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INFORME FINAL DE EVALUACIÓN PROGRAMA DE SEGURO AGRÍCOLA MINISTERIO DE AGRICULTURA SUBSECRETARÍA/ MINISTERIO DE ECONOMÍA CORFO - PDF
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Adolfo Macías Rubio
1 INFORME FINAL DE EVALUACIÓN PROGRAMA DE SEGURO AGRÍCOLA MINISTERIO DE AGRICULTURA SUBSECRETARÍA/ MINISTERIO DE ECONOMÍA CORFO PANELISTAS: SR. FERNANDO CARTES (COORDINADOR) SR. FRANCISCO AGUIRRE SR. GUILLERMO DONOSO JUNIO 20062 NOMBRE PROGRAMA: PROGRAMA DE SEGURO AGRÍCOLA CONTRA FENÓMENOS CLIMÁTICOS AÑO DE INICIO: TERCER TRIMESTRE DE 2000 MINISTERIO RESPONSABLE: MINISTERIO DE AGRICULTURA Y CORFO (MINISTERIO DE ECONOMÍA) SERVICIO RESPONSABLE: COMITÉ DE SEGURO AGRÍCOLA DE CORFO. TABLA DE CONTENIDOS RESUMEN EJECUTIVO... 4 I. ANTECEDENTES DEL PROGRAMA Descripción General del Programa Justificación del Programa Política global y/o sectorial a que pertenece el Programa Objetivos del Programa a nivel de fin y propósito Descripción de bienes y/o servicios (componentes) que entrega el Programa Procesos de producción de los componentes Estructura organizacional y mecanismos de coordinación Funciones y actividades de monitoreo y evaluación que realiza la unidad responsable Caracterización y número de beneficiarios potenciales Caracterización y número de beneficiarios objetivo Reformulaciones del Programa Otros programas relacionados Antecedentes Presupuestarios II. TEMAS DE EVALUACION DISEÑO DEL PROGRAMA Diagnóstico de la Situación Inicial Lógica Vertical de la Matriz de Marco Lógico Lógica Horizontal de la Matriz de Marco Lógico Reformulaciones del Programa a nivel de Diseño ORGANIZACIÓN Y GESTIÓN DEL PROGRAMA Estructura Organizacional y Mecanismos de Coordinación al interior de la Institución Responsable y con otras instituciones Criterios de focalización y selección de beneficiarios de los componentes Criterios de Asignación de Recursos, Mecanismos de transferencia de recursos y modalidad de pago Funciones y actividades de seguimiento y evaluación que realiza la Unidad Responsable EFICACIA Y CALIDAD DEL PROGRAMA Desempeño del Programa en cuanto a la Producción de Componentes Desempeño del Programa a nivel de Propósito Desempeño del Programa a nivel de Fin RECURSOS FINANCIEROS Fuentes y Uso de Recursos Financieros Eficiencia del Programa Análisis de eficiencia actividades y/o componentes Gastos de Administración Análisis de Otros Indicadores de Eficiencia Economía Ejecución presupuestaria del Programa Aportes de Terceros3 Recuperación de Costos SOSTENIBILIDAD DEL PROGRAMA ASPECTOS INNOVADORES DEL PROGRAMA JUSTIFICACIÓN DE LA CONTINUIDAD III. CONCLUSIONES IV. RECOMENDACIONES V. BIBLIOGRAFÍA VI. ENTREVISTAS REALIZADAS VII. ANEXOS ANEXO 1(a): MATRIZ DE EVALUACIÓN DEL PROGRAMA ANEXO 1(b): MEDICIÓN DE INDICADORES MATRIZ DE MARCO LÓGICO (PERIODO ) ANEXO 2: Ficha de Presentación de Antecedentes Presupuestarios y de Costos ANEXO 3 Cuadro Análisis de Género del Programa Evaluado4 RESUMEN EJECUTIVO PERÍODO DE EVALUACIÓN : PRESUPUESTO PROGRAMA AÑO 2006 : $2.163 millones 1. Descripción del Programa 1.1. Fin El fin del Programa es el de contribuir a estabilizar los ingresos de los agricultores en la actividad productiva agrícola Propósito El propósito del Programa es proteger a los agricultores comerciales de las pérdidas económicas provocadas por fenómenos climáticos mediante la contratación por parte de estos del Seguro Agrícola Población Objetivo La población potencial del Programa de Seguro Agrícola corresponde a todo productor agrícola que cuente con iniciación de actividades, sea contribuyente de IVA, tenga cultivos elegibles por el sistema seguro agrícola y se ubique entre la I y la X regiones. La población objetivo es distinta de la población potencial, debido a que el programa nunca se ha planteado atender a toda la población que tendría posibilidades de acceder al seguro. Las metas del Programa definen su población objetivo; sin embargo, COMSA se planteó metas en cuanto a número de pólizas y no en número de beneficiarios; por lo tanto, el dato es una aproximación asumiendo que la gran mayoría de los beneficiarios accedía solamente a una póliza al año. Cuadro N R.1: Beneficiarios Objetivo del Seguro Agrícola por Año y por Tipo de Productor Año Meta Pólizas Totales Meta Pólizas con pequeña agricultura 2000 No hay metas, año experimental No hay metas, año experimental s.i s.i s.i Fuente: Informes Anuales COMSA. En la primera columna del cuadro R.1 (meta pólizas totales) se refleja la meta global del Ministerio para los años que comprende la evaluación. En un principio, el programa se fijó una meta de crecimiento de pólizas adicionales anuales (a partir del año 2002) y la idea era alcanzar la meta de pólizas en un período de 10 años (Documento Red de Seguridad Agrícola. Programa de Seguro Agrícola 1999). Esta meta fue diseñada al inicio del programa y en la medida que fue avanzando el programa y se conoció mejor el comportamiento de la demanda, hubo necesidad de realizar modificaciones a las metas de crecimiento. 45 Posteriormente las metas han sido definidas año a año de acuerdo al comportamiento de la demanda individual y fundamentalmente al interés de los institucionales (principalmente INDAP e IANSA), en conjunto con el Ministerio de Agricultura. La segunda columna del Cuadro R.1 (metas pólizas de pequeña agricultura) expresa una meta específica que el Ministerio quería alcanzar con los pequeños agricultores. El Programa no incorpora el enfoque de género en la definición de la población objetivo Población Beneficiaria Los beneficiarios efectivos año a año del programa suman agricultores en el periodo , los que contratan en promedio al año 1,2 pólizas cada uno 1. Si se considera el número de agricultores que han participado en todo el período, el número se reduce a , de donde se desprende que el 70% de los usuarios ha utilizado el seguro agrícola hasta dos años. Cuadro Nº R.2: Beneficiarios Efectivos Total y Pólizas con Subsidio por Beneficiario Programa Total Beneficiarios Efectivos Número de Pólizas Pólizas por 1,08 1,18 1,25 1,21 1,23 1,21 Beneficiario Fuente: Elaborado a partir de Base de Datos COMSA Descripción General del Diseño del Programa El Programa de Seguro Agrícola entró en funcionamiento el tercer trimestre del año 2000 y opera mediante un convenio entre la Subsecretaría de Agricultura (responsable financiero) y la Corporación de Fomento de la Producción (CORFO), quien administra el Programa a través del Comité de Seguro Agrícola (COMSA). El Programa produce un único componente: Subsidio entregado a los agricultores para el copago de la prima del Seguro Agrícola. Este componente corresponde a un subsidio a la demanda, que es entregado a los agricultores que cumplen los requisitos para ser beneficiarios y que contratan el Seguro Agrícola a las compañías aseguradoras autorizadas por el COMSA. El Seguro Agrícola es un instrumento de administración de riesgos, orientado a permitir que los agricultores traspasen a las Compañías de Seguro, parte o la totalidad del riesgo de producción asociado a fenómenos climáticos adversos de mayor ocurrencia, como por ejemplo: sequía en secano, lluvias dañinas (excesiva o extemporánea), heladas, viento perjudicial, nieve o granizo. En la actualidad son asegurables la mayoría de los cereales, cultivos industriales, hortalizas, leguminosas y semilleros de cereales de grano chico y papa, además de los invernaderos de tomate. El Programa opera en todas las comunas agrícolas comprendidas entre la IV y la X Región, así como también en los valles de Copiapó y Vallenar en la III Región y los valles de Azapa y Lluta en la I Región. 1 Este promedio significa que una cantidad de agricultores toma más de una póliza al año porque contratan cultivos diferentes o porque tienen un mismo cultivo en diferentes comunas 56 Componente 1: El Programa produce un solo componente que corresponde a Subsidio otorgado a los agricultores para el copago de las primas del seguro agrícola. Este componente es un subsidio estatal que consiste en un monto fijo de 1,5 UF por póliza más el financiamiento del 50% del valor de la prima neta con un tope de 55 UF por agricultor en cada temporada agrícola. Este componente es progresivo en el sentido que el subsidio representa un mayor porcentaje del costo de la prima para pequeños productores que para grandes agricultores, permitiendo focalizar el instrumento en los pequeños productores. Para obtener el subsidio para el copago de las primas del seguro agrícola los productores agrícolas deben contar con iniciación de actividades ante el Servicio de Impuestos Internos (SII) y ser contribuyentes del Impuesto al Valor Agregado (IVA). Los productores deben contratar el seguro agrícola en una compañía aseguradora directamente o a través de un corredor de seguros o agente de ventas; las compañías de seguros deben estar inscritas en el registro de la SVS y ser autorizadas por el Consejo Directivo del COMSA. A su vez, las condiciones particulares de las pólizas deben cumplir, en la parte pertinente, con las Normas de Suscripción, correspondientes a las respectivas producciones agrícolas y Zonas Homogéneas de Seguro (ZHS) 2. Las Normas de Suscripción son un conjunto de referencias técnicas aprobados por el Consejo del COMSA, para cada cultivo y ZHS. La prima neta del seguro, sobre el cual se aplica un 50% para determinar parte del valor del componente, es el valor del monto asegurado multiplicado por la tasa prima más un monto fijo de 0,6 UF. La tasa prima tiene un valor máximo, previamente determinado por el Comité del Seguro Agrícola a través de las Normas de Suscripción emitidas en cada temporada agrícola. Una vez aceptadas las propuestas de seguro y emitida las pólizas, las compañías deben solicitar el pago del subsidio al COMSA. Las compañías aseguradoras, mediante la presentación de un mandato escrito simple para el cobro del subsidio, otorgado y debidamente firmado por el agricultor como titular del subsidio, cobrarán directamente al COMSA el subsidio para el copago de las primas del seguro agrícola. Es responsabilidad de la aseguradora verificar que la persona, natural o jurídica, que contrata el seguro con acceso al subsidio cumpla con los requisitos para ser titular del mismo. Una vez emitido el pronunciamiento favorable del Consejo Directivo del COMSA respecto de la solicitud de pago del subsidio por parte de las aseguradoras, se procede al pago del subsidio, completando así la producción del componente Antecedentes Financieros Como se puede apreciar en el Cuadro R.3 el 100% del financiamiento del Programa proviene del Aporte Fiscal, el cual es entregado a la Subsecretaría de Agricultura y ésta a su vez lo transfiere a CORFO. El presupuesto final del Programa muestra importantes fluctuaciones, pasando de un mínimo $1.213 millones el año 2002 a un máximo de $2.687 millones el año El presupuesto asignado para el año 2006 es de $2.163 millones, un 61% mayor que el presupuesto final del año 2005 y un 28% menor que el presupuesto inicial de ese año. 2 Las ZHS corresponden a una o varias comunas que presentan condiciones climáticas similares en términos de temperaturas mínimas, medias y máximas, pluviometría, y vientos, entre otros. La definición de ZHS permite a las compañías de seguro diversificar el riesgo dado que los eventos meteorológicos que provocan indemnizaciones están correlacionados entre los participantes en extensas áreas. 67 Cuadro R.3: Fuentes de Financiamiento del Programa (Miles de $ 2006) Fuentes de Financiamiento Monto % Monto % Monto % Monto % Monto % 1. Aporte Fiscal % % % % % 2. Aportes de otras instituciones públicas 4 3. Otras fuentes de financiamiento 5 Total % % % % % Fuente: COMSA, Anexo 2: Ficha de Presentación e Antecedentes Presupuestarios y de Costos. El Cuadro R.4 presenta el gasto efectivo total del Programa para el período Como se puede apreciar, el gasto efectivo no ha tenido grandes variaciones, alcanzando un gasto máximo de $1.300 millones el año 2003 y situándose los dos últimos años levemente por sobre los $1.000 millones. Cuadro R.4: Gasto Efectivo Total del Programa (Miles de $ 2006) AÑO Gasto Efectivo del Presupuesto Asignado Otros Gastos 6 Total Gasto Efectivo del Programa Fuente: COMSA. 2. Resultados de la Evaluación 2.1. Diseño De acuerdo a los antecedentes disponibles por el Panel Evaluador, el diseño del Programa es adecuado en general para cumplir los objetivos del Programa; sin embargo, se requiere profundizar el análisis de algunos aspectos que pueden implicar la necesidad de modificaciones al diseño del Programa, por ejemplo: El diagnóstico inicial no identifica claramente las fallas de mercado que enfrenta el mercado chileno de seguros contra fenómenos climáticos adversos en la agricultura. El estudio de factibilidad del Programa 7 señala que la antiselección, el riesgo moral y la falta de masificación son las causas del fracaso del seguro privado que operó en Chile en la década de los 80 y explicarían por qué no existía en Chile un mercado de seguro agrícola contra eventos climáticos adversos; sin embargo, no se profundiza este análisis. Por otra parte, otros estudios (Ver Foster y Valdés) 3 El aporte fiscal del programa: es aquel que se realiza con cargo al presupuesto asignado a la institución responsable mediante la Ley de Presupuestos del Sector Público 4 Los aportes de otras instituciones públicas: son los recursos financieros incorporados en el presupuesto de otros organismos públicos (Ministerios, Servicios y otros), diferentes al responsable del programa. 5 Otras Fuentes de Financiamiento: son los recursos financieros, que no provienen del Presupuesto del Sector Público tales como: aportes de Municipios, organizaciones comunitarias, los propios beneficiarios de un programa, privados o de la cooperación internacional. 6 Corresponde a gastos con cargo a recursos aportados por otras instituciones públicas o privadas o los propios beneficiarios. 7 RCR Agencias y Asesorías S.A. Red de Seguridad Agrícola: Programa de Seguro Agrícola Miraflores 269, Of. 51, Santiago Chile. 78 descartan la antiselección y el riesgo moral como las causas del fracaso de la experiencia privada y plantean que se debió fundamentalmente a la poca masificación que logró el seguro. El diagnóstico inicial del Programa no identifica adecuadamente las variables que afectan la demanda por estos seguros. El diseño del programa supone que la demanda por seguros es elástica con respecto al valor de la prima y, por lo tanto, el subsidiar el monto de la prima del seguro agrícola debiera generar un aumento de la cantidad contratada de pólizas de este seguro; sin embargo, el desempeño del Programa no muestra una demanda espontánea o voluntaria por el seguro agrícola sino que ha sido estimulado por una demanda forzada por instituciones que ofrecen crédito a los agricultores (INDAP y agroindustrias como IANSA, entre otras). Esto sugiere la conveniencia de realizar estudios orientados a comprender el proceso de administración de riesgos de los agricultores e identificar las variables que afectan la demanda por estos seguros. El diseño del Programa definió como población objetivo a aquellos agricultores con iniciación de actividades y que declaraban IVA. Esta definición de población objetivo se estableció para hacer operativo el concepto de que los beneficiarios del subsidio al seguro agrícola fueran los agricultores comerciales (que producen y venden para el mercado); sin embargo, la evidencia ha demostrado que existe un conjunto relevante de agricultores comerciales que no cumplen con esta condición y que son excluidos de acceder a los beneficios del Programa. La MML de evaluación es adecuada en su lógica horizontal y vertical; sin embargo, el panel sugiere la incorporación de algunos indicadores de eficiencia a nivel de propósito. Además, se sugiere eliminar al nivel de Propósito, el supuesto asociado a la existencia de un mercado de seguros, ya que el Panel estima que dado los objetivos del Programa, la generación de incentivos para crear un mercado es parte fundamental de su diseño; por lo tanto, no es un supuesto válido ya que cae dentro de la esfera de intervención del Programa. El Panel no dispone de antecedentes para plantear la existencia de nuevos componentes; sin embargo, si los aspectos culturales determinaran en forma significativa la demanda de los agricultores por seguro contra riesgos climáticos, podría ser relevante incorporar como componente del Programa ciertas acciones tendientes a modificar los patrones culturales que inciden sobre la resistencia de los agricultores a contratar seguro (por ejemplo, capacitación) Organización y Gestión Para lograr sus objetivos el COMSA tiene una estructura jerárquica ejercida desde el Consejo Directivo a través de su Director Ejecutivo. Para este fin, el Director Ejecutivo cuenta con el apoyo de un Asesor Legal, dos unidades de apoyo la Unidad de Desarrollo y la Unidad de Operaciones y servicios de apoyo. Las relaciones jerárquicas son entre el Consejo Directivo, el Director Ejecutivo y los Directores de las unidades de apoyo. Esta estructura jerárquica, de un solo mando, es adecuada para la producción del componente y el logro del propósito dado que permite reunir las diversas habilidades especializadas que se requieren para realizar todas las actividades y funciones necesarias. Adicionalmente, una ventaja de la estructura del COMSA es que el Programa no debe competir con las diversas responsabilidades tanto del Ministerio de Agricultura como de CORFO, situación que facilita la producción de su componente y el logro de su propósito, al permitir la concentración de su personal en las actividades propias para la producción de su componente. Las necesidades de coordinación al interior del programa son menores dado que éste posee una estructura organizacional vertical, simple y liviana con sólo dos unidades de apoyo. 89 Los mecanismos de coordinación entre el Programa con otras instituciones relacionadas, tales como las compañías de seguro y el INDAP, se realiza a través de la Comisión Técnica Asesora del COMSA, la cual esta integrada por un representante de cada una de las compañías de seguros suscriptoras de un Contrato individual con el COMSA, un representante de las compañías de seguros, designados por aquellas compañías que conforman el Pool de coaseguro, dos representantes del COMSA, designados por el Consejo Directivo del COMSA, un representante del Ministerio de Agricultura, designado por el Ministro de Agricultura y dos representantes de los agricultores, designados por el COMSA entre la propuestas presentadas por las organizaciones gremiales. Esta comisión asesora del COMSA evalúa el logro del componente del programa y sugiere modificaciones a los Reglamentos y Normas de Suscripción que permitirían alcanzar en forma más efectiva las metas fijadas para la producción del componente. De la información analizada y las opiniones recogidas en las diversas entrevistas sostenidas, el Panel Evaluador estima que esta instancia ha sido un mecanismo efectivo de coordinación Eficacia y Calidad La población beneficiaria está muy concentrada en tres regiones (VI, VII y VIII) que representan el 80% del total de pólizas emitidas el año Al analizar la situación por rubro se constata que los más importantes son los cereales, los cultivos industriales y las hortalizas que en conjunto suman 96,5% del total. Como se puede apreciar en el Cuadro R.5, actualmente son dos las instituciones que le dan soporte al sistema, INDAP y IANSA que representan cerca del 88% de la demanda, lo que contrasta con la baja participación de particulares (2,6%) que incluso presenta una fuerte caída en el último año. Cuadro Nº R.5: Número Total de Pólizas con Subsidio por Perfil del Asegurado Beneficiario % Var Participación por Asegurado (%) BancoEstado (BECH) ,3 IANSA (AGROMAS) ,3 INDAP ,0 Malt. Unidas ,3 Gilroy Food ,6 Aconcagua Food ,0 Banco Santander ,4 Orafti ,5 Particulares ,6 Total ,0 Fuente: COMSA El programa no incorpora indicadores de género. Sin embargo se dispone de información ex post de participación de hombres y mujeres en el programa, esta es la siguiente: 910 Cuadro Nº R.6: Número de Pólizas por Año y por Género Género Total % Var Hombres % Mujeres % Jurídico % Total Fuente: Elaborado a partir de Base de Datos COMSA La presencia de hombres es marcadamente superior a mujeres, a pesar que estas últimas han crecido en mayor proporción en los cinco años. La presencia de mujeres está más relacionada con el tipo de rubro y las instituciones que tienen mayor incidencia en el programa. El Programa muestra que los primeros años de operación ( ) se cumplieron en forma satisfactoria las metas definidas; sin embargo, a partir del año 2004 las metas fueron mucho más ambiciosas y a nivel global el programa decreció, siendo el año 2005 incluso peor. Este incumplimiento de metas en los últimos años demuestra que el mecanismo de fijación de ellas es imperfecto, ya que el Ministerio de Agricultura y COMSA disponen de pocos mecanismos para gestionar el logro de las metas fijadas, especialmente en lo que se refiere a los agricultores individuales y a la agroindustria. La cobertura del Programa con respecto a la población potencial no supera el 10%, lo que significa un porcentaje muy bajo y que hay una tarea muy grande a desarrollar en el futuro tanto en cuanto a lograr una mayor permanencia y por ello es necesario una capacitación más efectiva con el objeto que los agricultores puedan captar el sentido del seguro y sus efectos en los riesgos. También es necesario avanzar en lograr una mayor participación de agricultores que no han recurrido a él. Los indicadores de eficacia son negativos en los dos últimos años. En cuanto al número total de pólizas, después de presentar un fuerte crecimiento de 173% y 98% en los dos primeros años, en los dos siguientes desciende un 9% y un 11%. Lo mismo sucede con la superficie total asegurada que crece en un 72% y un 61% en los dos primeros años, para luego decrecer un 7% y un 20% en los dos últimos años. La participación de pequeños agricultores es más estable, siendo muy alta el año 2002 con un 75% de las pólizas, mientras que en los años siguientes se mantienen en el orden del 53%. La superficie por póliza subsidiada decrece año a año pasando de 11,6 hectáreas el año 2001 a 6,3 hectáreas el año 2005 lo que muestra una mayor importancia de pequeños agricultores en el programa. La superficie asegurada con respecto al potencial es muy baja el año 2001 alcanzando un 2,3%, creciendo significativamente los años siguientes hasta alcanzar un máximo el año 2003 con un 8,5%, luego decrece los años siguientes ubicándose en torno al 6%. Esto muestra que la cobertura con respecto al potencial es muy baja. Hasta el momento no existe una evaluación que mida el grado de satisfacción de los beneficiarios del Programa Eficiencia / Economía El desempeño del Programa muestra una tendencia favorable desde el punto de vista de la eficiencia, ya que en el periodo se constata lo siguiente: Una disminución del subsidio promedio entregado, tanto por póliza como por hectárea asegurada. El subsidio promedio entregado por póliza contratada con subsidio estatal disminuyó desde $ el año 2002 a $ el año 2004, experimentando un leve aumento a $ el 1011 año Por su parte, el subsidio promedio entregado por hectárea asegurada con subsidio disminuyó de $ el año 2002 a $ el año 2004 y aumentó a $ el año 2005 (este aumento se explica por la disminución del tamaño promedio de los predios asegurados por póliza contratada con subsidio). La disminución de ambos indicadores se puede explicar por un cambio en la estructura de los beneficiarios del programa, ya que se constata una disminución del número de hectáreas por póliza y un aumento del monto asegurado por póliza, lo cual ha significado que los agricultores estén realizando un mayor copago, tanto por póliza como por hectárea asegurada. Una reducción del costo promedio del Programa 8, tanto por póliza como por hectárea asegurada. El costo promedio por póliza contratada con subsidio estatal disminuyó desde $ el año 2002 a $ el año 2005, mientras que al analizar el indicador por hectárea asegurada se observa una disminución desde $ el año 2002 a $ el año 2005 (con un mínimo de $ el año 2004). Estas variaciones se explican fundamentalmente por la reducción de los gastos de administración del programa y la disminución del monto de subsidio entregado. Una disminución del porcentaje de costos administrativos respecto del costo total del Programa, pasando de 28,9% el año 2002 a 24,6% el año Si bien esta disminución muestra una mejora de eficiencia, se estima que supera los estándares de referencia de programas públicos, cuyos gastos administrativos fluctúan entre el 10% y el 20% del costo total del programa. Un aumento del monto asegurado por peso gastado en el Programa. El indicador de eficiencia a nivel de propósito Razón de montos totales asegurados anuales por subsidio total pagado anual presentó una tendencia creciente, aumentando en 77% entre el año 2002 y el Efectivamente, el año 2002 por cada 1 UF que gastó el Programa se aseguraron 32 UF, mientras que el año 2005 se aseguró un promedio 56,6 UF por cada 1 UF gastada en el Programa. Esto muestra un desempeño favorable del Programa a nivel de eficiencia. Desde el punto de vista de la economía del Programa el desempeño ha sido deficiente. La ejecución presupuestaria no ha superado los dos últimos años el 86% del presupuesto final. Además, el presupuesto final del Programa ha sido bastante inferior al 100% del presupuesto asignado inicialmente en la Ley de Presupuesto (43,3% del presupuesto inicial el año 2005), lo cual significa que durante el año se realizaron una serie de modificaciones presupuestarias, redestinando los recursos originalmente asignados al Programa. El subsidio entregado a los agricultores para el copago de las primas del Seguro Agrícola representó el año 2005 el 75,4% del gasto efectivo total del Programa. No se observan actividades o procesos desarrollados por el Programa que sean prescindibles o posibles de sustituir por mecanismos de menor costo. En cuanto a los gastos administrativos, el Panel estima que su nivel absoluto es adecuado para las funciones que se llevan a cabo y se constata una disminución en el periodo de estudio; sin embargo, el bajo volumen de producción del componente (subsidios asignados) afecta negativamente el desempeño del Programa al nivel de eficiencia Justificación de la Continuidad del Programa Tomando en consideración los argumentos que dieron origen al programa, esto es la necesidad de proteger a la agricultura de cambios en los ingresos de los agricultores producto de eventos climáticos que afectan sus producciones, se puede sostener que el propósito del programa se está cumpliendo y se está contribuyendo al fin. En términos generales el programa se justifica porque: 8 El costo del programa corresponde al gasto efectivo total del Programa (Incluye el monto del subsidio más los costos de administración del Programa). 1112 Aporta a dar estabilidad y profundidad al sistema de crédito en el sector agropecuario, a través de los operadores bancarios y del crédito en insumos a través de la agroindustria. Esto evidentemente es un importante aporte a la estabilidad de los ingresos. Un porcentaje significativo del seguro agrícola está vinculado con el crédito, lo que es una doble ventaja para los agricultores al tener un sistema de crédito más estable y por otra parte disminuir sus riesgos; y por otra parte refuerza la institucionalidad pública y privada al disponer estos de una mayor protección de sistema de financiamiento y una mayor estabilidad en la relación con sus proveedores. Hasta la fecha ha llegado a una proporción muy pequeña de la población potencial, no más allá de un 10%, lo que implica una tarea importante de difusión y promoción. A su vez, existe una importante tarea para la incorporación de nuevos rubros, especialmente frutales y viñas, que por su mayor valor y sensibilidad en el ingreso de los agricultores permiten suponer una importante demanda a futuro. Se está consolidando el tejido institucional compuesto por empresas aseguradores y corredores de seguros que son los que en la práctica llegan a los agricultores, lo que en el sector rural es particularmente difícil por la escasez de oficinas y de personal especializado en la materia. El hecho que actualmente haya dos importantes compañías de seguros operando durante cinco años (Magallanes y MAFRE), que tengan a disposición equipos pequeños pero especializados en temas agrícolas, y que tengan programada en el corto plazo la creación de numerosas oficinas en sectores rurales, entrega señales importantes sobre el potencial del instrumento. Se puede suponer que una vez que este tejido institucional esté consolidado y pueda diversificar la oferta de sus productos (seguros generales), el Estado puede tomar mayor distancia. Por último, el programa también tiene una justificación desde el punto de vista de la operación del Estado, porque la presencia del seguro agrícola permitiría (aunque esto debe demostrarse en la práctica en un año catastrófico) evitar el uso tradicional de recursos públicos con estos fines, evitando de esta forma numerosos problemas políticos y de distorsiones en la asignación de subsidios. El Panel no dispone de antecedentes para emitir una opinión respecto de si la continuidad del Programa debe ser temporal (hasta que se generen las condiciones para que el mercado privado de seguros agrícolas contra eventos climáticos opere sin necesidad de subsidio) o permanente Principales Recomendaciones El Programa debiera incrementar la colocación de subsidios, ya que esto mejora el desempeño del Programa y no significa aumentos significativos en costos de administración (debido fundamentalmente a que no se requerirían aumentos de personal), lo cual permite diluir la participación de estos gastos en el gasto total del Programa. Con este fin se debiera estudiar: o La incorporación de nuevos rubros como frutales, frutales menores y praderas, que permitiría incrementar la población potencial del Programa. o La flexibilización de los criterios de elegibilidad, tales como iniciación de actividades. El Panel estima que esta actividad es de menor impacto que la incorporación de nuevos rubros. Se debe realizar un estudio orientado a identificar las variables que determinan la demanda por seguro agrícola, a partir de este estudio se debe proponer rediseños del Programa, en particular evaluar la potencial incorporación de un componente de Fomento y Promoción del Seguro Agrícola, dado que actualmente el COMSA dispone de pocos mecanismos para realizar esta labor. Este potencial componente debiera acotarse a las acciones de promoción genérica del seguro agrícola, ya que estas tienen características de bien público y por lo tanto, no deben sustituir las iniciativas de fomento y promoción realizadas por las aseguradoras. 1213 Independiente del estudio sugerido y de la generación de un componente, el Panel estima pertinente que el COMSA realice acciones más sistemáticas de difusión del Programa, en particular en organizaciones o asociaciones de agricultores y agroindustrias con el fin de diversificar la demanda por seguro y reducir la dependencia de éste en INDAP e IANSA. El problema fundamental con un programa de esta naturaleza es resolver la pregunta de si debiese ser un programa permanente o temporal y en este sentido es evidente que se justifica hasta que se pueda demostrar que el programa no tiene efecto en los ingresos de los agricultores que se acogieron al subsidio. Para este propósito se requiere realizar una evaluación de impacto del Programa, esto implica un periodo de tiempo para realizar un seguimiento riguroso y detallado del programa. El Panel estima pertinente un periodo de tres años para realizar el seguimiento ( ), al cabo del cual se debiera realizar la evaluación de impacto. En este momento, con la información disponible, no existen los antecedentes para evaluar la justificación de un subsidio. Se recomienda evaluar en el corto plazo el grado de satisfacción de los beneficiarios del Programa, tanto de los agricultores como de las compañías de seguro, de manera de contar con información que permita detectar la percepción de los beneficiarios del Programa y realizar los cambios requeridos para abordar las debilidades que se identifiquen. El incumplimiento de metas en los últimos años demuestra que el mecanismo de fijación de ellas es imperfecto. El Ministerio de Agricultura y COMSA disponen de pocos mecanismos para gestionar el logro de las metas fijadas -especialmente en lo que se refiere a los agricultores individuales y a la agroindustria- ya que estas dependen de las iniciativas de las aseguradoras y del interés de los agricultores. Por lo anterior se recomienda que las metas se fijen con las aseguradoras a partir de estudios de mercado que consideren las condiciones del mercado agrícola y el esfuerzo de marketing de las compañías aseguradoras. 1314 I. ANTECEDENTES DEL PROGRAMA 1.1. Descripción General del Programa El Programa de Seguro Agrícola entró en funcionamiento el tercer trimestre del año 2000 y opera mediante un convenio entre la Subsecretaría de Agricultura (responsable financiero) y la Corporación de Fomento de la Producción (CORFO), quien administra el Programa a través del Comité de Seguro Agrícola (COMSA). El Programa produce un único componente: Subsidio entregado a los agricultores para el copago de la prima del Seguro Agrícola. Este componente corresponde a un subsidio a la demanda, que es entregado a los agricultores que cumplen los requisitos para ser beneficiarios y que contratan el Seguro Agrícola a las compañías aseguradoras autorizadas por el COMSA 9. El Seguro Agrícola es un instrumento de administración de riesgos, orientado a permitir que los agricultores traspasen a las Compañías de Seguro, parte o la totalidad del riesgo de producción asociado a fenómenos climáticos adversos de mayor ocurrencia, como por ejemplo: sequía en secano, lluvias dañinas (excesiva o extemporánea), heladas, viento perjudicial, nieve o granizo. Este seguro entrega mayor estabilidad financiera a los agricultores, ya que en caso de un siniestro, la compañía de seguro entrega una indemnización que le permite al agricultor recuperar los costos directos de producción invertidos en el cultivo asegurado. En la actualidad son asegurables la mayoría de los cereales, cultivos industriales, hortalizas, leguminosas y semilleros de cereales de grano chico y papa, además de los invernaderos de tomate. El Programa opera en todas las comunas agrícolas comprendidas entre la IV y la X Región, así como también en los valles de Copiapó y Vallenar en la III Región y los valles de Azapa y Lluta en la I Región. No existe fecha de término establecida para el Programa Justificación del Programa La producción agropecuaria es una actividad productiva sometida a numerosos riesgos. En mayor o menor medida, los agricultores se enfrentan a riesgos derivados del clima, de plagas y enfermedades, de mercados de insumos y de productos. La literatura que ha estudiado el riesgo en la actividad agropecuaria concluye que los agricultores tienen aversión al riesgo. Esto significa que para ellos, asumir riesgo implica un costo y por lo tanto, están dispuestos a asumir actividades riesgosas sólo en la medida que exista un premio que compense el mayor riesgo implícito en la decisión o, viéndolo desde otro punto de vista, que ellos están dispuestos a pagar (o a sacrificar ingreso) por reducir el nivel de riesgo asociado a una determinada actividad. 9 Actualmente están autorizadas la Aseguradora Magallanes y el pool compuesto por las aseguradoras MAPFRE y Cruz del Sur. 1415 Los agricultores disponen de una serie de alternativas para manejar el riesgo que enfrentan, siendo posible clasificarlas en las siguientes 10 : - Recolección de información: Usar y mejorar la información disponible en la toma de decisiones; por ejemplo, información de precios de mercado, sobre las probabilidades de lluvia, nuevas variedades de semillas, mercados emergentes, entre otros. - Evitar Riesgos: Adoptar una posición más cuidadosa, usar tecnologías menos riesgosos (con menores rendimientos pero más confiable) o producir cultivos con mercados más estables, en lugar de cultivos más rentables pero con retornos menos ciertos. - Diversificación: Por ejemplo, diversificar los sistemas de producción (plantar cultivos distintos para mercados separados, mitigando la vulnerabilidad frente al clima, enfermedades, pestes y fluctuaciones de mercado) o financiar las actividades con crédito de largo plazo (diversificación intertemporal). - Compartir el riesgo: Por ejemplo, i) usando seguros formales o informales 11, ii) usando agrupación de riesgos en acuerdos formales o informales para compartir la producción y los costos asociados 12 y iii) utilizando contratos de ventas y mecanismos de contratos de futuros para reducir riesgo de precio por bienes aún no producidos o de insumos. Uno de los mecanismos de mercado para administración de riesgos más extendidos, es el de los seguros. La característica más importante de los seguros es la agrupación (pooling) de riesgo. Un pool es la agrupación o la combinación de muchas personas con riesgos distintos y que aportan a un fondo común, de donde se extrae el financiamiento para indemnizar a los asegurados que se ven afectados por un evento aleatorio. Esta agrupación de individuos con diferente riesgo le permite a las compañías aseguradoras formar un portfolio con riesgo menor que la suma de los riesgos individuales. Entre los beneficios que supone para la agricultura de un país disponer de un sistema de seguros agrarios que funcione eficazmente y con garantías actuariales 13, habría que destacar los siguientes 14 : - Permite a los agricultores reducir su exposición a los riesgos productivos ajenos a su propio control. Con ello, se logra que la corriente de rentas generadas en la explotación sea más estable y se reduzca la probabilidad de quiebra empresarial. - Se favorece la creación de riqueza, porque evita que los productores empleen recursos económicos en protegerse de riesgos que un sistema de seguros amplio y general puede asumir a un costo mucho menor (por su capacidad de compensar las pérdidas entre riesgos producidos por causas independientes). Cabe destacar que la transferencia de riesgos entre asegurado y asegurador con criterios actuariales aumenta el bienestar de las dos partes sin empeorar el de terceros World Bank, Agriculture Investment Sourcebook, module 10: Managing Agricultural Risk, Vulnerability, And Disaster. Se entiende por seguros informales a las inversiones efectuadas por los agricultores y que entregan retorno en caso de que una dificultad o catástrofe ocurra. Por ejemplo, compra de derechos de agua en exceso de los requerimientos de riego habituales, los cuales serán utilizados únicamente en caso de sequía. La agrupación de riesgos se da generalmente de manera informal entre agricultores (aunque también puede ser formal) y consiste fundamentalmente en el uso comunal de los recursos, reparto de las cosechas y diferentes formas de reciprocidad entre los miembros de la comunidad. La garantía actuarial corresponde al monto de recursos que permite a las empresas aseguradoras responder al compromiso adquirido con los asegurados. Ministerio de Agricultura, Pesca y Alimentación del Gobierno de España, Entidad Estatal de Seguros Agrarios (ENESA) "Gestión del Riesgo Agropecuario en América Latina y el Caribe". 1516 - Proporciona un mecanismo de compensaciones automáticas ante catástrofes o calamidades, evitando la necesidad de que el Estado deba habilitar medidas extraordinarias para compensar los daños a las explotaciones agrarias. Además de los problemas de riesgo moral y selección adversa 15 -problemas presentes en prácticamente todos los tipos de seguros y que pueden dificultar el mantenimiento de seguros privados- los seguros contra los riesgos climáticos presentan la particularidad de que muchos de los eventos meteorológicos que provocan indemnizaciones pueden estar correlacionados entre los participantes en extensas áreas geográficas. Esto significa que eventos como sequías, lluvias dañinas (excesivas o extemporáneas) e inundaciones tienen una alta probabilidad de afectar a muchos participantes simultáneamente y consumirse, por lo tanto, una proporción significativa de las reservas de capital del fondo, poniendo en riesgo la solvencia financiera del programa en el corto plazo. Desde el año 1981 hasta el año 1988 funcionó en Chile un seguro agrícola contra riesgos climáticos operado por el Consorcio General de Seguros. Este seguro no tuvo ningún apoyo estatal y participaba en el mercado del reaseguro internacional. Según se reporta en Foster y Valdés 16, el primer año de funcionamiento del seguro, en el rubro cereales las indemnizaciones fueron altas respecto de las primas recaudadas debido a la ocurrencia de sequía. Ese año se pagó el equivalente al 53% de todas las indemnizaciones pagadas por el seguro en los años de operación. El resto del período de funcionamiento del seguro las indemnizaciones no representaron más del 45% del total de primas pagadas (para cereales y frutas); sin embargo, la compañía decidió terminar el programa. Foster y Valdés señalan que, de acuerdo a su opinión, por lo menos en el caso de Cereales el programa terminó porque el volumen de ventas no justificó los costos fijos de las operaciones. Cabe destacar que en general este tipo de seguros se caracteriza por que el porcentaje de costos operacionales sobre el monto de cada póliza individual, es mayor en comparación con otros ramos de seguro. Esto se debe principalmente a los mayores costos de inspección que implican las visitas a terreno en zonas rurales. En otras palabras, la experiencia del seguro agrícola privado sin ayuda estatal demostró que en Chile el mercado privado funcionó, pero sólo para constatar que al precio de equilibrio sólo un pequeño número de agricultores estaban dispuestos a pagar la prima a cambio del servicio ofrecido por la aseguradora. La experiencia internacional también muestra que el mercado privado de seguros agrícolas contra riesgos climáticos no funciona sin el apoyo estatal. En el caso chileno, la idea que da sustento a la existencia de un subsidio estatal al seguro agrícola es que éste permite disminuir la prima efectiva pagada por el agricultor, lo cual aumenta el número de pólizas contratadas (suponiendo algún grado de elasticidad de la demanda por seguro con respecto al valor de la El problema de Riesgo Moral (Moral Hazard) se presenta cuando el sujeto asegurado modifica su conducta asumiendo más riesgos de los que tomaría si no hubiese tomado el seguro (o dejando de realizar acciones que disminuyen su exposición al riesgo). El problema de Selección Adversa se produce por un problema de asimetría de información, ya que cuando existen dos grupos de individuos con riesgos distintos y el asegurador no puede distinguirlos, lo que ocurre es que cobra una prima pareja a ambos grupos (prima basada en el riesgo promedio). Esto incentiva al grupo más riesgoso a tomar el seguro y desincentiva al menos riesgoso, lo cual puede llevar a que la compañía termine con un pool de asegurados más riesgoso que cuando se calculó la prima. Foster, William y A. Valdés, Informe sobre el Programa de Seguro Agrícola. Informe de Asesoría elaborado para el Ministerio de Hacienda. 1617 prima), de manera tal que se genera una masa crítica suficiente como para que las compañías cubran adecuadamente sus costos operacionales y de capital. De esta manera, la operación durante un tiempo adecuado del seguro agrícola permitirá la generación de una base actuarial 17 que facilite la estimación de tasas técnicas basadas en la realidad chilena, así como un mayor conocimiento por parte de las compañías aseguradoras respecto del mercado agrícola (rendimientos esperados, características de los agricultores, entre otras variables). Sin embargo, el diagnóstico que dio origen al Programa (RCR Agencias y Asesorías S.A.) no profundizó en el estudio de las variables que determinan la demanda por seguros agrícolas, de manera que no hay un diagnóstico claro de si el apoyo estatal debe ser temporal o permanente Política global y/o sectorial a que pertenece el Programa La Subsecretaría de Agricultura ha definido como Misión el contribuir a mejorar la competitividad, sustentabilidad y equidad del sector silvoagropecuario, a través de un adecuado funcionamiento del Ministerio de Agricultura y de una articulación, seguimiento y coordinación eficiente de las políticas, programas y proyectos que se ejecutan directamente, como de aquellos implementados por medio de convenios con otras instituciones 18. Para su cumplimiento ha definido los siguientes objetivos estratégicos: - Generar condiciones para el desarrollo de una agricultura que en el conjunto de sus cadenas agroalimentarias sea competitiva, con capacidad de adaptarse al proceso de apertura comercial y que fortalezca su situación exportadora, por medio de la elaboración de estudios sectoriales y direccionamiento de políticas y coordinación de espacios de participación del sector. - Contribuir a que los beneficios del desarrollo sectorial incorporen a la pequeña y mediana agricultura, de manera de mejorar sus ingresos y calidad de vida, por medio del seguimiento de los instrumentos y/o programas definidos en los Servicios relacionados con el Ministerio de Agricultura. - Contribuir a la modernización del Ministerio de Agricultura, mediante el ejercicio de una administración eficiente de los recursos y que promueva la calidad de las políticas y de los servicios que genera, la participación de usuarios, la igualdad de oportunidades entre hombres y mujeres y la transparencia en todo su quehacer. El Programa de Seguro Agrícola forma parte del tercer producto estratégico de la Subsecretaría de Agricultura: Apoyo y seguimiento en la ejecución de programas y proyectos sectoriales y se encuentra vinculado a los tres objetivos estratégicos del Ministerio. Cabe destacar que el Programa constituye una respuesta a los lineamientos planteados en la Política Nacional de Agricultura para el período , la cual establece como uno de sus ejes la Confianza y seguridad para los productores agrícolas e identifica como primera línea de trabajo en este sentido la implementación de un sistema de seguro agrícola para enfrentar adversidades climáticas, con una potencial incorporación de productores pequeños, Una base actuarial es una base de datos que proporciona información para realizar cálculos actuariales; es decir, cálculos de evaluación del riesgo contingente. Ver Ficha de Identificación año Definiciones Estratégicas Subsecretaría de Agricultura. En Ver documento Una Política de Estado para la Agricultura Chilena Período del Ministerio de Agricultura. 1718 medianos y grandes al año 2010, y una cobertura amplia de rubros productivos (cereales, hortalizas, cultivos industriales, frutales, otros). Además, el Programa tiene su soporte en los siguientes documentos legales y contractuales: - Reglamento para el Otorgamiento del Subsidio a las Primas de Seguro Agrícola aprobado por resolución de CORFO N de julio de 2000 y modificado por resolución de CORFO N de julio Ley de Presupuestos del Sector Público. En la partida correspondiente al Ministerio de Agricultura, Subsecretaría de Agricultura, en el subtítulo 24, ítem se consigna el monto de recursos destinados al Programa de Seguro Agrícola. - Convenio de Transferencia de Recursos para la Ejecución del Programa de Incentivo a la Contratación de Seguro Agrícola. Convenio firmado anualmente entre la Subsecretaría de Agricultura y CORFO. - Convenio entre el Comité de Seguro Agrícola y las compañías de seguro. Este convenio tiene una duración de dos temporadas agrícolas (el último vence el 30 de abril de 2006) Pólizas de seguro registradas en la Superintendencia de Valores y Seguros (SVS) y aprobadas por COMSA, las cuales se someten a toda la legislación y normativa de los seguros generales Objetivos del Programa a nivel de fin y propósito El fin del Programa es el de contribuir a estabilizar los ingresos de los agricultores en la actividad productiva agrícola. A nivel de propósito, el objetivo del Programa es proteger a los agricultores comerciales de las pérdidas económicas provocadas por fenómenos climáticos mediante la contratación por parte de estos del Seguro Agrícola. Cabe señalar que en la definición de los objetivos del programa no existe un enfoque de género, y su incorporación no parece pertinente para los objetivos de este programa Descripción de bienes y/o servicios (componentes) que entrega el Programa El Programa produce un solo componente que corresponde a Subsidio otorgado a los agricultores para el copago de las primas del seguro agrícola. Este componente es un subsidio estatal que consiste en un monto fijo de 1,5 UF por póliza más el financiamiento del 50% del valor de la prima neta con un tope de 55 UF por agricultor en cada temporada agrícola 21. Las Normas de Suscripción establecen una prima neta mínima por póliza de entre UF 3,50 y UF 4,50, incluido un monto fijo de UF 0,60. Si la prima neta determinada por el cálculo es menor a la prima mínima correspondiente, no significa que el agricultor no pueda contratar el seguro, sólo implica que la Aseguradora le cobrará la prima mínima El Consejo Directivo de COMSA acordó proponer la renovación por tres temporadas, y con ello se está en proceso de revisión de los textos, por ambas partes, para su pronta formalización. Para el caso del trigo secano, maíz grano y tomate de consumo e industrial el componente es un subsidio estatal que consiste en un monto fijo de 1 UF por póliza más el financiamiento del 65% del valor de la prima neta con un tope de 55 UF por agricultor en cada temporada agrícola. 1819 Este componente es progresivo en el sentido que el subsidio representa un mayor porcentaje del costo de la prima para pequeños productores que para grandes agricultores, permitiendo focalizar el instrumento en los pequeños productores. A modo de ejemplo, en el 2005 la Superintendencia de Valores y Seguros (SVS) indicó que en el caso de pequeños agricultores el subsidio alcanza una cifra cercana al 80% del valor de la prima 22. Adicionalmente, en el siguiente ejemplo desarrollado por COMSA para el cultivo de trigo se grafica el comportamiento progresivo de este componente. Trigo en Traiguen (901): Rendimiento Potencial: 57 qq/ha Precio: 0,57 UF/qq Tasa: 4,7% + 0,6UF Subsidio: 50% + 1,5 UF con tope de 55 UF Superficie Prima Subsidio Total Cargo Fiscal Cargo Agricultor (Has.) (UF) (UF) (%) (%) 4 4,67 3,84 82,23 17, ,78 6,89 63,91 36, ,96 11,98 57,16 42, ,50 27,25 52,91 47, ,95 39,98 51,96 48, ,40 52,70 51,46 48, ,30 55,00 35,88 64, ,84 55,00 29,92 70,08 Cargo Fiscal (%) 90,00 80,00 70,00 60,00 50,00 40,00 30,00 20,00 10,00 0, Superficie (has.) Para obtener el subsidio para el copago de las primas del seguro agrícola los productores agrícolas deben contar con iniciación de actividades ante el Servicio de Impuestos Internos (SII) y ser contribuyentes del Impuesto al Valor Agregado (IVA). El agricultor está obligado a asegurar toda la superficie destinada a un mismo cultivo que se encuentre dentro de una misma comuna. No obstante lo anterior, el agricultor de común acuerdo con la compañía aseguradora podrá excluir partes de estas áreas de cultivo, las cuales quedarán identificadas en el contrato de 22 Superintendencia de Valores y Seguros Seguro Agrícola. Informe de la División Técnica y Normativa Seguros. Superintendencia de Valores y Seguros Marzo20 seguro. Los productores deben contratar el seguro agrícola en una compañía aseguradora directamente o a través de un corredor de seguros o agente de ventas; las compañías de seguros deben estar inscritas en el registro de la SVS y ser autorizadas por el Consejo Directivo del COMSA. A su vez, las condiciones particulares de las pólizas deben cumplir, en la parte pertinente, con las Normas de Suscripción, correspondientes a las respectivas producciones agrícolas y Zonas Homogéneas de Seguro (ZHS) 23 Las Normas de Suscripción son un conjunto de referencias técnicas aprobados por el Consejo del COMSA, para cada cultivo y ZHS. Comprenden especificaciones de cada cultivo, unidad de medida, condición de regadío, y cosecha, rendimientos referenciales (inferior y superior), los precios máximos y las tasas máximas. Siendo los calendarios y rendimiento referenciales, en el proceso de suscripción las compañías pueden ampliar el calendario y aceptar rendimientos inferiores o superiores a los establecidos en las normas, sin que ello constituya una limitante para acceder al subsidio. La materia asegurada beneficiada con el subsidio corresponde a cultivos previamente determinados por el COMSA, los que se agrupan en cinco categorías, Cereales, Hortalizas, Leguminosas, Cultivos Industriales y Semilleros, cada uno de ellos pertenecientes todas las comunas agrícolas comprendidas entre la IV y la X región, así como también en los valles de Copiapó y Vallenar en la III Región y los valles de Azapa y Lluta en la I Región. Como se señaló anteriormente, el detalle de los cultivos asegurables y las especificaciones relativas a parámetros se encuentran en las normas de suscripción vigentes en cada temporada agrícola. El componente esta asociado a seguros agrícolas que cubren los siguientes riesgos nominados: sequía agrícola (en secano), lluvia excesiva o extemporánea, helada, granizo, nieve y viento perjudicial, esto es, todos riesgos generados por eventos climáticos. Quedan excluidos del componente los seguros con coberturas no descritas anteriormente, tales como: pérdidas propias del proceso biológico, malas prácticas agrícolas y desbordamiento de cauce no atribuible a lluvia excesiva, entre otras. El valor del monto asegurado indicado en la póliza es el máximo valor que la aseguradora puede pagar por concepto de indemnización. Este monto se obtiene como el resultado de la multiplicación entre la superficie asegurada, 2/3 del rendimiento potencial y por el precio de la materia asegurada. El rendimiento potencial es el rendimiento esperado por el productor de acuerdo a las condiciones en que desarrolla el cultivo. El precio de la materia asegurada, que representa la mejor estimación del precio futuro del producto, quedará fijado en la póliza; este, sin embargo, no podrá sobrepasar el precio máximo indicado en las Normas de Suscripción vigentes a la fecha de la contratación. La prima neta del seguro, sobre el cual se aplica un 50% para determinar parte del valor del componente, es el valor del monto asegurado multiplicado por la tasa prima más un monto fijo de 0,6 UF. La tasa prima tiene un valor máximo, previamente determinado por el Comité del Seguro Agrícola a través de las Normas de Suscripción emitidas en cada temporada agrícola. Dichos valores máximos se establecen según el tipo de cultivo, la comuna en que se encuentra la materia asegurada y la condición de regadío del cultivo. La opción de proveer un subsidio estatal para cofinanciar el costo de la prima del seguro agrícola corresponde, en parte, a evidencias internacionales que indican que los subsidios estatales han apoyado casi todos los programas de seguros agrícolas en base a que el seguro 23 Las ZHS corresponden a una o varias comunas que presentan condiciones climáticas similares en términos de temperaturas mínimas, medias y máximas, pluviometría, y vientos, entre otros. La definición de ZHS permite a las compañías de seguro diversificar el riesgo dado que los eventos meteorológicos que provocan indemnizaciones están correlacionados entre los participantes en extensas áreas. 20 Mostrar más
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