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Polizza Protezione Mutuo a premio annuo - PDF
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1 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE CONNESSO AD UN MUTUO Polizza Protezione Mutuo a premio annuo Il presente Fascicolo informativo, contenente: a) Nota Informativa b) Condizioni di Assicurazione c) Glossario d) Modulo di proposta deve essere consegnato all Aderente prima della sottoscrizione del contratto. AVVERTENZA: Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Nota informativa. BCC Vita S.p.A. - Compagnia di assicurazioni vita per il Credito Cooperativo - Società del Gruppo Cattolica Assicurazioni, iscritto all Albo dei gruppi assicurativi presso IVASS al N Capitale ,00 int. vers. Registro Imprese Milano REA n Codice fiscale e Partita Iva Autorizzata con provvedimento ISVAP n del 29/05/2002 pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n. 132 del 7/06/2002. Albo Imprese presso IVASS n Società soggetta all attività di direzione e coordinamento da parte della Società Cattolica di Assicurazione. Sede Legale, Operativa e Direzione Generale Largo Tazio Nuvolari, 1, Milano Telefono (+39) Telefax (+39) Chiara Assicurazioni S.p.A. Facente parte del Gruppo Helvetia - Sede Legale: Via G. B.Cassinis, MILANO (MI); Direzione Generale: Via Galileo Galilei, MILANO, Cap. Soc. Euro ,00 i.v. CF. P.IVA e Reg. Imprese Milano , Numero REA della CCIAA di Milano , Iscritta alla Sez. I dell Albo Imprese di Assicurazione al n Impresa autorizzata all esercizio delle Assicurazioni sui Danni con Provvedimento ISVAP N del 26 Ottobre 2006 G.U. N. 256 del 3 novembre Iscrizione Albo Gruppi Assicurativi n. d ordine 031. Società soggetta alla Direzione ed al Coordinamento di Helvetia Compagnia Svizzera d Assicurazioni SA - Rappresentanza Generale e Direzione per l'italia Una Società del Gruppo
2 INFORMATIVA AL CLIENTE SULL ATTIVAZIONE DELL AREA RISERVATA Il presente documento è valido a decorrere dal 31 ottobre 2013 e costituisce parte integrante al Fascicolo Informativo/Prospetto d offerta In seguito all emanazione del Provv. 7 IVASS del 16/07/2013 recante Disposizioni in materia di Gestione dei rapporti assicurativi via web, attuativo dell articolo 22, comma 8, del Decreto Legge 18 ottobre 2012, n. 179 convertito con legge 17 dicembre 2012, n. 221 Modifiche al Regolamento ISVAP n. 35 del 26 maggio 2010 la Compagnia ha predisposto sul proprio sito internet un apposita area a Lei riservata, tramite la quale le sarà possibile consultare le coperture assicurative in essere, le condizioni contrattuali sottoscritte, lo stato dei pagamenti e le relative scadenze nonché i valori di riscatto e le valorizzazioni aggiornate. L accesso alle informative via web ha la finalità di favorire una più efficace gestione dei rapporti assicurativi valorizzando il canale di comunicazione telematico quale strumento per accrescere la trasparenza e semplificare il rapporto impresa-assicurato. La informiamo che potrà richiedere le credenziali di accesso all area a Lei riservata, secondo le modalità pubblicate nella home page del sito internet della Compagnia. BCC Vita S.p.A.
4 Protezione Mutuo a premio annuo NI_APMR008_02 Protezione Mutuo a premio annuo NOTA INFORMATIVA (La presente Nota Informativa è aggiornata alla data del 30/05/2014) La presente assicurazione prevede l offerta delle seguenti coperture e garanzie: Copertura Garanzia Compagnia d assicurazione Protezione del Debito Residuo del Mutuo Protezione della Rata del Mutuo Assicurazione temporanea in caso di Decesso Assicurazione per Invalidità Totale e Permanente da infortunio Assicurazione per Inabilità Temporanea Totale da Infortunio o Malattia Assicurazione per la Disoccupazione Assicurazione per Ricovero Ospedaliero da Infortunio o Malattia BCC Vita S.p.A. Chiara Assicurazioni S.p.A. Chiara Assicurazioni S.p.A. La sottoscrizione della presente assicurazione è facoltativa. NOTA INFORMATIVA GARANZIA IN CASO DI DECESSO La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. L aderente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione della polizza. A) - INFORMAZIONI SULLE IMPRESE DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali a) BCC Vita S.p.A., Società del Gruppo Cattolica Assicurazioni, iscritto all Albo dei gruppi assicurativi presso IVASS al n Codice fiscale e numero di iscrizione al registro delle imprese di Milano ; b) Sede Legale, Operativa e Direzione Generale: Largo Tazio Nuvolari, Milano, Italia; c) Telefono: ; sito Internet: indirizzo di posta elettronica: d) Autorizzazione all esercizio delle assicurazioni: provvedimento ISVAP n del 29 maggio 2002, pubblicato nella Gazzetta Ufficiale, n. 132 del 7 giugno 2002; e) Iscrizione all Albo delle imprese tenuto dall IVASS n Informazioni sulla situazione patrimoniale della Compagnia Il patrimonio netto della Compagnia al 31 dicembre 2013 ammonta a 83 milioni di Euro (capitale sociale: 62 milioni di Euro; totale delle riserve patrimoniali: 7 milioni di Euro). L indice di solvibilità riferito alla gestione vita, che rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente, al 31 dicembre 2013 risulta pari al 124%. Pagina 1 di 14
5 Protezione Mutuo a premio annuo NI_APMR008_02 B) INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE La durata dell assicurazione, cioè l arco di tempo che intercorre fra la data di decorrenza e la data di scadenza è pari la durata del mutuo come di seguito specificato. La durata contrattuale: - per i mutui di nuova concessione, è pari a quella del Contratto di mutuo, secondo il piano di ammortamento originale; - per i mutui in corso, è pari a quella residua. La durata minima è pari a 1 anno la durata massima è pari a 30 anni. Il contratto non prevede il tacito rinnovo. Si rimanda all art. 1.6 delle Condizioni di assicurazione per aspetti di maggior dettaglio. 3. Prestazioni e coperture assicurative offerte Limitazioni ed esclusioni In conseguenza del Contratto di mutuo stipulato tra l Aderente e il Contraente, il contratto prevede le seguenti prestazioni assicurative: a) Morte La finalità della Polizza è quella quindi di garantire agli aventi diritto nei limiti previsti dalla stessa Polizza: - in caso di Morte dell Assicurato: il rimborso del debito residuo in linea capitale risultante dal piano di ammortamento del mutuo esclusi eventuali importi dovuti a rate insolute, e determinato in base al piano di rimborso del mutuo, al momento del Sinistro. Conseguentemente, l Indennizzo sarà via via decrescente in funzione delle caratteristiche del piano di ammortamento del mutuo concesso dal Contraente all Assicurato. Si rinvia all art. 2.1 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio. AVVERTENZA: Il contratto prevede limitazioni ed esclusioni alla copertura assicurativa che possono dar luogo alla riduzione o al mancato pagamento dell indennizzo; si rinvia agli artt. 2.2 e 2.4 delle Condizioni di Assicurazione per aspetti di maggior dettaglio. AVVERTENZA: il contratto prevede la presenza di massimali; per aspetti di maggior dettaglio si rimanda all art. 1.2 delle Condizioni di Assicurazione. Il massimale è l'importo massimo entro il quale la compagnia di assicurazione è impegnata ad offrire la prestazione di indennizzo. AVVERTENZA: è previsto un limite massimo di età assicurabile. Per aspetti di maggior dettaglio si rinvia all art. 1.2 delle Condizioni di Assicurazione. 4. Dichiarazioni dell assicurato in ordine alle circostanze del rischio Questionario Sanitario Nullità AVVERTENZA: Le dichiarazioni inesatte o le reticenze dell'assicurato o del Contraente relative a circostanze che influiscono sulla valutazione del rischio possono comportare la perdita totale o parziale del diritto all'indennizzo, nonché la stessa cessazione della Copertura, ai sensi degli art. 1892, 1893 e 1894 c.c. Si rinvia all art. 1.1 delle Condizioni di Assicurazione per maggiori dettagli. AVVERTENZA: Si raccomanda l Assicurato sulla necessità di leggere le raccomandazioni e le avvertenze contenute nella Proposta di Adesione e nel Modulo di Adesione relativamente alla sottoscrizione della Dichiarazione di buono stato di salute od alla compilazione del questionario sanitario; per conoscere i casi in cui è prevista la compilazione del questionario sanitario si rimanda all art. 1.2 delle Condizioni di Assicurazione. AVVERTENZA: Si raccomanda sulla necessità di rispondere in maniera precisa e veritiera alle domande riportate nel questionario sanitario, nel caso in cui sia prevista la sua compilazione. Pagina 2 di 14
6 Protezione Mutuo a premio annuo NI_APMR008_02 5. Periodi di carenza contrattuali AVVERTENZA: il contratto prevede, con riferimento ad alcune coperture assicurative, periodi di carenza. PRESTAZIONE ASSICURATIVA In caso di decesso PERIODO DI CARENZA 180 giorni Si rinvia per maggiori dettagli all art.2.1 delle Condizioni di Assicurazione 6. Premi L Assicurato paga il premio annuo al momento del perfezionamento del mutuo (o all ingresso in copertura, se il mutuo è già in essere) ed alle ricorrenze annuali successive per il tramite del Contraente. Il premio può essere corrisposto in rate mensili. In caso di frazionamento mensile del premio, si rinvia al punto 9.1 per i relativi costi (costi di frazionamento del premio). L Assicurato, infatti, alla data di sottoscrizione del Modulo di adesione si impegna a corrispondere l importo del premio annuo (eventualmente frazionato in rate mensili) che viene addebitato sul conto corrente dell Assicurato stesso e, per il tramite del Contraente, viene quindi accreditato sul conto corrente della Compagnia. In caso di sopravvivenza dell Assicurato alla data di scadenza dell assicurazione relativa all Assicurato medesimo, questa si intenderà estinta ed il premio acquisito dalla Compagnia. I costi espliciti gravanti sul premio annuo sono rappresentati nella tabella che segue: Tipo costo Misura costo Provvigioni percepite in media dagli Intermediari (quota parte dei costi in %) Provvigioni percepite in media dagli Intermediari (quota parte dei costi in valore assoluto)(*) Costi gravanti sul premio annuo 45,00% 55,56% 52,76 Caricamento fisso sul capitale assicurato 0,02% 25,00% 5,00 Costi di frazionamento (mensile) 4,00% 0,00% 0,00 (*) La quota parte dei costi percepita dagli Intermediari in valore assoluto è stata calcolata sull ipotesi di un premio annuo pari a 231,05 Euro. AVVERTENZA: In caso di estinzione anticipata o di trasferimento del mutuo: BCC VITA fornisce la copertura assicurativa fino alla scadenza dell annualità di premio pagata (o mensilità, in caso di frazionamento mensile), a favore del nuovo Beneficiario designato. Per maggiori dettagli sui criteri e le modalità di rimborso si rinvia all art. 1.9 delle Condizioni di Assicurazione. In caso di rinegoziazione (ivi comprese le estinzioni parziali anticipate) del contratto, l assicurazione resterà in vigore fino alla scadenza originaria del mutuo e le prestazioni continueranno ad essere operanti secondo il piano di ammortamento originale. Per maggior dettaglio si rimanda all art. 1.9 delle Condizioni di Assicurazione. Relativamente alla garanzia per il caso morte: L importo del premio annuo viene determinato da BCC Vita considerando: - il valore del capitale iniziale assicurato, pari all importo totale del mutuo richiesto (ovvero dell importo residuo alla data di adesione se trattasi di mutuo in corso), maggiorato del premio di assicurazione; - l età assicurativa dell Assicurato al momento dell erogazione del mutuo; Pagina 3 di 14
7 Protezione Mutuo a premio annuo NI_APMR008_02 - la durata del mutuo; - lo stato di salute. BCC Vita, nel caso in cui dal questionario sanitario o dagli accertamenti sanitari richiesti emergano patologie di rilievo, si riserva la facoltà di rifiutare l assunzione del rischio. Il presente contratto non prevede valori di riduzione né di riscatto. Non sono presenti spese di emissione per il contratto. 7. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Il presente contratto non prevede alcun meccanismo di partecipazione agli utili. 8. Adeguamento del premio e delle somme assicurate Il presente contratto non prevede alcun meccanismo di adeguamento del premio o delle somme assicurate. C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E SUL REGIME FISCALE 9. Costi gravanti direttamente sull Aderente 9.1 Costi gravanti sul premio I costi di acquisizione, gestione ed incasso vengono trattenuti dalla Compagnia, che li detrae dall importo del premio annuo corrisposto. I costi gravanti sul premio annuo sono rappresentati nella tabella che segue. Tipo costo Costi gravanti sul premio annuo Costi di acquisizione, gestione ed incasso 45,00% al netto del caricamento sul capitale assicurato Caricamento sul capitale assicurato 0,02% I costi di frazionamento del premio, applicati qualora l Aderente scelga di frazionare il premio in rate mensili, vengono applicati al premio annuo. I suddetti costi di frazionamento sono rappresentati nella seguente tabella: Rateazione del premio annuo Costi di frazionamento Annuale Non previsti Mensile 4,00% * * * Nella tabella di seguito riportata, è data evidenza della quota parte percepita in media dagli Intermediari stimata sulla base di quanto stabilito dalle convenzioni di collocamento, con riferimento a ciascuna tipologia di costo di cui al presente paragrafo. Tipo costo Misura costo Provvigioni percepite in media dagli Intermediari (quota parte dei costi in %) Provvigioni percepite in media dagli Intermediari (quota parte dei costi in valore assoluto)(*) Costi gravanti sul premio annuo 45,00% 55,56% 52,76 Caricamento fisso sul capitale assicurato 0,02% 25,00% 5,00 Costi di frazionamento (mensile) 4,00% 0,00% 0,00 (*) La quota parte dei costi percepita dagli Intermediari in valore assoluto è stata calcolata sull ipotesi di un premio annuo pari a 231,05 Euro. Ogni onere sostenuto per la visita medica ed eventuali ulteriori accertamenti medici rimarrà esclusivamente a carico dell Assicurato. Pagina 4 di 14
8 Protezione Mutuo a premio annuo NI_APMR008_ Sconti In relazione alla presente polizza non sono previsti sconti. 11. Regime fiscale Imposta sui premi I premi delle assicurazioni sulla vita non sono soggetti ad imposta sulle assicurazioni. I premi relativi alle seguenti prestazioni assicurative danni (inabilità totale da infortunio e malattia, Perdita Impiego o disoccupazione, Ricovero Ospedaliero), al momento della stipulazione del presente contratto, sono soggetti ad una aliquota d imposta pari al 2,5% del premio imponibile. Detraibilità fiscale dei premi I premi per assicurazioni aventi per oggetto il rischio di invalidità permanente non inferiore al 5% da infortunio o malattia, il rischio di morte da qualsiasi causa derivante o di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana, se la Compagnia non ha facoltà di recesso dal contratto, ai sensi dell art. 15 bis comma 1) lett f) del D.P.R. n. 917/86 e successive modifiche ed integrazioni, danno diritto annualmente ad una detrazione dall Imposta sul Reddito delle Persone Fisiche (IRPEF) dichiarato dall Aderente alle condizioni e nei limiti fissati dalla legge. Tassazione delle somme assicurate Le somme erogate dalla Compagnia al verificarsi del sinistro dell Assicurato sono esenti da imposizione fiscale e dall imposta sulle successioni. È opportuno verificare comunque la normativa vigente al momento della dichiarazione dei redditi. D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 12. Modalità di perfezionamento del contratto Si rinvia agli articoli 1.5 e 1.6 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative. 13. Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi Il mancato pagamento alle scadenze convenute dei premi successivi al primo, determina la sospensione dell assicurazione dalle ore 24:00 del quindicesimo giorno successivo a quello della scadenza. L assicurazione riprende vigore dalle ore 24:00 del giorno di pagamento, fermi le successive scadenze ed il diritto delle Compagnie al pagamento dei premi scaduti e non versati, ai sensi dell art del Codice Civile. La copertura si risolve di diritto se le Compagnie non agiscono per la riscossione nel termine di 6 (sei) mesi dal giorno in cui il premio o la rata sono scaduti, fermo il diritto al premio di assicurazione in corso ed al rimborso delle spese. 14. Riscatto e riduzione La presente forma assicurativa non ammette la possibilità di riscatto dall Assicurazione e non prevede valori di riduzione. 15. Revoca della proposta Nella fase che precede la conclusione del contratto - e dunque entro e non oltre il giorno precedente la data di decorrenza delle coperture assicurative - l Aderente ha la facoltà di revocare il Modulo di Adesione. Entro il termine sopra indicato l Aderente che intenda avvalersi del diritto di revoca, deve inviare comunicazione scritta alla Compagnia, con lettera raccomandata con avviso di ricevimento o presentare richiesta scritta presso lo sportello bancario dove è stato stipulato il contratto. Entro 30 giorni dalla data convenzionale di ricevimento della comunicazione relativa alla richiesta di revoca, la Compagnia restituisce all Aderente l importo del premio annuo nel caso in cui l Aderente abbia già effettuato il versamento. L esercizio del diritto di revoca libera l Aderente e la Compagnia da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto dalle ore 24 del giorno di invio della richiesta di revoca. 16. Diritto di recesso L Aderente può recedere dall Assicurazione entro 30 giorni dalla sottoscrizione del Modulo di Adesione dandone comunicazione alla Compagnia tramite raccomandata A/R. In tal caso, la Compagnia rimborserà all Aderente il Premio pagato al netto dell eventuale imposta. La Compagnia è tenuta al rimborso del Pagina 5 di 14
9 Protezione Mutuo a premio annuo NI_APMR008_02 premio entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione. L esercizio del diritto di recesso libera l Aderente e la Compagnia da qualsiasi obbligazione futura derivante dal contratto dalle ore 24 del giorno di invio della comunicazione di recesso. 17. Rivalse La polizza non prevede in nessun caso la presenza di rivalse. E INFORMAZIONI SULLE PROCEDURE LIQUIDATIVE E SUI RECLAMI ED ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 18. Documentazione da consegnare all impresa per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione In caso di Sinistro, l'assicurato (o i suoi aventi causa) o i Beneficiari devono compilare debitamente l apposito modulo (disponibile presso il Contraente) e inviare lo stesso con lettera raccomandata A/R unitamente alla documentazione richiesta, a: BCC Vita S.p.A. Largo Tazio Nuvolari, 1, Milano (Mi). La Società provvede a compiere gli accertamenti necessari per verificare l indennizzabilità del sinistro, a rendere nota la propria decisione e quindi, eventualmente, al pagamento dell Indennizzo entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa di tutto quanto necessario per la valutazione del Sinistro. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori (al tasso di interesse legale vigente in quel momento) a favore dell Assicurato o dei Beneficiari. Si rinvia agli artt. 2.7 delle Condizioni di Assicurazione per conoscere le modalità ed i termini per la denuncia del sinistro nonché tutta l ulteriore documentazione che l Assicurato o i suoi aventi causa sono tenuti a presentare con riferimento alle diverse coperture assicurative. Si specifica che, in casi eccezionali e di particolare difficoltà valutativa, le Società potranno richiedere quegli ulteriori documenti strettamente necessari ai fini dell espletamento della richiesta di liquidazione. I diritti derivanti dall Assicurazione si prescrivono nel termine di dieci anni dalla data in cui possono essere fatti valere ai sensi e per gli effetti di cui all Art c.c., secondo comma. Con riferimento alla copertura Morte si precisa che, qualora entro il suddetto termine di dieci anni gli aventi diritto non richiedano la liquidazione delle prestazioni spettanti, i relativi importi sono devoluti al fondo per le vittime delle frodi finanziarie come previsto in materia di rapporti dormienti dalla legge n. 266/2005 e successive modifiche ed integrazioni. 19. Legge applicabile al contratto Per tutto quanto non è qui diversamente regolato, valgono le norme di legge della Repubblica Italiana. 20. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto, sono redatti in lingua italiana, salvo che le parti non ne concordino la redazione in un altra lingua. 21. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto al seguente indirizzo: BCC Vita S.p.A. - Sezione Reclami c/o Cattolica Assicurazioni Soc. Coop. Servizio Reclami di Gruppo Lungadige Cangrande, Verona (Italia) - fax indirizzo indicando i seguenti dati: nome, cognome e indirizzo completo dell esponente; numero di polizza e nominativo dell Assicurato; numero e data del sinistro a cui si fa riferimento; indicazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato. Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all IVASS Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni, Via del Quirinale, 21, Roma, telefono , telefax o , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. Il reclamo all IVASS deve contenere i seguenti elementi essenziali: nome, cognome e domicilio del reclamante; denominazione dell impresa, dell intermediario di cui si lamenta l operato; breve descrizione Pagina 6 di 14
10 Protezione Mutuo a premio annuo NI_APMR008_02 del motivo della lamentela ed ogni documento utile a descrivere compiutamente il fatto e le relative circostanze. Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all IVASS o direttamente al sistema estero competente chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET. Il sistema competente è individuabile accedendo al sito Si ricorda che permane la facoltà di ricorrere all Autorità Giudiziaria. 22. Informativa in corso di contratto Per la consultazione degli aggiornamenti del Fascicolo Informativo non derivanti da innovazioni normative la Società rimanda altresì al proprio sito internet Comunicazioni dell aderente alla Società Con riferimento alla garanzia Morte prestata da BCC Vita S.p.A. in caso di modifiche di professione dell Assicurato eventualmente intervenute in corso di contratto, dovrà essere resa comunicazione alla Compagnia ai sensi dell art cod. civ Conflitto di interessi BCC Vita S.p.A., società facente parte del Gruppo Cattolica Assicurazioni, può trovarsi in possibili situazioni di conflitti di interesse in tutte le situazioni che implicano rapporti con Società del Gruppo o con cui il Gruppo medesimo intrattiene rapporti di affari rilevanti. La Compagnia è dotata di procedure per l individuazione e la gestione delle situazioni di conflitto di interesse originate da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo; tali procedure prevedono il coinvolgimento delle funzioni operative e di controllo della Compagnia nonché il monitoraggio periodico da parte del Consiglio di Amministrazione. La Compagnia si riserva la facoltà di comunicare, prontamente e per iscritto, ogni eventuale successiva variazione rilevante circa quanto sopra. La Compagnia, pur in presenza di eventuali situazioni di conflitto di interessi, opererà in modo tale da non recare pregiudizio alcuno all Assicurato. 25. Arbitrato In caso di controversie tra le Parti aventi ad oggetto aspetti disciplinati dal contratto di assicurazione,, la decisione della controversia può essere demandata, su richiesta dell Assicurato, ad un collegio arbitrale. Il luogo di svolgimento dell arbitrato è la città sede dell Istituto legale più vicina alla residenza dell assicurato, fatte salve eventuali norme contrattuali più favorevoli. AVVERTENZA: è possibile in ogni caso rivolgersi all Autorità Giudiziaria. *** BCC VITA S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa Il Rappresentante Legale Carlo Barbera Pagina 7 di 14
11 Protezione Mutuo a premio annuo NI_APMR008_02 NOTA INFORMATIVA GARANZIE INVALIDITÀ TOTALE PERMANENTE DA INFORTUNIO, INABILITÀ TEMPORANEA TOTALE DA INFORTUNIO O MALATTIA, DISOCCUPAZIONE E RICOVERO OSPEDALIERO La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS (già ISVAP). L Aderente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione della polizza A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali Premesso che non è prevista la possibilità di aderire soltanto alle garanzie descritte nella presente Nota Informativa, tali garanzie sono prestate da Chiara Assicurazioni S.p.A. (di seguito Chiara Assicurazioni), Compagnia di assicurazioni che fa parte del Gruppo Helvetia, iscritto all Albo dei Gruppi di imprese di assicurazione al n Sede legale in Via G. B. Cassinis, Milano. Iscritta alla Sez. I dell Albo Imprese di assicurazione al n Numero di telefono: numero di fax: sito internet: Chiara Assicurazioni S.p.A. è autorizzata all'esercizio dell'attività assicurativa con provvedimento ISVAP n 2470 del 26 ottobre 2006, pubblicato su Gazzetta Ufficiale n 256 del 3 novembre Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa Il Patrimonio Netto dell Impresa ammonta a 18,408 milioni di euro; la parte di questo importo attribuibile al capitale sociale ammonta a 12,411 milioni di euro, mentre quella relativa alle riserve patrimoniali ammonta a 3,687 milioni di euro. L indice di solvibilità dell Impresa, che rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente, è pari 1,61. B. INFORMAZIONI SUL CONTRATTO La durata contrattuale: - per i mutui di nuova concessione, coincide con la durata originaria del contratto di mutuo prevista dal Piano di Ammortamento Iniziale, espressa in anni interi; - per i mutui in corso, coincide con la durata residua del contratto di mutuo prevista dal Piano di Ammortamento Iniziale, espressa in anni interi. Il contratto non prevede il tacito rinnovo e relativamente alle coperture assicurative prestate da Chiara Assicurazioni la durata massima è pari a: 30 anni per la garanzia Invalidità Totale e Permanente da Infortunio; 10 anni per le garanzie: Inabilità Temporanea Totale da Infortunio o Malattia, Perdita involontaria d impiego o disoccupazione e Ricovero ospedaliero da Infortunio o Malattia. AVVERTENZA: l assicurazione cessa alla scadenza contrattuale stabilita senza obbligo di preventiva disdetta. Ai sensi dell art del Codice Civile la copertura, se di durata poliennale, è proposta in alternativa ad analoga copertura di durata annuale, a fronte di una riduzione di premio nella misura indicata in polizza rispetto a quello previsto per la stessa copertura di durata annuale. Per aspetti di maggior dettaglio si rinvia all art. 1.6 delle Condizioni di Assicurazione. 3. Coperture assicurative offerte - Limitazioni ed esclusioni Il contratto di assicurazione stipulato, nei modi e nei termini previsti dalle Condizioni di Assicurazione, offre all Assicurato le seguenti coperture, sempre prestate: Pagina 8 di 14
12 Protezione Mutuo a premio annuo NI_APMR008_02 - Invalidità Totale e Permanente da infortunio Indennizza il debito residuo in linea capitale al momento del sinistro, in base al Piano di Ammortamento Iniziale del mutuo, in caso di Invalidità Permanente per infortunio di grado pari o superiore al 60% della capacità totale. Conseguentemente l indennizzo previsto sarà via via decrescente in funzione delle caratteristiche del piano di ammortamento del mutuo - Inabilità Temporanea Totale da Infortunio o Malattia (solo qualora l Assicurato al momento del sinistro sia Lavoratore Autonomo o Lavoratore Dipendente di Ente Pubblico) Indennizza, per ogni mese di durata del sinistro, una somma pari alla rata mensile (comprensiva di capitali ed interessi) in scadenza alla data del sinistro, secondo il Piano di Ammortamento Iniziale del mutuo, in caso di Inabilità Temporanea Totale da infortunio o malattia; - Perdita involontaria d impiego o disoccupazione (solo qualora l Assicurato al momento del sinistro sia Lavoratore Dipendente di Ente Privato) Indennizza, per ogni mese di durata del sinistro, una somma pari alla rata mensile (comprensiva di capitali ed interessi) in scadenza alla data del sinistro, secondo il Piano di Ammortamento Iniziale del mutuo, in caso di Perdita involontaria dell impiego. - Ricovero ospedaliero da Infortunio o Malattia (solo qualora l Assicurato al momento del sinistro sia Non Lavoratore) Indennizza, per ogni mese di durata del sinistro, una somma pari alla rata mensile (comprensiva di capitali ed interessi) in scadenza alla data del sinistro, secondo il Piano di Ammortamento Iniziale del mutuo, in caso di ricovero ospedaliero dovuto a infortunio o malattia. Si rinvia agli artt. 1.3, 3.1, 3.2, 5.1, 6.1, 7.1 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio delle singole prestazioni. AVVERTENZA: il contratto prevede limitazioni ed esclusioni alle coperture assicurative che possono dar luogo alla riduzione o al mancato pagamento dell indennizzo; si rinvia agli artt. 3.3, 3.5, 3.6, 4.1, 4.2, 4.5, 5.3, 6.3 e 7.3 delle Condizioni di Assicurazione per aspetti di maggior dettaglio. AVVERTENZA: il contratto prevede la presenza di franchigie e massimali; per aspetti di maggior dettaglio si rimanda agli artt. 1.4, 3.1, 4.2, 5.2, 6.2 e 7.2 delle Condizioni di Assicurazione. Per franchigia assoluta si intende quella parte di danno che resta sempre a carico dell'assicurato; può essere espressa in importo fisso o in percentuale sulla somma assicurata, si distingue dalla franchigia relativa che rappresenta un limite, superato il quale il danno è risarcito per intero. A titolo esemplificativo: Copertura PROTEZIONE DEL DEBITO RESIDUO DEL MUTUO Per la garanzia Invalidità Totale e Permanente da Infortunio non viene corrisposta alcuna indennità se l invalidità accertata è inferiore al 60%, per le invalidità pari o superiori al 60% viene liquidata la somma assicurata. Esempio di franchigia relativa: GRADO DI I.P. DEBITO RESIDUO AL PRESTAZIONE EROGATA ACCERTATO MOMENTO DEL SINISTRO 55% % Copertura PROTEZIONE DELLA RATA DEL MUTUO Sulle garanzie Inabilità Temporanea Totale da Infortunio o Malattia e Disoccupazione è operante una franchigia assoluta di 30 giorni. Il primo indennizzo, pari a una rata mensile, sarà liquidato solo se saranno trascorsi 30 giorni consecutivi di Inabilità Temporanea Totale (o di Disoccupazione) dal termine del Periodo di Franchigia assoluta pari a 30 giorni. Gli indennizzi successivi saranno liquidati al termine di ogni ulteriore periodo di 30 giorni consecutivi di Inabilità Temporanea Totale (o di Disoccupazione). Pagina 9 di 14
13 Protezione Mutuo a premio annuo NI_APMR008_02 Esempio di franchigia assoluta: GIORNI DI INABILITÀ TEMPORANEA TOTALE AL LAVORO (1) Sulla garanzia Ricovero Ospedaliero da Infortunio o Malattia, è prevista una franchigia relativa di 7 giorni consecutivi, superati i quali Chiara Assicurazioni provvederà al pagamento del primo indennizzo, consistente in una rata mensile. Gli indennizzi successivi saranno liquidati al termine di ogni ulteriore periodo di 30 giorni consecutivi di Ricovero Ospedaliero. Esempio di franchigia relativa: GIORNI CONSECUTIVI DI RICOVERO OSPEDALIERO FRANCHIGIA RELATIVA PRESTAZIONE EROGABILE 5 7 giorni giorni 1 rata mensile 38 7 giorni 2 rate mensili Per massimale / limite di indennizzo si intende l importo fino alla concorrenza del quale Chiara Assicurazioni presta la garanzia. A titolo esemplificativo: Relativamente alla garanzia Invalidità Totale e Permanente da Infortunio può essere assicurato un importo pari o inferiore all importo del mutuo erogato o del debito residuo in essere alla data di decorrenza dell assicurazione, come previsto all art. 1.4, fermi i limiti minimi di e massimi di per testa. Nel caso in cui l assicurazione sia stata sottoscritta per un Capitale Assicurato Iniziale inferiore all importo del mutuo erogato o del debito residuo del mutuo in essere alla data di decorrenza dell assicurazione (sotto-assicurazione), le prestazioni assicurate saranno determinate in modo proporzionale al debito residuo come sopra descritto. Esempio di massimale/limite di indennizzo: CAPITALE ASSICURATO INIZIALE (1) FRANCHIGIA (2) DEBITO RESIDUO ALLA DATA DI DECORRENZA (2) SURPLUS GIORNI DI INABILITÀ RISPETTO ALLA FRANCHIGIA (3) = (1)-(2) SURPLUS GIORNI ESPRESSO IN MESI INTERI DEBITO RESIDUO ALLA DATA DEL SINISTRO (3) PRESTAZIONE EROGABILE 20 giorni 30 giorni giorni 30 giorni giorni 30 giorni rata mensile PRESTAZIONE EROGATA (4) = ( (1) / (2) ) * (3) Relativamente alle garanzie Inabilità Temporanea Totale da Infortunio o Malattia, Disoccupazione e Ricovero Ospedaliero da Infortunio o Malattia il limite di indennizzo è pari mensili, con il massimo di 12 indennizzi mensili per sinistro e 36 per tutta la durata delle garanzie. In caso di sotto-assicurazione, cioè nel caso in cui l assicurazione sia stata sottoscritta per un Capitale Assicurato Iniziale inferiore all importo del mutuo erogato o del debito residuo del mutuo in essere alla data di decorrenza dell assicurazione, l indennizzo verrà proporzionalmente ridotto in base a quanto previsto all art Pagina 10 di 14
14 Protezione Mutuo a premio annuo NI_APMR008_02 Esempio di massimale/limite di indennizzo: CAPITALE ASSICURATO INIZIALE (1) DEBITO RESIDUO ALLA DATA DI DECORRENZA (2) Pagina 11 di 14 RATA MENSILE DEL MUTUO (3) PRESTAZIONE EROGATA (4) = ( (1) / (2) ) * (3) AVVERTENZA: è previsto un limite massimo di età assicurabile. Per aspetti di maggior dettaglio si rinvia all art. 1.2 delle Condizioni di Assicurazione. 4. Periodi di carenza contrattuali AVVERTENZA: il contratto prevede la presenza di periodi di carenza contrattuali. Per carenza si intende il periodo durante il quale le garanzie del contratto non sono efficaci, ovvero il numero di giorni a far data dalla decorrenza della polizza durante i quali la garanzia non è efficace. Qualora il sinistro avvenga in tale periodo Chiara Assicurazioni non corrisponde la prestazione assicurativa. Per aspetti di maggior dettaglio si rimanda agli artt. 5.1, 6.1 e 7.1 delle Condizioni di Assicurazione. 5. Dichiarazioni dell assicurato in ordine alle circostanze del rischio Nullità AVVERTENZA: le dichiarazioni inesatte o le reticenze dell'assicurato relative a circostanze che influiscono sulla valutazione del rischio possono comportare la perdita totale o parziale del diritto all'indennizzo, nonché la stessa cessazione della assicurazione, ai sensi degli art. 1892, 1893 e 1894 c.c. Si rinvia all art. 1.1 delle Condizioni di Assicurazione per maggiori dettagli. AVVERTENZA: l attivazione delle garanzie fornite da Chiara Assicurazioni S.p.A. è subordinata all accettazione del rischio assicurativo relativo alla copertura caso morte da parte di BCC Vita S.p.A. AVVERTENZA: si evidenzia la necessità di leggere le raccomandazioni e le avvertenze contenute nel Modulo di Adesione relative alla sottoscrizione della Dichiarazione di buono stato di salute od alla compilazione del Rapporto di Visita Medica, ove previsto. 6. Aggravamento e diminuzione del rischio e variazioni nella professione Chiara Assicurazioni non richiede all Assicurato alcuna forma di comunicazione in merito a circostanze rilevanti che in corso di contratto determinano la modificazione del rischio. Con riferimento a possibili variazioni della professione Chiara Assicurazioni non richiede all Assicurato alcuna forma di comunicazione scritta. Chiara Assicurazioni per la determinazione dell eventuale prestazione assicurativa terrà esclusivamente conto della professione esercitata dall Assicurato al momento del sinistro. Per aspetti di maggior dettaglio si rinvia all art. 4.1 delle Condizioni di Assicurazione. 7. Premi Le garanzie assicurate sono prestate a fronte del pagamento di premi annui costanti per tutta la durata dell assicurazione e comunque non oltre la morte dell Assicurato. L entità del premio dipende dal Capitale Assicurato Iniziale. Il pagamento, sia del premio di perfezionamento sia dei premi successivi, avviene su specifica autorizzazione sottoscritta in fase di stipula dell assicurazione - mediante addebito su conto corrente dell Aderente intrattenuto presso la Banca distributrice del prodotto. Il pagamento effettuato secondo le modalità sopra indicate costituisce a tutti gli effetti regolare quietanza. In caso di estinzione del conto corrente sul quale vengono addebitati i premi, l assicurazione prestata da Chiara Assicurazione viene risolta di diritto con effetto dalla prima scadenza di rata successiva alla chiusura del conto, senza necessità di disdetta e senza l applicazione del termine di tolleranza di cui all art.1901, 2 comma del Codice Civile.
15 Protezione Mutuo a premio annuo NI_APMR008_02 Al momento dell adesione l Assicurato può scegliere di frazionare il premio annuale in rate mensili, senza aggravio di costi aggiuntivi. Successivamente nel corso dell assicurazione non è possibile modificare la frequenza di pagamento del premio. Di seguito si riportano i costi applicati da Chiara Assicurazioni alla componente di premio relativa alle garanzie Invalidità Totale e Permanente da Infortunio, Inabilità Temporanea Totale da Infortunio o Malattia, Disoccupazione e Ricovero Ospedaliero da Infortunio o Malattia fornite da Chiara Assicurazioni S.p.A, unitamente all indicazione della quota parte di premio percepita dall Intermediario-Contraente, espressa in valore percentuale del premio (imponibile) di tariffa. VOCE ALIQUOTA DEL PREMIO (IMPONIBILE) DI TARIFFA Spese di emissione Non previste Caricamento 55,00% Quota percepita dall Intermediario-Contraente 40,00% Esempio di provvigione percepita dall Intermediario/Contraente: PREMIO IMPONIBILE ANNUO PROVVIGIONE = 40,00% 250,00 100,00 AVVERTENZA: in caso di estinzione anticipata totale o di trasferimento del Mutuo, Chiara Assicurazioni restituisce all Assicurato la parte di premio pagato relativo al periodo residuo rispetto alla scadenza di rata successiva. In alternativa Chiara Assicurazioni, su richiesta dell Assicurato, fornisce la copertura assicurativa fino alla scadenza contrattuale. Per maggiori dettagli si rimanda all art. 1.9 delle Condizioni di Assicurazione. 8. Adeguamento del premio e delle somme assicurate Il presente contratto non prevede alcun meccanismo di adeguamento del premio o delle somme assicurate. 9. Rivalse AVVERTENZA: la polizza non prevede in nessun caso la presenza di rivalse, intendendo per rivalsa la possibilità per l Assicuratore (Chiara Assicurazioni) di rivalersi verso i terzi responsabili del danno, una volta che questo è stato liquidato. Per aspetti di maggior dettaglio si rinvia all art delle Condizioni di Assicurazione. 10. Diritto di recesso AVVERTENZA: l Assicurato può recedere dall assicurazione entro 30 giorni dalla sottoscrizione del Modulo di Adesione dandone comunicazione alla Compagnia tramite raccomandata A/R o presentando richiesta scritta presso lo sportello bancario dove è stato stipulato il contratto. Se il contratto supera i cinque anni, l Aderente/Assicurato trascorso il quinquennio, può esercitare annualmente la facoltà di recesso a partire dal quinto anno, senza oneri, con preavviso di sessanta giorni e con effetto dalla fine dell annualità nel corso della quale la facoltà di recesso è stata esercitata, ai sensi dell art Codice Civile. Per aspetti di maggior dettaglio si rinvia all art delle Condizioni Generali di Assicurazione. 11. Prescrizione e decadenza dei diritti derivanti dal contratto I diritti derivanti dal presente contratto si prescrivono entro due anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui si fonda il diritto, ai sensi dell'art. 2952, secondo comma, del Codice Civile. Pagina 12 di 14
16 Protezione Mutuo a premio annuo NI_APMR008_ Legge applicabile al contratto In base all art.180 del Codice delle Assicurazioni, al contratto che sarà stipulato si applicherà la legge italiana. Le Parti possono tuttavia convenire di assoggettare il contratto ad una legislazione diversa da quella italiana, salvi i limiti derivanti dall applicazione di norme imperative nazionali e fatta salva in ogni caso la prevalenza delle disposizioni specifiche relative alle assicurazioni obbligatorie previste dall ordinamento italiano. 13. Regime fiscale Imposta sui premi I premi relativi alle garanzie Invalidità Totale e Permanente da Infortunio, Inabilità Temporanea Totale da Infortunio o Malattia, Disoccupazione e Ricovero Ospedaliero da Infortunio o Malattia, al momento della stipulazione del presente contratto, sono soggetti ad una aliquota d imposta pari al 2,5% del premio imponibile. Detraibilità fiscale dei premi Alle condizioni e nei limiti fissati dalla legge, il pagamento del premio relativo alla garanzia Invalidità Totale e Permanente da Infortunio dà diritto, relativamente ad ogni periodo di imposta (normalmente coincidente con l anno solare), ad una detrazione dall Imposta sul Reddito delle Persone Fisiche (IRPEF) dichiarato dall Assicurato alle condizioni e nei limiti del plafond di detraibilità fissati dalla legge. C. INFORMAZIONI SULLE PROCEDURE LIQUIDATIVE E SUI RECLAMI 14. Sinistri - Liquidazione dell indennizzo AVVERTENZA: l insorgenza del sinistro coincide con il momento in cui si verifica il fatto dannoso per il quale è prestata la garanzia assicurativa. Relativamente alle garanzie previste dalle presente polizza si segnala l esistenza di specifiche modalità e termini per la denuncia del sinistro. L inadempimento di uno di tali obblighi può comportare la perdita totale o parziale del diritto all indennizzo ai sensi dell art c.c. Per aspetti di dettaglio circa le modalità e i termini per la denuncia del sinistro si rinvia agli artt. 3.7 e 4.3 delle Condizioni di Assicurazione. Per aspetti di dettaglio con riferimento alle procedure liquidative si rinvia agli artt. 3.8, 3.9, 4.4, 5.4, 5.5, 6.4, 6.5, 7.4 e 7.5 delle Condizioni di Assicurazione. 15. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri relativamente alle presenti garanzie devono essere inoltrati per iscritto a: Chiara Assicurazioni S.p.A. Ufficio Reclami Via G. B. Cassinis, Milano Tel Fax Indirizzo Possono essere presentati all IVASS (Via del Quirinale Roma Italia, oppure ai fax / ): i reclami per l accertamento dell osservanza delle disposizioni del D. Lgs. n. 206/2005 Parte III, Titolo III, Capo I, Sezione IV-bis relative alla commercializzazione a distanza di servizi finanziari al consumatore da parte delle compagnie di assicurazione e di riassicurazione, degli intermediari e dei periti assicurativi; i reclami già presentati direttamente alle compagnie di assicurazione e che non hanno ricevuto risposta entro il termine di quarantacinque giorni dal ricevimento da parte delle compagnie stesse o che hanno ricevuto una risposta ritenuta non soddisfacente. I reclami indirizzati all IVASS devono contenere: nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; Pagina 13 di 14
17 Protezione Mutuo a premio annuo NI_APMR008_02 breve descrizione del motivo della lamentela; copia del reclamo eventualmente presentato alla compagnia di assicurazione e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. Si precisa che in caso di liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all'ivass o direttamente al sistema estero competente chiedendo l'attivazione della procedura FIN NET (il sistema competente è individuabile accedendo al sito internet: Arbitrato La risoluzione di eventuali controversie tra le Parti aventi ad oggetto aspetti disciplinati dal contratto di assicurazione può essere demandata ad un organo arbitrale. Si rinvia all art delle Condizioni di Assicurazione per aspetti di maggior dettaglio. AVVERTENZA: è possibile in ogni caso rivolgersi all Autorità Giudiziaria. Si rinvia al sito internet della Compagnia per la consultazione degli aggiornamenti del Fascicolo Informativo non derivanti da innovazioni normative. Chiara Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. CHIARA ASSICURAZIONI S.p.A. Il Direttore Generale Rosalba Granieri Pagina 14 di 14
18 Protezione Mutuo a premio annuo NI_APMR008_02 Protezione Mutuo a premio annuo GLOSSARIO (Il presente Glossario è aggiornato alla data del 30/05/2014) Nel presente Fascicolo informativo, i termini di seguito definiti hanno il seguente significato: Aderente: persone fisica o giuridica che con la sottoscrizione del Modulo di Adesione assume in proprio gli obblighi nascenti dall Assicurazione. Ammortamento di tipo francese a tasso fisso: è l ammortamento di tipo francese del mutuo erogato, in cui si assume che, determinata la successione delle quote capitale all epoca di erogazione del mutuo, anche l ammontare delle rate di ammortamento del debito stesso rimanga costante nel tempo. Anno (annuo): periodo di tempo la cui durata è pari a 365 giorni (366 in caso di anno bisestile). Annuale (durata): periodo di tempo la cui durata è pari a 365 giorni (366 in caso di anno bisestile). Assicurato: in termini generali, l Assicurato è il soggetto esposto al rischio. Nelle assicurazioni sulla vita, è la persona dal cui decesso o dalla cui sopravvivenza dipende l obbligo per l assicuratore di pagare un capitale o una rendita; nelle altre tipologie di assicurazione è la persona fisica il cui interesse è protetto dall assicurazione. Attività Extraprofessionale: ogni attività esercitata non professionalmente purché inerente alla vita comune e di relazione, al disbrigo delle occupazioni familiari e domestiche, ai passatempi ed alle comuni manifestazioni della vita di ogni giorno, nonché alla pratica di hobby anche se a carattere continuativo. Attività Professionale: l attività lavorativa svolta dall Assicurato in modo continuativo e abituale con la quale produce un reddito o percepisce una retribuzione. Beneficiario: persona alla quale deve essere corrisposto/a l indennizzo/la prestazione da parte dell assicuratore qualora si verifichi il rischio assicurato. Capitale Iniziale Assicurato: rappresenta il massimale per il quale sono assicurate le garanzie della copertura Protezione del Debito Residuo del Mutuo alla data di decorrenza della copertura. Dal suo importo dipende l entità del premio e la misura delle prestazioni assicurate in caso di sottoassicurazione. Condizioni di assicurazione: termini e condizioni alle quali è prestata la copertura assicurativa. Conflitto di interessi: insieme di tutte quelle situazioni in cui l interesse della società può collidere con quello del Contraente. Contraente: BCC Roma Banca Credito Cooperativo di Roma S.p.A., che stipula la Polizza Collettiva con le Compagnie per conto degli Assicurati. Contratto di assicurazione: contratto con il quale l impresa di assicurazione, a fronte del pagamento del premio, si impegna a indennizzare l Assicurato dei danni prodotti da un sinistro oppure a pagare un capitale o una rendita al verificarsi di un evento attinente la vita umana. Il contratto di assicurazione è dunque uno strumento con il quale l Assicurato trasferisce all impresa di assicurazione un rischio al quale egli è esposto. Costi: oneri economici posti a carico dell Assicurato. (Data di) Decorrenza dell Assicurazione: le ore 24:00 del giorno in cui l Aderente sottoscrive il Modulo di Adesione, sempre che contestualmente sia stato corrisposto il primo premio, altrimenti il contratto si concluderà alle ore della data di pagamento del primo premio. Durata contrattuale: periodo durante il quale il contratto è efficace. Pagina 1 di 4
19 Protezione Mutuo a premio annuo NI_APMR008_02 Disoccupazione/Perdita di Impiego: lo stato dell Assicurato, il quale sia Lavoratore Dipendente di un Ente Privato, qualora egli: a) abbia cessato, non volontariamente, la sua Normale Attività Lavorativa e non sia impegnato nello svolgimento di qualsiasi altra occupazione di durata uguale o superiore alle 16 ore settimanali che generi un reddito o un guadagno; e b) sia iscritto negli elenchi anagrafici con status di disoccupato in Italia o nelle liste di mobilità regionali;e c) non rifiuti irragionevolmente eventuali offerte di lavoro. Ente Privato: ogni soggetto giuridico che non sia parte della Pubblica Amministrazione. Ente Pubblico: ogni soggetto giuridico che sia parte della Pubblica Amministrazione. Esclusioni: rischi esclusi o limitazioni relativi alla garanzia assicurativa prestata dall impresa di assicurazione. Età computabile (o assicurativa): età in anni interi determinata trascurando le frazioni d anno fino a sei mesi ed arrotondando ad un anno intero le frazioni d anno superiori a sei mesi. Finanziamento/Mutuo (contratto di): il contratto di mutuo con il quale l Ente erogante concede in prestito all Assicurato una somma predeterminata che dovrà essere restituita secondo un piano di ammortamento predeterminato ed al quale si riferiscono le garanzie oggetto della presente Assicurazione. Inabilità Temporanea Totale: la perdita totale, in via temporanea, della capacità dell Assicurato di attendere alla propria normale attività lavorativa a seguito di Infortunio o Malattia. Indennizzo: la somma dovuta da Chiara Assicurazioni S.p.A., in base alle garanzie assicurative di cui alla presente Polizza, a seguito del verificarsi di un sinistro. L importo della somma assicurata è destinato, a seconda della garanzia attivata, alla riduzione o all estinzione del debito residuo in linea capitale del Mutuo. Infortunio: l evento dovuto a causa fortuita, violenta ed esterna, che produca lesioni fisiche obiettivamente constatabili, anche se conseguenti a: a) stato di malore o incoscienza b) imperizia, imprudenza, negligenza o colpa grave dell'assicurato; c) scioperi, sommosse, tumulti popolari, aggressioni o rapine, a condizione che l'assicurato non vi abbia preso parte attiva; d) atti di temerarietà, soltanto se compiuti per dovere di solidarietà umana o per legittima difesa. Sono inoltre considerati infortuni: i colpi di sole o di calore; l assideramento o congelamento; le affezioni conseguenti a morsi di animali e rettili o a punture di insetti o aracnidi, esclusa la malaria; gli avvelenamenti acuti da ingestione o da assorbimento di sostanze; l asfissia non di origine morbosa; l annegamento; la folgorazione; gli infortuni causati da frane e smottamenti del terreno; le lesioni determinate da sforzi esclusi infarti ed ernie. Invalidità Totale Permanente da Infortunio: la perdita o diminuzione definitiva ed irrimediabile della capacità lavorativa, indipendentemente dalla attività svolta, conseguente ad infortunio indennizzabile a termini di polizza, in misura pari o superiore al 60% della capacità totale. Istituto di Cura: ogni struttura sanitaria regolarmente autorizzata all erogazione dell assistenza sanitaria ospedaliera. Non sono considerati Istituti di Cura gli stabilimenti termali, le case di convalescenza e soggiorno, i gerontocomi e gli ospizi per anziani, nonché le cliniche aventi finalità dietologiche ed estetiche. Pagina 2 di 4
20 Protezione Mutuo a premio annuo NI_APMR008_02 IVASS: Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo. Lavoratore Autonomo: la persona fisica che abbia presentato ai fini dell imposta sul reddito delle persone fisiche (IRPEF) una dichiarazione relativa all anno precedente che escluda la percezione di reddito da lavoro dipendente (così come definito nella definizione di Lavoratore Dipendente di seguito riportata) e che comporti denuncia di almeno uno dei redditi definiti agli articoli 29 (reddito agrario), 49 (redditi di lavoro autonomo), 51 (redditi di impresa), del D.P.R. 22 dicembre 1986, n. 917 e successive modifiche, e/o redditi derivanti dalla partecipazione in società di persone, e continui a svolgere al momento della sottoscrizione della presente Polizza e durante la vigenza del Contratto le attività, o una delle attività, generative dei redditi di cui sopra. Sono inoltre considerati Lavoratori Autonomi i Lavoratori a Progetto. Lavoratore Dipendente: la persona fisica che sia obbligata a prestare il proprio lavoro, con qualsiasi qualifica o in qualsiasi categoria, alle dipendenze di altri, in base ad un contratto di lavoro dipendente a tempo indeterminato comportante un obbligo di prestazione non inferiore a 16 ore settimanali. Sono altresì considerati Lavoratori Dipendenti coloro che godono di redditi di cui all'art. 47, comma 1, D.P.R n. 917, lettere: a) (lavoratori soci di cooperative), c) (borse, assegni o sussidi a fini di studio o di addestramento), d) (remunerazioni dei sacerdoti), g) (indennità parlamentari ed assimilate). Liquidazione: pagamento della prestazione dovuta al verificarsi dell evento assicurato. Malattia: alterazione dello stato di salute non dipendente da Infortunio. Modulo di Adesione: il documento, sottoscritto dall Assicurato mediante il quale aderisce alla Polizza Collettiva e che contiene le dichiarazioni rilevanti e tutti i dati necessari ai fini dell Assicurazione. E il documento cartaceo che prova l esistenza del contratto di assicurazione stesso. Morte (o Decesso): il decesso dell Assicurato accaduto per qualsiasi causa. Non Lavoratore: la persona fisica che non sia Lavoratore Autonomo o Lavoratore Dipendente. È equiparato a Non Lavoratore il Lavoratore Dipendente di Ente Privato che, alla data del Sinistro, abbia un anzianità di servizio inferiore a 12 mesi. Normale Attività Lavorativa: l attività retribuita o comunque produttiva di reddito svolta dall Assicurato con carattere di abitualità e prevalenza immediatamente prima del Sinistro, ovvero una consimile attività retribuita o comunque produttiva di reddito tale da non modificare le possibilità economiche dell Assicurato. (Periodo di) Carenza: periodo di tempo immediatamente successivo alla data di decorrenza dell Assicurazione, durante il quale l Assicurazione non ha effetto. Periodo di Franchigia Assoluta: periodo di tempo immediatamente successivo al verificarsi di un Sinistro per Inabilità Temporanea Totale, oppure per Disoccupazione, in relazione al quale, pur in presenza di un Sinistro indennizzabile ai termini di Polizza, non viene riconosciuto alcun Indennizzo. Periodo di Franchigia Relativa: periodo di tempo per il quale deve protrarsi un Sinistro per Ricovero Ospedaliero, indennizzabile ai termini di Polizza, affinché l Assicurato abbia diritto al primo Indennizzo Periodo di Riqualificazione: periodo di tempo successivo alla cessazione dello stato di Disoccupazione o di Inabilità Temporanea Totale, liquidabile ai sensi di Polizza, durante il quale l Assicurato deve ritornare a svolgere la sua Normale Attività Lavorativa prima di poter presentare un ulteriore denuncia relativa ad un nuovo Sinistro rispettivamente per Disoccupazione o Inabilità Temporanea Totale. Piano di ammortamento: modello finanziario che riporta, per ogni periodo di rimborso, l importo della rata dovuta, distinta tra quota capitale e quota interesse, il debito estinto ed il debito residuo. Piano di Ammortamento Iniziale: piano di ammortamento in essere alla data di decorrenza dell assicurazione. Premio: la somma in denaro, comprensiva di eventuali imposte, dovuta dall Assicurato alle Compagnie. Pagina 3 di 4

References: articolo 22
 art. 1
 art. 2
 art. 1
 art. 1
 art. 1892
 art. 1
 art. 1
 art.2
 art. 1
 art. 1
 art. 15
 art. 1
 art. 1
 art. 1
 art. 1892
 art. 1
 art. 4
 art.1901
 art. 1
 art.180