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L intervento pubblico di garanzia per il credito alle piccole e medie imprese - PDF
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1 L intervento pubblico di garanzia per il credito alle piccole e medie imprese Gruppo di Lavoro Fondi Strutturali Torino, 22 Novembre 2013
2 FOCUS GARANZIA DIRETTA prestata dal Fondo direttamente a favore dei soggetti finanziatori 2
3 FINALITA Favorire l accesso al credito per le piccole e medie imprese mediante la concessione di una garanzia pubblica. 3
4 PRINCIPALI FONTI NORMATIVE Legge 662/96, art. 2, comma 100, lettera a) Istituzione del Fondo di Garanzia MCC Legge 266/97, art. 15 Razionalizzazione dei fondi pubblici di garanzia D.M. Attività Produttive del 18/4/05 Definizione di PMI D.M. Attività Produttive e Innovazione e Tecnologie del 20/6/2005 D.M. Attività Produttive del 23/9/2005 Regolamento CE n. 1998/2006 relativo all applicazione degli articoli 87 e 88 del trattato agli aiuti di importanza minore ( de minimis ) Legge n. 2/2009, art. 11 Potenziamento finanziario Confidi con la garanzia dello Stato Legge n. 33/2009, art. 7 quinquies Misure urgenti a sostegno dei settori industriali in crisi D.M. Economia e Finanze del 25/03/2009 D.M. Infrastrutture e Trasporti, Economia e Finanze e Sviluppo Economico del 27 luglio 2009 D.M. Sviluppo Economico del 10/11/2011 D.M. Sviluppo Economico ed Economia e Finanze del 26/06/2012 D.M. Sviluppo Economico del 23/11/2012 4
5 PUNTI DI FORZA Ponderazione zero (Garanzia dello Stato) Cumulabile (con alcuni limiti) Intersettorialità 5
6 BENEFICIARI Piccole e Medie Imprese Italiane - Economicamente e finanziariamente sane - Qualsiasi settore (eccetto settori sensibili e attività finanziarie) Rif. ATECO Iscritte al Registro delle Imprese - Non in difficoltà ex art.1, par.7. Reg.CE 800/2008 Consorzi e società consortili tra PMI/miste 6
7 PARAMETRI DIMENSIONALI PMI FONTI NORMATIVE DEFINIZIONE PMI Raccomandazione (CE) n del 2003 D.M. 18/04/2005
8 PARAMETRI DIMENSIONALI PMI Parametri Tutti i settori D.M. 18/04/2005 Microimprese Piccole Imprese Medie Imprese Numero Occupati (ULA) < 10 < 50 < 250 Fatturato 2 milioni di euro 10 milioni di euro 50 milioni di euro Totale bilancio 2 milioni di euro 10 milioni di euro 43 milioni di euro DATI DA CONSIDERARE ULTIMO ESERCIZIO CONTABILE APPROVATO Per passare alla classe superiore DEVONO ESSERE SUPERATI ENTRAMBI I VALORI FATTURATO ANNUO E TOTALE DI BILANCIO OPPURE NUMERO DEGLI OCCUPATI
9 PARAMETRI DIMENSIONALI PMI REQUISITO DI INDIPENDENZA Raccomandazione (CE) n del 2003 PMI AUTONOMA ASSENZA di PARTECIPAZIONI O CON PARTECIPAZIONI ENTRO IL 25 % ASSOCIATA CON PARTECIPAZIONI DAL 25% AL 50% DEL CAPITALE O DIRITTI DI VOTO COLLEGATA CON PARTECIPAZIONI OLTRE IL 50% DEL CAPITALE O DIRITTI DI VOTO VERIFICA SULLE MADRI E SULLE FIGLIE (A MONTE E A VALLE)
10 PARAMETRI DIMENSIONALI PMI TEST DEFINIZIONI PMI 2005 IMPRESA OCCUPATI FATTURATO Milioni BILANCIO Milioni DIMENSIONE A ? B ? C ? D ? E 10 1,8 1,8? F 9 2 2,1? NB. Tutte le imprese sono autonome
11 PARAMETRI DIMENSIONALI PMI SOLUZIONE DEL TEST IMPRESA OCCUPATI FATTURATO Milioni BILANCIO Milioni DIMENSIONE A GRANDE B MEDIA C MEDIA D PICCOLA E 10 1,8 1,8 PICCOLA F 9 2 2,1 MICRO
12 MODALITA DI INTERVENTO - GARANZIA DIRETTA à A prima richiesta (E,I,I) Copre i soggetti finanziatori - CONTROGARANZIA à A prima richiesta à Sussidiaria Copre i Confidi ed altri FdG - COGARANZIA A favore di soggetti finanziatori e congiuntamente ai Confidi ed altri fondi di garanzia 12
13 SOGGETTI RICHIEDENTI GARANZIA DIRETTA Banche Intermediari finanziari art. 107 TUB S.F.I.S. (Soc. Fin. per l Innovazione e lo Sviluppo) SGR e SG armonizzate (per Op. sul capitale di Rischio) CONTROGARANZIA E COGARANZIA Confidi art. 155 c. 4 TUB Altri FdG gestiti da Banche ed Intermediari 13
14 OPERAZIONI AMMISSIBILI OPERAZIONI FINANZIARIE PER L ATTIVITA D IMPRESA Durata non < 36 mesi Anticipazione dei crediti verso la P.A. Capitale di rischio Consolidamento passività a b.t. stessa banca o gruppo PI dell indotto di imprese in A.S. durata non < 5 anni Altre Sono compresi il leasing finanziario e immobiliare 14
15 PERCENTUALI DI COPERTURA GARANZIA DIRETTA Dal 30 al 80% CONTROGARANZIA Dal 60 al 90% Entrambe in DE MINIMIS NB. Sulla quota di finanziamento garantita dal Fondo non può essere acquisita alcuna altra garanzia reale, assicurativa e bancaria. 15
16 ESL EQUIVALENTE SOVVENZIONE LORDO ESL = COSTO TEORICO DI MERCATO COSTO DEL FONDO Costo teorico di mercato: costo di una garanzia con caratteristiche simili, concessa su un finanziamento ad una PMI economicamente e finanziariamente sana L ESL è funzione della finalità (liquidità ovvero investimento), della durata, della commissione una tantum e del tasso di riferimento comunitario 16
17 REGOLA DE MINIMIS (non curat praetor) AIUTI DI PICCOLA ENTITÀ (DEFINITI DALLA UE DE MINIMIS ) si presume NON incidano sulla CONCORRENZA in modo significativo IMPORTO TOTALE MASSIMO aiuti de minimis nell arco di TRE ANNI per imprese autotrasporto c/terzi
18 IMPORTO MASSIMO GARANTITO EURO PER BENEFICIARIO Durata non < 36 mesi Anticipazione dei crediti verso la P.A. Capitale di rischio Imprese colpite da eventi sismici del maggio 2012 Operazioni PON e POIn Energia 18
19 IMPORTO MASSIMO GARANTITO EURO PER BENEFICIARIO Consolidamento passività a breve termine stessa banca o gruppo bancario di qualsiasi durata PI dell indotto di imprese in A.S. durata non < 5 anni Altre operazioni 19
20 VALUTAZIONE DELLE IMPRESE Soggetti economicamente e finanziariamente sani Modelli di valutazione per: settore economico, regime contabile e tipologia di operazione L analisi dei principali indicatori economico-finanziari determina à Fascia 1, proposta positiva al Comitato à Fascia 2, da valutare caso per caso à Fascia 3, proposta negativa al Comitato 20
21 MICROCREDITO Importo base finanziato max Euro (incrementabile fino a , tenendo conto di: anzianità dell impresa, n. addetti dell impresa, investimenti finanziati, crescita fatturato, immobile aziendale) Criteri di accesso: L impresa deve avere un utile in almeno 1 degli ultimi 2 esercizi (l eventuale perdita non deve superare il 10% del fatturato) L operazione non deve prevedere garanzie reali, assicurative o bancarie Non richiede la valutazione sulla base dei modelli di scoring 21
22 COMMISSIONI GARANZIA DIRETTA 0% Anticipazione crediti vs PA 0% Imprese femminili, Mezzogiorno, colpite dal sisma, PI indotto imprese in A.S., PMI contratto di rete, imprese sociali e imprese di autotrasporto (eccetto che per operazioni di consolidamento) 22
23 PRESENTAZIONE DOMANDE Accesso riservato esclusivamente ai soggetti che possono richiedere la Garanzia (Banche, Confidi ecc.). 23
24 TEMPI Presentazione entro 6 mesi dalla delibera Assegnazione Numero Posizione entro 15 gg lavorativi dalla presentazione Ammissione entro 2 mesi dalla data di presentazione domanda/integrazioni Comunicazione entro 10 gg lavorativi dalla data di delibera NB. L ammissione all intervento del Fondo è deliberata dal Comitato subordinatamente alla esistenza di disponibilità impegnabili 24
25 VERIFICA INVESTIMENTI Per finanziamenti a MLT e prestiti partecipativi: - Fatture o documenti equipollenti - Relazione Entro 3 mesi dalla realizzazione o su SAL Sono previsti controlli documentali e in loco a campione 25
26 Atti del Convegno e documentazione di supporto su Riferimento web Per approfondimenti: Gruppo di lavoro Fondi Strutturali Ordine Dottori Commercialisti ed Esperti Contabili di Torino
DISPOSIZIONI OPERATIVE 1 INDICE PARTE I - RIFERIMENTI NORMATIVI E DEFINIZIONI... 7 PARTE II - GARANZIA DIRETTA... 17 A. CARATTERISTICHE DELLA GARANZIA E SOGGETTI RICHIEDENTI... 18 B. SOGGETTI BENEFICIARI
DISPOSIZIONI OPERATIVE 1 PARTE I RIFERIMENTI NORMATIVI E DEFINIZIONI 2 RIFERIMENTI NORMATIVI: Legge 23 dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a): Misure di razionalizzazione della finanza pubblica
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Ai fini delle presenti disposizioni, sono adottate le seguenti definizioni:
ALLEGATO 1 CONDIZIONI DI AMMISSIBILITÀ E DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE DEL FONDO DI GARANZIA PER LE PICCOLE E MEDIE IMPRESE DI CUI ALL ARTICOLO 2, COMMA 100, LETTERA A), DELLA LEGGE 23 DICEMBRE 1996,
Roma, 21 Novembre 2013 Via Nazionale 60 Auditorium Antonio Nori
Documento presentato dal dr. Gianni Triolo Responsabile Nazionale Credito Confesercenti Al Meeting Nazionale Estetica Benessere - Salute Made in Italy Professionalità e legalità Roma, 21 Novembre 2013

References: art. 2
 art. 15
 art. 11
 art. 7
 art.1
 art. 107
 art. 155
 ARTICOLO 2