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⭐SEGURO DE VIDA TEMPORAL RENOVABLE CONDICIONES GENERALES Y PARTICULARES. Seguro de Vida Insignia Life Temporal Renovable
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María Jesús Robles Rubio
1 CONDICIONES GENERALES Y PARTICULARES Seguro de Vida Insignia Life Temporal Renovable 12 CONTENIDO Condiciones Generales 1 1. Inicio y Término de Vigencia 1 2. Moneda 1 3. Prima 1 4. Descuento en Prima por No Fumador 2 5. Procedimiento en Caso de Siniestro Instructivo para el Trámite de siniestros 3 6. Lugar y Pago de la Indemnización 4 7. Interés Moratorio 4 8. Extinción de las Obligaciones de la Compañía 6 9. Omisiones o Declaraciones Inexactas Prescripción Comunicaciones Comisiones Competencia Arbitraje Modificaciones Indisputabilidad Suicidio Carencia de Restricciones Suma Asegurada Beneficiarios Cesión 10 Condiciones Particulares Plan de Seguro Solicitud de Seguro Entrega de Póliza Dotales a Corto Plazo Fondo de Administración Renovación Conversión Rehabilitación Consideración Fiscal Edad 14 Detalle de la Cobertura Básica Beneficio por Fallecimiento. 16 Detalle de Coberturas Adicionales Beneficios de Indemnización por Muerte Accidental (MA) Beneficio de Indemnización por Muerte Accidental o Pérdida de Miembros (MAPM) Cláusula de Anticipo Inmediato al Fallecimiento del Asegurado (CAIF) 23 Glosario Definiciones 24 23 CONDICIONES GENERALES Insignia Life, S.A. de C.V. en adelante la COMPAÑÍA, emite la presente Póliza sobre la vida del ASEGURADO, cuyo nombre figura en la carátula de la Póliza, basándose en las declaraciones efectuadas por el mismo y/o el Contratante de la Póliza en la solicitud del seguro y los cuestionarios correspondientes. Los Términos condiciones y cláusulas que regirán el presente Contrato de Seguros, son los siguientes: 1. INICIO Y TÉRMINO DE VIGENCIA La vigencia de esta Póliza inicia y termina en las fechas y hora indicadas en la carátula de la misma. 2. MONEDA Tanto el pago de la prima como las indemnizaciones a que haya lugar por esta póliza, serán liquidadas en moneda nacional y en los términos de la Ley Monetaria vigente en la fecha de pago. 3. PRIMA La prima vence y podrá ser pagada en el momento de la celebración del contrato. Si las partes optan por el pago en forma fraccionada, las exhibiciones deberán ser por periodos de igual duración, venciendo éstos a las doce horas del primer día de la vigencia del periodo que comprendan y se aplicará la tasa de financiamiento que corresponda a la fecha de expedición de la Póliza y posterior a la expedición, la tasa de financiamiento vigente en cada aniversario de la Póliza. Si no hubiese sido pagada la prima o la fracción correspondiente, en los casos de pago en parcialidades, dentro del término convenido, los efectos del Contrato cesarán automáticamente a las doce horas del último día de ese plazo. En caso de que no se haya convenido el término, se aplicará un plazo de treinta días naturales siguientes a la fecha de su vencimiento. (Artículo 40 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro, reformado mediante Decreto, publicado en el Diario Oficial de la Federación, el 4 de abril de 2013). Por lo que en caso de incumplimiento del pago en cualquiera de sus modalidades, el Contrato se resolverá de pleno derecho y sin necesidad de declaración judicial. Cuando la modalidad de pago elegida por el Contratante sea mediante el cargo a cuenta bancaria o tarjeta de crédito, la efectividad de dicho pago no será responsabilidad de la Compañía, si al momento de realizar el cargo, la Institución Bancaria no autoriza o no acepta dicho cargo, en este caso, el Asegurado podrá cubrir directamente en las oficinas de la Compañía el importe de las primas correspondientes. El estado de cuenta en el que aparezca el cargo realizado de las primas hará prueba plena de pago hasta en tanto la Compañía no emita el recibo correspondiente. En caso de Indemnización por causa de siniestro, la Compañía deducirá de ésta la prima que faltare para completar el pago de la prima anual del año de seguro en curso.4 Las primas convenidas deberán ser pagadas en el lugar establecido en el Contrato y a falta de convenio expreso, en las oficinas de la Compañía, contra la entrega del recibo correspondiente. Si el Asegurado no hubiese pagado la prima dentro del plazo convenido, la Compañía procederá de la siguiente forma: Si en el Fondo en Administración existen recursos suficientes, la prima será pagada con cargo al Fondo en Administración a efecto de mantener en vigor a la Cobertura Básica y a la Cobertura Adicional que estuviere contratada. Si el Fondo en Administración es insuficiente y existen Planes Dotales a Corto Plazo en vigor, entonces: La Cobertura Básica y la Cobertura Adicional que estuviere contratada, se prorrogarán por el tiempo que se pueda comprar con los recursos del Fondo en Administración. Al término de la prórroga dichas coberturas quedarán canceladas pero la póliza continuará en vigor hasta su siguiente aniversario, fecha en que se dará por cancelada y se pagará al Asegurado la Suma Asegurada de los Planes Dotales a Corto Plazo. Si el Fondo en Administración es insuficiente y no existen Planes Dotales a Corto Plazo en vigor, entonces: La Cobertura Básica y la Cobertura Adicional que estuviere contratada, se prorrogarán por el tiempo que se pueda comprar con los recursos del Fondo en Administración. Al término de la prórroga la póliza quedará cancelada. 4. DESCUENTO EN PRIMA POR NO FUMADOR El Asegurado que de acuerdo con sus declaraciones en la solicitud respectiva, ha sido aceptado por la Compañía como No Fumador, se considerará que su edad para efectos de determinación de primas, es dos años inferior a su edad real. Por tal motivo el Asegurado gozará de los beneficios que ampara la póliza a que esta cláusula se refiere, pagando la prima especial para NO FUMADOR de acuerdo a lo registrado ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, por el tiempo que establece la póliza y mientras persistan las condiciones declaradas por el Asegurado en la solicitud respectiva. En caso de presentarse cambios de dichas condiciones dentro de los dos primeros años contados a partir de la fecha de expedición de la póliza, o de su rehabilitación, el Asegurado deberá comunicarlo por escrito a la Compañía, a más tardar en el siguiente aniversario de la póliza. La Compañía dispondrá de treinta días a partir de la fecha en que se reciba la comunicación para resolver si mantendrá en vigor el beneficio o no; de no recibirse comunicación a ese respecto por parte del Asegurado, se asumirá que las condiciones establecidas en la solicitud persisten.5 5. PROCEDIMIENTO EN CASO DE SINIESTRO El Asegurado o Beneficiario deberá comprobar la exactitud de su reclamación y de los hechos consignados en la misma, para lo cual la Compañía tendrá derecho a exigir al Asegurado o Beneficiario, toda clase de información sobre los hechos relacionados con el siniestro, con los cuales puedan determinarse las circunstancias de su realización y sus consecuencias Instructivo para el Trámite de siniestros Al tramitar el pago por el siniestro de un Asegurado, la documentación que se debe recabar, será la que a continuación se describe, dependiendo del tipo de reclamación que se trate. En caso de requerirlo, la Compañía se reserva el derecho de solicitar documentación e información adicional de acuerdo a lo ordenado por el artículo 69 de la Ley sobre el Contrato de Seguro. Muerte 1. Formato "Declaración de beneficiarios", requisitado y firmado por los beneficiarios designados. 2. Formato "Informe Médico para el pago de suma asegurada en caso de fallecimiento", requisitado y firmado por el médico tratante del Asegurado. 3. Acta de defunción del Asegurado. 4. Certificado de defunción del Asegurado 5. Acta de nacimiento del Asegurado. 6. Identificación oficial del Asegurado con firma y fotografía. 7. Comprobante de domicilio del Asegurado no mayor a 3 meses. 8. Acta de nacimiento de cada uno de los beneficiarios. 9. Identificación oficial vigente de cada uno de los beneficiarios con firma y fotografía. 10. Acta de Matrimonio (si el beneficiario es el conyugue) o jurisdicción voluntaria de Acreditación de Concubinato ante autoridad judicial (si el beneficiario es el concubino). 11. Comprobante de domicilio de los beneficiarios no mayor a 3 meses. Si se cuenta con el beneficio CAIF (Cláusula de Anticipo Inmediato al Fallecimiento del Asegurado), para el cobro de la suma asegurada debe presentar: Certificado de Defunción Carta de uno de los beneficiarios solicitando el anticipo6 Muerte accidental Además de los documentos listados para las reclamaciones por muerte, se requieren las actuaciones del Ministerio Público que tomó parte de los hechos del fallecimiento, en sus partes de: Fe de Hechos, Identificación del cadáver, Autopsia o Dispensa de Ley, incluyendo resultados de los exámenes realizados (Toxicológico, balística, etc.). Pérdida de miembros Además de los documentos 5, 6, 7 listados para las reclamaciones por muerte: 1. Formato Declaración de pérdida de miembros, requisitada y firmada por el Asegurado. 2. Resumen clínico y forma ST3 expedida por IMSS o equivalente del ISSSTE, SSA; en caso de no contar con éstos, historia clínica, así como estudios radiológicos, de laboratorio y de gabinete de la parte afectada, practicados al asegurado. 3. Formato Informe Médico para el pago de Suma Asegurada en caso de Invalidez o pérdida de miembros 4. Estudios radiológicos, de laboratorio y de gabinete de la parte afectada, practicados al asegurado. 5. Copia Certificada de las Actuaciones del Ministerio Público que tomó parte de los hechos incluyendo resultado de los exámenes realizados. 6. LUGAR Y PAGO DE LA INDEMNIZACIÓN La Compañía pagará en sus oficinas cualquier indemnización que corresponda en el transcurso de los 30 días siguientes a la fecha en que haya recibido los documentos e información que le permitan conocer el fundamento de la reclamación en los términos de esta póliza. 7. INTERÉS MORATORIO En caso de que la Compañía no cumpla con la obligación de pagar la indemnización en los términos del Artículo 71 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro, no obstante haber recibido los documentos e informaciones que le permitan conocer el fundamento de la reclamación que haya sido presentada, quedara obligada a pagar al Asegurado, Beneficiario o Tercero Dañado, un interés de conformidad con lo establecido por el Artículo 276 de la Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas, que a la letra dice: ARTÍCULO Si una Institución de Seguros no cumple con las obligaciones asumidas en el contrato de seguro dentro de los plazos con que cuente legalmente para su cumplimiento, deberá pagar al acreedor una indemnización por mora de acuerdo con lo siguiente:7 I. Las obligaciones en moneda nacional se denominarán en Unidades de Inversión, al valor de éstas en la fecha del vencimiento de los plazos referidos en la parte inicial de este artículo y su pago se hará en moneda nacional, al valor que las Unidades de Inversión tengan a la fecha en que se efectúe el mismo, de conformidad con lo dispuesto en el párrafo segundo de la fracción VIII de este artículo. Además, la Institución de Seguros pagará un interés moratorio sobre la obligación denominada en Unidades de Inversión conforme a lo dispuesto en el párrafo anterior, el cual se capitalizará mensualmente y cuya tasa será igual al resultado de multiplicar por 1.25 el costo de captación a plazo de pasivos denominados en Unidades de Inversión de las instituciones de banca múltiple del país, publicado por el Banco de México en el Diario Oficial de la Federación, correspondiente a cada uno de los meses en que exista mora; II. Cuando la obligación principal se denomine en moneda extranjera, adicionalmente al pago de esa obligación, la Institución de Seguros estará obligada a pagar un interés moratorio el cual se capitalizará mensualmente y se calculará aplicando al monto de la propia obligación, el porcentaje que resulte de multiplicar por 1.25 el costo de captación a plazo de pasivos denominados en dólares de los Estados Unidos de América, de las instituciones de banca múltiple del país, publicado por el Banco de México en el Diario Oficial de la Federación, correspondiente a cada uno de los meses en que exista mora; III. En caso de que a la fecha en que se realice el cálculo no se hayan publicado las tasas de referencia para el cálculo del interés moratorio a que aluden las fracciones I y II de este artículo, se aplicará la del mes inmediato anterior y, para el caso de que no se publiquen dichas tasas, el interés moratorio se computará multiplicando por 1.25 la tasa que las sustituya, conforme a las disposiciones aplicables; IV. Los intereses moratorios a que se refiere este artículo se generarán por día, a partir de la fecha del vencimiento de los plazos referidos en la parte inicial de este artículo y hasta el día en que se efectúe el pago previsto en el párrafo segundo de la fracción VIII de este artículo. Para su cálculo, las tasas de referencia a que se refiere este artículo deberán dividirse entre trescientos sesenta y cinco y multiplicar el resultado por el número de días correspondientes a los meses en que persista el incumplimiento; V. En caso de reparación o reposición del objeto siniestrado, la indemnización por mora consistirá únicamente en el pago del interés correspondiente a la moneda en que se haya denominado la obligación principal conforme a las fracciones I y II de este artículo y se calculará sobre el importe del costo de la reparación o reposición; VI. Son irrenunciables los derechos del acreedor a las prestaciones indemnizatorias establecidas en este artículo. El pacto que pretenda extinguirlos o reducirlos no surtirá efecto legal alguno. Estos derechos surgirán por el solo transcurso del plazo establecido por la Ley para el pago de la obligación principal, aunque ésta no sea líquida en ese momento. Una vez fijado el monto de la obligación principal conforme a lo pactado por las partes o en la resolución definitiva dictada en juicio ante el juez o árbitro, las prestaciones indemnizatorias establecidas en este artículo deberán ser cubiertas por la Institución de Seguros sobre el monto de la obligación principal así determinado;8 VII. Si en el juicio respectivo resulta procedente la reclamación, aun cuando no se hubiere demandado el pago de la indemnización por mora establecida en este artículo, el juez o árbitro, además de la obligación principal, deberá condenar al deudor a que también cubra esas prestaciones conforme a las fracciones precedentes; VIII. La indemnización por mora consistente en el sistema de actualización e intereses a que se refieren las fracciones I, II, III y IV del presente artículo será aplicable en todo tipo de seguros, salvo tratándose de seguros de caución que garanticen indemnizaciones relacionadas con el impago de créditos fiscales, en cuyo caso se estará a lo dispuesto por el Código Fiscal de la Federación. El pago que realice la Institución de Seguros se hará en una sola exhibición que comprenda el saldo total por los siguientes conceptos: a) Los intereses moratorios; b) La actualización a que se refiere el primer párrafo de la fracción I de este artículo, y c) La obligación principal. En caso de que la Institución de Seguros no pague en una sola exhibición la totalidad de los importes de las obligaciones asumidas en el contrato de seguros y la indemnización por mora, los pagos que realice se aplicarán a los conceptos señalados en el orden establecido en el párrafo anterior, por lo que la indemnización por mora se continuará generando en términos del presente artículo, sobre el monto de la obligación principal no pagada, hasta en tanto se cubra en su totalidad. Cuando la Institución interponga un medio de defensa que suspenda el procedimiento de ejecución previsto en esta ley, y se dicte sentencia firme por la que queden subsistentes los actos impugnados, el pago o cobro correspondientes deberán incluir la indemnización por mora que hasta ese momento hubiere generado la obligación principal, y IX. Si la Institución de Seguros, dentro de los plazos y términos legales, no efectúa el pago de las indemnizaciones por mora, el juez o la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, según corresponda, le impondrán una multa de 1000 a Días de Salario. En el caso del procedimiento administrativo de ejecución previsto en el artículo 278 de esta Ley, si la institución de seguros, dentro de los plazos o términos legales, no efectúan el pago de las indemnizaciones por mora, la Comisión le impondrá la multa señalada en esta fracción, a petición de la autoridad ejecutora que corresponda conforme a la fracción II de dicho artículo. 8. EXTINCIÓN DE LAS OBLIGACIONES DE LA COMPAÑÍA Las obligaciones de la Compañía se extinguirán, por efecto del incumplimiento de las obligaciones del Asegurado y/o Contratante, por las causas señaladas en la cláusula de Prima.9 9. OMISIONES O DECLARACIONES INEXACTAS El Contratante y/o Asegurado o representante de éstos está obligado a declarar por escrito a la Compañía en la Solicitud del Seguro, todos los hechos importantes para la apreciación del riesgo que puedan influir en las condiciones convenidas, tal como los conozca o deba conocer en el momento de celebración del Contrato de Seguro. La omisión o declaración inexacta de tales hechos, facultará a la Compañía para considerar rescindido de pleno derecho el Contrato de Seguro, aunque éstos no hayan influido en la realización del siniestro en términos de lo previsto por el Artículo 47 con relación a los Artículos 8, 9 y 10 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro. 10. PRESCRIPCIÓN Todas las acciones que se deriven de este Contrato de Seguro, prescribirán: a. En cinco años, tratándose de la cobertura de fallecimiento; b. En dos años, en los demás casos. En todos los casos, los plazos serán contados desde la fecha del acontecimiento que les dio origen, en los términos del Artículo 81 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro, salvo los casos de excepción consignados en el Artículo 82 de la misma Ley. La prescripción se interrumpirá no solo por las causas ordinarias, sino también por aquéllas a que se refiere la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros. 11. COMUNICACIONES Toda declaración o comunicación de cualquiera de las partes relacionada con este Contrato, deberá enviarse por escrito a los domicilios señalados en la carátula de la Póliza. Si la Compañía cambia de domicilio lo comunicará al Contratante, Asegurado, o a sus causahabientes. Los requerimientos y comunicaciones que la Compañía deba hacer al Contratante, Asegurado, o a sus causahabientes, tendrán validez si se hacen en la última dirección que conozca la Compañía. 12. COMISIONES Durante la vigencia de la Póliza, el Contratante podrá solicitar por escrito a la Compañía le informe el porcentaje de la prima que, por concepto de comisión o compensación directa, corresponda al intermediario o persona moral por su intervención en la celebración de este Contrato. La Compañía proporcionará dicha información, por escrito o por medios electrónicos, en un plazo que no excederá de diez días hábiles posteriores a la fecha de recepción de la solicitud.10 13. COMPETENCIA En caso de controversia, el Contratante, Asegurado y/o Beneficiario podrán hacer valer sus derechos a su elección ante la Unidad Especializada de Atención de Consultas y Reclamaciones de Insignia Life, S.A. de C.V., o en la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros o conforme a la Cláusula de Arbitraje de las Condiciones Generales de la Póliza. La competencia por territorio para demandar en materia de seguros será determinada, a elección del reclamante, en razón del domicilio de cualquiera de las delegaciones de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros. Asimismo será competente el Juez del domicilio de dicha delegación; cualquier pacto que se estipule contrario a lo dispuesto en este párrafo, será nulo. 14. ARBITRAJE En caso de ser notificada por parte de la Compañía la improcedencia de la reclamación, el reclamante podrá optar por acudir a un arbitraje privado, ante una persona física o moral que sea designada por las partes de común acuerdo. La Compañía acepta que si el reclamante acude a esta instancia y se somete a comparecer ante un árbitro y sujetarse al procedimiento del mismo, el cual será vinculativo para las partes, por este hecho se considerará que renuncia a cualquier otro derecho para hacer dirimir su controversia. El procedimiento de arbitraje se establecerá por la persona asignada por las partes de común acuerdo, quienes firmarán un convenio arbitral. El laudo que emita el árbitro vinculará a las partes y tendrá el carácter de cosa juzgada entre ellas. Este procedimiento no tendrá costo alguno para el reclamante y en caso de existir será liquidado por la Compañía. 15. MODIFICACIONES En términos del artículo 19 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro, cualquier modificación al presente Contrato, será por escrito y previo acuerdo entre las partes. El Agente o cualquier otra persona no autorizada específicamente por la Compañía, carecen de facultad para hacer modificaciones al Contrato de Seguro. Si el contenido de la Póliza o sus modificaciones no concordaren con la oferta, el Asegurado podrá pedir la rectificación correspondiente dentro de los 30 días que sigan al día en que reciba la Póliza, transcurrido este plazo, se considerarán aceptadas las estipulaciones de la Póliza o de sus modificaciones. Lo anterior de conformidad con el Artículo 25 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro. Las modificaciones o cambios que se realicen al presente Contrato y que se constaten por escrito, surtirán efectos legales en términos de lo establecido por los Artículos 25 y 40 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro.11 16. INDISPUTABILIDAD Este Contrato será indisputable desde el momento en que cumpla dos años, contados a partir de su fecha de inicio de vigencia o la de su última rehabilitación, siempre y cuando dicho término transcurra durante la vida del Asegurado y al efecto la Compañía renuncia a todos los derechos que, conforme a la Ley, son renunciables para rescindirlo en los casos de omisión o de inexacta declaración al describir el riesgo, que sirvió de base para su celebración. Si el Asegurado, en un momento posterior a la fecha de vigencia o rehabilitación, presenta cualquier tipo de pruebas de asegurabilidad que requiera la Compañía para la inclusión de algún beneficio o cláusula adicional, tales inclusiones o incrementos serán disputables durante los dos primeros años. Después de transcurrido ese periodo, serán indisputables en la misma forma que todo el resto de la Póliza. 17. SUICIDIO En caso de muerte por suicidio, ocurrido dentro de los dos primeros años contados a partir de la fecha de inicio de vigencia o de la última rehabilitación de este Contrato, cualquiera que haya sido su causa y el estado mental o físico del Asegurado, el pago único y total que hará la Compañía, será el importe de la reserva matemática que corresponda a este Contrato, en la fecha en que ocurra el fallecimiento, menos cualquier adeudo contraído en virtud de este Contrato. 18. CARENCIA DE RESTRICCIONES Este Contrato no se afectará si el Asegurado cambia de lugar de residencia, ocupación, viajes y/o género de vida, posteriormente a la contratación de la Póliza. 19. SUMA ASEGURADA Es el monto de protección contratado y que pagará la Compañía de acuerdo a las estipulaciones consignadas en el Contrato, para cada una de las coberturas contratadas. Para efectos de este Contrato la Suma Asegurada para cada beneficio contratado se establece en la carátula de la Póliza. 20. BENEFICIARIOS El Asegurado tiene derecho a designar o cambiar libremente a los Beneficiarios, siempre que, no se haya hecho una designación irrevocable y no exista restricción legal. El Asegurado deberá notificar el cambio por escrito a la Compañía, indicando el nombre, parentesco y participación de cada uno de los nuevos Beneficiarios. La Compañía informará al Asegurado de este cambio a través de un endoso a la Póliza. La Compañía pagará al último Beneficiario del que tenga conocimiento por escrito y quedará liberada de las obligaciones contraídas en este Contrato. El Asegurado podrá renunciar al derecho de cambiar la designación del Beneficiario, haciendo una designación irrevocable siempre que la notificación de esa renuncia se haga por escrito al Beneficiario y a la Compañía y que conste en la presente Póliza, como lo prevé el Artículo 176 de la Ley sobre el Contrato de Seguro. Si habiendo varios Beneficiarios falleciere alguno, la parte correspondiente se distribuirá en partes iguales entre los supervivientes, salvo indicación en contrario del Asegurado.12 Cuando no haya Beneficiarios designados, el importe del seguro se pagará a la sucesión del Asegurado. La misma regla se observará, salvo estipulación en contrario, en caso de que el Beneficiario y el Asegurado mueran simultáneamente o cuando el Beneficiario designado muera antes que el Asegurado. La Suma Asegurada derivada de este Contrato será pagada al Beneficiario o Beneficiarios que resulten serlo, según lo estipulado en esta cláusula. El Asegurado debe designar Beneficiarios en forma clara y precisa, para evitar cualquier incertidumbre sobre el particular. La designación de Beneficiario atribuye a la persona en cuyo favor se hace, un derecho propio al crédito derivado del seguro, de manera que son ineficaces las designaciones para que una persona cobre los beneficios derivados de este Contrato y la entregue a otras. ADVERTENCIA: En el caso de que se desee nombrar beneficiarios a menores de edad, no debe señalar a un mayor de edad como representante de los menores para efecto de que, en su representación, cobre la indemnización. Lo anterior porque las legislaciones civiles previenen la forma en que debe designarse tutores, albaceas, representantes de herederos u otros cargos similares y no consideran al Contrato de Seguro como el instrumento adecuado para tales designaciones. La designación que se hiciera de un mayor de edad como representante de menores beneficiarios, durante la minoría de edad de ellos, legalmente puede implicar que se nombra beneficiario al mayor de edad, quien en todo caso solo tendría una obligación moral, pues la designación que se hace de beneficiarios en un Contrato de Seguro le concede el derecho incondicionado de disponer de la suma asegurada. 21. CESIÓN Los derechos de este Contrato, solo pueden cederse a terceras personas mediante declaración suscrita por las partes y notificada a la Compañía.13 CONDICIONES PARTICULARES CARACTERÍSTICAS DEL PRODUCTO Las presentes Condiciones Generales y Condiciones Particulares de este contrato aplican al Plan de Seguro que se establece en la carátula de la póliza. 1. PLAN DE SEGURO Temporal a 1 Año Renovable Si el Asegurado fallece, encontrándose la cobertura en vigor, la Compañía pagará la Suma Asegurada contratada a los beneficiarios designados. 2. SOLICITUD DE SEGURO En el momento en que El Asegurado entregue la solicitud, se le proporcionará el folio consignado en dicho formato, mismo que servirá como prueba en caso de alguna aclaración. 3. ENTREGA DE PÓLIZA Una vez aceptada la solicitud de seguro la Compañía se obliga a entregar al Asegurado o Contratante, los documentos en los que consten los derechos y obligaciones que derivan del contrato de seguro a través de cualquiera de los siguientes medios: 1. De manera Personal al contratar el seguro 2. Envío a domicilio, por los medios que la Compañía utilice para tales efectos. La Compañía dejará constancia de la entrega de los documentos antes mencionados en el supuesto señalado en el numeral 1. y en los casos del numeral 2. dejará constancia de que uso los medios señalados para la entrega de los documentos. Si el Asegurado o Contratante no recibe dentro de los 30 días naturales siguientes de haber contratado el seguro, los documentos a que hace mención el párrafo anterior, deberá hacerlo del conocimiento de la Compañía enviando un correo electrónico a la dirección para que, a través de este mismo medio, el Asegurado y/o Contratante obtenga la documentación del seguro que contrató. Para cancelar la póliza o solicitar que la misma no se renueve, en el caso de que esté pactada la renovación, el Asegurado y/o Contratante, deberá comunicarse a través del correo electrónico La Compañía emitirá un folio de atención que será el comprobante de que la solicitud está en trámite de acuerdo a sus procesos de control.14 4. DOTALES A CORTO PLAZO Las cantidades que el Asegurado pague en exceso de las primas a que se refiere la cláusula 1.3. Prima, se destinarán a la compra de Seguros Dotales a Corto Plazo, los cuales se ajustarán a las siguientes condiciones: La Suma Asegurada será la que resulte de aplicar los factores vigentes a la cantidad pagada por el Asegurado, al momento de su contratación, de acuerdo al plazo de vigencia, el cual es determinado a partir de la fecha de recepción del pago en la Compañía, hasta la siguiente fecha de aniversario de la cobertura básica. La Compañía pagará al Asegurado la Suma Asegurada a la fecha de vencimiento de la cobertura, o a los Beneficiarios designados en la Póliza en caso de fallecimiento del Asegurado dentro del periodo de vigencia de esta cobertura. Dividendo Si el Asegurado sobrevive a la fecha de vencimiento de la cobertura, La Compañía le pagará adicionalmente un Dividendo por excedente financiero, si lo hubiere, determinado con el procedimiento registrado en la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas. Valor de Rescate Si el Asegurado solicita la cancelación del Plan Dotal a Corto Plazo, la Compañía le pagará un Valor de Rescate. El Valor de Rescate será la cantidad que resulte de multiplicar la Suma Asegurada del Plan Dotal a Corto Plazo, por el factor determinado con el procedimiento registrado en la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas. 5. FONDO EN ADMINISTRACIÓN Las sumas aseguradas de los Dotales a Corto Plazo y los Dividendos serán acreditados a la cuenta de Fondo en Administración, en la fecha de vencimiento de la cobertura, para ser invertidos en los instrumentos que para tal efecto se tengan autorizados. El Asegurado, en el momento que lo desee, podrá hacer retiros del Fondo en Administración sin exceder del monto total acumulado hasta ese momento. Cualquier prima no cubierta en el plazo convenido, de acuerdo con lo estipulado en la cláusula 1.3. Primas, será pagada con cargo al Fondo en Administración, si el fondo es suficiente, a efecto de mantener el seguro en vigor. En el caso de retiros parciales o totales de efectivo, la Compañía aplicará un cargo por retiro equivalente a dos veces el salario mínimo diario para el Distrito Federal. Este cargo no aplicará cuando la Compañía efectúe retiros del Fondo para pagar primas. La Compañía cobrará por la administración del Fondo el 5.00% de los intereses ganados por su inversión.15 Estados de Cuenta La Compañía enviará al Asegurado, dentro del mes siguiente a cada aniversario de la póliza, un estado de cuenta en el que se mostrarán los movimientos realizados al Fondo en Administración en el año póliza precedente. Pago por Fallecimiento En caso de fallecimiento del Asegurado, la Compañía pagará a los beneficiarios designados el saldo existente en el Fondo en Administración. Pago por Cancelación En caso de cancelación de la Póliza, la Compañía pagará al Asegurado el saldo existente en el Fondo en Administración. 6. RENOVACIÓN La cobertura Temporal a 1 Año Renovable se renovará anualmente, sin necesidad de requisitos de asegurabilidad, siempre y cuando la edad del Asegurado no exceda de 90 años en la fecha de renovación. La prima se aplicará de acuerdo a la edad alcanzada por el Asegurado a la fecha de renovación. El pago de la prima, acreditado mediante el recibo extendido en las formas usuales de La Compañía, se tendrá como prueba suficiente de tal renovación. 7. CONVERSIÓN El Asegurado tendrá derecho a cambiar la cobertura contratada, por otra que emita la Compañía, en la fecha de efectividad de la conversión, sin necesidad de pruebas de asegurabilidad. La conversión queda sujeta a lo que se estipula a continuación: a. La solicitud correspondiente deberá ser recibida por la Compañía al menos dos años antes de la terminación del plazo del seguro. b. La edad alcanzada por el Asegurado en la fecha de efectividad de la conversión no podrá ser superior a 69 años. c. La fecha de efectividad de la conversión será la misma en que se cancela la cobertura anterior. d. La nueva Suma Asegurada no podrá ser superior a la Suma Asegurada vigente en la fecha de la conversión, salvo que el Asegurado presente a la Compañía, pruebas de asegurabilidad satisfactorias. e. La prima se calculará con la edad alcanzada por el Asegurado en la fecha de efectividad de la conversión, bajo las condiciones vigentes a esa fecha.16 8. REHABILITACIÓN Cuando los efectos de este Contrato hubieren cesado por voluntad expresa del Asegurado, cancelado por falta de pago, podrán ser rehabilitados en cualquier momento, de acuerdo a las políticas vigentes al momento de solicitar la rehabilitación y justificando su asegurabilidad mediante nuevas pruebas a juicio de la Compañía. 9. CONSIDERACIÓN FISCAL De acuerdo con las disposiciones fiscales vigentes, los pagos que realicen las Instituciones de Seguros a sus Asegurados o Contratantes o Beneficiarios, podrán causar impuesto de acuerdo a dichas disposiciones. Cuando proceda, el cálculo específico de los impuestos y las tasas impositivas aplicables serán las vigentes de acuerdo con la legislación en vigor en la fecha de pago. 10. EDAD Los límites de admisión fijados por la Compañía para este contrato son: Edad mínima de aceptación: 15 años de edad. Edad máxima de aceptación: 90 años de edad, para el Plan Temporal a 1 Año Renovable y Dotales a Corto Plazo. 70 años de edad, para las Coberturas Adicionales La edad del Asegurado asentada en esta Póliza debe comprobarse, presentando prueba a la Compañía, quien extenderá el comprobante respectivo y no podrá exigir nueva prueba. Este requisito debe cubrirse antes de que la Compañía efectúe el pago de la Suma Asegurada. Cuando por dicha comprobación resulte que hubo inexactitud en la edad declarada por el Asegurado y ésta se encuentre dentro de los límites de admisión fijados por la Compañía, se procederá de acuerdo con lo siguiente: a. Cuando a consecuencia de la inexactitud en la edad declarada, se pagará una prima menor de la que correspondería por la edad real, la obligación de la Compañía se reducirá en la proporción que exista entre la prima estipulada y la prima de tarifa para la edad real en la fecha de celebración del Contrato. b. Si la Compañía hubiera entregado ya el importe de la Suma Asegurada al descubrirse la inexactitud en la edad declarada del Asegurado, tendrá derecho a recobrar lo que hubiere pagado de más, incluyendo los intereses respectivos. c. Si a consecuencia de la inexactitud en la edad declarada, se estuviera pagando una prima más elevada que la correspondiente a la edad real, la Compañía estará obligada a rembolsar la diferencia entre la reserva existente y la que habría sido necesaria para la edad real del Asegurado en el momento de la celebración del Contrato. Las primas posteriores deberán reducirse de acuerdo con esta edad.17 d. Si con posterioridad a la muerte del Asegurado se descubriera que fue incorrecta la edad manifestada en la solicitud, y ésta se encuentra dentro de los límites de admisión autorizados, la Compañía estará obligada a pagar la Suma Asegurada, que las primas cubiertas hubieren podido pagar de acuerdo con la edad real. Para todos los cálculos anteriores, se aplicarán las tarifas que hayan estado en vigor al tiempo de la celebración del Contrato. Si al comprobar la edad, ésta resulta fuera de los límites de admisión fijados por la Compañía, se rescindirá el Contrato devolviéndose la reserva matemática que corresponda al Contrato en esta fecha.18 DETALLE DE LA COBERTURA BÁSICA 1. BENEFICIO POR FALLECIMIENTO. En caso de fallecimiento del Asegurado ocurrido durante la vigencia de este Beneficio, la Compañía pagará a los Beneficiarios designados la Suma Asegurada contratada para este Beneficio.19 DETALLE DE COBERTURAS ADICIONALES 1. BENEFICIOS DE INDEMNIZACIÓN POR MUERTE ACCIDENTAL (MA) Cobertura La Compañía pagará a los beneficiarios designados la Suma Asegurada contratada para este Beneficio, si a consecuencia de un accidente que le ocurra durante la vigencia del Beneficio y dentro de los 90 días siguientes a la fecha de ocurrido, el Asegurado fallece. Este Beneficio se concede mediante la obligación del pago de la prima adicional respectiva, la que deberá ser cubierta junto con la de la Póliza a la que se adiciona. La indemnización establecida en este Beneficio se concederá siempre y cuando: Se presenten a la Compañía pruebas de que la lesión o lesiones que causaron la muerte del Asegurado, provinieron de un accidente ocurrido durante la vigencia del Beneficio El fallecimiento del Asegurado ocurra dentro de los 90 (noventa) días siguientes a la fecha en que haya ocurrido el accidente Si el Asegurado determina reducir la Suma Asegurada por Fallecimiento que ampara la Póliza de la que forma parte este Beneficio, automáticamente, en su caso, se reducirá en la misma proporción el importe de la Indemnización que corresponda a este Beneficio, ajustándose por ende el costo de las primas. Vigencia Este beneficio se inicia en la Fecha de Efectividad, indicada en la carátula de la póliza, y se cancelará en el aniversario de la Póliza inmediato posterior a la fecha en que el Asegurado cumpla 70 años de edad. Al cancelarse el Beneficio se cancelará el pago de la prima correspondiente. Definición de Accidente Para efectos de esta póliza se define como accidente el acontecimiento proveniente de una causa externa, fortuita, súbita y violenta que produce la muerte o lesiones en la persona del Asegurado. No se consideran accidentes las lesiones corporales o la muerte provocada intencionalmente por el Asegurado. Exclusiones Este Beneficio no cubre la indemnización que se deba a las siguientes contingencias: Muerte del Asegurado debida a enfermedades, padecimientos u operaciones quirúrgicas de cualquier naturaleza, que no sean motivadas por lesiones accidentales.20 Envenenamiento de cualquier naturaleza, excepto si se demuestra que fue de origen accidental. Inhalación de gas de cualquier clase, excepto si se demuestra que fue de origen accidental. Suicidio o intento de él, cualesquiera que sean las causas que lo provoquen. Muerte sufrida en actos de guerra o rebelión, alborotos populares o insurrecciones o manifestaciones violentas en las que participe el Asegurado en forma directa. Muerte sufrida por participar en actos delictivos de carácter intencional, cometidos por el propio Asegurado. Muerte a consecuencia de riñas, siempre que el Asegurado sea el provocador. Muerte Accidental que ocurra mientras el Asegurado se encuentre a bordo de una nave particular, ya sea aérea o marítima, excepto cuando viaje como pasajero en una nave de compañía comercial para el transporte público, debidamente autorizada en viaje de itinerario regular y entre aeropuertos o puertos establecidos. Muerte Accidental que ocurra por participación directa del Asegurado durante la celebración de pruebas o contiendas de velocidad, resistencia o seguridad en vehículos de cualquier tipo. Muerte Accidental como consecuencia del uso de motocicletas, motonetas u otros vehículos similares de motor. Muerte Accidental como consecuencia de la realización de actividades de paracaidismo, buceo, alpinismo, charrería, esquí, tauromaquia, montañismo, boxeo, cualquier tipo de lucha, cualquier deporte aéreo, artes marciales, espeleología, equitación, rugby, rapel, u otras actividades deportivas igualmente peligrosas. Muerte Accidental del Asegurado por culpa grave, estando el Asegurado bajo los efectos del alcohol, enervantes que le causen perturbación mental, pérdida del conocimiento o estupefacientes y sustancias psicotrópicas, excepto las prescritas por un médico. Para determinar si el Asegurado se encontraba en alguno de los estados señalados en el párrafo anterior, la Compañía deberá tomar en cuenta los resultados del dictamen pericial emitidos por las autoridades competentes y la legislación aplicable que se encuentre vigente en el momento del siniestro. Muerte Accidental del Asegurado por culpa grave, cuando esta conducta haya influido directamente en la realización del siniestro. 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References: artículo 69
 Artículo 71
 Artículo 276
 resolución 
 artículo 278
 Artículo 47
 Artículo 81
 Artículo 82
e contrario
 artículo 19
 Artículo 25
 Artículo 176