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Timestamp: 2019-03-26 10:15:12+00:00

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Antequera | Correduria de Seguros en Malaga
Seguros colectivos para funcionarios
Si el cuestionario es más amplio, con preguntas más concretas, para que dicha información tenga validez, se hace necesario que esté completo y firmado por el asegurado en la póliza. Sus actividades están realizadas desde una perspectiva empresarial, promoviendo la reflexión de manera que se cree un estado de opinión independiente y se mejoren los comportamientos de los actores en el entorno de las personas mayores. es la compañía de No Vida líder en España en seguros de salud, integrada en el grupo y participada por Régimen Especial del Recargo Equivalencia, artículo 30 bis del Reglamento del IVA y sujetos pasivos ocasionales.
Precisamente para eso se contratan seguros de vida (no sólo para la muerte por accidente). Gracias a que los trabajadores disfrutan de una adecuada prevención y asistencia sanitaria por el seguro de salud a través de la empresa, el grado de absentismo laboral disminuye considerablemente. En ambos casos hay que tener en cuenta que el cadáver debe ser enterrado o incinerado en un lugar autorizado para ello. En efecto, el conocimiento posterior de una circunstancia de esta naturaleza comporta un incremento del riesgo valorado en el momento de la perfección del contrato, pero no un agravamiento de la salud del asegurado posterior a este momento”. Al ser esta enfermedad objetivamente cognoscible en condiciones de normalidad en el momento de rellenar el cuestionario, aunque no la conociera el asegurado, éste debía haberla comunicado a la compañía cuando finalmente fue conocedor de ella, para que ella pudiera decidir desistir del contrato o modificar sus condiciones, no habiendo aún expirado el plazo de un año desde la conclusión a cuyo término la póliza deviene incontestable ex artículo 89 LCS.
Esta doctrina conduciría a afirmar que toda enfermedad previa al momento de la contratación, aunque no se diagnosticara hasta después de la contratación del seguro, debería ser comunicada a la aseguradora, siempre que no hubiera pasado el plazo de un año desde la conclusión del contrato. Por eso, conviene prestar atención a la siguiente cuestión: ¿Sirven los seguros de estas tarjetas como sustitutos de los seguros convencionales? En la letra pequeña está la respuesta. Es decir, la prima va creciendo en función de la edad del usuario. Modalidad mixta o seminatural Entre la opción nivelada y la natural se encuentra la modalidad mixta o seminatural. 790) 3,70 € Envío por correo ordinario TOTAL Recuerde que ahora no tiene que pagar nada.
ES UN CASO DIFERENTE AL ANTERIOR Y PRECISA DE ACCIDENTE PREVIO Y DENUNCIA POSTERIOR DEL TRABAJADOR CONTRA EL EMPLEADOR ASÍ COMO SENTENCIA CONDENATORIA DE LOS JUZGADOS Y/O TRIBUNALES. ¿Qué es un seguro de convenio colectivo? Es un seguro de accidentes que contrata una empresa para sus trabajadores y que en la mayoría de los casos viene prescrita su contratación de forma obligatoria por el convenio colectivo de aplicación (aunque no siempre) estableciendo los capitales que recibirá el beneficiario según la cobertura afectada (fallecimiento, invalidez, enfermedad profesional…). La cuantía indemnizatoria por tanto viene determinada en los propios convenios colectivos y el precio (denominada “prima” en el argot asegurador) está directamente vinculada a tres variables;la indemnización económica a los trabajadoresel número de empleados que tengamosla peligrosidad de la rama de actividad de la empresa.
El seguro de accidentes de convenio proporciona una cuantía indemnizatoria solo en caso de siniestro cuyas consecuencias sean la muerte o la invalidez permanente en sus distintos grados (parcial, total, absoluta) según quede regulado en el convenio de aplicación. Además, es conveniente distinguir que el seguro colectivo de accidentes de convenio como norma general cubre los accidentes que pueda sufrir el trabajador en el desempeño de su labor pero en algunas ocasiones esta cobertura se extiende también a accidentes “no laborales”, aunque no es lo habitual. Impuesto sobre la Renta de no Residentes. Estos costes van incluidos en las comisiones de la tarjeta que se pagan anualmente. Coberturas de los seguros asociados a las tarjetas de crédito Las contingencias incluidas en el seguro dependerán de cada entidad financiera. Además, te presentamos una oferta modular que podrás construir en base a lo que necesites; añade o modifica coberturas según tus preferencias, y cambiar o modificar el capital o la modalidad contratada cuando lo necesites, sin tener que esperar a la fecha de vencimiento. Ventajas Puedes modificar el capital y la modalidad contratada en cualquier momento, sin necesidad de esperar al vencimiento. Disfruta de total flexibilidad en la forma de pago: mensual, trimestral, semestral o anual. Contarás con Servicio de Segundo Diagnóstico y de Decesos de manera gratuita.
Solicitar Compartir Enlaces Ayudas Videos Actibva Actibva Consecuencias de fijar mal el capital asegurado en una poliza. Características Coberturas Otros datos de interés Y además… ¿Cuáles son sus principales características? Existen 4 Modalidades: Modalidad Esencial Modalidad Vida Más Modalidad Vida Más 2C Modalidad Vida Más 2C y Enfermedades Si lo deseas, puedes ampliar las siguientes coberturas: Doble capital en fallecimiento por accidente, es decir, se paga el doble del capital asegurado en caso de fallecimiento por accidente. Triple capital en fallecimiento por accidente de circulación, es decir, se paga 3 veces más del capital asegurado en caso de fallecimiento por accidente de circulación. Retención en la adquisición de bienes inmuebles a no residentes sin establecimiento permanente. Modelo 213. IRNR.
Estos últimos son los que más terreno le han ganado a los seguros Individuales. Pero muchas veces no es así porque las tarjetas de crédito y débito no tienen estas comisiones, y el usuario tiene a su disposición varias pólizas que le son muy útiles, sobre todo en el momento de viajar. En general, las contingencias que cubren estos seguros están relacionadas con los percances y contratiempos ocurridos en los desplazamientos como son la pérdida y el retraso del equipaje, el retraso o la cancelación del medio del transporte del viaje, accidentes en el extranjero, gastos de servicio de urgencias y hospitalización, seguros de antifraude por el mal uso de la tarjeta por parte de un tercero en caso, de robo o clonación, seguros relacionados con las compras, etc. Además de conocer las coberturas de las tarjetas de crédito, las condiciones para acceder a ellas y el proceso de reclamación, es interesante ofrecer al cliente otros seguros que den mayor cobertura a su viaje y le permita disfrutar tranquilo de sus vacaciones consciente de que, ante cualquier percance, tiene las espaldas cubiertas. Es decir, se designa como beneficiaria de la indemnización a la entidad, hasta el importe al que ascienda la responsabilidad hipotecaria.
Esta práctica es abusiva, no sólo porque impone “al consumidor la contratación de bienes y servicios complementarios o accesorios no solicitados”, sino porque beneficia y enriquece injustamente a la entidad de crédito. Otros 5.862 millones se desembolsaron en primas de seguros, con lo que la penetración del seguro privado supera ya el 18% y el volumen de primas ha crecido entre un 3,2% y un 4,4% cada año desde 2010. Competencia cuestiona cómo se han hecho las privatizaciones sanitarias Los usuarios dan a la sanidad pública la peor nota desde 2008 La sanidad pública, campo de batalla ideológica en Reino Unido El Constitucional avala la ley que inició la privatización sanitaria Madrid, Cataluña y Galicia, las que tienen la sanidad más privatizada Las concesionarias de servicios públicos se unen Opinión: La salud, a concurso Opinión: Curiosa defensa de lo público.
El capital riesgo cuida de su salud Capio, a un paso de monopolizar la atención sanitaria público-privada Los años de crisis no han ralentizado al sector de la sanidad privada, más bien todo lo contrario: se suceden los anuncios de fusiones e integraciones, que han cambiado radicalmente el panorama: de la atomización a la concentración. Además, en función del número y del tipo de empleados que formen el colectivo las condiciones del contrato pueden variar. Coberturas Las coberturas incluidas en los seguros Colectivos de Salud son de 2 tipos: hay unas básicas, incluidas en todas las pólizas y otras adicionales con las que cada cliente puede ampliar en mayor o menor medida su seguro Médico. Gases Fluorados. Modelo 587. Declaración-Liquidación Gases Fluorados Efecto Invernadero. Modelo 588. Impuesto sobre el valor de la producción de la energía eléctrica. Este se hace cargo de pagar las posibles reclamaciones por vía civil que puedan concurrir en el desarrollo de la actividad.
Si no hay suficiente dinero en la cuenta la operación no se puede realizar. Las tarjetas de crédito se diferencian de las tarjetas de débito en que además de ser un medio de pago son un medio de financiación. También suelen cubrir gastos de emergencia médica, asistencia de urgencia o traslado anticipado ante determinados problemas en el país de origen. La contingencia de la que se han podido valer numerosos clientes de Spanair tras el cierre de la aerolínea es la que garantiza la protección de una compra. Una vez que este gran hospital de la Capital encargó a Integralia todo el servicio de cita previa, DKV decidió abrir un segundo centro en Madrid. Yo el año pasado me informé mucho a raíz de un viaje que iba a hacer a USA y me quedé bastante sorprendida (para mal). Dependiendo de la tarjeta que tengas te corresponde un seguro u otro. Se suele otorgar también como seguro de protección familiar. Seguro de daño o pérdida de equipaje: dependiendo del seguro cubre la pérdida total o parcial del equipaje.
Seguro por robo y extravío: cubre los cargos realizados en las cuentas bancarias de la tarjeta que haya sido robada o se haya extraviado hasta 72 horas antes de la notificación al banco. Las modificaciones ya estaban previstas en el Anteproyecto de Código Mercantil (artículo 581-10) y parece que, ante su paralización, algunos de sus preceptos se están se están convirtiendo en Ley. La regulación del deber de declarar agravaciones del riesgo antes de la reforma El deber de declarar agravaciones del artículo 11 LCS está en perfecta correlación con el deber de declarar inicialmente el riesgo en el momento de la contratación (artículos 10 y 89 LCS), pues la descripción del riesgo que haga el tomador a la compañía en ese momento servirá a ésta para decidir si asume o no su cobertura y, en su caso, en qué condiciones, en particular, a qué precio.
Pero, si se puede acceder a servicios sanitarios de manera gratuita, ¿por qué contratar un seguro de Salud? Sanidad privada VS sanidad pública La sanidad pública de la que disfrutan los españoles en la actualidad está en periodo de reforma. Es consustancial al envejecimiento que la salud empeore y vayan surgiendo enfermedades. Además, el seguro también suele contemplar el pago de las compras realizadas con la tarjeta en el último hasta hasta una cantidad máxima. Asistencia por retraso en medios de transporte: esta es otra de las más utilizadas y prevé indemnizaciones de hasta 200 euros en el caso de sufrir retrasos de por ejemplo dos horas en el caso de los viajes en avión. En concreto, los países que registran un menor crecimiento del gasto sanitario son Alemania y Australia, donde el aseguramiento privado tiene una importante relevancia dentro de su sistema nacional de salud. El informe revela que la financiación de la sanidad es mixta en la mayoría de los países estudiados, desde elevadas primas por habitante (Holanda), hasta los servicios gratuitos para los beneficiarios (España), dentro de esquemas de cobertura universal.
Cubre la clonación y los pagos con la tarjeta que no hayan sido reconocidos por el titular de ésta, entre otros usos fraudulentos. Seguros: El titular de una Tarjeta VISA Clásica disfruta de un seguro de accidentes en viajes, gratuito, de hasta veinte millones de pesetas, siempre que el importe del billete haya sido satisfecho con esta tarjeta. Servicios, Seguros y Aplicaciones: Son los ya enumerados para las tarjetas VISA. Es una de las más completas en cuanto a seguros asociados, que son los siguientes: Accidente y Asistencia en Viaje 24 horas Accidente en viaje (hasta 150.000€) Secuestro del medio de transporte Gastos médicos en caso de urgencia en el extranjero (hasta 45.000€) Repatriación o transporte sanitario de heridos o enfermos Repatriación o transporte de fallecidos o entierro local Desplazamiento de un acompañante en caso de hospitalización del Asegurado Gastos por gestión de pérdida de documentos y llaves Asistencia legal (hasta 1500€) Pérdida de equipaje facturado (Hasta 600€) Gastos derivados de retraso de equipaje, retraso o anulación del medio de transporte o de la cancelación de la primera noche de hotel Seguros de Accidente en Circulación Fallecimiento o invalidez permanente absoluta (hasta 10.000€) Hospitalización Protección de Compras Compra protegida (cubre el robo o expoliación de las compras superiores a 30€ realizadas con la tarjeta, hasta 90 días posteriores a la fecha de adquisición. Atraco en cajero (hasta 600€) Uso fraudulento del teléfono móvil Cancelación de eventos.
Seguros de la Tarjeta de crédito de Eroski Eroski es uno de los grandes supermercados que ofrece una tarjeta de crédito con seguros asociados. “Además, por nuestra gran capacidad de contratación, podemos negociar precios más ventajosos para nuestros asegurados”, añade. Sin embargo, incluso en los funerales abonados al contado a menudo resulta difícil dirimir qué se paga por cada concepto, porque son muy comunes los precios cerrados, sin desglose de gastos. Algunos de estos seguros contemplan también los gastos en caso de repatriación y el desplazamiento de un acompañante en caso de hospitalización del asegurado. Y no están los tiempos para pagar de más, y menos por los seguros…
No te preocupes, que no te sucede a ti solo. Algo que, tal como explica, miembro del Grupo de Trabajo en Economía de la Salud y profesor de Economía de la Universidad de Murcia, sigue sin demostrarse. Autoliquidación y pago fraccionado. Modelo 590. IIEE. Y que lo estás sin que lo sepas, lo cual es bastante absurdo. Ver comienzo de obligación. En el supuesto de que exista algún seguro con cobertura de fallecimiento, los notarios advertirán a los interesados de la trascendencia jurídica de ello.” Hay pocas situaciones más traumáticas que vivir el fallecimiento de un ser querido. “Hay un problema de opacidad. Por ejemplo el convenio colectivo del sector de la construcción de Navarra y el de Oficinas y despachos establecen una indemnización en las finalizaciones de los contratos de obra que supera la del Estatuto.
Declaración anual de operaciones con activos financieros y otros valores mobiliarios. Modelo 199. Declaración Informativa anual de identificación de las operaciones con cheques de las Entidades de Crédito. Modelo 200. IS. Cada convenio colectivo establece la obligación de contratar un seguro que cubra las consecuencias de un accidente laboral. Sus seguros están pensados para personas que viajan habitualmente fuera de España y en transportes que pueden pagarse con la tarjeta. Tarjeta VISA Preferente Oro de Deutsche Bank Aunque las cifras de las sumas aseguradas por las pólizas de estas tarjetas no son tan abultadas como en los dos casos anteriores, la Preferente Oro de Deutsche Bank es otra de las buenas opciones para personas que viajan habitualmente, especialmente por carretera con vehículo propio o de alquiler. De hecho, un informe de la Asociación de Usuarios de Bancos y Seguros (Adicae) indica que el 90% de los consumidores desconocen las pólizas de estos seguros que poseen al contratar una tarjeta de crédito. Cuenta además con un seguro de asistencia en viajes de hasta 6.000€ que cubre: Indemnización por demora en la salida de su viaje.
Indemnización en caso de pérdida, retraso, daño o robo del equipaje. Prolongación de estancia por enfermedad o accidente. Repatriación o transporte sanitario de heridos. Finalmente, la tarjeta Iberia Sendo Oro cuenta con las mismas coberturas que la Clásica pero con sumas más elevadas: hasta 751.300€ en el caso del seguro de accidentes en transporte público y hasta 9.000€ en el seguro de asistencia en viajes. Seguros de la Tarjeta de crédito de Travel Club Travel Club ofrece una Tarjeta de crédito MasterCard que cuenta con dos tipos de seguros, un seguro contra atracos en cajeros y un seguro de accidentes en viajes de hasta 310.000€. Bien por la vía del pago en especie o a través del sistema de compensación flexible de la empresa, el seguro de salud se utiliza para complementar el salario del trabajador y buscar beneficios como el aumento de su satisfacción como empleado.
Vías para introducir el seguro de salud como complemento al salario La empresa puede incluir el seguro de saludo en el salario de los trabajadores por dos vías: Como pago en especie al trabajador. Como producto contratable por el trabajador a través de un sistema de compensación flexible. Seguro de salud como pago en especie al trabajador El seguro de salud como pago en especie para el trabajador tiene la particularidad de que disfruta de exenciones fiscales. No obstante, los datos relativos a contratos cuyas prestaciones hayan sido satisfechas por la entidad o entidades aseguradoras se cancelarán del Registro tan pronto como al órgano encargado de su gestión le sea comunicada tal circunstancia por la entidad aseguradora. El procedimiento, para la consulta tradicional es el siguiente Obtener el Modelo 790 (ya sea en la página Web del Ministerio de Justicia o en alguna de sus Gerencias Territoriales), cumplimentándolo y pagando la tasa correspondiente en cualquiera de las entidades colaboradoras de recaudación tributaria. Personarse (o hacer la petición por correo) en el Registro General de Actos de Última voluntad En este caso, hazlo siempre en tiempo y forma, porque hay que dar un preaviso a la entidad aseguradora antes del vencimiento de la póliza, generalmente de dos meses. No sea que, por tu afán de ahorrar en seguros, te cueste más la cancelación de unas pólizas que lo que vas a lograr de reducción de gastos en estas coberturas.
Las tarjetas de crédito pueden tener asociados distintos seguros, específicos para este productos financiero. Es decir, la prima va creciendo en función de la edad del usuario. Modalidad mixta o seminatural Entre la opción nivelada y la natural se encuentra la modalidad mixta o seminatural. 6 años después, al cierre del año 2013, había más de 86 millones de contratos inscritos y en los últimos 12 meses se habían registrado 374.836 solicitudes. ¿Tenía un seguro para cubrir su fallecimiento? Los beneficiarios de un seguro de Vida suelen ser conscientes de que lo son, pero para las situaciones en las que no lo saben o no tienen la certeza es posible acudir al registro a corroborarlo (en el caso de que se esté tramitando una herencia puede hacerlo el propio notario). 157/2016, de 16 de marzo (RJ 2016/851, Ponente Excmo. A esa cifra hay que sumar la de las consultas con resultado negativo, es decir, las que no tenían póliza de vida asociada, que fueron 240.936, el 58,2 % de las 413.646 consultas que hubo en total.
Según datos recogidos por Efe, las citadas consultas con resultado positivo crecieron casi el 14 % respecto a las 151.539 del año anterior, con lo que ya son más de un millón (1.167.450) las personas que se han enterado por esta vía de que podrían tener derecho a cobrar algún seguro en los nueve años que lleva operativo el registro. Asimismo le será entregada una indemnización igual a la suma de las facturas cargadas en cuenta por adquisición de bienes o servicios realizados con su tarjeta en los 12 meses anteriores a la fecha del accidente, aunque éste se haya producido en el desempeño de sus actividades profesionales o durante los actos de su vida cotidiana. El Colegio Profesional de Fisioterapeutas de la Comunidad de Madrid (CPFCM) también ha puesto en marcha un estudio para conocer el grado de satisfacción de los fisioterapeutas con las compañías de seguros médicos y la opinión de los asegurados/usuarios sobre la calidad de los servicios que reciben en las clínicas y consultorios concertados.
El estudio recogerá, entre otras, las opiniones de los usuarios sobre los servicios, así como información sobre los procesos más frecuentes que se realizan, la retribución que se recibe de las distintas compañías y, en general, la valoración de la relación entre los profesionales de la Fisioterapia y las compañías de seguros. La preocupación de nuestro colectivo por la mejora de la calidad de los tratamientos de fisioterapia que se realizan en las clínicas, contrasta con la creciente presión de la gran mayoría de compañías de seguros médicos por reducir costes, utilizando los honorarios profesionales como su punto de mayor atención. Por este motivo, el CPFCM cree que es un momento propicio para recopilar la opinión general de colegiados y pacientes, permitiendo saber de manera objetiva el punto donde nos encontramos en la actualidad y que este conocimiento pueda ser utilizado como herramienta de trabajo objetiva y veraz con las compañías.
El Colegio va a enviar en los próximo días un mail a las clínicas inscritas en la Guía de Centros para preguntarles si quieren participar en el estudio para conocer el grado de satisfacción de los fisioterapeutas y usuarios con las mutuas. No se han hecho estimaciones sobre otras redes sociales como Twitter o Linkedin, pero se cree que las cifras también son altas. Sé que hay compañías de alquiler que te obligan a contratar un seguro con ellos cuando alquilas. Yo tambien me he estado informando en el banco pues yo tengo Visa Clasica y en este foro digeron que la visa oro si pagas con ella un viaje te sirve como seguro de viaje, anulacion etc. Este seguro no lo tienen las tarjetas de débito. Por esta razón es recomendable que utilices la tarjeta de débito para compras de escasa cantidad de dinero o baja importancia y las tarjetas de crédito para grandes gastos y compras por internet .
En resumen… Las tarjetas de débito tienen importantes ventajas y desventajas. Una extensión del modelo de Mutualismo de funcionarios del Estado permitiría importantes ahorros económicos, aunque debería perfeccionarse ajustando las primas a los costes efectivos del sistema, presentes y futuros. Y no podrás modificarlas. Si el seguro de la tarjeta se acomoda a tus necesidades reales, no dudes en cancelar la póliza contratada por ti con una compañía de seguros Si el seguro de la tarjeta se acomoda a tus necesidades reales, no dudes en cancelar la póliza contratada por ti con una compañía de seguros. Según la OCU, los municipios de Madrid, Tarragona y Palma de Mallorca destacan por establecer las peores trabas a la libre competencia. Entierros digitales Unos 30 millones de perfiles de Facebook pertenecen a personas fallecidas en todo el mundo, según un cálculo realizado en 2012 por expertos. No será muy tarde. Infórmese, busque, no se deje engañar, cambie de Compañía de seguro de decesos para pagar menos por exactamente lo mismo (hemos comprobado hasta un 70% de ahorro) y entrando en la nueva al cambiar con todos los derechos reales de asistencia en caso de fallecimiento. También puedes echar mano de profesionales expertos en pequeños arreglos que calmaran tu ansia de bricolajero aficionado. Si se pide por correo, se devolverá al interesado en el plazo máximo de siete días hábiles”, según Justicia.
Una vez obtenido el certificado donde constarán, en su caso, las aseguradoras con las que el titular tenía contratados los seguros, el interesado podrá acudir a estas compañías para conocer si es beneficiario o no del seguro. Pero si no está presente tal cláusula y no ha realizado examen médico ahorrándose sus costes, debe asumir que la base del contrato es la declaración subjetiva que haga el asegurado de buena fe. La solución que ofrece el nuevo régimen Ante esta situación cabe, finalmente, plantearse si los términos en que está redactado el nuevo artículo 11.2 LCS solucionan el problema. Cualquier ciudadano que crea que puede ser beneficiario de un seguro de vida suscrito por un familiar puede acudir a comprobarlo al registro transcurridos 15 días hábiles desde el fallecimiento del posible titular, para lo que tendrá que adjuntar el certificado de defunción y rellenar la correspondiente solicitud. Incluso existen seguros Dentales que pueden ser contratados de manera específica o bien dentro de un seguro de Salud y que incluyen servicios gratuitos de consulta, urgencia, limpieza, radiografías e incluso periodoncias, entre otros servicios.
Tratamientos médicos Los centros privados suelen poner al alcance de sus usuarios tratamientos innovadores y nuevas técnicas sanitarias e incluso te permiten obtener una segunda opinión médica o recibir atención especializada en el extranjero. Sanidad pública y privada Contar con un seguro de Salud no te impide acceder a la sanidad pública, por lo que si para algún tratamiento u hospitalización deseas acudir a un centro sanitario público puedes hacerlo. Iniciativas que en septiembre serán ampliadas con la publicación de un libro con experiencias de personas que sufrieron accidentes de tráfico teniendo como resultado distintos tipos de discapacidad. El de Salud es uno de los seguros más extendidos y utilizados en nuestro país, ya que casi una cuarta parte de la población española cuenta con un seguro de Salud privado. Suele incluir: Obtención del certificado de defunción. Solicitud de la pensión de viudedad, orfandad, jubilación o invalidez. Inscripción en el Registro Civil. Baja del libro de familia. Petición del certificado de convivencia.
Adjudicación de herencias. Partidas de defunción y de testamentos. Baja del Instituto Nacional de la Seguridad Social. Fe de vida. Coberturas opcionales de las pólizas de Decesos El seguro de Decesos tradicional se ha ido adaptando a las necesidades de los ciudadanos y tienden hacia la gestión integral del siniestro. También para el caso de que durante el vuelo el equipaje se pierda o se dañe. Tarjetas de crédito con seguros de vida o fallecimiento Las tarjetas que disponen de esta cobertura suelen tener una póliza destinada a cubrir el saldo de la tarjeta del titular en caso de fallecimiento e, incluso, existe la posibilidad de que haya compensaciones económicas para los familiares. Tarjetas de crédito con seguro de accidentes en viajes Estas tarjetas pueden cubrir los accidentes y enfermedades del titular de la tarjeta, cónyuge y otros familiares. Después puede ser que la empresa pague la totalidad de ese importe, o que se descuente de la nómina del empleado. No sólo tienen unas primas más bajas que las de las pólizas individuales, también suelen ofrecer al asegurador beneficios en materia impositiva.
Pueden estar financiados íntegramente por la empresa o entre ésta y los trabajadores y puede ofrecerlos de manera voluntaria, como un pago en especie o beneficio social, o estar obligada a ello por medio de un convenio colectivo. Son muchos los que cuentan con un seguro Colectivo pero puede no ser tu caso. Es un documento que acredita los contratos vigentes en que figuraba como asegurada la persona fallecida y con qué entidad aseguradora. Pero, en el resto, lo normal es que esa declaración del asegurado, que puede hacerse de la mejor fe, pero que es eminentemente subjetiva y limitada al conocimiento que tiene el asegurado sobre su propio estado de salud, constituya la base del contrato. Desde hoy habrá menos seguros de vida que se queden sin cobrar. Es decir, en uno colectivo de vida las aseguradoras desglosan el importe por trabajador, independientemente de que se pague una sola prima.
Dicho exceso deberá cotizarse prorrateándose a lo largo de los 12 meses anteriores a aquel en que tenga lugar la circunstancia que motive la indemnización. ¿Está tu empresa obligada por convenio a proteger a tus trabajadores ante accidentes? Si la respuesta es afirmativa, te presentamos un producto que te brinda las garantías que necesitas, tales como: Fallecimiento por accidente. Invalidez permanente total para el trabajo habitual, es decir, aquella invalidez que inhabilita al trabajador para la realización de todas o de las fundamentales tareas de su profesión, siempre que pueda dedicarse a otra distinta. Invalidez permanente absoluta para todo trabajo, es decir, aquella que inhabilita por completo al trabajador para toda profesión u oficio. Gran invalidez, es decir, aquella en la que el trabajador afectado de incapacidad permanente y que, por consecuencia de pérdidas anatómicas o funcionales, necesita la asistencia de otra persona para los actos más esenciales de la vida, tales como vestirse, desplazarse, comer o análogos.
En cualquier caso tenemos la solución específica que tu empresa necesita, con la garantía y la tranquilidad que aporta saberse en manos de especialistas en la materia. Del primero, están los datos identificativos como el nombre y apellidos y DNI; de la empresa aseguradora, la denominación social, domicilio, CIF (código de identificación fiscal) y la clave administrativa con la que figura inscrita en el registro de entidades aseguradoras; y por último, del contrato de seguro, su número de contrato y tipo de cobertura. Esta cláusula sería abusiva y atentaría a la libre competencia recogida dentro del artículo 1.1 de la Ley la Defensa de la Competencia 16/1989, que implicaría la aplicación, en relaciones comerciales o de servicio, de condiciones desiguales para prestaciones equivalentes que colocan a unos competidores en situación de desventaja frente a otros. Si siempre has sido incapaz de controlar tus gastos a pesar de haberte esforzado por ello haciendo presupuesto mensual tras presupuesto mensual, te interesará conocer un producto financiero que precisamente facilita muchísimo este control de tus finanzas.
Todo ello sin gastos excesivos, sin comisiones en la mayoría de los casos y además siendo un producto financiero muy fácil de usar y de entender. Eso sí, el acceso al Registro sólo podrá realizarse una vez fallecido el asegurado, acreditando tal circunstancia, y siempre que hayan transcurrido quince días desde la fecha de defunción y hasta cinco años desde ese momento. Normalmente deben presentarse los daños en un plazo determinado para obtener el reembolso de los objetos. Seguros de vida asociados a tarjetas de crédito Como otros productos de banca, las tarjetas suelen llevar asociado un seguro de vida, como es el caso de los muy extendidos seguros de vida asociados a hipotecas. Impuesto sobre Sociedades e Impuesto sobre la Renta de no residentes (establecimientos permanentes y entidades en régimen de atribución de rentas constituidas en el extranjero con presencia en territorio español).
Así las cosas, se plantea un problema de prueba muy relevante para las aseguradoras en los casos en que la contestación al cuestionario es mecánica y no manuscrita por el tomador, que aconsejaría adoptar la práctica (similar a la de las cláusulas suelo en los créditos hipotecarios a partir de la Ley 1/2013) de que sea siempre el tomador quien rellene el cuestionario, dejando constancia de ello. La Ley 20/2015, de 14 de julio, de ordenación, supervisión y solvencia de las entidades aseguradoras y reaseguradoras, ha introducido varios cambios en la Ley de Contrato de Seguro. Este hecho puede ser especialmente grave en caso de accidente laboral. En particular, el 99% de la población holandesa está cubierta por un seguro privado de salud, en Australia un 55% de la población, mientras que en España sólo el 22,5% de la población opta por el aseguramiento privado.
En definitiva, los modelos que otorgan un papel destacado a las aseguradoras privadas en el marco del sistema de salud pública tienen una perspectiva mejor en cuanto a gasto público sanitario se refiere. No incluye aquellos seguros de vida y/o accidentes, colectivos suscritos entre empresas y trabajadores. Los datos están disponibles en el Registro de contratos de Seguro de cobertura de fallecimiento durante un plazo de 5 años desde la fecha de defunción. ¿Quién puede solicitar este certificado? Cualquier persona que tenga interés en conocer si una persona fallecida estaba asegurada en un seguro de vida y/o accidentes. Planes, fondos de pensiones y sistemas alternativos. ¿Qué factores tienen en cuenta las aseguradoras para establecer el precio? Normalmente al ser contrataciones colectivas cuentan con descuentos considerables, aún así las aseguradoras contemplan determinados factores que marcan el riesgo y el coste por trabajador: Uno de los factores clave es qué tipo de empresa es, lógicamente no es igual una empresa de limpia ventanas en altura, que una editorial en la que todos trabajan en una oficina.
El ser beneficiario de uno de estos seguros de vida puede aliviar un poco esta carga económica. Sobre la última, entre IDC y Quirón, afirma que “las cuotas de mercado quedan lejos de ser preocupantes en el sentido de poder afectar negativamente a la competencia en el mercado”. Pero, si se puede acceder a servicios sanitarios de manera gratuita, ¿por qué contratar un seguro de Salud? Sanidad privada VS sanidad pública La sanidad pública de la que disfrutan los españoles en la actualidad está en periodo de reforma. Esta opción se basa en el mismo supuesto legal que la opción de ofrecerlo como pago en especie, pero con las salvedades de que queda en manos del trabajador la decisión de contratarlo o no y, en caso de contratarlo, se haría con cargo a su salario bruto. Este sistema resulta interesante para el trabajador porque da libertad al trabajador para elegir si quiere contratar el seguro o no, dado que no a todos les tiene por qué encajar el que proponga la empresa.
Pero pronto fue necesario abrir un nuevo centro en la zona del Vallés. Resaltó también Guevara la gran satisfacción de los clientes y usuarios de los servicios de citación telefónica a través de personas con discapacidad, dado que el grado de empatía demostrado por sus trabajadores resulta siempre muy alto. Si los familiares desean la incineración del cadáver, deben expresarlo claramente al médico facultativo para que así lo haga constar expresamente en el Certificado de Defunción. El seguro de Decesos cubre los gastos derivados de un sepelio o la repatriación. Pueden incluir coberturas como la asistencia en viaje o la hospitalización. Cuando una persona fallece, además de los sentimientos que inundan a la familia y amigos, llega el momento de realizar los trámites pertinentes, con los gastos que esto puede acarrear. 790) 3,70 € Envío por correo ordinario TOTAL Recuerde que ahora no tiene que pagar nada. la utilización de ciertos medicamentos de modo preventivo puede llevar a esconder patologías que no se han declarado en otras preguntas. Esta situación es difícil para el asegurador ya que debe ser el tarificador o selector de riesgos quien solicite información al asegurado para corroborar el contenido de la respuesta.
El estado de ánimo del solicitante La industria aseguradora debe mejorar el procedimiento de obtención de la información Es importante precisar que no siempre la omisión de la declaración del riesgo incumple el principio de buena fe. El FOS (Financial Ombudsman Service) ha identificado cuatro tipos de omisión de la información en la declaración de riesgos: deliberada, imprudente, inocente y accidental. Es posible que deliberadamente se omita la información sin ser fraudulento. Son seguros colectivos cuyos tomadores suelen ser los sistemas de tarjetas (4b, Servired, Euro6000), que actúan como administradores de los plásticos de los operadores habituales (Visa y Mastercard). Son muchas las contingencias que suelen cubrir este tipo de productos, aunque depende de cada entidad financiera. Para realizar esta gestión telemáticamente hay que acceder a este enlace y seguir los pasos indicados para conseguir el correspondiente certificado. Si en cambio optas por la vía ordinaria, el procedimiento también es bastante sencillo. Es decir, que los datos del asegurado han de aparecer en póliza. Cuando pagas por ejemplo un billete de avión con tarjeta, esta cubre al titular y acompañantes cuyos billetes se hayan pagado con la misma tarjeta, en caso de fallecimiento o invalidez absoluta permanente en un accidente en el propio medio de transporte. Seguro de pérdida de equipajes, con una cobertura de hasta 600€ por bulto o equipaje extraviado.
Favorecen la imagen de la empresa. Declaración Resumen Anual. Modelo 616. Declaración Informativa. Lo que sí es muy común es el desconocimiento que muchas veces tienen los clientes tanto de ser titulares de estos seguros como de sus coberturas. Por ello, al ser la base de la contratación esa descripción inicial del riesgo, si éste se agrava durante el curso del contrato, la buena fe exige que se le comunique a la aseguradora, para que pueda decidir (artículo 12, párr. Lo realmente relevante para que esta circunstancia exonere de tal deber e impida por ello que pueda valorarse como una conducta que, por ser dolosa, libera al asegurador del pago de la indemnización una vez actualizado el riesgo cubierto de la muerte de la persona asegurada, es que, por la forma en que se rellenó, pueda concluirse que la tomadora del seguro no fue preguntada por esta información relevante.
El Tribunal Supremo desestimó el recurso, confirmando las dos sentencias de instancia, pues resultó probado que el cuestionario, aunque había sido efectivamente rellenado por los empleados del banco, lo fue después de que fueran leyendo cada pregunta a las dos tomadoras del seguro y de que éstas contestaran, de tal forma que en el propio cuestionario aparece información (peso, talla, etc.), que sólo se podía conocer -estimó el Tribunal- porque la hubieran proporcionado en ese momento las tomadoras. Ante la duda, puedes averiguarlo y quedarte tranquilo.
Pues bien, muchos convenios recogen indemnizaciones para los casos de muerte, incapacidad permanente total, absoluta y gran invalidez ¿Qué Convenios Colectivos recogen ese tipo de indemnizaciones? Hay muchos, el más típico es el de la Construcción, pero también hay otros como el de Transporte de Mercancías por carreteras, que también las recoge. En todos ellos, además, los gobiernos establecen beneficios fiscales que favorecen y potencian la colaboración público-privada. Los seguros de salud privados en España En España los seguros de salud privados tienen un carácter suplementario respecto al SNS. Cubre la clonación y las tarjetas no reconocidas por el cliente, aunque muchas veces sólo tiene cobertura en caso de robo o extravío. Seguro por accidentes en viajes: generalmente cubre los accidentes y enfermedades del titular de la tarjeta, cónyuge y sus descencientes.
También suelen cubrir gastos de emergencia médica, asistencia de urgencia o traslado anticipado ante determinados problemas en el país de origen. Seguro de protección de compra: cubre frente a eventuales inconvenientes con los productos que compramos con la tarjeta de crédito. Los datos se encontraran disponibles en el Registro durante un plazo de cinco años desde la fecha de defunción del asegurado. COMO SOLICITARLO Podrá solicitarse transcurridos 15 días hábiles desde el fallecimiento, por cualquier persona que se presente con la solicitud a través del impreso 790, adjunte el certificado* literal de defunción expedido por el Registro Civil y liquide su correspondiente tasa. Los trámites son los siguientes: Se suele otorgar también como seguro de protección familiar. Seguro de daño o pérdida de equipaje: dependiendo del seguro cubre la pérdida total o parcial del equipaje. Seguro por robo y extravío: cubre los cargos realizados en las cuentas bancarias de la tarjeta que haya sido robada o se haya extraviado hasta 72 horas antes de la notificación al banco. Estas políticas aumentan el compromiso del trabajador con la empresa y disminuye el cambio de personal.
Esta documentación se puede hacer llegar bien personalmente o a través de correo postal, aunque hay que tener en cuenta que sólo puede presentarse el certificado de defunción hasta 15 días hábiles después del fallecimiento. En un plazo máximo de 7 días, el Registro expedirá el certificado con los contratos vigentes, así como con qué aseguradoras y entidades están suscritos. Finalmente, sólo hay que recurrir a la compañía aseguradora para informarse de si somos beneficiarios de dicho seguro y en caso afirmativo, recibir la indemnización correspondiente. Con estos sencillos pasos podemos saber si un familiar fallecido tenía seguro de vida, aunque es importante realizarlos lo antes posible, ya que la Administración suele ser bastante estricta con los plazos. Mientras que Global Salud, entidad filantrópica del sector privado de la sanidad explicará a sus integrantes la importancia de contratar a personas con discapacidad, hará también hicapié en difundir los exigencias legales en esta materia y los cupos reservados a este colectivo. La información relativa a estos seguros está incluida en el contrato que la entidad financiera proporciona al cliente al emitir la tarjeta. En consecuencia la Audiencia Provincial condena a la aseguradora a pagar el capital pendiente de amortizar a la fecha del fallecimiento del Contratar este seguro era la manera de garantizarse a la postre el traslado de vuelta a su cementerio natal.
Así, lo que una compañía puede ofrecer como cobertura adicional otra lo puede incluir en su oferta básica, y viceversa. Este seguro ofrece mayor flexibilidad en cuanto a horarios de atención médica y plazos, agilizando la asistencia médica. Se trata de uno de los beneficios sociales con mayor valoración por parte de los empleados, y es que la posibilidad de contar con un seguro médico privado es considerada, en términos generales, como uno de los complementos no salariales que aporta una mayor satisfacción entre los trabajadores. Los seguros de salud colectivos ofrecen a los trabajadores la posibilidad de disfrutar de servicios médicos en unas condiciones más ventajosas, al tratarse de la contratación de un seguro para un gran número de personas de forma simultánea, es lógico que las condiciones sean mucho mejores que si se realizase esta contratación de forma individual. Influye en la disminución de la rotación de tu plantilla, en consonancia con los puntos anteriores, el incremento del sentido de pertenencia a la organización hace que los trabajadores consideren su continuidad en la empresa como primera opción, en lugar de buscar otras alternativas laborales.
Además, permite beneficiarse de ventajas fiscales bastante interesantes para ambas partes (salvo en algunas diputaciones forales como Álava, Guipúzcoa y Vizcaya). Se tendrá que especificar el nombre y la profesión de cada uno de los individuos. Rendimientos del trabajo y de actividades económicas, premios y determinadas ganancias patrimoniales e imputaciones de rentas. Solo Muface, que es una de las concesiones administrativas, cuenta con más un millón y medio de personas entre titulares y beneficiarios. En más de una ocasión te habrás preguntado qué medidas podrías poner en marcha en tu empresa para, con inversión asequible, incrementar la satisfacción del equipo de trabajo y también la productividad. También se puede pedir esta información en vida si una persona tiene dudas sobre las pólizas que tiene contratadas. En este caso, el Ministerio emite una nota informativa, algo que ha hecho ya en 37.617 ocasiones desde junio de 2007, una cifra que va incluida en las solicitudes ya mencionadas. El cliente ha firmado una declaración donde dice que las respuestas arriba expresadas son verdaderas y responden a su mejor saber y entender pero no sabe cuáles pueden ser estas respuestas.
Omisión inocente Omisión inocente: Omisión de la información al no considerar su importancia El asegurado actúa de buena fe si la omisión de la información se hace inocentemente. 200); Impuesto sobre la Renta de no Residentes (establecimientos permanentes y entidades en régimen de atribución de rentas constituidas en el extranjero con presencia en territorio español) (Mod.206). Modelo 202. IS. Además, estas pólizas se pueden suscribir dentro de un seguro de Asistencia Familiar o bien en una póliza específica de manera individual o familiar, por lo que permiten contratar varias pólizas unidas para todo el núcleo familiar y poder elegir una localidad para cada uno. En muchos casos la cobertura de Decesos contratada por un usuario se puede aplicar a sus descendientes cuando éstos fallecen durante el periodo de gestación o antes de cumplir los 30 días desde su nacimiento.
Exclusiones y carencias del seguro de Decesos Estas pólizas pueden tener un periodo de carencia en el que el fallecimiento no está cubierto a no ser que se produzca como consecuencia de un accidente. Un estudio publicado en junio por la Federación Nacional de Clínicas Privadas sobre el sector en Cataluña destaca que la facturación creció (2013) por encima del conjunto de la economía en todas las ramas salvo en odontología, y que los márgenes de beneficio mejoran España es el país para el que la OCDE prevé mayor incremento del gasto sanitario, con consiguiente riesgo para el futuro del Sistema Público El estudio ganador de la IX Edición del Premio Edad&Vida, realizado por un equipo investigador de AFI (Analistas Financieros Internacionales) analiza los diferentes modelos sanitarios internacionales. La comparativa internacional demuestra que en todos los países avanzados se practican fórmulas de colaboración público-privada, tanto en funciones aseguradoras del riesgo de salud como de proveedores de servicios sanitarios.
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Instrumentos financieros emitidos por las aseguradoras
¿Cómo? La Ley 50/1980 del Contrato de Seguro en su artículo 83.a 1 menciona que en un plazo máximo de 30 días desde que el asegurador le entrega la póliza definitiva o el documento de cobertura provisional el tomador del seguro puede resolver el contrato sin indicar los motivos, sin que ello suponga penalización alguna y sin que la aseguradora pueda oponerse a la anulación ya que se está ejerciendo el derecho que otorga el artículo 83.a ??? ¿Es esto así? ¿alguien ha solicitado alguna ‘carta de cesión’? ¿no bastaría con que yo redactara esta cesión, por el mínimo requerido legalmente, y, firmada por la aseguradora, la entregara al banco? ¿pueden aplicarme una ley posterior a la constitución de la hipoteca, es decir, esta ley tiene efectos retroactivos? ¿cual es exactamente la dichosa ley? Asesora comercial el Banco al contratar el seguro de hogar en caso de siniestro total se quedaria con la parte que te quede a ti de hipoteca el resto seria tuyo, el banco con estos seguros intentan cubrirse las espaldas frente a la hipoteca,por ello ponen el valor de compra del piso en continente, son seguros muy caros, el contenido procura asegurarlo aparte y como poco 40.000,00 euros que los tenemos todos en casa en ropa muebles musica cocina libros ordenador joyas video camaras vajilla etc…
Bueno suerte guapa si necesitas alguna consulta más te envio Ningun banco te puede obligar hacer el seguro con clausla hipotecaria, si nunca te lo han pedido ,si fuese asi tienes que aumentar el continente al valor de compra y en la misma póliza solicitar cesion derechos clausula hipotecaria a la que va ligada y presentarla a tu banco. Es decir, el cliente no tiene por qué contratarlo con el banco o caja de ahorros que le concede la hipoteca, sino que puede hacerlo con cualquier otra entidad financiera o aseguradora; eso sí, como bien dices, con la correspondiente cláusula de cesión de derechos al banco o caja hasta la finalización o amortización completa de la hipoteca.
Si tienes algún problema con la entidad financiera mírate y, coméntales el art5.1 letra de La Ley 26/2006, de 17 de julio, de Mediación de Seguros y Reaseguros Privados por el cual se prohibe imponer directa o indirectamente la celebración de un contrato de seguros. Deberías averiguar también, si tu hipoteca tiene bonificación por el seguro de hogar, es decir que el banco te reduce el diferencial con el euribor, o tipo de referencia aplicable, en un determinado grado, siempre que tengas contratados con la entidad unos determinados productos, entre los que se suelen encontrar los seguros de hogar. ¿Cómo? La Ley 50/1980 del Contrato de Seguro en su artículo 83.a 1 menciona que en un plazo máximo de 30 días desde que el asegurador le entrega la póliza definitiva o el documento de cobertura provisional el tomador del seguro puede resolver el contrato sin indicar los motivos, sin que ello suponga penalización alguna y sin que la aseguradora pueda oponerse a la anulación ya que se está ejerciendo el derecho que otorga el artículo 83.a El dijusto viene ahora que a unas semanas de firmar la hipoteca que aceptan porque cumplo los requisitos me obligan a firmar antes estas condiciones: *Sacarme una tarjeta de credito 40€ al año.
Sacar con ello un seguro de hogar 300€ al año *Pagar por anticipado 5 años de seguro de vida 1500€ *Y un plan de pensiones de 600€ Un total de 2500€ para que me den la hipoteca como no tengo ese dinero me dicen que me lo financian y se llevan los 50€ que me da la junta, gracioso verdad UNA ESTAFA EN TODA REGLA. Despues de informarme en el consumidor de mi ciudad me acesoran que vaya a pedir una propuesta vinculante hoy mismo hablo con el director del Banco y me dice que si pido esa propuesta ellos se niegan a darme la hipoteca se preguntareis bueno porque no te vas a otro banco pues porque estas ayudas y todos mis documentos estan ya tramitados donde me dicen en la promotora que es imposible de cambiar, la promotora que es del ayuntamiento donde me han arreglado todos los papeles y no tengo ninguna queja de ellos me dicen que no pueden hacer nada y ni siquiera puedo cambiar de banco Los seguros con el banco ya te digo que mejor no, porque nada mas tienes que perder y nada que ganar.
Según la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, “la legislación vigente no impone con carácter general y de forma directa al deudor de un préstamo hipotecario la obligación de contratar seguros sobre el inmueble hipotecado” y “en todo caso, la obligación para el deudor tendrá siempre carácter contractual y no legal”. Mejorar las condiciones o evitar algunas de las pretensiones caprichosas se puede lograr mediante el diálogo con su banquero. Devolución anticipada del crédito: otra exigencia contraria a la ley Otra de las exigencias desmedidas e injustificadas que en ocasiones solicitan las entidades es la de requerir el pago anticipado de todo el saldo hipotecario que reste por pagar cuando un cliente ha dejado de abonar alguna cuota. Dejemos de acudir a las entidades bancarias para solventar cuestiones ajenas a la inversión de capitales y a la solicitud de créditos, ya que con ello veremos mejorar la calidad de nuestros productos (mayores coberturas) a precios más económicos. encontronazos, en los cuales, casi siempre pierden los mismos, los débiles, los no favorecidos por estas leyes, normas y actuaciones tan injustas que tenemos, lo que voy a intentar hacer es reflejar historias reales, algunas con nombres propios, incluso escritas por los que las han padecido, otras desde el anonimato de los clientes pero contadas con detalle en nuestras oficinas por los sufridores.
Siempre he pensado que las mayores injusticias las sufrimos las gentes de a pie, luego están los otros … los privilegiados, los que para ellos las leyes no son iguales que para el resto, solo son “parecidas”, claro está, me refiero fundamentalmente a la banca. La ventaja para el banco es que gana una garantía para caso de impago, además de ganar una comisión de cada póliza vendida, siendo además la prima para una compañía de seguros que muchas veces pertenece al mismo grupo bancario. Choca como se facilita el acceso al seguro, en realidad se “coloca” el seguro de vida en muchas ocasiones previa una simple declaración de salud genérica, sin hacer en realidad preguntas sobre enfermedades o factores de riesgo concretos. Es muy frecuente encontrar cuestionarios de salud genéricos y ambiguos, e incluso a veces se pretende hacer pasar por cuestionario lo que se impone como una declaración del asegurado en relación a su estado de salud por la que vendría a declarar que no ni ha tenido tiene ninguna enfermedad ni problema funcional.
Debe presentar un escrito al centro responsable o al organismo del que depende, que es la Consejería de Sanidad de la comunidad autónoma. No son los únicos. No necesito demostrar nada de lo que digo, piense en las últimas injusticias sociales sufridas últimamente y se dará cuenta. Nunca me han gustado los extremos, siempre me he considerado una persona razonable, pero en estos momentos, necesito escribir estos artículos, me lo pide el cuerpo, además si con ellos consigo aportar alguna luz al entorno que nos rodea aún mejor. Mi apatía por la banca sigue creciendo día a día, no por el trabajador de oficina, ni tan siquiera por el director de esta, tampoco por su jefe superior, me refiero al ente superior en sí, al entramado financiero que nos exprime todo lo que puede y que no nos queda otra que soportarlo, los primeros, los que se llevan las tortas, bastante tienen con mantener su puesto de trabajo. Si realizas el pago más tarde la póliza volverá a activarse siempre y cuando no hayan pasado 6 meses.
Si se da el caso y tu aseguradora no te reclama el pago en los 6 meses siguientes al vencimiento de la prima “se entenderá que el contrato queda extinguido” y por lo tanto tu seguro será cancelado. Aunque pueda parecer que a través de este método vas a conseguir lo que deseas porque al final el seguro se cancela, esta rescisión de la cobertura no es válida. Entre las víctimas había particulares, empresas, cooperativas, comunidades de vecinos o cualquier otra entidad susceptible de tener cuentas bancarias con gran liquidez. Otra posibilidad en lugar de renunciar a la herencia es aceptarla “a beneficio de inventario”. Aquí debes ser práctico. Algunas entidades incluyen también un seguro de protección de pagos, que cubre el importe de la cuota mensual del préstamo, en el caso de que se quede sin empleo. Os aconsejo que protesteis y que pidais la anulación de dicho seguro , por no ser legal y que se os recalcule tanto el capital como el tipo de interes, porque estais pagando intereses por ese seguro.
En cuanto pueda os preprararé un modelo de carta de reclamación en el cual vendrá en qué artículos, de qué leyes, se apoya la reclamación para que no se paguen más seguros inutilmente. En un seguro de Hogar, por ejemplo, puede que decidas eliminar la alarma, lo que puede ser entendido como un aumento del riesgo que asume la aseguradora. Así, por ejemplo, a un préstamo de 150.000 euros a 20 años habría que sumarle 12.000 euros de esta prima única, por lo que la cantidad real que el banco ha prestado es de 170.000 euros. l Esto suele hacerse como medida disuasoria en caso de que el cliente quiera cambiar el seguro de vida asociado a la hipoteca, algo a lo que por otra parte está en su derecho a no ser que en el contrato hipotecario se indique específicamente lo contrario. Esta práctica (y otras similares) que llevan a cabo una buena parte de los bancos y que muchos clientes desconocen y otros consideran legal, ha llevado al Estado a crear un Registro Público de seguros de vida donde consten todos los productos que se contraten para evitar que los beneficiarios se queden sin cobrar por desconocimiento de la existencia del seguro.
Al margen de las presiones de los bancos, muchas veces conviene contratar este tipo de seguros para conseguir importantes rebajas en las condiciones generales del préstamo hipotecario, pero antes siempre conviene pedir toda la información referente al seguro. no es el que rellena la declaración de salud, cuestión no baladí pues si Pero, aunque el proceso parezca sencillo, puede complicarse más de lo debido si no se sabe bien lo que hay que hacer para tramitar la cancelación de la póliza legalmente. Aunque parezca que lo más fácil sea devolver el recibo del seguro sin haberlo hablado con la compañía antes, esta no es la forma legal de darse de baja del seguro si no queremos renovar la póliza con la aseguradora actual. Es importante aclarar que las decisiones de las Juntas Arbitrales tienen el mismo valor que una sentencia, con la diferencia que el arbitraje es voluntario acudir. Antes de empezar el recurso en los tribunales o en las Juntas Arbitrales, el usuario puede dirigirse a las Oficinas de Consumo.
Los bancos han inventado una nueva forma de presionar al cliente, bonificando su hipoteca rebajando el diferencial aplicado en la misma, si contratan el seguro de hogar con ellos con un determinado periodo de permanencia en el que el cliente no podrá cambiar su póliza a otra aseguradora si quiere que el banco le mantenga el diferencial aplicado. Pero esto no siempre es así, revisando las escrituras o la oferta vinculante propuesta, se puede comprobar si la oferta es por contratar un seguro de hogar a través de dicha entidad, o simplemente por contratar un seguro de hogar. Si es el último caso, el cliente podrá contratar el seguro de hogar dónde desee, y el banco estará obligado a mantener su oferta.
¿Cómo ahorrar dinero si pese a todo tu banco te “obliga” a suscribir el seguro del hogar con ellos para obtener un diferencial mas bajo? Si la entidad bancaria indica claramente en las escrituras, que la oferta ofrecida esta vinculada a algún tipo de descuento en el tipo de interés por contratar exclusivamente con ellos el seguro de hogar, podrás comprobar si realmente te están rebajando costes y ahorrar dinero haciendo lo siguiente: Comprueba la prima que pagas por el seguro de hogar, compárala con otras ofertas y trata de negociar. Comprueba que los capitales que te propone el banco son adecuados para su correcto aseguramiento. Calcula la rebaja que te están haciendo en el diferencial de tu hipoteca. Aporta la posibilidad de contratar dicho seguro con otras entidades aseguradoras o en una correduría de seguros demostrando otras condiciones más ventajosas. Hoy en día el banco nos vende la hipoteca como un favor, pero siempre se pueden evaluar otras ofertas hipotecarias y negociar estos puntos. Finalmente los datos hablarán por si solos; ¿Están rebajando algo?, ¿El cliente está ahorrando realmente dinero?, ¿El ahorro del diferencial lo cobran a través del seguro del hogar? Hay que valorarlo y obrar en consecuencia.
Por último siempre existe la opción de asegurar con el banco el Continente y con otra aseguradora el Contenido. ¿Por qué una correduría de seguros en vez de tu banco? En una correduría conocemos a la perfección lo que ofrecen las compañías, llevamos 10 años trabajando con las compañías para poder ofrecer las mejores coberturas al mejor precio, sabemos que ofrecer al cliente en cada caso para ofrecer un seguro a medida de las necesidades del cliente. Por el contrario, las llamadas relativas a la oferta de productos de inversión para mis modestos ahorros o la puesta a disposición de préstamos fueron nulas, tanto en los últimos cuatro meses como desde que tengo conocimiento. Con esta póliza si el asegurado falleciera de forma prematura o sufriese una gran invalidez, la deuda pendiente con el banco será asumida por el asegurador. ¿Tengo obligación de mantener el seguro de vida con el banco? Tienes que saber que no existe ninguna ley que te obligue a tener un seguro de amortización de préstamo o seguro de vida vinculado a la hipoteca. No debes fiarte de páginas web que ofrecen precios muy por debajo del mercado ya que no suelen ser sitios seguros y sobre todo no comprar a través de grandes ofertas que te lleguen por correo electrónico y, si es posible, elegir siempre la fórmula de pago contra reembolso. Si usted es un consumidor financiero que piensa siempre en su tranquilidad, no dudaría ni un segundo en adquirir un servicio adicional con su entidad bancaria que le garantice la seguridad de su dinero. declara por ejemplo que posee una enfermedad cardiaca, o ha tenido un cáncer, el banco nunca le hará el seguro.
Entonces, ¿si está excluido no hay obligación de informar al consumidor?, o como dice el Banco de España, ¿hay obligación de informar pero puedo imponer o condicionar para su contratación? Una buena parte de las entidades bancarias, por no decir la mayoría incluye entre sus condiciones a la hora de conceder un préstamo hipotecario la contratación de una serie de seguros. En este caso, la persona que ha provocado el daño asume la responsabilidad penal y el centro la civil. A la banca la considero “los privilegiados para conseguir lo ajeno” (por no decir otras palabras mal sonantes que puedan traerme problemas, no es mi estilo), digo todo esto porque nosotros como a la mayoría de mis compañeros (hablo de corredores de seguros y agentes) estamos sufriendo su “forma de trabajar”, totalmente coactiva, chantajista y represora, se saltan las leyes a su plácido beneficio, solo preocupándose de llenar una vez más sus arcas, sin pensar en los clientes, tan sólo en sus números, como he dicho iré explicando poco a poco mis experiencias en la correduría.
Antes de todo esto quiero recordar a mis lectores que en el 2013 se destruían 198.000 empleos, que el sueldo medio de los directivos bancarios subió un 7%, por el contrario el de sus trabajadores tan sólo el 0,50%, que unos 167.000 afectados por la venta irregular de preferentes no podrán recuperar ni tan siquiera una mínima cantidad de lo que han invertido, además de esos 220 desahucios diarios, sin olvidar que a pesar de todo esto la banca obtenía unos beneficios netos de 7.674 millones de euros. Como soy un iluso, siempre he pensado que la función de la banca era la de canalizar el ahorro privado hacia la inversión, nada que ver con la realidad, ahora toma dinero prestado de los “españolitos” sanean sus cuentas de resultados y lo poco que saca al mercado es a precio de semi-usura, bueno hasta la fecha aún ni lo saca, primero son ellos a costa de los demás, también vende pisos y como no… comercializa seguros.
Creo que la banca utiliza su poder para manipular a “papa” Estado, es como un hijo egoísta que sólo piensa en sí mismo, cueste lo que cueste a sus padres y a este solo le queda dar su brazo a torcer porque no sabe, no puede o no quiere hacer otra cosa. De todos son conocidos los casos tan agresivos como el que en 2002 cobró una indemnización de 106 millones de euros (SCH), el de “También es importante ver en el contrato la posible existencia de un seguro de responsabilidad de la empresa al que podamos acudir. En total se estima que al año, en todo el mundo, el fraude bancario online supone pérdidas de cientos de millones de euros. 5.1 de la Ley 26/2006 del 17 de julio de mediación de seguros y reaseguros privados, se prohíbe directa o indirectamente imponer la celebración de un contrato de seguro. Pero los bancos han desarrollado créditos específicos con un sinfín de exigencias para comercializar las mejores condiciones del préstamo vinculándolos a la contratación de otros servicios, como tarjetas de crédito, domiciliaciones, etc.
Hay demasiadas limitaciones y “peros” a la hora de reclamarlo: -Periodos de carencia a partir de su contratación, es decir, que si se produce la incapacidad o el desempleo al poco de contratarlo el seguro no lo cubre. -Periodos de carencia entre siniestros. Partiendo de ahí, la contratación de seguros a la hora de la concesión de un préstamo no es una excepción. Otro de los aspectos que crean controversia es que la directiva prohíbe la venta vinculada (que el préstamo venga con otros productos en un contrato), pero permite lo que denominan la venta combinada, que es que el préstamo y los seguros se contraten de manera separada. Tener tarjeta de crédito, en ocasiones también de débito, y, por supuesto, usarla. ha tenido algún episodio de salud, que no ha declarado, pues En este caso también se puede empezar un proceso de arbitraje u optar por la vía judicial.
Además, según indica el Dictamen, dada la naturaleza de las participaciones preferentes, en caso de insolvencia del emisor, los titulares de las mismas son los últimos acreedores en el orden de prelación de créditos, lo que significa que sólo recuperarán el capital cuando se hayan satisfecho todas las deudas con el resto de acreedores.” La fundamentación jurídica de la sentencia considero que abre una vía de actuación muy adecuada para la resolución de la problemática de las preferentes colocadas a tantos ciudadanos en este país. Es decir, que el futuro hipotecado no está obligado a pagar ningún seguro al banco a no ser que se comprometa en el contrato de la hipoteca. Dicho esto, es importante recordar que la ley sí obliga a los propietarios de una casa a tener un seguro contraincendios, aunque no necesariamente contratado en el banco.
Las hipotecas sin seguros no bajan de euríbor + 2,25 % Entre las hipotecas que aplican un interés de euríbor + 1,25 % si aceptamos toda la vinculación, encontramos la Hipoteca que también sube a euríbor + 2,25 % y que también alcanza el euríbor + 2,25 %. Y entre las hipotecas vigentes que se anuncian a euríbor + 1,50 % con toda la vinculación, encontramos la Hipoteca Bonificada que sube a euríbor + 2,5 % si no contratamos sus seguros y la Hipoteca que, si bien puede ofrecer hipotecas desde euríbor + 0,90 %, sube hasta euríbor + 1,5 % o más si el perfil de riesgo del futuro hipotecado es más acusado, lo que sin duda ocurre al rechazar los seguros. Los 2 ‘castigos’ por no contratar los seguros Si le decimos al banco que no queremos contratar los seguros, tendremos dos consecuencias.
Además en la directiva se expone que es legal que el banco exija contratar un seguro, pero que el consumidor deberá poder elegir con quien contratar el seguro.
En muchos de estos supuestos, era prácticamente una obligación. y todo bajo la “amenaza” de que si no establecen esa vinculación con el banco, su hipoteca será aún más cara Casi la totalidad de los bancos ha optado por esta fórmula para poner precio a sus hipotecas: un tipo de salida más alto y bonificaciones en el diferencial en función de los productos adicionales que contrates con el banco (vinculación) La dinámica tiene su lógica: el banco busca clientes fieles y rentables y cuantos más productos contrate, más rentabilidad les dejará. “Es competente para imponer sanciones a las entidades, pero no para exigir un reembolso o una indemnización. La tasa interanual de septiembre descendió un 2,44%, según los últimos datos del Banco de España. Siempre y cuando se haga de la manera correcta, cancelar un seguro no tiene por qué conllevar riesgos, sin embargo, si actúas de manera incorrecta tu aseguradora puede oponerse a la disolución del contrato, con los inconvenientes que esto supondría.
Para cancelar un seguro de manera correcta debes tener en cuenta cuándo y cómo notificarlo a partir de las normas actuales que se aplican al procedimiento. De hecho, en las escrituras del préstamo puede figurar como una de las cláusulas la contratación de un seguro, pero no se suele especificar la entidad que prestará el servicio, de manera que el cliente es libre de elegirla. El consumidor debe saber que… Por tanto, a la hora de suscribir su hipoteca o préstamo al consumo no hay que dejarse convencer por el empleado bancario cuando intente persuadirle de que la contratación del seguro es obligatorio. “Su coste varía en función del sueldo. Si conoce ese artículo mal pues está violando la Ley a sabiendas; si no lo conoce, mal pues es su obligación saberlo pero, además, os dará una pista interesante: ¿puede gestionar mis seguros alguien que ni siquiera se ha tomado la molestia de conocer las Leyes que regulan lo que vende? ¿Están vendiendo seguros con la misma ignorancia con que colocaron preferentes, swaps, derivados, etc a sus clientes sin informar los riesgos?
¿Es malo pensar o es malo obedecer? Para mí es necesario pensar para luego obtener unos resultados que estén alineados con las necesidades (reitero: “Aquello a lo cual es imposible sustraerse, faltar o resistir.”) pues de lo contrario deberemos “sustraer” de nuestra vida elementos que considerábamos imprescindibles, nos “faltarán” y, además, al suceder ya no estaremos a tiempo de “resistir” ante el riesgo de perderlo pues ese trabajo se tuvo que hacer antes, antes de contratar. Para mi no hay dudas. Si un banco quiere imponer o ha impuesto un seguro, el consumidor puede ( y debería ) notificarlo a la Dirección General de Seguros. Un cúmulo de factores que han terminado por comprometer su liquidez. No existe ningún fondo similar, por el contrario, para garantizar la inversión realizada en un seguro de ahorro. ¡adivina! Desde luego puede acudir a otro banco.
Muchas personas creen que dejar de abonar el importe de la póliza es la forma más fácil para cancelarla. Sin embargo, hacer esto supone que la compañía, por lo general, puede proceder a: Reclamarte la cantidad a deber de forma judicial si fuera necesario Incluirte en una lista de morosos. En un caso como este, la aseguradora pasará el recibo. Así, mantienen el seguro en “stand by” cuando lo cancelas y cuando repones ese bien vendido o perdido te aplican la cobertura de la prima restante, aunque dependiendo de las características del bien original y del nuevo las condiciones y posterior precio pueden variar. Existen 4 razones por las que puedes dar de baja tu seguro ipso facto y no esperando a su vencimiento anual, y cada uno de ellos tiene unos requisitos y reglas: Que la aseguradora modifique el precio o las coberturas de la póliza que tienes contratada Que reduzcas el riesgo.
Que te arrepientas de su contratación si ha sido online Que no hayan pasado más de 30 días desde su contratación si es un seguro de Vida Seguro cancelado por modificación del precio o las coberturas Si la aseguradora modifica las condiciones de tu contrato y éstas no te convencen no es necesario avisar con 1 meses de antelación. Si quieres que te haga una comparativa, o tienes más dudas, puedes contactar conmigo El caso que estos si quería que me autorizasen la hipoteca no me quedo mas narices que aceptar. Considero un error determinar hoy y sin posibilidad de marcha atrás lo que puede que suceda o no, eso espero en el futuro y con un plazo de más de una década. El agente dice que son las mismas prestaciones, pero siendo así, no entiendo la necesidad ed cerrar y abrir póliza. Pero si sigue con la misma opinión de no devolver íntegro todo el dinero a los millones de afectados para no dañar el sistema, estará dando un golpe de muerte a los derechos de los consumidores y, sobre todo, a su credibilidad.
Lo puede condicionar para salvaguardar la vivienda como garantía del préstamo y también que conste en dicho seguro la llamada cláusula hipotecaria. Con esta cláusula, que rellenaremos con los datos de nuestro préstamo a la hora de confeccionar el cuestionario del seguro, el banco queda como beneficiario hasta el importe de la hipoteca en caso de que haya una pérdida de la vivienda asegurada o un daño de importancia en la misma. Pero reconocen que es complicado. Son razones de peso para pensar en cambiar. ¿Conlleva mucho tiempo el cambiar el seguro de vida? En absoluto, basta con unos minutos para hacerte algunas preguntas y así obtener un presupuesto personalizado. Sin especificar siniestro, es decir, sea lo que sea lo que ocurre. perdió de una tacada 30.000 € y me pregunto y os invito a preguntaros cual es el ahorro en diferencial que me tiene que ofrecer el banco por contratar un seguro que me expone a perder 30.000 € Algunos reniegan de la filosofía.
Pero no es tan taxativa cuando se trata de seguros y de depósitos y otras fórmulas de ahorro como mecanismos para abaratar el coste del crédito. El banco gana dinero con el negocio ligado a la hipoteca Cuando acudas al banco para informarte de los requisitos de una hipoteca, debes ser muy consciente de que el negocio del crédito no está principalmente en la financiación, sino en los productos y servicios vinculados a la operación. Asimismo debemos revisar si por pertenecer a algún colectivo (colegio profesional, club de conductores, sindicatos…) puede que podamos obtener condiciones más ventajosas para nuestro seguro. Mi hipoteca no me obliga a contratar ningún seguro, ni de hogar, ni de vida. No obstante, los tengo.
No es así. Ninguna aseguradora me iba a ofrecer un seguro de vida, estarían locos… Este es el caso de un/a usuaria; llamémosla y su historia es la que acabas de leer. Este beneficio es doble si tenemos en cuenta que, en muchas ocasiones, es la compañía de seguros perteneciente al mismo grupo de la entidad de crédito la que ha vendido el seguro. Tal y como señala, responsable de Comunicación y miembro de la Junta Directiva de ADICAE, “el hipotecado tiene todo el derecho del mundo a elegir la compañía de seguros que más le convenga y el seguro que mejor se adapte a sus características pero la banca, desde su posición de privilegio, impone al consumidor la contratación del seguro de la compañía de su propio grupo o de la que tiene una buena relación de negocio. Entre esos sistemas, el phishing es el más habitual. Consiste en el envío masivo de correos electrónicos en los que, suplantando a una entidad financiera y utilizando cualquier excusa, se apremia a introducir las claves de la cuenta. Primero de forma verbal, presentando una queja en la propia ventanilla o por teléfono.
Por lo tanto las clausulas limitativas no aceptadas se tienen por no subscritas y no tienen efecto en dicho contrato y las aseguradoras no pueden oponerse al pago de la cobertura de las clausulas limitativas que no hayan sido expresamente aceptadas por el asegurado. A modo de ejemplo hay clausulas declaradas nulas por la audiencia provincial de Madrid que han sido entre otras las siguientes: Las que se exige al asegurado entregar el original no una copia, cuando ocurre el accidente, aquellas que incurren en una falta absoluta de información sobre los aspectos esenciales del contrato, aquellas que la compañía se reserva el derecho de resolución por el mero hecho de que acontezca el riesgo cubierto. Consejos antes de suscribir una póliza de seguro Primero es ver cuáles son las coberturas que se quieren contratar. A día de hoy, quién no ha realizado una transacción a través de alguna página web, nos inspire confianza, o no. 1 de la Ley 50/1980 de Contrato de seguro.
“Es mejor la segunda opción porque la vía civil impone contratar a un perito”, detalla. El segundo se llama Cuenta y Aumenta, que está orientado a inversiones a medio/largo plazo. Algo que, aunque está prohibido por ley, desconoce la inmensa mayoría de los ciudadanos. No obstante, consulte la escritura de constitución de la hipoteca, allí se debe recoger quién hace frente al pago. ¿Qué documentos hay que aportar al banco para solicitar un préstamo? > DNI o NIF. En caso de muerte, invalidez permanente o incapacidad temporal del viajero, hay que dirigirse a la aseguradora que gestiona el seguro obligatorio de la compañía si se nos deniega la indemnización. Las situaciones que nos dan derecho a aprovechar el seguro deben estar espaciadas; éste normalmente cubre 12 meses seguidos ó 24 alternos. “La transmisión al operador de bancaseguros o a la entidad aseguradora del grupo constituyen sendas cesiones de datos de carácter personal”, señala la Agencia. Juicios que han ganado las compañías al tener la letra de la ley de su parte. Algo que, aunque está prohibido por ley, desconoce la inmensa mayoría de los ciudadanos. Debes leer atentamente tu contrato.
Para anular la póliza actual el banco te pedirá un documento que acredite la existencia de un seguro de Hogar en vigor que cubra, como mínimo, el valor de tasación de la vivienda y en la que la entidad aparezca como beneficiario. Lo que buscas es una hipoteca en las mejores condiciones posibles. Y ¿por qué no? teniendo en cuenta lo que una Ley ad-hoc prevé para que la banca se “centre” en su misión con la sociedad que es invertir el dinero de los depositantes de forma responsable en crédito. Pero esta obligación legal solamente existe en el caso de créditos hipotecarios que el banco va a titulizar, que vende a otros inversores a través de un fondo para obtener liquidez. En enero, el Ecofin, que agrupa a los ministros de Economía de la Unión Europea, dio su respaldo a la Directiva Hipotecaria aprobada por el Parlamento Europeo.
Estas “declaraciones” son tan simples como “ increíbles” sobre todo porque en muchas ocasiones se realizan a mayores de 50 años, donde la probabilidad de que nunca haya tenido una enfermedad o factor de riesgo resulta ciertamente imposible. Para el asegurado se trata solo de un trámite más del “papeleo” del préstamo y es ese el contexto de la contratación que debe tenerse muy en cuenta junto a la asimetría de conocimiento, a la hora de que los tribunales estimen o desestimen las demandas de reclamación de los seguros de vida. Nos consta que las compañías de seguros están desestimando reclamaciones en masa de seguros de vida de accidentes con motivo de muerte o invalidez, alegando ocultación en el estado de salud al contratar la póliza.
Es por eso que los bancos se inventaron las llamadas hipotecas bonificadas, que “animan” a contratar más productos vinculados (seguros, planes de pensiones, tarjetas de crédito…) a cambio de una rebaja en el tipo de interés. Uno de los bancos que ofrecen este trato es Ibercaja, con una hipoteca a Euríbor + 2,09 % que puede convertirse en Euríbor + 1,49 % domiciliando la nómina (-0,15), gastando 2.000 euros anuales en compra con tarjetas (-0,10), invirtiendo entre 10.000 y 35.000 euros en planes o fondos o cuentas de ahorro de la entidad (-0,25), y contratando un seguro de vida (-0,10), un seguro de hogar (-0,10), y un seguro de protección de pagos (-0,10). No obstante, en la práctica si no se suscriben se suele penalizar al cliente con un aumento del diferencial. Solamente en aquellos casos en los que la hipoteca se utilice en forma de cédulas, derivados, etc. Sirve para hacer más cómodo el pago inicial del préstamo porque al no amortizar capital, la cuota que se paga es más reducida.
¿Cuáles son los gastos de constitución de una hipoteca? > A la hora de formalizar una hipoteca el usuario debe hacer frente a los siguientes gastos: comisión de apertura, tasación, gastos de formalización (por escritura pública y registro de propiedad) gastos de notaría, seguros, honorarios de gestoría e impuesto sobre actos jurídicos documentados. ¿Qué es la hipoteca inversa? > También llamada pensión hipotecaria por algunas entidades, la hipoteca inversa es el contrato por el que una entidad financiera paga a un particular (mayor de 65 años ) una cantidad de dinero mensual, a cambio de la vivienda. La renta a percibir se determina en función del valor de la vivienda, su ubicación y la edad del cliente. El propietario del inmueble puede vivir en él hasta su fallecimiento, momento en que, si los herederos deciden no devolver el dinero pagado por el banco hasta el momento, la entidad financiera vende la vivienda para recuperar el dinero prestado. Tengo contratada una hipoteca con un banco pero he contactado con otro que me ofrece mejores condiciones, ¿es posible cambiar la hipoteca de una entidad a otra? > Sí.
Se trata de una leyenda urbana que circula en el mundo de las finanzas y que no tiene base. A veces, puede suceder que el personal de la oficina bancaria que gestiona la operación de firma del préstamo pueda intentar persuadir al cliente para que contrate el seguro que ofrece la entidad, consiguiendo con su firma el objetivo típico de los programas de venta cruzada y un beneficio extra para el banco, que hace más rentable la operación. Entre esos sistemas, el phishing es el más habitual. Consiste en el envío masivo de correos electrónicos en los que, suplantando a una entidad financiera y utilizando cualquier excusa, se apremia a introducir las claves de la cuenta. Y usarla frecuentemente. Y ver si la disminución que tendrías en la cuota mensual, en caso de que el seguro de hogar fuese una vinculación que bajase el diferencial con respecto al euribor, hace más rentable para ti tener el seguro con tu entidad financiera o con otra entidad aseguradora.
Si tu hipoteca está bonificada, tal hecho se especifica en la escritura pública ante notario, tienes que buscar en la escritura por donde hable del tipo de interés inicial aplicable, y del tipo de interés variable posterior (usualmente), es decir, el diferencial con respecto al tipo de referencia, euribor, IRPH, ICE, el índice que en concreto tengas. Si no tienes más remedio que hacerlo, es muy recomendable cambiar las claves lo antes posible desde un ordenador seguro. Una vez que has accedido a la entidad, no abandones el ordenador hasta que no termine la sesión. Cuando termines las operaciones no olvides pulsar el botón de desconectar para cerrar la sesión, siendo conveniente además que cierres el navegador. Es imprescindible mantener actualizado el sistema operativo, el navegador y el antivirus, además de contar con un cortafuegos que permita aislar el ordenador de ataques externos. Aunque acceder a través del DNI electrónico es más seguro, también debes tener precauciones. José María Amusategui que recibió como “compensación a su pensión” 43,8 millones de euros, entre otros … por ello el Gobierno de Rajoy se ha visto en la obligación de penalizar los contratos de altos cargos que superen los 700.000 €.
Por lo que, como acreedor hipotecario si se tienen unos derechos especiales sobre la indemnización (arts. Si fuera necesario puede solicitar los informes, documentos y datos que crea convenientes. “Ya hay sentencias que dan la razón a los clientes en este sentido”. Es decir, si la aseguradora realiza cambios en el precio del seguro o modifica o elimina alguna de las coberturas incluidas inicialmente. En más de una ocasión, el Tribunal Supremo ha dictado sentencias en contra de bancos afirmando que las entidades no pueden exigir la devolución antes de tiempo de los créditos hipotecarios cuando el cliente no ha abonado alguna letra.
Esto puede resultar ventajoso en un principio, para qué nos vamos a engañar, porque los bancos preparan un menú especial con el que te ahorras dinero en la hipoteca, quedando un plato combinado aparentemente muy jugoso. Pero, ¿de verdad te ahorras dinero? ¿Contratas realmente el seguro que más te conviene? ¿Sale realmente rentable a medio/largo plazo? Sin embargo, el problema más grave es la sensación que obligatoriedad que tienen los usuarios sobre la necesidad de contratar los seguros con el banco cuando piden una hipoteca. Los seguros vinculados a las hipotecas no son obligatorios, aunque lo parezcan Varios medios de comunicación se están haciendo eco de esta noticia que divulga el comparador financiero Málaga. ¡Independencia! ¿Quien es independiente?, ¿Quien tiene la razón absoluta? Parece que perdemos más tiempo intentando convencer que el seguro no es obligatorio, y casi por tanto innecesario, en lugar de defender la necesidad, el objetivo de complemento, quién lo puede precisar en mayor medida, que debe tener en cuenta al formalizar el seguro, y que ventajas cada cual aporta.
Es incuestionable que el seguro vinculado a las operaciones de préstamo debe ser una necesidad, y de forma privada, y en ausencia de otras garantías, que se obligue a formalizar un seguro no dudo que es nececsario, aunque bien es cierto con la libertad que el Asegurado analice con quien hacer los seguros: Su Corredor de seguros habitual, su Aseguradora en directo habitual, o incluso su Banco habitual. Eso si que sea su decisión y no forzada, pero por nadie. Esa era y es la práctica habitual. Así, en caso de que el cliente no se compre un coche nuevo, o decida contratar una póliza con otra compañía, la primera aseguradora normalmente no devolverá el importe ya pagado y aquella cantidad que falte por pagar. Los comparadores de seguros permiten encontrar pólizas adecuadas a tu perfil de riesgo e incluso obtener un precio más económico que el que tienes en la actualidad. Si no se cumple este plazo la aseguradora podrá negarse al pago de daños y perjuicios ocasionados e incluso trasladar al asegurado dichos perjuicios. ¿Podría incrementar cuando quisiera los capitales asegurados en mi seguro de vida? No suele ser habitual ya que las compañías aseguradoras no permiten hacer este tipo de modificaciones habitualmente en el contrato.
Que no tiene por qué ser la aseguradora filial del banco o con la que éste tenga un acuerdo de bancaseguros. Porque hay estudios que demuestra que los seguros de Vida Riesgo contratados a través del banco en una operación de financiación son un 30% más caros que si el cliente suscribe esa póliza directamente con una aseguradora. Pero en ningún caso puedo servir de cómplice necesario, de observador mudo e indolente de una realidada distópica, fuera de toda ética y razón tanto humana como legal y de mercado. Si está en él, puede solicitarles la reestructuración de la deuda hipotecaria. Además el art 9.1.f) de la Ley 49/1960, de 21 de julio, de Propiedad Horizontal sugiere que con cargo al fondo de reserva se podrá suscribir un contrato que cubra los daños causados en la finca, por lo que será la Comunidad de Propietarios o el propietario del edificio el responsable de suscribirlo.
Y entonces ¿por qué le interesa al Banco que se asegure la vivienda? Una de las razones deviene de los arts. Aunque los delincuentes consigan la “clave de acceso” y la “clave de operaciones”, para poder realizar cualquier tipo de operación es también necesaria esta “clave de un solo uso” que solo recibe el cliente en el móvil que ha validado y que caduca pasados unos minutos. Internacionalmente, la compañía Cronto, líder en seguridad para transacciones online dependiente de la Universidad de Cambridge, ha ideado un código de barras bidimensional que permite a la entidad financiera transferir con seguridad un mensaje codificado que el cliente escanea, obteniendo un código de seis dígitos que debe introducir para confirmar la operación. El seguro de Vida de amortización, que normalmente el banco te impone para concederte el crédito, ayudará a tu familia a pagar el crédito si a ti te pasa algo. Los expertos han realizado estudios y concluyen que los Seguros de Vida Riesgo que se contratan a través de una operación de financiación con el banco son hasta un 30% más caros que si los suscribimos directamente con nuestra aseguradora.
En resumen, el banco no puede obligarnos a contratar un seguro de hogar, aunque sí puede darnos mejores condiciones. Esta afirmación es la conclusión a la que ha llega tras haber solicitado hipoteca en los principales bancos que operan en España. Asimismo hay que comprender que por varios motivos (LOPD, Blanqueo de Capitales, etc) este tipo de contratos merecen una especial protección por parte de la Ley y no pueden ser tratados como un sobre de cromos. Por último una consideración: un seguro de vida es patrimonio. El artículo 22 de la Ley de Contrato de Seguro establece dos meses como plazo mínimo de preaviso para la no renovación. El asegurado puede cambiar los beneficiarios símplemente comunicándoselo al asegurador, pero este puede revocarlos (a no ser que renuncie a este derecho en la póliza). Revisar nuestras necesidades (monetarias y temporales) y que seguro es aquel que nos las cubre mejor. Y si no está presentado, “la argumentación de las compañías de seguros no tiene ni pies ni cabeza”, asegura el letrado.
Es más, cuando se cumplimenta el cuestionario junto al agente bancario en funciones del de seguros o bien por el propio agente de seguros, muchas de las omisiones (que no lo son tal) que alegan las aseguradoras como motivo de “dolo o culpa grave” quedan sin cobertura. Las denuncias por mailer han aumentado al mismo tiempo que han disminuido las de phishing bancarioEl 4 de febrero se puso en marcha un operativo policial con el apoyo de la Guardia Civil de Valdemoro (Madrid). Imaginémonos que si soy consciente de los riesgos que pueden dañar mi vivienda y hago un seguro pero solo de lo básico, Incendio, explosión y poco más, y fruto de una inundación generada por un escape accidental de agua de un lavavajillas se levanta todo el parqué de la casa (o de gran parte de ella) y como esto está incluido en los riesgos extensivos y el seguro contratado es muy básico… También han de constar la denominación o razón social de la entidad bancaria y la oficina donde se han producido los hechos que dan origen a la reclamación.
Transcurrido este tiempo, podemos buscar una aseguradora más barata y ver si lo que nos ahorramos nos compensa la subida de interés que, muy seguramente, el banco nos aplicará cuando cancelemos el seguro. La práctica actual de las entidades financieras es la imposición al consumidor de todo tipo de seguros vinculados a los préstamos hipotecarios como condición necesaria para el otorgamiento o mejora de sus condiciones financieras: seguro de daños, de amortización, de vida. En este caso está obligado a devolverte la prima pendiente. Las compañías podrán cancelar tu seguro si mientes u ocultas datos, aumenta el riesgo o vendes el objeto asegurado Métodos no válidos para cancelar o no renovar un seguro Es posible pensar que la mejor manera de cancelar un seguro, y la más rápida, es devolviendo el recibo a la aseguradora y solicitando a tu entidad bancaria que no sea abonado. Los contratos de seguro son enormemente diversos en su cobertura de riesgos lo que puede hacerlos adecuados para ciertas situaciones y totalmente impropios para otras. acabó uniéndose, y los altos directivos de estas se marcharon.
De éste modo, desembolsó unos veinte millones de euros por la salida de tres exdirectivos de la entidad: El desconocimiento genera indefensión. También es cierto que si no se contrata este seguro de vida y dentro de la libertad contractual el banco puede no conceder la hipoteca, pero lo que no puede el banco es condicionar a que el seguro de vida se haga en sus oficinas o en las aseguradoras que dependan de ella porque el que pide un préstamo hipotecario puede adquirir un seguro de vida en otras aseguradoras que tengan mejores condiciones y que elija él mismo.
Esta entrada se publicó en Atraco y está etiquetada con Antequera en 19/01/2016 por seguros de vida.
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