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AXA Protezione Patrimonio Formula Accumulo - PDF
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1 edizione 2008 AXA Protezione Patrimonio Formula Accumulo CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI IL PRESENTE FASCICOLO INFORMATIVO CONTENENTE SCHEDA SINTETICA NOTA INFORMATIVA CONDIZIONI GENERALI DI ASSICURAZIONE COMPRENSIVE DI: REGOLAMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA GLOSSARIO INFORMATIVA SUL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI MODULI DI LIQUIDAZIONE MODULO DI PROPOSTA CONTRATTUALE DEVE ESSERE CONSEGNATO AL CONTRAENTE PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DELLA PROPOSTA CONTRATTUALE. PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA SCHEDA SINTETICA E LA NOTA INFORMATIVA
2 edizione 2008 AXA Protezione Patrimonio Formula Accumulo CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI IL PRESENTE FASCICOLO INFORMATIVO CONTENENTE SCHEDA SINTETICA NOTA INFORMATIVA CONDIZIONI GENERALI DI ASSICURAZIONE COMPRENSIVE DI: REGOLAMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA GLOSSARIO INFORMATIVA SUL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI MODULI DI LIQUIDAZIONE MODULO PROPOSTA CONTRATTUALE DEVE ESSERE CONSEGNATO AL CONTRAENTE PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DELLA PROPOSTA CONTRATTUALE. PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA SCHEDA SINTETICA E LA NOTA INFORMATIVA AXA ASSICURAZIONI E INVESTIMENTI AXA Assicurazioni S.p.A. Sede Legale e Direzione Generale: Via Leopardi 15, Milano Italia. Tel. (+39) Fax (+39) Capitale Sociale interamente versato - Direzione e coordinamento di AXA ITALIA S.p.A. ai sensi dell art bis C.C. Ufficio del Registro delle Imprese di Milano n Numero R.E.A. della C.C.I.A.A. di Milano n C. F. e P. I.V.A. n Iscrizione Albo Imprese Isvap n Impresa autorizzata all esercizio delle assicurazioni con Decreto del Ministero dell'industria, del commercio e dell'artigianato del 31 dicembre 1935 (Gazzetta Ufficiale del 9 aprile 1936 n. 83) Pagina 1 di 48
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4 SCHEDA SINTETICA ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica non sostituisce la Nota Informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui Costi e sugli eventuali rischi presenti nel Contratto. 1. Informazioni generali 1.a) Impresa di assicurazione AXA ASSICURAZIONI S.p.A., soggetta alla direzione e al coordinamento di AXA ITALIA S.p.A.. 1.b) Denominazione del Contratto AXA Protezione Patrimonio Formula Accumulo. 1.c) Tipologia del Contratto Le prestazioni assicurate dal presente Contratto sono contrattualmente garantite dalla Compagnia e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione Interna Separata di attivi, denominata GESTIRIV. 1.d) Durata Il Contratto è a Vita Intera; ciò significa che la durata contrattuale coincide con la vita dell Assicurato. E comunque possibile esercitare il diritto di Riscatto Totale o Parziale nel corso della Durata stessa del Contratto, a condizione che siano trascorsi almeno 12 mesi dalla Data di Decorrenza del Contratto. 1.e) Pagamento dei premi Nel presente Contratto, il Contraente potrà corrispondere un Premio Ricorrente il cui ammontare minimo dipende dal frazionamento scelto: 100,00 Euro per i versamenti mensili; 300,00 Euro per i versamenti trimestrali; 500,00 Euro per i versamenti semestrali; 1.000,00 Euro per i versamenti annuali; e/o un Premio Unico dell importo minimo di 1.300,00 Euro, da corrispondere alla data di sottoscrizione della Proposta Contrattuale. All atto della sottoscrizione della Proposta Contrattuale, l importo della rata di Premio Ricorrente dovrà essere almeno pari a 6 mensilità. Sono inoltre ammessi, in qualsiasi momento, versamenti integrativi di importo minimo pari a 1.000,00 Euro. 2. Caratteristiche del Contratto Il presente Contratto intende soddisfare le seguenti esigenze del Contraente: garantire una rivalutazione annuale del Capitale per effetto dell assegnazione dei redditi finanziari derivanti dalla Gestione Interna Separata GESTIRIV cui è collegato il Contratto, al netto dei relativi Costi (sezione D Nota informativa); Pagina 3 di 48
5 SCHEDA SINTETICA garantire la certezza dei risultati finanziari raggiunti, in quanto le maggiorazioni annuali restano definitivamente acquisite. Ogni anno, quindi, le prestazioni non possono mai diminuire; garantire una rivalutazione minima delle prestazioni assicurate, come meglio indicato all articolo 5 della Nota Informativa; la possibilità di scegliere di convertire il Valore di Riscatto Totale in una rendita vitalizia rivalutabile avente funzione previdenziale, eventualmente reversibile a favore di altra persona, oppure con la garanzia del pagamento della rendita per 5 o 10 anni, anche nel caso in cui in tale periodo si verifichi il decesso dell Assicurato. L importo della rendita dipenderà dal sesso dell Assicurato e dall età raggiunta dallo stesso nel momento in cui si eserciterà l Opzione e sarà determinato in base ai coefficienti per la conversione del Valore di Riscatto in rendita in vigore alla data della richiesta. La rendita annua vitalizia rivalutabile ha funzione previdenziale in quanto non è riscattabile durante il suo godimento. Nel presente Contratto una parte del Premio Versato viene utilizzata dalla Compagnia per far fronte ai Costi del Contratto; pertanto tale importo non concorre alla formazione del Capitale che sarà pagato in caso di Riscatto Totale o Parziale. Per un maggior dettaglio e per una migliore comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili, si rimanda al Progetto Esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del Valore di Riscatto contenuto nella Sezione F della Nota Informativa. La Compagnia è tenuta a consegnare il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il Contratto è concluso. 3. Prestazioni assicurative Il Contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) PRESTAZIONE IN CASO DI VITA DELL ASSICURATO CAPITALE IN CASO DI RICHIESTA DI RISCATTO TOTALE O PARZIALE BONUS PERIODICO Rappresenta la prestazione erogata dalla Compagnia dietro richiesta di Riscatto Totale o Parziale formulata come previsto dal Contratto in qualsiasi momento della Durata del Contratto, purché siano trascorsi 12 mesi dalla Data di Decorrenza e purché l Assicurato sia in vita. Il valore della prestazione della Compagnia si ottiene dal disinvestimento delle attività (Riserve Matematiche) attribuite al Contratto e collegate alla Gestione Interna Separata al netto degli eventuali Costi. Rappresenta una prestazione aggiuntiva rispetto al capitale assicurato secondo una misura prefissata, a condizione che venga rispettato il piano di versamento dei Premi Ricorrenti. b) PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO CAPITALE CASO MORTE Rappresenta la prestazione erogata dalla Compagnia ai Beneficiari designati in Polizza dal Contraente, in caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi momento della Durata del Contratto. La prestazione della Compagnia si ottiene dal disinvestimento delle attività (Riserve Matematiche) attribuite al Contratto e collegate alla Gestione Interna Separata al momento del decesso. Pagina 4 di 48
6 SCHEDA SINTETICA c) OPZIONI CONTRATTUALI OPZIONE DA CAPITALE IN RENDITA VITALIZIA OPZIONE DA CAPITALE IN RENDITA CERTA E POI VITALIZIA OPZIONE DA CAPITALE IN RENDITA REVERSIBILE Successivamente alla richiesta di Riscatto Totale ed in seguito all esercizio dell Opzione Contrattuale, secondo le modalità previste dal Contratto, la Compagnia converte il Valore di Riscatto in una rendita vitalizia pagabile fino a che l Assicurato è in vita. Successivamente alla richiesta di Riscatto Totale ed in seguito all esercizio dell Opzione Contrattuale, secondo le modalità previste dal Contratto, la Compagnia converte il Valore di Riscatto in una rendita pagabile in modo certo per i primi 5/10 anni e successivamente fino a che l Assicurato è in vita. Successivamente alla richiesta di Riscatto Totale ed in seguito all esercizio dell Opzione Contrattuale, secondo le modalità previste dal Contratto, la Compagnia converte il Valore di Riscatto in una rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una seconda persona fino a che questa è in vita. La Compagnia garantisce un rendimento minimo annuo, limitatamente al Premio Iniziale pagato all atto della sottoscrizione della Proposta Contrattuale e ai Premi Unici Ricorrenti successivi, pari al 2,00%. Sugli eventuali Versamenti Integrativi il rendimento minimo garantito potrà variare secondo un meccanismo trasparente e definito, in dettaglio, nella Nota Informativa. Se la Gestione Interna Separata GESTIRIV ottiene un utile superiore al minimo garantito, tale risultato al netto dei Costi di cui all articolo 8.2 della Nota Informativa verrà riconosciuto al Contratto. Una volta che la Compagnia abbia comunicato la misura annua della rivalutazione del capitale, la stessa risulta definitivamente acquisita dal Contratto. In caso di Riscatto, Totale o Parziale, il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai Premi Versati, nel caso in cui il rendimento della Gestione Interna Separata GESTIRIV o il Rendimento Minimo Garantito non compensino i Costi del Contratto applicati all atto della Conclusione, seppur tale rischio è verosimilmente limitato ai primi anni della Durata Contrattuale. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla Sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 1 e 7 delle Condizioni Generali di Assicurazione. 4. Costi La Compagnia, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei Costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla Sezione D. I Costi gravanti sui Premi e quelli prelevati dalla Gestione Interna Separata GESTIRIV riducono l ammontare delle prestazioni della Compagnia. Per fornire un indicazione complessiva dei Costi che gravano a vario titolo sul Contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo Percentuale Medio Annuo. Pagina 5 di 48
7 SCHEDA SINTETICA Il Costo Percentuale Medio Annuo indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei Costi, il potenziale tasso di rendimento del Contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da Costi. A titolo di esempio, se ad una durata dell operazione assicurativa pari a 15 anni il Costo Percentuale Medio Annuo del 10 anno è pari all 1%, significa che i Costi complessivamente gravanti sul Contratto in caso di Riscatto al 10 anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il Costo Percentuale Medio Annuo del 15 anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei Costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del Contratto fino a scadenza. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio ed impiegando un ipotesi di rendimento della Gestione Interna Separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il Costo Percentuale Medio Annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilita dall ISVAP nella misura del 4,00% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. INDICATORE SINTETICO COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO Gestione Interna Separata GESTIRIV Premio annuo: 1.000,00 Età: Qualunque Premio annuo: 1.500,00 Età: Qualunque Premio annuo: 3.000,00 Età: Qualunque Durata dell operazione assicurativa Costo Percentuale Medio Annuo Durata dell operazione assicurativa Costo Percentuale Medio Annuo Durata dell operazione assicurativa Costo Percentuale Medio Annuo 5 3,24% 5 3,01% 5 2,67% 10 1,91% 10 1,78% 10 1,58% 15 1,55% 15 1,46% 15 1,27% 20 1,41% 20 1,30% 20 1,12% 25 1,29% 25 1,19% 25 1,03% Il Costo Percentuale Medio Annuo in caso di Riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Pagina 6 di 48
8 SCHEDA SINTETICA 5. Illustrazione di alcuni dati storici di rendimento della Gestione Interna Separata In questa Sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Interna Separata GESTIRIV negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Dati storici di Rendimento della Gestione Interna Separata GESTIRIV Anno Rendimento realizzato dalla Rendimento minimo riconosciuto agli Rendimento medio dei titoli di Inflazione Gestione Interna Separata Assicurati Stato e delle obbligazioni ,04% 3,04% 3,73% 2,50% ,21% 3,21% 3,59% 2,00% ,23% 3,23% 3,16%* 1,70% ,37% 3,37% 3,86%* 2,00% ,60% 3,60% 4,41%* 1,71% *Calcolato come media del Rendistato rilevato rispettivamente nel 2005, 2006 e 2007 da Banca d Italia. Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di revocare la Proposta Contrattuale o di recedere dal Contratto. Per le relative modalità leggere la Sezione E della Nota Informativa. AXA Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. AXA Assicurazioni S.p.A. Il rappresentante legale Dott. Paolo Andrea Rossi Pagina 7 di 48
9 NOTA INFORMATIVA La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. La presente Nota Informativa del Contratto denominato AXA Protezione Patrimonio - Formula Accumulo si articola in sei Sezioni: A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali AXA ASSICURAZIONI S.p.A., con sede legale in Italia, Milano, Via Leopardi 15 (20123), soggetta alla direzione e al coordinamento di AXA ITALIA S.p.A. ai sensi dell art bis c.c. La Compagnia mette a disposizione dei clienti i seguenti recapiti per richiedere eventuali informazioni sia in merito alla Compagnia sia in relazione al Contratto proposto: numero telefonico (+39) ; fax: (+39) ; indirizzo internet: indirizzo di posta elettronica: La Compagnia è stata autorizzata all esercizio dell attività assicurativa con Decreto Ministeriale del , pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n. 83 del La Compagnia è iscritta all'albo delle Imprese Isvap n La Compagnia è soggetta a revisione contabile da parte di una Società di Revisione iscritta nell Albo speciale tenuto dalla CONSOB ai sensi dell articolo 8 del D.P.R. 31 marzo 1975, n Al momento della redazione del presente documento la Società di Revisione è Mazard &Guerard S.p.A., con sede legale in Corso di Porta Vigentina, 35 Milano. 2. Conflitti di Interesse All interno delle politiche di investimento relative alla Gestione Interna Separata GESTIRIV sussistono situazioni che possono generare conflitti di interesse, anche derivanti da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo. A tal fine la Compagnia ha predisposto una procedura atta a limitare i rischi di tali conflitti di interessi e, in ogni caso, con la finalità di operare in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti. Inoltre la Compagnia ha stipulato accordi con le società di gestione degli OICR sottostanti la Gestione Interna Separata GESTIRIV relativi al riconoscimento delle utilità di cui si prevede la retrocessione a favore dei Contraenti nella misura percentuale di volta in volta stabilita negli accordi stessi. Per quanto riguarda la metodologia utilizzata per il riconoscimento delle utilità retrocesse, si rinvia al rendiconto annuale della Gestione Interna Separata. La Compagnia si impegna comunque ad ottenere per i Contraenti il miglior risultato possibile indipendentemente dall esistenza di tali accordi. Pagina 8 di 48
10 NOTA INFORMATIVA B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il Contratto di assicurazione sulla vita AXA Protezione Patrimonio - Formula Accumulo è a Vita Intera. La durata è quindi l arco di tempo che intercorre tra la Data di Decorrenza e il decesso dell Assicurato o la data in cui è richiesto il Riscatto Totale. Essa, pertanto, non è determinata né determinabile al momento della Conclusione del Contratto. Per il presente Contratto è previsto che, al momento della stipula, l età dell Assicurato sia compresa tra i 18 e gli 85 anni. Il Capitale Assicurato liquidabile è il risultato della capitalizzazione delle somme versate al netto dei Costi. Il Contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: 3.1 Prestazione in caso di decesso dell Assicurato In caso di decesso dell Assicurato, la Compagnia corrisponderà al Beneficiario un importo pari al capitale rivalutato fino alla data di decesso dell Assicurato, al netto di eventuali Riscatti Parziali. La prestazione assicurata in caso di morte viene sempre garantita, qualunque possa essere la causa del decesso, senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato. Sui Premi Investiti nella Gestione Interna Separata GESTIRIV, il Contratto prevede la garanzia di una rivalutazione annua minima delle prestazioni assicurate, il cui valore è calcolato sulla base del tasso annuo di rendimento minimo, pari al 2,00%, in vigore alla data di pubblicazione del Fascicolo Informativo. Tale rendimento minimo garantito rimarrà in vigore limitatamente alle prestazioni assicurate con il versamento effettuato alla stipula del Contratto, sino alla risoluzione completa dello stesso (Riscatto Totale). Per i Premi Unici Ricorrenti successivi, la percentuale minima di rivalutazione sarà pari al tasso massimo applicabile per i contratti di assicurazione (ex. Art. 1 del provvedimento ISVAP 6/11/98 n. 1036G, pubblicato sulla G.U. del 20/11/98 n. 272) in vigore al momento della corresponsione dell importo, al netto di un aliquota sottratta in misura fissa pari allo 0,50%, con un minimo del 2,00%. Per gli eventuali Versamenti Integrativi, la percentuale minima di rivalutazione sarà pari a quella in vigore al momento del pagamento degli stessi. In particolare, la percentuale minima di rivalutazione riconosciuta sarà pari al tasso massimo applicabile per i contratti di assicurazione (ex. art. 1 del provvedimento ISVAP 6/11/98 n. 1036G, pubblicato sulla G.U. del 20/11/98 n. 272) in vigore al momento della corresponsione dell importo, al netto di un'aliquota sottratta in misura fissa pari allo 0,50%. Qualora ciò determini una variazione in diminuzione del tasso minimo garantito precedentemente applicato al Contratto, la Compagnia si riserva la facoltà di non apportare la variazione medesima. La rivalutazione non potrà in nessun caso essere di importo negativo. La variazione del tasso minimo garantito, così determinato, sarà comunicata al Contraente per iscritto preventivamente all'applicazione del nuovo tasso e sarà valida esclusivamente per i versamenti successivi alla data di variazione prevista nella comunicazione; nel caso di Versamenti Integrativi, sarà in ogni caso comunicata all atto della sottoscrizione del relativo modulo. Le prestazioni acquisite prima della modifica, rimarranno comunque legate al rendimento minimo in vigore al momento dei singoli pagamenti. Qualora il rendimento lordo della Gestione Interna Separata GESTIRIV fosse superiore al 6,00%, il valore trattenuto dalla Compagnia e definito all articolo 8.2 Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della Gestione Interna Separata sarà incrementato dello 0,20% annuo per ogni punto percentuale di rendimento lordo superiore allo stesso 6,00%. Pagina 9 di 48
11 NOTA INFORMATIVA 3.2 Prestazione in caso di vita dell Assicurato La prestazione a carico della Compagnia per il caso di vita dell Assicurato si ottiene mediante la richiesta di Riscatto Totale o Parziale del Contratto da parte del Contraente, come meglio indicato al successivo articolo 13. Con il Riscatto Totale si ha l estinzione della polizza. L importo liquidabile è pari al capitale rivalutato alla data di richiesta del Riscatto, se sono trascorsi almeno 7 anni dalla stipulazione, mentre nei primi sette anni viene ridotto di una percentuale variabile in relazione all entità dei premi complessivamente versati, come di seguito definito: Importo complessivo in Euro dei premi Penalità di Riscatto versati al netto di eventuali Riscatti Parziali fino a ,99 1,00% da ,00 a ,99 0,50% da ,00 0,25% La Compagnia corrisponderà al Contraente il valore di Riscatto Totale e/o Parziale al netto delle imposte previste per Legge. Sui Premi Investiti nella Gestione Interna Separata GESTIRIV, il Contratto prevede la garanzia di una rivalutazione annua minima delle prestazioni assicurate, il cui valore è calcolato sulla base del tasso annuo di rendimento minimo, pari al 2,00%, in vigore alla data di pubblicazione del Fascicolo Informativo. Tale rendimento minimo garantito rimarrà in vigore limitatamente alle prestazioni assicurate con il versamento effettuato alla stipula del Contratto, sino alla risoluzione completa dello stesso (Riscatto Totale). Per i Premi Unici Ricorrenti successivi, la percentuale minima di rivalutazione sarà pari al tasso massimo applicabile per i contratti di assicurazione (ex. Art. 1 del provvedimento ISVAP 6/11/98 n. 1036G, pubblicato sulla G.U. del 20/11/98 n. 272) in vigore al momento della corresponsione dell importo, al netto di un aliquota sottratta in misura fissa pari allo 0,50%, con un minimo del 2,00%. Per gli eventuali Versamenti Integrativi, la percentuale minima di rivalutazione sarà pari a quella in vigore al momento del pagamento degli stessi. In particolare, la percentuale minima di rivalutazione riconosciuta sarà pari al tasso massimo applicabile per i contratti di assicurazione (ex. art. 1 del provvedimento ISVAP 6/11/98 n. 1036G, pubblicato sulla G.U. del 20/11/98 n. 272) in vigore al momento della corresponsione dell importo, al netto di un'aliquota sottratta in misura fissa pari allo 0,50%. Qualora ciò determini una variazione in diminuzione del tasso minimo garantito precedentemente applicato al Contratto, la Compagnia si riserva la facoltà di non apportare la variazione medesima. La rivalutazione non potrà in nessun caso essere di importo negativo. La variazione del tasso minimo garantito, così determinato, sarà comunicata al Contraente per iscritto preventivamente all'applicazione del nuovo tasso e sarà valida esclusivamente per i versamenti successivi alla data di variazione prevista nella comunicazione; nel caso di Versamenti Integrativi, sarà in ogni caso comunicata all atto della sottoscrizione del relativo modulo. Le prestazioni acquisite prima della modifica, rimarranno comunque legate al rendimento minimo in vigore al momento dei singoli pagamenti. Qualora il rendimento lordo della Gestione Interna Separata GESTIRIV fosse superiore al 6,00%, il valore trattenuto dalla Compagnia e definito all articolo 8.2 Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della Gestione Interna Separata sarà incrementato dello 0,20% annuo per ogni punto percentuale di rendimento lordo superiore allo stesso 6,00%. Pagina 10 di 48
12 NOTA INFORMATIVA 3.3 Bonus Periodico AXA Protezione Patrimonio - Formula Accumulo prevede l erogazione di un Bonus Periodico qualora venga rispettato il piano di versamento dei Premi Ricorrenti. In particolare, in caso di vita dell Assicurato, e a condizione che il Contratto sia in regola con il versamento dei Premi Ricorrenti, verrà erogata una prestazione aggiuntiva a titolo di Bonus Periodico determinata in funzione degli anni trascorsi dalla decorrenza del Contratto e precisamente trascorsi 5, 10 e 15 anni. Tale prestazione sarà riconosciuta mediante aumento del capitale assicurato e alla stessa verrà riconosciuto un tasso di rendimento minimo in vigore a tale epoca. Il Contraente potrà richiedere il Riscatto del valore del Bonus Periodico maturato al netto delle imposte, senza l applicazione delle eventuali penali previste al successivo articolo Il Bonus Periodico verrà calcolato sul Premio Ricorrente pattuito alla sottoscrizione e verrà riconosciuto a condizione che: il Premio Ricorrente annuo non venga diminuito rispetto a quello pattuito alla sottoscrizione; la somma dei premi complessivamente versati, annui o frazionati, sia almeno pari a tante volte il Premio Ricorrente iniziale per quante sono le annualità trascorse dalla decorrenza del Contratto e che danno diritto a ricevere il Bonus maturato; le rate di premio siano regolarmente versate. Tuttavia è tollerata una rata di premio non corrisposta purché essa sia versata in corrispondenza della rata successiva. L ammontare del Bonus Periodico sarà pari a: al termine del 5 anno: 10% del Premio Ricorrente annuo iniziale; al termine del 10 anno: 25% del Premio Ricorrente annuo iniziale; al termine del 15 anno: 50% del Premio Ricorrente annuo iniziale. Il Bonus verrà riconosciuto a patto che il piano Premi Ricorrenti sia stato definito all atto della sottoscrizione della Proposta Contrattuale e che non siano stati richiesti Riscatti Parziali. 4. Premio A fronte delle garanzie assicurate ed in relazione ai propri obiettivi, alla sottoscrizione della Proposta Contrattuale il Contraente potrà corrispondere un Premio Ricorrente che potrà avere cadenza mensile, trimestrale, semestrale o annuale il cui ammontare minimo dipende dal frazionamento scelto: 100,00 Euro per versamenti mensili; 300,00 Euro per versamenti trimestrali; 500,00 Euro per versamenti semestrali; 1.000,00 Euro per versamenti annuali; e/o un Premio Unico di importo minimo pari a 1.300,00 Euro. All atto della sottoscrizione della Proposta Contrattuale, l importo della rata di Premio Ricorrente dovrà essere almeno pari a 6 mensilità. 4.1 Modalità di pagamento Il premio deve essere versato dal Contraente alla Compagnia in via anticipata all atto della sottoscrizione della Proposta Contrattuale, ed alle ricorrenze stabilite (annuale, semestrale, trimestrale e mensile) e comunque non oltre la morte dell Assicurato. Il pagamento del premio all atto della sottoscrizione della Proposta e di quelli integrativi, deve essere effettuato dal Contraente mediante assegno bancario o circolare, intestato esclusivamente ad AXA Assicurazioni S.p.A., ovvero all Intermediario in qualità di Agente di AXA Assicurazioni S.p.A. e munito di clausola di non trasferibilità, presso la sede del Soggetto Incaricato. In caso di attivazione di un piano ricorrente con cadenza mensile il pagamento del premio dovrà avvenire tramite Rimessa Interbancaria Diretta (R.I.D.). In caso di frazionamento diverso da quello mensile il Contraente avrà la facoltà di effettuare il pagamento mediante assegno o tramite R.I.D.. Ne consegue che, in caso di modifica o di chiusura di tale conto, al fine di garantire la continuità dei versamenti, il Pagina 11 di 48
13 NOTA INFORMATIVA Contraente è tenuto a comunicare alla Compagnia, la variazione delle coordinate bancarie almeno sessanta giorni prima della scadenza della rata successiva. Il costo di gestione di ciascun R.I.D., prelevato su ogni versamento, è pari a 2,00 Euro. 4.2 Sospensione e variazione del versamento dei Premi Ricorrenti La durata dei versamenti non è prefissata: il pagamento dei premi ricorrenti potrà essere sospeso in qualsiasi momento a discrezione del Contraente. L interruzione dei pagamenti non pregiudica comunque il diritto alla rivalutazione annuale del capitale e la possibilità di riprendere successivamente i versamenti secondo le modalità e le ricorrenze fissate all atto della sottoscrizione della Proposta Contrattuale o differentemente. Con la medesima flessibilità, è prevista la possibilità di variare tanto la frequenza che l importo dei versamenti, fermo restando i limiti minimi previsti, dandone comunicazione alla Compagnia 60 giorni prima dell anniversario della decorrenza. 4.3 Versamenti Integrativi Rientra nella piena facoltà del Contraente, effettuare Versamenti Integrativi in qualsiasi momento durante la vita del Contratto. Tali versamenti, il cui importo minimo non può essere inferiore a 1.000,00 Euro, devono essere corrisposti all atto della sottoscrizione del relativo modulo, disponibile presso il Soggetto Incaricato del collocamento. La decorrenza di ciascun versamento integrativo sarà determinata, a condizione che sia stato corrisposto il premio previsto, il giorno di ricevimento, da parte della Compagnia, del relativo modulo. A seguito dell avvenuto perfezionamento del versamento verrà consegnata al Contraente una comunicazione scritta che riporterà, tra l altro, anche il tasso minimo di rivalutazione annua riconosciuto su tale importo, già comunicato al Contraente all atto della sottoscrizione del relativo modulo. Il pagamento di ciascun Versamento Integrativo deve essere effettuato dal Contraente mediante assegno bancario o circolare, intestato esclusivamente ad AXA Assicurazioni S.p.A., ovvero all Intermediario in qualità di Agente di AXA Assicurazioni S.p.A. e munito di clausola di non trasferibilità, presso la sede del Soggetto Incaricato. 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Il presente Contratto è collegato ad una specifica Gestione Interna Separata denominata GESTIRIV, separata dalle altre attività della Compagnia, disciplinata da apposito Regolamento di seguito riportato e descritta, con maggiori dettagli nella successiva Sezione C. Il risultato di tale Gestione Interna Separata è annualmente certificato da una Società di Revisione Contabile che ne attesta la corretta determinazione. Detto risultato viene annualmente attribuito al Contratto - a titolo di partecipazione agli utili sotto forma di rivalutazione delle prestazioni - al netto di una aliquota sottratta in misura fissa dalla Compagnia, come meglio indicato nella Sezione D. Il beneficio finanziario così attribuito determina la progressiva maggiorazione del capitale (Consolidamento annuale). Sul capitale assicurato acquisito con il versamento all atto della sottoscrizione della Proposta, con il consolidamento annuale che precede, viene garantita la misura annua minima di rivalutazione pari al 2,00%. Per i Premi Unici Ricorrenti successivi, la percentuale minima di rivalutazione sarà pari al tasso massimo applicabile per i contratti di assicurazione (ex. Art. 1 del provvedimento ISVAP 6/11/98 n. 1036G, pubblicato sulla G.U. del 20/11/98 n. 272) in vigore al momento della corresponsione dell importo, al netto di un aliquota sottratta in misura fissa pari allo 0,50%, con un minimo del 2,00%. Per gli eventuali Versamenti Integrativi, la percentuale minima di rivalutazione sarà pari a quella in vigore al momento del pagamento degli stessi. In particolare, la percentuale minima di rivalutazione riconosciuta sarà pari al tasso massimo applicabile per i contratti di assicurazione (ex. art. 1 del provvedimento ISVAP 6/11/98 n. 1036G, pubblicato sulla G.U. del 20/11/98 n. 272) in vigore al momento della corresponsione dell importo, al netto di un'aliquota sottratta in misura fissa pari allo 0,50%. Qualora ciò determini una Pagina 12 di 48
14 NOTA INFORMATIVA variazione in diminuzione del tasso minimo garantito precedentemente applicato al Contratto, la Compagnia si riserva la facoltà di non apportare la variazione medesima. La rivalutazione non potrà in nessun caso essere di importo negativo. La variazione del tasso minimo garantito, così determinato, sarà comunicata al Contraente per iscritto preventivamente all'applicazione del nuovo tasso e sarà valida esclusivamente per i versamenti successivi alla data di variazione prevista nella comunicazione; nel caso di Versamenti Integrativi, sarà in ogni caso comunicata all atto della sottoscrizione del relativo modulo. Le prestazioni acquisite prima della modifica rimarranno comunque legate al rendimento in vigore al momento dei singoli pagamenti. Qualora il rendimento lordo della Gestione Interna Separata fosse superiore al 6,00%, il valore trattenuto dalla Compagnia e definito al articolo 8.2 Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della Gestione Interna Separata sarà incrementato dello 0,20% annuo per ogni punto percentuale di rendimento lordo superiore allo stesso 6,00%. Si rimanda alla consultazione della successiva Sezione C per i dettagli relativi alla Gestione Interna Separata GESTIRIV : Gli effetti della rivalutazione sono evidenziati nel Progetto Esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di Riscatto, riportato nella Sezione F della presente Nota Informativa, con l avvertenza che i valori esposti derivano da un ipotesi esemplificativa dei risultati futuri della Gestione Interna Separata e che gli stessi sono espressi in moneta corrente (potere d acquisto attuale), senza quindi tenere conto degli effetti dell inflazione. La Compagnia, per il tramite del Soggetto Incaricato al collocamento, si impegna a consegnare il Progetto Esemplificativo, elaborato in forma personalizzata, al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il Contratto è concluso. 6. Opzioni di Contratto Su richiesta del Contraente, il valore di Riscatto Totale potrà essere convertito in una delle seguenti forme di rendita avente funzione previdenziale: a) una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile vita natural durante dell Assicurato; b) una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo nei primi 5 o 10 anni e, successivamente, finché l Assicurato sia in vita; c) una rendita annua vitalizia rivalutabile su due teste, quella dell Assicurato e quella di altra persona designata, reversibile totalmente o parzialmente sulla testa superstite. L ammontare della rendita derivante dalle Opzioni a), b) e c) viene determinato sulla base dei coefficienti per la conversione del capitale in rendita in vigore alla data di richiesta e, solo per il caso c), anche previa designazione del secondo vitaliziato. La rendita di Opzione verrà annualmente rivalutata secondo quanto stabilito dalle condizioni relative alle caratteristiche finanziarie della stessa rendita. I coefficienti attualmente in vigore e le condizioni di rivalutazione della rendita sono a disposizione presso la sede della Compagnia. La rendita annua vitalizia rivalutabile ha funzione previdenziale, in quanto non è riscattabile durante il suo godimento. La Compagnia si impegna a fornire su richiesta scritta del Contraente, effettuata su apposito modulo allegato al presente Fascicolo Informativo, una descrizione sintetica di tutte le Opzioni esercitabili, con evidenza dei relativi Costi e delle condizioni economiche previste. Detta comunicazione prevede l impegno della Compagnia a trasmettere, prima dell esercizio dell Opzione, la Scheda Sintetica, la Nota Informativa e le Condizioni di Assicurazione relative alla rendita di opzione scelta dall avente diritto. L Opzione dovrà essere esercitata mediante sottoscrizione ed invio del modulo relativo incluso nel presente Fascicolo Informativo. Pagina 13 di 48
15 NOTA INFORMATIVA C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 7. Gestione Interna Separata a) Denominazione: GESTIRIV b) Valuta di denominazione: Euro c) Finalità della Gestione: protezione del risparmio con rivalutazione del capitale minima garantita. Sui Premi Investiti nella Gestione Interna Separata, il Contratto prevede la garanzia di una rivalutazione annua minima delle prestazioni assicurate, il cui valore è calcolato sulla base del tasso annuo di rendimento minimo, pari al 2,00%, in vigore alla data di pubblicazione del Fascicolo Informativo. Tale rendimento minimo garantito rimarrà in vigore limitatamente alle prestazioni assicurate con il versamento effettuato alla stipula del Contratto, sino alla risoluzione completa dello stesso (Riscatto Totale o decesso dell Assicurato). Per i Premi Unici Ricorrenti successivi, la percentuale minima di rivalutazione sarà pari al tasso massimo applicabile per i contratti di assicurazione (ex. Art. 1 del provvedimento ISVAP 6/11/98 n. 1036G, pubblicato sulla G.U. del 20/11/98 n. 272) in vigore al momento della corresponsione dell importo, al netto di un aliquota sottratta in misura fissa pari allo 0,50%, con un minimo del 2,00%. Per gli eventuali Versamenti Integrativi, la percentuale minima di rivalutazione sarà pari a quella in vigore al momento del pagamento degli stessi. In tale ultimo caso, la percentuale minima di rivalutazione riconosciuta sarà pari al tasso massimo applicabile per i contratti di assicurazione (ex. Art. 1 del provvedimento ISVAP 6/11/98 n. 1036G, pubblicato sulla G.U. del 20/11/98 n. 272) in vigore al momento della corresponsione dell importo, al netto di un aliquota sottratta in misura fissa pari allo 0,50%. Qualora ciò determini una variazione in diminuzione del tasso minimo garantito precedentemente applicato al Contratto, la Compagnia si riserva la facoltà di non apportare la variazione medesima. La rivalutazione non potrà in nessun caso essere di importo negativo. d) Periodo di osservazione per la determinazione del rendimento: la Compagnia determina il rendimento annuo da attribuire ai Premi Investiti nella Gestione Interna Separata, calcolando tale rendimento sui dodici mesi conclusi al terzo mese antecedente ogni scadenza annuale dalla Data di Decorrenza del Contratto. e) Composizione della Gestione: il portafoglio è per la maggior parte composto da titoli obbligazionari a tasso fisso, principalmente titoli di stato della zona Euro. Una parte importante del portafoglio è investita in titoli obbligazionari a tasso fisso emessi da società private e quotati. Una parte minore è investita in titoli azionari quotati, quote di OICR, liquidità e altri titoli obbligazionari non quotati. La componente obbligazionaria è caratterizzata da elevato rating. La valuta principale è l Euro. f) Peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari emessi da Società del Gruppo: la Compagnia non esclude la possibilità di investire in parti di OICR o quote di SICAV promossi o gestiti da imprese appartenenti al Gruppo AXA o in altri strumenti finanziari emessi da Società del Gruppo. Sebbene il Regolamento della Gestione Interna Separata non preveda alcun limite in tal senso, è intenzione della Compagnia non investire più del 30% del totale degli attivi, fatte salve temporanee esigenze di gestione. g) Stile gestionale adottato: la gestione degli investimenti è dinamica e finalizzata ad ottenere un rendimento annuo superiore al rendimento minimo garantito. - Nominativo e indirizzo Società gestore degli attivi: AXA Investment Managers Paris, Coeur Défense Tour B La Défense Esplanade du Général de Gaulle Paris La Défense Cedex. - Nominativo e indirizzo Società di Revisione: Mazars & Guérard S.P.A., Corso di Porta Vigentina n. 35, Milano Per maggiori dettagli in relazione al funzionamento ed alla gestione della Gestione Interna Separata si rinvia al Regolamento della Gestione stessa che forma parte integrante del Fascicolo Informativo. Pagina 14 di 48
16 NOTA INFORMATIVA D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 8. Costi 8.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sui Premi Sui Premi Versati, in forma di Premio Unico, Premio Ricorrente e Integrativo, sarà applicato un costo espresso in percentuale del premio stesso. Tale costo, determinato in funzione dei premi complessivamente versati al netto di eventuali Riscatti Parziali, è definito come segue: Importo complessivo in Euro dei premi Costo applicato versati al netto di eventuali Riscatti Parziali fino a 6.999,99 4,50% da 7.000,00 a ,99 3,00% da ,00 a ,99 2,00% da ,00 a ,99 1,50% da ,00 1,00% Il Premio (al netto del costo applicato), costituirà il capitale assicurato iniziale relativo a tale versamento Costi per Riscatto In caso di Riscatto, Totale o Parziale, richiesto nei primi sette anni dalla stipulazione del Contratto, il capitale rivalutato sarà ridotto di una penalità di Riscatto variabile in relazione all entità dei premi complessivamente versati, come di seguito definito: Importo complessivo in Euro dei Premi Penalità di Riscatto versati al netto di eventuali Riscatti Parziali fino a ,99 1,00% da ,00 a ,99 0,50% da ,00 0,25% 8.2 Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della Gestione Interna Separata La Compagnia riconoscerà al Contratto il rendimento annuale della Gestione Interna Separata GESTIRIV, al netto di una aliquota, trattenuta dalla Compagnia, variabile in funzione del capitale assicurato, al netto di eventuali Riscatti Parziali, come definito nella seguente tabella: Capitale assicurato rivalutato al netto di eventuali Riscatti Parziali in Euro Aliquota trattenuta dalla Compagnia fino a ,99 1,00% da ,00 a ,99 0,90% da ,00 a ,99 0,80% da ,00 0,70% Pagina 15 di 48
17 NOTA INFORMATIVA Qualora il rendimento lordo della Gestione Interna Separata fosse superiore al 6,00%, il valore trattenuto dalla Compagnia sarà incrementato dello 0,20% annuo per ogni punto percentuale di rendimento lordo eccedente il 6,00%. A partire dalla seconda ricorrenza anniversaria e per quelle successive, verrà prelevato dal capitale assicurato rivalutato fino a tale data, un costo fisso di gestione annuo di 15,00 Euro, eventualmente ridotto al fine di garantire la misura annua minima di rivalutazione pari al 2,00%. costo fisso di gestione annuo applicato dalla seconda ricorrenza anniversaria 15,00 Euro 9. Misure e modalità di eventuali sconti Non sono previsti sconti. 10. Regime fiscale 10.1 Benefici fiscali relativi ai Premi Versati I Premi Versati dal Contraente non godono di alcun beneficio fiscale Tassazione delle somme assicurate a) Il rendimento finanziario, pari alla differenza fra l ammontare liquidato ed i premi pagati (riproporzionati in caso di Riscatto Parziale), sarà soggetto al momento del pagamento all applicazione di un imposta sostitutiva sui redditi nella stessa misura prevista per la tassazione del risultato delle gestioni individuali di portafoglio, attualmente pari al 12,50%, indipendentemente dalla durata dell assicurazione. b) Le prestazioni erogate in forma di capitale sono esenti da IRPEF e, in caso di decesso dell Assicurato, dall imposta sostitutiva sui redditi di cui al punto precedente. c) In caso di conversione in rendita vitalizia delle prestazioni maturate in forma di capitale, l operazione sarà effettuata previa applicazione dell imposta sostitutiva del 12,50%, descritta al paragrafo a). Successivamente, gli importi erogati in forma di rate di rendita vitalizia, esenti da IRPEF, saranno soggetti annualmente ad un imposta sostitutiva del 12,50%, per la porzione della rendita corrispondente ai rendimenti finanziari maturati in fase di erogazione. Pagina 16 di 48
18 NOTA INFORMATIVA E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 11. Modalità di perfezionamento del Contratto Il Contratto si intende concluso e decorre dalle ore 24:00 del giorno in cui la Compagnia rilascia al Contraente e questi la riceve, lettera di accettazione della Proposta Contrattuale, a condizione che sia stato corrisposto il Premio pattuito e siano stati compilati e sottoscritti la Proposta Contrattuale e il questionario per la valutazione dell'adeguatezza del Contratto. 12. Risoluzione del Contratto Il Contratto si risolve al verificarsi delle seguenti ipotesi: - in caso di esercizio del diritto di Recesso, entro i trenta giorni decorrenti dalla data di perfezionamento del Contratto; - in caso di decesso dell Assicurato; - in caso di Riscatto Totale, richiesto dal Contraente. 13. Riscatto 13.1 Riscatto Totale e Parziale del Contratto Il Contraente, a condizione che siano trascorsi almeno dodici mesi dalla Data di Decorrenza del Contratto, potrà riscattare, interamente o parzialmente, il capitale maturato mediante la compilazione del modulo allegato. Con il Riscatto Totale si ha l estinzione della polizza, mentre con il Riscatto Parziale, il Contratto rimane in vigore per il capitale maturato residuo che continuerà a rivalutarsi secondo quanto riportato al precedente articolo 5. Tale capitale residuo, alla data di effettuazione dell operazione, non potrà essere inferiore a 500,00 Euro. L importo liquidabile è pari al capitale rivalutato alla data di richiesta del Riscatto se sono trascorsi almeno sette anni dalla stipulazione, mentre nei primi sette anni viene ridotto di una percentuale variabile in relazione all entità dei premi complessivamente versati, come di seguito definito: Importo complessivo in Euro dei premi versati al netto di eventuali Riscatti Parziali Penalità di Riscatto fino a ,99 1,00% da ,00 a ,99 0,50% da ,00 0,25% La Compagnia corrisponderà al Contraente il valore di Riscatto Totale e/o Parziale al netto delle imposte previste per Legge. L evoluzione dei valori di Riscatto è illustrata nel Progetto Esemplificativo, all interno della Sezione F della presente Nota Informativa. Qualora il Contraente desideri ricevere informazioni sul valore di Riscatto potrà rivolgersi al Soggetto Incaricato o all Ufficio di competenza del Dipartimento indicato nella lettera di accettazione, i quali si impegnano a fornire tale indicazione nel più breve tempo possibile e comunque non oltre dieci giorni dalla data di ricezione della richiesta di informazioni: Pagina 17 di 48
19 NOTA INFORMATIVA Dipartimento di Milano Ufficio Gestione Portafoglio P.za SS. Trinità, Milano (MI) Telefono: ; Fax ; Dipartimento di Torino Ufficio Gestione Portafoglio Via Consolata, Torino (TO) Telefono: ; Fax ; Dipartimento di Roma Ufficio Gestione Portafoglio Lungotevere Arnaldo da Brescia, Roma (RM) Telefono: ; Fax ; Revoca della Proposta Contrattuale Il Contraente può revocare la Proposta Contrattuale prima della conclusione del Contratto. La Revoca deve essere esercitata mediante lettera raccomandata contenente gli estremi identificativi della Proposta Contrattuale, ed inviata alla Compagnia (rif. Ufficio Gestione Portafoglio) eventualmente per il tramite del Soggetto Incaricato del collocamento. Fa fede, ai fini della tempestività della revoca, la data di spedizione della lettera raccomandata o di sua consegna al Soggetto Incaricato del collocamento. Entro trenta giorni dalla data di ricevimento della comunicazione relativa alla richiesta di revoca, la Compagnia restituirà al Contraente l intero Premio eventualmente già corrisposto. 15. Diritto di recesso Il Contraente ha diritto di recedere dal Contratto entro trenta giorni dal momento in cui è informato che lo stesso è concluso. Il Recesso deve essere comunicato per iscritto alla Compagnia, mediante lettera raccomandata contenente gli estremi identificativi della Polizza, ed inviata alla Compagnia (rif. Ufficio Gestione Portafoglio) eventualmente per il tramite del Soggetto Incaricato del collocamento. La Compagnia rimborserà, entro trenta giorni dal ricevimento della richiesta di recesso, il Premio Versato. 16. Documentazione da consegnare alla Compagnia per la liquidazione delle prestazioni La Compagnia provvederà alla liquidazione delle prestazioni dovute, entro trenta giorni dalla data di ricevimento della relativa richiesta corredata di tutta la documentazione prevista. A tal fine in allegato vengono esposti, sotto forma di lettera fotocopiabile, i moduli relativi a ciascuna tipologia di richiesta di prestazione prevista dal Contratto. Ai sensi dell articolo 2952 del Codice Civile, i diritti derivanti da qualsiasi Contratto di assicurazione si prescrivono in un anno dal giorno in cui si è verificato l evento su cui i diritti stessi si fondano. Pagina 18 di 48
20 NOTA INFORMATIVA 17. Legge applicabile al Contratto Al Contratto si applica la Legge italiana. 18. Lingua in cui è redatto il Contratto Il Contratto, e ogni documento ad esso collegato, vengono redatti in lingua italiana. 19. Reclami Il Soggetto Incaricato del collocamento è a disposizione per fornire informazioni utili e per aiutare a risolvere ogni problema inerente al Contratto. Tuttavia gli eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto a: AXA Assicurazioni S.p.A. Direzione Generale Assistenza Clienti Reclami Via G. Leopardi, Milano Fax: avendo cura di indicare almeno i seguenti dati: - indirizzo completo dell esponente ed un recapito telefonico; - numero della Polizza AXA; - nominativo del Contraente. Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale n. 21, Roma, telefono , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. In relazione alle controversie inerenti il rapporto contrattuale si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 20. Ulteriore informativa disponibile La Compagnia si impegna a consegnare prima della Conclusione dl Contratto, su richiesta del Contraente, l ultimo rendiconto della Gestione Interna Separata GESTIRIV e l ultimo prospetto riportante la composizione della Gestione stessa. Tali informazioni sono in ogni caso disponibili sul sito della Compagnia: 21. Informativa in corso del Contratto La Compagnia si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute nella Nota Informativa o nel Regolamento della Gestione Interna Separata GESTIRIV intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla Conclusione del Contratto. Pagina 19 di 48

References: articolo 5
 articolo 8
 articolo 8
 Art. 1
 art. 1
 articolo 8
 articolo 13
 Art. 1
 art. 1
 articolo 8
 Art. 1
 art. 1
 articolo 8
 Art. 1
 Art. 1
 articolo 5
 articolo 2952