Source: http://docplayer.it/5608321-Popolare-vita-s-p-a-gruppo-assicurativo-unipol.html
Timestamp: 2018-11-17 22:39:10+00:00

Document:
Guglielmo Novelli
1 POPOLARE VITA S.p.A. Gruppo Assicurativo Unipol Offerta al pubblico di BelDomani Gestione Protetta 2011 prodotto finanziario di capitalizzazione (T ) Si raccomanda la lettura della Parte I (Informazioni sull investimento e sulle coperture assicurative), della Parte II (Illustrazione dei dati periodici di rischio-rendimento e costi effettivi dell investimento) e della Parte III (Altre informazioni) del Prospetto d offerta, che devono essere messe gratuitamente a disposizione dell Investitore-contraente su richiesta del medesimo, per le informazioni di dettaglio. Il Prospetto d offerta è volto ad illustrare all Investitore-contraente le principali caratteristiche dell investimento proposto. Data di deposito in Consob della presente Copertina: 26/03/2013. Data di validità della presente Copertina: dal 02/04/2013. La pubblicazione del Prospetto d offerta non comporta alcun giudizio della Consob sull'opportunità dell'investimento proposto. Mod Ed
2 SCHEDA SINTETICA INFORMAZIONI GENERALI La parte Informazioni Generali, da consegnare obbligatoriamente all Investitore-contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le informazioni generali sull offerta. INFORMAZIONI GENERALI SUL CONTRATTO IMPRESA DI ASSICURAZIONE Popolare Vita S.p.A., con Sede Legale in Piazza Nogara, Verona (VR) Italia e Direzione Generale in Via Negroni, Novara (NO) Italia (di seguito Società ), società per azioni di diritto italiano soggetta all attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A. e facente parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all Albo dei Gruppi Assicurativi al n CONTRATTO Prodotto finanziario di capitalizzazione denominato BELDOMANI GESTIONE PROTETTA Contratto di capitalizzazione a premio unico con possibilità di premi unici aggiuntivi con rivalutazione annua del capitale - tariffa 558. ATTIVITÀ FINANZIARIE SOTTOSTANTI Il contratto prevede l investimento in una gestione interna separata denominata POPOLARE VITA, di seguito Gestione Separata, che costituisce l unica attività finanziaria sottostante l investimento finanziario. Il prodotto prevede il versamento di un premio unico e anticipato, non frazionabile, il cui importo, stabilito alla sottoscrizione del contratto, non potrà risultare inferiore a 5.000,00 euro. In aggiunta a detto importo sono dovute le spese di emissione in cifra fissa precisate al par. DESCRIZIONE DEI COSTI, Sez. COSTI, parte Informazioni Specifiche della presente Scheda Sintetica. PROPOSTE D INVESTIMENTO FINANZIARIO FINALITÀ Inoltre, nel corso dei primi cinque anni di durata contrattuale, previo accordo con la Società per la determinazione delle relative condizioni, è data facoltà all Investitore-contraente di versare premi aggiuntivi, anch essi da corrispondere in unica soluzione, d importo comunque non inferiore a 500,00 euro ciascuno. In caso di importi di premio particolarmente elevati (anche per effetto del cumulo con altri contratti collegati alla stessa Gestione Separata e riconducibili al medesimo soggetto, anche attraverso rapporti partecipativi), la stipula del contratto - così come il successivo versamento di premi aggiuntivi - potrà essere subordinata alla sottoscrizione da parte dell Investitore-contraente di specifiche disposizioni volte a salvaguardare un periodo di permanenza minimo e a fissare le condizioni per l uscita. Il Prospetto d offerta di cui la presente parte Informazioni Generali della Scheda Sintetica costituisce parte integrante, riguarda una sola proposta d investimento finanziario denominata BELDOMANI GESTIONE PROTETTA 2011 ed illustrata nella parte Informazioni Specifiche della medesima Scheda Sintetica. Il contratto intende soddisfare le esigenze di investimento di medio-lungo periodo. Come precisato al par. RIMBORSO DEL CAPITALE A SCADENZA, Sez. INFORMAZIONI ULTERIORI, parte Informazioni Specifiche della presente Scheda Sintetica, la Società si impegna infatti a corrispondere alla scadenza contrattuale un capitale (capitale garantito) che si rivaluta e consolida di anno in anno in funzione del rendimento ottenuto dalla Gestione Separata cui il contratto è collegato. Il capitale garantito, rivalutato fino alla scadenza contrattuale, non potrà essere inferiore alla somma data dal premio unico versato e da eventuali premi aggiuntivi, ridotta a seguito di riscatti parziali e maggiorata dello 0,10% Mod Ed Pagina 1 di 2
3 OPZIONI CONTRATTUALI Il contratto non prevede opzioni contrattuali DURATA La durata del contratto è fissa e pari a 10 anni. Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d offerta deve essere consegnata all Investitore-contraente, unitamente alle Condizioni Contrattuali, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte Informazioni Generali della Scheda Sintetica: 13/02/2015. Data di validità della parte Informazioni Generali della Scheda Sintetica: dal 16/02/2015. La pubblicazione del Prospetto d offerta non comporta alcun giudizio della Consob sull opportunità dell investimento proposto. Mod Ed Pagina 2 di 2
4 SCHEDA SINTETICA INFORMAZIONI SPECIFICHE La parte Informazioni Specifiche, da consegnare obbligatoriamente all Investitore-contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche dell investimento finanziario. INFORMAZIONI GENERALI SULL INVESTIMENTO FINANZIARIO NOME GESTORE La proposta d investimento finanziario qui descritta assume la medesima denominazione del prodotto/contratto: BELDOMANI GESTIONE PROTETTA 2011 e prevede l investimento nella Gestione Separata POPOLARE VITA (di seguito Gestione Separata). La Società ha affidato la gestione della Gestione Separata a Banca Aletti & C. S.p.A.. ALTRE INFORMAZIONI Codice della proposta di 004 investimento finanziario Valuta di denominazione della Euro Gestione Separata Data di istituzione/inizio 31/01/2008 operatività della Gestione Separata Modalità di versamento del Premio unico anticipato con possibilità di versamenti premio presa a riferimento nella integrativi. proposta di investimento finanziario Importi di premio in Euro Premio unico minimo: 5.000,00. Inoltre, nel corso dei primi cinque anni di durata contrattuale, previo accordo con la Società per la determinazione delle relative condizioni, è data facoltà all Investitore-contraente di versare premi aggiuntivi, anch essi da corrispondere in unica soluzione, d importo comunque non inferiore a 500,00 euro ciascuno. In caso di importi di premio particolarmente elevati (anche per effetto del cumulo con altri contratti collegati alla stessa Gestione Separata e riconducibili al medesimo soggetto, anche attraverso rapporti partecipativi), la stipula del contratto - così come il successivo versamento di premi aggiuntivi - potrà essere subordinata alla sottoscrizione da parte dell Investitore-contraente di specifiche disposizioni volte a salvaguardare un periodo di permanenza minimo e a fissare le condizioni per l uscita. Finalità della proposta di investimento finanziario La finalità della proposta d investimento finanziario è di ottenere rendimenti in linea con quelli del mercato obbligazionario e stabili nel tempo, minimizzando i relativi rischi finanziari; mira cioè al graduale incremento del capitale investito sia nel breve che nel medio-lungo termine, con una garanzia di rendimento minimo alla scadenza contrattuale sulle somme versate, rispondendo così alle esigenze di soggetti con bassa propensione al rischio. Mod Ed Pagina 1 di 13
5 STRUTTURA E RISCHI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO Il premio versato, al netto dei costi, costituisce il capitale investito dalla Società nella Gestione Separata. I capitali investiti a fronte dei premi versati, al netto dei capitali riscattati parzialmente, costituiscono il capitale garantito con l operazione di capitalizzazione. Il capitale garantito viene rivalutato periodicamente in funzione del tasso medio di rendimento realizzato dalla Gestione Separata e dell importo trattenuto a titolo di costi di gestione dell investimento finanziario, fermo restando il tasso di rendimento minimo garantito dalla Società nella forma di una rivalutazione minima garantita. Il rendimento riconosciuto all Investitore-contraente in base al suddetto meccanismo di rivalutazione (c.d. rendimento consolidato) viene consolidato; ogni rivalutazione annuale attribuita al contratto resta definitivamente acquisita per cui il capitale garantito, maturato di anno in anno, non può decrescere. Si precisa che la rivalutazione del capitale garantito sarà riconosciuta solo se la misura annua di rivalutazione di cui alla successiva lettera f) risulterà superiore a 0,00%. a) Frequenza di rilevazione: La rilevazione del tasso medio di rendimento della Gestione Separata avviene con frequenza mensile. (*) b) Frequenza di consolidamento: Il consolidamento, ossia il meccanismo in base a cui le maggiorazioni periodiche derivanti dalla rivalutazione del capitale vengono definitivamente acquisite dall Investitore-contraente, avviene con frequenza annuale. (*) (*) Si evidenzia che la frequenza di rilevazione del tasso medio di rendimento della Gestione Separata e la frequenza di consolidamento delle maggiorazioni periodiche derivanti dalla rivalutazione del capitale non coincidono. RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE Il periodo preso come riferimento per rilevare il tasso medio di rendimento realizzato dalla Gestione Separata, il cui valore partecipa al meccanismo di rivalutazione del capitale, è costituito da 12 mesi. Il tasso medio di rendimento preso a riferimento per la rivalutazione del capitale, che avviene il 31 dicembre di ogni anno di durata contrattuale nonché al momento della risoluzione del contratto per scadenza o riscatto totale, è quello realizzato dalla Gestione Separata nel periodo costituito dai dodici mesi che precedono il terzo mese anteriore a quello in cui cade la data alla quale si effettua la rivalutazione. Ad esempio, per la rivalutazione effettuata il 31 dicembre, il tasso medio di rendimento preso a riferimento è quello rilevato nei 12 mesi compresi tra il 1 ottobre dell anno precedente e il 30 settembre dell anno in corso. La rivalutazione del capitale investito, acquisito con ciascun premio corrisposto, decorre dalla data di versamento del premio stesso. Il periodo di rilevazione del tasso medio di rendimento della Gestione Separata non dipende quindi dalla data di sottoscrizione del contratto ma dalla data di rivalutazione periodica. Ne discende che il rendimento riconosciuto è influenzato dalla data di rivalutazione periodica del capitale. Del rendimento della Gestione Separata rilevato, soltanto la componente retrocessa (c.d. rendimento attribuito/retrocesso) partecipa al meccanismo di rivalutazione concorrendo alla determinazione delle rivalutazioni attribuite al contratto. Queste ultime risultano definitivamente consolidate in occasione di ogni data di rivalutazione considerata; vale a dire il 31 dicembre di ogni anno di durata contrattuale, nonché alla scadenza del contratto oppure, eventualmente, in occasione del rimborso del capitale prima di detta scadenza (riscatto totale). Alle ore 24 della data di rivalutazione considerata, il capitale viene eventualmente maggiorato degli interessi maturati nel periodo trascorso dal precedente 31 dicembre, o dalla decorrenza nel caso della prima rivalutazione. Gli interessi maturati si determinano moltiplicando la misura annua di rivalutazione, determinata come descritto alla successiva lettera f), per il capitale medio del periodo. Per capitale medio del periodo si intende l ammontare che si ottiene: considerando il capitale all inizio del periodo, quale risultante dalla precedente rivalutazione, e, se il periodo è inferiore ad un anno, moltiplicato per la relativa frazione di anno, Mod Ed Pagina 2 di 13
6 aggiungendo i capitali acquisiti con i premi versati nel periodo, ciascuno moltiplicato per la frazione di anno trascorsa dalla data del versamento, e, in caso di riscatti parziali effettuati nel periodo, sottraendo i capitali riscattati parzialmente, ciascuno moltiplicato per la frazione di anno trascorsa dalla data di riscatto. Il rendimento consolidato è determinato al netto dell importo trattenuto dalla Società a titolo di costi di gestione dell investimento finanziario - prelevato secondo la modalità in punti percentuali assoluti - e non può risultare inferiore al tasso di rendimento minimo garantito di cui al successivo punto d). c) Prelievo in punti percentuali assoluti: d) Tasso di rendimento minimo garantito (misura annua minima di rivalutazione): e) Frequenza di determinazione: Ai fini della quantificazione del rendimento attribuito/retrocesso, la Società applica una commissione annua di gestione, corrispondente al margine trattenuto dalla Società. Essa non potrà risultare inferiore alla commissione base pari a 1% né superiore all aliquota che si ottiene sommando a detta commissione base una commissione variabile, pari a 0,2 punti percentuali per ciascun punto percentuale di rendimento della Gestione Separata eccedente il 5%; per la frazione di punto, la suddetta commissione variabile si applica in proporzione. E previsto un tasso di rendimento minimo garantito (misura annua minima di rivalutazione) pari a 0,00%.. Il rendimento attribuito/retrocesso al contratto non potrà pertanto risultare inferiore a tale misura anche qualora il tasso medio di rendimento rilevato della Gestione Separata non consenta alla Società di trattenere il margine offerto dal prelievo della su indicata commissione annua. Il confronto tra il rendimento attribuito/retrocesso ed il tasso di rendimento minimo garantito (c.d. determinazione), avviene con frequenza periodica di tipo annuale. Alla c.d. determinazione la Società procederà altresì in occasione della scadenza contrattuale e, eventualmente, del rimborso del capitale prima di detta scadenza (riscatto totale). Si evidenzia che la frequenza di determinazione di cui alla lettera e) è pari alla frequenza di consolidamento di cui alla lettera b): la data di rivalutazione considerata coincide con la data di determinazione. Pertanto, il rendimento riconosciuto all Investitore-contraente ad ogni data di rivalutazione considerata è sempre pari al tasso di rendimento minimo garantito (misura annua minima di rivalutazione) più l eventuale eccedenza del rendimento attribuito/retrocesso alla data di determinazione rispetto al predetto tasso. La Società applica le commissioni annue di cui alla lettera c) mediante prelievo sul tasso medio di rendimento rilevato della Gestione Separata fatto salvo il tasso di rendimento minimo garantito (misura annua minima di rivalutazione) che rimane comunque garantito all Investitore-contraente. f) Misura di rivalutazione: Mod Ed Pagina 3 di 13 La misura annua di rivalutazione coincide con il rendimento attribuito/retrocesso al contratto ed è determinato sottraendo dal tasso medio di rendimento della Gestione Separata - rilevato sul periodo di 12 mesi precedentemente descritto - la commissione di gestione prelevata dalla Società che, quindi, non concorre agli interessi maturati per rivalutazione. In ogni caso, la misura annua di rivalutazione non può essere inferiore al tasso di rendimento minimo garantito (misura annua minima di rivalutazione garantita) dalla Società pari a 0,00%. Avvertenza: Ogni rivalutazione periodica attribuita al contratto resta definitivamente acquisita e, pertanto, il capitale maturato al termine di ogni periodo di consolidamento non può decrescere.
7 ORIZZONTE TEMPORALE DI INVESTIMENTO CONSIGLIATO Orizzonte temporale d investimento consigliato: Coincide con la durata del contratto, fissa e pari a 10 anni. L orizzonte temporale di investimento consigliato è determinato in relazione al tempo necessario per recuperare i costi previsti dalla proposta d investimento finanziario, calcolato con riferimento all importo minimo di premio unico avendo riguardo, tra l altro, al tasso di rendimento minimo garantito previsto di cui alla lettera d) e al capitale garantito a scadenza di cui al successivo paragrafo RIMBORSO DEL CAPITALE A SCADENZA POLITICA DI INVESTIMENTO La politica di investimento adottata dalla Gestione Separata mira ad ottenere rendimenti superiori all inflazione, sia nel breve che nel lungo termine, e quindi il graduale incremento del capitale investito. Le scelte di investimento sono effettuate nel rispetto dei limiti previsti dalla normativa vigente in materia di assicurazioni sulla vita. Alla data di redazione della presente parte Informazioni Specifiche, la composizione degli investimenti della Gestione Separata è principalmente orientata verso titoli obbligazionari denominati in Euro, emessi da stati sovrani ed organismi sovranazionali promossi da stati sovrani e da emittenti privati, nonché da strumenti di mercato monetario, con possibilità di investimento in depositi bancari. Per la diversificazione degli attivi e per una maggiore redditività del portafoglio, gli investimenti possono essere rappresentati anche da titoli azionari, principalmente quotati su mercati regolamentati,nonché da quote o azioni di OICR (Fondi Comuni di Investimento Mobiliare Aperti, Etf e Sicav). È ammesso anche l investimento in strumenti finanziari derivati finalizzato alla riduzione del rischio di investimento o all efficacia della gestione del portafoglio. L area geografica di riferimento per gli investimenti è l area Euro. La componente obbligazionaria del portafoglio potrà essere investita, in misura residuale, in titoli corporate sotto l investment grade.. È consentito un contenuto investimento in valute diverse dall Euro. Per attestarne la correttezza, la Gestione Separata viene annualmente certificata da una società di revisione contabile iscritta all Albo previsto dalla legge. Per la determinazione del tasso medio di rendimento della Gestione Separata, la Società procede secondo quanto di seguito precisato: CRITERI DI VALORIZZAZIONE DEGLI ATTIVI IN PORTAFOGLIO Il tasso medio di rendimento viene determinato e sottoposto a certificazione a seguito di revisione contabile in relazione all esercizio annuale della Gestione Separata che decorre relativamente al periodo di osservazione 1 ottobre di ciascun anno fino al successivo 30 settembre. Inoltre, all inizio di ogni mese viene determinato il tasso medio di rendimento della Gestione Separata realizzato nel periodo costituito dai dodici mesi immediatamente precedenti. Il tasso medio di rendimento della Gestione Separata per l esercizio relativo alla certificazione si ottiene rapportando il risultato finanziario della Gestione Separata di competenza di quell esercizio, alla giacenza media delle attività della Gestione Separata stessa. Il tasso medio di rendimento realizzato in ciascun altro periodo si determina con le medesime modalità. Per risultato finanziario della Gestione Separata si devono intendere i proventi finanziari conseguiti dalla stessa Gestione Separata, comprensivi degli scarti di emissione e di negoziazione di competenza, dagli utili realizzati e dalle perdite sofferte nel periodo di osservazione. Il risultato finanziario è calcolato al netto delle spese ed al lordo delle ritenute di acconto fiscali. Avvertenza: Le plusvalenze, le minusvalenze e gli altri flussi di cassa concorrono alla determinazione del tasso medio di rendimento della Gestione Separata solo se effettivamente realizzati sulle attività che la compongono; le attività di nuova Mod Ed Pagina 4 di 13
8 acquisizione sono valutate al prezzo di acquisto, mentre quelle già di proprietà della Società sono valutate al prezzo di iscrizione nella Gestione Separata. La giacenza media delle attività della Gestione Separata è pari alla somma della giacenza media nel periodo di osservazione dei depositi in numerario, della giacenza media nel periodo di osservazione degli investimenti e della giacenza media nel medesimo periodo di osservazione di ogni altra attività della Gestione Separata. La giacenza media degli investimenti e delle altre attività è determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro della Gestione Separata. Avvertenza: Si evidenzia che, in considerazione delle caratteristiche della Gestione Separata e del meccanismo di calcolo del relativo tasso medio di rendimento, la valorizzazione delle attività che compongono il portafoglio della Gestione Separata non è riferita ai valori di mercato delle medesime e la volatilità dei relativi rendimenti non riflette quella calcolata sulla base del valore di mercato delle attività che la compongono. Il tasso medio di rendimento realizzato dalla Gestione Separata relativo al periodo di osservazione che decorre dal 1 ottobre di ciascun anno di durata contrattuale fino al successivo 30 settembre, è soggetto a certificazione da parte di una società di revisione iscritta all Albo previsto dalla legge. Mod Ed Pagina 5 di 13
9 Si rinvia alla Sez. B.1), Parte I del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sull investimento finanziario. COSTI La seguente tabella illustra, con riferimento all importo minimo di premio versato, l incidenza dei costi sull investimento finanziario riferita sia al momento della sottoscrizione sia all orizzonte temporale d investimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il premio versato al netto delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali rappresenta il capitale investito. Importo del Premio (in Euro) (1): 5.030,00 TABELLA DELL INVESTIMEN TO FINANZIARIO BELDOMANI GESTIONE PROTETTA 2011 Momento della sottoscrizione Orizzonte temporale d investimento consigliato (valori su base annua): 10 anni VOCI DI COSTO A Costi di Caricamento 1,24% 0,124% B Commissioni di Gestione (2) 1,00% C Altri costi contestuali al 0,00% 0,00% versamento D Altri costi successivi al 0,06% versamento E Bonus e premi 0,00% 0,00% F Spese di emissione 0,60% 0,06% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO G Premio unico versato 100,00% H=G-F Capitale Nominale 99,40% I=H-(A+C- E) Capitale Investito 98,16% Nel caso di versamenti integrativi, non sono dovute le spese di emissione pari a 30,00 euro. (1) Versamento comprensivo delle spese fisse di emissione dovute in aggiunta al premio unico. (2) Le voci di costo rappresentate si riferiscono ai soli costi quantificabili a priori e la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione (c.d. costi certi). Il prelievo della commissione annua variabile, di cui alla successiva Sezione DESCRIZIONE DEI COSTI Costi di gestione dell investimento finanziario, avviene soltanto nella misura in cui il tasso medio di rendimento realizzato dalla Gestione Separata ecceda il 5,00%. Per l esplicitazione e le modalità di applicazione delle spese di emissione, dei costi di caricamento e della Somma premi netta si rinvia alla successiva Sezione DESCRIZIONE DEI COSTI Spese di emissione/costi di caricamento. Avvertenza: La tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d offerta. Mod Ed Pagina 6 di 13
10 Il contratto prevede l applicazione dei seguenti costi: DESCRIZIONE DEI COSTI Oneri direttamente a carico dell Investitore-contraente a) Spese di 30,00 euro, dovute in cifra fissa in aggiunta sul solo premio unico. emissione b) Costi di caricamento Somma premi netta Caricamento (*) fino a ,00 euro 1,25% oltre ,00 euro 1,00% (*) costo espresso in misura percentuale da applicare a ciascun premio corrisposto (unico o aggiuntivo) in funzione della "Somma premi netta". La Somma premi netta è calcolata ad ogni versamento di premio e si ottiene sottraendo dai premi complessivamente corrisposti (compreso l ultimo premio in corso di riscossione ed oggetto del calcolo) i capitali riscattati parzialmente risultanti alla data di calcolo. c) Costi di rimborso del capitale prima della scadenza del contratto (C.D. COSTI DI RISCATTO) Tipologia di Commissione Commissione in cifra fissa per riscatto totale Commissione in cifra fissa per ogni riscatto parziale Importo 30,00 euro 15,00 euro Oneri indirettamente a carico dell Investitore-contraente d) Costi di gestione dell investimento finanziario Commissione annua base espressa in punti percentuali assoluti: 1,00% Commissione annua variabile, per ogni punto di rendimento della Gestione Separata eccedente il 5% (per la frazione di punto si riduce in proporzione): 0,20% Altri costi direttamente o indirettamente a carico dell Investitore-contraente Gravano a consuntivo sul patrimonio della Gestione Separata anche le spese specifiche degli investimenti (ad esempio gli oneri di negoziazione) e dell attività di certificazione. Per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d offerta. DATI PERIODICI RENDIMENTO STORICO Nella tabella che segue si riportano il tasso medio di rendimento realizzato, il tasso di rendimento effettivamente trattenuto dalla Società e il tasso di rendimento effettivamente riconosciuto agli Investitori-contraenti nel corso degli ultimi cinque periodi di osservazione. I dati di rendimento di seguito rappresentati sono quelli certificati; inoltre non includono i costi sostenuti alla sottoscrizione né gli altri costi direttamente a carico dell Investitore-contraente. Mod Ed Pagina 7 di 13
11 Anno Tasso medio di rendimento realizzato dalla Gestione Separata (*) Tasso di rendimento effettivamente trattenuto dalla Società Tasso di rendimento effettivamente riconosciuto agli Investitori-contraenti ,85% 1,00% 2,85% ,25% 1,00% 2,25% ,39% 1,00% 2,39% ,24% 1,00% 2,24% ,30% 1,00% 2,30% (*) I dati riportati sono riferiti al periodo di osservazione 1 ottobre di ciascun anno fino al successivo 30 settembre; periodo sottoposto a certificazione a seguito di revisione contabile. Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Di seguito viene riportata la quota parte percepita dai Soggetti distributori nell ultimo anno solare con riferimento ai costi descritti al par. DESCRIZIONE DEI COSTI della precedente Sez. COSTI. RETROCESSIONI AI DISTRIBUTORI Tipo costo Misura costo Quota parte retrocessa ai Soggetti distributori Spese di emissione 30,00 euro 0,00% Costi di caricamento 1,25% 68,00% 1,00% 60,00% Costi di rimborso del capitale prima della 30,00 euro 0,00% scadenza del contratto (C.D. COSTI DI RISCATTO) Riscatto totale Costi di rimborso del capitale prima della 15,00 euro 0,00% scadenza del contratto (C.D. COSTI DI RISCATTO) Riscatto parziale Costi di gestione dell investimento finanziario Commissione annua base 1,00% Per il 1 anno dalla decorrenza 0,00% Dal 2 anno dalla decorrenza 15,00% Per le informazioni di dettaglio sui dati periodici, si rinvia alla Parte II del Prospetto d offerta. Mod Ed Pagina 8 di 13
12 INFORMAZIONI ULTERIORI La sottoscrizione del contratto si effettua per il tramite di uno dei Soggetti distributori, esclusivamente mediante la Scheda Contrattuale. INFORMAZIONI SULLE MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE Il contratto è concluso nel giorno in cui la Scheda Contrattuale, firmata dalla Società, viene sottoscritta dall Investitore-contraente. Le garanzie entrano in vigore alle ore 24 della data di decorrenza, a condizione che a tale data il contratto medesimo sia stato concluso e sia stato corrisposto il premio unico dovuto. Nel caso in cui la conclusione del contratto e/o il versamento del premio unico siano avvenuti successivamente alla decorrenza, le garanzie entrano in vigore alle ore 24 del giorno del versamento o, se successivo, del giorno di conclusione del contratto. Per le informazioni di dettaglio circa le modalità di sottoscrizione del contratto si rinvia alla Parte I, Sez. D) del Prospetto d offerta. SWITCH E VERSAMENTI SUCCESSIVI Il premio unico iniziale e gli eventuali premi unici aggiuntivi, al netto dei costi, affluiranno nella Gestione Separata POPOLARE VITA, unica gestione interna separata collegata al contratto. Non è pertanto prevista la facoltà di passaggio (switch) ad altra gestione interna separata. Mod Ed Pagina 9 di 13
13 RIMBORSO DEL CAPITALE A SCADENZA Il capitale garantito alla scadenza del contratto si ottiene rivalutando sino alla data della scadenza contrattuale, secondo quanto descritto al par. RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE della precedente Sez. STRUTTURA E RISCHI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO, ciascun capitale investito relativo ad ogni premio versato nel periodo di durata contrattuale al netto degli eventuali capitali riscattati parzialmente. Esclusivamente alle ore 24 della scadenza, la Società garantisce che l ammontare del capitale garantito sopra indicato, rivalutato a tale data, non sarà inferiore alla somma data dal premio unico versato e da eventuali premi aggiuntivi, ridotta a seguito di riscatti parziali come indicato al successivo par. RIMBORSO DEL CAPITALE PRIMA DELLA SCADENZA (C.D. RISCATTO) e maggiorata dello 0,10%. A condizione che il contratto sia in vigore e sia trascorso un anno dalla decorrenza, l Investitore-contraente, previa sua richiesta scritta debitamente firmata dal medesimo ed inoltrata alla Società mediante lettera raccomandata o per il tramite del competente Soggetto distributore, ha la possibilità di ottenere totalmente o parzialmente il rimborso in via anticipata del capitale maturato, esercitando la facoltà del c.d. riscatto totale o parziale. Il riscatto totale determina la risoluzione del contratto. Il suo valore è dato dal capitale garantito, rivalutato fino alla data di riscatto, diminuito della commissione in cifra fissa di cui alla lettera c), par. DESCRIZIONE DEI COSTI della precedente Sez. COSTI. RIMBORSO DEL CAPITALE PRIMA DELLA SCADENZA (C.D. RISCATTO) Il riscatto parziale non determina la risoluzione del contratto ma la riduzione del capitale garantito dell importo pari al capitale riscattato parzialmente. Quest ultimo è dato dall importo richiesto dall Investitore-contraente a titolo di riscatto parziale aumentato della commissione in cifra fissa di cui alla lettera c), par. DESCRIZIONE DEI COSTI della precedente Sez. COSTI. Il valore del riscatto parziale coincide con l importo richiesto dall Investitore-contraente a titolo di riscatto parziale. Si precisa che, ai fini della garanzia di cui al precedente par. RIMBORSO DEL CAPITALE A SCADENZA, la somma data dal premio unico versato e da eventuali premi aggiuntivi, che residua dopo ciascuna operazione di riscatto parziale, si ottiene sottraendo alla medesima somma un aliquota della stessa data dal rapporto tra il capitale riscattato parzialmente e il capitale garantito, quale risulterebbe rivalutato alla data di riscatto parziale secondo le modalità previste al par. RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE della precedente Sez. STRUTTURA E RISCHI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO, immediatamente prima dell effettuazione dell operazione di riscatto stessa. Ciascun riscatto parziale può essere richiesto a condizione che l importo del capitale riscattato parzialmente sia almeno pari a 500,00 euro e che il capitale garantito residuo che ne deriverebbe risulti non inferiore a 2.500,00 euro. La rivalutazione (compreso il rendimento minimo garantito) opera anche in caso di riscatto. Non è invece operante la garanzia di rimborso della somma data dal premio unico versato e da eventuali premi aggiuntivi, ridotta a seguito di riscatti parziali e maggiorata dello 0,10%, di cui al precedente par. RIMBORSO DEL CAPITALE A SCADENZA, prevista solo alla scadenza contrattuale. Per il periodo intercorso fra l ultima rivalutazione annuale e la data del riscatto, la rivalutazione viene riconosciuta alla data del riscatto, se il riscatto è totale, oppure, alla successiva data annuale di rivalutazione, se il riscatto è parziale. In caso di risoluzione anticipata del contratto (c.d. riscatto totale), i costi direttamente e indirettamente sopportati dall Investitore-contraente possono essere tali da non consentire la restituzione di un ammontare pari al capitale investito. REVOCA DELLA Si rinvia alla Sez. B.2), della Parte I del Prospetto d offerta per ulteriori dettagli circa le modalità di riscatto. Il contratto non prevede l adozione della proposta in quanto viene concluso mediante la sottoscrizione della Scheda Contrattuale. Mod Ed Pagina 10 di 13
14 PROPOSTA DIRITTO DI RECESSO L Investitore-contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui è informato della sua conclusione, tramite comunicazione scritta debitamente firmata dall Investitore-contraente medesimo ed effettuata per il tramite del competente Soggetto distributore o con lettera raccomandata indirizzata alla Direzione Generale della Società, con Sede in Via Negroni 11, Novara (NO) - Italia. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno della comunicazione scritta effettuata per il tramite del competente Soggetto distributore o di pervenimento alla Società della raccomandata. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso, la Società, previa consegna dell originale della Scheda Contrattuale e delle eventuali appendici contrattuali, rimborsa all Investitore-contraente un importo pari ai premi da questi eventualmente corrisposti. La Società ha il diritto di trattenere, a titolo di rimborso per le spese effettivamente sostenute per l emissione del contratto, la somma di cui alla lettera a), par. DESCRIZIONE DEI COSTI della precedente Sez. COSTI. Oltre che per il tramite dei Soggetti Distributori, attraverso il sito Internet la Società mette a disposizione, consentendone l acquisizione su supporto duraturo, il Prospetto d offerta aggiornato, il rendiconto periodico ed il prospetto periodico della composizione, nonché il regolamento della Gestione Separata. ULTERIORE INFORMATIVA DISPONIBILE La Società, ai sensi del Provvedimento IVASS n. 7 del 16 luglio 2013, ha attivato nella home page del proprio sito internet ( un apposita Area Riservata, a cui l Investitore-contraente potrà accedere per consultare on line la propria posizione contrattuale, riferita alla data di aggiornamento specificata. L Investitore-contraente ha, pertanto, la facoltà di ottenere, mediante processo di auto registrazione, le credenziali personali identificative necessarie per l accesso seguendo le istruzioni riportate nell Area Riservata stessa. La Società comunica tempestivamente all Investitore-contraente le variazioni delle informazioni contenute nel Prospetto d offerta concernenti le caratteristiche essenziali del prodotto, tra le quali il regime dei costi e le modalità di rivalutazione del capitale. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO REGIME LINGUISTICO DEL CONTRATTO Al contratto si applica la legge italiana. Il contratto e gli eventuali documenti ad esso allegati sono redatti in lingua italiana. Mod Ed Pagina 11 di 13
15 Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale devono essere inoltrati per iscritto a: Società: Popolare Vita S.p.A Funzione: Direzione Generale Indirizzo: Via Negroni, NOVARA (NO) Italia. Fax: I reclami saranno gestiti dalla Controllante UnipolSai Assicurazioni S.p.A. Reclami e Assistenza Clienti. RECLAMI Fatta salva la facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti o, comunque, di adire l Autorità Giudiziaria (in tal caso il reclamo esula dalla competenza dell IVASS), qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi, corredando l esposto con la copia del reclamo presentato alla Società e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa: per questioni attinenti al contratto, nonché al comportamento di agenti, mediatori o broker (e loro collaboratori) e produttori diretti e al comportamento della Società (esclusi i casi di vendita diretta), all IVASS, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale Roma (RM) - Italia, telefono (+39) ; per questioni attinenti alla trasparenza informativa, nonché al comportamento di soggetti abilitati all intermediazione assicurativa (intermediari incaricati diversi da quelli richiamati al punto precedente) e al comportamento della Società nei casi di vendita diretta, alla CONSOB, Via G.B. Martini Roma (RM) - Italia, oppure Via Broletto Milano (MI) Italia, telefono (+39) / (+39) Il reclamo deve inoltre contenere: nome, cognome e domicilio del reclamante (con eventuale recapito telefonico), individuazione dei soggetti di cui si lamenta l operato, breve descrizione del motivo della lamentela ed ogni documento utile per descrivere più compiutamente il fatto e le relative circostanze. Si evidenzia che i reclami per l accertamento dell osservanza della vigente normativa di settore vanno presentati direttamente all Autorità competente. Per ulteriori questioni, l esponente potrà rivolgersi alle Autorità amministrative competenti. Si rinvia alla Sez. A), Parte I del Prospetto d offerta per ulteriori dettagli. VALORIZZAZIONE DELL INVESTIMENTO Il rendiconto annuale ed il prospetto annuale della composizione della Gestione Separata sono pubblicati sui quotidiani Il Sole 24 Ore e Milano Finanza con frequenza annuale. In caso di cambiamento del quotidiano di pubblicazione, la Società provvederà a darne tempestiva comunicazione agli Investitori-contraenti. Il rendiconto annuale ed il prospetto annuale della composizione della Gestione Separata sono altresì disponibili sul sito internet della Società: Mod Ed Pagina 12 di 13
16 Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d offerta deve essere consegnata all Investitore-contraente, unitamente alle Condizioni Contrattuali, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte Informazioni Specifiche della Scheda Sintetica: 31/03/2015. Data di validità della parte Informazioni Specifiche della Scheda Sintetica: dal 01/04/2015. La proposta d investimento finanziario BELDOMANI GESTIONE PROTETTA 2011 è offerta dal 01/01/2012. La pubblicazione del Prospetto d offerta non comporta alcun giudizio della Consob sull opportunità dell investimento proposto. DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ L Impresa di assicurazione POPOLARE VITA S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità. POPOLARE VITA S.p.A. Il rappresentante legale Direttore Generale (Dott. Roberto Raichi) Mod Ed Pagina 13 di 13
17 CONDIZIONI CONTRATTUALI CONTRATTO DI CAPITALIZZAZIONE A PREMIO UNICO CON POSSIBILITA DI PREMI UNICI AGGIUNTIVI E CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE (TARIFFA N. 558). PARTE I - OGGETTO DEL CONTRATTO ART. 1 - PRESTAZIONI GARANTITE Con il presente contratto la Società si impegna a corrispondere ai Beneficiari designati, alla data di scadenza contrattuale (di seguito definita scadenza), il capitale garantito. Il capitale garantito si ottiene sottraendo dal capitale acquisito con il premio unico dovuto e con ciascun eventuale premio unico aggiuntivo versato i capitali riscattati parzialmente di cui al successivo ART. 7. Detto capitale garantito si rivaluta secondo quanto previsto al successivo ART. 6. Ciascun capitale acquisito con ogni premio versato è uguale al premio stesso, diminuito delle spese indicate al successivo ART. 5, paragrafo 5.a. della Tabella A. Il capitale garantito relativo al premio unico versato è riportato sulla Scheda Contrattuale. Esclusivamente alle ore 24 della scadenza, la Società garantisce che l ammontare del capitale garantito sopra indicato, rivalutato a tale data, non sarà inferiore alla somma data dal premio unico versato e da eventuali premi aggiuntivi, ridotta a seguito di riscatti parziali come stabilito al successivo ART. 7 e maggiorata dello 0,10%. ART. 2 - PREMIO A fronte delle prestazioni garantite è dovuto dall Investitore-contraente un premio unico e anticipato, non frazionabile. Il premio unico viene maggiorato delle spese di emissione indicate al successivo ART. 5, paragrafo 5.a.1. della Tabella A; l importo così determinato costituisce il premio unico versato, riportato sulla Scheda Contrattuale. Inoltre, nel corso dei primi cinque anni di durata contrattuale è possibile effettuare, previo accordo con la Società per la determinazione delle relative condizioni, il versamento di premi aggiuntivi, anch essi da corrispondere in unica soluzione, d importo comunque non inferiore a 500,00 euro ciascuno. L Investitore-contraente dovrà versare il premio alla Società tramite il competente Soggetto distributore, mediante bonifico SCT (Sepa Credit Transfer) a favore della Società: con addebito su un conto intestato/cointestato all Investitore-contraente ed intrattenuto presso il suddetto Soggetto distributore, oppure, ove detto Soggetto distributore sia Banca Aletti & C. S.p.A., con addebito su un conto intestato/cointestato all Investitore-contraente ed intrattenuto presso il Soggetto distributore stesso o presso altro istituto di credito appartenente al medesimo Gruppo Bancario di appartenenza del Soggetto distributore. La relativa scrittura di addebito costituisce la prova dell avvenuto pagamento del premio e la data di versamento del premio coincide con la data di valuta del relativo accredito riconosciuta alla Società. In caso di estinzione del rapporto relativo al suddetto conto, il pagamento dei premi si effettua tramite bonifico SCT a favore della Società, indicando nella causale cognome e nome dell Investitore-contraente ed il numero del contratto. E comunque fatto divieto ai Soggetti distributori di ricevere denaro contante a titolo di pagamento del premio. Mod C Ed Pagina 1 di 9
18 PARTE II - CONCLUSIONE DEL CONTRATTO E DIRITTO DI RECESSO ART. 3 CONCLUSIONE, ENTRATA IN VIGORE, DURATA E RISOLUZIONE DEL CONTRATTO Il contratto è concluso nel giorno in cui la Scheda Contrattuale, firmata dalla Società, viene sottoscritta dall Investitore-contraente. Le garanzie entrano in vigore alle ore 24 della data di decorrenza del contratto (di seguito definita decorrenza), a condizione che a tale data il contratto medesimo sia stato concluso e sia stato corrisposto il premio unico dovuto. Nel caso in cui la conclusione del contratto e/o il versamento del premio unico siano avvenuti successivamente alla decorrenza, le garanzie entrano in vigore alle ore 24 del giorno del versamento o, se successivo, del giorno di conclusione del contratto. La durata del contratto è rappresentata dal periodo di tempo che intercorre fra la decorrenza e la scadenza. La decorrenza, la scadenza nonché la durata del contratto sono riportate nella Scheda Contrattuale che forma parte integrante del contratto medesimo. Il contratto si risolve alle ore 24 del giorno di scadenza oppure, in caso di recesso o riscatto totale secondo quanto previsto rispettivamente ai successivi ART. 4 e 7. ART.4 DIRITTO DI RECESSO L Investitore-contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui è informato della sua conclusione, tramite comunicazione scritta debitamente firmata dall Investitore-contraente medesimo ed effettuata presso il competente Soggetto distributore o con lettera raccomandata indirizzata alla Direzione Generale della Società, con Sede in Via Negroni 11, Novara (NO) - Italia. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno della comunicazione scritta effettuata direttamente presso il competente Soggetto distributore o di pervenimento alla Società della raccomandata. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso, la Società, previa consegna dell originale della Scheda Contrattuale e delle eventuali appendici contrattuali, rimborsa all Investitore-contraente un importo pari ai premi da questi eventualmente corrisposti. La Società ha il diritto di trattenere, a titolo di rimborso per le spese effettivamente sostenute per l emissione del contratto, la somma di 30,00 euro. PARTE III - REGOLAMENTAZIONE NEL CORSO DELLA DURATA CONTRATTUALE ART. 5 - SPESE 5.a. Il contratto prevede le seguenti spese gravanti sul premio: Tipologia di spesa 5.a.1. Spese di emissione in cifra fissa dovute in aggiunta al solo premio unico 5.a.2. Spese di caricamento in Somma premi netta (*) misura percentuale da applicare a ciascun premio corrisposto (unico o aggiuntivo) in funzione della "Somma premi netta". Importo 30,00 euro da Euro 5.000,00 a Euro ,00 1,25% oltre Euro ,00 1,00% Tabella A (*) la Somma premi netta è calcolata ad ogni versamento di premio e si ottiene sottraendo dai premi complessivamente corrisposti (compreso l ultimo premio in corso di riscossione ed oggetto del calcolo) i capitali riscattati parzialmente ai sensi del successivo ART. 7, risultanti alla data di calcolo. 5.b. In caso di esercizio del diritto di riscatto (totale o parziale) di cui al successivo ART. 7, il contratto prevede le seguenti spese/commissioni in cifra fissa : Mod C Ed Pagina 2 di 9
19 Tipologia di spesa 5.b.1. Spese/commissioni per riscatto totale 5.b.2. Spese/commissioni per riscatto parziale Tabella B Importo 30,00 euro 15,00 euro Inoltre, sull Investitore-contraente gravano indirettamente anche le commissioni prelevate dal rendimento realizzato dalla Gestione Separata, di cui al successivo ART. 6, lettera a). ART. 6 - MODALITÀ DI RIVALUTAZIONE DELLE PRESTAZIONI GARANTITE A fronte degli impegni assunti con la speciale categoria di cui fa parte il presente contratto, la Società ha istituito la Gestione Separata POPOLARE VITA (di seguito definita Gestione Separata), disciplinata dal relativo Regolamento che costituisce parte integrante del presente contratto. Come stabilito dal Regolamento, all inizio di ogni mese, la Società determina il tasso medio di rendimento della Gestione Separata realizzato nel periodo costituito dai dodici mesi immediatamente precedenti; il tasso medio di rendimento così determinato costituisce la base di calcolo per la misura annua di rivalutazione da applicare ai contratti con data di rivalutazione che cade nel terzo mese successivo al periodo costituito dai dodici mesi in cui è stato realizzato il suddetto tasso medio di rendimento. a) Rendimento attribuito Il rendimento annuo attribuito al contratto si ottiene dalla differenza fra il tasso medio di rendimento realizzato dalla Gestione Separata e una commissione annua ottenuta come somma delle seguenti due componenti: una commissione base, pari a 1,00 (uno) punti percentuali; una commissione variabile, pari a 0,2 punti percentuali per ciascun punto percentuale di rendimento della Gestione Separata eccedente il 5%; per la frazione di punto, la suddetta commissione si applica in proporzione. b) Misura di rivalutazione - La misura annua di rivalutazione è pari al rendimento annuo attribuito. La misura annua di rivalutazione non può in ogni caso essere inferiore a 0,00%. c) Rivalutazione del capitale garantito Il capitale garantito viene rivalutato il 31 dicembre di ogni anno di durata contrattuale, nonché alla scadenza oppure, eventualmente, alla data di riscatto totale quale definita al successivo ART. 7. Alle ore 24 della data di rivalutazione considerata, il capitale garantito viene maggiorato degli interessi maturati nel periodo trascorso dal precedente 31 dicembre, o dalla decorrenza del contratto nel caso della prima rivalutazione. Gli interessi maturati si determinano moltiplicando la misura annua di rivalutazione definita alla precedente lettera b), per il capitale medio del periodo. Per capitale medio del periodo si intende l ammontare che si ottiene: c.1) considerando il capitale garantito all inizio del periodo, quale risultante dalla precedente rivalutazione, e, se il periodo è inferiore ad un anno, moltiplicato per la relativa frazione di anno, c.2) aggiungendo i capitali acquisiti con i premi versati nel periodo, ciascuno moltiplicato per la frazione di anno trascorsa dalla data del versamento, c.3) e, in caso di riscatti parziali effettuati nel periodo, sottraendo i capitali riscattati parzialmente definiti al successivo ART. 7, ciascuno moltiplicato per la frazione di anno trascorsa dalla data di riscatto parziale quale definita al successivo ART. 7. Il capitale garantito, così rivalutato, è quello da prendere in considerazione per il periodo successivo, ai sensi del precedente punto c.1), per la rivalutazione da effettuarsi al termine del periodo stesso. Si precisa che la rivalutazione del capitale garantito sarà riconosciuta solo se la misura annua di rivalutazione di cui alla precedente lettera b) risulterà superiore a 0,00%. ART. 7 - RISCATTO Nel corso della durata contrattuale, purché sia trascorso un anno dalla decorrenza, l Investitorecontraente può richiedere la corresponsione, totale o parziale, del valore di riscatto. La richiesta deve pervenire alla Società - per iscritto, debitamente firmata dall Investitore-contraente medesimo e corredata della documentazione prevista al successivo ART per il tramite del competente Soggetto distributore o a mezzo lettera raccomandata indirizzata alla Direzione Generale della Società, con Sede in Via Negroni 11, Novara (NO) - Italia. Mod C Ed Pagina 3 di 9
20 Si precisa che quale data di pervenimento alla Società della richiesta di riscatto totale o parziale (di seguito definita data di riscatto) si intende: la data apposta sulla richiesta scritta medesima, direttamente effettuata presso il competente Soggetto distributore; ovvero la data in cui è pervenuta alla Società l anzidetta lettera raccomandata. Il valore di riscatto totale è dato dal capitale garantito, rivalutato fino alla data di riscatto secondo quanto previsto al precedente ART. 6 e diminuito delle spese/commissioni in cifra fissa di cui al precedente ART. 5, paragrafo 5.b.1. della Tabella B. Il riscatto totale determina la risoluzione del contratto con effetto dalle ore 24 della data di riscatto. Il valore di ciascun riscatto parziale coincide con l importo richiesto dall Investitore-contraente a titolo di riscatto parziale. Ciascun riscatto parziale non determina la risoluzione del contratto ma la riduzione del capitale garantito con effetto dalle ore 24 della data di riscatto di un importo pari al capitale riscattato parzialmente. Il capitale riscattato parzialmente è pari all importo richiesto dall Investitore-contraente a titolo di riscatto parziale aumentato delle spese/commissioni in cifra fissa indicate al precedente ART. 5, paragrafo 5.b.2. della Tabella B. Si precisa che, ai fini della garanzia di cui al precedente ART. 1, la somma data dal premio unico versato e da eventuali premi aggiuntivi, che residua dopo ciascuna operazione di riscatto parziale, si ottiene sottraendo alla medesima somma un aliquota della stessa data dal rapporto tra il capitale riscattato parzialmente e il capitale garantito, quale risulterebbe rivalutato alla data di riscatto parziale secondo le modalità previste al precedente ART. 6, immediatamente prima dell effettuazione dell operazione di riscatto stessa. Ciascun riscatto parziale può essere richiesto a condizione che l importo del capitale riscattato parzialmente sia almeno pari a 500,00 euro e che il capitale garantito residuo che ne deriverebbe risulti non inferiore a 2.500,00 euro. ART. 8 - CESSIONE, PEGNO E VINCOLO L Investitore-contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme dovute dalla Società. Tali atti, per avere efficacia nei confronti della Società, devono risultare dalla Scheda Contrattuale o da apposita appendice contrattuale ed essere firmati dalle parti interessate. Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di recesso e di riscatto richiedono l'assenso scritto del creditore pignoratizio o del vincolatario. ART. 9 DUPLICATO DI POLIZZA In caso di smarrimento, sottrazione o distruzione dell'originale della polizza, l Investitore-contraente o gli aventi diritto possono ottenerne un duplicato a proprie spese e responsabilità. PARTE IV - BENEFICIARI E PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ ART BENEFICIARI L Investitore-contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi: dopo che l Investitore-contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l'accettazione del beneficio; dopo la morte dell Investitore-contraente; dopo che, verificatosi l'evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio. Mod C Ed Pagina 4 di 9

References: ART. 1
 ART. 7
 ART. 6
 ART. 5
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 ART. 2
 ART. 5
 ART. 3
 ART. 4
 ART.4
 ART. 5
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 ART. 6
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 ART. 8
 ART. 9