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GRANDE AVVENIRE CON LODE - PDF
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Adelaide Stella
1 GRANDE AVVENIRE CON LODE Il presente Fascicolo Informativo contenente: Scheda Sintetica Nota Informativa Condizioni di Assicurazione, comprensive del Regolamento della Gestione separata RISPAV Glossario Modulo di Proposta deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della Proposta di Assicurazione. Contratto di Assicurazione sulla vita con Partecipazione agli Utili - Termine fisso Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa.
2 GRANDE AVVENIRE CON LODE Scheda Sintetica I dati contenuti nel presente documento sono aggiornati al 30 aprile 2011 Grande Avvenire con Lode Scheda Sintetica 1 di 6
3 Indice pag. SCHEDA SINTETICA 3 1. Informazioni generali 3 2. Caratteristiche del contratto 4 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte 5 4. Costi 6 5. lllustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione separata 6 6. Diritto di ripensamento 2 di 6 Grande Avvenire con Lode Scheda Sintetica
4 Scheda Sintetica La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOT- TOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Impresa di Assicurazione Alleanza Toro S.p.A. (di seguito Società o Impresa ) è soggetta all attività di direzione e coordinamento dell azionista unico Assicurazioni Generali S.p.A. ed è appartenente al Gruppo Generali, iscritto al numero 026 dell Albo dei gruppi assicurativi. La Società ha sede legale in Via Mazzini, 53, Torino Italia. 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale della Società Il patrimonio netto di Alleanza Toro S.p.A. riferito all ultimo bilancio approvato ammonta a Euro , di cui Euro di capitale sociale interamente versato e Euro di riserve patrimoniali, compreso il risultato di esercizio. L indice di solvibilità della gestione vita è pari a 171,6%: tale indice rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. 1.c) Denominazione del contratto GRANDE AVVENIRE CON LODE 1.d) Tipologia del contratto GRANDE AVVENIRE CON LODE è un contratto di assicurazione sulla vita a termine fi sso a capitale e premio annuo rivalutabili. Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione separata di attivi. 1.e) Durata Il contratto prevede la possibilità di scegliere la durata da un minimo di 10 ad un massimo di 20 anni. È possibile esercitare il diritto di riscatto purché siano state corrisposte almeno tre annualità di premio. 1.f) Pagamento dei premi Il presente contratto prevede il versamento di premi annui. Il premio si rivaluta annualmente e il suo importo cresce nella stessa misura percentuale di aumento del capitale assicurato. È tuttavia possibile richiedere di versare un premio di importo costante. Previa maggiorazione, il premio può essere versato in rate semestrali, trimestrali o mensili. L importo minimo del premio annuo ammonta ad Euro 1.000,00 (Euro 1.200,00 in caso di frazionamento mensile). Grande Avvenire con Lode Scheda Sintetica 3 di 6
5 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO GRANDE AVVENIRE CON LODE si propone di soddisfare l esigenza di risparmio e di copertura assicurativa dell Assicurato: il capitale assicurato è infatti liquidabile alla scadenza di contratto ai Benefi ciari designati, sia in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, sia in caso di sua sopravvivenza. È opportuno sottolineare che, di conseguenza, parte del premio versato viene utilizzata dalla Società per far fronte al rischio di morte dell Assicurato prima della scadenza del contratto; conseguentemente il capitale liquidabile in caso di sopravvivenza dell Assicurato alla scadenza del contratto è il risultato della capitalizzazione delle somme versate, al netto dei costi e delle predette parti di premio per le coperture di rischio. Per l illustrazione degli effetti del meccanismo di rivalutazione si rinvia alla sezione E della Nota Informativa contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e di riscatto. La Società è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazione in caso di vita dell Assicurato a scadenza In caso di vita dell Assicurato alla scadenza contrattuale, è previsto il pagamento del capitale assicurato al Benefi ciario designato sul contratto. Nel caso in cui il Benefi ciario al termine di un corso di studi superiore abbia superato l Esame di Stato con una votazione non inferiore a 96/100, è previsto inoltre il pagamento di un bonus (prestazione aggiuntiva Lode ) sotto forma di maggiorazione del capitale assicurato; tale maggiorazione sarà pari al 15% per votazioni tra 96/100 e 99/100 e al 25% per votazione pari a 100/100. b) Prestazione in caso di decesso dell Assicurato In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, è previsto il pagamento a scadenza del capitale assicurato al Benefi ciario designato sul contratto. Il pagamento dei premi annui residui non è più dovuto dal momento del decesso dell Assicurato. c) Coperture Complementari Prestazione in caso di decesso o di invalidità dell Assicurato a seguito di infortunio In aggiunta a quanto previsto per la Prestazione in caso di decesso dell Assicurato di cui al paragrafo precedente, il Contraente può richiedere alla sottoscrizione del contratto la copertura in caso di decesso o di invalidità a seguito di infortunio. In tal caso il contratto prevede: il pagamento di un capitale in caso di decesso a seguito di infortunio, ovvero il pagamento del medesimo capitale qualora l infortunio provochi all Assicurato un invalidità permanente di grado superiore al 70%. Tale capitale potrà essere raddoppiato qualora l infortunio sia provocato da incidente stradale. Prestazione in caso di operazioni di alta chirurgia Alla sottoscrizione del contratto il Contraente può richiedere la copertura in caso di operazioni di alta chirurgia. In tal caso il contratto prevede l anticipazione di una parte del capitale assicurato al fi ne di sostenere le spese relative a determinati interventi di alta chirurgia. d) Opzioni contrattuali Alla scadenza del contratto il capitale assicurato o una sua parte potrà essere convertito in una rendita annua da corrispondersi in modo certo per un numero prefi ssato di anni compreso tra 3 e di 6 Grande Avvenire con Lode Scheda Sintetica
6 Al presente contratto è riconosciuto un tasso di interesse minimo garantito del 2% annuo, già conteggiato nella determinazione del capitale assicurato iniziale (tasso tecnico). La partecipazione agli utili, eccedente il rendimento minimo contrattualmente garantito, una volta dichiarata al Contraente, risulta defi nitivamente acquisita dal contratto. In caso di riscatto del contratto, il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. Il mancato versamento di almeno tre annualità di premio comporta la perdita totale dei premi versati. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dal paragrafo Cosa Assicura delle Condizioni Generali di assicurazione e dagli Articoli 1 e 2 delle Condizioni Speciali della tariffa 243 E. 4. COSTI La Società, al fi ne di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla Gestione separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefi ssati. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare signifi cativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del quinto anno. GESTIONE SEPARATA FONDO RISPAV Ipotesi adottate Premio unico: Euro Età: 45 anni Sesso: maschio Tasso di rendimento degli attivi: 4% Durata: 15 anni Anno Costo percentuale medio annuo Durata: 20 anni Anno Costo percentuale medio annuo (*) 13,13% 5,39% 2,46% 0,72% (*) 14,73% 7,60% 3,88% 2,03% 0,72% * Costo percentuale medio annuo nel caso venga riconosciuta la prestazione aggiuntiva Lode pari al 15%. Tale costo, in caso di corresponsione della prestazione aggiuntiva pari al 25%, si riduce sensibilmente. Grande Avvenire con Lode Scheda Sintetica 5 di 6
7 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione separata Fondo RISPAV negli ultimi cinque anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla Gestione separata Rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati Rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni Infl azione ,58% 3,66% 3,86% 2,00% 5,06% 4,05% 4,41% 1,71% 4,61% 3,69% 4,46% 3,23% 4,57% 3,66% 3,54% 0,75% 4,44% 3,55% 3,35% 1,55% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota Informativa. Alleanza Toro S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. Alleanza Toro S.p.A. Amministratore Delegato Dott. Luigi de Puppi 6 di 6 Grande Avvenire con Lode Scheda Sintetica
8 GRANDE AVVENIRE CON LODE Nota Informativa I dati contenuti nel presente documento sono aggiornati al 30 aprile 2011 Grande Avvenire con Lode Nota Informativa 1 di 12
9 Indice pag. Nota Informativa 3 A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 3 1. Informazioni generali 3 B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte 5 3. Premi 5 4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili 6 C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE 6 5. Costi 7 6. Sconti 7 7. Regime fi scale 7 D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 7 8. Modalità di perfezionamento del contratto 7 9. Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi Riscatto e riduzione Revoca della Proposta Diritto di recesso Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione Legge applicabile al contratto Lingua in cui è redatto il contratto Reclami Informativa in corso di contratto Confl itto di interessi 10 E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI 2 di 12 Grande Avvenire con Lode Nota Informativa
10 Nota Informativa La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. INFORMAZIONI GENERALI a) Alleanza Toro S.p.A. è soggetta all attività di direzione e coordinamento dell azionista unico Assicurazioni Generali S.p.A. ed è appartenente al Gruppo Generali, iscritto al numero 026 dell Albo dei gruppi assicurativi. b) La sede legale è in Via Mazzini, 53, Torino Italia c) Recapiti: Telefono: ; Indirizzo telematico: d) La Società è autorizzata all esercizio delle assicurazioni con provvedimento ISVAP n dell 11/06/2009 ed è iscritta all Albo Imprese di Assicurazione n Si rinvia al sito internet per la consultazione di eventuali aggiornamenti al presente Fascicolo informativo non derivanti da innovazioni normative. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto Grande Avvenire con Lode può avere una durata che va da un minimo di 10 anni a un massimo di 20 anni. L età dell Assicurato alla data di stipula deve essere di almeno 18 anni e quella massima a scadenza non può superare 80 anni. PRESTAZIONE IN CASO DI VITA DELL ASSICURATO In caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto è previsto il pagamento del capitale assicurato al Benefi ciario designato dal Contraente, pari al capitale assicurato iniziale, così come indicato in Polizza, aumentato della quota di partecipazione agli utili (rivalutazione). A condizione che il Benefi ciario al termine di un corso di studi superiore abbia superato l Esame di Stato con una votazione non inferiore a 96/100, è previsto inoltre il pagamento di un bonus (prestazione aggiuntiva Lode ) sotto forma di maggiorazione del capitale assicurato; tale maggiorazione sarà pari al 15% per votazioni tra 96/100 e 99/100 e al 25% per votazione pari a 100/100. Si precisa che una parte dei premi versati dal Contraente è utilizzata dalla Società per far fronte ai rischi demografi ci previsti dal contratto. Conseguentemente le predette parti di premio, unitamente ai costi del contratto, non concorrono alla formazione del capitale assicurato iniziale. Nella determinazione del capitale assicurato iniziale è riconosciuto un tasso di interesse precontato e quindi garantito del 2% annuo (tasso tecnico). Grande Avvenire con Lode Nota Informativa 3 di 12
11 La partecipazione agli utili, eccedente il rendimento minimo contrattualmente garantito, una volta dichiarata al Contraente, risulta defi nitivamente acquisita dal contratto. Si rinvia al paragrafo Cosa Assicura delle Condizioni Generali di assicurazione per ogni dettaglio sulla prestazione. PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, è previsto il pagamento a scadenza, al Benefi ciario designato dal Contraente, del capitale assicurato. Il pagamento dei premi annui residui non è più dovuto dal momento del decesso dell Assicurato. Nella determinazione del capitale assicurato iniziale è riconosciuto un tasso di interesse precontato e quindi garantito del 2% annuo (tasso tecnico). La partecipazione agli utili, eccedente il rendimento minimo contrattualmente garantito, una volta dichiarata al Contraente, risulta defi nitivamente acquisita dal contratto. Si rinvia al paragrafo Cosa Assicura delle Condizioni Generali di assicurazione per ogni dettaglio sulla prestazione. È prevista una sospensione della copertura nei casi di decesso dovuto a sindrome da immunodeficienza acquisita (AIDS) o suicidio: si invia all Art. 4 delle Condizioni Generali di assicurazione e alle Condizioni Speciali Carenza per Assicurazioni senza visita medica per il dettaglio delle sospensioni e delle limitazioni della garanzia. Leggere le raccomandazioni e le avvertenze contenute in proposta relative alla compilazione del questionario sanitario. PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO O DI INVALIDITÀ DELL ASSICURATO A SE- GUITO DI INFORTUNIO (PRESTAZIONE COMPLEMENTARE) La prestazione in caso di decesso o di invalidità dell Assicurato a seguito di infortunio, se prevista dal contratto, prevede: il pagamento di un capitale al momento dell evento, in aggiunta a quello previsto in caso di morte dell Assicurato, qualora il decesso avvenga a seguito di infortunio, ovvero il pagamento del medesimo capitale qualora l infortunio provochi all Assicurato stesso un invalidità permanente di grado superiore al 70%. Sempre se previsto contrattualmente, tale capitale potrà essere raddoppiato qualora l infortunio sia provocato da incidente stradale. Si rinvia agli Articoli 2, 7 e 8 delle Condizioni Speciali Assicurazione Complementare Infortuni per ogni dettaglio sulla prestazione e sulle limitazioni della garanzia. PRESTAZIONE IN CASO DI OPERAZIONI DI ALTA CHIRURGIA (PRESTAZIONE COM- PLEMENTARE) Se previsto contrattualmente, il contratto può prevedere l anticipazione di una parte del capitale assicurato, dietro richiesta del Contraente, al fi ne di sostenere le spese relative a determinati interventi di alta chirurgia. Si rinvia alle Condizioni Speciali per Anticipazioni per operazioni di Alta Chirurgia per ogni dettaglio sulla prestazione e sulle limitazioni della garanzia. OPZIONI CONTRATTUALI Alla scadenza del contratto il capitale rivalutato o una sua parte potrà essere convertito in una rendita annua da corrispondersi in modo certo per un numero prefi ssato di anni compreso tra 3 e di 12 Grande Avvenire con Lode Nota Informativa
12 3. PREMI A fronte della garanzia del pagamento del capitale assicurato dal contratto è dovuto un premio annuo anticipato, per tutta la durata del contratto ma non oltre l anno assicurativo di decesso dell Assicurato. L ammontare del premio è calcolato in funzione del numero e dell entità delle garanzie prestate, della durata del contratto, dell età e del sesso dell Assicurato, del suo stato di salute, delle attività professionali e sportive svolte e del suo stile di vita. Il premio è annualmente rivalutabile e il suo importo cresce nella stessa misura percentuale di aumento del capitale assicurato. È tuttavia possibile, facendone richiesta scritta nei termini contrattualmente previsti, rifi utare temporaneamente o defi nitivamente, oppure limitare annualmente la crescita del premio, riducendosi però, in tal caso la rivalutazione del capitale. Si rinvia all Art. 1 delle Condizioni Speciali della tariffa 243 E per i dettagli circa l adeguamento del premio. Il premio può essere corrisposto anche in rate semestrali, trimestrali o mensili (si rimanda al punto per i relativi costi). Qualora non vengano corrisposte per intero almeno tre annualità di premio, non matura il diritto alla riduzione della prestazione a scadenza o al riscatto del contratto; in tal caso pertanto i premi versati restano acquisiti alla Società. Per il pagamento del premio il Contraente può utilizzare esclusivamente le seguenti procedure alternative: assegno non trasferibile intestato a Alleanza Toro S.p.A. oppure bonifi co bancario effettuato direttamente su un conto corrente della Società; assegno non trasferibile intestato all Agente quale Titolare del mandato di Alleanza Toro S.p.A. in qualità di Agente Toro o bonifi co effettuato direttamente su un conto corrente dell Agente quale Titolare del mandato di Alleanza Toro S.p.A. in qualità di Agente Toro. 4. MODALITÀ DI CALCOLO E DI ASSEGNAZIONE DELLA PARTECIPAZIONE AGLI UTILI La partecipazione agli utili viene riconosciuta una volta all anno sulla base del rendimento fi - nanziario conseguito dalla Gestione denominata Fondo RISPAV, separata dalle altre attività della Società (si rinvia all Art. 1 delle Condizioni Speciali della tariffa 243 E e al Regolamento del Fondo RISPAV per i dettagli). La partecipazione agli utili viene assegnata a ogni ricorrenza annuale del contratto (data di scadenza compresa), mediante rivalutazione del capitale assicurato iniziale alla prima ricorrenza e del capitale rivalutato alla precedente ricorrenza annuale alle ricorrenze successive. Le partecipazioni agli utili comunicate al Contraente risultano defi nitivamente acquisite dal contratto. La rivalutazione da attribuire viene conteggiata sulla base del rendimento fi nanziario conseguito dalla Gestione ed è pari all 80% di tale rendimento. In occasione dell attribuzione della rivalutazione la Società diminuisce tale rendimento del tasso tecnico, già conteggiato nella determinazione della prestazione assicurata iniziale, e sconta il risultato ottenuto per un anno al medesimo tasso tecnico. Per l illustrazione degli effetti del meccanismo di rivalutazione si rinvia alla sezione E della Nota Informativa contenente il Progetto esemplifi cativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto. La Società si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplifi cativo elaborato in forma personalizzata. Grande Avvenire con Lode Nota Informativa 5 di 12
13 C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE 5. COSTI 5.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio Di seguito si riportano i costi applicati ai premi versati Tipologia Importo/percentuale Periodicità di addebito Modalità di addebito Diritti di emissione Diritto fi sso di quietanza Spese di frazionamento Caricamenti Mensile Trimestrale Semestrale Euro 3,87 Euro 1,29 4,2% 3,0% 2,0% Euro 20,00 7,0% in un unica soluzione all atto della sottoscrizione a ogni versamento a ogni versamento a ogni versamento a ogni versamento a ogni versamento a ogni versamento maggiorazione della prima rata di premio incluso nelle rate di premio maggiorazione delle rate di premio maggiorazione delle rate di premio maggiorazione delle rate di premio incluso nelle rate di premio incluso nelle rate di premio Costi per riscatto Nella tabella che segue sono riportati, in funzione delle durate residue espresse in anni interi, i costi percentuali di riscatto da applicare al capitale ridotto Durata residua Penalizzazione complessiva 1,42% 2,77% 4,04% 5,24% 6,38% 7,45% 8,46% 9,41% 10,30% 11,14% 11,20% 11,12% 10,90% 10,57% 10,12% 9,55% 8,88% 6 di 12 Grande Avvenire con Lode Nota Informativa
14 5.2 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Nella tabella seguente si riporta il costo applicato mediante prelievo sul rendimento della Gestione separata Percentuale trattenuta 20% del rendimento lordo della Gestione separata La quota parte percepita in media dai distributori, con riferimento all intero fl usso commissionale relativo al prodotto, è pari al 31% per l anno SCONTI Non sono previsti sconti. 7. REGIME FISCALE Sulla parte di premio versata per l assicurazione del caso di morte dell Assicurato, fi no ad un massimo di Euro 1.291,14, viene riconosciuta al Contraente una detrazione di imposta ai fi ni IRPEF nella misura del 19%. Per usufruire della detrazione, il Contraente deve aver stipulato il contratto nell interesse proprio o di persona fi scalmente a suo carico. Il capitale corrisposto dalla Società a titolo di liquidazione è soggetto ad una ritenuta di imposta operata direttamente dalla Società che si ottiene applicando l aliquota del 12,50% alla differenza tra il capitale liquidabile e i premi versati per la sua costituzione. Le somme corrisposte dalla Società per il caso di morte dell Assicurato sono esenti dall imposta di successione e dall IRPEF. I capitali corrisposti a soggetti nell esercizio di attività commerciali concorrono a formare il reddito d impresa secondo le regole proprie di tali categorie di reddito e sono assoggettati a tassazione ordinaria. Nel caso di opzione di rendita: il capitale costitutivo della rendita è assoggettato al medesimo regime fi scale sopra descritto per il caso di liquidazione; le somme corrisposte dalla Società a titolo di rendita sono soggette ad una ritenuta di imposta del 12,50% (operata direttamente dalla Società) applicata annualmente ai rendimenti contrattuali di volta in volta maturati, ivi compreso l interesse precontato nel calcolo della rendita (tasso tecnico). D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. MODALITÀ DI PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO Per le modalità di perfezionamento del contratto e di decorrenza delle coperture assicurative si rimanda all Art. 3 delle Condizioni Generali di assicurazione. 9. RISOLUZIONE DEL CONTRATTO PER SOSPENSIONE DEL PAGAMENTO DEI PREMI La copertura assicurativa cessa trascorsi 30 giorni dalla data di scadenza di ciascuna rata di premio non corrisposta. Il Contraente ha facoltà di risolvere il contratto sospendendo il pagamento dei premi, con i seguenti effetti: a) scioglimento del contratto, con perdita dei premi già versati, nel caso di mancato pagamento delle prime tre annualità di premio; Grande Avvenire con Lode Nota Informativa 7 di 12
15 b) scioglimento del contratto con restituzione di parte di quanto accantonato (valore di riscatto, calcolato secondo quanto previsto al successivo punto 10) nel caso di pagamento di almeno tre annualità di premio. Per ogni dettaglio si rimanda all Art. 6 delle Condizioni Generali di assicurazione. 10. RISCATTO E RIDUZIONE La Società riconosce un valore di riduzione (capitale ridotto) e un valore di riscatto in seguito al pagamento di almeno tre annualità di premio. Qualora il Contraente abbia provveduto al pagamento delle prime tre annualità di premio, ha la facoltà di sospendere i versamenti, mantenendo tuttavia in vigore il contratto fi no alla scadenza per un capitale ridotto. Per la determinazione del capitale ridotto si rimanda all Art. 3 delle Condizioni Speciali della tariffa 243 E. È data comunque facoltà al Contraente di riattivare il contratto: si rinvia all Art. 7 delle Condizioni Generali di assicurazione e all Art. 6 delle Condizioni Speciali della tariffa 243 E per le modalità, i termini e le condizioni economiche inerenti all operazione di riattivazione del contratto. Il Contraente, purché siano state pagate almeno tre annualità di premio, può, mediante comunicazione da inviarsi per iscritto alla Società, risolvere anticipatamente il contratto con effetto dalla data della comunicazione. La risoluzione del contratto comporta la liquidazione del valore di riscatto: i costi di riscatto sono riportati al precedente punto Per la determinazione del valore di riscatto si rimanda all Art. 4 delle Condizioni Speciali della tariffa 243 E. I valori di riscatto e di riduzione possono essere inferiori ai premi versati. Per ottenere informazioni sul valore di riscatto ci si può rivolgere a: Alleanza Toro S.p.A. Riscatti Vita Via Mazzini, Torino (TO) - ITALIA Telefono: Telefax: Si rinvia al Progetto esemplifi cativo di cui alla Sezione E della Nota Informativa per l illustrazione della evoluzione dei valori di riscatto e di riduzione. Si precisa a riguardo che l indicazione puntuale dei valori sarà contenuta nel Progetto esemplifi cativo personalizzato. 11. REVOCA DELLA PROPOSTA Il Contraente, fi ntanto che il contratto non è ancora concluso, ha la facoltà di revocare la proposta di assicurazione. A tal fi ne, il Contraente deve inviare alla Società una lettera raccomandata con l indicazione di tale volontà. 12. DIRITTO DI RECESSO Il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione. Le modalità di esercizio del recesso sono le seguenti: il Contraente deve comunicare alla Società a mezzo lettera raccomandata la propria volontà di esercitare il diritto di recedere dal contratto, indicando gli elementi identifi cativi del contratto; 8 di 12 Grande Avvenire con Lode Nota Informativa
16 la dichiarazione di recesso deve essere inoltrata entro e non oltre 30 giorni dal momento in cui il contratto è concluso. Il recesso ha l effetto di liberare le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso, quale risulta dalla raccomandata. Entro 30 giorni dalla comunicazione di recesso, la Società rimborsa al Contraente il premio da questi corrisposto al netto dei diritti di emissione e della parte di premio relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto. 13. DOCUMENTAZIONE DA CONSEGNARE ALLA SOCIETÀ PER LA LIQUIDAZIONE DELLE PRESTAZIONI E TERMINI DI PRESCRIZIONE La Società esegue i pagamenti delle somme dovute, per qualsiasi causa, previa consegna della documentazione necessaria a verifi care l effettiva esistenza dell obbligo e ad individuare gli aventi diritto. L elenco della documentazione che deve essere consegnata è riportato all Art. 12 delle Condizioni Generali di assicurazione. Il pagamento viene effettuato entro 30 giorni dalla consegna della documentazione richiesta. Ai sensi dell Art C.C. 2 comma, il diritto alle prestazioni derivanti dal contratto di assicurazione si prescrive in due anni dal giorno in cui si è verifi cato il fatto su cui il diritto si fonda. In conformità alla normativa vigente, tutti gli importi dovuti ai Benefi ciari dei contratti di assicurazione che non siano reclamati entro il termine di prescrizione del relativo diritto dovranno essere devoluti al fondo costituito dal Ministero dell Economia e delle Finanze per indennizzare i risparmiatori che siano rimasti vittime di frodi finanziarie. 14. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO Al contratto si applica la legge italiana. 15. LINGUA IN CUI È REDATTO IL CONTRATTO Il contratto e tutte le comunicazioni ad esso relative vengono redatti in lingua italiana. 16. RECLAMI Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto: Alleanza Toro S.p.A. Reclami Toro Via Mazzini, Torino (TO) - ITALIA Telefax: Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, telefono In questi casi nel reclamo deve essere indicato: nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; breve descrizione del motivo di lamentela; copia del reclamo presentato all impresa di assicurazione e dell eventuale riscontro fornito Grande Avvenire con Lode Nota Informativa 9 di 12
17 dalla stessa; ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all ISVAP o direttamente al sistema estero competente chiedendo l attivazione della procedura FINNET. In relazione alle controversie inerenti la quantifi cazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 17. INFORMATIVA IN CORSO DI CONTRATTO La Società entro sessanta giorni dalla data prevista per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, invia al Contraente l estratto conto annuale della posizione assicurativa con l indicazione dei premi versati, del capitale rivalutato e della misura della rivalutazione. 18. CONFLITTO DI INTERESSI La Società ha conferito a Generali Investments Italy S.p.A. Società di gestione del risparmio mandato per la gestione patrimoniale degli attivi. Sulla base delle procedure di monitoraggio messe in atto dalla Società, non sono state individuate situazioni in cui la medesima, nella commercializzazione del presente prodotto, operi direttamente o indirettamente in una situazione di confl itto di interessi, anche derivante da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo. La Società, pur in presenza di situazioni di confl itto di interessi, è tenuta comunque ad operare in modo tale da non recare pregiudizio ai Contraenti e ad ottenere il miglior risultato possibile indipendentemente dall esistenza di tali situazioni. Per quanto attiene il riconoscimento di utilità retrocesse, sulla base degli accordi stipulati con le società di gestione, una parte signifi cativa delle commissioni che gravano sugli OICR eventualmente presenti nel patrimonio della Gestione separata Fondo RISPAV viene retrocesso al fondo stesso. L ammontare di tali commissioni retrocesse è indicato nel rendiconto annuale della gestione interna separata. La Società assicura che l investimento fi nanziario non sia gravato da alcun onere altrimenti evitabile o escluso dalla percezione di utilità ad esso spettanti. La Società non ha stipulato nessun accordo/accordi di riconoscimento di utilità. E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefi nita combinazione di premio, durata, periodicità di versamenti, sesso ed età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riduzione e di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4% a cui viene sottratto il rendimento trattenuto dalla Società. Tale misura di rivalutazione è ottenuta scorporando il tasso tecnico già riconosciuto al capitale assicurato iniziale. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei pre- 10 di 12 Grande Avvenire con Lode Nota Informativa
18 mi, in base alle Condizioni di Assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RIDUZIONE E DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso di rendimento minimo garantito (tasso tecnico): 2% annuo Durata: 16 anni Età dell Assicurato: 36 anni Sesso dell Assicurato: maschio Premio annuo: Euro Il primo premio indicato nella tabella comprende i diritti di emissione del contratto Interruzione del pagamento dei premi Anni trascorsi Premio annuo Cumulo dei premi annui Capitale assicurato alla fi ne dell anno Valore di riscatto alla fi ne dell anno Capitale ridotto alla fi ne dell anno Capitale ridotto alla scadenza 1 Euro 1.003,87 Euro 1.003,87 Euro ,79 2 Euro 1.000,00 Euro 2.003,87 Euro ,79 3 Euro 1.000,00 Euro 3.003,87 Euro ,79 Euro 2.034,53 Euro 3.064,09 Euro 3.064,09 4 Euro 1.000,00 Euro 4.003,87 Euro ,79 Euro 2.767,87 Euro 4.085,45 Euro 4.085,45 5 Euro 1.000,00 Euro 5.003,87 Euro ,79 Euro 3.535,28 Euro 5.106,81 Euro 5.106,81 6 Euro 1.000,00 Euro 6.003,87 Euro ,79 Euro 4.344,38 Euro 6.128,17 Euro 6.128,17 7 Euro 1.000,00 Euro 7.003,87 Euro ,79 Euro 5.245,83 Euro 7.149,53 Euro 7.149,53 8 Euro 1.000,00 Euro 8.003,87 Euro ,79 Euro 6.205,07 Euro 8.170,90 Euro 8.170,90 9 Euro 1.000,00 Euro 9.003,87 Euro ,79 Euro 7.225,03 Euro 9.192,26 Euro 9.192,26 10 Euro 1.000,00 Euro ,87 Euro ,79 Euro 8.308,79 Euro ,62 Euro ,62 11 Euro 1.000,00 Euro ,87 Euro ,79 Euro 9.459,55 Euro ,98 Euro ,98 12 Euro 1.000,00 Euro ,87 Euro ,79 Euro ,69 Euro ,34 Euro ,34 13 Euro 1.000,00 Euro ,87 Euro ,79 Euro ,73 Euro ,70 Euro ,70 14 Euro 1.000,00 Euro ,87 Euro ,79 Euro ,33 Euro ,07 Euro ,07 15 Euro 1.000,00 Euro ,87 Euro ,79 Euro ,35 Euro ,43 Euro ,43 16 Euro 1.000,00 Euro ,87 Euro ,79 Euro ,79 Euro ,79 Euro ,79 Capitale assicurato a scadenza nell ipotesi di prestazione aggiuntiva Lode pari al 15%: Euro ,06 Capitale assicurato a scadenza nell ipotesi di prestazione aggiuntiva Lode pari al 25%: Euro ,24 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Le prestazioni indicate nella tabella sopra riportata sono al lordo degli oneri fi scali. Grande Avvenire con Lode Nota Informativa 11 di 12
19 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso di rendimento fi nanziario: 4% annuo Aliquota di retrocessione: 80% Tasso di rendimento retrocesso: 3,20% Durata: 16 anni Età dell Assicurato: 36 anni Sesso dell Assicurato: maschio Premio annuo prima annualità: Euro Il primo premio indicato nella tabella comprende i diritti di emissione del contratto Interruzione del pagamento dei premi Anni trascorsi Premio annuo Cumulo dei premi annui Capitale assicurato alla fi ne dell anno Valore di riscatto alla fi ne dell anno Capitale ridotto alla fi ne dell anno Capitale ridotto alla scadenza 1 Euro 1.003,87 Euro 1.003,87 Euro ,62 2 Euro 1.011,78 Euro 2.015,65 Euro ,73 3 Euro 1.023,71 Euro 3.039,36 Euro ,14 Euro 2.107,41 Euro 3.173,84 Euro 3.696,71 4 Euro 1.035,77 Euro 4.075,14 Euro ,88 Euro 2.900,11 Euro 4.281,72 Euro 4.928,95 5 Euro 1.047,98 Euro 5.123,12 Euro ,98 Euro 3.748,84 Euro 5.415,31 Euro 6.161,19 6 Euro 1.060,33 Euro 6.183,45 Euro ,46 Euro 4.661,18 Euro 6.575,05 Euro 7.393,43 7 Euro 1.072,83 Euro 7.256,28 Euro ,36 Euro 5.694,78 Euro 7.761,41 Euro 8.625,66 8 Euro 1.085,47 Euro 8.341,75 Euro ,69 Euro 6.815,60 Euro 8.974,85 Euro 9.857,90 9 Euro 1.098,27 Euro 9.440,01 Euro ,50 Euro 8.029,56 Euro ,84 Euro ,14 10 Euro 1.111,21 Euro ,22 Euro ,81 Euro 9.342,96 Euro ,88 Euro ,38 11 Euro 1.124,31 Euro ,53 Euro ,64 Euro ,47 Euro ,44 Euro ,61 12 Euro 1.137,56 Euro ,09 Euro ,03 Euro ,20 Euro ,02 Euro ,85 13 Euro 1.150,97 Euro ,05 Euro ,01 Euro ,67 Euro ,14 Euro ,09 14 Euro 1.164,53 Euro ,28 Euro ,62 Euro ,86 Euro ,29 Euro ,33 15 Euro 1.178,26 Euro ,84 Euro ,87 Euro ,24 Euro ,00 Euro ,56 16 Euro 1.192,15 Euro ,99 Euro ,80 Euro ,80 Euro ,80 Euro ,80 Capitale assicurato a scadenza nell ipotesi di prestazione aggiuntiva Lode pari al 15%: Euro ,17 Capitale assicurato a scadenza nell ipotesi di prestazione aggiuntiva Lode pari al 25%: Euro ,75 Le prestazioni indicate nella tabella sopra riportata sono al lordo degli oneri fi scali. Alleanza Toro S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Alleanza Toro S.p.A. Amministratore Delegato Dott. Luigi de Puppi 12 di 12 Grande Avvenire con Lode Nota Informativa
20 GRANDE AVVENIRE CON LODE Condizioni di Assicurazione I dati contenuti nel presente documento sono aggiornati al 30 aprile 2011 Grande Avvenire con Lode Condizioni di Assicurazione 1 di 24
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