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Timestamp: 2018-12-15 06:37:38+00:00

Document:
BCU Obliga a tu tasa a cerrar - Neurona Financiera
Lun Ago 14, 2017 7:32 pm
2. Instruir a Calajav S.A. el cese de las actividades llevadas a cabo por el Fideicomiso TuTasa Peer to Peer Lending.
3. Instruir a Calajav S.A. a presentar ante la Superintendencia de Servicios Financieros, un plan para la devolución de los fondos aportados al Fideicomiso TuTasa Peer to Peer Lending por parte de los fideicomitentes (inversores), en caso que el mismo haya realizado transacciones.
informe completo del BCU: http://www.bcu.gub.uy/Servicios-Financi ... 17-257.pdf
Si tenian plata en TuTasa, les recomiendo llamar..
En vistas de la publicación en si sitio del Banco Central del Uruguay sobre una resolución pertinente al fideicomiso TuTasa Peer to Peer Lending, adelantamos lo siguiente:
1- Antes que nada, confirmar que el dinero del fideicomiso no está en riesgo. Dicho esto, BCU sugiere que el fideicomiso no es el vehículo indicado para llevar adelante operaciones "financieras" de TuTasa las cuales considera son realizadas de "manera profesional y en forma habitual". El expediente data desde 2016 y el bastante largo.
2- La resolución en referencia no es final, de hecho, han habido más instancias. Ahora se está evaluando en Directorio del BCU donde creemos será ratificada, pero estamos esperando novedades. No nos corresponde comunicar próximos pasos hasta que no haya una resolución final.
3- El expediente no es el único diálogo que mantenemos con BCU, de hecho nuestro Estudio Hughes & Hughes ha mantenido varias reuniones con Jefe de Jurídica de dicho organismo, donde confirmaron el interés que TuTasa opere en Uruguay y hasta se intercambiaron algunas figuras legales.
4- En caso que la resolución sea ratificada, siempre hay un proceso de transición hacia nuevo formato que puede llevar años.
5- Según comunicado anteriormente, venimos hace más de 1 año trabajando en apertura de nuevos países. Asimismo, reportamos el inicio del proceso para registrarnos en Reino Unido con Financial Conduct Authority (FCA) a fin de regular nuestras actividades internacionales, dado que nuestra matriz está en Londres. En tal sentido, la regulación del FCA en su artículo 36H de la ley de Peer to Peer Lending requiere que exista una relación bilateral deudor/inversor, la cual no cumple el fideicomiso al prestar a nombre propio.
- El fideicomiso es ineficiente desde punto de vista tributario ya que acumula impuesto al patrimonio que no se puede descontar como pasivo el dinero en préstamo ni del Fondo de Contingencia, impactando los retornos de los inversores en un monto similar al 25% de sus intereses
- Se requiere asistir personalmente a nuestras oficinas a firmar cada aporte, solo para prestar en Uruguay, con un costo absorbido hasta ahora por TuTasa de USD 1000 por cada firma (Open House)
- No está regulado, y de hecho ha sido observado por BCU habiendo dado consentimiento escrito previo a TuTasa para operar con dicha figura
Estaremos facilitando un nuevo modelo legal a fin que los inversores puedan prestar en Uruguay e internacionalmente con 1 cuenta de TuTasa sin tener que pasar a firmar. Dicho modelo estaría en unos meses regulado por FCA. Esto independientemente de la resolución del BCU.
Link BCU: http://www.bcu.gub.uy/Servicios-Financi ... 17-257.pdf
Ni bien tengamos novedades les haremos saber a todos.
PD: email enviado directamente por director a los fideicomitentes. Pueden despejar dudas respondiendo ese correo o en info@tutasa.com.uy.
Mar Ago 15, 2017 2:20 pm
Dom Ago 20, 2017 1:32 am
Alguien tiene idea que puede pasar con Tutasa?
Dom Ago 20, 2017 8:08 pm
El CEO de TuTasa mandó un segundo mail a todos los inversores, que dice lo siguiente:
Listo debajo respuestas sobre dudas comunes del email enviado ayer (resolución BCU):
1- Invertir: Puedes depositar y prestar lo ya firmado hasta no sepamos veredicto final sobre transición.
2- Fideicomiso: El proceso de cierre del fideicomiso va a ser gradual. Antes de cerrar, se les va a ofrecer elegir entre pasarse al nuevo modelo o un exit. Los dineros en préstamo o se pasan al nuevo modelo con lo cual no verías cambios en lo operativo, o si optas por exit se te pagaría los intereses generados a la fecha más el capital. Todos los fondos que tengas disponibles (no en préstamo) los podrías retirar ya que se estará liquidando el fideicomiso y no aplicarían restricciones de retiros (actualmente son 6 meses post depósito del dinero no prestado).
3- Próximo: Hacía referencia en otros correos que hemos comenzado proceso para regularnos con FCA en UK. Para ello estamos adaptando todas las figuras legales de los países de LatAm que tenemos presencia comercial (UY AR CL MX). A diferencia del fideicomiso, el cual presta a nombre propio, los nuevos contratos de préstamo tendrían los inversores como beneficiarios siendo TuTasa el "Agente" como se conoce en UK. El modelo operativo no cambia, se mantiene también el Fondo de Contingencia.
- Aceptan los Términos online y pueden prestar en cualquier país de LatAm que operemos
- Menor carga tributaria
- Operaciones serán reguladas por FCA, primer institución del mundo en regular Peer to Peer Lending
Queremos conversar temas con BCU, para lo cual hay que esperar 60 días post ratificada la resolución. Les haremos saber cuanto antes.
Mar Ago 22, 2017 9:22 pm
https://tutasa.com.uy/caso-bcu-tutasa-fideicomiso/
Dom Sep 03, 2017 12:49 pm
acá el tema es como puede reaccionar la empresa en función de lo que hagan los inversionistas.
Si se genera el efecto de "corrida bancaria" claramente perdemos todos los que invertimos en esta plataforma.
Por lo tanto sería bueno mantener la calma y ver como evoluciona todo y si el BCU aprueba este cambio.
Si se adapta la figura legal del modelo, tiene sentido que esta plataforma continué funcionando, ya que les sirve a todos inversionistas, tomadores de crédito y también a Tutasa (entiéndase comisiones).
que opinan los demás, ven factible que siga operando con normalidad ??
Dom Sep 03, 2017 6:26 pm
Todo el negocio de p2p lending era desde un principio una apuesta riesgosa en nuestro país.
Como se comentó muy al principio, cuando surgieron las propuestas, era casi una certeza que
entrada la competencia las tasas ofrecidas por quienes lideran los prestamos al consumo iban a bajar.
Esto se dió y hoy no solo el Brou, sino Fucac y otras cuentan con tasas desde el 35%.
Otra situación a considerar era la morosidad y la calidad de quienes solicitan dinero a través de las aplicaciones.
Son personas que migran de las instituciones ya establecidas o quienes no accedían a las condiciones mínimas para aplicar a un préstamo. Léase en otras entradas al foro, que hay usuarios del mismo que ya registraban muy
al principio atrasos y accedían a préstamos categorizados como C o D (ejemplo Prezzta).
Si aparece un perfil B, se paga una tasa de alrededor del 30% que deducidos los gastos operativos y financieros, resultan en una renta neta inferior al 20% anual. ¿Vale la pena el riesgo?. Invirtiendo en LRM ya obtenemos cerca del 14-15% y con un mínimo riesgo. Si tememos que Sura o alguna otra institución quiebre y nuestros ahorros se evaporen, podemos acceder a nuestro propio portafolio con algun corredor.
Lun Sep 04, 2017 1:45 am
LRM 14-15%? estan dando 9-10% con suerte
Lun Sep 04, 2017 9:49 pm
Tiene razón Carlos. El rendimiento del Fondo de proteccion de Sura oscilaba al cierre del mes anterior en esas
tasas. Las letras 360 dias emitidas en Agosto rinden unas décimas menos del 10%.
No verifiqué cuanto está actualmente la tasa de Ahorro en sueldo del Brou que hace unos meses rondaba el
12% para el primer año.

References: resolución 
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 artículo 36
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