Source: http://slideplayer.cz/slide/5651334/
Timestamp: 2017-09-19 19:32:55+00:00

Document:
Česká národní banka Platební styk - ppt stáhnout
Česká národní banka Platební styk
ZveřejnilGabriela Veronika Němcová
Prezentace na téma: "Česká národní banka Platební styk"— Transkript prezentace:
1 Česká národní banka Platební styk
2 Obsah prezentace Pojem „platební styk“ a systém pr. regulace
ČNB a její role, nezávislost ČNB Hotovostní platební styk a omezení plateb v hotovosti Bezhotovostní platební styk Odpovědnost a řešení sporů (FA, FIN-NET) Kde získat více informací?
3 1. Pojem platební styk a systém jeho právní regulace
4 Pojem „platební styk“ Ačkoliv s pojmem platební styk operuje řada různých právních předpisů, jeho komplexní definici expresis verbis žádný z nich neobsahuje. Co si tedy pod tímto termínem představit?
5 Pojem „platební styk“ - dle ekonomů
Platební styk v širším slova smyslu: „systém organizovaný bankami a finančními institucemi, který umožňuje hotovostní i bezhotovostní finanční přesuny mezi jednotlivými subjekty hospodářského života – fyzickými i právnickými osobami“. viz Marvanová, M., Houda, M. a kol.: Platební styk (aneb platební a zajišťovací instrumenty ve vnitřním a zahraničním obchodě). Brno, E.P.B.K. 1993, s. 14
6 Pojem „platební styk“ - dle ekonomů - pokračování
Podle jiné definice platebním stykem rozumíme „systém organizovaný bankami a finančními institucemi sloužící k finančním přesunům mezi subjekty ekonomiky a soubor postojů (postupů a dokumentů), pomocí nichž se tyto přesuny uskutečňují“.
7 Pojem „platební styk“ v právním pojetí
V některých případech chápán poněkud úžeji, a to především jako: platební styk bezhotovostní, případně v hotovostní formě pouze jako tzv. částečně hotovostní platební styk.
8 Systém právní regulace platebního styku
Právní regulace platebního styku (v širším smyslu) Veřejnoprávní regulace Soukromoprávní regulace Ústavní právo Správní právo Finanční právo Obchod. právo … Nefiskální část fin. práva: veř. bankovní, měnové, devizové právo
9 Systém právní regulace platebního styku - doplnění
Chceme-li získat komplexní pohled na danou problematiku, je třeba vzít v úvahu mj. také: ochranu ze strany norem práva trestního (trestné činy hospodářské - proti měně) aktuální úpravu na úrovni mezinárodní
10 2. ČNB a její role v platebním styku
12 Česká národní banka
13 Základní charakteristika ČNB
Právní forma: osoba veřejného práva sui generis Vznik: ze zákona, k , rozdělením SBČS Ústřední banka České republiky Od orgán sjednoceného dohledu nad finančním trhem s kompetencemi správního úřadu (viz zákon č. 57/2006 Sb.) Sídlo: Praha Pobočky: 7 (v Praze, Ústí nad Labem, Plzni, Českých Budějovicích, Hradci Králové, Brně a Ostravě)
14 Postavení ČNB Centrální banka je: ústřední bankou České republiky;
právnickou osobou, která má postavení veřejnoprávního subjektu (veřejnoprávní korporace); součástí Evropského systému ústředních bank (http://www.cnb.cz/cs/mezinarodni_vztahy/ecb_escb/ správcem měny a výlučnou emisní institucí; bankou bank v její působnosti; správcem účtů státu (např. FÚ), kód banky 0710; správcem měnové rezervy v devizových prostředcích a ve zlatě;
15 Postavení ČNB - pokračování
provozovatelem systémů pro mezibankovní platební styk; subjektem plnícím funkci registru bank, zastoupení zahraničních bank a finančních institucí vykonávajících bankovní činnosti na území České republiky; koordinátorem rozvoje bankovního informačního systému a subjektem, kterému jsou zákonem svěřeny kompetence správního úřadu (obdobně jako ústřední správní úřady je ČNB oprávněna vydávat sekundární normativní právní akty a metodické pokyny heteronomní povahy).
16 Cíl ČNB Hlavní cíl: péče o cenovou stabilitu - podle článku 98 Ústavy ČR a zákona č.6/1993 Sb., o ČNB, ve znění pozdějších předpisů (x dříve: stabilita měny) Jak ČNB tento cíl naplňuje? Dosažení a udržení cenové stability, tj. vytváření nízkoinflačního prostředí v ekonomice ► vytváření podmínek pro udržitelný hospodářský růst (stanovení inflačních cílů); ČNB ze zákona podporuje obecnou hospodářskou politiku vlády (vedlejší cíl), pokud není v rozporu s cílem hlavním; Nezávislost je předpokladem účinnosti měnových nástrojů vedoucích k cenové stabilitě.
17 ČNB a hospodářská politika vlády
18 Role ČNB v platebním styku
určuje měnovou politiku; vydává bankovky a mince; řídí peněžní oběh, platební styk a zúčtování bank, pečuje o jejich plynulost a podílí se na zajištění bezpečnosti, spolehlivosti a efektivnosti platebních systémů a na jejich dalším rozvoji; vykonává bankovní dohled nad činností bank, poboček zahraničních bank a konsolidačních celků, jejichž součástí je banka se sídlem v České republice, a pečuje o bezpečné fungování a účelný rozvoj bankovního systému v České republice s účinností od – ČNB jako orgán sjednocen. dohledu nad fin. trhem (zák. 57/2006 Sb.)
19 Personální Institucionální Funkční Finanční
20 Personální nezávislost
21 Institucionální nezávislost
22 Funkční nezávislost Relativní autonomie ČNB při formulování inflačních cílů a nástrojů k jejich dosažení. Kurzový režim je sice ČNB povinna stanovovat po projednání s vládou, ale nesmí tím být ohrožen její hlavní měnový cíl. O zásadách a opatřeních měnové a fiskální politiky se ČNB a vláda vzájemně informují
23 Bankovní rada ČNB Nejvyšší řídící orgán ČNB
24 Struktura bankovní rady
25 Guvernér Zdeněk Tůma
26 Člen BR jmenuje a odvolává prezident republiky
funkční období 6 let (max 2x)
27 Organizační struktura ČNB
Ústředí v Praze Pobočky
28 Pobočky Brno České Budějovice Hradec Králové Ostrava Plzeň Praha
29 Role komerčních (obchodních) bank
30 3. Regulace hotovostního platebního styku
31 Měna Tento pojem znamená: konkrétní formu nebo druh peněz,
32 Právní aspekty peněz Právní podstatu peněz vyjadřují tři vzájemně provázané elementy: Peněžní jednotka Peněžní suma (částka) Znak peněz: Věc (§ 118 odst. 1 ObčZ) Právní prostředek placení na území daného státu Platidla, elektronické peníze …
33 Platidla české měny Bankovky, oběžné mince, pamětní mince.
34 Vývoj výše oběživa v ČR
35 Struktura peněz v oběhu ke dni 31.12.2007
Platidlo: V oběhu v mil. Kč: Podíl v %: V oběhu mil. ks: bankovky ,5 97,5% 340,7 oběžné mince (bez 10/20 h) 7 995,9 2,3% 1 584,3 pamětní mince 613,7 0,2% 11,7
36 Oběžné mince Platná kovová platidla oběžné mince o sedmi nominálních hodnotách Podzim konec 50 h (vyhl. ČNB č. 174/2008 Sb.)
37 Oběžné mince - pokračování
38 Pamětní mince Razí se z drahých kovů
39 Bankovky V současné době jsou v oběhu bankovky o sedmi nominálních hodnotách od 50 Kč po Kč Podzim konec 20 Kč (vyhl. ČNB č. 173/2008 Sb.) Bankovka: lícní strana (vyobrazena osobnost), rubová strana, nepotištěná část – tzv. kupon.
40 Bankovky - pokračování
41 Oběh bankovek a mincí Nucený oběh bankovek a oběžných mincí: § 16 zákona č. 6/1993 Sb., o ČNB Podrobnější úpravu přijímání peněz a nakládání s nimi obsahuje hl. vyhláška ČNB č. 37/1994 Sb.: Není-li dohodou mezi plátcem a příjemcem zákonných peněz stanoveno jinak, přechází na příjemce jejich převzetím odpovědnost za jejich správný počet a pravost.
42 Oběh bankovek a mincí - pokračování
43 Oběh bankovek a mincí - pokračování
Odmítání tuzemských peněz bez zákonného důvodu trestný čin: ohrožování oběhu tuzemských peněz ( viz § 144 trestního zákona) Zákonné důvody – omezení co do: Kvality a/nebo Kvantity (viz dále)
44 Ad Kvalita: Peníze opotřebované a poškozené
45 Peníze opotřebované a poškozené - pokračování
46 Výměna v plné nominální hodnotě
47 Výměna - pokračování podle velikosti plochy poškozené bankovky
48 Zvláštní případy znehodnocení
49 Pozměněné bankovky a mince
50 Výskyt padělaných a pozměněných peněz na území České republiky
51 Reprodukce Pro reprodukci bankovek, mincí a jiných symbolů peněz :
52 Ad Kvantita: Pravidla pro přijímání mincí
53 Omezení plateb v hotovosti dle zákona č. 254/2004 Sb.
povinnost provádět vybrané nadlimitní platby bezhotovostním převodem platby, jejichž výše přesahuje částku euro („nadlimitní platba“): Do uvedeného limitu se započítávají všechny platby v české i cizí měně provedené týmž poskytovatelem platby témuž příjemci platby v průběhu jednoho kalendářního dne.
54 Omezení plateb v hotovosti negativní věcné vymezení
Omezení plateb v hotovosti se nevztahuje na: vklad peněžních prostředků v hotovosti na vlastní nebo cizí účet u peněžního ústavu, nebo jejich výběr; platby daní a obdobných plateb (řeší § 59/3 ZSDP); povinné platby vyplývající z pracovněprávních vztahů; platby důchodů z důchodového pojištění a obdobné platby; platby prováděné v době krizového stavu platby určené k úschově peněz notářem; platby pojistného a výplat pojistného plnění ze soukromého pojištění; povinné hotovostní platby (např. podle zákona č. 26/2000 Sb., o veřejných dražbách).
55 Omezení plateb v hotovosti sankce do 18.8.2008
Pokuta až do výše 5 miliónů korun, nejméně však Kč. Podstatné je, že pokuta může být uložena nejen poskytovateli platby, ale i jejímu příjemci, a to za podmínky, že příjemce musel vědět, že uskutečňováním platby došlo k porušení citovaného zákona ? využití institutu prominutí daně dle ZSDP
56 Omezení plateb v hotovosti sankce od 19.8.2008
FO: přestupek, pokuta až do výše Kč (již není stanovena min. hranice). PO: správní delikt, pokuta až do výše 5 mil. Kč (již není stanovena min. hranice). Podstatné je, že pokuta může být uložena nejen poskytovateli platby, ale i jejímu příjemci (platí pro FO i PO) PO a podnikající FO neodpovídá, jestliže prokáže, že vynaložila veškeré úsilí, které bylo možno požadovat, aby porušení právní povinnosti zabránila
57 4. Regulace bezhotovostního platebního styku
58 Základní právní úprava
zákon č. 124/2002 Sb., o platebním styku vyhl. ČNB č. 62/2004 Sb., kterou se stanoví způsoby provádění platebního styku mezi bankami, zúčtování na účtech u bank a technické postupy bank při opravném zúčtování (nahradila dřívější vyhlášku č. 51/1992 Sb.)
59 Zákon o platebním styku
A. provádění převodů: peněžních prostředků na území České republiky v české měně, přeshraničních převodů B. elektronické platební prostředky: jejich vydávání a užívání C. platební systémy
60 Evropská úprava - informativně
ad A - provádění převodů: Směrnice 97/5/ES o přeshraničních převodech ad B - elektronické platební prostředky: Směrnice 2000/46/ES o přístupu k činnosti institucí elektronických peněz, jejím výkonu a dohledu nad touto činností Článek 8 Směrnice 97/7/ES o ochraně spotřebitele v případě smluv uzavíraných na dálku Doporučení 97/489/ES o transakcích prováděných elektronickými platebními prostředky ad C - platební systémy: Směrnice 98/26/ES o neodvolatelnosti zúčtování v platebních systémech a v systémech vypořádání obchodů s cennými papíry
61 A. Převody peněžních prostředků - definice
operace prováděná na základě příkazu, který dal příkazce své převádějící instituci za účelem převedení peněžních prostředků ve prospěch příjemce
62 Převody peněžních prostředků - subjekty
příkazce – FO nebo PO, která přímo dává převádějící instituci příkaz k převodu; převádějící instituce – banka, pobočka zahraniční banky, … ; příjemce – FO nebo PO, která je konečným příjemcem částky převodu. (viz např. následující schéma)
63 Převody peněžních prostředků - schéma
Příkazce Převádějící instituce (banka A) Příjemce Převádějící instituce (banka B)
64 Uskutečnění převodu „plným bezhotovostním převodem“:
odepsáním z účtu příkazce a připsáním na účet příjemce; „částečným bezhotovostním převodem“: složením hotovosti příkazcem a připsáním na účet příjemce, odepsáním z účtu příkazce a výplatou hotovosti příjemci nebo složením hotovosti příkazcem a výplatou hotovosti příjemci.
65 Příkaz k převodu Bezpodmínečný nebo s podmínkami
Den účinnosti příkazu: den, kdy příkazce splnil všechny smluvní podmínky požadované k uskutečnění převodu; den, který určil příkazce jako den, kdy mají být na základě jeho příkazu k převodu peněžní prostředky odepsány z jeho účtu (pokud jsou splněny všechny podmínky jeho účinnosti).
66 Lhůty k provádění převodů na území ČR
den, kdy nastala účinnost příkazu k převodu (případně následující bankovní pracovní den) v případě, že jde o převod v rámci téže převádějící instituce (nebyla-li dohodnuta kratší lhůta) bankovní pracovní den následující po dni účinnosti příkazu k převodu pro připsání částky převodu mezi různými provádějícími institucemi …
67 Lhůty při komplikacích
bez zbytečného odkladu vrátí převádějící instituce částku převodu, nemůže-li identifikovat jejího příjemce; do 3 bankovních dnů po uplynutí 6 týdnů od připsání částky na účet převádějící instituce příjemce (není-li dohodnuto jinak) pro vrácení částky převádějící institucí, pokud příjemce nepřevezme částku převodu, která je mu k dispozici, nebo nelze-li mu částku předat
68 Sankce pro banku za nedodržení lhůt
pro případ opožděného převodu: zaplatit příkazci (resp. příjemci) úrok z prodlení vypočtený z částky převodu pro případ neúspěšného převodu: při neúspěšném převodu poskytnout příkazci na jeho žádost částku převodu a úrok z prodlení, a to do 14 bankovních pracovních dní ode dne doručení žádosti výše úroku: v § 9 zákona o plat. styku odkaz na nařízení vlády č. 142/1994 Sb.: repo sazba stanovená ČNB (k 1. dni kalendářního pololetí) + 7 procentních bodů
69 B. Elektronické platební prostředky - definice
Prostředek vzdáleného přístupu k peněžní hodnotě: při jeho užívání se zpravidla vyžaduje identifikace držitele osobním identifikačním číslem přiděleným vydavatelem nebo identifikace jiným způsobem (např. tel. či internet. bankovnictví, plat. karty) Elektronický peněžní prostředek: uchovává peněžní hodnotu v elektronické podobě (elektronické peníze – viz dále)
70 ad Elektronické peníze
Znaky vydávání elektronických peněz : jejich peněžní hodnota představuje pohledávku za subjektem (vydavatelem - FO či PO), který je od veřejnosti přijímá; tato peněžní hodnota je elektronicky uchovávána na jakémkoliv elektronickém mediu (karta, počítačová paměť); plátce může tuto elektronicky uchovanou peněžní hodnotu používat k "placení' za zboží nebo služby jiných subjektů; poskytnuté zboží a služby pak subjekt následně uhradí za "plátce“ a současně sníží "plátcovu“ elektronicky uchovanou peněžní hodnotu.
71 Elektronické platební prostředky - subjekty
Vydavatel: na základě licence či povolení (viz vyhlášky ČNB č. 91/1996 Sb. a č. 92/2006 Sb.) banka, ČNB, spořitelna, instituce elektronických peněz či osoby s povolením ČNB: např. v rámci IDS v hromadné dopravě blíže viz Držitel: Osoba, která na základě smlouvy s vydavatelem užívá elektronický platební prostředek.
72 Elektronické platební prostředky – obchodní podmínky
Vydavatel o svých obchodních podmínkách informuje zájemce o vydání elektronického platebního prostředku v dostatečném předstihu. Vydavatel je povinen v úvodních ustanoveních svých obchodních podmínek výslovně informovat, zda odpovídají vzorovým obchodním podmínkám ČNB a jaký je obsah případných odchylek. Vydavatel musí jasně a srozumitelně uvést též podmínky pro zpětnou výměnu elektronických peněz.
73 Elektronické platební prostředky – vzorové obchodní podmínky
Vzorové obchodní podmínky vydává dle zákona o platebním styku ČNB za účelem ochrany držitelů EPP. Zveřejněny ve Věstníku ČNB (viz Úřední sdělení ČNB č. 14/2002; Věstník ČNB částka 18/2002 – Vydavatel je povinen své obchodní podmínky vydat do 3 měsíců ode dne vydání vzorových obchodních podmínek ČNB nebo jejich změny. Pokud vydavatel vydá nové obchodní podmínky, nebo provede jejich změnu, je povinen jejich nové znění poskytnout bez zbytečného odkladu ČNB.
74 Elektronické platební prostředky – ochrana EPP
Zejména: ochrana smluvního vztahu (ObchZ – zejm. § 708 a n.) vyřizování reklamací (§ 8 vyhl. č. 62/2004 Sb.) ochrana držitele EPP při užití elektronického platebního prostředku na dálku ochrana ze strany ČNB (omezení vstupu do odvětví, sankce) soudní ochrana a ochrana zajišťovaná finančním arbitrem (viz dále)
75 Finanční arbitr - obecně
Zákon č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi FA: Dr. Ing. František Klufa (dříve JUDr. Ing. Otakar Schlossberger, Ph.D.) Zástupce FA: JUDr. Petr Scholz
76 Finanční arbitr - pokračování
smírčí orgán rozhodující spory v oblasti plateb. styku pouze některé spory (§ 1/1 zákona o FA): převody, EPP vztah k ČNB nezávislost ( X „finanční ombudsman“ u ČS a KB) + bezplatnost a rychlost řízení, vykonatelnost nálezu FA - možnost soudního přezkumu rozhodnutí mezinárodní spolupráce a sdružení FIN-NET: Cross-Border Out-of-Court Complaints Network for Financial Services in the European Economic Area (http://ec.europa.eu/internal_market/fin-net/members_en.htm) blíže viz doplňující studijní text
77 C. Platební systém - definice
systém, zajišťující převody peněžních prostředků, jestliže (současně): splňuje požadovaný minimální počet účastníků, je provozován na základě písemné smlouvy uzavřené mezi všemi účastníky systému nebo na základě písemných smluv uzavřených mezi provozovatelem systému a ostatními účastníky,
78 Platební systémy definice - pokračování
provozovatel systému je držitelem licence k provozování platebního systému, provádí převody peněžních prostředků podle pravidel stanovených zákonem o platebním styku a podle standardizovaných postupů dohodnutých mezi účastníky systému, existenci systému a jeho název oznámí ČNB Komisi Evropských společenství.
79 Platební systémy - dokončení
vyhláška ČNB č. 548/2002, kterou se stanoví podmínky pro principy zúčtování v platebních systémech a náležitosti žádosti o licenci k provozování platebního systému ČR: CERTIS (Czech Express Real Time Interbank gross Settlement System) SR: SIPS (Slovak Interbank Payment System)
80 5. Odpovědnost za porušení norem finančního práva v oblasti platebního styku (SP, TP)
81 Správní delikty SD při podnikání a obchodování na peněž. trhu
dle § 46a a násl. zákona o ČNB SD při podnikání a obchodování na peněž. trhu SD při plnění informační povinnosti SD při reprodukci symbolů peněz a jejich napodobenin SD proti peněžnímu oběhu SD v platebním styku POZNÁMKA: § 27 Přestupkového zákona (přestupky na úseku financí a měny) nahrazen úpravou v ZČNB § 46a a násl.
82 Trestné činy padělání a pozměňování peněz,
dle § 140 a násl. trestního zákona padělání a pozměňování peněz, udávání padělaných a pozměněných peněz, výroba a držení padělatelského náčiní, ohrožování oběhu tuzemských peněz.
83 Opatření proti legalizaci výnosů z trestné činnosti
Právní regulace tzv. „praní špinavých peněz“: zákon č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu nahradil dřívější zákon č. 61/1996 Sb. legalizace = jednání sledující zakrytí nezákonného původu jakékoliv ekonomické výhody vyplývající z trestné činnosti s cílem vzbudit zdání, že jde o majetkový prospěch nabytý v souladu se zákonem ukládá povinnosti FO, PO (zvl. Povinnosti advokáta) stanoví sankce (pokuty, …) TČ - skutková podstata v § 252a trest. zákona: zastírání původu (příp. usilování o podstatné ztížení či znemožnění zjištění původu) věci nebo jiné majetkové hodnoty získané trestnou činností, s cílem vzbudit zdání, že taková věc nebo hodnota byly nabyty v souladu se zákonem, nebo umožnění spáchání takového činu jinému
84 6. Kde hledat podrobnější informace, event. inspiraci pro pís. práci?
85 Internetové zdroje Česká národní banka: http://www.cnb.cz
Evropská centrální banka: Tzv. Modrá kniha ECB - Blue book (Platební styk v EU): Finanční arbitr: FIN-NET (A, N, F) : EURO: ČNB: ECB (česky): Evropská komise (česky):
86 Děkuji za pozornost.
Stáhnout ppt "Česká národní banka Platební styk"
Platební styk Dana Šramková.
NEFISKÁLNÍ ČÁST FINANČNÍHO PRÁVA

References: sui generis
 zákona č.6
 § 16
 zákona č. 6
 § 144
 zákona č. 254
 § 59
 zákona č. 26
 § 9
 § 708
 § 46
 § 27
 § 46
 § 140
 § 252