Source: http://www.asesoriayempresas.es/legislacion/JURIDICO/37277/ley-50-1980-de-8-de-octubre-de-contrato-de-seguro
Timestamp: 2017-11-23 09:07:26+00:00

Document:
Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro - Portal Asesoría y Empresas Thomson Reuters
Inicio > Legislación > Resultados > Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro
LEY 50/1980, DE 8 DE OCTUBRE, DE CONTRATO DE SEGURO (BOE DEL 17)
Título I. Disposiciones generales (Arts. 1 a 24)
Sección 1.ª Preliminar (Arts. 1 a 4)
Art. 1. Definición del contrato de seguro
Art. 2. Distintas modalidades del contrato de seguro
Art. 3. Condiciones generales del contrato de seguro
Art. 4. Contrato de seguro nulo
Sección 2.ª Conclusión, documentación del contrato y deber de declaración del riesgo (Arts. 5 a 13)
Art. 5. Formalización del contrato de seguro y póliza
Art. 6. Proposición del seguro por el asegurador
Art. 6. bis. (Derogado)
Art. 7. Contratación del seguro por el tomador. Obligaciones y derechos que corresponden al tomador del seguro y al asegurado
Art. 8. Indicaciones mínimas que deberá contener la póliza del contrato de seguro
Art. 9. Póliza del seguro nominativa, a la orden o al portador
Art. 10. Declaración por el tomador del seguro al asegurado de las circunstancias por aquél conocidas que puedan influir en la valoración del riesgo y posibilidad de rescisión del contrato por el asegurador
Art. 11. Comunicación por el tomador del seguro o por el asegurado al asegurador de las circunstancias que agraven el riesgo
Art. 12. Proposición de modificación del contrato por el asegurador y rescisión del mismo en caso de rechazo o silencio por el tomador del seguro
Art. 13. Comunicación por el tomador del seguro o el asegurado de las circunstancias que disminuyan el riesgo durante el curso del contrato
Sección 3.ª Obligaciones y deberes de las partes (Arts. 14 a 21)
Art. 14. Obligación del tomador del seguro al pago de la prima
Art. 15. Resolución o extinción del contrato de seguro por falta de pago de las primas
Art. 16. Deber de comunicación del siniestro por el tomador del seguro o el asegurado o el beneficiario
Art. 17. Deber del asegurado o el tomador del seguro de emplear los medios a su alcance para aminorar las consecuencias del siniestro
Art. 18. Obligación del asegurador de satisfacer la indemnización al término de las investigaciones y peritaciones necesarias para establecer la existencia del siniestro
Art. 19. Obligación del pago de la prestación por el asegurador
Art. 20. Reglas a las que se ajustará la indemnización de daños y perjuicios en caso de que el asegurador incurriese en mora en el cumplimiento de la prestación
Art. 21. Efectos que surtirán las comunicaciones efectuadas por un agente libre al asegurador en nombre del tomador del seguro
Sección 4.ª Duración del contrato y prescripción (Arts. 22 a 24)
Art. 22. Duración del contrato de seguro
Art. 23. Prescripción de las acciones que se deriven del contrato de seguro
Art. 24. Juez competente para el conocimiento de las acciones derivadas del contrato de seguro
Título II. Seguros contra daños (Arts. 25 a 79)
Sección 1.ª Disposiciones generales (Arts. 25 a 44)
Art. 25. Nulidad del contrato de seguro contra daños
Art. 26. Imposibilidad de que el seguro pueda ser objeto de enriquecimiento injusto para el asegurado
Art. 27. Límite máximo de la indemnización a pagar por el asegurador en caso de siniestro
Art. 28. Aceptación o impugnación por el asegurador del valor asignado al interés asegurado en la póliza
Art. 29. Pacto expreso las partes sobre la suma asegurada que cubra el valor del interés durante la vigencia del contrato de seguro
Art. 30. Indemnización por el asegurador si la suma asegurada es inferior al valor del interés en el momento del siniestro
Art. 31. Reducción de la suma asegurada y de la prima
Art. 32. Seguros estipulados sobre un mismo riesgo pero con distitntos aseguradores
Art. 33. Efectos del pacto de coaseguro
Art. 33 a). Condiciones para poder hablar de coaseguro comunitario
Art. 34. Transmisión del objeto asegurado
Art. 35. Rescisión del contrato por el asegurador o por el adquirente de la cosa asegurada
Art. 36. Pólizas que no pueden rescindirse
Art. 37. Aplicación de estas normas en los casos de muerte o quiebra del tomador
Art. 38. Comunicación del siniestro en el plazo previsto
Art. 39. Pago de los honorarios de los peritos
Art. 40. Derechos de los acreedores hipotecarios, pignoraticios o privilegiados
Art. 41. Oposición a los acreedores de la extinción del contrato
Art. 42. Impago de la indemnización si el asegurado y los acreedores no logran un acuerdo sobre las garantías de la reconstrucción
Art. 43. Acciones contra las personas responsables del siniestro hasta el límite de la indemnización
Art. 44. No existe cobertura para los daños por conflictos armados ni los derivados de riesgos extraordinarios
Sección 2.ª Seguro de incendios (Arts. 45 a 49)
Art. 45. Definición del seguro contra incendios
Art. 46. Objetos a los que se extiende la cobertura del seguro
Art. 47. Destrucción del objeto del seguro en lugar distinto al estipulado en la póliza
Art. 48. Incendio provocado por dolo o culpa grave del asegurado
Art. 49. Daños concretos que indemnizará el asegurador
Sección 3.ª Seguro contra el robo (Arts. 50 a 52)
Art. 50. Definición de seguro contra robo
Art. 51. Ámbito y contenido de la indemnización
Art. 52. Casos en que el asegurador no está obligado a reparar los efectos del siniestro
Art. 53. Cuestiones que hay que observar una vez comunicado el siniestro al asegurador
Sección 4.ª Seguro de transportes terrestres (Arts. 54 a 62)
Art. 54. Definición de seguro de transporte terrestre
Art. 55. Utilización de diversos medios de transporte para realizar el viaje
Art. 56. Personas que pueden contratar el seguro de transporte terrestre
Art. 57. Contratación del seguro de transporte terrestre
Art. 58. Extensión de la cobertura del seguro
Art. 59. Posibilidad de establecer un plazo máximo para la cobertura del seguro
Art. 60. Mantenimiento del derecho a la indemnización pese a haberse alterado el medio de transporte
Art. 61. Indemnización por los daños que se produzcan en las mercancías
Art. 62. Cantidades que cubre la indemnización en defecto de estimación
Sección 5.ª Seguro de lucro cesante (Arts. 63 a 67)
Art. 63. Definición de seguro de lucro cesante
Art. 64. Realización de un contrato de seguro de lucro cesante con un asegurador y uno de seguro de daños con otro asegurador
Art. 65. Ámbito y contenido de la indemnización en los seguros de lucro cesante
Art. 66. Aseguramiento de la pérdida de beneficios de una empresa
Art. 67. Imposibilidad de predeterminar el importe de la indemnización
Sección 6.ª Seguro de caución (Art. 68)
Art. 68. Seguro de caución
Sección 7.ª Seguro de crédito (Arts. 69 a 72)
Art. 69. Definición de seguro de crédito
Art. 70. Supuestos en que se presume la insolvencia definitiva del deudor
Art. 71. Determinación de la cuantía de la indemnización
Art. 72. Obligaciones del asegurado y del tomador del seguro
Sección 8.ª Seguro de responsabilidad civil (Arts. 73 a 76)
Art. 73. Seguro de responsabilidad civil
Art. 74. Asunción de la dirección jurídica
Art. 75. Seguro de responsabilidad civil obligatorio
Art. 76. Acción directa del perjudicado o de sus herederos contra el asegurador
Sección 9.ª Seguro de defensa jurídica (Arts. 76 a) a 76 g)
Art. 76 a). Definición de seguro de defensa jurídica
Art. 76 b). Cuestiones excluidas de la cobertura del seguro de defensa jurídica
Art. 76 c). Contrato independiente para formalizar el seguro de defensa jurídica
Art. 76 d). Libre elección de Abogado y Procurador
Art. 76 e). Arbitraje
Art. 76 f). Contenido de la póliza del seguro de defensa jurídica
Art. 76 g). Casos en los que no son aplicables los artículos de esta Sección
Sección 10.ª Reaseguro (Arts. 77 a 79)
Art. 77. Definición del contrato de reaseguro
Art. 78. Imposibilidad de exigir indemnización directamente al reasegurador
Art. 79. Inaplicación del artículo 2 al reaseguro
Título III. Seguros de personas (Arts. 80 a 106)
Sección 1.ª Disposiciones comunes (Arts. 80 a 82)
Art. 80. Ámbito del seguro sobre las personas
Art. 81. Riesgos referidos a una persona o a un grupo de personas
Art. 82. Imposibilidad de que el asegurador se subrogue en los derechos que correspondan al asegurado
Sección 2.ª Seguro sobre la vida (Arts. 83 a 99)
Art. 83. Seguro sobre la vida
Art. 83 a). Resolución del contrato por el tomador
Art. 84. Designación y modificación del beneficiario
Art. 85. Designación de los hijos o herederos como beneficiarios
Art. 86. Reparto proporcional a la cuota hereditaria
Art. 87. Revocación de la designación del beneficiario por el tomador
Art. 88. Petición de reembolso de las primas abonadas por el contratante en fraude de los derechos de los herederos legítimos y acreedores
Art. 89. Inexactitud en las declaraciones del tomador
Art. 90. Inexactitud en cuanto a la edad
Art. 91. Fallecimiento ocurrido por alguna causa expresamente excluida en la póliza
Art. 92. Muerte causada dolosamente por el beneficiario
Art. 93. Riesgo de suicidio
Art. 94. Rescate y reducción de la prima asegurada
Art. 95. Efectos de la falta de pago de la prima
Art. 96. Ejercicio del derecho de rescate tras haber pagado dos anualidades de la prima
Art. 97. Anticipos sobre la prestación asegurada
Art. 98. Rescate en los seguros de supervivencia y en los seguros temporales para caso de muerte
Art. 99. Cesión o pignoración de la póliza
Sección 3.ª Seguro de accidentes (Arts. 100 a 104)
Art. 100. Seguro de accidentes
Art. 101. Comunicación de la celebración de otro seguro de accidentes referido a la misma persona
Art. 102. Supuesto en que el asegurador se libera del cumplimiento de su obligación
Art. 103. Gastos de asistencia sanitaria
Art. 104. Indemnización correspondiente al grado de invalidez
Sección 4.ª Seguros de enfermedad y de asistencia sanitaria (Arts. 105 y 106)
Art. 105. Seguro de enfermedad y de asistencia sanitaria
Art. 106. Aplicación a los seguros por enfermedad de las normas sobre seguros de accidentes
Titulo IV. Normas de Derecho Internacional Privado (Arts. 107 a 109)
Art. 107. Aplicación de la ley española al seguro de daños
Art. 108. Aplicación de la ley española a los contratos de seguro sobre la vida
Art. 109. Aplicación de las normas de derecho internacional privado
Segunda. (Derogada)
Cuarta. No discriminación por razón de discapacidad.
Disposición Transitoria. Adaptación de los seguros celebrados con anterioridad a la entrada en vigor de la presente Ley
Disposición Final. Entrada en vigor y derogación de determinadas disposiciones
Téngase en cuenta la siguiente normativa especial en materia de seguros:
Ley 48/1960, de 21 de julio (BOE del 23), de navegación aérea, sobre los seguros aéreos.
Ley 25/1964, de 29 de abril (BOE de 4 de mayo) sobre energía nuclear.
Ley 57/1968, de 27 de julio (BOE del 29), sobre seguro de construcción de viviendas.
Real Decreto 1575/1989 , de 22 de diciembre (BOE del 28), que aprueba el Reglamento del Seguro Obligatorio de Viajeros.
Ley 1/1970 , de 4 de abril (BOE del 6) de Caza, Decreto 506/1971 , de 25 de marzo (BOE del 30), por el que se aprueba el Reglamento para la ejecución de la ley de caza de 4 de abril de 1970, y Real Decreto 63/1994, de 21 de enero (BOE de 16 de febrero) (IC 7/94), por el que se aprueba el Reglamento del Seguro de Responsabilidad Civil del cazador, de suscripción obligatoria.
Ley 10/1970, de 4 de julio (BOE del 7) y Decreto 3138/1971, de 22 de diciembre (BOE del 23), sobre seguro de crédito a la exportación.
Ley 87/1978, de 28 de diciembre (BOE de 12 de enero de 1979), de seguros agrarios combinados, y Real Decreto 2329/1979, de 14 de septiembre (BOE de 9 de octubre), que aprueba el Reglamento para su aplicación.
Real Decreto 1507/2008 , de 12 de septiembre (BOE del 13), por el que se aprueba el Reglamento del seguro obligatorio de responsabilidad civil en la circulación de vehículos a motor.
Ley 26/2006 , de 17 de julio (BOE del 18), de mediación de seguros y reaseguros privados.
Real Decreto 2486/1998 , de 20 de noviembre (BOE del 25), que aprueba el Reglamento de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados.
Las referencias efectuadas en esta norma a la Ley 30/1995, de 8 de noviembre (BOE dell 9), de ordenación y supervisión de los seguros privados, se entenderán efectuadas a los preceptos correspondientes del texto refundido aprobado por el Real Decreto Legislativo 6/2004, de 29 de octubre (BOE de 5 de noviembre).
SECCIÓN 1.ª PRELIMINAR
Artículo 1.—El contrato de seguro es aquél por el que el asegurador se obliga, mediante el cobro de una prima y para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura a indemnizar, dentro de los límites pactados, el daño producido al asegurado o a satisfacer un capital, una renta u otras prestaciones convenidas.
Artículo 2.—Las distintas modalidades del contrato de seguro, en defecto de Ley que les sea aplicable, se regirán por la presente Ley, cuyos preceptos tienen carácter imperativo, a no ser que en ellos se disponga otra cosa. No obstante, se entenderán válidas las cláusulas contractuales que sean más beneficiosas para el asegurado.
Artículo 3.—Las condiciones generales, que en ningún caso podrán tener carácter lesivo para los asegurados, habrán de incluirse por el asegurador en la proposición de seguro si la hubiere y necesariamente en la póliza de contrato o en un documento complementario, que se suscribirá por el asegurado y al que se entregará copia del mismo. Las condiciones generales y particulares se redactarán de forma clara y precisa. Se destacarán de modo especial las cláusulas limitativas de los derechos de los asegurados, que deberán ser específicamente aceptadas por escrito.
Artículo 4.—El contrato de seguro será nulo, salvo en los casos previstos por la Ley, si en el momento de su conclusión no existía el riesgo o había ocurrido el siniestro.
SECCIÓN 2.ª CONCLUSIÓN, DOCUMENTACIÓN DEL CONTRATO Y DEBER DE DECLARACIÓN DEL RIESGO
Artículo 5.—El contrato de seguro y sus modificaciones o adiciones deberán ser formalizadas por escrito. El asegurador está obligado a entregar al tomador del seguro la póliza o, al menos, el documento de cobertura provisional. En las modalidades de seguro en que por disposiciones especiales no se exija la emisión de la póliza el asegurador estará obligado a entregar el documento que en ellas se establezca.
Artículo 6.—La solicitud de seguro no vinculará al solicitante. La proposición de seguro por el asegurador vinculará al proponente durante un plazo de quince días.
Artículo 6. bis.— [...]
Este artículo 6 bis ha sido derogado por la Ley 22/2007, de 11 de julio (BOE del 12), sobre comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores.
REDACCIÓN DADA POR LA LEY 34/2003, DE 4 DE NOVIEMBRE (BOE DEL 5).—«1. El tomador de un contrato de seguro celebrado a distancia, distinto del seguro sobre la vida, que sea una persona física que actúe con un propósito ajeno a una actividad comercial o profesional propia, tendrá la facultad unilateral de resolver el contrato sin indicación de los motivos y sin penalización alguna, siempre que no haya acaecido el evento dañoso objeto de cobertura, dentro del plazo de 14 días, contados desde la fecha de celebración del contrato o desde el día en que el tomador reciba las condiciones contractuales y la información exigida por el artículo 60 de la Ley 30/1995, de 8 de noviembre, de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados, si esta fecha es posterior.
3. A partir de la fecha en que se expida la comunicación a que se refiere el apartado anterior cesará la cobertura del riesgo por parte del asegurador y el tomador del seguro tendrá derecho a la devolución de la prima que hubiera pagado, salvo la parte correspondiente al período de tiempo en que el contrato hubiera tenido vigencia. El asegurador dispondrá para ello de un plazo de 30 días a contar desde el día que reciba la comunicación de rescisión.»
Artículo 7.—El tomador del seguro puede contratar el seguro por cuenta propia o ajena. En caso de duda se presumirá que el tomador ha contratado por cuenta propia. El tercer asegurado puede ser una persona determinada o determinable por el procedimiento que las partes acuerden.
Si el tomador del seguro y el asegurado son personas distintas, las obligaciones y los deberes que derivan del contrato corresponden al tomador del seguro salvo aquellos que por su naturaleza deban ser cumplidos por el asegurado. No obstante, el asegurador no podrá rechazar el cumplimiento por parte del asegurado de las obligaciones y deberes que correspondan al tomador del seguro.
Artículo 8.— La póliza del contrato deberá redactarse, a elección del tomador del seguro, en cualquiera de las lenguas españolas oficiales en el lugar donde aquélla se formalice. Si el tomador lo solicita, deberá redactarse en otra lengua distinta, de conformidad con la Directiva 92/96, del Consejo de la Unión Europea, de 10 de noviembre de 1992. Contendrá, como mínimo, las indicaciones siguientes:
Este párrafo primero ha sido redactado por la Ley 18/1997, de 13 de mayo (BOE del 14), para garantizar la plena utilización de todas las lenguas oficiales en la redacción de los contratos.
Este apartado 9 ha sido redactado por la Ley 26/2006, de 17 de julio (BOE del 18), de mediación de seguros y reaseguros privados.
REDACCIÓN DADA POR LEY 30/1995, DE 8 DE NOVIEMBRE.—«La póliza del contrato debe estar redactada en todo caso en castellano y, si el tomador del seguro lo solicita, en otra lengua. Contendrá, como mínimo, las indicaciones siguientes:»
REDACCIÓN ORIGINARIA.—«La póliza del contrato debe contener como mínimo, las indicaciones siguientes:»
«9. Nombre del agente o agentes, en el caso de que intervengan en el contrato.»
Artículo 9.—La póliza del seguro puede ser nominativa, a la orden o al portador. En cualquier caso, su transferencia efectuada, según la clase del título, ocasiona la del crédito contra el asegurador con iguales efectos que produciría la cesión del mismo.
Artículo 10.—El tomador del seguro tiene el deber, antes de la conclusión del contrato, de declarar al asegurador, de acuerdo con el cuestionario que éste le someta, todas las circunstancias por él conocidas que puedan influir en la valoración del riesgo. Quedará exonerado de tal deber si el asegurador no le somete cuestionario o cuando, aun sometiéndoselo, se trate de circunstancias que puedan influir en la valoración del riesgo y que no estén comprendidas en él.
El inciso final de este primer párrafo ha sido añadido por la (BOE del 20), de adaptación del Derecho español a la Directiva 88/357/CEE, sobre libertad de servicios en seguros distintos al de vida y actualización de la legislación de seguros privados.
Si el siniestro sobreviene antes de que el asegurador haga la declaración a la que se refiere el párrafo anterior, la prestación de éste se reducirá proporcionalmente a la diferencia entre la prima convenida y la que se hubiere aplicado de haberse conocido la verdadera entidad del riesgo. Si medió dolo o culpa grave del tomador del seguro quedará el asegurador liberado del pago de la prestación.
Artículo 11.—El tomador del seguro o el asegurado deberán, durante el curso del contrato, comunicar al asegurador, tan pronto como le sea posible, todas las circunstancias que agraven el riesgo y sean de tal naturaleza que si hubieran sido conocidas por éste en el momento de la perfección del contrato no lo habría celebrado o lo habría concluido en condiciones más gravosas.
Artículo 12.—El asegurador puede, en un plazo de dos meses a contar del día en que la agravación le ha sido declarada, proponer una modificación del contrato. En tal caso, el tomador dispone de quince días a contar desde la recepción de esta proposición para aceptarla o rechazarla. En caso de rechazo, o de silencio por parte del tomador, el asegurador puede, transcurrido dicho plazo, rescindir el contrato previa advertencia al tomador, dándole para que conteste un nuevo plazo de quince días, transcurridos los cuales y dentro de los ocho siguientes comunicará al tomador la rescisión definitiva.
Artículo 13.—El tomador del seguro o el asegurado podrán, durante el curso del contrato, poner en conocimiento del asegurador todas las circunstancias que disminuyan el riesgo y sean de tal naturaleza que si hubieran sido conocidas por éste en el momento de la perfección del contrato, lo habría concluido en condiciones más favorables.
SECCIÓN 3.ª OBLIGACIONES Y DEBERES DE LAS PARTES
Artículo 14.—El tomador del seguro está obligado al pago de la prima en las condiciones estipuladas en la póliza. Si se han pactado primas periódicas, la primera de ellas será exigible una vez firmado el contrato. Si en la póliza no se determina ningún lugar para el pago de la prima, se entenderá que éste ha de hacerse en el domicilio del tomador del seguro.
Artículo 15.—Si por culpa del tomador la primera prima no ha sido pagada, o la prima única no lo ha sido a su vencimiento, el asegurador tiene derecho a resolver el contrato o a exigir el pago de la prima debida en vía ejecutiva con base en la póliza. Salvo pacto en contrario, si la prima no ha sido pagada antes de que se produzca el siniestro, el asegurador quedará liberado de su obligación.
Artículo 16.—El tomador del seguro o el asegurado o el beneficiario deberán comunicar al asegurador el acaecimiento del siniestro dentro del plazo máximo de siete días de haberlo conocido, salvo que se haya fijado en la póliza un plazo más amplio. En caso de incumplimiento, el asegurador podrá reclamar los daños y perjuicios causados por la falta de declaración.
Artículo 17.—El asegurado o el tomador del seguro deberán emplear los medios a su alcance para aminorar las consecuencias del siniestro. El incumplimiento de este deber dará derecho al asegurador a reducir su prestación en la proporción oportuna, teniendo en cuenta la importancia de los daños derivados del mismo y el grado de culpa del asegurado.
Si este incumplimiento se produjera con la manifiesta intención de perjudicar o engañar al asegurador, éste quedará liberado en toda prestación derivada del siniestro.
Artículo 18.—El asegurador está obligado a satisfacer la indemnización al término de las investigaciones y peritaciones necesarias para establecer la existencia del siniestro y, en su caso, el importe de los daños que resulten del mismo. En cualquier supuesto, el asegurador deberá efectuar, dentro de los cuarenta días, a partir de la recepción de la declaración del siniestro, el pago del importe mínimo de lo que el asegurador pueda deber, según las circunstancias por él conocidas.
Artículo 19.—El asegurador estará obligado al pago de la prestación, salvo en el supuesto de que el siniestro haya sido causado por mala fe del asegurado.
Artículo 20.— Si el asegurador incurriere en mora en el cumplimiento de la prestación, la indemnización de daños y perjuicios, no obstante entenderse válidas las cláusulas contractuales que sean más beneficiosas para el asegurado, se ajustará a las siguientes reglas:
Véase el último párrafo del artículo 38 de la esta Ley.
5.º En la reparación o reposición del objeto siniestrado la base inicial de cálculo de los intereses será el importe líquido de tal reparación o reposición, sin que la falta de liquidez impida que comiencen a devengarse intereses en la fecha a que se refiere el apartado 6.ºsubsiguiente. En los demás casos será base inicial de cálculo la indemnización debida, o bien el importe mínimo de lo que el asegurador pueda deber.
No obstante, si por el tomador del seguro, el asegurado o beneficiario no se ha cumplido el deber de comunicar el siniestro dentro del plazo fijado en la póliza o, subsidiariamente, en el de siete días de haberlo conocido, el término inicial del cómputo será el día de la comunicación del siniestro.
7.º Será término final del cómputo de intereses en los casos de falta de pago del importe mínimo de lo que el asegurador puede deber, el día en que con arreglo al número precedente comiencen a devengarse intereses por el importe total de la indemnización, salvo que con anterioridad sea pagado por el asegurador dicho importe mínimo, en cuyo caso será término final la fecha de este pago. Será término final del plazo de la obligación de abono de intereses de demora por la aseguradora en los restantes supuestos el día en que efectivamente satisfaga la indemnización, mediante pago, reparación o reposición, al asegurado, beneficiario o perjudicado.
9.º Cuando el Consorcio de Compensación de Seguros deba satisfacer la indemnización como fondo de garantía, se entenderá que incurre en mora únicamente en el caso de que haya transcurrido el plazo de tres meses desde la fecha en que se reclame la satisfacción de la indemnización sin que por el Consorcio se haya procedido al pago de la misma con arreglo a su normativa específica, no siéndole de aplicación la obligación de indemnizar por mora en la falta de pago del importe mínimo. En lo restante, cuando el Consorcio intervenga como fondo de garantía, y, sin excepciones, cuando el Consorcio contrate como asegurador directo, será íntegramente aplicable el presente artículo.
Este artículo 20 ha sido redactado por la LOSSP.
REDACCIÓN ORIGINARIA.—«Si en el plazo de tres meses desde la producción del siniestro el asegurador no hubiere realizado la reparación del daño o indemnizado su importe en metálico por causa no justificada o que le fuere imputable, la indemnización se incrementará en un 20 por 100 anual.»
Artículo 21.— Las comunicaciones efectuadas por un corredor de seguros al asegurador en nombre del tomador del seguro surtirán los mismos efectos que si la realizara el propio tomador, salvo indicación en contrario de éste.
Este artículo 21 ha sido redactado por la Ley 26/2006, de 17 de julio (BOE del 18), de mediación de seguros y reaseguros privados.
REDACCIÓN ORIGINARIA.—«Las comunicaciones y pago de primas que efectúe el tomador del seguro a un agente afecto representante del asegurador surtirán los mismos efectos que si se hubiesen realizado directamente a éste.
Las comunicaciones efectuadas por un agente libre al asegurador en nombre del tomador del seguro surtirán los mismos efectos que si las realizara el propio tomador, salvo indicación en contrario de éste.»
SECCIÓN 4.ª DURACIÓN DEL CONTRATO Y PRESCRIPCIÓN
Artículo 22.—La duración del contrato será determinada en la póliza, la cual no podrá fijar un plazo superior a diez años. Sin embargo, podrá establecerse que se prorrogue una o más veces por un período no superior a un año cada vez.
Artículo 23.—Las acciones que se deriven del contrato de seguro prescribirán en el término de dos años si se trata de seguro de daños y de cinco si el seguro es de personas.
Artículo 24.—Será juez competente para el conocimiento de las acciones derivadas del contrato de seguro el del domicilio del asegurado, siendo nulo cualquier pacto en contrario.
Artículo 25.—Sin perjuicio de lo establecido en el artículo 4, el contrato de seguro contra daños es nulo si en el momento de su conclusión no existe un interés del asegurado a la indemnización del daño.
Artículo 26.—El seguro no puede ser objeto de enriquecimiento injusto para el asegurado. Para la determinación del daño se atenderá al valor del interés asegurado en el momento inmediatamente anterior a la realización del siniestro.
Artículo 27.—La suma asegurada representa el límite máximo de la indemnización a pagar por el asegurador en cada siniestro.
Artículo 28.— No obstante lo dispuesto en el artículo 26, las partes, de común acuerdo, podrán fijar en la póliza o con posteridad a la celebración del contrato el valor del interés asegurado que habrá de tenerse en cuenta para el cálculo de la indemnización.
Este párrafo primero ha sido redactado por la Ley 21/1990, de 19 de diciembre (BOE del 20), de adaptación del Derecho español a la Directiva 88/357/CEE, sobre libertad de servicios en seguros distintos del de vida, y actualización de la legislación de seguros privados.
REDACCIÓN ORIGINARIA.—«No obstante lo dispuesto en el artículo 25, las partes, de común acuerdo, podrán fijar en la póliza o con posterioridad a la celebración del contrato el valor del interés asegurado, que habrá de tenerse en cuenta para el cálculo de la indemnización.»
Artículo 29.—Si por pacto expreso las partes convienen que la suma asegurada cubra plenamente el valor del interés durante la vigencia del contrato, la póliza deberá contener necesariamente los criterios y el procedimiento para adecuar la suma asegurada y las primas a las oscilaciones del valor de interés.
Artículo 30.—Si en el momento de la producción del siniestro la suma asegurada es inferior al valor del interés, el asegurador indemnizará el daño causado en la misma proporción en la que aquélla cubre el interés asegurado.
Artículo 31.—Si la suma asegurada supera notablemente el valor del interés asegurado, cualquiera de las partes del contrato podrá exigir la reducción de la suma y de la prima, debiendo restituir el asegurador el exceso de las primas percibidas. Si se produjere el siniestro, el asegurador indemnizará el daño efectivamente causado.
Artículo 32.—Cuando en dos o más contratos estipulados por el mismo tomador con distintos aseguradores se cubran los efectos que un mismo riesgo puede producir sobre el mismo interés y durante idéntico período de tiempo el tomador del seguro o el asegurado deberán, salvo pacto en contrario, comunicar a cada asegurador los demás seguros que estipule. Si por dolo se omitiera esta comunicación, y en caso de sobreseguro se produjera el siniestro, los aseguradores no están obligados a pagar la indemnización.
Artículo 33.—Cuando mediante uno o varios contratos de seguros, referentes al mismo interés, riesgo y tiempo, se produce un reparto de cuotas determinadas entre varios aseguradores, previo acuerdo entre ellos y el tomador, cada asegurador está obligado, salvo pacto en contrario, al pago de la indemnización solamente en proporción a la cuota respectiva.
Artículo 33 a).—1. Un contrato de seguro tendrá la calificación de coaseguro comunitario a los efectos de esta Ley si reúne todas y cada una de las siguientes condiciones:
Este artículo 33 a) ha sido añadido por la LOSSP.
Artículo 34.—En caso de transmisión del objeto asegurado, el adquirente se subroga en el momento de la enajenación en los derechos y obligaciones que correspondían en el contrato de seguro al anterior titular. Se exceptúa el supuesto de pólizas nominativas para riesgos no obligatorios, si en las condiciones generales existe pacto en contrario.
Artículo 35.—El asegurador podrá rescindir el contrato dentro de los quince días siguientes a aquél en que tenga conocimiento de la transmisión verificada. Ejercitado su derecho y notificado por escrito al adquirente, el asegurador queda obligado durante el plazo de un mes, a partir de la notificación. El asegurador deberá restituir la parte de prima que corresponda a períodos de seguro, por los que, como consecuencia de la rescisión, no haya soportado el riesgo.
Artículo 36.—Las pólizas a la orden o al portador no se pueden rescindir por transmisión del objeto asegurado.
Artículo 37.— Las normas de los artículos 34 a 36 se aplicarán en caso de muerte del tomador del seguro o del asegurado y, declarado el concurso de uno de ellos, en caso de apertura de la fase de liquidación.
Este artículo 37 ha sido redactado por la Ley 22/2003, de 9 de julio (BOE del 10), Concursal.
REDACCIÓN ORIGINARIA: «Las normas de los artículos 34 a 36 se aplicarán en los casos de muerte, suspensión de pagos, quita y espera, quiebra o concurso del tomador del seguro o del asegurado.»
Artículo 38.—Una vez producido el siniestro, y en el plazo de cinco días, a partir de la notificación prevista en el artículo 16, el asegurado o el tomador deberán comunicar por escrito al asegurador la relación de los objetos existentes al tiempo del siniestro, la de los salvados y la estimación de los daños.
Si no se lograse el acuerdo dentro del plazo previsto en el artículo 18, cada parte designará un Perito, debiendo constar por escrito la aceptación de éstos. Si una de las partes no hubiera hecho la designación, estará obligada a realizarla en los ocho días siguientes a la fecha en que sea requerida por la que hubiese designado el suyo, y, de no hacerlo en este último plazo, se entenderá que acepta el dictamen que emita el Perito de la otra parte, quedando vinculado por el mismo.
En el supuesto de que por demora del asegurador en el pago del importe de la indemnización devenida inacatable el asegurado se viere obligado a reclamarlo judicialmente, la indemnización correspondiente se verá incrementada con el interés previsto en el artículo 20, que, en este caso, empezará a devengarse desde que la valoración devino inatacable para el asegurador, y en todo caso, con el importe de los gastos originados al asegurado por el proceso, a cuya indemnización hará expresa condena la sentencia, cualquiera que fuere el procedimiento judicial aplicable.
Artículo 39.—Cada parte satisfará los honorarios de su Perito. Los del Perito tercero y demás gastos que ocasione la tasación pericial serán de cuenta y cargo por mitad del asegurado y del asegurador. No obstante, si cualquiera de las partes hubiera hecho necesaria la peritación por haber mantenido una valoración del daño manifiestamente desproporcionada, será ella la única responsable de dichos gastos.
Artículo 40.—El derecho de los acreedores hipotecarios, pignoraticios o privilegiados sobre bienes especialmente afectos se extenderá a las indemnizaciones que correspondan al propietario por razón de los bienes hipotecados, pignorados o afectados de privilegio, si el siniestro acaeciere después de la constitución de la garantía real o del nacimiento del privilegio. A este fin, el tomador del seguro o el asegurado deberán comunicar al asegurador la constitución de la hipoteca, de la prenda o el privilegio cuando tuviera conocimiento de su existencia.
Artículo 41.—La extinción del contrato de seguro no será oponible al acreedor hipotecario, pignoraticio o privilegiado hasta que transcurra un mes desde que se le comunicó el hecho que motivó la extinción.
Artículo 42.—En el caso de que la indemnización haya de emplearse en la reconstrucción de las cosas siniestradas, el asegurador no pagará la indemnización si el asegurado y los acreedores a que se refieren los artículos anteriores no se ponen de acuerdo sobre las garantías con las que aquéllas han de quedar afectadas a la reconstrucción. En caso de que no se llegue a un acuerdo, se depositará la indemnización conforme a lo dispuesto en el artículo 40.
Artículo 43.—El asegurador, una vez pagada la indemnización, podrá ejercitar los derechos y las acciones que por razón del siniestro correspondieran al asegurado frente a las personas responsables del mismo, hasta el límite de la indemnización.
Artículo 44.— El asegurador no cubre los daños por hechos derivados de conflictos armados, haya precedido o no declaración oficial de guerra, ni los derivados de riesgos extraordinarios sobre las personas y los bienes, salvo pacto en contrario.
Este artículo 44 ha sido redactado por la LOSSP.
REDACCIÓN DADA POR LA LEY 21/1990, DE 19 DE DICIEMBRE.—«El asegurador no cubre los daños por hechos derivados de conflictos armados, haya precedido o no declaración oficial de guerra, ni los derivados de riesgos extraordinarios, salvo pacto en contrario.
No será de aplicación al contrato de seguros contra daños por grandes riesgos, tal como se delimitan en la Ley de Ordenación del Seguro Privado, el mandato contenido en el artículo 2 de esta Ley.»
REDACCIÓN ORIGINARIA.—«El asegurador no cubre los daños por hechos de guerra civil o internacional, motín o tumulto popular, terrorismo, terremotos o inundaciones, salvo pacto en contrario y en los ramos que legalmente se determinen y sin perjuicio de las indemnizaciones que correspondan al "Consorcio de Compensación de Seguros", según su normativa propia.»
SECCIÓN 2.ª SEGURO DE INCENDIOS
Artículo 45.—Por el seguro contra incendios el asegurador se obliga dentro de los límites establecidos en la Ley y en el contrato a indemnizar los daños producidos por incendio en el objeto asegurado.
Artículo 46.—La cobertura del seguro se extenderá a los objetos descritos en la póliza. Si se tratare de seguro sobre mobiliario, la cobertura incluirá los daños producidos por el incendio en las cosas de uso ordinario o común del asegurado, de sus familiares, dependientes y de las personas que con él convivan.
Artículo 47.—La destrucción o deterioro de los objetos asegurados fuera del lugar descrito en la póliza excluirá la indemnización del asegurador, a menos que su traslado o cambio le hubiere sido previamente comunicado por escrito y éste no hubiese manifestado en el plazo de quince días su disconformidad.
Artículo 48.— El asegurador estará obligado a indemnizar los daños producidos por el incendio cuando éste se origine por caso fortuito, por malquerencia de extraños, por negligencia propia o de las personas de quienes se responda civilmente.
Este párrafo segundo ha sido redactado por la Ley 21/1990, de 19 de diciembre (BOE del 20), de adaptación del Derecho español a la Directiva 88/357/CEE, sobre libertad de servicios en seguros distintos al de vida y actualización de la legislación de seguros privados.
REDACCIÓN ORIGINARIA.—«El asegurador no estará obligado a indemnizar los daños producidos por el incendio cuando éste se origine por dolo o culpa grave del asegurado, o por los siniestros cuya cobertura corresponde al "Consorcio de Compensación de Seguros", según las disposiciones vigentes.»
Artículo 49.—El asegurador indemnizará todos los daños y pérdidas materiales causados por la acción directa del fuego, así como los producidos por las consecuencias inevitables del incendio y en particular:
SECCIÓN 3.ª SEGURO CONTRA EL ROBO
Artículo 50.—Por el seguro contra robo, el asegurador se obliga, dentro de los límites establecidos en la Ley y en el contrato, a indemnizar los daños derivados de la sustracción ilegítima por parte de terceros de las cosas aseguradas.
Artículo 51.—La indemnización del asegurador comprenderá necesariamente, de acuerdo con lo dispuesto en el artículo 27:
Artículo 52.— El asegurador, salvo pacto en contrario, no vendrá obligado a reparar los efectos del siniestro cuando éste se haya producido por cualquiera de las siguientes causas:
Esta causa 3.ª ha sido redactada por la Ley 21/1990, de 19 de diciembre (BOE del 20), de adaptación del Derecho español a la Directiva 88/357/CEE, sobre libertad de servicios en seguros distintos al de vida y actualización de la legislación de seguros privados.
REDACCIÓN ORIGINARIA.—«3.ª Cuando la sustracción se produzca con ocasión de siniestros cuya indemnización corresponda al "Consorcio de Compensación de Seguros", según las disposiciones vigentes.»
Artículo 53.—Producido y debidamente comunicado el siniestro al asegurador, se observarán las reglas siguientes:
SECCIÓN 4.ª SEGURO DE TRANSPORTES TERRESTRES
Artículo 54.—Por el seguro de transporte terrestre el asegurador se obliga, dentro de los límites establecidos por la Ley y en el contrato, a indemnizar los daños materiales que puedan sufrir con ocasión o consecuencia del transporte las mercancías porteadas, el medio utilizado u otros objetos asegurados.
Artículo 55.—En el caso de que el viaje se efectúe utilizando diversos medios de transporte, y no pueda determinarse el momento en que se produjo el siniestro, se aplicarán las normas del seguro de transporte terrestre si el viaje por este medio constituye la parte más importante del mismo.
Artículo 56.—Podrán contratar este seguro no sólo el propietario del vehículo o de las mercancías transportadas, sino también el comisionista de transporte y las agencias de transportes, así como todos los que tengan interés en la conservación de las mercancías, expresando en la póliza el concepto en que se contrata el seguro.
Artículo 57.—El seguro de transporte terrestre puede contratarse por viaje o por un tiempo determinado. En cualquier caso, el asegurador indemnizará, de acuerdo con lo convenido en el contrato de seguro, los daños que sean consecuencia de siniestros acaecidos durante el plazo de vigencia del contrato, aunque sus efectos se manifiesten con posterioridad, pero siempre dentro de los seis meses siguientes a la fecha de su expiración.
Artículo 58.—Salvo pacto expreso en contrario, se entenderá que la cobertura del seguro comienza desde que se entregan las mercancías al porteador para su transporte en el punto de partida del viaje asegurado, y terminará cuando se entreguen al destinatario en el punto de destino, siempre que la entrega se realice dentro del plazo previsto en la póliza.
Artículo 59.—Salvo pacto expreso en contrario, la cobertura del seguro prevista en los artículos anteriores comprenderá el depósito transitorio de las mercancías y la inmovilización del vehículo o su cambio durante el viaje cuando se deban a incidencias propias del transporte asegurado y no hayan sido causados por algunos de los acontecimientos excluidos del seguro.
Artículo 60.—El asegurado no perderá su derecho a la indemnización cuando se haya alterado el medio de transporte, el itinerario o los plazos del viaje o éste se haya realizado en tiempo distinto al previsto, en tanto la modificación no sea imputable al asegurado, sin perjuicio de lo dispuesto en los artículos 11 y 12.
Artículo 61.—El asegurador indemnizará los daños que se produzcan en las mercancías o valores conforme a lo dispuesto en los números siguientes:
Artículo 62.—En defecto de estimación, la indemnización cubrirá, en caso de pérdida total, el precio que tuvieran las mercancías en el lugar y en el momento en que se cargaran y, además, todos los gastos realizados para entregarlas al transportista y el precio del seguro si recayera sobre el asegurado.
SECCIÓN 5.ª SEGURO DE LUCRO CESANTE
Artículo 63.—Por el seguro de lucro cesante el asegurador se obliga, dentro de los límites establecidos en la Ley y en el contrato, a indemnizar al asegurado la pérdida del rendimiento económico, que hubiera podido alcanzarse en un acto o actividad de no haberse producido el siniestro descrito en el contrato.
Artículo 64.—Cuando el tomador del seguro o el asegurado realicen, respecto a un determinado objeto, un contrato de seguro de lucro cesante con un asegurador y otro de seguro de daños con otro asegurador distinto, deberán comunicar sin demora alguna, a cada uno de los aseguradores, la existencia del otro seguro. En la comunicación se indicará no sólo la denominación social del asegurador con el que se ha contratado el otro seguro, sino también la suma asegurada y demás elementos esenciales. La inexistencia de esta comunicación producirá en su caso los efectos previstos en la Sección 2.ª del Título primero de la presente Ley.
Artículo 65.—En defecto de pacto expreso, el asegurador deberá indemnizar:
Artículo 66.—El titular de una Empresa puede asegurar la pérdida de beneficios y los gastos generales que haya de seguir soportando cuando la Empresa quede paralizada total o parcialmente a consecuencia de los acontecimientos delimitados en el contrato.
Artículo 67.—Si el contrato tuviera exclusivamente por objeto la pérdida de beneficios, las partes no podrán predeterminar el importe de la indemnización.
SECCIÓN 6.ª SEGURO DE CAUCIÓN
Artículo 68.—Por el seguro de caución el asegurador se obliga, en caso de incumplimiento por el tomador del seguro de sus obligaciones legales o contractuales, a indemnizar al asegurado a título de resarcimiento o penalidad los daños patrimoniales sufridos dentro de los límites establecidos en la Ley o en el contrato. Todo pago hecho por el asegurador deberá serle reembolsado por el tomador del seguro.
SECCIÓN 7.ª SEGURO DE CRÉDITO
Artículo 69.—Por el seguro de crédito el asegurador se obliga, dentro de los límites establecidos en la Ley y en el contrato, a indemnizar al asegurado las pérdidas finales que experimente a consecuencia de la insolvencia definitiva de sus deudores.
Artículo 70.—Se reputará existente la insolvencia definitiva del deudor en los siguientes supuestos:
No obstante cuanto antecede, transcurridos seis meses desde el aviso del asegurado al asegurador del impago del crédito, éste abonará a aquél el 50 por ciento de la cobertura pactada, con carácter provisional y a cuenta de ulterior liquidación definitiva.
Artículo 71.—En caso de siniestro, la cuantía de la indemnización vendrá determinada por un porcentaje, establecido en el contrato, de la pérdida final que resulte de añadir al crédito impagado los gastos originados por las gestiones de recobro, los gastos procesales y cualesquiera otros expresamente pactados. Dicho porcentaje no podrá comprender los beneficios del asegurado, ni ser inferior al 50 por ciento de la pérdida final.
Artículo 72.—El asegurado, y en su caso el tomador del seguro, queda obligado:
3.º A ceder al asegurador, cuando éste lo solicite, el crédito que tenga contra el deudor una vez satisfecha la indemnización.
SECCIÓN 8.ª SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL
Artículo 73.—Por el seguro de responsabilidad civil el asegurador se obliga, dentro de los límites establecidos en la Ley y en el contrato, a cubrir el riesgo del nacimiento a cargo del asegurado de la obligación de indemnizar a un tercero los daños y perjuicios causados por un hecho previsto en el contrato de cuyas consecuencias sea civilmente responsable el asegurado, conforme a derecho.
Serán admisibles, como límites establecidos en el contrato, aquellas cláusulas limitativas de los derechos de los asegurados ajustadas al artículo 3 de la presente Ley que circunscriban la cobertura de la aseguradora a los supuestos en que la reclamación del perjudicado haya tenido lugar dentro de un período de tiempo, no inferior a un año, desde la terminación de la última de las prórrogas del contrato o, en su defecto, de su período de duración. Asimismo, y con el mismo carácter de cláusulas limitativas conforme a dicho artículo 3 serán admisibles, como límites establecidos en el contrato, aquellas que circunscriban la cobertura del asegurador a los supuestos en que la reclamación del perjudicado tenga lugar durante el período de vigencia de la póliza siempre que, en este caso, tal cobertura se extienda a los supuestos en los que el nacimiento de la obligación de indemnizar a cargo del asegurado haya podido tener lugar con anterioridad, al menos, de un año desde el comienzo de efectos del contrato, y ello aunque dicho contrato sea prorrogado.
Este párrafo segundo ha sido añadido por la LOSSP.
Artículo 74.—Salvo pacto en contrario, el asegurador asumirá la dirección jurídica frente a la reclamación del perjudicado, y serán de su cuenta los gastos de defensa que se ocasionen. El asegurado deberá prestar la colaboración necesaria en orden a la dirección jurídica asumida por el asegurador.
Artículo 75.—Será obligatorio el seguro de responsabilidad civil para el ejercicio de aquellas actividades que por el Gobierno se determinen. La Administración no autorizará el ejercicio de tales actividades sin que previamente se acredite por el interesado la existencia del seguro. La falta de seguro, en los casos en que sea obligatorio, será sancionada administrativamente.
Artículo 76.—El perjudicado o sus herederos tendrán acción directa contra el asegurador para exigirle el cumplimiento de la obligación de indemnizar, sin perjuicio del derecho del asegurador a repetir contra el asegurado, en el caso de que sea debido a conducta dolosa de éste, el daño o perjuicio causado a tercero. La acción directa es inmune a las excepciones que puedan corresponder al asegurador contra el asegurado. El asegurador puede, no obstante, oponer la culpa exclusiva del perjudicado y las excepciones personales que tenga contra éste. A los efectos del ejercicio de la acción directa, el asegurado estará obligado a manifestar al tercero perjudicado o a sus herederos la existencia del contrato de seguro y su contenido.
Véase el párrafo segundo del artículo 43 de esta Ley.
SECCIÓN 9.ª SEGURO DE DEFENSA JURÍDICA
Esta Sección 9.ª [artículos 76 a) a 76 g)] ha sido añadida por Ley 21/1990, de 19 de diciembre (BOE del 20), para adaptar el Derecho español a la Directiva 88/357/CEE, sobre libertad de servicios en seguros distintos al de vida, y de actualización de la legislación de seguros privados.
Artículo 76 a).—Por el seguro de defensa jurídica, el asegurador se obliga, dentro de los límites establecidos en la Ley y en el contrato, a hacerse cargo de los gastos en que pueda incurrir el asegurado como consecuencia de su intervención en un procedimiento administrativo, judicial o arbitral, y a prestarle los servicios de asistencia jurídica judicial y extrajudicial derivados de la cobertura del seguro.
Artículo 76 b).—Quedan excluidos de la cobertura del seguro de defensa jurídica el pago de multas y la indemnización de cualquier gasto originado por sanciones impuestas al asegurado por las autoridades administrativas o judiciales.
Artículo 76 c).—El seguro de defensa jurídica deberá ser objeto de un contrato independiente.
Artículo 76 d).—El asegurado tendrá derecho a elegir libremente el Procurador y Abogado que hayan de representarle y defenderle en cualquier clase de procedimiento.
Artículo 76 e).—El asegurado tendrá derecho a someter a arbitraje cualquier diferencia que pueda surgir entre él y el asegurador sobre el contrato de seguro.
Artículo 76 f).—La póliza del contrato de seguro de defensa jurídica habrá de recoger expresamente los derechos reconocidos al asegurado por los dos artículos anteriores.
Artículo 76 g).—Los preceptos contenidos en esta Sección no serán de aplicación:
En este caso, la no aplicación de las normas de esta Sección quedará subordinada a que la actividad de defensa jurídica se ejerza en un Estado distinto del de la residencia habitual del asegurado; a que dicha actividad se halle contemplada en un contrato que tenga por objeto única y exclusivamente la asistencia a personas que se encuentren en dificultades con motivo de desplazamientos o de ausencias de su lugar de residencia habitual, y a que en el contrato se indique claramente que no se trata de un seguro de defensa jurídica, sino de una cobertura accesoria a la de asistencia de viaje.
SECCIÓN 10.ª REASEGURO
Esta Sección 9.ª ha sido introducida por Ley 21/1990, de 19 de diciembre (BOE del 20), para adaptar el Derecho español a la Directiva 88/357/CEE, sobre libertad de servicios en seguros distintos al de vida, y de actualización de la legislación de seguros privados.
Artículo 77.—Por el contrato de reaseguro el reasegurador se obliga a reparar, dentro de los límites establecidos en la Ley y en el contrato, la deuda que nace en el patrimonio del reasegurado a consecuencia de la obligación por éste asumida como asegurador en un contrato de seguro.
Artículo 78.—El asegurado no podrá exigir directamente del reasegurador indemnización ni prestación alguna. En caso de liquidación voluntaria o forzosa de su asegurador, gozarán de privilegio especial sobre el saldo acreedor que arroje la cuenta del asegurador con el reasegurado.
Artículo 79.—No será de aplicación al contrato de reaseguro el mandato contenido en el artículo 2 de esta Ley.
Artículo 80.—El contrato de seguro sobre las personas comprende todos los riesgos que puedan afectar a la existencia, integridad corporal o salud del asegurado.
Artículo 81.—El contrato puede celebrarse con referencia a riesgos relativos a una persona o a un grupo de ellas. Este grupo deberá estar delimitado por alguna característica común extraña al propósito de asegurarse.
Artículo 82.—En los seguros de personas el asegurador, aun después de pagada la indemnización, no puede subrogarse en los derechos que en su caso correspondan al asegurado contra un tercero como consecuencia del siniestro. Se exceptúa de lo dispuesto en el párrafo anterior lo relativo a los gastos de asistencia sanitaria.
SECCIÓN 2.ª SEGURO SOBRE LA VIDA
Artículo 83.— Por el seguro de vida el asegurador se obliga, mediante el cobro de la prima estipulada y dentro de los límites establecidos en la Ley y en el contrato, a satisfacer al beneficiario un capital, una renta u otras prestaciones convenidas, en el caso de muerte o bien de supervivencia del asegurado, o de ambos eventos conjuntamente.
El seguro sobre la vida puede estipularse sobre la vida propia o la de un tercero, tanto para caso de muerte como para caso de supervivencia o ambos conjuntamente, así como sobre unas o varias cabezas.
Este artículo 83 ha sido redactado por la Ley 44/2002, de 22 de noviembre (BOE del 23), de Medidas de Reforma del Sistema Financiero.
REDACCIÓN ORIGINARIA.—«El seguro puede estipularse sobre la vida propia o la de un tercero, tanto para caso de muerte como para caso de supervivencia o ambos conjuntamente.
No se podrá contratar un seguro para caso de muerte, sobre la cabeza de menores de catorce años de edad o de incapacitados.»
Artículo 83 a).— 1. El tomador del seguro en un contrato de seguro individual de duración superior a seis meses que haya estipulado el contrato sobre la vida propia o la de un tercero tendrá la facultad unilateral de resolver el contrato sin indicación de los motivos y sin penalización alguna dentro del plazo de 30 días siguientes a la fecha en la que el asegurador le entregue la póliza o documento de cobertura provisional.
Este artículo 83 a) ha sido redactado por la Ley 34/2003, de 4 de noviembre (BOE del 5), de modificación y adaptación a la normativa comunitaria de la legislación de seguros privados.
Los párrafos segundo y tercero del apartado 1 y el segundo inciso del apartado 2 han sido derogados por la Ley 22/2007, de 11 de julio (BOE del 12). Posteriormente la disposición derogatoria de esta ley ha sido modificada por la Ley 56/2007, de 28 de diciembre (BOE del 29), que indica que solo ha sido derogado el párrafo segundo del apartado 1.
REDACCIÓN DADA POR LA LEY 30/1995.—«1. El tomador del seguro en un contrato de seguro individual de duración superior a seis meses que haya estipulado el contrato sobre la vida propia o la de un tercero tendrá la facultad de resolver el contrato dentro del plazo de los quince días siguientes a la fecha en la que el asegurador le entregue la póliza o un documento de cobertura provisional.
3. A partir de esta fecha, cesará la cobertura del riesgo por parte del asegurador y el tomador del seguro tendrá derecho a la devolución de la prima que hubiera pagado, salvo la parte correspondiente al tiempo en que el contrato hubiera tenido vigencia.»
REDACCIÓN DADA POR LA LEY 34/2003, DE 4 DE NOVIEMBRE (BOE DEL 5).—«Cuando el contrato se haya celebrado a distancia, el plazo anterior se contará a partir de la fecha en la que se informe al tomador de que el contrato se ha celebrado o a partir del día en que el tomador reciba las condiciones contractuales y la información exigida por el artículo 60 de la Ley 30/1995, de 8 de noviembre, de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados, si esta fecha es posterior.
Tratándose de un contrato de seguro comercializado a distancia, la comunicación se hará de acuerdo con las instrucciones que el tomador haya recibido de conformidad con lo previsto en el apartado 3 del artículo 60 de la Ley 30/1995, de 8 de noviembre, de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados.»
Artículo 84.—El tomador del seguro podrá designar beneficiario o modificar la designación anteriormente realizada, sin necesidad de consentimiento del asegurador.
Artículo 85.—En caso de designación genérica de los hijos de una persona como beneficiarios, se entenderán como hijos todos sus descendientes con derecho a herencia. Si la designación se hace en favor de los herederos del tomador, del asegurado o de otra persona, se considerarán como tales lo que tengan dicha condición en el momento del fallecimiento del asegurado. Si la designación se hace en favor de los herederos sin mayor especificación, se considerarán como tales los del tomador del seguro que tengan dicha condición en el momento del fallecimiento del asegurado. La designación del cónyuge como beneficiario atribuirá tal condición igualmente al que lo sea en el momento del fallecimiento del asegurado. Los beneficiarios que sean herederos conservarán dicha condición aunque renuncien a la herencia.
Artículo 86.—Si la designación se hace en favor de varios beneficiarios, la prestación convenida se distribuirá, salvo estipulación en contrario, por partes iguales. Cuando se haga en favor de los herederos, la distribución tendrá lugar en proporción a la cuota hereditaria, salvo pacto en contrario. La parte no adquirida por un beneficiario acrecerá a los demás.
Artículo 87.—El tomador del seguro puede revocar la designación del beneficiario en cualquier momento, mientras no haya renunciado expresamente y por escrito a tal facultad. La revocación deberá hacerse en la misma forma establecida para la designación.
Artículo 88.—La prestación del asegurador deberá ser entregada al beneficiario, en cumplimiento del contrato, aun contra las reclamaciones de los herederos legítimos y acreedores de cualquier clase del tomador del seguro. Unos y otros podrán, sin embargo, exigir al beneficiario el reembolso del importe de las primas abonadas por el contratante en fraude de sus derechos.
Artículo 89.—En caso de reticencia e inexactitud en las declaraciones del tomador, que influyan en la estimación del riesgo, se estará a lo establecido en las disposiciones generales de esta Ley. Sin embargo, el asegurador no podrá impugnar el contrato una vez transcurrido el plazo de un año, a contar desde la fecha de su conclusión, a no ser que las partes hayan fijado un término más breve en la póliza y, en todo caso, salvo que el tomador del seguro haya actuado con dolo.
Artículo 90.—En el supuesto de indicación inexacta de la edad del asegurado, el asegurador sólo podrá impugnar el contrato si la verdadera edad del asegurado en el momento de la entrada en vigor del contrato excede de los límites de admisión establecidos por aquél.
Artículo 91.—En el seguro para caso de muerte el asegurador sólo se libera de su obligación si el fallecimiento del asegurado tiene lugar por alguna de las circunstancias expresamente excluidas en la póliza.
Artículo 92.—La muerte del asegurado, causada dolosamente por el beneficiario, privará a éste del derecho a la prestación establecida en el contrato, quedando ésta integrada en el patrimonio del tomador.
Artículo 93.—Salvo pacto en contrario, el riesgo de suicidio del asegurado quedará cubierto a partir del transcurso de un año del momento de la conclusión del contrato. A estos efectos se entiende por suicidio la muerte causada consciente y voluntariamente por el propio asegurado.
Artículo 94.—En la póliza de seguro se regularán los derechos de rescate y reducción de la suma asegurada, de modo que el asegurado pueda conocer en todo momento el correspondiente valor de rescate o de reducción.
Artículo 95.—Una vez transcurrido el plazo previsto en la póliza, que no podrá ser superior a dos años desde la vigencia del contrato, no se aplicará el párrafo segundo del artículo 15 sobre falta de pago de la prima. A partir de dicho plazo, la falta de pago de la prima producirá la reducción del seguro conforme a la tabla de valores inserta en la póliza.
Artículo 96.—El tomador que haya pagado las dos primeras anualidades de la prima a la que corresponda el plazo inferior previsto en la póliza podrá ejercitar el derecho de rescate mediante la oportuna solicitud, conforme a las tablas de valores fijadas en la póliza.
Artículo 97.—El asegurador deberá conceder al tomador anticipos sobre la prestación asegurada, conforme a las condiciones fijadas en la póliza, una vez pagadas las anualidades a que se refiere el artículo anterior.
Artículo 98.—En los seguros de supervivencia y en los seguros temporales para caso de muerte no será de aplicación lo dispuesto en los artículos 94, 95, 96 y 97. Los aseguradores podrán, no obstante, conceder al tomador los derechos de rescate, reducción y anticipos en los términos que se determinen en el contrato.
Artículo 99.—El tomador podrá, en cualquier momento, ceder o pignorar la póliza, siempre que no haya sido designado beneficiario con carácter irrevocable. La cesión o pignoración de la póliza implica la revocación del beneficiario.
SECCIÓN 3.ª SEGURO DE ACCIDENTES
Artículo 100.—Sin perjuicio de la delimitación del riesgo que las partes efectúen en el contrato, se entiende por accidente la lesión corporal que deriva de una causa violenta súbita, externa y ajena a la intencionalidad del asegurado, que produzca invalidez temporal o permanente o muerte.
Las disposiciones contenidas en los artículos 83 a 86 del seguro de vida y en el párrafo primero del artículo 87 son aplicables a los seguros de accidentes.
Artículo 101.—El tomador debe comunicar al asegurador la celebración de cualquier otro seguro de accidentes que se refiera a la misma persona. El incumplimiento de este deber sólo puede dar lugar a una reclamación por los daños y perjuicios que origine, sin que el asegurador pueda deducir de la suma asegurada cantidad alguna por este concepto.
Artículo 102.—Si el asegurado provoca intencionadamente el accidente, el asegurador se libera del cumplimiento de su obligación.
Artículo 103.—Los gastos de asistencia sanitaria serán por cuenta del asegurador, siempre que se haya establecido su cobertura expresamente en la póliza y que tal asistencia se haya efectuado en las condiciones previstas en el contrato. En todo caso, estas condiciones no podrán excluir las necesarias asistencias de carácter urgente.
Artículo 104.—La determinación del grado de invalidez que derive del accidente se efectuará después de la presentación del certificado médico de incapacidad. El asegurador notificará por escrito al asegurado la cuantía de la indemnización que le corresponde, de acuerdo con el grado de invalidez que deriva del certificado médico y de los baremos fijados en la póliza. Si el asegurado no aceptase la proposición del asegurador en lo referente al grado de invalidez, las partes se someterán a la decisión de Peritos Médicos, conforme al artículo 38.
SECCIÓN 4.ª SEGUROS DE ENFERMEDAD Y DE ASISTENCIA SANITARIA
Artículo 105.—Cuando el riesgo asegurado sea la enfermedad, el asegurador podrá obligarse, dentro de los límites de la póliza, en caso de siniestro, al pago de ciertas sumas y de los gastos de asistencia médica y farmacéutica. Si el asegurador asume directamente la prestación de los servicios médicos y quirúrgicos, la realización de tales servicios se efectuará dentro de los límites y condiciones que las disposiciones reglamentarias determinan.
Artículo 106.—Los seguros de enfermedad y de asistencia sanitaria quedarán sometidos a las normas contenidas en la sección anterior en cuanto sean compatibles con este tipo de seguros.
Este Título IV (artículos 107 a 109) ha sido añadido por la Ley 21/1990, de 19 de diciembre (BOE del 20), para adaptar el Derecho español a la Directiva 88/357/CEE, sobre libertad de servicios en seguros distintos al de vida y de actualización de la legislación de seguros privados. Respecto de este Título, véase el artículo 25.2 del TRLOSSP.
Artículo 107.— 1. La ley española sobre el contrato de seguro será de aplicación al seguro contra daños en los siguientes casos:
a) Cuando se refiera a riesgos que estén localizados en territorio español y el tomador del seguro tenga en él su residencia habitual, si se trata de persona física, o su domicilio social o sede de gestión administrativa y dirección efectiva de los negocios, si se trata de persona jurídica.
— Total del balance: 6.200.000 ecus.
— Importe neto del volumen de negocios: 12.800.000 ecus.
— Número medio de empleados durante el ejercicio: 250 empleados.
b) Cuando el tomador del seguro sea un empresario o un profesional y el contrato cubra riesgos relativos a sus actividades realizadas en distintos Estados del Espacio Económico Europeo, las partes podrán elegir entre la ley de cualquiera de los Estados en que los riesgos estén localizados o la de aquel en que el tomador tenga su residencia, domicilio social o sede de gestión administrativa y dirección de sus negocios.
4. A los efectos de lo previsto en los números precedentes, la localización del riesgo se determinará conforme a lo previsto en el artículo 1.3.d), de la Ley de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados.
Este artículo 107 ha sido redactado por la LOSSP.
REDACCIÓN ORIGINARIA.—«1. La Ley española sobre el contrato de seguro será de aplicación al de seguro contra daños, en los siguientes casos:
a) Cuando se refiera a riesgos que estén situados en territorio español y el tomador del seguro tenga en él su residencia habitual, si se trata de persona física, o su domicilio social o sede de dirección efectiva de negocios, si se trata de persona jurídica.
2. Fuera de los casos previstos en el número anterior, regirán las siguientes normas para determinar la Ley aplicable al contrato de seguro contra daños:
a) Cuando se refiera a riesgos que estén situados en territorio español y el tomador del seguro no tenga en él su residencia habitual, domicilio social o sede de dirección efectiva de negocios, las partes podrán elegir entre la aplicación de la Ley española o la Ley del Estado en que el tomador del seguro tenga dicha residencia, domicilio social o dirección efectiva.
b) Cuando el tomador del seguro sea un empresario o un profesional y el contrato cubra riesgos relativos a sus actividades realizadas en distintos Estados de la Comunidad Económica Europea, las partes podrán elegir entre la Ley de cualquiera de los Estados en que los riesgos estén situados o la de aquel en que el tomador tenga su residencia, domicilio social o dirección efectiva de negocios.
c) Cuando la garantía de los riesgos que estén situados en territorio español se limite a los siniestros que puedan ocurrir en un Estado miembro distinto de España, las partes pueden elegir la Ley de dicho Estado.
3. A los efectos de lo previsto en los números precedentes, la situación territorial de los riesgos se determinará conforme a lo previsto en la Ley 33/1984, de 2 de agosto (citada), sobre Ordenación del Seguro Privado.
4. La elección por las partes de Ley aplicable, cuando sea posible, deberá expresarse en el contrato o desprenderse claramente de su contenido. Si faltare la elección, el contrato se regirá por la Ley del Estado de entre los contemplados en este número con el que presente una relación más estrecha. Sin embargo, si una parte del contrato fuera separable del resto del mismo y presentara una relación más estrecha con algún otro Estado de los contemplados en este número, podrá, excepcionalmente, aplicarse a esta parte del contrato la Ley de ese Estado. Se presumirá que existe relación más estrecha con el Estado miembro en el que se sitúe el riesgo.
5. Lo dispuesto en los números precedentes se entenderá sin perjuicio de las disposiciones de orden público contenidas en la Ley española, cualquiera que sea la Ley aplicable al contrato de seguro de daños. Sin embargo, si el contrato cubre riesgos situados en varios Estados miembros de la Comunidad Económica Europea, se considerará que existen varios contratos a los efectos de lo previsto en este número, y que corresponden cada uno de ellos únicamente a un Estado.»
Artículo 108.— La presente Ley será de aplicación a los contratos de seguro sobre la vida en los siguientes supuestos:
Este artículo 108 ha sido redactado por la LOSSP.
REDACCIÓN ORIGINARIA.—«Lo dispuesto en el artículo precedente será de aplicación a los seguros de personas distintos al seguro sobre la vida.»
Artículo 109.— Se aplicarán al contrato de seguro las normas generales de Derecho internacional privado en materia de obligaciones contractuales, en lo no previsto en los artículos 107 y 108.
Este artículo 109 ha sido redactado por la LOSSP.
REDACCIÓN ORIGINARIA.—«En lo no previsto en el artículo 107 se aplicarán al contrato de seguro las normas generales de Derecho Internacional Privado en materia de obligaciones contractuales.»
Disposición adicional primera. Soporte duradero.—Siempre que esta ley exija que el contrato de seguro o cualquier otra información relacionada con el mismo conste por escrito, este requisito se entenderá cumplido si el contrato o la información se contienen en papel u otro soporte duradero que permita guardar, recuperar fácilmente y reproducir sin cambios el contrato o la información.
Esta disposición adicional primera ha sido añadida por la Ley 34/2003, de 4 de noviembre (BOE del 5), de modificación y adaptación a la normativa comunitaria de la legislación de seguros privados.
Disposición adicional segunda. Contratación a distancia.— [...]
Esta disposición adicional segunda ha sido derogada por la Ley 22/2007, de 11 de julio (BOE del 12), sobre comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores.
REDACCIÓN DADA POR LA LEY 34/2003, DE 4 DE NOVIEMBRE (BOE DEL 5).—«A los efectos de esta ley se entiende por contrato a distancia todo contrato de seguro celebrado en el marco de un sistema de prestación de servicios a distancia organizado por el asegurador, que utilice exclusivamente una o varias técnicas de comunicación a distancia hasta la celebración de ese contrato, incluida la propia celebración.
Las notificaciones o comunicaciones realizadas a distancia, y muy especialmente en las que se utilicen técnicas electrónicas, telemáticas o informáticas, deberán garantizar la integridad del mensaje, su autenticidad y su no alteración, debiéndose utilizar mecanismos que garanticen la constatación de la fecha del envío y recepción del mensaje, su accesibilidad, conservación y reproducción.»
Diposición adicional tercera. Contratación electrónica.—Los contratos de seguro celebrados por vía electrónica producirán todos los efectos previstos por el ordenamiento jurídico cuando concurran el consentimiento y los demás requisitos necesarios para su validez.
Esta disposición adicional tercera ha sido añadida por la Ley 34/2003, de 4 de noviembre (BOE del 5), de modificación y adaptación a la normativa comunitaria de la legislación de seguros privados.
Disposición adicional cuarta. No discriminación por razón de discapacidad.—No se podrá discriminar a las personas con discapacidad en la contratación de seguros. En particular, se prohíbe la denegación de acceso a la contratación, el establecimiento de procedimientos de contratación diferentes de los habitualmente utilizados por el asegurador o la imposición de condiciones más onerosas, por razón de discapacidad, salvo que se encuentren fundadas en causas justificadas, proporcionadas y razonables, que se hallen documentadas previa y objetivamente.
Esta disposición adicional cuarta ha sido añadida por la Ley 26/2011, de 1 de agosto (BOE del 2), de adaptación normativa a la Convención Internacional sobre los Derechos de las Personas con Discapacidad.
La presente Ley entrará en vigor a los seis meses de su publicación en el «Boletín Oficial del Estado». Permanece vigente la Ley 10/1970, de 4 de julio, por la que se modifica el régimen del Seguro de Crédito a la Exportación.

References: Resolución 
 artículo 2
 Resolución 

Real Decreto 
 Real Decreto 
 Real Decreto 

Real Decreto 

Real Decreto 
 Real Decreto 

Artículo 1

Artículo 2

Artículo 3

Artículo 4

Artículo 5

Artículo 6

Artículo 6
 artículo 6
 artículo 60

Artículo 7

Artículo 8

Artículo 9

Artículo 10

Artículo 11

Artículo 12

Artículo 13

Artículo 14

Artículo 15

Artículo 16

Artículo 17

Artículo 18

Artículo 19

Artículo 20
 artículo 38
 artículo 20

Artículo 21
 artículo 21

Artículo 22

Artículo 23

Artículo 24

Artículo 25
 artículo 4

Artículo 26

Artículo 27

Artículo 28
 artículo 26
 artículo 25

Artículo 29

Artículo 30

Artículo 31

Artículo 32

Artículo 33

Artículo 33
 artículo 33

Artículo 34

Artículo 35

Artículo 36

Artículo 37
 artículo 37

Artículo 38
 artículo 16
 artículo 18
 artículo 20

Artículo 39

Artículo 40

Artículo 41

Artículo 42
 artículo 40

Artículo 43

Artículo 44
 artículo 44
 artículo 2

Artículo 45

Artículo 46

Artículo 47

Artículo 48

Artículo 49

Artículo 50

Artículo 51
 artículo 27

Artículo 52

Artículo 53

Artículo 54

Artículo 55

Artículo 56

Artículo 57

Artículo 58

Artículo 59

Artículo 60

Artículo 61

Artículo 62

Artículo 63

Artículo 64

Artículo 65

Artículo 66

Artículo 67

Artículo 68

Artículo 69

Artículo 70

Artículo 71

Artículo 72

Artículo 73
 artículo 3
 artículo 3

Artículo 74

Artículo 75

Artículo 76
 artículo 43

Artículo 76

Artículo 76

Artículo 76

Artículo 76

Artículo 76

Artículo 76

Artículo 76

Artículo 77

Artículo 78

Artículo 79
 artículo 2

Artículo 80

Artículo 81

Artículo 82

Artículo 83
 artículo 83

Artículo 83
 artículo 83
 artículo 60
 artículo 60

Artículo 84

Artículo 85

Artículo 86

Artículo 87

Artículo 88

Artículo 89

Artículo 90

Artículo 91

Artículo 92

Artículo 93

Artículo 94

Artículo 95
 artículo 15

Artículo 96

Artículo 97

Artículo 98

Artículo 99

Artículo 100
 artículo 87

Artículo 101

Artículo 102

Artículo 103

Artículo 104
 artículo 38

Artículo 105

Artículo 106
 artículo 25

Artículo 107
 artículo 1
 artículo 107

Artículo 108
 artículo 108

Artículo 109
 artículo 109
 artículo 107