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NORMATIVA USURA. FLA FINANZIARIA SpA MARZO Pagina 1 di 12 - PDF
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2 INDICE - Premessa - Adempimenti - Legge anti Usura 108/96 - Istruzioni Banca d Italia per la rilevazione dei tassi effettivi globali medi File allegato Pagina 2 di 12
3 ADEMPIMENTI Premessa Legge anti usura 108 / 1996 Il tasso anti usura viene rilevato trimestralmente (qui l'ultima rilevazione della Banca D'Italia) dalla Banca D'Italia ed è ottenuto come media dei tassi effettivi globali, ossia comprendenti anche spese e commissioni, praticati dal sistema bancario e finanziario. Il suddetto decreto fissa quindi i tassi di interesse effettivi globali medi che ha rilievo ai sensi della legge anti usura penale. Le operazioni su cui applicare la legge anti usura sono genericamente indicate nelle seguenti: apertura di credito in conto corrente, anticipi, sconti commerciali ed altri finanziamenti alle imprese effettuate dalle banche, factoring, credito personale ed altri finanziamenti alla famiglia effettuati dalle banche, prestiti contro cessione del quinto dello stipendio, leasing, credito finalizzato all'acquisto rateale e credito revolving, mutui con la garanzia reale, ovvero relativi al mutuo a tasso fisso ed al mutuo a tasso variabile. Al fine di determinare il tasso usurario, ai sensi dell'art. 2 legge n. 108 / 1996, i tassi di interesse rilevati per essere considerati usura, debbono essere aumentati della metà, cioè, il tasso è considerato dalla legge usurario qualora superi il dato rilevato maggiorato della metà. Solo allora si è puniti ai sensi e per gli effetti di cui all'articolo 644 del codice penale, cioè superata la soglia di cui sopra il fatto è considerato dalla legge come reato penale. La segnalazione ha cadenza trimestrale e deve fare riferimento ai seguenti periodi di tempo:. Il Ministero per l Economia e le Finanze emana trimestralmente con Decreto Ministeriale i tassi di interesse effettivi globali medi ai sensi della legge sull usura n. 108 del 1996, rilevati dalla Banca d Italia, in vigore per il periodo di applicazione : a) 1 gennaio - 31 marzo; b) 1 aprile - 30 giugno; c) 1 luglio - 30 settembre; d) 1 ottobre - 31 dicembre Le segnalazioni inviate dagli intermediari tengono conto delle Istruzioni per la rilevazione emanate dalla Banca d'italia e delle risposte ai quesiti pubblicate sul sito della Banca d Italia nonché dei chiarimenti forniti dal Ministero dell Economia e delle Finanze nella nota metodologica al Decreto del 24 dicembre Premesso che gli Organi di Controllo della FLA SpA effettuano le Pagina 3 di 12
4 verifiche al fine di valutare l idoneità degli assetti organizzativi predisposti per prevenire i rischi connessi a violazioni delle norme in materia di usura nonché sul rispetto dei limiti di tasso stabiliti dalla normativa e superi, anche occasionali, dei tassi soglia espongono la società FLA al rischio di non conformità, con possibili conseguenze in termini di sanzioni legali o regolamentari, danni reputazionali e perdite finanziarie derivanti dai risarcimenti da corrispondere alla clientela,il Direttore Operativo insieme al Responsabile dei Sistemi Informatici trimestralmente, ovvero il giorno successivo alla pubblicazione dei tassi d usura da parte del Ministero, provvede ad inserire sulla procedura informatica Mo.Men.To. i tassi, pari ad un punto inferiore a quello limite, al fine dei controlli di linea previsti. Pagina 4 di 12
5 NORMATIVA o Legge antiusura Legge antiusura 1. L articolo 644 del codice penale è sostituito dal seguente: Art. 644 (Usura) Chiunque, fuori dei casi previsti dall articolo 643, si fa dare o promettere, sotto qualsiasi forma, per sé o per altri, in corrispettivo di una prestazione di denaro o di altra utilità, interessi o altri vantaggi usurari, è punito con la reclusione da uno a sei anni e con la multa da lire sei milioni a lire trenta milioni. Alla stessa pena soggiace chi, fuori del caso di concorso nel delitto previsto dal primo comma, procura a taluno una somma di denaro od altra utilità facendo dare o promettere, a sé o ad altri, per la mediazione, un compenso usurario. La legge stabilisce il limite oltre il quale gli interessi sono sempre usurari. Sono altresì usurari gli interessi, anche se inferiori a tale limite, e gli altri vantaggi o compensi che, avuto riguardo alle concrete modalità del fatto e al tasso medio praticato per operazioni similari, risultano comunque sproporzionati rispetto alla prestazione di denaro o di altra utilità, ovvero all opera di mediazione, quando chi li ha dati o promessi si trova in condizioni di difficoltà economica o finanziaria. Per la determinazione del tasso di interesse usurario si tiene conto delle commissioni, remunerazioni a qualsiasi titolo e delle spese, escluse quelle per imposte e tasse, collegate alla erogazione del credito. Le pene per i fatti di cui al primo e secondo comma sono aumentate da un terzo alla metà: 1) se il colpevole ha agito nell esercizio di una attività professionale, bancaria o di Intermediazione finanziaria mobiliare; 2) se il colpevole ha richiesto in garanzia partecipazioni o quote societarie o aziendali o proprietà immobiliari; 3) se il reato è commesso in danno di chi si trova in stato di bisogno; 4) se il reato è commesso in danno di chi svolge attività imprenditoriale, professionale o artigianale; 5) se il reato è commesso da persona sottoposta con provvedimento definitivo alla misura di prevenzione della sorveglianza speciale durante il periodo previsto di applicazione e fino a tre anni dal momento in cui è cessata l esecuzione. Nel caso di condanna, o di applicazione di pena ai sensi dell articolo 444 del codice di procedura penale, per uno dei delitti di cui al presente articolo, è sempre ordinata la confisca dei beni che costituiscono prezzo o profitto del reato ovvero di somme di denaro, beni ed utilità di cui il reo ha la disponibilità anche per interposta persona per un importo pari al valore degli interessi o degli altri vantaggi o compensi usurari, salvi i diritti della persona offesa dal reato alle restituzioni e al risarcimento dei danni. 2. L articolo 644-bis del codice penale è abrogato. Articolo 2 1. Il Ministro del tesoro, sentiti la Banca d Italia e l Ufficio italiano dei cambi, rileva trimestralmente il tasso effettivo globale medio, comprensivo di commissioni, di remunerazioni a qualsiasi titolo e spese, escluse quelle per imposte e tasse, riferito ad anno, degli interessi praticati dalle banche e dagli intermediari finanziari iscritti negli elenchi tenuti dall Ufficio italiano dei cambi e dalla Banca d Italia ai sensi degli articoli 106 e 107 del decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385, nel corso del trimestre precedente per operazioni della stessa natura. I Pagina 5 di 12
6 valori medi derivanti da tale rilevazione, corretti in ragione delle eventuali variazioni del tasso ufficiale di sconto successive al trimestre di riferimento, sono pubblicati senza ritardo nella Gazzetta Ufficiale. 2. La classificazione delle operazioni per categorie omogenee, tenuto conto della natura, dello oggetto, dell importo, della durata, dei rischi e delle garanzie è effettuata annualmente con decreto del Ministro del tesoro,sentiti la Banca d Italia e l ufficio italiano dei cambi e pubblicata senza ritardo nella Gazzetta Ufficiale. 3. Le banche e gli intermediari finanziari di cui al comma 1 ed ogni altro ente autorizzato alla erogazione del credito sono tenuti ad affiggere nella rispettiva sede, e in ciascuna delle proprie dipendenze aperte al pubblico, in modo facilmente visibile, apposito avviso contenente la classificazione delle operazioni e la rilevazione dei tassi previsti nei commi 1 e Il limite previsto dal terzo comma dell articolo 644 del codice penale, oltre il quale gli interessi sono sempre usurari, è stabilito nel tasso medio risultante dall ultima rilevazione pubblicata nella Gazzetta Ufficiale ai sensi del comma 1 relativamente alla categoria di operazioni in cui il credito è compreso, aumentato della metà. Articolo 3 1. La prima classificazione di cui al comma 2 dell articolo 2 verrà pubblicata entro il termine di centottanta giorni dalla data di entrata in vigore della presente legge. Entro i successivi centottanta giorni sarà pubblicata la prima rilevazione trimestrale di cui al comma 1 del medesimo articolo 2. Fino alla pubblicazione di cui al comma 1 dell articolo 2 è punito a norma dell articolo 644, primo comma, del codice penale chiunque, fuori dei casi previsti dall articolo 643 del codice penale, si fa dare o promettere, sotto qualsiasi forma, per sé o per altri, da soggetto in condizioni di difficoltà economica o finanziaria, in corrispettivo di una prestazione di denaro o di altra utilità, interessi o altri vantaggi che, avuto riguardo alle concrete modalità del fatto e ai tassi praticati per operazioni similari dal sistema bancario e finanziario, risultano sproporzionati rispetto alla prestazione di denaro o di altra utilità. Alla stessa pena soggiace chi, fuori del caso di concorso nel delitto previsto dall articolo 644, primo comma, del codice penale, procura a soggetto che si trova in condizioni di difficoltà economica o finanziaria una somma di denaro o altra utilità facendo dare o promettere, a sé o ad altri, per la mediazione, un compenso che, avuto riguardo alle concrete modalità del fatto, risulta sproporzionato rispetto all opera di mediazione. Articolo 4 1. Il secondo comma dell articolo 1815 del codice civile è sostituito dal seguente: Se sono convenuti interessi usurari, la clausola è nulla e non sono dovuti interessi. Articolo 5 1. Nell articolo 132, comma 1, del decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385, le parole: quattro anni sono sostituite dalle seguenti: cinque anni. Articolo 6 1. Sono fatte salve le disposizioni contenute nell art. 12-sexies del decreto-legge 8 giugno 1992, n. 306, convertito, con le modificazioni, dalla legge 7 agosto 1992, n. 356, introdotto dall articolo 2 del decreto legge 20 giugno 1994, n. 399, convertito, con modificazioni, dalla legge 8 agosto 1994, n Pagina 6 di 12
7 Articolo 7 1. Nell articolo 32-quater del codice penale, dopo la parola: 640-bis, è inserita la seguente: 644. Articolo 8 1. Nella lettera f) del comma 1 dell articolo 266 del codice di procedura penale dopo le parole: reati di ingiuria, minaccia, sono inserite le seguenti: usura, abusiva attività finanziaria. 2. Nel comma 1 dell articolo 10 del decreto-legge 1991, n. 419, convertito, con modificazioni, dalla legge 18 febbraio 1992, n. 172, le parole: dei delitti di cui agli articoli 629, 648-bis e 648- ter del codice penale, sono sostituite dalle seguenti: dei delitti di cui agli articoli 629, 644, 648-bis e 648-ter del codice penale. Articolo 9 1. Nel comma dell articolo 14 della legge 19 marzo 1990, n. 55, e successive modificazioni, le parole: ovvero ai soggetti indicati nel numero 2) del primo comma dell articolo 1 della legge 27 dicembre 1956, n. 1423, quando l attività delittuosa da cui si ritiene derivino i proventi sia una di quelle previste dagli articoli 629, 630, 648-bis o 648- ter del codice penale, ovvero quella di contrabbando, sono sostituite dalle seguenti: ovvero ai soggetti indicati nei numeri 1) e 2) del primo comma dell articolo 1 della legge 27 dicembre 1956, n. 1423, quando l attività delittuosa da cui si ritiene derivino i proventi sia una di quelle previste dagli articoli 629, 630, 644, 648-bis o 648-ter del codice penale, ovvero quella di contrabbando. 2. All articolo 3-quater della legge 31 maggio 1965, n. 575, introdotto dall articolo 24 del decreto-legge 8 giugno 1992, n. 306, convertito, con modificazioni, dalla legge 7 agosto 1992, n. 356, sono apportate le seguenti modificazioni: a) nel comma 1, le parole: ovvero di persone sottoposte a procedimento penale per taluno dei delitti previsti dagli articoli 614-bis, 629, 630, 648-bis e 648-ter del codice penale, sono sostituite dalle seguenti: ovvero di persone sottoposte a procedimento penale per taluno dei delitti indicati nel comma 2 ; 3 b) nel comma 2, le parole: persone sottoposte a procedimento penale per taluno dei delitti previsti dagli articoli 416-bis, 629, 630, 648-bis e 648-ter del codice penale, sono sostituite dalle seguenti: persone sottoposte a procedimento penale per taluno dei delitti previsti dagli articoli 416-bis, 629, 630, 644, 648-bis e 648-ter del codice penale. Articolo Nel giudizio penale di cui all articolo 1 della presente legge possono costituirsi parte civile anche le associazioni e le fondazioni di cui all articolo 15. Articolo Prima dell articolo 645 del codice penale è inserito il seguente: Art. 644-ter. (Prescrizione del reato di usura) La prescrizione del reato di usura decorre dal giorno dell ultima riscossione sia degli interessi che del capitale. Articolo Al decreto-legge 31 dicembre 1991, n. 419, convertito, con modificazioni, dalla legge 18 febbraio 1992, n. 172, e successive modificazioni, sono apportate le seguenti modificazioni: a) nell articolo 1, comma 4, le parole: alla data di entrata in vigore del presente decreto sono sostituite dalle seguenti: alla data del 1 gennaio 1990 ; Pagina 7 di 12
8 b) nell articolo 3, comma 3, dopo le parole: dalla data dell evento lesivo sono aggiunte le seguenti; ovvero dalla data in cui l interessato ha conoscenza che dalle indagini preliminari sono emersi elementi dai quali appare che l evento lesivo consegue a un fatto delittuoso commesso per taluna delle finalità indicate nell articolo 1 ; c) nell articolo 4: 1) al comma 1, secondo periodo, dopo le parole: nell ammontare del danno patrimoniale, dettagliatamente documentato sono aggiunte le seguenti: salvo quanto previsto dal comma 2- bis ; 2) dopo il comma 2, è inserito il seguente: 2-bis) 2-bis. L ammontare del danno patrimoniale è determinato comprendendo la perdita subita e il mancato guadagno. Se quest ultimo non può essere provato nel suo preciso ammontare, è valutato con equo apprezzamento delle circostanze del caso tenendo conto anche della riduzione di valore dell avviamento commerciale ; 3) al comma 4, secondo periodo le parole: comprovante l impiego delle somme già corrisposte per il ripristino dei beni distrutti o danneggiati sono sostituite dalle seguenti: comprovante che le somme già corrisposte non sono state impiegate per finalità estranee all esercizio dell attività in relazione alla quale si è verificato l evento lesivo. 2. All onere derivante dall attuazione del presente articolo si provvede nei limiti della dotazione finanziaria del Fondo di solidarietà per le vittime dell estorsione di cui all articolo 5 del citato decreto-legge n. 419 del 1991, e successive modificazioni. Articolo Le domande di cui all articolo 3 del decreto-legge 31 dicembre 1991, n. 419, convertito, con modificazioni, dalla legge 18 febbraio 1992, n. 172, e successive modificazioni, il cui termine di presentazione sia spirato alla data di entrata in vigore della presente legge, possono essere presentate, a pena di decadenza, entro novanta giorni dalla stessa data. 2. Per le domande relative a fatti verificatisi tra il 1 gennaio 1990 e il 2 novembre 1991, il termine fissato dal medesimo articolo 3 del citato decreto-legge n. 419 del 1991 decorre dalla data di entrata in vigore della presente legge. 3. Anche d ufficio, il comitato previsto dall articolo 5, comma 2, del citato decreto-legge n. 419 del 1991 procede al nuovo esame delle domande per le quali è stato proposto o deciso il rigetto perché presentate oltre i termini fissati a pena di decadenza. 4. Su domanda che il soggetto legittimato deve presentare, a pena di decadenza, entro novanta giorni dalla data di entrata in vigore della presente legge, il comitato di cui al comma 3 procede all esame delle domande sulle quali ha già formulato proposta al Presidente del Consiglio dei ministri senza tener conto del lucro cessante nelle valutazioni sull ammontare del danno patrimoniale. Articolo È istituito presso l ufficio del Commissario straordinario del Governo per il coordinamento delle iniziative antiracket il Fondo di solidarietà per le vittime dell usura. 2. Il Fondo provvede alla erogazione di mutui senza interesse di durata non superiore al quinquennio a favore di soggetti che esercitano attività imprenditoriale, commerciale, artigianale, o comunque economica, ovvero una libera arte o professione, i quali dichiarino di essere vittime del delitto di usura e risultino parti offese nel relativo procedimento penale. Il Fondo è surrogato, quanto all importo dell interesse e limitatamente a questo, nei diritti della persona offesa verso l autore del reato. 3. Il mutuo non può essere concesso prima del decreto che dispone il giudizio nel procedimento di cui al comma 2. Tuttavia, prima di tale momento, può essere concessa, previo parere favorevole del pubblico ministero, un anticipazione non superiore al 50 per cento dell importo Pagina 8 di 12
9 erogabile a titolo di mutuo quando ricorrono situazioni di urgenza specificamente documentate; l anticipazione può essere erogata trascorsi sei mesi dalla presentazione della denuncia ovvero dalla iscrizione dell indagato per il delitto di usura nel registro delle notizie di reato, se il procedimento penale di cui al comma 2 è ancora in corso. 4. L importo del mutuo è commisurato al danno subito dalla vittima del delitto di usura per effetto degli interessi e degli altri vantaggi usurari corrisposti all autore del reato. Il Fondo può erogare un importo maggiore quando, per le caratteristiche del prestito usurario, le sue modalità di riscossione o la sua riferibilità a organizzazioni criminali, sono derivati alla vittima del delitto di usura ulteriori rilevanti danni per perdite o mancati guadagni. 5. La domanda di concessione del mutuo deve essere presentata al Fondo entro il termine di sei mesi dalla data in cui la persona offesa ha notizia dell inizio delle indagini per il delitto di usura. Essa deve essere corredata da un piano di investimento e utilizzo delle somme richieste che risponda alla finalità di reinserimento della vittima del delitto di usura nell economia legale. In nessun caso le somme erogate a titolo di mutuo o di anticipazione possono essere utilizzate per pagamenti a titolo di interessi o di rimborso del capitale o a qualsiasi altro titolo in favore dell autore del reato. 6. La concessione del mutuo è deliberata dal Commissario straordinario del Governo per il coordinamento delle iniziative anti-racket sulla base dell istruttoria operata dal comitato di cui all articolo 5, comma 2, del decreto-legge 31 dicembre 1991, n. 419, convertito, con modificazioni, dalla legge 18 febbraio 1992, n Il Commissario straordinario può procedere all erogazione della provvisionale anche senza il parere di detto comitato. Può altresì valersi di consulenti. 7. I mutui di cui al presente articolo non possono essere concessi a favore di soggetti condannati per il reato di usura o sottoposti a misure di prevenzione personale. Nei confronti di soggetti indagati o imputati per detto reato ovvero proposti per dette misure, la concessione del mutuo è sospesa fino all esito dei relativi procedimenti. La concessione dei mutui è subordinata altresì al verificarsi delle condizioni di cui all articolo 1, comma 2, lettere c) e d), del citato decretolegge n. 419 del I soggetti indicati nel comma 2 sono esclusi dalla concessione del mutuo se nel procedimento penale per il delitto di usura in cui sono parti offese, ed in relazione al quale hanno proposto la domanda di mutuo, hanno reso dichiarazioni false o reticenti. Qualora per le dichiarazioni false o reticenti sia in corso procedimento penale, la concessione del mutuo è sospesa fino all esito di tale procedimento. 9. Il Fondo procede alla revoca dei provvedimenti di erogazione del mutuo e della provvisionale ed al recupero delle somme già erogate nei casi seguenti: a) se il procedimento penale per il delitto di usura in relazione al quale il mutuo o la provvisionale sono stati concessi si conclude con provvedimento di archiviazione ovvero con sentenza di non luogo a procedere, di proscioglimento o di assoluzione; b) se le somme erogate a titolo di mutuo o di provvisionale non sono utilizzate in conformità al piano di cui al comma 5; c) se sopravvengono le condizioni ostative alla concessione del mutuo previste nei commi 7 e Le disposizioni di cui al presente articolo si applicano ai fatti verificatisi a partire dal 1 gennaio Le erogazioni di cui al presente articolo sono concesse nei limiti delle disponibilità del Fondo. 11. Il Fondo è alimentato: a) da uno stanziamento a carico del bilancio dello Stato pari a lire 10 miliardi per l anno 1996 e a lire 20 miliardi a decorrere dal 1997; al relativo onere si provvede mediante corrispondente riduzione dello stanziamento iscritto, ai fini del bilancio triennale , al capitolo 6856 dello stato di previsione del Ministero del tesoro per l anno 1996, all uopo parzialmente utilizzando l accantonamento relativo al Ministero di grazia e giustizia. Il Ministro del tesoro è autorizzato ad apportare, con propri decreti, le occorrenti variazioni di bilancio; Pagina 9 di 12
10 b) dai beni rivenienti dalla confisca ordinata ai sensi dell articolo 644, sesto comma, del codice penale; c) da donazioni e lasciti da chiunque effettuati. 12. È comunque fatto salvo il principio di unità di bilancio di cui all articolo 5 della legge 5 agosto 1978, n. 468, e successive modificazioni. 13. Il Governo adotta, ai sensi dell articolo 17 della legge 23 agosto 1988, n. 400, apposito regolamento di attuazione entro sei mesi dalla data di entrata in vigore della presente legge. Articolo È istituito presso il Ministero del tesoro il Fondo per la prevenzione del fenomeno dell usura di entità pari a lire 300 miliardi, da costituire con quote di 100 miliardi di lire, per ciascuno degli anni finanziari 1996, 1997 e Il Fondo dovrà essere utilizzato quanto al 70 per cento per l erogazione di contributi a favore di appositi fondi speciali costituiti dai consorzi o cooperative di garanzia collettiva fidi denominati Confidi, istituiti dalle associazioni di categoria imprenditoriali e dagli ordini professionali, e quanto al 30 per cento a favore delle fondazioni e associazioni riconosciute per la prevenzione del fenomeno dell usura, di cui al comma I contributi di cui al comma 1 possono essere concessi ai Confidi alle seguenti condizioni: a) che essi costituiscano speciali fondi antiusura, separati dai fondi rischi ordinari, destinati a garantire fino all 80 per cento le banche e gli istituti di credito che concedono finanziamenti a medio termine e all incremento di linee di credito a breve termine a favore delle piccole e medie imprese a elevato rischio finanziario, intendendosi per tali le imprese cui sia stata rifiutata una domanda di finanziamento assistita da una garanzia pari ad almeno il 50 per cento dell importo del finanziamento stesso pur in presenza della disponibilità dei Confidi al rilascio della garanzia; b) che i contributi di cui al comma 1 siano cumulabili con eventuali contributi concessi dalle camere di commercio, industria, artigianato e agricoltura; 3. Il Ministro del tesoro, sentito il Ministro dell industria, del commercio e dell artigianato, determina con decreto i requisiti patrimoniali dei fondi speciali antiusura di cui al comma 2 e i requisiti di onorabilità e di professionalità degli esponenti dei fondi medesimi. 4. Le fondazioni e le associazioni riconosciute per la prevenzione del fenomeno dell usura sono iscritte in apposito elenco tenuto dal Ministro del tesoro. Lo scopo della prevenzione del fenomeno dell usura, anche attraverso forme di tutela, assistenza ed informazione, deve risultare dall atto costitutivo e dallo statuto. 5. Il Ministro del tesoro, sentiti il Ministro dell interno ed il Ministro per gli affari sociali, determina con decreto i requisiti patrimoniali delle fondazioni e delle associazioni per la prevenzione del fenomeno dell usura ed i requisiti di onorabilità e di professionalità degli esponenti delle medesime fondazioni e associazioni. 6. Le fondazioni e le associazioni per la prevenzione del fenomeno dell usura prestano garanzie alle banche ed agli intermediari finanziari al fine di favorire l erogazione di finanziamenti a soggetti che, pur essendo meritevoli in base ai criteri fissati nei relativi statuti, incontrano difficoltà di accesso al credito. 7. Fatte salve le riserve di attività previste dalla legge, le fondazioni e le associazioni per la prevenzione del fenomeno dell usura esercitano le altre attività previste dallo statuto. 8. Per la gestione del Fondo di cui al comma 1 e l assegnazione dei contributi, il Governo provvede, entro tre mesi dalla data di entrata in vigore della presente legge, all istituzione di una commissione costituita da rappresentanti dei Ministeri del tesoro e dell industria, del commercio e dell artigianato e del Dipartimento per gli affari sociali presso la Presidenza del Consiglio dei ministri nonché all adozione del relativo regolamento di gestione. La partecipazione alla commissione è a titolo gratuito. 9. I contributi di cui al presente articolo sono erogabili nei limiti dello stanziamento previsto al comma 1. Pagina 10 di 12
11 10. All onere derivante dall attuazione del comma 1 si provvede mediante riduzione dello stanziamento iscritto, ai fini del bilancio triennale , al capitolo 6856 dello stato di previsione del Ministero del tesoro per l anno 1996, utilizzando parzialmente l accantonamento relativo al medesimo Ministero. Articolo L attività di mediazione o di consulenza nella concessione di finanziamenti da parte di banche o di intermediari finanziari è riservata ai soggetti iscritti in apposito albo istituito presso il Ministero del tesoro, che si avvale dell Ufficio italiano dei cambi. 2. Con regolamento del Governo adottato ai sensi dell articolo 17 della legge 23 agosto 1988, n.400, sentiti la Banca d Italia e l Ufficio italiano dei cambi, è specificato il contenuto dell attività di mediazione creditizia e sono fissate le modalità per l iscrizione e la cancellazione dall albo, nonché le forme di pubblicità dell albo medesimo. La cancellazione può essere disposta per il venire meno dei requisiti indicati al comma 3 e per gravi violazioni degli obblighi indicati al comma I requisiti di onorabilità necessari per l iscrizione nell albo di cui al comma 1 sono i medesimi previsti dall articolo 109 del decreto legislativo 1 settembre 1993, n Ai soggetti che svolgono l attività di mediazione creditizia si applicano, in quanto compatibili, le disposizioni del Titolo VI del decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385, e del decretolegge 3 maggio 1991, n. 143, convertito, con modificazioni, dalla legge 5 luglio 1991, n. 197, e successive modificazioni. 5. L esercizio dell attività di mediazione creditizia è compatibile con lo svolgimento di altre attività professionali. 6. La pubblicità a mezzo stampa dell attività di cui al comma 1 è subordinata all indicazione, nella pubblicità medesima, degli estremi della iscrizione nell albo di cui allo stesso comma Chiunque svolge l attività di mediazione creditizia senza essere iscritto nell albo indicato al comma 1 è punito con la reclusione da sei mesi a quattro anni e con la multa da quattro a venti milioni di lire. 8. Le disposizioni dei commi precedenti non si applicano alle banche, agli intermediari finanziari, ai promotori finanziari iscritti all albo previsto dall articolo 5, comma 5, della legge 2 gennaio 1991, n. 1, e alle imprese assicurative. 9. Salvo che il fatto costituisca reato più grave, chi, nell esercizio di attività bancaria, di intermediazione finanziaria o di mediazione creditizia, indirizza una persona, per operazioni bancarie o finanziarie, a un soggetto non abilitato all esercizio dell attività bancaria o finanziaria, è punito con l arresto fino a due anni ovvero con l ammenda da quattro a venti milioni di lire. Articolo Il debitore protestato che abbia adempiuto all obbligazione per la quale il protesto è stato levato e non abbia subìto ulteriore protesto ha diritto ad ottenere, trascorso un anno dal levato protesto, la riabilitazione. 2. La riabilitazione è accordata con decreto del presidente del tribunale su istanza dell interessato corredata dai documenti giustificativi. Pagina 11 di 12
LEGISLAZIONE ANTIUSURA (10 novembre 2005)
LEGISLAZIONE ANTIUSURA (10 novembre 2005) LEGGE 7 marzo 1996, n. 108. Pubblicata nella G.U. 8 marzo 1996, n. 58 Disposizioni in materia di usura. La Camera dei deputati ed il Senato della Repubblica hanno
LEGGE 7 marzo 1996, n. 108. Disposizioni in materia di usura. La Camera dei deputati ed il Senato della Repubblica hanno approvato;
LEGGE 7 marzo 1996, n. 108. Disposizioni in materia di usura. La Camera dei deputati ed il Senato della Repubblica hanno approvato; IL PRESIDENTE DELLA REPUBBLICA PROMULGA la Seguente legge: Articolo 1

References: articolo 644
 Art. 644
 articolo 643
 articolo 444
 articolo 644
 Articolo 2
 articolo 644
 Articolo 3
 articolo 2
 articolo 2
 articolo 2
 articolo 644
 articolo 643
 articolo 644
 Articolo 4
 articolo 1815
 Articolo 5
 articolo 132
 Articolo 6
 art. 12
 articolo 2
 Articolo 7
 articolo 32
 Articolo 8
 articolo 266
 articolo 10
 Articolo 9
 articolo 14
 articolo 1
 articolo 1
 articolo 3
 articolo 24
 articolo 1
 articolo 15
 articolo 645
 Art. 644
 articolo 1
 articolo 3
 articolo 1
 articolo 4
 articolo 5
 articolo 3
 articolo 3
 articolo 5
 articolo 5
 articolo 1
 sentenza 
 articolo 644
 articolo 5
 articolo 17
 articolo 17
 articolo 109
 articolo 5
 Articolo 1