Source: https://es.scribd.com/doc/78108639/DERECHO-BANCARIO
Timestamp: 2017-01-16 22:08:43+00:00

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NavegarInteresesBiography & MemoirBusiness & LeadershipFiction & LiteraturePolitics & EconomyHealth & WellnessSociety & CultureHappiness & Self-HelpMystery, Thriller & CrimeHistoryYoung AdultNavegar porLibrosAudio librosArtículosPartiturasExplorar todoSubirIniciar sesiónRegistrarseDERECHO BANCARIO CONCEPTO DE DERECHO BANCARIO 1.“Derecho bancario es el conjunto de normas que regulan la actividad bancaria y financiera en general, referida a sus relaciones con el Estado y los particulares”. VILLEGAS, Carlos Gilberto. 2. “Derecho bancario es el conjunto de normas jurídicas relativas a la materia bancaria”. RODRÍGUEZ RODRÍGUEZ, Joaquín. 3. “Derecho Bancario es el conjunto normativo, jurisprudencial y doctrinal que regula la estructura y funcionamiento de las Entidades de Crédito bancarias o entidades de depósito, así como las operaciones realizadas con el público en general, incluidos sus clientes, y con otras Entidades de Crédito. Además de la banca oficial y privada, el Derecho bancario se aplica a las cajas de ahorro y a las cooperativas de crédito. Se integra, fundamentalmente, por normas de Derecho administrativo, mercantil, civil y fiscal. En este sentido, cabe distinguir entre un Derecho público bancario (relativo a las normas constitucionales, administrativas y fiscales), y un Derecho privado bancario (referente a las normas civiles y mercantiles). Es una parte del Derecho de las Entidades de Crédito, que se dedica a regular no sólo las Entidades de Crédito bancarias, sino también las Entidades de Crédito no bancarias o Entidades de Crédito de ámbito operativo limitado (como las entidades de financiación, las sociedades de crédito hipotecario y otras). RIBÓ DURÁN, Luis. En sentido amplio el concepto no debe concebirse únicamente en función de los bancos, sino que, en la mayoría de los casos a otras entidades afines o complementarias a la actividad bancaria. En otro orden de cosas, el derecho bancario tiene que ver con una actividad esencialmente intermediaria y que, por mucho tiempo, se manifestó revestida de un "animus lucrandi " que la emparentaba con la noción del "Acto de comercio", como "acto de interposición lucrativa". ELEMENTOS DEL DERECHO BANCARIO Aunque los conceptos expuestos obedecen a criterios distintos, en ellos se pueden percibir algunos puntos comunes, que pueden indicarnos, además de los elementos del concepto, la complejidad del mismo. Los elementos perceptibles con facilidad, del concepto de Derecho Bancario son: 1. NORMAS JURÍDICAS. Siendo el Derecho Bancario parte del Derecho, es obvio concluir que se trata de un conjunto de normas jurídicas, en contraposición, como ya es conocido, de otras normas aplicables a la interrelación humana. Quizá es más exacto, como lo hace el último concepto, hablar de “conjunto normativo, jurisprudencial y doctrinal”, por tanto, hablar de norma jurídica podría inducirnos a reducir el concepto únicamente a la norma escrita o plasmada en una ley o código, y la integralidad del concepto no nos permite reducir el concepto al criterio de norma escrita o norma formal. 2. REGULADORAS DE RELACIONES. Algunas relaciones reguladas por el Derecho Bancario son: 2.1. Entre los bancos y otras instituciones de crédito con el Estado. 2.2. Entre los bancos y otras instituciones de crédito entre sí. 2.3. Entre los bancos y demás entidades financieras con los particulares. De esta característica se comienza a desprender la dificultad en la caracterización del Derecho Bancario como norma de derecho privado o de derecho público.
3. REGULADORAS DE OPERACIONES ESPECIALIZADAS. Algunos tratadistas, como se ha podido observar, el criterio a regular se basa en la operación, en este caso, bancaria, diferente de otras operaciones de otras entidades mercantiles. Otros autores prefieren hablar de funciones en lugar de operaciones. JUSTIFICACIÓN DEL DERECHO BANCARIO. Algunos argumentos justificativos del estudio del derecho bancario son: 1. Porque la actividad bancaria es casi tan antigua como el comercio mismo. Su antigüedad amerita un estudio socio-cultural-político-económicojurídico. 2. Porque siendo parte del concepto global de “Derecho” se convierte en una “materia” de obligatorio conocimiento para el aspirante a abogado. 3. Porque, por muchos años, la titularidad del conocimiento y estudio del Derecho Bancario ha sido casi exclusiva de otras disciplinas como la Auditoría, la Contaduría, la Economía. En consecuencia, las leyes han sido, en el pasado, elaborada con muy poco criterio jurídico. 4. Porque gran parte de las operaciones mercantiles tiene como referente a la banca o son realizadas por la banca o porque los recursos utilizados en una sociedad proceden del crédito bancario. El futuro abogado puede optar por especializarse en el Derecho Bancario. 5. Porque la banca, constituye, para algunos, una especie de “columna vertebral” de la economía de un país. En consecuencia, lo que sucede en la economía patria o internacional se debe a la banca. 6. Porque la dinámica de los acontecimientos políticos y sociales alcanzan a la actividad bancaria. La banca sirve como instrumento nacional en el redireccionamiento de los recursos o, sirve de instrumento para concentrar o popularizar el crédito y, porque, finalmente, el producto bancario, su accionar, sus decisiones, son elementos que afectan la vida nacional. TENDENCIAS ACTUALES EN EL DERECHO BANCARIO. Durante la última década, la intermediación bancaria tradicional cambió de manera espectacular; las grandes entidades no bancarias (incluso sociedades de bolsa, compañías financieras y empresas de seguros) se transformaron en los actores principales del proceso de intermediación, forzando a los bancos a ampliar su espectro de actividades financieras en otros sectores que antes se hallaban segmentados. Por ende, en los años noventa, los bancos internacionales expandieron de modo significativo el alcance de sus actividades hacia áreas, que directamente tenían impacto en el riesgo crediticio o producían su reasignación, con la consiguiente exposición a tipos diferenciados de riesgo que antes eran objeto de control fiscalizatorio. La expansión de la banca hacia actividades no tradicionales despertó la conciencia de que los riesgos financieros podrían desagregarse, valuarse por separado y negociarse en los mercados financieros globales. Esta conciencia tiene destacadas implicancias para la supervisión y regulación del mercado financiero a nivel nacional, regional e internacional. Los tipos especiales de riesgo ya no se encuentran limitados a categorías institucionales específicas. En ese sentido, las entidades financieras han llegado a reconocer, que los riesgos desagregados pueden recombinarse en formas que reflejen los perfiles de riesgo de las entidades financieras, que hasta hace poco tiempo se distinguían por su carácter único e independiente. Esta explosión de productos financieros innovadores plantea miles de nuevas cuestiones de orden jurídico y práctico (de índole pública y privada del sector), que será necesario dentro de los parámetros ampliados del nuevo Derecho Bancario. No obstante, la globalización de las actividades financieras conduce de manera inevitable a la necesidad de mayor comunicación, cooperación y coordinación entre los entes de regulación bursátil y supervisión bancaria, sobre una base internacional más amplia, para reducir los riesgos crediticios.
de índole constitutiva y "de inserción". a la moral o al orden público. por lo que la incidencia de la reglamentación administrativa es muy considerable. figuren primero las leyes especiales sobre instituciones de crédito y sobre operaciones de crédito. Jurisprudencia La palabra jurisprudencia posee dos acepciones distintas. Legislación mercantil común.Desempeña en nuestro derecho un papel muy secundario. En materia bancaria la costumbre no existe. 4. ELEMENTOS DEL DERECHO BANCARIO En realidad. Las fuentes materiales del Derecho bancario son el poder público y el pueblo.. Las fuentes formales o de manifestación son los medios o maneras de establecer las normas que lo componen. y Derecho común. que afecta a todos los aspectos del estatuto del banquero y del régimen de sus operaciones. Fundación-. sirve para designar el conjunto de principios y doctrinas contiendas en las decisiones de los tribunales. en que habrán de recuperar las cantidades depositadas. Derecho Común. El Código Civil Es interesante. En el Derecho bancario. y más aún en el derecho bancario. sino también cualquier disposición con fuerza de Ley. Usos Bancarios Y Costumbres Mercantiles Los usos bancarios generalmente están inspirados por el interés de las grandes empresas bancarias. es decir: los Bancos podrán cumplir sus obligaciones de restitución "ex deposito". En una de ellas equivale a ciencia del derecho o teoría del orden jurídico positivo. se pueden diferenciar las fuentes materiales y las fuentes formales. así como la adopción de especiales estructuras organizativas de conformación – Sociedad Anónima. Sólo es jurídicamente obligatoria cuando la ley le otorga tal carácter. como en cualquier rama jurídica. 3. entendiendo por tal.
. en orden a asegurar la liquidez y solvencia suficientes para salvaguardar el interés de los depositantes.FUENTES DEL DERECHO BANCARIO Por fuente del Derecho se entiende el principio o el origen del mismo. Las fuentes materiales o de producción son los organismos o fuerzas sociales con facultad normativa creadora. el Código Civil. lo que sucede es que el Derecho bancario es un Derecho profesional funcional. incluyendo sus relaciones con el poder público. aunque no sea éste el único aspecto problemático de la actividad bancaria. el hecho de que el derecho común sea aplicable como fuente del derecho bancario. y las obliga a tener cifras de capital mínimo muy elevadas. el Derecho bancario impone a las entidades de crédito la obtención de previas autorizaciones administrativas. Jurisprudencia Usos bancarios y costumbres mercantiles. 1. en la medida en que ello no se oponga al derecho. Leyes especiales sobre instituciones y operaciones de crédito. no sólo desde un punto de vista formal. Es evidente que en el orden jerárquico. Legislación Mercantil Común Son todas aquellas que regulan la actividad profesional. la razón de este precepto es indiscutible. En este sentido. así como a respetar los coeficientes bancarios. En la otra. La principal fuente del Derecho bancario es la Ley. 5. Entendiendo Por Tal. La costumbre. Cooperativa. la organización y el régimen de las inversiones y reservas. lo que resulta lógico y admisible. 2. Leyes especiales sobre instituciones y operaciones de crédito.
. sea también-público: el Derecho bancario es. normas de "Derecho administrativo". fiscales. son -sobre todo.normas administrativas. pero también normas de Derecho público. el derecho bancario es un conglomerado de diferentes normas. que. cajas de ahorros o cooperativas de crédito. relativos al préstamo mercantil. administrativo.se manifiesta. etc. y la prestación de diversos servicios. como la Ley de Títulos Valores y otras aplicables. en el plano del Derecho. y penales (p. Ahora bien. sino que –bien por el contrario. derecho procesal civil. no agota su contenido en normas o instituciones estrictamente mercantiles-privadas. normas de Derecho privado. pertenecientes a los más diversos ámbitos del Ordenamiento. porque la actividad bancaria es una actividad económica cuyo eje fundamental -la intermediación crediticia indirecta.constituye un conglomerado de normas de muy diversa naturaleza. podríamos afirmar que. las sociedades de crédito hipotecario y otras). si nuestra concepción del Derecho bancario lo circunscribe a aquellas normas que específicamente regulan la materia bancaria. sin duda. sino también las Entidades de Crédito no bancarias o Entidades de Crédito de ámbito operativo limitado (como las entidades de financiación. El Derecho bancario. como tal.es que "el Derecho bancario ". normas mercantiles relativos a las sociedades anónimas. que es cualitativamente Derecho privado... El Derecho bancario se presenta. en su núcleo. esta circunstancia no afecta en modo alguno a la naturaleza ontológicamente privada del Derecho bancario.e. sería preciso reconocer el predominio cuantitativo del Derecho público: las normas bancarias positivas. E incluso como las normas relativas a la creación de bancos. conecta con otros ámbitos del Ordenamiento. cambiario y de títulos-valores. Mas. a saber normas constitucionales. y otras normas de carácter administrativo. para conocer cuál es el verdadero estado de la materia en que se halla el "Derecho bancario". como un conjunto de relaciones jurídicas entre sujetos privados. como el Derecho civil.. como parte del Derecho objetivo. las referidas a la estafa cuando se refiere a cheques en descubierto o letras de cambio colusorias).En consecuencia.. aunque en la práctica se manifiesta como un todo unitario. como: ". pues. Regula no sólo las Entidades de Crédito bancarias. Por expresarlo en otros términos: una cosa es que "la normativa" bancaria sea mayoritariamente pública. y otra -distinta. derecho privado. carentes de "imperium". un conglomerado de normas de organización jurídico-públicas y preceptos jurídico-privados ". mercantil. ÁMBITO DEL DERECHO BANCARIO.
COMERCIAL: Porque el estado ejerce un rol regulador para definir las reglas del juego de los agentes económicos en el mercado y el desenvolvimiento de los particulares en una actividad económica propiamente dicha. Ejm.
DE RE CH O
BA NC ARI O
. Ejm. etc. INTERNACIONAL: Porque debido a la intensificación de las relaciones comerciales y el desarrollo de las comunicaciones han determinado la internacionalización de las finanzas tanto públicas como privadas.
CIVIL: Porque se aplica supletoriamente a todas las ramas que auxilian al derecho bancario.los contratos PENAL: Porque tiene la misión de castigar las conductas que lesionen o pongan en peligro el buen funcionamiento del orden económico y del ordenamiento financiero. ITF (ITF=Impuestos a las Transacciones Financieras). ADMINISTRATIVO: Porque se ocupa de las normas reguladoras de las relaciones entre la administración y los particulares que conforman las entidades financieras a fin de que puedan funcionar como tales.RELACIÓN DEL DERECHO BANCARIO CON OTRAS RAMAS DEL DERECHO OTRAS RAMAS DEL DERECHO CONSTITUCIONAL: Porque proporciona el marco conceptual dentro del cual se desarrolla el derecho bancario.e. TRIBUTARIO: Porque coinciden en un determinado tema.. el de los tributos y sus forma de recaudación. Tales como los compromisos y/o convenios entre entidades financieras del extranjero con alguna local ya sea para el envío de dinero a nuestra localidad y/u otra cualesquiera operación que acuerden. libramientos indebidos. en el que muchas veces las entidades financieras colaboran con el ente público en el cobro de cierto impuestos como p. Las estafas.
se sustenta en los principios de la llamada soberanía monetaria. el Estado posee Entidades que tienen una facultad reguladora que implica una regulación estricta de las operaciones bancarias. que establece el marco de regulación y supervisión. desde luego. funciones y atribuciones están establecidos en la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca. Se trata de tres estamentos con funciones distintas. Resolución SBS Nº 1765-2005 y modificatorias: Reglamento de Transparencia de Información y Disposiciones Aplicables a la Contratación con Usuarios del Sistema Financiero (en adelante El Reglamento de Transparencia)
Decreto Supremo N° 054-97-EF Texto Único Ordenado de la Ley del Sistema Privado de Administración de Fondos de Pensiones.
. en este marco no está comprendido el Banco Central de Reserva del Perú. realizan y controlan las intermediación en el crédito. BASE LEGAL DEL SISTEMA NACIONAL BANCARIO El marco legal que rige las operaciones financieras en el país está dado por la Legislación del Sistema Financiero y de Seguros. Ley Nº 28587: Ley Complementaria a la Ley de Protección al Consumidor en Materia de Servicios Financieros. Resolución SBS N° 200-2003 Normas de funcionamiento de la Plataforma de Atención al Usuario de la Superintendencia. Excepcionalmente. LEY Nº 28112 Ley marco de la Administración Financiera del Sector Público Ley N° 27444 Ley del Procedimiento Administrativo General. en otros casos. pero siempre sometidas a una estricta regulación y a un severo control. Sus objetivos. La SBS es una institución de derecho público cuya autonomía funcional está reconocida por la Constitución Política del Perú. íntimamente relacionados. por la ley y cuyas disposiciones se enderezan a cumplir tal finalidad o al manejo monetario que.EL SISTEMA BANCARIO Es el conjunto de autoridades. autorizada. Por tanto. a la Superintendencia de Banca y Seguros o en forma directa por el Ministerio de Finanzas. Dicha regulación puede resultar de normas dictadas por una entidad especializada. dentro del Sistema Bancario. Seguros y AFP (Ley 26702). incide en forma definitiva en el ejercicio y aplicación de las funciones bancarias. por supuesto. Directiva N° SBS-DIR-SEG-144-01 Normas para la Organización de Expedientes. Aquí se asignan facultades de control a la Banca Central.
Ley Nº 26702: Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la SBS. entidades e instituciones que señalan las normas. en el sentido de estar integrado por una o más autoridades. la realización de las actividades en forma privada. cuyo conjunto conformaría el denominado sistema bancario financiero.
RESOLUCION Nº 053-98-EF/SAFP Gestión Empresarial.S. 355 -2005
Información al Afiliado y al Público en
RESOLUCION Nº 080-98-EF/SAFP Afiliación y Aportes. Decreto Supremo Nº 182-2003-EF normas de necesarias para el buen funcionamiento del SPP. Decreto Supremo Nº 220-92-EF Estatuto de Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones.B. RESOLUCION Nº 232-98-EF/SAFP Prestaciones. Directiva Nº. Seguros y AFP es el organismo encargado de la regulación y supervisión de los Sistemas Financieros. El estatuto social y su escritura de constitución se regulan en la Ley Nº 26702 y Ley General de Sociedades. Disolución y Liquidación de las AFP y la Fusión de los Fondos que Administran. la suscripción del capital social es también fijada por norma. salvo cuya naturaleza no lo permita. Nº 724-2001 Inversiones. Las empresas se constituyen bajo la forma de Sociedad Anónima.S. la Superintendencia de
Ley Nº 27988. determinando un mínimo para cada tipo de empresa financiera. reglamentada mediante Decreto Supremo Nº 182-2003-EF y Ley Nº 28444 traspaso del fondo de pensiones de un afiliado de una AFP. RESOLUCION Nº 052-98-EF/SAFP Inversiones.
. así como de prevenir y detectar el lavado de activos y financiamiento del terrorismo. RESOLUCIÓN S. de Seguros y del Sistema Privado de Pensiones. Nº General.Resolución SBS N° 544-2005 Reglamento de Organización y Funciones de la Superintendencia. Resolución S. N °8 -2007 Reglamento para la Inversión de los recursos de los Fondos de Pensiones en el Exterior. carácter complementario y
RESOLUCION Nº 054-98-EF/SAFP Autorizaciones de Organización Funcionamiento de las Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones.B. Resolución SBS N° 816-2005 Reglamento de Sanciones de la Superintendencia.B. Calificación y Clasificación de Riesgo de
RESOLUCION Nº 538-98-EF/SAFP Fusión. SBS-DIR-SBS-313-01 Procedimiento Sancionador y el Registro de las Sanciones Aplicadas por La SBS FUNCIONAMIENTO DEL SISTEMA NACIONAL BANCARIO La Superintendencia de Banca. RESOLUCIÓN S. de los asegurados y de los afiliados al SPP. RESOLUCION Nº 115-98-EF/SAFP Registro.S. Su objetivo primordial es preservar los intereses de los depositantes. Resolución SBS N° 025-2006 Reglamento de Documentos Normativos Internos N° SBS-REG-GPS-129-03.
Sin embargo. sin embargo. CLASIFICACION DE LOS BANCOS Existen diversos criterios para clasificar a los bancos. Esta distinción tiene pleno sentido en los sistemas financieros en los cuales se reconoce la especialización de la banca. En últimas. especialmente a través de los depósitos bancarios y que los utilizan junto con su propio capital y reservas.. como tal totalmente no clásica en su objeto.Los bancos cumplen una función clave en la economía: deben canalizar el ahorro hacia quienes invierten o producen. lo que determina la necesidad de proveer regulaciones que protejan esa asimetría y le den más confiabilidad al sistema. en nuestro sentir. porque coexisten ambos sistemas. una calificación individual de un banco con respecto a los demás. Y aún cuando la solución no es universal en América Latina. Criterio que es válido también para distinguir a todos los intermediarios financieros entre sí. ya por el contenido económico-político de su actividad. Los ahorristas deben estar bien informados de esas cualidades a fin de optar adecuadamente por la entidad a la que han de confiar su dinero y evaluar la conveniencia de la tasa de interés que cada banco ofrece. Comerciales o de Depósito. reviste una importancia reducida en los países en los cuales se ha adoptado el sistema de la banca múltiple o polifuncional. todas las actividades propias de los diversos bancos en los sistemas especializados.. Financieros o de Inversión. existe un aspecto fundamental que permite distinguir técnicamente a un banco de otro y es la posición peculiar que adopta como intermediario y que se traduce en la utilización de un instrumento típico de captación o colocación de recursos o de ambas cosas.Por bancos comerciales debemos
entender aquellas intermediarios financieros que captan recursos del mercado. Por ello encontramos que existen clasificaciones de los bancos que obedecen a este criterio. son un resultado de los distintos criterios. sólo en la medida en que se utilice un instrumento distinto y particular puede justificarse. El carácter particular de la relación entre los bancos y sus depositantes o deudores implica fuertes exigencias de eficiencia así como de solvencia. sin embargo. esto es. incluso no llamados así en todos los países. que podríamos llamar principal. con las solas restricciones que les imponga la ley. Sin embargo. se asignan funciones diversas a distintos intermediarios crediticios. mientras otras obedecen a criterios secundarios o accesorios en relación con éste. en los cuales. las clasificaciones. puedan realizar prácticamente. bien por las operaciones que realizan. si se quiere. más agresivas no tendrían las restricciones propias de la banca especializada. Por consiguiente. dotados los bancos de una especie de cláusula general de competencia. Sirven así las necesarios de caja o de tesorería de los comerciantes y atienden los requerimientos de recursos de los particulares para gastos de consumo ordinario. para hacer préstamos en principio a corto plazo. esa información y su análisis escapan del alcance de las personas no especializadas. pues reciben también el nombre de sociedades o corporaciones financiaras que captan recursos valiéndose de depósitos o
. Para nosotros. lo cierto es que la competencia internacional de la banca parece estar llevando a una crisis la noción de la banca especializada en la media en que las entidades financieras. o por las relaciones entre sus operaciones y un determinado sector de la actividad económica. inicialmente algunas clases de bancos de acuerdo con el criterio expuesto:
1. Veamos. 2.Son bancos. a través de contratos de mutuo o de descuento.
casi sin excepción y contra la garantía de una hipoteca constituida sobre el mismo bien construido o comprado. o en préstamos a los mismos depositantes tanto a corto. particularmente sentida en América: dotar a la población de vivienda adecuada. aun para adquisición de vivienda. Como se ve.
5. muy desarrollados en América Latina. Destinan los recursos captados bien en inversiones en renglones particularmente seguros. a constituir reservas técnicas destinadas a poder garantizar el reembolso de los capitales los que. Otras clasificaciones que podríamos llamar secundarias. lo que no es obvio en toda América Latina.Los bancos se clasifican en una forma u otra según su domicilio que suele reflejarse en la integración de la capital por accionistas nacionales o extranjeros. Desde luego. en ciertos sistemas donde existe el denominado ahorro contractual. modalidad en verdad excepcional. emisión de obligaciones y de colocación. Estos bancos colocan dichos recursos junto con su capital y reservas en operaciones de crédito para la construcción de vivienda. de tal manera que. está encaminado a permitir la formación de un capital a través del ahorro permanente y constante o mediante el pago de una suma única. o por la emisión de bonos o estampillas de ahorro. no sólo en la concesión de créditos sino traducirse en inversiones de capital en determinadas empresas. por factores de política interna.Los bancos o cajas de este nombre. con instrumentos peculiares de captación. y a diferencia de los anteriores cumplen la función de dar crédito para comprar aquellos activos de las empresas cuyo elevado costo y lenta amortización no permiten financiarlos con recurso a corto plazo. como a mediano y largo plazo. inversión en los capitales de las empresas. Igualmente. ambos distintos de los utilizados por los bancos comerciales. junto con su propio capital.
préstamos a mediano y largo plazo.. es posible que a los bancos extranjeros se les limiten algunas posibilidades de manera que. títulos generalmente respaldados por los créditos constituidos a su favor. De Capitalización. si de bancos comerciales se trata. Esto no incide en las posibilidades de operación. Tienen también instrumentos precisos de captación y colocación de sus recursos. no puedan captar ahorro interno o que tengan que restringir el marco de sus actividades a la
6. en negocio que. se caracterizan por captar sus recursos a través de la emisión de títulos llamados cédulas y bonos hipotecarios. los bancos de capitalización utilizan como instrumento de captación el denominado contrato de capitalización.Los bancos de crédito hipotecario. a su turno. con la advertencia de que existen porcentajes muy elevados de la misma que carecen de ella. es preciso tener en cuenta que.En cuanto se trate de una función asignada a un banco. se invierten en activos líquidos y seguros. Los recursos así obtenidos se destinan por los bancos o sociedades de capitalización. De Ahorro. no porque sean menos importantes sino porque no corresponden al criterio central de distinción que mencionamos. mas que rentables en la mayoría de los casos.
4.. Atienden entonces un sector específico de la actividad económica y buscan satisfacer una necesidad primaria. por ejemplo. Se trata pues de un crédito preferencialmente para la industria. así como de emisión de bonos u obligaciones y que colocan dichos recursos. a través del contrato de depósito en cuenta de ahorro. en operaciones a mediano largo plazo que pueden consistir. generalmente una libreta de ahorros. pueden ser las siguientes: Nacionales y Extranjeros. caracterizado por la entrega de un título probatorio. los cuales tendremos ocasión de analizar al estudiar el contrato de emisión de obligaciones y otros títulos. Hipotecarios.. como su nombre lo indica. en algunos países.. los bancos comerciales pueden tener secciones hipotecarias que cumplen estas funciones. utilizarán los mismos instrumentos de captación y colocación. recogen los pequeños ahorros de la comunidad.3.
es bueno advertir que la razón filosófica que justifica la existencia de los bancos públicos parece ser la de enderezar sus actividades hacia el fomento o atención de determinados sectores que. obedece a que el banco sea público y lo será siempre que la banca esté nacionalizada o sea privado. sin que de suyo la atención del sector implique la utilización de mecanismos distintos de los que emplearían sus colegas para atender la cliente corriente. Desde luego... esté en manos de los particulares. 8.R. el crédito será a un plazo u otro.Esta clasificación obedece a la circunstancia de que su estructura de recursos se levanta a partir de asociaciones cooperativas o mutuales.celebración de operaciones de comercio exterior o cualquiera otra limitación similar. se exigirán distintas garantías. les permite actuar en distintos sectores o con diferentes mecanismos: 9. Públicos y Privados. alejándolos de un criterio de especialización específica. junto a su capital y el dinero que captan bajo otras modalidades. En fin. Una última anotación. sino que a veces. que hubiese podido ser la primera. autorizados para prestar el servicio de crédito hipotecario mediante la apertura y mantenimiento de una sección para tal finalidad.La clasificación que distingue entre unos y otros bancos con este calificativo. etc. en las cuales se supone que el esfuerzo colectivo de los asociados no sólo contribuye a la consecución de los fondos recibidos por la entidad sino que. los mecanismos de captación y colocación serán los mismos. 7. su dirección. En los países y son muchos donde coexisten unos y otros. porque apenas hemos querido indicar con esta clasificación aquella que deriva del sector específico atendido por un banco determinado. consiste en reiterar que en la mayor parte de los países las posibilidades concretas de los bancos no se limitan a revestir una de las formas específicas que hemos mencionado. De Crédito Sectorial: Agrícola. todo esto complementado por el sistema no bancario. los bancos comerciales están autorizados.P) y el banco de la Nación (B. no es extraño encontrar en América Latina bancos públicos que compiten abiertamente con la banca privada en todas sus operaciones comerciales y en la atención de la misma clientela. son necesidades mercantiles que canalizarlos. LOS BANCOS Se denomina también empresas bancarias. se ponen en manos de organismos estatales para que los atiendan.C. donde exista la posibilidad de que el capital utilizado en su formación. incluso. por ejemplo. Por ello podemos estudiar un sinnúmero de contratos que corresponden a la posición polifacética que los bancos suelen adoptar en América Latina y que. pero en último y por regla general. Los bancos no son las únicas entidades que realizan intermediación financiera formal indirecta pero son las únicas que pueden aceptar depósitos a la vista y movilizar dinero a través de usos de
. el Sistema Bancario en nuestro país está conformada por la banca múltiple (bancos). cuando no exclusivamente. Bancos Cooperativos. por merecer una particular protección del Estado o no ser susceptibles de un servicio eficaz dentro de las leyes del mercado corriente susceptibles de un servicio eficaz dentro de las leyes del mercado corriente. Minero. además para captar ahorros a través de una sección específica o realizar operaciones de fideicomiso o de encargos de confianza por medio de una sección fiduciaria o.Y aún podrían mencionarse otros sectores.N).. Ganadero. son éstos asociados los que en primer término. tienen derecho a recibir crédito o a utilizar los distintos servicios financieros que ellos puedan prestar. según las necesidades de un sector u otro. de esta manera diremos: A. Sin embargo. hacia los agentes deficitarios y hacia otras actividades que le proporciones utilidades. a su turno. el banco central de reserva (B.
fue fundada en 1931 por recomendación de la misión Kemmerer. siniestros. Administrar las reservas internacionales. Compañías de Seguro: Empresas que cubren diversos riesgos: robos.
B.Creado en 1996. Tienen fines lucrativos. 2. Financieras: Instituciones que pueden realizar diversas operaciones de financiamiento y captar recursos financieros del público según modalidades. entre estos tenemos a: 1. esto es cuando capta recursos del público. Existen
. automóviles. BANCO CENTRAL DE RESERVA: Es una entidad estatal autónoma. a excepción de los depósitos a la vista. Su finalidad es preservar la estabilidad monetaria. BANCO DE LA NACIÓN: Es el agente financiero del estado de encarga
principalmente de las operaciones financieras del sector publico . Regular la cantidad de dinero. Estas compañías se comprometen a indemnizar a los afectados asegurados a cambio del pago de una prima. 3. Importancia • • • • de los Bancos Facilitar los pagos tanto en el interior como exterior. Tasa de interés pasiva Es el precio que el banco paga cuando actúa como depositario. Sus Funciones Son: 1.cheques extendidos contra ellos . casas. 4. quiebras. 2. pero no califican como bancos. Se aseguran todo tipo de negocios. 2. COFIDE (Corporación Financiera de Desarrollo): Institución administrada por el estado que capta y Canaliza. Tasa de interés activa Es el precio que el banco cobra por el dinero prestado a los agentes deficitarios. • Realiza pagos de deuda externa • Agente financiero del estado D. orientada a fomentar el desarrollo productivo de las pequeñas y medianas empresas del sector industrial. Emitir billetes y monedas. Informar sobre las finanzas nacionales. EL SISTEMA NO BANCARIO Es el conjunto de instituciones que realizan intermediación indirecta que captan y canalizan recursos. tiene
a su cargo la política monetaria y cambiaria de nuestro país. Impulsan las actividades económicas Son agentes de crédito Ofrecen seguridad y confianza
Tasa de interés Es el precio que se paga por el uso del dinero ajeno recibido en calidad de préstamos o de depósitos puede ser: 1. 3. Cooperativas de Ahorro y Crédito: Son asociaciones que auguran a sus miembros el mejor servicio al más bajo precio. Es conocida también como la autoridad monetaria. tiene como finalidad principal proporcionar a todos los órganos del sector publico nacional servicios bancarios. pérdidas.Gracias a esto puede crear dinero a través de sus operaciones crediticias (creación secundaria del dinero). Funciones: • Recauda los tributos y consignatario • Es depositario de los fondos de las empresas estatales • Garante y mediador de las operaciones de contratación y servicios de la deuda pública. empresas. 4. Además facilita la colocación de primeras emisiones de valores y operan con valores mobiliarios.
.muchos tipos de cooperativas.Son instrumentos que certifican la obligación del deudor y el derecho del acreedor.La estructura y el funcionamiento del sistema de pagos peruano responden a un contexto de una economía que a la vez permite ejecutar pagos internos tanto en moneda nacional como extranjera.Seguridad que tiene el acreedor en el deudor. son una de las fuentes de financiación para las entidades
. A una personao empresa. 3. E. créditos...
El bien. Permite una mayor producción. EL CRÉDITO Es la entrega de un bien o dinero en un determinado tiempo.. 5. sobre la base de la composición de los depósitos bancarios y de las cuentas corrientes en el Banco Central. Garante.Persona dueña del bien y que entrega a este adquiriendo derecho a recibir en un tempo futuro un valor equivalente..Persona que avala la promesa de pago del deudor. Conclusiones. 2.Plazo en que se debe cancelar el crédito. Es decir con el dinero que reciben conceden préstamos.Compromiso que adquiere el deudor frente al acreedor.Pago adicional que realiza el deudor en el momento de entregar el equivalente al valor recibido con anterioridad.... descuentos de efectivo etc. 6. con el objeto de captar dinero de sus asociados y de terceros para proporcionar y desarrollar actividades económicas ligadas al agro de la región..Objeto del crédito. El deudor.Persona que carece del bien pero se responsabiliza a entregar en una fecha futura dad.. más un interés. La explotación de los recursos naturales y la construcción de obras. en caso de incumplimiento tiene la responsabilidad de cancelar el crédito. 4. AFP: Empresas que captan recursos de los trabajadores. 6. el equivalente del valor que recibe. El acreedor. 9. 5. pero solo las de ahorro y cerdito pertenecen al sistema financiero. Tiempo. Incentiva la capacidad creativa del hombre. Operaciones pasivas (genera intereses) que consisten en captar fondos
de los clientes. Cajas Municipales y Rurales: Se organizan bajo la forma de asociaciones. Importancia 1. etc. 2. Hace posible un mayor consumo familiar. Promesa de Pago. pagares. 8. Mas una ganancia al acreedor. que van a constituir un fondo de previsión individual. mediante el descuento de un porcentaje o sueldos. 4. Ejemplo letras de cambio. Elementos
1. Interés. 7. quien se compromete a devolver en una fecha un equivalente alvalor entregado más un pago adicional llamado interés. Documento. La confianza.
1. OPERACIONES BANCARIAS TÍPICAS Muchas de estas operaciones bancarias básicas se derivan de parámetros de los Estados Financieros secundarios y primarios creando nuevos índices para medir. 3.
a. empresas u organizaciones que los soliciten. d. y se formalizan siempre mediante los denominados contratos bancarios. dependiendo del tipo de préstamo. dependiendo del tipo de cuenta. divisas y otros bienes.
2. La colocación es lo contrario a la captación. Cajas de seguridad. con estos. e. b. La colocación permite poner dinero en circulación en la economía. Las operaciones de captación de recursos.
Depósitos. También son llamadas operaciones neutras. Los depósitos a plazo pueden ser movilizados antes del vencimiento del plazo. las entidades se comprometen a devolver a sus clientes la cantidad recibida más unos intereses anteriormente pactados.
. denominadas operaciones de carácter pasivo se materializan a través de los depósitos. Operaciones de servicios (genera comisiones) son prestaciones
complementarias que conllevan o propician las operaciones activas y pasivas. en este tipo de operaciones las entidades no adoptan una posición deudora o acreedora. Por dar estos préstamos el banco cobra. Otra diferencia es que en los depósitos a la vista. los bancos generan nuevo dinero del dinero o los recursos que obtienen a través de la captación y. Fideicomiso o fiducia mercantil. Compraventa de títulos de acciones. el banco puede exigir el preaviso. pagan unos intereses (intereses de captación). que nunca puede ser superior en importe al montante de los intereses devengados. Estos depósitos. mientras que en los depósitos a la vista es necesario efectuar el reintegro en ventanilla o a través de los cajeros electrónicos.
 Préstamos (Créditos)  Crédito en Cuenta corriente y el Sobregiro  Descuento Bancario  Factoring  Leasing  La Tarjeta de Crédito 3. Intermediación en cobros y pagos. consisten en la concesión de
sumas de dinero o disponibilidad por parte de las entidades bancarias a sus clientes. Operaciones activas (cobra intereses). son totalmente líquidas. Los depósitos bancarios pueden clasificarse en tres grandes categorías: • • • •
Cuentas de Ahorros Depósitos a Plazos Cuentas Corrientes Certificado Bancario de Moneda Extranjera (CBME)
Las cuentas. a cambio del pago de una comisión. unas cantidades de dinero que se llaman intereses (intereses de colocación) y comisiones. otorgan créditos a las personas.bancarias. c. por tanto. es decir. La diferencia entre ambas es que las cuentas corrientes pueden ser movilizadas mediante cheque y pagaré. pero no es posible ni el uso de cheques ni pagarés.
De esta forma. como reserva para hacer frente a las posibles demandas de restitución de los clientes recibe el nombre de encaje bancario. y otra parte menor por las cantidades no dispuestas. • Préstamo sindicado en los que los fondos entregados al prestatario proceden de una pluralidad de prestamistas (sindicato). • Por el tipo de interés: A interés fijo y variable. El cliente viene obligado a satisfacer al Banco una comisión de apertura. (puede establecer su prórroga automática) y hasta una suma determinada que pone a disposición del cliente. Cuentas de crédito Las cuentas de créditos que son operaciones por las que el Banco concede crédito al cliente (acreditado) por un cierto plazo. de cosas muebles fungibles y préstamo de títulos valores. pasivas y algunas de servicios reciben el nombre de productos bancarios.NOTA: Las operaciones activas. • Por la moneda objeto del préstamo: En moneda nacional o extranjera. siguiendo un sistema francés. prepagable o postpagables. a reintegrar al Banco el saldo a su favor que arroje la cuenta de crédito al tiempo de la cancelación y liquidación de la misma y a pagar intereses por las cantidades dispuestas. El encaje es un porcentaje del total de los depósitos que reciben las instituciones financieras. vinculado con una operación de compra o venta de valores. 4. americano. • Por la existencia de garantías del cumplimiento de las obligaciones. pueden ser reales (prendas. Tienen un carácter improductivo. al final del préstamo. acuerda con el prestatario la participación en el beneficio neto que éste obtenga. etc. Encaje bancario De los fondos que los bancos captan es obligado mantener una parte líquida. 7. Otra parte de los recursos se destina a activos rentables. puesto que no pueden estar invertidos. • Préstamo para operaciones bursátiles de contado. depósitos. • Préstamo participativo en el que el prestamista. el cual se debe conservar permanentemente. con independencia del pacto de intereses.) o personales (aval). alemán. Dentro de estos activos rentables una primera parte se compone de los activos rentables en: 5. El descuento de efectos El descuento de efectos como vía de financiación a las empresas y que consiste en una operación por la cual un banco anticipa a una persona el
. se disminuye el riesgo de la pérdida del dinero de los ahorradores. si bien esta pluralidad no significa que haya varios prestamistas. ya sea en efectivo en sus cajas o en sus cuentas en el banco central. hipotecas. desde el punto de vista jurídico es un único contrato. El encaje tiene como fin garantizar el retorno del dinero a los ahorradores o clientes del banco en caso de que ellos lo soliciten o de que se le presenten problemas de liquidez a la institución financiera. 6. etc. • Por el sistema de amortización. Préstamos y créditos Clasificaciones de préstamos Se pueden desarrollar múltiples clasificaciones acerca de los préstamos: • Por la naturaleza de los bienes prestados: De dinero (en el que nos centraremos en este tema).
• Dependiendo de las leyes de los países. que se convierten en su principal fuente de ingresos por la reducción de margen de intermediación. obtienen más ganancias cuanto más grande sea el margen de intermediación. en la mayoría de los países. otra gran fuente de negocio y poder para estas instituciones. reducción más acusada cuanto más maduro es el sistema financiero de un país y cuanto más bajos son los tipos de interés.importe de un crédito pecuniario que ésta tiene contra un tercero. 8.Prestación de servicios • En la actualidad. pero asegurando al mismo tiempo la liquidez suficiente y restringiendo al máximo el riesgo asegurando su solvencia. llegando a formar poderosos grupos multinacionales con intereses en las más diversas áreas. La respuesta es que los tipos de interés de colocación. debe ser asegurada con unos recursos propios (capital y reservas) suficientes. familias e instituciones. ha reconducido la actividad bancaria orientándola a los servicios. bonos del gobierno.Margen de intermediación Sabiendo que los bancos pagan una cantidad de dinero a las personas u organizaciones que depositan sus recursos en el banco (intereses de captación) y que cobran dinero por dar préstamos a quienes los soliciten (intereses de colocación).
Tasa interés de colocación – tasa de interés de captación DE INTERMEDIACIÓN. 11. además.
Los bancos actúan como intermediarios. un crédito) de su propiedad. garantizar el buen fin del comercio internacional entre las partes. que le permitan hacer frente a posibles situaciones de riesgo derivadas de la insolvencia de sus deudores. constituyen una modalidad en la que las entidades de crédito ceden a un cliente una parte de un activo (por ejemplo. 10. lo que les permite recuperar de un tercero una proporción de mismo a cambio de un rendimiento. cabe preguntarse de dónde obtiene un banco sus ganancias. por ejemplo negociar acciones. Los medios de pago (tarjetas. son más altos que los intereses de captación. asegurando la solvencia en importación-exportación. el problema básico de un banco es conseguir la máxima rentabilidad. Cesiones temporales de activos Un tercer tipo de operación efectuada por los banco serían las cesiones temporales de activos. etc. Los bancos. 9. transferencias). por lo tanto. intermediación en mercados financieros y operaciones con grandes empresas e instituciones públicas. cheques. marcan el enfoque de la banca como empresas de servicios financieros universales. con deducción de un interés o porcentaje y a cambio de la cesión de crédito mismo salvo buen fin. Cartera de valores La segunda parte de los activos rentables está constituida por la cartera de valores donde se distingue renta fija por una parte tanto pública como privada y renta variable por otra. los bancos pueden cumplir funciones adicionales a las antes mencionadas. Mención aparte merecen las importantes participaciones empresariales de la gran banca. En definitiva. Cuando estas actividades las realiza un solo banco se denomina banca
. de manera que los bancos cobran más por dar recursos que lo que pagan por captarlos. el cambio en las necesidades de las empresas. Su negocio es comerciar con dinero como si fuera cualquier otro tipo de bien o de mercancía. monedas de otros países. A la diferencia entre la tasa de interés de colocación y la de captación se le denomina margen de intermediación. La solvencia.
II. Además podemos encontrar situaciones de declaración judicial de incapacidad. estas actividades pueden ser realizadas de manera separada por bancos especializados en una o más actividades en particular. Entrega de la documentación. a. Los menores de edad tienen muy limitada esa capacidad siendo los padres o tutores los representantes legales del menor (incapaz o incapaz relativo). Estado civil. d. c. que el dinero que algunas personas u organizaciones tengan disponible pueda pasar a otras que no lo tienen y que lo solicitan.
. Individuales: Son las abiertas a nombre de una sola persona. El proceso de apertura de una cuenta bancaria es el siguiente: Solicitud de apertura donde deben constar: a. Independiente de los tipos de bancos. En la apertura de una cuenta la entidad bancaria comprueba la identidad de la persona que pretende abrirla. y se pueden abrir a personas naturales o jurídicas. De esta forma facilita las actividades de estas personas y organizaciones y mejora el desempeño de la economía en general. IV. Tipos de cuentas según su titularidad 1. 4. Esto se denomina banca especializada. solo se requiere una firma. La capacidad de obrar plena la tienen las personas mayores de edad. ya que solo está capacitada para abrir una cuenta las personas que tienen sus capacidades civiles completas o que tengan capacidad de obrar. 2. Conjuntas o mancomunadas: Requieren las firmas de todos los titulares para disponer de fondos. De lo anterior se colige la importancia de la banca en la historia económica de la humanidad. aunque no sean titulares. Registro de firmas. es la entrega por parte del cliente de una cantidad de dinero con la que abre la cuenta. Si la cuenta es indistinta. consiste en el estudio de toda la documentación requerida para comprobar su suficiencia y las firmas. Igualmente. éstos permiten que el dinero circule en la economía. apellidos b. I. Indistintas: son aquellas en las que cualquiera de los titulares puede disponer de fondos. Funcionamiento de las cuentas bancarias
2. El banco debe contrastar las firmas en cualquier operación y momento con las que tienen en su base de datos. Ingreso inicial en cuenta. Los titulares de cualquier cuenta bancaria pueden autorizar o bien otorgar poder suficiente a otras personas para poder disponer de fondos. Colectivas: A nombre de dos o más personas 3. 4. Apertura de cuentas Abrir cuenta a un cliente es una facultad de las entidades bancarias. Bastanteo. Nacionalidad.
5. profesión y domicilio del(os) titular(es). III. y de aquellas personas que están autorizadas para disponer de los fondos. RELATIVO A LAS CUENTAS BANCARIAS La relación del cliente con la entidad bancaria suele ser de carácter duradero y ha de fundamentarse en el respeto.
3. En unas cartulinas la entidad recoge los datos personales.universal o banca múltiple. deben firmar todos los titulares una autorización mutua. 1. Nombre. edad.
El importe del ingreso inicial. La entidad bancaria quien realiza las anotaciones de las operaciones. Los retiros o disposiciones son extracciones de dinero en efectivo o con cheque que ejecuta el titular o su apoderado. 5. d. El saldo se va obteniendo de la siguiente manera: a. ESCRITO : No. primer saldo. 4.
3. la entidad bancaria permite al cliente realizar operaciones cuyo resultado expresa que el cliente debe a la identidad. En consecuencia abonar o acreditar o depositar una operación o cuenta bancaria es registrar un abono o verificar una anotación en el haber de la cuenta. SUMILLA : Demanda de Ejecución De Obligación De Dar Suma de Dinero. El saldo de una operación es acreedor cuando las operaciones realizadas hasta ese momento arrojan una suma de depósitos superior a la suma de retiros. c. CUADERNO : Principal. saldo.
Cancelación de cuentas Significa la interrupción definitiva de las relaciones de la entidad bancaria con su cliente. DESDE LA PERSPECTIVA DE LA ENTIDAD FINANCIERA:
EXPEDIENTE : No. PRESENTO A USTEDES CASOS SIMULADOS REFERENTE HA AMBAS POSICIONES:
1. Y ALGUNOS CLIENTES TRATAN DE NO PAGAR LAS DEUDAS QUE TIENEN CON ESTOS. Los ingresos o depósitos son entregas de dinero en efectivo que realiza el titular. la entidad requiere la entrega de talonario de cheques. El tipo de cancelación de cuentas que se produce con más frecuencia es por iniciativa del cliente deben cumplirse las siguientes formalidades: 1. El saldo se calcula y anota en cada operación. A ESTE EFECTO PARA UN MEJOR ENTENDIMIENTO AL RESPECTO.
. Cuentas corrientes. SECRETARIO : Dr.
9. Cuentas de ahorro. 3. 6. b. haber y
2. 2.1. El número de cuenta de un cliente es la identificación de cualquier cuenta bancaria de depósito de dinero. y son cargadas inmediatamente en su cuenta. la entidad recoge el certificado de depósito.
LOS BANCOS Y/O ENTIDADES FINACIERAS EN SI TRATAN DE RECUPERAR EL DINERO INVERTIDO. 7. esto se conoce con el nombre de sobregiros. El formato de la cuenta bancaria se puede dividir en: debe. el cliente entrega la libreta y/o tarjeta de ahorro. en las cuentas corrientes y de ahorro. Los saldos sucesivos se determinan sumando o restando al saldo anterior los importes de los depósitos o retiros respectivamente. Los adeudos o cargos o retiros son anotaciones en el debe de la cuenta. para ser abonadas inmediatamente en su cuenta. Depósitos a plazo fijo. 01. Los abonos o depósitos son anotaciones en el haber de la cuenta. y desde su punto de vista contable son registradas en el haber o en el debe.
8. y es deudor cuando la suma de retiros es superior a la suma de depósitos.
27287).  Artículo 695 del Código Procesal Civil.57.1. C..  Artículo 694 del Código Procesal Civil. en VIA DE PROCESO UNICO DE EJECUCION. que los títulos valores tienen merito ejecutivo. de la ciudad de …………………………… y señalando domicilio procesal en la calle …………………………………………… de la Provincia de …………. si reúnen los requisitos formales exigidos por la citada ley según su clase. cuyo inciso uno establece que se puede promover ejecución en virtud del título ejecutivo. 31.La recurrente se apersona al proceso. expresa liquida y exigible.801.  Artículo 688 del Procesal Civil. …………………………………. (Treintaicinco Mil y 00/100 Nuevos Soles). 11-3-1-003-505824.FUNDAMENTOS DE DERECHO Fundamento mi petitorio en lo dispuesto en las siguientes normas legales:  Artículo 1219 del Código Civil. 1069 referente a la Ejecución de Obligación De Dar Suma de Dinero. en su calidad de obligados principales. interpongo DEMANDA DE EJECUCION DE OBLIGACION DE DAR SUMA DE DINERO contra don ……………………………………………………………….. identificado con DNI No. 3. …………………………………………………….. los ejecutados no han cumplido con cancelar el titulo valor cuyo cobro constituye el objeto de la presente acción. de la Partida …………………………... con domicilio real en la calle ……………………………….VIA PROCEDIMENTAL Y PETITORIO Que. II.debidamente representada por el Sr..AL SEÑOR JUEZ DEL JUZGADO DE PAZ LETRADO DE LA PROVINCIA DE PISCO. 4... U. III. costas y costos del presente proceso. departamento de ………………. el mismo que tiene como fecha de emisión 13 de Noviembre del 2010 y se establece como fecha de vencimiento 07 de Agosto del 2011. que preceptúa en su inciso 18. debido a que los deudores suscribieron con la recurrente un pagaré con el siguiente dato:  El crédito No.COMPETENCIA Es competente el Juzgado de Paz Letrado de la Provincia De Pisco.. IV... de fecha 07 de Agosto del 2011. (Treinta un Mil Ochocientos Uno y 57/100 Nuevos Soles). ……………………. V. mas intereses compensatorios que se devenguen hasta la fecha de su completa cancelación. y cuyo saldo capital es de S/. con domicilio en Av.Que. conforme consta al reverso del pagaré.. que dispone en su inciso uno que se puede demandar ejecutivamente la obligación de dar. XI Sede Ica de la Oficina Registral de la Provincia de ………………………………. por la suma de S/ 35. a fin de que cumplan con pagar la suma de S/ 31.. cuyo inciso 1) prescribe que es efecto de las obligaciones autorizar al acreedor para emplear medidas legales a fin de que el deudor le procure aquello a que está obligado.000. la presente acción tiene como finalidad demandar la ejecución de obligación de dar suma de dinero. de la Zona Registral No.801. con R. y su cónyuge doña ……………………………………………………………………. según poder que consta en el Asiento ………………………….MEDIOS PROBATORIOS Se ofrecen lo siguiente:
... 2. ………………………………………………………………….1 de la Nueva Ley de Titulo Valores..57 (Treinta un Mil Ochocientos Uno y 57/100 nuevos soles). CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO DE (BANCO).00..FUNDAMENTO DE HECHO 1. ante Usted dice: I.Que. a pesar del tiempo transcurrido. como puede apreciarse del Pagare que acredita nuestra pretensión. No. la misma que es cierta. según Decreto Legislativo No..  Artículo 18 de la Ley de Títulos Valores (Ley Nro. de conformidad con lo dispuesto en el artículo 41.Es por ello que en calidad de recurrentes solicitamos el COBRO JUDICIAL del pagare mencionado en el punto anterior.
-g. que suscribe la presente demanda y declaro estar instruido acerca de sus alcances. y.Con el objeto de ejercitar mi derecho de defensa judicial y de contradicción.-f) Copia Legalizada del asiento ………………………. Con Reg. conforme consta al reverso del Titulo Valor que adjunto a la presente. …………….
DE LA PERSPECTIVA DEL CLIENTE DEUDOR Y/O AVALES Y/O FIADORES: Expediente : Secretario : Escrito : 01 Cuaderno : Principal.-b) Arancel Judicial por derecho de cedulas de notificación. y departamento de Ica. conforme a mi derecho y de acuerdo a ley. 12 de Agosto del 2011. Petitorio : Contradicción. delego las facultades generales de representación a que se refiere el artículo 80 del Código Procesal Civil.-a) Arancel Judicial por Ofrecimiento de Pruebas. 1. C. PRIMER OTROSI DIGO: Que. 1. 1.
. (BANCO). (03). respetuosamente me presento y digo: 1..…….. en la demanda interpuesta por la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de …………. SEGUNDO OTROSI DIGO: Que.-d) Copia del RUC de la representada. Señor Juez. solicitamos se sirva tener por interpuesta la presente demanda y darle tramite que a su naturaleza corresponde. por el monto de S/.Arancel Judicial por Derecho de Exhorto. ………………………. 35. Pisco. como representante de la recurrente.A.-Pagare No. 2. 2. 1. 1. en la que consta las facultades del Sr. lo que se deberá tener presente para los efectos consiguientes.. y cuyo saldo capital a la fecha asciende a la suma de S/.. POR TANTO A Ud.57 (Treinta un Mil Ochocientos Uno y 57100 Nuevos Soles.. de la partida No. me apersono a la instancia de su Despacho.1.APERSONAMIENTO.I No.1.1.. domicilio procesal en la Casilla Judicial Nº …………….ANEXOS Se adjuntan los siguientes: 1. VI.SINTESIS DE LA DEMANDA.CONSIDERACIONES PRELIMINARES. sobre Obligación de Dar Suma de Dinero en Proceso Ejecutivo.-c) Copia de DNI de los demandantes. 1.
SEÑOR JUEZ DEL …………………………………… …………………………………………………..N. …………………………………………. nos reservamos el derecho de ampliar la cuantía de nuestra pretensión según el monto al que ascienda el Pagare que se fuera devengado en el curso del proceso y que corresponda a la relación obligacional a que se contrae el punto 1 de los fundamentos de hechos de la presente demanda. de la provincia ……………. …………………………………………………………….00 (Treintaicinco Mil y 00/100 Nuevos Soles. identificada con D. 1. 31. 11-3-1-003-505824 de fecha de emisión 13 de Noviembre del 2010 vencido el 07 de Agosto del 2011. Nº ………………... a la Dra.000.
2..I.……………………. designando domicilio habitual o real en la ………………………………………………….801. 11-3-1-003-505824..-e) Pagare Original No. con arreglo a lo previsto en el segundo párrafo del artículo 428 del Código Procesal Civil....
es en este contexto que el recurrente y la entidad emplazante acordamos y realizamos dos contratos de préstamos uno en junio de …………….Que.. en respaldo de la supuesta obligación contenida en el pagaré Nº 201-1-00008201. cumplir y defender nuestro ordenamiento jurídico.1. para responder por las obligaciones de deudor principal.(BANCO). 6 325.CONTRADICCIÓN AL MANDATO EJECUTIVO.1.29 con respecto a cada pagaré puesto a cobro.1.1.. 2. esta estructurado mediante categorías de normas que la doctrina ha denominado la pirámide Kelseniana en la cual la Constitución Política se encuentra en su cúspide.
. y..7 cada uno por la suma S/. en razón a que estoy contradiciendo fundándome en la Inexigibilidad o Iliquidez de la Obligación.2. y el otro en febrero de …………. plasmada en un texto solemne que tiene dos partes muy diferenciadas. es decir. 6 325... entre otros mandamientos fundamentales consagra la obligación que todos los peruanos tenemos que respetar.1.2.1.La actora Caja Municipal de Ahorro y Crédito de ……………. razón por la cual. bajo el apercibimiento de iniciarse la ejecución forzada.94 y S/. 3... como es el caso de Inglaterra. dentro de cinco días.La pretensión concreta del demandante está referida a que el Juzgado ordene se notifique que el recurrente y otros paguen la obligación a su cargo ascendente a las sumas de S/.Fundamentos de Fácticos. el ordenamiento jurídico de todo Estado.Sustentada esta premisa. no es concebible que en el Tercer Milenio la existencia de un Estado sin Constitución. 3. más el pago de los intereses Compensatorios y Moratorios pactados por las partes.2.2. en la cual se consagran derechos fundamentales.(BANCO).2.. 3.2.1.4. gastos notariales. según lo disponen los Arts.1. 3.5 y pagaré Nº 108-14-201-100007158. el Código Civil vigente consagra la figura jurídica de los contratos y éste en nuestro sistema tiene el carácter de consensualidad. la Constitución Política vigente. como la norma veatoria que sirve de fundamento a las demás.2. la realización de una pericia contable para establecer con exactitud el monto real de todo lo pagado y el prestado.. 3.1. 3.94 y S/. (títulos) constituidos a favor de la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de …………………. dentro de éste marco..1. 15 643. se perfecciona con la aceptación de las partes contratantes. si bien es cierto el recurrente suscribió los pagarés en referencia y materia de autos.Petitorio... La contradicción comprende la Inexigibilidad o Iliquidez de la Obligación contenida en el Título y Nulidad Formal o Falsedad del Título Ejecutivo y por haberse completado el Título en forma contraria al acuerdo adoptado. 15 643. incluso aún cuando esta no se encuentre escrita o codificada.. consecuentemente.1.29 respectivamente. 15 000. 3. y. en caso de incompatibilidad entre una norma constitucional y una norma legal o de menor jerarquía se debe preferir la primera.. particularmente el Estado Peruano. representado por don ……………………………………………….. el Estado se encuentra organizado de una manera determinada mediante una Constitución Política otorgada por el Poder Constituyente.2. con el objeto de que jurisdiccionalmente se declare improcedente o infundada la demanda. 3.En mi calidad de emplazado.INTELIGIBILIDAD O ILIQUIDEZ DE LA OBLIGACIÓN CONTENIDA EN EL TÍTULO. una dogmática. el recurrente en calidad de prueba está solicitando en el presente proceso. 3.1. En consecuencia.3.00) y ocho mil y 00/100 nuevos soles (S/.1.Ahora. 8 000. interpone demanda Ejecutiva contra el recurrente y otros.. contradigo la ejecución alegando la Inexigibilidad o Iliquidez de la obligación contenida en los Títulos materia del presente proceso.1.00) respectivamente. una orgánica en la cual se estructura al Estado. mediante los cuales el emplazado recibió en calidad de préstamo la cantidad de Quince mil y 00/100 nuevos soles (S/. 51º y 138º de nuestra Carta Magna. y.1. también es cierto que en los pagarés jamás consignamos fecha alguna tanto de emisión como de vencimiento en el mencionado pagaré.Atendiendo a estas consideraciones. y las Costas y Costos del proceso.
Pues bien. pues de esta forma el mismo pagaré también estaría incurso en la falta de formalidad para su ejecución. consecuentemente. e) y a) del numeral 19..6.7.. así.1. debo indicar que mi persona en todo acto con la emplazante tenemos una relación solo de aval tal y como ellos mismos me explicaron y me dieron a conocer y tal y como forme los contratos avalando al deudor principal solo única y exclusivamente por los prestamos que el solicito en el mes de febrero de ……….. la demandante en forma por demás abusiva efectúa su llenado y protesto.2....1.1. Los procesos contenciosos se dividen en dos grupos muy bien definidos. 3. alterando y consignando una fecha de vencimiento inexistente por estar gozando de un periodo de gracia de 16 y 14 meses respectivamente.Por otro lado. de acuerdo a su complejidad. Además el demandante nos indica que adjunta al pagaré una hoja anexa es decir una HOJA ADHERIDA.8. el Código Procesal Civil divide los procesos declarativos de derechos en proceso de conocimiento resultado de una lenta elaboración. que no se puede esgrimir en ésta vía a efecto de pretender cobrarme montos que requieren dilucidar.requisito éste último formal y esencial para que el mencionado título valor tenga mérito ejecutivo y. 19º de la Nueva Ley de Títulos Valores Nº 27287.1..2.5. mas no aclarar pues esa supuesta hoja anexa al pagaré no es otra cosa que un plan de pagos. tal como se puede desprender de su simple lectura. proceso en el cual.Asimismo. por otro lado.En cuanto a los requisitos esenciales formales del pagaré. y desde el antiguo procesos denominado “Solemnis Ordo Judiciario”. en la causal de que el título valor incompleto al emitirse ha sido completado en forma contraria a los acuerdos adoptados (a cuyo efecto en calidad de prueba ofrezco los mismos pagarés) y en la causal del contenido literal del título valor o en los defectos de forma legal de éstos. 3. Tratando de sorprender a su Despacho con palabras que tienen por finalidad confundir. y. 3. declarado jurídicamente o establecido por acuerdo de las partes.1. por un lado tenemos a los declarativos de derecho que solucionan un conflicto intersubjetivo de intereses.1. los procesos de ejecución que se han previsto para aquellos casos en que hay un derecho cierto.10. consecuentemente se puede acudir en ésta vía ante el Poder Judicial.9. 139º de nuestra Constitución Política.2. procesos abreviados fruto de la “Clementina Saepe” de mil trescientos seis y los procesos sumarísimos. y junio de ……….2. más no acepte cual otro acto adicional que no se encuentre estipulado en el contrato para mi calidad de aval (TAL Y COMO ALLÍ FIRMO). y. pues. la sumariedad viene a significar la reducción del conocimiento
.1 del Art. en los Títulos Valores nunca consignamos la fecha de vencimiento tal como lo acredito con el propio título valor.2. todo esto. esto es. y. que responden a un derecho incierto cuya complejidad determina la vía que le corresponde. me fundo en que lo dispuesto por los incs. en calidad de causales de la presente contradicción.2. al adolecer de éste requisito formal los títulos valores o pagarés no tienen mérito ejecutivo. como ya se ha afirmado. pero que permanece insatisfecho. 3. 3) del Art. esto lo probamos con el mismo pagaré de la manera siguiente. los procesos civiles se dividen en contenciosos y no contenciosos. como lo sostengo enfáticamente. 3. Y. por lo tanto se convierten en cualesquier meros documentos.. en cuanto que a la falta de cumplimiento de algún requisito señalada por ley para el ejercicio de la acción cambiaria.La Legislación Procesal Civil vigente ha establecido como resultado de un producto social distintas vía para conceder la tutela jurisdiccional que consagra el inc. Por lo que dichos aspectos llenados en los pagarés nunca fueron aceptados por el recurrente. 3.Debo indicar que los pagaré han sido alterados en cuanto a su contenido fechas y demás aspectos que jamás consignamos. el mismo texto adjetivo distingue dentro de los procesos de ejecución o ejecutivos aparecidos a partir del “Pactum Excecutivum” establecido en una cláusula pactada entre comerciantes con lo cual se pretendía suprimir toda etapa probatoria. se trataba de un derecho ya reconocido. por ello que los títulos valores o los pagarés adolecen de nulidad formal o falsedad del título. acto que deberá tomarse en cuenta en todo momento dentro del proceso. para posteriormente poder ante su Despacho tratar de sorprenderlo y ejecutar un cobro indebido e inexistente e inejecutable. f).
que en todo caso. regulado en el artículo ciento cuarenta y cuatro y siguientes de la propia ley.Motivo por el cual..Que. que dicha norma relaciona sus alcances. y es exigible cuando se refiere a una obligación pura y simple y si tiene plazo que este haya vencido y no esté sujeta a condición.1. en su primer párrafo señala que los acápites que contiene son formas mediante las cuales se procura.2. expresa y exigible. es un acto unilateral y arbitrario y no tiene mérito ejecutivo por que así lo establece la Ley. dividir en los de ejecución propiamente dicha que versan sobre el cumplimiento de resoluciones judiciales y de títulos que se les equiparan y los procesos ejecutivos. como ocurre con el Decreto Legislativo N° 1069 y sus modificatorias. pues la ley y la doctrina reservan esa calidad a determinadas situaciones convencionales. la legislación y la jurisprudencia. lo que se materializa en el fondo de seguro de depósitos. donde el título tiene mérito ejecutivo. de la simple lectura de dicha norma. con otros dispositivos de la propia ley y de otras normas.1.15. si bien el estado fomenta y garantiza el ahorro.12. cuando la obligación contenida en el título es cierta. cuando se presenta copulativamente con los otros requisitos exigibles. lo que no resulta en el caso que se propone.. debe concebirse como una unidad ideal que tiende a regular les relaciones de la vida del modo más adecuado y armónico posible.del juez y que este sólo está obligado a pronunciarse sobre el mérito ejecutivo del documento con el cual se pide la tutela jurisdiccional. o sea declarativo. pues este.Sin embargo. Año II No.1.1. ingresando al proceso.19.Es así. 3. 3. una obligación se considera cierta.1. a fin de determinar el verdadero sentido o intencionalidad por el legislador. cuando es conocida como verdadera e indubitable. se advierte que la ley ubica en su capítulos primeros “Principios Declarativos” del título primero de las “Normas Generales”. las liquidaciones efectuadas por las empresas bancarias emanan de un acto unilateral y por tanto arbitrario... dichos títulos sólo dan mérito a la ejecución.. conforme lo establece la doctrina. relativo al proceso ejecutivo. y conforme al artículo ochenta y siete de la Constitución Política del Estado.2. de donde resulta que se está frente a una norma enunciativa.17. los podemos a su vez. interpuesta precisamente por el Banco de Crédito.1.Ahora bien.11. 3.2.2. 271. éste. como señala en la norma pertinente. 1. la demandante. 3. por lo que debe entenderse que las normas que incluye tiene tal carácter.14. que en la doctrina moderna se identifica con la voluntad del estado y que no puede ser otra que aquella que resulta la armonizarse orgánica y lógicamente con el resto del orden jurídico. lo que además explica su sentido. 3. 2380-98-Lima. no ha cumplido con presentar los demás documentos que los sustenten. como mecanismo de perfeccionamiento del sistema romanista. es expresa cuando manifiesta claramente una intención o voluntad. en cuya formación siempre tiene intervención el obligado. quien entrega sus ahorros en depósito en una empresa o hace uso del sistema. que se inician a partir de títulos que se denominan ejecutivos y que la ley enumera.2.2.16. 3.Consecuentemente en virtud de lo antes expuesto y de la ejecutoria suprema recaída en la casación No.2.. la entidad demandante sostiene que el saldo es exigible. se encuentra en un riesgo que debe atenuarse. 3. adicionalmente. aunque se produzca fragmentariamente y viciado por algunos defectos. pero de lo manifestado. que no califican por sí solas como títulos de ejecución. la atenuación de los riesgos para el ahorrista o cuenta correntista y todo justiciable que recurre al sistema financiero. declarándola oportunamente
.1. 3.. que concede mérito ejecutivo al título valor. Normas Legales. dentro del cual nos encontramos inmersos..2.1. cabe advertir. 3.2.Frente a ello es preciso recurrir al mérito correcto de la interpretación verdadera de la norma. la Corte Suprema de Justicia de la República debe desestimarse la pretensión de la contraria.Sin embargo.Así.18. completos y suficientes por sí mismos..1. publicada en “Revista Peruana de Jurisprudencia” pag. la ley establece las obligaciones y los límites de las empresas que reciben ahorros del público así como el modo y los alcances de dicha garantía.13.
Que.Contradicción a la ejecución de garantía. 1429 y 1430 del Código Civil.1.1.3. 4. 7 Art.. 4. 6... 4. 4. lo que quiere decir que se están saliendo por este lado también del contrato en el que tengo la calidad de aval y bajo el cual figuran las reglas que me competen deben aplicarse. 103).2..2.. 4... 1428. 5. de noviembre de 2011. 4.2. en ejercicio de la potestad concedida por el Art. 140 del Código Civil).3.2.1.En este acto míos los medios probatorios ofrecidos por la demandante en su escrito de demanda..).Copia Fotostática de mi documento de identidad.. 6 Art. ANEXO Nº 01 ..Causal de nulidad absoluta cuando la ley lo declara nulo (Inc...FUNDAMENTOS JURÍDICO DE LA NULIDAD FORMAL O FALSEDAD DEL TITULO EJECUTIVO.El mérito de la exhibición y entrega que deberá realizar la entidad demandante de todos los documentos en los que mi persona firma y de los cuales se desprenden los pagares puestos a cobro.Tasa judicial por concepto de ofrecimiento de medios probatorios. POR LO EXPUESTO: A usted señor Juez.improcedente o infundada. 6. 4..A.Normas Sustantivas. 4.. 80º del Código Procesal Civil.2. a fin de acreditar el pretendido abuso de derecho que la Constitución ha proscrito.Principio de legalidad que dispone.1.C. Pisco.Documento tributario. OTROSI.Finalmente debo indicar que con la emplazada el deudor principal ha firmado una reprogramación especial sin mi consentimiento.1.Normas Constitucionales.1..1.Los requisitos estipulados por los Arts. que todos los peruanos nos encontramos en la obligación de respetar la Constitución Política y el ordenamiento jurídico de la Nación (Art. 3. ……….). estipulado en el acto de apersonamiento declarando ambos estar instruidos de la representación conferida y de sus alcances lo que su Despacho se servirá tener presente. 4.20.Documento de identidad.1.ANEXOS. más aún cuando no se ha cumplido con adjuntar una pericia actualizada.1. otorgo al Abogado que autorizan este primer escrito.Normas Adjetivas..La constitución no ampara el abuso del derecho (Art.2. ofrezco los siguientes medios probatorios: 5. a cuyos efectos tal representante judicial consignan el mismo domicilio procesal del representado. ANEXO Nº 01 . acto que por cierto no estipula el contrato que firmamos.2. 6.Elementos o requisitos para la validez del acto jurídico ( Art. respecto de la resolución de contratos. 5.3.. 74º del mismo cuerpo legal.
. 4. 5.MEDIOS PROBATORIOS.B.1..1.Que.. 4. 219 C. es decir en forma flagrantemente abusiva y unilateral se está apartando del previamente acordado.Causal de nulidad absoluta cuando el acto jurídico no reviste la forma prescrita (Inc. 38).4. las facultades generales de representación a que se refiere el Art..2.. en cuanto a la inexigibilidad o iliquidez de la obligación contenida en el Decreto Legislativo N° 1069 y del Código Procesal Civil.2. sus normas ampliatorias modificatorias y conexas aplicables al presente proceso.C.1.. 219 C.2. ruego tenga por realizada la contradicción.
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