Source: http://docplayer.pl/39582081-Dr-hubert-wisniewski-1.html
Timestamp: 2018-06-21 22:16:45+00:00

Document:
dr Hubert Wiśniewski 1 - PDF
Download "dr Hubert Wiśniewski 1"
1 dr Hubert Wiśniewski 1
2 Agenda: 1. Uczestnicy rynku ubezpieczeniowego w Polsce. 2. Zakłady ubezpieczeniowe w Polsce formy prawne i ich charakterystyka. 3. Pośrednicy ubezpieczeniowi. 2
3 1. Ubezpieczający klienci. 2. Zakłady ubezpieczeń. 3. Pośrednicy ubezpieczeniowi: a. agent ubezpieczeniowy; b. broker ubezpieczeniowy. 4. Nadzór ubezpieczeniowy KNF. 5. Pozostałe ustawowe instytucje rynku ubezpieczeń: a. Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny; b. Polskie Biuro Ubezpieczycieli Komunikacyjnych; c. Rzecznik Finansowy; d. Polska Izba Ubezpieczeń. 6. Inne instytucje rynku ubezpieczeń. 3
4 Zgodnie z ustawą z dnia 11 września 2015 roku o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej Art. 6. pkt. 1. Zakład ubezpieczeń może wykonywać działalność ubezpieczeniową wyłącznie w formie: a. spółki akcyjnej; b. towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych; c. spółki europejskiej określonej w rozporządzeniu Rady (WE) nr 2157/2001 z dnia 8 października 2001 r. w sprawie statutu spółki europejskiej (SE) (Dz. Urz. WE L 294 z , s. 1, z późn. zm.; Dz. Urz. UE Polskie wydanie specjalne, rozdz. 6, t. 4, s. 251). 4
5 Cechami charakterystycznymi zakładów ubezpieczeń w formie spółki akcyjnej jest to że: a. koncentracja kapitału akcyjnego i prawo do podejmowania decyzji jest proporcjonalna do ilości posiadanych akcji; b. akcje spółki mogą być tylko akcjami imiennymi, chyba że są to akcje wprowadzone do publicznego obrotu za zgodą Komisji Papierów Wartościowych; c. kapitał zakładowy jest pokrywany wkładem pieniężnym i podlega wpłaceniu w całości przed zarejestrowaniem w Krajowym Rejestrze Sądowym; d. statut i jego zmiany podlegają przed zarejestrowaniem zatwierdzeniu przez organ nadzoru; e. osiąganie zysku maksymalizującego korzyści ich właścicieli. 5
6 Działalność krajowych zakładów ubezpieczeń w formie spółek akcyjnych, ze względu na specyfikę działalności ubezpieczeniowej podlega dodatkowym regulacjom, które zawiera ustawa o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej. W zakresie nieregulowanym w wymienionej ustawie stosuje się przepisy zawarte w kodeksie spółek handlowych. Jednym z tych dodatkowych obowiązków określonych ustawą, jest zatwierdzanie przez KNF zmian w statucie (art. 79 ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej), w zakresie: a. siedziby lub firmy; 6
7 b. podwyższenia lub obniżenia kapitału zakładowego; c. zasięgu terytorialnego lub rzeczowego zakresu działalności; d. dotyczącym uprzywilejowania akcji lub uprawnień przyznanych akcjonariuszom osobiście; e. tworzenia w ciężar kosztów funduszy, rezerw techniczno-ubezpieczeniowych dla celów rachunkowości i innych rezerw; f. zasad reprezentacji; g. gospodarowania majątkiem i aktywami zakładu ubezpieczeń w tym w zakresie określenia kompetencji organów zakładu ubezpieczeń; h. funduszu organizacyjnego. 7
8 Kluczowe cechy zakładu ubezpieczeń w formie Towarzystwa Ubezpieczeń Wzajemnych (TUW): a. TUW jest zakładem ubezpieczeń, który ubezpiecza swoich członków na zasadzie wzajemności; b. celem działalności TUW nie jest zysk, lecz ubezpieczenie swoich członków na zasadzie wzajemności; c. ubezpieczonego obciążają koszty związane z faktycznym przebiegiem szkodowości oraz działalnością towarzystwa, a nie obciążają narzuty zysku; d. wymagania kapitałowe stawiane TUW są niższe o 25% w stosunku do spółek akcyjnych. 8
9 Działalność krajowych zakładów ubezpieczeń towarzystw ubezpieczeń wzajemnych, ze względu na specyfikę działalności ubezpieczeniowej podlega dodatkowym regulacjom, jednym z nich jest obowiązek zatwierdzania przez KNF zmian w statucie (art. 107 ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej), w zakresie: a. zmiany siedziby lub nazwy; b. zmiany rzeczowego zakresu działalności oraz zmiany terytorialnego zasięgu działalności w przypadku towarzystw ubezpieczeń wzajemnych; 9
10 c. obniżenia kapitału zakładowego; d. tworzenia w ciężar kosztów funduszy, rezerw techniczno-ubezpieczeniowych dla celów rachunkowości i innych rezerw; e. zmiany zasad reprezentacji towarzystwa; f. zmian w gospodarowaniu majątkiem i aktywami towarzystwa, w tym w zakresie określenia kompetencji organów towarzystwa oraz spłat z tytułu zobowiązań wobec członków towarzystwa; g. zmian w funduszu organizacyjnym, z zastrzeżeniem art. 162 ust. 2 pkt 6. 10
11 Statut TUW określa jego charakter, wyróżnia się TUW: a. zamknięty, (ubezpiecza jedynie swych członków), b. otwarty (dopuszcza możliwość ubezpieczenia klientów niebędących jego członkami). Dodatkowo wyróżnia się tzw. małe towarzystwo ubezpieczeń,które nie może wykonywać działalność w zakresie reasekuracji czynnej. Małe TUW muszą spełniać łącznie następujące warunki (art. 109 ustawy): 1.towarzystwo ubezpieczeń wzajemnych posiada ograniczony zakres działalności ze względu na małą liczbę członków oraz niewielką liczbę lub niskie sumy zawieranych umów ubezpieczenia lub niewielki terytorialny zasięg działalności; 11
12 2. towarzystwo ubezpieczeń wzajemnych ubezpiecza jedynie swoich członków; 3. członkami towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych jest zdefiniowany w statucie krąg: a. osób fizycznych wykonujących określony zawód lub działalność, a także członkowie ich rodzin; b. osób prawnych, których cel działalności odnosi się do zawodu lub działalności, o których mowa w lit. a, z wyłączeniem spółek prawa handlowego; 12
13 4. roczna składka przypisana brutto w 3 ostatnich latach obrotowych, a w przypadku towarzystwa wykonującego działalność w krótszym okresie od początku wykonywania działalności, nie przekracza równowartości w złotych 5 mln euro, ustalonej zgodnie z art. 272 ust. 6, oraz towarzystwo ubezpieczeń wzajemnych przedstawi wiarygodną prognozę, że powyższa wartość nie zostanie przekroczona w ciągu kolejnych 5 lat obrotowych; 5. towarzystwo ubezpieczeń wzajemnych nie wykonuje działalności w zakresie ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, ubezpieczenia kredytu ani gwarancji ubezpieczeniowej, chyba że stanowią one ryzyka dodatkowe. 13
14 Kryterium SA TUW Udział w polskim rynku Oferta produktowa dominujący produkty uniwersalne niszowy produkty specjalistyczne Cel działania zysk działalność non profit, ubezpieczanie swoich członków na zasadzie wzajemności Ryzyko ponoszą właściciele - akcjonariusze Grupy interesu wyraźne rozwarstwienie: ubezpieczeni /ubezpieczający, właściciele, kadra kierownicza ponosi wspólnota tożsamość interesów członków i osób ubezpieczonych 14
15 Jednym z głównych kanałów dystrybucji i sprzedaży ubezpieczeń są pośrednicy ubezpieczeniowi: agenci i brokerzy. Pośrednictwo ubezpieczeniowe obejmuje: a. czynności agencyjne, które są wykonywane w imieniu lub na rzecz zakładu ubezpieczeń i polegają na: pozyskiwaniu klientów; czynnościach przygotowawczych do zawarcia umowy i zawieraniu samych umów; organizowaniu i nadzorowaniu prowadzonych czynności. b. czynności brokerskie, wykonywanie w imieniu i na rzecz podmiotu szukającego ochrony ubezpieczeniowej, dotyczy: wykonywania czynności przygotowawczych do zawarcia umowy ubezpieczenia; zawierania i doprowadzenia do zawarcia umowy ubezpieczeniowej; organizowania i nadzorowania prowadzonych czynności. 15
16 Agentem ubezpieczeniowym może być przedsiębiorca, który prowadzi działalność agencyjną na podstawie umowy agencyjnej zawartej z zakładem ubezpieczeń. Agent jest wpisany do rejestru agentów, który prowadzony jest przez organ nadzoru. Agent musi spełniać określone wymogi: a. Formalne, m.in.: Status osoby fizycznej o pełnej zdolności do czynności prawnych; Minimum średnie wykształcenie; Odbycie specjalistycznego szkolenia przeprowadzonego przez zakład ubezpieczeń, zakończonego egzaminem; Niekaralność za umyślne przestępstwo. b. Osobowościowe m.in. : Rzetelność, solidność, etykę zawodową; Łatwość nawiązywania kontaktów, wiarygodność. 16
17 Zgodnie z art. 12 ustawy o pośrednictwie ubezpieczeniowym Zakład ubezpieczeń udziela agentowi ubezpieczeniowemu upoważnionemu do zawierania w jego imieniu umów ubezpieczenia, w formie pisemnej pod rygorem nieważności, pełnomocnictwa do dokonywania czynności agencyjnych w imieniu tego zakładu. Pełnomocnictwo, to określa w szczególności: a. zakres działalności agenta ubezpieczeniowego, ze wskazaniem działu i grup ubezpieczeń; b. wysokość maksymalnej sumy ubezpieczenia, na jaką agent ubezpieczeniowy może zawrzeć jedną umowę ubezpieczenia; c. obszar działalności agenta ubezpieczeniowego. Pełnomocnictwo udzielone przez zakład ubezpieczeń nie może zawierać upoważnienia do udzielania dalszych pełnomocnictw. 17
18 Zasady odpowiedzialności agenta ubezpieczeniowego za szkody powstałe w związku z wykonywaniem czynności agencyjnych wprowadza przepis art. 11 ustawy o pośrednictwie ubezpieczeniowym. Za szkodę wyrządzoną przez agenta ubezpieczeniowego w związku z wykonywaniem czynności agencyjnych odpowiada zakład ubezpieczeń, na rzecz którego agent ubezpieczeniowy działa, za wyjątkiem tzw. multiagenta. Multiagent czyli w tym przypadku agent ubezpieczeniowy wykonujący czynności agencyjne na rzecz więcej niż jednego zakładu ubezpieczeń w zakresie tego samego działu ubezpieczeń, zgodnie z załącznikiem do ustawy o działalności ubezpieczeniowej, odpowiada za szkody powstałe z tytułu wykonywania tych czynności wyrządzone klientowi, ubezpieczającemu, ubezpieczonemu lub osobie uprawnionej z umowy ubezpieczenia. Multiagent w zakresie odpowiedzialności za szkody powstałe z tytułu wykonywania czynności agencyjnych podlega obowiązkowemu ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej. 18
19 Brokerem ubezpieczeniowym może być osoba fizyczna (która m.in. zdała egzamin przed Komisja egzaminacyjną dla Brokerów Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych) lub prawna posiadająca zezwolenie na wykonywanie działalności brokerskiej. Wymagania w stosunku do brokera ubezpieczeniowego są takie jak do agentów ubezpieczeniowych, jednak dodatkowo rozszerzone m.in. o: obowiązek zdania państwowego egzaminu brokerskiego; posiadanie co najmniej 2-letniego doświadczenia zawodowego w zakresie ubezpieczeń, zdobytego w okresie 8 lat bezpośrednio poprzedzających złożenie wniosku o uzyskanie zezwolenia na wykonywanie działalności brokerskiej; obowiązek ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania działalności brokerskiej. 19
20 Broker ubezpieczeniowy, jako że jest niezależnym pośrednikiem nie może m.in. : a. wykonywać działalności agencyjnej i czynności agencyjnych; b. pozostawać w stałym stosunku umownym z zakładem ubezpieczeń; c. być członkiem organów nadzorczych lub zarządzających zakładu ubezpieczeń; d. posiadać akcji zakładu ubezpieczeń za wyjątkiem tych dopuszczonych do publicznego obrotu. 20
21 Ustawodawca nakłada na brokera liczne obowiązki m.in.: a. okazywanie zakładowi ubezpieczeń i poszukującemu ochrony ubezpieczeniowej, przy pierwszej czynności i na każde żądanie, zezwolenia na wykonywanie działalności brokerskiej; b. udzielanie na piśmie przed zawarciem umowy ubezpieczenia porady opartej na wszechstronnej i rzetelnej analizie dostępnych ofert ubezpieczenia; c. zachowanie tajemnicy służbowej, także po ustaniu umowy ze zleceniodawca; d. wykonywanie działalności z poszanowaniem interesów stron umowy ubezpieczenia. 21
22 1. Rejestr pośredników ubezpieczeniowych składa się z: a. rejestru agentów ubezpieczeniowych; b. rejestru brokerów ubezpieczeniowych. 2. Rejestr ten jest prowadzony przez organ nadzoru. 3. Rejestr jest jawny i dostępny dla osób trzecich przez stronę internetową KNF pod adresem: https://au.knf.gov.pl/au_online/ 22
USTAWA. z dnia 22 maja 2003 r. o pośrednictwie ubezpieczeniowym 1) (Dz. U. z dnia 16 lipca 2003 r.) Rozdział 1. Przepisy ogólne
Dz.U.03.124.1154 2004-05-01 zm. Dz.U.04.96.959 art.91 2005-04-09 zm. Dz.U.05.48.447 art.1 2005-06-26 zm. Dz.U.05.48.447 art.1 USTAWA z dnia 22 maja 2003 r. o pośrednictwie ubezpieczeniowym 1) (Dz. U. z
USTAWA z dnia 22 maja 2003 r. o pośrednictwie ubezpieczeniowym 1) Rozdział 1 Przepisy ogólne
Kancelaria Sejmu s. 1/20 USTAWA z dnia 22 maja 2003 r. o pośrednictwie ubezpieczeniowym 1) Opracowano na podstawie: Dz.U. z 2003 r. Nr 124, poz. 1154, z 2004 r. Nr 96, poz. 959. Rozdział 1 Przepisy ogólne
Kancelaria Sejmu s. 1/1 USTAWA z dnia 22 maja 2003 r. o pośrednictwie ubezpieczeniowym 1) Rozdział 1 Przepisy ogólne Opracowano na podstawie: Dz.U. z 2003 r. Nr 124, poz. 1154, z 2004 r. Nr 96, poz. 959,
USTAWA. z dnia 22 maja 2003 r. o pośrednictwie ubezpieczeniowym. Stan prawny na 10.02.2012r. (Dz.U.2003.124.1154 ze zm.)
USTAWA z dnia 22 maja 2003 r. o pośrednictwie ubezpieczeniowym. Stan prawny na 10.02.2012r. (Dz.U.2003.124.1154 ze zm.) Rozdział 1 Przepisy ogólne Art. 1. Ustawa określa zasady wykonywania pośrednictwa
Rozdział 1 Przepisy ogólne. Art. 1. Ustawa określa zasady wykonywania pośrednictwa ubezpieczeniowego w zakresie ubezpieczeń osobowych i majątkowych.
Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o pośrednictwie ubezpieczeniowym ze zmianami wprowadzonymi ustawą z dnia 9 maja 2014 r. o ułatwieniu dostępu do wykonywania niektórych zawodów regulowanych (zmiany zaznaczone
Dz.U Nr 124 poz USTAWA. z dnia 22 maja 2003 r. o pośrednictwie ubezpieczeniowym 1) Rozdział 1. Przepisy ogólne
Kancelaria Sejmu s. 1/43 Dz.U. 2003 Nr 124 poz. 1154 USTAWA z dnia 22 maja 2003 r. Opracowano na podstawie t.j. Dz. U. z 2014 r. poz. 1450, z 2015 r. poz. 1844, 1893. o pośrednictwie ubezpieczeniowym 1)
Kancelaria Sejmu s. 1/35 USTAWA z dnia 22 maja 2003 r. o pośrednictwie ubezpieczeniowym 1) Rozdział 1 Przepisy ogólne Opracowano na podstawie: Dz.U. z 2003 r. Nr 124, poz. 1154, z 2004 r. Nr 96, poz. 959,
Dz.U. 2003 Nr 124 poz. 1154 USTAWA. z dnia 22 maja 2003 r. o pośrednictwie ubezpieczeniowym 1) Rozdział 1. Przepisy ogólne
Kancelaria Sejmu s. 1/43 Dz.U. 2003 Nr 124 poz. 1154 USTAWA z dnia 22 maja 2003 r. o pośrednictwie ubezpieczeniowym 1) Opracowano na podstawie t.j. Dz. U. z 2014 r. poz. 1450. Rozdział 1 Przepisy ogólne
USTAWA. z dnia 22 maja 2003 r. o pośrednictwie ubezpieczeniowym 1. Rozdział 1 Przepisy ogólne
Pośrednictwo ubezpieczeniowe. Dz.U.2016.2077 t.j. z dnia 2016.12.20 Status: Akt obowiązujący Wersja od: 20 grudnia 2016 r. tekst jednolity USTAWA z dnia 22 maja 2003 r. o pośrednictwie ubezpieczeniowym
Dz.U Nr 124 poz z dnia 22 maja 2003 r. o pośrednictwie ubezpieczeniowym 1) Rozdział 1. Przepisy ogólne
Kancelaria Sejmu s. 1/43 Dz.U. 2003 Nr 124 poz. 1154 U S T AWA Opracowano na podstawie t.j. Dz. U. z 2014 r. poz. 1450, z 2015 r. poz. 1844, 1893. z dnia 22 maja 2003 r. o pośrednictwie ubezpieczeniowym
Warszawa, 12 października 2017 r. SEJM RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ VIII kadencja Komisja Finansów Publicznych *** Podkomisja stała do spraw instytucji finansowych FPB03S-18-17 S P R A W O Z D A N I E P O
Druk nr 1781 Warszawa, 21 sierpnia 2017 r. - o dystrybucji ubezpieczeń z projektami aktów wykonawczych.
SEJM RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ VIII kadencja Prezes Rady Ministrów RM-10-92-17 Druk nr 1781 Warszawa, 21 sierpnia 2017 r. Pan Marek Kuchciński Marszałek Sejmu Rzeczypospolitej Polskiej Szanowny Panie Marszałku
USTAWA z dnia 28 lipca 1990 r. o działalności ubezpieczeniowej. Rozdział 1 Przepisy ogólne
Kancelaria Sejmu s. 1/59 USTAWA z dnia 28 lipca 1990 r. o działalności ubezpieczeniowej Rozdział 1 Przepisy ogólne Art. 1. Ustawa określa ogólne warunki, zasady podejmowania i prowadzenia działalności
zatrudnia co najmniej 5 specjalistów w zakresie administrowania szkodami, w tym:
Oświadczam, że... zatrudnia co najmniej 5 specjalistów w zakresie administrowania szkodami, w tym: - na podstawie umowy o pracę w pełnym wymiarze czasu pracy... ilość zatrudnionych - w ramach umowy cywilno-prawnej....
z dnia r. o dystrybucji ubezpieczeń1), 2) Rozdział 1 Przepisy ogólne
USTAWA Projekt z dnia 19 maja 2017 r. z dnia. 2017 r. o dystrybucji ubezpieczeń1), 2) Rozdział 1 Przepisy ogólne Art. 1. Ustawa określa zasady wykonywania działalności w zakresie dystrybucji ubezpieczeń
USTAWA. z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej. (Dz. U. z dnia 16 lipca 2003 r.) Rozdział 1. Przepisy ogólne
Dz.U.03.124.1151 USTAWA z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej (Dz. U. z dnia 16 lipca 2003 r.) Rozdział 1 Przepisy ogólne Art. 1. 1. Ustawa określa warunki wykonywania działalności w zakresie
USTAWA z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej. Rozdział 1 Przepisy ogólne
Kancelaria Sejmu s. 1/101 USTAWA z dnia 22 maja 2003 r. Opracowano na podstawie: Dz.U. z 2003 r. Nr 124, poz. 1151. o działalności ubezpieczeniowej Rozdział 1 Przepisy ogólne Art. 1. 1. Ustawa określa
Projekt z dnia 18 czerwca 2009 r. ROZPORZĄDZENIE MINISTRA FINANSÓW 1) z dnia. 2009 r. zmieniające rozporządzenie w sprawie sposobu wyliczenia wysokości marginesu wypłacalności oraz minimalnej wysokości
IMPLEMENTACJA DYREKTYWY O DYSTRYBUCJI UBEZPIECZEŃ DO POLSKIEGO PORZĄDKU PRAWNEGO
IMPLEMENTACJA DYREKTYWY O DYSTRYBUCJI UBEZPIECZEŃ DO POLSKIEGO PORZĄDKU PRAWNEGO Zespół w składzie Dr Katarzyna Malinowska koordynator Dr hab. Dorota Maśniak, profesor Uniwersytetu Gdańskiego Dr hab. Mariusz
Broker ubezpieczeniowy. Leszek Niedałtowski Wiceprezes Zarządu STBU Brokerzy Ubezpieczeniowi Sp. z o.o. Poznań, 26.01.2010
Leszek Niedałtowski Wiceprezes Zarządu STBU Brokerzy Ubezpieczeniowi Sp. z o.o. Poznań, 26.01.2010 Program 1. STBU i Brokerownia Umiejętności; 2. Ryzyko i Ubezpieczenia; 3. Struktura Rynku. Rola Brokera;
Spotkania konsultacyjno-informacyjne z Brokerami ubezpieczeniowymi. 24 marca 2016 r.
Spotkania konsultacyjno-informacyjne z Brokerami ubezpieczeniowymi 24 marca 2016 r. 1 Zezwolenia na wykonywanie działalności brokerskiej - statystyka 1296 zezwoleń w zakresie ubezpieczeń 42 zezwolenia
USTAWA z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej Rozdział 1 Przepisy ogólne Art. 1. 1. Ustawa określa warunki wykonywania działalności w zakresie ubezpieczeń osobowych i ubezpieczeń majątkowych.
Pytania obejmujące zakres tematyczny szkoleń 152 godzinnych:
Pytania sprawdzające wiedzę z zakresu szkoleń dla osób ubiegających się o wykonywanie czynności agencyjnych, zgodnie z rozporządzeniem Ministra Finansów z dnia 07 lipca 2005 roku w sprawie minimalnego
Spis treści. str. 1 z 20
Spis treści Bilans... 2 Składki, odszkodowania i świadczenia oraz koszty wg linii biznesowych... 5 Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe dla ubezpieczeń innych niż ubezpieczenia na życie... 10 Odszkodowania

References: Art. 6
 art. 162
 art. 272
 art. 12
 art. 11
 art.91
 art.1
 art.1
 Art. 1
 Art. 1
 Art. 1
 Art. 1
 Art. 1
 Art. 1
 Art. 1