Source: http://www.cartefinancement.com/nos-realisations/entreprises-et-professionnels
Timestamp: 2017-09-21 12:06:42+00:00

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Investissement professionnel : les conseils de cartefinancement
Non-résidents Entreprises & Pros Patrimonial Particuliers
Financement de l'acquisition d’un ensemble immobilier à Vitry-sur-Seine
Ce prêt de 1 M€ a permis à nos clients de financer l’acquisition d’un ensemble immobilier composé d’un immeuble d’habitation, d'un local d’activité et d'un entrepôt à Vitry-sur-Seine. Le montant du prêt inclut le prix d’acquisition de l’actif, les travaux de rénovation, ainsi que les droits d’enregistrement. Le prêt a été accordé à un taux de 2,50 % sur une durée de 20 ans avec une période de différé de 24 mois. Les garanties prises par la banque sont les cautions des associés et l’hypothèque sur le bien.
Financement de 2,8M€ pour financer l'acquisition des bureaux d'une Fintech ayant 1 an d'existence
Ce prêt long terme d’un montant de 2,8 M€ a servi à l’acquisition des nouveaux bureaux d’une fintech dans les services bancaires. Le taux du prêt hors assurance et de 1,90 % et les garanties demandées sont la caution du dirigeant, l’assurance décès et un privilège de prêteur de deniers sur le bien.
Refinancement hypothécaire d’une foncière familiale
Le financement de 2,1 M€ a été accordé à la foncière familiale qui est propriétaire d’un actif commercial à Gentilly qui est loué à 3 enseignes. Il servira à alimenter en fonds propres de nouvelles opérations immobilières de type marchand de biens. Au taux nominal de 2,43 % sur 15 ans, ce prêt est garanti pat une hypothèque conventionnelle, une cession Dailly des loyers et une caution limitée à 650 000 €.
Financement de l'acquisition d'un fonds de commerce parisien
Financement de l’acquisition d’un fonds de commerce d'un restaurant parisien à un taux de 1,35 % sur 7 ans dont une période de 3 mois pendant laquelle le client ne paie que les intérêts du prêt et l'assurance (différé partiel). Les garanties prises par la banque sont le nantissement du fonds de commerce, la garantie accordée à la banque prêteuse par la BPI France à hauteur de 50 % et les cautions solidaires des deux associés à hauteur de 25 % du montant de financement chacun.
Financement à 110% pour des locaux professionnels à Lyon
Financement par notre bureau de Lyon de 940 000 € sur 15 ans au taux de 1,35 % avec 500 € de frais de dossier. Le crédit a été souscrit par une SCI familiale qui achète des locaux professionnels, aux abords de Lyon, qui seront loués à la société d’exploitation qu’ils dirigent. Le montant du prêt inclut le coût d’acquisition, les travaux d’extension ainsi que les frais liés au projet, à savoir la commission d’agence et les droits d’enregistrements (vulgairement appelés frais de notaire). Carte Financement Lyon obtient également un crédit-relais de TVA sur les travaux à un taux de 1,50 % (Euribor 3 mois + 1,50 %), avec des frais de dossier de 50 €.
Financement d'acquisition de bureaux pour une PME
Ce prêt d'un montant de 3,3 M€ sur 18 ans a permis à notre client de financer l’acquisition de ses futurs bureaux (taux fixe de 1.90 %) à Paris. Les garanties prises par la banque sont le privilège de prêteur de deniers sur le bien et une assurance homme-clé sur le gérant à hauteur de 30 % du montant du financement.
Refinancement d'un actif à Rosny-sous-Bois
Nous avons refinancé le compte courant de plusieurs associés pour un montant de 1,2 M€ sur une durée de 15 ans à un taux de 1,99 %. Le prêt consenti par la banque est garanti par une inscription hypothécaire et une caution solidaire partielle (limitée à 20 %) du principal associé. La banque n'a pas exigé d'assurance de prêt.
Financement d'un local commercial à Paris
Obtention d'un financement de 260 K€ sur une durée de 20 ans destiné à l'acquisition d'un local commercial vide à Paris. Le crédit (prix d'acquisition + frais) a été accordé à un taux de 2,50 %. Les garanties prises par la banque sont un privilège de prêteur de deniers et les cautions des associés. L'assurance de prêt n'a pas été demandée par la banque.
Ouverture de crédit hypothécaire (OCH) pour un marchand de bien
D'un montant de 2 M€ en in fine sur une durée de 5 ans, l'Ouverture de Crédit Hypothécaire (OCH) permettra à notre client de réaliser des opérations de marchand de biens. Cette ligne OCH fonctionne comme un découvert en compte. La banque a pris comme garantie une hypothèque sur un immeuble dont est propriétaire notre client. L'avantage de cette solution est d'éviter des prises de garanties hypothécaires onéreuses pour chaque nouvelle opération et surtout de permettre de se positionner plus sereinement sur chaque nouvelle acquisition sans se soucier du financement.
Refinancement d'un actif immobilier pour dégager des liquidités pour un investisseur
Ce prêt d'un montant de 1,9 M€ sur 11 ans a permis à notre client de refinancer 1,4 M€ d'encours à de meilleures conditions (taux fixe de 1.35%) et de rajouter 0,5 M€ de financement non affecté destiné à apporter des fonds propres dans une nouvelle opération. Les garanties prises par la banque sont une hypothèque sur le bien et des cautions limitées à 500 000 € pour chacun des deux associés. La banque n'a pas exigé d'assurance de prêt.
Refinancement d'un immeuble d'habitation à Port-Marly (Yvelines)
L'opération consiste en la restructuration de plusieurs prêts sur des durées différentes. Le financement global de 2 588 000 € sur 20 ans a permis d'adapter les mensualités du nouveau prêt aux loyers encaissés. Les garanties consenties sont l'hypothèque et la caution de l'associé.
Financement d'acquisition de murs d'hôtels et du fonds de commerce
Le financement global est de 1 700 000 € sur une durée de 20 ans pour les murs et 7 ans pour le fonds de commerce. Il porte sur 100 % du prix d’acquisition (murs et fonds). Le prêt a été consenti a une société dont l'actionnaire est non-résident (UK) à des conditions très compétitives (1.80 % sur 20 ans et 0.95 % sur 7 ans).
Financement en crédit-bail immobilier d'un immeuble de bureaux et d'activité à Créteil
Le financement a porté sur la totalité de l'opération (9 M€) avec une avance-preneur de 10 % (équivalent de l'apport). Les deux crédit-bailleurs sont intervenus dans cette opération dans des conditions normales de marché malgré l'arrivée d'une partie des baux à la dernière période triennale.
Financement en crédit-bail immobilier de bureaux à Paris
Ce projet d'acquisition a été porté par un entrepreneur qui a clôturé 2 sociétés pour insuffisance d'actifs (cotation Banque de France dégradée). Le montant de l'opération est d'environ 1 M€ et l'avance-preneur est de l'ordre de 15 %.
Financement de murs d'un futur supermarché Carrefour
Financement en crédit classique de 100 % du prix d'acquisition de murs vides destinés à être loués à un supermarché Carrefour. Le montant de l'acquisition est de 4,2 M€, financé en totalité sur 15 ans avec une quote-part in fine de 640 000 €.
Financement d'une opération de marchand de biens à Paris
Financement de type marchand de biens pour un montant de 5,5 M€ destiné à l'acquisition de 2 plateaux de bureaux à Paris pour 6,1 M€. L'opération a été financé à un taux fixe de 2,25 % sans indemnités de remboursement par anticipation.
Refinancement hypothécaire destiné à payer une éviction
Financement de 3 M€ sur 10 ans à 2 % destiné à payer une éviction pour 1 M€ (et le reste non affecté). Ce prêt est garanti par une hypothèque sur le bien, une cession Dailly non notifiée des loyers et une caution de 1 M€. Le délai d'instruction du dossier jusqu'au déblocage des fonds était de moins de deux mois.
Financement par émission d'obligations convertibles
Financement de 1,1 M€ par émission obligataire (OC) d'une opération de marchand de bien à Bordeaux. La durée de l'opération est de 18 mois. L'émission a été garantie par une promesse d'hypothèque et une "petite" hypothèque de 1000 € permettant de tracer la vente du bien. Le délai d'instruction du dossier était de moins d'un mois.
Financement d'acquisition d'un fonds de commerce d'un primeur
Financement de 60 K€ pour l'acquisition d'un fonds de commerce d'un primeur basé à Paris. Le taux du prêt est de 1,90 % sur 84 mois et les garanties consenties sont le nantissement du fonds de commerce, la caution simple de l'associé et l'assurance décès.
Financement de deux opérations de marchand de biens à Roubaix et Valenciennes
Financement de 2 opérations de type marchand de biens pour 3,8 M€. Ce financement porte sur 2 actifs situés à Roubaix et Valenciennes. Ce financement représente 87 % du prix d'acquisition à un taux égal à Euribor 3 mois + 2,80 %. Ce prêt est garanti par un privilège de prêteur de denier sur les bien et une cession Dailly non notifiée des loyers.
Rachat de parts sociales d'une société de courtage en assurance
Financement d'acquisition de 31,5 % des titres d'une société de courtage en assurance suite au départ à la retraite du cédant. Le crédit obtenu a été accordé à un taux fixe de 1,30 % sur une durée de 7 ans comprenant une période de différé partiel de 6 mois. Les garanties demandées sont le nantissement des parts sociales, ainsi que la caution solidaire de notre client à hauteur de 65 % du montant emprunté et une délégation d'assurance.
Mise en place d'un SWAP de taux dans le cadre d'un financement de bureau de 12.5 millions d'euros
En complément du financement obtenu pour un client faisant l'acquisition de ses bureaux en région parisienne, Carte Financement a également accompagné son client pour mettre en place une couverture de taux sur le prêt à taux variable qui a été octroyé. Le schéma ci-dessous explique le fonctionnement du SWAP de taux qui a été mis en place pour permettre à l'entreprise de se couvrir contre une éventuelle hausse des taux.
* « Le floor sur taux d'intérêt permet à une banque de fixer un taux plancher qui ne l’obligera pas à rémunérer les emprunteurs si jamais les taux d’intérêts deviennent négatifs, comme nous le présentons dans notre article de la newsletter d'octobre ici
Financement en crédit-bail immobilier d'un hôpital de jour
Financement en crédit-bail immobilier de la totalité d'un projet d’hôpital de jour dans le nord de l'Ile-de-France. Le montant total du crédit-bail immobilier est de 1 300 000 € financé sans avance preneur (équivalent de l'apport en fonds propres).
Financement du développement d'une société innovante en création
Financement de 200 000 € d'une société en création qui sera spécialisée dans des montages innovants de démembrement de propriété. Ces 200 000 € sont consentis sans garanties réelles et ils sont destinés à financer le démarrage de l'activité.
Obtention d'un prêt pour financer la trésorerie d'une société spécialisée dans le digital
Nos clients, experts dans la communication depuis une vingtaine d'années, obtiennent un prêt de trésorerie à 1,90 % sur une durée de 4 ans. Ce financement permettra de soutenir les développements en cours de leur jeune société spécialisée dans la communication digitale.
Financement d'acquisition d'un fonds de commerce de restaurant situé à Paris.
Notre client, spécialiste du pâté en croûte va ouvrir une boutique de traiteur proposant une gamme de produits frais fabriqués sur place, dont le pâté en croûte, l'un des meilleurs au monde. Le crédit obtenu a été réalisé à un taux de 0,7 % sur une durée de 7 ans comprenant une période de différé total de 6 mois.
Financement d'une opération de marchand de bien à Paris.
Le crédit, acquisition et travaux, d'un montant total de 6,6 M€ portent sur un immeuble de bureaux qui sera transformé en appartements. La durée des prêts de 48 mois en in fine a été adaptée aux échéances des baux commerciaux en cours.
Crédit-bail immobilier pour le financement d'un hôpital de jour
Obtention d'un financement à hauteur de 110% sur 15 ans en crédit-bail immobilier pour un investisseur immobilier faisant l'acquisition d'un hôpital de jour dans le Val d'Oise. Notre client obtient un taux égal au taux swap 9 ans in fine + 149 points de base. Considérant le taux swap 9 ans in fine moyen du mois de mars à 0,46%, cela fait un taux de 1,95% hors commission de gestion des loyers. La banque n'a demandé aucune avance preneur et la valeur résiduelle en fin de contrat a été déterminée aux alentours de 7% du montant initial du crédit-bail immobilier.
Financer le développement d'un outil informatique à crédit
Un de nos clients présent dans le secteur de l'immobilier obtient un prêt de trésorerie à 1.90% à taux fixe sur 5 ans pour accélérer le développement de sa jeune société. Ce financement bancaire à faible coût va lui permettre de mettre en place un nouvel outil informatique pour optimiser les processus de son entreprise et améliorer les services qu'il offre à ses clients.
Financement d'une résidence hôtelière
Refinancement de 9M€ pour une résidence hôtelière de 18 suites située proche de la rue de la Paix. Le crédit immobilier a été réalisé en deux tranches dont une tranche de 7,5M€ en amortissable sur 20 ans et 1,5M€ en In Fine sur 10 ans. Cet immeuble d'habitation avait été transformé en résidence hôtelière en faisant l'acquisition de la commercialité nécessaire et obligatoire à cette transformation. L'immeuble bénéficie de prestations haut de gamme (4 étoiles) avec des suites spacieuses et modernes.
Acquisition de bureaux dans le triangle d'or
Obtention d'un crédit immobilier de 990K€ sur 20 ans pour l'acquisition de bureaux dans le cadre d'un investissement locatif pour un particulier louant les bureaux à une société de production de cinéma. Alors que la majorité des banques ont du mal à dépasser une durée de 15 ans pour de l'investissement de bureaux, Carte Financement a obtenu un accord auprès d'un de ses partenaires bancaires.
Financement d'une opération de marchand de bien de 900 m² à Paris
Obtention d'un prêt représentant 84 % du montant de l'acquisition hors frais pour une opération court terme dont la revente de l'actif est prévue dans 24 mois maximum. Le taux obtenu est égal à l'Euribor 3 mois + 3 % de marge. L'objectif des investisseurs est de revendre l'actif en bloc après réalisation d'une faible enveloppe de travaux ou de restructurer complètement l'immeuble pour faire une revente à la découpe avec une possibilité de surélévation sur le dernier étage (droits à construire)
Rachat de parts entre associés
Nous accompagnons une holding détenant 51% des parts d'une société spécialisée dans le design, le conseil en stratégie commerciale et la publicité afin de procéder au rachat des 51% des de son associé. Le crédit de 500K€ obtenu a été réalisé sur une durée de 7 ans à un taux fixe de 0,9%
Crédit-bail pour les bureaux de Pôle Emploi
Financement en crédit-bail pour un investisseur professionnel faisant l'acquisition en VEFA de 6 700 m² de bureaux à Reims. La direction du Pôle Emploi Champagne Ardennes a prévu d'installer ses locaux dans ce nouveau bâtiment construit selon les normes RT2012 d'ici fin 2016. Le crédit-bail a été obtenu pour un montant de 100% du prix d'acquisition et Carte Financement a participé à hauteur de 50% du montant total financé.
Financement des murs d'un commerce
Financement à hauteur de 100% pour un professionnel de l'immobilier faisant l'acquisition des murs d'un commerce en première couronne parisienne. Ce commerce est loué à une petite société de restauration rapide. Notre client obtient un prêt à taux fixe de 2,60% sur 15 ans
Refinancement de 3.3M€ d'un local commercial de 850m² dans Paris.
Les conditions obtenues pour ce prêt hypothécaire sont de 2.85% sur 15 ans avec une valeur résiduelle de 20% et une progressivité annuelle des échéances du crédit de 2%. Finalement, en intégrant la valeur résiduelle et la progressivité des échéances, ce financement sur 15 ans s'apparente à un financement sur 20 ans. Ce projet permet à une foncière de renégocier un prêt en cours et de dégager plus de 550K€ de fonds propres pour réaliser de nouvelles opérations
Financement du développement d'un bureau d'études thermiques et fluides
Nous obtenons un prêt de 120K€ sur 5 ans à 2.75% pour accompagner le développement de cette entreprise (spécialisée dans la rénovation énergétique) dans de nouvelles régions et dans de nouveaux secteurs. Une intervention plus économe que les solutions à plus ou moins 10% de taux d'intérêt proposées par les plateformes de crowdfunding
"Nous tenions à vous remercier pour notre rendez-vous de samedi.
Merci de nous avoir reçu en plein pendant votre weekend, et merci de nous avoir expliqué clairement et en toute transparence les solutions de financement pour notre futur bien immobilier."
Batoul H.

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In Fine