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Legenda: sono indicate in verde le parti modificate del precedente testo, in rosso il nuovo testo come modificato dal D. Lgs. n. 169/ - PDF
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1 DECRETO LEGISLATIVO n. 169 del 19 settembre 2012 SECONDO "CORRETTIVO" AL DECRETO LEGISLATIVO n. 141 del 13 agosto 2010 GI À MODIFICATO DAL DECRETO LEGISLATIVO n. 218 del 14 dicembre 2010 SINTESI DELLE MODIFICHE APPORTATE AGLI ARTICOLI DI INTERESSE PER I CONFIDI Legenda: sono indicate in verde le parti modificate del precedente testo, in rosso il nuovo testo come modificato dal D. Lgs. n.. RIFERIMENTO ART. 2 D. Lgs. Art. 144 Altre sanzioni amministrative pecuniarie 3. Nei confronti dei soggetti che svolgono funzioni di amministrazione o di direzione, nonché dei dipendenti, si applica la sanzione amministrativa pecuniaria da euro a euro per la rilevante inosservanza delle norme contenute negli articoli 116, 123, 124, 126-quater e 126-novies, comma 3, e delle relative disposizioni generali o particolari impartite dalle autorità creditizie. 3-bis.Nei confronti dei soggetti che svolgono funzioni di amministrazione o di direzione, nonché dei dipendenti, si applica la sanzione amministrativa pecuniaria da euro 5160 a euro per le seguenti condotte, qualora esse rivestano carattere rilevante: a) inosservanza degli articoli 117, commi 1, 2 e 4, 118, 119, 120, 120-quater, 125, commi 2, 3 e 4, 125-bis, commi 1, 2, 3 e 4, 125-octies, commi 2 e 3, 126, 126-quinquies, comma 2, 126-sexies e 126-septies e delle relative disposizioni generali o particolari impartite dalle autorità creditizie Comma 5-bis. Nei confronti degli agenti in attività finanziaria e dei soggetti che svolgono funzioni di amministrazione o di direzione dei mediatori creditizi e degli agenti in attività finanziaria diversi dalle persone fisiche, nonché degli altri intermediari del credito, si applica la sanzione amministrativa pecuniaria da euro 5160 a euro per l'inosservanza degli obblighi di cui all'articolo 125-novies, si applica altresì il comma 4 primo periodo. 6. Le sanzioni amministrative previste dai commi 3, 3-bis e 4, ultimo periodo, si applicano anche nei confronti dell'agente, del legale rappresentante della società di agenzia in attività finanziaria o del legale rappresentante della società di mediazione creditizia. 7. Nei confronti dell'agente in attività finanziaria, del legale rappresentante della società di agenzia in attività finanziaria o del legale rappresentante della società di mediazione creditizia, nonché dei dipendenti, si applica la sanzione amministrativa pecuniaria da euro a euro per la violazione dell'articolo 128-decies, comma 2, ovvero nei casi di ostacolo all'esercizio delle funzioni di controllo previste dal medesimo articolo 128-decies. 8. Se le violazioni indicate ai commi 6 e 7 sono gravi o ripetute, la Banca d'italia può ordinare la sospensione o la cancellazione dall'elenco. Altre sanzioni amministrative 3. Nei confronti dei soggetti che svolgono funzioni di amministrazione o di direzione, nonché dei dipendenti, si applica la sanzione amministrativa pecuniaria da euro a euro per la inosservanza delle norme contenute negli articoli 116, 123, 124, 126-quater e 126-novies, comma 3, e delle relative disposizioni generali o particolari impartite dalle autorità creditizie. 3-bis.Nei confronti dei soggetti che svolgono funzioni di amministrazione o di direzione, nonché dei dipendenti, si applica la sanzione amministrativa pecuniaria da euro 5160 a euro per le seguenti condotte : a) inosservanza degli articoli 117, commi 1, 2 e 4, 118, 119, 120, 120-quater, 125, commi 2, 3 e 4, 125-bis, commi 1, 2, 3 e 4, 125-octies, commi 2 e 3, 126, 126-quinquies, comma 2, 126-sexies, 126- septies e 128-decies, comma 2 e delle relative disposizioni generali o particolari impartite dalle autorità creditizie Comma 5-bis. Nel caso in cui l intermediario mandante rilevi nel comportamento dell agente in attività finanziaria le violazioni previste dai commi 3, 3-bis e 4, l inosservanza degli obblighi previsti dall articolo 125-novies o la violazione dell articolo 128-decies, comma 1, ultimo periodo, adotta immediate misure correttive e trasmette la documentazione relativa alle violazioni riscontrate all Organismo previsto dall articolo 128-undecies, ai fini dell applicazione dell articolo 128-decies, all Organismo di cui all articolo 128-undecies o alla Banca d Italia, secondo i termini di cui al medesimo articolo 128-decies Le sanzioni previste dai commi 3 e 3-bis si applicano quando le infrazioni rivestono carattere rilevante, secondo i criteri definiti dalla Banca d Italia, con provvedimento di carattere generale, tenuto conto dell incidenza delle condotte sulla complessiva organizzazione e sui profili di rischio aziendali. Art. 107 Autorizzazione 1. La Banca d'italia autorizza gli intermediari finanziari ad esercitare la propria attività al ricorrere delle seguenti condizioni: a) sia adottata la forma di società di capitali; e) il possesso da parte dei titolari di partecipazioni di cui all'articolo 19 e degli esponenti aziendali dei requisiti previsti ai sensi degli articoli 25 e 26; Autorizzazione 1. La Banca d'italia autorizza gli intermediari finanziari ad esercitare la propria attività al ricorrere delle seguenti condizioni: a) sia adottata la forma di società per azioni, in accomandita per azioni, a responsabilità limitata e cooperativa; e) i titolari di partecipazioni di cui all articolo 19 e gli esponenti aziendali possiedano, rispettivamente, i requisiti previsti ai sensi degli articoli 25 e 26; Art. 108 Vigilanza 1. La Banca d'italia emana disposizioni di carattere generale aventi a oggetto l'adeguatezza patrimoniale, il contenimento del rischio nelle sue diverse configurazioni, l'organizzazione amministrativa e contabile e i controlli interni, nonché l'informativa da rendere al pubblico sulle predette materie. La Banca d'italia può adottare, ove la situazione lo richieda, provvedimenti Vigilanza 1. La Banca d'italia emana disposizioni di carattere generale aventi a oggetto: il governo societario, l'adeguatezza patrimoniale, il contenimento del rischio nelle sue diverse configurazioni, l'organizzazione amministrativa e contabile, i controlli interni e i sistemi di remunerazione e incentivazione nonché l informativa da rendere al pubblico sulle predette materie.la Banca d'italia specifici nei confronti di singoli intermediari per le materie in precedenza indicate. Con riferimento a determinati tipi di attività la Banca d'italia può inoltre dettare disposizioni volte ad assicurarne può adottare, ove la situazione lo richieda, provvedimenti specifici nei confronti di singoli intermediari per le materie in precedenza indicate. Con riferimento a determinati tipi di attività la Banca il regolare esercizio. d'italia può inoltre dettare disposizioni volte ad assicurarne il regolare esercizio. 3. La Banca d'italia può: 3. La Banca d'italia può: d) adottare per le materie indicate nel comma 1, ove la situazione lo richieda, provvedimenti specifici nei confronti di singoli intermediari finanziari, riguardanti anche la restrizione delle d) adottare per le materie indicate nel comma 1, ove la situazione lo richieda, provvedimenti specifici nei confronti di singoli intermediari finanziari, riguardanti anche: la restrizione delle attività o della struttura territoriale, nonché il divieto di effettuare determinate operazioni, anche di natura societaria, e di distribuire utili o altri elementi del patrimonio. attività o della struttura territoriale; il divieto di effettuare determinate operazioni, anche di natura societaria, e di distribuire utili o altri elementi del patrimonio, nonché, con riferimento a strumenti finanziari computabili nel patrimonio a fini di vigilanza, il divieto di pagare interessi. Altri soggetti operanti nell'attività di concessione di finanziamenti ' Altri soggetti operanti nell'attività di concessione di finanziamenti 1-bis. I confidi tenuti ad iscriversi nell albo di cui all articolo 106 sono esclusi dall obbligo di iscrizione nell elenco tenuto dall Organismo previsto all articolo 112-bis. Art. 112 Art. 112-bis Organismo per la tenuta dell'elenco dei confidi 1. È istituito un Organismo, avente personalità giuridica di diritto privato ed ordinato in forma di associazione, con autonomia organizzativa, statutaria e finanziaria competente per la gestione dell'elenco di cui all'articolo 112, comma 1. I componenti dell'organismo sono nominati con decreto del Ministro dell'economia e delle finanze, su proposta della Banca d'italia. 2. L'Organismo svolge ogni attività necessaria per la gestione dell'elenco, determina la misura dei contributi a carico degli iscritti, entro il limite dell'uno per cento dell'ammontare dei crediti garantiti e riscuote i contributi e le altre somme dovute per l'iscrizione nell'elenco; vigila sul rispetto, da parte degli iscritti, della disciplina cui sono sottoposti anche ai sensi dell'articolo 112, comma 2. Nell'esercizio di tali attività può avvalersi delle Federazioni di rappresentanza dei Confidi espressione delle Organizzazioni nazionali di impresa. Organismo per la tenuta dell'elenco dei confidi 1. È istituito un Organismo, avente personalità giuridica di diritto privato, con autonomia organizzativa, statutaria e finanziaria competente per la gestione dell'elenco di cui all'articolo 112, comma 1. Il Ministro dell economia e delle finanze approva lo Statuto dell Organismo, sentita la Banca d Italia, e nomina altresì un proprio rappresentante nell organo di controllo. 2. L'Organismo svolge ogni attività necessaria per la gestione dell'elenco, determina la misura dei contributi a carico degli iscritti, entro il limite del cinque per mille delle garanzie concesse e riscuote i contributi e le altre somme dovute per l'iscrizione nell'elenco; vigila sul rispetto, da parte degli iscritti, della disciplina cui sono sottoposti anche ai sensi dell'articolo 112, comma 2. Nell'esercizio di tali attività può avvalersi delle Federazioni di rappresentanza dei Confidi espressione delle Organizzazioni nazionali di impresa. 5. Fermo restando le disposizioni di cui al precedente comma, la Banca d'italia, su istanza dell'organismo e previa istruttoria dallo stesso svolta, può imporre agli iscritti il divieto di intraprendere 5. Fermo restando le disposizioni di cui al precedente comma, l Organismo, può imporre agli iscritti il divieto di intraprendere nuove operazioni o disporre la riduzione delle attività per violazioni di nuove operazioni o disporre la riduzione delle attività per violazioni di disposizioni legislative o amministrative che ne regolano l'attività. disposizioni legislative o amministrative che ne regolano l'attività. 7. La Banca d'italia informa il Ministro dell'economia e delle finanze delle eventuali carenze riscontrate nell'attività dell'organismo e in caso di grave inerzia o malfunzionamento può 7. Su proposta della Banca d Italia, il Ministro dell economia e delle finanze può sciogliere gli organi di gestione e di controllo dell Organismo qualora risultino gravi irregolarità proporne lo scioglimento. nell amministrazione, ovvero gravi violazioni delle disposizioni legislative, amministrative o statutarie che regolano l attività dello stesso. La Banca d Italia provvede agli adempimenti 8. Il Ministro dell'economia e delle finanze, sentita la Banca d'italia, disciplina: necessari alla ricostituzione degli organi di gestione e controllo dell Organismo, assicurandone la continuità operativa, se necessario anche attraverso la nomina di un commissario. La Banca a) la struttura, i poteri e le modalità di funzionamento dell'organismo necessari a garantirne funzionalità ed efficienza; d Italia può disporre la rimozione di uno o più componenti degli organi di gestione e controllo in caso di grave inosservanza dei doveri ad essi assegnati dalla legge, dallo statuto o dalle b) i requisiti, ivi compresi quelli di professionalità e onorabilità degli organi di gestione dell'organismo, nonché i criteri e le modalità per la loro nomina e sostituzione. disposizioni di vigilanza, nonché dei provvedimenti specifici e di altre istruzioni impartite dalla Banca d Italia, ovvero in caso di comprovata inadeguatezza, accertata dalla Banca d'italia, all esercizio delle funzioni cui sono preposti. 8. Il Ministro dell'economia e delle finanze, sentita la Banca d'italia, disciplina: a) la struttura, i poteri e le modalità di funzionamento dell'organismo necessari a garantirne funzionalità ed efficienza; b) i requisiti, ivi compresi quelli di professionalità e onorabilità, dei componenti degli organi di gestione e controllo dell Organismo. 8-bis. Le Autorità di vigilanza e l Organismo, nel rispetto delle proprie competenze, collaborano anche mediante lo scambio di informazioni necessarie per l espletamento delle rispettive funzioni e in particolare per consentire all Organismo l esercizio dei poteri ad esso conferiti nei confronti dei soggetti iscritti nell elenco. La trasmissione di informazioni all Organismo per le suddette finalità non costituisce violazione del segreto d ufficio da parte delle Autorità di vigilanza.
2 ART. 5 D. Lgs. Art. 10 D. Lgs. Art. 128-quater Disposizioni transitorie e finali 3. L'iscrizione nell'albo e negli elenchi, ivi comprese le relative sezioni separate, previsti dalla nuova disciplina introdotta con il presente Titolo III è subordinata all'entrata in vigore delle disposizioni attuative nonché, per gli elenchi, alla costituzione degli Organismi ivi previsti, se posteriore. Le Autorità competenti provvedono all'emanazione delle disposizioni attuative e alla costituzione degli Organismi al più tardi entro il 31 dicembre Fino alla data di entrata di vigore delle disposizioni di attuazione del presente Titolo III, e, per i soggetti di cui ai commi 1 e 2, fino al completamento degli adempimenti di cui al comma 4, Disposizioni transitorie e finali 3. L iscrizione nell albo e negli elenchi previsti dalla disciplina introdotta con il presente Titolo III è subordinata all emanazione delle disposizioni attuative nonché, per l elenco previsto all articolo 112, comma 1, del decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385, alla costituzione del relativo Organismo; le Autorità competenti provvedono all emanazione delle disposizioni attuative e alla nomina dei componenti dell Organismo di cui all articolo 112 bis del decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385, al più tardi entro il 31 marzo Ai fini della costituzione dell Organismo, i primi componenti sono nominati con decreto del Ministro dell economia e delle finanze, su proposta della Banca d Italia. L Organismo provvede all approvazione del suo statuto, alla definizione dell aliquota contributiva a carico degli iscritti, alla raccolta dei fondi necessari al suo funzionamento ed all iscrizione dei confidi secondo le disposizioni di cui continuano ad applicarsi, salvo quanto previsto dai Titoli I e II del presente decreto legislativo, le norme del decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385 abrogate o sostituite dal presente decreto all articolo 112 del decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385, entro il termine del 30 settembre Decorso tale termine, l Organismo è regolato secondo le disposizioni dell articolo 112- legislativo e le relative disposizioni di attuazione, ivi compresi gli articoli 132, comma 1, 133, 139, 140 e 144, commi 1 e 2, e ad eccezione degli articoli 113, 132, comma 2, 155, commi 2 e 5; bis vigente. continuano altresì ad applicarsi le norme sostituite dall'articolo 9, commi 1, 2, 4, 5 e 6. L'articolo 3, comma 3 della legge 30 aprile 1999, n. 130, continua ad applicarsi fino alla data di entrata in vigore delle disposizioni delle Autorità creditizie volte ad assicurare la continuità delle segnalazioni relative ai crediti cartolarizzati; le Autorità vi provvedono entro centottanta giorni dalla data di 8. Fino alla data di entrata di vigore delle disposizioni di attuazione del presente Titolo III, e, per i soggetti di cui ai commi 1 e 2, fino al completamento degli adempimenti di cui al comma 4, entrata in vigore del presente decreto. Ai soggetti cessionari di cui all'articolo 7-bis della legge 30 aprile 1999, n. 130, l'articolo 3, comma 3, della medesima legge continua ad applicarsi fino alla continuano ad applicarsi, salvo quanto previsto dai Titoli I e II del presente decreto legislativo, le norme del decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385 abrogate o sostituite dal presente decreto data di entrata in vigore delle disposizioni attuative indicate all'articolo 9, comma 3, del presente decreto. legislativo e le relative disposizioni di attuazione, ivi compresi gli articoli 132, comma 1, 133, 139, 140 e 144, commi 1 e 2, e ad eccezione degli articoli 113, 132, comma 2, 155, commi 2 e 5; ' continuano altresì ad applicarsi le norme sostituite dall'articolo 9, commi 1 e 2. Con riguardo ai confidi, il riferimento dell articolo 9, comma 4, all albo previsto dall articolo 106 del decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385, deve intendersi, fino alla scadenza del periodo indicato al comma 1, primo periodo, anche all elenco previsto dall articolo 107 del decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385, previgente. L'articolo 3, comma 3 della legge 30 aprile 1999, n. 130, continua ad applicarsi fino alla data di entrata in vigore delle disposizioni delle Autorità creditizie volte ad assicurare la continuità delle segnalazioni relative ai crediti cartolarizzati; le Autorità vi provvedono entro centottanta giorni dalla data di entrata in vigore del presente decreto. Ai soggetti cessionari di cui all'articolo 7-bis della legge 30 aprile 1999, n. 130, l'articolo 3, comma 3, della medesima legge continua ad applicarsi fino alla data di entrata in vigore delle disposizioni attuative indicate all'articolo 9, comma 3, del presente decreto. 8-ter. L Organismo di cui all articolo 112-bis del decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385, si intende costituito, ai sensi e per gli effetti delle disposizioni del presente decreto, alla data di avvio della gestione dell elenco. 8-quater. La data di avvio della gestione degli elenchi da parte degli Organismi previsti dagli articoli 112-bis e 113 del decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385, è comunicata alla Banca d'italia e pubblicata nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica italiana. Agenti in attività finanziaria 1. È agente in attività finanziaria il soggetto che promuove e conclude contratti relativi alla concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma o alla prestazione di servizi di pagamento, su mandato diretto di intermediari finanziari previsti dal titolo V, istituti di pagamento o istituti di moneta elettronica. Gli agenti in attività finanziaria possono svolgere esclusivamente l'attività indicata nel presente comma, nonché attività connesse o strumentali. 3. Fermo restando la riserva di attività prevista dall'articolo 30 del decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58, e in deroga a quanto previsto al comma 1, gli agenti in attività finanziaria possono svolgere attività di promozione e collocamento di contratti relativi a prodotti bancari su mandato diretto di banche ed a prodotti di Bancoposta su mandato diretto di Poste Italiane S.p.A.; tale attività dà titolo all'iscrizione nell'elenco previsto al comma 2, nel rispetto dei requisiti di cui all'articolo 128-quinquies. 4. Gli agenti in attività finanziaria svolgono la loro attività su mandato di un solo intermediario o di più intermediari appartenenti al medesimo gruppo. Nel caso in cui l'intermediario offra solo alcuni specifici prodotti o servizi, è tuttavia consentito all'agente, al fine di offrire l'intera gamma di prodotti o servizi, di assumere due ulteriori mandati. 7. La riserva di attività prevista dal presente articolo non si applica agli agenti che prestano servizi di pagamento per conto di istituti di moneta elettronica o istituti di pagamento comunitari. 8. I soggetti di cui alle lettere a) e b) del comma 2 dell'articolo 109 del decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209, regolarmente iscritti nel Registro unico degli intermediari assicurativi e riassicurativi, possono promuovere e concludere contratti relativi alla concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma o alla prestazione di servizi di pagamento su mandato diretto di banche, intermediari finanziari previsti dal titolo V, istituti di pagamento o istituti di moneta elettronica, compagnie di assicurazione, senza che sia loro richiesta l'iscrizione nell'elenco tenuto dall'organismo di cui all'articolo 128-undecies. Essi sono tuttavia tenuti alla frequenza di un corso di aggiornamento professionale nelle materie rilevanti per l'esercizio dell'agenzia in attività finanziaria della durata complessiva di venti ore per biennio realizzato secondo gli standard definiti dall'organismo di cui all'articolo 128-undecies. Agenti in attività finanziaria 1. È agente in attività finanziaria il soggetto che promuove e conclude contratti relativi alla concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma o alla prestazione di servizi di pagamento, su mandato diretto di intermediari finanziari previsti dal titolo V, istituti di pagamento, istituti di moneta elettronica, banche o Poste Italiane. Gli agenti in attività finanziaria possono svolgere esclusivamente l'attività indicata nel presente comma, nonché attività connesse o strumentali Gli agenti in attività finanziaria svolgono la loro attività su mandato di un solo intermediario o di più intermediari appartenenti al medesimo gruppo. Nel caso in cui l'intermediario conferisca un mandato solo per specifici prodotti o servizi, è tuttavia consentito all'agente, al fine di offrire l'intera gamma di prodotti o servizi, di assumere due ulteriori mandati. 7. La riserva di attività prevista dal presente articolo non si applica agli agenti che prestano servizi di pagamento per conto di istituti di moneta elettronica o istituti di pagamento comunitari. Al fine di consentire l esercizio dei controlli e l adozione delle misure previste dall articolo 128-duodecies nonché dal decreto legislativo 21 novembre 2007, n. 231, l'agente che prestano servizi di pagamento per conto di istituti di moneta elettronica o istituti di pagamento comunitari comunica all Organismo previsto all articolo 128-undecies l avvio dell operatività sul territorio della Repubblica, i propri dati aggiornati, le eventuali variazioni nonché la conclusione della propria attività, utilizzando la posta elettronica certificata (PEC). Quando deve essere istituito il punto di contatto centrale, ai sensi dell articolo 42, comma 3, del decreto legislativo 21 novembre 2007, n. 231, le comunicazioni di cui al precedente periodo sono effettuate dallo stesso punto di contatto per via telematica. L Organismo stabilisce la periodicità e le modalità di invio della comunicazione. 8. Art. 128-quinquies Requisiti per l'iscrizione nell'elenco degli agenti in attività finanziaria 1. L'iscrizione all'elenco di cui all'articolo 128-quater, comma 2, è subordinata al ricorrere dei seguenti requisiti: d) stipula di una polizza di assicurazione della responsabilità civile per i danni arrecati nell'esercizio dell'attività derivanti da condotte proprie o di terzi del cui operato essi rispondono a norma di legge; 2. La permanenza nell'elenco è subordinata, in aggiunta ai requisiti indicati al comma 1, all'esercizio effettivo dell'attività e all'aggiornamento professionale. Requisiti per l'iscrizione nell'elenco degli agenti in attività finanziaria 1. L'iscrizione all'elenco di cui all'articolo 128-quater, comma 2, è subordinata al ricorrere dei seguenti requisiti: d) ; 1-bis. L efficacia dell iscrizione è condizionata alla stipula di una polizza di assicurazione della responsabilità civile per i danni arrecati nell esercizio dell attività derivanti da condotte proprie o di terzi del cui operato gli agenti rispondono a norma di legge. 2. La permanenza nell'elenco è subordinata, in aggiunta ai requisiti indicati ai commi 1 e 1-bis, all'esercizio effettivo dell'attività e all'aggiornamento professionale. Art. 128-septies Requisiti per l'iscrizione nell'elenco dei mediatori creditizi 1. L'iscrizione nell'elenco di cui all'articolo 128-sexies, comma 2, è subordinata al ricorrere dei seguenti requisiti: Requisiti per l'iscrizione nell'elenco dei mediatori creditizi 1. L'iscrizione nell'elenco di cui all'articolo 128-sexies, comma 2, è subordinata al ricorrere dei seguenti requisiti: f) stipula di una polizza di assicurazione della responsabilità civile, per i danni arrecati nell'esercizio dell'attività derivanti da condotte proprie o di terzi del cui operato essi rispondono a norma f). di legge. 1-bis. La permanenza nell'elenco è subordinata, in aggiunta ai requisiti indicati ai commi 1 e 1-ter, all'esercizio effettivo dell'attività e all'aggiornamento professionale. 1-bis. La permanenza nell'elenco è subordinata, in aggiunta ai requisiti indicati al comma 1, all'esercizio effettivo dell'attività e all'aggiornamento professionale. 1-ter. L efficacia dell iscrizione è condizionata alla stipula di una polizza di assicurazione della responsabilità civile per i danni arrecati nell esercizio dell attività derivanti da condotte proprie o di terzi del cui operato i mediatori rispondono a norma di legge. 1. È vietata la contestuale iscrizione nell'elenco degli agenti in attività finanziaria e dei mediatori creditizi. 2. I collaboratori di agenti in attività finanziaria e di mediatori creditizi non possono svolgere contemporaneamente la propria attività a favore di più soggetti. 1. È vietata la contestuale iscrizione nell'elenco degli agenti in attività finanziaria e dei mediatori creditizi. 2. I collaboratori di agenti in attività finanziaria e di mediatori creditizi sono persone fisiche e non possono svolgere contemporaneamente la propria attività a favore di più soggetti iscritti. Art. 128-octies
3 Art. 128-decies Disposizioni di trasparenza e poteri della Banca d'italia Disposizioni di trasparenza e connessi poteri di controllo 1. Agli agenti in attività finanziaria e ai mediatori creditizi si applicano, in quanto compatibili, le norme del titolo VI. La Banca d'italia può stabilire ulteriori regole per garantire la trasparenza e 1. Agli agenti in attività finanziaria, agli agenti previsti dall articolo 128-quater, comma 7, e ai mediatori creditizi si applicano, in quanto compatibili, le norme del Titolo VI. La Banca d Italia la correttezza nei rapporti con la clientela. può stabilire ulteriori regole per garantire trasparenza e correttezza nei rapporti con la clientela. 2. La Banca d'italia esercita il controllo sui soggetti iscritti negli elenchi per verificare l'osservanza delle disposizioni di cui al comma 1 e della relativa disciplina di attuazione. A questo fine la 2. L intermediario mandante risponde alla Banca d Italia del rispetto delle disposizioni del Titolo VI da parte dei propri agenti in attività finanziaria. La Banca d Italia può effettuare ispezioni Banca d'italia può chiedere agli agenti in attività finanziaria e ai mediatori creditizi la comunicazione di dati e di notizie e la trasmissione di atti e di documenti, fissando i relativi termini, presso l agente in attività finanziaria, anche avvalendosi della Guardia di Finanza che agisce con i poteri ad essa attribuiti per l'accertamento dell'imposta sul valore aggiunto e delle imposte nonché effettuare ispezioni anche con la collaborazione della Guardia di finanza, che agisce con i poteri ad essa attribuiti per l'accertamento dell'imposta sul valore aggiunto e delle imposte sui redditi, utilizzando strutture e personale esistenti in modo da non determinare oneri aggiuntivi. sui redditi, utilizzando strutture e personale esistenti in modo da non determinare oneri aggiuntivi. 3. Fino al 31 dicembre 2013 la Banca d Italia esercita il controllo sugli agenti insediati in Italia per conto di istituti di moneta elettronica o istituto di pagamento comunitari per verificare l osservanza delle disposizioni di cui al comma 1 e della relativa disciplina di attuazione. Il punto di contatto centrale previsto dall articolo 42, comma 3, del decreto legislativo 21 novembre 2007, n. 231, risponde alla Banca d Italia del rispetto delle disposizioni del Titolo VI da parte degli agenti insediati in Italia dell istituto di moneta elettronica o istituto di pagamento comunitari, che ad esso fanno capo. La Banca d Italia può effettuare ispezioni presso gli agenti insediati in Italia per conto di istituti di moneta elettronica o istituto di pagamento comunitari nonché presso il punto di contatto anche avvalendosi della Guardia di Finanza che agisce con i poteri ad essa attribuiti per l'accertamento dell'imposta sul valore aggiunto e delle imposte sui redditi, utilizzando strutture e personale esistenti in modo da non determinare oneri aggiuntivi. 4. Fino al 31 dicembre 2013 la Banca d Italia esercita il controllo sui mediatori creditizi per verificare l osservanza delle disposizioni di cui al comma 1 e della relativa disciplina di attuazione. La Banca d Italia può effettuare ispezioni presso i mediatori creditizi anche avvalendosi della Guardia di Finanza che agisce con i poteri ad essa attribuiti per l'accertamento dell'imposta sul valore aggiunto e delle imposte sui redditi, utilizzando strutture e personale esistenti in modo da non determinare oneri aggiuntivi. 4-bis. Dal 1 gennaio 2014 il controllo sugli agenti insediati in Italia per conto di istituti di moneta elettronica o istituti di pagamento comunitari e sui mediatori creditizi per verificare l osservanza delle disposizioni di cui al comma 1 e della relativa disciplina di attuazione è esercitato dall Organismo. A tali fini, l Organismo potrà effettuare ispezioni anche avvalendosi della Guardia di Finanza che agisce con i poteri ad essa attribuiti per l'accertamento dell'imposta sul valore aggiunto e delle imposte sui redditi, utilizzando strutture e personale esistenti in modo da non determinare oneri aggiuntivi. 5. Il mediatore creditizio risponde anche del rispetto del titolo VI da parte dei propri dipendenti e collaboratori. Art. 128-undecies Organismo 1. È istituito un Organismo, avente personalità giuridica di diritto privato ed ordinato in forma di associazione, con autonomia organizzativa, statutaria e finanziaria competente per la gestione degli elenchi degli agenti in attività finanziaria e dei mediatori creditizi. L'Organismo è dotato dei poteri sanzionatori necessari per lo svolgimento di tali compiti. 2. I componenti dell'organismo sono nominati con decreto del Ministro dell'economia e delle finanze, su proposta della Banca d'italia. Organismo 1. È istituito un Organismo, avente personalità giuridica di diritto privato, con autonomia organizzativa, statutaria e finanziaria competente per la gestione degli elenchi degli agenti in attività finanziaria e dei mediatori creditizi. L'Organismo è dotato dei poteri sanzionatori necessari per lo svolgimento di tali compiti. 2. I primi componenti dell organo di gestione dell Organismo sono nominati con decreto del Ministro dell economia e delle finanze, su proposta della Banca d Italia, e restano in carica tre anni a decorrere dalla data di costituzione dell Organismo. Il Ministero dell economia e delle finanze approva con regolamento lo Statuto dell Organismo, sentita la Banca d Italia. Art duodecies Disposizioni procedurali 2. Per le violazioni previste dal comma 1, contestati gli addebiti agli interessati e valutate le deduzioni presentate entro trenta giorni, è applicata una delle misure di cui al comma 1, tenuto conto della rilevanza delle infrazioni accertate. La delibera di applicazione è pubblicata, per estratto, entro il termine di trenta giorni dalla data di notificazione, a cura e spese del soggetto interessato, su almeno due quotidiani a diffusione nazionale, di cui uno economico. 3. È disposta altresì la cancellazione dagli elenchi di cui agli articoli 128-quater, comma 2, e 128-sexies, comma 2, nel caso previsto dall'articolo 144 comma 8, e nei seguenti casi: a) perdita di uno dei requisiti richiesti per l'esercizio dell'attività; b) inattività protrattasi per oltre un anno; c) cessazione dell'attività. 5. Fermo restando l'articolo 144, comma 8, in caso di necessità e urgenza, può essere disposta in via cautelare la sospensione dagli elenchi previsti dagli articoli 128-quater e 128-sexies per un periodo massimo di otto mesi, qualora sussistano precisi elementi che facciano presumere gravi violazioni di norme legislative o amministrative che regolano l'attività di agenzia in attività finanziaria o di mediazione creditizia. 6. Nei casi di ostacolo all'esercizio delle funzioni di controllo previste dal presente articolo, l'organismo applica all'agente in attività finanziaria, al legale rappresentante della società di agenzia in attività finanziaria o al legale rappresentante della società di mediazione creditizia, nonché ai dipendenti, la sanzione amministrativa pecuniaria da euro a euro Disposizioni procedurali 1-bis. 1-bis. In caso di inosservanza da parte del punto di contatto centrale, ovvero, nel caso in cui non deve essere istituito, da parte degli agenti previsti dall articolo 128-quater, comma 7, degli obblighi derivanti dalle disposizioni nazionali ad essi applicabili, l Organismo ne dà comunicazione all autorità del Paese d origine. Se mancano o risultano inadeguati i provvedimenti di questa autorità. l Organismo informa il Ministero dell economia e delle finanze che, sentito il Ministero degli affari esteri, può vietare ai suddetti agenti di intraprendere nuove operazioni nel territorio della Repubblica, dandone comunicazione all autorità del Paese d origine È disposta altresì la cancellazione dagli elenchi di cui agli articoli 128-quater, comma 2, e 128-sexies, comma 2, nei seguenti casi: a) perdita di uno dei requisiti richiesti per l'esercizio dell'attività; b) inattività protrattasi per oltre un anno salvo comprovati motivi; c) cessazione dell'attività. 5. in caso di necessità e urgenza, può essere disposta in via cautelare la sospensione dagli elenchi previsti dagli articoli 128-quater e 128-sexies per un periodo massimo di otto mesi, qualora sussistano precisi elementi che facciano presumere gravi violazioni di norme legislative o amministrative che regolano l'attività di agenzia in attività finanziaria o di mediazione creditizia. 6. l Organismo annota negli elenchi i provvedimenti adottati ai sensi del comma 1, lettere b) e c). Art. 128-terdecies Vigilanza della Banca d'italia sull'organismo 3. La Banca d'italia informa il Ministro dell'economia e delle finanze delle eventuali carenze riscontrate nell'attività dell'organismo e, in caso di grave inerzia o malfunzionamento dell'organismo, può proporne lo scioglimento al Ministro dell'economia e delle finanze. Vigilanza della Banca d'italia sull'organismo 3. Su proposta della Banca d Italia, il Ministro dell economia e delle finanze può sciogliere gli organi di gestione e di controllo dell Organismo qualora risultino gravi irregolarità nell amministrazione, ovvero gravi violazioni delle disposizioni legislative, amministrative o statutarie che regolano l attività dello stesso. Il Ministero dell economia e delle finanze provvede agli adempimenti necessari alla ricostituzione degli organi di gestione e controllo dell Organismo, assicurandone la continuità operativa, se necessario anche attraverso la nomina di un commissario. La Banca d Italia può disporre la rimozione di uno o più componenti degli organi di gestione e controllo in caso di grave inosservanza dei doveri ad essi assegnati dalla legge, dallo statuto o dalle disposizioni di vigilanza, nonché dei provvedimenti specifici e di altre istruzioni impartite dalla Banca d Italia, ovvero in caso di comprovata inadeguatezza, accertata dalla Banca d'italia, all esercizio delle funzioni cui sono preposti. ART. 7 D. Lgs. Art. 12 D. Lgs. Disposizioni di attuazione dell'articolo 128-quater e 128-sexies del decreto legislativo 1 settembre 1993, n Non costituisce esercizio di agenzia in attività finanziaria, nè di mediazione creditizia: Disposizioni di attuazione dell'articolo 128-quater e 128-sexies del decreto legislativo 1 settembre 1993, n Non costituisce esercizio di agenzia in attività finanziaria, nè di mediazione creditizia: b) la promozione e la conclusione, da parte di banche, intermediari finanziari, imprese di investimento, società di gestione del risparmio, SICAV, imprese assicurative, istituti di pagamento e Poste b) la promozione e la conclusione, da parte di banche, intermediari finanziari, imprese di investimento, società di gestione del risparmio, SICAV, imprese assicurative, istituti di pagamento, istituti italiane S.p.A. di contratti relativi alla concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma e alla prestazione di servizi di pagamento; di moneta elettronica e Poste italiane S.p.A. di contratti relativi alla concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma e alla prestazione di servizi di pagamento; c) la stipula, da parte delle associazioni di categoria e dei Confidi, di convenzioni con banche, intermediari finanziari ed altri soggetti operanti nel settore finanziario finalizzate a favorire l'accesso c) la stipula, da parte delle associazioni di categoria e dei Confidi, di convenzioni con banche, intermediari finanziari ed altri soggetti operanti nel settore finanziario finalizzate a favorire l'accesso al credito delle imprese associate. Per la raccolta di richieste di finanziamento effettuate sulla base di dette convenzioni, le associazioni possono avvalersi di soggetti in possesso dei requisiti di cui al credito delle imprese associate. Per la raccolta di richieste di finanziamento effettuate sulla base di dette convenzioni, le associazioni possono avvalersi di soggetti in possesso dei requisiti di cui all'articolo 128-novies, comma 1. all'articolo 128-novies, comma 1. Quanto previsto dalla presente lettera, è esteso alle società di servizi controllate ai sensi dell articolo 2359 del codice civile, costituite dalle associazioni stesse 2. Per l'esercizio dell'attività di incasso di fondi su incarico di istituti di pagamento o di istituti di moneta elettronica non è necessaria l'iscrizione nell'elenco degli agenti in attività finanziaria, a per il perseguimento delle finalità associative condizione che detta attività sia svolta sulla base di un contratto di esternalizzazione, che ne predetermini le modalità di svolgimento, abbia carattere meramente materiale, non determini l'insorgere di rapporti di debito o di credito e in nessun caso sia accompagnata da poteri dispositivi. 2. Per l'esercizio dell'attività di incasso di fondi su incarico di soggetti autorizzati alla prestazione di servizi di pagamento non è necessaria l'iscrizione nell'elenco degli agenti in attività finanziaria, a condizione che detta attività sia svolta sulla base di un contratto di esternalizzazione, che ne predetermini le modalità di svolgimento, abbia carattere meramente materiale, e in nessun caso sia accompagnata da poteri dispositivi. 2-bis. L esercizio di agenzia in attività finanziaria comporta gli obblighi di contribuzione previdenziale previsti per i soggetti di cui all articolo 1742 del codice civile. L Organismo previsto dall articolo 128 undecies individua forme di collaborazione e di scambio di informazioni con gli enti di previdenza.
4 ART. 8 D. Lgs. Art. 15 D. Lgs. ART. 9 D. Lgs. Art. 16 D. Lgs. Requisiti di onorabilità 5. Per l'iscrizione delle persone giuridiche nell'elenco degli agenti in attività finanziaria di cui all'articolo 128-quater, comma 2, e in quello dei mediatori creditizi di cui all'articolo 128-sexies, comma 2, del decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385, coloro che detengono il controllo devono essere in possesso dei requisiti di cui al comma 1. Si applicano i commi 3 e 4. Requisiti patrimoniali 1. L'Organismo definisce i massimali, commisurati ai volumi di attività, della polizza di assicurazione prevista dagli articoli 128-quinquies,comma 1, e 128-septies. Nel caso di polizze che prevedono coperture cumulative, i massimali sono riferiti a ciascun soggetto che richiede l'iscrizione. Si applicano, in quanto compatibili, le disposizioni emanate dall'isvap in materia di polizza di assicurazione della responsabilità civile. Requisiti di onorabilità 5. Per l iscrizione delle persone giuridiche nell elenco degli agenti in attività finanziaria di cui all articolo 128-quater, comma 2, e in quello dei mediatori creditizi di cui all articolo 128-sexies, comma 2, del decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385, coloro che detengono il controllo devono essere in possesso dei requisiti di cui ai commi 1 e 2. Nel caso in cui il controllante sia una persona giuridica, i requisiti di cui ai commi 1 e 2 si applicano a coloro che svolgono funzioni di amministrazione, direzione e controllo. Requisiti patrimoniali 1. L'Organismo definisce i massimali, commisurati ai volumi di attività, della polizza di assicurazione prevista dagli articoli 128-quinquies, e 128-septies e le modalità di verifica dell avveramento delle condizioni previste dagli articoli 128-quinquies e 128-septies. Nel caso di polizze che prevedono coperture cumulative, i massimali sono riferiti a ciascun soggetto che richiede l'iscrizione. Si applicano, in quanto compatibili, le disposizioni emanate dall'isvap in materia di polizza di assicurazione della responsabilità civile. ART. 10 D. Lgs. Art. 17 D. Lgs. 4-bis. L attività di agenzia in attività finanziaria è compatibile con l attività di agenzia di assicurazione e quella di promotore finanziario, fermi restando quanto stabilito dall'articolo 12, comma 1-bis, nonché i rispettivi obblighi di iscrizione nel relativo elenco, registro o albo, effettuata al ricorrere dei requisiti previsti ai sensi del presente decreto legislativo, del decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209, e del decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58. Il possesso dei requisiti è verificato per via informatica. L esercizio di tali attività rimane assoggettato alle relative discipline di settore ed ai relativi controlli. 4-ter. L attività di agenzia in attività finanziaria non è compatibile con le attività di mediazione di assicurazione o di riassicurazione previste dal decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209, né con l attività di consulente finanziario di cui all'articolo 18-bis del decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58, e neppure con quella di società di consulenza finanziaria di cui all'articolo 18- ter del predetto decreto legislativo. 4-quater. L attività di mediazione creditizia è compatibile con le attività di mediazione di assicurazione o di riassicurazione e di consulenza finanziaria, fermi restando i rispettivi obblighi di iscrizione nel relativo elenco, registro o albo, effettuata al ricorrere dei requisiti previsti ai sensi del presente decreto legislativo del decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209, e del decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58. Il possesso dei requisiti è verificato per via informatica. L esercizio di tali attività rimane assoggettato alle relative discipline di settore e ai relativi controlli. 4-quinquies. L attività di mediazione creditizia non è compatibile con l attività di agenzia di assicurazione prevista dal decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209, e con l attività di promotore finanziario prevista dal decreto legislativo 24 febbraio 1998, n sexies. L Organismo previsto dall articolo 128 undecies e i soggetti incaricati della tenuta dei registri ed albi indicati ai commi 4-bis e 4-quater concordano forme di collaborazione in materia di formazione ed aggiornamento professionale nonché forme di scambio di informazioni al fine di evitare duplicazioni di adempimenti a carico degli iscritti. 4-septies. Al fine di razionalizzare l accesso alle diverse professioni da parte dei soggetti che svolgono le attività di agente in attività finanziaria, di mediatore creditizio e di promotore finanziario, gli Organismi adibiti alla gestione dei rispettivi elenchi concordano, entro ventiquattro mesi dalla costituzione dell Organismo di cui all articolo 128-undecies, un unico modulo di prova selettiva. 4-octies. Ai fini del presente decreto legislativo per collaboratori si intendono coloro che operano sulla base di un incarico conferito ai sensi dell articolo 1742 del codice civile. Il superamento della prova valutativa prevista dall articolo 128-novies, comma 1, e la trasmissione del nominativo del collaboratore ai sensi del comma 3 del medesimo articolo assolvono agli obblighi previsti dall articolo 5 della legge 3 maggio 1985, n. 204, e dal decreto del Ministro dell'industria, del commercio e dell'artigianato, di concerto con il Ministro di grazia e giustizia, 21 agosto 1985, pubblicato nella Gazzetta Ufficiale n. 212 del 9 settembre 1985, esonerando il collaboratore dagli obblighi ivi previsti. Non si applica la sanzione amministrativa prevista dall articolo 9 della legge 3 maggio 1985 n ART. 12 D. Lgs. Art. 19 D. Lgs. ART. 13 D. Lgs. Art. 20 D. Lgs. Composizione dell'organismo 1. L'Organismo previsto dall'articolo 128-undecies del decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385, è composto da un rappresentante del Ministero dell'economia e delle finanze e da tre a cinque membri nominati ai sensi del comma I componenti dell'organismo, tra i quali è eletto il Presidente, sono scelti all'interno delle categorie degli agenti in attività finanziaria, dei mediatori creditizi, delle banche, degli intermediari finanziari, degli istituti di pagamento e degli istituti di moneta elettronica, tra persone dotate di comprovata competenza in materie finanziarie, economiche e giuridiche nonché di caratteristiche di indipendenza tale da assicurarne l'autonomia di giudizio. (31) 3. L'Organismo cura la redazione del proprio statuto e di propri regolamenti interni, che contengono previsioni adeguate ad assicurare efficacia e legittimità nello svolgimento dei propri compiti, nel rispetto, tra l'altro, dei seguenti principi e criteri: d) adozione di procedure funzionali alla preventiva verifica di legittimità della propria attività, con particolare riferimento al rispetto, nell'ambito del procedimento sanzionatorio per violazione dell'articolo 128-ter decies del decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385, del principio del contraddittorio, della conoscenza degli atti istruttori, della verbalizzazione e della distinzione tra funzioni istruttorie e funzioni decisorie; 4. Lo statuto e i regolamenti interni dell'organismo sono trasmessi al Ministro dell'economia e delle finanze per la successiva approvazione, sentita la Banca d'italia, e pubblicazione. Contenuto dell'autonomia finanziaria dell'organismo 1. Nell'ambito della propria autonomia finanziaria, l'organismo determina e riscuote i contributi e le altre somme dovute dagli iscritti e dai richiedenti l'iscrizione negli elenchi degli agenti in attività finanziaria e dei mediatori creditizi, nella misura necessaria per garantire lo svolgimento delle proprie attività. Composizione dell'organismo 1. L'Organismo previsto dall'articolo 128-undecies del decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385, è composto da un rappresentante del Ministero dell'economia e delle finanze e da tre a cinque membri nominati ai sensi del comma 2. Il rappresentante del Ministero dell economia e delle finanze può essere revocato in ogni tempo. 2. I componenti dell organo di gestione dell'organismo, tra i quali è eletto il Presidente, sono scelti all'interno delle categorie degli agenti in attività finanziaria, dei mediatori creditizi, delle banche, degli intermediari finanziari, degli istituti di pagamento e degli istituti di moneta elettronica, tra persone dotate di comprovata competenza in materie finanziarie, economiche e giuridiche nonché di caratteristiche di indipendenza tale da assicurarne l'autonomia di giudizio. Il voto del presidente prevale in caso di parità nella votazione dei componenti l Organismo. 3. L'Organismo cura la redazione del proprio statuto e di propri regolamenti interni, che contengono previsioni adeguate ad assicurare efficacia e legittimità nello svolgimento dei propri compiti, nel rispetto, tra l'altro, dei seguenti principi e criteri: d) adozione di procedure funzionali alla preventiva verifica di legittimità della propria attività, con particolare riferimento al rispetto, nell'ambito del procedimento sanzionatorio per violazione dell'articolo 128-duo decies del decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385, del principio del contraddittorio, della conoscenza degli atti istruttori, della verbalizzazione e della distinzione tra funzioni istruttorie e funzioni decisorie; 4. Lo statuto e i regolamenti interni dell'organismo sono trasmessi al Ministro dell'economia e delle finanze per la successiva approvazione, sentita la Banca d'italia, e pubblicazione. L Organismo pubblica annualmente una relazione sull attività svolta. Contenuto dell'autonomia finanziaria dell'organismo 1. Nell'ambito della propria autonomia finanziaria, l'organismo determina e riscuote i contributi e le altre somme dovute dagli iscritti e dai richiedenti l'iscrizione negli elenchi degli agenti in attività finanziaria e dei mediatori creditizi, nonché dai loro dipendenti e collaboratori nella misura necessaria per garantire lo svolgimento delle proprie attività. 1-bis. L Organismo determina e riscuote i contributi in misura inferiore e le altre somme dovute dagli agenti di cui all articolo 128-quater, comma 7, del decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385, nonché dai promotori finanziari iscritti nell albo previsto dall articolo 31 del decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58 e dei soggetti di cui all articolo 109, comma 2, lettere a) e b), del decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209, regolarmente iscritti nel Registro unico degli intermediari assicurativi e riassicurativi. 1-ter. L'Organismo, altresì, determina e riscuote i contributi e le altre somme dovute dai soggetti indicati nell articolo 17-bis, comma 1. 1-quater. I contributi fruiscono del medesimo regime agevolato delle quote associative ai sensi dell articolo 148 del decreto del Presidente della Repubblica 22 dicembre 1986, n. 917, e dell articolo 4, quarto comma, secondo periodo, e sesto comma, del decreto del Presidente della Repubblica 26 ottobre 1972, n bis. L attività dell Organismo, anche nei rapporti con i terzi, è disciplinata dal codice civile e dalle altre norme applicabili alle persone giuridiche di diritto privato. E in ogni caso esclusa l applicazione all Organismo delle norme vigenti in materia di contratti pubblici e di pubblico impiego.
5 ART. 14 D. Lgs. Art. 21 D. Lgs. Funzioni dell'organismo 1. Fermo restando quanto previsto dall'articolo 128-decies, comma 2, del decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385, l'organismo svolge le seguenti funzioni: d) verifica il rispetto delle regole di condotta nonché di ogni altra disposizione applicabile all'attività svolta dagli iscritti; h) stabilisce gli standard dei corsi di formazione che le società di mediazione e gli agenti in attività finanziaria sono tenuti a svolgere nei confronti dei propri dipendenti, collaboratori o lavoratori autonomi; i) secondo quanto previsto dall'articolo 128-novies, stabilisce i contenuti della prova valutativa. Funzioni dell'organismo 1. Fermo restando quanto previsto dall'articolo 128-decies, comma 2, del decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385, l'organismo svolge le seguenti funzioni: d) verifica il rispetto da parte degli iscritti delle discipline cui essi sono sottoposti h) stabilisce gli standard dei corsi di formazione che le società di mediazione e gli agenti in attività finanziaria sono tenuti a svolgere nei confronti dei propri amministratori, direttori dipendenti, collaboratori o lavoratori autonomi e collaboratori; i) secondo quanto previsto dall'articolo 128-novies, stabilisce i contenuti e le modalità della prova valutativa. i-bis) stabilisce la periodicità e le modalità di invio della comunicazione ai sensi dell articolo 128-quater, comma 7 2-bis. Al fine di assicurare l efficacia dell azione ed evitare duplicazioni nei controlli, l Organismo stipula protocolli di intesa con la Guardia di Finanza in modo da coordinare le ispezioni di cui al precedente comma con quelle effettuate dalla Guardia di Finanza ai sensi dell articolo 53, comma 2, del decreto legislativo 21 novembre 2007, n ART. 15 D. Lgs. Art. 23 D. Lgs. ART. 16 D. Lgs. Art. 24 D. Lgs. Iscrizione negli elenchi 2. L'Organismo, accertato il possesso dei requisiti, dispone l'iscrizione nell'elenco, entro il termine di novanta giorni dal ricevimento della domanda. Qualora entro tale termine non sia adottato un provvedimento di rigetto, la domanda di iscrizione si intende accolta. 5. Alla data dell'iscrizione negli elenchi sono comunicati all'organismo il luogo di conservazione della documentazione e gli estremi identificativi della polizza assicurativa di cui all'articolo 128- quinquies, comma 1, lettera d), e all'articolo 128-septies, comma 1, lettera f), del decreto legislativo 1 settembre 1993, n Esame e aggiornamento professionale 4. Gli iscritti negli elenchi degli agenti in attività finanziaria e dei mediatori creditizi sono tenuti all'aggiornamento professionale, coerentemente con la natura e le caratteristiche dell'attività prestata, mediante la frequenza ai corsi di formazione di cui al comma 5. Iscrizione negli elenchi 2. L'Organismo, accertato il possesso dei requisiti, dispone l'iscrizione nell'elenco, entro il termine di centoventi giorni dal ricevimento della domanda. Qualora entro tale termine non sia adottato un provvedimento di rigetto, la domanda di iscrizione si intende accolta. 5. Alla data dell'iscrizione negli elenchi sono comunicati all'organismo il luogo di conservazione della documentazione e gli estremi identificativi della polizza assicurativa di cui all'articolo 128- quinquies, comma 1-bis, e all'articolo 128-septies, comma 1-ter, del decreto legislativo 1 settembre 1993, n Esame e aggiornamento professionale 4. Gli iscritti negli elenchi degli agenti in attività finanziaria e dei mediatori creditizi sono tenuti a garantire l'aggiornamento professionale proprio e dei propri amministratori, direttori, dipendenti e collaboratori, coerentemente con la natura e le caratteristiche dell'attività prestata, mediante la frequenza ai corsi di formazione di cui al comma 5. ART. 17 D. Lgs. Art. 26 D. Lgs. Disciplina transitoria Disciplina transitoria 01. Le Autorità competenti provvedono all'emanazione delle disposizioni attuative del Titolo VI-bis del decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385, e del titolo IV del presente decreto, nonché 01. Le Autorità competenti provvedono all'emanazione delle disposizioni attuative del Titolo VI-bis del decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385, e del titolo IV del presente decreto, al più alla costituzione dell'organismo al più tardi entro il 31 dicembre tardi entro il 31 dicembre I soggetti iscritti, alla data di entrata in vigore del presente decreto ovvero ai sensi del comma 3, nell'albo dei mediatori creditizi ai sensi dell'articolo 16 della legge 7 marzo 1996, n. 108, o 1. Al fine di poter continuare a svolgere la propria attività, i soggetti iscritti, alla data di entrata in vigore del presente decreto ovvero ai sensi del comma 3, nell'albo dei mediatori creditizi ai ai sensi dell'articolo 17 della legge 28 dicembre 2005, n. 262, o nell'elenco degli agenti in attività finanziaria previsto dall'articolo 3 del decreto legislativo 25 settembre 1999, n. 374, hanno sei sensi dell'articolo 16 della legge 7 marzo 1996, n. 108, o ai sensi dell'articolo 17 della legge 28 dicembre 2005, n. 262, o nell'elenco degli agenti in attività finanziaria previsto dall'articolo 3 del mesi di tempo dalla costituzione dell'organismo per chiedere l'iscrizione nei nuovi elenchi, previa presentazione della documentazione attestante il possesso dei requisiti richiesti per decreto legislativo 25 settembre 1999, n. 374, chiedono, entro il 31 ottobre 2012 l'iscrizione nei nuovi elenchi, previa presentazione, fermo restando quanto previsto dall articolo 28, comma 1- l'esercizio dell'attività ai sensi degli articoli 128-quinquies, 128-septies e 128-quaterdecies. bis, della documentazione attestante il possesso dei requisiti richiesti per l'esercizio dell'attività ai sensi degli articoli 128-quinquies, 128-septies e 128-quaterdecies. 2. I soggetti indicati al comma 1 che hanno effettivamente svolto l'attività, per uno o più periodi di tempo complessivamente pari a tre anni nel quinquennio precedente la data di istanza di 1-bis. Coloro che svolgono o hanno svolto funzioni di amministrazione e direzione in banche e intermediari finanziari che, alla data di entrata in vigore del presente decreto legislativo, iscrizione nell'elenco, sono esonerati dal superamento dell'esame di cui all'articolo 128-quinquies, comma 1, lettera c), e all'articolo 128-septies, comma 1, lettera e), a condizione che siano risultano iscritti nell elenco generale di cui all articolo 106 sono esonerati dal superamento dell esame di cui all articolo 128-quinquies, comma 1, lettera c), e all articolo 128-septies, comma giudicati idonei sulla base di una valutazione, condotta con criteri uniformi e predeterminati, dell'adeguatezza dell'esperienza professionale maturata. 1, lettera e), e dalla prova valutativa di cui all articolo 128-novies. 2. I soggetti indicati al comma 1 che hanno effettivamente svolto l'attività, per uno o più periodi di tempo complessivamente pari a tre anni nel quinquennio precedente la data di istanza di 4. Costituito l'organismo, la Banca d'italia cessa la tenuta dell'elenco degli agenti in attività finanziaria previsto dall'articolo 3 del decreto legislativo 25 settembre 1999, n. 374, e dell'albo dei iscrizione nell'elenco, sono esonerati dal superamento dell'esame di cui all'articolo 128-quinquies, comma 1, lettera c), e all'articolo 128-septies, comma 1, lettera e) e dalla prova valutativa di cui mediatori creditizi previsto dall'articolo 16 della legge 7 marzo 1996, n all articolo 128-novies, a condizione che siano giudicati idonei sulla base di una valutazione, condotta con criteri uniformi e predeterminati, dell'adeguatezza dell'esperienza professionale maturata. Lo svolgimento dell attività di mediazione creditizia rileva anche ai fini dell esonero dall esame previsto dall articolo 128-quinquies, comma 1, lettera c), e lo svolgimento dell attività di agenzia in attività finanziaria rileva anche ai fini dell esonero dall esame previsto dall articolo 128-septies, comma 1, lettera e). 2-bis. I promotori finanziari che abbiano effettivamente svolto l attività di agenzia in attività finanziaria per uno o più periodi di tempo complessivamente pari a tre anni nel quinquennio precedente la data di istanza di iscrizione nell elenco di cui all articolo 128-quinquies, richiesta ai sensi dell articolo 17, hanno sei mesi dalla costituzione dell Organismo per presentare l istanza. Essi sono esonerati dal superamento dell esame di cui all articolo 128-quinquies, comma 1, lettera c), a condizione che l esperienza professionale maturata sia certificata dagli intermediari per cui hanno operato. 4. Al termine del periodo previsto dall articolo 28, comma 1-bis, ultima frase, la Banca d'italia cessa la tenuta dell'elenco degli agenti in attività finanziaria previsto dall'articolo 3 del decreto legislativo 25 settembre 1999, n. 374, e dell'albo dei mediatori creditizi previsto dall'articolo 16 della legge 7 marzo 1996, n bis. Ai fini della prima applicazione dell articolo 128-quater, l agente deve recedere dagli eventuali mandati ulteriori rispetto a quelli consentiti ai sensi del comma 4 del medesimo articolo. Il recesso deve avvenire nel rispetto dei termini di preavviso e non dà diritto all indennità di cui all articolo 1751 del codice civile né al risarcimento degli eventuali danni, salvo diverso accordo tra le parti. Il solo recesso ai fini del rispetto del comma 4 non costituisce ipotesi di giusta causa. 4-ter. L Organismo si intende costituito, ai sensi e per gli effetti delle disposizioni del presente decreto, alla data di avvio della gestione degli elenchi. Tale data, comunque non successiva al 30 giugno 2012, è comunicata alla Banca d'italia e pubblicata nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica italiana. 4-quater. L'Organismo avvia la gestione degli elenchi anche in assenza delle disposizioni attuative previste dall articolo 128-quater, comma 6, del decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385, e dall'articolo bis. All articolo 4 del decreto legislativo 26 marzo 2010, n. 59, dopo le parole: settore del credito, sono aggiunte le seguenti: i servizi di agenzia in attività finanziaria e di mediazione creditizia. 6-ter. I soggetti esercenti l attività di cambiavalute hanno tre mesi di tempo dall emanazione del decreto di cui all articolo 17-bis per chiedere l iscrizione nel registro previsto al comma 1 del medesimo articolo.
6 ART. 18 D. Lgs. Art. 27 D. Lgs. D. Lgs. n. 231/2007 Art Ai fini del presente decreto per intermediari finanziari si intendono: l) gli intermediari finanziari iscritti nell'elenco speciale previsto dall'art. 107 del TUB m) gli intermediari finanziari iscritti nell'elenco generale previsto dall'art. 106 del TUB 2. Rientrano tra gli intermediari finanziari altresì: b) i soggetti operanti nel settore finanziario iscritti nelle sezioni dell'elenco generale previste dall'articolo 155, comma 4, del TUB; c) i soggetti operanti nel settore finanziario iscritti nelle sezioni dell'elenco generale previste dall'articolo 155, comma 5, del TUB; 3. Ai fini del presente decreto, per altri soggetti esercenti attività finanziaria si intendono: c) i mediatori creditizi iscritti nell'albo previsto dall'art. 16 della l. 7 marzo 1996, n. 108 d) gli agenti in attività finanziaria iscritti nell'elenco previsto dall'art. 3 del d. lg. 25 settembre 1999, n. 374 D. Lgs. n. 231/2007 Art Ai fini del presente decreto per intermediari finanziari si intendono: m) gli intermediari finanziari iscritti nell'albo previsto dall'art. 106 del TUB 2. Rientrano tra gli intermediari finanziari altresì: b) i soggetti disciplinati dagli articoli 111 e 112 del TUB; c) i soggetti che esercitano professionalmente l'attività di cambiavalute, consistente nella negoziazione a pronti di mezzi di pagamento in valuta; 3. Ai fini del presente decreto, per altri soggetti esercenti attività finanziaria si intendono: c) i mediatori creditizi iscritti nell'elenco previsto dall'articolo 128-sexies, comma 2, del TUB d) gli agenti in attività finanziaria iscritti nell'elenco previsto dall'articolo 128-quater, comma 2, del TUB e gli agenti indicati nell'articolo 128-quater, commi 6 e 7, del medesimo TUB. art Gli agenti in attività finanziaria di cui all'art. 11, comma 3 lett. d), osservano gli obblighi di adeguata verifica della clientela anche per le operazioni di importo inferiore a euro 3-bis. Nelle operazioni di cartolarizzazione di crediti disciplinate dalla legge 30 aprile 1999, n. 130, gli obblighi di cui al presente decreto sono assolti dai soggetti di cui all articolo 2, comma 6, della medesima legge. art Gli agenti di cui all'articolo 11, comma 3, lettera d), osservano gli obblighi di adeguata verifica della clientela anche per le operazioni di importo inferiore a euro. art. 23 art Quando gli enti o le persone soggetti al presente decreto non sono in grado di rispettare gli obblighi di adeguata verifica della clientela stabiliti dall'art. 18, comma 1, lett. a), b) e c), non possono 1. Quando gli enti o le persone soggetti al presente decreto non sono in grado di rispettare gli obblighi di adeguata verifica della clientela stabiliti dall'art. 18, comma 1, lett. a), b) e c), non possono instaurare il rapporto continuativo né eseguire operazioni o prestazioni professionali ovvero pongono fine al rapporto continuativo o alla prestazione professionale già in essere e valutano se instaurare il rapporto continuativo né eseguire operazioni o prestazioni professionali ovvero pongono fine al rapporto continuativo o alla prestazione professionale già in essere e valutano se effettuare una segnalazione alla UIF, a norma del Titolo II, Capo III. effettuare una segnalazione alla UIF, a norma del Titolo II, Capo III. 1-bis. Nel caso in cui non sia possibile rispettare gli obblighi di adeguata verifica relativamente a rapporti continuativi già in essere, operazioni o prestazioni professionali in corso di 2. Prima di effettuare la segnalazione di operazione sospettaala UIF ai sensi dell'art. 41 e dal fine di consentire l'eventuale esercizio del potere di sospensione di cui all'art. 6, comma 7, lett. c), gli realizzazione, gli enti o le persone soggetti al presente decreto restituiscono al cliente i fondi, gli strumenti e le altre disponibilità finanziarie di spettanza, liquidandone il relativo importo enti e le persone soggetti al presente decreto si astengono dall'eseguire le operazioni per le quali sospettano vi sia una relazione con il riciclaggio o con il finanziamento del terrorismo tramite bonifico su un conto corrente bancario indicato dal cliente stesso. Il trasferimento dei fondi è accompagnato da un messaggio che indica alla controparte bancaria che le somme sono restituite al cliente per l impossibilità di rispettare gli obblighi di adeguata verifica della clientela stabiliti dall articolo 18, comma Nei casi di cui ai commi 1 e 1-bis, prima di effettuare la segnalazione di operazione sospettaala UIF ai sensi dell'art. 41 e dal fine di consentire l'eventuale esercizio del potere di sospensione di cui all'art. 6, comma 7, lett. c), gli enti e le persone soggetti al presente decreto si astengono dall'eseguire le operazioni per le quali sospettano vi sia una relazione con il riciclaggio o con il finanziamento del terrorismo art. 25 art I destinatari del presente decreto non sono soggetti agli obblighi di cui agli artt. della Sezione I, ad eccezione di quelli di cui alla lett. c) dell'art. 15, comma 1, alla lett. d) dell'art. 16, comma 1 ed 1. I destinatari del presente decreto non sono soggetti agli obblighi di cui agli artt. della Sezione I, ad eccezione di quelli di cui alla lett. c) dell'art. 15, comma 1, alla lett. d) dell'art. 16, comma 1 ed alla lett. c) dell'art. 17, comma 1, se il cliente è: alla lett. c) dell'art. 17, comma 1, se il cliente è: a) uno dei soggetti indicati all'art. 11 commi 1 e 2, lett. b) e c) a) uno dei soggetti indicati all'art. 11 commi 1 e 2, lett. b) art. 36 art bis. Gli intermediari di cui all'art. 11, comma 1, registrano con le modalità indicate nel presente capo e conservano per un periodo di dieci anni anche le operazioni di importo inferiore a 2-bis. Gli intermediari di cui all'articolo 11, comma 1, registrano con le modalità indicate nel presente capo e conservano per un periodo di dieci anni anche le operazioni di importo inferiore a euro in relazione alle quali gli agenti in attività finanziaria di cui all'art. 11, comma 3, lett. d), sono tenuti ad osservare gli obblighi di adeguata verifica della clientela ai sensi dell'art. 15, euro in relazione alle quali gli agenti di cui all'articolo 11, comma 3, lettera d), sono tenuti ad osservare gli obblighi di adeguata verifica della clientela ai sensi dell'articolo 15, comma 4. comma 4. art. 56 art Nei casi di inosservanza delle disposizioni richiamate o adottate ai sensi degli artt. 7, comma 2, 37, commi 7 e 8, 54 e 61, si applica la sanzione amministrativa pecuniaria da euro a 1. Nei casi di inosservanza delle disposizioni richiamate o adottate ai sensi degli artt. 7, comma 2, 37, commi 7 e 8, 54 e 61, si applica la sanzione amministrativa pecuniaria da euro a euro nei confronti dei soggetti indicati all'art. 10, comma 2, dalla lett. a) alla lett. d), degli intermediari di cui all'art. 11, commi 1 e 2, lett. a) e c), degli altri soggetti esercenti attività euro nei confronti dei soggetti indicati all'art. 10, comma 2, dalla lett. a) alla lett. d), degli intermediari di cui all'art. 11, commi 1 e 2, lett. a), b) e c), degli altri soggetti esercenti attività finanziaria di cui all'art. 11, comma 3, lett. B9, e delle società di revisione di cui all'art. 13, comma 1, lett. a) finanziaria di cui all'art. 11, comma 3, lett. B9, e delle società di revisione di cui all'art. 13, comma 1, lett. a) 2. Gli Organismi di cui agli articoli 112-bis, 113, comma 4, e 128-undecies del decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385, attivano i procedimenti di cancellazione dai relativi elenchi per gravi 2. L'autorità di vigilanza di settore dei soggetti indicati dall'art. 11, commi 1, lett. m), e 3, lett. c) e d), attiva i procedimenti di cancellazione dai relativi elenchi per gravi violazioni degli obblighi violazioni degli obblighi imposti dal presente decreto, sulla base degli esiti dei controlli indicati nell articolo 53, comma 2. Nei casi indicati nel periodo precedente, nei confronti dei soggetti imposti dal presente decreto iscritti nell elenco di cui all articolo 111 del decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385, i procedimenti di cancellazione sono attivati dalla Banca d Italia fino alla costituzione dell Organismo. ART. 19 D. Lgs. Art. 28 D. Lgs. Abrogazioni e norme finali 1-bis. Ai soggetti indicati all'articolo 26, commi 1 e 3, le disposizioni di cui al comma 1 e le relative norme di attuazione continuano ad applicarsi anche nei 6 mesi successivi alla costituzione dell'organismo ovvero, nel caso abbiano presentato istanza nei termini indicati dall'articolo 26, comma 1, fino alla data di iscrizione nei nuovi elenchi o di rigetto della domanda. Abrogazioni e norme finali 1-bis. Ai soggetti indicati all articolo 26, commi 1 e 3, le disposizioni di cui al comma 1 e le relative norme di attuazione continuano ad applicarsi anche nei sei mesi successivi alla costituzione dell Organismo, ovvero, nel caso abbiano presentato istanza nei termini indicati dall'articolo 26, comma 1, fino alla data di iscrizione nei nuovi elenchi o di rigetto della domanda. Entro trenta giorni dall entrata in vigore del regolamento di cui all articolo 128-quater, comma 6, del decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385, gli agenti che prestano esclusivamente i servizi di pagamento, già iscritti alla data del 30 giugno 2011 nell elenco di cui all articolo 3 del decreto legislativo 25 settembre 1999, n. 374, possono presentare istanza di iscrizione nella sezione speciale di cui al medesimo articolo 128-quater, comma 6; fino al trentesimo giorno successivo all entrata in vigore del regolamento, ovvero, nel caso di presentazione dell istanza, fino alla data di iscrizione nei nuovi elenchi o di rigetto della medesima istanza, a tali soggetti continuano ad applicarsi le disposizioni vigenti alla data del 4 settembre ART. 20 D. Lgs. Art. 29 Disposizioni attuative 1. Il Ministro dell'economia e delle finanze, sentita la Banca d'italia, detta disposizioni attuative del presente decreto, che indichino, tra l'altro, il contenuto dei requisiti organizzativi e di forma giuridica di cui agli articoli 128-quinquies, comma 1, lettera e), e 128-septies, comma 1, lettera c). Art. 29 Disposizioni attuative 1. Il Ministro dell'economia e delle finanze, sentita la Banca d'italia, detta disposizioni attuative del presente decreto, che indichino, tra l'altro, il contenuto dei requisiti organizzativi e di forma giuridica di cui agli articoli 128-quinquies, comma 1, lettera e), e 128-septies, comma 1, lettera c) del decreto legislativo 1 settembre 1993, n Art. 29 D. Lgs.

References: ART. 2
 Art. 144
 articolo 128
 articolo 125
 articolo 128
 articolo 128
 articolo 128
 articolo 128
 articolo 128
 Art. 107
 articolo 19
 Art. 108
 articolo 106
 articolo 112
 Art. 112
 Art. 112
 ART. 5
 Art. 10
 Art. 128
 articolo 112
 articolo 112
 articolo 112
 articolo 112
 articolo 9
 articolo 106
 articolo 107
 articolo 112
 articolo 128
 articolo 128
 articolo 42
 Art. 128
 Art. 128
 Art. 128
 Art. 128
 articolo 128
 articolo 42
 Art. 128
 articolo 128
 Art. 128
 ART. 7
 Art. 12
 articolo 2359
 articolo 1742
 articolo 128
 ART. 8
 Art. 15
 ART. 9
 Art. 16
 articolo 128
 articolo 128
 ART. 10
 Art. 17
 articolo 128
 articolo 128
 articolo 1742
 articolo 128
 articolo 5
 articolo 9
 ART. 12
 Art. 19
 ART. 13
 Art. 20
 articolo 128
 articolo 31
 articolo 109
 articolo 17
 articolo 148
 articolo 4
 ART. 14
 Art. 21
 articolo 128
 articolo 53
 ART. 15
 Art. 23
 ART. 16
 Art. 24
 ART. 17
 Art. 26
 articolo 28
 articolo 106
 articolo 128
 articolo 128
 articolo 128
 articolo 128
 articolo 128
 articolo 128
 articolo 128
 articolo 17
 articolo 128
 articolo 28
 articolo 128
 articolo 1751
 articolo 128
 articolo 4
 articolo 17
 ART. 18
 Art. 27
 articolo 2
 art. 23
 articolo 18
 art. 25
 art. 36
 art. 56
 articolo 53
 articolo 111
 ART. 19
 Art. 28
 articolo 26
 articolo 128
 articolo 3
 articolo 128
 ART. 20
 Art. 29
 Art. 29
 Art. 29