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Condicionado Código: A1404
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Jesús Henríquez Hidalgo
3 Mutua Madrileña Automovilista, Sociedad de seguros a Prima FijaSociedad Inscrita en el Registro Mercantil Nº 1 de Madrid, Tomo 1 de Mutuas a Prima Fija; Folio 56; Hoja 4; Inscripción 2ª -N.I. F. V Adaptación a la ley 30/1995 de 8 de Noviembre, sobre Ordenación y Supervisión de Seguros Privados Condicionado Código: A1404
6 El presente contrato de seguro se rige por lo dispuesto en la Ley 50/1980, de 8 de octubre de Contrato de Seguro (BOE de 17 de octubre de 1980), por la Ley 30/1995 de 8 de noviembre, de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados (BOE 9 de noviembre de 1995), por el Real Decreto Legislativo 6/2004, de 29 de octubre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley de ordenación y supervisión de los seguros privados (BOE 5 de noviembre de 2004) y por lo convenido en las condiciones generales, especiales y particulares de este contrato, sin que tengan validez las cláusulas limitativas de los derechos de los asegurados que no sean específicamente aceptadas por los mismos como pacto adicional a las condiciones particulares. No requerirán dicha aceptación las meras transcripciones o referencias a preceptos legales. A) DEFINICIONES A los efectos de este contrato, se entenderá por: Asegurador, Mutua, Sociedad o Compañía: La persona jurídica que, mediante el cobro de la prima, asume el riesgo contractualmente pactado. Tomador del Seguro, Socio o Mutualista: La persona física o jurídica que, juntamente con el Asegurador, suscribe este contrato, y al que corresponden las obligaciones que del mismo se deriven, salvo las que, por su naturaleza, deban ser cumplidas por el Asegurado y/o Beneficiario. Asegurado: La persona física sobre cuya vida o integridad corporal se establece las coberturas contratadas del Seguro y que, en defecto del Tomador, asume las obligaciones derivadas de la póliza. Beneficiario: La persona física o jurídica, titular del derecho a las prestaciones del Seguro y que puede venir designado por la póliza o por el Tomador del Seguro. Póliza: El documento que contiene las condiciones reguladoras del Seguro. Forman parte integrante de la póliza: las Condiciones Generales, las Particulares que individualizan el riesgo, el Pacto Adicional y los Suplementos o Apéndices que se emitan a la misma para complementarla o modificarla. También forman parte, en su caso, la solicitud-cuestionario que sirve de base para la emisión de la misma, así como la declaración del estado de salud realizada por el Asegurado a MMA, cuando se contenga en documento aparte. Prima: El precio o coste del seguro. El recibo contendrá además los recargos e impuestos que sean de legal aplicación. Accidente: La lesión corporal que deriva de una causa violenta, súbita, externa y ajena a la intencionalidad del Asegurado, que produzca Invalidez, ya sea temporal o permanente, o muerte. Salvo pacto expreso en contrario no tendrá la consideración de accidente a efectos de esta póliza los infartos y otros episodios cardiovasculares o cerebrovasculares. Enfermedad: Toda alteración de la salud que haga precisa asistencia facultativa y cuyo diagnóstico y confirmación sea efectuado por un médico habilitado legalmente para el ejercicio de la medicina. 6
7 Invalidez Permanente Absoluta: Toda lesión de carácter permanente que inhabilite por completo al asegurado para toda profesión u oficio. Invalidez Permanente Parcial: Es aquélla que ocasiona al asegurado una disminución no inferior al 33% en su rendimiento normal para la profesión habitual y vida cotidiana, sin impedirle la realización de las tareas fundamentales de las mismas. Siniestro: Suceso imprevisible y ajeno a la voluntad de las partes cuyas consecuencias se encuentran cubiertas por la Póliza. El conjunto de las lesiones derivadas de un mismo evento constituye un solo siniestro. Suma asegurada: Cantidad máxima establecida en las Condiciones Particulares de la póliza, que estará obligada a pagar el Asegurador en caso de siniestro para cada una de las coberturas contratadas. Accidente Laboral: Toda lesión corporal que el trabajador sufra con ocasión o como consecuencia del trabajo u ocupación profesional habitual que ejecute por cuenta propia o ajena. También se considera como accidente laboral el que sufra el Asegurado al ir o al volver del lugar de trabajo u ocupación profesional habitual (riesgo in itinere ). Gran Invalidez: Es la situación del trabajador afecto de incapacidad permanente absoluta y que, por consecuencia de pérdidas anatómicas o funcionales, necesita la asistencia de otra persona para los actos más esenciales de la vida, tales como vestirse, desplazarse, comer o análogos. Vivienda: Edificación que en el momento de surgir el accidente cubierto por esta Póliza constituya el lugar de residencia habitual del Beneficiario de esta cobertura no entendiéndose por tal las residencias geriátricas, asilos, pensiones, hoteles, hostales, segundas residencias, y demás construcciones de este estilo. Derecho de reducción: Tal y como establece el artículo 12 de las Condiciones Generales, el Asegurador tendrá derecho a la reducción del capital asegurado en caso de impago por parte del tomador de cualquiera de las fracciones de prima de la segunda o sucesivas anualidades. El capital reducido se calculará proporcionalmente al número de fracciones de prima pagadas. B) PROTECCIÓN DEL ASEGURADO. El control de la actividad aseguradora de MUTUA MADRILEÑA, Sociedad de Seguros, lo ejerce el Estado Español a través de la Dirección General de Seguros, del Ministerio de Economía y Hacienda. Sin perjuicio de lo dispuesto en el artículo 20 de estas Condiciones Generales, cuando el tomador del seguro o asegurado entienda que sus derechos derivados del contrato han resultado lesionados, previa reclamación ante el Director del Departamento correspondiente, podrá formular la oportuna reclamación ante el Departamento de Atención al Mutualista y el Cliente, que será resuelta por el Defensor del Mutualista y del Cliente en el plazo de dos meses. También se consideran interesados, además de los tomadores del seguro y asegurados, los beneficiarios, terceros perjudicados o derechohabientes de cualesquiera de ellos para formular reclamación, si consideran lesionados sus derechos, ante el Departamento de Atención al Mutualista y al Cliente. Las decisiones del Defensor del Mutualista y del Cliente vincularán a Mutua Madrileña Automovilista cuando resulten favorables al reclamante. Agotada la vía de la reclamación ante el Defensor del Mutualista y del Cliente, el reclamante podrá acudir al Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. El tomador del seguro en un contrato de seguro individual de duración superior a seis meses que haya estipulado el contrato sobre la vida propia o la de un tercero tendrá la facultad unilateral de 7
8 resolver el contrato sin indicación de los motivos y sin penalización alguna dentro del plazo de 30 días siguientes a la fecha en la que el asegurador le entregue la póliza o documento de cobertura provisional. Cuando el contrato se haya celebrado a distancia, el plazo anterior se contará a partir de la fecha en la que se informe al tomador de que el contrato se ha celebrado o a partir del día en que el tomador reciba las condiciones contractuales y la información exigida por el art. 60 de la Ley 30/1995, de 8 de noviembre, de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados, si esta fecha es posterior. La facultad unilateral de resolución del contrato deberá ejercitarse por el tomador mediante comunicación dirigida al asegurador a través de un soporte duradero, disponible y accesible para éste y que permita dejar constancia de la notificación. La referida comunicación deberá expedirse por el tomador del seguro antes de que venza el plazo indicado en el apartado anterior. A partir de la fecha en que se expida la comunicación a que se refiere el apartado anterior cesará la cobertura del riesgo por parte del asegurador y el tomador del seguro tendrá derecho a la devolución de la prima que hubiera pagado, salvo la parte correspondiente al período de tiempo en que el contrato hubiera tenido vigencia. El asegurador dispondrá para ello de un plazo de 30 días a contar desde el día que reciba la comunicación de resolución. C) PROTECCIÓN DE DATOS DE CARÁCTER PERSONAL. El tomador y asegurado consienten de forma expresa: 1) Que los datos personales proporcionados, así como cualquier otro dato que pudiera facilitarse a lo largo de la relación contractual, incluidos en ambos casos datos de salud, sean incluidos en un fichero, automatizado o no, cuyo responsable es Mutua Madrileña Automovilista, Sociedad de Seguros a Prima Fija, (en adelante, MM, con domicilio social en Madrid, Paseo de la Castellana 33, Madrid), única destinataria de los datos, salvo en el supuesto de las cesiones previstas en la presente cláusula, con la finalidad de llevar a cabo la relación contractual, la gestión propia de la actividad aseguradora, el mantenimiento, desarrollo y control de la relación contractual, la prevención e investigación del fraude, así como para valorar y delimitar el riesgo. Asimismo, consiente que sus datos (incluidos datos de salud) sean tratados por otras entidades aseguradoras, reaseguradoras o centros médicos y profesionales de la medicina que, por razones de reaseguro, coaseguro o por la operativa en la gestión de siniestros, intervengan en la gestión de la póliza y de sus siniestros. 2) Que MM pueda solicitar de profesionales sanitarios y centros médicos (públicos y privados), información adecuada, pertinente y no excesiva, referente a la salud de los asegurados, con la finalidad de verificar las coberturas de la póliza, justificación de los siniestros, estudio de autorizaciones para los servicios que así lo requieran, prevención e investigación del fraude, atención de las reclamaciones que se pudieran efectuar y cumplimiento de las obligaciones derivadas para MM en virtud del contrato de seguro. La presente autorización se hace extensiva a los profesionales y centros médicos a los que se requiera información médica para que procedan a su remisión a MM, únicamente de conformidad con lo previsto en la presente cláusula. Los datos personales (incluidos datos de salud) que se reciban en MM de dichos profesionales y centros médicos serán tratados de conformidad con las previsiones contenidas en la presente cláusula, incorporándose en un fichero, responsabilidad de MM, con las finalidades indicadas en el presente párrafo. 3) La transferencia internacional de los datos del tomador y asegurado (incluidos datos de salud), incluso a países que no proporcionen un nivel de protección equiparable a la normativa sobre protección de datos española, siempre y cuando sea preciso para el cumplimiento de las finalidades indicadas en la presente cláusula (cumplimiento de las obligaciones derivadas del contrato de seguro y de las obligaciones legales que se puedan derivar para MM). 8
9 4) La grabación de las llamadas telefónicas que realice a los números de teléfono de contacto de MM, a los efectos de control de calidad de las llamadas y gestión de reclamaciones. Los datos de su contrato de seguro y los siniestros vinculados a éste, podrán ser cedidos a ficheros comunes que contengan datos de carácter personal para la liquidación de siniestros, y la colaboración estadístico actuarial con la finalidad de permitir la tarificación y selección de riesgos y la elaboración de estudios de técnica aseguradora, conforme a lo dispuesto en el art. 25 del RDL 6/2004, de 29 de octubre y DA 6ª de la LO 15/1999, de 13 de diciembre. El tomador, tras haber informado del contenido íntegro de la presente cláusula a los asegurados/ beneficiarios designados en la póliza, en los mismos términos en que ha sido informado el tomador, se compromete a obtener el consentimiento expreso de éstos para facilitar sus datos personales a MM, para la realización de los tratamientos de datos previstos en la presente cláusula. Todos los datos recabados, así como los anteriores tratamientos y cesiones, son imprescindibles para el establecimiento y desarrollo de la relación contractual. El Asegurado, en el caso de que se produzca alguna variación en los datos facilitados a MM para su tratamiento de conformidad con lo previsto en la presente cláusula, lo notificará a ésta para que por parte de MM se proceda a dicha modificación. El Asegurado autoriza a MM: 1. La realización de segmentaciones con la finalidad de utilizar los datos que obran en los ficheros de la compañía, para la realización de estudios de marketing, adaptación de la publicidad en función de las segmentaciones realizadas, análisis estadísticos, elaboración de perfil de cliente, así como la utilización de dicha información para la realización de las campañas publicitarias y comerciales que se indican en el punto siguiente. 2. Que le remita información publicitaria y comercial, incluso por medios electrónicos, sobre productos o servicios relacionados con la automoción y afines, productos o servicios financieros, de seguros, ocio y viajes, de telecomunicaciones, de hogar, sanitarios y asistenciales e inmobiliarios, incluso adaptada a sus circunstancias personales. Con la misma finalidad publicitaria y comercial (incluida la autorización para la realización de segmentaciones indicadas en el punto anterior), el Asegurado consiente la comunicación de sus datos identificativos (nombre, apellidos, productos contratados, datos generales de la Póliza, dirección, número de teléfono y móvil, ) a entidades con las que concluya acuerdos de colaboración que pertenezcan al sector financiero, inmobiliario, Asegurador, servicios, automoción, comercio, nuevas tecnologías, telecomunicaciones, sanidad, energía y transporte así como a las sociedades del Grupo Mutua Madrileña que se refieren, y que en el futuro se refieran, en la siguiente página web (http:// Actualmente, las siguientes: Autoclub Mutua Madrileña, S.L.U. (servicios de asistencia), MM Hogar SAU de Seguros y Reaseguros (entidad Aseguradora), Mutuactivos Pensiones, S.A.U., Sociedad Gestora de Fondos de Pensiones, Mutuactivos, S.G.I.I.C, S.A.U.(sociedad gestora de Instituciones de Inversión Colectiva), Inmomutua Madrileña, S.L.U. (servicios inmobiliarios). Las citadas sociedades tienen todas su domicilio en Paseo de la Castellana 33 (Madrid, 28046). Una vez finalizada la relación contractual MM podrá seguir haciendo uso de sus datos para fines comerciales y publicitarios, en los términos indicados en la presente cláusula, hasta que Usted no revoque el consentimiento dado o, en cualquier caso, una vez transcurra un año desde la extinción de pleno efecto de la relación contractual. 9
10 La oposición a los tratamientos y cesiones indicados en los puntos 1 y 2 inmediatamente anteriores, no conllevará ningún perjuicio para el Asegurado. En caso de no desear autorizar dichos tratamientos y cesiones, Usted podrá manifestar su oposición por escrito, de forma gratuita a través del sobre prefranqueado que se le remitirá a su domicilio junto con la documentación contractual que deberá devolver debidamente firmada a MM. En caso de contratación presencial deberá manifestar en el momento de la firma de la Póliza su deseo de no autorizar dichos tratamientos con finalidad publicitaria. En cualquier caso, lo podrá realizar a través del número gratuito que se indica en el último párrafo de la presente estipulación. Para el caso de autorizar la cesión de sus datos en los términos anteriores, la cesión se producirá transcurridos 30 días desde la emisión de la Póliza. Los datos identificativos indicados que reciban las citadas sociedades, se incorporarán en un fichero responsabilidad de cada entidad que reciba los datos, siendo dichas entidades las únicas destinatarias de los datos, con las indicadas finalidades en el punto 2 anterior, pudiendo ejercitar sus derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición ante el departamento y dirección indicados en el párrafo siguiente. El titular de los datos podrá ejercitar los derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición al tratamiento de los mismos, dirigiéndose al Departamento de Atención al Mutualista, al Asegurado y al Cliente del Grupo Mutua Madrileña, calle Fortuny 18 (28010, Madrid) o bien llamando al siguiente número de teléfono gratuito ARTÍCULO 1.- OBJETO DEL SEGURO El Asegurador garantiza el pago de las indemnizaciones previstas en las Condiciones Particulares de esta Póliza, cuando el Asegurado sufra un Accidente Corporal durante: a) El ejercicio de la actividad Profesional declarada en dichas Condiciones, incluyendo los desplazamientos in itinere. b) El ejercicio de su actividad extra-profesional. c) El uso, como conductor o pasajero, de vehículos privados de transporte terrestre y vehículos públicos de transporte terrestre o marítimo. d) El uso como pasajero de aeronaves, siempre que se trate de líneas regulares y/o vuelos Charter, debidamente autorizados. Las coberturas del presente contrato han sido pactadas libremente en el ámbito mercantil y las bases técnicas que sustentan el cálculo de la prima no contemplan factores de riesgo debidos a enfermedad ni a ningún tipo de alteración en el funcionamiento orgánico interno del cuerpo del Asegurado, como pueda ser el infarto de miocardio, la hemorragia cerebral o lesión similar de origen endógeno, que en ningún caso quedan incluidos en el objeto de esta cobertura, salvo pacto expreso en contrario. ARTÍCULO 2.- EXCLUSIONES GENERALES PARA TODAS LAS MODALIDADES Se excluyen de las coberturas de esta póliza para todas las modalidades contratadas, sin perjuicio de las exclusiones particulares para cada cobertura específica, las siguientes: 10
11 a) Los hechos que no tengan la consideración de accidente, de acuerdo con la definición establecida en este contrato. En especial, los siguientes: a.1. Actos dolosos que sean cometidos por el Asegurado y/o Beneficiario, o con su cooperación. a.2. Participación del Asegurado en duelos, riñas, apuestas, actos de temeridad manifiesta e injustificada, o cualquier acción ilegal en que, con pleno consentimiento y conocimiento, participe el Asegurado. a.3. Actos de imprudencia temeraria o negligencia grave del Asegurado, declarados judicialmente. b) Los accidentes ocurridos con anterioridad a la entrada en vigor de este contrato, así como sus consecuencias. c) Los accidentes provocados intencionadamente por el Asegurado, como el suicidio o su tentativa así como la automutilación. d) Las enfermedades de cualquier naturaleza, incluyendo las de origen cardiovascular, expresamente el infarto de miocardio, la hemorragia cerebral, así como ictus o lesión similar de origen endógeno aún cuando sean consideradas por los Organismos competentes como accidente laboral, salvo pacto adicional expreso en las Condiciones Particulares. e) Las lesiones u otras consecuencias debidas a intervenciones quirúrgicas o tratamientos médicos que no hayan sido motivados por un hecho cubierto o que se lleven a cabo por razones distintas a la sanidad como, por ejemplo, los procesos de cirugía estética. f) Los accidentes sobrevenidos como consecuencia de desvanecimientos y síncopes, ictus, ataques de apoplejía o de epilepsia y epileptiformes de cualquier naturaleza. g) Las hernias, desgarros y lumbagos cuyo origen no tenga carácter traumático. h) Los accidentes y lesiones que sobrevengan en estado de enajenación mental, sonambulismo, embriaguez o bajo los efectos de estupefacientes u otras drogas no prescritas por el médico. i) Las intoxicaciones por veneno, así como las alimentarias. j) Las insolaciones, congelaciones u otros efectos de la temperatura atmosférica, salvo que el Asegurado esté expuesto a ello como consecuencia de un accidente garantizado. k) Los accidentes ocurridos en regiones inexploradas y/o viajes que tengan carácter de exploración. l) Los accidentes y lesiones ocurridos por exposición a sustancias radiactivas o nucleares. m) Los accidentes cuya cobertura corresponda al Consorcio de Compensación de Seguros de acuerdo con la legislación vigente. n) Los accidentes que ocurran como consecuencia de actos terroristas, guerras, invasiones, insurrecciones, motín o tumulto popular y maniobras militares, aún en tiempos de paz, los que guarden relación directa o indirecta con la reacción o radiación nuclear o contaminación radiactiva, así como los que provengan de cataclismos, como terremotos, inundaciones, erupciones volcánicas y otros fenómenos sísmicos o meteorológicos, así como aquellos calificados por el Estado como de catástrofe o calamidad nacional. o) De los accidentes aéreos quedan excluidos los profesionales de la Aviación (pilotos, mecánicos, radiotelegrafistas, sobrecargos, azafatas, camareros, etc.) que ocupen 11
12 una aeronave como integrantes de su tripulación por imperativo de las funciones que tengan asignadas. También se excluye de la cobertura de esta póliza la utilización, como pasajero o tripulante, de medios de navegación aérea no autorizados para el transporte público de viajeros así como, en todo caso, de helicópteros. p) Los accidentes derivados de la práctica por parte del Asegurado de cualquier deporte con carácter profesional, además de los siguientes deportes que practique el Asegurado con carácter de aficionado, salvo Pacto Adicional expreso en las Condiciones Particulares: ala delta, aviones ultraligeros, automovilismo, boxeo, escalada deportiva o acceso a glaciares, montañismo, espeleología, motociclismo, navegación marina a más de dos millas náuticas de la costa, paracaidismo, parapente, puenting, rodeo, saltos de esquí, saltos de trampolín, submarinismo, tentadero, toreo y vuelo sin motor. q) Tampoco se cubren, salvo que expresamente sean aceptados por la Mutua, se incluyan en las Condiciones Particulares y se abone la sobreprima correspondiente, los accidentes derivados de: La práctica por parte del Asegurado, con carácter de aficionado, de los siguientes deportes y/o actividades: barranquismo, bicicleta de montaña, bobsleigh, carreras de caballos, caza, ciclismo en carretera, corte de troncos, equitación, esquí, esquí acuático, fútbol americano, fútbol australiano, halterofilia, Hockey sobre hielo, Hockey sobre patines, judo, karate, karting, kitesurfing, kung fu, levantamiento de piedras, lucha de cualquier clase, motonáutica, patinaje artístico, piragüismo en aguas bravas, polo, rafting, remo, rugby, snowboard, surf, taekwondo, tiro con arco, tiro olímpico, vela, windsurf, y, en general cualquier deporte o actividad recreativa de carácter notoriamente peligroso. La participación en competiciones o torneos organizados o no por federaciones deportivas u organismos similares así como la participación en competiciones de velocidad o resistencia de cualquier naturaleza, incluidos los entrenamientos. La utilización de motocicletas de cilindrada igual o superior a 250 c.c. ARTÍCULO 3.- PERSONAS NO ASEGURABLES 1. Con carácter general, las personas menores de 14 años y mayores de 65 años (salvo pacto expreso en contrario). 2. Los Incapacitados Absoluta y Permanentemente para el desarrollo de cualquier actividad profesional o laboral. 3. Los afectados de enajenación mental, parálisis, apoplejía, epilepsia, alcoholismo, toxicomanía, enfermedades de la médula espinal, encefalitis, sordera completa, ceguera o gran miopía (superior a 10 dioptrías). ARTÍCULO 4.- ÁMBITO GEOGRÁFICO Las coberturas de Fallecimiento, Gran Invalidez e Invalidez Permanente surtirán efecto en todo el mundo, salvo que deriven de accidentes excluidos de cobertura en la presente póliza. El resto de garantías tendrán efecto en el Espacio Económico Europeo. No se prorrogará la póliza a su vencimiento si el asegurado trasladara su domicilio al extranjero, y tal circunstancia no se hubiera puesto en conocimiento del Asegurador. ARTÍCULO 5.- DURACIÓN DEL SEGURO El seguro se estipula por el período de tiempo previsto en las Condiciones Particulares y a su 12
13 vencimiento se prorrogará por períodos no superiores al año. No obstante, cualquiera de las partes podrá oponerse a la prórroga mediante notificación escrita a la otra afectada, con antelación no inferior a dos meses a la conclusión del período de seguro en curso. En todo caso, el seguro se extinguirá al término de la anualidad dentro de la cual el Asegurado cumpla la edad de 65 años. El asegurador podrá aceptar la prórroga año a año de los contratos existentes hasta que el asegurado cumpla 70 años, momento en que, a su vencimiento, la póliza quedará cancelada. ARTÍCULO 6.- DESIGNACIÓN DE BENEFICIARIOS 1.En caso de Fallecimiento: Durante la vigencia del contrato, el Asegurado puede designar Beneficiario o modificar la designación hecha previamente sin necesidad del consentimiento de la Mutua, salvo que haya renunciado expresamente y por escrito a tal facultad. Si el Asegurado no lo hace expresamente, quedaran designados Beneficiarios, en caso de fallecimiento del Asegurado, por ORDEN DE PRELACIÓN preferente y excluyente los siguientes: 1. El Cónyuge del Asegurado no separado legalmente 2. Los hijos del Asegurado a partes iguales 3. Los padres del Asegurado 4. Los herederos legales del Asegurado 2. Para el resto de las garantías: El propio Asegurado. ARTÍCULO 7.- GARANTÍAS Y RIESGOS CUBIERTOS La Mutua, en su condición de Asegurador de esta Póliza, asume la cobertura de aquellos de los riesgos que a continuación se indican siempre que los mismos hayan sido pactados expresamente en las Condiciones Particulares y con los límites que en ellas se determinan. ARTÍCULO 7.1. FALLECIMIENTO El Asegurador pagará a los Beneficiarios designados el capital indicado en las Condiciones Particulares si en el plazo de un año, a contar desde las veinticuatro horas de la ocurrencia del accidente, el Asegurado fallece a consecuencia directa del mismo, siempre que se trate de uno de los supuestos cubiertos por la póliza. Los pagos que el Asegurador pudiera haber hecho en concepto de cualquier otra garantía de la póliza como consecuencia del accidente que ocasione la muerte del Asegurado, se deducirán de la indemnización garantizada en caso de muerte. Si al fallecer el Asegurado no hubiese beneficiario designado, ni reglas para su determinación, la suma asegurada formará parte del patrimonio del Tomador del Seguro. 13
14 Si con anterioridad al fallecimiento el Asegurador hubiera pagado una indemnización por Invalidez Permanente, a consecuencia del mismo accidente y sin que hubiese transcurrido más de un año desde su ocurrencia, ésta deberá indemnizar la diferencia entre el importe pagado y la suma asegurada en caso de fallecimiento. Si lo ya indemnizado fuera superior, la Compañía no reclamará la diferencia. ARTÍCULO 7.2. INVALIDEZ PERMANENTE A los efectos de la presente cobertura se definen los siguientes tipos de Invalidez Permanente: Invalidez Permanente Parcial: Es aquélla que ocasiona al asegurado una disminución no inferior al 33% en su rendimiento normal para la profesión habitual y vida cotidiana, sin impedirle la realización de las tareas fundamentales de las mismas. Invalidez Permanente Absoluta: Toda lesión, de carácter permanente, cuyas secuelas inhabilite al Asegurado para desempeñar por completo cualquier tipo de profesión u oficio. El Asegurador pagará al Asegurado el capital establecido a tal efecto en las Condiciones Particulares en caso de Invalidez Permanente como consecuencia de un accidente cubierto por la póliza y, se manifieste dentro del plazo de un año a contar desde el día que aconteció el accidente. El grado de invalidez será independiente de la profesión y edad del Asegurado, y vendrá determinado en porcentajes respecto a la Invalidez Permanente Absoluta y de acuerdo con la siguiente tabla o baremo: Pérdida total del Movimiento Derecho Izquierdo Del brazo o de la mano 70% 60% Del hombro 20% 20% Del codo 20% 15% De la muñeca 20% 15% Del pulgar y del índice 40% 30% De tres dedos que no sean pulgar o índice 25% 20% De tres dedos incluidos pulgar o índice 35% 30% Del pulgar y otro que no sea el índice 30% 25% Del índice y otro que no sea el pulgar 25% 20% Del pulgar sólo 22% 18% Del índice sólo 15% 12% Del medio, anular o meñique 10% 8% De dos de estos últimos dedos 15% 12% De una pierna o un pié 50% 50% Amputación parcial de un pié, comprendidos todos los dedos 40% 40% Pérdida total de la voz 25% Ablación mandíbula inferior 30% Pérdida total de un ojo, o reducción a la mitad de la visión binocular 30% 30% Fractura no consolidada de una pierna o un pié 40% 40% Fractura no consolidada de una rótula 20% 20% Pérdida total del movimiento de una cadera o de una rodilla 20% 20% Acortamiento por lo menos de 5 cms. de un miembro inferior 15% 15% Sordera completa de un oído 10% 10% Pérdida del dedo pulgar de un pié 10% 10% Pérdida de otro dedo del pié 5% 5% 14
15 El baremo recoge secuelas funcionales, por tanto no se contemplarían aquellas algias que no puedan ser objetivadas mediante pruebas complementarias (RMN, EMG, TAC ). En el caso de que la causa que origina la Invalidez Permanente no estuviera reflejada en la tabla anterior, el Grado de la Invalidez Permanente se determinará por analogía de gravedad a las contempladas en la misma. Las limitaciones parciales se realizarán sobre el porcentaje de la pérdida total del miembro, órgano o articulación o su pérdida de movilidad o anquilosis, en ningún caso se trata del Baremo de Tráfico recogido en el RDL 8/2004. Si el Asegurado fuera zurdo y así lo hubiera declarado en las Condiciones Particulares, se invertirán los porcentajes previstos en el Baremo para los Miembros Superiores. Si después del pago de la indemnización por Invalidez Permanente Parcial el Asegurado muere o resulta gran inválido a consecuencia del mismo accidente, el Asegurador abonará la diferencia entre la indemnización pagada y la asegurada para caso de Muerte o Gran Invalidez, si ésta es superior; si fuera inferior no procederá reembolso alguno por parte del Beneficiario. Si con anterioridad al accidente algún miembro u órgano presentara amputaciones o limitaciones funcionales, el porcentaje de indemnización será la diferencia entre el de la invalidez preexistente y el que resulte después del accidente. La indemnización total pagadera por varias pérdidas o inutilizaciones de miembros causadas por un mismo accidente, se calcula sumando el 50% de los importes correspondientes a cada una de las mismas al importe correspondiente a la principal, sin que dicha indemnización pueda exceder de la cantidad asegurada para el caso de Invalidez Permanente Absoluta. La valoración de las lesiones de miembros u órganos provocadas por el accidente no puede verse aumentada por el estado de malformación de otros miembros u órganos que no hayan sido afectados por el mismo. La pérdida o lesión de miembros u órganos ya malformados se valorará por diferencia entre el estado anterior y posterior al accidente. Las limitaciones y pérdidas anatómicas de carácter parcial se indemnizarán proporcionalmente respecto a la pérdida absoluta del miembro u órgano afectado. La impotencia funcional absoluta de un miembro u órgano será considerada como pérdida total del mismo. La suma de diversos porcentajes parciales, referidos a un mismo miembro u órgano, no podrá superar el porcentaje de indemnización, establecido para la pérdida total del mismo. La acumulación de todos los porcentajes de invalidez, derivados del mismo accidente no dará lugar a una indemnización superior al 100 por 100. La determinación de la Invalidez Permanente se realizará exclusivamente en España y de acuerdo con los documentos y pruebas que solicite el Asegurador. Queda excluida de cobertura la Invalidez Permanente como consecuencia de un infarto de miocardio. 15

References: Real Decreto 
 artículo 12
 artículo 20
 resolución 
 ARTÍCULO 1
 ARTÍCULO 2
 ARTÍCULO 3
 ARTÍCULO 4
 ARTÍCULO 5
 ARTÍCULO 6
 ARTÍCULO 7
 ARTÍCULO 7
 ARTÍCULO 7