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⭐MUTUO IPOTECARIO A IMPRESE CON FONDI B.E.I. (BANCA EUROPEA PER GLI INVESTIMENTI)
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1 MUTUO IPOTECARIO A IMPRESE CON FONDI B.E.I. (BANCA EUROPEA PER GLI INVESTIMENTI) INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Popolare dell Emilia Romagna società cooperativa Sede legale e amministrativa in Via San Carlo 8/ Modena Telefono 059/ (centralino) - Fax 059/ Indirizzo / sito internet Numero di iscrizione all Albo delle Banche presso la Banca d Italia 4932 Codice Fiscale, Partita IVA, e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese: Gruppo bancario Banca Popolare dell Emilia Romagna Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Aderente al Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie Aderente all Arbitro Bancario Finanziario La banca è soggetta alla vigilanza della Banca d Italia CHE COS E IL "MUTUO IPOTECARIO A IMPRESE CON FONDI B.E.I. (BANCA EUROPEA PER GLI INVESTIMENTI)" E Il finanziamento con fondi B.E.I. è un mutuo a medio e lungo termine di scopo, proposto per il sostegno di programmi di investimento, apprendistato e formazione professionale posti in essere da P.M.I. e Midcaps operanti nei settori dell agricoltura, dell industria e dei servizi, che siano in linea con le finalità definite dalla stessa B.E.I. Con riferimento al settore agricolo, si precisa che sono comprese le aziende operanti nei settori dell agricoltura, dell agroalimentare e settori correlati, tra cui il forestale, la pesca e la produzione di prodotti alimentari. Caratteristiche specifiche del Mutuo Ipotecario con fondi B.E.I. A PMI MIDCAPS autonome secondo la definizione BEI, nei settori A chi è rivolto agricoltura, industria, servizi,commercio e turismo, di qualsiasi natura giuridica PMI non autonome possono essere finanziate solo qualora gli investimenti siano realizzati nelle cosiddette Regioni convergenza e cioè Sicilia, Campania, Calabria, Basilicata e Puglia. I progetti devono essere ubicati nel territorio della Repubblica Italiana. Cosa fare per attivarlo Altri aspetti importanti A chi rivolgersi per ulteriori informazioni Rivolgersi a qualsiasi filiale della banca. La B.E.I., tramite prestiti concessi alla singola Banca convenzionata, mette a disposizione la provvista finanziaria per sostenere le imprese fino al 100% del costo del progetto giudicato eleggibile. Il mutuo nei casi in cui ne ricorrano i presupposti ai sensi degli artt. 43 e ss. del D.Lgs 385/93 è assistito dal privilegio legale agrario ai sensi dei medesimi articoli e può beneficiare della garanzia sussidiaria della Società Gestione Fondi per l Agroalimentare (S.G.F.A.) Dovrà essere presentata adeguata copertura assicurativa (Responsabilità Civile), presso un istituto assicurativo di gradimento della Banca, sulle opere, gli impianti ed i macchinari costituenti il Progetto (senza necessità di vincolo alcuno a favore della Banca). Filiali della Banca e/o all apposita sezione del sito MUTUO IPOTECARIO A IMPRESE CON FONDI B.E.I. (BANCA EUROPEA PER GLI INVESTIMENTI) - Pagina 1 di 142 I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso variabile Il tasso di interesse varia, a cadenze contrattualmente prestabilite, secondo l andamento del parametro di indicizzazione fissato nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo delle rate. Il tasso variabile è consigliabile alle imprese che vogliono, anche in virtù della propria struttura finanziaria, un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e possono sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate, anche sensibili. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO IPOTECARIO IMPRESA A TASSO VARIABILE CON FONDI BEI (BANCA EUROPEA PER GLI INVESTIMENTI) Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 4,44 % (*) 4,60 % (**) (*) TAEG calcolato sulla base di euro ,00, per la durata di 144 mesi con rata semestrale con quota capitale costante, al tasso del 4,169% (Euribor 6 m.l. rilevato il 16/06/2015, maggiorato del Margine B.E.I. (***) e maggiorato dello spread del 4,00**** e con un minimo del 4,12), tenendo conto di euro ,00 per spese di istruttoria, euro 1.000,00 per spese di perizia, euro 2,75 per incasso ogni singola rata, euro 1,33 annuali per l invio dell informativa periodica, euro 50,00 annuali per spese di gestione pratica e senza tener conto dell adesione ad una delle polizze abbinabili al finanziamento. (**) TAEG calcolato sulla base di euro ,00, per la durata di 144 mesi con rata semestrale con quota capitale costante, al tasso del 4,169% (Euribor 6 m.l. rilevato il 16/06/2015, maggiorato del Margine B.E.I. (***) e maggiorato dello spread del 4,00**** e con un minimo del 4,12), tenendo conto di euro ,00 per spese di istruttoria, euro 1.000,00 per spese di perizia, euro 2,75 per incasso ogni singola rata, euro 1,33 annuali per l invio dell informativa periodica, euro 50,00 annuali per spese di gestione pratica, euro 8.000,00 per il costo medio della garanzia pubblica e senza tener conto dell adesione ad una delle polizze abbinabili al finanziamento. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 4,63% (*) 4,79% (**) (*) TAEG calcolato sulla base di euro ,00, per la durata di 144 mesi con rata semestrale con quota capitale costante, al tasso del 4,169% (Euribor 6 m.l. (360) rilevato il 16/06/2015, maggiorato del Margine B.E.I. (***) e maggiorato dello spread del 4,00**** e con un minimo del 4,12), tenendo conto di euro ,00 per spese di istruttoria, euro 1.000,00 per spese di perizia, euro 2,75 per incasso ogni singola rata, euro 1,33 annuali per l invio dell informativa periodica, euro 50,00 annuali per spese di gestione pratica, euro 9.600,00 per il premio complessivo della polizza Tutela attività new pari al valore di ricostruzione a nuovo o valore massimo assicurabile di ,00. (**) TAEG calcolato sulla base di euro ,00, per la durata di 144 mesi con rata semestrale con quota capitale costante, al tasso del 4,169% (Euribor 6 m.l. (360) rilevato il 16/06/2015, maggiorato del Margine B.E.I. (***) e maggiorato dello spread del 4,00**** e con un minimo del 4,12), tenendo conto di euro ,00 per spese di istruttoria, euro 1.000,00 per spese di perizia, euro 2,75 per incasso ogni singola rata, euro 1,33 annuali per l invio dell informativa periodica, euro 50,00 annuali per spese di gestione pratica, euro 8.000,00 per il costo medio della garanzia pubblica, euro 9.600,00 per il premio complessivo della polizza Tutela attività new pari al valore di ricostruzione a nuovo o valore massimo assicurabile di ,00. (***) a titolo esemplificativo, è stato riportato uno degli ultimi dati comunicati dalla B.E.I. su un tiraggio a 144 mesi. (****)lo spread è diminuito del vantaggio finanziario riconosciuto dalla Banca all impresa. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. MUTUO IPOTECARIO A IMPRESE CON FONDI B.E.I. (BANCA EUROPEA PER GLI INVESTIMENTI) - Pagina 2 di 143 VOCI COSTI Da 48 a 144 mesi, a scelta dell impresa, compreso un eventuale periodo di preammortamento massimo 24 mesi. Durata Tasso di interesse di ammortamento /preammortamento (costituito da Parametro di Indicizzazione B.E.I., Margine Provvista B.E.I. e Spread) Nel caso d investimenti immobiliari industriali, turistici, di risparmio energetico e/o ambientali,, agroindustriali e/o agroturistici, la durata dei finanziamenti è prevista fino a 180 mesi, compreso l eventuale periodo di preammortamento di 24 mesi. Pari al valore del Parametro d indicizzazione maggiorato del Margine Bei e dello spread Banca e comunque non inferiore al tasso minimo. Se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di interesse annuo del mutuo. TASSI (****) a titolo esemplificativo, è stato riportato uno degli ultimi dati comunicati dalla B.E.I. su un tiraggio a 144 mesi. (*****)lo spread annuo è diminuito del vantaggio finanziario riconosciuto dalla Banca all impresa. Parametro di Indicizzazione B.E.I Parametro Valore Margine BEI 144 mesi (****) Spread annuo (*****) Tasso Minimo Tasso interesse nominale annuo Euribor 6 mesi 0,049 0,120 7,000 7,120 7,169 Euribor 6 mesi puntuale (colonna 360), rilevato alle ore 11:00 antimeridiane (ora di Bruxelles) due giorni lavorativi Target antecedenti quello di valuta di ciascuna erogazione di fondi dalla Bei alla Banca, o antecedenti la scadenza delle rate se in corso d ammortamento. Margine B.E.I. Spread Ammortamento/preammortamento Vantaggio finanziario Tasso di mora Tasso Minimo punti base fissati dalla stessa Bei. Massimo 7,00 punti percentuali Riduzione dello spread Banca derivante dall utilizzo della provvista Bei rispetto all utilizzo alternativo di provvista di mercato di durata equivalente. Il suddetto vantaggio finanziario è calcolato unicamente sulla quota di finanziamento dei Progetti che gode della provvista fornita dalla Banca. Maggiorazione di 2,000 punti percentuali sul tasso nominale annuo vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. Massimo 7,00 punti percentuali maggiorato del Margine Bei MUTUO IPOTECARIO A IMPRESE CON FONDI B.E.I. (BANCA EUROPEA PER GLI INVESTIMENTI) - Pagina 3 di 144 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE SPESE Spese per la stipula del contratto Spese per la gestione del rapporto VOCI Istruttoria Perizia tecnica Nel caso di immobili abitativi singoli in costruzione o di immobili commerciali/industriali, la perizia sarà fornita dall Ufficio Perizie della Banca al costo di: Consegna di copia completa del testo contrattuale idoneo per la stipula, su richiesta del cliente (preventiva all accordo sulla data di stipula) Consegna di copia completa del testo contrattuale idoneo per la stipula, su richiesta del cliente (successiva all accordo sulla data di stipula) Consegna dello schema di contratto privo delle condizioni economiche; di un preventivo contenente le condizioni economiche basate sulle informazioni fornite dal cliente. Gestione pratica Incasso rata Recupero spese per invio comunicazioni periodiche cartacee Recupero spese per invio comunicazioni periodiche on line COSTI 1% (minimo 300,00) dell importo finanziato Importo mutuo Costo perizia fino a ,00 250,00 fino a ,00 450,00 fino a ,00 800,00 fino a , ,00 fino a , ,00 fino a , ,00 fino a , ,00 Oltre , ,00 Per ogni sopralluogo successivo: fino a 10 unità immobiliari 180,00 oltre 11 unità immobiliari 250,00 Importo calcolato in misura comunque non superiore a quanto previsto per le spese di istruttoria. 0,00 0,00 50,00 annuali 2,75 cadauna 1,33 0,00 0,75 spese per invio quietanza Invio comunicazioni (in forma cartacea) 5,00 cadauno sollecito di pagamento Accollo 300,00 Variazioni/restrizione ipoteca 0,1% sul valore liberato con un minimo di 200,00 (spesa amministrativa) 250,00 Variazioni/restrizione ipoteca o sostituzione (spesa perizia) 200,00 Cancellazione ipoteca con atto notarile ai sensi dell art 2882 cod. civ. 0,00 Cancellazione ipoteca ai sensi dell art. 40 bis D.Lgs. n. 385/ ,00 estensione/sostituzione di ipoteca escluse spese notarili 300,00 riduzione di ipoteca 200,00 Rinnovazione ipotecaria oltre ad eventuali imposte 75,00 a quota frazionata con un minimo di euro 250,00 (spesa amministrativa) Frazionamento ipoteca mutui fondiari: (spesa di perizia) Fino a 10 unità 300,00 Da 11 a 50 unità 800,00 MUTUO IPOTECARIO A IMPRESE CON FONDI B.E.I. (BANCA EUROPEA PER GLI INVESTIMENTI) - Pagina 4 di 145 Oltre 50 unità 1.200,00 Sospensione pagamento rate 00,00 7,66 Certificazione competenze 25,00 Elaborazione di conteggi 1,50% del debito residuo, minimo 300,00 Variazioni delle condizioni economiche e/o contrattuali Altre spese a seguito di rinegoziazione richiesta dal cliente (fatto salvo quanto previsto per legge) 50,00 Rinuncia finanziamento in fase di istruttoria iniziale, ovvero a delibera avvenuta Compenso omnicomprensivo per estinzione anticipata, Da parte della Banca: totale o parziale. 1,00% sul capitale versato anticipatamente sia nel caso di applicazione di tasso variabile, che nl caso di applicazione di tasso fisso; Da parte della Bei per mutui a tasso fisso per effettuare il calcolo del compenso onnicomprensivo, B.E.I. ipotizzerà il rendimento di un operazione di investimento finanziario (di seguito denominato finanziamento di reimpiego), con le medesime caratteristiche della quota di prestito da estinguere anticipatamente. Il compenso onnicomprensivo a titolo di indennizzo sarà quindi pari alla differenza che risulterà, a sfavore della B.E.I., fra l ammontare degli interessi che sarebbero maturati per la durata residua del finanziamento e l ammontare totale degli interessi del finanziamento di reimpiego preso a riferimento. Questi ultimi saranno determinati applicando al finanziamento di reimpiego, il tasso di interesse nominale annuo che la B.E.I., sulla base delle condizioni prevalenti del mercato dei capitali, avrà fissato alla durata del finanziamento di che trattasi, il mese prima della data di rimborso, diminuito di 15 punti base. L eventuale compenso onnicomprensivo dovuto dall Impresa a titolo di indennizzo, sarà versato alla B.E.I. per il tramite della Banca in modo attualizzato, alla data del rimborso anticipato; il tasso di attualizzazione applicato sarà pari al tasso nominale di interesse calcolato per il finanziamento di reimpiego. Nel caso in cui il finanziamento di reimpiego risultasse superiore a quello conteggiato sulla provvista del mutuo da rimborsare anticipatamente, l impresa non sarà tenuta a corrispondere alcun compenso onnicomprensivo a titolo d indennizzo. PIANO DI AMMORTAMENTO A TASSO VARIABILE Tipo piano di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Piano di ammortamento italiano, alternativamente, e limitatamente ai soli investimenti nel settore dell agricoltura rimborso in un unica soluzione alla scadenza Rata a quota di capitale costante o di soli interessi in caso di rimborso del capitale in unica soluzione alla scadenza Semestrale con scadenza fissa al 15/6 15/12 di ogni anno MUTUO IPOTECARIO A IMPRESE CON FONDI B.E.I. (BANCA EUROPEA PER GLI INVESTIMENTI) - Pagina 5 di 146 ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE Parametro media mese prec. 16/12/ /06/ /12/ /06/2015 Euribor (360) 6 m.l. 0,374 0,333 0,179 0,049 Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi (solo per i mutui a tasso fisso) CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata per ,00 di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni (*) Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni (*) 4, , , ,34 (*) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula, tenuto conto del tasso minimo. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet SERVIZI ACCESSORI ARCA VALORE IMPRESA POLIZZA INFORTUNI MUTUI E PRESTITI PER IMPRESE Compagnia assicuratrice ARCA ASSICURAZIONI SPA Premio Vedi tabella esemplificativa allegata Descrizione Polizza Arca Valore Impresa Infortuni mutui e prestiti Garanzie Rimborso del debito residuo in caso di premorienza da infortunio, raddoppio del debito residuo per morte da incidente stradale e per invalidità permanente da infortunio superiore al 49%. Assicurati : Società di persone (individuali, snc, sas) : titolare o soci, l indennizzo sarà suddiviso in quota proporzionale al numero dei soci Società di capitali ( srl, spa, sapa): il legale/i rappresentante/i, l indennizzo sarà suddiviso in quota proporzionale al numero dei legale/i rappresentante/i. Durata Premio unico Per saperne di più Per le condizioni economiche e le coperture relative alle polizze assicurative si rinvia al relativo fascicolo informativo a disposizione della clientela sul sito e presso le Dipendenze della Banca. TABELLA ILLUSTRATIVA DEI PREMI IMPORTO EROGATO DURATA PREMIO UNICO MUTUO IPOTECARIO A IMPRESE CON FONDI B.E.I. (BANCA EUROPEA PER GLI INVESTIMENTI) - Pagina 6 di 147 Polizza incendio e scoppio RIPARA CASA per immobili ad uso abitativo Compagnia assicuratrice ARCA ASSICURAZIONI SPA Premio Vedi tabella esemplificativa allegata Descrizione RiparaCasa di Arca Assicurazioni è una polizza multirischi che comprende diverse garanzie a protezione dell abitazione. Per la garanzia incendio e scoppio rimborsa il valore per la ricostruzione a nuovo delle parti danneggiate dell' abitazione e il valore degli oggetti danneggiati all'interno della stessa. E prevista in via opzionale anche la garanzia furto. Garanzie RiparaCasa è una polizza che offre la possibilità di scegliere tra due formule, standard ed extra, che si differenziano tra di loro per i massimali assicurati (per la garanzia incendio il massimale è sempre pari al valore di ricostruzione a nuovo, compreso tra e 2 milioni di euro) e che prevede queste garanzie: - Incendio, guasti abitazione e contenuto, che prevedono il rimborso dei danni causati da incendio, fulmine, esplosione, fuoriuscita d'acqua condotta, fenomeno elettrico e il rimborso delle spese per la ricerca e riparazione del guasto. - Responsabilità Civile della proprietà e della conduzione dell abitazione che prevedono l indennizzo dei danni involontariamente causati a terzi derivanti dalla proprietà e/o dalla conduzione dell abitazione e il ricorso a terzi da incendio. - Tutela legale che prevede l'assistenza legale in caso di controversie relative all'abitazione. - Assistenza che garantisce l'invio per interventi urgenti di fabbri, idraulici, elettricisti o l'invio di un sorvegliante, nonché le spese di albergo durante la permanenza fuori casa in caso di impossibilità di utilizzo della propria abitazione. - Furto (opzionale); garanzia operante solo se l immobile costituisce la dimora abituale dell'assicurato, prestata a primo rischio assoluto con sottolimiti differenziati in funzione della tipologia degli oggetti rubati.. Sono compresi anche i danni subiti dall abitazione per commettere o tentare il furto. Durata Premio annuo con tacito rinnovo Per saperne di più Per le condizioni economiche e le coperture relative alle polizze assicurative si rinvia al relativo fascicolo informativo a disposizione della clientela sul sito e presso le Dipendenze della Banca. TABELLA ILLUSTRATIVA DEI PREMI RIPARA CASA I premi illustrati si riferiscono a un appartamento con formula standard. PREMIO MASSIMALI (compreso un massimale di 5.000,00 per incendio (valore di ricostruzione a nuovo dell'immobile) contenuto) MUTUO IPOTECARIO A IMPRESE CON FONDI B.E.I. (BANCA EUROPEA PER GLI INVESTIMENTI) - Pagina 7 di 148 Polizza TUTELA ATTIVITÀ NEW per immobili ad uso commerciale / artigianale Compagnia assicuratrice ARCA ASSICURAZIONI SPA Premio Vedi tabella esemplificativa allegata Descrizione Copre il rischio di incendio dell unità immobiliare di proprietà dell assicurato, costituita da locali adibiti ad attività di tipo commerciale, artigianale, intellettuale o ricreativo, finalizzata o meno alla produzione di reddito, e la responsabilità civile della proprietà. Garanzie Incendio: indennizza i danni materiali e diretti subiti dai beni assicurati in conseguenza di incendio, fulmine, esplosione, implosione, scoppio, caduta di aeromobili, urto di veicoli stradali, bang sonico, guasti, spese di demolizione e sgombero (massimale assicurabile ,00). Relativamente alle unità immobiliari costruite o in fase di manutenzione ordinaria la garanzia viene estesa agli eventi atmosferici, agli eventi sociopolitici, fumo, acqua condotta (max ,00), ricerca e riparazione guasti (max ,00) e fenomeni elettrici (max ,00). Responsabilità Civile: mantiene indenne l assicurato di quanto lo stesso sia tenuto a pagare, quale civilmente responsabile ai sensi di legge, per danni involontariamente cagionati a terzi in conseguenza di fatti accidentali verificatisi in relazione alla proprietà dell unità immobiliare descritta in polizza. (con un massimale di ) Durata Annuale con tacito rinnovo Per saperne di più Per le condizioni economiche e le coperture relative alle polizze assicurative si rinvia al relativo fascicolo informativo a disposizione della clientela sul sito e presso le Dipendenze della Banca. TABELLA ILLUSTRATIVA DEI PREMI MASSIMALI (valore di ricostruzione a nuovo dell immobile) PREMIO ANNUO Garanzia Organismi Mutualistici: Confidi di garanzia creati per favorire l accesso degli associati al Credito bancario. La commissione è comunicata nella delibera di garanzia e differenziata in base a fasce di merito stabilite da ogni singolo Confidi. MUTUO IPOTECARIO A IMPRESE CON FONDI B.E.I. (BANCA EUROPEA PER GLI INVESTIMENTI) - Pagina 8 di 149 ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo l impresa deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Perizia tecnica Crif Adempimenti notarili Assicurazione immobile e Assicurazione Responsabilità Civile Imposta sostitutiva Se acquistati attraverso la Banca Nel caso di immobili abitativi singoli già ultimati (con domanda di agibilità presentata) la perizia verrà fornita dalla società CRIF SERVICE SPA al costo netto di 208,33 + IVA. Da regolarsi con il professionista incaricato. Fino all estinzione del mutuo, l impresa ha l onere di assicurare, a proprie spese, presso un Istituto assicurativo di gradimento della Banca, gli immobili oggetto della garanzia ipotecaria vincolando la polizza a favore della Banca, ove non stipulata a seguito di intermediazione della Banca stessa (conformemente al disposto dell art. 48 del Regolamento Isvap 5/2006). I beni dovranno essere assicurati contro l incendio, il fulmine e lo scoppio di gas. Il valore da assicurare sarà indicato dalla Banca medesima. L impresa ha altresì l onere di assicurare i fabbricati che venissero successivamente eretti sui beni ipotecati. Dovrà essere presentata, inoltre, adeguata copertura assicurativa (Responsabilità Civile), presso un istituto assicurativo di gradimento della Banca, sulle opere, gli impianti ed i macchinari costituenti il Progetto (in questo caso senza necessità di vincolo alcuno a favore della Banca). Non dovuta TEMPI DI EROGAZIONE - Durata dell istruttoria - Disponibilità dell importo 40 giorni, compatibilmente con i tempi legati alla raccolta ed al tipo d investimento dell impresa e la verifica della regolarità della documentazione richiesta per il perfezionamento della pratica Contestualmente alla stipula, salvo che la messa a disposizione dell importo di mutuo sia condizionata al verificarsi di eventi particolari. MUTUO IPOTECARIO A IMPRESE CON FONDI B.E.I. (BANCA EUROPEA PER GLI INVESTIMENTI) - Pagina 9 di 1410 ESTINZIONE ANTICIPATA E RECLAMI Estinzione anticipata Stante il disposto della Circolare 6/T del 14/06/2007, ed indipendentemente dal rispetto del termine previsto dall art. 15 del DPR 601/73 l Impresa ha facoltà di rimborsare anzitempo il finanziamento, in tutto o in parte, in coincidenza con la scadenza di una delle rate di rimborso, a condizione che la stessa: - abbia dato alla Banca un preavviso di almeno tre mesi, rispetto alla scadenza della rata più prossima di rimborso, considerata la particolare provvista di fondi utilizzata per il finanziamento e di cui l Impresa dichiara di essere a conoscenza; - non sia inadempiente nei confronti della Banca riguardo agli obblighi dipendenti dal presente contratto, ed in particolare per quanto riguarda il pagamento di ogni somma dovuta alla Banca in dipendenza del finanziamento. A sua volta la Banca provvederà a richiedere il preventivo consenso per il rimborso anticipato della provvista alla BEI, impegnandosi a comunicare all Impresa, non appena in possesso, le modalità e condizioni che la BEI stessa fisserà. Ogni restituzione parziale comporterà la variazione dell importo delle rate successive, fermo restando il numero di esse originariamente pattuite, salvo diverso accordo tra Banca e l Impresa. L Impresa dovrà comunque versare alla Banca, oltre al capitale ed agli interessi dalla data dell ultima rata corrisposta, un compenso omnicomprensivo così come definita al paragrafo principali condizioni economiche. Non sarà dovuta alcuna commissione qualora la parte finanziata sia rappresentata da una ditta individuale e il finanziamento sia finalizzato all acquisto/costruzione/ristrutturazione di un immobile. Tempi massimi di chiusura del rapporto 30 giorni. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca istituito presso la Direzione Generale, Via San Carlo 8/20, Modena, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. L Arbitro Bancario Finanziario è articolato sul territorio nazionale in tre Collegi: Milano decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Emilia-Romagna, Friuli-Venezia Giulia, Liguria, Lombardia, Piemonte, Trentino-Alto Adige, Valle d Aosta, Veneto. Segreteria tecnica del Collegio di Milano, Via Cordusio, 5, Milano, Telefono: Roma decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Abruzzo, Lazio, Marche, Sardegna, Toscana, Umbria, oppure in uno Stato estero. Segreteria tecnica del Collegio di Roma, Via Venti Settembre, 97/e, Roma, Telefono: Napoli decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Basilicata, Calabria, Campania, Molise, Puglia, Sicilia. Segreteria tecnica del Collegio di Napoli, Via Miguel Cervantes, 71, Napoli, Telefono: Conciliazione L impresa, in caso di controversia con la Banca, può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca stessa, grazie all intervento di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, via delle Botteghe Oscure 54. Risoluzione e decadenza Fermo restando, ove occorra, l applicazione degli articoli 1186 (decadenza dal beneficio del termine) e/o 2743 cod. civ. (diminuzione della garanzia), la Banca potrà dichiarare risolto il mutuo a sensi e per gli effetti dell art cod. civ. (clausola risolutiva espressa) qualora: - l impresa non provveda al pagamento a scadenza anche di un solo rateo degli interessi di preammortamento, se contrattualmente previsti, o di una sola rata di ammortamento e tale inadempimento si protragga per oltre 180 giorni, nonché nell ipotesi di cui al secondo comma dell art. 40 del D.Lgs. n. 385/93 (testo unico bancario); - l impresa subisca protesti o compia qualsiasi atto che diminuisca la propria consistenza patrimoniale od economica, o sia assoggettata ad una qualsiasi procedura concorsuale; - siano concessi provvedimenti cautelari o siano iniziate azioni esecutive a carico dell impresa; MUTUO IPOTECARIO A IMPRESE CON FONDI B.E.I. (BANCA EUROPEA PER GLI INVESTIMENTI) - Pagina 10 di 1411 - l impresa proponga in via stragiudiziale concordati, richieda ai creditori moratorie, o disponga la messa in liquidazione; - i beni, oggetto della garanzia, subiscano procedimenti conservativi o esecutivi o ipoteche giudiziali; - le documentazioni prodotte e le comunicazioni fatte alla Banca non siano veritiere; - l impresa non provveda a comunicare alla Banca eventuali modifiche della forma sociale, rilevanti diminuzioni del capitale sociale, l eventuale utilizzo di strumenti di raccolta del risparmio quali, emissione di obbligazioni, cambiali finanziarie, certificati di deposito, mutamenti della compagine sociale tali da determinare variazioni del socio di riferimento o della maggioranza, nonché i fatti che possano comunque modificare l attuale situazione giuridica, patrimoniale, finanziaria ed economica della mutuataria e dei garanti - l impresa non intervenga in qualsiasi momento alla stipula di ogni atto richiesto dalla Banca per l eventuale ratifica, convalida, rettifica del mutuo o di sue singole parti; - l impresa non provveda ad inviare alla Banca, entro 120 giorni dalla chiusura dell esercizio o entro 30 giorni dalla relativa approvazione da parte dell assemblea, da celebrarsi entro il termine di legge, i bilanci annuali corredati dalla nota integrativa, la relazione degli amministratori e la relazione del Collegio sindacale qualora sussista; - sia accertato il mancato completamento del programma d investimenti per i quali é concesso il mutuo, se esplicitamente previsto; - l impresa e/o i terzi garanti non adempia/no puntualmente anche ad uno solo degli obblighi posti a loro carico dal contratto e dal Capitolato; - l impresa non provveda puntualmente al rimborso di oneri tributari comunque derivanti dal mutuo o dalla costituzione delle relative garanzie, oneri da intendersi, in ogni caso, a carico dell impresa stessa, anche se assolti dalla Banca; Qualora la garanzia di S.A.C.E. SpA fosse revocata o sospesa, in tutto od in parte, anche per cause imputabili all impresa, la Banca potrà recedere dal contratto o consentire il mantenimento dello stesso a condizioni da definire di comune accordo tra le parti. Nei suddetti casi di decadenza o di risoluzione la Banca avrà diritto di esigere, anche in via esecutiva, senza dilazione alcuna la restituzione dell intero suo credito per interessi, anche di mora, accessori tutti e capitale, nei confronti dell impresa e nei confronti dei garanti. Sull importo relativo a tale credito non è consentita la capitalizzazione periodica. La Banca potrà compiere ogni attività necessaria ad ottenere il pagamento dell intero credito, in nome e per conto della BEI, incluso il diritto di agire e/o resistere in procedimenti giudiziali, concorsuali o arbitrali per la preservazione e il soddisfacimento dello stesso ( a scopo esemplificativo e non esaustivo: promuovere le, ovvero intervenire nelle, opportune procedure giudiziali e/o concorsuali per il recupero del credito in nome e per conto della BEI; tutelare negli eventuali giudizi di cognizione i diritti della BEI in relazione al credito; costituirsi in nome e per conto della BEI nei giudizi di cognizione e/o di opposizione instaurati dai debitori, ovvero dai garanti, e gestire tutti tali procedimenti, nell ambito dei quali la Banca avrà comunque la rappresentanza sostanziale e processuale della BEI; selezionare, coordinare, supervisionare e, in generale, gestire i rapporti con i legali; fare quanto opportuno per mantenere valide ed efficaci e mantenere nel loro grado le ipoteche e tutte le garanzie che assistono il credito, dare l assenso alla cancellazione o alla restrizione delle garanzie una volta che il credito sia stato soddisfatto). Qualora, infine, da parte della BEI si procedesse alla risoluzione anticipata od alla riduzione del Prestito o, comunque per una qualsiasi causa non imputabile ad inadempienza da parte della Banca, venissero meno le disponibilità finanziarie nello stesso previste e destinate al finanziamento del progetto, la Banca si riserva di applicare al presente contratto le condizioni di tasso che, di comune accordi fra le parti, si converrà di definire, salva la possibilità di, concordemente, risolvere, ridurre o rinunciare al presente contratto. MUTUO IPOTECARIO A IMPRESE CON FONDI B.E.I. (BANCA EUROPEA PER GLI INVESTIMENTI) - Pagina 11 di 1412 LEGENDA Accollo Ammortamento B.E.I. Banca Europea per gli investimenti Commissione per estinzione anticipata Confidi Costo della Provvista Elaborazione di conteggi Impresa Ipoteca Istruttoria Margine MIDCAP Mutuo ipotecario P.M.I. Parametro di indicizzazione (mutui a tasso variabile) Parametro Euribor Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Processo di restituzione graduale del finanziamento mediante il pagamento periodico delle rate. Istituita nel 1958 dal trattato di Roma, la Banca europea per gli investimenti (BEI) è l istituto di Credito a lungo termine dell Unione europea. Concede prestiti al settore pubblico e privato per Finanziare progetti d interesse europeo. È il compenso onnicomprensivo che la parte contraente il finanziamento è tenuta a corrispondere all intermediario, per aver rimborsato anticipatamente il mutuo, in tutto od in parte, rispetto alle previsioni contrattuali. L entità del compenso è espressa in misura percentuale sulla somma rimborsata anzitempo. Organismi mutualistici creati per favorire l accesso dei loro soci, generalmente appartenenti a categorie economiche omogenee al credito bancario, attraverso la concessione, di norma, di garanzia. Parametro d indicizzazione maggiorato del Margine. Spese per l elaborazione di conteggi richiesti dalla parte mutuataria a vario titolo (ad esempio, per il ricalcolo dell importo della rata in caso di variazione del tasso o in caso di variazione della durata). Soggetto finanziato. Garanzia su un bene immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere (art ss. Cod. civ.). Pratiche e formalità necessarie all erogazione del mutuo. Indica il margine applicato da B.E.I. sull Euribor di durata corrispondente al periodo di Interessi, e concorre alla determinazione del costo della provvista. imprese con un numero di dipendenti compreso tra 250 e unità. La somma mutuata è garantita da un ipoteca su di un bene immobile. PMI autonome secondo la definizione BEI, nei settori agricoltura, industria, servizi, commercio e turismo, di qualsiasi natura giuridica, con un numero di dipendenti inferiore a 250 unità PMI non autonome possono essere finanziate solo qualora gli investimenti siano realizzati nelle cosiddette Regioni convergenza e cioè Sicilia,, Campania, Calabria, Basilicata e Puglia. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso d interesse variabile tasso di riferimento, calcolato giornalmente, che indica il tasso di interesse medio delle transazioni finanziarie in Euro tra le principali banche europee espresso con tre cifre decimali, pubblicato dal quotidiano Il Sole 24 Ore Periodo di riferimento Perizia Piano di ammortamento Piano di ammortamento italiano Preammortamento Provvista Quota capitale Quota interessi Rata Sollecito di pagamento rata Periodo in mesi interi in relazione al quale si prevede l applicazione di un tasso di interesse Basato sull Euribor Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto il periodo di ammortamento e da una quota interessi che diminuisce nel tempo. Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi Risorse finanziaria messe a disposizione da un ente terzo secondo particolari modalità e per specifico scopo. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Pagamento che la parte mutuataria effettua periodicamente per la restituzione del mutuo, secondo cadenze stabilite contrattualmente. La rata è composta da: - una quota costante di capitale (cioè una quota dell'importo prestato); - una quota interessi (quota interessi dovuta alla Banca per il mutuo). Qualora siano decorsi almeno 30 giorni dalla scadenza e la rata risulti non pagata, la Banca invia al cliente un sollecito scritto per il pagamento. MUTUO IPOTECARIO A IMPRESE CON FONDI B.E.I. (BANCA EUROPEA PER GLI INVESTIMENTI) - Pagina 12 di 1413 Spese di perizia Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso fisso Tasso indicizzato Tasso minimo Valore liberato Spese sostenute per l'accertamento del valore dell'immobile offerto in garanzia. Maggiorazione applicata al parametro d indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. L imposta sostitutiva è ricompresa nel calcolo del TAEG. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di inizio ammortamento. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Il tasso viene calcolato con riferimento all anno civile di 365 giorni o 366 in caso di anno bisestile. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della categoria di operazioni corrispondente, aumentarlo di un quarto e aggiungere un margine di ulteriori quattro punti percentuali (la differenza tra il tasso così ottenuto ed il TEGM non può comunque essere superiore a otto punti percentuali), e accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia superiore. Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del finanziamento. Tasso di interesse che varia in relazione all andamento di uno o più parametri di indicizzazione specificatamente indicati nel contratto di finanziamento. Tasso al di sotto del quale il finanziamento a tasso variabile non potrà scendere, indipendentemente dall andamento del parametro di indicizzazione applicato. Valore economico dei beni immobili liberati dal vincolo ipotecario MUTUO IPOTECARIO A IMPRESE CON FONDI B.E.I. (BANCA EUROPEA PER GLI INVESTIMENTI) - Pagina 13 di 1414 Prodotto offerto fuori sede Nome e Cognome del soggetto che entra in contatto con il cliente Indirizzo Telefono Qualifica (nel caso di soggetti iscritti in albi o elenchi, indicare anche gli estremi dell iscrizione) Dichiarazione del cliente cui viene consegnato il presente foglio informativo unitamente alla Guida relativa all accesso ai meccanismi di risoluzione stragiudiziale delle controversie (Guida ABF) e alla Tabella Tassi Effettivi Globali Medi (Tabella T.E.G.M.) prevista dalla legge n. 108/1996. Data Firma per avvenuta ricezione MUTUO IPOTECARIO A IMPRESE CON FONDI B.E.I. (BANCA EUROPEA PER GLI INVESTIMENTI) - Pagina 14 di 14 Vedere altro
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