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Timestamp: 2016-08-28 21:23:16+00:00

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II MAESTRÍA DE DERECHO PROCESAL PENAL INFORMATICA JURIDICA Docente: Juan Manuel Medina Fuster
TEMA: PROCESO PARA DEVOLUCIÓN DE COBRO EN EXCESO POR USO DE TARJETA DE CRÉDITO Sustenta: # 40 LIC. VLADIMIR MARX ROSARIO GARCÍA
27 de enero del 2012, Santo Domingo de Guzmán, Distrito Nacional
requerir la constitución de provisiones para cubrir riesgos. la supervisión de las entidades de intermediación financiera. Reglamentos. a través de Instructivos. bajo las previsiones y normas establecidas por la ley. Son infracciones graves las siguientes: 1) Infringir el deber de información debida a los socios. cuando tenga por objeto ocultar problemas de liquidez o solvencia. lo dispuesto en los Reglamentos relativos a las materias propias de su competencia. depositantes y demás acreedores de la entidad. a una información objetiva. («)
. e imponer las correspondientes sanciones. se tipifica a continuación: («) b) Infracciones Graves. Las personas que resulten lesionadas o perjudicadas por bienes y servicios de mala calidad. Ley No. También le corresponde proponer las autorizaciones o revocaciones de entidades financieras que deba evaluar la Junta Monetaria. Código Monetario y Financiero. Infracciones Cualitativas. con el objeto de verificar el cumplimiento por parte de dichas entidades de lo dispuesto en esta Ley. con plena autonomía funcional. graves y leves según. la Superintendencia de Bancos puede proponer a dicho Organismo los proyectos de Reglamentos en las materias propias de su ámbito de competencia. Toda persona tiene derecho a disponer de bienes y servicios de calidad. Base legal Constitución de la República. la jurisprudencia y la doctrina. Instructivos y Circulares. Para los efectos de esta Ley las infracciones cualitativas se clasifican en muy graves. veraz y oportuna sobre el contenido y las características de los productos y servicios que use o consuma.PROCESO DE DEVOLUCION DE COBRO EN EXCESO POR UNA TARJETA DE CRÉDITO
En virtud de la asignación que nos hecho el docente en ocasión de la materia de informática jurídica. 53: Derechos del consumidor. 183-02 Artículo 19. recurrimos a la normativa vigente. 2) La realización de prácticas financieras bancarias abusivas con los clientes y la infracción de los deberes de transparencia con el público. El supuesto fáctico específico que se nos describe se refiere al cobro de una cantidad indebida por parte del Banco emisor de la tarjeta. a los fines de cumplir con lo requerido. Art. a excepción de las que aplique el Banco Central en virtud de la presente Ley. La Superintendencia de Bancos tiene potestad reglamentaria interna de carácter auto-organizativo con aprobación de la Junta Monetaria. Funciones. tienen derecho a ser compensadas o indemnizadas conforme a la ley. La Superintendencia de Bancos tiene por función: realizar. nos corresponde desarrollar las vías procesales con que cuenta un usuario en caso de verse afectado por una actuación de un banco o cualquier entidad de intermediación financiera que provea servicios de tarjeta de crédito. en perjuicio del cliente titular de la tarjeta. Artículo 68. exigir la regularización de los incumplimientos a las disposiciones legales y reglamentarias vigentes. En esa tesitura. así como potestad reglamentaria subordinada para desarrollar. Sin perjuicio de su potestad de dictar Instructivos y de la iniciativa reglamentaria de la Junta Monetaria.
El cual establece que el Tribunal Contencioso-Administrativo de lo monetario y financiero. No. Reglamento de protección al usuario de servicios financieros. («) 4) Aquellas infracciones de preceptos de obligada observancia que no constituyan infracciones graves o muy graves o infracciones cuantitativas de conformidad con lo dispuesto en los literales anteriores de este Artículo´. Se formulará un pliego inicial de cargos que se notificará a la entidad y a las personas presuntamente responsables de la infracción. para que en un plazo que nunca podrá ser inferior a quince (15) días. Constituyen infracciones leves las siguientes: («) 2) El incumplimiento del deber de veracidad informativa a sus socios.
. depositantes y demás acreedores. sino meramente punitiva. Artículo 72. Procedimiento Sancionador Administrativo. Reglamentariamente se establecerá un procedimiento sancionador basado en los principios establecidos en el presente Artículo y en el Artículo 4 de esta Ley. cuando no constituya infracción grave. 358-05. según sea el caso. según corresponda. conoce de los recursos contra las decisiones de la Junta Monetaria y Financiera. aleguen lo pertinente en su descargo y todo ello se pasará a informe del Consultor Jurídico del Organismo correspondiente. 77. La tramitación del procedimiento sancionador se llevará a cabo por un funcionario instructor designado por la Superintendencia de Bancos o por el Banco Central. en caso de infracciones a las normas vigentes. El procedimiento se iniciará por disposición de la Superintendencia de Bancos o del Banco Central. dictada por la Junta Monetaria y Financiera.Infracciones Leves. Art. Ley General de protección de los derechos del consumidor o usuario. Art. 66. El ejercicio de la potestad sancionadora administrativa será independiente de la eventual concurrencia de delitos o faltas de naturaleza penal. Practicadas las pruebas necesarias para esclarecer todas las circunstancias que rodearon la infracción. Las sanciones administrativas no tendrán naturaleza indemnizatoria ni compensatoria. debiendo el sancionado cumplir la sanción y además cumplir con las disposiciones cuya infracción motivó la sanción. la propuesta del instructor con las pruebas pertinentes será notificada a la entidad y personas afectadas. quien elevará la propuesta y su informe al Gobernador del Banco Central o al Superintendente de Bancos para su decisión. Resolución de fecha 19 de enero del 2006. salvo que la propuesta sea la revocación de la autorización en cuyo caso corresponderá la decisión a la Junta Monetaria. Inciso b) Compatibilidad.
Es útil adjuntar una copia de todos los documentos de respaldo que considere necesarios. donde se establezcan los términos y condiciones del producto. la cual le asignará un número para que pueda darle seguimiento. Recibir respuesta por parte de las entidades de intermediación en un plazo de 30 días.
Disponible en línea en http://www. pago tardío o cancelación anticipada de cualquier servicio financiero pactado.
¿CÓMO RECLAMAR?  Acuda a cualquier sucursal de la entidad de intermediación financiera y realice por escrito su reclamo. mínimo en letra tamaño 10 con caracteres legibles y claros.gob. Se deben mantener al día sus pagos con el banco aunque existan reclamaciones pendientes. Tener conocimiento sobre todas las consecuencias y las penalidades que se deriven del incumplimiento. los pasos que ha dado para superarlo y la forma de solución que espera. que incluya fecha. Presentar sus quejas. del no pago de lo acordado. Para su validez. puede presentar dicha reclamación por ante la Superintendencia de Bancos.  El Banco tiene un plazo de treinta (30) días para darle una respuesta por escrito.sb. ésta debe de estar sellada por la entidad. El reclamo debe contener una definición precisa del problema que desea resolver. según las condiciones pactadas y con toda la información expresa. Transcurrido este plazo sin que la entidad haya respondido o si la respuesta no satisface sus requerimientos.DERECHOS DE LOS USUARIOS DE SERVICIOS O PRODUCTOS DE UNA ENTIDAD DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA1:
Obtener los documentos. así como de su origen. hora. en su perjuicio los términos del contrato suscrito. consultado en fecha 23 de enero del 2012. Es muy importante que el usuario guarde para sí una copia de lo entregado a la entidad y que solicite la confirmación de la recepción. o que han sido vulnerados sus derechos.
. reclamaciones y denuncias ante la entidad financiera cuando considere que se ha violado.  Asegúrese de firmar su reclamación.do/. Abstenerse de pagar montos por conceptos no expresados entre las partes y de cumplir contratos verbales. Recibir el producto o servicio financiero que ha contratado. Recibir notificación por escrita sobre cualquier modificación posterior en la tasa de interés y la hoja de amortización. unidad e identificación de la persona que recibió el reclamo. deberán estar escritos en idioma español.
en el caso de que se trate de un apoderado. adecuar sus registros acorde con la decisión de la Superintendencia de Bancos. Si está inconforme con la respuesta del Banco. y en caso de incumplimiento. b) Motivo de la reclamación. ante la inercia del Banco. haga los cálculos de lugar y proceda a rendir un informe con los resultados obtenidos.  Si se determina que el Usuario ha sido afectado.  Al Usuario que haya hecho la reclamación se le entregará un informe final firmado por el Director del Departamento de Protección al Usuario de los Servicios Financieros con las observaciones técnicas y legales que fueren de lugar.  Si transcurren 30 días y la entidad de intermediación financiera no le ha contestado. DOCUMENTOS REQUERIDOS Toda persona que acuda por ante la oficina de Protección al Usuario necesita lo siguiente: A) Número de identificación del reclamo otorgado por la entidad de intermediación financiera. se ordena a la Entidad de Intermediación Financiera. c) Fecha de presentación de la reclamación ante la entidad o copia de la respuesta de dicha entidad. procederá a realizar la investigación. número de teléfonos y correo electrónico si lo tiene.
. la cual está basada en las disposiciones de la Ley 183±02 de fecha 21 de noviembre del año 2002 y del Reglamento de Protección al Usuario de los Servicios Financieros. comunicándola a ambas partes la decisión final. el cual. y que su reclamación tiene fundamento.  La Entidad de Intermediación Financiera debe acatar la decisión tomada por la Superintendencia de bancos. acuda por ante la oficina de Protección al Usuario de los Servicios Financieros con copia de los documentos de soporte y la respuesta del Banco para hacer una reclamación en segundo grado. en su defecto. la carta sellada por la entidad. compare las documentaciones. también puede acudir por ante la oficina el de Protección al Usuario.  La oficina de Protección al Usuario designará un Inspector para que realice la investigación. instruya el expediente. e) Documentos anexos a la reclamación. si los hubiere. a) Generales del reclamante. d) Poder otorgado por el titular. se abre un procedimiento administrativo sancionador para garantizar la ejecución de la medida a favor del Usuario.
se aplicará la disposición que resulte más favorable al consumidor. Dicha responsabilidad es solidaria entre todos los miembros de la cadena de comercialización. el Art.
De acuerdo con el Artículo 22 del Reglamento. cuando se produzca alguna de las situaciones siguientes: a) Reclamaciones que no hayan sido presentadas previamente a la entidad de intermediación financiera. cuando éstas no correspondan a captaciones de recursos´. ante los tribunales ordinarios. De igual modo. de conformidad con las disposiciones de la Ley 358-05. puede acogerse también al proceso civil ordinario. defecto. importadores. insuficiencia o instrucciones inadecuadas. debidamente acreditado. En el mismo sentido. insuficientes o incompletas relativas al uso del producto o de la prestación del servicio. serán responsables solidariamente conforme al derecho civil. ³La Superintendencia de Bancos deberá considerar inadmisibles las reclamaciones que. obligará al mismo a una reparación adecuada. pueden incurrir en responsabilidad civil y penal´. distribuidores. con motivo de su actividad. por ante ella. sobre protección a los derechos del consumidor.Si lo considera necesario. prevalecerán las disposiciones de la presente ley´. suficiente y oportuna.Todo daño a la persona o a su patrimonio que resulte del vicio. tiene a su disposición las acciones de derecho común de conformidad con las disposiciones de nuestra legislación civil para la reparación del daño sufrido. Art. por instrucciones inadecuadas. comerciantes. d) Reclamaciones presentadas fuera del plazo establecido en el presente Reglamento.. de las indemnizaciones que se deriven de las lesiones o pérdidas producidas por la tecnología. 100 de la ley 358. señala: ³Responsabilidad. c) Reclamaciones que no sean realizadas por el usuario titular del servicio o su representante legal. Párrafo I. que aunque es más general. En caso de contradicción entre las disposiciones de la presente ley con las disposiciones contenidas en las leyes sectoriales y sus reglamentos. Los productores. insuficientes o incompletas relativas a la utilización de dichos productos o servicios. cuya responsabilidad objetiva sea atribuible al proveedor. tiene otras vías. resulta ser supletoria en esta materia. pretendan realizar los usuarios. 135: ³Cuando se trate de casos que sean materia de leyes sectoriales. el consumidor o usuario reclamará sus derechos con apego a los procedimientos establecidos en dichas leyes y sus reglamentos.
. 102 dispone: ³Responsabilidad Civil. Al respecto indica el art. OTRAS VIAS Si la persona afectada con la actuación u omisión de la entidad de intermediación financiera no es satisfecha en sus pretensiones acogiéndose al proceso antes descrito. proveedores y todas las personas que intervienen en la producción y la comercialización de bienes y servicios. Los proveedores de productos y servicios. la Superintendencia de Bancos podrá requerir a los usuarios la presentación de otros documentos adicionales. En ese sentido. En ese sentido. En caso de duda. b) Reclamaciones que hayan sido presentadas previamente por ante un tribunal judicial y se encuentren pendientes de sentencia definitiva. el Art. e) Reclamaciones realizadas a entidades no reguladas por la Ley.
reducción del precio..Párrafo II. podrá acudir por ante los tribunales competentes en materia civil. restitución de los valores-costos por los daños derivados del consumo o uso del producto o servicio. siguiendo el procedimiento previsto en el Código de Procedimiento Civil Dominicano. la reposición del producto o servicio. para reclamar sus pretensiones civiles´. En la misma tesitura el Párrafo II. del articulo 132 prevé: ³En los casos en que las infracciones a la presente ley. reparación gratuita de daños derivados de la reparación principal. en forma concurrente o separada. devolución de los valores pagados e indemnización´.
. sólo impliquen un perjuicio contra el patrimonio del consumidor o usuario y que a este sólo le interese la reparación civil de los daños y perjuicios causados.La reparación de daños y perjuicios comprende.
f.libro Congreso Derecho FamiliarJurisdiccion NNA D N-sentenciaGuia Para La Elaboracion de Actividades de Aprendizaje, PenzoACPCLibro10ConObservaciones2011-05-04Jurisprudencia Del Trabajo Lupo HernandezLey No. 247-12Revista Map Final No. 5Comunicacion CE Conducta Excluyente AbusivaDiscurso del presidente de la suprema corte de justicia RD 2009
PROCESO DE DEVOLUCION DE COBRO EN EXCESO EN UNA TARJETA DE CRÉDITO by Vladimir Rosario2,5K viewsEmbedDownloadRead on Scribd mobile: iPhone, iPad and Android.Copyright: Attribution Non-Commercial (BY-NC)List price: $0.00Download as DOCX, PDF, TXT or read online from ScribdFlag for inappropriate contentMore informationShow less
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References: Artículo 19
 Artículo 68
 Artículo 72
 Artículo 4
 Resolución 
 Artículo 22