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Timestamp: 2018-04-25 09:23:42+00:00

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1 ISPL Prospettiva 2.0 EP102 Scheda sintetica Informazioni Generali La parte Informazioni Generali, da consegnare obbligatoriamente all investitore contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le informazioni generali sull offerta.
2 ISPL Prospettiva Scheda sintetica 1 di 8 INFORMAZIONI GENERALI SUL CONTRATTO Compagnia di assicurazione Intesa Sanpaolo Life Limited è una compagnia irlandese, appartenente al Gruppo Intesa Sanpaolo e al gruppo assicurativo Intesa Sanpaolo Vita. Contratto Attività finanziarie sottostanti Prodotto finanziario - assicurativo di tipo unit linked denominato Intesa Sanpaolo Life Prospettiva 2.0 È possibile investire il versamento iniziale e gli eventuali versamenti aggiuntivi in quote di fondi interni e le prestazioni finanziarie e assicurative previste da Intesa Sanpaolo Life Prospettiva 2.0 dipendono dal valore delle quote degli stessi fondi. L Investitore sceglie liberamente di investire in uno o più fondi interni tra quelli disponibili, in base alla propria propensione al rischio e alle proprie aspettative di rendimento. Ciascun fondo ha infatti un proprio grado di rischio e soddisfa differenti obiettivi di rendimento. I fondi interni collegati a Intesa Sanpaolo Life Prospettiva 2.0 sono raggruppati in 4 diverse aree e ciascuna investe in base a stili di gestione differenti: Area Gestione Delegata, Area Gestione Co-Investimento, Area Gestione Personalizzata ed Area Gestione Tattica. È possibile investire nei fondi Profilo Base, Profilo Standard, Capitale Attivo Base 2 e Capitale Attivo Standard 2 con un versamento iniziale minimo di euro per singolo fondo. È possibile investire nei fondi Investi con Me - iflex e Investi con Me - Attivo Forte con un versamento iniziale minimo di euro per singolo fondo. L investimento nei restanti fondi è possibile solo a condizione che non sia inferiore a euro per singolo fondo. L Investitore può accedere ai fondi appartenenti all Area Gestione Personalizzata solo se ha effettuato versamenti per un importo complessivo minimo di euro e ai fondi dell Area Gestione Co-Investimento per un importo complessivo minimo di euro. Nel calcolo del cumulo di versamenti non vengono sottratti gli eventuali riscatti parziali. L elenco dei fondi interni disponibili si trova nell allegato A elenco dei fondi interni, al termine della presente Scheda Sintetica. Proposte di investimento finanziario Si può accedere a Intesa Sanpaolo Life Prospettiva 2.0 con un versamento iniziale minimo di euro; è inoltre possibile effettuare versamenti aggiuntivi minimi di euro ciascuno. L Investitore, al momento del versamento iniziale e degli eventuali versamenti aggiuntivi, indica uno o più fondi nei quali vuole investire, e la percentuale del versamento da investire nel singolo fondo. Le proposte di investimento disponibili e raggruppate per aree sono: AREA GESTIONE DELEGATA Profilo Base Profilo Standard Profilo Plus Capitale Attivo Base 2 Capitale Attivo Standard 2 Capitale Attivo Plus 2 Azionario Flessibile AREA GESTIONE CO-INVESTIMENTO Investi con Me - iflex Investi con Me - Attivo Forte AREA GESTIONE TATTICA Base Target 04/2022
3 ISPL Prospettiva Scheda sintetica 2 di 8 AREA PERSONALIZZATA Prospettiva Monetario Euro Prospettiva Obbligazionario Euro Prospettiva Obbligazionario Dollaro Prospettiva Obbligazionario Corporate Classe A Prospettiva Obbligazionario High Yield Classe A Obbligazionario Mercati Emergenti Prospettiva Azionario Europa Prospettiva Azionario America Prospettiva Azionario Giappone Prospettiva Azionario Pacifico ex Giappone Prospettiva Azionario Paesi Emergenti Prospettiva Azionario Globale COMBINAZIONI LIBERE Prospettiva Combinazione Libera Base Prospettiva Combinazione Libera Standard Prospettiva Combinazione Libera Plus Prospettiva Combinazione Libera Personalizzata Base Prospettiva Combinazione Libera Personalizzata Standard Prospettiva Combinazione Libera Personalizzata Plus Le Combinazioni Libere rappresentano solo un esempio e non devono essere considerate un consiglio di investimento. Il fondo Base Target 04/2022 ha un periodo di offerta limitato come descritto nella successiva tabella. Fondo Interno Periodo di offerta Periodo di offerta Fuori sede Base Target 04/2022 Dal 31/01/2015 al 03/04/2015 Dal 31/01/2015 al 27/03/2015 Per l illustrazione delle caratteristiche di ciascuna proposta d investimento si rimanda alla relativa parte Scheda Sintetica Informazioni Specifiche. La Compagnia può rendere disponibili altri fondi interni in cui investire, in questo caso invierà una comunicazione, come previsto dalla normativa. Finalità Intesa Sanpaolo Life Prospettiva 2.0, interni, offre una copertura assicurativa in caso di morte dell Assicurato, oltre alla finalità di investimento del risparmio nei fondi interni. Se l Assicurato è in vita la Compagnia può inoltre pagare all Investitore l eventuale Prestazione ricorrente, in base ai fondi scelti dall Investitore, così come previsto dall art. 12 delle condizioni contrattuali. Opzioni contrattuali Durata Non previste. Il contratto è a vita intera e ha durata che corrisponde con la vita dell Assicurato. Il fondo Base Target 04/2022 ha un periodo di offerta limitato come descritto nella successiva tabella. Fondo Interno Durata Data di scadenza del fondo Base Target 04/ anni, 2 mesi e 6 giorni 06/04/2022 Se l Investitore sceglie questo fondo, alla data di scadenza del fondo, quanto investito nel fondo viene automaticamente e gratuitamente trasferito nel fondo Prospettiva Monetario Euro.
4 ISPL Prospettiva Scheda sintetica 3 di 8 LE COPERTURE ASSICURATIVE PER RISCHI DEMOGRAFICI Caso morte In caso di morte dell Assicurato la Compagnia paga al/ai Beneficiario/i scelto/i dall Investitore un importo pari al valore delle quote dei fondi interni attribuite al contratto, maggiorato di una percentuale, che varia in funzione dell età dell Assicurato al momento del decesso. Età del decesso Percentuale dell aumento anni 13,5% anni 6,5% anni 2,5% oltre 75 anni 0,1% Il valore delle quote è calcolato moltiplicando il numero delle quote di ciascun fondo interno in cui si investe per il loro valore unitario, rilevato il mercoledì della settimana successiva (o il primo giorno lavorativo successivo nel caso in cui il mercoledì non sia lavorativo) rispetto al giorno in cui la Compagnia riceve la comunicazione dell avvenuto decesso dell Assicurato che deve includere il certificato di morte. In ogni caso la maggiorazione non può superare l importo di euro per singolo Assicurato. Se il decesso dell Assicurato avviene nei primi dodici mesi di vita del contratto, non viene pagata la maggiorazione. Altri eventi assicurati Altre opzioni contrattuali Per maggiori informazioni relative alla copertura assicurativa caso morte si rinvia alla sezione B.3) della Parte I del Prospetto d offerta. Non previsti. Non previste.
5 ISPL Prospettiva Scheda sintetica 4 di 8 INFORMAZIONI AGGIUNTIVE Informazioni sulla modalità di sottoscrizione È possibile accedere ad Intesa Sanpaolo Life Prospettiva 2.0 compilando l apposito modulo di proposta presso uno dei distributori incaricati. Il presente contratto si intende concluso quando la Compagnia, dopo aver valutato la proposta di assicurazione ricevuta dall Investitore, investe il versamento effettuato alla sottoscrizione, come previsto all articolo 7 Attribuzione delle quote. Il contratto si intende così concluso a Dublino, Irlanda, alla data di investimento del premio unico ai sensi dell articolo 1327 del codice civile italiano. La Compagnia, per confermare la conclusione del contratto, invierà all Investitore la lettera di conferma polizza, che contiene le caratteristiche principali del contratto stesso. Se la Compagnia non vuole accettare la proposta di assicurazione, prima della conclusione del contratto restituirà il versamento iniziale all Investitore, entro venti giorni dalla data di incasso tramite un bonifico bancario sul conto corrente indicato nel modulo di proposta. Le coperture assicurative previste dal contratto hanno inizio dalle ore 24:00 del giorno in cui la Compagnia investe il versamento iniziale. L Investitore può scegliere come data di investimento del versamento uno tra i quattro mercoledì consecutivi individuati a partire dal mercoledì della settimana immediatamente successiva alla data di sottoscrizione della proposta. Se l Investitore sottoscrive la proposta in un giorno della settimana non compreso tra il lunedì ed il venerdì, la Compagnia considererà come prima data utile per l investimento il mercoledì della seconda settimana successiva alla data della sottoscrizione della proposta. Nel caso di sottoscrizione della proposta nell ambito del progetto fuori sede l Investitore potrà scegliere tra uno dei tre mercoledì consecutivi a partire da quello della seconda settimana successiva alla sottoscrizione della proposta ECCEZIONI Per il fondo Base Target 04/2022 esistono dei limiti temporali alla possibilità di investimento (investimento iniziale, versamento aggiuntivo e trasferimento di quote in entrata) come descritto in questa tabella. Fondo Interno Ultimo mercoledì disponibile per l investimento Base Target 04/ /04/2015
6 ISPL Prospettiva Scheda sintetica 5 di 8 Switch (trasferimento di quote) e versamenti aggiuntivi Dopo un mese dall inizio del contratto, l Investitore può trasferire le quote attribuite al contratto ad altri fondi interni diversi da quelli scelti in precedenza, a condizione che alla data di richiesta di switch vengano rispettati i seguenti limiti: per i fondi Profilo Base, Profilo Standard, Capitale Attivo Base 2 e Capitale Attivo Standard 2, - il controvalore delle quote trasferite nel fondo, al netto dell eventuale costo di switch imputato proporzionalmente per singolo fondo e - il controvalore delle quote residue siano almeno pari a euro per singolo fondo; per i fondi Investi con Me - iflex e Investi con Me Attivo Forte, - il controvalore delle quote trasferite nel fondo, al netto dell eventuale costo di switch imputato proporzionalmente per singolo fondo e - il controvalore delle quote residue siano almeno pari a euro per singolo fondo; per i tutti i restanti fondi: - il controvalore delle quote trasferite nel fondo, al netto dell eventuale costo di switch imputato proporzionalmente per singolo fondo e - il controvalore delle quote residue siano almeno pari a euro per singolo fondo. Fermo restando la facoltà di trasferire per ogni singolo fondo tutte le quote presenti. ECCEZIONI Per il fondo Base Target 04/2022 esistono dei limiti temporali alla possibilità di trasferimento di quote in entrata come descritto in questa tabella. Fondo Interno Periodo all interno del quale si può richiedere il trasferimento delle quote in entrata Periodo all interno del quale si può richiedere il trasferimento delle quote in entrata in caso di offerta Fuori Sede Base Target 04/2022 Dal 31/01/2015 al 03/04/2015 Dal 31/01/2015 al 27/03/2015 Si rinvia alla sezione C, paragrafo , della Parte I del Prospetto d offerta per i costi dell operazione di trasferimento quote e alla sezione D, paragrafo 25 della Parte I per maggiori dettagli relativi all operazione di trasferimento stessa. L Investitore può effettuare versamenti aggiuntivi o switch in fondi creati successivamente alla sottoscrizione della proposta, dopo aver ricevuto da parte della Compagnia la relativa informativa tratta dal Prospetto d offerta aggiornato. Rimborso del capitale a scadenza (caso vita) Il contratto è a vita intera, pertanto la sua durata coincide con la vita dell Assicurato.
7 ISPL Prospettiva Scheda sintetica 6 di 8 Rimborso del capitale prima della scadenza (c.d. riscatto) e riduzione L Investitore può riscattare totalmente o parzialmente il capitale maturato in qualsiasi momento trascorso almeno un anno dalla data di inizio del contratto a condizione che l Assicurato sia ancora in vita. In caso di riscatto totale e parziale, il capitale pagato è pari al numero delle quote riscattate moltiplicate per il loro valore unitario rilevato il mercoledì della settimana successiva (o il primo giorno lavorativo immediatamente successivo nel caso in cui il mercoledì non sia lavorativo) al ricevimento in Compagnia della richiesta di riscatto completa di tutta la documentazione necessaria come indicato all Art. 19 delle condizioni contrattuali. All importo ottenuto si applicano gli eventuali costi previsti per il riscatto. Si precisa che il riscatto parziale può essere effettuato a condizione che alla data di richiesta: il valore totale delle quote residue non sia inferiore a euro; il valore residuo delle quote per ogni singolo fondo di uscita di cui alla richiesta di riscatto sia: - almeno pari a euro per i fondi Profilo Base, Profilo Standard, Capitale Attivo Base 2 e Capitale Attivo Standard 2; - almeno pari a euro per i fondi Investi con Me - iflex e Investi con Me - Attivo Forte; - e almeno pari a euro per tutti i restanti fondi fermo restando la facoltà di riscattare, per ogni singolo fondo, tutte le quote presenti. In caso di riscatto totale cesseranno gli effetti del contratto, mentre in caso di riscatto parziale il contratto rimarrà in vigore per la parte non riscattata. In caso di riscatto la Compagnia non offre alcuna garanzia di rendimento minimo o di restituzione del capitale investito e di conseguenza è l Investitore ad assumere il rischio collegato all andamento negativo del valore delle quote del fondo interno. Esiste pertanto la possibilità di ottenere un ammontare inferiore al premio versato. In caso di riscatto nei primi anni di durata del contratto, i costi direttamente ed indirettamente sopportati dall investitore-contraente possono essere tali da non consentire la restituzione di un ammontare pari al capitale investito. Per maggiori informazioni sulle modalità di esercizio del riscatto si rinvia alla sezione B.2) della Parte I del Prospetto d offerta. Ripensamento (offerta fuori sede) L Investitore, che ha sottoscritto il modulo di proposta nell ambito dell offerta fuori sede, può esercitare entro sette giorni dalla sottoscrizione il diritto di ripensamento inviando richiesta scritta, datata e firmata, indicando il numero della proposta di polizza e allegando una copia del modulo di proposta a: MARSH S.p.A., c/o Intesa Sanpaolo Group Services S.c.p.A., Diritto di ripensamento, Palazzo B7 Milanofiori, Assago. Revoca della proposta L Investitore può revocare la proposta finché il contratto non è concluso, così come previsto dal Codice delle assicurazioni private (Decreto legislativo del 7 settembre 2005, n. 209). La richiesta di revoca deve essere inviata tramite lettera raccomandata con ricevuta di ritorno all indirizzo: ProntoLife c/o Marsh S.p.A., Viale Bodio, Milano o può essere richiesta compilando l apposito modulo disponibile presso la filiale di riferimento. La Compagnia rimborserà quanto pagato dall Investitore entro venti giorni dalla data di ricevimento della richiesta.
8 ISPL Prospettiva Scheda sintetica 7 di 8 Diritto di recesso L Investitore può recedere dal contratto entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione che lo informa della conclusione del medesimo, così come previsto dal Codice delle assicurazioni private (Decreto legislativo del 7 settembre 2005, n. 209). La richiesta di recesso deve essere inviata mediante lettera raccomandata con ricevuta di ritorno all indirizzo: ProntoLife c/o Marsh S.p.A., Viale Bodio, Milano o può essere effettuata sottoscrivendo l apposito modulo presso la filiale di riferimento. La Compagnia provvederà al rimborso entro venti giorni dalla data di ricevimento della richiesta. Gli obblighi derivanti dal contratto cesseranno dalla data di ricevimento della comunicazione stessa. La Compagnia rimborserà un importo pari al valore delle quote; tale valore è determinato moltiplicando il numero delle quote attribuite al contratto per il loro valore unitario. La Compagnia procederà a disinvestire le quote attribuite al contratto il mercoledì della settimana successiva (o il primo giorno lavorativo immediatamente successivo nel caso in cui il mercoledì non sia lavorativo) alla ricezione della richiesta di recesso. L Investitore sopporta pertanto il rischio relativo all andamento del valore delle quote attribuite, sia in caso di aumento che diminuzione del loro valore, per il periodo intercorso tra l investimento ed il disinvestimento delle quote per recesso. Ulteriore informativa disponibile Legge applicabile al contratto Regime linguistico del contratto Reclami È possibile consultare e scaricare sul sito della Compagnia il Prospetto d offerta aggiornato e il Regolamento dei fondi interni. La Compagnia inoltre comunica tempestivamente agli Investitori le eventuali variazioni delle informazioni del Prospetto d offerta, intervenute anche per effetto di eventuali modifiche delle Condizioni Contrattuali e della normativa applicabile, che riguardano le caratteristiche principali del prodotto, tra le quali: la tipologia di gestione e il profilo di rischio dei fondi interni ed i costi del prodotto. Al contratto si applica la legge italiana. Il contratto ed ogni documento ad esso allegato sono redatti in lingua italiana. Al numero , risponde il servizio clienti in lingua italiana Prontolife, a cui il cliente potrà esporre le proprie ragioni nel caso in cui non reputi soddisfacente il servizio ricevuto o chiedere chiarimenti e informazioni. Eventuali reclami possono essere inviati alla Compagnia ai seguenti indirizzi: Ufficio Relazioni Clienti Intesa Sanpaolo Life Limited, George s Court, Townsend Street, Dublin 2 Ireland, fax , indirizzo di posta elettronica: oppure ProntoLife - Marsh S.p.A., Viale Bodio, Milano, fax , indirizzo di posta elettronica: Marsh S.p.A. raccoglie i reclami ricevuti e li trasferisce direttamente alla Compagnia che è responsabile della gestione dei reclami. Se il cliente che espone il reclamo non si ritiene soddisfatto dall esito o nel caso in cui non riceva risposta entro quarantacinque giorni, potrà rivolgersi, allegando la documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia: per questioni inerenti al contratto, all IVASS Servizio Tutela degli Utenti Via del Quirinale, Roma, telefono ; per questioni attinenti alla trasparenza informativa, alla CONSOB Via G.B. Martini, Roma, telefono ; oppure Via Broletto, Milano, telefono /
9 ISPL Prospettiva Scheda sintetica 8 di 8 In caso di controversie che riguardano la quantificazione delle prestazioni l autorità giudiziaria ha la competenza esclusiva. Eventuali reclami potranno inoltre essere inviati a Central Bank of Ireland - Consumer Protection Code Department, PO Box 9138, College Green Dublin 2 (Ireland). Per maggiori informazioni si rinvia alla sezione A), Parte I del Prospetto d offerta. Avvertenza: la Scheda Sintetica del Prospetto d offerta deve essere consegnata all investitore-contraente, unitamente alle Condizioni Contrattuali, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte Informazioni Generali: 30/01/2015 Data di validità della parte Informazioni Generali: dal 31/01/2015
10 ISPL Prospettiva 2.0 Intesa Sanpaolo Life Limited George s Court Townsend Street Dublin 2 Ireland Tel Fax Registered No: Gruppo Intesa Sanpaolo Mod. ISPLIF Ed. 01/2015 Sinergica
11 ISPL Prospettiva 2.0 EP103 Allegato Scheda sintetica Elenco dei fondi interni Il presente Allegato A alla Scheda Sintetica - Informazioni Generali costituisce parte integrante del Prospetto d offerta e deve essere consegnato obbligatoriamente all investitore-contraente. Data di deposito in Consob dell allegato della Scheda Sintetica: 30/01/2015 Data di validità dell allegato alla Scheda Sintetica: dal 31/01/2015
12 ISPL Prospettiva Allegato Scheda sintetica 2 di 3 Per ogni fondo interno è qui di seguito riportata una sintesi. Tutti i fondi sono stati suddivisi per Aree di investimento. L investimento nei fondi dell Area Personalizzata è consentito solo a fronte di un cumulo minimo di versamenti pari a euro, mentre il cumulo minimo per accedere ai fondi dell Area Co-Investimento è di euro. L attività di gestione di tutti i fondi interni è stata affidata dalla Compagnia a Eurizon Capital S.A., con sede in Avenue de la Liberté, 8 - Luxembourg, società appartenente al gruppo Intesa Sanpaolo, di cui fa parte Intesa Sanpaolo Life Limited; la Compagnia rimane comunque l unica responsabile nei confronti degli Investitori per l attività di gestione dei fondi. Per maggiori informazioni sui fondi interni l Investitore ha facoltà di richiedere la Scheda Sintetica - Informazioni Specifiche relativa a ciascun fondo. Denominazione fondo interno Codice Valuta di denominazione Categoria Grado di rischio Orizzonte temporale di investimento consigliato Commissione annuale di gestione AREA GESTIONE DELEGATA Profilo Base QC Euro Obbligazionario Medio 6 1,50% Misto Internazionale Profilo Standard QE Euro Obbligazionario Medio 7 1,80% Misto Internazionale Profilo Plus QG Euro Bilanciato Medio alto 9 2,00% Capitale Attivo QH Euro Flessibile Medio 6 1,50% Base 2 Capitale Attivo QJ Euro Flessibile Medio alto 8 1,80% Standard 2 Capitale Attivo QL Euro Flessibile Medio alto 9 2,00% Plus 2 Azionario QF Euro Flessibile Alto 7 2,10% Flessibile AREA GESTIONE CO-INVESTIMENTO Investi con Me - QD Euro Flessibile Medio alto 7 1,50% iflex Investi con Me QS Euro Flessibile Alto 10 2,10% Attivo Forte AREA GESTIONE TATTICA Base Target QI Euro Protetto Medio alto 7 anni 2 mesi 1,60%* 04/ giorni AREA PERSONALIZZATA Prospettiva Monetario Euro Prospettiva Obbligazionario Euro Prospettiva Obbligazionario Dollaro RK Euro Liquidità Area Euro RL Euro Obbligazionario puro Euro governativo medio/lungo termine RM Euro Obbligazionario puro internazionale governativo medio/lungo termine Medio basso 4 1,10% Medio 5 1,30% Alto 6 1,30% * Nel periodo intercorrente tra il 31 gennaio 2015 e il 7 aprile 2015 (incluso) la commissione annua di gestione del fondo interno è pari allo 0%
13 ISPL Prospettiva Allegato Scheda sintetica 3 di 3 Denominazione fondo interno Prospettiva Obbligazionario Corporate Classe A Prospettiva Obbligazionario High Yield Classe A Obbligazionario Mercati Emergenti Prospettiva Azionario Europa Prospettiva Azionario America Prospettiva Azionario Giappone Prospettiva Azionario Pacifico Ex Giappone Prospettiva Azionario Paesi Emergenti Prospettiva Azionario Globale Codice Valuta di denominazione Categoria QP Euro Obbligazionario puro Euro corporate QQ Euro Obbligazionario puro internazionale corporate QR Euro Obbligazionario puro internazionale governativo medio/lungo RP Euro Azionario Europa RQ Euro Azionario nord America RR Euro Azionario Pacifico RS Euro Azionario Pacifico RT Euro Azionario Specializzato RU Euro Azionario Globale Grado di rischio Orizzonte temporale di investimento consigliato Commissione annuale di gestione Medio 6 1,50% Medio -alto 7 1,50% Medio - alto 7 1,50% Alto 10 2,10% Alto 10 2,10% Alto 10 2,10% Alto 10 2,10% Alto 10 2,10% Alto 10 2,10%
14 ISPL Prospettiva 2.0 Intesa Sanpaolo Life Limited George s Court Townsend Street Dublin 2 Ireland Tel Fax Registered No: Gruppo Intesa Sanpaolo Mod. ISPLIF Ed. 01/2015 Sinergica
15 Profilo Base Scheda Sintetica - Informazioni specifiche 1 di 7 La parte Informazioni Specifiche, da consegnare obbligatoriamente all investitore contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche del fondo interno. INFORMAZIONI GENERALI SULL INVESTIMENTO FINANZIARIO Nome Nome della proposta di investimento e del fondo interno: Profilo Base - Area Gestione Delegata Il fondo interno è di diritto irlandese ed è armonizzato alla Direttiva 85/611/CEE. Gestore Altre informazioni La Compagnia ha affidato la gestione del fondo a Eurizon Capital S.A. Intesa Sanpaolo Life è comunque l unica responsabile dell attività di gestione del fondo. Codice della proposta di investimento e del fondo interno: QC Valuta di denominazione: euro Data di istituzione e inizio operatività del fondo interno: 15/03/2014 Destinazione dei proventi: il fondo interno è a capitalizzazione dei proventi. La prestazione ricorrente: l Investitore può chiedere che una volta all anno sia pagata una prestazione. Per maggiori informazioni in merito alla modalità di definizione della prestazione ricorrente si rinvia all art. 12 delle Condizioni Contrattuali. Versamento del premio, come e quanto: l Investitore può scegliere di investire effettuando il versamento unico iniziale, eventuali versamenti aggiuntivi e/o trasferendo quote da altri fondi. L importo minimo investito nel fondo deve essere di almeno euro. In caso di riscatto parziale e di trasferimento parziale delle quote dal fondo interno ad altro fondo, l investimento residuo deve essere almeno euro. La finalità dell investimento finanziario è: - salvaguardare una parte non trascurabile del capitale investito dall andamento negativo dei mercati; - cogliere le opportunità offerte dai mercati obbligazionari e monetari; - investire in modo contenuto nei mercati azionari. Questa proposta di investimento si basa sull ipotesi di pagamento di un versamento unico iniziale di euro. I costi applicati non dipendono, comunque, dall importo versato. STRUTTURA E RISCHI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO Tipologia di Tipologia di gestione: a benchmark con stile di gestione attivo. gestione Obiettivo della gestione: il fondo ha l obiettivo di ottenere il massimo rendimento rispetto al parametro di riferimento (benchmark), coerentemente con il suo profilo di rischio. Alla data di redazione della presente Scheda Sintetica il benchmark è composto dai seguenti indici: Indici che compongono il benchmark Peso percentuale MTS Italia BOT ex Banca d Italia lordo in Euro 40% JP Morgan EMU Government Bond in Euro 35% JP Morgan GBI Broad Hedged in Euro 15% MSCI All Country World IndexTotal Return in Euro 10% Orizzonte temporale d investimento consigliato L orizzonte temporale consigliato è 6 anni. È stato calcolato considerando il profilo di rischio, la tipologia di gestione ed i costi dell investimento nel fondo interno.
16 Profilo Base Scheda Sintetica - Informazioni specifiche 2 di 7 Profilo di rischio Grado di rischio: medio. Il grado di rischio misura la rischiosità del fondo in base a quanto possono variare, nel tempo, i rendimenti degli attivi finanziari che compongono il fondo. Il grado di rischio può essere: basso, medio-basso, medio, medio-alto, alto e molto alto. Scostamento dal benchmark: contenuto. Ciò vuol dire che il rendimento del fondo interno può variare positivamente o negativamente in modo contenuto rispetto al rendimento indicato nel parametro di riferimento. Politica di investimento Categoria: Fondo Obbligazionario Misto Internazionale Il fondo investe in modo dinamico principalmente 1 in OICR armonizzati (ossia fondi comuni e SICAV che per legge sono sottoposti a vincoli sugli investimenti per contenere i rischi e salvaguardare i sottoscrittori) di tipo monetario e obbligazionario e, in via residuale, in titoli del mercato monetario, obbligazionario e azionario, sia dell area euro sia dei mercati internazionali. Gli OICR di tipo monetario investono principalmente in titoli monetari e obbligazionari a breve termine (normalmente inferiore ai 12 mesi) come, ad esempio, i buoni del tesoro, i certificati di deposito e le carte commerciali, emessi o garantiti da stati sovrani, enti sovranazionali ed emittenti societari con sede principalmente nei paesi dell area euro. Tutti questi strumenti sono principalmente denominati in euro. Gli OICR di tipo obbligazionario investono principalmente in titoli obbligazionari con scadenze più lunghe (superiori ai 12 mesi) emessi o garantiti da stati sovrani, enti sovranazionali ed emittenti societari. Gli OICR obbligazionari internazionali sono principalmente coperti dal rischio di cambio con l euro, ma non si esclude una gestione tattica del rischio di cambio. Per diversificare i propri investimenti, il fondo può investire in modo residuale in OICR specializzati in obbligazioni dei mercati di paesi emergenti e in obbligazioni High Yield. L investimento in azioni ed in OICR azionari varia da un minimo dello 0% ad un massimo del 20%. L investimento azionario in titoli non denominati in euro è esposto al rischio di cambio. Il fondo investe in OICR emessi da gestori del gruppo Intesa Sanpaolo (Monomanager) e in OICR emessi da altre società di gestione (Multimanager). L investimento Multimanager non è superiore al 40% del valore del fondo stesso. Il fondo può investire in depositi bancari. Aree geografiche/mercati di riferimento: Globale Categorie di emittenti: considerata la politica di investimento del fondo, gli emittenti degli attivi sono principalmente enti governativi (titoli di stato), societari (titoli corporate) e organismi sovranazionali come la Banca Mondiale o la Banca Europea per gli Investimenti (titoli Supranational/Agency) con sede sia nei paesi dell area Euro che nelle altre aree geografiche, compresi i paesi emergenti. Per la parte azionaria sono principalmente società ad elevata capitalizzazione, le cui azioni sono facilmente liquidabili, con sede nei medesimi paesi. Il fondo può anche investire in strumenti finanziari derivati (es. Future, Opzioni, Swap) per gestire in modo efficace il portafoglio e per ridurre la rischiosità delle attività finanziarie, ma senza modificare la finalità e le altre caratteristiche del fondo (tali strumenti offrono ad esempio uno o più dei seguenti vantaggi: elevata liquidità, ridotti costi di negoziazione, elevata reattività alle condizioni di mercato o riduzione della volatilità a parità di esposizione). Si evidenzia comunque che non è prevista la possibilità di assumere posizioni in leva. 1 In linea generale, il termine principale qualifica gli investimenti superiori in controvalore al 70% del totale dell attivo della Proposta di investimento: il termine prevalente investimenti compresi tra il 50% e il 70%: il termine significativo investimenti compresi tra il 30% ed il 50%; il termine contenuto tra il 10% e il 30%; infine il termine residuale inferiore al 10%. I termini di rilevanza suddetti sono da intendersi come indicativi delle strategie gestionali del fondo interno.
17 Profilo Base Scheda Sintetica - Informazioni specifiche 3 di 7 Il fondo investe in attività finanziarie ammesse dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita e rispetta tutti i limiti previsti dalla stessa. Unica eccezione è che il fondo può investire in strumenti finanziari derivati non negoziati sui mercati regolamentati conclusi con controparti aventi un rating inferiore rispetto a quanto previsto dalla stessa normativa. In questo caso saranno poste in essere azioni alternative di mitigazione del rischio basate su strumenti di mercato e prassi contrattuali consolidate. La Compagnia rispetta comunque i limiti previsti dalla normativa irlandese cui è sottoposta ai fini di vigilanza. Garanzie La Compagnia di assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento minimo dell investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l assicurato ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore all investimento finanziario. Si rinvia alla sezione B.1), Parte I del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell investimento finanziario. COSTI Tabella dell investimento finanziario La seguente tabella illustra l incidenza dei costi sull investimento finanziario riferita sia al momento della sottoscrizione sia all orizzonte temporale di investimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali rappresenta il capitale investito. Tabella dell investimento finanziario MOMENTO DELLA SOTTOSCRIZIONE ORIZZONTE TEMPORALE D INVESTIMENTO CONSIGLIATO (valori su base annua) VOCI DI COSTO A Costi di caricamento 0,00% 0,00% B Commissioni di gestione - 1,455% C Costi delle garanzie e/o immunizzazione 0,00% 0,00% D E F G Altri costi contestuali al versamento Altri costi successivi al versamento Bonus, premi e riconoscimenti di quote Costi delle coperture assicurative 0,00% 0,00% - 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,045% H Spese di emissione 0,00% 0,00% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO I Premio versato 100,00% - L=I-(G+H) Capitale nominale 100,00% - M=L- (A+C+D-F) Capitale investito 100,00% - Avvertenza: la tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sez. C), Parte I del Prospetto d offerta.
18 Profilo Base Scheda Sintetica - Informazioni specifiche 4 di 7 Descrizione dei costi Costi direttamente a carico dell Investitore Spese di emissione Nessuna. Costi di caricamento Nessuno. Costi di rimborso del capitale prima della scadenza (c.d. costi di riscatto) A ogni capitale lordo riscattato si applica un costo percentuale indicato nella tabella seguente, decrescente nei primi cinque anni dalla data di investimento dei singoli versamenti. Anni interamente trascorsi Costo di riscatto dall investimento del versamento Meno di un anno (*) 2,50% 1 anno 2,00% 2 anni 1,50% 3 anni 1,00% 4 anni 0,50% 5 anni o più 0,00% Si precisa che la Compagnia non trae benefici finanziari dall applicazione dei suddetti costi di riscatto, che sono integralmente riconosciuti al fondo/polizza. Trascorsi 5 anni dalla data di investimento dei versamenti riscattati il riscatto totale è gratuito. In caso di riscatto parziale si applica il costo di riscatto come sopra descritto. In ogni caso il costo minimo applicato è pari a 20 euro, anche se sono trascorsi più di cinque anni dalla data di investimento dei versamenti riscattati (o parti di essi). Costi di trasferimento quote tra fondi (switch) Ogni anno è possibile effettuare gratuitamente quattro trasferimenti di quote. I successivi, effettuati nello stesso anno, hanno un costo fisso di 20 euro. Costi addebitati al fondo interno e indirettamente a carico dell Investitore Costi di gestione La commissione annua di gestione del fondo interno è pari all 1,50% e comprende i costi di distribuzione del portafoglio tra gli attivi finanziari, di amministrazione del fondo e di pubblicazione del valore della quota. La commissione è calcolata proporzionalmente ogni settimana sul patrimonio netto del fondo. Costi sostenuti per l acquisto degli OICR sottostanti I costi percentuali per l acquisto degli OICR in cui investono i fondi interni sono i seguenti: Oneri di sottoscrizione e rimborso quote di OICR 0% Commissione di gestione annua gravante sugli OICR Comparti Monomanager Monetario Massimo 0,30% Obbligazionario Massimo 0,80% Azionario Massimo 1,00% Flessibile / Total return Massimo 1,20% (*) La percentuale può essere applicata solo ai versamenti aggiuntivi (o parti di essi) perché è possibile riscattare solo dopo un anno dall inizio del contratto.
19 Profilo Base Scheda Sintetica - Informazioni specifiche 5 di 7 Comparti Multimanager Monetario Massimo 0,40% Obbligazionario Massimo 1,20% Azionario Massimo 1,50% Commissione di performance* gravante sugli OICR Massimo 30% * differenza positiva tra il rendimento di un investimento e il suo indice di riferimento La commissione di gestione e i costi sostenuti per l acquisto degli OICR sottostanti possono variare durante la vita del contratto: tale cambiamento può incidere sul valore del patrimonio dei fondi interni. Il cambiamento della commissione di gestione avviene a condizione che l Attuario incaricato lo consideri necessario per mantenere l equilibrio della gestione tecnica, finanziaria e patrimoniale della Compagnia, nell interesse di tutti gli Investitori. In questo caso la Compagnia informa l Investitore del cambiamento. Entro 30 giorni dalla data in cui ha ricevuto la comunicazione, l Investitore, che ha investito nel fondo interessato dalla variazione, può chiedere il trasferimento gratuito delle quote (switch) ad altri fondi interni gestiti dalla Compagnia, oppure può riscattare la polizza a costo zero. Costo per la copertura assicurativa caso morte Il costo della copertura assicurativa è pari allo 0,045% del patrimonio del fondo ed è pagato con una parte della commissione annua di gestione del fondo stesso. Commissione di performance Con riferimento al generico anno solare l overperformance è pari al 20% della differenza tra l incremento percentuale fatto registrare nel periodo intercorrente tra l ultima data di valorizzazione del fondo dell anno solare precedente e l ultima data di valorizzazione del fondo dell anno solare stesso dal valore quota del fondo e l incremento fatto registrare dal parametro di riferimento nello stesso periodo. Nel primo anno di commercializzazione del fondo, si considera la frazione d anno compresa tra la prima data di calcolo del valore quota del fondo e l ultima a fine anno solare. Nel caso in cui il rendimento del parametro di riferimento abbia segno negativo, per calcolare l overperformance si considera che il parametro abbia registrato un incremento pari a zero. Il parametro di riferimento ai fini del calcolo delle commissioni di performance coincide con il benchmark del fondo: Fondo interno Profilo Base Parametro 40% MTS Italia BOT ex Banca d Italia Lordo in Euro 35% JP Morgan EMU Government Bond in Euro 15% JP Morgan GBI Broad Hedged in Euro 10% MSCI All Country World Index Total Return in Euro Il calcolo della commissione annua di performance è effettuato in occasione di ogni valorizzazione settimanale del fondo, accantonando un rateo che fa riferimento all overperformance maturata rispetto all ultima data di valorizzazione dell anno solare precedente. La commissione di performance è applicata al minor ammontare tra il valore complessivo medio del patrimonio del fondo rilevato nel periodo intercorrente tra l ultimo giorno di valorizzazione dell anno solare precedente e la data di valorizzazione e il valore complessivo netto del patrimonio del fondo disponibile nel giorno di calcolo. L importo della commissione di performance viene prelevato dal fondo annualmente. Non è previsto un limite massimo alla commissione di performance (fee cap). Altri costi Le spese di custodia delle attività del fondo interno sono addebitate al fondo stesso. Si rinvia alla sezione C), Parte I del Prospetto d offerta per maggiori informazioni relative a costi, agevolazioni e regime fiscale.
20 Profilo Base Scheda Sintetica - Informazioni specifiche 6 di 7 DATI PERIODICI Rendimento storico Il fondo interno è di recente istituzione, pertanto alla data di redazione del presente Prospetto d offerta non è possibile rappresentarne il rendimento annuo. Si riporta il rendimento annuo del benchmark negli ultimi 10 anni solari. 9,00% 8,00% 7,00% 6,00% 5,00% 4,00% 3,00% 2,00% 1,00% 0,00% Benchmark 7,97% 2,89% 7,64% 1,51% 3,26% 5,50% 1,69% 2,97% 2,30% 5,55% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Total Expense Ratio (TER) Retrocessione ai distributori Il fondo interno è di recente istituzione, pertanto alla data di redazione del presente Prospetto d offerta non è possibile rappresentarne il TER. Qui di seguito la quota parte del totale dei costi sostenuti dall Investitore pagata ai distributori nell anno solare Quota parte retrocessa ai distributori ,3% Il dato riportato comprende la retribuzione del distributore per l attività di distribuzione e consulenza pari al 2,29% di quanto versato dall Investitore. Tale retribuzione rappresenta un costo per la Compagnia ma non per l Investitore. Si rinvia alla sezione C), Parte I del Prospetto d offerta per maggiori informazioni relative a costi, agevolazioni e regime fiscale. INFORMAZIONI ULTERIORI Valorizzazione dell investimento Ogni settimana la Compagnia calcola il valore unitario delle quote del fondo interno, dividendo il patrimonio netto del fondo per il numero delle quote presenti in esso. Il patrimonio netto del fondo interno è calcolato considerando il valore delle attività che lo compongono. Il valore delle attività è quello di mercato antecedente il giorno di riferimento o l ultimo disponibile, al netto delle passività. Il giorno di riferimento è il mercoledì di ogni settimana. Il valore unitario della quota del fondo interno è pubblicato giornalmente sui quotidiani finanziari Il Sole 24 ORE o MF e sul sito della Compagnia: Il valore della quota è pubblicato al netto della commissione annua di gestione e di ogni altro costo gravante, anche indirettamente, sul fondo. Avvertenza: la Scheda Sintetica del Prospetto d offerta deve essere consegnata all Investitore-contraente, unitamente alle condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte Informazioni Specifiche: 30/01/2015 Data di validità della parte Informazioni Specifiche: dal 31/01/2015 Il fondo interno Profilo Base è offerto dal 15/03/2014
21 Profilo Base Scheda Sintetica - Informazioni specifiche 7 di 7 DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ L impresa di assicurazione Intesa Sanpaolo Life Limited con sede legale nel territorio della Repubblica d Irlanda in George s Court, Townsend Street Dublin 2, si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità. Chief Executive Officer Massimo Camusso
22 Profilo Standard Scheda Sintetica - Informazioni specifiche 1 di 7 La parte Informazioni Specifiche, da consegnare obbligatoriamente all investitore contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche del fondo interno. INFORMAZIONI GENERALI SULL INVESTIMENTO FINANZIARIO Nome Nome della proposta di investimento e del fondo interno: Profilo Standard - Area Gestione Delegata Il fondo interno è di diritto irlandese ed è armonizzato alla Direttiva 85/611/CEE. Gestore Altre informazioni La Compagnia ha affidato la gestione del fondo a Eurizon Capital S.A. Intesa Sanpaolo Life è comunque l unica responsabile dell attività di gestione del fondo. Codice della proposta di investimento e del fondo interno: QE Valuta di denominazione: euro Data di istituzione e inizio operatività del fondo interno: 15/03/2014 Destinazione dei proventi: il fondo interno è a capitalizzazione dei proventi. La prestazione ricorrente: l Investitore può chiedere che una volta all anno sia pagata una prestazione. Per maggiori informazioni in merito alla modalità di definizione della prestazione ricorrente si rinvia all art. 12 delle Condizioni Contrattuali. Versamento del premio, come e quanto: l Investitore può scegliere di investire effettuando il versamento unico iniziale, eventuali versamenti aggiuntivi e/o trasferendo quote da altri fondi. L importo minimo investito nel fondo deve essere di almeno euro. In caso di riscatto parziale e di trasferimento parziale delle quote dal fondo interno ad altro fondo, l investimento residuo deve essere almeno euro. La finalità dell investimento finanziario è: realizzare una crescita moderata di quanto investito nel medio lungo periodo attraverso una gestione diversificata degli investimenti. Questa proposta di investimento si basa sull ipotesi di pagamento di un versamento unico iniziale di euro. I costi applicati non dipendono, comunque, dall importo versato. STRUTTURA E RISCHI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO Tipologia di Tipologia di gestione: a benchmark con stile di gestione attivo. gestione Obiettivo della gestione: il fondo ha l obiettivo di ottenere il massimo rendimento rispetto al parametro di riferimento (benchmark), coerentemente con il suo profilo di rischio. Alla data di redazione della presente Scheda Sintetica il benchmark è composto dai seguenti indici: Indici che compongono il benchmark Peso percentuale MTS Italia BOT ex Banca d Italia lordo in Euro 20% JP Morgan EMU Government Bond in Euro 40% JP Morgan GBI Broad Hedged in Euro 15% MSCI All Country World IndexTotal Return in Euro 25% Orizzonte temporale d investimento consigliato L orizzonte temporale consigliato è 7 anni. È stato calcolato considerando il profilo di rischio, la tipologia di gestione ed i costi dell investimento nel fondo interno.
23 Profilo Standard Scheda Sintetica - Informazioni specifiche 2 di 7 Profilo di rischio Grado di rischio: medio. Il grado di rischio misura la rischiosità del fondo in base a quanto possono variare, nel tempo, i rendimenti degli attivi finanziari che compongono il fondo. Il grado di rischio può essere: basso, medio-basso, medio, medio-alto, alto e molto alto. Scostamento dal benchmark: significativo. Ciò vuol dire che il rendimento del fondo interno può variare positivamente o negativamente in modo significativo rispetto al rendimento indicato nel parametro di riferimento. Politica di investimento Categoria: Fondo Obbligazionario Misto Internazionale Il fondo investe in modo dinamico in OICR armonizzati (cioè i fondi comuni e SICAV che per legge sono sottoposti a vincoli sugli investimenti per contenere i rischi e salvaguardare i sottoscrittori) principalmente 1 di tipo monetario, obbligazionario e azionario e può investire in titoli del mercato monetario, obbligazionario e azionario, sia dell area euro che dei mercati internazionali. Gli OICR di tipo monetario investono principalmente in titoli monetari e obbligazionari a breve termine (normalmente inferiore ai 12 mesi) come, ad esempio, i buoni del tesoro, i certificati di deposito e le carte commerciali, emessi o garantiti da stati sovrani, enti sovranazionali ed emittenti societari con sede principalmente nei paesi dell area euro. Tutti questi strumenti sono principalmente denominati in euro. Gli OICR di tipo obbligazionario investono principalmente in titoli obbligazionari con scadenze più lunghe (superiori ai 12 mesi) emessi o garantiti da stati sovrani, enti sovranazionali ed emittenti societari. Gli OICR obbligazionari internazionali sono principalmente coperti dal rischio di cambio con l euro, ma non si esclude una gestione tattica del rischio di cambio. Per diversificare i propri investimenti, il fondo può investire in modo residuale in OICR specializzati in obbligazioni di mercati di paesi emergenti e in obbligazioni (High Yield). L investimento in azioni ed in OICR azionari varia da un minimo del 5% ad un massimo del 45%. L investimento azionario in strumenti non denominati in euro è esposto al rischio di cambio. Il fondo investe in OICR emessi da gestori del gruppo Intesa Sanpaolo (Monomanager) e in OICR emessi da altre società di gestione (Multimanager). L investimento Multimanager non è superiore al 40% del valore del fondo stesso. Il fondo può investire in depositi bancari. Aree geografiche/mercati di riferimento: Globale Categorie di emittenti: considerata la politica di investimento del fondo, per la parte obbligazionaria, gli emittenti degli attivi sono principalmente enti governativi (titoli di stato), societari (titoli corporate) e organismi sovranazionali come la Banca Mondiale o la Banca Europea per gli Investimenti (titoli Supranational/Agency) con sede sia nei paesi dell area Euro che nelle altre aree geografiche, compresi i paesi emergenti. Per la parte azionaria sono principalmente società ad elevata capitalizzazione, le cui azioni sono facilmente liquidabili, con sede nei medesimi paesi. Il fondo può anche investire in strumenti finanziari derivati (es. Future, Opzioni, Swap) per gestire in modo efficace il portafoglio e per ridurre la rischiosità delle attività finanziarie, ma senza modificare la finalità e le altre caratteristiche del fondo (tali strumenti offrono ad esempio uno o più dei seguenti vantaggi: elevata liquidità, ridotti costi di negoziazione, elevata reattività alle condizioni di mercato o riduzione della volatilità a parità di esposizione). Si evidenzia comunque che non è prevista la possibilità di assumere posizioni in leva. 1 In linea generale, il termine principale qualifica gli investimenti superiori in controvalore al 70% del totale dell attivo della Proposta di investimento: il termine prevalente investimenti compresi tra il 50% e il 70%: il termine significativo investimenti compresi tra il 30% ed il 50%; il termine contenuto tra il 10% e il 30%; infine il termine residuale inferiore al 10%. I termini di rilevanza suddetti sono da intendersi come indicativi delle strategie gestionali del fondo interno.
24 Profilo Standard Scheda Sintetica - Informazioni specifiche 3 di 7 Il fondo investe in attività finanziarie ammesse dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita e rispetta tutti i limiti previsti dalla stessa. Unica eccezione è che il fondo può investire in strumenti finanziari derivati non negoziati sui mercati regolamentati conclusi con controparti aventi un rating inferiore rispetto a quanto previsto dalla stessa normativa. In questo caso saranno poste in essere azioni alternative di mitigazione del rischio basate su strumenti di mercato e prassi contrattuali consolidate. La Compagnia rispetta comunque i limiti previsti dalla normativa irlandese cui è sottoposta ai fini di vigilanza. Garanzie La Compagnia di assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento minimo dell investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l assicurato ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore all investimento finanziario. Si rinvia alla sezione B.1), Parte I del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell investimento finanziario. COSTI Tabella dell investimento finanziario La seguente tabella illustra l incidenza dei costi sull investimento finanziario riferita sia al momento della sottoscrizione sia all orizzonte temporale di investimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali rappresenta il capitale investito. Tabella dell investimento finanziario MOMENTO DELLA SOTTOSCRIZIONE ORIZZONTE TEMPORALE D INVESTIMENTO CONSIGLIATO (valori su base annua) VOCI DI COSTO A Costi di caricamento 0,00% 0,00% B Commissioni di gestione - 1,755% C Costi delle garanzie e/o immunizzazione 0,00% 0,00% D E F G Altri costi contestuali al versamento Altri costi successivi al versamento Bonus, premi e riconoscimenti di quote Costi delle coperture assicurative 0,00% 0,00% - 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,045% H Spese di emissione 0,00% 0,00% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO I Premio versato 100,00% - L=I-(G+H) Capitale nominale 100,00% - M=L- (A+C+D-F) Capitale investito 100,00% - Avvertenza: la tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sez. C), Parte I del Prospetto d offerta.

References: art. 12
 articolo 7
 articolo 1327
 Art. 19
 art. 12
 art. 12