Source: https://issuu.com/asegurando/docs/asegurando26
Timestamp: 2017-02-21 02:23:59+00:00

Document:
Revista Asegurando Nº 26 by fapasa asegurando - issuu
Aﾃ前 8 . Nﾂｺ 26 . 2013
Víctor Pol’la
En este número, los lectores encontrarán, entre
otras cosas, un breve e intenso texto que habla de
la trayectoria de FAPASA, de algunas de sus luchas
fundamentales y de las contundentes respuestas que
los hechos -no las personas- dan a quienes, puestos a
“sindicalistas”, han realizado o realizan planteos divisionistas que atentan contra el mayor capital político
que tienen los Productores del país que es la unidad.
Por otro lado, de la mano del Profesor Rodrigo Díaz
del Ente Cooperador Ley 22.400 hallarán información detallada sobre el Programa de Capacitación
Continuada 2013 dispuesto por la SSN que incluye
las temáticas de los módulos obligatorios, los cambios más significativos del Manual de Procedimientos aprobado y las fechas de inscripción a exámenes
en Capital y en el interior del país.
El Presidente de APAS Norpatagonia y destacado
dirigente de FAPASA, Víctor H. Pol’la, por su lado,
cuenta la forma en que su Asociación -articulando
el trabajo con el Ente y con el CFC- apostó a la
renovación en el ámbito de la capacitación con resultados excelentes que la resignificaron.
Más adelante, uno de los temas centrales del presente número ¿qué debemos hacer para desarrollar una
cultura de la prevención? El Lic. Francisco Astelarra
de la AACS, el contador Juan C. Lucio Godoy de
la AACMS y el antropólogo Pablo Wright, en una
entrevista sin desperdicio, analizan las causas por las
cuáles no tenemos aún una verdadera cultura preventiva y efectúan propuestas de acciones y tareas.
Íntimamente relacionado con este tema, dos buenas
noticias: los fondos otorgados a la SSN para promocionar el seguro y el Programa para el Desarrollo de
la Cultura de la Prevención del que participarán los
Cdor. Juan C.
Lic. Pablo Wright
PAS a partir de mediados del corriente año.
Luego, el Dr. Jorge Maiorano de la Defensoría del
Asegurado (AACS), realiza un pormenorizado balance de su gestión 2012. La figura y la tarea del defensor ha sido y es un aporte a la defensa de la parte
más débil del contrato del seguro y merece reconocimiento y apoyo de quienes desde sus orígenes -como
FAPASA- han bregado por un sano equilibrio de
poder aseguradora-asegurado.
Además, una nueva sección “Lo mejor de los medios periodísticos”. En esta oportunidad, tomamos
por su interés y claridad de exposición parte de la
entrevista efectuada por los amigos de Tiempo de
Seguros al Dr. Ricardo Quintana sobre el derecho
a la clientela, y la columna del Dr. Eduardo Toribio
en El Seguro en Acción. Una joyita histórica que
habla de tiempos -esperamos que pretéritos- donde
el mercado designaba o “renunciaba” a funcionarios de gobierno.
Continuando con la sección inaugurada en el número
pasado, “Productores Asesores comprometidos con su
comunidad”, Luis Santini presenta hoy al Sr. Eduardo
Capiato quien ha cumplido y cumple una formidable
tarea en la organcización “Cerri de pie”, sin dejar de ser
-ni por un momento- esposo, padre y…¡abuelo!
A lo expuesto se agrega el trabajo del Lic. Luis Made
quien profundiza sobre la capacitación de dirigentes.
Mariano Nogar hace un interesante análisis de los
nuevos medios virtuales y de sus posibilidades comerciales y políticas; y -como siempre- los Fallos
comentados para ser comentados del Dr. Eduardo
Toribio. Por último, una advertencia: la página de
humor no la tomen en chiste. En serio...
ASEGURANDO Revista de la Federación de Asociaciones de Productores Asesores de Seguros de la Argentina Año 8 Nº 26
Presidente Sr. Jorge Luis Costas Zottos
Vicepresidente Sr. Néstor H. Cassiet
Prosecretario Sr. Marcelo Camilletti
Protesorero Sr. Eduardo Sánchez
Vocal Titular 1º Sr. Carlos D. Kratochvil
Vocal Titular 2º Sra. M. Victoria Albar Díaz
Vocal Titular 6º Sr. Hugo R. Donnet
Vocal Suplente 1º Sra. María Cristina Guerrero
Vocal Suplente 2º Sr. Rodrigo Díaz
Vocal Suplente 3º Sr. Daniel Pérez
Miembro Titular Sr. Enrique O. Tornello
Miembro Titular Sr. David de la Torre
Miembro Titular Sr. Eduardo Haro
Miembro Suplente Sr. Camilo Graziani
Miembro Suplente Sr. Carlos Medina
Lic. Claudia Camilletti
ENTE COOPERADOR:
CONTINUADA 2013
¿CÓMO DESARROLLAR UNA MAYOR
Astelarra - Godoy - Wright
POLÍTICA Y NUEVAS
EXPRESO APOYO DEL CONSEJO
FEDERAL A LA ACTUAL GESTIÓN
EL DEFENSOR DEL ASEGURADO,
DR. JORGE MAIORANO, EMITIÓ
SU BALANCE DE GESTIÓN 2012
DIRIGENTES ES RESPONSABILIDAD
DE LAS PROPIAS ORGANIZACIONES
EDUARDO CAPIATO
UN PAS INICIADOR DEL MOVIMIENTO
VECINALISTA “CERRI DE PIE”
PARA SER COMENTDOS
DE AYER A HOY, UNA HISTORIA DE LUCHA
ASESORES DE SEGUROS Y UN MERCADO
De un tiempo a esta parte, los Productores Asesores
de Seguros nos hemos visto obligados a ver y a escuchar a un par de colegas excéntricos que han salido
a cuestionar a las entidades que históricamente han
representado a los PAS.
Es cierto que el derecho a cuestionar es propio de la
democracia. Y que cualquiera puede ejercerlo. Pero la
democracia se enriquece únicamente si quienes utilizan ese derecho lo hacen con responsabilidad.
En principio, si una persona o un grupo no está conforme con las respuestas que, supongamos, una institución da a determinadas problemáticas, lo lógico
es que esa persona o grupo se acerque a esa entidad,
plantee sus puntos de vista, escuche el de los otros
-disposición fundamental de los hombres democráticos- y participe/pen del colectivo que los contiene.
Ciertamente, este no ha sido el caso. Ninguno de
los colegas se ha acercado a plantear puntos de vista
divergentes u opuestos. Muy por el contrario, han
dicho: “Nosotros somos los que servimos y hacemos
rancho aparte.”
Las guerras -utilizando la poco feliz imagen a la que
echó mano uno de los “aprendices de mago” en el
programa radial al que fue invitado- no se ganan con
“francotiradores”, sino con ejércitos organizados.
Más aún cuando esos “francotiradores” no saben disparar y su mejor tiro consiste en decir que los PAS de-
ben abandonar su rol de profesionales independientes y transformarse -créase o no- en… ¡empleados de
las compañías!
En segundo término, la democracia implica el derecho a cuestionar. Pero ese derecho a cuestionar se
transforma en un valor solo si ejerce con responsabilidad.
Parte de esa responsabilidad consiste en estar informado. No se puede decir ligeramente -borrando de
un plumazo décadas de historia- que las entidades
representativas de los Productores no han hecho ni
hacen nada. Porque se corre el riesgo de que los hechos -no las personas- les contesten. Y del ridículo,
no se vuelve…
¿Quiénes fueron las que resistieron y lograron impedir la cobranza bancaria obligatoria? ¿Quiénes fueron
las que lograron incorporar a los PAS al Sistema de
Riesgos del Trabajo del que se pretendía excluirlos?
¿Quiénes fueron las que lograron impedir el topeo
comisional durante la Superintendencia del Dr. Gustavo Medone? ¿Quiénes fueron los que lograron excluir como sujetos obligados ante la UIF a la mayoría
de los PAS?
Y, sobre todo, ¿quiénes han trabajado -como ningún
otro sector del seguro- de manera sistemática y consecuente a favor de la capacitación, aún cuando esta no
era obligatoria, para construir un mercado cada día
más confiable y profesional...?
La Superintendencia de Seguros de la Nación, el
pasado 6 de febrero, promulgó la Resolución N°
37.363 que establece aspectos importantes relativos
al esquema de capacitación para el actual ciclo lectivo; tanto para el Programa de Capacitación para
Aspirantes (PCA), como para el Programa de Capacitación Continuada (PCC). En relación al (PCA),
es decir, aquellos cursos que se encuentran orientados hacia los aspirantes a obtener u ampliar la matrícula de productor, la citada resolución, entre otras
cosas, introduce nuevos contenidos en el programa
Como consecuencia de ello, y con la finalidad de lograr el ámbito adecuado para el correcto tratamiento
de los temas propuestos, se ha decidido incrementar
la carga horaria, pasando de 420 hs. a 462 hs. cátedra
para el caso de los cursos sobre seguros Patrimoniales
y de Personas. En cambio, para aquellos aspirantes
que pretendan operar únicamente en seguros de Personas, la carga horaria del curso que deberían realizar
pasó de 260 hs. a 286 hs. cátedra. Este incremento, busca acentuar una vieja necesidad en materia de
capacitación, aquella de promover el pasaje de una
educación gobernada por las “clases magistrales” ha8
cia una modalidad más participativa, en donde el
aspirante asuma un rol más activo en el proceso de
aprendizaje; tal es el caso de los talleres, por citar sólo
Asimismo, en los cursos PCA se mantiene la modalidad de dictado presencial y a Distancia. Ambas
metodologías habilitarán por igual a los aspirantes a
presentarse para rendir el examen de competencia, en
condición de aspirante regular.
En cuanto al Programa de Capacitación Continuada (PCC) o sea, aquellas horas de capacitación que
anualmente deben realizar los Productores Asesores,
también se introdujeron modificaciones. En este sentido, cabe destacar que desde el año 2005 la Superintendencia de Seguros de la Nación trabaja con la
finalidad de proponer temas que, por diversa índole,
resulten de actualidad e interés para los Productores
Asesores de Seguros. Es decir, que respondan a necesidades concretas de los Productores Asesores para,
de esta manera, sumar calidad y profesionalismo en
el Mercado de Seguros y, fundamentalmente, contribuir en pos de la defensa de los derechos de los
“Asegurados”.
Se busca promover el pasaje de una
educación gobernada por las “clases magistrales”
hacia una modalidad más participativa,
en donde el aspirante asuma un rol más activo.
Para el presente ciclo, entonces, fueron establecidos
dos cursos cuya temática fue pautada por la Superintendencia de Seguros a través de los anexos II y III de
la Resolución N° 37.363:
La Rúbrica Digital, concretamente, se enmarca dentro de un proyecto de modernización tecnológica
llevado adelante por la Superintendencia de Seguros
y en concordancia con el Gobierno Nacional (Plan
Nacional de Gobierno Electrónico). El nuevo sistema
de rúbrica representa una ventaja cualitativa para los
productores y sociedades de PAS ya que simplifica el
trámite de rúbrica, fundamentalmente para aquellos
que viven alejados de los grandes centros urbanos, al
mismo tiempo que elimina ciertos costos como los de
traslado, de impresión o de encuadernación y disminuye, también, el consumo de papel.
El módulo Derecho de Defensa del Consumidor y el
Contrato de Seguro introduce, sin lugar a dudas, una
nueva mirada sobre el Sector Seguros en su conjunto
ya que pone en el centro de la escena a los actores más
importantes y, en ciertos casos, los más vulnerables
de todo el sistema: los asegurados y/o asegurables.
No obstante, para dar cumplimiento con los requisitos del Programa de Capacitación, este año, los
productores asesores deberán cumplimentar, además
de los dos módulos pautados, uno referencial o de
temática libre y el módulo PlaNES Consideraciones
generales y aspectos destacados del Plan Nacional
Estratégico del Seguro dictado bajo la modalidad
E-Learning. Todos los módulos presenciales, tanto
los referenciales o libres, como los propuestos por la
mencionada resolución, tendrán una carga horaria de
dos horas y media cátedra cada uno. Por lo tanto, la
carga horaria total de los módulos presenciales será
de siete y media horas cátedra.
Continuando con los temas propuestos por la Superintendencia de Seguros de la Nación, el módulo: PlaNES Consideraciones generales y aspectos destacados del Plan Nacional Estratégico del Seguro bajo la
modalidad E-Learning será dictado por el Ente Cooperador Ley 22.400 a partir del 1 de mayo de 2013.
Para inscribirse u obtener información al respecto se
podrá consultar en el sitio web del Ente Cooperador
(www.enteley22400.org.ar).
Esta modalidad de cursada a distancia, introducida
en el año 2010 en el Programa de Capacitación Continuada, recibió una respuesta sumamente favorable
por parte de los Productores Asesores y de las entidades prestadoras de capacitación. Incluso, resultó ser
una herramienta que contribuyó a sentar las bases en
el ámbito de la rúbrica digital. También, proporcionó
información valiosa, que permitió implementar con
éxito esta modalidad de capacitación (en sus diversos formatos: enseñanza a distancia, semipresencial,
abierta, educación asistida, flexible, virtual, etc.) dentro del Programa de Capacitación para aspirantes.
Esquema de Capacitación 2013
Nuevo Sistema de Rúbrica Digital.
2 ½ Hs. Cátedra
El Derecho de Defensa del Consumidor y el Contrato de Seguro.	2 ½ Hs. Cátedra
Módulo libre o Referencial.	2 ½ Hs. Cátedra
PLANES Consideraciones generales y aspectos destacados
del Plan Nacional Estratégico del Seguro.	E-Learning
En cuanto a los exámenes de competencia, el Manual
de Procedimientos establece que durante el presente
ciclo lectivo se conformarán tres turnos. Asimismo,
expresa el Manual, para conformar una mesa de examen en cualquier ciudad del país se deberá contar
con una inscripción no menor a quince inscriptos
entre Productores Asesores de Seguros que adeudan
cursos de temática pautada de años anteriores y aspirantes a la respectiva matrícula. Quedará a consideración de la Superintendencia de Seguros de la Nación
conformar una mesa examinadora en aquellos lugares
que por cuestiones de índole demográfica no se reuniese la cantidad de inscriptos requerida o se organicen mesas en un solo turno del año.
Cronograma de Examen	C.A.B.A. Sede: Chacabuco 77 1º Piso . 0800-222-5964 / 4342-0800. Horario 10 a 18 Hs.
Desde el 11 de marzo hasta el 4 de abril de 2013, inclusive. Desde el 29 de abril hasta el 2 de mayo de 2013.
Desde el 24 de junio hasta el 12 de julio de 2013 inclusive.
Desde el 5 hasta el 8 de agosto de 2013.
Desde el 1º hasta el 18 de octubre de 2013 inclusive.
Desde el 11 hasta el 15 de noviembre de 2013.
Cronograma de Examen Interior del país Sedes: Asociaciones de Productores Asesores de Seguros del interior.
Desde el 12 hasta el 23 de agosto de 2013.
Desde el 19 de noviembre hasta el 6 de diciembre de 2013.
Cuando en el año 2009, los socios de APAS Norpatagonia
me eligieron Presidente supe que deberíamos encarar dos
grandes líneas de acción: la defensa gremial de los PAS y el
desarrollo de una capacitación cada vez de mayor calidad.
No puedo decir que tuvimos suerte. Tuvimos los resultados propios de quienes trabajan con amor, comprometidamente, sin pausa y buscando asesoramiento cuando se
De inmediato, junto a mi grupo de trabajo, buscamos, de
la mano de las directivas que proponía el Centro Federal
de Capacitación, producir ciertas modificaciones que colaboraran a reducir la ortodoxia o el tradicionalismo a la
hora del dictado de los curso del PCC.
Luego de garantizar siempre que el dictado del curso lo
realizarán los mejores docentes, es decir, aquellos que lo
hacen no para lucirse de manera personal, sino para que
los alumnos verdaderamente aprendan (y que, incluso,
se luzcan), luego de asegurar que se utilizarían recursos y
material didáctico convenientes, nos propusimos la modificación del espacio de aprendizaje.
En principio -por documentos difundidos o por contacto
personal con diversos profesionales de la educación del
Centro Federal y por nuestras propias experiencias como
capacitadores-, decidimos cambiar la “forma”.
Aunque pensada rigurosamente, muchas veces, la forma
es también el fondo.
¿Qué quiero decir con esto? Muy simple: ¿por qué diseñar los cursos únicamente recurriendo a los “archivos
viejos del deber ser”, a lo que “siempre se hizo así”? ¿Qué
tal si recurríamos a la creatividad y le dábamos un cambio
de timón a las cosas?
La Súper y el Ente Cooperador –a través del Manual de
Procedimientos- ya lo venían sugiriendo. Y allí fuimos.
Salimos a navegar por otros mares. Con mapas. Con responsabilidad. Pero con unas ansias inmensas de encontrar “Nuevos Continentes”.
Estábamos convencidos que un espacio amable, contenedor, que propendiera al intercambio y al vínculo daría a
las capacitaciones una proyección absolutamente distinta.
Porque nosotros -los PAS- creíamos necesitar un espacio
que nos uniera, que nos pusiera frente a frente, mirada a
mirada, y no otro que solo nos permitiera observarle la
nuca al de adelante.
En lugar de poner filas de sillas una al lado de la otra,
como si se tratara de un teatro o un cine en donde se nos
convoca como espectadores, colocamos las sillas alrededor de las mesas que, además, eran redondas.
Ocho PAS por mesa. Ni uno menos ni uno más. Después, repartimos equipos de mate. Y el mate rompió el
hielo. La gente comenzó a actuar con mayor naturalidad, empezaron los intercambios y la comunicación, de
pronto, brilló. Los Productores escuchaban al docente,
sí, pero también, de pronto, se expresaban, daban su
VÍCTOR POL’LA - LEOPOLDO VARELA
opinión, debatían…
Vimos, entonces, que ajustando o introduciendo nuevas
variables a la circunstancia de aprendizaje las cosas cambiaban mucho. Siempre habrá -es la condición humanaquienes tengan actitudes negativas cuando se les reclama
capacitarse, actualizarse o perfeccionarse. Esa minoría
no tiene importancia. Los que sí importan son aquellos
Productores que, apoyando la capacitación, reclaman
que ésta sea valiosa. Con ellos, debemos comprometernos. Porque ese reclamo es absolutamente legítimo y los
dirigentes estamos obligados a dar respuesta.
MÁS FEDERAL QUE
Continuando con el desarrollo de servicio educativo
bajo la modalidad e-learning, el Centro Federal de
Capacitación abrirá tres nuevas aulas virtuales a partir del
Las mismas corresponden a las filiales de Mar del Plata,
Centro de la provincia de Buenos Aires y Sede Central,
en la Ciudad Autónoma de Buenos Aires. De esta manera, los aspirantes a obtener la matrícula de Productores
Asesores de Seguros de las distintas regiones, tendrán la
alternativa de efectuar los cursos de manera presencial,
como hasta ahora, o a distancia.
Los inscriptos podrán ingresar al aula virtual a partir del 3
de abril del corriente. Habrá clases presenciales obligatorias
–tal como lo dispone el Manual de Procedimientos de las
actividades académicas y administrativas del Programa de
Capacitación de la Superintendencia de Seguros de la Nación- y otras de carácter optativo, que no dejan de ser un
plus respecto de las propuestas que ofrecen otras prestadoras.
Las primeras de ellas se desarrollarán los días 8 de mayo,
5 de junio, 3 de julio y 7 de agosto. Las segundas, el 17
de abril (clase introductoria de Entorno Virtual), el 22
de mayo, el 26 de junio, el 17 de julio y el 21 de agosto.
Los administradores, tutores y docentes nuevos que se incorporen al servicio, participarán de un curso de capacitación que se realizará los días 20 y 21 de marzo en el Edificio FAPASA, Chacabuco 77, de la Ciudad Autónoma de
Buenos Aires. El interés que esta alternativa educativa ha
generado en las distintas primarias indica que asistirán alrededor de cuarenta personas, entre administradores, tutores
y docentes. El especialista en Educación y Nuevas Tecnologías, Lic. Victor Sajona, será el encargado del dictado.
Vale la pena destacar que la propuesta del Centro Federal
de Capacitación -más allá de constituirse en un importante instrumento de crecimiento para las asociacionesapunta a brindar igualdad de posibilidades de acceso al
conocimiento a todas las personas interesadas en incorporarse profesionalmente al mundo del seguro. Una manera más de trabajar a favor del desarrollo de las distintas
regiones y de construir federalismo…
PREVENCIÓN EN LA SOCIEDAD?
Dos hombres del seguro, el Presidente de la AACS, Lic. Francisco Astelarra y el presidente de la
AACMS, cdor. Juan C. Lucio Godoy, y un prestigioso antropólogo, Pablo Wright, hablan de las causas
por las cuales aún no hemos desarrollado suficientemente la conciencia de la prevención y de cuáles
acciones deberíamos implementar para comenzar a generarla. En el marco del desarrollo de políticas
para la concientización, la SSN logró que la Jefatura de Gabinete asignara una partida presupuestaria
para tales fines. Los Productores Asesores de Seguros, por su parte, tendrán -a partir de mediados
del corriente año- la posibilidad de participar del Programa para el Desarrollo de la Cultura de la
Prevención y de acreditar horas (ver recuadros en páginas 16 y 18).
Sin dudas, para desarrollar una mayor
conciencia de la prevención en nuestra sociedad es necesario educar para
crear una nueva cultura al respecto,
para adoptar nuevas conductas y una
actitud más responsable hacia la vida.
Alcanzar una mayor conciencia de la
prevención implica una nueva actitud
individual y colectiva sobre los riesgos.
Para ello, se requiere un largo proceso
social y cultural en el que las personas y las instituciones sean capaces de
compartir nuevas creencias (más responsables y ‘seguras’) sobre la existencia de los riesgos, la salud, las medidas
preventivas y otros etcéteras.
Para el antropólogo Pablo Wright,
la poca cultura de la prevención que
existe en nuestro país tiene que ver
con factores históricos y culturales:
“Las causas del desapego de la sociedad por la prevención se relacionan
con un proceso histórico muy largo
y complejo. Las causas de la situación
actual son múltiples. Se trata de cierta
inestabilidad política, social y económica que a lo largo de los años ha vivido nuestra sociedad. Existe una suma
de cuestiones que han llevado a que
la sociedad haya adquirido esta configuración actual en la cual los valores
sociales tampoco son estables. A grandes rasgos, que los sucesivos gobiernos
cambien radicalmente las políticas implementadas por el anterior en materia
educativa, económica, y en muchos
otros aspectos, alimenta esta situación
de inestabilidad. En Argentina es muy
difícil que las instituciones o el mismo
Gobierno planifiquen a cinco años
vista, por ejemplo. Aquí es muy difícil
que se alcancen acuerdos institucionales y políticos para alcanzar metas de
largo plazo, en cuestiones económicas,
de planificación urbana, energéticas,
etc. Sería muy pedagógico para nuestra sociedad que tales acuerdos pudieran materializarse. Este sería el principio para comenzar a desarrollar una
cultura que favorezca la prevención,
como tantas otras expresiones de una
sociedad que mira hacia adelante, que
planifica a largo plazo”.
Luego, el especialista añadió: “La falta
de cultura de la prevención se observa
en muchos aspectos: en la siniestralidad vial, en la pobre prevención de
accidentes en edificios, en lugares públicos, entre otros ámbitos. Para revertir esta situación, debemos instalar a la
ASTELARRA - WRIGHT - GODOY
“EXISTE LA CREENCIA DE QUE, SI
BIEN PUEDEN OCURRIR LOS SINIESTROS, LOS MISMOS NO ME
AFECTARÁN A MÍ, SINO A LOS
prevención como un cambio positivo.
Para esto hace falta mucha educación
al respecto y discusión en distintos foros y grupos en diferentes ámbitos de
la sociedad. Hay que despertar la conciencia realizando distintos encuentros
donde se aborde la problemática.
Un buen ejemplo de los mecanismos
para revertir esta situación es lo que ha
ocurrido con el cambio cultural respecto del cigarrillo. Hubo una combinación de cambios normativos con
sanciones para los fumadores, sumado
a una mayor conciencia por la salud,
y a importantes campañas de difusión
de los beneficios de no fumar. Y así la
gente internalizó este cambio”.
Por su parte, Francisco Astelarra, Presidente de la Asociación Argentina de
Compañías de Seguros, indicó que
para desarrollar una mayor conciencia
de la prevención en nuestra sociedad
debemos, en primer lugar, generar en
los argentinos la conciencia que corremos diversos riesgos todos los días y en
todo lugar, y luego, que los ciudadanos tomen conciencia que esos riesgos
los pueden afectar a ellos también:
“Existe la creencia que si bien pueden
ocurrir siniestros, los mismos no me
afectarán a mí sino a los otros. Una
prueba de esta afirmación es el bajo
nivel de aseguramiento que existe en
diversas coberturas ofrecidas por las
aseguradoras en nuestro país. A partir
de generar una mayor conciencia de
los riesgos que corremos podremos recién enfocarnos en plantear cuáles son
las actitudes básicas o conductas que
se pueden adoptar frente a los riesgos,
a saber: la indiferencia, la prevención
(aquellas acciones destinadas a evitar la
ocurrencia de un siniestro o minimizar el daño) y la previsión (transferir a
una aseguradora el impacto económico de los riesgos). Creo que es difícil
trabajar en generar una cultura de la
prevención y previsión si previamente
no trabajamos en generar conciencia
de los riesgos que corremos como personas, familias o empresas y que el impacto económico de los mismos pueden transferirse a una aseguradora. En
este campo es oportuno mencionar el
buen trabajo que están realizando en
el Boletín para asegurados editado por
‘www.contacto-asegurado.com’.
Respecto de la transferencia de los
riesgos a una aseguradora podemos
mencionar un claro y muy ilustrativo
ejemplo que hemos visto en la televisión. En ella mostraron a un señor
arriba del techo de un auto tratando,
con sus brazos y piernas, que el granizo no afectara su auto en el reciente
temporal de Mar del Plata. ¿Sabría ese
señor que podía y puede contratar una
cobertura que le cubre los daños provocados por una granizada?”.
Sobre el mismo tema, Juan Carlos
Lucio Godoy, Presidente de la Asociación Argentina de Cooperativas y Mutualidades de Seguros, sostuvo: “Para
desarrollar una mayor conciencia Aseguradora la base es implementar un
método adecuado de Educación en
todos los ámbitos y niveles de la sociedad. No se puede lograr con medidas
o acciones aisladas que, aunque siempre arrojarán un resultado positivo, serán parciales, y nunca abarcativas.
Muchas empresas realizamos concientización sobre la prevención pero son
hechos voluntaristas y en todo caso
por el compromiso de ser Socialmente Responsable pero nunca impactan
‘para siempre’ en la sociedad”.
Según Astelarra, para generar una cultura de la prevención es necesaria la
acción conjunta del Estado y del sector privado: “Sin duda en áreas como
la siniestralidad vial el Estado tiene un
rol fundamental en generar la cultura
de la prevención a través de campañas
en todos los medios, incentivando el
cumplimiento de las normas viales:
limites de velocidad, respeto de los
semáforos, uso del cinturón de seguridad, no consumo de alcohol cuando
se va a conducir, el adecuado mantenimiento del auto, etc.
A continuación, Wright puntualizó
algunas de las acciones que el Estado
debería llevar adelante para alcanzar
una mayor cultura de la prevención en
Argentina: “En primer lugar, habría
que realizar una intensa campaña de
difusión, comunicación y educación
sobre la prevención. También, implementar mejores controles. La tragedia
ferroviaria de Once o la del local bailable República de Cromañon fueron
una sumatoria de fallas que deberían
haberse previsto. La corrupción y la
complicidad en la falta de controles
desembocaron en la perdida de vidas
humanas. Pero para implementar los
controles se requiere un acuerdo político amplio. No hay que olvidarse de
los mecanismos de sanción que deben implementarse cuando se violan
las normas y tampoco de la necesaria
inversión que se requiere para llevar
adelante estas políticas”.
El sector privado puede acompañar,
en forma complementaria, por ejemplo con campañas en colegios y otras
acciones secundarias. Es importante
mencionar que las aseguradoras de
automotores contribuimos con el 1%
de las primas a la ANSV para que realice campañas de prevención. Por otra
parte, es imprescindible que el Estado
controle, haga cumplir las normas y
sancione a los infractores, todo ello
dentro de una amplia campaña de
Seguidamente, Astelarra agregó: “Se
pueden realizar otras acciones encuadradas en el cumplimiento de la Res-
PARTIDA PRESUPUESTARIA PARA LA DIFUSIÓN DEL SEGURO
Durante las jornadas sobre implementación del Plan Nacional Estratégico del Seguro 2012-2020
convocadas por la Superintendencia de Seguros de la Nación a fines de febrero, el Superintendente de Seguros anunció que la Jefatura de Gabinete habilitó una partida presupuestaria específica para financiar la publicidad del seguro en la sociedad.
Según el funcionario esta es una medida provisoria porque el objetivo central es que en la nueva
Ley de Seguros se incluya una partida en el Presupuesto Nacional para la difusión del seguro en
la sociedad. Y dijo que la SSN ya está elaborando los mensajes que se emitirán por los medios
masivos de comunicación, con la colaboración de las distintas cámaras del sector.
“HAY QUE DESPERTAR LA
CONCIENCIA REALIZANDO
DONDE SE ABORDE LA
Pablo Wright, antropólogo
ponsabilidad Social Empresaria tales
como: campañas de educación en colegios, barrios y otros centros de actividad; distribución de folletos y material
didáctico; acciones en puestos de peaje; capacitación en centros especiales;
acciones para generar conciencia de
la prevención y cumplimiento de las
normas en programas de TV, películas
y documentales. Se puede citar como
ejemplo escenas en películas argentinas donde se violan normas de tránsito incentivando la cultura transgresora
En tanto, Godoy consideró que la
principal acción que se debe encarar
es “educar, educar y educar”; “no hay
otra manera”, exclamó. Para el directivo dicha educación “debe ser sistemática no esporádica y debe llegar a todos
los ámbitos de la sociedad y a todos
los niveles generacionales y hay que
comenzar la tarea en la escuela, tanto
Primaria como Secundaria”.
“En este sentido, -sumó- debe haber
una política que sea programada por
el Estado y en concurrencia con las
empresas y que no genere el pensamiento (como alguna vez me sucedió
cuando pretendí impulsar una ley con
estos objetivos) que estas actividades
generarían ‘ganancias’ para las Aseguradoras. El objetivo es lograr mayor
protección para vidas y bienes.
Cito como ejemplo la educación que
supo haber en la Argentina respecto
del Ahorro desde la escuela primaria.
No es diferente educar para ahorrar
que educar para prevenir, para evitar
muertes y para salvar patrimonios. Es
mirar desde el otro lado una misma
cuestión. Por todo ello, la educación
para la prevención debe ser Sistemática, con Rigor Científico y continua”.
Más prevención, mejor vida
En otro momento de la charla, Wright
resaltó el tipo de beneficios que obtienen aquellos países donde existe mayor conciencia de la prevención: “El
ciudadano está mejor atendido por el
Estado. Se evitan muchas muertes. Y
el ciudadano tiene la percepción que
el pago de sus impuestos vuelve en servicios de mayor calidad”.
Wright también destacó que en Amé-
rica Latina el panorama de la cultura
de la prevención es similar al de nuestro país: “Tanto en Argentina como en
la región hay poca inversión en prevención y la cultura no valora demasiado
pensar que las cosas podrían ir mal u
ocurrir un accidente. Típicamente,
las naciones latinoamericanas invierten sus recursos en otras cosas que no
son la prevención. Luego, cuando las
muertes y los daños ocurren resulta
que esto es mucho más grave y costoso
que la inversión que se debería haber
realizado. Pero la inmediatez de las
crisis económicas y de la política no
permite muchas veces contar con los
recursos económicos necesarios para la
También hay excepciones. Por ejemplo, respecto de la seguridad vial, naciones como Chile o Uruguay tienen
una política mucho más sólida, lo que
se ve en la conducta vial en esos países.
Pero creo que es importante también
reconocer la especificidad del componente histórico en América Latina”.
Consultado respecto de porqué en
otras naciones existe una mayor cultura de la prevención, el antropólogo
respondió: “Tiene que ver con las responsabilidades sociales. En el mundo
protestante, la idea del deber y la responsabilidad que cada ciudadano tiene frente a la sociedad es mayor que
entre los católicos. Entre los católicos
prima más el concepto de autoridad y
de que las conductas individuales obedecen a una autoridad superior que es
capaz de imponer castigos si se violan
las normas. La idea de autoridad es
más fuerte en el mundo católico pero
ello también obliga a la existencia de
más amplios y más costosos. Es decir,
para citar un ejemplo simple, en esta
última concepción del mundo un pasajero paga el boleto del tren porque
sabe que hay un guardia que puede
pedírselo y multarlo si no lo posee, y
no tanto desde la convicción de que
debe contribuir como individuo en su
al sostenimiento de este servicio publico”.
somos! Todos corremos riesgos a diario, pero de alguna manera jugamos
más con la suerte que con las herramientas que brinda el sistema en el
que vivimos para evitar las pérdidas de
cualquier índole. Es decir, o jugamos
a la suerte o a la prevención, y en particular con coberturas apropiadas de
A modo de conclusión, Godoy enfatizó que “la Prevención debe ser un solo
concepto e integral” y que “es parte de
una filosofía para vivir”. Y dijo: “No se
puede separar que se debe ser prevenido para no afectar la integridad física
de una persona y, al mismo tiempo,
dejar de lado el prevenir contingencias
que afecten sus patrimonios y dejen
sin recursos a una familia por un siniestro de robo o por una granizada,
que hace perder una cosecha a una familia de campesinos.
Para finalizar, Astelarra resaltó el papel
que los Productores Asesores de Seguros deberían tener en el desarrollo de
una mayor conciencia de la prevención en la sociedad: “La actividad aseguradora tiene una característica muy
especial que la convierte en única. Es
una actividad que cuenta con el apoyo
y el trabajo de miles de productores
de seguros, quienes tienen una llegada personal a los clientes o asegurados.
Su poder de comunicación y asesoramiento es inmenso. En mi opinión
deberíamos mejorar y optimizar la
comunicación con los asegurados en
particular y la sociedad en general para
generar una difusión personalizada de
los diversos riesgos que corren las personas en su quehacer diario. Es un excelente canal para comunicar todos los
riesgos que se corren en las viviendas,
sean casas o departamentos, en los edificios, en el transporte, en los autos, en
los negocios, y en todas las actividades
que se desarrollan”.
¡O somos previsores en la vida o no lo
Manual de Procedimientos 2013 . Artículo 48 . Los Productores Asesores que participaran en
forma voluntaria del programa para el Desarrollo de la Cultura de la Prevención quedarán exentos
de asistir al módulo con temática no pautada.
NO HAY OTRA MANERA”
Juan Carlos Lucio Godoy, Presidente de la Asociación Argentina de Cooperativas y Mutualidades de Seguros
A propósito del Seguro Cooperativo
Pasando a otro tema, Juan Carlos Godoy enfatizó que el seguro
cooperativo goza de muy buena
salud tanto en Argentina como en
el mundo: “Los números de participación en el mercado de la oferta aseguradora de las entidades
cooperativas demuestran que el
seguro cooperativo goza de buena
salud en la Argentina y en el mundo. Existen datos concretos de los
últimos años que reflejan que la
porción que abarcamos es mayor
tanto en lo internacional como en
el país y, obviamente, por ello, ganando mercado en detrimento de
los otros tipos jurídicos”.
Al intentar dar una explicación de
esta situación, Juan Carlos Godoy
esbozó: “El seguro cooperativo
tiene principios que lo rigen que
no están presentes en otros modelos empresarios. Todos los resultados positivos, en general, son
reinvertidos en la misma empresa
de manera permanente. Por otra
parte, el Crecimiento Económico
constante de la última década en
nuestro país mejora nuestra perfomance y por ello nuestra mayor
A esto quiero agregar un logro
muy particular de la AACMS
(Asociación Argentina de Cooperativas y Mutualidades de Seguros) respecto de su propio modelo reasegurador: Stop Loss. Es
el único y primero en el país, que
demuestra la capacidad creativa y
la cohesión de un grupo empresario. Es la solución a un problema que pareció imposible en su
momento. El logro de excelentes
resultados económicos que nos
han permitido mejorar nuestra
solvencia, ya sea por los contratos que mantenemos como por
las ganancias que produjeron los
mismos para cada empresa que
participa en este Pool”.
ESCUELA DE DIRIGENTES ERNESTO SCHMID
DIRIGENTES ES
La historia de FAPASA está llena de ejemplos de dirigentes que con su accionar, su ejemplo y su lucha,
orientaron, alentaron y sirvieron de inspiración y
cauce vocacional a muchos otros que continuaron su
zada y con costos personales y profesionales. También cuestionada por colegas que sienten que las cosas se podrían hacer de mejor modo u obtenido mejor
resultado, aunque estén alejados de las contiendas y
de los sinsabores de la tarea concreta.
Este suele ser el devenir natural de las organizaciones. Se produce un recambio necesario que expresa
nuevos ímpetus y sobre fundantes principios, nuevos
Pero la vocación, el deseo de participar, las ganas de
aportar y sobre todo el deseo de construir a través de
la acción política son los aspectos por los cuales, dirigentes toman la posta de otros dirigentes y sostienen
y acrecientan las organizaciones.
No existe liderazgo y dirigencia, sin ejemplos previos
que aportaron saber, experiencia y sobre todo, modelos donde mirarse, modos de conducir donde formarse y personalidades donde reflejarse.
La actividad dirigencial de los Productores de Seguros está sostenida por personas que tienen una vocación personal por asumir la representación de sus
pares, defender sus intereses, promover sus causas, su
desarrollo, su profesionalización y su crecimiento.
No pocas veces, esa actividad suele ser ingrata, esfor-
Liderar, dirigir, conducir: ¿son sinónimos?
Cuando se habla en los medios de prensa de “la dirigencia”, se expresa el sector que representa a un
colectivo determinado: la dirigencia rural, política,
empresaria, industrial, sindical, etc. Lo mismo se expresa cuando se habla de los líderes o conductores
de esos espacios o sectores. Podemos agregar una distinción que suele hacerse, en el sentido de que los
dirigentes son los que ocupan los cargos formales de
las diversas organizaciones, pero por otro lado, éstos
suelen ser los mismos que las lideran y las conducen
políticamente. Por lo tanto, a los fines de este artículo, podemos tomar como similares estos términos.
Pero lo importante es que estos tres términos o roles,
manifiestan una cosa en común: son una expresión
de poder dentro de una sociedad. Ellos “representan”
a un sector determinado que posee una cuota de poder (mayor o menor). Esto implica que detrás de un
dirigente, líder o conductor hay un poder. Y ese poder es un poder político que proviene del apoyo de
un grupo determinado y deriva de la habilidad del
líder para trabajar con personas y sistemas.
Hay una alta interrelación entre los diferentes tipos
de poder y el líder: están respaldados por grupos de
personas u organizaciones; tienen capacidad de persuadir y convencer, manejan información relevante
respecto de los objetivos que persiguen; por su trayectoria previa, la sociedad o la organización a la que
pertenecen les asigna poder legítimo.
Pero a la inversa, cuando está ausente algún tipo
de poder, el liderazgo se resiente. Quien deja de ser
apoyado por su base política, quien pierde la con-
fianza de sus representados, quien ha sido superado
por nuevos conocimientos o circunstancias, deja de
ser líder (en el sentido de manejar poder) y queda
También puede suceder que alguien se arrogue la representación de un sector, sin el apoyo del mismo, y
pretenda interactuar políticamente, sin una base real
de poder. En la jerga política se habla de que eso es
sólo “un sello de goma”: no lidera ni representa a nadie.
¿Qué representa entonces un dirigente
de los Productores de Seguros?
Aunque suene como una verdad de perogrullo, representa a los Productores de Seguros. Básicamente sus
intereses sectoriales comunes y sus deseos y aspiraciones profesionales.
Pero si venimos hablando de poder y de política ¿desde qué mirada política?
Es importante no confundir poder y construcción de
poder de un sector, que se genera con acción políti-
ca, con la idea que cada uno tiene sobre cómo es el
mundo, cómo funcionan las cosas y sobre cómo son
Esto hará que el dirigente abogue básicamente por
los intereses de sus representados (generalmente estipulados en los estatutos de las organizaciones) manteniendo sus ideas personales, políticas, religiosas,
Normalmente en las organizaciones sectoriales se da
esta diversidad y pluralidad de ideas que suele ser
motivo de intercambio de opiniones, incluso de confrontaciones, pero que permiten un crecimiento de
todos cuando hay capacidad de escucha y propensión
al mejoramiento y al cambio.
Los nuevos dirigentes son responsabilidad
Las organizaciones tienen básicamente que ser convocantes, tanto para ampliar su base de poder, aumentar y renovar sus cuadros dirigenciales y sostener
Por lo tanto, las responsabilidades básicas de sus líderes son:
a) La de convocar a todos aquellos que posean la misma actividad e intereses para incorporarlos a la organización común, interesarlos en las actividades de la
misma y en promover su participación.
b) Buscar entre la masa de asociados, simpatizantes o
vinculados, aquellas personas que posean vocación o
aptitudes para desarrollarlos como futuros dirigentes.
Para ello deberán, no sólo convencerlos del valor de
su trabajo, sino también ir haciéndolos participar de
las actividades, los intercambios y las tareas de la organización.
De ese modo se van repartiendo responsabilidades y
cuotas de poder de modo de que otros tengan posibilidades concretas de construir, aprender, practicar,
crecer e incorporar las habilidades y conocimientos
que les permitan constituirse en nuevos dirigentes.
c) El aumento de la base de asociados genera naturalmente un mayor poder de la organización,
expresado claro está, en un mayor poder político,
que le permitirá negociar o confrontar con otros
espacios de poder sectoriales o estatales a favor de
La formación de buenos dirigentes brinda el potencial de un mayor desarrollo y consolidación institucional que afirma la organización en el tiempo.
La pertinencia de una escuela de dirigentes
La pregunta que debemos hacernos es si los dirigentes pueden formarse. Si existen elementos que puedan ser transmitidos o enseñados para formar mejores dirigentes. La respuesta claramente es sí.
Posiblemente como dicen algunos manuales, la conducción no se enseña, pero sí se capacita. Porque
hay muchos elementos que pueden aportarse, desde
conocimientos, conceptos, instrumentos y técnicas
que mejoran claramente el accionar de los dirigentes. Y otros elementos, no menos importantes, que
permiten y fomentan la reflexión, el intercambio de
ideas, la claridad sobre el rol, los objetivos, que a su
vez deben contextualizarse, para dar cabida a adecuaciones, planificaciones y concreciones en el accionar
Este año, la “Escuela de Dirigentes Eduardo Schmid”
de FAPASA, se ha puesto como objetivos dotar a los
diferentes dirigentes de todos los puntos del país, la
posibilidad de incorporar conceptos y conocimientos
que los lleven a la reflexión y los impulsen a ser mejores dirigentes.
ASEGURADO, Dr. JORGE
MAIORANO, EMITIÓ SU
EL INFORME, ENTRE OTRAS COSAS, DA CUENTA DE QUE SE HA INCREMENTADO EL INTERÉS
POR LA FIGURA, QUE EXISTEN JUZGADOS QUE COMIENZAN A DERIVAR CASOS Y QUE ES
NECESARIO TRABAJAR PARA QUE LOS CONTRATOS SEAN ABSOLUTAMENTE COMPRENSIBLES
PARA LOS ASEGURADOS. ADEMÁS, DESTACA EL CONVENIO FIRMADO CON LA DEFENSORÍA
DEL PUEBLO DE LA CIUDAD DE JUJUY (LEER RECUADRO).
El Defensor del Asegurado de la
Asociación Argentina de Compañías de Seguros (AACS), Dr. Jorge
Maiorano, emitió su Informe Anual
de gestión correspondiente a lo actuado durante 2012.
En Agosto de 2007 la AACS creó la
figura del Defensor del Asegurado,
que ejerce el Dr. Jorge Maiorano.
Recientemente, la Junta Directiva de la AACS recibió el Informe
Anual de la gestión 2012 elaborado
por el Defensor (es el quinto balance desde que inició su actividad).
El documento destaca el creciente
interés que la figura del Defensor
del Asegurado ha ido generando
en diversos sectores, como el hecho
que dos juzgados del Fuero Comercial de la Nación hayan derivado casos al Defensor constituyendo una
instancia adicional de solución ex-
trajudicial de conflictos. Asimismo,
se resalta el convenio suscripto con
el Defensor del Pueblo de la provincia de Jujuy, el cual abre la posibilidad de alcanzar una mayor difusión
en ámbitos locales, y sobre el que
también informamos en una nota
aparte en esta misma edición.
Además, el Dr. Maiorano puntualizó los siguientes aspectos de su gestión:
1. Por segundo año consecutivo fui
invitado por la Escuela de Estudios
Políticos de Moscú, dirigida por la
distinguida y reconocida dirigente
Dra. Elena Nemiroskaya, a un Seminario que se realizó en Moscú
durante los días 22 al 28 de julio
último, en el cual tuve ocasión de
disertar sobre la figura del primer
Ombudsman privado de la Argentina, el Defensor del Asegurado,
con singular repercusión entre los
asistentes (intelectuales, dirigentes y
público en general) quienes formularon variadas preguntas acerca del
funcionamiento de la figura.
2. En el Informe del año último
daba cuenta de una circunstancia
realmente novedosa que se ha ido
afirmando en el periodo que incluye
este Informe. Me refiero a la derivación que se está efectuando desde el
Poder Judicial de expedientes donde
se ventilan conflictos entre los asegurados y sus Compañías Aseguradoras. Esta novedad, que en su
momento fue promovida por el Juez
Comercial, a cargo del Juzgado nº
10, Dr. Héctor Chomer, fue imitada por su colega del Juzgado Nacional de Primera Instancia nº 15, Dr.
Máximo Astorga.
3. Como prueba de la consideración
que los Jueces van teniendo acerca
de la figura del Defensor del Asegurado y su real valía, vale transcribir
una providencia suscripta por el
Juez Dr. Máximo Astorga en ocasión de derivar una actuación judicial a esta instancia; expresó: “La
Ley 26.589 permite reeditar- para
las aseguradoras adheridas al sistema presidido por el Defensor del
Asegurado- la mediación en tanto
el Juez apreciara útil tal renovación
de las negociaciones. Ello así y sin
perjuicio del estado procesal de las
presentes actuaciones, considero
conveniente aplicar tal regulación a
este juicio, teniendo en cuenta que
tal especialista asegura un alto grado
de conocimiento y una gran posibilidad de transacción en casos como
el presente. No obstante ello, habría
que resaltar que sería preferible y
más económica una transacción que
continuar con las etapas procesales
oportunas a fin de llevar adelante el
presente proceso. Por ello hácese saber a las partes, que deberán ajustar
su proceder a las reglas impuestas
por la Ley 26.589 a los efectos de
sustanciar el conflicto ante el Defensor del Asegurado, estatuto que
aparece difundido en www.defensorasegurado.org.ar ….Fdo. Máximo
Astorga. Juez… ”;
4. Una muestra concreta de la efectividad de esta figura la constituye el
expediente DA nº 114/11 caratulado “DAS SRL. c/ EL COMERCIO
S.A.” el cual fuera derivado por el
Juez Nacional de Primera Instancia Dr. Héctor Chomer; luego de
un litigio que fuera promovido por
la actora a finales del año 2009, la
actuación antes aludida se inició en
sede del Defensor del Asegurado el
03 de noviembre de 2011 y el día
28 de diciembre, es decir, solo poco
más de un mes desde la fecha de
presentación del escrito inicial, en
una audiencia celebrada en la Asociación Argentina de Compañías de
Seguros que no duró mas de treinta minutos, las partes acercaron sus
posiciones arribando así a un acuerdo convalidado por la Resolución
DA 110/11 y posteriormente notificada al Juez oficiante. Este caso
pone en evidencia las bondades de
esta figura en un ámbito que seguramente no estaba previsto cuando
se concibió su creación; más allá de
las quejas o reclamos de los asegurados disconformes con las respuesta de las Compañías, ahora se abre
un nuevo espacio para las propias
Compañías ya que, judicializados
los reclamos de sus asegurados, ahora tienen la posibilidad de arribar a
acuerdos conciliatorios que ahorrarán costas y costos judiciales; también los asegurados, actores en los
procesos promovidos, cuentan con
una vía adicional que, por la experiencia relatada, acortará sensiblemente los tiempos de la Justicia.
5. Han ingresado 10 expedientes
derivados desde el Poder Judicial, 8
de los cuales corresponden al periodo 2011-2012 lo cual representa un
incremento del 300 % con respec-
to al ejercicio precedente. También
han derivado reclamos la Dirección
de Defensa del Consumidor de la
Ciudad Autónoma de Buenos Aires y la propia Superintendencia de
Seguros de la Nación. La Defensoría del Pueblo de Jujuy ha remitido
expedientes que, presentados en su
sede, le eran ajenos a su competencia.
6. El 1 de noviembre de 2011 se
suscribió en la ciudad de San Salvador, un convenio de colaboración con el Defensor del Pueblo de
Jujuy; se trata del primero de esta
índole y por medio del cual todos
los reclamos que reciba el Defensor del Pueblo de Jujuy que tengan
como objeto una cuestión vinculada
al contrato de seguro, marco en el
cual el Defensor del Pueblo resulta incompetente, serán derivadas
al Defensor del Asegurado siempre
que las empresas involucradas se encuentren adheridas al régimen que
regula esta figura. De hecho ya son
tres los casos que han llegado a la
instancia del Defensor del Asegurado como consecuencia del aludido
convenio. La posibilidad que se le
brinda al Defensor del Asegurado
de llegar por esta vía al interior del
país genera la expectativa de que la
figura alcance, con mayor intensidad, difusión nacional en todos los
ámbitos territoriales de nuestro país.
Se está analizando la posibilidad de
que otros Defensores del Pueblo del
interior del país suscriban convenios
del Asegurado ha ido generando en
diversos sectores, como el hecho de
que dos juzgados del fuero comercial
de la nación hayan derivado casos
al defensor constituyéndose una
instancia adicional de solución
extrajudicial de los conflictos.
7. Una nota singular que se está
generalizando la constituyen
los agradecimientos que envían
aquellos asegurados a quienes se
les ha solucionado el conflicto
que tenían con sus Aseguradoras. Ello, además de constituir
un reconocimiento a la cotidiana labor que lleva a cabo quienes integran la figura del Defensor
del Asegurado, constituye un factor
que aporta aspectos que estimo deben ser puestos en conocimiento de
la Junta Directiva. Así, por ejemplo, entre otros correos recibidos,
el asegurado Luna, recurrente en el
expediente DA 140/12 caratulado
“Gastón LUNA c/ FEDERACION
PATRONAL Seguros S.A.” expresó: “Dra. Lafuente. Solo me queda
agradecerles a ustedes su intervención y la excelente predisposición,
para con mi persona y el caso que
me llevo a recurrir a ustedes. Hágale
llegar mi agradecimiento al Sr. Defensor y a todo el conjunto de colaboradores por quienes fui muy respetuosamente atendido. MUCHAS
GRACIAS. Sin más, los saludo muy
atentamente. Gastón Luna”; por su
parte, el señor Trinco, quien promoviera el expediente DA 133/12 caratulado “Sergio Renato TRINCO c/
L´ UNION DE PARIS Compañía
Argentina de Seguros S.A.” expresó
“Estimada Dra. Lafuente. Confirmo la recepción de la Resolución
dictada por el Defensor del asegurado, Dr. Jorge Luis Maiorano dando
por concluido el reclamo contra la
aseguradora L’Union de Paris. Entiendo que se ha llegado a una solu26
ción satisfactoria y agradezco vuestra intervención, que ha sido ágil y
efectiva. Desde ya agradezco su gestión y por favor, hacerla extensiva al
Dr. Maiorano. Sin más, les envío un
cordial saludo. Atentamente. Sergio
Trinco; el asegurado Anta, por su
parte, en la actuación DA 127/12
“Juan Ángel ANTA c/ MAPFRE
Argentina Seguros S.A.” señaló
“Sra. Laura Lafuente: Recibí el mail
de resolución de manera positiva…
Y no puedo dejar de expresarle, no
solamente mi agradecimiento por
atender mi necesidad puntual, sino
también darle las gracias por trabajar en una entidad que, no solo nos
brinda una solución, sino también
nos devuelve la certeza de estar viviendo amparados, aunque más no
sea en este aspecto, por leyes que
buscan la equidad para todos. Atte.
Juan Ángel Anta.
Durante el presente ejercicio se han
recibido más de 4.400 consultas, a
un promedio de 18 diarias, tanto
por vía telefónica como por correo
electrónico, creciendo un 12,5%
respecto del ejercicio anterior; con
relación a las consultas referidas a
cuestiones ajenas a la competencia del Defensor cabe formular la
siguiente precisión: el 50% fue-
ron consultas por reclamos de
cuestiones comerciales; el 20%
fueron por reclamos contra terceros; otro 20% por reclamos
en relación a Compañías que
no han adherido aún al Estatuto o por riesgos no comprendidos; y el 10% por reclamos por
montos inferiores o superiores
a los previstos en el Estatuto en la
actualidad. Estos valores merecen
la siguiente reflexión: si dejamos de
lado el 50 % de las consultas por
reclamos comerciales, nos encontramos con que prácticamente mas
de 2.000 consultas podrían haberse
convertido en actuaciones si todas
las Compañías Aseguradoras adhirieran al régimen del Defensor del
Asegurado y si los montos y siniestros fueran ampliados, permitiendo
así una mayor actuación de la figura
en una variedad de casos litigiosos.
Manteniendo los valores del año
último, se advierte que el 16,67 %
del total de los casos ingresados culminaron con resoluciones a favor de
los asegurados; el 30,55 % culminó
por un acuerdo entre partes luego
de que el asegurado haya presentado
el reclamo ante el Defensor del Asegurado; por su parte, el 25% de los
casos culminaron con resoluciones
que denegaron los reclamos impetrados por los recurrentes; el 13,89
% fueron reclamos que resultaron
rechazados por la Aseguradoras; en
este último caso, los rechazos fueron
motivados porque se trataba de un
reclamo que excedía el monto máximo del Estatuto y por encontrarse
abierta una instancia judicial.
De los valores transcriptos resulta
que la efectividad, ya por vía directa (mediante resolución favorable
al asegurado) o por vía indirecta
(cuando se arriba a un acuerdo entre las partes merced a la gestión
del Defensor), es decir, sumando el
16,67% más el 30,55%, representa
el 47,72% frente al 25% de los casos
que fueron rechazados. Ello pone en
evidencia los efectos benéficos para
los asegurados; obviamente también
para las Compañías Aseguradoras
que, sin asumir los costos de instancias judiciales o administrativas costosas y prolongadas, pudieron dar
satisfacción a sus asegurados.
Cabe destacar que se encuentra en
trámite un expediente caratulado
“Zacaría ALONSO GARCETE
c/ HSBC La Buenos Aires Seguros
S.A.” que ha sido derivado desde
el Juzgado Comercial a cargo del
Dr. Máximo Astorga en el cual el
reclamo asciende a la suma de $
163.000; a pesar de exceder largamente el tope máximo del Estatuto,
la Compañía Aseguradora ha aceptado la intervención del Defensor
del Asegurado lo cual constituye un
precedente importante para eventuales casos similares que se presenten.
Nuevamente fueron las coberturas
de Automotores y combinado familiar las que generaron el mayor
porcentaje de los reclamos; el resto
se distribuyó en pólizas de consorcio y accidentes personales. Como
viene sucediendo habitualmente,
en los seguros de automotores las
cláusulas que prevén la “destrucción
total” son motivo de diferencias entre las partes; mientras las Aseguradoras, en algunos casos, sostienen
que el automotor no ha sufrido una
destrucción que supera el 80% del
valor asegurado, los asegurados, en
cambio, alegan lo contrario; a fin de
aportar al expediente la mayor cantidad de pruebas que luego permitan una decisión fundada; el Reglamento que rige la figura prevé que,
en caso de requerirse la designación
de un perito, se solicitará la conformidad de ambas partes; en los casos
que llegaron a decisión se cumplió
con ese recaudo, se obtuvieron esos
consentimientos y la designación de
un perito imparcial aportó elementos técnicos objetivos que contribuyeron decisivamente a la resolución
Veamos ahora cuáles son las re-
”Se afirma la tendencia de una vez que el asegurado ha ingresado su reclamo ante el
defensor y éste le ha dado curso, las compañías aseguradoras revisan sus pronunciamientos
originariamente desestimatorios y terminan acogiendo favorablemente, en esta instancia,
la pretensión del asegurado. Ello implica que la intervención del defesnor le otorga
al conflicto un matiz disuasorio que la sola presencia del asegurado no puede lograr.”
flexiones que surgen del trabajo llevado a cabo durante el último año:
a) Del análisis de las actuaciones
promovidas hasta la fecha y considerando también las respuestas de
las Compañías Aseguradoras a esos
reclamos, surge la necesidad de insistir en la recomendación que las
comunicaciones de las Compañías
donde rechazan el reclamo del asegurado deben explicar claramente
los motivos de su negativa a efectos
de que la desestimación de la cobertura no se convierta en algo indescifrable o de difícil comprensión para
el asegurado quien queda con un sabor de insatisfacción evidente; todo
ello no contribuye a la fidelizacion
b) Se afirma la tendencia de que una
vez que el asegurado ha ingresado su
reclamo ante el Defensor y éste le ha
dado curso, las Compañías Aseguradoras revisan sus pronunciamientos
originalmente desestimatorios y terminan acogiendo favorablemente,
en esta instancia, la pretensión del
asegurado. Ello implica que la intervención del Defensor del Asegurado le otorga al conflicto un matiz
disuasorio que la sola presencia del
asegurado no puede lograr; aquí se
advierte que la figura apoya el reclamo ante la Aseguradora lo que genera en la misma un procedimiento
revisor de la negativa inicial. Cabe
reconocer aquí que, obviamente la
buena disposición de las Aseguradoras contribuyen a alcanzar este efecto benéfico.
c) La actualización del límite máximo, que originariamente era de $
50.000 y que posteriormente en el
ultimo ejercicio ha sido elevado a
$ 60.000 representa una respuesta
acertada al pedido que venía formulando en anteriores Informes Anuales a fin de que la competencia del
Defensor del Asegurado no quedara
alejada de los valores actuales de la
economía argentina; sin embargo,
ante el creciente y sostenido proceso
inflacionario que padece nuestra sociedad y la economía en general, resulta conveniente que se renueve esa
actualización y el monto máximo
sea elevado a $ 70.000 manteniendo así una concordancia con los valores en juego. En última instancia
una simple decisión administrativa
le dará mayor oxígeno a esta figura
creada precisamente para amortiguar los reclamos de los asegurados.
d) Vuelven a repetirse los mismos
hechos puntuales que señalara en el
informe del año último; en algunos
casos, por la propia complejidad,
cuando no confusión, de las cláusulas de un contrato de seguro, a
los asegurados que no cuentan con
experiencia en la materia, les resulta
difícil comprender el alcance de algunas normas previstas en la póliza;
por ello, en varias ocasiones el De-
fensor se ha encontrado con asegurados que entendían haber contratado una cobertura con un contenido
determinado cuando, en realidad, el
alcance era otro, generalmente más
exiguo. La solución a este problema
frecuente y que convierte a la póliza
en un objeto de difícil comprensión,
tal vez radique en cláusulas más
precisas, despojadas de términos
técnicos específicos o de compleja
comprensión. En el mismo sentido, las clásicas “letras chicas” de las
cláusulas particulares no contribuyen a una información adecuada y
veraz para los asegurados ya que se
enmarcan en el usual procedimiento de excepciones, remisiones, interpretaciones y otras formas de limitar
e) En el marco de un contrato de
adhesión donde el asegurado no
puede discutir o negociar las cláusulas del contrato, esas cláusulas
deben ser claras y precisas alejando
toda posibilidad de interpretaciones
dispares. Ello, sin duda, garantizará
en mayor medida la seguridad jurídica de ambas partes: del Asegurador que le ofrece a su cliente textos
claros, sin artilugios o proclives a
interpretaciones dispares y para el
asegurado, la confianza de estar celebrando un contrato en el cual lo
único que desea que no suceda es el
siniestro pero si se produce ese evento dañoso, estará cubierto tal como
él lo pretendió.
f ) Las cláusulas de un contrato de
seguro deben ser transparentes, alejando todo margen de duda, arbitrariedad o confusión que siempre
perjudican al más débil de esa relación comercial, que es el asegurado.
Cabe recordar que, más allá de la
discusión acerca de si resulta aplicable al contrato de seguro la Ley de
Defensa del Consumidor, siempre
resulta aplicable la cláusula del articulo 42 de la Constitución Nacional cuando, al regular los derechos
de usuarios y consumidores, dispone que ellos tendrán derecho a una
“información adecuada y veraz”;
la operatividad de esta disposición
evita toda duda interpretativa por
lo cual las Compañías Aseguradoras
debieran extremar los recaudos a fin
de evitar que este precepto constitucional quede como un catálogo de
ilusiones obviando, de esa manera,
cuestionamientos de sus asegurados.
Es necesario persistir en la tarea
de difusión de la figura creando
en la comunidad de asegurados
la conciencia acerca de su importancia ya que, de manera gratuita
y rápida, puede ofrecer una solución al problema generado por
la producción de un evento dañoso. Dejo pues a criterio de la
Junta Directiva analizar estas sugerencias, esbozadas con espíritu
constructivo e innovador como
la propia figura del Defensor del
FEDERALES: APAS JUJUY
CONVENIO ENTRE LA DEFENSORÍA
DEL PUEBLO DE JUJUY Y LA
DEFENSORÍA DEL ASEGURADO.
De manera efectiva, comenzó a implementarse el convenio de cooperación y asistencia mutua celebrado entre el Defensor del Pueblo de la provincia de Jujuy, Dr.
Víctor Galarza, y el Defensor del Asegurado, Dr. Jorge
Maiorano, reportando beneficios para damnificados
por siniestros automovilísticos.
Producto de este convenio, se presentaron ante el Ombusman provincial, dos casos de titulares de pólizas que
luego de haber intentado comunicación y arreglo directo con la Aseguradora, no lograron obtener respuesta al reclamo configurado en la Ley de Seguros, según
artículo Nro. 56.
Luego, en su rol de mediador, logró que ambas partes
acordaran el monto de la suma que debían recibir los
titulares de los vehículos accidentados y el pago de la
Aseguradora se concretó según lo acordado.
En dicho convenio de cooperación mutual se buscó
fortalecer la importancia y presencia en la sociedad de
instituciones que ambos Defensores presiden. El objetivo del convenio comienza a cumplirse cuando el
Defensor del Pueblo de Jujuy deriva quejas o reclamos
realizados en su institución de gente que haya contratado seguros con las compañías aseguradoras adheridas
al régimen del Defensor del Asegurado y que presenten
Como se recordará, APAS Jujuy -asociada de FAPASA- oportunamente jugó un papel importante en la
difusión de la tarea de la Defensoría del Asegurado que
felizmente culminó con el encuentro y la firma de un
convenio entre ésta y la Defensoría del Pueblo de Jujuy.
Dada la importancia de la temática, en pocos días más,
FAPASA estará firmando un Acuerdo de Cooperación
con el Dr. Jorge Maiorano.
LOS DERECHOS DE LOS PAS
Y DE LOS ASEGURADOS
Presentamos una columna y una entrevista publicadas en dos medios de comunicación
especializados del sector que nos llamaron la atención por su valioso aporte. En primer
término, la muy ilustrativa entrevista que los amigos de Tiempo de Seguros realizaron
al Dr. Enrique Quintana sobre los derechos de los PAS sobre su clientela. Luego, el
análisis del Dr. Eduardo Toribio sobre la impronta que la SSN ha dado a su visión sobre
la Defensa del Asegurado publicado en ‘El Seguro en Acción’. Y, claro, la “joyita”
recuperada por el Dr. Eduardo Toribio.
DERECHOS DEL PAS: ¿A LA
“CARTERA” O A LA “CLIENTELA”?
En su última emisión del mes de febrero, los PAS Marcelo Deve y Fernando Tornato, de Tiempo de Seguros,
programa radial emitido los sábados de 11 a 12 hs por
Radio Argentina, AM 750, entrevistaron al Dr. Enrique
Quintana sobre un tema de especial interés para los colegas: el derecho a nuestra clientela.
En la entrevista, el Dr. Enrique Quintana aclaró conceptos como el “derecho a la clientela”, que ocurre con
la clientela del PAS cuando éste último fallece, cómo
continúa la clientela en aquellas familias en las cuales
hay PAS que puedan suceder al titular fallecido y en
las que no los hay, y cuales son los aspectos jurídicos a
tener en cuenta al organizar la transición.
Tiempo de Seguros (T. d. S.): Enrique, lo primero
que te pedimos -para hablar correctamente- es que
nos digas por qué debe decirse “derecho a la clientela” y no “derecho a la cartera”.
Enrique Quintana (EQ): El problema es que la ley
20.091 de entidades de seguros y su control, tiene una
sección muy especial respecto a fusión y cesión de cartera. Y la cesión parcial o total de cartera solamente
se puede efectuar entre aseguradores y requiere de la
autorización previa de la autoridad de control. Por eso
sería impropio suponer que un Productor tiene algún
derecho sobre la cartera. La cartera es del asegurador
y no solamente involucra aquellas operaciones en las
cuales haya intervenido algún Productor Asesor de Seguros sino también aquella producción propia a través
de agentes institorios o en forma de producción directa.
Distinto es el tema de los derechos de la clientela que
tiene el Productor Asesor de Seguros. Convengamos
que el Productor Asesor de Seguros es un intermediario en la celebración de un contrato de seguro; por eso,
y respecto únicamente a las pólizas en las que ha intervenido y sólo durante la vigencia de las mismas, el
Productor Asesor de Seguros tiene un derecho en expectativa.
La tarea de intermediación incluye fundamentalmente
la tarea de asesoramiento y nadie puede tener un derecho propio más extenso que aquel que emerge de la
duración del contrato de seguro en el cual ha intermediado. Por eso es que se habla de derecho de la clientela.
Durante el período de vigencia de la póliza, el Productor Asesor de Seguros tiene el derecho a cobrar la comisión pactada con el asegurador y, por supuesto, estos
derechos podrían ser transferidos.
El Productor también tiene un derecho a que no se afecte la libre competencia; es decir, todas aquellas actitudes
reñidas con la competencia están prohibidas por la ley.
El punto generalmente interesa a los Productores Asesores de Seguros por la hipótesis -como personas físicas- de qué puede llegar a pasar al tiempo de su fallecimiento o al tiempo de sufrir alguna imposibilidad que
de hecho le impida ejercer su actividad profesional en
forma de tal. Y desde este punto de vista hay que pensar
en varias hipótesis.
La primera hipótesis es que en la familia del Productor
Asesor de Seguros ninguno de sus componentes tenga
matrícula y la segunda es que efectivamente alguien sí
tenga matrícula.
En el supuesto de que un Productor Asesor de Seguros
tenga familia que no tenga matricula, ante el caso de
su fallecimiento, obviamente los herederos van a tener
un derecho propio ya que es un crédito a abonar por el
asegurador y necesariamente debe ingresar dentro de la
sucesión de esa persona.
Si en cambio el Productor Asesor de Seguros tiene familia que forma parte de la actividad y que tiene matrícula, sin duda existe la posibilidad de que continúe esa
clientela obtenida por el Productor Asesor de Seguros
titular a través de los parientes a la cual pertenece.
También toda persona física Productor Asesor de Seguros puede constituir una persona jurídica. Si constituye
una persona jurídica, continuaría la actividad de esas
pólizas en función de la clientela a través de la persona
jurídica como tal.
T. d. S.: Cualquiera de estos casos necesitan de la
anuencia y la ayuda de la compañía, y también de
la clientela. Ante el fallecimiento del PAS titular, si
bien un hijo que tiene matrícula puede tomar la cartera, va a tener que transitar un período donde acomodar todos esos contratos a las nuevas matrículas y
poder continuarlos.
E. Q.: Por supuesto. Uno siempre piensa que las leyes
establecen marcos referenciales, pero además de esos
marcos referenciales, lo importante son las previsiones
contractuales que pueden celebrarse entre Productores
Asesores de Seguros y entidades aseguradas.
Si analizamos la historia del derecho comparado, solamente hay una disposición jurídica expresa del año
1929 de España. Una Real Orden del Ministerio de
Trabajo que disponía que en el contrato entre la compañía y el corredor debe figurar el reconocimiento por
parte de la entidad aseguradora a favor del corredor y
sus sucesores, de todos los derechos del mismo sobre los
seguros proporcionados a aquella durante el tiempo en
que la póliza se mantenga en vigor; y esta disposición,
única en el mundo, ciertamente derogada, dispone que
al fallecimiento de un corredor o mediador, así se lo llama en España, se transmitirá su cartera de seguros a sus
derechohabientes, que de cuidar su conservación por sí
o a través de la persona, se subrogarán en los mismos
derechos y obligaciones que tuviera el corredor fallecido.
T. d. S.: O sea, en nuestro país no ha habido legislación específica sobre esto; no ha habido ningún tipo
de resolución de Superintendencia y al Productor lo
comprende las normas del derecho común como cualquier otro agente de comercio.
E. Q.: Sí, pero hay que recordar que hay un emblemático fallo jurisprudencial, el caso “Postigo c/Liderar”
Convengamos que el Productor Asesor de Seguros es un intermediario en la
celebración de un contrato de seguro; por eso, y respecto únicamente a las
pólizas en las que ha intervenido y sólo durante la vigencia de las mismas, el
del año 2009, en el cual la jurisprudencia reconoció el
derecho a la clientela de los Productores Asesores de Seguros.
T. d. S.: Este tema lo tratamos con el colega George
Postigo, que vivía en Bariloche. Fue un leading case
en el cual hubo un problema de errores de la compañía: se demoró y emitió mal unas pólizas varias
veces, y como a los cuatro meses el cliente, un centro
de vacaciones invernal muy importante, no tenía las
pólizas canceló todos los seguros. Si bien la justicia le
asignó el equivalente a un año de todas esas primas,
lo importante desde el punto de vista del derecho son
los fundamentos por los cuales se llega a esa sentencia.
E. Q.: Exactamente. Es más, yo recuerdo ese fallo y simplemente para mencionar una frase, “que de la trama de
relaciones profesionales -decía el fallo- con un grupo
de personas de esta clientela se deriva para el Productor
Asesor de Seguros un interés de naturaleza patrimonial.
Y por eso ese interés de naturaleza patrimonial no puede ser afectado por un asegurador”.
T. d. S.: El Productor siente que se encuentra un
tanto desprotegido ante estos casos de fallecimiento,
de enfermedad o incluso de retirada del negocio…es
como que no hay una puerta de salida del productor:
o se va con los pies para adelante, por muerte, o le
deja la cartera a un colega o se la atiende un hijo que
tal vez continúa. ¿Quién podría hacer algo para solucionar esto? ¿Las asociaciones de productores, por
E. Q.: Las asociaciones de productores están pensando en algún tipo de solución. El Productor Asesor de
Seguros, fundamentalmente como persona física, es un
destacado profesional. Vamos a poner un ejemplo: un
piloto de líneas aéreas, ¿tiene establecido convenios o
contratos de seguros por pérdida e capacidad psicofísica?
T. d. S.: Sí
E. Q.: ¿Por qué razón no es posible pensar en la plaza
aseguradora en algún elemento específico para atender
la situación de los Productores Asesores de Seguros ante
la incapacidad que les impida desarrollar su actividad
-pólizas que existen para otro tipo de profesiones-, e incluso alguna cobertura de algún seguro colectivo aportado por partes entre el Productor Asesor de Seguros y
eventualmente las entidades aseguradoras, que cubran
la contingencia de la muerte por un período de adaptación a la nueva realidad por parte de los familiares
del Productor Asesor de Seguros? Me parece que esto
Los Productores Asesores de Seguros tienen derecho,
forman parte de la familia de seguros; tal es así que es
el único trabajador autónomo que está comprendido
dentro de los términos de la Obra Social de Seguros.
T. d. S.: ¿Este tema se podría incorporar al régimen
E. Q.: Se podría incorporar tanto en una ley así como
en consensuar principios. Empecemos: hay un principio inmanente dentro de toda la filosofía de la Ley de
Contrato de Seguros y de la actividad de seguros y su
control, que es el de la libre elección. Si se dispusiera
una norma de contenido jurídico de libertad de elección como protección del asegurado, también habría
que contemplar la libertad del asegurado de decidir la
intermediación del contrato de seguros por un Productor Asesor de Seguros, para que no vea limitados sus
derechos a la producción directa o a través de algún
A través de la Confederación Panamericana de Productores Asesores de Seguros se podría fijar un código de
conducta sobre los derechos y las obligaciones de los
Productores Asesores de Seguros. No solamente hay
que pensar en las leyes; se puede pensar también en
Resoluciones. Las resoluciones de la Superintendencia
de Seguros que obligan al asegurador a incorporar la
matrícula del Productor Asesor de Seguros forma parte
también de un derecho adquirido a través de una norma reglamentaria.
T. d. S.: En la previa conversamos sobre un tema que
tiene más que ver con lo económico; supongamos que
un Productor de Seguros quiere salir de esta actividad y dice “me quiero retirar pero quiero transmitir
mi cartera”. ¿Qué es lo que se puede transmitir y sobre qué base de cálculo?
E. Q.: Yo no descartaría la transferencia onerosa o económica con otro Productor Asesor de Seguros, sino
también una eventual transferencia de derechos al asegurador para que el asegurador opere en forma directa
esa clientela cedida por el Productor Asesor de Seguros
y lo mismo podría pensarse respecto de un agente institorio como mandatario del asegurador.
T. d. S.: Fue una de las opciones de salida del tema
Riesgos de Trabajo que se plantearon en estos tiempos donde hubo baja de comisiones y algunos productores expresaban: -“yo estoy más cercano a sentarme con una compañía y transferirle mi cartera de
Riesgos de Trabajo y salir de este negocio, que ya no
quiero operar a esta comisión”.
E. Q.: Has tocado un tema interesante. Yo he sido muy
crítico del artículo 16, última parte, de la ley 26.763, en
tanto y cuanto limitó los derechos a las comisiones de
Felizmente la Superintendencia de Seguros a través de
la Circular 3439 del 8 de enero del 2013 ha reconocido
que las aseguradoras deberán mantener los porcentajes
de las comisiones pactadas en concepto de comercialización e intermediación en la venta de seguros en los
contratos suscriptos con anterioridad.
T. d. S.: Obviamente la gran mayoría de nuestros
oyentes y lectores son Productores Asesores. En el
marco actual, ¿cuál es el consejo para ese Productor que se pregunta qué le queda a mi familia si yo
fallezco? ¿Qué podría hacer?” Vos hablabas incluso
de la opción de hacer algún tipo de convenio con la
compañía. ¿Qué sería lo más recomendable?
E. Q.: Primero, pensar que nadie es inmortal, y pensar
qué puede llegar a suceder cuando uno no esté. Segundo, ir garantizando la propia transición dentro de su
propia actividad pero esto no solo es propio de la actividad del Productor Asesor de Seguros sino de todos
los profesionales: médicos, abogados, etc.; tenemos que
pensar cómo siguen las cosas cuando uno no esté. Yo
pensaría en formar en la familia un Productor Asesor
de Seguros, y en segundo orden ir conformando alguna
persona jurídica dentro del marco que permite la ley
22.400. Es una forma de ir previendo cualquier contingencia desagradable que pueda suceder.
T. d. S.: Nos comentabas que la conformación de una
sociedad ya quita el carácter personal al Productor.
E. Q.: Exactamente. Eso es lo que sucede. Y también
hay que analizar otras cuestiones que son de interés, con
respecto a temas de derechos de clientela, que son las
dos figuras que existen en la ley 22.400: una el productor asesor directo y la otra el Productor Asesor Organizador. El Productor Asesor Directo es aquel que gestiona las operaciones de seguros. El Productor Asesor
Organizador es el que nuclea, instruye o asesora y por
eso tiene derecho a cobrar una comisión específica por
su tarea de organización.
Ahora, lo que no se encuentra regulado en ningún
instrumento es la vinculación y desvinculación de los
Productores Asesores Directos que forman parte de
una organización. ¿De quién es, en tal caso, la eventual
clientela en cuanto a la producción directa?
T. d. S.: Tocaste el tema de los organizadores de seguros, una figura, no digo nueva, pero que ha tomado
fuerza en el mercado y donde todavía las distintas
obligaciones y las responsabilidades de cada uno no
E. Q.: Algo he escrito sobre el tema, pero lo importante
es que se analicen las diferencias y que se instrumenten
relaciones contractuales apropiadas. Mi pregunta es:
¿cuál es, desde el punto de vista del derecho de los contratos, la vinculación jurídica entre un Productor Asesor Directo y un Productor Asesor Organizador? Descarto la existencia de una relación de dependencia. ¿Es
una locación de servicios?; ¿puede un productor asesor
directo “pertenecer” a varios Productores Asesores Organizadores? Son preguntas que no se han planteado.
No cabe duda que esta Superintendencia ha “revuelto
el avispero”, como tituló uno de los medios periodísticos del sector. En temas que, por lo nuevos (y
sorpresivos), todavía no hay opiniones ni resultados
definidos, el Organismo ha plantado algunas picas en
el mercado. Tenemos fe en que no sean como las famosas picas en Flandes, caracterizadas por lo costosas
que resultaban.
En el caso de la normativa de Defensa del Consumidor,
podemos decir que la cuestión merecía alguna acción
de la SSN, porque subsistían situaciones negativas en
cuanto a la certeza que cabe esperar de la aplicación de
cualquier norma legal.
Por un lado, una doctrina jurisprudencial de significativa uniformidad, dejaba claro la aplicabilidad de las
normas de la Defensa del Consumidor a la actividad
aseguradora. Por el otro, se mantenían respetables tribunas que sostenían que el Seguro quedaba gallardamente excluido de esa normativa, por razones no compartidas por el suscripto y otros autores (algunos por
convicción propia y otros por ser pragmáticos observadores de la realidad judicial).
Esta acción de la SSN vendría a tener un doble efecto positivo: por un lado, transmite un mensaje inequívoco a las entidades aseguradoras sujetas a su
control, sobre la aplicabilidad de las normas. Por el
otro, les da una mano a esas mismas entidades, en
cuanto sostenían que el control de su relación con
los consumidores de seguros era un ámbito exclusivo de la Superintendencia y no de las temidas reparticiones nacionales, provinciales y/o municipales
que lo incluyen entre sus competencias.
No creo que esto signifique que esas reparticiones ab36
diquen de su competencia, pero la SSN (y las aseguradoras) tiene una espléndida ocasión de demostrar que,
sin salir del mercado asegurador, el consumidor tiene
instancias eficaces para la defensa de sus derechos.
Si ello se logra, habrá muchas reparticiones que lo advertirán y derivarán las denuncias a los ámbitos específicos (especialmente, por la intención manifiesta de la
SSN de “regionalizar” su actuación). Pero, seguramente, otras persistirán en su actuación, ya sea porque el
tema es el “leit motiv” de su existencia o porque, como
también suele suceder, cualquiera disfruta con ejercer el
“imperium” en esas cuestiones, con intenciones buenas
(o de las otras).
Ese mandato de la ley tiene, para mí, una clara definición de sus objetivos en la normativa de la Ley
24.240, tanto en su versión original como en la resultante de la significativa reforma producida por la
El mandato de integración normativa es claro cuanto,
liminarmente, lo señala respecto de las leyes de Defensa de la Competencia (25.156) y de Lealtad Comercial
(22.802).
Esto está señalando su aplicación finalista: evitar abusos de posición dominante, mantener la equidad en las
estipulaciones. En otras palabras, sancionar las lesiones
a la “calidad negocial”, al “juego limpio en la contratación”.
Ese es su campo de aplicación específico.
No viene a reemplazar a los derechos especiales, con los
que señala posteriormente su integración. Integración
que no es reemplazo, sino complemento, cuando la
HUBO UN SUPERINTENDENTE A QUIEN ESTE TEMA DE CONFLICTO
ASEGURADO-ASEGURADOR LE PREOCUPÓ E INSPIRÓ. JULIO MIGUEL VALLE
FUE SUPERINTENDENTE POR UN PERÍODO SIGNIFICATIVO (1946-1952) Y
TENGO PARA MÍ QUE, TAL VEZ, ESTA CUESTIÓN LO PRIVÓ DE DESEMPEÑARSE
POR UN LAPSO MÁS EXTENSO EN EL CARGO.
esencia del conflicto no se encuentra en los principios
de esos derechos sino en los que hacen a una vinculación o una negociación viciadas de inequidad.
ro y cierta influencia del azar (siempre presente en ese
campo), me permitieron exhumar una “perlita” vinculada a este tema.
Lo que procura es enriquecer el debate judicial de los
conflictos nacidos de las relaciones de consumo, pero
cuya raíz está en ese trato desequilibrado entre proveedor y consumidor.
Aquella iniciativa de la Superintendencia.
En tal enfoque no apunta a reemplazar ni a modificar
la normativa vigente, sino a dotar de instrumentos
adicionales a los magistrados o a quienes deban resolver o intervenir en estos litigios y que, antes de su
dictado, debían resolver pretorianamente, con creaciones “sui generis” (cuando se animaban a hacerlo,
con la razonable resistencia que genera el Principio
de Legalidad).
Creaciones con que afrontaban casos de los que no están en la “biblioteca” del derecho sustancial o típico,
porque no hacen a lo esencial de un tipo de contrato,
sino a la carencia de un razonable equilibrio en la práctica de una operatoria contractual: mecanismos forzados de contratación, carencia de información suficiente o deficiencia de la misma, excesiva gravosidad en el
cumplimiento de cargas u obligaciones, abusividad en
el clausulado (sin o con autorización de organismos de
control) y etceteras.
Pero la referencia y el título de esta nota vienen a cuento de lo difícil que resulta ser totalmente original en
cualquier iniciativa. Mi debilidad por el tema del Segu-
Hubo un Superintendente a quien este tema del conflicto asegurado-asegurador le preocupó e inspiró. Julio
Miguel Valle fue Superintendente de Seguros por un
período significativo: 1946/1952. Y tengo para mí (por
lo que diré más adelante) que, tal vez, esa cuestión lo
privó de desempeñarse por un lapso más extenso en el
cargo. Y paso a explicar porqué.
El 3 de junio de 1952 dictó la Resolución 2401, cuyo
epígrafe decía: Modificación de las pólizas para dar intervención a la Superintendencia de Seguros en la solución de las diferencias entre aseguradores y asegurados.
Los cuatro artículos que componían la resolución establecían, en resumen, lo siguiente:
a) Las entidades aseguradoras debían agregar a los
elementos contractuales en uso una cláusula que
estableciera que, independientemente de cualquier
acción judicial que pueda corresponder como consecuencia de divergencias entre la compañía y el asegurado, éste podría dirigirse previamente a la SSN
para solicitar su intervención. De ello se correría
traslado a la compañía denunciada, con efecto de
suspender los plazos para demandar y el de prescripción, que volverían a correr a partir de la noti-
ficación al asegurado, por parte de la compañía, de
que no aceptaba la solución aconsejada por la SSN.
b) Cualquier nueva aprobación de elementos contractuales debía incluir
la cláusula y su incumplimiento o la aplicación de procedimientos que tendieran a desvirtuar en la práctica
la medida adoptada, daría lugar, según su gravedad y/o
reiteración, a “sanciones que podrán llegar al retiro de
la autorización para operar en el o los riesgos donde se
hubiera producido la trasgresión”.
De lo expuesto, surge una significativa iniciativa del
Organismo de intervenir en la resolución de los conflictos, a instancias del asegurado. Si bien su decisión
no era imperativa para los aseguradores, puede suponerse que “la solución aconsejada” de la SSN, debería tener un peso significativo en la consideración
del Asegurador. Adicionalmente, cabe pensar que ese
mismo consejo de la SSN podría significar un precedente de importancia en una eventual acción judicial
La actitud de los aseguradores.
No he podido encontrar un testigo que recuerde aquellos hechos. Por lo cual, aquello que diré será fruto de
mi inocente imaginación.
El mismo día en que dictó la 2401, el Superintendente
dictó otras tres resoluciones, estas últimas referidas a
Seguros de Vida, un ramo por entonces muy significativo para las entidades más importantes del mercado.
Eran las 2402, 2403 y 2404.
La reseña de legislación de donde obtuve los datos no
transcribió el texto de la última resolución. Pero las dos
primeras me resultan suficientes en el análisis de la cuestión. La 2402 establecía el plazo máximo de tres años
para la amortización de las comisiones de adquisición
de nuevos seguros de Vida. La 2403 establecía que, en
adelante, los nuevos seguros del ramo Vida otorgarían
participación en las utilidades de la sección, sin el pago
por parte del asegurado de recargos o extraprimas de
naturaleza alguna.
Si a esto le sumamos que, el 19 de mayo del mismo
año, se había dejado sin efecto la aplicación de recargos
en concepto de gastos de emisión, administración, de
“emergencia”(¿?) o de cualquier otra naturaleza o denominación, me parece que el humor de las “fuerzas
vivas” del mercado no debía ser el mejor.
Tal vez porque no sentían el acoso de organismos de
defensa del consumidor, los aseguradores prefirieron
recordar que la SSN se había creado a iniciativa de
ellos mismos, en 1938, y que era razonable que tuviera ingerencia en su actividad pero (tal vez adelantándose a la época) “todo en su medida y armoniosamente”.
Deben haber expresado su opinión ante oídos atentos.
El 1º de agosto de 1952, Angel Vuolo, NUEVO Superintendente de Seguros, dictó la Resolución Nº2430,
dejando sin efecto la 2401. Diez días después, la 2433
suspendió la aplicación de las Resoluciones Nº 2402,
2403 y 2404.
De esa manera terminó aquella fugaz iniciativa precursora del proyecto actualmente en vigencia.
LA SSN (Y LAS ASEGURADORAS)
TIENEN UNA ESPLÉNDIDA OCASIÓN
DE DEMOSTRAR QUE, SIN SALIR DEL
MERCADO ASEGURADOR, TIENEN
INSTANCIAS EFICACES PARA LA
Continuando con el desarrollo de
los temas abordados en la edición
anterior, en esta oportunidad, nos
abocaremos a la descripción y análisis del
funcionamiento de las redes sociales y
demás canales digitales de comunicación.
Comentaremos sobre las posibilidades
que las mismas generan a la hora de
interactuar en la vida pública y en el
mundo de relación, y cómo, en mayor o
menor medida, todos las utilizamos.
En los últimos 20 años, aproximadamente desde
que el email comenzó a ser masivo y se transformó
en una eficiente herramienta de trabajo, asistimos
a paulatinas incorporaciones de herramientas de
comunicación virtual que nos arrastran hacia sus
canales y nos ponen en el desafío de participar e
integrarnos para lograr estar comunicados. Esto
es cierto, a pesar de que no todos participamos de
todos los canales, sí estamos necesitados por cuestiones de trabajo, tiempo o distancia a suscribir
nuestra presencia en algunos de ellos para agilizar y
concretar nuestros vínculos económicos y sociales.
No olvidemos que nuestra actividad se apoya en la
generación de relaciones con esos vínculos.
Para comenzar con el tema hablaremos del email
que, originariamente, fue una herramienta creada
para reemplazar al correo postal, ya que no solamente su costo es ínfimo, sino que su servicio es
inmediato. En la actualidad, es una herramienta
fundamentalmente administrativa. A tal punto que
ha reemplazado la comunicación telefónica. Las
empresas prefieren recibir las solicitudes y pedidos
por email, en lugar de por teléfono, esto tiene una
explicación, ya que los mismos cumplen dos fun-
ciones, son un eficiente canal de recepción, que no
implica una persona online y, a su vez, un excelente
sistema de registro y evolución de la operación o
trámite que se está desarrollando.
ner. Actualmente, todas las plataformas tienen su
canal de Chat. Facebook, de hecho, lo incluyó ya
que originariamente no lo tenía, porque no tenerlo
le quitaba presencia en el mercado. Al incorporarlo no solamente tuvo mucho éxito sino que logró
desplazar del podio al Messenger de Hotmail, que
como ya informó la compañía saldrá del mercado
y será reemplazado por Skype, otro programa que
surgió como el primer canal de chat donde en vez
de escribir uno hablaba y se veía a través de la web.
Otra de las utilidades que le damos al email, gracias
a su bajísimo costo y a la posibilidad de uso masivo que facilita, es la publicitar e informar a través de grupos de suscripción nuestros productos y
servicios. Si bien está herramienta suele tener mala
prensa, cómo es el caso del “SPAM”, es cierto que
aquellos que la ejecutan con respeto, corrección en
El chat es una utilidad que también ha sido inlas formas y sin abusar de la frecuencia han obtecorporado por las empresas para la comunicación
nido un excelente canal
entre empleados, no soUna red social es, ante todo, un lamente por costos, sino
programa que sirve para vincular porque el mismo al igual
usuarios en función del perfil que que email, es un registro
Siguiendo la línea histócada uno ha descripto sobre si de lo conversado y de la
rica y avanzando una dégestión que se está realicada nos encontraremos mismo, este no es un dato menor zando. Es práctico, ágil e
con el Chat, en todas sus ya que nuestra propia definición, inmediato, inclusive, en
versiones y plataformas.
descripción e identificación de la actualidad, se utiliza
Está utilidad comenzó
desde teléfonos y platagustos y pareceres regirá las
de la mano de los jóveformas móviles, lo que
nes quienes rápidamente posibilidades de vinculación que le permite a los usuarios
la llevaron al máximo del tendremos con los otros usuarios. responder consultas indesarrollo de su potencial
mediatamente, indepenen la red Hotmail, en el programa Messenger. Es
dientemente de donde estén desarrollando sus acsimplemente la posibilidad de compartir una charla
con una o más personas, a través de Internet de manera online. Está modalidad le quitó al mail parte
Hasta aquí hemos visto estas dos herramientas de
de su mercado de comunicación, pero le dio a los
comunicación, muy populares, de alto grado de utiusuarios la posibilidad de la respuesta inmediata a
lización comercial, que están incorporadas a las técsu consulta. En general la comunicación es escrita,
nicas de trabajo que debemos dominar. Ahora nos
aunque la mayoría de los canales de chat actuales
ocuparemos de las Redes Sociales, el último gran
permiten compartir archivos, fotos, verse y escufenómeno de las comunicaciones virtuales; mezcla
de demanda continua de novedades y vouyeurismo
social, característica creciente desde fines del siglo
Este canal de comunicación es el antecedente inveinte. Todos queremos saber todo, de todos, todo
mediato quizás el motivo de desarrollo y auge de
el tiempo y lo antes posible.
las redes sociales actuales. Es aquí donde se vio la
potencialidad que este fenómeno podía llegar a teComenzaremos por decir que una red social es, ante
Las redes se han vuelto tan populares que todos participamos de ellas, buscando siempre saciar la avidez de novedad,
la curiosidad característica propia de los seres humanos y en
alguna medida estar contenidos en los grupos de pertenencia
que ellas mismas generan. Esta característica de convocatoria
masiva es explotada por políticos, empresas y grupos sociales, ya que la red permite multiplicar tantas veces el mensaje
como usuarios potenciales tenga la red.
todo, un programa que sirve para vincular usuarios
en función del perfil que cada uno ha descripto sobre
si mismo. Este no es un dato menor ya que nuestra
propia definición, descripción e identificación de gustos y pareceres regirá las posibilidades de vinculación
que tendremos con los otros usuarios. Esta es la regla
general, no aplicable a personajes públicos ó marcas
que de por sí ya poseen esa identificación dentro del
mercado social; aunque a pesar de esto adscriben a las
Redes Sociales por que han identificado el potencial
masivo de su presencia en estos canales a costos considerablemente menores.
Las Redes Sociales son una gran invención, las plataformas son en general similares, si bien Facebook
es la más popular actualmente, las mismas tienen la
capacidad de vincular grupos de interés, donde los
usuarios comparten información, experiencias, trabajos, incluso parte de su vida personal. Quizás este
punto es el más conflictivo, a la hora de poner límites
entre lo público y lo privado. Esa será tarea de cada
uno, ya que en general es muy poco lo que controlan
los sistemas sobre lo que se publica.
Pasando al lado positivo del uso de una Red Social,
esta es una potente herramienta que nos permite compartir inmediatamente con nuestros grupos de afinidad lo que estamos haciendo, lo que pensamos sobre
un tema, o inclusive participar o convocar a determi-
nados eventos. No olvidemos que esta interrelación ha
permitido utilizar estas plataformas para desarrollar
grandes convocatorias de protestas o apoyo masivo en
Las redes se han vuelto tan populares que todos participamos de ellas, buscando siempre saciar la avidez
de novedad, la curiosidad característica propia de los
seres humanos y en alguna medida estar contenidos
en los grupos de pertenencia que ellas mismas generan. Esta característica de convocatoria masiva es explotada por políticos, empresas y grupos sociales, ya
que la red permite multiplicar tantas veces el mensaje
como usuarios potenciales tenga la red. Un mensaje
bien construido y ubicado dentro de determinados
grupos de afinidad tiene actualmente tanto potencial
como el de la mejor pauta publicitaria televisiva diaria, inclusive cuentan con mayor credibilidad, ya que
en este canal de comunicación el mensaje es repetido
por los receptores y no por el emisor, generando paulatinamente una sensación de consenso multiplicado.
Hoy estamos todos en las redes, los que nos gustan,
los que no, aquellos muy lejanos y los muy cercanos
también, lo que consumimos y rechazamos, hemos
decidido seguirlos, observarlos, ver que hacen y que
no, como una forma de decidir también que haremos y que no, para también poder compartirlo en la
misma red social que nos contiene.
ENTREVISTA POR LUIS SANTINI
EDUARDO CAPIATO:
UN PAS INICIADOR
“CERRI DE PIE”
Hoy presentamos al Sr. Eduardo Capiato, dirigente histórico de APAS
Bahía Blanca y de FAPASA. Uno de los tantos Productores del país que,
casi silenciosamente, trabaja para su comunidad con extraordinario amor
Revista Asegurando: Contanos dónde queda y
cuál es la historia de General Cerri.
Eduardo Capiato: General Cerri queda en el kilometro 697 de la Ruta Nacional 3, a escasos 15
Km. de Bahía Blanca y es el paso obligado para
quienes viajan hacia y desde el Sur de nuestro país.
En ese punto geográfico -puerta de entrada a la Patagonia, donde la pampa se hunde en el mar se erige
“Fortín Cuatreros”, Monumento Histórico Nacional construido junto a una línea de fortines por Juan
M. Rosas para proteger a la población de los constantes ataques indígenas.
R. A.: ¿Dónde naciste?
Nací en el seno de una familia trabajadora que,
como tantas otras, se formó y desarrolló al influjo
de una gran empresa como lo fue CAP “Cuatreros”,
verdadero orgullo nacional, emblema de la industria
frigorífica por casi un siglo. Allí he desarrollado la
En un hogar compartido con una hermana he tenido una infancia y adolescencia muy felices, donde
recibí de mis padres y entorno familiar el cariño, la
contención, el afecto y los valores con los que luego
me he conducido en la vida. Cursé mis estudios primarios en la Escuela 14 ”Vicente López y Planes” de
mi localidad y completé mi educación secundaria
en la Escuela Media de la Universidad Nacional del
Sur y Colegio “Pedro Goyena” de Bahía Blanca.
R. A.: ¿Desde cuándo tenés participación comunitaria?
E. C.: Siempre he sentido la necesidad de participar
y de involucrarme en las cosas que me rodean. Creo
que esto es algo que traigo en los genes. Mi padre fue
una persona muy comprometida con las cuestiones
de la comunidad. Integró Sociedades de Fomento y
participó activamente en el Club Sansinena de la localidad. Mi madre integró por años el Club de Madres de mi escuela.Por todo ello, no es de extrañar
que despertara en mí ese espíritu de participación y
R. A.: Evidentemente, la familia ha tenido y seguramente tiene, por todo lo que contás, un valor muy especial para vos, ¿cómo está constituida?
¿De qué manera se relaciona tu familia con tu
búsqueda participativa?
E. C.: Estoy casado desde hace 33 años con Noemí,
quien acaba de matricularse como PAS, y soy padre
de dos hijos, Santiago de 31 años y María Eugenia
de 27. Justamente encuentro en el acompañamiento
del proceso educativo de mis hijos, la participación
en distintas Cooperadoras Escolares, el inicio de un
proceso que prácticamente no conoce pausa hasta el
R. A.: ¿Cuándo y cómo te relacionás con el sector
asegurador, en general, y con FAPASA, en particular?
Mi vinculación con el sector asegurador se produce
en 1980 cuando me incorporé a Seguros B. Rivadavia, época de la que guardo los mejores recuerdos y
donde me formara técnicamente en muchos aspectos que al día de hoy aún aplico.
Luego de casi 13 años en relación de dependencia
con Seguros B. Rivadavia, a instancias de un amigo de la infancia, Oscar A. Ottonello, me matriculo
como PAS y me integro a APAS Bahía Blanca. Y de
la mano de Ovidio Real, Presidente por entonces de
APAS, me vinculo a FAPASA.
En este aprendizaje constante que es la vida no tengo dudas de haber encontrado, tanto en mi primaria
como en FAPASA, el ámbito y las personas que me
han nutrido de conocimientos, valores y experiencia para crecer como persona. Con gran satisfacción
puedo decir que desde nuestra primaria, recogiendo
los lineamientos de FAPASA, hemos desarrollado un
trabajo enorme en materia de seguridad vial. Trabajo
que consistió en la articulación de una acción fuerte y
concreta con una empresa privada, orgullo de nuestra
ciudad y de proyección regional, como es la Cooperativa Obrera. Contamos, además, con el apoyo del
Honorable Consejo Deliberante de Bahía Blanca.
Hoy veo con satisfacción como todo ese trabajo realizado desde FAPASA, donde los PAS hemos sido
actores fundamentales, se traduce en una política
pública activa a través de la Agencia Nacional de Seguridad Vial.
R. A.: ¿Sobre qué temas crees que habría que trabajar hoy?
E.C.: Le asigno preponderante importancia a los
“Derechos del Asegurado
dentro de los Derechos del
Consumidor”. Tema sobre
el cual venimos trabajando desde hace tiempo y
que hoy vemos instalado
con fuerza. Desde ya que
problemática forma parte
del desarrollo de una cultura aseguradora…
R. A.: ¿Cómo fue que comenzaste a trabajar organizando a los vecinos
de General Cerri? ¿Qué
te motivó a ello?
En el año 2007, al ver la difícil situación
imperante en mi pueblo donde
la indiferencia y la desmotivación
estaban ganando la batalla a partir de
sucesivas frustraciones: cierre frigorífico
“Cuatreros” y Lanera Argentina en la
década de los 90 que dejó un enorme
costo social e incumplimiento de obras
anunciadas por años; con el “germen”
de la participación siempre latente, sentí
que algo debíamos hacer por nuestro
Me preguntaba: Si no es ahora, ¿cuándo?
Si no lo hacemos nosotros, ¿quiénes?
Sentía que era el momento de dejar
de ser espectadores y convertirnos en
do de situación y desánimo.
pegando “cartelitos” en
los distintos negocios del
pueblo invitando a los vecinos a participar. Fue así
cómo un 16 de Noviembre de 2007, luego de un
par de Asambleas Populares, se constituyó el Foro
Vecinal “Cerri de Pie” , el
cual tuve el honor de presidir.
Dicho foro, de carácter apartidario, pluralista -heterogéneo en su
conformación pero muy
homogéneo en cuanto
a sus objetivos- se ganó
su merecido lugar en la
reivindicación de las necesidades de la gente a
partir de la participación,
el encuentro y el control
un auténtico faro de ciuda-
E. C.: Con todo ese baFue así que lo imaginé, planifiqué, busqué
gaje de conocimientos,
amigos para que me acompañaran
en el año 2007, al ver la
y decidimos lanzar una convocatoria
difícil situación imperanvecinal para tratar de revertir ese estado
te en mi pueblo donde la
de situación y desánimo.
indiferencia y la desmotivación estaban ganando
la batalla a partir de sucesivas frustraciones: cierre
social. Se convirtió en
frigorífico “Cuatreros” y Lanera Argentina en la dédanía.
cada de los 90 que dejó un enorme costo social e
incumplimiento de obras anunciadas por años; con
Eduardo Galeano dice: “Hay un único lugar donde
el “germen” de la participación siempre latente, sentí
ayer y hoy se encuentran, se reconocen y se abrazan;
que algo debíamos hacer por nuestro Pueblo.
y ese lugar es mañana”. Esa idea marcó nuestro horizonte.
Me preguntaba: Si no es ahora, ¿cuándo? Si no lo
hacemos nosotros, ¿quiénes? Sentía que era el moSe organizó, creó su web, su logo, editó un boletín
mento de dejar de ser espectadores y convertirnos en
trimestral, obtuvo la Personería Jurídica, articuló inCiudadanos comprometidos.
finidad de actividades y acciones con instituciones,
sin perder de vista la lucha por las necesidades insaFue así que lo imaginé, planifiqué, busqué amigos
tisfechas de la comunidad que tuvo su corolario con
para que me acompañaran y decidimos lanzar una
la concreción de un anhelado proyecto que llevaba
convocatoria vecinal para tratar de revertir ese esta20 años de espera: la inauguración de las obras sani48
tarias que le dieron cobertura a casi 10.000 personas.
R. A.: Y después de todo el trabajo que, junto con
otra gente, has realizado, ¿hay tiempo de hacer
E.C.: Hoy -luego de 4 años muy intensos de actividad- he decidido tomarme un descanso, focalizarme
en mi trabajo y, fundamentalmente, en mi familia. A
partir de la llegada de María Victoria y Santiaguito
(mis nietitos) encuentro los motivos para recargarme de energía y seguir conectado con la comunidad
acompañando, junto con un grupo de amigos, al
Museo Histórico “Fortín Cuatreros”. Si me permitís, quiero aprovechar esta entrevista parar agradecer
a mi esposa y a mis hijos por la paciencia que me
han tenido, por el esfuerzo compartido, siempre los
he sentido a mi lado apoyando cada una de esas iniciativas que les acabo de contar…
Monumento Martin Gray en Bruselas, BĂŠlgica.
DE TODOS LOS MÍOS
En nuestro primer encuentro -a modo de introducción a esto que denominé “adicción a la lectura”- citaba
como ejemplo a uno de los libros más conmovedores
que he leído: “En nombre de todos los míos”.
Recuerdo exactamente la forma en que llegó a mis manos. La emoción que me produjo compartir la historia
de su autor. Y tiempo después, la manera cómo lo perdí
al prestarlo. También recuerdo la circunstancia en que
lo encontré (o él pareció encontrarme a mí) al saltar
a mi vista en una mesa de ofertas de la calle Corrientes: ¡único y mágico, entre cientos y cientos de páginas
Martin Gray -el autor de la autobiografía de la que hablamos- nació en Varsovia el 22 de abril de 1922. De
origen franco-judío, cayó prisionero en un campo de
exterminio nazi donde padeció vejámenes y tortura, y
vio morir a toda su familia. Milagrosamente, logró sobrevivir.
Luego de aquella atroz experiencia, Gray emigra a los
Estados Unidos donde hace fortuna. Sin embargo, elige
vivir en Francia junto a su mujer y a sus cuatro hijos.
El destino vuelve a golpearlo ferozmente. Un incendio
forestal en la Costa Azul se cobra la vida de su familia.
Esta tragedia irreparable marca un punto de inflexión
en su vida. Desde entonces, se dedica a escribir una
serie de libros que son simultáneamente mensajes de
firmeza y de esperanza.
Además, ha creado la Asociación Futuro, cuyo objetivo consiste en ayudar a los jóvenes a enfrentarse a los
cambios del mundo. Hombre apasionado por los problemas de su tiempo, inscribe sus acciones en el marco
de una moral humanista.
La vida de Gray fue llevada al cine a través de la película
“For those I love”. Durante los años 80, fue difundida
en Europa como miniserie. Los protagonistas fueron
Michael Cork y Brigitte Fossey. Una versión más breve
fue producida por Frits Vrij quien, durante varios años,
había intentado contactar a Gray. De ese encuentro,
surgió “Seeking Martin Gray”.
En el sentido más amplio, es una concepción de vida que considera al hombre como valor supremo.
Defiende su libertad y su pleno desarrollo. El humanismo surgió como una tendencia más o menos estructurada en los siglos XIV y XV. Entre otros son representantes de él, Dante, Shakespeare, Copérnico
y Bacon, en la época de descomposición del feudalismo y consolidación del capitalismo. Apareció
como una preparación ideológica para las revoluciones burguesas, por lo cual se orientaba contra la
filosofía y la moral religiosa feudal. De ahí las exigencias de libertad para el hombre, los derechos a los
placeres de la vida terrenal y la liberación de toda opresión. El humanismo ha tenido y tiene contenidos progresistas cuando expresa que el hombre es el centro de todas las cosas, cuando combate al
racismo, se opone al militarismo y abomina de las guerras. L V
El grado de participación alcanzado en la reciente reunión
del Consejo Federal y Honorario del día 1 de marzo pasado, fue otra formidable muestra del apoyo alcanzado por
la gestión que, desde hace más de cuatro años, lidera Jorge
L. Zottos. 19 de las 20 asociaciones integradas a FAPASA,
a través del ejercicio democrático del voto, ratificaron el
rumbo elegido. Rumbo elegido que, vale la pena recordar,
sirvió entre otras muchas cosas para:
1 Posicionar a FAPASA como un actor fundamental del
2 Trabajar articuladamente con la Superintendencia de Seguros de la Nación.
3 Fortalecer el rol del Consejo Federal en la toma de decisiones.
4 Promover políticas federales a favor de las Primarias.
5 Ratificar que el Ente es FAPASA.
6 Abrir espacios institucionales a nuevos dirigentes.
7 Conformar un plantel de Asesores Institucionales.
8 Concretar el anhelo del “EDIFICIO FAPASA” y
9 Defender los derechos e intereses de los Productores.
Hoy los Productores y las Asociaciones saben que existe
una FAPASA que los consulta, que los convoca a protagonizar y que también, cuando es necesario, los representa
con firmeza y sin “agachadas”.
Saben -porque la realidad lo prueba- que hay una FAPASA
respetada, unida y fuerte. Una FAPASA que, tal vez como
nunca, es una cantera de dirigentes dispuestos a tomar la
antorcha de la representación política y de llevarla a lo más
PROPUESTA Y DESIGNACIÓN: VÍCTOR H. POL’LA,
AL ENTE COOPERADOR LEY 22.400
El primero de marzo, reunido en la Ciudad
Autónoma de Buenos Aires, el Consejo Federal de FAPASA resolvió, por mayoría absoluta, proponer al Sr. Víctor Pol’la como
del Organismo en reemplazo del renunciante Sr. Raúl Rauch. Con posterioridad, la Superintendencia de Seguros de la Nación, a
través de la Resolución Nº 37.437 del 14/03
designó al dirigente de APAS Norpatagonia
para ocupar el importante cargo. De esta
manera, quedó definitivamente conformado el triunvirato responsable de dirigir la
Institución. Como se sabe, la misma es el
resultado del Convenio firmado oportunamente por la SSN y FAPASA.
LAS AGUAS SUBÍAN TURBIAS PERO APARECIÓ
“San Pedro Resort S.A. c/Boston Compañía Argentina
De Seguros S.A. s/ ordinario” – CNCOM – 18/09/2012
Pretensión del Hotel asegurado para que se declare la nulidad de una cláusula contractual limitativa de la cobertura
por inundación. Convenio según el cual sólo se brindaría
cobertura en supuestos en que el desborde del río, a cuya
vera se encuentra el establecimiento, superara los cinco metros calculados desde su cota normal. Pauta que duplica el
nivel necesario para que el asegurado sufra los efectos de una
inundación. Máxima histórica sustancialmente inferior al
piso pautado. Inaplicabilidad de la ley de defensa del consumidor. Cobertura que importa en los hechos fijar como
riesgo un evento irrealizable. Procedencia de la nulidad
“…para que la calidad de consumidor pueda ser otorgada en los hechos, tanto el texto original de la ley 24.240
como su redacción actual, requiere que tanto la persona
física como la jurídica, adquiera o utilice “…bienes o servicios en forma gratuita u onerosa como destinatario final,
en beneficio propio o de su grupo familiar o social…”. Tal
exigencia importaba (e importa), encuadrar como “consumidor” a la persona física que adquiera un producto o goce
de servicios con destino a un uso esencialmente privado;
mientras que en el caso de las personas jurídicas, el acto
podría ser interpretado como de consumo cuando los bie54
nes o los servicios adquiridos no se relacionen de manera
específica con el ciclo productivo o, dicho de otro modo,
con su particular competencia profesional.”
“…la fórmula legal conserva el criterio amplio de considerar como consumidores a las personas físicas y a las
jurídicas, en la medida que actúen fuera del ámbito de su
actividad profesional, que en el caso de las últimas supone
obrar fuera de su objeto social o giro comercial específico.”
“…amén de la denominación que se le otorga a este contrato (“seguro integral de comercio”), el mismo está destinado a preservar los activos de la empresa y a atender los
perjuicios que pudieran generar otros riesgos que hacen al
propio giro comercial (robo de valores a pasajeros, responsabilidad civil en general, etc.). Así no puede negarse que
el contrato de seguro en estudio se encuentra integrado
al negocio que explota la actora, y por tanto alejado del
ordenamiento jurídico del consumidor.”
“…el aseguramiento de riesgos constituye un necesario
eslabón que posibilita y optimiza el giro comercial. El
contrato de seguro, dentro de ese ámbito, contribuye a la
eficiencia del conjunto, pues preserva a esta organización
de contingencias negativas que pueden influir profunda y
negativamente en la consecución del fin económico perseguido. De allí que no pueda sostenerse que la contratación
del seguro, en estos casos, constituya una relación de consumo pues es evidente que el mismo ha sido concertado
para ser integrado al giro productivo que constituye el objeto de la actora.”
“…al contratar un seguro el asegurado obtuvo, mediante
el pago de una prima, que su asegurador se comprometa a
resarcir un daño o cumplir cierta prestación en caso que se
verifique cierto evento susceptible de producir aquel daño
en su patrimonio o se cumpla el presupuesto que autorice
el cumplimiento de la referida prestación.”
“…el riesgo asegurable constituye la probabilidad o posibilidad (contingencia) de realización de un evento dañoso (siniestro) previsto en el contrato, y que motiva el
nacimiento de la obligación del asegurador consistente en
resarcir un daño o cumplir la prestación convenida”.
“La posibilidad de que ocurra el evento en que se traduce
el aludido riesgo asegurable, constituye una representación
imaginaria, pero que se asienta en la experiencia, según la
cual puede verificarse en el pasado su real ocurrencia. Va
de suyo que esta posibilidad, para que sea apta como traducción fáctica del objeto del seguro, debe pivotear entre
dos extremos a los que no puede llegar. Pues de así ocurrir,
aquella posibilidad desaparecería. Un extremo sería la imposibilidad que ese evento se produzca; mientras que el
otro límite estaría constituido por la certeza de su realización. Debe tratarse de un suceso cuya verificación no sea
descartable, pero tampoco sea fatal. Lo esencial en el riesgo
es la incertidumbre en cuanto a si ha o no de realizarse.”
“…el riesgo asegurable debe existir para que el contrato de
seguro sea válido, en tanto aquél constituye un elemento
constitutivo y esencial del mismo”.“Si en 107 años sólo una vez la altura del río estuvo a más
de ochenta centímetros del “piso” consignado en el contrato (el siguiente ya estuvo a un metro de diferencia),
la “posibilidad” que el riesgo se produzca es claramente
inexistente”.“…al tiempo en que la actora denunció el siniestro (febrero de 2010), el río se había elevado hasta los 4,30mts (fs.
355), lo cual medido según la vara del contrato, equivale a
2,74mts desde la cota. Este cotejo confirma la exageración
de la disposición contractual pues fue exigido un guarismo
que duplica, en principio, el necesario para que el hotel
sufra los efectos de una inundación. Y ello ratifica lo ya
concluido con base en las mediciones generales, en punto
a que fijar un límite de cinco metros por sobre la cota, para
habilitar la cobertura importó en los hechos fijar como
riesgo un evento irrealizable.”
Cita: elDial.com - AA7BC8
¡RECHAZO DE DEMANDA, SE HA DICHO!
“Luque, Claudia Andrea c/ Ferreiro, José Antonio y
otros s/Daños y Perjuicios” – CÁMARA DE APELACIONES EN LO CIVIL Y COMERCIAL DE NECOCHEA (Buenos Aires) – 15/11/2012
ACCIDENTE DE TRÁNSITO. Acción de daños y
perjuicios. PRESCRIPCIÓN. Determinación del plazo aplicable. ARTÍCULO 50 DE LA LEY DE DEFENSA DEL CONSUMIDOR. INAPLICABILIDAD. Ley
26.361. Incorporación de la figura del “bystander”.
Amplitud de la norma. INTERPRETACIÓN. Análisis
de las fuentes normativas contempladas para su redacción. Finalidad de resguardar a quienes de un modo u
otro se encuentren expuestos a la comercialización de
productos elaborados. VÍCTIMA DE UN ACCIDENTE DE TRÁNSITO QUE NO SE ENCUENTRA “EXPUESTA” EN LOS TÉRMINOS MENCIONADOS.
Aplicación del Art. 4037 del Código Civil. EXCEPCIÓN DE PRESCRIPCIÓN. Procedencia. RECHAZO DE LA DEMANDA
“El artículo primero, en su último párrafo, de la ley 24.240
modificado por la ley 26.361 prevé: `…se considera asimismo consumidor o usuario a quien, sin ser parte de una
relación de consumo, de cualquier manera está expuesto a
una relación de consumo.´”
“Más allá de la `textura abierta´ de tal formulación, lo cierRevista ASEGURANDO
to es que del análisis de las fuentes normativas utilizadas
para redactar la prescripción normativa nítidamente se
percibe el alcance que tal terminología persigue.”
La diferencia es que el primero de los casos aborda, para
resolver, temas muy significativos del seguro, además de la
cuestión de los contratos de consumo.
“La inclusión del último del párrafo de la citada norma
tuvo en miras situaciones distintas a las que pretende
amparar la recurrente en su argumentación. Puesto que,
evidentemente la formulación persiguió tutelar a quienes,
de un modo u otro, se encuentren expuestos a la comercialización o circulación de productos elaborados viéndose
resguardado su seguridad –art. 5 Ley 24.240- en el consumo de esa clase de productos. No puede olvidarse que `…
toda norma se dicta con un propósito determinado, que el
intérprete debe tenerlo en cuenta para que ese fin se cumpla´ (conf. Borda, Guillermo “Reglas prácticas sobre interpretación de la ley civil”, en La Ley T. 64, Secc. Doctrina
pág. 839). Pues, como advierte la Casación provincial, “…
es propio de la tarea del intérprete indagar el verdadero
sentido o alcance de la ley mediante un examen atento
y profundo de sus términos que consulte la racionalidad
del precepto y la voluntad del legislador, que no debe ser
obviada por posibles imperfecciones técnicas de su instrumentación legal que dificulten la consecución de los fines
perseguidos por la norma´ (SCBA, Ac. 88092, Sent. del
2/3/2005, del voto del Dr. Hitters).”
Veamos ese caso. El Juez le dice a la parte actora (asegurado) que no corresponde que el caso se encuadre en la NDC
porque es una empresa comercial actuando en temas de su
actividad. En otras palabras, cuando usted procura una
protección aseguradora para su actividad específica, está
en condiciones de contratar “con conocimiento de causa”
o sabiendo de qué se trata. Tiene posibilidades o experiencia y capacidad profesional para hacerlo. Pero le dice, y
acá aparece un tema muy significativo en esta temática,
“..Usted va a encontrar respaldo para su demanda en la
normativa específica del contrato de seguro”.
“Estimo que la víctima del siniestro –hoy recurrente- no se
encuentra `expuesta´ en los términos aducidos.”
Cita: elDial.com - AA7BDA
Como para ir “despuntando el vicio”, arrancamos con
un par de fallos vinculados a un tema de la Capacitación
Continuada de 2013: la relación entre la normativa de
defensa del consumidor (en adelante NDC) y el contrato
de seguro. La diferencia en la extensión del texto que acompañamos no se funda en la mayor o menor importancia o
calidad de los mismos. Por el contrario, ambos demuestran
cómo, progresivamente, los jueces van afinando el análisis
y brindando una mejor respuesta jurisdiccional al tema.
Primer punto muy valioso, porque nos recuerda que las legislación del seguro es, muy significativamente, un régimen
de protección especial para el Asegurado (sea o no consumidor en sentido técnico). Del mismo modo que el derecho laboral viene a proteger al trabajador, una vez advertido que
esa contratación no es entre partes equivalentes, el derecho
de seguros viene a procurar equilibrio en la contratación
aseguradora, en la que se enfrentan un especialista en el
tema (que, además, redacta y formaliza el contrato) con
alguien que, en la mayoría de los casos, tiene un limitado
ámbito de negociación y de conocimiento del tema.
Para la resolución del tema, podríamos decir que el Tribunal apela a un principio que, si bien está implícito en todos
los contratos, adquiere particular significación en el de seguro, por la fuerte dependencia mutua de las contrapartes:
el principio de la Buena Fe. A este principio de interpretación de los contratos, se une otro principio técnico del
seguro: la necesidad de la existencia de un riesgo “cierto”
y “ posible”. Ya de entrada, la Ley 17418 pone la cuestión
en claro: en el art. 3, titulado Inexistencia de Riesgo, establece: “El contrato de seguro es nulo si al tiempo de su celebración el siniestro se hubiera producido o desaparecido
la posibilidad de que se produjera”. Quiere decir que un
seguro, para valer como tal, debe tener y mantener latente
esa posibilidad de acaecimiento del siniestro.
Liberty Seguros reafirma en 2013 su plan
a juntar tapitas plásticas que luego
son recicladas para fabricar un “EcoKit” que se comercializa en hipermercados del país, mediante lo cual
se recauda dinero para la compra de
equipamiento para el Hospital y para
el mantenimiento de la Casa Garrahan. Con este programa, en Liberty
Seguros se han recolectado alrededor
de 215 mil tapitas (representan 471
kilogramos de plástico).
Durante el 2012, Liberty Seguros
llevó a cabo diversos programas de
Responsabilidad Social con instituciones como Fundación Garrahan,
Escuelas del Bicentenario, Fundación Pequeños Gestos, Grandes
Logros y Manos en Acción, entre
otras. La compañía incentiva a la
participación de los empleados a
Dentro de los ejes de las acciones
ejecutadas durante el año se destacan el reciclado, la seguridad vial,
el apoyo a la educación, las donaciones, la participación en eventos a
beneficio, el voluntariado, el padrinazgo de instituciones solidarias y la
Desde hace cuatro años, Liberty Seguros adhiere al Programa de Reciclaje de Papel de la Fundación Hospital
de Pediatría “Dr. Juan P. Garrahan”.
Hasta el momento, la donación
otorgada por la compañía ha superado las 19 toneladas de papel (lo que
significa salvar a más de 280 árboles). Al mismo tiempo, la compañía
cuenta con contenedores destinados
Durante 2012 Liberty Seguros entregó una donación de kits de seguridad a la Municipalidad de Pico
Truncado para ser utilizados en el
parque automotor municipal.
Liberty Seguros revalidó por cuarto
año consecutivo su participación en
el proyecto “Escuelas del Bicentenario”, que tiene como principales
objetivos contribuir con la mejora
de escuelas públicas que atienden a
la población en contextos de pobreza y lograr que estas experiencias se
conviertan en un modelo de mejora
escolar que pueda aplicarse a mayor
escala. Además, desde la compañía
se realizaron donaciones a la Escuela
Especial Nº 2 “Rayo de Luz” (Entre
En abril de 2012 se realizó una campaña de vacunación gratuita contra
la gripe para los empleados de la
En el marco del festejo del día del
niño, entre todos los empleados de
la compañía se juntaron juguetes que
fueron donados a Manos en Acción
(Buenos Aires) y FANN (Tucumán).
Por otra parte, la compañía realizó
una donación a FUNDAMIND
-entidad que trabaja en el cuidado
de los niños afectados por el VIH- y
se sumó a las acciones de comunicación de Fundación Descida -quienes
trabajan desde hace más de veinte
años en la prevención y asistencia
a las madres afectadas por el VIH-.
En el mes de diciembre, se donaron
alimentos no perecederos, pan dulces
y budines a la Fundación “Pequeños
gestos, grandes logros”, que tiene a
Patricia Sosa como fundadora.
La compañía estuvo presente en
la primera Cena a Beneficio de la
fundación Manos en Acción, en
la Cena anual de Fundación DISCAR, en la cena a beneficio de la
Fundación “Pequeños gestos, grandes logros” y en la segunda edición
de “La Noche Solidaria del Seguro”,
evento en el que se entregó una distinción y aporte dinerario a la Fundación DISCAR.
Con motivo del 100�� aniversario del
Grupo Liberty Mutual, la compañía
organizó jornadas de voluntariado
corporativo mediante las cuales se
colaboró con la Fundación Banco de
Alimentos con la participación del
80% de los empleados de la compañía, que clasificaron y embalaron un
total de 24.500 kilos de alimentos
(equivalen a 50.000 platos de comi-
da). Además, en el marco de las celebraciones, se otorgó a la Fundación
Huerta Niño una donación de 50
mil pesos (que equivale a la construcción de dos huertas en comunidades
En el mes de noviembre, a través de
la Fundación Cruzada Patagónica, se
inició una acción de padrinazgo de
70 alumnos del Centro Integral de
San Ignacio, provenientes de comunidades y parajes rurales de la ciudad
de Junín de los Andes. Con este proyecto se busca enseñar a los alumnos
las herramientas y conocimientos
necesarios para llevar adelante la producción de un vivero, brindándoles
una nueva alternativa laboral, fácil y
redituable para cuando egresen.
En el mes de febrero, la compañía
inició su participación en el Programa EcA (Empleo con Apoyo) de la
Fundación DISCAR, entidad que
tiene como misión brindar herramientas a las personas con discapacidad intelectual para el desarrollo de
sus potencialidades, favoreciendo su
El Grupo Sancor Seguros presentó
el nuevo portal web Rutas en Rojo
Con la convicción de que, si se
puede evitar, no es un accidente,
el Grupo Sancor Seguros continúa trabajando en el marco del
de Siniestros de Tránsito “Rutas
en Rojo”; por lo tanto ha reformulado su nombre reivindicando
el sentido de que la prevención
debe ser una actitud permanente,
de todos y por todos.
En virtud de esto lanzó el nuevo portal web (www.rutasenrojo.
com.ar) donde, además de presentar su renovada imagen basada en
la solidaridad en el tránsito, hace
hincapié en los roles que todas las
personas cumplen en la vía pública.
El nuevo slogan es: “En el tránsito, la solidaridad salva vidas. Por
empezar la tuya. Pensando en los
demás, también te cuidás vos”.
Recordemos que el Grupo Sancor
Seguros comenzó a desarrollar el
Programa Nacional de Prevención de Siniestros de Tránsito en
Concurso de Río Uruguay Seguros
con premios para escuelas
Este concurso da la posibilidad
a los participantes de ganarse un
“iPad 2”.
Río Uruguay Segruros lanzó un
concurso por Facebook con premios para escuelas.
deben conectarse a la pagina de
facebook de la entidad (www.facebook.com/riouruguayseguros),
llendo al link denominado: “Conectate con RUS, conectate con el
Lo novedoso del mismo es que
cada participante debe elegir una
escuela al momento de inscribirse, de manera que si éste gana, la
escuela referida se ve beneficiada
con una Pizarra Interactiva.
La intención de Río Uruguay Seguros, enmarcando este concurso
dentro de su estrategia de RSE
(Responsabilidad Social Empre-
saria) es lograr movilizar a la comunidad escolar con las nuevas
herramientas comunicacionales y
brindar la posibilidad de que una
escuela reciba una Pizarra Interactiva.
Los asegurados de Río Uruguay
Seguros participan con doble posibilidad de ganar. Y además indicando el número del productor
de RUS, le brindan la posibilidad
de que éste se gane un GPS Garmin.
Galeno y Programar, contra
el consumo y el abuso de alcohol
Programar Proyectos educativos
trabaja con más de 120 colegios
en Capital y GBA, con la población de autoridades, padres,
docentes y alumnos. Tienen una
alianza con la URBA (Unión de
Rugby de Bs As), para trabajar
con la población de los clubes en
la problemática del consumo y
abuso del alcohol, en las empresas, con la población de adolescentes y padres de los countries, y
Desde hace tres años cuentan con
una alianza estratégica y educativa
con Galeno sobre dos temáticas:
La prevencion en el Consumo
y abuso del alcohol, y los hábitos saludables. En este marco,
realizan talleres para los padres y
los alumnos de los colegios. Este
año añadirán el relevamiento de
encuestas sobre los hábitos saludables de los alumnos, para poder trabajar puntualmente sobre
los datos obtenidos y utilizarlos
como disparador de los talleres.
Los talleres tienen un módulo de
información, impacto visual y
concientización, donde se brindan herramientas a los padres, y
autoridades para poder mejorar
sus vínculos. En el caso de los hábitos saludables, se destaca la importancia de lograr una alimentación adecuada para cada edad,
el desayuno, la alimentación y el
deporte, la hidratación y por último los trastornos de la alimentación.
Con las empresas clientes de Galeno, se abordan distintas temáticas y las acciones se desarrollan
en función a las necesidades, sobre cuestiones como Prevención
en estres, Prevención cardiovascular, Alimentación saludable,
Prevención en cancer de cuello
y mama, Rendimiento deportivo, Acciones para el día de
la familia, con representaciones
vivenciales para poder lograr que
la población de los empleados se
puedan identificar con las situaciones cotidianas que vivimos.
En el año 2012, PROGRAMAR
Mercurio, en el rubro EDUCACION.
Rivadavia y su Fundación Raúl Vázquez
de asistencia a la niñez vulnerable
Bajo el lema “No hay fuerza en el
mundo que resista la sonrisa de un
niño”, la Fundación Raúl Vázquez
desarrolla una tarea que se inició en
el año 1983, asistiendo a la niñez
más vulnerable con prioridad en sus
necesidades de la salud y la educación.
Durante 2012 se llegó a lugares de
muy difícil acceso, como el Impenetrable del Chaco, donde se encuentra
hoy día la comunidad Wichi “Esperanza”. Por primera vez se arribó con
alimentos y una cocina, gracias al
contacto con el Club Land Rover,
del Rotary Club de Olmos de la ciudad La Plata.
Es de destacar también la colaboración en el viaje a China para el niño
de 9 años Theo Bravo, quién padece
de parálisis cerebral y debió realizar
Para él se han aunado muchos esfuerzos compartidos junto a artistas
locales y nacionales, y realizado campañas en medios televisivos de todo
el país. Además, se colaboró con la
compra de pasajes y estadía para un
niño en la ciudad de Mendoza que
debía ser intervenido del corazón.
Así, la Fundación dijo presente en
estas cruzadas solidarias.
Asimismo, la Dirección Provincial
de Educación Inicial, en articulación
con la Universidad Nacional de La
Plata, lleva adelante en la Unidad
Penitenciaria Nº 33 de la localidad
de Los Hornos, espacios llamados
“La Ronda”, tendientes a propiciar
el acercamiento a la lectura de niños y madres que viven en contexto
de encierro. Allí, la Fundación Raúl
Vazquez ayudó con una biblioteca y
Por otra parte, se realizó una donación a la sala de Genética del Hospital de Niños Sor María Ludovica
de La Plata, consistente en tres notebooks y una cámara digital, a fin
de utilizarlas para la elaboración de
informes-registro de pacientes y búsqueda diagnóstica en programas de
Como éstas, se han llevado a cabo
otras donaciones específicas, alcanzando un total de 123, siendo distribuidas por todo el territorio nacional.
Entre otros elementos, se donaron
más de tres mil quinientos pares de
zapatillas, material didáctico, libros,
pañales, electrodomésticos, ropa
blanca, alimentos, material deportivo, muebles y pintura. Los mismos
fueron entregados en Escuelas, Jardines, Hospitales, Comedores y Hogares de niños carenciados.
del Banco Mundial a la SSN
El pasado 19 de febrero el Superintendente de Seguros de la Nación,
Licenciado Juan Bontempo, recibió
la visita de una delegación compuesta por autoridades del Banco
El Superintendente estuvo acompañado por el Director Nacional
de Servicios Financieros del Ministerio de Economía, Dr. Fernando
Maitini y el Vicesuperintendente de
Seguros, Licenciado Santiago Fraschina, Gerentes y Jefes de distintas
áreas del Organismo.
La delegación, que arribó a nuestro
país el sábado 16, estuvo integrada
por la señora Serap Oguz Gonulal,
Especialista Senior del Sector Financiero del Banco Mundial; Javier
Castillo García, Miembro del Cuer62
po Superior de Inspectores de Seguros del Estado; Bryan Fuller, Director de Examination Resources, LLC
y Manuel Peraita, Director de Peraita y Asociados, S.L.
serie de reuniones como entidad representativa del sector, asistiendo el
Sr. Jorge L. Zottos y Dr. Eduardo
El propósito de la visita se orientó
a realizar una asistencia técnica que
aborde los siguientes ejes:
- la supervisión basada en riesgo,
con capital basado en riesgo;
- la supervisión de grupos;
- y la transparencia del mercado de
Durante el encuentro, Bontempo
destacó que “esta visita les permitirá
conocer el Sector Seguros en nuestro país, que es una actividad que
ha crecido a un ritmo significativo
en los últimos diez años, como consecuencia de una política de Estado
que pone al Sector en la agenda Nacional”.
Para llevar adelante estas acciones,
la comitiva se reunió con personal
de la SSN, consultores especializados y con Cámaras y representantes
del Sector, desarrollando diferentes
actividades hasta el martes 26 de febrero. FAPASA fue convocada a esta
Por su parte, Serap Oguz Gonulal
manifestó que el motivo de la visita
se basa en “compartir experiencias,
y conocer el crecimiento del Sector
Seguros en la Argentina, para poder
trabajar juntos en una visión compartida”.
el Boletín Oficial el pasado 11 de
Enero. Entre las novedades, se destaca la incorporación de una gerencia específica para la prevención de
lavado de dinero y financiamiento
del terrorismo y el fortalecimiento
del área técnica y de evaluación.
La nueva la estructura organizativa de primer nivel operativo de
la SSN fue aprobada por el Poder
Ejecutivo Nacional mediante el
decreto 2627/2012, publicado en
El Vice Superintendente de la SSN
tendrá las funciones que surgen
del Artículo 1º del Decreto Nº
1.599 de fecha 4 de noviembre de
2010 que son “asistir y asesorar a
la máxima autoridad de la Superintendencia en el cumplimiento
de sus deberes y atribuciones, así
como en las materias que ésta le
delegue y reemplazar al titular en
caso de ausencia o impedimento
La estructura organizativa podrá
prever hasta 26 cargos de conducción en sus niveles inferiores.
Se conoció el temario
de capacitación 2013
Mediante la Resolución 37.363 la
SSN definió el nuevo temario para
el PPC y PCA.
Los Productores Asesores de Seguros deberán cursar de modo
obligatorio y presencial 3 módulos de 2 hs cátedra cada uno,
más un módulo no pautado en
su temática, todo correspondiente al Programa de Capacitación
Continuada (PPC).Entre los módulos obligatorios para los PAS,
habrá uno sobre el Plan Nacional
Estratégico del Seguro, que será
dictado por el Ente Cooperador
Ley 22.400 bajo modalidad elearning. Para más detalles acerca
de los contenidos de la mencionada resolución sugerimos la lectura
del artículo específico sobre este
tema, en la página 8 de la presente
Renovación de Comisiones Directivas
de APAS La Pampa y Entre Ríos
Las APAS de Entre Ríos y La Pampa
han renovado sus comisiones directivas recientemente.
Luego de los respectivos procesos eleccionarios, los colegas han
dado paso a nuevos dirigentes que
constituyen un ejemplo de la renovación de cuadros políticos y
del cambio generacional que vive
En Entre Ríos, Silvia Bechir fue
designada Presidente; Liliana Alzugaray de Blason, Vicepresidente;
Hernán Izaguirre, Secretario; y Ana
María Lazópulos de Quintana, Tesorera.
Por su parte, en La Pampa, Gui-
llermo Lofvall fue nombrado Presidente; Pablo Martín Cariddi, Vicepresidente; Mariela Belen Pérez
Broneske, Secretaria; y Daniel Varela, Tesorero.
Desde FAPASA les enviamos nuestras sinceras felicitaciones y les auguramos un buen desempeño en sus
La circular SSN comunicación
7975 indicó que en el periodo junio 2011 a junio 2012 la Provincia de Buenos Aires fue el distrito
en el que se realizó el 32% de la
prima total del mercado en dicho periodo. El segundo puesto
lo ocupó la Ciudad Autonoma de
Buenos Aires, con el 30,6% del
total. Luego, le siguieron Santa
Fe (7,7%) y Córdoba (7,3%). El
resto del país explicó el 16% de
la producción. El primaje total
del periodo mencionado alcanzó
los 59.587 millones de pesos.
Interacción: Nuevo sistema
de atención de prestaciones médicas.
nio estratégico con dos reconocidas empresas del mercado.
ART INTERACCIÓN decidió
modificar su sistema de atención
de prestaciones médicas, razón
por la cual han firmado un conve-
A partir de ahora SML Sistema
Médico Laboral será el nuevo administrador central de prestaciones médicas, teniendo la respon-
Juvêncio Braga fue designado como nuevo CEO
de CNP Argentina, a partir de febrero de este año,
en reemplazo de Gabriela Ortiz de Rozas, quien
regresará a Brasil, a CAIXA SEGUROS, empresa
del Grupo donde ya había trabajado por 8 años en
Anteriormente, Juvêncio Braga se desempeñó entre los años 2005 y 2012 como Director Ejecutivo en CAIXA VIDA & PREVIDÊNCIA, cuarta
compañía de previdencia en Brasil. Fue además,
Director de la Federación Nacional de Previdencia
sabilidad de hacer un seguimiento
exhaustivo de los siniestros de la
ART; mientras que Cardinal Assistance será el operador de su
Centro coordinador de denuncias
cuyo número de emergencias continuará siendo el 0800-266-0056.
El exceso de velocidad fue la infracción más habitual durante el feriado largo de Carnaval.
Según la Agencia Nacional de Seguridad Vial
(ANSV) el 45% de las infracciones detectadas entre
el 8 y 12 de febrero pasados fueron provocadas por
conductores que circulaban a mayor velocidad que
la permitida. El dato surge de los 22.417 controles
viales realizados en ese periodo en todo el país, especialmente en la Costa Atlántica y en Gualeguaychú.
Se labraron 533 actas de infracción: 94 por alcoholemia, 244 por excesos de velocidad, 16 por no
usar el cinturón de seguridad, 6 por falta de casco,
24 por no tener la Verificación Técnica Obligatoria, 5 por no utilizar las luces bajas encendidas, 59
por irregularidades con la documentación, 27 por
no poseer los elementos de seguridad obligatorios,
18 por no cumplir con la restricción de camiones
vigente, 19 por falta de seguro obligatorio, 2 por
circular por la banquina y 19 por otros motivos.
Además, se retuvieron 126 licencias de conducir: 89
por alcoholemia, 2 por encontrarse vencidas y 35
por otros motivos, mientras que se secuestraron 88
OSSEG y FAPASA: Trabajar en conjunto
para brindar el mejor servicio a los PAS
Por pedido del Presidente de FAPASA, Jorge L. Zottos,
las APAS integradas a la Federación deben informar, antes del 14 de marzo, los datos de las personas que, en
cada región, comenzarán a trabajar con la Sra. Fabiola
Amalia Amelli, encargada de FAPASA ante la OSSEG.
De esta manera, se establece una nueva dinámica entre
las dos entidades con el fin de alcanzar el mejor servicio
para los Productores Asesores de Seguros.
Revista Asegurando Nº 26
FAPASA confirma su rumbo. Desarrollo de la cultura preventiva. Defensa de los derechos de los asegurados.

References: Resolución 
 Resolución 
 Artículo 48
 Resolución

 Resolución

 resolución 
 resolución 
 resolución

 resolución 
 artículo 16
sui generis
 Resolución 
 resolución 
 resolución 
 Resolución 
 Resolución 
 ARTÍCULO 50
 resolución 
 Artículo 1
 Resolución 
 resolución