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Timestamp: 2018-07-23 05:09:56+00:00

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II. RIESGOS. Incendio y/o Rayo. Responsabilidad por los daños ocasionados por fuego o incendio. - PDF
II. RIESGOS. Incendio y/o Rayo. Responsabilidad por los daños ocasionados por fuego o incendio.
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Claudia Márquez Álvarez
1 II. RIESGOS 0l Incendio Incendio y/o Rayo. Responsabilidad por los daños ocasionados por fuego o incendio. 02 Líneas Aliadas Incendio Explosión - Combustión espontánea - Huelgas y conmociones civiles - Daño malicioso, vandalismo y/o terrorismo - Huracán y/o ventarrón - Tempestad y granizo - Riesgo de aeronaves, artefactos aéreos u otros objetos que caigan de ellos - Impacto de vehículos - Daños por humo - Incendio como consecuencia directa del incendio de bosques, monte-bajo, praderas, pampas y malezas o del fuego empleado para el despeje de terreno - Daños por lluvia y/o inundación - Daños por agua - Riesgo de refrigeración - Riesgo de suspensión de suministro de fluido eléctrico - Daños ocasionados por material fundido - Daños por derrame de instalaciones de rociadores y/o extinguidores - Pérdidas o daños por onda sónica - Cláusula de todo riesgo - Remoción de escombros. 03 Terremoto Terremoto - Temblor, erupción volcánica y/o fuego subterráneo - Maremoto (Tsunami), salida de mar, marejada y oleaje. 04 Lucro Cesante Se denomina también seguro de interrupción de negocios o de pérdida de beneficios. Pérdidas de beneficios que resulten de una interrupción del negocio por los riesgos cubiertos de incendio y/o rayo y/o líneas aliadas y/o terremoto. 05 Cristales Rotura de vidrios y cristales originados por los riesgos de incendio y/o líneas aliadas, incendio y/o terremoto. 11 Transportes a) Marítimo.- Pérdida total o parcial de la mercadería y bienes transportados por el hundimiento, naufragio, varadura, choque o incendio del buque, así como la contribución a la avería gruesa, pudiendo incluirse los riesgos de guerra y huelgas. b) Terrestre.- Pérdida total o parcial de la mercadería y bienes transportados por choque, volcadura, desbarrancamiento o incendio del medio de transporte. c) Aéreo.- Pérdida total o parcial de la mercadería y bienes transportados por choque, incendio, caída o desaparición del avión transportador, pudiendo incluirse los riesgos de guerra y huelgas. d) Todo riesgo.- Las coberturas en los medios de transportes a), b) y c) se pueden ampliar a la de Todo Riesgo de Pérdida Directa por causa accidental, a la mercadería y los bienes transportados. 1
2 15 Marítimo - Cascos Las embarcaciones se cubren básicamente por su pérdida total como consecuencia de hundimiento, naufragio, varadura, choque o incendio, así como la contribución a la avería gruesa, y se puede incluir los riesgos de guerra y huelgas, así como la responsabilidad civil por colisión con otra embarcación. Esta cobertura básica se puede ampliar a la de "Libre de Avería Particular", con "Avería Particular" y "Todo Riesgo", de acuerdo con las cláusulas del Instituto de Londres o las Americanas. 18 Aviación Las pólizas de aviación cubren todas las pérdidas accidentales, tales como: a) Casco y maquinaria del avión. b) La tripulación del avión. c) Los pasajeros transportados. d) Daños a terceros o propiedad ajena (R.C.). e) Equipaje y carga transportada. f) Se puede incluir los riesgos de Guerra, Huelgas y Secuestro. 21 Vehículos Daño propio a) Al vehículo como consecuencia directa por choque, volcadura o cualquier otro suceso originado por una fuerza externa, repentina y violenta. b) Al vehículo por incendio, por robo o hurto y por rotura de lunas. Responsabilidad Civil a) Terceros.- Por lesiones o daños naturales causados a personas o cosas que se encuentran fuera del vehículo. b) Ocupantes.- Lesiones corporales que sufran las personas que viajan dentro del vehículo asegurado. Coberturas Adicionales Brevete - Ausencia de control - Placas de exhibición - Seguro de traslado - Vehículos de alquiler - Pérdida total - Vehículos en el extranjero - Equipo de sonido y de comunicación. 22 Líneas Aliadas Vehículos Terremoto - Terrorismo 31 Todo Riesgo Contratistas (CAR) Ampara la obra en construcción, los materiales a emplear almacenados en la obra, la maquinaria y equipo de construcción contra Todo Riesgo Accidental y Responsabilidad Civil. 2
3 Coberturas Adicionales Terremoto, temblor, erupción volcánica y maremoto - Ciclón (Viento, huracán, tempestad, lluvia) - Avenida e inundación - Remoción de escombros - Huelga, motín y conmoción civil - Terrorismo - Responsabilidad civil cruzada - Mantenimiento - Gastos extraordinarios por horas extras, trabajo nocturno, trabajo en días feriados, flete expreso - Gastos por flete aéreo. 33 Rotura de Maquinaria (R.M.) Daños y averías a las maquinarias de carácter accidental o manejo. 34 Lucro Cesante de Rotura de Maquinaria Pérdida de beneficios que resulte de una interrupción del negocio por rotura de maquinaria. 35 Montaje Contra Todo Riesgo (EAR) Seguro de similares características al de Todo Riesgo Contratistas (CAR), aplicable a instalaciones o plantas industriales en su fase de instalación o montaje. 36 Todo Riesgo Equipo Electrónico (EE) Cubre los daños a los equipos electrónicos (computadoras y equipo de clínica u hospitalario) por causas inherentes a su funcionamiento y que sea imprevista, súbita y violenta. Pueden incluirse los daños y/o pérdidas por robo, incendio y terremoto. 37 Todo Riesgo Equipo de Contratistas (TREC) Para cubrir sólo la maquinaria y equipo de contratistas. Puede amparar los mismos riesgos del seguro de Todo Riesgo Contratistas (CAR). 38 Calderas El seguro de Calderas cubre: los daños que puedan sufrir tanto las propias calderas o recipiente de presión a consecuencia de su explosión o avería como otros bienes del asegurado que pudieran igualmente verse afectado, así como la responsabilidad civil ante terceros que pudiera derivarse de dichos accidentes. 41 Robo y asalto Cubre la pérdida, destrucción o deterioro de los bienes asegurados como consecuencia directa de, e imputables exclusivamente a, robo o intento de robo, así como por asalto usando violencia o amenaza de violencia. 44 Deshonestidad Frente a la Empresa Cubre las pérdidas que pueda sufrir el asegurado por la apropiación de dinero en efectivo y valores, mercancías, efectos, documentos, realizada por abuso de confianza de los empleados y dependientes a su servicio. Llamado también seguro de infidelidad. 45 Comprensivo contra Deshonestidad (3-D) Cubre bajo cinco convenios: 3
4 Convenio 1 - Deshonestidad de empleados. Convenio II - Pérdidas de dinero y/o valores dentro del local. Convenio III - Pérdidas de dinero y/o valores fuera del local. Convenio IV - Falsificación de giros postales, libranza, papel moneda. Convenio V - Falsificación de documentos bancarios. Se puede otorgar adicionalmente el Riesgo de "Robo con fractura y/o Asalto de Activo Fijo y Existencias a Primer Riesgo". 46 Seguro de Bancos (B.B.B.) (Bankers Blanket Bond). Este seguro especializado cubre: Deshonestidad (Infidelidad).- Pérdidas sustentadas por el asegurado por razón de actos deshonestos o fraudulentos por parte de empleados y/o directores asalariados. Locales.- Pérdida o daños a los bienes del asegurado por cualquier motivo mientras se encuentren en los locales tanto del banco mismo como en otros lugares. Cubre también pérdidas de bienes de los clientes del banco por cualquier motivo, mientras el cliente se encuentre dentro de los locales del banco con el propósito de realizar negocios. Tránsito.- Cubre pérdida por cualquier motivo de la propiedad definida como tal, que esté en tránsito en cualquier lugar con un mensajero propio. Cheques falsificados.- Cubre pérdida a raíz de falsificación o adulteración de cheques, giros y ciertos otros instrumentos de índole monetario. Valores y otros falsificados.- Cubre falsificación de valores, títulos o documentos similares. 51 Animales Cubre la muerte, enfermedad, robo y extravío del ganado previsto en la póliza. 52 Domiciliario Cubre el contenido de la casa-habitación contra pérdidas o daños de los objetos asegurados, a consecuencia de: Robo con fractura y/o asalto - Hurto - Robo de trabajadores del hogar - Incendio, rayo y explosión - Huracán, ventarrón, tempestad y granizo - Derrame de agua - Caída de aeronaves, artefactos aéreos y objetos que caen de ellos - Impacto de vehículos o ganado - Rotura de vidrios por Terremoto y Terrorismo. Cubre también: Gastos de curación, por accidentes del trabajador del hogar al servicio del asegurado. Responsabilidad civil del asegurado y sus familiares y otras personas que residan en el domicilio 4
5 53 Responsabilidad Civil (Extracontractual) Cubre las pérdidas pecuniarias que sufra el asegurado en virtud de la responsabilidad civil que incurra frente a terceras personas como consecuencia de accidentes producidos en el desarrollo regular de sus actividades, y que ocasionen daños ya sean corporales o materiales susceptibles de ser indemnizados de acuerdo con el Código Civil Peruano. Normalmente se cubre la responsabilidad civil para riesgos industriales y fábricas en general, riesgos comerciales, así como familiar o personal. Se cubre además la responsabilidad civil patronal y la responsabilidad civil de productos. 54 Cauciones Llamado también seguro de fianza. Dos aplicaciones muy frecuentes de este tipo de seguro lo son la garantía de las fianzas que deben constituirse a favor de los organismos públicos para licitar y ejecutar obras públicas, y el afianzamiento de las cantidades anticipadas para la construcción de obras, mediante la cual la aseguradora indemnizará al asegurado ante la eventualidad que el tomador incumpla sus obligaciones legales y/o contractuales. 55 Crédito Interno Seguro que tiene por objeto garantizar a una persona el pago de los créditos que tenga a su favor cuando se produzca la insolvencia de sus respectivos deudores. 56 Crédito a la Exportación Cubre los créditos otorgados por instituciones financieras y bancarias para financiar las exportaciones, así como los otorgados por los exportadores por los riesgos comerciales y políticos. 57 Multiseguros Se establecen de acuerdo con los programas de cada asegurador, puede comprender dos o más riesgos. 58 Agrícola El seguro que tiene por objeto la cobertura de los riesgos que pueden afectar a los cultivos. 59 Misceláneos Los seguros no incorporados en las definiciones de riesgos comprendidos en el presente capítulo, que correspondan a ramos generales. 61 Accidentes personales También llamado seguro de accidentes individuales. Este seguro, que puede ser ofrecido de manera individual o grupal, otorga una indemnización a suma alzada, en una sola cuota o bajo una periodicidad determinada (renta), ante la ocurrencia del fallecimiento, invalidez, incapacidad o detrimento en la salud del asegurado a consecuencia de algún accidente. Las prestaciones 5
6 otorgadas bajo este seguro podrán incluir servicios de atención médica u otras, de acuerdo con los límites y condiciones establecidas en la póliza de seguro Escolares Este seguro se extiende a los alumnos de un plantel de enseñanza, durante su permanencia en los locales escolares, así como en su viaje de ida y regreso a sus domicilios o en excursiones organizadas por el plantel, quedando cubiertos por los daños que, como consecuencia de un accidente, les ocasionen. a) Invalidez permanente b) Gastos de sepelio c) Gastos de curación 64 Asistencia Médica También llamado de Enfermedades o de Salud, es aquel por el cual un asegurador se obliga a reparar las consecuencias económicas producidas por las enfermedades -y en caso se contemple accidentes- del asegurado, o adicionalmente, a financiar los cuidados curativos o preventivos-promocionales de la salud del Asegurado. Las prestaciones pueden clasificarse en: i) Coberturas de gastos de curación, las que pueden darse en la forma de pago directo a proveedores de servicios de salud o reembolso de gastos en que haya incurrido el Asegurado con motivo de su recuperación; ii) de carácter indemnizatorio, ya sea otorgando en una sola cuota o bajo una periodicidad determinada (renta), en caso de invalidez temporal o permanente, u otras contingencias acordadas en la póliza; y, iii) otras prestaciones que sean compatibles con este tipo de seguro, de acuerdo con los límites y condiciones establecidos en la Póliza de Seguro SOAT Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito que cubre a los ocupantes y terceros no ocupantes de un vehículo automotor, que sufran lesiones o muerte como consecuencia de un accidente de tránsito en que haya participado el vehículo automotor asegurado. 71 Seguro de Vida Individual de largo plazo 3 Cobertura contratada en nombre de una sola persona, mediante la cual se garantiza que el pago por el asegurador de la cantidad estipulada en el contrato se hace depender del fallecimiento o supervivencia del asegurado en una época determinada, y siempre que la ocurrencia del fallecimiento no esté condicionada a un evento o causa específica. Considera pólizas de contratación individual con una vigencia mayor a un año 72 Seguro de Vida en Grupo Particular Seguro de protección a un grupo durante un periodo específico. 1 Definición modificada por la Resolución SBS N del Definición sustituida por la Resolución SBS N del Definición modificada por Resolución SBS N del , vigente desde el
7 73 Seguro de Vida para Trabajadores 4 Seguro obligatorio que cubre a los trabajadores con un capital indemnizable en caso de muerte natural o accidental, o invalidez total y permanente producido por accidentes, de acuerdo con los límites y condiciones que fija la ley, y por cuenta del empleador. 74 Seguro de Desgravamen Seguro que cubre el saldo insoluto de la deuda del asegurado indicada en el contrato respectivo, en caso de su fallecimiento, a favor del acreedor beneficiario del seguro. 75 Renta Particular Mediante este seguro el asegurador se compromete, según lo estipulado previamente, a entregar al asegurado o a sus beneficiarios una renta periódica, vitalicia o temporal, en sus modalidades de renta diferida o renta inmediata. 76 Renta de jubilación Mediante este producto, el asegurador se compromete a pagar a un trabajador jubilado proveniente del Sistema Privado de Pensiones, una renta mensual, vitalicia, inmediata o diferida y al pago de pensiones de sobrevivencia en favor de sus beneficiarios, en el contexto de dicho régimen de pensiones Seguro complementario de trabajo de Riesgo En virtud de este seguro el asegurador se compromete a pagar al trabajador o a sus beneficiarios, de acuerdo a lo dispuesto en la Ley de Modernización de la Seguridad Social en Salud, Ley N 26790, una renta mensual vitalicia o temporal según corresponda. 78 Pensiones del Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo 6 Corresponde al compromiso de pago del asegurador por las pensiones de invalidez o sobrevivencia mensual vitalicia o temporal al trabajador o a sus beneficiarios, en el contexto del Seguro complementario de Trabajo de Riesgo. 79 Sepelio de largo plazo 7 Aquel en cuya virtud, en caso de fallecimiento del asegurado, se entrega a sus familiares la indemnización prevista en el contrato y/o se prestan los servicios necesarios para el acto de sepelio (pompas fúnebres). Considera pólizas con una vigencia mayor a un año. 80 Seguro de Vida Individual de corto plazo 8 Cobertura contratada en nombre de una sola persona, mediante la cual se garantiza que el pago por el asegurador de la cantidad estipulada en el contrato se hace depender del fallecimiento o supervivencia del asegurado en una época determinada, y siempre que la ocurrencia del fallecimiento no esté condicionada a un evento o causa específica. 4 Definición modificada por Resolución SBS N del , vigente desde el Definición modificada por Resolución SBS N del Riesgo incorporado por Resolución SBS N del Definición modificada por Resolución SBS N del , vigente desde el Definición incorporada por Resolución SBS N del , vigente desde el
8 Considera pólizas de contratación individual con una vigencia menor o igual a un año. 81 Sepelio de corto plazo 9 Aquel en cuya virtud, en caso de fallecimiento del asegurado, se entrega a sus familiares la indemnización prevista en el contrato y/o se prestan los servicios necesarios para el acto del sepelio (pompas fúnebres). Considera pólizas con una vigencia menor o igual a un año. 82 Seguro de Vida para ex-trabajadores 10 Seguro que cubre a los trabajadores en condición de cesantes, con un capital indemnizable en caso de muerte natural o accidental, o invalidez total y permanente producido por accidente de acuerdo con los límites y condiciones que fija la ley. En este caso, la cobertura se mantiene en vigor siempre y cuando el trabajador asuma el costo de la prima correspondiente. 91/93 Seguros Previsionales (Ley Nº 25897) 91 Invalidez Comprende la cobertura de los siniestros por invalidez de los afiliados al Sistema Privado de Pensiones (SPP), ocurrida de manera previa a la jubilación en dicho Sistema, así como la cobertura de sobrevivencia a sus respectivos beneficiarios, en el contexto de dicho régimen de pensiones Sobrevivencia Comprende la cobertura de los siniestros por el fallecimiento de los afiliados al Sistema Privado de Pensiones (SPP) ocurrida de manera previa a la jubilación en dicho Sistema, considerando las pensiones de sobrevivencia a sus respectivos beneficiarios en el contexto de dicho régimen de pensiones Sepelio Comprende la cobertura de los gastos de sepelio por el fallecimiento de los afiliados del Sistema Privado de Pensiones ocurrido dentro de la permanencia en dicho sistema Pensión de invalidez Mediante este producto, el asegurador se compromete a pagar al afiliado una pensión por invalidez mensual vitalicia, así como pensiones de sobrevivencia a sus beneficiarios, según corresponda, en el contexto del Régimen de Aportes Adicionales del Sistema Privado de Pensiones Pensión de sobrevivencia Mediante este producto, el asegurador se compromete a pagar a los beneficiarios de un trabajador fallecido, una renta de sobrevivencia mensual, vitalicia o temporal, según corresponda, en el contexto del Régimen de Aportes Adicionales del Sistema Privado de Pensiones. 4 9 Definición incorporada por Resolución SBS N del , vigente desde el Definición incorporada por Resolución SBS N del , vigente desde el Definición modificada por Resolución SBS N del Definición modificada por Resolución SBS N del
9 96 Pensión de invalidez Régimen Temporal 13 Mediante este producto, el asegurador que ha venido otorgando la cobertura de invalidez de manera previa a la jubilación, se compromete a pagar al afiliado inválido una renta mensual por invalidez, vitalicia, así como pensiones de sobrevivencia a sus beneficiarios, según corresponda, en el contexto del Régimen Temporal del Sistema Privado de Pensiones. 97 Pensión de sobrevivencia Régimen Temporal 14 Mediante este producto, el asegurador que ha venido otorgando la cobertura de fallecimiento de manera previa a la jubilación, se compromete a pagar a sus beneficiarios, una renta de sobrevivencia mensual, vitalicia o temporal, según corresponda, en el contexto del Régimen Temporal del Sistema Privado de Pensiones. 98 Primas estimadas del seguro previsional - SISCO 15 Corresponde al valor de las primas del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia bajo póliza colectiva (SISCO) provenientes de la Ley de Reforma del Sistema Privado de Pensiones, Ley Nº 29903, determinado según la metodología de estimación establecida por la Superintendencia. Es aplicable a los rubros 12, 50 y Primas del seguro previsional SISCO 13 Corresponde al valor de las primas del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia bajo póliza colectiva (SISCO) provenientes de la Ley de Reforma del Sistema Privado de Pensiones, Ley Nº 29903, transferidas por las AFP. Es aplicable al rubro 50, así como la rubro y Riesgo incorporado por Resolución SBS N del Riesgo incorporado por Resolución SBS N del Incorporado por Resolución SBS N del Incorporado el código 40 con Oficio Múltiple N y por la Resolución SBS N del Ampliada la aplicación al rubro 12 a través del Oficio Múltiple N del y por la Resolución SBS N del
10 CUADRO CONCORDANTE DE RIESGOS 18 Grupos de riesgos integrados para reportar en cuentas activo, pasivo y resultado ACTIVO Y PASIVO GANANCIAS Y PÉRDIDAS 01 Incendio y Líneas aliadas 01 Incendio 02 Líneas aliadas de incendio 03 Terremoto 05 Cristales Lucro cesante 04 Lucro cesante 34 Lucro cesante rotura de maquinaria 11 Transportes 11 Transportes 15 Marítimo cascos 15 Marítimo cascos 18 Aviación 18 Aviación 21 Automóviles 21 Vehículos 22 Líneas aliadas de vehículos 31 Todo riesgo para contratistas 31 Todo riesgo para contratistas 37 Todo riesgo equipo para contratistas 33 Rotura de maquinaria 33 Rotura de maquinaria 35 Montaje contra todo riesgo 35 Montaje contra todo riesgo 36 Todo riesgo equipo electrónico 36 Todo riesgo equipo electrónico 38 Calderos 38 Calderos 41 Robo y asalto 41 Robo y asalto 44 Deshonestidad 44 Deshonestidad frente a la empresa 45 Comprensivo contra deshonestidad (3D) 46 Seguro de Bancos (BBB) 51 Animales 51 Animales 52 Domiciliario 52 Domiciliario 53 Responsabilidad civil 53 Responsabilidad civil 54 Cauciones (fianzas) 54 Cauciones (fianzas) 55 Crédito interno 55 Crédito interno 56 Crédito a la Exportación 56 Crédito a la Exportación 57 Multiseguros 57 Multiseguros 58 Agrícola 58 Agrícola 59 Misceláneos 59 Misceláneos 61 Accidentes 61 Accidentes personales 63 Escolares 64 Asistencia médica 64 Asistencia médica 66 SOAT 66 SOAT 71 Vida 71 Vida individual de largo plazo 72 Vida grupo particular 73 Vida Ley trabajadores 74 Desgravamen 79 Sepelio de largo plazo 80 Vida individual de corto plazo 81 Sepelio de corto plazo 82 Vida Ley ex - trabajadores 75 Renta particular 75 Renta particular 76 Renta de jubilados 76 Renta de jubilados 77 Seguro Complementario de trabajo de riesgo 77 Seguro Complementario de trabajo de riesgo 78 Pensiones del Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo 91 Seguros previsionales 91 Invalidez 92 Sobrevivencia 93 Gastos de sepelio 18 Cuadro modificado por Resolución SBS N del , vigente desde el Fe de erratas publicada el
11 94 Pensiones de invalidez 94 Pensiones de invalidez 96 Pensiones de invalidez Régimen Temporal 95 Pensiones de sobrevivencia 95 Pensiones de sobrevivencia 97 Pensiones de sobrevivencia Régimen Temporal 98 Primas estimadas SISCO Primas estimadas SISCO Primas SISCO Primas SISCO 17 Nota: - El registro de la prima de los seguros previsionales, en las cuentas de Ganancias y Pérdidas, se efectuará utilizando como código único el 91 - Los rubros 26 y 27 utilizarán la discriminación de códigos establecida para las cuentas de Ganancias y Pérdidas en los ramos de vida, renta, pensiones, SCTR y seguros provisionales 20 Incorporada por Resolución SBS N del
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 artículo 3
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