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1 Fascicolo Informativo POLIZZA INDIVIDUALE DI ASSICURAZIONE - PERDITA D IMPIEGO A CAPITALE DECRESCENTE MENSILMENTE A PREMIO UNICO Contratti abbinabili a prestiti personali, erogati da Enti Finanziari, rimborsabili mediante cessione di quote di stipendio, stipulati da Assicurati dipendenti a tempo indeterminato Il presente Fascicolo Informativo contenente a) Nota Informativa, comprensiva di Glossario b) Condizioni di Assicurazione c) Proposta Individuale di Assicurazione deve esser consegnato al Contraente ed agli Assicurati prima della sottoscrizione del Contratto Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Nota Informativa. i dati contenenti nei documenti facenti parte del Fascicolo Informativo sono aggiornati al 28/02/201
2 NOTA INFORMATIVA RESA DA CF ASSICURAZIONI S.p.A. IN RELAZIONE ALLA COPERTURA ASSICURATIVA La presente nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni) ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione della polizza. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE Articolo 1- Informazioni generali CF Assicurazioni S.p.A. Sede Legale e Direzione Generale: Viale Erminio Spalla, Roma tel fax sito: Capitale sociale i. v., - C.F./P. IVA n REA CCIAA Roma n Iscrizione Albo Imprese di Assicurazione n Autorizzazione all esercizio dell attività assicurativa con provv. ISVAP n del 3/08/2007 -G.U. n. 195 del 23/08/2007 Capogruppo del Gruppo assicurativo CF Assicurazioni S.p.A., iscritto all Albo dei Gruppi Assicurativi al n Articolo 2-. Informazioni sulla situazione patrimoniale dell Impresa (dati al 31 dicembre 2011) CF Assicurazioni S.p.A. ha: - un patrimonio netto pari a 8,052 milioni di Euro, di cui la parte relativa al Capitale Sociale ammonta a 9,20 milioni di euro e il totale delle Riserve patrimoniali ammonta a 2,55 milioni di euro; - un indice di solvibilità,riferito alla gestione danni, pari a 2,48 che rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. SEZIONE B: INFORMAZIONI SUL CONTRATTO La durata della Polizza può essere da un minimo di 2 anni ad un massimo di 10 anni. AVVERTENZA: Alla scadenza delle polizze non è previsto il tacito rinnovo. Per maggiori dettagli si rinvia all Art. 3 (Decorrenza, efficacia e scadenza dei Certificati di Assicurazione) delle Condizioni di Assicurazioni. Articolo 3. Coperture assicurative offerte Limitazioni ed esclusioni La Società, a seguito della cessazione definitiva del rapporto di lavoro dell Assicurato, per qualunque causa (escluso il decesso), da cui derivi la cessazione della corresponsione delle quote mensili di stipendio e nel caso in cui non sia possibile la prosecuzione dell ammortamento di cui al Contratto di Prestito o il recupero del credito residuo dovuto dall Assicurato, si impegna a corrispondere al Beneficiario un ammontare pari a quanto indicato nell articolo 6.2 e nell articolo 6.3 (Obblighi della Società in caso di Sinistro) delle Condizioni di Assicurazione, fatto comunque salvo quanto previsto dall articolo 9 (Differenza a Carico dell Assicurato) delle Condizioni di Assicurazione. Gli impegni della Società di cui al presente articolo troveranno applicazione esclusivamente: I CQS.DDP Nota Informativa - Pagina 2 di 9
3 a) qualora l Assicurato, alla data di decorrenza del finanziamento di cui al Contratto di Prestito, risulti in regolare ed effettivo servizio presso il Ceduto/Delegato sulla base di contratto di lavoro a tempo indeterminato e per il quale non operi/operino una o più cause di esclusione previste dal successivo articolo 12 (Esclusioni) delle Condizioni di Assicurazione, salvo diversa esplicita pattuizione riportata nella Polizza b) con riferimento al verificarsi di un unico Sinistro, in relazione al Contratto di Prestito cui è connessa la Polizza. Si rinvia all articolo 1 (Oggetto dell Assicurazione), all articolo 3 (Decorrenza, efficacia e scadenza dei Certificati di Assicurazione), all articolo 4(Beneficiario dell Ammontare Estintivo), all articolo 6 (Obblighi della Società in caso di Sinistro), all articolo 7 (Delega di Pagamento) e all articolo 9 (Differenza a Carico dell Assicurato) delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio. AVVERTENZA: Sono previste limitazioni ed esclusioni alla copertura assicurativa che possono dar luogo alla riduzione o al mancato pagamento dell Indennizzo Dovuto. Si rinvia, per gli aspetti di maggior dettaglio, all articolo 9 (Differenza a Carico dell Assicurato) e all articolo 12 (Esclusioni) delle Condizioni di Assicurazione. Articolo 4. Dichiarazioni dell assicurato in ordine alle circostanze del rischio Nullità AVVERTENZA: Le dichiarazioni inesatte o le reticenze del Contraente o dell Assicurato relative a circostanze che influiscono sulla valutazione del rischio, possono comportare la perdita totale o parziale del diritto all Indennizzo, nonché la stessa cessazione dell assicurazione ai sensi degli Artt. 1892, 1893, 1894 del Codice Civile. Per aspetti di maggior dettaglio si rinvia all articolo 12 (Esclusioni), lett. d), delle Condizioni di Assicurazione. Articolo 5. Aggravamento e diminuzione del rischio Non sono previste comunicazioni relative ad aggravamenti o diminuzioni del rischio in corso di contratto. Articolo 6. Premi A fronte delle coperture assicurative previste dalla Polizza, il Contraente corrisponde un Premio unico per tutta la durata della Polizza, versato in un unica soluzione. Di seguito si riportano alcune esemplificazioni numeriche degli importi di Premio previsti per la copertura assicurativa perdita d impiego con Ceduti/Delegati che siano aziende private,pubbliche o statali determinati in relazione alle diverse combinazioni di anzianità di servizio dell Assicurato e durata della Polizza, nell ipotesi di un tasso annuo di interesse nominale di finanziamento (TAN) pari al 5%. Si precisa che gli importi di Premio risultano indifferenziati rispetto al sesso dell Assicurato. I CQS.DDP Nota Informativa - Pagina 3 di 9
4 IMPORTI DI PREMIO UNICO per la garanzia perdita d impiego Tariffa Base 1, mod. cod dipendenti privati RATA MENSILE DI RIMBORSO DURATA POLIZZA (in MESI) MONTANTE ASSICURATO INIZIALE 9.000, , ,00 ANZIANITA DI SERVIZIO PREMIO UNICO 5 425,56 923, , ,38 685, , ,26 411, , ,46 298,22 822,97 IMPORTI DI PREMIO UNICO per la garanzia perdita d impiego Tariffa mod. cod.03.13dipendenti pubblici-statali Tariffa statali DURATA POLIZZA (in MESI) RATA MENSILE DI RIMBORSO MONTANTE ASSICURATO INIZIALE , , ,00 ANZIANITA DI SERVIZIO PREMIO UNICO 5 92,25 164,21 487, ,90 140,07 323, ,94 103,17 220, ,22 93,48 194,34 AVVERTENZA: Non sono previsti sconti di premio. Il Premio è gravato da: - un costo, pari al 30% del Premio puro, comprensivo di una commissione percepita in media dall intermediario, pari al 8%; e - da un costo fisso pari ad Euro 30,00 per i dipendenti pubblici/statali e Euro 60,00 per dipendenti privati, a titolo di spese di emissione. Nella seguente tabella si riporta, a titolo esemplificativo, la commissione percepita in media dall Intermediario, espressa in percentuale e valore assoluto: Premio decennale lordo unico Ammontare del Premio, detratte le spese di emissione (pari ad Euro 60,00) e le imposte (2,5%) Euro 1.275,71 Euro 1.184,60 Euro 94,77 Commissione percepita in media dall intermediario = 5% del Premio (al netto delle imposte) I CQS.DDP Nota Informativa - Pagina 4 di 9
5 MEZZI DI PAGAMENTO CONSENTITI: bonifici o assegni circolari. AVVERTENZA: In caso di estinzione anticipata del finanziamento di cui al Contratto di Prestito avvenuto in modo autonomo da parte del Cedente Assicurato senza l utilizzo del TFR corrisposto dal Datore di lavoro al Beneficiario, la Società rimborserà al Contraente- Assicurato il Premio non Goduto relativo al periodo residuo rispetto alla scadenza originaria, secondo la formula indicata nell articolo 11 (Estinzione anticipata del Prestito Premio non Goduto) delle Condizioni di Assicurazione. Si fa presente che, in ragione della natura obbligatoria della Polizza in quanto connessa alla cessione del quinto dello stipendio ai sensi della Legge 180/50 nonché della specificità delle condizioni che regolano la Polizza, non trova applicazione la previsione di cui all art. 49, comma 2 del Regolamento IVASS (già ISVAP) n. 35 (vale a dire la possibilità che, in caso di estinzione anticipata del finanziamento, in alternativa al rimborso del Premio non Goduto, l Assicurato richieda alla Società di fornire la copertura assicurativa fino alla scadenza contrattuale in favore del nuovo beneficiario designato). Restano acquisite dalla Società le spese di rimborso del Premio non Goduto per un importo pari ad Euro 50,00 e le spese di emissione indicate nella Proposta e nella Polizza. Articolo 7. Rivalse AVVERTENZA: Fatto salvo, ai fini di chiarezza, quanto previsto dall articolo 7 (Delega di Pagamento), dall articolo 8 (Nuovo rapporto di lavoro dell Assicurato con altro Ceduto/Delegato - Ricollocamento) e dall articolo 9 (Differenza a Carico dell Assicurato) delle Condizioni di Assicurazione, la Polizza non prevede meccanismi di rivalsa. Articolo 8. Recesso del Contratto 8.1 Il Contraente ha la facoltà di recedere dalla Polizza entro 30 giorni dalla data di Decorrenza della Polizza. Si fa presente che, in ragione dei diritti che vengono ad essere assunti direttamente dal Beneficiario nei confronti della Società per effetto della designazione irrevocabile del medesimo in applicazione delle disposizioni della Legge 180, poiché l esercizio del diritto di recesso da parte del Contraente determina la cessazione del rischio oggetto della copertura assicurativa, l esercizio di tale diritto è consentito solo se: L Ente Erogatore-Beneficiario sottoscriva una dichiarazione liberatoria, in favore della Società, attestante l avvenuta restituzione dell importo erogato a titolo di prestito e/o comunque, il proprio consenso all esercizio del diritto di recesso. 8.2 In caso di durata pluriennale della Polizza, il Contraente ha la facoltà di recedere dalla Polizza, trascorso il quinquennio, senza oneri e con preavviso di 60 giorni, nel rispetto delle medesime condizioni di cui al paragrafo 8.1 che precede. Si rinvia, per gli aspetti di maggior dettaglio, all articolo 14 (Recesso) delle Condizioni di Assicurazioni. Articolo 9. Prescrizione e decadenza dei diritti derivanti dal contratto I diritti derivanti dal contratto d assicurazione si prescrivono in due anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda, ai sensi dell art del codice civile. Articolo 10. Legge applicabile al contratto La Polizza è regolata dalla legge italiana. I CQS.DDP Nota Informativa - Pagina 5 di 9
6 Articolo 11. Regime fiscale Imposta sui premi I premi dei contratti di assicurazione a copertura del rischio perdite d impiego, al momento della stipulazione del presente contratto, sono soggetti ad imposta pari al 2,5% del premio imponibile. Detraibilità fiscale dei premi Relativamente ai premi dei contratti di assicurazione a copertura del rischio di perdita d impiego, i premi non danno diritto ad una detrazione dall imposta sul reddito dichiarato dal Contraente ai fini IRPEF. Sezione C. INFORMAZIONI SULLE PROCEDURE LIQUIDATIVE E SUI RECLAMI Articolo 12. Sinistri - Liquidazione dell Indennizzo AVVERTENZA: L insorgenza del Sinistro coincide con il momento in cui si verifica il fatto dannoso per il quale è prestata la copertura assicurativa. Si rinvia all Art. 5 (Obblighi in caso di Evento), all Art. 6 (Obblighi della Società in caso di Sinistro), all Art. 7 (Delega di Pagamento), all Art. 8 (Nuovo rapporto di lavoro dell Assicurato con altro Ceduto/Delegato Ricollocamento) delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio. Articolo 13. Reclami e Mediazione Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei Sinistri devono essere inoltrati per iscritto alla Società - CF Assicurazioni S.p.A., Viale Erminio Spalla n. 9, Roma telefono telefax Qualora l'esponente non si ritenga soddisfatto dall'esito del reclamo o in caso d assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi all IVASS, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale, Roma. I reclami indirizzati all IVASS dovranno contenere: a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; b) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; c) breve descrizione del motivo di lamentela; d) copia del reclamo presentato alla Società e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni e l'attribuzione della responsabilità si ricorda che, fatto salvo il tentativo di mediazione ai sensi del paragrafo che segue ove sia obbligatorio per legge, permane la competenza esclusiva dell'autorità Giudiziaria. Ove la mediazione di qualsiasi controversia relativa alla Polizza sia obbligatoria, essa è deferita all'organismo di mediazione ADR Center. La procedura di mediazione si svolgerà nella sede del predetto organismo più vicina al luogo del foro di residenza dell Assicurato. I CQS.DDP Nota Informativa - Pagina 6 di 9
7 GLOSSARIO Definizioni Ammontare Estintivo: indica l importo corrispondente al valore delle rate del finanziamento di cui al Contratto di Prestito in scadenza nel periodo compreso tra la Data dell Evento e il termine del periodo di ammortamento del finanziamento come previsto dal Contratto di Prestito, attualizzato alla data dell Evento al tasso annuo pari al TAN previsto dal Contratto di Prestito, diminuito delle Indennità di Fine Rapporto Lavoro e di tutte le altre eventuali indennità maturate a favore dell Assicurato, nonché di ogni altro importo incassato, a qualsiasi titolo, dall Ente Erogatore- Beneficiario successivamente all Evento in relazione al finanziamento. Assicurato (anche Cedente/Delegante): indica la persona fisica, che sia un lavoratore dipendente, che stipula la Polizza nel proprio interesse, a copertura del rischio di perdita di impiego derivante dalla cessazione del rapporto di lavoro per qualsiasi causa, in relazione ad un Contratto di Prestito. Beneficiario:è l Ente Erogante contraente della Polizza. Ceduto/Delegato:indica la persona giuridica che ricopre la veste di datore di lavoro dell Assicurato. Comunicazione di Evento:indica la comunicazione relativa al verificarsi dell Evento effettuata dall Assicurato o dal Ceduto/Delegato al Contraente e alla Società. Condizioni di Assicurazione: i termini e le condizioni contrattuali della Polizza. Contratto di Prestito: indica il contratto di finanziamento personale, rimborsabile mediante cessione/delega di quote della retribuzione mensile, disciplinato dalla Legge 180, stipulato tra l Assicurato e l Ente Convenzionato. Conclusione della Polizza:indica il momento in cui la Polizza diventa efficace e produce effetti, e coincide con la data di decorrenza del finanziamento di cui al Contratto di Prestito da parte dell Ente Erogatore-Beneficiario. Data dell Evento: indica la data effettiva in cui si è verificato l Evento. Nel caso in cui l Evento segue, senza soluzione di continuità, la sospensione temporanea d impiego dell Assicurato, la Data dell Evento, ai fini del calcolo dell Indennizzo Dovuto, sarà quella dell inizio di tale sospensione temporanea d impiego. Decorrenza della Polizza:indica la data di inizio di validità della Polizza indicata in ciascun Certificato. Decorrenza delle Garanzie: indica la data da la polizza produce i suoi effetti e coincide con l inizio dell Ammortamento del finanziamento di cui al Contratto di Prestito. Denuncia di Sinistro:indica la comunicazione effettuata dall Assicurato e dall Ente Convenzionato ai sensi della quale viene comunicato alla Società che l Evento si è protratto per un periodo non inferiore a 180 giorni di calendario a partire dalla Data dell Evento stesso, al fine di richiedere il pagamento dell Ammontare Estintivo alla Società. Differenza a Carico dell Assicurato: l importo pari alla differenza tra l Ammontare Estintivo e l Indennizzo Dovuto che l Assicurato è tenuto a rifondere alla Società in caso di Ricollocamento prima della scadenza della polizza, o in caso di Dimissioni volontarie o di ritardi nella comunicazione di Evento e dopo il pagamento dell Ammontare Estintivo. I CQS.DDP Nota Informativa - Pagina 7 di 9
8 Ente Erogatore-Beneficiario: è la finanziaria o l istituto bancario che ha erogato il finanziamento all Assicurato di cui al Contratto di Prestito al quale è collegata la polizza. Evento: indica la mancata corresponsione delle rate del finanziamento di cui al Contratto di Prestito a seguito della perdita di impiego da parte dell Assicurato. Fascicolo Informativo: indica la documentazione (Nota Informativa, comprensiva di Glossario, Condizioni di Assicurazione e Proposta) predisposta dalla Società ai sensi delle norme di legge e di regolamento vigenti, che deve essere consegnata al Contraente e all Assicurato. Fondo Pensione: indica il fondo per la previdenza complementare disciplinato dal D.Lgs. 5 dicembre 2005 n. 252 e dalle successive disposizioni legislative e regolamentari in materia. Indennità di Fine Rapporto Lavoro: indica le somme che, ai sensi del Contratto di Prestito, devono essere liquidate dal Ceduto/Delegato e dal Fondo Pensione, qualora presente, all Ente Convenzionato in caso di perdita di impiego da parte dell Assicurato, incluso il TFR sino ad un importo massimo pari all ammontare del debito residuo dell Assicurato. Indennizzo Dovuto : indica, nel caso in cui si sia verificato un Sinistro: a. Se non avviene il Ricollocamento dell Assicurato prima della scadenza della polizza, sarà pari all Ammontare Estintivo; b. In caso di Ricollocamento dell Assicurato, l ammontare sarà ottenuto moltiplicando la Rata Riproporzionata per il numero intero dei mesi compreso tra la Data dell Evento e la data di Ricollocamento. c. Nei casi di Evento che sia stato determinato da dimissioni dell Assicurato o di ritardi nella comunicazione di Evento e non sia avvenuto il Ricollocamento nei 180 giorni,l Ammontare Estintivo sarà sempre corrisposto al Beneficiario nei termini del precedente punto a) ma dall Indennizzo saranno richiesti tante rate riproporzionate al Contraente Assicurato nei termini dell Art. 9 delle Condizioni di assicurazione. Intermediario: Intermediario iscritto alle Sezioni A o B del Registro Unico degli Intermediari Assicurativi o Riassicurativi di cui all Art. 109 del Codice delle Assicurazioni. IVASS: indica l Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni. Legge 180: il D.P.R. 5 gennaio 1950 n. 180 ed il relativo regolamento di esecuzione approvato con D.P.R. 28 luglio 1950 n. 895, integrati dalle successive disposizioni legislative e regolamentari in materia. Montante Assicurato Iniziale: indica la somma delle rate da rimborsare all Ente Erogatore- Beneficiario nel periodo del piano di ammortamento mediante cessione o delega di pagamento di quote di stipendio, così come previsto dal Contratto di Prestito. Polizza: il contratto di assicurazione stipulato tra le Società, il Contraente e l Assicurato, costituito da Informativa, Condizioni di Assicurazioni, Proposta e Certificato di Assicurazione. Premio: indica l importo pagato dal Contraente per conto e con delega dell Assicurato alla Società in relazione alla Polizza. Premio non Goduto: indica la parte di Premio (al netto delle imposte e spese ) che viene rimborsata al Assicurato per conto del Contraente in relazione al periodo in cui la Polizza non ha avuto più effetto a seguito di annullamento per anticipata risoluzione del prestito a cui è collegata, calcolato secondo la formula prevista dalle Condizioni di Assicurazione. Proposta: indica il documento sottoscritto dal Contraente e dall Assicurato, contenente la richiesta di sottoscrizione della Polizza, secondo i termini previsti dalle Condizioni di Assicurazione. I CQS.DDP Nota Informativa - Pagina 8 di 9
9 Rata Riproporzionata:indica l importo ottenuto dividendo l Ammontare Estintivo per il numero intero dei mesi compreso tra la Data dell Evento e la data di scadenza dell ammortamento del finanziamento di cui al Contratto di Prestito. Ricollocamento:attivazione di un nuovo contratto di lavoro (ivi inclusi i rapporti di lavoro subordinato a tempo determinato, subordinato a tempo indeterminato, i Co. Co. Pro. o altri contratti di lavoro, anche di tipo parasubordinato), o l apertura di una partita IVA a proprio nome o a nome di una società di cui l Assicurato sia l amministratore o ne ricopra una carica societaria, che procuri un reddito tassato ai fini IRPEF, o il collocamento in pensione di vecchiaia o di anzianità. Settore: indica il settore economico e merceologico di appartenenza del Ceduto/Delegato, ivi incluso il settore statale (amministrazioni statali e pubbliche i cui dipendenti sono iscritti alle casse di previdenza gestite dall INPDAP, CTPS, CPDEL, CPI, CPUG, CPS, ENPDEP, ENPAS, INADEL), il settore pubblico (ricomprendente tutte le amministrazioni pubbliche i cui dipendenti non sono iscritti in una delle casse di previdenza del settore statale, il settore parapubblico (aziende di diritto privato controllate e/o partecipate in forma rilevante da enti pubblici e/o esercenti servizi di pubblico interesse), e il settore privato (società o aziende di diritto privato, enti morali, enti religiosi, onlus, fondazioni, e simili). Scadenza della Polizza: indica la data di scadenza delle Polizze indicata nelle stesse. Nel caso in cui l inizio dell ammortamento del finanziamento di cui al Contratto di Prestito, risulti diversa dalla data di Decorrenza della Polizza o a seguito di sospensione temporanea dell ammortamento in corso di contratto, la Scadenza della Polizza coinciderà con la scadenza del piano di ammortamento del finanziamento di cui al Contratto di Prestito. Sinistro: indica l Evento che si sia protratto per un periodo non inferiore a 180 giorni di calendario, a partire dalla Data dell Evento sino all eventuale data di Ricollocamento dell Assicurato. TAN: indica il tasso annuo nominale del finanziamento convenuto nel Contratto di Prestito. TFR: indica il trattamento di fine rapporto, di cui all articolo 2120 del codice civile e successive modificazioni, o altra indennità equipollente. Si rinvia al sito internet della Società per la consultazione degli aggiornamenti del Fascicolo Informativo non derivanti da innovazioni normative. CF Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. I CQS.DDP Nota Informativa - Pagina 9 di 9
10 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE INDIVIDUALE COPERTURA ASSICURATIVA DEI PRESTITI PERSONALI CQS/DDP: GARANZIA PERDITA D IMPIEGO Per Società, all interno della presente Sezione, si intende CF Assicurazioni S.p.A. Art. 1 - Oggetto dell Assicurazione 1.1 La Società, a seguito della cessazione definitiva del rapporto di lavoro dell Assicurato, per qualunque causa (escluso il decesso), da cui derivi la cessazione della corresponsione delle quote mensili di stipendio e nel caso in cui non sia possibile la prosecuzione dell ammortamento di cui al Contratto di Prestito o il recupero del residuo credito dovuto dall Assicurato, si impegna a corrispondere all Ente Erogatore-Beneficiario un ammontare che è pari a quanto indicato nei successivi articoli 6.2 e 6.3, fatto salvo comunque quanto previsto dal successivo articolo 9. Art. 2Applicazioni di cui all articolo1 quanto previsto all Art1, troverà applicazione esclusivamente: a) qualora l Assicurato, alla data di decorrenza del finanziamento di cui al Contratto di Prestito, risulti in regolare ed effettivo servizio presso il Ceduto/Delegato sulla base di contratto di lavoro a tempo indeterminato e per il quale non operi/operino una o più cause di esclusione previste dal successivo articolo 12, salvo diversa esplicita pattuizione riportata nella Proposta e nella Polizza. b) con riferimento al verificarsi di un unico Sinistro, in relazione al Contratto di Prestito cui è connessa la Polizza. Art. 3 - Decorrenza, efficacia e scadenza dei Certificati di Assicurazione. Il Certificato di Assicurazione decorre: 3.1. Dalla data di decorrenza in esso riportata purché ne sia stato pagato il premio dal Contraente- Assicuratoai sensi dell Art.1901 del CC.. In caso di mancato pagamento del premio del Certificato di Assicurazione entro il predetto termine, le garanzie saranno sospese e riprenderanno dalle ore 24 del giorno in cui avverrà il pagamento effettivo. Dopo 180 giorni dalla data di decorrenza del Certificato di Assicurazione senza che sia avvenuto il perfezionamento dello stesso, il Certificato di Assicurazione sarà automaticamente annullato senza effetto. 3.2 Il Certificato di Assicurazione avrà termine alla data di Scadenza indicata nello stesso, ovvero alla precedente data in cui si sia verificato il Sinistro o sia avvenuta l estinzione anticipata del finanziamento di cui al Contratto di Prestito, fatto salvo quanto previsto dal successivo articolo La durata di ciascun Certificato di Assicurazione in applicazione è pari alla durata del finanziamento. Comunque non potrà essere inferiore a 2 anni e superiore ai 10 anni. Art. 4 - Beneficiario dell Ammontare Estintivo La Polizzaè stipulata dal Contraente-Assicurato a favore dell Ente Erogatore-Beneficiario designato nella Proposta e nel Certificato di Assicurazione o, comunque, a chi risulterà avere tale veste alla data del pagamento dell Ammontare Estintivo da parte della Società. CG CQS/DDP Condizioni di Assicurazione - Pagina 1 di 6
11 Art. 5 - Obblighi dell Assicurato in caso di Evento In caso di Evento, l Assicurato dovrà effettuare la Comunicazione di Evento all Ente Erogatore - Beneficiario, all Intermediario e alla Società entro il termine di 3 giorni di calendario dalla data in cui l Evento si è verificato ai sensi dell articolo 1913 del Codice Civile, specificando la data in cui questo è avvenuto e la sua causa. Fermo restando quanto sopra, nel caso in cui la Comunicazione di Evento non provenga direttamente dall Assicurato ma dal Ceduto/Delegatoall Ente Erogatore - Beneficiarioquest ultimo dovrà fornire tutti gli elementi a sua conoscenza relativi all Evento ed inviare la relativa comunicazione anche all Assicurato il quale, nei 30 giorni successivi, dovrà confermare l Evento. Nel caso in cui nessuna comunicazione pervenga entro il suddetto termine, la Comunicazione di Evento effettuata dal Ceduto/Delegato in vece dell Assicurato verrà tacitamente accettata dalla Società, ai fini dell eventuale realizzazione del Sinistro. Se l Assicurato o in sua vece il Ceduto Delegato, effettuino la comunicazione di evento dopo 180 gg da quando questo sia avvenuto, le rate di prestito intercorrenti tra la data di evento e la data di comunicazione tardiva saranno comunque corrisposte all Ente Erogatore -Beneficiario a titolo di indennizzo, ma saranno richieste come recupero all Assicurato di importo pari alle Rate Riproporzionate, a titolo di indennizzo non dovuto a seguito di mancata e/o ritardata attivazione da parte della Società e dell Ente Erogatore -Beneficiario delle attività previste per il recupero sul sinistro. Art. 6 - Obblighi della Società in caso di Sinistro 6.1 La Società attenderà la Denuncia di Sinistro contenente la richiesta di pagamento dell Ammontare Estintivo all Ente Erogatore-Beneficiarioo, salvo che non sia avvenuto il Ricollocamento dell Assicurato nei 180 giorni successivi alla data dell Evento, verificando che l Ente Erogatore -Beneficiario abbia posto in essere tutte le attività di possibili recuperi, totali o parziali, che a quest ultimo competono in virtù dei diritti che gli derivano dal Contratto di Prestito, dalla Legge 180 e dalle altre norme di legge applicabili, che abbiano determinato l impossibilità del recupero totale o parziale di quanto a lui dovuto dall Assicurato. 6.2 Salvo che trovi applicazione la delega di pagamento prevista dal successivo articolo 7, la Società si obbliga a pagare all Ente Erogatore -Beneficiario, alle scadenze previste dal piano di ammortamento allegato al Contratto di Prestito, le Rate Riproporzionate in scadenza successivamente alla data dell Evento, sempreché alle relative scadenze non sia avvenuto il Ricollocamento dell Assicurato. 6.3 Qualora l Assicurato abbia rilasciato alla Società delega di pagamento ai sensi del successivo articolo 7, in vece di quanto previsto dall articolo 6.2 che precede, la Società corrisponderà all Ente Erogatore-Beneficiariol Ammontare Estintivo, fatto salvo quanto previsto dal successivo articolo 9. Per effetto della delega di pagamento, verificatosi il Sinistro, la Società, dopo aver riscontrato la regolarità della posizione assicurativa dell Assicurato (incluso il pagamento del Premio) e dopo aver ricevuto tutta la documentazione prevista, provvederà, entro i successivi 30 giorni, al pagamento dell Ammontare Estintivo in favore del Beneficiario. Art. 7 - Delega di Pagamento La Società, quale pattuizione espressa di miglior favore per l Assicurato e all Ente Erogatore - Beneficiarioe sul presupposto che gli venga rilasciata delega di pagamento sin dal momento della sottoscrizione della Proposta, corrisponderà all Ente Erogatore-Beneficiarioun importo pari all Ammontare Estintivo, da corrispondersi, in deroga a quanto previsto dall articolo 6.2 che precede, in un unica soluzione. A seguito di detto pagamento, così come previsto nella delega di pagamento riportata in Proposta, l Assicurato assumerà gli obblighi descritti nel successivo Art.8. CG CQS/DDP Condizioni di Assicurazione - Pagina 2 di 6
12 Art. 8 - Nuovo rapporto di lavoro dell Assicurato con altro Ceduto/Delegato (Ricollocamento) 8.1 Con la Comunicazione di Evento, l Assicurato assume l obbligo di comunicare prontamente alla Società il suo successivo Ricollocamento che avvenga prima della Scadenza della Polizza. 8.2 Qualora all Evento faccia seguito, entro 180 giorni di calendario dalla data dell Evento, il Ricollocamento dell Assicurato, lo stesso è tenuto a comunicarlo entro 3 giorni di calendario: a. all Ente Erogatore-Beneficiarioe/o alla Società fornendo i dati del nuovo datore di lavoro o della nuova posizione lavorativa o dell Ente Previdenziale; b.al suo nuovo datore di lavoro o all Ente Previdenziale, informandoli dell esistenza del Contratto di Prestito cui è connessa la Polizza, affinché l Ente Erogatore-Beneficiariopossa effettuare, ove ne ricorreranno le circostanze, una nuova notifica del Contratto di Prestito nei confronti del nuovo Ceduto/Delegato. 8.3 In caso di mancato adempimento di tale obbligo da parte dell Assicurato, in caso di Ricollocamento, potranno essere esercitati tutti i rimedi previsti dalla legge a favore della Società e dell Ente Erogatore-Beneficiario. Art. 9 - Differenza a Carico dell Assicurato 9.1 Relativamente all evento/sinistro determinato da dimissioni volontarie dell Assicurato /cedente/ delegante, viene applicata una carenza/franchigia di 12 mesi. In caso di sinistro, in fase di liquidazione dell Ammontare Estintivo dette rate saranno comunque corrisposte all Ente Erogatore Beneficiario e successivamente al pagamento dell indennizzo, di cui al precedente articolo 7, la Società richiederà all Assicurato il recupero delle mensilità in franchigia corrisposte all Ente Erogatore / Beneficiario nel calcolo dell Ammontare Estintivo pari a tante Rate Riproporzionate quante ne intercorrono tra il mese della interruzione del rapporto di Lavoro e la dodicesima rata in scadenza del piano di ammortamento del prestito assicurato, senza applicazione di interessi. Esempio: Efficacia della Scadenza Polizza durata anni 10 Polizza 120 mesi Rata di prestito 200,00 mensili Montante Assicurato Iniziale ,00 Data Evento Perdita d Impiego rate residue = 114 = ,00 Debito residuo attualizzato al Tan di polizza ( es. 5%) = ,25 TFR e altre indennità di fine rapporto di lavoro: 5.670,00 Debito residuo = , ,00 = ,25 ( importo che la Società corrisponde al Beneficiario) Rata riproporzionata: uguale a Debito residuo / Rate residue = ,25 / 114 = 105,12 Mesi indennizzati al Beneficiario a seguito di Dimissioni volontarie nel Conteggio Estintivo= n. 6 ovvero dal settimo al dodicesimo mese. Recupero Carenza/Franchigia a carico dell Assicurato : 105,12 x 6 = 630, Qualora, successivamente al pagamento dell Ammontare Estintivo di cui al precedente articolo 6, avvenga il Ricollocamento dell Assicurato, quest ultimo, in relazione a quanto corrisposto dalla Società per effetto della delega di pagamento di cui al precedente articolo 7, sarà tenuto a restituire alla Società la Differenza a Carico dell Assicurato in quanto non dovuta dalla stessa, entro 30 giorni lavorativi dalla data di ricezione della relativa richiesta scritta inviata dalla Società fatti salvi eventuali CG CQS/DDP Condizioni di Assicurazione - Pagina 3 di 6
13 diversi accordi che potranno essere formalizzati per iscritto tra la Società e l Assicurato con riferimento alle modalità di pagamento in forma rateizzata e senza interessi. Esempio: Se avviene il ricollocamento l Assicurato torna a percepire reddito tassato ai fini Irpef e deve corrispondere la Differenza a Carico dell Assicurato pari a: Efficacia della Scadenza Polizza durata anni 10 Polizza Rata di prestito 200,00 mensili Montante Assicurato Iniziale ,00 Data Evento Perdita d Impiego rate residue = 90= ,00 Debito residuo attualizzato al Tan di polizza ( es. 5%) = ,00 TFR e altre indennità di fine rapporto di lavoro: 5.670,00 Debito residuo = , ,00 = 9.313,00 ( importo che la Società corrisponde al Beneficiario) Rata riproporzionata: uguale a Debito residuo / Rate residue = 9.313,00 / 90 = 103,48 Data ricollocamento al lavoro a Tempo indeterminato il Rate da restituire alla scadenza della polizza rata riproporzionata=103, = 63 Indennizzo dovuto: 103,48 rata riproporzionata x rate durata sinistro = 27 = 2.793,96 Differenza a carico dell Assicurato : 9.313, ,96 = 6.519, Qualoral Assicurato effettua la comunicazione di evento dopo 180 gg da quando questo sia avvenuto, le rate di prestito intercorrenti tra la data di evento e la data di comunicazione tardiva saranno comunque corrisposte all Ente Erogatore-Beneficiarioma saranno richieste come recupero all Assicurato per un importo pari alle Rate Riproporzionate, a titolo di indennizzo non dovuto a seguito di mancata e/o ritardata attivazione da parte della Società e del Beneficiario delle attività previste per il recupero sul sinistro. Art Premio A fronte delle coperture assicurative previste dalla Polizza di Assicurazione,il Contraente corrisponde alla Società Premi unici per tutta la durata della Polizza per ciascun Assicurato, versati in unica soluzione. Art Estinzione anticipata del finanziamento di cui al Contratto di Prestito Premio non Goduto 11.1 In caso di estinzione anticipata del finanziamento di cui al Contratto di Prestito avvenuta in modalità autonoma da parte del Cedente Assicurato senza l utilizzo del TFR corrisposto dal datore di lavoro al Beneficiario, la copertura assicurativa di ciascun Certificato individuale di Assicurazione si intenderà cessata e la Società provvederà restituire al Contraente-Assicurato la quota a scalare del premio puro (premio netto x 0,70), oltre alla quota pro-rata dei costi di caricamento fisso, pagati e non fruiti, calcolati in base alla seguente formula: Rimborso1 del Premio Puro a scalare R1= PN x 0,70 x T x ( T+1) / N x (N+1) Dove: PN x0,70 : è il premio puro unico netto N : rappresenta il numero di rate mensili totali del piano rimborso prestito della polizza. T : sono le rate mensili residue del piano rimborso prestito alla scadenza della polizza Rimborso 2 dei Costi di caricamento pro-quota: R2= (PN x 0,30) /N x T CG CQS/DDP Condizioni di Assicurazione - Pagina 4 di 6
14 Dove: PN x 0,30 : è il Caricamento costi comprensivi di commissioni N :rappresenta il numero di rate mensili totali del piano rimborso prestito della polizza. T : sono le rate mensili residue del piano rimborso prestito alla scadenza della polizza Totale Rimborso = R1+R2. Restano acquisite dalla Società le spese di rimborso del Premio non Goduto per un importo pari a Euro 50,00 oltre all importo delle spese di emissione della Polizza indicate nella Proposta e nella Polizza La Società provvederà, entro i 30 giorni di calendario successivi alla comunicazione della estinzione anticipata del finanziamento di cui al Contratto di Prestito, a rimborsare il Premio non Goduto, calcolato ai sensi del precedente articolo Qualora si proceda all estinzione anticipata del finanziamento di cui al Contratto di Prestito con la contemporanea stipula di un nuovo Contratto di Prestito da parte dell Ente Erogatore-Beneficiario e l Assicurato e lo stesso richieda la continuazione della Certificato di Assicurazione in sostituzione del precedente, il Premio non Goduto sarà scalato dal nuovo premio relativo al nuovo prestito applicando la stessa formula di cui all articolo 11.1 che precede. All atto del pagamento della Differenza a Carico dell Assicurato, la Società provvederà al rimborso del Premio non Goduto in base ai medesimi criteri di calcolo di cui all articolo 11.1 che precede, rimanendo inteso che tale ammontare potrà essere pagato mediante compensazione con la stessa Differenza a Carico dell Assicurato, fino a concorrenza dei relativi importi. In ogni caso, con il rimborso del Premio non Goduto, la Polizza si intenderà definitivamente estinta. Si fa presente che, in ragione della natura obbligatoria della Polizza in quanto connessa alla cessione del quinto dello stipendio ai sensi della Legge 180 nonché della specificità delle condizioni che regolano la Polizza, non trova applicazione quanto previsto dall art. 49, comma 2, del Regolamento IVASS (già ISVAP) n. 35/2010 (cioè la possibilità che, in caso di estinzione anticipata del finanziamento, in alternativa al rimborso del Premio non Goduto, l Assicurato richieda alla Società di fornire la copertura assicurativa fino alla scadenza contrattuale in favore del nuovo beneficiario designato). Art Esclusioni Sono esclusi dalla Polizza: a. il Sinistro determinato da morte dell Assicurato; b. i casi di morosità dovuti a mancato o ritardato versamento delle quote di stipendio da parte del Ceduto/Delegato alla Ente Convenzionato; c. i casi di sospensione, a qualsiasi titolo intervenuta, del diritto a percepire, in tutto o in parte, lo stipendio da parte dell Assicurato ed in particolare nei casi di: aspettativa facoltativa; cassa integrazione guadagni ed in tutti i casi similari che, senza soluzione di continuità, non comportino la cessazione del rapporto di lavoro ma solo una sua sospensione temporanea; d. i casi di dolo ai sensi dell art, 1900 C.C. e i casi di dichiarazioni false e reticenti sulla rappresentazione del rischio, tali che la polizza non sarebbe stata assunta o che il rischio possa ritenersi inesistente ai sensi degli Art. 1892, 1893, e 1894 del C.C., precisando che sono esplicitamente inclusi nella copertura assicurativa fornita dalla polizza i sinistri causati da dimissioni dell Assicurato. Art Imposte di assicurazione Tutte le imposte, presenti e future, inerenti alla Polizza disciplinata dalle presenti Condizioni di Assicurazione sono a carico del Contraente della Polizza. CG CQS/DDP Condizioni di Assicurazione - Pagina 5 di 6
15 Art. 14 -Recesso 14.1 Il Contraente ha la facoltà di recedere dalla Polizza entro 30 giorni dalla data di Decorrenza della Polizza. Si fa presente che, in ragione dei diritti che vengono ad essere assunti direttamente dall Ente Erogatore-Beneficiario nei confronti della Società per effetto della designazione irrevocabile del medesimo in applicazione delle disposizioni del DPR 180, poiché l esercizio del diritto di recesso da parte del Contraente determina la cessazione del rischio oggetto della copertura assicurativa presente in ogni Certificato di Adesione, l esercizio di tale diritto è consentito solo se: - all Ente Erogatore-Beneficiariosottoscriva una dichiarazione liberatoria, in favore della Società, attestante l avvenuta restituzione dell importo erogato a titolo di prestito e/o, comunque, il proprio consenso all esercizio del diritto di recesso In caso di durata pluriennale della Polizza, il Contraente ha la facoltà di recedere dalla stessa, trascorso un quinquennio, senza oneri e con preavviso di 60 giorni, nel rispetto delle medesime condizioni di cui al paragrafo 14.1 che precede. Art Mediazione - Foro competente 15.1 Ove la mediazione di qualsiasi controversia relativa alla Polizza sia obbligatoria, essa è deferita all'organismo di mediazione ADR Center. La procedura di mediazione si svolgerà nella sede del predetto organismo più vicina al luogo del foro competente per l'azione giudiziaria, determinato ai sensi del successivo paragrafo Per qualunque controversia derivante dall applicazione e dall interpretazione delle presenti Condizioni di Assicurazione, della Nota Informativa, delle Proposte e/o dei Certificati di Assicurazione sorta fra la Società e il Contraente, sarà competente in via esclusiva il Foro del luogo di residenza o di domicilio della Società. Art.16. Sospensioni di garanzia Qualora dovessero intervenire sospensioni di attività lavorative dell Assicurato in corso di contratto tali da determinare la sospensione del pagamento delle rate mensili del rimborso del finanziamento, il Contraente deve darne comunicazione alla Società. La garanzia assicurativa s intenderà sospesa riprendendo il suo effetto alla successiva comunicazione del Contraente della ripresa del pagamento delle Rate mensili di rimborso del finanziamento. Di conseguenza la scadenza delle garanzie saranno prorogate di un periodo pari alla sospensione intervenuta mantenendo la scadenza del piano di ammortamento del finanziamento. Art Rinvio alle norme di legge Per tutto quanto non è qui diversamente regolato, troverà applicazione la legge Italiana. CG CQS/DDP Condizioni di Assicurazione - Pagina 6 di 6

References: Articolo 1
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 Art. 6
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 Art. 1892
 Art. 14
 Art.16