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Timestamp: 2017-06-27 14:29:40+00:00

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CONTRATTO DI ASSICURAZIONE CONTRO I DANNI ALL ABITAZIONE E AL NUCLEO FAMILIARE. - PDF
CONTRATTO DI ASSICURAZIONE CONTRO I DANNI ALL ABITAZIONE E AL NUCLEO FAMILIARE.
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Romano Gattini
1 QUIABITO Casa QUIABITO CONTRATTO DI ASSICURAZIONE CONTRO I DANNI ALL ABITAZIONE E AL NUCLEO FAMILIARE. IL PRESENTE FASCICOLO INFORMATIVO CONTENENTE: NOTA INFORMATIVA, COMPRENSIVA DEL GLOSSARIO CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione del Contratto. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Nota Informativa. Mod C - Ed. 01/ Agg. 6/2015 Groupama Assicurazioni S.p.A. Sede legale e Direzione Generale: Viale Cesare Pavese, Roma - Tel Fax pec: - - Cap. Soc. euro interamente versato - Partita Iva Codice fiscale e numero di iscrizione nel Registro delle Imprese di Roma Impresa iscritta nell Albo delle Imprese di assicurazione e riassicurazione italiane al n Società diretta e coordinata da Groupama SA - Unico Socio - Sede legale: Parigi 8-10 Rue d Astorg2 NOTA INFORMATIVA CONTRATTO DI ASSICURAZIONE CONTRO I DANNI ALL'ABITAZIONE E AL NUCLEO FAMILIARE La presente nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione della polizza. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali Groupama Assicurazioni S.p.A. Sede legale e Direzione Generale - Viale Cesare Pavese, Roma - Italia. Tel / fax / pec: Groupama Assicurazioni S.p.A., Partita IVA , è una società iscritta nel Registro Imprese di Roma - Codice fiscale e numero di iscrizione e nell'albo delle Imprese di assicurazione e riassicurazione italiane al n , ed è diretta e coordinata da Groupama SA - Unico Socio - Sede legale: Parigi 8 10 Rue d'astorg. Groupama Assicurazioni S.p.A. è autorizzata all'esercizio dell'attività assicurativa con D.M. del 15 maggio 1931, pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n 120 del 20 maggio Informazioni sulla situazione patrimoniale dell'impresa Alla data dell'ultimo bilancio approvato e relativo all'esercizio 2014, il patrimonio netto della Società ammonta a 444,2 milioni di Euro; la parte relativa al capitale sociale (interamente versato) e al totale delle riserve patrimoniali ammonta rispettivamente a 172,6 e a 271,6 milioni di Euro. Alla stessa data l'indice di solvibilità della gestione danni, corrispondente al rapporto tra l'ammontare del margine di solvibilità disponibile e l'ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente, è pari a 1,42. B. INFORMAZIONI SUL CONTRATTO Il presente contratto è stipulato con tacito rinnovo. La disdetta, ovvero la comunicazione che il contraente deve fare all assicuratore per evitare che il contratto si rinnovi, dovrà essere inviata almeno 60 giorni prima della scadenza del contratto stesso, mediante lettera raccomandata da inviare all agenzia o alla Società. In mancanza di disdetta, esercitata nei tempi e nelle modalità indicate, l assicurazione si intende prorogata per un anno e così successivamente. Per maggiori dettagli si rinvia all articolo 8 delle condizioni di assicurazione. 3. Coperture assicurative offerte limitazioni ed esclusioni Il contratto assicurativo offre sette settori di garanzia: Incendio, Furto, Rottura Lastre, Responsabilità Civile, Tutela Legale, Infortuni Cumulativa dei Figli / Assicurazione Scolastica, Assistenza. Le garanzie del settore Incendio indennizzano i danni alle mura (anche di locali presi in affitto) e al loro contenuto in caso di incendio, fulmini, esplosione, fumo e altri eventi (comprese le perdite economiche che possono derivare dagli eventi suddetti, quali ad esempio il mancato godimento dei locali, la perdita delle pigioni, le spese di urbanizzazione). È possibile prestare copertura anche per le richieste di risarcimento per danneggiamento a cose di terzi provocato da incendio di beni 1 di 123 assicurati. Sono opzionabili anche i danni causati da eventi sociopolitici, da fenomeno elettrico, dallo spargimento di acqua condotta (comprese le spese di ricerca e riparazione del guasto, anche conseguenti a fughe di gas), da eventi atmosferici, da sovraccarico neve e da terremoto. Per maggiori dettagli si rinvia agli articoli 13, 14 e da 16 a 28 delle condizioni di assicurazione. Le garanzie del settore Furto indennizzano in caso di furto (anche nel caso in cui questo sia compiuto da addetti domestici o vi sia truffa tra le mura domestiche), rapina, scippo o estorsione. Oltre al denaro, sono protetti gli oggetti personali, i valori e i preziosi assicurati, anche quando portati nei locali di villeggiatura. Per maggiori dettagli si rinvia agli articoli 29, 30 e dal 32 al 41 delle condizioni di assicurazione. Le garanzie del settore Rottura Lastre, in caso di rottura accidentale di lastre di vetro e cristalli in genere, rimborsano le spese per la loro riparazione, inclusi i costi di installazione. Per maggiori dettagli si rinvia all articolo 42 delle condizioni di assicurazione. Le garanzie del settore Responsabilità Civile tengono indenni l assicurato e i componenti del nucleo familiare dal risarcimento dovuto a terzi per danni, fisici o materiali, causati nell ambito della vita privata (ad es. danni provocati da collaboratori familiari, dai giochi dei bambini, dall uso di biciclette ) oppure legati alla proprietà o alla conduzione dell abitazione. Sono previste, opzionalmente, anche coperture assicurative per l attività di bed & breakfast o di affittacamere nell abitazione assicurata, per l attività venatoria, o ancora per i danni a terzi provocati dal cane. Per maggiori dettagli si rinvia agli articoli 63, 64, 65 e da 68 a 71 delle condizioni di assicurazione. Le garanzie del settore Tutela Legale assicurano una tutela degli interessi giuridici dell assicurato in tutti quei casi (nell'ambito della vita privata, in veste di conduttore o di proprietario di un immobile, come lavoratore dipendente...) in cui vi sia necessità dell intervento di un avvocato, con l ulteriore possibilità di avvalersi anche di un legale di fiducia. Per maggiori dettagli si rinvia agli articoli 74, 77, 83, 84 e 85 delle condizioni di assicurazione. Le garanzie del settore Infortuni Cumulativa dei Figli / Assicurazione Scolastica assicurano i figli con meno di 24 anni, conviventi con il Contraente, per gli infortuni occorsi nello svolgimento di attività diverse da quella lavorativa, come le attività scolastiche o il tempo libero. Per maggiori dettagli si rinvia agli articoli 86 e 89 delle condizioni di assicurazione. Le garanzie del settore Assistenza mettono a disposizione una struttura organizzativa sempre attiva, 24 ore su 24 e 365 giorni all anno, per risolvere molti dei problemi che si presentano in situazioni di emergenza: come l invio di un tecnico specializzato (elettricista, fabbro, idraulico ecc), di una baby sitter, di un medico o di un ambulanza, e tanto altro ancora. Per maggiori dettagli si rinvia agli articoli 104 e 105 delle condizioni di assicurazione. Il contratto di assicurazione contiene limitazioni ed esclusioni alle coperture assicurative, nonché condizioni di sospensione della garanzia, che possono dar luogo alla riduzione o al mancato pagamento dell indennizzo. Per gli aspetti di dettaglio, si rinvia agli articoli 1, 2, 4, 5, 6, 8, 11, da 13 a 23, da 25 a 32, 34, 35, 36, 39, da 42 a 56, da 58 a 61, 63, da 66 a 84, 86, 87, 88, da 90 a 102, 104, 106 e 107 delle condizioni di assicurazione. Il contratto contiene inoltre franchigie, scoperti e massimali; si rinvia agli articoli 13, da 16 a 22, 25, 26, 27, 29, da 33 a 36, da 38 a 41, 54, 58, 59, 63, 73, 74, 84, da 94 a 97, 99, 102 e 104 delle condizioni di assicurazione per gli aspetti di dettaglio. Per una miglior comprensione, di seguito 2 di 124 sono indicate alcune esemplificazioni numeriche finalizzate ad illustrarne il meccanismo di funzionamento. La franchigia è la parte di danno che rimane a carico dell'assicurato. Corrisponde alla somma che non sarà risarcita o indennizzata all assicurato, e che quest ultimo non potrà diversamente assicurare pena la perdita del diritto all indennizzo. Solitamente viene espressa in cifra assoluta o, più raramente in una percentuale sulla somma assicurata. Funzionamento: alla somma spettante a titolo di indennizzo o risarcimento si sottrae l importo della franchigia previsto dalle condizioni di assicurazione. Ad esempio, se l indennizzo è quantificabile in 1.000,00, e le condizioni di assicurazione prevedono una franchigia di 200,00, la somma spettante all assicurato sarà pari ad 800,00 così determinata: 1.000,00 200,00 = 800,00. Rimarranno, quindi, a carico dell assicurato 200,00. Relativamente al settore Infortuni Cumulativa dei Figli / Assicurazione Scolastica, esiste una franchigia sul grado di invalidità permanente accertato. L invalidità permanente di grado inferiore al 6% non dà luogo ad alcun indennizzo. Inoltre, ogni grado di invalidità permanente accertato dà diritto alla liquidazione di una percentuale del capitale assicurato, secondo una tabella di corrispondenza indicata nell articolo 94 (cui si rinvia per maggiori dettagli). Ad esempio, se il danno è quantificabile in una percentuale di invalidità permanente accertata del 6%, la percentuale della somma assicurata da liquidare è pari al 3%; ipotizzando un capitale assicurato di ,00, la somma spettante all assicurato sarà pari a 3.000,00 così determinata: 3% di ,00 = 3.000,00. Lo scoperto è una parte di danno che resta a carico dell assicurato, e si esprime non in cifra assoluta, ma con una percentuale da calcolare sul danno. Anche lo scoperto non può essere diversamente assicurato pena la perdita del diritto all indennizzo. Ad esempio, se il danno è quantificabile in ,00, ma le condizioni di assicurazione prevedono uno scoperto del 10% del danno, la somma spettante all assicurato sarà 9.000,00 così determinata: danno = ,00; percentuale di scoperto prevista nelle condizioni di assicurazione = 10%; scoperto = percentuale di scoperto prevista nelle condizioni di assicurazione applicata sul danno = 10% di ,00 = 1.000,00; danno ( ,00) scoperto ( 1.000,00) = somma spettante ( 9.000,00). Il massimale rappresenta la somma pattuita in polizza fino alla quale l'assicuratore è impegnato a prestare la garanzia assicurativa. Il massimale può essere per sinistro e/o per anno. Se i danni procurati sono superiori a tale somma, la differenza resta a carico dell assicurato salvo rivalsa nei confronti del diretto responsabile. Ad esempio, se il danno è 3.000,00, ma il massimale previsto dalle condizioni di assicurazione è di 1.000,00, l assicuratore sarà tenuto a prestare la garanzia solo fino alla concorrenza di quest ultima somma, ovvero 1.000,00. in questo caso rimarrà a carico dell assicurato la differenza di 2.000,00: 3.000,00 (danno) ,00 (massimale) = 2.000,00 (differenza a carico dell assicurato). Per la disciplina dell assicurazione parziale si rinvia all articolo 52 delle condizioni di assicurazione. 3 di 125 Per le garanzie Assistenza e Infortuni Cumulativa dei Figli/Assicurazione Scolastica, il contratto prevede un limite massimo di età assicurabile di anni 24. Per gli aspetti di dettaglio si rinvia alle sezioni Definizioni Relative alla garanzia Assistenza e Definizioni Relative alla garanzia Infortuni delle condizioni di assicurazione. 4. Dichiarazioni dell assicurato in ordine alle circostanze del rischio Nullità Le eventuali dichiarazioni false o reticenti sulle circostanze del rischio rese in sede di conclusione del contratto potrebbero comportare effetti sulla prestazione. Le conseguenze sono descritte all articolo 1 delle condizioni di assicurazione, a cui si rinvia. 5. Aggravamento e diminuzione del rischio Il Contraente e/o l Assicurato devono dare comunicazione scritta alla Società di ogni aggravamento e diminuzione del rischio. La mancata comunicazione può comportare conseguenze sulla prestazione, per il dettaglio delle quali, si rinvia agli articoli 2 e 3 delle condizioni di assicurazione. A titolo esemplificativo, una circostanza rilevante che determina la modificazione del rischio potrebbe essere costituita da una variazione nella destinazione d uso di una parte del fabbricato. 6. Premio Le prestazioni assicurate sono garantite previa corresponsione di un premio annuo; limitatamente alla Formula mutuo è ammessa anche la corresponsione di un premio unico anticipato. Le modalità di pagamento riconosciute dall Impresa sono: 1. assegno bancario, postale o circolare, non trasferibile intestato all Impresa o all Intermediario, in tale sua qualità, ovvero girato nei limiti consentiti dalla vigente normativa in materia; 2. bonifico e/o altro mezzo di pagamento bancario, postale o elettronico, comunque sempre emesso a favore dell Impresa o dell Intermediario, in tale sua qualità; 3. contanti fino al limite consentito dalla vigente normativa in materia. Il premio può essere corrisposto anche in rate semestrali e quadrimestrali, con l applicazione dell aumento rispettivamente del 2% e del 3%. Esiste la possibilità che siano applicati sconti di premio da parte dell impresa. Tali sconti potranno essere applicati in base al numero delle garanzie acquistate e alla combinazione delle stesse, all esistenza o alla mancanza di determinati presupposti, oggetto di dichiarazione da parte del contraente/assicurato. Altri sconti potranno essere applicati da parte dell intermediario anche in considerazione della situazione di fidelizzazione del contraente come cliente. Là dove il contratto di assicurazione è connesso a mutuo / contratto di finanziamento, esistono dei costi a carico del contraente e del debitore/assicurato come di seguito illustrato. Ipotizzando di voler assicurare con la Formula Mutuo, che prevede la sola garanzia incendio, un fabbricato a valore intero di ,00, con un premio unico anticipato per 10 anni, il contraente sarà chiamato a corrispondere: un premio imponibile per 263,80 imposte (non ripetibili) per 58,70 per un totale di 322,50. Tale premio è comprensivo delle provvigioni corrisposte dall Impresa all intermediario, in media pari al 25% del premio imponibile, in valore assoluto pari ad 65,95 così ottenute 263,80*25%= 65,95. 4 di 126 In caso di estinzione anticipata o di trasferimento del mutuo o del finanziamento la Società restituisce al debitore/assicurato la parte di premio, pagato e non goduto, relativo al periodo residuo rispetto alla scadenza originaria. In alternativa, su richiesta del contraente/assicurato, la Società fornisce la copertura assicurativa fino alla scadenza contrattuale a favore del nuovo beneficiario designato. Per maggiori dettagli si rinvia all articolo 28 delle condizioni di assicurazione. 7. Adeguamento del premio e delle somme assicurate L adeguamento delle somme assicurate e del premio dell assicurazione è facoltativo. Per gli aspetti di dettaglio si rinvia all articolo 11 delle condizioni di assicurazione. 8. Rivalse La rivalsa è un diritto dell assicuratore sancito dal Codice Civile. Si applica quando l impresa, dopo aver pagato un sinistro, pretenda, da parte dell assicurato o da parte di eventuali terzi responsabili del danno la restituzione dell intera somma corrisposta, o di parte di essa. Limitatamente ai settori Incendio, Rottura Lastre e Infortuni Cumulativa dei Figli/Assicurazione Scolastica, la Società rinuncia al diritto di rivalsa: per maggiori dettagli, per i presupposti e per gli effetti per il contraente si rinvia agli articoli 57, 62 e 103 delle condizioni di assicurazione. 9. Diritto di recesso Il contraente e l impresa hanno diritto di recedere dal contratto di assicurazione. Per i termini e le modalità di esercizio di tale diritto si rinvia all articolo 8 delle condizioni di assicurazione. Qualora si sia optato per un contratto di durata poliennale, il contraente ha la facoltà di recedere senza oneri e con preavviso di sessanta giorni, solo trascorso il quinquennio, così come previsto dall articolo 1899 c.c. 10. Prescrizione e decadenza dei diritti derivanti dal contratto I diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in due anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda, ai sensi dell articolo 2952 del Codice Civile, eccetto il diritto al pagamento del premio, che si prescrive in un anno. Nell assicurazione della responsabilità civile, il termine di due anni decorre dal giorno in cui il terzo abbia richiesto il risarcimento all Assicurato o abbia promosso a tal fine contro di lui un azione giudiziaria. 11. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. 12. Regime fiscale Imposta sui premi I premi relativi ai contratti di assicurazione del comparto danni sono soggetti ad Imposta sulle Assicurazioni, secondo le disposizioni contenute nella Legge 1216/1961 e sue successive modifiche e integrazioni. I premi relativi al presente contratto, avente ad oggetto la copertura dei rischi Incendio, Altri Danni ai Beni, Responsabilità Civile Diversi, Perdite Pecuniarie di vario genere, Infortuni, Tutela legale, Assistenza, sono soggetti ad aliquote pari a 22,25%, 21,25%, 2,50%, 10,00%, applicate in funzione delle garanzie scelte. Detraibilità fiscale dei premi 5 di 127 I premi versati per le assicurazioni aventi per oggetto il rischio di morte e di invalidità permanente qualificata (superiore al 5%) danno diritto ad una detrazione d imposta IRPEF nella misura prevista dalle norme di legge vigenti in materia. Per usufruire della detrazione, il Contraente deve avere stipulato il contratto nell interesse proprio o di persona fiscalmente a carico. C. INFORMAZIONI SULLE PROCEDURE LIQUIDATIVE E SUI RECLAMI 13. Sinistri Liquidazione dell indennizzo Per i sinistri del settore Incendio, Furto, Rottura Lastre, Responsabilità Civile, il contraente o l assicurato devono darne avviso all agenzia alla quale è stata assegnata la polizza o alla Società, ai sensi dell articolo 1913 c.c., entro 5 giorni da quando ne hanno avuto conoscenza. Le eventuali spese per l accertamento del danno sono a carico della Società, ove non diversamente contrattualizzato. Per maggiori dettagli sulle procedure liquidative, si rinvia agli articoli dal 47 al 62, 72 e 73 delle condizioni di assicurazione. Per i sinistri del ramo assistenza, la gestione degli stessi è stata affidata a un impresa terza autorizzata ai termini di legge. Per maggiori dettagli, si rinvia agli articoli 104, 106 e 107 delle condizioni di assicurazione. Per i sinistri del ramo tutela legale, la gestione degli stessi è stata affidata a un impresa terza autorizzata ai termini di legge. Per maggiori dettagli, si rinvia agli articoli 74 e da 77 a 81 delle condizioni di assicurazione. Per i sinistri del settore Infortuni dei Figli/Assicurazione Scolastica, l insorgenza del sinistro coincide con il verificarsi dell infortunio in corso di contratto così come specificato nell oggetto dell assicurazione (articolo 86 delle condizioni di assicurazione). Il contraente, l assicurato o i loro aventi causa devono dare avviso del sinistro all agenzia alla quale è stata assegnata la polizza o alla Società, ai sensi dell articolo 1913 c.c., entro 5 giorni da quando ne hanno avuto conoscenza. Le eventuali spese per l accertamento del danno sono a carico della Società, che può anche richiedere la visita medica, ove non diversamente contrattualizzato. Per maggiori dettagli sulle procedure liquidative, si rinvia agli articoli da 90 a 95, 97 e 103 delle condizioni di assicurazione. 14. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto a Groupama Assicurazioni S.p.A. - Servizio Reclami Viale Cesare Pavese, Roma - fax: Qualora l Esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all IVASS, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale, Roma - fax o , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo direttamente al sistema estero competente ossia quello del Paese in cui ha sede l'impresa di assicurazione che ha stipulato il contratto (rintracciabile accedendo al sito: attivando la procedura FIN-NET oppure direttamente all IVASS, che provvederà lei stessa all'inoltro a detto sistema, dandone notizia al reclamante. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi 6 di 128 ove esistenti. Resta salva la facoltà dell esponente di adire l Autorità Giudiziaria anche per questioni diverse da quelle indicate. 15. Arbitrato Limitatamente al Settore F Infortuni cumulativa dei figli / Assicurazione scolastica, è prevista la possibilità di far ricorso all arbitrato per la risoluzione di eventuali controversie. Per maggiori dettagli, si rinvia all articolo 92 delle condizioni di assicurazione. Per la risoluzione delle controversie è possibile in ogni caso rivolgersi all Autorità Giudiziaria. Il luogo di svolgimento dell arbitrato è la città sede di istituto di medicina legale più vicina all assicurato, fatte salve eventuali norme contrattuali più favorevoli. *** Per la consultazione degli aggiornamenti del Fascicolo informativo non derivanti da innovazioni normative si rinvia alla pagina Aggiornamenti documentazione raggiungibile dalla sezione Prodotti del nostro al sito Groupama Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Groupama Assicurazioni S.p.A. Il rappresentante legale Dominique Uzel 7 di 129 GLOSSARIO Accessori Rappresentano la parte del premio versato dal contraente che è destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi dell impresa di assicurazione. Agente Intermediario che agisce in nome o per conto di una o più imprese di assicurazione Aggravamento (del rischio) Si ha aggravamento del rischio quando, successivamente alla stipulazione del contratto di assicurazione, avvengono mutamenti che aumentano la probabilità del verificarsi del rischio. L assicurato ha l obbligo di segnalare immediatamente l avvenuto aggravamento del rischio all assicuratore. Arbitrato Procedimento per la risoluzione extragiudiziale delle controversie che possono sorgere fra assicurato ed assicuratore. La possibilità di fare ricorso all arbitrato, in genere, viene prevista già in occasione della stipulazione del contratto di assicurazione, con apposita clausola. Assicurato soggetto il cui interesse è protetto dall'assicurazione Assicurazione (attività assicurativa) Operazione con cui un soggetto (assicurato) trasferisce ad un altro soggetto (assicuratore) un rischio al quale egli è esposto (naturalmente o per disposizione di legge). Assicurazione a primo rischio assoluto Forma di assicurazione per la quale l assicuratore si impegna a indennizzare il danno verificatosi fino a concorrenza del valore assicurato, indipendentemente dall effettivo valore globale dei beni. Non si applica dunque, con questa forma di assicurazione, la cosiddetta regola proporzionale (articolo 1907 c.c.). Assicurazione a valore intero Forma di assicurazione per la quale il valore assicurato deve corrispondere al valore dei beni assicurati. Nel caso in cui quest ultimo sia superiore al primo, si applica la regola proporzionale, per cui l assicuratore indennizza il danno solo proporzionalmente al rapporto tra valore assicurato e valore dei beni. Beneficiario persona fisica o giuridica alla quale deve essere corrisposta la prestazione prevista dal contratto qualora si verifichi l'evento assicurato. Broker (mediatore) di assicurazione intermediario che agisce su incarico del cliente e che non ha poteri di rappresentanza di imprese di assicurazione 8 di 1210 Carenza (periodo di) Periodo che può intercorrere tra il momento della stipulazione di un contratto di assicurazione e quello a partire dal quale la garanzia offerta dall assicuratore diviene concretamente efficace. Tale concetto trova applicazione solo in alcune forme di assicurazione ad esempio assicurazioni malattia. Caricamenti (v. Accessori) Condizioni di assicurazione Insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione. Contraente Soggetto che stipula il contratto di assicurazione con l assicuratore e si obbliga a pagare il premio. Il contraente può o meno coincidere con l assicurato. Contratto di assicurazione Contratto mediante il quale l'assicuratore, dietro pagamento di un premio, si impegna a tenere indenne l'assicurato, entro i limiti convenuti, dei danni prodotti da un sinistro. Danno Pregiudizio subito dall assicurato o, nelle assicurazioni della responsabilità civile, dalla vittima del fatto illecito in conseguenza di un sinistro. Decorrenza della garanzia Data a partire dalla quale la garanzia assicurativa diviene concretamente efficace. Denuncia di sinistro Avviso che l assicurato deve dare all assicuratore o all agente a seguito di un sinistro. Dichiarazioni precontrattuali informazioni fornite dal contraente e/o dall assicurato prima della stipulazione del contratto di assicurazione, che consentono alla società di effettuare la valutazione dei rischi e di stabilire le condizioni per la sua assicurazione. Se il contraente e/o l assicurato forniscono dati o notizie inesatti od omettono di informare la società su aspetti rilevanti per la valutazione dei rischi, la società stessa può chiedere l annullamento del contratto o recedere dallo stesso, a seconda che il comportamento del contraente e/o dell assicurato sia stato o no intenzionale o gravemente negligente. Diminuzione (del rischio) Si ha diminuzione del rischio quando, successivamente alla stipula di un contratto di assicurazione, avvengono mutamenti che riducono la probabilità del verificarsi dell evento dannoso. Se l assicuratore viene informato dell avvenuta diminuzione del rischio, è tenuto a ridurre il premio o le rate successive alla comunicazione stessa. Disdetta Comunicazione che il contraente deve inviare all assicuratore, o viceversa, entro un termine di preavviso fissato dal contratto, per evitare la tacita proroga del contratto di assicurazione. 9 di 1211 Estensione territoriale Spazio geografico entro il quale la garanzia assicurativa è operante. Fascicolo informativo Insieme dei documenti che il cliente deve ricevere prima di concludere il contratto e che lo aiutano ad entrare in possesso di tutte le informazioni utili ad una valutazione completa del prodotto che gli viene offerto. Fondo di garanzia per le vittime della strada Fondo gestito dalla CONSAP, costituito per risarcire i danni causati da mezzi rimasti non identificati, oppure risultanti non assicurati, o assicurati presso imprese poste in liquidazione coatta amministrativa. In ciascuna regione (o gruppo di regioni) viene designata una impresa per la liquidazione dei danni. Franchigia La franchigia è la parte di danno che rimane a carico dell'assicurato. Corrisponde alla somma che non sarà risarcita o indennizzata all assicurato, e che quest ultimo non potrà diversamente assicurare pena la perdita del diritto all indennizzo. Franchigia Assoluta Somma che rimane a carico dell assicurato a prescindere dall entità del danno. Franchigia relativa Somma che rimane a carico dell assicurato solo quando il danno sia pari o inferiore alla franchigia. Impresa di assicurazione società autorizzata all esercizio dell attività assicurativa. Indennizzo Somma dovuta dall assicuratore a titolo di riparazione del danno subito dall assicurato in caso di sinistro. IVASS Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni. Margine di solvibilità Corrisponde in linea di massima al patrimonio libero dell impresa di assicurazione, cioè al netto del patrimonio vincolato a copertura delle riserve tecniche. In tal senso, il margine di solvibilità rappresenta una garanzia ulteriore della stabilità finanziaria dell impresa. Massimale La somma pattuita in polizza fino alla quale l'assicuratore è impegnato a prestare la garanzia assicurativa. Se i danni procurati sono superiori a tale somma la differenza resta a carico del diretto responsabile Nota informativa Documento contenuto nel Fascicolo Informativo, che l assicuratore deve consegnare al contraente prima della conclusione del contratto di assicurazione. 10 di 1212 Periodo di assicurazione Periodo di tempo per il quale opera la garanzia assicurativa. Polizza È il documento che prova l assicurazione. Premio Il premio rappresenta il prezzo che il contraente paga per acquistare la garanzia offerta dall'assicuratore. Il pagamento del premio costituisce, di regola, condizione di efficacia della garanzia. Prescrizione Estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini di legge. Principio indennitario Principio fondamentale nelle assicurazioni contro i danni. In base a tale principio, l indennizzo corrisposto dall assicuratore deve svolgere la funzione di riparare il danno subito dall assicurato e non può rappresentare per quest ultimo fonte di guadagno. Provvigione Elemento fondamentale del rapporto di agenzia per il quale, a fronte dell obbligazione in capo all agente di svolgere l attività diretta alla conclusione dei contratti, corrisponde l obbligazione in capo al preponente (impresa di assicurazione) di corrispondergli il relativo compenso per gli affari che hanno avuto regolare esecuzione. Questionario anamnestico Detto anche questionario sanitario, è il documento che il contraente deve compilare prima della stipulazione di un assicurazione contro i danni alla persona o di un assicurazione sulla vita del tipo caso morte o del tipo misto. Esso contiene una serie di informazioni relative allo stato di salute ed alle precedenti malattie o infortuni dell assicurato. Le informazioni fornite dal contraente servono all assicuratore per valutare il rischio e stabilirne le condizioni di assicurabilità. Quietanza Ricevuta attestante l avvenuto pagamento di una somma e rilasciata dal percettore della stessa. L assicuratore rilascia quietanza del pagamento del premio da parte del contraente; l assicurato o il terzo danneggiato rilasciano quietanza del pagamento dell indennizzo da parte dell assicuratore. Risarcimento Somma che il responsabile è tenuto a versare per risarcire il danno da lui causato o, comunque riconducibile alla sua responsabilità. Rischio La probabilità che si verifichi un evento futuro ed incerto in grado di provocare conseguenze dannose. Riserve tecniche Somme che le imprese di assicurazione devono accantonare ed iscrivere nel proprio bilancio per far fronte agli impegni assunti nei confronti degli assicurati e di persone terze danneggiate. 11 di 1213 Rivalsa Diritto che spetta all Assicuratore di richiedere al responsabile del danno il pagamento della somma versata all Assicurato a titolo di risarcimento. Tale diritto è contrattualmente rinunciabile da parte dell Assicuratore. Scoperto Lo scoperto è la parte di danno che resta a carico dell assicurato; si esprime in una percentuale da calcolare sul danno. Lo scoperto non può essere diversamente assicurato pena la perdita del diritto all indennizzo. Sinistro Il verificarsi dell evento per il quale è prestata la garanzia. Somma assicurata Importo nei limiti del quale l assicuratore si impegna a fornire la propria prestazione. Valore a nuovo Espressione con la quale vengono indicate quelle particolari coperture assicurative che consentono di garantire un indennizzo pari non solo al valore della cosa assicurata al momento del sinistro, ma anche corrispondente alle spese necessarie per riacquistare o ricostruire la cosa stessa. Valore allo stato d uso Valore della cosa materiale nelle condizioni in cui si trova al momento del sinistro. Valore assicurato Rappresenta la misura dell interesse sottoposto ad assicurazione. Dati aggiornati al 31/5/2015 Nota Informativa comprensiva del Glossario mod I ed. 12/ di 1214 Condizioni di assicurazione15 INDICE QuiAbito Premessa 4 Definizioni 5 NORME COMUNI Art. 1 Dichiarazioni relative alle circostanze del rischio 11 Art. 2 Aggravamento del rischio 11 Art. 3 Diminuzione del rischio 11 Art. 4 Clausola di buona fede 11 Art. 5 Altre assicurazioni 11 Art. 6 Pagamento del premio e decorrenza delle garanzie 11 Art. 7 Modifiche dell assicurazione 11 Art. 8 Proroga e periodo di assicurazione 11 Art. 9 Assicurazione per conto altrui e diritti nascenti dalla polizza 11 Art. 10 Oneri fiscali 12 Art. 11 Adeguamento automatico delle somme assicurate e dei premi 12 Art. 12 Rinvio alle norme di legge 12 SETTORE A - INCENDIO LE GARANZIE: PRESTAZIONI, LIMITI E VALIDITÀ Art. 13 Oggetto dell assicurazione 13 Art. 14 Aumento della somma assicurata per festività natalizie e per matrimonio 14 Art. 15 Esclusioni 14 GARANZIE FACOLTATIVE Art. 16 GARANZIA FACOLTATIVA A - Eventi sociopolitici 15 Art. 17 GARANZIA FACOLTATIVA B - Fenomeno elettrico 15 Art. 18 GARANZIA FACOLTATIVA A PARTITA SEPARATA - Aumento fenomeno elettrico 15 Art. 19 GARANZIA FACOLTATIVA C - Acqua condotta, occlusione di tubazioni, Art. rigurgito della rete fognaria, gelo. Ricerca del guasto acqua condotta e gas GARANZIA FACOLTATIVA A PARTITA SEPARATA - Aumento spese ricerca e riparazione del guasto 16 Art. 21 GARANZIA FACOLTATIVA D - Eventi atmosferici 16 Art. 22 GARANZIA FACOLTATIVA E - Sovraccarico neve 17 Art. 23 Condizioni relative alle caratteristiche del rischio 18 Art. 24 Opzione franchigia zero 18 Art. 25 GARANZIA FACOLTATIVA F Terremoto 18 GARANZIE FACOLTATIVE A PARTITA SEPARATA Art. 26 Ricorso terzi 18 Art. 27 Rischio locativo 19 Art. 28 Formula mutuo 19 SETTORE B - FURTO LE GARANZIE: PRESTAZIONI, LIMITI E VALIDITÀ Art. 29 Oggetto dell assicurazione 21 Art. 30 Aumento della somma assicurata per festività natalizie e per matrimonio 22 Art. 31 Esclusioni 22 GARANZIE FACOLTATIVE A PARTITA SEPARATA Art. 32 Preziosi, pregiati, valori e denaro in cassaforte/cassaforte a muro 22 Art. 33 Pannelli solari ed impianti fotovoltaici 23 GARANZIE FACOLTATIVE Art. 34 GARANZIA FACOLTATIVA G Pacchetto Senza Limiti 23 Art. 35 GARANZIA FACOLTATIVA H - Pacchetto Alta Fedeltà 23 Art. 36 Difese esterne 23 Art. 37 Condizioni relative alle caratteristiche del rischio 24 Art. 38 Impianto di allarme antifurto 24 Art. 39 Difese esterne particolari 24 Art. 40 Abitazioni adibite a dimora saltuaria 24 Art. 41 Concomitanza di più scoperti 24 1 di 5216 QuiAbito INDICE SETTORE C - ROTTURA LASTRE LE GARANZIE: PRESTAZIONI, LIMITI E VALIDITÀ Art. 42 Oggetto dell assicurazione 25 Art. 43 Esclusioni 25 NORME COMUNI AI SETTORI A INCENDIO, B FURTO, C ROTTURA LASTRE Art. 44 Titolarità dei diritti nascenti dalla polizza 25 Art. 45 Ispezione delle cose assicurate 25 NORME COMUNI AI SETTORI A INCENDIO, B FURTO Art. 46 Trasloco delle cose assicurate 26 IN CASO DI SINISTRO SETTORI A- INCENDIO, B- FURTO, C- ROTTURA LASTRE Art. 47 Obblighi in caso di sinistro 26 Art. 48 Esagerazione dolosa del danno 26 Art. 49 Procedura per la valutazione del danno 26 Art. 50 Mandato dei periti 27 Art. 51 Valore delle cose assicurate e determinazione del danno 27 Art. 52 Assicurazione parziale 28 Art. 53 Assicurazione presso diversi assicuratori 28 Art. 54 Limite massimo dell indennizzo 28 Art. 55 Pagamento dell indennizzo 28 Art. 56 Valore a nuovo primo anno 29 NORME RELATIVE AL SETTORE A INCENDIO Art. 57 Rinuncia alla rivalsa 29 Art. 58 Anticipo sull indennizzo 29 Art. 59 Onorari e spese del perito 29 NORME RELATIVE AL SETTORE B - FURTO Art. 60 Riduzione delle somme assicurate a seguito di sinistro 29 Art. 61 Recupero delle cose rubate 29 NORME RELATIVE AL SETTORE C- ROTTURA LASTRE Art. 62 Rinuncia alla rivalsa 30 SETTORE D - RESPONSABILITA CIVILE LE GARANZIE: PRESTAZIONI, LIMITI E VALIDITÀ Art. 63 Oggetto dell assicurazione della responsabilità civile verso terzi (R.C.T.) 31 Art. 64 Opzione franchigia zero 32 Art. 65 Responsabilità addetti domestici, badanti, collaboratori familiari in genere 32 Art. 66 Persone non considerate terzi 32 Art. 67 Esclusioni 32 Art. 68 Fabbricati in condominio, limitatamente alla garanzia per la proprietà del fabbricato 33 GARANZIE FACOLTATIVE Art. 69 GARANZIA FACOLTATIVA L - Bed & Breakfast/Affittacamere 33 Art. 70 GARANZIA FACOLTATIVA M - Proprietà ed uso di cani 33 Art. 71 GARANZIA FACOLTATIVA N - Responsabilità civile del cacciatore 33 2 di 52 IN CASO DI SINISTRO SETTORE D - RESPONSABILITA CIVILE Art. 72 Obblighi in caso di sinistro 34 Art. 73 Gestione delle vertenze di danno Spese legali 3417 INDICE QuiAbito SETTORE E - TUTELA LEGALE LE GARANZIE: PRESTAZIONI, LIMITI E VALIDITÀ Art. 74 Oggetto dell assicurazione 35 Art. 75 Delimitazioni dell oggetto dell assicurazione 36 Art. 76 Esclusioni 36 Art. 77 Insorgenza del caso assicurativo 37 Art. 78 Denuncia del caso assicurativo e libera scelta del legale 37 Art. 79 Fornitura dei mezzi di prova e dei documenti occorrenti alla prestazione della garanzia assicurativa 37 Art. 80 Gestione del caso assicurativo 37 Art. 81 Recupero di somme 38 Art. 82 Estensione territoriale 38 Art. 83 GARANZIA FACOLTATIVA O Tutela Legale Plus 38 Art. 84 GARANZIA FACOLTATIVA P - Controversie con locatari 39 Art. 85 GARANZIA FACOLTATIVA Q - Bed & Breakfast 39 SETTORE F - INFORTUNI CUMULATIVA DEI FIGLI/ ASSICURAZIONE SCOLASTICA LE GARANZIE: PRESTAZIONI, LIMITI E VALIDITÀ Art. 86 Oggetto dell assicurazione 40 Art. 87 Esclusioni 40 Art. 88 Persone non assicurabili 41 Art. 89 Validità territoriale 41 IN CASO DI SINISTRO SETTORE F - INFORTUNI CUMULATIVA DEI FIGLI/ ASSICURAZIONE SCOLASTICA Art. 90 Obblighi di denuncia dell infortunio ed oneri relativi 41 Art. 91 Criteri di indennizzabilità 41 Art. 92 Controversie 41 Art. 93 Invalidità permanente 41 Art. 94 Criteri di liquidazione dell invalidità permanente e relativa franchigia 42 Art. 95 Rimborso delle spese di cura da infortunio 42 GARANZIE FACOLTATIVE SEMPRE OPERANTI Art. 96 Spese di soccorso 43 Art. 97 Somme assicurate 43 Art. 98 Rischio volo 43 Art. 99 Rischio calamità naturali 43 Art. 100 Rischio di guerra 43 Art. 101 Assicurazione per conto altrui 43 Art. 102 Perdita anno scolastico 43 Art. 103 Diritto di surrogazione 44 SETTORE G ASSISTENZA Art. 104 Servizio di assistenza e oggetto delle prestazioni 45 Art. 105 Limiti territoriali 47 Art. 106 Limiti di esposizione per la prestazione di assistenza 48 Art. 107 Norme specifiche per le prestazioni di assistenza 48 Lettera tipo denuncia sinistro 49 Articoli del codice civile che regolano le norme di assicurazione 50 3 di 5218 QuiAbito PREMESSA Premessa Le condizioni di assicurazione riportate nelle pagine che seguono costituiscono parte integrante della polizza (mod ). Resta pertanto inteso che: - si intendono richiamate, a tutti gli effetti, le dichiarazioni del Contraente riportate in polizza - l assicurazione è prestata per le somme o i massimali indicati in polizza, fatti salvi i limiti di indennizzo e le franchigie eventualmente previsti nei singoli settori delle Condizioni di Assicurazione. Le Definizioni, riportate nelle Condizioni di Assicurazione, hanno valore convenzionale e quindi integrano a tutti gli effetti la normativa contrattuale. 4 di 52 Avvertenza. Al fine di agevolare la lettura e la comprensione del testo contrattuale, nel rispetto di quanto previsto dal D.Lgs. 209/05, le clausole che indicano decadenze, nullità o limitazione delle garanzie ovvero oneri a carico del Contraente o dell Assicurato sono state evidenziate: - con stampa su sfondo rosa nelle condizioni di assicurazione (mod ).19 DEFINIZIONI QuiAbito DEFINIZIONI Nel testo delle Condizioni di Assicurazione si incontrano spesso le parole e i termini elencati, ai quali la Società e il Contraente attribuiscono il significato di seguito espresso, che assume pieno valore ai fini dell interpretazione della normativa contrattuale: RELATIVE ALL ASSICURAZIONE IN GENERALE ASSICURATO il soggetto il cui interesse è protetto dall assicurazione ASSICURAZIONE il contratto mediante il quale la Società, dietro pagamento da parte del Contraente del premio pattuito, si obbliga a mantenere indenne l Assicurato entro i limiti convenuti, del danno a lui causato da un sinistro CONTRAENTE il soggetto che stipula l assicurazione DENARO valuta a corso legale, nazionale ed estera (escluse le monete da collezione) FRANCHIGIA (definizione non valida per il Settore F - Infortuni) l importo prestabilito che viene dedotto dall indennizzo. Detto importo rimane a carico dell Assicurato che non può, sotto pena di decadenza da ogni diritto all indennizzo, farlo assicurare da altri INDENNIZZO la somma dovuta dalla Società all Assicurato in caso di sinistro POLIZZA il documento che prova l assicurazione PREMIO Il corrispettivo che il Contraente versa alla Società per l Assicurazione. PRIMO RISCHIO ASSOLUTO forma di assicurazione che, in caso di sinistro, prevede l indennizzo dei danni sino alla concorrenza della somma assicurata, senza applicazione della regola proporzionale di cui all art del Codice Civile RECESSO scioglimento del vincolo contrattuale RISCHIO la probabilità che si verifichi il sinistro e l entità dei danni che possono derivarne SCOPERTO la percentuale del danno che per ogni sinistro rimane a carico dell Assicurato il quale non può, sotto pena di decadenza da ogni diritto all indennizzo, farla assicurare da altri SINISTRO il verificarsi dell evento per il quale è prestata l assicurazione SOCIETÀ Groupama Assicurazioni S.p.A. STRUTTURA ORGANIZZATIVA il complesso di responsabili, personale, sistemi informativi, attrezzature ed ogni presidio o dotazione, centralizzato o meno, attraverso cui la Società fornisce l erogazione delle prestazioni di assistenza, previste nel contratto, su richiesta dell Assicurato TUBO INTERRATO la conduttura collocata nel suolo sotto uno strato di terra, parzialmente o completamente a contatto diretto con il terreno e/o non protetta da strutture murarie, tubazioni di cemento o plastica e simili VALORE INTERO forma di assicurazione che copre la totalità delle cose assicurate e deve quindi corrispondere all intero valore. Se viene garantito un importo inferiore, l Assicurato, in caso di sinistro, sopporta la parte proporzionale dei danni, secondo il disposto dell art del Codice Civile 5 di 5220 QuiAbito DEFINIZIONI RELATIVE ALLE GARANZIE INCENDIO E FURTO CARATTERISTICHE COSTRUTTIVE DEL FABBRICATO il fabbricato da assicurare o contenente gli enti da assicurare deve essere classificabile in una delle seguenti categorie: Classe 1 - Tradizionale il fabbricato, comunque elevato, è costruito con strutture portanti verticali, pareti esterne e manto della copertura per almeno 2/3 in materiali incombustibili (1/10 per materia plastica espansa); sono ammessi solai ed armature del tetto anche in materiali combustibili. Sono sempre tollerate e perciò non hanno influenza le caratteristiche dei materiali impiegati per le impermeabilizzazioni, coibentazioni o rivestimenti applicati all esterno delle pareti perimetrali o della copertura costituite da laterizi, cemento armato, calcestruzzo e laterocemento Classe 2 - Chalet la costruzione edile, purché realizzata dopo il 1995, con strutture portanti verticali in materiali incombustibili, con pareti esterne interamente in legno o in legno e materiali incombustibili; solai anche in legno o altri materiali combustibili; copertura comunque costruita compresi fissi ed infissi ed opere di fondazione o interrate, escluso il terreno. E tollerata la struttura portante e/o l armatura del tetto in legno e la presenza di coibentazioni o rivestimenti anche combustibili Classe 3 - Costruzione in Bioedilizia la costruzione edile, contraddistinta da un elevata attenzione al risparmio energetico, purché realizzata dopo il 1995, assemblando prodotti specifici precostruiti. In particolare, è una costruzione edile con pareti esterne formate da pannelli modulari di almeno cm 8 a sandwich (contenenti materiale ligneo, lana di roccia e/o altre coibentazioni anche combustibili rivestite o meno da intonaco) aventi anche funzione portante verticale grazie a piastre zincate imbullonate tra loro ed ancorate alla pavimentazione con bulloneria passante; solai e struttura portante ed armatura del tetto anche in legno od altri materiali combustibili; copertura comunque costruita; compresi fissi ed infissi ed eventuali opere di fondazione o interrate, escluso in ogni caso il terreno CONTENUTO l insieme dei beni di proprietà dell Assicurato, dei suoi familiari, di persone con lui conviventi, di eventuali collaboratori domestici ed ospiti, posti nella sua abitazione e più precisamente: Arredamento: gli oggetti che costituiscono il mobilio, anche artistico o di antiquariato, gli arredi, gli utensili, gli indumenti personali, gli impianti ed apparecchi audio ed audiovisivi, home computers e personal computers, le attrezzature, casseforti, armadi di sicurezza o corazzati esclusi i relativi contenuti, impianti di prevenzione e di allarme, e tutto quanto serve per uso di casa o personale, contatori della luce, del gas, apparecchi telefonici ed in genere la parte di impianti posti al servizio del fabbricato anche se di proprietà dell Azienda fornitrice del servizio stesso, opere di sistemazione ed utilità, abbellimento e di ornamento quali pannelli, stucchi, decorazioni, compresi tappezzerie, tinteggiature, rivestimenti murali, affreschi e statue non aventi valore artistico, moquettes, parquet, serramenti, porte, finestre, impianti idrici, termici, elettrici, di condizionamento, di segnalazione e comunicazione, anche se fossero da considerarsi immobili per natura o destinazione allorquando l Assicurato non sia proprietario del fabbricato e dette opere siano state eseguite dall Assicurato stesso a sue spese. Sono comprese le dotazioni di ufficio e studio professionale dell Assicurato che deve comunque interessare una parte non prevalente dell unità immobiliare stessa e deve essere posto in locali intercomunicanti con l abitazione. È comunque escluso l arredamento in leasing qualora già coperto da apposita assicurazione, nonché i veicoli di locomozione a motore. Limitatamente alle garanzie di cui al SETTORE A - INCENDIO, devono invece intendersi inclusi i ciclomotori ed i veicoli a motore non soggetti all assicurazione obbligatoria ai sensi del D.Lgs. 7 settembre 2005 n. 209 e successive modifiche e/o integrazioni Preziosi Gioielli, metalli preziosi lavorati o grezzi, oggetti d oro o di platino o montati su detti metalli, pietre preziose e perle naturali e di coltura, pietre dure o artificiali o sintetiche se montate su metallo prezioso. Per metalli preziosi si intendono esclusivamente oro e platino Raccolte e collezioni Insiemi di oggetti, beni o enti di una stessa specie e categoria, rari, curiosi, ordinati secondo determinati criteri, aventi un valore intrinseco e di mercato oggettivamente riconosciuto 6 di 52 Valori Carte valori e titoli di credito in genere, valori bollati e postali, carte e/o schede di qualsiasi genere rappresentanti valori Vedere altro
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