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Timestamp: 2019-10-19 06:42:44+00:00

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Las estafas de los seguros bancarios | Correduria de Seguros en Malaga
Las estafas de los seguros bancarios
¿Es obligatorio suscribir un seguro de vida u hogar cuando se contrata una hipoteca o un préstamo al consumo? En algunos caso no, pero los bancos tienen a vender sus pólizas a cambio de conseguir una buenas condiciones en el crédito. Hoy, en economía aclaramos la letra pequeña de los seguros asociados a productos bancarios, como el seguro de hogar o el seguro de vida, Es época de Juntas, de renovaciones de Presidentes, de actas de comunidad que reflejan todos los acuerdos, y de cambios de firmas en las cuentas corrientes que las comunidades de propietarios mantienen en los bancos. Hasta hace poco tiempo, el procedimiento más generalizado para llevar a cabo la modificación de las firmas que podían disponer de los fondos comunitarios -en las condiciones particulares que cada comunidad tenga establecidas- era un escrito a la entidad financiera en el que se recogían las firmas de los cargos entrantes y salientes, acompañado del acta de la Junta en la que se habían nombrado los nuevos cargos. Lo que debes tener claro es que si no avisas al banco de tu deseo de dar de baja la póliza con 1 mes de antelación ésta se renovará automáticamente.
Aquí lo fundamental es asegurarse que la cantidad comprometida entra dentro de tus gastos normales (por ejemplo, lo que sueles gastar en compras de alimentación), y que se pueden pagar a fin de mes sin pagar ningún tipo de interés. Dicho de otra manera, los seguros PUF no se pagan en cuota anual, sino que el banco suma su coste al total del préstamo, de manea que el se paga de forma poco a en la cuota mensual de la hipoteca. En el momento en que lo haga, tienes hasta un plazo de 15 días desde el momento en que recibes la notificación para aceptar o rechazar el nuevo contrato. Que como conductor se reduzca el riesgo. Debe saberlo porque forma parte de los contenidos obligatorios del Curso de Nivel B sin el cual NO puede ofrecer seguros a sus clientes. No obstante de hacerlo sería como suscribir un nuevo seguro con esa compañía y para ello exigirán que se cumplimente una nueva solicitud con su correspondiente declaración de salud o en el caso necesario la realización de pruebas medicas pertinente.
Pero esta obligación legal solamente existe en el caso de créditos hipotecarios que el banco va a titulizar, que vende a otros inversores a través de un fondo para obtener liquidez. En enero, el Ecofin, que agrupa a los ministros de Economía de la Unión Europea, dio su respaldo a la Directiva Hipotecaria aprobada por el Parlamento Europeo. También se puede uno dirigir a los Tribunales, aunque habitualmente, en primera instancia, se acude a la D.G.S. Tambien dice que se firma con el conocimiento y haber hecho una declaracion por escrito de buena salud que son veraces y completas.(No escribimos nada ) En la web encontre esto ,haber que opinan ustedes. especialmente esa parte donde dice: Por tanto, si una entidad de crédito desea emitir cédulas o bonos hipotecarios con base en los préstamos con garantía hipotecaria concedidos a propietarios de inmuebles hipotecados puede condicionar la concesión del préstamo a que el deudor se comprometa a suscribir un seguro de Daños para el citado inmueble, pero, en todo caso, la obligación para el deudor tendrá siempre carácter contractual y no legal”.
Por tanto, si una entidad de crédito desea emitir cédulas o bonos hipotecarios con base en los préstamos con garantía hipotecaria concedidos a propietarios de inmuebles hipotecados puede condicionar la concesión del préstamo a que el deudor se comprometa a suscribir un seguro de Daños para el citado inmueble, pero, en todo caso, la obligación para el deudor tendrá siempre carácter contractual y no legal”.? Todo el que ha pedido un crédito en alguna ocasión, sea del tipo que sea, el Banco ofrece una seríe de cargos adicionales que será lo primero que cobran: un seguro de vida y accidentes, por si sucede algo que el crédito quede saldado; y ahora existen entidades financieras que ofrecen un seguro, así lo llaman, que cubre determinados incidentes como es la situación de desempleo. Los trámites son gratuitos. La queja deberá realizarse en un plazo no superior a un año desde que se ha cometido o descubierto el error. Puedes hacerlo con la que quieras.
¿Y de hogar? La ley sólo nos obliga a contratar un seguro de incendios y en ningún caso estás obligado a contratar cualquiera de estos seguros con la misma entidad bancaria que te concede el préstamo. “Una copia es para la administración, una para la empresa y otra para el consumidor”, explica director legal de la plataforma. Si la compañía no contesta o no estamos de acuerdo con su respuesta, básicamente existen dos vías para recurrir, alternativas y excluyentes: el arbitraje o los tribunales. En este caso, debes exigir que se te envíe la confirmación escrita a través de correo electrónico o fax, para evitar posibles imprevistos. Todo esto está recogido en el Artículo 22 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro y las modificaciones incorporadas en la Ley 20/2015, de ordenación, supervisión y solvencia de las entidades aseguradoras y reaseguradoras.
Estos casos nos eran mostrados como malos ejemplos «Quizá España tenga el sistema financiero más sólido de la comunidad internacional. ¿Te quedarás igual de tranquilo si te viene a hacer la revisión del gas un instalador autorizado o si te lo revisa el vecino que vende tubos en una ferretería? Hay niveles de conocimiento distintos que comportan resultados distintos. ¿Por qué no le preguntáis al Director de la Sucursal bancaria (es el que más sabe ¿no?) en vuestra próxima visita lo que dice el art 5.e de la Ley 26/2006 de Mediación de Seguros. En este caso la normativa indica que se necesita que se contrate un seguro de daños para el inmueble objeto de la hipoteca. Y lo mejor es que lo hagas, ya que de descubrirse el fraude, te podrías enfrentar a sanciones económicas severas que no harían más que empeorar tu situación financiera.
En artículos previos ya hemos hablado de la crisis bancaria y el problema de las preferentes, en este articulo intento exponer las consecuencias que la crisis bancaria tiene sobre los adquirentes de preferentes por la intervención del estado en dichas entidades y la regulación por parte de las entidades comunitarias del fondo de salvaguardia del sistema bancario (los famosos 100.000 millones de euros) y la afección que dicho fondo conlleva de una perdida importante del capital invertido en las participaciones preferentes. Recordaremos como paso previo que las Participaciones Preferentes son un producto financiero legal que consiste en una inversión sin fecha de vencimiento determinada y con una posibilidad de liquidez muy limitada, un producto de alto riesgo en todo caso en que si se quiere recuperar lo invertido hay que acudir al mercado secundario arriesgándote a perder gran parte de las cantidades invertidas, ademas de que al no estar cubiertas por el Fondo de Garantía de Depósitos te expones a perder lo invertido en el caso de la quiebra del banco, algo impensable hace unos años pero hoy una realidad.
Debemos también hacer un pequeño repaso de la crisis sistemática que arrastra una gran parte del sistema bancario por las hipotecas basura y la sobreexposición al ladrillo. La paulatina caída de Cajas de Ahorro, el rescate de la CAM por el FROB, la creación y posterior intervención pública en Bankia, las sucesivas reformas financieras impulsadas por el ejecutivo, y por último la inminente petición a Europa de parte de esos 100.000 millones de euros prometidos para asegurar la solvencia de parte del sistema financiero español, destrozó nuestra no tan antigua visión del sistema financiero español como ejemplo de solvencia, credibilidad y honradez en contraposición a aquellos grandes bancos ya sea americanos, británicos, belgas o islandeses que quebraron llevándose por delante ahorros e inversiones y poniendo en solfa el sistema bancario de varios países, BlackStone, American Home Mortgage, Lehman Brothers…; Han sido 340 los bancos regionales de Estados Unidos que han quebrado desde que estalló la crisis hipotecaria en el 2007 y 92 bancos locales o regionales estadounidenses que cerraron sus puertas en 2011; en Europa nombres como Landsbanki, la nacionalización del banco franco-belga Dexia, el Anglo Irish Bank (en Irlanda) o incluso WestLB quien se convirtió en el primer gran banco alemán que desapareció por la crisis.
Era una reacción para que la gente tuviese más trabas para rescindir este seguro. Gregorio Gorriarán, ex responsable del grupo inmobiliario, por su parte, La entidad busca, sin duda, la contratación de más productos como la forma más sencilla de incrementar el margen del beneficio que obtiene de un cliente, y para ello, sin ningún pudor condicionan la concesión de la operación a la firma de dichos seguros. El cliente afectado se convierte en un acreedor, y tiene que esperar a que avance la labor judicial para saber qué le toca. Si a esto le sumamos los 3.000 del seguro, hacen un total de 199.303 euros. Esto, aparte de ser un fraude de ley, le creará tantos problemas que si sucediera algo, una invalidez total, o un fallecimiento, lo más probable es que no cobre nunca dicho seguro, ni quiere prohibir, se encuentran la contratación de todo tipo de seguros, alguno ilegales, planes de pensiones, tarjetas, etc. En este artículo voy a tratar los seguros de vida que, en mi opinión, se tramitan de forma fraudulenta, sin ninguna garantía para los asegurados. Los principales impedimentos con los que te vas a encontrar a la hora de dar de baja el seguro que tienes contratado con la entidad son los siguientes: Puedes arriesgarte a perder la bonificación del diferencial del tipo de interés que te habrá aplicado la entidad al contratar con ellos tu seguro de Hogar.
El único seguro cuya contratación es obligatoria es el seguro de daños. “La transmisión al operador de bancaseguros o a la entidad aseguradora del grupo constituyen sendas cesiones de datos de carácter personal”, señala la Agencia. En consecuencia, se considera la imposición por parte de la entidad aseguradora de un seguro a prima única al tomador inadecuada y contraria a las buenas prácticas y usos en el ámbito de los seguros privados”. El banco o aseguradora no puede obligar al cliente a firmar un seguro de prima única a más de diez años Al tratarse de un seguro de daños, de acuerdo con el artículo 22 de la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de contrato de seguro, “en la póliza no podrá establecerse un plazo superior a diez años, sin perjuicio de que puedan establecerse prórrogas de duración anual o inferior”. Me refiero a la vigente Ley de 23 de julio de 1908, de USURA.
Una Ley cortita, de tan solo 16 artículos y en la que nadie piensa pero que en su art 1º dice «Será nulo todo contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso o en condiciones tales que resulte aquél leonino, habiendo motivos para estimar que ha sido aceptado por el prestatario a causa de su situación angustiosa, de su inexperiencia o de lo limitado de sus facultades mentales.» Claro está que es de 1908 y prevé sanciones para los bancos chungos (que no el «malo», que ese es otro) de 500 a 5.000 pesetas. Por supuesto el que más beneficio obtiene es el propio banco, que gana clientes para sus aseguradoras. Me anulan mi póliza y generan una nueva. El colmo de la desesperación por formalizar pólizas de seguros por parte de las entidades bancarias se produjo hace quince días cuando la llamada que recibo de uno de los bancos con los que trabajo (Ibercaja Banco, SAU) se traduce en los siguientes términos: o formalizo con ellos una póliza de seguro de vivienda en relación a un inmueble que responde con garantía hipotecaria de un préstamo formalizado con ellos o de forma automática procederán a aumentarme el diferencial de dicho préstamo.
Pero de no corregir esta laxitud que sucede con los seguros hoy, que no nos parezca extraño si de aquí a un tiempo nos encontramos con el ejemplo expuesto. Los consumidores habríamos perdido la libertad por el exceso de ambición y voracidad de las entidades financieras y la total impunidad con la que se les permite desfilar en el día a día por quien debe vigilar que se cumplan las normas. Para terminar una reflexión, ¿porqué no separar físicamente el negocio bancario puro del bancasegurador? Sin mezclar los negocios. Asimismo debemos revisar si por pertenecer a algún colectivo (colegio profesional, club de conductores, sindicatos…) puede que podamos obtener condiciones más ventajosas para nuestro seguro. Mi hipoteca no me obliga a contratar ningún seguro, ni de hogar, ni de vida. No obstante, los tengo. Sus decisiones son vinculantes para las entidades financieras, aunque las asociaciones de consumidores recelan de ellos y afirman que no son muy independientes.
Independencia en entredicho La tutela y protección de los derechos e intereses de los clientes es el principal cometido del Defensor bancario. Aún así, si una aseguradora quebrara «se podría llegar a recuperar el cien por cien de lo depositado por el cliente, tal y como se establece en la Actividad Liquidadora atribuida al Consorcio de Compensación de Seguros, organismo dependiente del Ministerio de Economía, responderá ante tal eventualidad», señala director de Vida, Pensiones y Servicios Financieros.
No se trata de un producto seguro si tenemos en cuenta tanto la legislación derivada de la Ley 47/07 de 19 de diciembre, como la aplicada al caso de autos, dada la fecha de la orden de compra (RD 629/1993 de 3 de mayo). Las entidades financieras deben proporcionar al inversor la información adecuada del producto, advirtiéndole del riesgo y especialmente aconsejar debidamente de la inversión en relación especial con las características y perfil del inversor, es obvio que el producto ofrecido por el banco recurrente no se adaptaba al perfil netamente conservador de los demandantes, jubilados, con escasa formación académica y que aconsejaba invertir sus ahorros en un producto más seguro diferente por supuesto del producto ofertado por la recurrente”, confirma así la Audiencia la Sentencia apelada en cuanto que declara la responsabilidad civil contractual de la entidad financiera.
EN LA ACTUALIDAD. Podríamos pensar visto el contenido de las resoluciones judiciales que estaríamos ante el inicio del fin del problema, pasando por la vía judicial, ya que tras un proceso mas o menos largo podríamos recuperar las cantidades invertidas y en muchos casos con las costas a cargo de las entidades bancarias por la mala praxis en sus actuaciones; además para intentar paliar la situación creada y evitar judicializar el tema en exceso desde el ejecutivo se instó a acudir a los laudos arbitrales para dirimir este tipo de conflictos, método que sólo en algunos casos más evidentes de mala praxis bancaria y con prueba fehaciente se puede considerar como adecuado.
Otras soluciones buscadas por las asociaciones de afectados, quienes han pedido soluciones sin tener que acudir ni a la justicia ni a los laudos, manifestándose públicamente y dando a conocer sus reivindicaciones en encuentros, manifestaciones e incluso durante eventos públicos o pruebas deportivas, y en este caso hay que diferenciar, aquellas entidades bancarias que comercializaron preferentes y mantuvieron su independencia, quienes optaron en muchos casos por llegar a algún tipo de acuerdo con los afectados, ya sea canje de acciones, ya sea devolución fraccionada. Lo que sí debes saber es que los productos que venden los bancos suelen ser bastante más caros que los que puedes encontrar comparando aseguradoras. El mismo banco puede hacernos un cálculo de a cuánto ascendería la cuota en ambos casos.
Es importante revisar que estás navegando a través de sitios web seguros, que se identifican con un candado en la barra de direcciones del navegador y que comienzan con https://. En cuanto a las compras por Internet, hay que estudiar la empresa en la que vamos a realizar la compra y comprobar que sus datos son reales, además de revisar las opiniones de otros usuarios. “Una línea de crédito no admite subrogaciones. Sin embargo, y según la ley, cuando una entidad otorga un crédito a un plazo concreto (que en la actualidad puede alcanzar los 50 años) y así se establece en el contrato y escritura del préstamo, el banco debe esperar al transcurso del plazo pactado para poder reclamar su pago completo. El agente dice que son las mismas prestaciones, pero siendo así, no entiendo la necesidad ed cerrar y abrir póliza. Si pensasen que el prestatario va a morir le dirían que se haga un seguro, pero no con ellos, si no con otra aseguradora. El prestatario quiere dar una seguridad a su familia.
Ya lo comenté antes que había dejado de pagar; pero insisto en ello porque es un error. Pensé muy mal, posteriormente me quedé sin ninguna cobertura, intenté sacarme un seguro de vida en otro sitio pero surgieron mil y un problemas, al verme con la incapacidad me pedían ahora sí, informes para hacerme el seguro y nadie me quiso asegurar. Es decir, tampoco nos avisa dos meses antes de que la póliza se va a encarecer tras la renovación, “aunque sea en ocho o diez euros”. Si el cliente decide no contratar los seguros exigidos, el diferencial que se suma al Euríbor, en las hipotecas a tipo variable, o el interés fijo aplicado se incrementará de manera notable. Eso sí, en ese caso tendremos que asumir que el banco a cambio nos subirá el interés. ¿Hipotecas sin seguros? Sí, es posible. Lo normal es que la póliza suela cubrir el 50% de la cantidad pendiente por pagar de la hipoteca.
“Los costes de financiación para los bancos se han incremento enormemente y eso lo trasladan al cliente para que puedan mantener sus márgenes de intermediación“, añade el director del gabinete de estudios de Agencia Negociadora de Productos Bancarios. En este caso se abonará una cantidad en función de las lesiones sufridas, las secuelas y el tiempo que haya tardado en la estabilización de las mismas. Problemas con el pago de coberturas del seguro de invalidez o accidentes Algunos seguros tienen una definición de invalidez que no coincide con los criterios que maneja la seguridad social, es en la propia póliza donde en este caso se deberá establecer que se entiende por invalidez y que serán los médicos de la propia aseguradora quienes lo declararán.
Estos casos son particulares y hay que tener cuidado porque siempre que la definición no sea muy clara y en caso de dudas, suelen establecerse en estas pólizas criterios demasiados complejos y oscuros y suele darse la razón al asegurado y al final se siguen los criterios otorgados por la seguridad social. ¿Como se me debe indemnizar en caso de invalidez? Una de las cuestiones que mayor polémica genera para las personas que contratan seguros es que cuando se declara al asegurado por la parte de la seguridad social en una situación de invalidez o incapacidad permanente, por parte del seguro no se le paga la cantidad prometida sino un porcentaje de la misma en función a unas tablas que atribuyen unos determinados porcentajes a cada tipo de dolencia.
Esto lo consideramos como un autentico abuso de derecho e incluso fraude porque en estos contratos lo que se garantiza finalmente es una actitud o no del asegurado para con su vida laboral, por lo que entendemos que una vez producida esta situación de incapacidad no debe haber tablas ni porcentajes sino que se tiene que abonar la indemnización pactada en su totalidad. Indica que es la página oficial en la que el intercambio de información es seguro y confidencial. Mantener el sistema operativo y antivirus actualizados. Independientemente de cuál sea el modo de pago (al contado o fraccionado), el deseo de dar de baja un seguro está sujeto a la normativa establecida por esta ley. Por supuesto en materia de LOPD como puede ser retroceder recibos domiciliados para contraofertar cediendo de por medio los datos sin consentimiento a uno o varios aseguradores e incumpliendo el contrato de prestación de servicios por el que se obligan a atender domiciliaciones existiendo saldo).
Nuestro multitarificador de seguros está preparado para realizar presupuestos de hogar con mas de 10 aseguradoras, proporcionándote de forma inmediata un certificado de cesión de derechos que podrás presentar en tu entidad bancaria si esta la requiere a la hora de formalizar una hipoteca. Y no en todos los casos. Además hemos de revisar que no tengamos ya un seguro de vida, algo que puede que ya exista si tenemos una hipoteca, préstamo personal o como extra de algún servicio que hayamos contratado. Debemos leer la letra pequeña, para estar seguros que entendemos y estamos de acuerdo con todas las cláusulas. El seguro de vida no es obligatorio y va plagado de exclusiones, mientras que el de hogar es obligatorio para incendios y todos vienen a cobrar lo mismo, pero mejor separar a quien tiene que pagar del que tiene que recibir.
Si tienes la cuenta exclusivamente para pagar tu hipoteca, no tienes porque pagar comisiones ya que se trata de una formula para facilitar la opèrativa de la compañia y no un servicio solicitado expresamente por el cliente. No solo va contra el Código Civil, si no ademas contra los criterios del banco de España. Por otra parte, revisa las comisiones: – No se te puede cobrar por un servicio que no has solicitado o que obedezca a una obligacion del banco, como es el hecho de tener que darte informacion – Tampoco puede el banco cobrarte 2 veces por el mismo servicio, por ejemplo, cuando te cobra por administracion y luego te mete otra por apuntes, cobrarte intereses de demora y una comision de posiciones deudoras, etc. En fin, para mi lo mas rapido y mejor seria sacar todo del banco y dejar solo la hipoteca, exigiendo que no te cobren comision por imperativo de lo dispuesto por el banco de España, asi como por el tema de los contratos sin causa.
Muchos son los ahorradores que, sin apenas conocimientos de economía ni de las consecuencias de contratar préstamos hipotecarios o al consumo, se ven obligados a recurrir a su banco de siempre o a esa otra entidad de la que algún conocido le ha hablado muy bien para envolverse en el farragoso trance de convertirse en un nuevo deudor bancario. Dichos correos electrónicos incorporan un enlace a una página web que simula la página original de la entidad, de manera que salvo algunos detalles, es imposible distinguirla. ¿Qué hacer en estos casos? ¿Has sufrido uno de estos fraudes? En principio, debes dirigirte a tu entidad para que te devuelvan el dinero que tehan extraído de la cuenta de manera fraudulenta. El que esto escribe ha pasado por esta experiencia.
Y como siempre, NUNCA, NUNCA, NUNCA, OS FIEIS DE LO QUE OS DIGAN, SI NO ES POR ESCRITO, Y MENOS SI ES DE LABIOS DE UN BANCARIO. La ley sólo nos obliga a contratar un seguro de incendios y en ningún caso estás obligado a contratar cualquiera de estos seguros con la misma entidad bancaria que te concede el préstamo. En la medida en que la aplicación del Derecho a casos concretos no es automática, sino que puede variar en función de circunstancias muy diversas, la información recogida en esta sección es insuficiente para la toma de decisiones de cualquier naturaleza. Es más, aunque tu hayas dicho la verdad, tendrás que demostrar que esto ha sido así, si quieres cobrar lo que es tuyo. Es cierto que no todas las aseguradoras pero en este caso estamos hablando de un banco! Ojo! “Yo no miré el precio del seguro ni si quiera”, solo firme el contrato y lo pagué pague religiosamente durante 12 años.
Para tratar de conseguir la mejor hipoteca sin seguros, los interesados deben antes conocer sus derechos, ofertas de mercado y desventajas de esta opción, según informa el comparador A pesar de que los seguros suelen presentarse a los interesados como parte del «paquete» hipotecario, si preguntamos al banco por la obligatoriedad de estos seguros, la entidad se ve obligada a explicar que son optativos. Hay seguros que incluyen cobertura de desempleo y pueden no ser necesarios para un funcionario de carrera, o bien solaparse con seguros que ya tienes contratados, o cuya duración se limite a los primeros 5 años de duración de la hipoteca Utilización de tarjetas: suelen conllevar la obligación de gastar un importe equivalente a una cuota, o un importe mínimo razonable. En este caso se puede acudir al juzgado sin abogado.
En este caso está obligado a devolverte la prima pendiente. Las compañías podrán cancelar tu seguro si mientes u ocultas datos, aumenta el riesgo o vendes el objeto asegurado Métodos no válidos para cancelar o no renovar un seguro Es posible pensar que la mejor manera de cancelar un seguro, y la más rápida, es devolviendo el recibo a la aseguradora y solicitando a tu entidad bancaria que no sea abonado. En este caso, debes exigir que se te envíe la confirmación escrita a través de correo electrónico o fax, para evitar posibles imprevistos. Todo esto está recogido en el Artículo 22 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro y las modificaciones incorporadas en la Ley 20/2015, de ordenación, supervisión y solvencia de las entidades aseguradoras y reaseguradoras. En último caso, si el tribunal declara abusiva esa cláusula, se podría solicitar la devolución de los intereses cobrados en exceso por su aplicación. La falta de información es la gran culpable de la gran mayoría de conflictos existentes entre consumidores y cajas o bancos.
Así pues, parece evidente que no puede obligar el banco a contratar un seguro de hogar. Hay que tener en cuenta que, cuando vamos a pedir una hipoteca, siempre intentamos que nos salga con las mejores condiciones. Tras el análisis exhaustivo por parte de la Guardia Civil de la documentación presentada por las personas afectadas, el pasado 20 de julio se procedió a la detención., propietaria de la agencia de seguros y que además ostenta el cargo de administradora única de la empresa jurídica. El hecho de formalizar una hipoteca con una entidad no le obliga a quedarse siempre en ella. Un dato que mucha gente desconoce. Cartas que amenazan con demandarnos ¿Qué hace la mayoría de la gente? Avisar pocos días antes e incluso no contactar con la compañía, limitándose a ar orden en el banco de que devuelvan el recibo.
Según el Banco de España, tu banco deberá reembolsarte de inmediato el dinero que se ha transferido, salvo que de alguna manera pueda acreditar que eres tú quien ha actuado de manera fraudulenta o que has incumplido, de manera deliberada o por negligencia grave, las obligaciones de custodia de tus claves. Lamentablemente, las resoluciones del Banco de España no son vinculantes para las entidades, que pueden negarse a obedecerlas (en este caso, a devolver los importes defraudados). Estas son. En el mercado hay casos que requieren suscribir un plan de pensiones y aportar, como mínimo, 300 euros anuales, contratar tarjetas de crédito y gastar con ellas al menos 1.000 euros anuales, domiciliar la nómina, varios recibos y un seguro de hogar y de vida.
Una vez que le comuniques al banco que quieres darte de baja en el seguro de Hogar éste te va a exigir un documento que certifique la vigencia de un seguro de Hogar que cubra la vivienda hipotecada y en el que el beneficiario sea la entidad.
Es aconsejable visitar varias entidades, comparar ofertas y sobretodo ver que es lo que no cubre el seguro en lo que vamos a contratar, que debe estar absolutamente resaltado con especial atención a la letra pequeña. Hay que tener cuidado con las contrataciones demasiado automáticas, es preferible sentarse, hablar con el mediador del seguro y que esplique bien con la póliza en la mano cual es el condicionado de las mismas. También hay que tener cuidado con ocultar datos o riesgos porque luego las aseguradoras se pueden oponer al pago. Es conveniente conservar una copia del contrato y recibos de la póliza.
Una de ellas sería: ¿Es obligatorio tener un seguro para la vivienda? Pues si, desde el año 2009 (hace solo unos años) en que se dicta el RD 716/2009, de 24 de abril, por el que se desarrollan determinados aspectos de la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de regulación del mercado hipotecario y otras normas del sistema hipotecario y financiero, establece en su art10 la obligación de contar con un seguro de daños sobre un bien que tenga garantía hipotecaria, con cobertura para daños por incendios, elementos naturales, granizada o helada. También, va a depender de cada Comunidad Autónoma, así en el art 24 de la Ley 2/1999, de 17 de marzo, de Medidas para la Calidad de la Edificación y en el art 30 de la Ley 8/2004, de 20 de octubre, de la Generalitat, de la Vivienda de la Comunidad Valenciana, se establece que en la Comunidad de Madrid y en la Valenciana, todo edificio deberá estar asegurado por los riesgos de incendio y daños a terceros.
El número y clase de productos financieros a contratar varía en función de las condiciones del préstamo. Así, se «podrá establecer que se prorrogue una o más veces por un periodo no superior a un año cada vez». No pueden obligarte a contratar el seguro con ellos. El ÚNICO seguro que es obligatorio es el de hogar, también conocido como seguro contra incendios. Para no ser tan abusivas, se suele poner también un techo, un tipo máximo del que no se puede subir. Sin embargo, aunque en ocasiones se hable indistintamente de crédito y préstamo, estos dos términos hacen referencia a contratos diferentes. En muchas ocasiones, conocer los derechos y obligaciones antes de embarcarse en la contratación de un préstamo puede ahorrar muchos sustos, imprevistos y, cómo no, mucho dinero. Seguros para atarse de por vida Una de las prácticas más criticadas contra los bancos y cajas de ahorros es la de obligar a suscribir determinados tipos de seguros en la contratación de una hipoteca.
Por lo general son tres los motivos por los que se puede dar de baja tu seguro de coche antes de que dicha fecha llegue: Si la aseguradora modifica el contrato que se firmó en un primer momento. Pero de esta forma, el cliente no puede saber a priori cómo repercuten en su cuota mensual y se producen muchas firmas a ciegas que irán seguidas de una desagradable sorpresa. ¿La clave para decidir qué nos conviene? No perder de vista los asteriscos y hacer cálculos cuanto antes. ha tenido algún episodio de salud, que no ha declarado, pues La entidad financiera conoce con certeza los datos de sus clientes y nunca pide que los verifiquen. El seguro de vida no es obligatorio en ningún caso, es decir, lo puedes cancelar si quieres.
Pese a que está prohibido que los bancos vinculen la concesión de una hipoteca a la contratación de otros productos, como el seguro de vida, es una práctica habitual. Una vez llegada esta comunicación a manos del tomador, éste podrá oponerse a la prórroga del contrato mediante una notificación escrita a la aseguradora, siempre en un plazo de dos meses de antelación. El problema surge cuando la aseguradora no comunica la modificación en este plazo de tiempo. Sin embargo, en el caso que los tipos de interés subiesen, el emisor no ejercería la opción, en tanto que los inversores podrían perder oportunidades muy atractivas en el mercado. Pero lo cierto es que en septiembre de 2011 la Comisión Europea aprobó la nacionalización, ademas de tres cajas donde el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) había inyectado ya unos 7.543 millones de euros.
Las páginas en las que se pide usuario y contraseña deben empezar por HTTPS. el seguro de hogar o de incendios sí es obligatorio puesto que quien en realidad está prestando el dinero al cliente es un tercero –no el banco–, que es quien compra esas cédulas o titulizaciones. Por eso, desde el comparador Málaga apuntan a que “una solución para que no nos denieguen la hipoteca puede ser aceptar el seguro que nos ofrece el banco, pagarlo durante un año y transcurrido este tiempo buscar si encontramos una aseguradora más barata. Una vez obtenidos estos datos, el estafador solo tiene que entrar en la cuenta y transferir el dinero a otra, normalmente situada en el extranjero. Y para poder contratar lo que «necesitamos» con quien «necesitamos» es vital poder ELEGIR LIBREMENTE. Un derecho irrenunciable, según RDL 1/2007 modificado por la Ley 3/2014 en cuanto al Derecho de Desistimiento. Por alusiones : mi empresa es independiente, no solo por Ley sino especialmente por vocación.
Puedes contratar el contenido con quien te venga bien. Muchas entidades bancarias saben que no es legal obligar al cliente a contratar con ellos un seguro de hogar, pero hecha la ley hecha la trampa. Tras un ligero repunte en abril, de mayo a septiembre, el número de hipotecas concedidas continúan cayendo. No estamos ante una cuestión intrascendente en la que igual da contratar con «A», con «B» o con «Z». No puede estar ligado de ninguna manera a la entidad bancaria ni a ninguna sociedad que dependa de ella. Con ese miedo es con el que cuentan los bancos para finalmente firmar seguros junto con las hipotecas, por lo que al final los clientes ceden. Cada entidad aplica las suyas y bien merece la pena estudiar a fondo su letra pequeña antes de asumir lo que puede llegar a ser un auténtico matrimonio con el banco de turno.
Entre los requisitos más habituales se encuentran la domiciliación de nómina o recibos, así como los seguros de vida u hogar. El problema fue que el desempleo se prolongó más tiempo del que esperaba, por lo que decidió hacer uso del seguro que le había ofertado el banco cuando le concedieron préstamo. Por ejemplo, la negativa de un banco a conceder un crédito o a ofrecer un contrato o un servicio concreto a una persona. Con relación al seguro de vida, no es obligatorio pero si recomendable, aunque en cualquier aseguradora puedes obtener mejores primas que en un banco.
En estos tiempos esta complicado eso de las hipotecas y si antes cuando se podían elegir ya incluían el pack de seguros, depósitos, planes y fondos ahora que las dan con cuentagotas no van a cambiar. Así, «las partes pueden oponerse a la prórroga del contrato mediante una notificación escrita a la otra parte, efectuada con un plazo de, al menos, un mes de anticipación a la conclusión del período del seguro en curso cuando quien se oponga a la prórroga sea el tomador, y de dos meses cuando sea el asegurador». Cancelar el seguro antes del vencimiento de la póliza Puede darse el caso en que queramos cancelar el seguro de nuestro coche antes de la fecha de vencimiento de nuestra póliza. De forma que a veces parece que el negocio de las compañías de seguro sea más el rechazo del pago de la prestación pactada que el cobro de las primas de los asegurados.
Solo desde ese punto de vista se explica que las compañías de seguro, con unos medios materiales y personales muy importantes, que destinan millones de euros a publicidad, directivos e inversión de activos, pongan tan poca atención en la declaración de salud que realiza el asegurado, pareciendo que lo que interesa es cobrar la prima porque ya discutirán en su momento el pago de la indemnización pactada, de forma que casi se podría decir que inducen por acción u omisión, a unas respuestas o declaraciones de salud que poco o nada se corresponden con el auténtico estado de salud del asegurado. Nos hacemos en ese sentido una serie de preguntas: ¿ Costaría mucho a las compañías realizar cuestionarios de salud que por su minuciosidad se dirijan realmente a preguntar sobre el verdadero estado de salud de los asegurados, aún a riesgo de que las respuestas darán al traste la contratación en muchos casos? ¿ Costaría con sus medios que se realizara un mínimo chequeo o solicitar un certificado o copia del historia médica del paciente?
¿No parecería conveniente advertir de manera destacada y expresa al asegurado junto al cuestionario de salud, de las consecuencias de no haber detallado cualquier enfermedad o factor de riesgo? Nos hemos referido al contexto de la contratación en una firma de un préstamo, pero en cualquier caso además estamos ante personas sin conocimientos médicos, que poco o nada saben sobre lo que médicamente se considera enfermedad y menos lo que para la compañía es importante saber. Así por ejemplo, el tabaquismo se podría considerar una enfermedad, como la calvicie, o la obesidad, pero no parece que salvo pregunta específica el asegurado sea consciente de que tales circunstancias puedan ser consideradas como enfermedad. El artículo 22 de la Ley de Contrato de Seguro establece dos meses como plazo mínimo de preaviso para la no renovación. De no conseguirse, el defensor debe dictar una resolución en un plazo de dos meses. Por ejemplo, en una hipoteca de 100.000 euros, pasar de pagar un tipo de interés igual a Euríbor más 0,25 a abonar Euríbor más 0,75 incrementa el pago en 500 euros anuales.
Por otra parte, si el cliente decide suscribir los seguros que le «recomienda» el banco o caja de ahorros, debe saber que tampoco está obligado a hacerlo con la entidad que le imponen. Igualmente, se debe contrastar si se contempla la obligación de mantener el seguro en vigor durante toda la vida del préstamo con la misma compañía aseguradora, o si no hay impedimento para cambiar la misma.” La contratación de estos seguros ha de ser voluntaria ya que según la Ley 26/2006, de mediación de seguros y reaseguros privados, en su art 5.2 establece que los mediadores de seguros y reaseguros privados no podrán imponer directa o indirectamente la celebración de un contrato de seguros. Pues bien, si aún así el consumidor quiere el préstamo porque se necesita urgentemente o por cualquier otro motivo, no se puede obviar el derecho de desistimiento, previsto en el art 83.a). En este ejemplo pondremos 203.552€. Plazo pendiente.
Pero luego en la práctica parece que al Banco solo le interesa la contratación del seguro y no la garantía que este supone, desocupándose finalmente que se cubran el capital pendiente y ¿sabéis porque? Porque la mayoría de las veces la aseguradora y el banco forman parte del mismo grupo empresarial con lo que nada gana el grupo si la aseguradora paga, quedando el cliente en una situación injusta teniendo que seguir amortizando el préstamo. Generalmente cuando se contrata el seguro lo hace el encargado del propio banco, rellenando unos meros formularios que son cuestionarios de salud que incluso rellenan ellos mismos, el cliente se limita a firmar rápidamente y a pagar la prima que si no le dan el préstamo.
Luego cuando sucede el hecho de la cobertura el fallecimiento, el accidente, etc., a lavarse las manos o a poner pegas, comienzan con los rollos que oculto datos de la enfermedad cuando relleno el formulario, oculto que fumaba, que estaba anteriormente de baja, etc. Para evitar fraude el suicidio del asegurado se asegura a partir del primer año, a no ser que se pacte lo contrario. Eso sí, a cambio, las entidades suben el interés de la hipoteca. En lugar de a euríbor 1,25 %, a euríbor 2,25 %. De hecho, tras la entrada en vigor del Real Decreto de 1946 (modificado posteriormente en varias ocasiones, la más reciente el año pasado) las hipotecas concedidas por las entidades no exigían los requisitos actuales, como la domiciliación de nómina, recibos, suscripción de tarjetas y de un sinfín de productos.
Estas solicitudes han comenzado a exigirse hace unos años, con el boom inmobiliario y el consiguiente frenesí hipotecario, que ha llevado a las entidades a incrementar sus volúmenes de concesión de préstamos hasta en un 25% anual. Mi consejo sería aceptar ese seguro que según el banco será el de una compañía ya pactada con ellos más un recargo para el banco de un % pero por el menor capital posible y a parte completes ese capital con otro a parte para cubrir el resto de todas tus necesidades que pueden o no ser sólo la hipoteca. comentaros que la banca española no puede obligar a contratar con ellos los seguros de vida ni de hogar. Las entidades suelen, y pueden, ofrecer bajadas en el diferencial a cambio de la contratación de otros productos accesorios. pierde todos los derechos. En caso de ser una cantidad importante exija que le hagan un reconocimiento médico, que es gratuito, de esa manera el banco o la compañía aseguradora correrán con toda la responsabilidad.
De todas formas según mi experiencia, aunque todo esté bien y tengan derecho a cobrar el seguro, el banco y la compañía de seguros le pondrán todo tipo de impedimentos, le solicitarán nueva documentación, etc, es por eso que deben actuar de la forma que les he dicho, cargando la responsabilidad de dicho seguro sobre quien la hace el seguro, sean Vds. Si nos encontramos en alguno de estos casos, ¿cómo debo actuar en caso de haber sufrido una estafa en una compra por Internet? Y es que existen páginas web que, por su apariencia, nunca imaginaríamos que se traten de sitios fraudulentos ya que, además, los productos y sus precios son reales. Por motivos diversos a mi viuda puede que le resulte interesante quitarse la hipoteca de encima, capitalizar un negocio, invertir en algo, ahorrar impuestos o lo que sea.
¿Es obligatorio suscribir un seguro de vida u hogar cuando se contrata una hipoteca o un préstamo al consumo? En algunos caso no, pero los bancos tienen a vender sus pólizas a cambio de conseguir una buenas condiciones en el crédito. Hoy, en economía aclaramos la letra pequeña de los seguros asociados a productos bancarios, como el seguro de hogar o el seguro de vida, Es época de Juntas, de renovaciones de Presidentes, de actas de comunidad que reflejan todos los acuerdos, y de cambios de firmas en las cuentas corrientes que las comunidades de propietarios mantienen en los bancos. Hasta hace poco tiempo, el procedimiento más generalizado para llevar a cabo la modificación de las firmas que podían disponer de los fondos comunitarios -en las condiciones particulares que cada comunidad tenga establecidas- era un escrito a la entidad financiera en el que se recogían las firmas de los cargos entrantes y salientes, acompañado del acta de la Junta en la que se habían nombrado los nuevos cargos.
Si la entidad bancaria impone “su seguro”, presumiblemente no solo está afectando a los derechos del consumidor sino también a los del asegurado, ya que en el artículo. Aquí lo fundamental es asegurarse que la cantidad comprometida entra dentro de tus gastos normales (por ejemplo, lo que sueles gastar en compras de alimentación), y que se pueden pagar a fin de mes sin pagar ningún tipo de interés. El banco se ha aprovechado de vuestro apetito por el crédito y os ha cobrado por adelantado los cinco años con lo que habéis renunciado al ejercicio posible del art 22 de la LCS. Debes avisar al banco de tu decisión de no renovar el seguro con 1 mes de antelación. 10 y 89 de la Ley de Contrato de Seguro por considerar que existe dolo o culpa grave del asegurado, quien no habría informado de patologías previas en el cuestionario de salud.
Ahora que el interés de los depósitos bancarios está limitado en el 1,75 por ciento, los seguros de ahorro aparecen como una alternativa más para suplir sus menguadas remuneraciones. Este experto asegura que en Extremadura ya ha habido demandas de aseguradoras contra clientes que pretendían darse de baja sin haber avisado dos meses antes. Les ofrecen una hipoteca de Euribor + 2% o superior, y además les dicen que tienen que contratar dos seguros, comprometerse a un gasto con tarjeta anual, domiciliar nómina y recibos, hacer una aportación a un plan de pensiones, etc… Pero si sigue con la misma opinión de no devolver íntegro todo el dinero a los millones de afectados para no dañar el sistema, estará dando un golpe de muerte a los derechos de los consumidores y, sobre todo, a su credibilidad. 40 y 42 de la LCS que las cláusulas que recojan estas condiciones son nulas y se tendrán por no puestas.
Además, esta imposición es contraria a la Ley 26/2006 del 17 de julio de mediación de seguros y reaseguros privados, que dice en su Preámbulo que requiere especial mención la regulación de la mediación a través de las redes de distribución de las entidades de crédito, reservándose la denominación de operadores de banca-seguros a esta forma de mediación y prohibiendo directa o indirectamente imponer la celebración de un contrato de seguro a los mediadores de seguros (art 5.1). Para rematar, la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economía Sostenible, ha facultado al Ministerio de Economía y Hacienda para que «apruebe las normas necesarias para garantizar el adecuado nivel de protección de los usuarios de servicios financieros en sus relaciones con las entidades de crédito». Es lo habitual para asegurar un préstamo, de forma que el prestamista (normalmente una entidad bancaria) cobre la cantidad pendiente de amortizar. La entidad busca, sin duda, la contratación de más productos como la forma más sencilla de incrementar el margen del beneficio que obtiene de un cliente, y para ello, sin ningún pudor condicionan la concesión de la operación a la firma de dichos seguros.
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References: Artículo 22
 artículo 22
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 Real Decreto