Source: http://docplayer.cz/2125101-Pojisteni-schopnosti-splacet-uver-expres-business-nezajisteny-tak-to-uz-panicek-nebude-mit-fakt-zadny-starosti.html
Timestamp: 2017-09-25 06:23:53+00:00

Document:
Pojištění schopnosti splácet úvěr Expres Business nezajištěný. Tak to už páníček nebude mít fakt žádný starosti. - PDF
Download "Pojištění schopnosti splácet úvěr Expres Business nezajištěný. Tak to už páníček nebude mít fakt žádný starosti."
1 Pojištění schopnosti splácet úvěr Expres Business nezajištěný Tak to už páníček nebude mít fakt žádný starosti.
2 OBSAH Hledáte financování svých plánů a investic, ale obáváte se, že nebudete moci pravidelně splácet úvěr? S pojištěním schopnosti splácet si můžete dovolit investovat do všeho, co právě potřebujete, a zároveň zůstat v klidu, protože díky pojištění úvěru budete schopni dostát svým závazkům i v těžkých životních situacích způsobených vážným onemocněním či úrazem. Ve spolupráci s BNP Paribas Cardif Pojišťovnou, a.s., Vám nabízíme k Vašemu podnikatelskému úvěru volitelné pojištění schopnosti splácet. Získáte tak klid a jistotu při splácení Vašeho úvěru. Výhody pojištění schopnosti splácet 2 Co je pojištěno 2 Komu je pojištění poskytováno 2 Pojistná ochrana a pojistné plnění 3 Měsíční úhrada za pojištění 5 Platnost a účinnost pojištění, počátek pojištění 5 Konec a zánik pojištění 5 Odstoupení od pojištění 5 Příklady výluk 6 Jak postupovat v případě uplatnění nároku 6 na výplatu pojistného plnění Nejčastější dotazy 7 Rámcová pojistná smlouva 8 Všeobecné pojistné podmínky pro soukromé 17 životní a neživotní pojištění
3 Výhody pojištění schopnosti splácet Jistota splácení závazku z úvěru Expres Business nezajištěný i v případě nenadálých nepříznivých životních situací. Výše úhrady za pojištění není závislá na věku klienta. Krytí různých životních situací za jednu cenu. Co je pojištěno Pojištění se vztahuje na: pracovní neschopnost invaliditu III. stupně (přiznání mimořádných výhod III. stupně u klientů, kteří v průběhu pojištění dosáhli věku 65 let nebo vstoupili do důchodu) úmrtí Komu je pojištění poskytováno Pojištění si může sjednat každý, kdo: je mladší 60 let je zdravý není v pracovní neschopnosti není invalidní Pojištění lze sjednat k úvěrům do celkové maximální výše Kč. Pojištění se řídí Rámcovou pojistnou smlouvou č. KEX 1/2014 (dále jen pojistná smlouva ) a Všeobecnými pojistnými podmínkami pro soukromé životní a neživotní pojištění č. 1/2014 (dále jen pojistné podmínky ). Text pojistné smlouvy a pojistných podmínek je součástí této brožury. Pojistná ochrana a pojistné plnění Typ pojistné ochrany Pracovní neschopnost Invalidita III. stupně (resp. přiznání mimořádných výhod III. stupně) Úmrtí Pojistné plnění Měsíční splátky úvěru Zůstatek jistiny a příslušné úroky z jistiny nesplaceného úvěru od data prvního čerpání úvěru do data vzniku invalidity III. stupně, resp. přiznání mimořádných výhod III. stupně pojištěnému, pokud splatnost 1. splátky úvěru nastává až po vzniku invalidity III. stupně, resp. přiznání mimořádných výhod III. stupně pojištěnému Zůstatek jistiny a příslušné úroky z jistiny nesplaceného úvěru od data prvního čerpání úvěru do data smrti pojištěného, pokud splatnost 1. splátky úvěru nastává až po smrti pojištěného, nebo od data splatnosti poslední splátky úvěru uhrazené přede dnem smrti pojištěného do data smrti pojištěného Limity pojistného plnění Max. 12 měsíčních splátek* Max Kč Max Kč * maximální výše plnění jedné měsíční úvěrové splátky činí Kč. 2 3
4 Podmínky vzniku nároku na pojistné plnění Typ pojistné ochrany Pracovní neschopnost Invalidita III. stupně (resp. přiznání mimořádných výhod III. stupně) Úmrtí Podmínky vzniku nároku na pojistné plnění Pracovní neschopnost pojištěného trvá nepřetržitě alespoň 60 kalendářních dnů Vznik invalidity III. stupně nebo přiznání mimořádných výhod III. stupně pojištěnému na dobu alespoň jednoho roku (průkaz ZTP/P) Úmrtí pojištěného V případě invalidity III. stupně nebo úmrtí pojištěného klienta pojištění zaniká. Grafické znázornění vzniku nároku na pojistné plnění Pracovní neschopnost Trvá-li Vaše pracovní neschopnost nepřetržitě alespoň 60 dnů a splníte- -li podmínky pro vznik nároku na pojistné plnění, převezme za Vás pojišťovna splácení pravidelných splátek úvěru ve výši dle úvěrové smlouvy po dobu trvání Vaší pracovní neschopnosti (nejdéle však po dobu 12 měsíců), a to poprvé za měsíc, ve kterém budete 60. den v pracovní neschopnosti, a za předpokladu, že splatnost úvěrové splátky spadá do doby trvání Vaší pracovní neschopnosti. 25. března začátek pracovní neschopnosti splátka 1. dubna platí klient splátka 1. května platí klient 23. května 60. den trvání pracovní neschopnosti, vzniká nárok na pojistné plnění splátka 1. června platí pojišťovna (+ dodatečně za květen) Vysvětlení příkladu: 23. května jsou splněny podmínky dle pojistné smlouvy pro vznik nároku na pojistné plnění, a to již za měsíc květen. Jelikož pojištěný již uhradil květnovou splátku (1. května), v případě pokračování pracovní neschopnosti uhradí pojišťovna za klienta v červnu dvě splátky (za měsíc červen a zpětně za měsíc květen), přičemž splátka za měsíc květen zaplacená klientem bude vrácena GE Money Bank na běžný účet klienta. Invalidita III. stupně, přiznání mimořádných výhod III. stupně Bude-li Vám přiznána invalidita III. stupně a splníte-li podmínky pro vznik nároku na pojistné plnění dle pojistné smlouvy, uhradí za Vás pojišťovna zůstatek nesplacené jistiny a příslušné úroky z jistiny nesplaceného úvěru od data prvního čerpání úvěru do data přiznání invalidity III. stupně, pokud splatnost 1. splátky úvěru nastala až po přiznání invalidity III. stupně, nebo od data poslední splátky do data vzniku invalidity III. stupně. Obdobně pro případ přiznání mimořádných výhod III. stupně. Úmrtí V případě úmrtí a při splnění podmínek pro vznik nároku na pojistné plnění dle pojistné smlouvy za Vás pojišťovna uhradí zůstatek jistiny a příslušné úroky z jistiny nesplaceného úvěru od data prvního čerpání úvěru do data úmrtí nebo od data poslední splátky do data úmrtí, pokud splatnost 1. splátky úvěru nastala až po úmrtí. Měsíční úhrada za pojištění 3,49 % z pravidelné měsíční splátky úvěru. Platnost a účinnost pojištění, počátek pojištění Pojištění vzniká pro klienta GE Money Bank, který projevil souhlas s pojistnou smlouvou a pojistnými podmínkami a který splňuje podmínky dle pojistné smlouvy. Počátek pojištění je stanoven: a) v případě přistoupení k pojištění podpisem smlouvy o úvěru na hodin dne následujícího po dni, kdy klient načerpal úvěr dle smlouvy o úvěru; b) v případě dodatečného přistoupení k pojištění na hodin dne následujícího po účinnosti dodatku, resp. na hodin dne následujícího po dni, kdy klient načerpal úvěr, pokud došlo k načerpání až po dodatečném přistoupení k pojištění. Konec a zánik pojištění Pojištění končí ve hodin dne splatnosti poslední splátky úvěru, a to bez ohledu na to, zda jde o řádnou splátku, mimořádnou splátku nebo o případ její předčasné splatnosti. Pojištění dále zaniká například z těchto důvodů: posledním dnem platnosti smlouvy o úvěru, k níž se pojištění vztahuje dnem zániku závazku pojištěného platit splátky úvěru, a to jeho splněním či jinak dnem smrti pojištěného, dnem vzniku invalidity III. stupně nebo přiznání mimořádných výhod III. stupně pojištěnému posledním dnem kalendářního roku, v němž pojištěný dovrší 65 let věku písemnou dohodou pojistníka a pojištěného Další důvody zániku pojištění jsou uvedeny v článku 12 pojistné smlouvy a článku 15 pojistných podmínek a v 2802 až 2808 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Odstoupení od pojištění Odstoupení od pojištění nastane v případě, že pojištěný projeví na základě písemné žádosti doručené GE Money Bank zájem o ukončení pojištění v prvních 30 dnech ode dne přistoupení k pojištění. 4 5
5 Pojištěný je dále oprávněn od jednotlivého pojištění odstoupit: do 30 dnů od sjednání pojištění, resp. do 30 dnů ode dne, kdy mu byly sděleny údaje dle ust občanského zákoníku až po sjednání pojištění v případě, kdy pojistitel zodpoví jeho dotazy před sjednáním pojištění nebo při změně pojištění nepravdivě nebo neúplně, a to do dvou měsíců ode dne, kdy se o tom dozvěděl pro klamavý údaj o pojištění sdělený pojištěnému, a to ve lhůtě 3 měsíců ode dne, kdy se pojištěný o klamavosti údaje dozvěděl nebo dozvědět mohl V případě odstoupení se pojištění ruší od počátku a pojištěnému bude vrácena zaplacená úhrada za pojištění; v případě, že pojišťovna již poskytla pojistné plnění, je oprávněná osoba povinna jej vrátit. Odstoupení od jednotlivého pojištění lze podat na vzorovém formuláři pro odstoupení, který je k dispozici na Odstoupení se zasílá na adresu zákaznického centra: GE Money Bank, a. s., odd. CUS BO Pojištění Vyskočilova 1422/1a, Praha 4-Michle Příklady výluk Sebevražda nebo pokus pojištěného o sebevraždu do dvou let od data sjednaného jako počátek pojištění. Následky nemocí nebo úrazů, ke kterým došlo před počátkem pojištění. Některé vybrané sportovní aktivity a profesionálně provozované sporty. Pojistné události způsobené pojištěným úmyslně. Únavový syndrom (pojištění invalidity III. stupně a pracovní neschopnosti). Degenerativní onemocnění páteře a jejich přímé a nepřímé důsledky. Porod (pojištění pracovní neschopnosti). Pracovní neschopnost v důsledku úrazu, ke kterému došlo v souvislosti s požitím alkoholu nebo jiné návykové látky. Přehled všech uplatňovaných výluk z pojištění naleznete v článku 14 pojistných podmínek. Jak postupovat v případě uplatnění nároku na výplatu pojistného plnění Pojištěný nahlašuje pojistnou událost telefonicky pojistiteli (BNP Paribas Cardif Pojišťovna, a.s.) na níže uvedeném telefonním čísle. Vyplněný formulář Oznámení pojistné události, který od pojistitele obdrží, zasílá pojištěný spolu s požadovanými doklady uvedenými na formuláři pojišťovně na níže uvedenou adresu. Bližší informace obdržíte na adrese pojistitele: Nejčastější dotazy Může pojištěný klient přestat platit splátky úvěru, pokud nahlásil pojišťovně pojistnou událost? Ne. Klient je podle úvěrové smlouvy zavázán hradit dle sjednaných podmínek splátky úvěru i v případě, že došlo k pojistné události. Povinnost klienta hradit řádně splátky úvěru trvá tedy i po dobu, než pojišťovna rozhodne o pojistném plnění. Lze pojistnou událost uplatnit zpětně? Ano. Pojistnou událost lze uplatnit zpětně, a to ve lhůtě 11 let. Vztahuje se pojištění pro případ pracovní neschopnosti také na pracovní úrazy? Ano. Pojištění se vztahuje na případy pracovní neschopnosti způsobené následkem úrazu, včetně pracovního. Jak prokázat trvání pracovní neschopnosti? Každé trvání pracovní neschopnosti pojištěného musí být pojišťovně doloženo pojištěným nejméně jednou za kalendářní měsíc, nejpozději však do 10. dne následujícího kalendářního měsíce, doložením písemného potvrzení ošetřujícího lékaře s vyznačením pravidelných kontrol u lékaře. Může se pojistit invalidní klient? Ne. Klient, který je invalidní (bez ohledu na stupeň postižení), nesplňuje podmínky pro vstup do pojištění a nemůže být pojištěn. Je možné uzavřít pojištění schopnosti splácet dodatečně po sjednání smlouvy o úvěru? Ano, kdykoli v průběhu trvání smlouvy o úvěru na základě nabídky ze strany GE Money Bank. Pokud je žena na mateřské dovolené, má nárok na plnění v případě pracovní neschopnosti? Na mateřskou dovolenou žena nastupuje v souladu se zákoníkem práce 6 8 týdnů před porodem to znamená, že pokud v prvních zhruba 8 měsících těhotenství bude v pracovní neschopnosti, nárok na plnění jí vzniká (samozřejmě pokud to nebude za okolností uvedených ve výlukách Všeobecných pojistných podmínek). Od data, kdy nastoupí na mateřskou dovolenou, jí nárok na plnění nevzniká, pobírá od státu peněžitou pomoc v mateřství. Může být pojištěn i profesionální sportovec? Ano, ale pokud dojde k úrazu v souvislosti s výkonem profesionální sportovní činnosti klienta, pojišťovna v tomto případě pojistné plnění neposkytne. Pokud se úraz stane v běžném životě, např. při chůzi po chodníku či při jízdě v autě, pojišťovna pojistné plnění poskytne. BNP Paribas Cardif Pojišťovna, a.s. Plzeňská 3217/16, Praha 5 Telefon: , fax: internet: 6 7
6 RÁMCOVÁ POJISTNÁ SMLOUVA č. KEX 1/2014 Smlouvu uzavírají společnosti: GE Money Bank, a.s., dále jen pojistník, se sídlem: Vyskočilova 1422/1a, Praha 4-Michle, IČ , DIČ CZ , zapsána v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 5403, zastoupená: Seanem Morrissey, předsedou představenstva, a Carlem Normannem Vöktem, členem představenstva, na straně jedné a BNP Paribas Cardif Pojišťovna, a.s., dále jen pojistitel, se sídlem: Plzeňská 3217/16, Praha 5, IČ , DIČ CZ , zapsána v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 4327, zastoupená: Tomášem Kadlecem, předsedou představenstva, a Martinem Steinerem, členem představenstva, na straně druhé. 8 OBSAH SMLOUVY Článek 1 Úvodní ustanovení Článek 2 Výklad pojmů Článek 3 Doba platnosti této smlouvy Článek 4 Soubor pojištění Článek 5 Podmínky pro pojištění, vznik pojištění Článek 6 Pojistné období a počátek pojištění Článek 7 Pojistné Článek 8 Podmínky pro likvidaci pojistné události Článek 9 Pojistné události a pojistné plnění Článek 10 Povinnosti pojistníka Článek 11 Povinnosti pojistitele Článek 12 Zánik jednotlivého pojištění Článek 13 Odklad splácení měsíčních úvěrových splátek Článek 14 Závěrečná ustanovení Příloha I: PŘÍLOHY Všeobecné pojistné podmínky pro soukromé životní a neživotní pojištění č. 1/2014 Článek 1 Úvodní ustanovení Pojištění schopnosti klientů pojistníka splácet splátky úvěru, které sjednávají pojistitel a pojistník touto smlouvou, se řídí právním řádem České republiky a platí pro něj ustanovení zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, v platném znění (dále jen občanský zákoník ), Všeobecné pojistné podmínky pro soukromé životní a neživotní pojištění č. 1/2014, které tvoří přílohu č. I této smlouvy (dále také Všeobecné pojistné podmínky ) a dále ustanovení zákona č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů, v platném znění (dále jen zákon o ochraně osobních údajů ), jakož i dalších obecně závazných předpisů České republiky. Článek 2 Výklad pojmů Pro účely této smlouvy se dílčí pojmy vymezují takto: 2.1 Pojistník GE Money Bank, a.s, která s pojistitelem uzavřela tuto smlouvu. 2.2 Pojistitel BNP Paribas Cardif Pojišťovna, a.s., která s pojistníkem uzavřela tuto smlouvu. 2.3 Pojištěný klient pojistníka, který s pojistníkem uzavřel smlouvu o úvěru a splnil podmínky uvedené v čl. 5 této smlouvy. 2.4 Pojistné plnění (dále také plnění ) plnění, které poskytne pojistitel za podmínek uvedených v čl. 9 této smlouvy oprávněné nebo obmyšlené osobě. 2.5 Pojistná událost nahodilá skutečnost, se kterou je spojen vznik povinnosti pojistitele poskytnout pojistné plnění dle čl. 9 této smlouvy. 2.6 Oprávněná osoba pojistník, kterému v případě pojistné události pojištěného spočívající v invaliditě III. stupně, resp. přiznání mimořádných výhod III. stupně a pracovní neschopnosti vznikne právo na pojistné plnění. 2.7 Obmyšlená osoba pojistník, jako osoba určená způsobem dle ust občanského zákoníku, které vznikne právo na pojistné plnění v případě pojistné události smrti pojištěného. 2.8 Pojištění obnosové pojištění pro případ smrti, invalidity III. stupně, přiznání mimořádných výhod III. stupně a pracovní neschopnosti. 2.9 Pojistná doba doba, na kterou bylo pojištění sjednáno. Pojistná doba je pro každého jednotlivého pojištěného odlišná, začíná dnem počátku pojištění a končí zánikem pojištění Splátka úvěru pravidelná, nikoliv mimořádná nebo nestandardní, měsíční splátka dle smlouvy o úvěru zahrnující splátku jistiny a úroků (dále také úvěrová splátka ) Smlouva o úvěru (dále také úvěrová smlouva ) smlouva o poskytnutí úvěru Expres Business Expres Business označení úvěrového produktu pojistníka pro podnikatelské subjekty fyzické osoby, k němuž je sjednána doplňková služba pojištění klientů pojistníka dle této smlouvy (dále také jen úvěr ) Pojistné nebezpečí úraz, nemoc nebo jiná nahodilá skutečnost související se změnou osobního stavu pojištěného stanovená touto smlouvou nebo Všeobecnými pojistnými podmínkami, která může být příčinou vzniku pojistné události Resolicitační kampaň časově omezená kampaň dohodnutá mezi pojistitelem a pojistníkem na dodatečné pojišťování klientů pojistníka Škodná událost skutečnost, která by mohla být důvodem vzniku práva na pojistné plnění. Pro výklad obsahu této smlouvy není rozhodující, zda jsou vymezené pojmy užívané s velkým, či malým počátečním písmenem. Článek 3 Doba platnosti této smlouvy 3.1 Tato smlouva nabývá platnosti dnem jejího uzavření a účinnosti dnem Trvání a účinnost této smlouvy končí, není-li dále stanoveno jinak, dne Neoznámí-li kterákoliv smluvní strana písemně druhé smluvní straně, že trvá na ukončení této smlouvy, prodlužuje se její trvání a účinnost automaticky vždy o období jednoho roku. Oznámení o ukončení trvání a účinnosti této smlouvy musí být doručeno druhé smluvní straně písemně formou doporučeného dopisu, a to nejméně dva kalendářní měsíce před stanoveným koncem trvání a účinnosti této smlouvy. Je-li oznámení doručeno smluvní straně, nelze jej odvolat bez jejího souhlasu. 3.2 Ukončením trvání a účinnosti této smlouvy dojde k ukončení možnosti pojistníka nabízet pojištění dle této smlouvy a sjednávat nová pojištění. Pojistník a pojistitel však budou i nadále vzájemně spolupracovat u již existujících pojištění a práva a povinnosti smluvních stran z pojištění osob již vzniklých dle této smlouvy do posledního dne trvání a účinnosti této smlouvy nezanikají a trvají až do doby sjednaného zániku pojištění v souladu s ustanovením čl. 12 této smlouvy, přičemž se jejich vzájemná práva a závazky řídí nadále touto smlouvou. 3.3 Ukončení či zánik jednotlivého či jednotlivých pojištění vzniklých na základě této smlouvy nemá vliv na trvání této smlouvy, jakož i na platnost ostatních pojištění vzniklých na základě této smlouvy. 9
7 3.4 Účinností této smlouvy zároveň dochází k ukončení možnosti nadále pojišťovat nové pojištěné podle Rámcové pojistné smlouvy č. KEX 1/2005. Pojištění dle Rámcové pojistné smlouvy č. KEX 1/2005 vzniklá do data účinnosti této smlouvy a obsah práv a povinností z ní vyplývajících se i nadále řídí Rámcovou pojistnou smlouvou č. KEX 1/2005. Článek 4 Soubor pojištění 4.1 Na základě této smlouvy se sjednává pojištění klientů pojistníka, kteří přistoupí k pojištění způsobem uvedeným v odst. 4.2 tohoto článku dle čl. 5 této smlouvy v rozsahu Základního souboru, který zahrnuje tyto typy pojištění: Základní soubor Pojištění schopnosti splácet splátky úvěru pro případ smrti, invalidity III. stupně a pracovní neschopnosti V případě, že je klient pojistníka v okamžiku přistoupení k pojištění ve starobním důchodu nebo již dosáhl důchodového věku a zároveň je mladší 60 let, je místo pro případ invalidity III. stupně pojištěn pro případ přiznání mimořádných výhod III. stupně. 4.2 Klienti pojistníka přistupují k pojištění vyslovením souhlasu s touto smlouvou a Všeobecnými pojistnými podmínkami, v písemné formě podpisem smlouvy o úvěru nebo dodatečně podpisem dodatku ke smlouvě o úvěru. 4.3 Dle této smlouvy lze u každého klienta pojistníka sjednat pojištění maximálně ke třem smlouvám o úvěru, u kterých se doba, po kterou je pojištěný povinen splácet úvěrové splátky dle smlouvy o úvěru, jakkoliv časově překrývá. 4.4 Pojištění dle této smlouvy lze platně sjednat k úvěrům, kdy součet jistin úvěrů, k jejichž splácení je sjednáno pojištění dle této smlouvy a u nichž se doba, po kterou je pojištěný povinen splácet splátky úvěru dle smlouvy o úvěru jakkoli překrývá, nepřesáhne ,- Kč (slovy: jeden milion pět set tisíc korun českých). Článek 5 Podmínky pro pojištění, vznik pojištění 5.1 Základní soubor K pojištění v rozsahu Základního souboru může přistoupit fyzická osoba klient pojistníka podnikatel, která projevila souhlas s touto smlouvou a Všeobecnými pojistnými podmínkami podpisem smlouvy o úvěru nebo dodatečně po jejím uzavření podpisem dodatku ke smlouvě o úvěru v rámci resolicitační kampaně, pokud splňuje k datu podpisu smlouvy o úvěru, resp. dodatku k ní, následující podmínky: je mladší 60 let; není invalidní (invalidita I. III. stupně); není v pracovní neschopnosti; je zdráva; souhlasí s tím, že oprávněnou a obmyšlenou osobou pro výplatu pojistného plnění je pojistník; souhlasí s tím, že je pojistitel oprávněn požadovat údaje o jejím zdravotním stavu za účelem sjednání pojištění šetření a likvidace pojistných událostí dle ust občanského zákoníku; v rámci smlouvy o úvěru, resp. dodatku k ní, podepíše souhlas s tím, že v případě, kdy škodní událost bude pokračováním nebo recidivou (opakováním) nemoci nebo následkem nemocí nebo úrazů, ke kterým došlo před počátkem pojištění, a byly diagnostikovány před počátkem pojištění, pojistitel může uplatnit výluku z pojištění a plnění z takové události neposkytnout; v rámci smlouvy o úvěru, resp. dodatku k ní, podepíše souhlas s touto smlouvou a Všeobecnými pojistnými podmínkami; v rámci smlouvy o úvěru, resp. dodatku k ní, podepíše prohlášení o splnění výše uvedených podmínek Pojištění vzniká pro každou osobu, která splňuje shora uvedené podmínky a vyjádřila souhlas s pojištěním dle této smlouvy a Všeobecných pojistných podmínek. 5.3 Prohlášení klienta pojistníka dle tohoto článku 5 se považují za odpovědi na dotazy pojistitele dle ust občanského zákoníku. V případě, že prohlášení klienta pojistníka budou nepravdivá nebo neúplná, nebo je pojistník předá pojistiteli neúplně nebo nepravdivě, může pojistitel v případě pojištění, kterého se takové porušení týká, postupovat v souladu s ust nebo 2809 občanského zákoníku a od jednotlivého pojištění odstoupit nebo odmítnout pojistné plnění. 5.4 Pro vyloučení pochybností se stanoví, že vyjádřením souhlasu pojištěného s pojištěním dle této smlouvy je dán pojistný zájem pojistníka na pojištění dle této smlouvy ve smyslu ust občanského zákoníku. Článek 6 Pojistné období a počátek pojištění 6.1 Není-li stanoveno jinak, je pojistným obdobím kalendářní měsíc. První pojistné období začíná dnem počátku pojištění a končí pro pojištění sjednané v úvěrové smlouvě posledním dnem kalendářního měsíce, ve kterém nastala splatnost první splátky úvěru, pro pojištění sjednané dodatkem posledním dnem kalendářního měsíce, ve kterém nastal počátek pojištění. Délka prvního pojistného období nesmí překročit 120 kalendářních dnů. Obvyklá délka prvního pojistného období nepřesahuje 62 kalendářních dnů. Poslední pojistné období začíná 1. dnem kalendářního měsíce, ve kterém nastala skutečnost, se kterou tato smlouva, Všeobecné pojistné podmínky či právní předpis spojuje zánik pojištění, a končí zánikem pojištění. 6.2 Počátek pojištění se stanoví a) v případě přistoupení k pojištění podpisem smlouvy o úvěru na 00:00 hod. dne následujícího po dni, kdy klient načerpal úvěr dle smlouvy o úvěru; b) v případě dodatečného přistoupení k pojištění na 00:00 hod. dne splatnosti první splátky úvěru navýšené o měsíční úhradu za pojištění, resp. v 00:00 hodin dne následujícího po dni, kdy klient načerpal úvěr, pokud došlo k načerpání až po uzavření dodatku, kterým klient přistoupil dodatečně k pojištění. 6.3 Délka pojistného období nemá vliv na výši pojistného a pojistitel má právo na pojistné v plné výši dle čl. 7.1 této smlouvy bez ohledu na skutečnou délku pojistného období. Článek 7 Pojistné 7.1 Výše pojistného Základní soubor Výše běžného měsíčního pojistného činí 3,49 % z pravidelné měsíční splátky úvěru. 7.2 Pojistník je povinen uhradit pojistné v české měně bezhotovostním převodem na účet pojistitele za každého pojištěného a každé jednotlivé pojištění dle této smlouvy na účet pojistitele nejpozději do 18. dne kalendářního měsíce následujícího po pojistném období, za které je pojistné placeno. 7.3 Pojistitel má právo, v souladu s občanským zákoníkem, upravit výši běžného pojistného na další pojistné období v souvislosti se změnami vstupních parametrů důležitých pro stanovení výše pojistného, jako např. průměrný počáteční věk pojištěných, průměrná délka výplaty pojistného plnění z pojistné události, průměrná pravděpodobnost vzniku pojistné události, průměrná délka trvání úvěrové smlouvy, průměrná výše úvěru, průměrná výše splátky úvěru, negativní škodní průběh apod. Pojistitel je povinen oznámit upravenou výši pojistného nejdéle 2 měsíce před splatností pojistného za pojistné období, ve kterém se má výše pojistného změnit. Pokud jednotlivý pojištěný se změnou výše poplatku za pojištění nesouhlasí a svůj nesouhlas písemně prostřednictvím pojistníka uplatní do 1 měsíce ode dne, kdy se o navrhované změně dozvěděl, pojištění jednotlivého pojištěného, který vyjádřil takový nesouhlas, zanikne uplynutím pojistného období, na které bylo pojistné zaplaceno. 11
8 Článek 8 Podmínky pro likvidaci pojistné události 8.1 Pojištěný, kterému nastala škodná událost, a v případě smrti pojištěného osoby určené způsobem dle ust občanského zákoníku jsou povinni poskytnout pojistiteli bez zbytečného odkladu vyplněný formulář Oznámení pojistné události, kopii smlouvy o úvěru nebo dodatku k ní a dále tyto prvotní doklady nutné pro posouzení nároku na pojistné plnění. V případě smrti pojištěného kopie úmrtního listu pojištěného, lékařem vyplněný list o prohlídce mrtvého (kopie s čitelnou adresou lékaře), je-li k dispozici, byla-li provedena soudní pitva, pitevní zprávu (kopie s čitelnou adresou lékaře). V případě invalidity III. stupně pojištěného kopii Rozhodnutí vydaného Českou správou sociálního zabezpečení ve věci žádosti o invalidní důchod, kopii Posudku o invaliditě vydaného příslušnou Okresní správou sociálního zabezpečení s vyznačeným dnem vzniku invalidity III. stupně. V případě přiznání mimořádných výhod III. stupně kopii rozhodnutí o přiznání mimořádných výhod III. stupně vydané příslušným orgánem státní správy s platností alespoň jednoho roku. V případě pracovní neschopnosti pojištěného kopii potvrzení pracovní neschopnosti s uvedeným datem počátku pracovní neschopnosti, se stanovením příslušného čísla diagnózy a s vyznačením pravidelných kontrol u lékaře (s čitelnou adresou lékaře), došlo-li k hospitalizaci, propouštěcí zprávu z nemocničního zařízení (kopie s čitelnou adresou lékaře), výpis z živnostenského rejstříku. 8.2 Další potřebné šetření je pojistitel povinen a zároveň oprávněn provádět přímo s pojištěným nebo s jeho právním nástupcem, oznamovatelem pojistné události, popřípadě s osobami určenými způsobem uvedeným v ust občanského zákoníku. 8.3 Každé trvání pracovní neschopnosti pojištěného musí být pojistiteli doloženo pojištěným nejméně jednou za kalendářní měsíc, nejpozději však do 10. dne následujícího kalendářního měsíce za měsíc, ve kterém byl pojištěný práce neschopný, a to zasláním kopie potvrzení o trvání dočasné pracovní neschopnosti s vyznačením pravidelných kontrol u lékaře. V případě nedoložení těchto dokladů považuje pojistitel pojištěného za práce schopného a svou povinnost plnit za ukončenou, ledaže pojištěný dodatečně prokáže, že jeho pracovní neschopnost trvá nebo trvala. 8.4 Pojistitel si vyhrazuje právo žádat pojištěného, aby se podrobil lékařské prohlídce či lékařskému vyšetření, které pojistitel považuje za nutné nebo potřebné ke zjištění své povinnosti plnit. Pojištěný bere na vědomí, že veškeré lékařské prohlídky či vyšetření, jakož i předložení dokladů či jiných dokumentů bude provedeno výhradně na náklady pojištěného. 8.5 Pojištěný je povinen neprodleně informovat pojistitele o ukončení pracovní neschopnosti předložením kopie lékařského potvrzení o ukončení pracovní neschopnosti. 8.7 Pojištěný, oznamovatel, resp. osoby dle odst. 8.1 této smlouvy jsou povinni poskytnout pojistiteli součinnost v souladu s touto smlouvou v případě, že pojistitel uplatní oprávnění zjišťovat a přezkoumat skutečnosti důležité pro posouzení vzniku pojistné události a stanovení výše pojistného plnění. Článek 9 Pojistné události a pojistné plnění 9.1 Pojištění pro případ smrti Pojistnou událostí je smrt pojištěného, ke které dojde během pojistné doby. Plnění v případě pojistné události smrti pojištěného Výše pojistného plnění se stanoví takto: 12 ZS + UR ZS zůstatek jistiny úvěru skutečně vyčerpaného a nesplaceného ke dni úmrtí pojištěného, jehož splatnost je sjednána na dobu po datu smrti pojištěného, UR úrok z jistiny úvěru za období, od data prvního čerpání úvěru do data smrti pojištěného dle metody pro rata temporis, pokud splatnost 1. splátky úvěru nastává až po smrti pojištěného, nebo od data splatnosti poslední splátky úvěru uhrazené přede dnem smrti pojištěného do data smrti pojištěného dle metody pro rata temporis. Pojistné plnění podle tohoto odstavce je pojistitel povinen vyplatit pojistníkovi jako obmyšlené osobě dle jeho dispozic do výše horní hranice dle odst. 9.4 této smlouvy. 9.2 a) Pojištění pro případ invalidity III. stupně Pojistnou událostí je vznik invalidity III. stupně pojištěného. b) Pojištění pro případ přiznání mimořádných výhod III. stupně Pojistnou událostí je přiznání mimořádných výhod III. stupně pojištěnému. Plnění v případě pojistné události invalidity III. stupně nebo pojistné události přiznání mimořádných výhod III. stupně (průkaz ZTP/P) Pro stanovení výše pojistného plnění dle odst. 9.2 a) nebo b) této smlouvy se přiměřeně použije způsob uvedený v odst. 9.1 této smlouvy. Pojistné plnění podle tohoto odstavce je pojistitel povinen vyplatit pojistníkovi jako oprávněné osobě do výše horní hranice dle odst. 9.4 této smlouvy. 9.3 Pojištění pro případ pracovní neschopnosti Pojistnou událostí je pracovní neschopnost pojištěného, která trvá nepřetržitě alespoň 60 kalendářních dní. Plnění v případě pojistné události pracovní neschopnosti pojištěného a) Nárok na plnění z důvodu pojistné události způsobené pracovní neschopností pojištěného vznikne, pokud pracovní neschopnost pojištěného trvá nepřetržitě alespoň 60 kalendářních dnů. Výše plnění se rovná pravidelným měsíčním splátkám úvěru dle smlouvy o úvěru, jejichž den splatnosti dle smlouvy o úvěru připadá na dobu trvání pracovní neschopnosti pojištěného, počínaje měsíční splátkou úvěru splatnou v pojistném období, ve kterém je pojištěný 60. den v pracovní neschopnosti. Příklad: Pracovní neschopnost pojištěného nastala Dnem je pojištěný 60. den v pracovní neschopnosti, která skončí Splatnost úvěrové splátky je sjednána na (nebo kdykoliv od do 25. 5); tato úvěrová splátka je kryta pojištěním. Pracovní neschopnost pojištěného nastala Dnem je pojištěný 60. den v pracovní neschopnosti, která skončí Splatnost úvěrové splátky je sjednána na (nebo kdykoliv od do ); tato úvěrová splátka není kryta pojištěním. b) Nastane-li u pojištěného nová pracovní neschopnost, která je způsobena recidivou nemoci nebo úrazu, anebo následky nemoci či úrazu, které byly příčinou původní pracovní neschopnosti, za níž již pojistitel plnil, a první den této nové pracovní neschopnosti nastane do 60 kalendářních dnů ode dne ukončení původní pracovní neschopnosti, za níž pojistitel již plnil, považuje se tato nová pracovní neschopnost za pokračování původní pracovní neschopnosti, tj. pokračování původní pojistné události. Výše plnění se rovná měsíčním úvěrovým splátkám dle příslušné smlouvy o úvěru, jejichž den splatnosti dle příslušné smlouvy o úvěru připadá na dobu trvání pracovní neschopnosti pojištěného, počínaje měsíční úvěrovou splátkou splatnou po datu vzniku nové pracovní neschopnosti, která je způsobena recidivou nemoci nebo úrazu, které byly 13
9 příčinou původní pracovní neschopnosti, za níž již pojistitel plnil. Dojde-li však k takové nové pracovní neschopnosti po uplynutí 60 kalendářních dnů ode dne ukončení původní pracovní neschopnosti, za níž pojistitel již plnil, je tato nová pracovní neschopnost považována za další pojistnou událost a pojistitel poskytne plnění za podmínek uvedených pod písmenem a/ tohoto odstavce. c) Omezení plnění v případě pojistné události způsobené pracovní neschopností pojištěného U každého jednoho pojištěného může plnění z jedné pojistné události z důvodu pracovní neschopnosti činit maximálně 12 měsíčních splátek úvěru, přičemž výše plnění na jednu měsíční splátku činí maximálně ,- Kč (slovy: padesát pět tisíc pět set padesát pět korun českých). d) Pojistné plnění podle tohoto odstavce je pojistitel povinen vyplatit pojistníkovi jako oprávněné osobě až do výše horní hranice pojistného plnění dle odst. 9.4 této smlouvy. 9.4 Horní hranice pojistného plnění (limit pojistného plnění) Smluvní strany se dohodly, že celkové pojistné plnění ze všech pojištění dle této smlouvy u jednoho pojištěného pro případ, že pojištěný uzavřel s pojistníkem jednu nebo více smluv o úvěru, k nimž sjednal pojištění dle této smlouvy a u nichž se doba, po kterou je pojištěný povinen splácet splátky úvěru dle smlouvy o úvěru jakkoli překrývá, je stanoven limit pojistného plnění ve výši ,- Kč (slovy: dva miliony korun českých). Pokud pojistitel poskytl pojistné plnění z jedné nebo více pojistných událostí jednoho pojištěného v celkové výši ,- Kč, veškerá pojištění tohoto pojištěného vzniklá na základě této smlouvy zanikají. 9.5 Na právo na pojistné plnění nemá vliv zánik pojištění, pokud k zániku pojištění došlo po vzniku pojistné události a právo na pojistné plnění bylo u pojistitele řádně uplatněno v zákonné lhůtě. Článek 10 Povinnosti pojistníka Pojistník je povinen: 10.1 provést kalkulaci výše pojistného dle čl. 7 této smlouvy a platit pojistiteli pojistné, 10.2 odpovědět pojistiteli pravdivě a úplně na všechny písemné dotazy týkající se pojištění, jakož i předat mu veškeré informace týkající se pojištění dle této smlouvy, které se dozví nebo získá od pojištěného, 10.3 na základě odůvodněného písemného požadavku pojistitele poskytovat pojistiteli další informace, přehledy, výkazy v této smlouvě neuvedené, které souvisí s pojištěním, jsou pojistníkovi běžně k dispozici, a nebude tak porušeno obchodní tajemství pojistníka nebo pojistníkova povinnost mlčenlivosti, 10.4 informovat pojistitele o vzniklých a zaniklých pojištěních a o případných změnách pojištění, 10.5 na žádost pojistitele informovat o každé pojistné události, o které se dozví, zasláním následujících informací o pojištěném a jím uzavřené smlouvě o úvěru: příjmení, jméno, číslo smlouvy o úvěru, datum podpisu smlouvy o úvěru, v případě úmrtí nebo invalidity III. stupně, resp. přiznání mimořádných výhod III. stupně, informaci o výši nesplaceného zůstatku jistiny úvěru a o výši úroků za období od data poslední splátky před datem pojistné události k datu pojistné události, datum počátku pojištění, 10.6 seznámit pojištěné s touto smlouvou i Všeobecnými pojistnými podmínkami a poskytovat pojištěným výtisk této smlouvy i Všeobecných pojistných podmínek, 10.7 marketingové materiály týkající se pojištění dle této smlouvy, jakož i materiály, které se odvolávají na pojistitele, předem odsouhlasit s pojistitelem. Článek 11 Povinnosti pojistitele Pojistitel je povinen: 11.1 provést šetření každé pojistné události, o které se dozví, a písemně informovat oprávněnou osobu, případně obmyšlenou osobu, o výsledku šetření v souladu s čl. 9 této smlouvy; 11.2 informovat neprodleně, nejpozději do 7 kalendářních dní, pojistníka o každé pojistné události, která mu byla nahlášena pojištěným, jeho právním nástupcem, příp. osobou stanovenou v souladu s ust zákona o pojistné smlouvě, a to s uvedením čísla smlouvy o úvěru, jména a příjmení pojištěného a jeho rodného čísla; 11.3 informovat neprodleně, nejpozději do 7 kalendářních dní, pojistníka o jakýchkoli písemných sděleních pojištěných, jejich právních nástupců, příp. osob stanovených v souladu s ust zákona o pojistné smlouvě; 11.4 poskytovat bezplatné školení pojistníkovi nebo jím zmocněným osobám, které vstupují do kontaktu s pojistitelnými osobami a pojištěnými; 11.5 poskytovat pojistníkovi bezplatně v případě plnění z pojistné události informace týkající se smlouvy o úvěru, jména a příjmení pojištěného a jeho rodného čísla; 11.6 zajistit s pojistníkem pravidelnou komunikaci včetně odpovědné osoby; 11.7 na své náklady pro pojištěné, jakož i pro pojistníka zřídit a provozovat tzv. call centrum dle standardu pojistníka, kterým se pro účely této smlouvy rozumí telefonické spojení pojistitele, které bude možné využít pojistníkem a pojištěnými v souvislosti s plněním dle této smlouvy, a to v minimálním rozsahu během pracovních dní od 8 do 18 hodin. Článek 12 Zánik jednotlivého pojištění Pojištění zaniká (pojištěním se rozumí jednotlivé pojištění jednotlivého pojištěného): 12.1 dnem splatnosti poslední splátky úvěru, a to bez ohledu na to, zda jde o řádnou splátku, mimořádnou splátku nebo o případ její předčasné splatnosti; 12.2 posledním dnem platnosti smlouvy o úvěru, k níž se pojištění vztahuje; 12.3 dnem zániku závazku pojištěného platit splátky úvěru, a to jeho splněním či jinak; 12.4 dnem smrti pojištěného, dnem vzniku invalidity III. stupně nebo dnem přiznání mimořádných výhod III. stupně pojištěnému; 12.5 posledním dnem kalendářního roku, v němž pojištěný dovrší 65 let věku; 12.6 pokud se pojištěný za trvání pojištění stal starobním důchodce nebo dosáhl důchodového věku nebo věku 65 let, zaniká jeho pojištění pro případ invalidity III. stupně a pojištěný je nadále pojištěn namísto toho pro případ mimořádných výhod III. stupně; 12.7 v důsledku prodlení pojištěného s úhradou poplatků a dalších plateb spojených se smlouvou o úvěru a pojištěním, v takovém případě pojištění zaniká k poslednímu dni kalendářního měsíce, ve kterém bylo doručeno písemné oznámení pojistníka o ukončení pojištění pojištěnému; pojistník následně oznámí pojistiteli datum ukončení pojištění ve vztahu k takovému pojištěnému; 12.8 písemnou dohodou pojistníka a pojištěného, ve které je určen okamžik zániku pojištění a způsob vzájemného vyrovnání závazků; 12.9 písemnou dohodou pojistitele a pojistníka; pojištěný je oprávněn od jednotlivého pojištění odstoupit ve lhůtě 30 dnů od data přistoupení k pojištění písemným projevem vůle doručeným pojistníkovi; v takovém případě se pojištění od počátku ruší. Pojistník je povinen pojištěnému vrátit úhradu za pojištění, a to do 30 dní od doručení písemného odstoupení; podpisem dohody k úvěrové smlouvě, na jejímž základě dojde k převodu práv a povinností z úvěrové smlouvy na třetí osobu; dalšími způsoby stanovenými touto smlouvou, Všeobecnými pojistnými podmínkami a občanským zákoníkem
10 Článek 13 Odklad splácení měsíčních úvěrových splátek 13.1 Pojištění zůstává v platnosti i tehdy, pokud pojistník povolil pojištěnému odklad splácení měsíčních úvěrových splátek z úvěrové smlouvy a pojistitele o tom písemně vyrozuměl. Povinnost platit pojistné za pojistná období, v kterých byl povolen odklad splácení měsíčních úvěrových splátek, nezaniká. Pojištění se takto však může prodloužit nejvýše o tři měsíce od původně dohodnutého dne splatnosti poslední měsíční úvěrové splátky. Povolí-li pojistník pojištěnému odklad měsíčních úvěrových splátek o dobu delší než tři měsíce od původně dohodnutého dne splatnosti poslední měsíční úvěrové splátky, končí pojištění uplynutím tříměsíční lhůty, která počne běžet od původně dohodnutého dne splatnosti poslední měsíční úvěrové splátky. Článek 14 Závěrečná ustanovení 14.1 Nedílnou součástí této smlouvy jsou Všeobecné pojistné podmínky pro soukromé životní a neživotní pojištění č. 1/2014, které tvoří přílohu I této smlouvy V případě rozporu mezi textem této smlouvy a Všeobecných pojistných podmínek pro soukromé životní a neživotní pojištění č. 1/2014 má přednost text této smlouvy Pojistník není oprávněn převést svá práva a povinnosti z této pojistné smlouvy na třetí osobu bez předchozího písemného souhlasu pojistitele Tato smlouva může být měněna pouze písemnou dohodou stran, vyjma případné změny výše pojistného Strany vylučují aplikaci ustanovení 1757 a 566, odst. 2, poslední věta občanského zákoníku na tuto smlouvu a prohlašují, že pro jakékoli vztahy z této smlouvy nebo v souvislosti s ní mají význam pouze příslušnou stranou podepsané listiny. Jakékoli jiné písemnosti, včetně ové komunikace, jsou bez právního významu, není-li v konkrétním případě smluvními stranami sjednáno jinak Strany vylučují použití 582/2 občanského zákoníku na tuto smlouvu a výslovně sjednávají, že neplatnost právního jednání z důvodu nedostatku formy může být stranami namítnuta i poté, co už bylo zahájeno plnění Smlouva je vyhotovena ve dvou stejnopisech stejné právní síly, z nichž každá ze stran obdrží po jednom. VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY PRO SOUKROMÉ ŽIVOTNÍ A NEŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ 1/2014 Článek 1 Úvodní ustanovení 1.1 Pro soukromé životní a neživotní pojištění, které sjednává BNP Paribas Cardif Pojišťovna, a.s. (dále jen pojistitel ), se sídlem Praha 5-Smíchov, Plzeňská 3217/16, PSČ , Česká republika, IČ , platí ustanovení pojistné smlouvy, příslušná ustanovení zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, v platném znění (dále jen občanský zákoník ), tyto Všeobecné pojistné podmínky pro soukromé životní pojištění (dále jen pojistné podmínky ), ustanovení zák. č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů (dále jen zákon o ochraně osobních údajů ), jakož i ostatní obecně závazné právní předpisy České republiky. Článek 2 Výklad pojmů 2.1 Pojistník fyzická nebo právnická osoba, která s pojistitelem uzavřela pojistnou smlouvu. 2.2 Pojištěný fyzická osoba, na jejíž zdraví, život nebo jiné hodnoty pojistného zájmu se soukromé pojištění vztahuje. 2.3 Oprávněná osoba fyzická nebo právnická osoba, které v důsledku pojistné události vznikne právo na pojistné plnění. 2.4 Obmyšlená osoba fyzická nebo právnická osoba určená způsobem dle ust a násl. občanského zákoníku, které vznikne právo na pojistné plnění v případě pojistné události smrti pojištěného. 2.5 Pojistné plnění částka, která je dle pojistné smlouvy vyplacena oprávněné nebo obmyšlené osobě, nastane-li pojistná událost. 2.6 Pojistná událost nahodilá událost určená v těchto pojistných podmínkách a pojistné smlouvě, se kterou je spojen vznik povinnosti pojistitele poskytnout pojistné plnění v souladu s pojistnou smlouvou. 2.7 Nahodilá skutečnost skutečnost, která je možná a u které není jisté, zda v době trvání pojištění vůbec nastane, nebo není známa doba jejího vzniku. 2.8 Pojistná doba doba, na kterou bylo soukromé pojištění sjednáno. 2.9 Pojistné úplata za soukromé životní a neživotní pojištění Pojištění obnosové pojištění, jehož účelem je získání určené částky, kterou má v případě pojistné události pojistitel vyplatit. Jako obnosová jsou sjednána pojištění pro případ smrti, invalidity III. stupně, resp. přiznání mimořádných výhod III. stupně, pracovní neschopnosti, hospitalizace, rekonvalescence a ztráty zaměstnání Pojistné nebezpečí smrt, úraz, nemoc, nedobrovolná ztráta zaměstnání nebo jiná nahodilá skutečnost související se změnou osobního stavu pojištěného, která může být příčinou vzniku pojistné události Úraz neočekávané a náhlé působení zevních sil nebo vlastní tělesné síly nezávisle na vůli pojištěného, ke kterému došlo během trvání soukromého pojištění a kterým bylo pojištěnému způsobeno poškození zdraví nebo smrt Invalidita III. stupně tělesné poškození pojištěného v důsledku úrazu nebo nemoci, které mu definitivně znemožňuje provádět jakoukoliv činnost, jež by mu zajišťovala příjem, mzdu, výdělek nebo zisk. Pro účely těchto pojistných podmínek se má za to, že invalidita III. stupně u pojištěného nastala, předloží-li pojištěný pojistiteli kopii rozhodnutí příslušného orgánu s vyznačeným dnem vzniku invalidity III. stupně Pracovní neschopnost celková lékařem konstatovaná neschopnost pojištěného vykonávat jakoukoliv profesní činnost zajišťující mu příjem, mzdu, výdělek nebo zisk v důsledku úrazu nebo nemoci za podmínky, že k prvnímu dni přerušení pracovní činnosti pojištěný skutečně vykonával profesní činnost zajišťující mu příjem, mzdu, výdělek nebo zisk. Pro účely těchto po
11 jistných podmínek se má za to, že pracovní neschopnost u pojištěného nastala ode dne uvedeného v potvrzení o trvání dočasné pracovní neschopnosti pojištěného, bude-li pojistiteli předložena jeho kopie se stanovením příslušného čísla diagnózy vystaveného lékařem nebo zdravotnickým zařízením, v jehož lékařské péči pojištěný byl nebo je v souvislosti s pojistnou událostí, a bude-li současně prokázáno, že k prvnímu dni přerušení pracovní činnosti pojištěný skutečně vykonával profesní činnost zajišťující mu příjem, mzdu, výdělek nebo zisk. Pokud není na potvrzení o pracovní neschopnosti uvedeno příslušné číslo diagnózy, je pojištěný povinen doložit samostatné lékařské potvrzení s příslušným číselným označením diagnózy již při oznámení pracovní neschopnosti pojistiteli a následně při pokračování pracovní neschopnosti Mimořádné výhody III. stupně průkaz ZTP/P osoby se zdravotním postižením; poživatelem mimořádných výhod III. stupně se pro účely těchto pojistných podmínek může stát pojištěný, který dosáhl důchodového věku nebo se stal starobním důchodcem nebo věku 65 let a současně mu byl v souladu s ust. 34, odst. 5 zák. č. 329/2011 Sb., o poskytování dávek osobám se zdravotním postižením, vydán průkaz osoby se zvlášť těžkým zdravotním postižením s potřebou průvodce (ZTP/P) Nezaměstnaná osoba každá osoba, která není v pracovním nebo obdobném vztahu ani nevykonává samostatnou výdělečnou činnost a která je v České republice registrována na příslušné pobočce Úřadu práce jako uchazeč o zaměstnání (dále také jen nezaměstnanost ) Ztráta zaměstnání stav nezaměstnané osoby v důsledku ukončení pracovního poměru bez vlastního přičinění anebo z vlastní vůle pojištěného za dále stanovených podmínek. Je-li v těchto pojistných podmínkách užit termín zákoník práce, rozumí se jím zákon č. 262/2006 Sb., zákoník práce, v platném znění a analogicky též každý pracovněprávní předpis platný v zemi EU, stejné právní síly, jehož předmětem je úprava právních vztahů vznikajících při výkonu závislé práce mezi zaměstnanci a zaměstnavateli (dále jen pracovněprávní vztahy ). Ztráta zaměstnání může být za splnění dalších podmínek pojistnou událostí v případě, že je nezaměstnaná osoba v České republice registrována na příslušné pobočce Úřadu práce jako uchazeč o zaměstnání. Ukončení pracovního poměru z vlastní vůle pojištěného je za ztrátu zaměstnání ve smyslu těchto Všeobecných pojistných podmínek považováno výlučně v případě: (i) zrušení pracovního poměru zaměstnancem dle zákoníku práce, jestliže mu zaměstnavatel nevyplatil mzdu (plat) nebo náhrady mzdy (platu) či jakoukoliv jejich část do 15 dnů po uplynutí termínu splatnosti; tuto skutečnost je pojištěný povinen doložit předložením dokladu o zrušení pracovního poměru s prokázaným doručením zaměstnavateli s výslovným uvedením daného důvodu, (ii) ukončení pracovního poměru dohodou nebo výpovědí ze strany zaměstnance z důvodu vydání rozhodnutí v insolvenčním řízení potvrzujícího úpadek zaměstnavatele, příp. zamítající insolvenční návrh pro nedostatek majetku anebo z důvodu zrušení zaměstnavatele a jeho vstupu do likvidace Hospitalizace poskytnutí celodenní nemocniční lůžkové péče pojištěnému v nemocničním zařízení, která je z lékařského hlediska nezbytná pro léčení úrazu nebo nemoci pojištěného Rekonvalescence pracovní neschopnost pojištěného (pojištěný již není hospitalizován v nemocničním zařízení), která nastane v důsledku úrazu nebo nemoci pojištěného, navazuje bezprostředně na hospitalizaci pojištěného v důsledku úrazu nebo nemoci a je z lékařského hlediska nezbytná Pojistné období období dohodnuté v pojistné smlouvě, za které se platí pojistné Pojistný zájem oprávněná potřeba ochrany před následky pojistné události. Článek 3 Druhy pojištění 3.1 Pojistitel v rámci soukromého životního pojištění sjednává pojištění pro případ smrti. 3.2 Pojistitel v rámci soukromého neživotního pojištění sjednává všechny nebo některé typy z následujících pojištění: pojištění pro případ smrti v důsledku úrazu, pojištění pro případ invalidity III. stupně v důsledku úrazu nebo nemoci, pojištění pro případ pracovní neschopnosti v důsledku úrazu nebo nemoci, pojištění pro případ ztráty zaměstnání, pojištění pro případ přiznání mimořádných výhod III. stupně v důsledku úrazu nebo nemoci, pojištění pro případ hospitalizace v důsledku úrazu nebo nemoci, pojištění pro případ rekonvalescence v důsledku úrazu nebo nemoci. Článek 4 Vznik pojištění 4.1 Pojištění vzniká pro každou osobu za podmínek uvedených v pojistné smlouvě. Článek 5 Změny pojištění 5.1 Pokud se smluvní strany dohodnou na změně rozsahu pojištění již sjednaného, stává se taková změna pojištění účinná dohodnutým dnem, nejdříve však v hodin dne následujícího po uzavření dohody o takové změně, není-li v pojistné smlouvě dohodnuto jinak. Článek 6 Pojistná smlouva 6.1 Pojistná smlouva je uzavírána v písemné formě nebo jiným způsobem stanoveným občanským zákoníkem a její nedílnou součástí jsou tyto pojistné podmínky. 6.2 Obsahuje-li přijetí návrhu jakékoliv dodatky, výhrady, omezení, změny nebo jiné návrhy, považuje se takové jednání za nový návrh. 6.3 Pojistník a pojištěný jsou povinni odpovědět pravdivě a úplně na všechny písemné dotazy pojistitele týkající se sjednávaného soukromého pojištění. To platí též, jde-li o změnu soukromého pojištění. Stejnou povinnost má pojistitel vůči pojistníkovi a pojištěnému. Odpovědi na tyto dotazy a prohlášení pojištěného se považují za odpovědi na dotazy pojistitele ve smyslu ust občanského zákoníku. V případě, že tyto odpovědi a prohlášení budou nepravdivá nebo neúplná, má pojistitel právo ve smyslu ust a 2809 občanského zákoníku odstoupit od jednotlivého pojištění nebo odmítnout pojistné plnění
12 Článek 7 Zpracování osobních údajů pojištěného 7.1 Pojištěný vyslovením souhlasu s pojistnou smlouvou současně uděluje pojistiteli souhlas v souladu se zákonem o ochraně osobních údajů, aby jeho osobní údaje včetně údajů citlivých byly pojistitelem zpracovány v rámci činnosti v pojišťovnictví a činnosti související s pojišťovací činností podle zák. č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, jakož i za účelem plnění práv a povinností ze závazkového vztahu, a to po dobu nezbytně nutnou k naplnění účelu zpracování. Pojištěný dále vyslovením souhlasu s pojistnou smlouvou uděluje pojistiteli v souladu s ust občanského zákoníku souhlas, aby pojistitel nebo jím pověřené osoby provozující zdravotnické zařízení získávali a zpracovávali informace a údaje o jeho zdravotním stavu, včetně příčiny smrti, jakož i zdravotnickou dokumentaci od kterékoliv osoby provozující zdravotnické zařízení (který mu poskytoval zdravotní služby) a také tyto poskytovatele v souladu s ust. 51, písm. b) zák. č. 372/2011 Sb., o zdravotních službách a podmínkách jejich poskytování, v platném znění, a opravňuje tímto všechny dotazované lékaře, ústavy, zdravotnická zařízení a zdravotní pojišťovny tyto informace, a to i po jeho smrti, pojistiteli sdělovat a dále zmocňuje správu sociálního zabezpečení k poskytnutí informací pojistiteli. Pojištěný zároveň pro případ svého úmrtí zbavuje všechny lékaře, kteří se zabývají nebo se budou zabývat jeho zdravotním stavem, povinnosti mlčenlivosti ve vztahu k pojistiteli pro účely šetření pojistných událostí. Pojištěný dále prohlašuje, že byl v souladu s ustanovením 11, 12 a 21 zákona o ochraně osobních údajů řádně informován o zpracování svých osobních údajů, o svých právech a o povinnostech zpracovatelů a správců osobních údajů. Pojištěný souhlasí s předáváním svých osobních údajů do jiných států, a to ve smyslu 27 zákona o ochraně osobních údajů. Veškeré poskytnuté údaje bude zpracovávat pojistitel jako správce, pojistník jako zpracovatel nebo zpracovatel pověřený v souladu se zákonem o ochraně osobních údajů. Výslovně souhlasí s tím, že pojistitel může údaje získané v souvislosti s navrženým pojištěním sdělovat i ostatním subjektům podnikajícím v oblasti pojišťovnictví, bankovnictví a jiných peněžních služeb a asociacím těchto subjektů. Seznam zpracovatelů je k dispozici na 7.2 Pojištěný dále prohlašuje, že byl informován o možnosti svůj souhlas kdykoliv odvolat. Zároveň však bere na vědomí, že poskytnutí osobních údajů a údajů o zdravotním stavu je nezbytné pro sjednání pojištění a pro plnění práv a povinností vyplývajících z pojistné smlouvy, jakož i pro plnění povinností a výkon práv z jiných právních předpisů. Odvoláním souhlasu se zpracováním osobních údajů a údajů o zdravotním stavu pojištění zaniká, pojistitel dále neprovádí šetření škodné události a likvidaci pojistných událostí a výplatu pojistného plnění. 7.3 Pojistitel prohlašuje, že bude dodržovat veškeré povinnosti mu uložené výše uvedeným zákonem o ochraně osobních údajů. 7.4 Pojistník i pojistitel se zavazují vzájemně si předávat média a data osobní údaje pojištěného v šifrované nebo jinak zabezpečené podobě tak, aby nedošlo k neoprávněnému přístupu k těmto médiím nebo datům nebo k jakémukoliv zneužití neoprávněnou osobou. Dále se zavazují pojistník i pojistitel zajistit nejvyšší možné standardy technického a organizačního zabezpečení a přenosu dat, jaké lze s ohledem na předmět této smlouvy a postavení smluvních stran důvodně požadovat. 7.5 V případě využití telefonu jako alternativního komunikačního prostředku ze strany zájemce o pojištění, pojištěného, pojistníka nebo pojistitele souhlasí zájemce o pojištění, pojištěný a pojistník s nahráváním příchozích i odchozích telefonních hovorů pojistitelem na zvukový záznam a s použitím takového záznamu v souvislosti se smluvním nebo jiným právním vztahem pro účely pojišťovací činnosti a dalších činností vymezených zákonem č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, v platném znění. Pojistitel bude záznam telefonního hovoru uchovávat po dobu trvání pojistné smlouvy a dobu nezbytně nutnou k plnění závazků pojistitele s tím, že po uplynutí této doby bude možno záznam využít pouze za účelem ochrany práv pojistitele jako správce v něm obsažených osobních údajů pojištěného a pojistníka, a to zejména jako důkazní prostředek v soudním, správním či jiném řízení, jehož 20 je pojistitel, pojistník nebo pojištěný účastníkem. Pojištěný a pojistník souhlasí s tím, že jeho osobní údaje, které sdělil pojistiteli a které jsou obsaženy ve zvukovém záznamu hovoru, budou v jeho rámci drženy po dobu a za účelem uchování záznamu. Článek 8 Pojistné 8.1 Výše a splatnost pojistného se určují podle sazeb pro jednotlivá pojištění a jsou uvedeny v pojistné smlouvě. 8.2 Pro pojištění sjednaná na dobu delší 5 let může pojistitel provést zvýšení pojistného, bude-li Českým statistickým úřadem vyhlášena míra inflace za uplynulý kalendářní rok vyšší než 5 %, a to v souladu s dosaženou mírou inflace. 8.3 Pojistné se platí buď najednou za celou dobu pojištění (jednorázové pojistné), nebo za dohodnutá pojistná období (běžné pojistné). 8.4 Pojistitel má právo na pojistné za každého pojištěného za dobu trvání pojištění v souladu s ust občanského zákoníku. Pojistitel má právo na plnou výši pojistného bez ohledu na délku pojistného období. 8.5 Neuhrazením pojistného se soukromé pojištění nepřerušuje. 8.6 Je-li pojistné hrazeno prostřednictvím poskytovatele platebních služeb, je pojistné uhrazeno připsáním částky na účet pojistitele. 8.7 Soukromé pojištění jednotlivého pojištěného zaniká dnem následujícím po marném uplynutí lhůty stanovené pojistitelem v upomínce k zaplacení pojistného nebo jeho části doručené pojistníkovi v souladu s ust občanského zákoníku. 8.8 Pojistitel je oprávněn odečíst od pojistného plnění splatné pohledávky pojistného nebo jiné pohledávky z pojištění. Článek 9 Pojistná událost 9.1. Pojistnou událostí se rozumí všechny nebo některé následující skutečnosti za podmínek stanovených pojistnou smlouvou, ke kterým dojde během doby trvání pojištění: smrt v důsledku úrazu nebo nemoci, vznik invalidity III. stupně v důsledku úrazu nebo nemoci, pracovní neschopnost v důsledku úrazu nebo nemoci, přiznání mimořádných výhod III. stupně v důsledku úrazu nebo nemoci, ztráta zaměstnání pojištěného, hospitalizace v důsledku úrazu nebo nemoci, rekonvalescence v důsledku úrazu nebo nemoci Územní platnost pojištění není omezena, nestanoví-li pojistná smlouva nebo tyto pojistné podmínky jinak Oprávněná osoba, pojištěný a v případě škodné události smrti pojištěného osoba určená způsobem dle ust a násl. občanského zákoníku, resp. osoba, která se pokládá za oprávněnou osobu, jsou povinni bez zbytečného odkladu pojistiteli písemně oznámit, že nastala škodná událost, podat pravdivé vysvětlení o vzniku a rozsahu této události, předložit k tomu potřebné a požadované doklady a postupovat v souladu s pojistnou smlouvou, občanským zákoníkem a pokyny pojistitele Pro zjištění rozsahu povinnosti plnit může pojistitel požadovat další nutné doklady a sám provádět další potřebná šetření Doklady prokazující vznik pojistné události, které jsou předloženy pojistiteli, musí být vystaveny podle českého práva. Doklady, které jsou vystaveny podle cizího práva, může pojistitel uznat jako prokazující vznik pojistné události, jestliže z jejich obsahu nesporně vyplývá, že pojistná událost skutečně nastala. Nejsou-li doklady prokazující vznik pojistné události předložené pojistiteli vystaveny podle českého práva a pojistitel je neuzná jako prokazující vznik pojistné události, má se za to, že pojistná událost nenastala Veškeré doklady prokazující vznik a rozsah pojistné události musí být vystaveny v českém jazyce. 21
13 9.7. Vznik a trvání pojistné události nemá vliv na povinnost pojistníka platit pojistné, nezaniklo-li pojištění Pojistné plnění se vyplácí v penězích v české měně bezhotovostním převodem na bankovní účet oprávněné, resp. obmyšlené osoby. Článek 10 Rozsah a splatnost pojistného plnění 10.1 V případě pojistné události plní pojistitel v souladu s tím, co bylo v pojistné smlouvě dohodnuto Pojistitel může plnění z pojistné smlouvy odmítnout, jestliže: příčinou pojistné události byla skutečnost, o které se dozvěděl až po vzniku pojistné události a kterou nemohl zjistit při sjednávání pojištění nebo jeho změně v důsledku zaviněného porušení povinnosti pravdivě a úplně zodpovědět dotazy pojistitele a jestliže by při znalosti této skutečnosti v době sjednání pojištění toto pojištění neuzavřel nebo je uzavřel za jiných podmínek, nebo došlo-li k úrazu pojištěného v souvislosti s jednáním, pro které byl uznán vinným trestným činem nebo kterým si úmyslně ublížil na zdraví, nebo oprávněná, resp. obmyšlená osoba uvede při uplatňování práva na plnění z pojištění vědomě nepravdivé nebo hrubě zkreslené údaje týkající se rozsahu pojistné události nebo podstatné údaje týkající se této události zamlčí Pojistné plnění je splatné do 15 dnů po skončení šetření. Šetření je skončeno, jakmile pojistitel sdělí jeho výsledky osobě, která uplatnila právo na pojistné plnění Pojistitel je oprávněn snížit pojistné plnění až o 50 %, došlo-li k pojistné události, se kterou je spojena povinnost pojistitele poskytnout pojistné plnění v souladu s pojistnou smlouvou, následkem požití alkoholu nebo aplikací návykových látek nebo přípravků obsahujících návykové látky pojištěným, a okolnosti, za kterých došlo k pojistné události, to odůvodňují; jedná-li se však o pojistnou událost smrt pojištěného v důsledku úrazu, sníží pojistitel plnění jen tehdy, jestliže k tomuto úrazu došlo v souvislosti s činem pojištěného, jímž jinému způsobil těžkou újmu na zdraví nebo smrt. To neplatí, pokud podle věty prvé obsahovaly léky, které pojištěný užil způsobem předepsaným pojištěnému lékařem, a pokud nebyl lékařem nebo výrobcem léku upozorněn, že v době aplikace těchto léků nelze vykonávat činnost, v jejímž důsledku došlo k pojistné události Pokud mělo porušení povinnosti pojistníkem, pojištěným, oprávněnou nebo obmyšlenou osobou, nebo jinou osobou, která má na pojistném plnění zájem, podstatný vliv na vznik pojistné události, její průběh nebo na zvětšení rozsahu jejích následků nebo na zjištění nebo určení výše pojistného plnění, může pojistitel pojistné plnění snížit úměrně tomu, jaký vliv mělo toto porušení na rozsah povinnosti pojistitele plnit Pojistitel je povinen ukončit šetření do tří měsíců od oznámení pojistné události. Nelze-li ukončit šetření nutná ke zjištění pojistné události, rozsahu pojistného plnění nebo k zjištění osoby oprávněné přijmout pojistné plnění v uvedené lhůtě, pojistitel oznamovateli sdělí důvody, pro které nelze šetření ukončit; požádá-li o to oznamovatel, sdělí mu pojistitel důvody v písemné formě. Pojistitel poskytne osobě, která uplatňuje právo na pojistné plnění, na její žádost na pojistné plnění přiměřenou zálohu; to neplatí, je-li rozumný důvod poskytnutí zálohy odepřít. Článek 11 Povinnosti oprávněné osoby, resp. obmyšlené osoby 11.1 Pojištěný, oprávněná nebo obmyšlená osoba, resp. osoba, která se pokládá za oprávněnou osobu, má povinnost bez zbytečného odkladu pojistiteli oznámit, že nastala škodná událost, podat pravdivé vysvětlení o vzniku a rozsahu následků této události a o právech třetích osob a informace o jakémkoliv vícenásobném pojištění, vyplnit příslušný formulář pojistitele Oznámení pojistné události, předložit k tomu potřebné a požadované doklady a postupovat způsobem dohodnutým v pojistné smlouvě Pojištěný, oprávněná nebo obmyšlená osoba je povinna při uplatnění nároku na pojistné plnění splnit veškeré povinnosti uvedené v pojistné smlouvě, těchto pojistných podmínkách, občanském zákoníku nebo pokynem pojistitele V případě pochybností pojistitele je povinností pojištěného, oprávněné nebo obmyšlené osoby, resp. osoby, která uplatňuje právo na pojistné plnění, dokázat, že k pojistné události došlo v deklarovaném rozsahu Pojištěný je povinen bez zbytečného odkladu vyhledat ošetření, léčit se podle pokynů lékaře, a vyžaduje-li to pojistitel, dát se na vlastní náklady vyšetřit lékařem, kterého určí pojistitel. Pojistitel může vyžadovat vyšetření u jím určeného lékaře v případech pochybností, že pojistná událost skutečně nastala nebo že nastala v rozsahu uváděném pojištěným či lékařem, kterého si pojištěný sám vybral V případě, že pojištěný požaduje kontrolní vyšetření, je povinen nést náklady tohoto vyšetření. Pokud na základě kontrolního vyšetření pojistitel poskytne další plnění, náklady na kontrolní vyšetření pojištěnému vrátí Povinností pojištěného je v případě ztráty zaměstnání registrovat se na příslušné pobočce Úřadu práce ČR jako uchazeč o zaměstnání a podnikat kroky k znovuzískání zaměstnání Další práva a povinnosti pojistníka, pojištěného nebo oprávněné, resp. obmyšlené osoby stanoví pojistná smlouva, tyto pojistné podmínky, občanský zákoník a další obecně závazné právní předpisy, jakož i pokyny pojistitele Pojištěný je povinen bez zbytečného odkladu oznámit pojistiteli zánik pojistného zájmu Pojištěný je povinen bez zbytečného odkladu oznámit pojistiteli zvýšení pojistného rizika. Článek 12 Oprávnění pojistitele zjišťovat či přezkoumávat zdravotní stav a uváděné skutečnosti 12.1 Pojistitel, nebo provozovatel zdravotnického zařízení zmocněný pojistitelem, jsou oprávněni zjišťovat a přezkoumávat zdravotní stav pojištěného nebo příčiny smrti pojištěného, a to na základě zpráv a zdravotní dokumentace vyžádaných s jeho souhlasem od ošetřujících lékařů, a v případě potřeby i prohlídkou nebo vyšetřením provedeným zdravotnickým zařízením, které pojistitel určí. Pro tento účel se pojištěný zavazuje zprostit svého ošetřujícího lékaře nebo zdravotnické zařízení mlčenlivosti o skutečnostech týkajících se jeho zdravotního stavu Souhlas se zjišťováním a přezkoumáváním svého zdravotního stavu a uváděných skutečností týkajících se pojištění a škodné události dává pojištěný zejména podpisem smlouvy, příp. jiného dokumentu, na jehož základě vzniká pojištění nebo oznámení pojistné události nebo souhlasem uděleným telefonicky, prostřednictvím internetu nebo jiným způsobem za podmínky jednoznačné uchovatelné identifikace a uchovatelného projevu vůle Pojistitel je oprávněn zjišťovat a přezkoumávat skutečnosti týkající se ztráty zaměstnání pojištěného a následné nezaměstnanosti
14 Článek 13 Zánik pojištění 13.1 Jednotlivé pojištění zaniká v souladu s příslušnými ustanoveními zákona o PS: uplynutím pojistné doby; výpovědí dle ust a 2806 občanského zákoníku; v důsledku nezaplacení pojistného dle ust občanského zákoníku marným uplynutím lhůty stanovené k dodatečnému zaplacení pojistného; odstoupením pojištěného od pojištění pojištěný je oprávněn odstoupit od jednotlivého pojištění: pro klamavý údaj o pojištění sdělený pojištěnému, a to ve lhůtě 3 měsíců ode dne, kdy se pojištěný o klamavosti údaje dozvěděl nebo dozvědět mohl; pojištění zaniká ke dni doručení odstoupení; v případě neživotního pojištění sjednaného prostředky komunikace na dálku nebo mimo obchodní prostory pojistníka do 14 dnů od sjednání pojištění, resp. do 14 dnů ode dne, kdy mu byly sděleny údaje dle ust občanského zákoníku až po sjednání pojištění v takovém případě pojištění zaniká ke dni doručení odstoupení; v případě životního pojištění sjednaného prostředky komunikace na dálku nebo mimo obchodní prostory pojistníka do 30 dnů od sjednání pojištění, resp. do 30 dnů ode dne, kdy mu byly sděleny údaje dle ust občanského zákoníku až po sjednání pojištění v takovém případě pojištění zaniká ke dni doručení odstoupení; v případě, kdy pojistitel zodpoví jeho dotazy před sjednáním pojištění nebo při změně pojištění nepravdivě nebo neúplně; v takovém případě pojištění zaniká ke dni doručení odstoupení; v případě, kdy mu takovou možnost dává občanský zákoník v Části čtvrté, Hlavě I, Dílu 4 Ustanovení o závazcích ze smluv uzavíraných se spotřebitelem (ust a násl. občanského zákoníku); odstoupením pojistitele pojistitel je oprávněn od jednotlivého pojištění odstoupit v případě, že zájemce o pojištění, pojistník nebo pojištěný při sjednávání nebo změně pojistné smlouvy úmyslně nebo z nedbalosti nepravdivě nebo neúplně zodpoví písemné dotazy pojistitele, pokud by pojistitel při pravdivém a úplném zodpovězení dotazů pojistnou smlouvu neuzavřel. Toto právo může být uplatněno nejpozději do 2 měsíců ode dne, kdy se o takové skutečnosti dozvěděl nebo musel dozvědět, jinak právo zanikne; doručením rozhodnutí o odmítnutí pojistného plnění; výmazem pojistníka nebo pojistitele z veřejného rejstříku, vstupem pojistníka nebo pojistitele do likvidace, okamžikem zahájení insolvenčního řízení; dalšími způsoby uvedenými v pojistné smlouvě nebo stanovenými občanským zákoníkem, a to vždy na základě té právní skutečnosti, která nastane dříve. Článek 14 Výluky z pojištění 14.1 Pojistitel není povinen plnit za následujících okolností nebo v jejich důsledku: 14.2 Všechny typy pojištění: pojistná událost způsobená pojištěným úmyslně, občanské války nebo válečné události, aktivní účast na nepokojích, trestných činech, teroristických akcích a sabotážích, atomové výbuchy, jakož i radiace, manipulace se zbraněmi, výbušninami, hořlavinami a toxickými látkami, v případě pojištění druhé osoby, pokud pojistitel plní v souladu s ustanovením pojistné smlouvy první pojištěné osobě v rámci jednoho finančního závazku obou pojištěných, 14.3 Pojištění pro případ smrti, invalidity III. stupně, přiznání mimořádných výhod III. stupně a pracovní neschopnosti, hospitalizace a rekonvalescence: sebevražda nebo pokus pojištěného o sebevraždu v době do dvou let od data sjednaného jako počátek pojištění; poškození tělesné schránky jinou osobou na žádost pojištěného nebo sporty, při jejichž provozování se používají motorové a bezmotorové létající 24 stroje, dvoustopá a jednostopá vozidla, všechny profesionálně provozované sporty, pokusy o rekordy, provozování následujících činností jednotlivcem bez asistence odborně způsobilé osoby: potápění, speleologie, horolezectví, dálkové plavby, mořský rybolov, v důsledku jakékoliv lékařské péče či lékařského ošetření provedeného osobou bez platného oprávnění poskytovat lékařskou péči či ošetření, pokračování a recidiva (opakování) nemocí; následky nemocí nebo úrazů, ke kterým došlo před počátkem pojištění, a byly diagnostikovány před počátkem pojištění únavový syndrom, odvykací, detoxikační nebo spánkové kúry, škodní událost vzniklá v důsledku pohlavní nákazy a v důsledku nakažení virem HIV, pokud tato onemocnění byla diagnostikována do 2 let od data sjednaného jako počátek pojištění, ke škodní události v důsledku nemoci došlo následkem nebo v souvislosti s požitím alkoholu nebo aplikací návykových látek nebo přípravků obsahujících návykové látky pojištěným; to neplatí, pokud podle věty prvé obsahovaly léky, které pojištěný užil způsobem předepsaným pojištěnému lékařem a pokud nebyl lékařem nebo výrobcem léku upozorněn, že v době aplikace těchto léků nelze vykonávat činnost, v jejímž důsledku došlo k pojistné události Pojištění pro případ invalidity III. stupně, přiznání mimořádných výhod III. stupně, pracovní neschopnosti, hospitalizace a rekonvalescence: po přechodu z nemocniční péče do léčby či ošetřování v domácnosti, byla- -li nemocniční péče ukončena na vlastní žádost (revers), degenerativní onemocnění páteře a jejich přímé a nepřímé důsledky, včetně výhřezu meziobratlové ploténky a s tím souvisejících obtíží, a to i v případě, že vyvolávajícím momentem těchto obtíží byl úraz. (Tato výluka se však nevztahuje na případy jasně prokázaného úrazového mechanismu, který byl prokázán odborným vyšetřením včetně doložitelného průkazu zobrazovacími vyšetřeními), astenie, depresivní stavy, psychické poruchy a neurózy, porod, dobrovolné přerušení těhotenství a jejich důsledky, škodní událost nastalá v důsledku mateřství, která nastane po dobu, kdy pojištěný pobírá peněžitou pomoc v mateřství, v případě zdravotních prohlídek, vyšetření, hospitalizací, léčebných a lázeňských pobytů a kosmetických zákroků, které si pojištěný sám dobrovolně vyžádá, 14.5 Pojištění pro případ ztráty zaměstnání: ztráta zaměstnání pojištěného, která je pojištěnému zaměstnavatelem předběžně oznámena již před datem sjednaným jako počátek pojištění, a ztráta zaměstnání, k níž reálně dojde před datem sjednaným jako počátek pojištění, ztráta zaměstnání, k níž dojde pro porušení povinnosti vyplývající z právních předpisů vztahujících se k práci vykonávané pojištěným jako zaměstnancem, nebo proto, že pojištěný nesplňuje předpoklady stanovené právními předpisy pro výkon sjednané práce, nebo proto, že pojištěný nesplňuje požadavky pro výkon sjednané práce bez zavinění zaměstnavatele, vše dle zákona č. 262/2006 Sb., zákoníku práce, v platném znění, ztráta zaměstnání, k níž dojde z vlastní vůle pojištěného, vyjma případu, kdy dojde ke zrušení pracovního poměru zaměstnancem pro nevyplacení mzdy či náhrady mzdy či jakékoliv jejich části dle zákoníku práce v platném znění za podmínky, že zaměstnanci nebyla vyplacena mzda či náhrada mzdy do 15 dnů po uplynutí termínu splatnosti, kdy je pojištěný povinen doložit tuto skutečnost předložením zrušení pracovního poměru s prokázaným doručením zaměstnavateli s výslovným uvedením daného důvodu, a dále vyjma případu, kdy byl pracovní poměr ukončen dohodou po pravomocně prohlášeném konkurzu na zaměstnavatele nebo byl zapsán do obchodního rejstříku jeho vstup do likvidace, ztráta zaměstnání, k níž dojde během nebo na konci zkušební lhůty po nástupu do zaměstnání, ztráta zaměstnání v důsledku předčasného nebo i řádného ukončení pracovního poměru uzavřeného na dobu určitou. 25
15 Článek 15 Adresy a sdělení 15.1 Veškerá sdělení a žádosti pojištěného týkající se pojištění, včetně odstoupení od pojistné smlouvy, se podávají písemně, není-li určeno v této smlouvě nebo dohodou smluvních stran nebo dohodou pojistitele a pojištěného jinak. Sdělení určená pojistiteli jsou účinná jejich doručením s tím, že za písemné doručení se považuje i ová zpráva doručená na ovou adresu stanovenou pojistitelem, za podmínky jasné a nezpochybnitelné identifikace odesílatele. V případě pochybností ohledně identifikace odesílatele má pojistitel právo požadovat doplnění oznámení písemnou formou opatřenou vlastnoručním či zaručeným elektronickým podpisem odesílatele Písemnosti určené pojistiteli se zasílají na adresu jeho sídla uvedenou ve veřejném rejstříku nebo na jinou jím stanovenou adresu, písemnosti určené pojistníkovi se doručují na adresu jeho sídla uvedenou ve veřejném rejstříku. Písemnosti určené pojištěnému nebo další osobě, které vzniklo právo nebo povinnost z pojištění dle této smlouvy (dále jen adresát ), se doručují prostřednictvím držitele poštovní licence obyčejnou nebo doporučenou zásilkou na stanovenou kontaktní adresu, respektive na poslední známou korespondenční adresu nebo na adresu písemně oznámenou adresátem, došlo-li ke změně adresy Pojistník, pojištěný a pojistitel jsou povinni se navzájem bezodkladně informovat o jakékoli změně kontaktních údajů. Pojistitel je oprávněn změnu adresy vůči pojištěným oznámit i jen oznámením na svých internetových stránkách. Písemnosti mohou být doručovány pojistitelem nebo jím pověřenou osobou; v takovém případě se považuje písemnost za doručenou dnem jejího převzetí Písemnost pojistitele odeslaná adresátovi obyčejnou zásilkou využitím provozovatele poštovních služeb se považuje za došlou třetí den po odeslání zásilky Písemnost pojistitele odeslaná adresátovi doporučenou zásilkou nebo doporučenou zásilkou s dodejkou se považuje za doručenou dnem jejího převzetí adresátem, respektive dnem převzetí uvedeným na dodejce, není-li dále stanoveno jinak. Za doručenou adresátovi se považuje i zásilka doručená příjemci rozdílnému od adresáta (např. rodinnému příslušníkovi nebo členu domácnosti), jemuž pošta doručila zásilku v souladu s právními předpisy o poštovních službách Nebyl-li adresát zastižen a písemnost odeslaná doporučenou zásilkou nebo doporučenou zásilkou s dodejkou byla uložena na poště, přičemž adresát si písemnost v úložní lhůtě (upravené právním předpisem o poštovních službách) nevyzvedl, považuje se písemnost za doručenou posledním dnem úložní lhůty, i když se adresát o uložení nedozvěděl nebo se v místě doručení nezdržoval Odepře-li adresát přijetí doručované písemnosti, považuje se písemnost za doručenou dnem, kdy bylo její převzetí adresátem odepřeno Pokud se zásilka vrátí jako nedoručitelná a nejde-li o případ dle odst a 15.7 tohoto článku, považuje se zásilka za doručenou dnem jejího vrácení odesílateli. Článek 16 Závěrečná ustanovení 16.1 Případné přebytky pojistného budou zahrnuty do pojistných rezerv a mohou být použity ke zvýhodnění pojištění formou rozšíření jeho rozsahu, zvýšení plnění nebo snížení pojistného Komunikace mezi pojistitelem, pojistníkem a pojištěným, jakož i oprávněnou, resp. obmyšlenou osobou bude probíhat a veškeré informace týkající se pojištění, o které zájemce při sjednávání pojištění nebo během trvání pojištění požádá, jakož i tyto pojistné podmínky, budou poskytovány v českém jazyce Orgánem dohledu nad činností pojistitele je Česká národní banka, se sídlem Na Příkopě 28, Praha Stížnosti klientů jsou vyřizovány dle standardních interních pravidel pojistitele a je možné je směřovat na adresu sídla pojistitele uvedenou v obchodním rejstříku. Po ukončení šetření jsou klienti, kteří podali stížnost, informováni o výsledku šetření dopisem, v případě, že klient podá stížnost na nadřízený orgán pojistitele, Českou národní banku, vyřídí pojistitel stížnost rovněž dle jeho standardních interních pravidel. Odpověď pojistitel směřuje dle pokynů České národní banky přímo klientovi nebo pojistitel podá odpověď zpět na Českou národní banku Zákon o daních z příjmu v platném znění u pojištění dle těchto pojistných podmínek neumožňuje snížení základu daně o uhrazené pojistné Pojistná smlouva a vztahy z ní vyplývající nebo s ní související se řídí právním řádem České republiky. V případě sporu se účastníci pojištění zavazují vyvinout úsilí ke smírnému řešení. V případě, že se nepodaří vyřešit spor smírnou cestou, obrátí se účastníci pojištění na místně a věcně příslušný soud České republiky. Spory mezi pojišťovnou a zájemcem, pojistníkem, pojištěným, oprávněnou nebo obmyšlenou osobou, které patří do pravomoci soudů, při nabízení nebo poskytování životního pojištění, je oprávněn rozhodovat také finanční arbitr. Více informací je k dispozici na nebo na adrese Kanceláře finančního arbitra, která k datu účinnosti těchto pojistných podmínek Legerova 69, Praha 1. Finanční arbitr rozhoduje dle zák. č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi V souvislosti s použitím prostředků komunikace na dálku nejsou pojistitelem účtovány pojištěnému žádné zvláštní poplatky za použití těchto prostředků komunikace Pojistitel je oprávněn v souladu s ust občanského zákoníku jakékoliv ustanovení těchto pojistných podmínek v přiměřeném rozsahu změnit, vyvstane-li taková potřeba i v průběhu trvání jednotlivého pojištění. V takovém případě je pojistitel povinen změnu oznámit písemným oznámením. V případě, že jednotlivý pojištěný se změnou těchto pojistných podmínek nesouhlasí, je oprávněn jednotlivé pojištění ukončit písemnou výpovědí s výpovědní lhůtou v délce dvou kalendářních měsíců, plynoucí od prvního dne kalendářního měsíce následujícího po doručení výpovědi. Výpověď musí být podána nejpozději do 1 měsíce od doručení oznámení o změně Od ustanovení všech článků těchto pojistných podmínek je možné se v pojistných smlouvě odchýlit Tyto pojistné podmínky nabývají účinnosti dne 1. března
16 BNP Paribas Cardif Pojišťovna, a.s., působí na českém trhu již od roku 1996 a v roce 2000 se stala řádným členem České asociace pojišťoven. V roce 2009 přesáhl počet klientů hranici dvou milionů. Pojišťovna se na českém trhu prosadila především produktem pojištění schopnosti splácet finanční závazky, přičemž nabídku produktů postupně rozšířila o pojištění zneužití platební karty, pojištění pravidelných výdajů nebo pojištění dluhu GAP. V roce 2008 pojišťovna uvedla na trh nový produkt pojištění prodloužené záruky bílé a černé domácí techniky a uspěla v získání zajišťovací licence. BNP Paribas Cardif Pojišťovna, a.s., je jedinou specializovanou pojišťovnou na českém trhu v oblasti skupinového pojištění. Své produkty nabízí ve spolupráci s řadou českých finančních institucí domácích i nadnárodních partnerů, nejčastěji s bankami, leasingovými společnostmi a společnostmi poskytujícími nákupy na splátky, osobní půjčky nebo úvěrové karty. BNP Paribas Cardif Pojišťovna, a.s., patří do renomované finanční skupiny BNP Paribas, jejíž součástí je i BNP Paribas Cardif, 100% vlastník BNP Paribas Cardif Pojišťovny, a.s. V současné době BNP Paribas Cardif působí ve 37 zemích světa a zaměstnává více než zaměstnanců. V roce 2013 vybrala společnost celosvětově celkem 25,3 miliardy eur na předepsaném pojistném.
17 Veškeré informace o Pojištění schopnosti splácet k úvěru Expres Business nezajištěný obdržíte u svého bankéře, na Zákaznické lince GE Money Bank nebo na internetových stránkách V případě hlášení pojistné události kontaktujte BNP Paribas Cardif Pojišťovnu, a.s.: Telefon: Fax: Adresa: BNP Paribas Cardif Pojišťovna, a.s. Plzeňská 3217/16, P. O. Box Praha 5 V případě zájmu o uzavření Pojištění schopnosti splácet k Expres Business nezajištěný navštivte kteroukoliv pobočku GE Money Bank nebo kontaktujte infolinku GE Money Bank na tel. čísle infolinka GE Money Bank, a.s., Vyskočilova 1422/1a, Praha 4-Michle, zapsáno u MS v Praze, odd. B, vl. 5403, IČ: , tel.:

References: zákona č. 89
 zákona č. 89
 zákona č. 101
 čl. 5
 čl. 9
 čl. 9
 čl. 12
 čl. 5
 čl. 7
 čl. 7
 čl. 9
 zákona č. 89
 zákona č. 262
 soud