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Timestamp: 2016-10-22 23:53:53+00:00

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⭐Contratto di Assicurazione sulla Vita Unit Linked Life Portfolio Italy
Contratto di Assicurazione sulla Vita Unit Linked Life Portfolio Italy
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Bartolomeo Cappelletti
1 CREDIT SUISSE LIFE & PENSIONS AG (ITALIAN BRANCH) Via Santa Margherita 3 Telefono Milano Fax REA Registro Imprese di Milano n C.F. Part. IVA Contratto di Assicurazione sulla Vita Unit Linked Life Portfolio Italy Versione ExclusiveSelection FundSelection Challenger Defender2 Life Portfolio Italy Contratto di Assicurazione sulla Vita Unit Linked Prodotto finanziario - assicurativo di tipo unit linked di cui all articolo 1, comma 1, lett. w bis) del d.lgs. 58/98 TUF Avvertenze Importanti L offerta Life Portfolio Italy rientra nell esenzione di cui all articolo 34 ter, comma 1, lett. g) del Regolamento Consob n /99, essendo la sottoscrizione minima pari a Euro Credit Suisse Life & Pensions AG (Italian Branch) è quindi esentata dall obbligo di pubblicare un prospetto informativo ai sensi dell art. 94 del D.lgs. n. 58/1998. Tuttavia, nella prospettiva di assicurare la massima trasparenza, a beneficio della propria clientela, Credit Suisse Life & Pensions AG (Italian Branch) ha nondimeno predisposto il presente documento, allo scopo di illustrare all investitore-contraente le principali caratteristiche del prodotto offerto, così da fornire informazioni utili al fine di effettuare scelte consapevoli e rispondenti alle sue esigenze finanziarie. Per informazioni più dettagliate, si rinvia alle condizione contrattuali e si raccomanda di rivolgersi agli intermediari incaricati della distribuzione. Il presente Fascicolo, contenente: Documento Informativo Condizioni di Polizza Allegato 1 Allegato 2 Glossario Deve essere consegnato al potenziale contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente il Documento Informativo e le Condizioni di Polizza. Versione3 INDICE Documento Informativo...5 INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE Informazioni generali Conflitti di interesse Modalità di collocamento del prodotto e di prestazione del servizio... 6 INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SUI RISCHI FINANZIARI Rischi finanziari Informazioni sull impiego dei premi Prestazioni assicurative Prestazione in caso di riscatto Prestazione in caso di decesso Valore degli Attivi...8 INFORMAZIONI SUI FONDI INTERNI A CUI SONO COLLEGATE LE PRESTAZIONI ASSICURATIVE Fondi interni...9 INFORMAZIONI SU COSTI E REGIME FISCALE Costi Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul Fondo Interno Regime fiscale...14 ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO Modalità di perfezionamento del contratto, di pagamento del premio e di investimento in nuovi Attivi Lettera di conferma di investimento del premio Riscatto Operazioni di switch Revoca della proposta Diritto di recesso Documentazione da consegnare all impresa per la liquidazione delle prestazioni Legge applicabile al contratto Lingua in cui è redatto il contratto Reclami Informativa in corso di contratto...18 Condizioni di Polizza...19 Art. 1 Il Contratto Art. 2 Oggetto del contratto Art. 3 Obblighi della Società Art. 4 Premio Art. 5 Conclusione del Contratto ed entrata in vigore Art. 6 Durata del Contratto Art. 7 Diritto di revoca e di recesso Art. 8 Prestazione in caso di morte Art. 9 Beneficiari Art. 10 Operazioni di Switch Art. 11 Riscatto Art. 12 Pagamenti della Società: documenti da presentare per la liquidazione Art. 13 Titolarità degli Attivi dei Fondi Interni Art. 14 Cessione, Pegno e Vincolo Art. 15 Prestiti Art. 16 Imposte e tasse Art. 17 Modifica delle condizioni contrattuali4 Art. 18 Foro Competente Art. 19 Legge applicabile Art. 20 Duplicato della polizza Allegato REGOLAMENTO DEI FONDI INTERNI Fondo Interno ExclusiveSelection Fondo Interno FundSelection Fondo Interno Challenger Fondo Interno Defender...39 Allegato Sub-comparto dei Fondi Interni Challenger e Defender...53 Glossario...54 Informativa sul trattamento dei dati personali...55 Note...57 Informativa sulla classificazione della clientela (MiFID)5 Documento Informativo Il Documento Informativo si articola in 5 sezioni: A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SUI RISCHI FINANZIARI C. INFORMAZIONI SUI FONDI A CUI SONO COLLEGATE LE PRESTAZIONI ASSICURATIVE D. INFORMAZIONI SU COSTI E REGIME FISCALE E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO SEZIONE A INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali Credit Suisse Life & Pensions AG (Italian Branch) (di seguito anche Impresa o Società o Compagnia ), avente i propri uffici in Milano (Italia), Via Santa Margherita, 3, tel. 02/ , sito internet: indirizzo di posta elettronica: è la succursale italiana di Credit Suisse Life & Pensions AG. La Compagnia agisce da sostituto d Imposta per i propri clienti. Quest attività si riduce al pagamento da parte della Compagnia, in caso di riscatto parziale o totale della polizza, dell imposta sostitutiva del 12, sugli eventuali redditi scaturiti dal contratto. Inoltre, tutti i flussi finanziari derivanti dalle operazioni di investimento/disinvestimento e relativi proventi sono regolati tramite un intermediario finanziario residente in Italia 1. Credit Suisse Life & Pensions AG è una Aktiengesellschaft (equivalente di una società per azioni) con sede legale in Pradafant 21, 9490 Vaduz, Principato del Liechtenstein ed è una società appartenente al gruppo Credit Suisse, autorizzata all esercizio delle Assicurazioni con provvedimento governativo del Liechtenstein del 19 dicembre La Società è autorizzata all esercizio dell attività assicurativa e sottoposta al controllo dalla Autorità di vigilanza FMA Finanzmarktaufsicht Liechtenstein, Landstrasse 109, Postfach 279, FL-9490 Vaduz, Principato del Liechtenstein, Telefono , Fax , Credit Suisse Life & Pensions AG (Italian Branch) è stata autorizzata all esercizio dell assicurazione sulla vita in regime di stabilimento in Italia con provvedimento dell ISVAP n del 10 agosto Il presente Contratto viene concluso da Credit Suisse Life & Pensions AG per il tramite della propria succursale italiana. La società di revisione di Credit Suisse Life & Pensions AG (Italian Branch) è KPMG (FL) con sede in Landstr. 99, 9494 Schaan, Principato del Liechtenstein. La Società comunicherà tempestivamente, per iscritto, al Contraente qualunque modifica dovesse intervenire, nel corso della durata contrattuale, con riferimento alla denominazione sociale, alla forma giuridica e all indirizzo. 1.1 Conflitti di interesse La gestione dei Fondi Interni è delegata dalla Compagnia a Credit Suisse AG, banca di diritto svizzero appartenente al gruppo Credit Suisse (di seguito anche Gestore ). Il patrimonio dei Fondi Interni può essere investito dal Gestore anche in Attivi emessi, consigliati, amministrati da imprese associate o società affiliate al gruppo Credit Suisse ovvero in Attivi emessi da entità nei cui organi sociali siano presenti rappresentanti della Compagnia o di società ad essa collegate. Le società di gestione degli Attivi che formano oggetto di investimento, sia appartenenti al gruppo Credit Suisse, sia non appartenenti al medesimo, possono inoltre percepire commissioni che formano oggetto di retrocessione a favore dello stessa Compagnia. Nella gestione del Contratto, Credit Suisse Life & Pensions AG (Italian Branch) è tenuta a porre in essere tutte le operazioni alle ordinarie condizioni di mercato, senza costi aggiuntivi, e nell interesse dei Contraenti, alle migliori condizioni possibili con riferimento al momento, alla dimensione ed alla natura delle operazioni stesse. 1 Le informazioni riportate non intendono fungere da strumento di consulenza in materia fiscale. Le consigliamo pertanto di rivolgersi ad un consulente fiscale personale. 56 La Società è dotata di procedure per l individuazione e la gestione delle situazioni di conflitto di interesse anche derivanti da rapporti di affari propri con le società del gruppo a cui appartiene. Nello specifico la Società è soggetta a diverse direttive interne in materia di conflitti di interesse volte a: Individuare le situazioni di possibile conflitto di interessi idonee a ledere gravemente gli interessi dei contraenti; Definire le procedure da seguire e le misure da adottare per gestire tali conflitti; Dare informativa ai contraenti in merito alle situazioni di conflitto di interessi con riguardo alle quali non è possibile escludere che i conflitti nocciano agli interessi dei contraenti. 1.2 Modalità di collocamento del prodotto e di prestazione del servizio Il prodotto finanziario assicurativo Life Portfolio Italy Contratto di Assicurazione sulla Vita Unit-Linked puó essere collocato dalla Società direttamente, ovvero tramite soggetti terzi (di seguito, distributore). In caso di collocamento da parte di soggetti terzi, tale servizio viene remunerato mediante la percezione di parte dei costi gravanti sul contratto di cui al paragrafo 7 del presente Fascicolo informativo. Pertanto, nessun costo aggiuntivo è addebitato al Contraente. Tale remunerazione è riconosciuta al distributore, nella misura indicata di seguito, a fronte dell attività di offerta del prodotto finanziario assicurativo in oggetto e di assistenza successiva continuativa prestata al Contraente. Il distributore può riconoscere parte di tali commissioni ai propri promotori finanziari. Le commissioni attualmente percepite dal distributore sono di seguito riportate: Commissioni riconosciute al distributore Una tantum sull importo investito Annuale sul portafoglio Fino a 0.1 Fino a 2.1 SEZIONE B INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SUI RISCHI FINANZIARI 2. Rischi finanziari Il presente Documento Informativo descrive un assicurazione sulla vita di tipo unit-linked a premio unico, con durata pari alla vita intera dell Assicurato. Detto contratto si caratterizza per l elevato contenuto finanziario; le prestazioni a carico dell Impresa sono, infatti, collegate al valore collegate al valore tempo per tempo degli Attivi, selezionati secondo la politica d'investimento del Fondo Interno e del comparto del Fondo Interno prescelto dal Contraente. Con il presente contratto l Impresa non offre alcuna garanzia di rendimento minimo, né di restituzione dei premi conferiti. Il Contraente si assume pertanto il rischio connesso all oscillazione del valore degli Attivi. In base a quanto sopra indicato, le assicurazioni sulla vita unit-linked comportano una serie di rischi finanziari connessi all investimento effettuato, ed in particolare: Rischio di prezzo generico o sistematico: rischio tipico dei titoli di capitale (es. azioni), collegato alla variabilità del loro prezzo in conseguenza delle fluttuazioni dei mercati finanziari sui quali tali titoli sono negoziati; Rischio di prezzo specifico: rischio tipico dei titoli di capitale (es. azioni), collegato alla variabilità del loro prezzo in conseguenza delle caratteristiche peculiari della società emittente ed, in particolare, delle aspettative del mercato di riferimento sulle prospettive reddituali della stessa; Rischio di controparte: rischio, tipico dei titoli di debito (es. obbligazioni), connesso all eventualità che l ente emittente, per effetto di un deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare l interesse o di rimborsare il capitale - tipico dei titoli di debito (es. obbligazioni) - il valore del titolo risente di tale rischio variando al modificarsi delle condizioni creditizie dell ente emittente; Rischio di interesse: rischio, tipico dei titoli di debito, collegato alla variabilità del loro prezzo derivante dalle fluttuazioni dei tassi di interesse di mercato; queste ultime, infatti, si ripercuotono sui prezzi (e quindi sui rendimenti) di tali titoli in modo tanto più accentuato, soprattutto nel caso di titoli a reddito fisso, quanto più lunga è la loro vita residua; un aumento dei tassi di mercato comporterà una diminuzione del prezzo del titolo stesso e viceversa; Rischio di liquidità: la liquidità di uno strumento finanziario consiste nella sua attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore. Essa dipende in primo luogo dalle caratteristiche del mercato in cui il titolo è trattato. In generale i titoli 67 trattati su mercati regolamentati sono più liquidi e, quindi, meno rischiosi, in quanto più facilmente smobilitabili dei titoli trattati su mercati non regolamentati; Rischio di cambio: rischio di oscillazione del tasso di cambio tra la valuta in cui sono denominati i Fondi Interni e la valuta estera in cui sono denominati gli investimenti; Altri fattori di rischio: le operazioni condotte sui mercati emergenti possono esporre l investitore ad altri rischi connessi al fatto che tali mercati potrebbero essere regolati in maniera tale da offrire ridotti livelli di garanzia e di protezione all investitore. Sono poi da considerarsi i rischi connessi alla situazione politico-finanziaria del paese di appartenenza degli enti emittenti. Si richiama altresì l attenzione del Contraente sulla possibilità che i premi dal medesimo versati possano essere investiti in Attivi non consentiti dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita. I rischi finanziari sono totalmente a carico del Contraente e sono riconducibili alle possibili variazioni del valore degli Attivi (e, quindi, della prestazione assicurativa). 3. Informazioni sull impiego dei premi I premi versati dal Contraente, al netto dei costi di cui al successivo paragrafo 7.2 del presente Documento Informativo, vengono impiegati per l acquisto di Attivi secondo le politiche d investimento del Fondo Interno (ExclusiveSelection, FundSelection, Challenger, Defender) e del comparto del Fondo Interno scelto dal Contraente al momento della sottoscrizione della proposta di assicurazione ovvero, anche successivamente, in occasione di eventuali operazioni di switch (cfr. art. 12 del presente Documento Informativo). Come indicato nella seguente Sezione D, una parte del premio versato viene impiegata dalla Società per far fronte al rischio demografico previsto dal contratto (rischio di mortalità), e pertanto tale parte, così come quella trattenuta a fronte dei costi del contratto, non concorre alla formazione del capitale. Per maggiori informazioni circa l ammontare dei costi per la copertura del rischio di mortalità, si rimanda al successivo paragrafo Prestazioni assicurative Life Portfolio Italy ha durata pari alla vita intera dell Assicurato e impegna la Società, a fronte della corresponsione di un premio unico, alle seguenti prestazioni: 4.1 Prestazione in caso di riscatto E data facoltà al Contraente di richiedere il riscatto totale o parziale del Contratto in qualsiasi momento. In caso di riscatto, Life Portfolio Italy prevede la corresponsione, a favore del Contraente, di un capitale pari alla percentuale, oggetto di riscatto, del Controvalore del Contratto, rappresentato dal valore degli Attivi sottostanti il relativo Fondo Interno alla data di completamento del disinvestimento dei medesimi. Al fine di determinare l importo del valore di riscatto, sia totale che parziale, si fa pertanto riferimento al valore degli Attivi rilevato alla data di completamento del disinvestimento degli Attivi sottostanti il relativo Fondo Interno; non rileva, invece, ai fini del riscatto, il valore degli Attivi alla data del ricevimento, da parte della Società, della richiesta di riscatto. La Società si impegna ad impartire alla banca depositaria l ordine di disinvestimento degli Attivi interessati entro tre giorni lavorativi dal ricevimento della relativa richiesta di riscatto. ll Contraente prende atto che i tempi necessari per il disinvestimento degli Attivi sottostanti il Fondo Interno variano in ragione della tipologia degli Attivi, nonché della regolamentazione di ciascuno di essi, ma in ogni caso non potranno superare i venti giorni dalla data di ricevimento della documentazione completa da parte della Compagnia, ovvero del soggetto collocatore. Poiché l Impresa non offre garanzie di carattere finanziario, il Contraente si assume il rischio connesso all eventuale andamento negativo degli Attivi e, per tale motivo, il capitale liquidato potrebbe risultare inferiore ai premi conferiti. 78 4.2 Prestazione in caso di decesso A seguito del decesso dell Assicurato, Life Portfolio Italy prevede la corresponsione, a favore dei Beneficiari designati dal Contraente, dei seguenti importi: Un capitale pari al controvalore dell'investimento, rappresentato dal valore degli Attivi sottostanti il relativo Fondo Interno alla data di completamento del disinvestimento dei medesimi. La Società si impegna ad impartire alla banca depositaria l ordine di disinvestimento degli Attivi interessati entro tre giorni lavorativi dal ricevimento della denuncia di decesso, oltre alla completa documentazione, di cui all Art. 12 delle Condizioni di Polizza ( Pagamenti della Società ). ll Contraente prende atto che i tempi necessari per il disinvestimento degli Attivi sottostanti il Fondo Interno variano in ragione della tipologia dei medesimi Attivi, nonché della regolamentazione di ciascun Attivo, ma in ogni caso non potranno superare i venti giorni dalla data di ricevimento della documentazione completa da parte della Compagnia, ovvero del soggetto collocatore Un capitale aggiuntivo, pari al capitale previsto per la copertura caso morte: tale capitale aggiuntivo è dato da una percentuale del controvalore degli Attivi sottostanti al Contratto, rilevato alla data di completamento del disinvestimento dei medesimi, fino alla concorrenza di un determinato importo massimo. La percentuale applicabile, al fine di determinare il capitale aggiuntivo pagabile in caso di decesso, nonché l'importo massimo pagabile a titolo di capitale aggiuntivo in caso di decesso, variano in funzione dell'età dell'assicurato al momento del decesso, in conformità alla tabella che segue: Età dell assicurato Capitale previsto per la copertura caso morte espresso in % rispetto al controvalore degli Attivi sottostanti al Contratto Valore massimo del capitale previsto per la copertura caso morte espresso in EURO % % La Società si impegna ad impartire alla banca depositaria l ordine di disinvestimento degli Attivi interessati entro tre giorni lavorativi dal ricevimento della denuncia di decesso, oltre alla completa documentazione, di cui all Art. 12 della Condizioni di Polizza ( Pagamenti della Società ). Il costo della copertura caso morte indicato al paragrafo 7.2 del presente documento - è determinato, sulla base di calcoli attuariali, in funzione dell'età e del sesso della persona assicurata. Tale costo é a carico del Contraente e viene prelevato annualmente dal Fondo Interno prescelto. Il Contratto cessa con la liquidazione della somma dei capitali di cui sopra. Si precisa che l importo liquidato a favore dei beneficiari, comprensivo del controvalore dell investimento e del capitale aggiuntivo previsto per la copertura caso morte, potrebbe essere inferiore ai premi conferiti. Il Contraente si assume il rischio dell andamento negativo degli Attivi. 5. Valore degli Attivi Il valore degli Attivi del Fondo Interno prescelto è determinato dall'impresa giornalmente, al netto di qualsiasi onere a carico del fondo interno come specificato nel successivo par Si rileva comunque la possibilità di costi che seppur dovuti, non siano stati ancora addebitati. Il valore del patrimonio di ciascun Fondo Interno viene determinato attribuendo ad ogni Attivo l ultimo prezzo di mercato e cambio disponibile alla data di calcolo del Controvalore del Contratto. In occasione di conferimenti aggiuntivi, di riscatto totale o parziale e di liquidazione per decesso, la valorizzazione iniziale degli ulteriori Attivi (in caso di conferimenti aggiuntivi), il riscatto o la liquidazione, vengono effettuati sulla base del valore degli Attivi rilevato alla data di completamento, rispettivamente, dell investimento, ovvero del disinvestimento degli Attivi sottostanti il Fondo Interno prescelto, con le medesime modalità previste per il disinvestimento di Attivi dei Fondi interni al paragrafo 4.1 che precede. 89 SEZIONE C INFORMAZIONI SUI FONDI INTERNI A CUI SONO COLLEGATE LE PRESTAZIONI ASSICURATIVE 6. Fondi interni I Fondi Interni previsti per Life Portfolio Italy sono ExclusiveSelection, FundSelection, Challenger e Defender. La Compagnia istituisce inoltre sub comparti dei Fondi Interni. Le caratteristiche relative ad ogni Fondo Interno sono descritte in allegato al presente Fascicolo Informativo. Per quanto riguarda i sub-comparti, le relative caratteristiche saranno descritte in altro allegato, unito al presente Fascicolo Informativo. Nella individuazione del Fondo Interno è fondamentale per il Contraente valutare attentamente la tipologia degli Attivi in cui il Premio è investito ed i relativi limiti di investimento che caratterizzano il comparto prescelto, al fine di apprezzarne il diverso profilo di rischio/rendimento, in rapporto alle proprie esigenze e all orizzonte temporale dell investimento. Nelle successive tabelle sono riportate le classificazioni dei profili di rischio dei Fondi Interni. ExclusiveSelection, FundSelection Valute disponibili: EUR Comparto Profilo di rischio Descrizione dei profili di rischio Reddito fisso Basso Bassa volatilità, moderato rischio valuta, basso rischio mercato in relazione ad operazioni sui mercati dei Paesi emergenti e basso rischio in relazione ad investimenti alternativi. Orientato al reddito Moderato Volatilità moderata, moderata percentuale azionaria, moderato rischio valuta e moderato rischio mercato in relazione ad operazioni sui mercati dei Paesi emergenti ed in relazione ad investimenti alternativi. Bilanciato Medio Volatilità media, media percentuale azionaria, medio rischio valuta e rischio mercato in relazione ad operazioni sui mercati dei Paesi emergenti ed in relazione ad investimenti alternativi. Orientato al guadagno di capitale Accentuato Volatilità accentuata, percentuale azionaria accentuata, accentuato rischio valuta e medio rischio mercato in relazione ad operazioni sui mercati dei Paesi emergenti ed in relazione ad investimenti alternativi. Elevato Volatilità elevata, percentuale azionaria accentuata, elevato rischio mercato in relazione ad operazioni sui mercati dei Paesi emergenti ed in relazione ad investimenti alternativi. Challenger Valute disponibili: EUR, CHF, USD Profilo di rischio Medio Descrizione del profilo di rischio Volatilità media, media percentuale azionaria, medio rischio valuta e rischio mercato in relazione ad operazioni sui mercati dei Paesi emergenti ed in relazione ad investimenti alternativi. Defender Valute disponibili: EUR, CHF, USD Profilo di rischio Moderato Descrizione del profilo di rischio Volatilità moderata, moderata percentuale azionaria, moderato rischio valuta e moderato rischio mercato in relazione ad operazioni sui mercati dei Paesi emergenti ed in relazione ad investimenti alternativi. In caso di investimenti multipli in Fondi Interni diversi, ovvero in comparti diversi, il profilo di rischio relativo alla polizza verrà calcolato attraverso la ponderazione dei profili di rischio previsti per ciascun Fondo Interno o comparto. L investimento del premio iniziale, nonché l'esecuzione da parte della Società di richieste di conferimento aggiuntivo, switch, ovvero riscatto parziale che comportino una modifica del profilo di rischio della polizza in oggetto, sono subordinati all'esito della verifica di adeguatezza del prodotto/servizio fornito da parte della Società. Pertanto, nel caso in cui l operazione di investimento o disinvestimento richiesta dal Contraente non risulti adeguata al profilo di rischio del Contraente medesimo, ovvero del titolare effettivo dei beni conferiti, in base alle informazioni raccolte sul modulo 910 Questionario per la valutazione di adeguatezza del prodotto e dei servizi prestati, la Società non potrà darvi esecuzione e ne darà informazione scritta al Contraente. In caso di collocamento della polizza da parte di soggetti terzi, valgono le disposizioni relative alla valutazione di adeguatezza in essere con i medesimi. Soggetto cui è delegata la gestione dei Fondi Interni La gestione patrimoniale degli attivi è delegata a Credit Suisse AG, banca di diritto svizzero appartenente al gruppo Credit Suisse. La società di revisione è la KPMG (Klynveld Peat Marwick Goerdeler SA). Relativamente ai pesi attribuiti a ciascuna componente dei portafogli in gestione - Credit Suisse AG (Svizzera) in qualità di Gestore dei fondi in questione, si riserva di modificare l allocazione riportata nell allegato al Fascicolo Informativo, laddove risulti necessario al fine di raggiungere lo scopo prefissato, ovverosia di cogliere in ogni momento le opportunità di crescita dei mercati finanziari. L Impresa ha facoltà di detenere temporaneamente una parte del patrimonio di ciascun Fondo Interno in disponibilità liquide, quando ciò sia necessario, per un tempo massimo di 90 giorni. Modalità di valorizzazione degli Attivi Crediti di imposta Il valore del patrimonio del Fondo Interno viene determinato attribuendo ad ogni Attivo l ultimo prezzo di mercato e cambio disponibile alla data di calcolo. L Impresa trattiene eventuali imposte alla fonte di diritto nazionale sulle plusvalenze/dividendi ottenuti dagli strumenti finanziari (prevalentemente imposte sui dividendi azionari) contenuti nel Fondo Interno. Tale credito d imposta, pertanto, non va a beneficio degli assicurati. Il valore degli Attivi viene calcolato quotidianamente ad esclusione dei giorni di chiusura delle Borse o della Società. SEZIONE D INFORMAZIONI SU COSTI E REGIME FISCALE Si fa presente che le tariffe ed i costi summenzionati nei successivi paragrafi 7.1.1, e 7.2 possono essere soggetti a variazione. Credit Suisse Life & Pensions AG (Italian Branch) si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente le modifiche che dovessero intervenire nel corso della durata contrattuale, conformemente alle disposizioni di cui all art. 17 delle Condizioni di Polizza. 7. Costi 7.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio Al premio unico versato dal Contraente, e agli eventuali conferimenti aggiuntivi, vengono applicati i seguenti costi: Costo gravante sul premio unico 0.2 (minimo 200 EURO) 2 Costo gravante sul premio aggiuntivo 0.2 (minimo 200 EURO) Costi per riscatto e switch In caso di riscatto totale o parziale, vengono applicati i seguenti costi: Costo per riscatto totale 0.1 (minimo 100 EURO, massimo EURO) 4 Costo per riscatto parziale 0.1 (minimo 100 EURO, massimo EURO) 5 Le eventuali operazioni di switch sono invece ammesse senza l addebito di costo alcuno. 2 o controvalore fisso in USD o CHF 3 o controvalore fisso in USD o CHF 4 o controvalore fisso in USD o CHF 5 o controvalore fisso in USD o CHF 1011 7.2 Costi gravanti sul Fondo Interno Sul Fondo Interno prescelto, e quindi indirettamente sul contraente, gravano quattro fattispecie di costi annuali: Costi ricorrenti assicurativi, calcolati mensilmente in ragione del Controvalore del Contratto, e prelevati trimestralmente, sulla base dell anno assicurativo (dalla decorrenza della polizza), al fine di svolgere l attività di mantenimento e di gestione dei contratti: Controvalore del Contratto (in EURO) 6 Costo annuo (in % AuM) > Tale costo va ad incidere sul valore del Contratto, diminuendolo. Ai fini del calcolo di tale costo, il giorno di valorizzazione mensile del Contratto corrisponde all ultimo giorno utile di ogni mese. Il costo della copertura caso morte è determinato, sulla base di calcoli attuariali, in funzione dell'età e del sesso della persona assicurata, in conformità alla tabella riportata di seguito. Tale costo é a carico del Contraente e viene calcolato mensilmente in ragione del Controvalore del Contratto, e prelevato trimestralmente, sulla base dell anno assicurativo (dalla decorrenza della polizza), comportando una riduzione del valore degli Attivi in cui il medesimo è investito. Età assicurato Costo per assicurato di sesso femminile* Costo per assicurato di sesso maschile* Età assicurato Costo per assicurato di sesso femminile* Costo per assicurato di sesso maschile* *i costi della copertura caso morte riportati in tabella si intendono applicati su una base unitaria di EURO 1'000 del premio della copertura caso morte (o del relativo controvalore fisso in USD o CHF). 6 o controvalore fisso in USD o CHF 1112 Età assicurato Costo per assicurato di sesso femminile* Costo per assicurato di sesso maschile* Età assicurato Costo per assicurato di sesso femminile* Costo per assicurato di sesso maschile* *i costi della copertura caso morte riportati in tabella si intendono applicati su una base unitaria di EURO 1'000 del premio della copertura caso morte (o del relativo controvalore fisso in USD o CHF). Riportiamo di seguito alcuni esempi di calcolo dei costi annuali della copertura caso morte. Premio polizza Età assicurato Costo per assicurato di sesso femminile EUR 1' EURO 73,22 (1'000'000 * 3% * ) EUR 1' EURO 75,63 (1'000'000 * 0. * ) Costo per assicurato di sesso maschile EURO 127,07 (1' * 3% * ) EURO 136,82 (1'000'000 * 0. * ) Il costo della copertura caso morte in relazione ad assicurati aventi, al momento della stipulazione del Contratto, un'età pari o superiore a 80 anni, è invece determinato sulla base dei fattori, indicati nella tabella che segue, applicati alla somma che sarebbe liquidabile al Beneficiario, a titolo di capitale aggiuntivo previsto per il caso morte, ipotizzando il decesso dell'assicurato al momento del calcolo. Tali costi a carico del Contraente saranno calcolati su base mensile, ma saranno prelevati dal Fondo Interno su base trimestrale. I costi della copertura caso morte in relazione ad assicurati aventi, al momento della stipulazione del Contratto, un'età pari o superiore a 80 anni, saranno applicati per un numero limitato di anni, variabili, in conformità a quanto indicato nella tabella che segue, a seconda dell'età dell'assicurato al momento della stipulazione del Contratto. Età assicurato Periodo di applicazione Costo annuale per assicurato 80 - < 85 4 anni < 90 3 anni < 95 2 anni13 Tariffa forfetaria per gestione del Fondo Interno e transazioni su titoli, calcolata sul valore dell investimento inclusi interessi correnti e addebitata trimestralmente. In questo caso viene calcolata una tariffa scaglionata, ciò significa che la relativa tariffa verrà applicata sul valore totale dell investimento. La tariffa forfettaria per gestione del Fondo Interno e transazione su titoli viene calcolata mensilmente in Franchi Svizzeri (CHF) sul valore dell investimento inclusi interessi correnti e addebitata trimestralmente. Fondo Interno ExclusiveSelection Valore dell investimento in Tariffa forfettaria per gestione e transazione su titoli CHF o controvalore in valuta estera Reddito fisso Orientato al reddito Bilanciato Orientato al guadagno di capitale Fino a 1 Mio 1.1 p.a. 1.5 p.a. 1.8 p.a. Fino a 5 Mio 1.0 p.a. 1.4 p.a. 1.7 p.a. Fino a 20 Mio 0.9 p.a. 1.3 p.a. 1.6 p.a. Superiore a 20 Mio 0.8 p.a. 1.2 p.a. 1.5 p.a. Tassa minima CHF CHF CHF Fondo Interno FundSelection Valore dell investimento in CHF o controvalore in valuta estera Tariffa forfettaria per gestione e transazione su titoli Reddito fisso Orientato al reddito Bilanciato Orientato al guadagno di capitale Fino a 1 Mio Fino a 5 Mio Fino a 20 Mio Superiore a 20 Mio Tassa minima CHF CHF CHF Fondo Interno Challenger Valore dell investimento in CHF o controvalore in valuta estera Fino a 1 Mio Fino a 5 Mio Fino a 20 Mio Superiore a 20 Mio Tassa minima Tariffa forfettaria per gestione e transazione su titoli 1,3 p.a. 1.2 p.a. 1.1 p.a. 1.0 p.a. CHF 3'000 p.a. Fondo Interno Defender Valore dell investimento in CHF o controvalore in valuta estera Fino a 1 Mio Fino a 5 Mio Fino a 20 Mio Superiore a 20 Mio Tassa minima Tariffa forfettaria per gestione e transazione su titoli 1,1 p.a. 1.0 p.a. 0.9 p.a. 0.8 p.a. CHF 2'500 p.a. 1314 Spese di custodia calcolate mensilmente in ragione del controvalore degli Attivi e prelevate trimestralmente, sulla base dell anno solare. Fondi Interni ExclusiveSelection, FundSelection, Challenger e Defender Tariffa di base delle banche del Credit Suisse Group; Warrant emessi da Credit Suisse AG con azioni delle banche del Credit Suisse Group come valori sottostanti Beni patrimoniali esteri custoditi presso terzi Spese di custodia 0.2 p.a. Non viene applicata la tariffa base, nessun minimo per posizione Supplemento dello 0.1 p.a. La tariffa forfetaria di gestione dei Fondi Interni e transazione su titoli, nonché le spese di custodia sono addebitate a cura della banca depositaria sul controvalore degli Attivi espresso in CHF (franchi svizzeri) al tasso di cambio del giorno in cui viene effettuato il calcolo, come fissato dalla banca depositaria. Tutte le commissioni sopra riportate sono suscettibili di variazioni: la Società si impegna a fornire tempestivamente al Contraente ogni necessaria precisazione al riguardo. Si fa presente che sui singoli Attivi in cui investe il Fondo Interno possono gravare, inoltre, le rispettive commissioni di gestione. Qualora, nel corso della durata contrattuale, dovessero intervenire variazioni nelle commissioni sopra indicate, la Società si impegna a fornire tempestivamente al Contraente ogni necessaria precisazione. Il valore del fondo al netto delle commissioni applicate è definito valore complessivo netto del fondo. Servizi e tasse non compresi nelle tariffe Le tasse (tasse di borsa, tasse di bollo ecc.) vengono sempre conteggiate separatamente. Ulteriori commissioni che possono essere incluse negli stessi strumenti d investimento (p.e. commissione per la gestione di investimenti collettivi) non vengono coperte dalle commissioni forfetarie sopra riportate. Per motivi di chiarezza sono riportati solo i prezzi principali. Tutte le tariffe si riferiscono al momento della pubblicazione. I prezzi possono subire modifiche in qualsiasi momento. I costi sopra menzionati vanno ad incidere sul valore degli Attivi, diminuendolo. Ai fini del calcolo di tale costo, il giorno di valorizzazione mensile degli Attivi corrisponde all ultimo giorno utile di ogni mese. 8. Regime fiscale Il paragrafo in oggetto è stato redatto ai sensi della legislazione tributaria italiana in vigore alla data di redazione del presente Documento Informativo (la quale rimane soggetta a possibili cambiamenti che potrebbero avere effetti retroattivi), e non intende fornire una descrizione esaustiva di tutti i possibili aspetti fiscali che potrebbero rilevare in relazione all acquisto delle polizze. Le somme corrisposte da Credit Suisse Life & Pensions AG (Italian Branch) a titolo di prestazione assicurativa sono soggette a diverse forme di tassazione in base alla causa di pagamento: In caso di decesso dell Assicurato, le somme corrisposte ai beneficiari designati sono esenti da IRPEF; In caso di riscatto, le somme corrisposte a persone fisiche o a enti non commerciali, sono soggette ad imposta sostitutiva dell imposta sui redditi nella misura del 12, sulla differenza fra il capitale maturato e l ammontare dei premi pagati. Le somme corrisposte invece a soggetti che esercitano attività di impresa, a seguito di contratti stipulati nell ambito di attività commerciale, non sono soggette ad imposta sostitutiva, ma partecipano alla formazione del reddito dell impresa in misura pari alla differenza tra il capitale corrisposto ed i premi pagati. Si specifica altresì che il premio corrisposto, nei limiti della quota del premio medesimo destinata alla copertura del rischio di mortalità, e per un importo massimo pari ad Euro 1.291,14, dà diritto ad una detrazione d imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dal Contraente nella misura del 19%. Si consiglia, per un analisi completa degli aspetti fiscali connessi alla sottoscrizione della polizza, alle prestazioni assicurative e all eventuale cessione della polizza, di richiedere preventivamente un parere specialistico ad un consulente fiscale di fiducia. 1415 SEZIONE E ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 9. Modalità di perfezionamento del contratto, di pagamento del premio e di investimento in nuovi Attivi Il Contratto è concluso nel momento in cui il Contraente riceve dalla Società la comunicazione di accettazione della proposta, la quale deve essere stata debitamente sottoscritta e compilata in ogni sua parte nonché corredata della documentazione richiesta dalla Società al fine di ottemperare ad obblighi di legge ed in particolare alla normativa antiriciclaggio. A condizione che il contratto sia stato preventivamente concluso mediante la comunicazione con la quale la Società accetta la proposta pervenuta dal Contraente, gli effetti del Contratto decorreranno, anche se l investimento del premio pagato non è ancora stato effettuato, dal quinto giorno lavorativo successivo a quello in cui la Società ha ricevuto il pagamento dell intero importo di premio convenuto, a condizione che Credit Suisse Life & Pensions AG (Italian Branch) abbia ricevuto la documentazione attestante l avvenuto pagamento del premio unico pattuito. La data di decorrenza del contratto, dalla quale lo stesso inizia a produrre i propri effetti, viene indicata in polizza. Life Portfolio Italy prevede la corresponsione di un premio unico di importo non inferiore a EURO quando il Fondo interno prescelto sia ExclusiveSelection e EURO quando il Fondo interno prescelto sia FundSelection,, Challenger o Defender. Il Contraente può in qualsiasi momento effettuare conferimenti aggiuntivi non inferiori a EURO Il pagamento del premio unico iniziale e gli eventuali conferimenti aggiuntivi deve essere effettuato tramite bonifico bancario disposto a favore di CREDIT SUISSE LIFE & PENSIONS AG (Italian Branch) sul c/c bancario n (IBAN IT68N ) intestato a CREDIT SUISSE LIFE & PENSIONS AG (Italian Branch) acceso presso la banca Credit Suisse Italy. Tutti i conferimenti effettuati dal Contraente, al netto dei costi di cui al paragrafo 7.1.1, verranno impiegati per l'acquisto di Attivi a norma della politica di investimento del Fondo Interno prescelto. 10. Lettera di conferma di investimento del premio Credit Suisse Life & Pensions AG (Italian Branch) provvede a comunicare al Contraente il primo giorno lavorativo successivo alla valorizzazione del Contratto e per tramite di raccomandata con ricevuta di ritorno, l ammontare del premio di perfezionamento lordo versato, l ammontare del premio netto investito, la data di decorrenza della polizza, il giorno di valorizzazione, il Controvalore del Contratto e la data di incasso del premio. E prevista analoga comunicazione, entro gli stessi termini e secondo le medesime modalità, ad ogni conferimento aggiuntivo. 11. Riscatto Il Contraente ha la facoltà di richiedere in qualsiasi momento, per iscritto, il riscatto totale o parziale del Controvalore del Contratto. Eventuali richieste di riscatto devono essere inviate a Credit Suisse Life & Pensions AG (Italian Branch) via Santa Margherita, 3, Milano (fax n. 02/ ). Si considera ricevuta in giornata tutta la documentazione pervenuta entro le ore 12:00. La richiesta di riscatto puó essere trasmessa anche tramite gli intermediari autorizzati al collocamento con le modalità ed ai recapiti concordati con il collocatore. In tal caso, si considera ricevuta dalla Società il giorno lavorativo successivo a quello di ricevimento della stessa da parte del soggetto autorizzato. L operazione di riscatto parziale può essere eseguita a condizione che l importo richiesto sia di almeno EURO , e che il Controvalore del Contratto residuo sia di almeno EURO quando il Fondo interno prescelto sia ExclusiveSelection e EURO quando il Fondo interno prescelto sia FundSelection,, Challenger o Defender. In caso di riscatto totale o parziale, la Società applicherà la penale di cui al paragrafo o controvalore fisso in USD o CHF 8 o controvalore fisso in USD o CHF 9 o controvalore fisso in USD o CHF 10 o controvalore fisso in USD o CHF 11 o controvalore fisso in USD o CHF 12 o controvalore fisso in USD o CHF 1516 In caso di riscatto totale, Credit Suisse Life & Pensions AG (Italian Branch) liquiderà un capitale pari al Controvalore del Contratto, alla data di completamento del disinvestimento degli Attivi sottostanti il relativo Fondo Interno. La Società si impegna ad impartire alla banca depositaria l ordine di disinvestimento degli Attivi interessati entro tre giorni lavorativi dal ricevimento della relativa richiesta di riscatto. Con tale liquidazione cesseranno gli effetti del Contratto. In caso di riscatto parziale, la Società disinvestirà un numero di Attivi il cui controvalore corrisponderà al valore dell importo richiesto, al lordo della penale di cui al paragrafo Per il calcolo del controvalore degli Attivi verrà considerato il prezzo rilevato alla data di completamento del disinvestimento degli Attivi sottostanti il relativo Fondo Interno. La Società si impegna ad impartire alla banca depositaria l ordine di disinvestimento degli strumenti finanziari interessati entro tre giorni lavorativi dal ricevimento della relativa richiesta di riscatto. A seguito della liquidazione del riscatto parziale, il contratto resta in vigore per le prestazioni residue e per i corrispondenti valori contrattuali. È importante sottolineare che, trattandosi di un Contratto in cui il rischio finanziario è a totale carico del Contraente, e non esistendo alcuna garanzia di rendimento minimo o di restituzione e/o protezione del capitale investito, il valore di riscatto liquidato potrebbe essere inferiore alla somma dei premi complessivamente conferiti. Su richiesta del Contraente, Credit Suisse Life & Pensions AG (Italian Branch) s impegna a fornire sollecitamente l informazione relativa al valore degli Attivi, ad una determinata data, a mezzo o telefono, previa risposta, da parte del Contraente, ad alcune domande di verifica, volte ad appurare l'effettiva identità del soggetto richiedente, nell'esclusivo interesse del Contraente alla riservatezza delle informazioni inerenti alla polizza. In proposito, si richiama l'attenzione del Contraente ai rischi derivanti dall'utilizzo di modalità di comunicazione non protette, per i quali la Compagnia declina ogni responsabilità). 12. Operazioni di switch Il Contraente, nel corso del rapporto contrattuale, può richiedere di modificare la linea di investimento del Fondo Interno inizialmente scelta, o di collegare il proprio Contratto ad un nuovo Fondo Interno, abbandonando il Fondo Interno originariamente prescelto (switch). In entrambi i casi, il Contraente dovrà inoltrare per iscritto la propria richiesta a Credit Suisse Life & Pensions AG (Italian Branch) via Santa Margherita, 3, Milano (fax n. 02/ ). Si considera ricevuta in giornata tutta la documentazione pervenuta entro le ore 12:00. La richiesta di switch puó essere trasmessa anche tramite gli intermediari autorizzati al collocamento con le modalità ed ai recapiti concordati con il collocatore. In tal caso, si considera ricevuta dalla Società il giorno lavorativo successivo a quello di ricevimento della stessa da parte del soggetto autorizzato. L'operazione di switch avviene prendendo in considerazione il Controvalore del Contratto rilevato alla data di completamento dell operazione di switch. La Compagnia si impegna ad impartire alla banca depositaria l ordine di switch entro tre giorni lavorativi dal ricevimento della relativa richiesta da parte del Contraente. Entro e non oltre il primo giorno lavorativo successivo all esecuzione dell operazione di switch, la Società si impegna ad inviare una lettera con la quale vengono fornite informazioni in merito al valore, nel giorno di riferimento, degli Attivi sottostanti al nuovo Fondo Interno indicato dal Contraente nell'ambito dell'operazione di switch. La Società, per finalità di efficiente gestione, potrà sottoporre al Contraente un altro Fondo Interno eventualmente istituito successivamente alla redazione del presente Documento Informativo. In tal caso renderà nota al Contraente la proposta di variazione, impegnandosi a consegnare preventivamente l estratto del Documento Informativo, relativo alle informazioni sul fondo e sui costi gravanti sul fondo stesso, unitamente al regolamento di gestione, ed effettuerà lo switch in questione solamente se espressamente accettato dal Contraente. L effettuazione di switch, anche se riferiti ad un Fondo Interno eventualmente istituito successivamente alla redazione del presente Documento Informativo non comporta novazione contrattuale. L operazione di switch, come esplicitato al paragrafo è esente da costi. 13. Revoca della proposta Il Contraente, può revocare la proposta finché non sia stato informato che il contratto è stato concluso, inviando raccomandata con ricevuta di ritorno a Credit Suisse Life & Pensions AG (Italian Branch), Via Santa Margherita 3, Milano. 1617 Gli obblighi assunti dal Contraente e dalla Società cessano dal ricevimento della comunicazione di revoca della proposta stessa da parte dell Impresa. In caso di revoca della proposta, la Società si impegna a rimborsare per intero il premio versato dal Contraente entro 20 giorni dal ricevimento della suddetta richiesta. 14. Diritto di recesso Entro 30 giorni dal giorno in cui è stato informato dell avvenuta conclusione del contratto -mediante la ricezione del documento di conferma di cui al paragrafo 10 il Contraente può recedere dal Contratto con comunicazione scritta alla Società inviata a mezzo raccomandata con ricevuta di ritorno a Credit Suisse Life & Pensions AG (Italian Branch), via Santa Margherita 3, Milano. Tale comunicazione deve contenere gli elementi identificativi del Contratto (numero di polizza e nome e cognome del Contraente). Per effetto del recesso, entrambe le Parti sono libere da qualsiasi obbligo derivante dal Contratto a partire dalle ore 24 del giorno di ricevimento in Società della comunicazione di recesso, quale risulta dal timbro postale apposto sull avviso di ricevimento. Entro 20 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società si impegna a rimborsare al Contraente il Controvalore del contratto (tenendo conto dell andamento degli Attivi interessati, sia in caso di incremento, sia in caso di decremento del relativo valore). Per il calcolo della percentuale del Controvalore del Contratto da liquidare, verrà considerato il prezzo rilevato alla data di completamento del disinvestimento degli Attivi sottostanti il relativo Fondo Interno. La Società si impegna ad impartire alla banca depositaria l ordine di disinvestimento degli Attivi sottostanti entro tre giorni lavorativi dal ricevimento della comunicazione di recesso. 15. Documentazione da consegnare all impresa per la liquidazione delle prestazioni Per ciò che concerne la documentazione che il Contraente o il Beneficiario sono tenuti a presentare per ogni ipotesi di liquidazione da parte della Società, si rinvia all articolo 12 delle Condizioni di Polizza. Tutti i pagamenti verranno effettuati entro 20 giorni dalla data di ricevimento della richiesta di liquidazione completa di tutti i documenti necessari a verificare l esistenza dell obbligo stesso e ad individuare gli aventi diritto. Decorso tale termine saranno dovuti gli interessi di mora, a partire dal termine stesso, a favore del Contraente o del Beneficiario. Ai sensi dell Art C.C, il diritto del Contraente alla liquidazione delle prestazioni è soggetto al termine di prescrizione di due anni dalla data in cui si è verificato l evento su cui il diritto si fonda. 16. Legge applicabile al contratto Al presente contratto si applica la legge italiana. 17. Lingua in cui è redatto il contratto Il presente contratto, e tutti i documenti ad esso collegati, sono redatti in lingua italiana. 18. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto alla Società al seguente indirizzo: Credit Suisse Life & Pensions AG (Italian Branch) Via Santa Margherita, Milano - ITALIA fax La quale riscontrerà il reclamo stesso entro 45 giorni dal suo ricevimento Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo, o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi: (i) per questioni attinenti al contratto a: 1718 ISVAP Istituto di Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo Servizio Tutela degli Utenti Via del Quirinale, Roma (Italia) tel (ii) Per questioni attinenti alla trasparenza informativa: alla CONSOB, via G.B. Martini 3, Roma o via Broletto 7, Milano, telefono / Corredando l'esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell'autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 19. Informativa in corso di contratto L Impresa si impegna a comunicare tempestivamente per iscritto al Contraente nel corso della durata contrattuale, le informazioni relative agli elementi essenziali del Contratto, qualora subiscano variazioni dovute alla sottoscrizione di clausole aggiuntive al Contratto, oppure per intervenute modifiche nella legislazione applicabile, ovvero tutte quelle informazioni che possano avere rilevanza per il contratto sottoscritto. L impresa si impegna a dare comunicazione per iscritto al Contraente - entro 10 giorni dalla data di efficacia della modifica informazioni relative ad eventuali trasferimenti d'agenzia, modifiche statutarie relative a denominazione ed a sede sociale dell'impresa, nonché ad operazioni societarie straordinarie. Credit Suisse Life & Pensions AG (Italian Branch) si impegna inoltre a trasmettere al Contraente entro 60 giorni dalla chiusura di ogni anno solare, l estratto conto annuale della posizione assicurativa, contenente le seguenti informazioni: Cumulo dei premi versati, dei premi investiti, Controvalore del Contratto al 31 dicembre dell anno precedente e dettaglio delle medesime informazioni relative all anno di riferimento; Controvalore del Contratto oggetto di operazioni di switch; Controvalore rimborsato a seguito di riscatto parziale nell anno di riferimento; L Impresa si impegna altresì a dare comunicazione per iscritto al Contraente entro 10 giorni lavorativi dalla data in cui si è verificato l evento qualora, in corso di contratto, il Controvalore del Contratto si sia ridotto di oltre il 3 rispetto all ammontare complessivo dei premi investiti, tenuto conto di eventuali riscatti, e a comunicare ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 1. Inoltre, come indicato al paragrafo 11 e con le modalità ivi previste, su richiesta del Contraente, Credit Suisse Life & Pensions AG (Italian Branch) s impegna a fornire l informazione relativa al Controvalore del Contratto, ad una determinata data. CREDIT SUISSE LIFE & PENSIONS AG (ITALIAN BRANCH) è responsabile della veridicità e completezza dei dati e delle notizie contenuti nel presente Documento Informativo. Dott. Olivier Jaquet Rappresentante legale Credit Suisse Life & Pensions AG Massimo Secchiero Rappresentante generale Credit Suisse Life & Pensions AG (Italian Branch) 1819 Condizioni di Polizza Art. 1 Il Contratto Il presente Contratto di assicurazione è disciplinato dal Fascicolo, composto di Documento Informativo, Condizioni di Polizza - comprensive di Informazioni sul Fondo Interno - Glossario, e Modulo di Proposta, dalle eventuali Appendici e Allegati, nonché da quanto previsto nel documento di Polizza. Qualsiasi dichiarazione, risposta o documento informativo rese dal Contraente e dalla Persona Assicurata a Credit Suisse Life & Pensions AG (Italian Branch), di seguito anche Impresa o Società, ed ai suoi rappresentanti e/o incaricati, devono essere esatti, veritieri e completi. Eventuali dichiarazioni, risposte o documenti inesatti, incompleti o non veritieri possono comportare la perdita totale o parziale del beneficio, nonché la risoluzione del Contratto. Art. 2 Oggetto del contratto Life Portfolio Italy (di seguito anche Contratto ) è un contratto di assicurazione sulla vita Unit Linked le cui prestazioni sono direttamente collegate al valore tempo per tempo degli Attivi, selezionati secondo la politica d'investimento del Fondo Interno e del comparto del Fondo Interno prescelto dal Contraente. In particolare, con il presente Contratto, la Società, tramite la sua succursale italiana, s impegna: Ad investire i premi conferiti, al netto dei costi di cui al paragrafo della sezione D del Documento Informativo, in Attivi del Fondo Interno prescelto dal Contraente, secondo la linea di Investimento dallo stesso indicata al momento della sottoscrizione della Proposta; A corrispondere ai Beneficiari, in caso di decesso dell Assicurato e qualunque ne sia la causa, un capitale pari al Controvalore del Contratto alla data di completamento del disinvestimento degli Attivi sottostanti il Fondo Interno. La Società si impegna ad impartire alla banca depositaria l ordine di disinvestimento degli Attivi interessati entro tre giorni lavorativi dal ricevimento della relativa richiesta di liquidazione per decesso e della relativa documentazione completa; A pagare un capitale aggiuntivo in caso di morte, così come specificato nel successivo Art. 8. Art. 3 Obblighi della Società Gli obblighi della Società risultano esclusivamente dal Fascicolo, dal documento di Polizza e da eventuali Appendici sottoscritte da Credit Suisse Life & Pensions AG (Italian Branch). Per tutto quanto ivi non espressamente regolato, trovano applicazione le norme di legge vigenti. Art. 4 Premio Le prestazioni assicurative sono fornite a fronte del pagamento, da parte del Contraente, di un premio che deve essere corrisposto in unica soluzione prima della conclusione del contratto, secondo le modalità di cui alla sezione E, paragrafo 9 del Documento Informativo. L ammontare del premio versato non può essere inferiore ad EURO qualora il Fondo Interno prescelto sia ExclusiveSelection e EURO quando il Fondo Interno prescelto sia FundSelection, Challenger o Defender. Il Contraente può, in qualsiasi momento, effettuare conferimenti aggiuntivi di ammontare non inferiore a EURO 20'000 15, secondo le modalità di cui alla sezione E, paragrafo 9 del Documento Informativo. Tutti i conferimenti effettuati dal Contraente, al netto dei costi di cui al paragrafo della sezione D del Documento Informativo, verranno investiti in Attivi del fondo Interno sottostanti al Contratto, in conformità alla relativa politica di investimento. 13 o controvalore fisso in USD o CHF 14 o controvalore fisso in USD o CHF 15 o controvalore fisso in USD o CHF 1920 Art. 5 Conclusione del Contratto ed entrata in vigore Il Contratto è concluso nel momento in cui il Contraente riceve dalla Società la comunicazione di accettazione della proposta, la quale deve essere stata debitamente sottoscritta e compilata in ogni sua parte nonché corredata della documentazione richiesta dalla Società al fine di ottemperare ad obblighi di legge ed in particolare alla normativa antiriciclaggio. A condizione che il contratto sia stato preventivamente concluso mediante la comunicazione con la quale la Società accetta la proposta pervenuta dal Contraente, gli effetti del Contratto decorreranno, anche se l investimento del premio pagato non è ancora stato effettuato, dalle ore 24 della data di decorrenza indicata in polizza, corrispondente al quinto giorno lavorativo successivo a quello in cui la Società ha ricevuto il pagamento dell intero importo di premio convenuto, a condizione che Credit Suisse Life & Pensions AG (Italian Branch) abbia ricevuto la documentazione. Art. 6 Durata del Contratto Life Portfolio Italy è una forma assicurativa del tipo caso morte a vita intera, per cui la durata del Contratto è legata alla durata della vita dell Assicurato. Le prestazioni assicurate rimangono in vigore finché il Contraente non decida di chiedere il riscatto della prestazione e comunque fino al verificarsi della morte dell Assicurato. Art. 7 Diritto di revoca e di recesso Il Contraente può revocare la proposta fintanto che non abbia avuto conoscenza dell avvenuta conclusione del Contratto, inviando una raccomandata con ricevuta di ritorno a: Credit Suisse Life & Pensions AG (Italian Branch), via Santa Margherita 3, Milano. A seguito della ricezione della richiesta di revoca, la Società rimborsa l intero ammontare dei conferimenti effettuati dal Contraente entro 20 giorni dal ricevimento della comunicazione. Il Contraente ha altresì facoltà di recedere dal Contratto entro 30 giorni dalla data in cui è stato informato della sua conclusione, inviando raccomandata con ricevuta di ritorno a: Credit Suisse Life & Pensions AG (Italian Branch), via Santa Margherita 3, Milano. Tale raccomandata deve contenere gli elementi identificativi del contratto (numero di polizza e nome e cognome del contraente). Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal Contratto, con decorrenza dalle ore 24 del giorno di spedizione della lettera raccomandata, quale risulta dal timbro postale di invio. La Società si impegna a rimborsare al Contraente il Controvalore del Contratto entro 20 giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso. Per il calcolo della percentuale del Controvalore del Contratto da liquidare, verrà considerato il prezzo rilevato alla data di completamento del disinvestimento degli Attivi, sottostanti il relativo Fondo Interno. La Società si impegna ad impartire alla banca depositaria l ordine di disinvestimento degli Attivi sottostanti entro tre giorni lavorativi dal ricevimento della relativa comunicazione di recesso. Art. 8 Prestazione in caso di morte In caso di decesso dell Assicurato, il Contratto prevede la corresponsione, a favore dei Beneficiari, dei seguenti importi: Un capitale pari al controvalore dell'investimento, rappresentato dal valore degli Attivi sottostanti il relativo Fondo Interno alla data di completamento del disinvestimento dei medesimi. La Società si impegna ad impartire alla banca depositaria l ordine di disinvestimento degli Attivi interessati entro tre giorni lavorativi dal ricevimento della denuncia di decesso, oltre alla completa documentazione, di cui all Art. 12 delle Condizioni di Polizza ( Pagamenti della Società ). ll Contraente prende atto che i tempi necessari per il disinvestimento degli Attivi sottostanti il Fondo Interno variano in ragione della tipologia degli Attivi, nonché della regolamentazione di ciascuno degli Attivi, ma in ogni caso non potranno superare i venti giorni dalla data di ricevimento della documentazione completa da parte della Compagnia, ovvero del soggetto collocatore; Un capitale aggiuntivo, pari al capitale previsto per la copertura caso morte: tale capitale aggiuntivo è dato da una percentuale del controvalore degli Attivi sottostanti al Contratto, rilevato alla data di completamento del disinvestimento dei medesimi, fino alla concorrenza di un determinato importo massimo. La percentuale applicabile, al fine di determinare il capitale aggiuntivo pagabile in caso di decesso, nonché l'importo massimo pagabile a titolo di capitale aggiuntivo in caso di decesso, variano in funzione dell'età dell'assicurato al momento del decesso, in conformità alla tabella che segue: 20 Vedere altro
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References: articolo 1
 articolo 34
 art. 94
 Art. 1
 Art. 2
 Art. 3
 Art. 4
 Art. 5
 Art. 6
 Art. 7
 Art. 8
 Art. 9
 Art. 10
 Art. 11
 Art. 12
 Art. 13
 Art. 14
 Art. 15
 Art. 16
 Art. 17
 Art. 18
 Art. 19
 Art. 20
 art. 12
 Art. 12
 Art. 12
 art. 17
 articolo 12
 Art. 1
 Art. 2
 Art. 8
 Art. 3
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 Art. 8
 Art. 12