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Zurich Sempre Più. Zurich Sempre Più Contratto di assicurazione sulla vita Vita Intera - PDF
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1 Zurich Sempre Più Zurich Sempre Più Contratto di assicurazione sulla vita Vita Intera Il presente Fascicolo Informativo, contenente: Scheda sintetica Nota informativa Condizioni contrattuali comprensive del Regolamento della gestione separata Fondo V.I.S. Glossario Modulo di Proposta deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della Proposta di assicurazione Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota informativa
2 I n d i c e Scheda sintetica Nota informativa Condizioni contrattuali dell assicurazione vita intera a premio annuo temporaneo costante con rivalutazione del capitale Condizioni contrattuali dell assicurazione vita intera a capitale e a premio annuo temporaneo rivalutabili Informativa Privacy Glossario Modulo di proposta
3 Scheda sintetica Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NO- TA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIO- NE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa. 1. Informazioni generali 1.a) Società di assicurazione Zurich Investments Life S.p.A. - Società a socio unico - soggetta all'attività di direzione e coordinamento di Zurich Insurance Company Ltd - Rappresentanza Generale per l'italia, capogruppo del gruppo Zurich Italia. 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale della Società L'ammontare del patrimonio netto è pari a euro di cui: - la parte relativa al capitale sociale è pari a euro ; - la parte relativa al totale delle riserve patrimoniali è pari a euro L'indice di solvibilità 2,24 riferito alla gestione vita, rappresenta il rapporto tra l'ammontare del margine di solvibilità disponibile pari a 338,1 milioni di euro e l'ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente pari a 150,8 milioni di euro. I dati sono relativi all ultimo Bilancio approvato. 1.c) Denominazione del contratto Il presente contratto è denominato Zurich Sempre Più. 1.d) Tipologia del contratto Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione separata di attivi. 1.e) Durata Per questo contratto la durata coincide con la vita dell Assicurato e pertanto non può essere prefissata. Il contratto prevede una durata pagamento dei premi che può variare da un minimo di 3 anni ad un massimo di 30 anni. Il contratto prevede la facoltà di esercizio del diritto di riscatto sia durante il periodo di pagamento dei premi che in epoca successiva. E' possibile esercitare il diritto di riscatto solo dopo aver versato tre annualità di premio. 1.f) Pagamento dei premi Il contratto prevede due differenti forme tariffarie, in base alla forma scelta il pagamento dei premi può essere: annuo di importo costante oppure annuo di importo variabile. 2. Caratteristiche del contratto Zurich Sempre Più è un'assicurazione - in forma Vita Intera - a prestazione rivalutabile che permette di ottenere un capitale rivalutato in caso di decesso dell'assicurato in qualsiasi epoca avvenga; il capitale assicurato continua a rivalutarsi anche dopo il periodo di pagamento premi. Una parte del premio versato viene utilizzata dalla Società per far fronte ai rischi demografici previsti dal contratto (rischio di mortalità) e pertanto tale parte, così come quella trattenuta a fronte dei costi del contratto, non concorre alla formazione del capitale che sarà pagato alla scadenza del contratto. Maggiori dettagli relativi allo sviluppo delle prestazioni, del valore di riduzione e di riscatto sono riportati alla Sezione E della Nota informativa Progetto esemplificativo delle prestazioni al fine di meglio comprendere il meccanismo di partecipazione agli utili. La Società è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni principali: a) Prestazioni in caso di decesso In caso di decesso dell'assicurato in qualsiasi epoca avvenga è previsto il pagamento, ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente, del capitale assicurato rivalutato quale risulta all'anniversario antecedente la data del decesso. b) Garanzia complementare infortuni In caso di decesso dell'assicurato, prima della scadenza del termine del pagamento dei premi, dovuto a infortunio o incidente stradale, la Società si impegna a pagare ai Beneficiari designati dal Contraente, rispettivamente il capitale aggiuntivo indicato in polizza o il doppio del medesimo. Il contratto prevede il riconoscimento di un tasso tecnico, minimo garantito, del 2% annuo: tale tasso viene riconosciuto in via anticipata nel calcolo del capitale iniziale. La rivalutazione annua del capitale, una volta dichiarata al Contraente, risulta acquisita in via definitiva. In caso di anticipata risoluzione del contratto per riscatto Pagina 1 di 3
4 il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. In caso di mancato versamento del minimo di annualità di premio previste in base alla durata contrattuale, il contratto si risolve e il Contraente perde i premi versati. Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla Sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 1 - Prestazioni assicurate e 8 - Modalità di rivalutazione del capitale assicurato delle Condizioni contrattuali. 4. Costi La Società, al fine di svolgere l'attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla Sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione separata riducono l'ammontare delle prestazioni. Per fornire un'indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo i criteri stabiliti dall'isvap, l'indicatore sintetico "Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il "Costo percentuale medio annuo" è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significatamene superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Ipotesi adottate Tariffa : 15N Premio annuo: 1.500,00 Sesso: maschile Età: 45 anni Durata: 15 anni Tasso di rendimento degli attivi: 4,00% Durata operazione Costo percentuale medio annuo 5 6,86% 10 4,63% 15 3,59% Gestione separata Fondo V.I.S. Premio annuo: 1.500,00 Sesso: maschile Età: 45 anni Durata: 20 anni Tasso di rendimento degli attivi: 4,00% Durata operazione Costo percentuale medio annuo 5 6,86% 10 4,63% 15 3,59% Premio annuo: 1.500,00 Sesso: maschile Età: 45 anni Durata: 25 anni Tasso di rendimento degli attivi: 4,00% Durata operazione Costo percentuale medio annuo 5 6,86% 10 4,63% 15 3,59% Tariffa : 15NC Premio annuo: 1.500,00 Sesso: maschile Età: 45 anni Durata: 15 anni Tasso di rendimento degli attivi: 4,00% Durata operazione Costo percentuale medio annuo 5 7,35% 10 5,06% 15 3,91% 20 3,24% Premio annuo: 1.500,00 Sesso: maschile Età: 45 anni Durata: 20 anni Tasso di rendimento degli attivi: 4,00% Durata operazione Costo percentuale medio annuo 5 7,35% 10 5,06% 15 3,91% 20 3,24% Premio annuo: 1.500,00 Sesso: maschile Età: 45 anni Durata: 25 anni Tasso di rendimento degli attivi: 4,00% Durata operazione Costo percentuale medio annuo 5 7,35% 10 5,06% 15 3,91% 20 3,24% Pagina 2 di 3
5 5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata "Fondo V.I.S." negli ultimi cinque anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l'indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di operai e impiegati. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata Fondo V.I.S. Rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati Rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni Inflazione ,99% 3,99% 4,41% 1,71% ,77% 3,82% 4,46% 3,23% ,81% 3,85% 3,54% 0,75% ,85% 3,88% 3,35% 1,55% ,78% 3,82% 4,89% 2,73% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. Diritto di ripensamento II Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la Sezione D della Nota informativa. Zurich Investments Life S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. Il Rappresentante legale Dott. Paolo Penco I dati e le informazioni contenute nella presente Scheda sintetica sono aggiornate al 1 giugno Pagina 3 di 3
6 Nota informativa Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni contrattuali prima della sottoscrizione del contratto. A. Informazioni sulla Società di assicurazione 1. Informazioni generali Zurich Investments Life S.p.A. - Società a socio unico - soggetta all'attività di direzione e coordinamento di Zurich Insurance Company Ltd - Rappresentanza Generale per l'italia. Iscritta all Albo Imprese Isvap il al n Capogruppo del Gruppo Zurich Italia, iscritta all Albo gruppi Isvap il al n. 2. Società di diritto italiano, autorizzata all esercizio dell attività assicurativa con Decreto Ministeriale del (G.U. del n. 27). Sede legale e Direzione a Milano - Italia Via Benigno Crespi, 23 - cap Recapito telefonico Indirizzo PEC: - Sito Internet: - B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e garanzie offerte 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il presente contratto è un assicurazione a vita intera, pertanto la durata del contratto coincide con la vita dell Assicurato. Il contratto prevede una durata pagamento premi che può variare da un minimo di 3 anni sino ad un massimo di 30 anni. L età dell Assicurato alla stipula del contratto deve essere compresa tra 18 anni e 75 anni. Zurich Sempre Più prevede le seguenti prestazioni: Prestazione principale Prestazione in caso di morte In caso di decesso dell'assicurato in qualsiasi epoca avvenga la Società si impegna a pagare ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente un importo pari al capitale assicurato rivalutato quale risulta alla ricorrenza anniversaria antecedente la data del decesso. Si rinvia per gli aspetti di dettaglio all art. 1 Prestazioni assicurate delle Condizioni contrattuali. E prevista la limitazione e/o l esclusione dalla garanzia in particolari circostanze dettagliate negli articoli 2 Esclusioni e 3 Limitazioni della garanzia Periodo di carenza delle Condizioni contrattuali. Si raccomanda di leggere attentamente le avvertenze e le raccomandazioni relative alla compilazione del questionario anamnestico contenute nel modulo di proposta. Prestazione complementare Garanzia complementare infortuni In caso di decesso dell'assicurato, prima della scadenza del termine del pagamento dei premi, dovuto ad infortunio o incidente stradale, la Società si impegna a pagare ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente, il capitale aggiuntivo infortuni. Si rinvia per gli aspetti di dettaglio all art. 1 Prestazioni assicurate delle Condizioni contrattuali della garanzia complementare. Si raccomanda di leggere attentamente le avvertenze e le raccomandazioni relative alla compilazione del questionario anamnestico contenute nel modulo di proposta. È di fondamentale importanza che le dichiarazioni rese nel questionario o comunque nella fase di accertamento delle condizioni di salute e delle abitudini di vita siano complete e veritiere per evitare il rischio di successive, legittime contestazioni della Società che possono anche pregiudicare il diritto dei Beneficiari di ottenere il pagamento della prestazione. Si precisa che il capitale liquidabile a scadenza del contratto è il risultato della capitalizzazione dei premi versati al netto dei costi e del premio relativo ai rischi demografici (mortalità). Il contratto prevede il riconoscimento anticipato nel calcolo della prestazione iniziale di un tasso di rendimento finanziario pari al 2% (tesso tecnico). La rivalutazione del capitale, una volta dichiarata al Contraente, risulta acquisita in via definitiva (consolidamento). L'Intermediario assicurativo non può assumere anche qualifica di Beneficiario o vincolatario o creditore pignoratizio delle prestazioni previste dal contratto. 3. Premi Il premio è il corrispettivo dovuto dal Contraente alle scadenze previste dal contratto, ma comunque non oltre il decesso dell Assicurato, per l ottenimento delle prestazioni previste dal contratto. Il premio è determinato in relazione alle garanzie prestate, alla durata pagamento premi del contratto, al loro ammontare, all età e al sesso dell Assicurato, nonché al suo stato di salute e alle sue abitudini di vita. Pagina 1 di 9
7 In base alla tariffa prescelta il Contraente deve corrispondere il premio annuo, che può essere: - costante per tutta la durata del pagamento dei premi; - rivalutabile, annualmente per tutta la durata del pagamento dei premi; - per la garanzia complementare infortuni - annuo, di importo costante, da corrispondersi unitamente e con il medesimo frazionamento del premio dell assicurazione vita. Il Contraente ha la facoltà di interrompere il versamento dei premi in qualsiasi momento. Se l interruzione del pagamento dei premi avviene prima di avere versato le annualità di premio minime previste in base alla durata pagamento premi pattuita il contratto si risolve e il Contraente perde i premi versati che restano acquisiti alla Società. Se invece la sospensione avviene dopo aver versato tre annualità di premio il contratto rimane in vigore per il valore del capitale ridotto e il Contraente acquisisce la facoltà di esercitare il diritto di riscatto. L importo del premio annuo e l eventuale frazionamento del pagamento (annuale, semestrale, trimestrale o mensile) sono definiti alla sottoscrizione del contratto. Per i costi relativi al frazionamento del versamento del premio annuo si rimanda al punto I premi possono essere pagati: - nel caso di polizza sottoscritta attraverso un Intermediario assicurativo scelto dal cliente ed autorizzato all incasso dalla Società attraverso i seguenti mezzi di pagamento: assegno non trasferibile intestato alla Società o all Intermediario assicurativo, o bonifico bancario su c/c intestato all Intermediario assicurativo, o bancomat o carta di credito/debito se disponibile presso l Intermediario assicurativo. Per i premi successivi al primo è ammesso anche il pagamento con addebito diretto in conto corrente tramite (RID) del Contraente; - nel caso di contratto sottoscritto presso un Istituto Bancario, attraverso il seguente mezzo di pagamento: addebito in conto corrente bancario a seguito di disposizione rilasciata dal Contraente contestualmente alla sottoscrizione della proposta. È data comunque facoltà al Contraente di effettuare il versamento a mezzo rimessa bancaria diretta. Qualora il Contraente estingua il conto corrente presso l Istituto Bancario dove ha sottoscritto la polizza, potrà comunicarlo per iscritto alla Direzione della Società che provvederà a gestire il contratto direttamente. Si precisa che l importo complessivo dei premi versati nella gestione separata di riferimento da un unico Contraente, o da più Contraenti collegati ad un medesimo soggetto, anche attraverso rapporti partecipativi, nei 12 mesi successivi alla data di decorrenza del primo contratto stipulato, non potrà risultare superiore a 10 milioni di euro. Si precisa inoltre che, fermo restando il limite sopra indicato, il cumulo dei premi complessivamente versati nella gestione separata di riferimento da un unico Contraente, o da più Contraenti collegati ad un medesimo soggetto, anche attraverso rapporti partecipativi, non potrà risultare superiore a 30 milioni di euro. 4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili I premi versati confluiscono in una gestione separata dalle altre attività della Società denominata "Fondo V.I.S.". La Società dichiara entro il mese di dicembre di ciascun anno il rendimento realizzato dalla gestione. La rivalutazione del capitale è acquisita in via definitiva e pertanto ogni successiva rivalutazione viene applicata all'importo del capitale quale risulta dalla precedente rivalutazione. Per maggiori informazioni sui meccanismi di rivalutazione del capitale si rinvia all articolo n. 8 Modalità di rivalutazione del capitale assicurato delle Condizioni contrattuali e al Regolamento della Gestione Separata Fondo V.I.S che forma parte integrale delle stesse. Maggiori informazioni relative alle modalità di rivalutazione delle prestazioni sono riportate alla Sezione E contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate, del valore di riscatto. La Società si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. C. Informazioni sui costi, sconti, regime fiscale 5. Costi 5.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio Costi di frazionamento frazionamento semestrale 1,50% frazionamento trimestrale 2,25% frazionamento mensile 3,50% - applicati su ogni rata di premio Caricamento variabile in funzione della durata pagamento premi Durata Caricamento Durata Caricamento pagamento premi pagamento premi 3 9,60% 17 12,33% 4 9,88% 18 12,44% 5 10,16% 19 12,55% 6 10,44% 20 12,66% 7 10,72% 21 12,86% 8 11,00% 22 13,06% 9 11,28% 23 13,26% 10 11,56% 24 13,46% 11 11,67% 25 13,66% 12 11,78% 26 13,86% 13 11,89% 27 14,06% 14 12,00% 28 14,26% 15 12,11% 29 14,46% 16 12,22% 30 14,66% - applicato su ogni premio al netto dell'eventuale costo di frazionamento Pagina 2 di 9
8 5.1.2 Costi per riscatto Costi di riscatto nel periodo di pagamento premi Costi per riscatto nel periodo di pagamento premi in funzione della durata pagamento premi residua Dur. pag.to premi residua per tasso di sconto del 2,25% 1 0,240% 2 0,47% 3 0,69% 4 0,90% 5 1,10% 6 1,29% 7 1,48% 8 1,66% 9 1,82% 10 1,98% 11 2,14% 12 2,28% 13 2,42% 14 2,55% 15 2,68% 16 2,80% 17 2,91% 18 3,02% 19 3,12% 20 3,22% 21 3,31% 22 3,39% 23 3,47% 24 3,55% 25 3,62% 26 3,68% 27 3,75% 5.2. Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Aliquota di retrocessione - percentuale massima trattenuta dal rendimento realizzato 25% La percentuale massima trattenuta, al momento della redazione della presente è pari al 20%. Il prodotto potrebbe prevedere accertamenti medici, da effettuarsi esclusivamente presso uno dei medici fiduciari della Società, il cui costo può variare da un minimo di euro 50,00 ad un massimo di euro 250,00 ed è totalmente a carico del Contraente. La quota parte percepita dall Intermediario riferita all intero flusso commissionale relativo al prodotto è pari a circa il 51,68%. 6. Sconti La Società attraverso gli Intermediari ha la facoltà di prevedere specifici sconti. In tale caso, informazioni dettagliate sulla loro misura e sulle relative modalità di applicazione verranno messe a disposizione presso la rete di vendita della Società. 7. Regime fiscale I premi delle assicurazioni sulla vita non sono soggetti ad imposta di assicurazione. Le prestazioni del presente contratto hanno il seguente trattamento fiscale: - in caso di decesso dell Assicurato non sono soggette ad alcuna tassazione ai sensi dell art.34 del D.P.R. 601/73 s.m.i. e sono esigibili nei termini previsti dalle Condizioni contrattuali; - in caso vita a scadenza o di riscatto il capitale liquidato costituisce reddito per la sola parte corrispondente alla differenza tra l importo percepito e la somma dei premi pagati, sulla quale si applica l aliquota del 20%, ad eccezione della quota riconducibile a titoli pubblici ed equiparati che sarà tassata al 12,50%. Le modalità di determinazione della quota riconducibile a titoli pubblici ed equiparati è fissata dal Decreto 13 dicembre 2011 del Ministero dell Economia e delle Finanze. Il criterio adottato e forfetario di tipo patrimoniale, basato sulla determinazione ogni anno della percentuale dell attivo investito nei suddetti titoli rispetto al totale di attivi collegati al prodotto. La percentuale di titoli pubblici e quella rilevabile annualmente dal rendiconto di periodo approvato delle Gestioni Separate cui il prodotto e collegato relativi a ciascuno degli anni di durata del contratto; il prospetto della composizione della Gestione Separata è disponibile sul sito internet della Compagnia. Variazioni transnazionali di residenza, domicilio e sede legale del Contraente Il presente contratto è stato concepito nel rispetto della normativa legale e fiscale applicabile ai Contraenti aventi residenza o sede legale in Italia. Qualora il Contraente trasferisca la propria residenza o sede legale in un paese diverso dall'italia, il contratto potrebbe non incontrare più i bisogni individuali del Contraente stesso. Il Contraente deve informare per iscritto la Società di ogni eventuale cambio di residenza, domicilio o sede legale intervenuto nel corso del Contratto verso uno Stato diverso dall Italia, prima che il cambiamento stesso abbia effetto. In tal caso, previo assenso da parte del Contraente, la Società può trasferire i dati personali del Contraente, ad un'altra Società facente parte del Gruppo Zurich Financial Services operante nel nuovo Stato di residenza, domicilio o sede legale del Contraente, in modo che sia eventualmente possibile proporgli soluzioni in linea con la sua nuova situazione. La Società non offre consulenza sul trattamento fiscale del Contratto. Per ogni valutazione sulle modifiche al trattamento fiscale a seguito di cambio di residenza, domicilio o sede legale sarà a carico del Contraente, ottenere un'adeguata consulenza fiscale indipendente, che lo informi delle conseguenze derivanti da tale variazione. D. Altre informazioni sul contratto 8. Modalità di perfezionamento del contratto Si rinvia all art. 5 Conclusione del contratto ed entrata in vigore dell assicurazione delle Condizioni contrattuali per le Pagina 3 di 9
9 modalità di perfezionamento del contratto e decorrenza delle coperture assicurative. 9. Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi Il Contraente ha la facoltà in qualsiasi momento di risolvere il contratto sospendendo il pagamento dei premi. Qualora la sospensione avvenga prima di aver versato le annualità minime previste il contratto si risolve e i premi restano acquisiti dalla Società. Per gli aspetti di dettaglio si rinvia allo specifico articolo Interruzione pagamento dei premi: risoluzione del contratto e riduzione del capitale assicurato delle Condizioni contrattuali di ciascuna tariffa. 10. Riscatto e riduzione Il contratto, versate almeno tre annualità di premio, riconosce al Contraente, che intende sospendere il pagamento dei premi, il diritto di mantenere in vigore il contratto per il valore del capitale ridotto. Il capitale ridotto, da corrispondere se l Assicurato è in vita alla scadenza del contratto, si determina come indicato allo specifico articolo Interruzione del pagamento dei premi: risoluzione del contratto e riduzione del capitale assicurato delle Condizioni contrattuali di ciascuna tariffa. Il Contraente, sempre che sussistano le condizioni per ottenere il valore di riduzione, ha la facoltà di esercitare il diritto di riscatto sia durante il periodo di pagamento dei premi che in epoca successiva. Il valore di riscatto, nel corso della durata pagamento dei premi, si ottiene scontando, ai tassi di sconto indicati al punto 5.1.2, il capitale ridotto. Per gli aspetti di dettaglio si rinvia all articolo Riscatto delle Condizioni contrattuali di ciascuna tariffa. Il Contraente ha la facoltà di riattivare con le modalità indicate all articolo Riattivazione delle Condizioni contrattuali di ciascuna tariffa. L esercizio del diritto di riscatto determina la risoluzione del contratto. Il valore di riscatto così come il capitale ridotto potrebbe risultare di importo inferiore al cumulo dei premi versati. E' possibile richiedere alla Società, in qualsiasi momento, la quantificazione dei valori di riduzione e di riscatto, rivolgendosi a: Zurich Investments Life S.p.A. - Life Operations - Ufficio Life Benefits, Claims & After Sales - Via Benigno Crespi n Milano - Telefono nr. 070/ Fax nr L'illustrazione dell'evoluzione dei valori di riduzione e di riscatto sono riportati nel Progetto esemplificativo di cui alla Sezione E per l illustrazione dell evoluzione dei valori di i valori puntuali saranno contenuti nel Progetto personalizzato. Si precisa che l importo massimo riscattabile da prodotti collegati alla gestione separata di riferimento del presente prodotto da un unico Contraente, o da più Contraenti collegati ad un medesimo soggetto, anche attraverso rapporti partecipativi, in ciascun periodo di 12 mesi intercorrenti tra due anniversari della data di decorrenza del primo contratto, non potrà risultare complessivamente superiore a 10 milioni di euro incrementati della quota parte relativa alla rivalutazione delle prestazioni. 11. Revoca della proposta Fino al momento in cui il contratto non è perfezionato il Contraente può revocare la proposta inviando una comunicazione scritta mediante lettera raccomandata A.R. a: Zurich Investments Life S.p.A. - Life Operations - Ufficio Life Benefits, Claims & After Sales - Via Benigno Crespi n Milano. La Società, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, rimborserà al Contraente l eventuale somma versata all atto della sottoscrizione della proposta. 12. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto inviando entro 30 giorni dalla data di conclusione una comunicazione scritta mediante lettera raccomandata A.R. a: Zurich Investments Life S.p.A. - Life Operations - Ufficio Life Benefits, Claims & After Sales - Via Benigno Crespi n Milano. Il recesso libera entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della raccomandata, quale risultante dal timbro postale. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso e dietro consegna dell originale di polizza e delle eventuali appendici, la Società provvederà a restituire il premio corrisposto 13. Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione Per ogni ipotesi di liquidazione delle prestazioni da effettuarsi da parte della Società dovrà essere preventivamente consegnata tutta la documentazione prevista dall articolo Pagamenti della Società delle Condizioni contrattuali. La Società effettuerà il pagamento entro 30 giorni dalla consegna di tutta la documentazione richiesta. Ai sensi dell'articolo 2952, secondo comma, del Codice Civile, i diritti derivanti dal Contratto di assicurazione (diversi dal diritto al pagamento delle rate di premio) si prescrivono in due anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda. Le somme dovute, per prestazioni aggiuntive, a scadenza o per sinistro, devono essere tassativamente richiesti alla Società entro 2 anni rispettivamente dalla data di scadenza del contratto, dalla data di pagamento delle prestazioni aggiuntive, dalla data di richiesta di riscatto o dalla data dell evento in caso di sinistro. Le somme non richieste entro 2 anni non potranno più essere liquidate ai richiedenti, ma dovranno essere dalla Società, comunicati e devoluti al Fondo, istituito presso il Ministero dell Economia e delle Finanze, ai sensi dell art.1 c. 343 Legge n Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la Legge italiana. Pagina 4 di 9
10 15. Lingua Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto, sono redatti in lingua italiana. 16. Reclami Eventuali reclami possono essere presentati alla Società, all Istituto di Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo (ISVAP) secondo le disposizioni che seguono: - Alla Società: vanno indirizzati i reclami aventi ad oggetto la gestione del rapporto contrattuale, segnatamente sotto il profilo dell attribuzione di responsabilità, della effettività della prestazione, della quantificazione ed erogazione delle somme dovute all avente diritto o dei sinistri. I reclami devono essere inoltrati per iscritto a: Zurich Investments Life S.p.A. - Servizio Clienti Ufficio Gestione reclami - Via Benigno Crespi n. 23, Milano - Fax numero: I reclami devono contenere i seguenti elementi: nome, cognome e domicilio del reclamante, denominazione della Società, dell intermediario o dei soggetti di cui si lamenta l operato, breve descrizione del motivo della lamentela ed ogni documento utile a descrivere compiutamente il fatto e le relative circostanze. La Società, ricevuto il reclamo deve fornire riscontro scritto entro il termine di 45 giorni dalla data di ricevimento del reclamo, all'indirizzo fornito dal reclamante. - All ISVAP: vanno indirizzati i reclami: - aventi ad oggetto l accertamento dell osservanza delle disposizioni del Codice delle Assicurazioni Private, delle relative norme di attuazione e del Codice del Consumo (relative alla commercializzazione a distanza di servizi finanziari al consumatore), da parte delle imprese di assicurazione e di riassicurazione, degli intermediari e dei periti assicurativi; - nei casi in cui l'esponente non si ritenga soddisfatto dall'esito del reclamo inoltrato alla Società o in caso di assenza di riscontro da parte della Società nel termine di 45 giorni. I reclami devono essere inoltrati per iscritto a: I.S.V.A.P. - Istituto di Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo, Servizio Tutela degli Utenti - Via del Quirinale 21, Roma Fax numero: 06/ /353 corredando l'esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. Resta salva la facoltà di adire l Autorità Giudiziaria. 17. Informativa in corso di contratto La Società si impegna a trasmettere entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare, ovvero entro sessanta giorni dalla data prevista dalle Condizioni contrattuali per la rivalutazione delle prestazioni, l'estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni minimali: a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto alla data di riferimento dell'estratto conto; b) valore del capitale rivalutato; c) tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione separata "Fondo V.I.S.", aliquota di retrocessione del rendimento riconosciuta, tasso annuo di rendimento retrocesso, tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni. 18. Conflitto di interessi Ad oggi non esistono situazioni di conflitto di interessi per la gestione separata Fondo V.I.S. La Società vigila per assicurare la tutela dei Contraenti dall insorgere di possibili conflitti di interesse, in coerenza con quanto previsto dalla regolamentazione ISVAP e con le procedure interne di cui si è dotata la Società stessa. Per la quantificazione delle utilità ricevute e retrocesse agli Assicurati e per le utilità rappresentate da servizi si rinvia al rendiconto annuale e al prospetto della composizione della gestione separata presenti sul sito della Società, e su alcuni quotidiani a tiratura e diffusione nazionale. E. Progetto esemplificativo delle prestazioni La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità dei versamenti sesso ed età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riduzione e di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) un tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall'i- SVAP e pari, al momento di redazione del presente Progetto, al 4%. La presente misura di rivalutazione è ottenuta scorporando il tasso di interesse tecnico già riconosciuto nel calcolo del capitale assicurato iniziale. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle Condizioni contrattuali e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall'i- SVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Pagina 5 di 9
11 SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI, DEI VALORI DI RIDUZIONE E DI RISCATTO IN BASE A: Tariffa 15N a premio annuo rivalutabile A) TASSO DI RENDIMENTO TECNICO/ MINIMO GARANTITO - Tasso tecnico/minimo garantito: 2% - Sesso ed età dell Assicurato: Maschile 45 anni - Durata pagamento premi: 20 anni Anni trascorsi Premio versato Cumulo premi Capitale assicurato alla fine dell anno Capitale morte alla fine dell anno Valore di riscatto a fine anno Interruzione del pagamento dei premi Capitale ridotto a fine anno Capitale ridotto alla scadenza pagamento premi , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,14 L'operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati potrà avvenire solo al termine del pagamento dei premi, sulla base del tasso di rendimento contrattualmente garantito. Pagina 6 di 9
12 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Tasso di rendimento finanziario: 4% - Misura di rivalutazione: 1,2% - Aliquota di retrocessione: 80% - Sesso ed età dell Assicurato: Maschile 45 anni - Tasso di rendimento retrocesso: 3,2% - Durata pagamento premi: 20 anni - Tasso tecnico dedotto: 2% Anni trascorsi Premio versato Cumulo premi Capitale assicurato alla fine dell anno Capitale morte alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,61 Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. Valore di riscatto a fine anno Interruzione del pagamento dei premi Capitale ridotto a fine anno Capitale ridotto alla scadenza pagamento premi Pagina 7 di 9
13 Tariffa 15NC a premio annuo costante A) TASSO DI RENDIMENTO TECNICO/ MINIMO GARANTITO - Tasso tecnico/minimo garantito: 2% - Sesso ed età dell Assicurato: Maschile 45 anni - Durata pagamento premi: 20 anni Anni trascorsi Premio versato Cumulo premi Capitale assicurato alla fine dell anno Capitale morte alla fine dell anno Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto a fine anno Capitale ridotto a fine anno Capitale ridotto alla scadenza pagamento premi , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,14 L'operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati potrà avvenire solo al termine del pagamento dei premi, sulla base del tasso di rendimento contrattualmente garantito. Pagina 8 di 9
14 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Tasso di rendimento finanziario: 4% - Misura di rivalutazione: 1,2% - Aliquota di retrocessione: 80% - Sesso ed età dell Assicurato: Maschile 45 anni - Tasso di rendimento retrocesso: 3,2% - Durata pagamento premi: 20 anni - Tasso tecnico dedotto: 2% Anni trascorsi Premio versato Cumulo premi Capitale assicurato alla fine dell anno Capitale morte alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,28 Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto a fine anno Capitale ridotto a fine anno Capitale ridotto alla scadenza pagamento premi Zurich Investments Life S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenute nella presente Nota informativa. Il Rappresentante legale Dott. Paolo Penco I dati e le informazioni contenute nella presente Nota informativa sono aggiornati al 1 giugno Pagina 9 di 9
15 Condizioni contrattuali dell assicurazione vita intera a premio annuo temporaneo costante con rivalutazione del capitale - Tariffa 15NC Parte I Oggetto del contratto Articolo 1 Prestazioni assicurate In base al presente contratto, la Società si impegna a corrispondere ai Beneficiari o aventi diritto, il capitale assicurato immediatamente dopo il decesso dell'assicurato in qualsiasi epoca avvenga. Il capitale assicurato si rivaluta annualmente secondo le modalità stabilite al successivo art. 8 "Modalità di rivalutazione del capitale assicurato" e continua a rivalutarsi anche dopo il periodo di pagamento dei premi. La Società inoltre adempirà alle prestazioni previste dalle assicurazioni complementari, sempre che siano espressamente indicate nel documento di polizza. Articolo 2 Esclusioni Rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa senza limiti.è escluso dalla garanzia soltanto il decesso causato da: - dolo del Contraente o del Beneficiario; - partecipazione attiva dell Assicurato a atti dolosi; - partecipazione attiva dell Assicurato ad atti di guerra, dichiarata o non dichiarata, guerra civile, atti di terrorismo, rivoluzione, tumulto popolare o qualsiasi operazione militare; la copertura si intende esclusa anche se l Assicurato non ha preso parte attiva ad atti di guerra, dichiarata o non dichiarata o guerra civile e il decesso avvenga dopo 14 giorni dall inizio delle ostilità se ed in quanto l Assicurato si trovasse già nel territorio dell accadimento; l esistenza di una situazione di guerra e similari in un paese al momento dell arrivo dell Assicurato implica l esclusione dalla copertura assicurativa ; - eventi causati da armi nucleari, dalla trasmutazione del nucleo dell atomo e dalle radiazioni provocate artificialmente dall accelerazione di particelle atomiche, o esposizione a radiazioni ionizzanti; - guida di veicoli e natanti a motore per i quali l Assicurato non sia abilitato a norma delle disposizioni in Vigore; è tuttavia inclusa la copertura in caso di possesso di patente scaduta da non più di sei mesi; - attività sportiva, non dichiarata come praticata alla data della sottoscrizione del modulo di adesione o successivamente; - incidenti di volo, se l Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell equipaggio; - suicidio, se avviene nei primi due anni dall entrata in vigore dell assicurazione o, trascorso detto periodo, nei primi 6 mesi dall eventuale riattivazione del contratto; - uso non terapeutico di sostanze stupefacenti o medicine in dosi non prescritte dal medico, o stati di alcolismo acuto o cronico. In questi casi la Società restituisce i premi versati. Articolo 3 Limitazioni della garanzia - Periodo di carenza L'immediata copertura del rischio di morte è subordinata alla circostanza che l'assicurato si sia sottoposto a visita medica e agli eventuali ulteriori accertamenti sanitari richiesti dalla Società. Qualora l'assicurato, previo assenso della Società, non si sia sottoposto a visita medica, la garanzia assicurata per il caso di morte viene sospesa per un periodo, della durata più avanti specificata, denominato "periodo di carenza". In caso di decesso dell'assicurato, durante il periodo di carenza, la Società si limita a restituire - semprechè il contratto sia in regola con il pagamento dei premi - una somma pari all'ammontare dei premi versati. Tale limitazione non si applica, e quindi la Società garantisce l intera prestazione assicurata, esclusivamente nel caso in cui il decesso avvenga per conseguenza diretta di una delle cause sotto specificate, purché sopravvenuta dopo l entrata in vigore dell assicurazione: a) una delle seguenti malattie infettive acute: tifo, paratifo, difterite, scarlattina, morbillo, vaiolo, poliomielite anteriore acuta, meningite cerebrospinale, polmonite, encefalite epidemica, carbonchio, febbri puerperali, tifo esantematico, epatite virale A e B, leptospirosi ittero emorragica, colera, brucellosi, dissenteria bacillare, febbre gialla, febbre Q, salmonellosi, botulismo, mononucleosi infettiva, parotite epidemica, peste, rabbia, pertosse, rosolia, vaccinia generalizzata, encefalite post-vaccinica; b) shock anafilattico; c) infortunio, inteso come l evento dovuto a causa fortuita, improvvisa, violenta ed esterna che produca lesioni corporali obiettivamente constatabili, che abbiano come conseguenza la morte. La durata del periodo di carenza è pari a sei mesi dall entrata in vigore dell assicurazione. Limitatamente al caso di decesso dovuto a sindrome di immunodeficienza acquisita (AIDS) ovvero ad altra patologia ad essa collegata, il suddetto periodo di carenza viene esteso a cinque anni, nel caso di assicurazione senza visita medica, oppure a sette anni nel caso in cui l'assicurato, pur essendosi sottoposto a visita medica, abbia rifiutato gli esami clinici richiesti dalla Società e necessari ad accertare l'eventuale stato di malattia da HIV o di sieropositività. Qualora la polizza fosse emessa in sostituzione di uno o più precedenti contratti come indicato nel documento di polizza le suddette limitazioni verranno applicate per la loro durata residua. Nel caso invece che il nuovo capitale assicurato risulti superiore al capitale della/e polizza/e sostituita/e, i sopraindicati periodi di carenza verranno applicati al solo capitale eccedente. Articolo 4 Durata del contratto e modalità di versamento dei premi Il Contraente all'atto di sottoscrizione del contratto stabilisce la durata del pagamento premi che non potrà risultare inferiore a 3 anni né superiore a 30 anni. Le prestazioni di cui all'art.1 "Prestazioni assicurate" sono garan- Pagina 1 di 7
16 tite a fronte del pagamento dei premi annui di importo costante, pagabili per un periodo prestabilito, indicato in polizza. Il premio annuo è dovuto in via anticipata per tutta la durata del periodo di pagamento dei premi. Il premio dovrà essere corrisposto secondo la rateazione indicata nel documento di polizza. Il premio del primo anno anche se frazionato è dovuto per intero. Ogni pagamento deve essere effettuato presso l'agenzia a cui è assegnata la polizza o presso la Direzione della Società. Parte II Conclusione del contratto e diritto di recesso Articolo 5 Conclusione del contratto ed entrata in vigore dell assicurazione Il contratto si intende concluso nel momento in cui il Contraente, a seguito della sottoscrizione della proposta, riceve da parte della Società la polizza debitamente sottoscritta o comunicazione scritta di accettazione della proposta. In quest'ultimo caso, la proposta e la comunicazione di accettazione costituiranno ad ogni effetto il documento di polizza. L'assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il premio di sottoscrizione, dalle ore 24 del giorno di conclusione del contratto o dal giorno indicato nella polizza quale data di decorrenza dell Assicurazione, se successivo. Articolo 6 Diritto di recesso dal contratto Il Contraente può recedere dal contratto mediante lettera raccomandata A.R. da inviare entro 30 giorni dalla data di conclusione del contratto. Il recesso libera entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della raccomandata, quale risultante dal timbro postale. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società rimborserà al Contraente il premio corrisposto al netto della parte di premio relativa al rischio corso nel periodo per il quale il contratto ha avuto effetto. Articolo 7 Dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato Le dichiarazioni rese dal Contraente e dall Assicurato devono essere esatte e complete; dichiarazioni inesatte o reticenti relative a circostanze che influiscano sulla valutazione del rischio possono comportare la perdita totale o parziale del diritto alla prestazioni, nonché la cessazione ai sensi degli articoli 1892,1893 e 1894 del C.C. L'inesatta dichiarazione dell età dell'assicurato comporta in ogni caso la rettifica, in base all età reale, delle somme dovute. Parte III Regolamentazione nel corso del contratto Articolo 8 Modalità di rivalutazione del capitale assicurato Gli investimenti relativi agli impegni assunti con il presente contratto confluiscono in una specifica gestione delle attività denominata Fondo V.I.S., disciplinata dal relativo Regolamento che costituisce parte integrante del presente contratto. La Società dichiara entro il mese di dicembre di ogni anno il rendimento realizzato dalla gestione Fondo V.I.S. Il rendimento attribuito ai Contraenti si ottiene moltiplicando il rendimento realizzato per l'aliquota di partecipazione di volta in volta fissata; aliquota che comunque non deve risultare inferiore al 75%. La misura di rivalutazione si ottiene sottraendo al rendimento attribuito il tasso tecnico del 2% già conteggiato nel calcolo del capitale iniziale. La misura annua di rivalutazione così ottenuta, se positiva, viene riconosciuta alla ricorrenza anniversaria nel periodo dal 1 dicembre al 30 novembre dell'anno successivo alla data di chiusura del periodo di osservazione di Fondo V.I.S. Il capitale rivalutato, nel periodo di pagamento premi, fermo restando l'ammontare del premio annuo, sarà determinato sommando al capitale in vigore: - un importo ottenuto moltiplicando il capitale inizialmente assicurato per la misura della rivalutazione ridotta nella proporzione in cui il numero degli anni trascorsi sta al numero degli anni di durata pagamento premi; - un ulteriore importo ottenuto moltiplicando per la misura di rivalutazione la differenza tra il capitale in vigore alla ricorrenza anniversaria precedente e quello inizialmente assicurato. L'aumento del capitale verrà comunicato annualmente al Contraente La rivalutazione del capitale viene effettuata anche dopo il periodo pagamento premi; il capitale rivalutato si ottiene sommando al capitale assicurato precedente un importo ottenuto moltiplicando lo stesso per la misura di rivalutazione. La rivalutazione del capitale è acquisita in via definitiva e, pertanto ogni successiva rivalutazione viene applicata all'importo del capitale quale risulta dalle precedenti rivalutazioni. Articolo 9 Interruzione pagamento dei premi: risoluzione del contratto e riduzione del capitale assicurato Il mancato pagamento anche di una sola rata di premio trascorsi 30 giorni dalla relativa data di scadenza determina i seguenti effetti: - nel caso di durata pagamento premi pattuita superiore o uguale a 5 anni, se il Contraente ha versato meno di 3 annualità di premio il contratto si risolve ed i premi restano acquisiti dalla Società; se, invece, sono state pagate almeno 3 annualità di premio, il contratto rimane in vigore per un capitale ridotto; - nel caso di durata pagamento premi pattuita inferiore a 5 anni, se il Contraente ha versato meno di 2 annualità di premio, il contratto si risolve ed i premi restano acquisiti dalla Società; se, invece, sono state pagate almeno 2 annualità di premio, il contratto rimane in vigore, per un capitale ridotto. Il capitale ridotto si determina moltiplicando il capitale iniziale assicurato per il rapporto tra il numero dei premi annui pagati, comprese le eventuali frazioni, ed il numero dei premi annui pattuiti, ed aggiungendo al valore così ottenuto la differenza tra capitale rivalutato alla ricorrenza anniversaria che precede la data di scadenza della prima rata non pagata, ed il capitale inizialmente assicurato; il risultato deve essere moltiplicato per il coefficiente riportato nella Tabella dei coefficienti più avanti riportata relativa al sesso dell Assicurato, preso in corrispondenza dell'età raggiunta dall'assicurato al momento della riduzione. Il capitale ridotto si rivaluta sommando al capitale ridotto quale risulta all'anniversario precedente un importo ottenuto moltiplicando lo stesso per la misura di rivalutazione così come definita all'art. 8 "Modalità di rivalutazione del capitale assicurato". A giustificazione del mancato pagamento del premio, il Con- Pagina 2 di 7
17 traente non può, in nessun caso, opporre che la Società non gli abbia inviato avvisi di scadenza né provveduto all'incasso a domicilio. Articolo 10 Riattivazione L assicurazione, nei casi di risoluzione del contratto di cui precedente art. 9 "Interruzione pagamento dei premi: risoluzione del contratto e riduzione del capitale assicurato", può essere riattivata entro dodici mesi dalla data di interruzione del pagamento dei premi. Il Contraente può riattivare il contratto pagando le rate di premio arretrate aumentate degli interessi calcolati sulla base del saggio annuo di riattivazione nonché in base al periodo intercorso tra la data di scadenza e quella di riattivazione. Per saggio annuo di riattivazione si intende il saggio che si ottiene sommando 2 punti alla misura percentuale della rivalutazione applicata alla polizza, all'inizio dell'anno assicurativo al quale ciascuna rata arretrata si riferisce, con un minimo del saggio legale di interesse. La Società si riserva comunque di richiedere nuovi accertamenti sanitari e decidere circa la riattivazione tenendo conto del loro esito. La riattivazione del contratto ripristina le medesime prestazioni assicurate, che si sarebbero ottenute qualora non si fosse verificata l'interruzione del pagamento dei premi. La riattivazione del contratto ha effetto dalle ore 24 del giorno del pagamento di tutti i premi arretrati. Trascorsi 12 mesi dall'interruzione del pagamento dei premi il contratto non può più essere riattivato. Articolo 11 Riscatto Il Contraente sempre che sussistano le condizioni per richiedere il valore di riduzione, può richiedere alla Società, a mezzo di lettera raccomandata, la corresponsione del valore di riscatto maturato sia durante il periodo di pagamento dei premi che in epoca successiva. Il valore di riscatto nel periodo di pagamento premi si ottiene scontando il capitale ridotto, di cui al precedente art. 9 "Interruzione pagamento dei premi: risoluzione del contratto e riduzione del capitale assicurato", al tasso del 2,25% per il periodo di tempo che intercorre tra la data di richiesta di riscatto e la data di scadenza del pagamento dei premi. Il valore di riscatto dopo il termine di pagamento premi, si ottiene moltiplicando il capitale rivalutato in vigore al momento della richiesta del riscatto per il coefficiente riportato nella tabella sotto indicata, relativa al sesso dell Assicurato preso in corrispondenza all'età raggiunta al momento del riscatto. Il pagamento del valore di riscatto avverrà nei confronti del Contraente. Tuttavia nel caso di designazione irrevocabile di Beneficiario occorrerà un assenso scritto di quest ultimo alla dichiarazione di riscatto del Contraente. TABELLE DEI COEFFICIENTI PER IL CALCOLO DEI VALORI DI RIDUZIONE nel periodo di pagamento premi oppure del valore di RISCATTO dopo il termine pagamento premi - coefficienti in funzione dell'età raggiunta e per 1000 euro di capitale assicurato - Sesso Maschile Sesso Femminile Età raggiunta Età raggiunta , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,151 Pagina 3 di 7 Coeff. Coeff , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,343 Coeff. Coeff. Età raggiunta Età raggiunta
18 Articolo 12 Prestiti Il Contraente, in regola col pagamento dei premi, può ottenere durante il periodo pagamento premi, prestiti dalla Società nei limiti del 90% del valore di riscatto maturato. Nell'atto di concessione del prestito, la Società indica le condizioni ed il tasso di interesse da applicarsi, in via anticipata, al prestito stesso. Articolo 13 Cessione, pegno e vincolo Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate. Tali atti diventano efficaci soltanto quando la Società, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne abbia fatto annotazione sull'originale di polizza o su appendice. Nel caso di pegno o di vincolo, le operazioni di recesso e di riscatto richiedono l'assenso scritto del creditore o del vincolatario. Parte IV Pagamenti della Società Articolo 14 Beneficiari Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi: - dagli eredi dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l'accettazione del beneficio; - dopo la morte del Contraente ; - dopo che, verificatosi l'evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio. In tali casi le operazioni di recesso, pegno o vincolo richiedono l'assenso scritto dei Beneficiari. La designazione dei Beneficiari e le sue eventuali modifiche o revoche devono essere comunicate alla Società per iscritto o disposte per testamento. Articolo 15 Pagamenti della Società La Società esegue i pagamenti entro 30 giorni dal ricevimento della seguente documentazione: In caso di riscatto: - modello di richiesta di liquidazione sottoscritta dal Contraente completo, nel caso di liquidazione a mezzo bonifico bancario, dell indicazione degli estremi del conto corrente bancario su cui accreditare la prestazione - l'originale di polizza e delle eventuali appendici; - fotocopia del codice fiscale e di un documento d identità in corso di validità del Contraente. In caso di decesso dell Assicurato, in qualunque epoca avvenga: - modello di richiesta di liquidazione sottoscritta da ciascun Beneficiario completo, nel caso di liquidazione a mezzo bonifico bancario, dell indicazione degli estremi del conto corrente bancario su cui accreditare la prestazione; - documento di riconoscimento (copia) e codice fiscale degli aventi diritto (se il Beneficiario è diverso dal Contraente); - originale di polizza e delle eventuali appendici; - certificato di morte dell Assicurato; - atto di notorietà dal quale risulti chi sono gli eredi dell Assicurato e se lo stesso ha lasciato testamento; - copia del verbale di deposito e pubblicazione del testamento, qualora esistente, redatto da un notaio ed indicante che il testamento è l ultimo che si conosca, è valido e non è stato impugnato da alcuno; - per gli eventuali Beneficiari minorenni e/o incapaci, copia autenticata del decreto del Giudice Tutelare che autorizzi l esercente la patria potestà od il tutore alla riscossione degli importi spettanti ai minori e/o incapaci, ed esoneri la Società da ogni responsabilità in ordine al reimpiego di questi; - dichiarazione di consenso al trattamento dei dati personali sottoscritta da ciascun Beneficiario (privacy). Decorso il termine di trenta giorni dal ricevimento della suddetta documentazione sono dovuti gli interessi moratori previsti dalla Legge. Ogni pagamento viene effettuato direttamente dalla Direzione o tramite la competente Agenzia della Società. Parte V Legge applicabile e fiscalità Articolo 16 Rinvio alle norme di legge L assicurazione è regolata dalla legge italiana. Per tutto quanto non è regolato dal contratto, valgono le norme di legge. Articolo 17 Imposte Le imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari e aventi diritto. Articolo 18 Foro competente Qualora il Contraente e/o l Assicurato e/o il/i Beneficiario/i sia qualificabile come consumatore ai sensi del Codice del Consumo (art. 3, D.L.vo 206 del 2005 e smi), qualsiasi controversia derivante da o connessa all'interpretazione, applicazione o esecuzione del presente Contratto sarà sottoposta all'esclusiva competenza del foro di residenza o domicilio elettivo del consumatore. Regolamento della Gestione Speciale Fondo V.I.S. La gestione separata Fondo V.I.S. è un portafoglio di investimenti gestito separatamente dagli altri attivi detenuti Pagina 4 di 7
19 dalla Società, in funzione del cui rendimento si rivalutano le prestazioni dei contratti ad esso collegati. La valuta di denominazione è espressa in Euro. Il periodo di osservazione per la determinazione del tasso medio di rendimento va dal 1 ottobre al 30 settembre dell'anno successivo. Obiettivo della Società è perseguire politiche di gestione e di investimento atte a garantire nel tempo un equa partecipazione degli assicurati ai risultati finanziari della gestione separata Fondo V.I.S.. Le politiche di investimento della gestione separata Fondo V.I.S. possono essere schematizzate come segue. La componente prevalente degli investimenti è composta dalle obbligazioni, che possono essere sia a tasso fisso che a tasso variabile. La quota parte degli investimenti nel comparto obbligazionario è normalmente compresa tra l 80% ed il 100%, fatti salvi brevi sconfinamenti rispetto a tale intervallo dovuti ad oscillazioni di mercato. All interno del comparto obbligazionario prevalgono gli investimenti in titoli di Stato denominati in Euro emessi o garantiti da Stati appartenenti all OCSE o da Enti pubblici o da Organizzazioni internazionali. La quota parte di tale tipologia di titoli è di norma superiore al 50% del totale degli investimenti obbligazionari. In aggiunta ai titoli di Stato di cui sopra e per maggiore diversificazione, gli investimenti possono essere effettuati anche tramite obbligazioni emesse da società o enti creditizi, sempre denominati in Euro; questa componente ha di norma un peso in portafoglio inferiore al 50% del totale degli investimenti obbligazionari. Tutti gli investimenti obbligazionari saranno effettuati tramite acquisti di obbligazioni di tipo investment grade, cioè con rating uguale o superiore a BBB- secondo S&P, BBB- secondo Fitch oppure Baa3 secondo Moody s. Una componente minoritaria degli investimenti è composta da titoli azionari, tipicamente azioni quotate sui Mercati Regolamentati europei e, residualmente, anche su altre Borse. Non è consentito superare il limite del 15% nell allocazione del comparto azionario, fatti salvi brevi sconfinamenti dovuti a oscillazioni di mercato. Possono essere effettuati investimenti in azioni sia con grossa capitalizzazione, sia con capitalizzazione medio - piccola. Data la diversa natura dell investimento azionario rispetto a quello obbligazionario (capitale di rischio rispetto ad un prestito), non sono effettuate considerazioni sul rating in sede di scelta delle azioni. Gli investimenti sono solitamente effettuati tramite singoli titoli, ma non si escludono investimenti in OICR (compresi gli ETF quotati sulle Borse europee). Eventuali esposizioni in questi strumenti finanziari vanno ricomprese secondo la loro natura nei limiti quantitativi già esposti sopra per le azioni e le obbligazioni. Non possono escludersi a priori investimenti nel settore immobiliare, con limite massimo del 5%. La valuta di denominazione di tutti gli investimenti di cui sopra è l Euro; è possibile effettuare sporadici investimenti denominati in valute diverse dall Euro con un limite massimo dell 1%. Si riepilogano di seguito, in forma schematica, i limiti di investimento per classi di attivo: Limite minimo Limite massimo Obbligazioni 80% 100% Azioni 0% 15% Immobiliare 0% 5% Tenuto conto dei limiti di investimento sopra esposti, se ne desume che la generazione del rendimento della gestione separata Fondo V.I.S. è in larga parte attribuibile ad una efficiente ripartizione degli investimenti obbligazionari per diverse scadenze coerentemente con le caratteristiche dell insieme delle polizze collegate alla gestione. La componente azionaria contribuisce anch essa alla generazione del rendimento principalmente grazie all ammontare dei dividendi percepiti dalle azioni. Non sono posti in essere investimenti con controparti correlate di cui all articolo 5 del Regolamento Isvap n. 25 del 27 maggio 2008 (Regolamento concernente la vigilanza sulle operazioni infragruppo di cui al titolo XV Capo III del decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209 Codice delle Assicurazioni Private). Alcune esposizioni tramite strumenti finanziari derivati sono assunte in modo indiretto attraverso alcune obbligazioni a tasso variabile (ad esempio, cap e/o floor sulle cedole variabili) o tramite meccanismi che prevedano il rimborso anticipato del capitale (obbligazioni callable). Eventuali impieghi diretti in strumenti finanziari derivati potrebbero essere assunti con finalità di copertura dei rischi finanziari al fine di migliorare il profilo di rischio della gestione stessa, nel rispetto dei limiti normativi di volta in volta applicabili. A Fondo V.I.S. non è dedicato un segmento di clientela definito. Il valore delle attività gestite da Fondo V.I.S. non potrà essere inferiore all importo delle Riserve Matematiche costituite per i contratti a prestazioni rivalutabili in base ai rendimenti realizzati dalla gestione stessa. Sono possibili eventuali modifiche al presente Regolamento derivanti dall adeguamento dello stesso alla normativa primaria e secondaria vigente oppure a fronte di mutati criteri gestionali con esclusione, in tale ultimo caso, di quelle meno favorevoli per l assicurato. Sulla gestione separata Fondo V.I.S. potranno gravare unicamente i seguenti costi: 1) spese relative all attività di verifica contabile effettuata dalla società di revisione; 2) spese effettivamente sostenute per l acquisto e la vendita delle attività della gestione separata. Non sono consentite altre forme di prelievo in qualsiasi modo effettuate. Il rendimento della gestione separata beneficia di eventuali utili derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dalla società in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della gestione. Il tasso medio di rendimento della gestione separata, relativo al periodo di osservazione specificato nel regolamento, è determinato rapportando il risultato finanziario della gestione separata alla giacenza media delle attività della gestione stessa. La giacenza media nel periodo di osservazione degli investimenti e delle altre attività è determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro della gestione separata. A Fondo V.I.S. sono attribuiti, con il criterio della competenza, gli interessi maturati sui titoli dal momento della loro Pagina 5 di 7
20 immissione. Possono essere reinvestiti al momento dell'incasso mediante acquisto di titoli, versamenti sul c/c bancario o altre attività fruttifere. Lo stesso vale per le plusvalenze realizzate in seguito al rimborso per estrazione, per fine prestito o realizzo. A Fondo V.I.S. è imputata la parte di capitale più il rateo di cedola maturato o pagato al momento dell acquisto. I titoli quotati sono immessi in Fondo V.I.S. al valore di acquisto, se comperati in pari data, o al valore di mercato desunto dal Listino ufficiale o di chiusura dei Mercati regolamentati di riferimento secondo quanto riportato dai quotidiani economici, dai siti Internet ufficiali dei Mercati stessi o dai circuiti internazionali di informazioni finanziarie (ad esempio Bloomberg o Reuters), se già posseduti dalla Società. I titoli non quotati sono immessi in Fondo V.I.S. al valore comunicato da Istituti Bancari o da primarie SIM o comunque da professionisti terzi esperti di valutazione. I titoli sono scaricati da Fondo V.I.S. in seguito a realizzo, rimborso anticipato o per naturale scadenza. Le negoziazioni dei titoli sul mercato sono effettuate nel rispetto di quanto prescritto dalla regolamentazione di settore denominata MIFID. Il rendiconto riepilogativo della gestione separata ed il prospetto della composizione delle attività della gestione separata sono certificati da una Società di Revisione iscritta nell apposito registro di cui all art. 161 del Decreto Legislativo 58/98; la Società di Revisione attesta, inoltre, l adeguatezza dell ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti dalla Società (Riserve Matematiche). La gestione separata potrà essere oggetto di scissione o di fusione con altre gestioni separate istituite e gestite dalla Società esclusivamente quando tali operazioni siano volte a conseguire l interesse dei contraenti. In particolare, la fusione o la scissione potranno essere attuate quando ricorrano congiuntamente le seguenti condizioni: l operazione persegua l interesse dei contraenti coinvolti; le caratteristiche delle gestioni separate oggetto dell operazione siano similari; le politiche di investimento delle gestioni separate oggetto dell operazione siano omogenee; il passaggio dalla precedente gestione separata alla nuova avvenga senza oneri e spese per i contraenti; non si verifichino soluzioni di continuità nella gestione della gestione separata. La Società si impegna ad informare i contraenti sugli aspetti connessi alla scissione o alla fusione. Il regolamento è parte integrante delle condizioni contrattuali. Garanzia Complementare Infortuni Articolo 1 Prestazioni In base alla presente garanzia, qualora la morte dell'assicurato sia conseguente ad infortunio ed avvenga entro il periodo di pagamento dei premi, la Società pagherà ai Beneficiari designati nella polizza vita: - il capitale aggiuntivo indicato dal prospetto di polizza; - il doppio del medesimo se l'infortunio sarà conseguente ad incidente della circolazione. Il tipo di garanzia, il capitale assicurato ed il premio, da corrispondere unitamente al premio vita e con lo stesso frazionamento, sono indicati nel prospetto di polizza. Articolo 2 Definizione di infortunio - Incidente della circolazione E' considerato infortunio l'evento dovuto a causa fortuita, violenta ed esterna che produca lesioni corporali obiettivamente constatabili le quali abbiano per conseguenza la morte dell'assicurato. Per infortunio conseguente ad incidente della circolazione s'intende quell'infortunio, come definito dal comma precedente: - cagionato da veicoli o mezzi meccanici in circolazione su strade di uso pubblico o su aree a queste equiparate, nonché su aree private, in cui l'assicurato rimanga vittima come pedone, conducente o passeggero; - occorso all'assicurato in qualità di passeggero di qualsiasi mezzo di locomozione e trasporto pubblico, terrestre, marittimo o aereo. L'assicurazione vale se la morte dell'assicurato per infortunio si verifica entro due anni dal giorno in cui l'infortunio stesso è avvenuto. Sono considerati come infortunio anche: a) l'asfissia per involontaria aspirazione di gas o vapori; b) l'avvelenamento, le intossicazioni e/o le lesioni prodotte dall'ingestione involontaria di sostanze in genere, salvo quanto previsto dall'articolo 2 lettera d) che segue; c) le morsicature, le punture e le ustioni di animali e/o vegetali in genere, nonché le infezioni (comprese quelle tetaniche) conseguenti ad infortuni garantiti a termini delle presenti condizioni particolari; e) le lesioni (esclusi infarti e le ernie) determinate da sforzi; f) le conseguenze fisiche di operazioni chirurgiche e di altre cure rese necessarie da infortunio; g) gli effetti della temperatura esterna e degli agenti atmosferici, compresa l'azione del fulmine, nonché scariche elettriche ed improvviso contatto con corrosivi; h) quelli sofferti in stato di malore e/o incoscienza; i) quelli conseguenti ad imperizia, imprudenza o negligenza anche dovuti a colpa grave; l) gli infortuni derivanti da tumulti popolari, atti di terrorismo, vandalismo, attentati aggressioni od atti violenti che abbiano movente politico, sociale o sindacale cui l'assicurato non abbia preso parte attiva e volontaria. L'Assicurazione vale per gli infortuni che l'assicurato subisca nell'esercizio: 1) delle occupazioni principali e secondarie dichiarate; 2) di ogni altra attività che non abbia carattere professionale, intendendosi per tali anche le prestazioni attinenti al governo della casa, compresi gli hobbies ed i lavori domestici di ordinaria manutenzione, di giardinaggio e di orticoltura; 3) di giochi ed attività sportive a carattere ricreativo, che non comportino l'impiego di veicoli o natanti a motore (salvo quanto previsto all'art.3 che segue) compresa però Pagina 6 di 7
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References: art. 1
 art. 1
 art.34
 art. 5
 art.1
 Articolo 1
 art. 8
 Articolo 2
 Articolo 3
 Articolo 4
 Articolo 5
 Articolo 6
 Articolo 7
 Articolo 8
 Articolo 9
 Articolo 10
 art. 9
 Articolo 11
 art. 9
 Articolo 12
 Articolo 13
 Articolo 14
 Articolo 15
 Articolo 16
 Articolo 17
 Articolo 18
 articolo 5
 art. 161
 Articolo 1
 Articolo 2