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Timestamp: 2019-08-25 05:30:05+00:00

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que es una correduria | Correduria de Seguros en Malaga
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Valor a nuevo y valor de reposicion. Diferencias
Y una buena póliza de seguro es aquella que mejor se adapte a nuestras características. Esta autorización puede ser para ejercer su actividad en todo el territorio español o en un ámbito menor. Por ello, interesa que el % sea lo más alto posible, es decir, el 100%. ¿Que datos hay que comprobar cuando nos declaran un siniestro total? Valor de tasación del valor del vehículo: las compañías suelen obtener informes de tasación de los vehículos siniestrados a través herramientas de valoración de empresas especializadas (la mayoría de los talleres también disponen de dichas herramientas) como pueden ser Dat Ibérica, Ganvam o Eurotax. Si no somos expertos a la hora de tasar los bienes es recomendable recurrir a un mediador de seguros (agente o corredor de seguros). En otros casos, si una vez en vigor un seguro, tenemos constancia de que ha cambiado el valor de nuestros bienes (a mayores), es bueno notificar a la aseguradora esta situación cuanto antes.
Señaló que el cliente tiene que sentir que la entidad tiene un interés en conocer su opinión. El motorista es una figura expuesta a lesiones sin más protección que el ligero chasis de la moto, que queda reducida a nada en cuanto el motorista cae al suelo. También pretende aportar información sobre el proceso de combustión que provoca el fuego, así como atender a las principales medidas de prevención y protección contra incendios que las normativas actuales establecen para los edificios. De hecho, en estos casos la ley declara nulos los contratos de seguro.
El riesgo que cubre cada seguro está delimitado en el propio contrato y depende de la póliza pagada. Clases de contratos de seguro Existe una clasificación principal de los contratos de seguros según sean de daños o de personas y, a su vez, cada una de estas categorías se subdivide en varios contratos de seguro: Tal vez, si fueran un poco más conscientes, de los datos de siniestralidad correspondientes a los jóvenes conductores, en los que sin entrar en el incalculable valor de la pérdida de una vida humana, los costes que generan a las aseguradoras, se darían cuenta, de que el precio que pagan, no es nada más que el valor del riesgo que está asumiendo la aseguradora, por darle cobertura. Es aquí cuando se quieren ahorrar unos euros en la prima del seguro del coche, intentando no dar todos los datos correctos, seleccionando un vehículo de menor cilindrada, poniendo que no lo utiliza a menudo, el típico caso de ponerse como segundo conductor, o asegurar el coche a nombre del padre etc.., información, que es muy fácil comprobar por parte de la compañía de seguros de coches, para a la hora de pagar el siniestro, aplicar esta regla. Por eso insistí mucho cuando daba consejos para ahorrar en el seguro del coche, que por nuestro interés, debemos siempre dar los datos correctos, aunque sepamos que esto nos costará una mayor prima de seguro, pero que nos garantizará no tener problemas en el momento del siniestro, que es lo que nos debería preocupar, y no si me ahorro 50 euros en la prima del seguro de coche.
SOBRESEGURO Cuando el captial asegurado es superior al valor real de los bienes asegurados, en caso de siniestro, el asegurador indemnizará por el valor del daño efectivamente sufrido, ya que, de superarlo se produciría un enriquecimiento injusto por parte del asegurado, y es algo que la propia Ley del Contrato de Seguro prohibe. Una vez más este concepto esta recogido por la Ley del Contrato de Seguro, y evidentemente, no es aplicable en los seguros de vida, ya que determinar el valor de la vida de un ser querido, o no tan querido, es muy difícil, ya que no se puede establecer una valoración objetiva (aunque en el caso de siniestros de coches, existe el famoso baremo, que se podría asimilar a este concepto de valoración de daños) Es más, la Ley del Contrato de Seguro, en su artículo 32, determina que si el sobreseguro se debe a un acto de mala fe del asegurado, el contrato del seguro sería no sería valido, y el asegurador, se podría quedar con la prima, sin tener que devolverla, asi que más nos vale, no intentar hacerlo cuando vayamos a contratar nuestro seguro.
El infraseguro y el sobreseguro, son dos fenómenos que pueden producirse durante toda la vida de la póliza del seguro y que generan, habitualmente, muchos problemas a los asegurados; problemas que se habrían evitado con facilidad ,si se conociesen correctamente las implicaciones de la valoración del riesgo, durante el proceso de contratación del seguro. Por lo tanto no debemos olvidarnos de estos conceptos ni en el momento de la contratación de nuestro seguro, ni durante la vida de la póliza, sabiendo, que en caso de cambiar los datos del riesgo que hemos asegurado, deberíamos ponernos en contacto con la aseguradora. Por desgracia en España, no tenemos la costumbre de ir avisando a la aseguradora, de los cambios que sufren nuestros bienes asegurados, en otros países europeos, los asegurados se pasan el día, haciendo suplementos sobre el seguro, para mantener de forma correcta los capitales y los riesgos asegurados. Hace tiempo os comenté la importancia crítica para las pymes de la gerencia de riesgos.
El asegurado puede adoptar alguna de estas tres decisiones: El siniestro no es objeto de cobertura: se comunica el rehúse. Es una situación clara de cobertura del seguro. Asimismo también puede recurrir a los sistemas de arbitraje (es necesario el acuerdo con la entidad aseguradora) y a los Tribunales de Justicia. En caso de conducción bajo los efectos del alcohol o drogas ya que en caso que accidente la indemnización que pague la aseguradora al /los perjudicado/s podrá reclamársela al conductor causante (derecho de repetición de la aseguradora), y le podría poner en una situación patrimonial complicada. A la hora de proceder a la reparación de su vehículo y devolverlo a su estado original, debe tener en cuenta que la legislación española (Ley 20/2003 de Protección Jurídica del Diseño Industrial) introduce la denominada “cláusula de reparación”, que permite utilizar en la reparación de un producto complejo (para devolverle su apariencia original), piezas no originales de marca, siempre que estas hayan sido convenientemente testadas, certificadas y homologadas por empresas de certificación acreditadas.
Por tanto, los talleres que reparen los vehículos siniestrados no estarán obligados a utilizar recambios originales de la marca del vehículo, si bien los componentes utilizados deberán contar con la certificación y homologación correspondientes de forma que sean piezas de calidad equivalente a la original. Esperan que te canses para salirse con la suya, saben que tu necesitas el coche y acabarás aceptando el cheque con el importe del valor venal. restitución in integrum: volver a poner las cosas en su estado anterior Antes de tomar una decisión es necesario hacer un diagnostico. En este último caso, puede suceder que la actualización automática no sea suficiente, por lo que es conveniente también su revisión periódica.
En definitiva, asegurar el edificio por un capital inferior a su valor, si bien inicialmente podría parecer un ahorro de costes, en caso de siniestro podría implicar un perjuicio económico muy superior. Lo que no se indique en el parte (la Declaración Amistosa de Accidentes), ellos no lo van a adivinar/imaginar, simplemente para ellos no va a existir, así que tomaos el tiempo necesario para cubrirlo y reflejad en él TODA la información que podáis, sobre todo en el croquis del accidente, poniendo direcciones, dibujando las señales, número de carriles, dirección que llevaban los vehículos, dibujándolos, etc… Los tramitadores no os van a llamar si algo “no está”, simplemente interpretarán lo que tienen delante… COMO CUBRIRLO (… Al lío) El parte amistoso, es un cuadernillo compuesto, normalmente, de una cubierta azul plegada en dos, que cuando se abre, hace las veces de respaldo a las 2 hojas autocopiativas interiores. Esta especial sensibilidad se traduce en que, generalmente, cualquier percance que se pueda producir lo vivimos como un pequeño (o no tan pequeño) drama.
Esto nos lleva al asunto que nos ocupa, la importancia del momento en que se contrata un seguro de hogar. De hecho, un 6% de los accidentes mortales de los vehículos tienen que ver con fallos técnicos del mismo. Ésta puede ser periódica, como es más común, o un pago único y se exige de forma anticipada es decir al comienzo de cada mes o, en su caso, al perfeccionarse el contrato. Los efectos del incumplimiento de esta obligación son diferentes en función de que la prima impagada sea la primera o las sucesivas. También en estas circunstancias es preferible que declaren “Siniestro Total” si la reparación cuesta el 75% del “valor venal” del coche que si cuesta el 100%. Así, en el caso de un siniestro con disconformidad en la propuesta de indemnización, la contratación de la segunda opinión de un perito independiente con cargo a la póliza de daños, puede servir para intentar llegar a un acuerdo amistoso con la compañía o como base para la reclamación judicial. En este caso, el coste de la defensa contra la aseguradora, estará garantizado si el asegurado dispone de una póliza con una compañía de Defensa Jurídica.
Contratar un seguro del tipo que sea no suele ser algo complicado si se tienen claros los términos del contrato. La Ley señala que el seguro debe efectuar el pago del mínimo que suponga esta indemnización en un plazo de 40 días a partir de la recepción de la declaración del siniestro. No siempre está claro que convenga asegurarlo a “Todo riesgo”. Cuando no se produce “Siniestro Total” y hay que reparar el coche, el coste de la reparación es idéntico entre un coche nuevo y uno viejo. ¿Es esto legal? Sí, no existe norma alguna que lo prohíba. Esta documentación será la base sobre la cual trabajará el equipo jurídico y por ello es necesario que sea accesible desde el primer momento. Pero no pienses que esto es jauja. Unos de ellos son los que se conocen como “Riesgos Extraordinarios”. ¿Qué son los Riesgos Extraordinarios? Son un tipo de hechos que las compañías aseguradoras no cubren por póliza (ni aunque tengas un Todo Riesgo), la entidad que se hace cargo de reparar estos daños es el Consorcio de Compensación de Seguros . ¿Qué pasa si nuestro coche es declarado siniestro total tras un accidente?
¿Con qué cantidad deben indemnizarnos? Intentaremos responder a esas preguntas en las próximas líneas. Si hemos sufrido un accidente y nuestra aseguradora nos notifica que han declarado siniestro total nuestro vehículo, es hora de que nos pongamos al día en lo que supone esta declaración y qué derechos nos asisten en este caso. Es recomendable que cotejemos si el valor de tasación que nos ofrecen es acorde a la realidad. Algunos puntos que debes tener en cuenta a la hora de escoger tu asistencia en viaje son estos: ¿Tienes cobertura desde la puerta de tu casa? ¿Y un límite de kilómetros? ¿Cuántas veces puedes solicitar los servicios de grúa? ¿Tienes cobertura si se produce un pinchazo o reventón de ruedas? ¿Y si pierdes las llaves? ¿Te dan asistencia en cualquier tipo de vía? ¿Qué pasa si el accidente lo tienes en un camino no asfaltado? El seguro a terceros ampliado: cobertura también para tu vehículo. alt=»informacion seguro coche» El seguro a terceros ampliado es una modalidad de contratación muy extendida.
El resto del importe se puede abonar en plazos y cantidades previamente pactadas o se puede cobrar un porcentaje de la indemnización al cierre del procedimiento. No queda más remedio que hacer el parte del accidente, él lo remite a su compañía y tú a la tuya. Este tipo de contratos no sólo se ofrece para hogares, sino también para comunidades de propietarios, comercios y empresas. Características Aunque puede haber notables diferencias de coberturas entre las distintas pólizas de las compañías, la mayoría de los contratos cubren los daños por incendio, agua, robo, defensa jurídica y responsabilidad civil. Los límites de las coberturas se establecen como porcentajes sobre el valor asegurado o cantidades máximas para cada riesgo, o ambas a la vez.
Se suelen establecer sumas aseguradas separadamente para el continente, el contenido (mobiliario) y la responsabilidad civil. Con carácter general se considera continente: vivienda, instalaciones y elementos fijos, es decir, todos aquellos bienes que no puedan separarse del inmueble sin causarle un menoscabo, garajes y trasteros, así como la parte proporcional que corresponda de las zonas comunes del edificio o la urbanización. Con carácter general se considera contenido: muebles, electrodomésticos, ropa, otros enseres personales, provisiones y víveres. Si va a elegir cuadro médico concertado, pida previamente la guía y vea qué médicos incluye y si están lejos o cerca de su domicilio. Al no haber en el mercado un seguro específico que cubra esta exigencia recomendamos la contratación de un seguro multirriesgo de hogar que además de garantizar estas coberturas cuenta con otras garantías que son imprescidibles en la actualidad (seguro de Responsabilidad Civil). Puede interesarte el artículo sobre cómo elegir el seguro más adecuado.
¿Qué consejos da Málaga a la hora de contratar un seguro? Al contratar un seguro la compañía aseguradora tiene la obligación de entregarnos un ejemplar de la póliza. Hemos dicho que es habitual que las aseguradoras consideren “Siniestro Total” cuando el coste de la reparación es igual al 100% del valor del coche, pero no en todas es así. En ambos casos se pondrán piezas nuevas y el precio de la mano de obra, de los materiales y de todos los componentes utilizados no varía de un caso a otro. Otra alternativa es disponer de un seguro de defensa jurídica del vehículo/conductor, que nos cubra entre otros puntos los gastos de peritaje. Valor de restos: Se pueden solicitar presupuestos a varios desgüaces para compararlo con lo que nos ofrece nuestra compañía. Discrepancias que suelen surgir con la indemnización a percibir La indemnización percibida no nos satisface: suele ser la principal incidencia y causa de reclamación. Realizar las actuaciones de captación de clientela en las actividades de mediación.
Encima de que te están robando ya que la indemnización (la del valor venal) no cubre el coste de reparar el vehiculo te hablarán de que te estas enriqueciendo. Su financiación proviene de los recargos que la Ley establece en los contratos de seguro de vida riesgo y accidentes,seguro de responsabilidad civil obligatorio, seguros de crédito a la exportación,seguro obligatorio de responsabilidad civil del cazador, seguro obligatorio de viajeros,mercancías transportadas, incendios y elementos naturales, responsabilidad civil general, perdidas pecuniarias,defensa jurídica, asistencia y decesos. No se ha informado al cliente del tipo de coberturas dando prioridad exclusivamente a “hacer el seguro”. En los siguientes dos artículos queda muy clara la postura a tomar. Si no estás de acuerdo con la peritación de tu compañía Artículo 38 Ley 50/1980, de contrato de Seguro. “… Si las partes se pusiesen de acuerdo en cualquier momento sobre el importe y la forma de la indemnización, el asegurador deberá pagar la suma convenida o realizar las operaciones necesarias para reemplazar el objeto asegurado, si su naturaleza así lo permitiera.
Si no se lograse el acuerdo dentro del plazo previsto en el artículo 18, cada parte designará un perito, debiendo constar por escrito la aceptación de éstos. Por ello, las compañías de seguro suelen establecer unos valores mínimos que garantizan la correcta valoración del bien. Esta valoración será examinada por un tercero seleccionado conjuntamente por el perito y la compañía de seguros. Somos “esclavos” de las decisiones de la entidad aseguradora. Por ello, nuestra recomendación será siempre contar con un buen asesor de seguros y de un buen asesor jurídico que pueda prever y solucionar los problemas futuribles. Puede ocurrir que suframos un accidente de tráfico y nos encontremos con la desagradable situación de que el contrario no tiene seguro. Muchas veces provoca el enfado de los asegurados porque no da la indemnización que quieren. Ante un siniestro la figura del perito es muy importante para valorar los daños sufridos.
Algunas compañías pagan sólo el valor venal o valor de mercado, mientras otras contemplan un valor mejorado. Reponiendo los accesorios dañados o robados. Seguro a todo riesgo con franquicia: Tiene las coberturas de un todo riesgo, pero una parte del coste de reparación de los daños propios del vehículo son abonados por el asegurado. Defensa penal y reclamación de daños: Cubre los gastos judiciales y extrajudiciales que se puedan ocasionar en la defensa del asegurado en la vía penal, o la reclamación por daños sufridos (honorarios de abogados, costas judiciales, constitución de fianzas, etc.), con excepción de las que se consideran penas personales, como las multas.
Asistencia en viaje: Cubre tanto a las personas (asistencia sanitaria en el extranjero en caso de enfermedad imprevista o accidente, traslado de enfermos o heridos, repatriación en caso de fallecimiento) como al vehículo. RECOMENDACIONES PARA EL SEGURO DEL AUTOMÓVIL Generales Antes de contratar un seguro consulte con la entidad o con su mediador de cuáles son las principales características del mismo y manifieste cuáles son sus necesidades prioritarias y lo que realmente quiere asegurar. Es fundamental que leer bien todas las condiciones de la póliza y conozca los límites de indemnización y exclusiones de las coberturas antes de celebrar el contrato de seguro, especialmente, respecto a las coberturas en las que los siniestros son más frecuentes. La entidad aseguradora, de acuerdo con el artículo 5 de la Ley de Contrato de Seguro, tiene la obligación de entregar al tomador del seguro, directamente o a través de un mediador, la póliza completa, que está formada tanto por las condiciones particulares como las generales. El contrato de seguro se perfecciona por el consentimiento, no obstante lo cual debe formalizarse por escrito. En caso de que no figure, se puede realizar la consulta a la entidad aseguradora o al mediador del contrato. Por lo que la indemnización sería inferior al valor de los daños producidos.
En el caso que comentábamos, el siniestro se indemnizaría por el importe equivalente al 80% de los daños que se hubieran producido. Si una de las partes no ha realizado la designación del perito, tiene ocho días la fecha en la que se ha requerido por parte del sí que ha realizado el nombramiento para la designar a su perito. En el caso de que hubiera muchos puntos, indicaría que se habrían producido más secuelas y eso incrementaría a los puntos de valor. ¿Los gastos médicos, de transporte y demás serían reembolsables también? En principio sí, por lo que conviene conservar los justificantes, recibos y facturas relativos a los gastos médicos, farmacéuticos y correspondientes a desplazamientos durante la rehabilitación para reclamarlos también a la compañía contraria a través de su aseguradora. CÓMO SE RECLAMA Si eres víctima de un accidente de circulación tienes derecho a ser indemnizado por los daños sufridos, ya sean personales o materiales. Se tomarán como índices para obtener la revalorización de los capitales aquéllos facilitados por el Instituto Nacional de Estadística.
Sin embargo, esto no es así en la inmensa mayoría de los casos. La negociación con las aseguradoras debe dejarse siempre en manos de profesionales y para realizarse en el momento adecuado de la gestión de la reclamación de un accidente de tráfico. El propietario del vehículo había traspasado dicho seguro a otro automóvil de su propiedad 15 días antes de que ocurriese el siniestro dejándolo sin cobertura legal. Llegados a este punto, debemos hacernos a la idea que el proceso podría extenderse bastante en el tiempo, factor que nos suele perjudicar y que a la aseguradora poco le importará llegados a este punto. No nos olvidemos que es posible que no siempre tengamos la razón, muy a nuestro pesar. De hecho, la diferencia entre un precio y otro puede ser de entre un 20% y un 30%, ya que en el valor de reposición se incluyen gastos de transferencia, arreglos y ganancia del vendedor. Las condiciones generales de nuestro seguro de coche reflejan qué valor dará la aseguradora a nuestro vehículo en caso de pérdida total.
En parecidos términos se manifiesta la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Este procedimiento planteaba una serie de problemas iniciales (plazos, costes iniciales, condena en costas), que hacía que normalmente los Abogados optasen por la opción penal. Es decir…, más tiempo de espera todavía. Para la mayoría de los usuarios, el coche es una herramienta de trabajo y cuando tenemos un siniestro necesitamos una solución rápida. El tiempo juega en contra del asegurado y las aseguradoras lo saben. Dinero Que el usuario nombre un perito implica, de entrada, pagar sus servicios. Para las aseguradoras es un gasto que ya está contemplado en su previsión de gasto, sin embargo, para nosotros –los simples mortales- es un gasto extra con el que no contamos, porque cuando contratamos un seguro no sabemos si tendremos uno, tres, cinco o ningún siniestro durante ese año. Es habitual que dichos accesorios (llantas, navegador, etc) tengan especial atracción para algunos curiosos.
Contempla la cobertura de daños propios del vehículo, en concreto las provocadas por robo, rotura de lunas e incendios. En esta situación, lo habitual es que la compañía trate de que la indemnización se realice teniendo en cuenta el valor venal del vehículo, aunque al asegurado le asiste el derecho de alcanzar el valor de mercado. Valor venal, a nuevo, de reposición, venal mejorado… Recoje tu vehículo y disfruta de él. ¿Qué hacer para saber cómo está un siniestro concreto? Consulta tu siniestro a través de nuestra web o llámanos al teléfono 902 260 270. ¿Cómo se solicita el servicio de Asistencia en Viaje? Cuando requieras las coberturas de Asistencia en Viaje, utiliza los números concretos que te proporcionamos.
Ahora bien, las variables de edad y antigüedad dependen de cada compañía aseguradora, es por eso que debemos tener claro qué es lo que nuestra póliza indica en este aspecto revisando las condiciones particulares del seguro. En el supuesto que conduzca el automóvil asegurado una persona que no salga declarada en el seguro como conductor principal, secundario, eventual o autorizado, ni siquiera cumpla con los requisitos de edad y/o años de antigüedad del carnet de conducir, se expone a que si sufre un siniestro, la aseguradora no lo cubra o que aplique la regla de equidad. La Regla de Equidad Es la regla que se aplica cuando la información facilitada a la compañía aseguradora no se corresponde con la realidad del riesgo, lo que, de haber sido sabido, hubiese llevado una tarificación distinta, normalmente más cuantiosa. Es importante conocer además las condiciones de trabajo de la maquinaria, horas trabajadas y mantenimiento realizado. Las mercancías y existencias se valoran por el precio corriente de mercado siendo idénticos los valores de reposición y reposición a nuevo. Ya falta poco y si has llegado hasta aquí no te pierdas lo que sigue, te será útil para asegurarte de que valoras correctamente tus bienes antes de suscribir el contrato de seguro Además, pueden incorporar posibles pruebas que consideren de interés (metros de frenada, niveles de alcoholemia o existencia de consumo de drogas de los conductores, etc.).
Desde el punto de vista legal, un atestado es más fiable que un parte, ya que está realizado por personas con experiencia, aportando pruebas que de otra manera podrían pasar desapercibidas. Un atestado no es inamovible si con posterioridad se demuestra que los hechos ocurrieron de diferente manera a la especificada, aunque es más difícil que rectificar lo declarado en un parte europeo, o amistoso. VEHÍCULO PERITADO COMO SINIESTRO TOTAL Introducción En aquellos casos que el vehículo objeto de un siniestro, por el motivo que fuere, es declarado siniestro total, y existiendo el derecho a indemnización, el asegurado se preguntará ¿con qué importe económico me indemnizará la compañía? Para conocer de forma acertada cómo gestionará una aseguradora un siniestro total se ha de saber que un siniestro de tal calibre solo se da en los siguientes casos: El vehículo queda inutilizable tras el accidente; para el desguace. El vehículo se ha quemado por completo.
Han robado el vehículo y no ha aparecido. Se habla de casos extremos, porque el bien que estaba asegurado se ha perdido por completo o los daños materiales del vehículo son de gran envergadura y el coste de la reparación es elevado. El asegurado debe saber de cara a su compañía o la contraria que en los casos de siniestro total debe partirse del principio de reparación integral consagrado en el artículo 1.1 del Texto Refundido de la Ley de Responsabilidad Civil y Seguro de Circulación de Vehículos a Motor, aprobado por el Real Decreto Legislativo 1301/1986, de 26 de junio. Antes de contratar una póliza para proteger tu vivienda infórmate sobre las coberturas y limitaciones que incluye y ten en cuenta que si en la actualidad tienes contratado uno con tu banco, porque la vivienda está hipotecada, puedes desvincularlo y cambiar de compañía. Si quieres ahorrar en tu seguro de Hogar no limites su protección y presta atención a la cantidad máxima indemnizable y a los tipos de daños que te cubre.
¿Qué póliza me da derecho a indemnización, y que clase de daños personales producidos por un riesgo extraordinario indemniza el Consorcio? Se tendrá derecho a indemnización si se tiene suscrita (o se es beneficiario de) una póliza de seguro que cubra el riesgo de accidentes, individualmente o de forma combinada con otras coberturas o como complemento de las mismas (por ejemplo en una póliza de seguro de vida), o una póliza del ramo de vida que garantice exclusiva o principalmente el riesgo de fallecimiento. En cuanto a clase de daños, el Consorcio indemniza en caso de fallecimiento, invalidez permanente (parcial, total o absoluta) o incapacidad temporal, y lo hará considerando las cuantías previstas en la póliza. Como consecuencia de un acontecimiento extraordinario he sufrido pérdida de beneficios. Si opta por quedarse con el dinero en metálico de la reparación (probablemente lo más sensato) y adquiere otro coche como el que tenía antes del accidente, tendrá que poner de su bolsillo los 5.000 Euros de diferencia.
Pero si por fortuna (o por precaución del tomador del seguro) la póliza fuera parecida a la anterior pero no idéntica y en lugar de 100% apareciera 75%, en una frase de este estilo: «Siniestro total … Estamos en nuestro derecho de acudir a un fontanero o a un pintor por nuestra cuenta, pagar sus honorarios y pasar la factura después a nuestro seguro para que se haga cargo de reembolsárnosla. Si la valoración es superior al valor real, sólo se le indemnizará por el valor real que corresponda, salvo que se pacte explícitamente en el contrato la indemnización a “valor convenido”. No obstante lo anterior, en la póliza se puede excluir la aplicación de la regla proporcional, por ejemplo hay pólizas en las que se excluye su aplicación cuando habiéndose pactado la revalorización automática de las sumas aseguradas, el porcentaje de infraseguro es igual o inferior en un tanto por ciento del valor asegurado. Hay que tener cuidado con no hacer este seguimiento, dado que podrían no estar cubiertos todos los riesgos que el profesional piensa y en caso de siniestro, verse en un grave problema.
Seguro de salud El seguro de salud es uno de los que también conviene revisar para conocer bien el alcance de la póliza y saber qué riesgos se tienen cubiertos. El tema se refiere a una persona que sufre un accidente de circulación y acude a un agente de seguros, ya sea el que le ha mediado en su propio seguro, o un tercero, para que de parte a su compañía de seguros del siniestro, incluso a la compañía contraria, si considera que es el otro vehículo el responsable. Por tanto, si una de las partes no quiere firmar el parte hay que llamar a la Policía Local o bien a la Guardia Civil, que son los Órganos Públicos de seguridad encargados de regular y velar por el tráfico. En caso de no tener parte de accidente en ese momento, siempre que haya buen entendimiento entre los conductores implicados, es mejor que dar al día siguiente y cumplimentarlo con más tranquilidad. 24 HORAS, 365 DÍAS AL AÑO. Esto explicado así tendría que ser delito pero esas compañías aseguradoras su materia prima es su servicio jurídico quien redacta las pólizas y se saca de encima a quien proteste.
En la web figura toda la información: oficinas, teléfonos, incluso descarga de documentación. En caso de que la reparación sea superior al 20-40%, sólo tendrás derecho a que te indemnicen el valor venal más el «valor de afección» (es decir, el valor venal más ese 20-40%). Si un asegurado «da parte» de un percance fuera de plazo, la compañía podrá negar los daños y perjuicios causados por la falta de declaración del mismo, pero no podrá hacerlo si se prueba que la aseguradora ha tenido conocimiento del siniestro a través de otro medio. Además de observar los plazos, hay algunos consejos que deben tenerse en cuenta en caso de sufrir daños en un vehículo: Conviene hacer fotos y guardar los restos del siniestro hasta el momento de su tasación, así como toda la documentación original del incidente para poder realizar siempre las copias que se necesiten.
A los datos de la póliza del seguro debe adjuntarse toda la información sobre las circunstancias y consecuencias del accidente sin olvidar: Un listado de los bienes dañados. Los Nombres de los testigos y de los presuntos culpables o implicados, incluidos los datos de sus pólizas y compañías de seguros, si están asegurados. Datos del atestado: la denuncia, diligencias de las autoridades (policía, bomberos, juzgado). Pruebas documentales que confirmen la existencia de los objetos asegurados y su valor, aunque no estén mencionados expresamente en la póliza. Es recomendable obtener una evaluación de los daños independiente de la aseguradora (puede servir el presupuesto -IVA incluido- elaborado por un taller de reparación) y no aceptar ninguna indemnización hasta conocer el importe que se debería recibir.
Ante cualquier duda, lo más aconsejable es dirigirse a una asociación de automovilistas o de consumidores. Esta cobertura en ambos casos nos costará casi lo mismo, y sin embargo, si el coche es robado y no aparece (es decir, siniestro total), la indemnización a recibir en un caso (el coche viejo) será muchísimo más baja que en el otro (el coche nuevo). ¿Cuáles son los puntos calientes que tendrás que tener en cuenta con respecto a lo que se considera como daños propios? Incendio: ¿qué entiende la compañía por incendio, tiene que producirse una combustión, necesariamente? ¿Y si no hay llama? ¿Y si el daño se produce sobre el circuito electrónico? Luna, cristales y parabrisas: ¿te cubre también los cristales laterales, o solo las lunas delantera y trasera? ¿Y el techo solar? Si tienes un siniestro total y tu seguro no es a todo riesgo, ¿te pagarían las lunas? Robo: ¿cuál es el valor del coche que van a tomar como referencia para indemnizarte: el valor venal, el valor de nuevo o el valor de mercado? ¿Si te roban algunas piezas te las reponen con otras originales o de segunda mano? ¿Te van a aplicar una depreciación por uso? Como última cuestión es interesante que te plantees también qué ocurre cuando no tienes cobertura ante el siniestro ocurrido y debes reparar el coche por tu cuenta.
El seguro de defensa jurídica nos da derecho a elegir a un abogado que nos defienda, que no tenga nada que ver con la compañía de seguros y a que esta pague sus honorarios siempre que se encuentren dentro de los límites pactados. Si alguna compañía ofrece 1.000 euros como límite a la defensa jurídica ¿es contrario a la Ley? ¿Se puede reclamar? La Ley de Contrato del Seguro no establece ningún límite a la cobertura del seguro de defensa jurídica, si bien efectivamente esa cantidad es la que normalmente se establece, aunque también se puede, con un pago de sobreprima, ampliar dicho límite. Pero el caso es que no será necesario que la reparación alcance los 1.800 euros, sino que a partir de un valor de reparación de 1.350 euros, el usuario ya podrá decidir si prefiere o no reparar el coche, y además, recibiendo los 1.800 euros, que sería el máximo. La ventaja está en tener mas opciones donde elegir, ya que también podría darse el caso que solo exista la opción de reparar el coche y que no interese.
Los restos Las compañías de seguros, cuando se produce un siniestro total, proceden a la indemnización del valor fijado en la póliza contratada. Ahora bien, como el vehículo aún existe, y aún tiene algún valor, la compañía descontará de la indemnización lo que supongan los restos del coche. Como mínimo, esos restos pueden tener el valor que pueda tener »la chatarra». Por este motivo en las pólizas se indica que: Los restos quedarán en poder del asegurado. Se descontará el valor que pueda tener los restos de la indemnización. De cara al usuario, este aspecto no le repercute, puesto que de una manera, o de otra, va a recibir toda la indemnización que le deban. Es el típico comentario de un “Ingeniero de Bar” o bien es vender humo para justificar servicios. poseemos una dilatada experiencia en el sector pericial del automóvil con centenares de comparecencias judiciales realizadas, pudiendo darte 4 valiosos consejos: La compañía aseguradora sondeará tu conocimiento sobre el asunto para aprovechar las carencias que tienes sobre el mismo.
Y aunque tienen la obligación legal de ser objetivos, lo lógico es que la compañía no cuente más con ellos si sus informes suelen perjudicarla habitualmente. Este es otro motivo más para que cuando el coche ya tiene cierta edad no asegurarlo a todo riesgo. Ejemplo: Partimos del caso de dos vehículos iguales, de la misma marca y modelo, pero uno es nuevo y el otro tiene cinco años. Este valor como mínimo será el de la chatarra. En el caso de que no se declare el siniestro total y no es conveniente la reparación por el motivo que sea, el conductor se quedará con el dinero de la reparación, pero este no llevará el IVA, dado que como el coche no se repara la compañía no paga el IVA. En el trascurso de dichos trámites se produce el fallecimiento del marido de la actora a consecuencia del accidente sufrido en el accidente del helicóptero que pilotaba, tras lo cual, la empresa y tomadora reclama a la compañía aseguradora la indemnización a favor de la esposa e hijos del fallecido, la cual pone de manifiesto que los beneficiarios en virtud de la póliza serían los herederos legales.
A la vista de lo anterior, se interpone demanda tanto por la tomadora del seguro como por los padres del fallecido, determinándose por sentencia de fecha 13 de marzo de 1996 del Juzgado de Primera Instancia de Madrid que los verdaderos beneficiarios son la esposa y el hijo, y ello en base al siguiente argumento: “la verdadera intención y voluntad de los contratantes de la Póliza de Aviser fue la de hacer constar como beneficiarios a la esposa e hijos, sin que la voluntad de los beneficiarios tenga relevancia alguna en tanto que ni en su redacción, ni en la suscripción tuvieron intervención ni declaración de voluntad”. Algunos tribunales vienen admitiendo que se indemnice el «valor de la reparación» incluso cuando la reparación supera en un 50% o 100% el valor venal, siempre y cuando la cantidad no sea absolutamente desproporcionada o antieconómica y la reparación se haya efectuado (y se aporte la correspondiente factura).
La más importante es que la cobertura esté supeditada a un contrato de un seguro de daños, de vida o de accidentes personales. Uniteco Profesional lleva trabajando casi 45 años codo con codo con el colectivo sanitario para dar las mejores coberturas, la mejor protección para conseguir una sanidad de calidad y la tranquilidad de sus clientes. Por desgracia mucha gente aprende estas lecciones cuando ya es demasiado tarde. Le ponemos algunos ejemplos: Si se produce un incendio, le abonarán una indemnización o le repondrán sus bienes, hasta el importe que Si no se impugna, deberá pagar en el plazo de cinco días la cantidad señalada por los tres peritos como indemnización. Siendo el riesgo elemento sustancial en el contrato de seguro, la ley exige una perfecta descripción, dada la confianza que el asegurador deposita en la declaración realizada por el asegurado. DISMINUCION DEL RIESGO: Modificación o alteración que, reduciendo la posibilidad de un evento, afecta a un determinado riesgo, con posterioridad a la celebración del contrato de seguro.
DOLO: Cuando una persona conoce el hecho punible y hacer lo posible por su realización. Como la comunidad no tiene seguro, los propietarios nos hicimos cargo de la reparación aunque quedó pendiente la valoración de algunos daños. Se define esta primera figura legal por las siguientes notas: suscripción por un mismo tomador de uno o varios contratos de seguro referentes al mismo interés, riesgo y tiempo, en el que se produce un reparto de cuotas determinadas entre varios aseguradores previo acuerdo entre ellos y el tomador. Y si por desgracia hemos sufrido un siniestro total, conocer a fondo su procedimiento para saber como actuar: Definiciones Valor venal = Valor de venta del vehículo asegurado, inmediatamente antes de la ocurrencia del siniestro. Valor de mercado = Valor de compra del vehículo asegurado, inmediatamente antes de la ocurrencia del siniestro. Valor a nuevo = Es el precio total de venta al público en estado de nuevo del vehículo asegurado, incluyendo recargos e impuestos legales que le hacen apto para circular por la vía pública, de acuerdo con los catálogos de las casas vendedoras o fabricantes.
Algunas compañías incrementan el valor venal en un X %, otras aplican realmente el valor de COMPRA, otras utilizan otras fórmulas. Pero pronto, se dieron cuenta que si resolvían los siniestros de un modo ágil y rápido, pagarían la indemnización, pero se evitaban tener al cliente descontento, pagar intereses de demora, pagar un costoso gabinete de abogados, además de no tener que pagar las costas, de procuradores y abogados. De ahí que nacieran los denominados “convenios” entre compañías, de tal manera que en la práctica, independientemente de la culpabilidad del accidente, cada compañía suele pagar los daños a sus asegurados, ello es un inconveniente para el usuario porque al pagar su propia compañía esta intentará pagar lo menos posible, y no como antes en que pagaba la compañía contraria.
Por lo que si usted es asegurado, y el contrario ha tenido la culpa, debe buscar un buen asesoramiento, y le interesa contratar un abogado independiente y ajeno a la compañía de seguros, pues es más fácil en estos casos llegar a un buen acuerdo con el cual consiga la máxima indemnización. Este valor está referido a los metros cuadrados construidos, pero no sólo, también a otros elementos de la propiedad. Para que no te tengas que arrepentir de la decisión tomada y estar tranquilo con la opción contratada, es importante analizar una serie de aspectos de la propuesta antes de firmar. Cuándo adquirimos un vehículo, uno de los principales gastos al que debemos de hacer frente es la contratación del seguro obligatorio exigido por la ley. Cuando existe infraseguro (capital garantizado es inferior al valor real del objeto asegurado) se indemniza en la misma proporción que exista entre el capital asegurado y el valor real en el momento del siniestro El perito investiga y analiza las causas del siniestro, ya que ante un contrato de seguro la causa es el factor determinante de la existencia o no de cobertura, es decir un siniestro puede ser la consecuencia de hechos o acciones diversas como causa del mismo y puede suceder que el contrato o póliza de seguro no cubra todas esas posibles causas.
Adquirir una guía de tasación de vehículos usados/de ocasión confeccionada por Dat Ibérica a través de la revista Málaga, que comercializa todos los años, y la cual tiene validez legal. Buscar en portales de Internet especializados en vehículos de ocasión, aproximadamente unas 10 referencias de precios de vehículos de similares características al nuestro, y calcular el valor medio de todos ellos. Este periodo es crítico para el resultado del proceso, por ello, es una decisión muy cabal es acudir a un experto en asuntos de esta índole. Por este motivo debería acudir directamente al Consorcio de Seguros . SEGURO DE VIVIENDA Caracteristicas del seguro sobre el hogar. El seguro del hogar está destinado a cubrir los daños en viviendas, tanto en partes muebles como inmuebles, alcanzando incluso a las personas que vivan en ellas.
Cuando la meteorología no esté de nuestra parte durante la conducción, deberás extremar al máximo las medidas de seguridad con la moto. El seguro del conductor es posiblemente una de las coberturas dentro de los seguros de automoviles, que mayor trascendencia puede tener en caso de siniestro grave, puesto que cubre los daños que pueda sufrir el conductor de un vehículo si tiene un accidente que no sea culpa de un tercero. Si la rechazas o no contestas, la aseguradora deberá informarte de la rescisión provisional o definitiva. En los seguros de automóviles, comunicar la inclusión de un conductor menor, suele ser suficiente para que rescindan el contrato. Truco #2 Sobre un mismo riesgo puede haber más de un contrato de seguro: En los seguros de daños (hogar, comercio, pymes) hacer una reducción de los capitales asegurados suele ser efectivo, cuando has contratado con otra aseguradora.
La desaparición del riesgo: Un argumento más para la extinción del contrato es la desaparición del riesgo objeto del seguro. No todas las compañías actúan del mismo modo pero lo más habitual es que señalen como indemnización el valor venal del auto. Si eres inquilino será suficiente con asegurar el continente de tu hogar. El valor del continente y del contenido de tu casa quedará reflejado en tu póliza, y el precio de tu seguro de hogar se calculará en base a ellos, entre otros datos importantes que te contamos a continuación. ¿Cuál es el peor de los casos? Un Infraseguro, puesto que el asegurado se podría ver económicamente afectado en caso de sufrir un siniestro, ya que la compañía aseguradora le indemnizará en la misma proporción que aseguró el riesgo. No obstante, para comprobar la siniestralidad que tiene un conductor las entidades suelen utilizar un fichero común denominado Fichero Histórico de Siniestralidad de Seguro del Automóvil (SINCO) que hace que no sea necesario aportar a la nueva entidad con la que va a contratar el histórico de su siniestralidad en la contratación.
Compruebe que la compañía esta adherida a los Convenios de Indemnización Directa entre compañías lo que le agilizará la gestión del siniestro de sus daños materiales del vehículo cuando no sea el culpable del mismo. RECOMENDACIONES PARA EL SEGURO DEL AUTOMÓVIL Específicas del seguro voluntario del automóvil La entidad aseguradora deberá indicar en el contenido de la póliza el criterio de valoración aplicable, especialmente para el caso de siniestro total. El interés asegurado no es el objeto que se asegura en sí mismo sino el interés que tiene el asegurado en relación al mismo. En los seguros de daños en las cosas (seguro de incendios, heladas, etc) el interés asegurado es fácilmente perceptible, pero en otros, como el seguro de vida, el interés asegurado vendrá dado por el hecho de que la persona en cuanto tal es susceptible de sufrir un daño, y ese daño puede ser objeto de valoración económica cuando se vea afectada en su integridad física, salud o en su vida misma.
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References: artículo 32
 Artículo 38
 artículo 18
 artículo 5
 artículo 1
 Real Decreto