esercitare i diritti previsti dall articolo 7 del D. Lgs. 196/2003 e cioè conoscere quali dei Suoi dati vengono trattati, richiederne l integrazione, la modifica o la cancellazione per violazione di legge, o opporsi al trattamento inviando una comunicazione scritta ad Aviva Italia S.p.A. - Servizio Privacy - Via Scarsellini, 14, Milano (MI). 9. TITOLARE E RESPONSABILI DEL TRATTAMENTO Titolare del trattamento dei dati è la Società i cui estremi identificativi sono descritti al precedente punto 1) Gli ulteriori dati identificativi sono stati comunicati alle competenti Autorità di controllo e sono disponibili presso la sede legale della Società. L elenco completo dei responsabili in essere è disponibile presentando richiesta scritta al Titolare Fascicolo Informativo CPI Mutui Imprese IPO PU Informazioni sul Trattamento dei Dati Personali Ed. 06/2015 Mod. BU1640/00 Pagina 2 di 2
12 4. CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE Il testo integrale della Polizza Collettiva nr , stipulata tra UniCredit S.p.A. (Contraente) e Aviva Italia S.p.A. per le Coperture Invalidità Totale Permanente da Infortunio o Malattia, Inabilità Temporanea Totale da Infortunio o Malattia, è depositato presso la sede della Contraente della Convenzione e presso la sede di Aviva Italia S.p.A. L adesione alla Polizza Collettiva è realizzata mediante sottoscrizione da parte dell Impresa/Assicurato di un Modulo di Adesione redatto in duplice copia (Copia per l Impresa/Assicurato, Copia per la Contraente/Impresa di Assicurazione). La sottoscrizione del Modulo comporta la contemporanea adesione, da parte dell Impresa/Assicurato, anche alla Polizza Collettiva Vita nr stipulata dalla Contraente con Aviva S.p.A. e avente per oggetto la garanzia morte. L insieme delle Coperture costituisce il Prodotto Creditor Protection Insurance. ART. 1 GARANZIE PRESTATE Il presente Contratto di Assicurazione, comprende le garanzie: Invalidità Totale Permanente derivante da Infortunio o Malattia; Inabilità Temporanea Totale derivante da Infortunio o Malattia. Le garanzie sono prestate dall Impresa di Assicurazione in base alle comunicazioni della Contraente ed alle dichiarazioni dell Impresa/Assicurato. Le garanzie sono valide senza limiti territoriali. Al verificarsi di un sinistro, la documentazione sanitaria per le garanzie Invalidità Totale Permanente, Inabilità Temporanea Totale deve essere oggetto di accertamento da parte di un medico italiano. ART. 2 OBBLIGHI DELL IMPRESA DI ASSICURAZIONE Gli obblighi dell Impresa di Assicurazione risultano esclusivamente dalla Polizza Collettiva, dalle Condizioni di Assicurazione, dal Modulo di Adesione e dalle eventuali appendici rilasciate dall Impresa di Assicurazione stessa. Per tutto quanto non espressamente regolato dal Contratto di Assicurazione valgono le norme di legge applicabili. ART. 3 REQUISITI DI ASSICURABILITÀ Il presente Contratto di Assicurazione può essere stipulato qualora l Impresa sottoscriva un Contratto di Finanziamento di durata non superiore a 240 mesi (20 anni), compreso l eventuale preammortamento. L eventuale periodo di preammortamento non può essere superiore a 24 mesi. Gli importi massimi assicurabili sono riportati all Art. 4 LIMITI DI INDENNIZZO che segue. E assicurabile ciascuna persona fisica, collaboratore, socio o dipendente, di rilevante importanza per l Impresa, indicata dall Impresa stessa la quale abbia: residenza in Italia; un età compresa tra 18 e 70 anni non compiuti alla data di stipula del finanziamento e che alla data di scadenza originaria del finanziamento non risulti di età superiore a 75 anni; sottoscritto l apposito Modulo di Adesione ed abbia, alternativamente in funzione della somma assicurata (da intendersi complessiva nel caso l Assicurato stesso sia coperto per più finanziamenti assicurati) e dell età, secondo la tabella seguente: 1) sottoscritto la Dichiarazione di Buono stato di salute; 2) compilato il Questionario Medico; 3) effettuato la Visita Medica e gli accertamenti medici secondo le indicazioni fornite dall Impresa di Assicurazione. Relativamente ai punti 2) e 3) sopra indicati, la documentazione verrà sottoposta e valutata da Aviva S.p.A., che si riserva il diritto, una volta esaminata la documentazione sanitaria, di decidere circa l accettazione o il rifiuto delle Coperture Assicurative; l autorizzazione rilasciata da Aviva S.p.A. sarà vincolante anche per Aviva Italia S.p.A. Nel caso in cui l Assicurato non ritenga di poter sottoscrivere la Dichiarazione di Buono stato di salute, provvederà alla compilazione del Questionario Medico. Il costo della visita e degli accertamenti medici è a totale carico dell'impresa Fascicolo Informativo CPI Mutui Imprese IPO PU Condizioni di Assicurazione Ed. 06/2015 Mod. BU1640/00 Pagina 1 di 13
13 Somma assicurata per Assicurato (*) Età alla stipula da 18 a 60 anni compiuti Età alla stipula da 61 a 65 anni compiuti Età alla stipula da 66 a 70 anni non compiuti Fino a ,00 Oltre ,00 Fino a ,00 Oltre ,00 Fino a ,00 Dichiarazione di Buono stato di salute Questionario Medico Visita Medica Questionario Medico Questionario Medico Visita Medica Visita Medica Visita Medica Visita Medica (*) ai fini del calcolo della somma assicurata: l importo è da intendersi al netto dell eventuale componente di premio per le presenti Coperture Assicurative; l'importo è da intendersi complessivo nel caso l Assicurato stesso sia coperto per più finanziamenti assicurati. Si precisa che sia nel caso di un solo Assicurato che di più Assicurati per lo stesso finanziamento, ognuno di essi può essere coperto: per l importo totale richiesto del finanziamento; oppure nel caso in cui l importo richiesto del finanziamento sia superiore a Euro ,00, per una percentuale - a scelta dell Impresa compresa tra il 50% ed il 100% dell importo totale richiesto. Nel caso di più Assicurati il rifiuto da parte dell Impresa di Assicurazione dell adesione alla Copertura Assicurativa soltanto nei confronti di uno degli Assicurati, non pregiudica l efficacia dell Assicurazione per i rimanenti Assicurati. ART. 3.1 CESSAZIONE DEL RAPPORTO TRA ASSICURATO E IMPRESA Nel caso in cui l Assicurato cessi i rapporti di collaborazione, dipendenza o associazione con l Impresa, in base ai quali sussistevano i requisiti di assicurabilità di cui al precedente Art. 3 REQUISITI DI ASSICURABILITÀ quest ultima dovrà: dare tempestiva comunicazione dell avvenuta cessazione all Impresa di Assicurazione per il tramite della Contraente; in mancanza di tale comunicazione le Coperture Assicurative si intendono operanti per l Assicurato originariamente indicato; comunicare all Impresa di Assicurazione, per il tramite della Contraente, - compilando il Modulo Cambio Assicurato - il nominativo di un altro collaboratore, dipendente o socio, il quale dovrà sottoporsi alle formalità assuntive di cui all Art. 3 REQUISITI DI ASSICURABILITÀ che precede. Si precisa che in questo caso per somma assicurata si intende il Debito residuo in essere alla data di sottoscrizione del Modulo Cambio Assicurato. In caso di sottoscrizione di Dichiarazione di Buono Stato di Salute, il nuovo Assicurato è ammesso alle Coperture Assicurative con decorrenza dalla data di sottoscrizione del Modulo Cambio Assicurato. Qualora invece sia richiesta la compilazione del Questionario Medico o la sottoposizione a Visita Medica, è prevista una limitazione temporanea della garanzia: fino a produzione della documentazione assuntiva l'efficacia della garanzia per il nuovo Assicurato è limitata ai sinistri riconducibili ad infortuni, cioè eventi fortuiti, violenti ed esterni che abbiano come conseguenze lesioni corporali obiettivamente constatabili col limite di una prestazione assicurata massima di Euro ,00. Qualora si verificasse un sinistro non riconducibile a infortunio oppure nel caso in cui, a seguito della valutazione della documentazione sanitaria, l Impresa di Assicurazione rifiutil adesione alla Copertura Assicurativa, la stessarimborserà all Impresa, per il tramite della Contraente, il rateo di premio versato e non goduto, calcolato secondo la formulazione indicata all Art. 10 ANTICIPATA ESTINZIONE TOTALE/PARZIALE, SURROGA, ACCOLLO DEL FINANZIAMENTO. Qualora il premio sia stato finanziato, la Contraente utilizzerà il rimborso per ridurre, di pari importo, il Debito residuo dell Impresa. ART. 4 LIMITI DI INDENNIZZO La prestazione assicurata è pari al Debito residuo del finanziamento in linea capitale alla data del Sinistro che ha generato l Invalidità Permanente, al netto di eventuali rate insolute, moltiplicato per la quota percentuale per la quale sono state stipulate le Coperture Assicurative. L indennizzo non potrà superare: in caso di Invalidità Totale Permanente da Infortunio o Malattia, Euro ,00 per Assicurato e per Sinistro; limite complessivo per Assicurato anche nel caso in cui lo stesso sia coperto per più finanziamenti assicurati; Fascicolo Informativo CPI Mutui Imprese IPO PU Condizioni di Assicurazione Ed. 06/2015 Mod. BU1640/00 Pagina 2 di 13
14 in caso di Inabilità Temporanea Totale da Infortunio o Malattia, Euro 2.000,00 mensili col massimo di 12 indennizzi mensili per Sinistro e 36 indennizzi mensili per l intera durata della Copertura Assicurativa. Qualora la prestazione da assicurare sulla base di quanto previsto all Art.3 REQUISITI DI ASSICURABILITA risulti superiore al massimale di Euro ,00, gli indennizzi saranno liquidati proporzionalmente in base al rapporto fra tale massimale e l importo totale richiesto del finanziamento alla Data di decorrenza della Copertura Assicurativa. ART. 5 DICHIARAZIONI RELATIVE ALLE CIRCOSTANZE DI RISCHIO Le dichiarazioni inesatte o le reticenze dell Assicurato relative a circostanze che influiscono sulla valutazione del rischio da parte dell Impresa di Assicurazione possono compromettere il diritto alla prestazione assicurativa, nonché determinare la cessazione dell assicurazione ai sensi degli articoli 1892, 1893 e 1894 del Codice Civile. Si richiama particolare attenzione sulle informazioni inerenti allo stato di salute che, richieste dall Impresa di Assicurazione all atto dell adesione alla Polizza Collettiva, devono corrispondere a verità ed esattezza. Pertanto, qualora intervengano nuovi fattori inerenti lo stato di salute dell Assicurato, tra il momento della sottoscrizione del Modulo di Adesione e la Data di erogazione del finanziamento, l Assicurato dovrà darne sollecita comunicazione all Impresa di Assicurazione, per il tramite della Contraente, al fine di espletare nuovamente le formalità di adesione previste. In ogni caso per ciascun Assicurato l accettazione del rischio da parte dell Impresa di Assicurazione è da ritenersi confermata purché la stipula del finanziamento avvenga entro 180 giorni dalla data di sottoscrizione del Modulo di Adesione. Se l erogazione del finanziamento fosse successiva al termine sopraindicato l Assicurato è tenuto a ripetere la formalità di ammissione di cui al precedente Art. 3 REQUISITI DI ASSICURABILITÀ, anche qualora non siano intervenuti cambiamenti in relazione al suo stato di salute. ART. 6 DECORRENZA E DURATA DELLE COPERTURE ASSICURATIVE Per ciascun Assicurato, le Coperture Assicurative decorrono dalle ore del giorno di stipula del finanziamento a condizione che sia stato corrisposto il premio contrattualmente previsto e sia stato sottoscritto il Modulo di Adesione al Prodotto Creditor Protection Insurance.. La decorrenza delle Coperture Assicurative e la durata del Contratto di Finanziamento sono comunicate all Impresa di Assicurazione dalla Contraente. La Durata delle Coperture Assicurative è espressa in mesi interi e coincide sempre con la durata originaria del Contratto di Finanziamento (anche in caso di successiva modifica della stessa), nel limite massimo di 240 mesi (20 anni), comprensivi di un eventuale preammortamento. L eventuale periodo di preammortamento non può essere superiore a 24 mesi. In caso di estinzione parziale del finanziamento o di modifica della durata o di rinegoziazione dello stesso, le Coperture Assicurative resteranno comunque commisurate, sia per le prestazioni che per la durata, all'originario piano di ammortamento del finanziamento. In ogni caso tutte le garanzie cessano al verificarsi del primo dei seguenti eventi: Invalidità Totale Permanente dell Assicurato; Decesso dell Assicurato alla data di scadenza originaria del Contratto di Finanziamento; esercizio del diritto di recesso; anticipata estinzione totale del finanziamento da parte dell Impresa; surrogazione del finanziamento ai sensi della normativa vigente; accollo, ai sensi dell art.1273 C.C. Nel caso vi siano più Assicurati per il medesimo finanziamento e venga effettuata l anticipata estinzione totale dello stesso in seguito alla liquidazione dell indennizzo per Invalidità Totale Permanente di un Assicurato, le garanzie cessano per tutti gli altri Assicurati a condizione che sia comunicata all Impresa di Assicurazione, per il tramite della Contraente, l anticipata estinzione totale del finanziamento. Invece, qualora vi siano più Assicurati per il medesimo finanziamento e venga effettuata l anticipata estinzione totale oppure la surroga o l accollo dello stesso, la garanzia cessa per tutti gli Assicurati. In ambedue i casi, l Impresa di Assicurazione restituirà all Impresa, per il tramite della Contraente, la parte di Premio relativa al periodo di assicurazione non goduto, ad esclusione della Copertura Assicurativa cessata per Invalidità Totale Permanente. In alternativa, l Impresa avrà comunque la possibilità di mantenere in vigore le Coperture Assicurative fino alla scadenza originaria del finanziamento, sempre ad esclusione delle Coperture Assicurative cessate per Invalidità Totale Permanente. Fascicolo Informativo CPI Mutui Imprese IPO PU Condizioni di Assicurazione Ed. 06/2015 Mod. BU1640/00 Pagina 3 di 13
15 In tutti questi casi gli indennizzi relativi alle Coperture Assicurative saranno commisurati agli importi del piano di ammortamento originario del finanziamento stesso in base ad un tasso prestabilito dall'impresa di Assicurazione al momento dell anticipata estinzione totale/surroga/accollo del finanziamento. ART. 7 DIRITTO DI RECESSO DAL CONTRATTO DI ASSICURAZIONE L Impresa può recedere dal Prodotto Creditor Protection Insurance entro 60 giorni dalla Data di decorrenza dello stesso recandosi presso la filiale della Contraente ove è stata accesa la Copertura e compilando l apposito modulo. In alternativa al modulo, l Impresa potrà inviare apposita comunicazione, a mezzo lettera raccomandata con ricevuta di ritorno, sempre alla filiale della Contraente. L eventuale premio lordo pagato verrà rimborsato all Impresa, per il tramite della Contraente, nel termine dei 30 giorni successivi alla data di ricevimento della comunicazione di recesso. Qualora il premio sia stato finanziato, la Contraente utilizzerà il rimborso per ridurre, di pari importo, il Debito residuo dell Assicurato. ART. 8 DIRITTO DI RECESSO NEL CORSO DELLA DURATA CONTRATTUALE A partire dalla quarta ricorrenza annua dalla Data di decorrenza, l Impresa può recedere dal Contratto di Assicurazione con un preavviso di 60 giorni e con effetto dalla fine dell annualità nel corso della quale viene esercitata la facoltà di recesso. L Impresa potrà esercitare tale facoltà con una delle seguenti modalità: recandosi presso la filiale della Contraente ove è stata accesa la Copertura Assicurativa e compilando l apposito modulo; oppure, inviando apposita comunicazione a mezzo lettera raccomandata con ricevuta di ritorno sempre alla filiale della Contraente; o in alternativa, inviando la richiesta a mezzo lettera raccomandata con ricevuta di ritorno ad Aviva Italia S.p.A., Via A. Scarsellini, Milano. L Impresa di Assicurazione restituirà all Impresa, per il tramite della Contraente, la parte di Premio corrispondente al periodo di assicurazione non goduto calcolata secondo la seguente formula: R= Pp*((N-K)*(N-K+1))/(N*(N+1))+H*(N-K)/N R = importo da rimborsare P = premio versato Pp = premio puro: Premio versato al netto delle imposte, pari a 2,50% e dei costi (H) H = costi sul premio in valore assoluto N = durata originaria del finanziamento espressa in mesi interi (compreso l'eventuale periodo di preammortamento) K = mesi interi trascorsi dalla Data di decorrenza alla Data di Recesso. Per la determinazione di K si considereranno le seguenti variabili: il mese di entrata è conteggiato sempre come mese intero (1) indipendentemente dal giorno in cui avviene, il mese di recesso non viene considerato (0) indipendentemente dal giorno in cui avviene il recesso. Qualora il premio sia stato finanziato, la Contraente utilizzerà il rimborso per ridurre, di pari importo, il Debito residuo dell Assicurato. ART. 9 DETERMINAZIONE DEL PREMIO Le Coperture Assicurative sono prestate dall Impresa di Assicurazione dietro corresponsione da parte dell Impresa di un premio unico ed anticipato. Per la determinazione del Premio si procede moltiplicando l importo del finanziamento richiesto (in base alla quota percentuale per la quale vengono stipulate le Coperture Assicurative), per il tasso lordo (comprensivo di imposte nella misura del 2.50%), pari a 0,00810% e per la durata (espressa in mesi interi) del finanziamento stesso, comprensiva di un eventuale preammortamento -. ART. 10 ANTICIPATA ESTINZIONE TOTALE/PARZIALE, SURROGA, ACCOLLO DEL FINANZIAMENTO In caso di anticipata estinzione totale del Contratto di Finanziamento (non successiva alla liquidazione dell Indennizzo per Invalidità Totale Permanente dell Assicurato), ovvero nei casi di surroga o di accollo del finanziamento, le Fascicolo Informativo CPI Mutui Imprese IPO PU Condizioni di Assicurazione Ed. 06/2015 Mod. BU1640/00 Pagina 4 di 13
16 Coperture Assicurative vengono estinte dalla data di anticipata estinzione totale/surroga/accollo del Contratto di Finanziamento. La Contraente dovrà inviare all Impresa di Assicurazione comunicazione dell anticipata estinzione totale/surroga/accollo del Contratto di Finanziamento. L Impresa di Assicurazione restituirà all Impresa, per il tramite della Contraente, la parte di Premio relativa al periodo di assicurazione non goduto calcolata secondo la seguente formula: R= Pp*((N-K)*(N-K+1))/(N*(N+1))+H*(N-K)/N R = importo da rimborsare P = premio versato Pp = premio puro: Premio versato al netto delle imposte, pari a 2,50% e dei costi (H) H = costi sul premio in valore assoluto N = durata originaria del finanziamento espressa in mesi interi (compreso l'eventuale periodo di preammortamento) K = mesi interi trascorsi dalla Data di decorrenza alla Data di Anticipata Estinzione Totale/Surroga/Accollo del finanziamento. Per la determinazione di K si considereranno le seguenti variabili: il mese di entrata è conteggiato sempre come mese intero (1) indipendentemente dal giorno in cui avviene, il mese di uscita non viene considerato (0) indipendentemente dal giorno in cui avviene l estinzione. In alternativa l Impresa, su richiesta scritta da inviare all Impresa di Assicurazione, potrà mantenere in vigore le Coperture Assicurative fino alla scadenza contrattuale originaria. La richiesta dovrà essere effettuata dall Impresa utilizzando l apposito modulo disponibile presso la sede della Contraente. In questo caso gli indennizzi relativi alle Coperture Assicurative saranno commisurati agli importi del piano di ammortamento originario del finanziamento stesso in base ad un tasso prestabilito dall'impresa di Assicurazione al momento dell anticipata estinzione totale/surroga/accollo del finanziamento. In caso di estinzione parziale del finanziamento, modifica della durata o di rinegoziazione dello stesso, le Coperture Assicurative resteranno comunque commisurate, sia per le prestazioni che per la durata, all originario piano di ammortamento del finanziamento. ART. 11 DENUNCIA DEL SINISTRO I sinistri devono essere tempestivamente denunciati utilizzando l apposito Modulo di Denuncia Sinistro reperibile presso la filiale della Contraente ove è stato acceso il finanziamento oppure presso l Impresa di Assicurazione. Il Modulo debitamente compilato e con allegata la documentazione prevista, deve essere inviato a: Aviva Italia S.p.A. - Servizio Sinistri - mediante fax al n oppure via mail all indirizzo: o in alternativa, a mezzo servizio postale, all indirizzo: Via A.Scarsellini, Milano. Le denunce devono essere esclusivamente inviate in forma scritta, e devono essere complete dei giustificativi richiesti. L Impresa di Assicurazione si riserva il diritto di richiedere tutti gli accertamenti medici o le documentazioni atte ad una corretta valutazione del Sinistro nonché copia del Contratto di Finanziamento. L Assicurato deve inoltre sciogliere da ogni riserbo i medici curanti e consentire le indagini e gli accertamenti eventualmente necessari da effettuarsi ad opera di consulenti medici di fiducia dell Impresa di Assicurazione il cui costo sarà a totale carico di quest ultima. In casi eccezionali o di particolare difficoltà, l Impresa di Assicurazione potrà chiedere quei documenti strettamente necessari ai fini dell espletamento delle pratiche di Sinistro. L Assicurato si impegna a collaborare per consentire le indagini necessarie nonché ad autorizzare il medico curante a fornire tutte le informazioni che si ritengono indispensabili per l erogazione delle prestazioni previste dal Contratto di Assicurazione. L Assicurato deve consentire all Impresa di Assicurazione le indagini e gli accertamenti necessari da svolgersi tramite persone di fiducia dell Impresa di Assicurazione stessa. L Impresa o l Assicurato potranno rivolgersi, per informazioni relative ai Sinistri, al seguente numero verde: SERVIZIO CLIENTI Numero Verde dal Lunedì al Venerdì dalle ore 9.00 alle ore e dalle ore alle ore ART. 12 PAGAMENTO DELL INDENNIZZO L Impresa di Assicurazione, ricevuta la necessaria documentazione e compiuti gli accertamenti del caso, quantifica l Indennizzo che risulta dovuto e provvede al pagamento delle prestazioni garantite all Impresa con il consenso scritto Fascicolo Informativo CPI Mutui Imprese IPO PU Condizioni di Assicurazione Ed. 06/2015 Mod. BU1640/00 Pagina 5 di 13
17 dell Assicurato - entro 30 giorni dalla data di ricevimento della documentazione completa specificata agli Artt. DENUNCIA DEL SINISTRO ED OBBLIGHI RELATIVI riguardanti ogni garanzia. ART. 13 RINUNCIA ALLA RIVALSA L Impresa di Assicurazione rinuncia a favore dell Impresa, ad ogni azione di regresso verso i terzi responsabili del sinistro per le prestazioni da essa effettuate in forza del presente Contratto di Assicurazione. ART. 14 ALTRE ASSICURAZIONI Resta convenuto che le Coperture Assicurative possono cumularsi con altre assicurazioni. Di tale cumulo si terrà conto ai fini delle formalità assuntive di cui alla tabella riportata all Art. 3 REQUISITI DI ASSICURABILITÀ. ART. 15 IMPOSTE ED ALTRI ONERI FISCALI Eventuali imposte ed altri oneri futuri, relativi al presente Contratto di Assicurazione sono a carico dell Impresa. Eventuali cambiamenti della normativa fiscale applicabile alla tariffa verranno immediatamente recepiti e comunicati alla Contraente. ART. 16 COMUNICAZIONI Tutte le comunicazioni da parte dell Impresa all Impresa di Assicurazione, con riferimento alla Polizza Collettiva, dovranno essere fatte per iscritto. Eventuali comunicazioni da parte dell Impresa di Assicurazione saranno indirizzate alla sede legale dell Impresa. ART. 17 DOCUMENTAZIONE DA CONSEGNARE ALL ASSICURATO ED ALL IMPRESA La Contraente in occasione del collocamento delprodotto Creditor Protection Insurance e sotto la sua responsabilità provvederà a fornire all Impresa e all Assicurato copia del Fascicolo Informativo redatto secondo il Regolamento 35 IVASS. Resta inteso che l adesione da parte dei clienti della Contraente è meramente facoltativa e rimessa alla loro esclusiva volontà. La Contraente terrà indenne e manlevata l Impresa di Assicurazione da ogni conseguenza pregiudizievole che dovesse derivarne dal mancato rispetto di quanto sopra da parte della Contraente stessa. ART. 18 RINUNCIA AL DIRITTO DI SURROGAZIONE L Impresa di Assicurazione rinuncia al diritto di surrogazione di cui all art del C.C. ART. 19 LEGGE APPLICABILE La legge applicabile è quella italiana. ART. 20 FORO COMPETENTE Foro competente è esclusivamente quello del luogo di residenza o domicilio elettivo dei soggetti che intendono far valere i diritti derivanti dal Contratto. In caso di controversia è possibile adire l Autorità Giudiziaria previo esperimento del tentativo di mediazione previsto dalla normativa vigente, rivolgendosi ad un organismo di mediazione imparziale iscritto presso un apposito registro del Ministero di Giustizia, ed avente sede nel luogo del Giudice territorialmente competente per la controversia. ART. 21 CLAUSOLA LIBERATORIA L'Assicurato libera dal segreto professionale, relativamente al Sinistro formante oggetto del Contratto di Assicurazione, i medici che lo hanno visitato o curato prima del Sinistro, nei confronti delle Imprese di Assicurazione e/o dei giudici eventualmente investiti dall'esame del Sinistro stesso. ART. 22 CESSIONE DEI DIRITTI Non sarà possibile in alcun modo cedere o trasferire a terzi o vincolare a favore di terzi i diritti derivanti dal presente Contratto di Assicurazione. ART. 23 TERMINI DI DECADENZA Ogni diritto nei confronti dell Impresa di Assicurazione si prescrive entro il termine di due anni dalla data del Sinistro che ha dato origine al diritto alla prestazione in conformità con quanto previsto dall'art C.C. Qualora gli aventi causa non usufruiscano della prestazione, l Impresa di Assicurazione non è tenuta a fornire indennizzi o prestazioni alternative di alcun genere a titolo di compensazione. Fascicolo Informativo CPI Mutui Imprese IPO PU Condizioni di Assicurazione Ed. 06/2015 Mod. BU1640/00 Pagina 6 di 13
18 LE GARANZIE ASSICURATIVE INVALIDITÀ TOTALE PERMANENTE DA INFORTUNIO O MALATTIA ART. 24 PRESTAZIONI ASSICURATE La presente garanzia prevede, in caso di infortunio o malattia dell'assicurato che comportino un invalidità totale permanente riconosciuta ed accertata di grado pari o superiore al 60% della capacità lavorativa generica indipendentemente dalla specifica professione esercitata, nel corso del periodo di vigore della Copertura Assicurativa, senza limiti territoriali, il pagamento in unica soluzione da parte dell Impresa di Assicurazione all Impresa della prestazione assicurata, salvo le limitazioni previste al successivo Art. 27 ESCLUSIONI. L Invalidità Totale Permanente sarà riconosciuta ai fini della presente Copertura sulla base e secondo i criteri stabiliti per le assicurazioni sociali contro gli Infortuni e le Malattie professionali con riferimento alle disposizioni contenute nel T.U. disciplinante la materia di cui al D.P.R nr Tabella delle valutazioni del grado percentuale di Invalidità Permanente - INDUSTRIA e successive modifiche o integrazioni intervenute fino alla data di sottoscrizione del Modulo di Adesione relativo alla presente Copertura Assicurativa. La prestazione assicurata è pari al Debito residuo del finanziamento in linea capitale alla data del Sinistro, al netto di eventuali rate insolute. In caso di estinzione parziale del finanziamento, modifica della durata o di rinegoziazione dello stesso, la Copertura Assicurativa resterà comunque commisurata, sia per le prestazioni che per la durata, all originario piano di ammortamento del finanziamento. L indennizzo non potrà superare l importo di Euro ,00 per Assicurato e per Sinistro; come previsto dall Art. 4 LIMITI DI INDENNIZZO. Nel caso di Infortunio, l eventuale prestazione già corrisposta a titolo di Inabilità Temporanea Totale nel periodo intercorrente tra la data del Sinistro e la data della liquidazione della prestazione dovuta per l Invalidità Totale Permanente sarà detratta dall ammontare totale della prestazione stessa. ART. 25 CRITERI DI INDENNIZZABILITÀ Infortunio: Il grado di Invalidità Permanente viene accertato facendo riferimento ai valori elencati nella Tabella INAIL Percentuali Invalidità Permanente (D.P.R nr.1124 e successive modifiche o integrazioni intervenute fino alla data di sottoscrizione del Modulo di Adesione relativo alla presente Copertura Assicurativa). Ai fini del calcolo del grado di Invalidità Permanente si terrà conto soltanto delle conseguenze dirette ed esclusive dell Infortunio. Se al momento dell Infortunio l Assicurato non è fisicamente integro e sano, sono indennizzabili soltanto le conseguenze che si sarebbero comunque verificate qualora l Infortunio avesse colpito una persona fisicamente integra e sana. In caso di perdita anatomica o riduzione funzionale di un organo o di un arto già minorato, le percentuali previste dalla Tabella INAIL Percentuali Invalidità Permanente sono diminuite tenendo conto della invalidità preesistente. L Indennità per l Invalidità Permanente è dovuta se l Invalidità stessa si verifica anche successivamente alla scadenza dell Assicurazione entro due anni dal giorno dell Infortunio. Per la valutazione delle menomazioni visive ed uditive si procederà alla quantificazione del grado d Invalidità Permanente tenendo conto dell eventuale possibilità di applicazione di presidi correttivi. Per le menomazioni degli arti superiori, in caso di mancinismo, le percentuali di invalidità previste per il lato destro varranno per il lato sinistro e viceversa. La perdita totale ed irrimediabile dell uso funzionale di un organo o di un arto viene considerata come perdita anatomica dello stesso; se la lesione comporta una minorazione anziché la perdita totale, le percentuali previste dalla Tabella INAIL Percentuali Invalidità Permanente contrattualmente operante vengono ridotte in proporzione della funzionalità perduta. In caso l Infortunio determini menomazioni a più di uno dei distretti anatomici e/o articolari di un singolo arto, si procederà alla valutazione con criteri aritmetici fino a raggiungere al massimo il valore corrispondente alla perdita anatomica totale dell arto stesso. La perdita totale, anatomica o funzionale, di più organi od arti comporta l applicazione di una percentuale di invalidità pari alla somma delle singole percentuali calcolate per ciascuna lesione, fino a raggiungere al massimo il valore del 100%. Nei casi di Invalidità Permanente non specificati nella Tabella INAIL Percentuali Invalidità Permanente, il grado di Invalidità Permanente è stabilito in riferimento ai valori della Tabella stessa ed ai criteri sopra indicati, tenendo conto della complessiva diminuzione della capacità generica lavorativa, indipendentemente dalla professione dell Assicurato. Fascicolo Informativo CPI Mutui Imprese IPO PU Condizioni di Assicurazione Ed. 06/2015 Mod. BU1640/00 Pagina 7 di 13
19 TABELLA INAIL PERCENTUALI INVALIDITÀ PERMANENTE D.P.R Nº1124 DESCRIZIONE Destro PERCENTUALE Fascicolo Informativo CPI Mutui Imprese IPO PU Condizioni di Assicurazione Ed. 06/2015 Mod. BU1640/00 Pagina 8 di 13 Sinistro Sordità completa di un orecchio 15% Sordità completa bilaterale 60% Perdita totale della facoltà visiva di un occhio 35% Perdita totale della facoltà visiva di entrambi gli occhi 100% Perdita anatomica o atrofia del globo oculare senza possibilità di applicazione di protesi 40% Stenosi nasale assoluta unilaterale 8% Stenosi nasale assoluta bilaterale 18% Perdita di molti denti in modo che risulti gravemente compromessa la funzione masticatoria: - con possibilità di applicazione di protesi efficace 11% - senza possibilità di applicazione di protesi efficace 30% Perdita di un rene con integrità del rene superstite 25% Perdita della milza senza alterazioni della crasi ematica 15% Esiti di frattura della clavicola bene consolidata, senza limitazioni dei movimenti del braccio 5% Anchilosi completa dell articolazione scapolo-omerale con arto in posizione favorevole quando coesista immobilità della scapola 50% 40% Anchilosi completa dell articolazione scapolo-omerale con arto in posizione favorevole con normale mobilità della scapola 40% 30% Perdita del braccio: - per disarticolazione scapolo-omerale 85% 75% - per amputazione al terzo superiore 80% 70% Perdita del braccio al terzo medio o totale dell avambraccio 75% 65% Perdita dell avambraccio al terzo medio o perdita della mano 70% 60% Perdita di tutte le dita della mano 65% 55% Perdita del pollice e del primo metacarpo 35% 30% Perdita totale del pollice 28% 23% Perdita totale dell indice 15% 13% Perdita totale del medio 12% Perdita totale dell anulare 8% Perdita totale del mignolo 12% Perdita della falange ungueale del pollice 15% 12% Perdita della falange ungueale dell indice 7% 6% Perdita della falange ungueale del medio 5% Perdita della falange ungueale dell anulare 3% Perdita della falange ungueale del mignolo 5% Perdita delle due ultime falangi dell indice 11% 9% Perdita delle due ultime falangi del medio 8% Perdita delle due ultime falangi dell anulare 6% Perdita delle due ultime falangi del mignolo 8% Anchilosi totale dell articolazione del gomito con angolazione tra gradi: - in semipronazione 30% 25% - in pronazione 35% 30% - in supinazione 45% 40% - quando l anchilosi sia tale da permettere i movimenti in pronosupinazione 25% 20% Anchilosi totale dell articolazione del gomito in flessione massima o quasi 55% 50% Anchilosi totale dell articolazione del gomito in estensione completa o quasi: - in semipronazione 40% 35% - in pronazione 45% 40% - in supinazione 55% 50% - quando l anchilosi sia tale da permettere i movimenti in pronosupinazione 35% 30%
20 Anchilosi completa dell articolazione radio-carpica in estensione rettilinea se vi è contemporaneamente abolizione dei movimenti di pronosupinazione: 18% 15% - in semipronazione 22% 18% - in pronazione 25% 22% - in supinazione 35% 30% Anchilosi completa coxo-femorale con arto in estensione e in posizione favorevole 45% Perdita di una coscia per disarticolazione coxo-femorale o amputazione alta, che non renda possibile l applicazione di un apparecchio articolato 80% Perdita di una coscia in qualsiasi altro punto 70% Perdita totale di una gamba o amputazione di essa al terzo superiore, quando non sia possibile l applicazione di un apparecchio articolato 65% Perdita di una gamba al terzo superiore quando sia possibile l applicazione di un apparecchio articolato 55% Perdita di una gamba al terzo inferiore o di un piede 50% Perdita dell avampiede alla linea tarso-metatarso 30% Perdita dell alluce corrispondente metatarso 16% Perdita totale del solo alluce 7% Per la perdita di ogni altro dito di un piede non si fa luogo ad alcun Indennizzo, ma ove concorra perdita di più dita ogni altro dito perduto è valutato il 3% Anchilosi completa rettilinea del ginocchio 35% Anchilosi tibio-tarsica ad angolo retto 20% Semplice accorciamento di un arto inferiore che superi i tre centimetri e non oltrepassi i cinque centimetri 11% Malattia: L Impresa di Assicurazione corrisponde la prestazione per le conseguenze dirette causate dalla singola Malattia denunciata. Qualora la Malattia colpisca un soggetto già affetto da altre patologie sarà comunque ritenuto non indennizzabile il maggior pregiudizio derivante da condizioni menomative coesistenti. Nel corso della durata contrattuale le Invalidità Permanenti da Malattia già accertate non potranno essere oggetto di ulteriore valutazione, sia in caso di loro aggravamento, sia in caso di loro concorrenza con nuove Malattie. Nel caso quindi la Malattia colpisca un soggetto la cui Invalidità Permanente sia stata accertata per una precedente Malattia, la valutazione dell ulteriore Invalidità andrà effettuata in modo autonomo, senza tenere conto del maggior pregiudizio arrecato dalla preesistente condizione menomativa. La percentuale di Invalidità Permanente verrà accertata in un periodo compreso fra sei e diciotto mesi dalla data di denuncia della Malattia. In ogni caso la valutazione verrà effettuata tenendo conto della diminuita capacità generica lavorativa, indipendentemente dalla professione dell Assicurato. ART. 26 RISCHI COMPRESI E PRECISAZIONI La garanzia è estesa anche ai seguenti casi: infortuni derivanti dall'uso e/o dalla guida di veicoli e di natanti da diporto sempreché l'assicurato, se alla guida, sia abilitato a norma delle disposizioni in vigore; infortuni sofferti in conseguenza di malore o in stato di incoscienza, purché non determinati da abuso di alcolici, dall'uso di allucinogeni o dall uso non terapeutico di psicofarmaci e di stupefacenti; infortuni subiti a causa di imperizia, imprudenza o negligenza anche gravi; infortuni conseguenti ad atti compiuti dall'assicurato per dovere di solidarietà umana o per legittima difesa; infortuni derivanti da tumulti popolari, da atti di terrorismo, da aggressioni o da atti violenti aventi movente politico, sociale o sindacale, a condizione che l'assicurato non vi abbia partecipato in modo volontario; infortuni derivanti da stato di guerra, internazionale o civile, lotta armata e insurrezione per il periodo massimo di quattordici giorni dall'inizio degli eventi sopra descritti, se ed in quanto l'assicurato ne risulti sorpreso mentre si trova all'estero in un Paese sino ad allora in pace. Detta Assicurazione é estesa, in conformità alle Condizioni di Assicurazione, ai rischi di volo. Trascorso tale termine la garanzia viene comunque prestata previa presentazione di documentazione idonea a dimostrare che non vi è un nesso causale tra lo stato di guerra e l infortunio. asfissia non di origine morbosa; avvelenamenti acuti da ingestione o assorbimento di sostanze dovuti a causa fortuita ed involontaria, eccetto quelli derivanti da abuso di alcolici o psicofarmaci e da uso non terapeutico di sostanze stupefacenti o di allucinogeni; Fascicolo Informativo CPI Mutui Imprese IPO PU Condizioni di Assicurazione Ed. 06/2015 Mod. BU1640/00 Pagina 9 di 13

References: Art. 6
 Art. 31
 Art. 5
 Art. 10
 Art. 9
 Art. 13
 Art. 7
 Art. 8
 art. 181
 art. 13
 articolo 7
 ART. 1
 ART. 2
 ART. 3
 Art. 4
 ART. 3
 Art. 3
 Art. 3
 Art. 10
 ART. 4
 Art.3
 ART. 5
 Art. 3
 ART. 6
 art.1273
 ART. 7
 ART. 8
 ART. 9
 ART. 10
 ART. 11
 ART. 12
 ART. 13
 ART. 14
 Art. 3
 ART. 15
 ART. 16
 ART. 17
 ART. 18
 ART. 19
 ART. 20
 ART. 21
 ART. 22
 ART. 23
 ART. 24
 Art. 27
 Art. 4
 ART. 25
 ART. 26