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1 Contrat multirisque automobile Juillet 2010 Conditions générales2 CONDITIONS GÉNÉRALES DU CONTRAT MULTIRISQUE AUTOMOBILE Juillet 2010 Madame, Monsieur, Nous sommes heureux de vous compter au nombre de nos sociétaires et vous remercions de la confiance que vous nous témoignez. Le contrat d assurance Automobile MFA (ci-après désigné le «Contrat») est régi par le code des assurances. Il est constitué : Des présentes conditions générales (les «Conditions Générales»), qui précisent les droits et obligations des parties au Contrat (le souscripteur et la MFA) ; les Conditions Générales valent notice d information au sens de l article L du code des assurances ; et De conditions particulières (les «Conditions Particulières»), qui complètent les Conditions Générales et les adaptent aux besoins particuliers actuels du ou des assurés ; les Conditions Particulières précisent notamment : - la nature et le montant des garanties souscrites, ainsi que les dispositions particulières et les franchises éventuellement applicables, - l usage déclaré du véhicule assuré, et - les caractéristiques de ce dernier. En cas de contradiction, les Conditions Particulières prévalent sur les Conditions Générales. Le sommaire des Conditions Générales ainsi que le lexique des termes employés figurant aux pages suivantes sera utile pour mieux comprendre le Contrat. Pour toute question, explication ou précision, n hésitez pas à nous consulter. Lors de la souscription du Contrat, un exemplaire des Statuts de la Mutuelle Fraternelle d Assurances (ci-après désignée la «MFA») est remis au souscripteur avec les présentes Conditions Générales. Toute personne dont l adhésion serait refusée par le conseil d administration de la MFA, et qui lui serait malgré tout imposée en application de l assurance obligatoire prévue à l article L du code des assurances, sera simplement considérée comme assuré, souscripteur du Contrat. Elle n aura pas la qualité de sociétaire et ne pourra pas se prévaloir des droits que confèrent les statuts de la MFA aux seuls sociétaires. Le conseil d administration 23 CG Automobile - Jui let 2010 Sommaire Titre I Titre II Titre III Titre IV Titre V Titre VI Titre VII Titre VIII Titre IX Lexique Article 1 - Défi nitions... p.4 Personnalisation du Contrat Article 2- Formules de garanties...p.12 Article 3 - Usage du Véhicule...p.13 Garanties du Contrat III.A Garanties personnelles Article 4 - Responsabilité civile...p.14 Fiche d information relative au fonctionnement des garanties de responsabilité civile dans le temps...p.17 Article 5 - Sécurité personnelle du Conducteur...p.19 III.B Garanties du Véhicule Article 6 - Vol et Tentative de Vol...p.24 Article 7 - Incendie - Explosion - Attentat - Tempête...p.27 Article 8 - Bris de Glaces...p.28 Article 9 - Collision Tiers Identifi é...p.29 Article 10 - Dommages au Véhicule par Accident et Vandalisme...p.30 Article 11 - Catastrophes Naturelles et Technologiques...p.31 Sauvegarde des Droits Article 12 - Défense-Recours Automobile...p.33 Extensions des Garanties du Véhicule Article 13 - Indemnisation à la Valeur d Achat...p.35 Article 14 - Matériels Audiovisuels...p.36 Article 15 - Options d Origine ou Accessoires supplémentaires...p.37 Article 16 - Aménagements à usage professionnel...p.37 Article 17 - Bagages et effets personnels...p.38 Article 18 - Matériels à usage professionnel...p.38 Article 19 - Marchandises transportées...p.39 Article 20 - Immobilisation du Véhicule...p.40 Exclusions Article 21 - Exclusions communes à toutes les garanties...p.41 Article 22 - Exclusions spécifi ques...p.42 Fonctionnement du Contrat Article 23 - Conclusion - Durée - Résiliation...p.43 Article 24 - Transfert de propriété du Véhicule...p.48 Article 25 - Paiement des cotisations...p.48 Article 26 - Clause de Réduction - Majoration des cotisations...p.51 Article 27 - Evolution des cotisations et des Franchises...p.53 Article 28 - Déclarations et sanctions...p.54 Article 29 - Informatique et libertés...p.56 Article 30 - Usage des moyens de communication électronique...p.56 Sinistres et Indemnités Article 31 - Champ d application territorial des garanties du Contrat...p.57 Article 32 - Limites d engagement...p.57 Article 33 - Obligations en cas de Sinistre...p.57 Article 34 - Estimation des Dommages...p.60 Article 35 - Règlement du Sinistre...p.65 Dispositions Diverses Article 36 - Médiation...p.67 Article 37 - Prescription...p.67 Article 38 - Autorité de contrôle...p.67 34 Titre I Lexique Pour faciliter notre communication, nous avons répertorié et défini dans ce lexique les termes à valeur contractuelle les plus couramment utilisés dans les Conditions Générales : pour mieux les identifier, ces termes seront employés avec une majuscule. Article 1 Définitions 1.1 Accident Evénement soudain, involontaire, imprévu et extérieur à la victime entraînant des Dommages corporels ou matériels. 1.2 Agrément de la MFA Autorisation accordée par le Comité des Entreprises d Assurance à la MFA pour pratiquer chacune des catégories d opérations d assurances (articles L et R du Code des assurances). 1.3 Aggravation Evolution de l état de santé de l Assuré qui : Se manifeste ultérieurement à la Consolidation, Se trouve en relation directe et certaine avec l accident de la circulation, Se traduit par : - une modification des conclusions médicales qui ont servi de base à l indemnisation initiale, - une indemnisation complémentaire. 1.4 Aliénation Cession du Véhicule par son propriétaire, à titre gratuit (legs) ou onéreux (vente) (article L du Code des assurances). 1.5 Année d assurance Période de douze mois consécutifs s écoulant entre chaque Echéance principale. 1.6 Antécédents Informations déclarées à la MFA relatives au passé d automobiliste du Souscripteur, du propriétaire du Véhicule, du (ou des) Conducteur(s) désigné(s), qui doivent être confirmées par un relevé d informations délivré par l assureur précédent (article 12 de l Annexe à l article A.121.1du Code des assurances). 1.7 Assuré Pour l application de chacune des garanties du Contrat ci-dessous, sont considérées comme Assurées les personnes suivantes : Pour la garantie Responsabilité civile (article 4) Le Souscripteur ; Le propriétaire du Véhicule ; Les Passagers mais seulement dans la limite des obligations de la réglementation en vigueur (rappelée au 4.4) ; Toute personne qui conduit ou a la garde du Véhicule, y compris sans l autorisation du Souscripteur ou du propriétaire, mais seulement dans la limite des obligations de la législation en vigueur, à l exception des professionnels de la réparation, de la vente et du contrôle de l automobile, ainsi que de leurs préposés, dans l exercice de leur activité (article L du Code des assurances) ; et Pour les personnes morales : les dirigeants sociaux (exerçant notamment les fonctions de président, directeur général, gérant ou administrateur).5 1.7.2 Pour la garantie Sécurité personnelle du Conducteur (article 5) Tout Conducteur autorisé, à l exception des professionnels de la réparation, de la vente et du contrôle de l automobile ainsi que leurs préposés, dans l exercice de leur activité Pour la garantie Défense-Recours Automobile (article 12) Le Souscripteur ; Le propriétaire du Véhicule ; et Toute personne ayant l autorisation du Souscripteur ou du propriétaire pour conduire le Véhicule ou en assurer la garde, à l exception des professionnels de la réparation, de la vente et du contrôle de l automobile, ainsi que leurs préposés dans l exercice de leur activité Pour les autres garanties du Contrat Le Souscripteur ; et Le propriétaire du Véhicule ou des autres biens assurés par le Contrat. 1.8 Avenant Modification du Contrat et support matérialisant cette modification 1.9 Avis d Echéance Document qui informe le Souscripteur du montant de la cotisation à payer et de la date de paiement Ayants Droit En cas de décès de l Assuré, les indemnités sont versées par la MFA aux personnes ci-dessous, dénommées les Ayants Droit A son conjoint non séparé de corps ; à défaut, A ses descendants ; à défaut, A son Concubin ou son Partenaire de PACS (cf. 1.13). Le versement des indemnités intervient dans les conditions suivantes : Celles qui sont dues au conjoint, au Concubin ou au Partenaire de PACS leur sont versées personnellement ; Celles qui sont dues aux enfants mineurs de l Assuré sont versées, selon les situations familiales, au conjoint, au Concubin ou au Partenaire de PACS ; Celles qui sont dues aux enfants majeurs leur sont versées personnellement Carte Verte et Certificat d assurance Documents délivrés par l assureur à l Assuré. La Carte Verte est la carte internationale d assurance automobile ; de couleur verte, elle a valeur d attestation d assurance et constitue la présomption que l obligation d assurance d un véhicule terrestre à moteur a été satisfaite (articles R et R , alinéas 5 et 6, du Code des assurances). Le Certificat d Assurance : également de couleur verte, il est obligatoire en France et doit être apposé à l intérieur du véhicule, recto visible de l extérieur, sur la partie inférieure droite du pare-brise (articles R et s. et A du Code des assurances) Le respect des conditions ci-dessus peut être contrôlé, sous peine d amendes, par les autorités de police et/ou de gendarmerie. En cas d aliénation du Véhicule et dans tous les cas de résiliation de plein droit du Contrat, le Souscripteur doit restituer à la MFA la Carte Verte et le Certificat d Assurance en cours de validité. Lexique 56 1.12 Code des assurances Le Code des assurances est composé d un ensemble de textes législatifs, réglementaires et d arrêtés ; il régit le Contrat et définit les obligations réciproques qui nous lient Concubinage - Pacte civil de solidarité (PACS) Concubinage : Union de fait, caractérisée par une vie commune présentant un caractère de stabilité et de continuité, entre deux personnes physiques de sexe différent ou de même sexe, qui vivent en couple : articles et suivants du code civil). Pacte civil de solidarité (PACS) : Contrat conclu par deux personnes physiques majeures, de sexe différent ou de même sexe, pour organiser leur vie commune (article et suivants du code civil) ; ces personnes sont désignées les «Partenaires de PACS» Conducteur Toute réticence ou fausse déclaration intentionnelle, toute omission ou déclaration inexacte relative au(x) Conducteur(s) peut entraîner, s il y a lieu, l application des sanctions prévues aux articles L (Nullité du Contrat) et L (réduction d indemnités) du Code des assurances Conducteur habituel Le conducteur désigné dans les Conditions Particulières pour utiliser principalement le Véhicule Conducteur novice Le conducteur qui ne peut justifier de deux Années d assurance sans Sinistre engageant sa responsabilité au cours des trois dernières années. La justification des Années d assurance est apportée notamment par le relevé d informations prévu par le Code des assurances (article 12 de l Annexe à l article A.121.1) ou tout autre document équivalent, par exemple si l assurance est souscrite hors de France. Les conducteurs du Véhicule qui répondent à cette définition doivent être déclarés à la MFA Apprenti Conducteur Le conducteur ayant au moins 16 ans qui, dans le cadre de l apprentissage anticipé de la conduite (AAC) (article R du code de la route), après une formation initiale dans une auto-école agréée, poursuit son apprentissage dans le cadre d une «conduite accompagnée». L Apprenti Conducteur doit être déclaré à la MFA Consolidation Consolidation fonctionnelle : Moment où les lésions se sont fixées et ont pris un caractère permanent tel qu un traitement n est plus nécessaire si ce n est pour éviter une Aggravation, et où il devient possible d apprécier le Préjudice définitif. Consolidation situationnelle (cas graves) : Moment où la personne blessée s est adaptée à son handicap, lié à la fois à son état médical et aux situations auxquelles elle est confrontée habituellement dans son environnement social, professionnel, dans ses activités de loisirs et ses projets de vie Déchéance Perte de tout ou partie du droit à indemnité après un Sinistre, à titre de sanction, lorsque le Souscripteur ou l Assuré n a pas respecté les obligations auxquelles il était tenu Dépendance Est reconnu comme étant en état de Dépendance l Assuré qui : Soit est incapable d effectuer sans l aide d une tierce personne un ou plusieurs des actes de la vie quotidienne suivants : s alimenter, se déplacer, uriner et aller à la selle, faire sa toilette, se vêtir et se dévêtir, se baigner, se lever et se coucher (Dépendance dite «fonctionnelle») ;7 Soit doit être surveillé par une tierce personne pour prévenir un comportement dangereux pour lui-même ou pour des tiers (Dépendance dite «psychique»). Les modalités d estimation du niveau de Dépendance sont expliquées au Dommage Synonyme de «Préjudice» (voir la définition de ce terme au 1.33) Echéance principale et secondaire Echéance principale : date convenue pour la reconduction annuelle du Contrat. Echéances secondaires : lorsque la MFA a accordé une faculté de paiement fractionné de la cotisation, les dates de paiement de ces fractions de cotisation sont désignées par des Echéances dites secondaires. Les Conditions Particulières mentionnent cette Echéance principale ainsi que les dates d Echéances secondaires éventuelles Effraction Forcement, dégradation ou destruction de tout dispositif de fermeture ou de toute espèce de clôture. Est assimilé à l Effraction l usage de fausses clefs, de clefs indûment obtenues ou de tout instrument pouvant être frauduleusement employé pour actionner un dispositif de fermeture sans le forcer ni le dégrader (article du code pénal). L Effraction est une circonstance aggravante des peines Enfant et autres personnes à charge Sont considérées comme personnes à charge, les personnes suivantes vivant au domicile du Souscripteur : L enfant célibataire âgé, au 1er janvier de l année en cours, de moins de 21 ans, même s il perçoit un salaire ou d autres ressources ; L enfant célibataire âgé, au 1er janvier de l année en cours, de moins de 26 ans s il poursuit ses études ou s il est sans emploi et à la condition que ses ressources annuelles (exception faite des bourses) ne dépassent pas le salaire minimum de croissance (SMIC) ; ou Toute personne infirme ou invalide dans l incapacité de subvenir en totalité à ses propres besoins Franchise Part du montant des Dommages qui reste à la charge de l Assuré en cas de Sinistre ; cette part peut être exprimée, en pourcentage, en Euros ou en jour(s). La Franchise peut être récupérable en fonction de l aboutissement d un recours Incapacité Temporaire Totale («ITT») Période temporaire au cours de laquelle une personne blessée a perdu son autonomie, au cours de laquelle sont indemnisés : Les frais médicaux restés à charge, La perte temporaire de revenus professionnels Incapacité Permanente Partielle («IPP») Réduction de potentiel physique, psychosensoriel ou intellectuel dont reste atteinte, de façon permanente, une personne blessée. Elle se traduit par un taux d IPP : Evalué par notre médecin conseil lors de la Consolidation (voir définition au 1.15), Par référence au «Barème indicatif des déficits fonctionnels séquellaires en droit commun» paru dans l édition de juin 1993 du concours médical. Lexique 78 1.25 Indices Afin de suivre au mieux l évolution du coût de la vie, certains montants figurant dans ces Conditions Générales ou dans vos Conditions Particulières sont exprimés en multiples d un Indice. Selon les garanties du Contrat, l Indice que nous avons choisi parmi les différents indices publiés par l Institut National de la Statistique et des Etudes Economiques (INSEE) est le suivant : Pour les garanties du Contrat autres que la garantie «Sécurité Personnelle du Conducteur» : l indice «Réparations de véhicules personnels» (base 100 en janvier 1998); (INSEE réf : ). Pour la garantie «Sécurité Personnelle du Conducteur» (article 5) : l indice mensuel des prix à la consommation de l ensemble des ménages, série «France entière» et «Hors tabac» (base 100 en janvier 1998). Les montants faisant référence à l Indice sont actualisés au 1er janvier de chaque année en fonction de la dernière valeur connue de cet Indice, soit celle du mois d octobre de l année précédente. Pour connaître le montant en Euro d une garantie ou d une Franchise, il suffit de multiplier la valeur de l Indice par le multiple indiqué aux Conditions Générales ou aux Conditions Particulières. Exemple : Si l Indice est de 114,4, lorsque il est indiqué que la garantie est d un montant de 350 Indices, cela voudra dire qu elle s élève à 114,4 x 350 = Euros Mandat Lorsqu un recours contre un Tiers est possible, document par lequel l Assuré nous donne son accord pour recouvrer en ses lieu et place, par voie amiable ou judiciaire, les sommes réparant le Préjudice qu il a subi. Lorsqu il a la qualité de Souscripteur, l Assuré nous délivre ce mandat par le simple fait de souscrire. Si la personne qui subit le Préjudice n est pas le Souscripteur (par exemple, un Ayant Droit), elle devra régulariser un mandat nous donnant les mêmes pouvoirs pour pouvoir bénéficier de la garantie du Contrat mise en jeu Non-assurance Fait de n être pas assuré, en conséquence de la survenance d un Sinistre non couvert par une garantie du Contrat ou de l application d une exclusion de garantie prévue par le Contrat Nous La Mutuelle Fraternelle d Assurances («MFA»), société d assurance mutuelle à cotisations variables régie par le Code des assurances, dont le siège social est situé 6 rue Fournier Clichy Nullité du Contrat Sanction prévue par le Code des assurances, consistant dans la disparition rétroactive du Contrat. En cas de Nullité du Contrat, les cotisations payées demeurent acquises à la MFA qui a droit au paiement de toutes les cotisations échues à titre de dommages et intérêts Options d Origine et Accessoires Options d Origine ( 15.1) Aménagements et équipements prévus au catalogue du constructeur et livrés avec le Véhicule contre un supplément de prix ; montés avant la mise en circulation du Véhicule lors de sa fabrication, ils ne peuvent plus être installés ensuite. La garantie des Options d Origine au titre du Contrat dépend de leur prix d achat, qui est comparé au prix de base du Véhicule figurant au catalogue du constructeur à la date de son acquisition : Lorsque leur prix d achat n excède pas 10% du prix de base du Véhicule, les Options d Origine (à l exclusion des Matériels Audiovisuels visés au ) sont assurées sans supplément de cotisation si leur survenance est la conséquence d un Dommage couvert au titre de l une des garanties du Véhicule (III B). Lorsque le prix d achat des Options d Origine excède 10% du prix de base du Véhicule, il est possible de les assurer en souscrivant l extension de garantie spécifique «Options d Origine supplémentaires» prévue au 15.1.9 Accessoires ( 15.2) Aménagement, équipement ou transformation, fixe ou mobile, à usage non professionnel, qui n est pas proposé en Option d Origine par le constructeur et qui est monté sur le Véhicule après sa première mise en circulation par un commerçant spécialisé, par le concessionnaire ou même par le constructeur. La garantie des Accessoires au titre du Contrat dépend de leur prix d achat, qui est comparé au prix de base du Véhicule figurant au catalogue du constructeur à la date de son acquisition : Lorsque leur prix d achat n excède pas 5% du prix de base du Véhicule, les Accessoires (à l exclusion des Matériels Audiovisuels visés au ) sont assurés sans supplément de cotisation en cas de survenance d un Dommage couvert au titre de l une des garanties du Véhicule (III B). Lorsque le prix d achat des Accessoires excède 5% du prix de base du Véhicule, il est possible de les assurer en souscrivant l extension de garantie spécifique «Accessoires supplémentaires» prévue au Matériels Audiovisuels (article 14) Sont notamment compris dans cette catégorie les matériels suivants : autoradio, lecteur de cassettes ou de disques compacts, chaîne hi-fi, lecteur de DVD (écran compris), ordinateur de bord et système de navigation par exemple GPS (écran plus appareillage), radiotéléphone ou matériel similaire, poste émetteur récepteur, et plus généralement tout matériel audiovisuel de réception et/ou d émission. Qu ils soient livrés en Option d Origine ( ) ou installés en tant qu Accessoires ( ), les Matériels Audiovisuels ne peuvent être assurés que par la souscription de l extension de garantie spécifique prévue à l article 14. Les Conditions Particulières stipulent le montant maximal qui est assuré Passager Personne transportée dans le Véhicule à titre gratuit, sans contrepartie financière autre qu une éventuelle participation aux frais de route ou qui accompagne l Assuré dans une démarche ayant un intérêt commun. Tout transport de Passager doit se faire dans les conditions suffisantes de sécurité prévues par le Code des assurances, rappelées au Plafond Ce terme peut avoir deux sens différents : Plafond de garantie : Montant maximum auquel la MFA évalue un poste donné de Préjudice, (exemple : 120 Indices par Sinistre en frais médicaux à charge), Plafond d indemnisation : Montant maximum global d indemnisation par Sinistre, choisi lors de la souscription du Contrat et figurant dans les Conditions Particulières Préjudice Ce terme est synonyme de Dommage. Le Préjudice peut être de plusieurs types : Préjudice corporel : Toute atteinte corporelle subie par une personne physique. Préjudice matériel : Toute détérioration, destruction ou disparition d un bien. Préjudice patrimonial des Ayants Droit en cas de décès de l Assuré : lorsque l Assuré consacrait une partie de son revenu à l entretien de ses proches, son décès entraîne une interruption brutale de cette assistance financière. Les indemnités versées aux Ayants Droit par la MFA au titre des Préjudices patrimoniaux sont destinées à la compensation de cette perte. Lexique 1.34 Prestations Sociales 9 Indemnités que l Assuré (ou en cas de décès, ses Ayants Droit) a perçues ou doit percevoir au titre du Dommage concerné, de l employeur, de tout régime de protection sociale ou de prévoyance collective obligatoire y compris les mutuelles complémentaires et les caisses de retraite. Les organismes qui payent les Prestations Sociales sont dénommés tiers payeur.10 1.35 Réparateurs Partenaires Réparateurs sélectionnés par les experts de la MFA en fonction du critère essentiel du rapport qualité/prix, auxquels la MFA verse directement les sommes qui sont dues à la suite d un Sinistre, en fonction des garanties du Contrat souscrites et des responsabilités engagées. Les Réparateurs Partenaires agréés par la MFA sont classés en deux types : Ceux qui effectuent les travaux de carrosserie et le cas échéant de mécanique, et Ceux qui, en raison de la complexité de certaines opérations, tel le remplacement des pare-brise collés, n interviennent que sur les parties vitrées : ils sont appelés «Réparateurs Partenaires Bris de Vitrage» Résiliation Cessation pour l avenir des effets du Contrat, à l initiative de la personne désignée au tableau figurant au 23.5 ou de la MFA, dans les conditions précisées à cet article Sinistre Survenance, pendant la durée du Contrat en cours de validité, d un événement qui occasionne des Dommages (Préjudices) couverts par une ou plusieurs garantie(s) du Contrat Sociétaire Personne acceptée à ce titre par le conseil d administration de la MFA, qui a acquitté son droit d entrée. Tout Sociétaire bénéficie des avantages et des droits et est soumis aux obligations prévus par les statuts de la MFA Souscripteur Personne physique ou morale, désignée dans les Conditions Particulières, qui a demandé l établissement du Contrat, l a signé et s est engagée à en payer les cotisations Tiers Toute personne n ayant pas la qualité d Assuré au sens du Contrat, ainsi que ses salariés ou préposés dans l exercice de leurs fonctions Usage Conditions dans lesquelles le Véhicule est utilisé, parmi les différentes catégories d Usages listées à l article 3. L Usage déclaré à la MFA, tel qu il figure dans les Conditions Particulières, est exclusif de tout autre Usage. Tout changement d Usage du Véhicule doit être déclaré à la MFA, sous peine d application des sanctions prévues à l article Valeur de remplacement à dire d expert Lorsque le Véhicule ne peut pas être réparé, la Valeur de remplacement à dire d expert est déterminée dans les conditions suivantes :11 L expert établit d abord un bilan technique en appliquant la méthode et les prescriptions du conseil national de l expertise automobile ; ce bilan technique prend principalement en compte la date de première mise en circulation du Véhicule ou celle de sa fabrication, son état d entretien et de présentation ainsi que le kilométrage parcouru. L expert compare ensuite le résultat obtenu avec les différentes cotations publiées et la position du Véhicule concerné sur le marché de l occasion, puis procède, si besoin est, aux ajustements nécessaires afin d arrêter la Valeur de remplacement à dire d expert Véhicule Il est identifié dans les Conditions Particulières. Le nombre de places assises, y compris celle du conducteur, ne doit pas excéder 9 places Pour les garanties «Responsabilité civile» (article 4) et «Défense-Recours Automobile» (article 12) Le Véhicule est le véhicule terrestre à moteur homologué par le service des mines. Le Véhicule désigne également l ensemble qu il constitue avec une remorque, une semi-remorque ou une caravane qui y est attelée ; dans ce cas : Toute remorque, semi-remorque ou caravane d un poids total en charge inférieur ou égal à 750 kg est assurée, sans déclaration préalable ; En revanche, si son poids total en charge est supérieur à 750 kg, elle doit être déclarée à la MFA avant sa mise en circulation Pour les garanties du Véhicule (III B) et la garantie «Catastrophes Naturelles et Technologiques» (article 11) Il s agit du véhicule terrestre à moteur conforme au modèle fabriqué par le constructeur, y compris : L ensemble des équipements et pièces de rechange livré avec lui sans supplément de prix ; Dans les limites fixées au 1.30, les Options d Origine et les Accessoires Les Matériels Audiovisuels définis au ne peuvent être assurés qu au titre de l extension de garantie spécifique prévue à l article 14 lorsqu elle a été souscrite, à concurrence du montant indiqué dans les Conditions Particulières En cas de remplacement du Véhicule par le Souscripteur Le transfert des garanties du Contrat sur un nouveau véhicule doit être demandé à la MFA. Cependant, le Souscripteur peut demander à conserver le bénéfice des garanties «Responsabilité civile» et «Défense-Recours Automobile» sur le Véhicule pendant 15 jours : cette faculté est exclusivement accordée dans le cadre des essais en vue de la vente du Véhicule Lorsque le Véhicule est indisponible à la suite d une panne ou d un Sinistre Les garanties souscrites peuvent être provisoirement transférées sur un autre véhicule, sous réserve de notre accord et pour une durée maximale de 30 jours consécutifs Véhicule Economiquement Irréparable Un Véhicule est Economiquement Irréparable lorsque le rapport d expertise fait apparaître que le montant des réparations du Véhicule est supérieur à sa Valeur de remplacement à dire d expert ( 1.42) au jour du Sinistre (articles L et suivants et R et suivants du code de la route). Lexique 1112 Titre II Personnalisation du Contrat Article 2 Formules de garanties Lors de la Souscription du Contrat, la MFA propose le choix entre cinq formules de garanties résumées dans le tableau ci-dessous. Les numéros indiqués dans la colonne de gauche, renvoient aux numéros des articles correspondant à une garantie prévue par les Conditions Générales. (Exemple : la garantie n 4 du tableau correspond à la garantie «Responsabilité civile» prévue à l article 4 des Conditions Générales) Pour chacune des formules proposées : - Les garanties obligatoirement comprises dans la formule choisie sont désignées par le symbole. - Les extensions de garanties qui peuvent être souscrites à titre optionnel sont désignées par le symbole. Seules les garanties et extensions de garanties mentionnées dans les Conditions Particulières sont acquises. LES FORMULES DE GARANTIES PROPOSÉES PAR LA MFA N INTITULE DE LA GARANTIE DANS LES CONDITIONS GÉNÉRALES DÉNOMINATION DE LA FORMULE DE GARANTIE Auto Simple Auto Eco Auto Malin Auto Essentiel Auto Complet GARANTIES PERSONNELLES (Titre III A) 4 Responsabilité Civile 5 Sécurité Personnelle du Conducteur GARANTIES DU VÉHICULE (Titre III B) 6 Vol et Tentative de Vol 7 Incendie - Explosion - Attentat - Tempête 8 Bris de Glaces 9 Collision Tiers identifié 10 Dommages au Véhicule par Accident et Vandalisme 11 Catastrophes Naturelles et Technologiques SAUVEGARDE DES DROITS (Titre IV) 12 Défense-Recours Automobile EXTENSIONS DES GARANTIES DU VEHICULE (Titre V) 13 Indemnisation à la Valeur d Achat 14 Matériels Audiovisuels 15 Options d Origine ou Accessoires 16 Aménagements à Usage Professionnel 17 Bagages et effets personnels Matériels à usage professionnel 19 Marchandises transportées 20 Immobilisation du Véhicule GARANTIES ANNEXES * Assistance ** Protection juridique13 Article 3 Usage du Véhicule L Usage déclaré à la MFA, tel qu il figure dans les Conditions Particulières, est exclusif de tout autre Usage. Tout changement d Usage du Véhicule doit être déclaré à la MFA, sous peine d application des sanctions prévues à l article Déplacements Privés et Trajet (P.T.) Le Véhicule peut être utilisé : Pour un salarié, à l exclusion de tout autre Usage : - pour des déplacements d ordre privé, et - pour le seul trajet aller et retour du domicile au(x) lieu(x) de travail déclaré(s), Pour un travailleur indépendant, membre d une profession libérale, commerçant ou artisan : - pour des déplacements d ordre privé, et - pour le trajet aller et retour du domicile au(x) lieu(x) de travail déclaré(s), à l exclusion de toute utilisation même occasionnelle pour les besoins d une activité professionnelle (à défaut l Usage «Déplacements privés et professionnels» décrit au 3.4 doit être déclaré). 3.2 Déplacements Privés Exclusivement (P.E.) Le Véhicule est utilisé : - Pour des déplacements d ordre privé uniquement. - Pour le seul trajet aller/retour du domicile au lieu de prise de transport(s) en commun (train, bus, tramway, métro). - Exceptionnellement, pour le trajet aller/retour du domicile au lieu de travail, exclusivement en cas de grève des transports en commun. A l exclusion de toute utilisation même occasionnelle pour les besoins d une activité professionnelle, y compris le trajet du domicile au(x) lieu(x) de travail. 3.3 Retraité (R.E.) Cet Usage concerne les personnes retraitées n exerçant aucune activité professionnelle : le Véhicule peut être utilisé uniquement pour des déplacements d ordre privé ; il ne peut servir de façon régulière ni intensive pour les besoins d une activité, notamment associative, rémunérée ou non. 3.4 Déplacements Privés et Professionnels (P.P.) Pour un salarié, le Véhicule peut être utilisé : - pour des déplacements d ordre privé, - pour le trajet aller et retour du domicile au(x) lieu(x) de travail déclaré(s), - pour les besoins de l employeur, à l exclusion des professions impliquant l Usage «Tous déplacements» décrit au 3.5. Pour un travailleur indépendant, membre d une profession libérale, commerçant ou artisan, le Véhicule peut être utilisé pour des déplacements d ordre privé ou professionnel. 3.5 Tous Déplacements (D.T.) Certaines professions nécessitent une utilisation régulière et habituelle du Véhicule dans des conditions aggravant le risque défini par l Usage «Déplacements privés et professionnels» décrit au 3.4, notamment celles de démarcheur, courtier, représentant, visiteur médical, infirmier, médecin, vétérinaire, kinésithérapeute, et plus généralement toute activité amenée à : Effectuer des tournées régulières de clientèle, agences, dépôts, établissements, succursales et/ou chantiers, lorsque ces tournées constituent un élément essentiel des fonctions ou de l activité principale ; ou A dispenser des soins ou autre(s) service(s) à domicile. Le Véhicule peut être utilisé pour des déplacements d ordre privé ou professionnel. Personnalisation du Contrat Deux Roues (R.R.) Le cyclomoteur, le vélomoteur ou la motocyclette assuré(e) peut être utilisé(e) pour des déplacements d ordre privé ou professionnel, à l exclusion de toute activité de coursier et/ou de livreur.14 Titre III Garanties du Contrat Les garanties souscrites ainsi que leur montant sont indiquées dans les Conditions Particulières. III A Garanties personnelles Article 4 Responsabilité civile Pour l application de cette garantie, l Assuré est défini au du Lexique. Cette garantie est déclenchée par le «fait dommageable», au sens défini dans la «Fiche d Information sur le fonctionnement des garanties «Responsabilité civile» dans le temps» ci-après (p.17). Elle couvre l Assuré contre les conséquences pécuniaires des Sinistres, dès lors que le «fait dommageable» survient entre la prise d effet initiale de la garantie et sa date de résiliation ou d expiration, quelle que soit la date des autres éléments constitutifs du Sinistre (article L du Code des assurances). 4.1 Objet de la garantie «Responsabilité civile» Cette garantie a pour objet de répondre à l obligation d assurance prescrite par l article L du Code des assurances. Nous garantissons les conséquences pécuniaires de la responsabilité civile que peut encourir l Assuré en raison des Dommages corporels ou matériels subis par un Tiers dans la réalisation desquels le Véhicule est impliqué à la suite : D Accident, incendie ou explosion causé par le Véhicule, ses accessoires et les produits servant à son utilisation, et/ou les objets et substances qu il transporte ; De la chute de ces accessoires, produits, objets ou substances. 4.2 Etendue de la garantie «Responsabilité civile» Notre garantie est accordée dans les limites indiquées dans les Conditions Particulières. Toutefois, si au moment de l Accident le conducteur du Véhicule est sous l empire d un état alcoolique, de stupéfiants ou de médicaments incompatibles avec la conduite d un véhicule, le montant de notre garantie sera limité au minimum prévu par l article R du Code des assurances. 4.3 Garanties complémentaires à la garantie «Responsabilité civile» Responsabilité après vol du Véhicule En cas de vol du Véhicule, la garantie «Responsabilité civile» continue à produire ses effets pendant 30 jours à compter de la déclaration aux autorités de Police ou de Gendarmerie. Si, pendant ce délai de 30 jours, il est demandé à la MFA de reporter cette garantie sur un nouveau véhicule, le Véhicule volé ne sera plus couvert au jour et heure de la prise d effet de ce report. Ces dispositions ne font pas obstacle aux effets d une suspension ou d une résiliation légale ou conventionnelle qui résulterait d un accord antérieur au vol Conduite à l insu Nous garantissons les conséquences pécuniaires de la responsabilité civile pouvant incomber à tout conducteur non autorisé conduisant le Véhicule à l insu du Souscripteur ou du propriétaire. Nous exercerons un recours contre le conducteur non autorisé.15 4.3.3 Conduite par un Conducteur novice non déclaré ( ) La conduite du Véhicule par un Conducteur novice non déclaré entraîne l application au jour du Sinistre d une Franchise égale à 4,5 fois l Indice. Toutefois, si cette conduite est habituelle, elle peut être sanctionnée par la Déchéance voire la Nullité du Contrat (articles L et L du Code des assurances : voir et ) Apprentissage anticipé de la conduite ( ) En cas d apprentissage anticipé de la conduite, la garantie «Responsabilité civile» est étendue à la responsabilité encourue par l Apprenti Conducteur et son accompagnateur, sous réserve du respect des dispositions légales et réglementaires prévues par le code de la route Remorque Nous garantissons les conséquences pécuniaires de la responsabilité civile qui peut être encourue du fait de l utilisation d une remorque ou d une semi remorque attelée au Véhicule et ne dépassant pas 750 Kg de poids total en charge (PTC) ou de «masse en charge maximale admissible» du véhicule en service dans l état membre d immatriculation (notion remplaçant le PTC sur les nouvelles cartes grises européennes, sous le code F2). 4.4 Exclusions de la garantie spécifiques aux conditions du transport des Passagers ( 1.31) La garantie «Responsabilité civile» n est acquise que si le transport des Passagers est effectué dans les conditions suffisantes de sécurité prévues par l article A du Code des assurances pour chacun des types de véhicules décrits ci-dessous Si le Véhicule est une voiture de tourisme, une voiture de place ou un véhicule affecté au transport en commun de personnes Les Passagers doivent être transportés à l intérieur du Véhicule, à l exclusion des remorques ou des semi- remorques Si le Véhicule est un véhicule utilitaire les Passagers doivent être transportés soit à l intérieur de la cabine, soit sur un plateau muni de ridelles, soit à l intérieur d une carrosserie fermée ; et le nombre de Passagers ne doit pas excéder 8 personnes en plus du conducteur, ni 5 personnes hors de la cabine Si le Véhicule est un tracteur n entrant pas dans la catégorie des véhicules utilitaires ( 4.4.2) le nombre de Passagers ne doit pas dépasser celui des places prévues par le constructeur Si le Véhicule est un véhicule à deux roues ou un triporteur Il ne doit transporter qu un seul Passager en plus du conducteur ; un second Passager peut toutefois être transporté lorsque le Véhicule est un tandem. En outre, si le Véhicule est muni d un side-car, le nombre de Passagers dans celui-ci ne doit pas dépasser celui des places prévues par le constructeur ; la présence dans le side-car d un enfant de moins de 5 ans, accompagné d un adulte, n implique pas le dépassement de cette limite En ce qui concerne les remorques et semi-remorques elles doivent être construites en vue d effectuer des transports de personnes ; et les Passagers doivent être transportés à l intérieur de la remorque ou de la semi-remorque. Garanties du Contrat 1516 Exclusions de la garantie «Responsabilité civile» (Article 4) Outre les exclusions communes listées à l article 21 Les atteintes à la personne du Conducteur et les Dommages à ses biens. Les Dommages corporels subis pendant leur service par les salariés ou préposés de l Assuré. Toutefois n est pas comprise dans cette exclusion la couverture de la réparation complémentaire prévue à l article L du code de la sécurité sociale pour les Dommages consécutifs à un accident du travail (défini à l article L du même code), subis par une personne salariée ou travaillant pour un employeur et qui est victime d un Accident dans lequel est impliqué un véhicule terrestre à moteur conduit par cet employeur, un de ses préposés ou une personne appartenant à la même entreprise que la victime, et survenu sur une voie ouverte à la circulation publique. Les Dommages causés aux marchandises et objets transportés par le Véhicule, sauf en ce qui concerne la détérioration des vêtements des Passagers lorsque celle-ci est l accessoire d un Accident corporel. Les Dommages résultant des attentats, émeutes, mouvements populaires et actes de terrorisme, qui sont couverts au titre de la garantie «Incendie - Explosion - Attentat - Tempête» (article 7). Exclusion spécifique du Les Dommages subis par les auteurs, coauteurs ou complices du vol du Véhicule. Exclusion spécifique des 4.3.2, et Les Dommages au Véhicule. Exclusion spécifique du Les Dommages au Véhicule, à sa remorque ou à sa semi-remorque. 1617 FICHE D INFORMATION RELATIVE AU FONCTIONNEMENT DE LA GARANTIE «RESPONSABILITE CIVILE» DANS LE TEMPS (Reproduction de l Annexe de l article A.112 du Code des assurances). AVERTISSEMENT La présente fiche d information vous est délivrée en application de l article L du Code des assurances. Elle a pour objet d apporter les informations nécessaires à une bonne compréhension du fonctionnement de la garantie de responsabilité civile dans le temps. Elle concerne les contrats souscrits ou reconduits postérieurement à l entrée en vigueur le 3 novembre 2003 de l article 80-II de la loi n de sécurité financière ayant créé l article L du Code des assurances. Les contrats souscrits antérieurement font l objet de dispositions particulières précisées dans la même loi. COMPRENDRE LES TERMES Fait dommageable : Fait, acte ou événement à l origine des dommages subis par la victime ou faisant l objet d une réclamation. Réclamation : Mise en cause de votre responsabilité, soit par lettre adressée à l assuré ou à l assureur, soit par assignation devant un tribunal civil ou administratif. Un même sinistre peut faire l objet de plusieurs réclamations, soit d une même victime, soit de plusieurs victimes. Période de validité de la garantie : Période comprise entre la date de prise d effet initiale de la garantie et, après d éventuelles reconductions, sa date de résiliation ou d expiration. Période subséquente : Période se situant après la date de résiliation ou d expiration de la garantie. Sa durée est précisée par le contrat. Elle ne peut être inférieure à cinq ans. Si votre contrat garantit exclusivement votre responsabilité civile vie privée, reportez-vous au I. Sinon, reportez-vous au I et au II. I. - Le contrat garantit votre responsabilité civile vie privée En dehors de toute activité professionnelle, la garantie est déclenchée par le fait dommageable. L assureur apporte sa garantie lorsqu une réclamation consécutive à des dommages causés à autrui est formulée et que votre responsabilité ou celle des autres personnes garanties par le contrat est engagée, dès lors que le fait à l origine de ces dommages est survenu entre la date de prise d effet et la date de résiliation ou d expiration de la garantie. La déclaration de sinistre doit être adressée à l assureur dont la garantie est ou était en cours de validité au moment où le fait dommageable s est produit. II. - Le contrat garantit la responsabilité civile encourue du fait d une activité professionnelle Le contrat d assurance doit préciser si la garantie est déclenchée par le «fait dommageable» ou si elle l est par «la réclamation». Lorsque le contrat contient à la fois des garanties couvrant votre responsabilité civile du fait d activité professionnelle et des garanties couvrant votre responsabilité civile vie privée, ces dernières sont déclenchées par le fait dommageable (cf. I). 1. Comment fonctionne le mode de déclenchement par «le fait dommageable»? L assureur apporte sa garantie lorsqu une réclamation consécutive à des dommages causés à autrui est formulée et que votre responsabilité ou celle des autres personnes garanties par le contrat est engagée, dès lors que le fait à l origine de ces dommages est survenu entre la date de prise d effet et la date de résiliation ou d expiration de la garantie. La déclaration de sinistre doit être adressée à l assureur dont la garantie est ou était en cours de validité au moment où le fait dommageable s est produit. 2. Comment fonctionne le mode de déclenchement «par la réclamation»? Quel que soit le cas, la garantie de l assureur n est pas due si l assuré avait connaissance du fait dommageable au jour de la souscription de celle-ci Premier cas : la réclamation du tiers est adressée à l assuré ou à l assureur pendant la période de validité de la garantie souscrite : l assureur apporte sa garantie, même si le fait à l origine du sinistre s est produit avant la souscription de la garantie Second cas : la réclamation est adressée à l assuré ou à l assureur pendant la période subséquente : l assuré n a pas souscrit de nouvelle garantie de responsabilité déclenchée par la réclamation couvrant le même risque. L assureur apporte sa garantie. Garanties du Contrat 1718 2.2.2 : l assuré a souscrit une nouvelle garantie de responsabilité déclenchée par la réclamation auprès d un nouvel assureur couvrant le même risque. C est la nouvelle garantie qui est mise en œuvre, sauf si l assuré avait connaissance du fait dommageable au jour de la souscription de celle-ci, auquel cas, c est la garantie précédente qui intervient. Aussi, dès lors qu il n y a pas eu d interruption entre deux garanties et que la réclamation est adressée à l assuré ou à son assureur avant l expiration du délai subséquent de la garantie initiale, l un des deux assureurs est nécessairement compétent et prend en charge la réclamation. Lorsque la garantie initiale est déclenchée pendant la période subséquente, le plafond de l indemnisation ne peut être inférieur à celui de la garantie déclenchée pendant l année précédant la date de sa résiliation ou de son expiration. 3. En cas de changement d assureur Si vous avez changé d assureur et si un sinistre, dont le fait dommageable est intervenu avant la souscription de votre nouveau contrat, n est l objet d une réclamation qu au cours de votre nouveau contrat, il faut déterminer l assureur qui vous indemnisera. Selon le type de contrats, l ancien ou le nouvel assureur pourra être valablement saisi. Reportez- vous aux cas types ci-dessous : 3.1. L ancienne et la nouvelle garanties sont déclenchées par le fait dommageable. La garantie qui est activée par la réclamation est celle qui est ou était en cours de validité à la date de survenance du fait dommageable L ancienne et la nouvelle garantie sont déclenchées par la réclamation. Votre ancien assureur devra traiter la réclamation si vous avez eu connaissance du fait dommageable avant la souscription de votre nouvelle garantie. Aucune garantie n est due par votre ancien assureur si la réclamation vous est adressée ou l est à votre ancien assureur après l expiration du délai subséquent. Si vous n avez pas eu connaissance du fait dommageable avant la souscription de votre nouvelle garantie, c est votre nouvel assureur qui accueillera votre réclamation L ancienne garantie est déclenchée par le fait dommageable et la nouvelle garantie est déclenchée par la réclamation. Si le fait dommageable s est produit pendant la période de validité de l ancienne garantie, c est l ancien assureur qui doit traiter les réclamations portant sur les dommages qui résultent de ce fait dommageable. Dans l hypothèse où le montant de cette garantie serait insuffisant, la garantie nouvelle déclenchée par la réclamation sera alors amenée à compléter cette insuffisance pour autant que vous n ayez pas eu connaissance du fait dommageable avant la date de souscription de votre nouvelle garantie. Si le fait dommageable s est produit avant la prise d effet de l ancienne garantie et est demeuré inconnu de l assuré à la date de souscription de la nouvelle garantie, c est le nouvel assureur qui doit traiter les réclamations portant sur les dommages qui résultent de ce fait dommageable L ancienne garantie est déclenchée par la réclamation et la nouvelle garantie est déclenchée par le fait dommageable. Si le fait dommageable s est produit avant la date de souscription de la nouvelle garantie, c est l ancien assureur qui doit traiter les réclamations. Aucune garantie n est due par votre ancien assureur si la réclamation est adressée à l assuré ou à votre ancien assureur après l expiration du délai subséquent. Si le fait dommageable s est produit pendant la période de validité de la nouvelle garantie, c est bien entendu l assureur de cette dernière qui doit traiter la réclamation En cas de réclamations multiples relatives au même fait dommageable Un même fait dommageable peut être à l origine de dommages multiples qui interviennent ou se révèlent à des moments différents. Plusieurs réclamations ont alors vocation à être successivement adressées par les différents tiers concernés. Dans ce cas, le sinistre est considéré comme unique. En conséquence, c est le même assureur qui prend en charge l ensemble des réclamations. Si le fait dommageable s est produit alors que votre contrat était déclenché sur la base du fait dommageable, c est donc votre assureur à la date où le fait dommageable s est produit qui doit traiter les réclamations. Si vous n étiez pas couvert sur la base du fait dommageable à la date du fait dommageable, l assureur qui doit être désigné est celui qui est compétent, dans les conditions précisées aux paragraphes II-1, II-2 et II-3 ci-dessus, au moment de la formulation de la première réclamation. Dès lors que cet assureur est compétent au titre de la première réclamation, les réclamations ultérieures seront alors traitées par ce même assureur quelle que soit la date à laquelle ces réclamations sont formulées, même si la période subséquente est dépassée.19 Article 5 Sécurité personnelle du Conducteur Pour l application de cette garantie, l Assuré est défini au du Lexique 5.1 Principes généraux applicables à l ensemble des garanties incluses dans la garanties «Sécurité personnelle du Conducteur» Objet de la garantie La présente garantie couvre exclusivement la réparation des Dommages corporels subis par l Assuré (au sens défini au 1.7.2), victime d un accident de la circulation impliquant le Véhicule au sens de la loi n , en sa qualité de Conducteur ( 1.14) du Véhicule ( 1.43). Notre garantie se traduit par une indemnité qui est versée : A l Assuré (tel que défini ci-dessus) s il est blessé ; ou A ses Ayants Droit en cas de décès de l Assuré Domaine d application de la garantie : Nos garanties interviennent exclusivement pour l indemnisation : En cas de blessures de l Assuré : - Des frais médicaux définis au 5.2 ci-dessous, restés à la charge de l Assuré. - De ses pertes temporaires de revenus professionnels définies au 5.3 ci-dessous. - D une Incapacité Permanente Partielle définie au 5.4 ci-dessous. En cas de décès de l Assuré : - Des frais d obsèques : l indemnisation est versée dans les conditions définies au Du Préjudice Patrimonial subi par les Ayants Droit défini aux 1.33 et Notre indemnisation est calculée de façon à constituer un complément aux Prestations Sociales avec lesquelles elle ne peut en aucun cas se cumuler ; ne sont jamais considérées comme Prestations Sociales les charges patronales versées par l employeur pour les salaires maintenus ou versés pendant la période d Incapacité Temporaire Totale. Ce complément ne peut être révisé en cas de modification des Prestations Sociales ultérieure à son versement. Les Prestations Sociales doivent être portées à notre connaissance par l Assuré dès qu elles lui ont été notifiées par l organisme tiers payeur et ont été acceptées par lui Comment procède la MFA si la responsabilité d un Tiers est engagée? Les indemnités dues au titre de la garantie «Sécurité personnelle du Conducteur» sont versées à titre d avance sur la réparation attendue du responsable ou de tout organisme qui s y substitue, notamment son assureur. La récupération intervient à la suite d un recours amiable ou judiciaire que la MFA s engage à exercer. Toutefois, la MFA n est pas tenue d exercer un recours judiciaire si l Accident est survenu en dehors des limites du territoire de la France métropolitaine. La récupération s exerce de telle manière que l Assuré ou l Ayant Droit, toutes sources confondues, perçoive, la somme la plus élevée entre : - L indemnisation intégrale de son Préjudice en droit commun ; ou - Les indemnités dues au titre des garanties du Contrat souscrites et qui constituent, en tout état de cause, le minimum perçu. Garanties du Contrat 1920 5.1.4 Comment est calculée l indemnisation? L indemnisation est calculée comme suit : a) Addition des divers postes de Préjudices subis évalués en tenant compte des barèmes et limitations figurant au Contrat pour chacun des postes suivants : En cas de blessures : frais médicaux ( 5.2), pertes temporaires de revenu professionnel pendant la période d Incapacité Temporaire Totale ( 5.3), Incapacité Permanente Partielle ( 5.4), budget Dépendance ( 5.5). En cas de décès ( 5.6) : frais d obsèques et Préjudices patrimoniaux des Ayants Droit. b) Déduction du total des Prestations Sociales. c) Application du Plafond d indemnisation ( 1.32) choisi, mentionné dans les Conditions Particulières. d) Imputation sur le montant ainsi obtenu des provisions et, au cas où la responsabilité d un Tiers serait engagée, des sommes perçues de l adversaire totalement ou partiellement responsable selon les règles du droit commun. 5.2 Frais Médicaux : Ils comprennent : Les frais médicaux, pharmaceutiques, d hospitalisation, de prothèse, orthèse et appareillage auditif ou visuel et les frais futurs : par Sinistre, ces frais sont garantis dans la limite d un Plafond de 120 Indices avec une Franchise de 2,5 Indices. Les frais dentaires : par Sinistre, ces frais sont garantis dans la limite d un Plafond de 5 Indices avec une Franchise d 1 Indice. 5.3 Pertes temporaires de revenus professionnels Ce poste est indemnisé à compter du premier jour d arrêt, à condition que l Assuré exerce une activité professionnelle rémunérée et que soit constaté un arrêt total d activité professionnelle dont la durée est supérieure ou égale à 30 jours calendaires. La perte de revenu maximale indemnisée fait l objet d une limitation journalière à 45% du revenu journalier calculé à partir du dernier revenu annuel net d impôt connu soit : Le bénéfice professionnel pour une profession indépendante, Le salaire net imposable pour un salarié. L indemnité journalière ne saurait toutefois être inférieure à un minimum de 1/2 Indice, dans la limite des revenus professionnels réels. 5.4 Incapacité Permanente Partielle (IPP) Notre garantie ne couvre que l Incapacité Permanente Partielle (voir 1.24) d un taux supérieur ou égal à 10%. Le taux d Incapacité Permanente Partielle doit être multiplié par la valeur du point figurant dans le tableau suivant et exprimée en multiple de la valeur monétaire de l Indice ( 1.25). Les âges y figurant sont ceux de l Assuré pris en compte dans l année de la Consolidation ( 1.15). 20 Montrer encore
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