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Le disposizioni a tutela del consumatore
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Rosalia Negri
1 Le disposizioni a tutela del consumatore 1
2 L IVASS (ex ISVAP) Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo 2
3 IVASS Natura e funzioni Inquadramento istituzionale E una Autorità indipendente, istituita con legge con il compito di vigilare: sulle imprese di assicurazione e di riassicurazione operanti in Italia; sui gruppi assicurativi e sui conglomerati finanziari comprendenti imprese di assicurazione e di riassicurazione; sugli intermediari di assicurazione e di riassicurazione; sui periti di assicurazione; su ogni altro operatore del mercato assicurativo. 3
4 IVASS Natura e funzioni Funzioni Sono previste dalla legge, che assegna all Istituto i seguenti poteri: concedere autorizzazioni; emanare regolamenti e provvedimenti prescrittivi; gestire il registro degli agenti, dei broker e dei periti di assicurazione; ricevere reclami nei confronti di tutti gli operatori del mercato; compiere accertamenti anche attraverso ispezioni; adottare provvedimenti cautelari e repressivi; irrogare sanzioni. 4
5 IVASS Natura e funzioni Funzioni (segue) L Istituto svolge inoltre le seguenti attività: emana raccomandazioni e disposizioni per la sana e prudente gestione del mercato e la correttezza dei comportamenti dei soggetti vigilati; impartisce disposizioni volte a promuovere la protezione del consumatore; sviluppa le conoscenze del mercato assicurativo attraverso indagini statistiche ed economiche; promuove forme di collaborazione con le Autorità di vigilanza degli altri Stati membri della Comunità europea per meglio perseguire i fini istituzionali. 5
6 L intermediazione assicurativa dei subagenti, dei produttori e dei dipendenti dei collaboratori nei rami danni Requisiti e obblighi 6
7 L intermediazione assicurativa Requisiti L esercizio dell intermediazione assicurativa dei soggetti suindicati, è consentita fuori dai locali del soggetto per il quale essi operano (mediatori e agenti di assicurazione, banche, imprese di assicurazione) a condizione: che essi siano iscritti a cura dei loro preponenti nell apposita sezione del registro degli intermediari tenuto dall Isvap; che posseggano il godimento dei diritti civili ed i requisiti di onorabilità stabiliti dalla legge (art. 110, comma 1, Cod.Ass.), condizione richiesta anche per l intermediazione svolta all interno dei locali; che abbiano conseguito una formazione professionale adeguata all attività svolta (possesso di attestato), condizione richiesta anche per l intermediazione svolta all interno dei locali. 7
8 L intermediazione assicurativa Obblighi Attualmente gli obblighi a carico degli intermediari suindicati emergono dalla Direttiva 2002/92/CE, dalla Circolare 533/D/2004 dell Isvap e dagli artt. da 117 a 121 del Codice delle Assicurazioni e si distinguono in obblighi relativi alla persona dell intermediario ed obblighi relativi al contratto. Obblighi relativi alla persona dell intermediario Tali obblighi principalmente consistono nell indicare al consumatore: la propria identità ed il proprio indirizzo; il registro nel quale è iscritto ed i mezzi per verificarne l iscrizione; le procedure per presentare ricorso contro l intermediario stesso e quelle per risolvere stragiudizialmente le controversie. 8
9 L intermediazione assicurativa Obblighi relativi al contratto L intermediario (in questo caso inteso come collaboratore dell Agente, Subagente, Produttore, ecc.) deve specificare al cliente, prima della conclusione del contratto: che agisce per conto dell Agente, che a sua volta ripete l incarico da una o più compagnie (da indicare), alle quali è contrattualmente legato In ogni caso, l intermediario, anche in base alle informazioni fornite dal contraente: propone e consiglia un prodotto adeguato alle sue esigenze; previamente illustrandone le caratteristiche essenziali e le prestazioni alle quali è obbligata la Compagnia. 9
10 L intermediazione assicurativa Obblighi relativi all incasso dei premi Obblighi relativi all incasso dei premi L incasso dei premi deve avvenire: o tramite versamento su conto corrente separato, intestato al preponente dell intermediario (impresa di assicurazioni, agente, mediatore) o intestato allo stesso intermediario nella sua qualità di subagente, di produttore, di collaboratore dell agenzia generale o del mediatore; o tramite assegno bancario intestato all intermediario (subagente, produttore o collaboratore), o in contanti, che dovranno essere tempestivamente versati sul conto corrente separato come sopra intestato. 10
11 La struttura della Circolare ISVAP 551/D
12 La struttura della Circolare ISVAP 551/D 1. Informativa per i contraenti Informativa precontrattuale Informativa in corso di contratto 2. Disposizioni specifiche 3. Adeguatezza dell offerta assicurativa e conflitti di interesse 4. Fusione tra gestioni separate e fondi interni 5. Disposizioni finali e abrogazioni L ISVAP ha ricalcato la logica prevista per i prodotti finanziari percorrendo modalità proprie 12
13 La struttura della Circolare ISVAP 551/D 1. Informativa per i contraenti Informativa precontrattuale Informativa in corso di contratto 2. Disposizioni specifiche 3. Adeguatezza dell offerta assicurativa e conflitti di interesse 4. Fusione tra gestioni separate e fondi interni 5. Disposizioni finali e abrogazioni 13
14 I. Informativa per i contraenti - Informativa precontrattuale - 14
15 Informativa precontrattuale Prima della sottoscrizione di una proposta/polizza di assicurazione sulla vita gli intermediari assicurativi devono consegnare, al potenziale contraente, un Fascicolo informativo. Il Fascicolo informativo possiede determinate caratteristiche 15
16 Fascicolo informativo -Caratteristiche generali- Art. 2 Informativa precontrattuale Documenti numerati con indicazione del numero totale delle pagine Data ultimo aggiornamento dei dati Copertina Denominazione, logo, simbolo della società e del gruppo di appartenenza Intestazione con tipologia di contratto e nome commerciale Frase in grassetto Il presente Fascicolo informativo, contenente Scheda sintetica, Nota informativa, Condizioni di assicurazione, Glossario e Modulo di proposta/polizza, deve essere consegnato al contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione Avvertenza in grassetto Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota informativa Contratti in forma collettiva: previsione contrattuale disciplinante obblighi e modalità di consegna delle condizioni di polizza 16
17 Fascicolo informativo -Criteri di redazione- Art. 3 Informativa precontrattuale Uso di espressioni chiare e sintetiche con le prestazioni offerte, le garanzie e gli eventuali rischi finanziari a carico del contraente Caratteri di stampa non inferiori a 11 e accorgimenti grafici per rendere agevole la lettura (circolare n.249/95 recitava: [..] dovrà essere cura dell impresa utilizzare caratteri di stampa che, per dimensione, consentano un agevole lettura delle singole informazioni) Evidenza delle clausole che prevedono rischi, limitazioni, oneri e scadenze a carico del contraente e delle Avvertenze Coerenza delle informazioni e delle clausole Uso dei termini garanzia e garantito solo con riferimento ai contratti per i quali l impresa presta direttamente la garanzia finanziaria Uso del termine capitale protetto solo nei contratti per i quali è prevista l adozione di particolari tecniche di gestione che mirano a minimizzare la possibilità di perdita del capitale investito 17
18 Fascicolo informativo -Documenti- Art. 2 Informativa precontrattuale Aggiornati entro il 31/3 di ogni anno* Scheda sintetica Nota informativa Novità assoluta Innovazioni Condizioni di assicurazione Glossario Modulo di proposta/polizza * In caso di modifiche antecedenti a tale termine: integrazione dei documenti in circolazione e pubblicazione della notizia sul sito internet 18
19 Scheda sintetica -Caratteristiche generali- Art. 6 Informativa precontrattuale Nel caso di polizze consistenti nell abbinamento di diverse tipologie contrattuali la Scheda Sintetica contiene gli schemi delle diverse tipologie contrattuali Indica il tasso di rendimento da usare per la determinazione del Costo percentuale medio annuo : individuato dall Istituto che provvede, se necessario, al relativo aggiornamento. In fase di prima applicazione è fissato nella misura del 4% annuo. In pratica l obiettivo è di evidenziare un confronto del rendimento al 4% tra un investimento senza costi e un investimento con costo. Sono vietate formulazioni che fanno riferimento ad una approvazione del loro contenuto da parte dell Istituto La scheda sintetica consente al cliente di confrontare, tra di loro, i diversi prodotti vita 19
20 Visione globale Scheda sintetica- Contratti con partecipazione agli utili Contratti unit linked Contratti Index linked 1 2 Informazioni generali Caratteristiche del contratto Prestazioni assicurative e garanzie offerte Costi Prestazioni assicurative* Rischi finanziari a carico del contraente Costi e scomposizione del premio 6 7 Illustrazione dei dati storici di rendimento** Diritto di ripensamento * La Sezione può riportare il titolo garanzie offerte se e solo se ci sono garanzie finanziarie offerte dall impresa e nel caso di polizze FIP realizzate con polizze Unit linked **Nel caso di polizze FIP unit linked i dati storici di rendimento devono riferirsi sia ai fondi di ramo III che a quelli rivalutabili di rami I in cui è realizzata la rendita se rivalutabile 20
22 Nota informativa: le novità Informativa precontrattuale L'informativa analitica già presente nella nota informativa è stata ulteriormente dettagliata, all'obbligo di riportare in forma tabellare tutti i costi gravanti sul contratto si è aggiunto: per le polizze unit-linked, l'obbligo di indicare il total expenses ratio storico (indicatore che fornisce la misura dei costi che mediamente hanno gravato sul patrimonio medio del Fondo),i dati storici di rendimento confrontati con il benchmark, la volatilità dichiarata ex-ante e quella osservata ex-post e l'indicazione del turnover di portafoglio. per le polizze con partecipazione agli utili è stata prevista la consegna al contraente di un progetto personalizzato - ossia elaborato in base ai dati della polizza sottoscritta - che riporta lo sviluppo dei versamenti e delle prestazioni per ciascun anno del contratto sotto due ipotesi di rendimento finanziario: a) quello minimo garantito contrattualmente b) quello indicato dall'isvap, pari attualmente al 4% annuo. per le polizze FIP (forme individuali pensionistiche), l'obbligo di consegna del progetto personalizzato è stato previsto anche per quelle realizzate tramite polizze unit linked. 22
23 La Nota informativa -Caratteristiche generali- Art. 7-8 Informativa precontrattuale È differenziata per ogni tipologia di contratto Nel caso di contratti di puro rischio contiene la rappresentazione delle tabelle illustrative dei premi Nel caso di polizze consistenti nell abbinamento di diverse tipologie contrattuali, la Nota informativa contiene gli schemi delle diverse tipologie contrattuali Nel caso di contratti con partecipazione agli utili contiene un Progetto esemplificativo 23
24 Visione globale nota informativa- A B Contratti con partecipazione agli utili Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte Contratti unit linked Informazioni sull impresa di assicurazione Contratti Index linked Informazioni sulle prestazioni assicurative e sui rischi finanziari C Informazioni sulla gestione separata Informazioni sul fondo a cui sono collegate le prestazioni assicurative* Informazioni sul parametro di riferimento a cui sono collegate le prestazioni assicurative D E Informazioni sui costi, sconti e regime fiscale Altre informazioni sul contratto F Progetto esemplificativo delle prestazioni Dati storici sul fondo *Per le polizze FIP sono anche riportate le informazioni sulla gestione separata per l operazione di rendita 24
25 Nota informativa Informativa precontrattuale Sezione A: Informazioni sull impresa di assicurazione Informazioni generali (ampliate) Conflitto di interessi (novità)* * Esempio: L impresa deve astenersi dall effettuare operazioni con frequenza non necessaria per la realizzazione degli obiettivi assicurativi, che generano costi per il cliente e ricavi per l azienda 26
26 Condizioni di assicurazione -Caratteristiche- Art. 2 Informativa precontrattuale Comprendono Contratti Unit Linked Regolamento del fondo interno Contratti a prestazioni rivalutabili Regolamento della gestione interna separata 27
27 Fascicolo informativo -Il glossario- Art. 2 Informativa precontrattuale Aggiornati entro il 31/3 di ogni anno* Scheda sintetica Nota informativa Condizioni di assicurazione Glossario Modulo di proposta/polizza * In caso di modifiche antecedenti a tale termine: integrazione dei documenti in circolazione e pubblicazione della notizia sul sito internet 28
28 Il modulo di proposta/polizza -Caratteristiche 1^parte- Art. 5 Informativa precontrattuale Nel caso in cui siano usate procedure informatiche di emissione dei contratti deve essere garantita l identità tra le informazioni acquisite dall impresa e quelle riportate nella copia consegnata al contraente e rispettata la numerazione progressiva all interno del Fascicolo informativo Deve contenere una dichiarazione da far sottoscrivere al contraente che comprova la consegna del Fascicolo informativo Devono essere descritte le modalità di pagamento del premio consentite dalla compagnia 29
29 Il modulo di proposta/polizza -Caratteristiche 2^parte- Art. 5 Informativa precontrattuale Contratti che prevedono prestazioni per il caso morte o coperture per cui sono necessarie informazioni sullo stato di salute dell assicurato vengono evidenziate le seguenti avvertenze relative alla compilazione del questionario sanitario: Le dichiarazioni non veritiere, inesatte o reticenti rese dal soggetto legittimato a fornire le informazioni richieste per la conclusione del contratto possono compromettere il diritto alla prestazione Prima della sottoscrizione del questionario il soggetto legittimato a fornire le informazioni deve verificare l esattezza delle dichiarazioni riportate nel questionario L assicurato può chiedere di essere sottoposto a visita medica per certificare l effettivo stato di salute, con evidenza del costo a suo carico 30
30 I. Informativa per i contraenti - Informativa in corso di contratto - 31
31 Fase contrattuale: le novità Informazioni in corso di contratto Ampliamento dell informativa Negli estratti conto annuali inviati al cliente sono state previste alcune informazioni aggiuntive: per le polizze unit-linked - l'aggiornamento dei dati storici del fondo presenti in nota informativa. All'impresa inoltre è stato fatto obbligo di pubblicare sul proprio sito il fascicolo informativo, il rendiconto annuale della gestione separata, il prospetto annuale della composizione della gestione separata e il rendiconto annuale di gestione del fondo interno. per le polizze index-linked - alla pubblicazione giornaliera del valore dell'indice o del valore di riferimento è stata aggiunta la pubblicazione del rating dell'emittente. L impresa ha l obbligo di inviare al cliente un avviso in caso di perdite finanziarie del suo investimento superiori al 30%. 32
32 Comunicazioni ai contraenti Lettera conferma di investimento premi contratti UL Pubblicazioni su quotidiani e siti internet Modifiche in corso di contratto Estratto conto annuale inviato al cliente Comunicazione in caso di perdite Comunicazione in caso di variazione tasso garantito Comunicazione in caso di esercizio di opzioni contrattuali Informazioni in corso di contratto 33
33 III. Adeguatezza dell offerta assicurativa e conflitti di interesse 34
34 Adeguatezza dell offerta assicurativa e conflitti di interesse È stato previsto che le imprese diano disposizione agli intermediari assicurativi di: raccogliere informazioni dal contraente, e conservarne traccia documentale, al fine di valutare l'adeguatezza del contratto offerto. astenersi dall'offrire contratti inadeguati alle esigenze del cliente. Inoltre, nell'offerta e nell esecuzione dei contratti di assicurazione sulla vita le imprese devono evitare di compiere operazioni in cui ci sia un conflitto di interessi e, se ciò non fosse possibile, devono comunque operare in modo da non recare pregiudizio ai clienti, dotandosi di procedure per l'individuazione e la gestione degli eventuali conflitti 35
35 Art. 27 Adeguatezza Regole di comportamento Comportarsi con diligenza, correttezza e trasparenza Acquisire le informazioni necessarie a valutare le esigenze assicurative e previdenziali Non recare pregiudizi agli interessi dei contraenti 36
36 Comportarsi con diligenza, correttezza e trasparenza Diligenza Curare costantemente la propria formazione e aggiornamento professionale, anche integrando le iniziative proposte dalla Compagnia assicurativa Correttezza I comportamenti sono ispirati a lealtà e correttezza, nel rispetto del principio di buona fede Trasparenza Fornire ai clienti tutte le informazioni necessarie alla salvaguardia dei loro interessi Professionalità Conoscere e rispettare tutte le disposizioni legislative e regolamentari che disciplinano l attività Garantire la riservatezza sulle informazioni acquisite in ordine di fatti, dati, notizie relative al cliente 37
37 Acquisire le informazioni necessarie a valutare le esigenze assicurative e previdenziali Art. 28 Caratteristiche personali (età, attività lavorativa, nucleo familiare) Esperienza in materia di investimenti Situazione finanziaria e assicurativa Aspettative relative all investimento (coperture, durata e rischi finanziari) 38
38 Non recare pregiudizi agli interessi dei contraenti Un cliente tradito è un cliente perso! 39
39 Esercitazione Obiettivo: ripassare i temi trattati Attività: rispondere alle domande del questionario Modalità: individuale + plenaria Tempo: 15 (individuale) + 30 (plenaria) 40
40 Il sistema di adeguatezza QIS 41
41 Modello QIS - riepilogo supporti - Fino al 30 novembre incontro con il cliente Questionario assicurativo Modulo raccolta dati senza firma cliente Verifica dell adeguatezza attraverso (no valore contrattuale) supporto elettronico o cartaceo Preventivo anonimo o personalizzato (se fuori dall agenzia) Nota informativa Modulo raccolta dati senza firma cliente (no valore contrattuale) Preventivo anonimo o personalizzato (se dati 551 noti) Fascicolo informativo (versione standard non personalizzata) Polizza (firmata dal cliente) Privacy industriale (firmata dal cliente) Condizioni di assicurazione Dal 1 Dicembre 2005 Alla sottoscrizione della soluzione Fascicolo Informativo Scheda sintetica Nota Informativa Condizioni di assicurazione Glossario Polizza (firmata dal cliente) Privacy industriale (firmata dal cliente) Progetto personalizzato* * Solo per le polizze rivalutabili 42
42 Il questionario 43
43 Questionario: regole generali Raccolta dati Il questionario: avrà numerazione univoca; dovrà essere compilato sia per le persone fisiche che per le persone giuridiche nella persona del legale rappresentante; verrà sottoscritto dal cliente e dall acquisitore; Il rilascio al cliente della copia sottoscritta non è obbligatorio. Validità dati Le informazioni presenti sul questionario una volta inserite nei sistemi informativi possono essere utilizzate per un periodo massimo di 12 mesi. Gestione dati I dati relativi a clienti comuni saranno fruibili per agenzie diverse facenti parte della stessa compagnia. 44
44 Questionario: obiettivi Informare Profilare 45
45 Questionario TRASPARENZA Informare Il questionario presenta un testo introduttivo che informa il cliente degli obiettivi dello strumento Egregio Signore, Gentile Signora, Dal 1 dicembre 2005, l Istituto di Vigilanza delle Assicurazioni Private (ISVAP) ha introdotto nuove regole di trasparenza e adeguatezza dei prodotti di assicurazione sulla vita. Ciò significa una maggiore tutela del consumatore grazie ad una sua maggiore consapevolezza verso il prodotto di protezione, previdenza, risparmio e investimento che desidera acquistare. Il questionario che segue ci consente di acquisire, nel suo interesse, ogni informazione utile a valutare l adeguatezza della nostra offerta assicurativa rispetto alle sue specifiche esigenze. La ringraziamo per la sua collaborazione. 46
46 Questionario TRASPARENZA Profilare Le informazioni fornite dal cliente vengono riportate sul questionario cartaceo, al fine di consentire una proposta adeguata alle reali esigenze del cliente con particolare attenzione a: profilo di rischio, orizzonte temporale e impegno economico. Al termine della compilazione è richiesto al cliente di firmare il questionario e le eventuali liberatorie. 47
47 Questionario NON ADEGUATEZZA: età > 90 alla scadenza del prodotto 48
48 Questionario Il questionario è costituito da 7 DOMANDE COMPLESSIVE: NON ADEGUATEZZA: pensionato che intende sottoscrivere Sistema Previdenza 49
49 Questionario NON ADEGUATEZZA: risposta NO, ma intende sottoscrivere le polizze Temporanee Caso Morte e Soluzione Vita Intera 50
50 Questionario NON ADEGUATEZZA: risposta SI, in corrispondenza di un area di bisogno, qualora il cliente voglia sottoscrivere soluzioni della stessa area 51
51 Questionario 52
52 Questionario 53
53 Questionario 54
54 Questionario Quando scatta l inadeguatezza? 55
55 Inadeguatezza Domanda 7 In caso di scelta in unica soluzione, se si verificano le seguenti due condizioni: - il premio minimo di tariffa è superiore al valore massimo della fascia di importo indicata dal cliente - il premio di polizza è superiore al valore massimo della fascia di importo indicata dal cliente. In caso di scelta da rateizzare nel corso del tempo, se si verificano le seguenti due condizioni: - il prodotto tra il premio annuo/ricorrente minimo di tariffa e la durata pagamento premi minima è superiore al valore massimo della fascia di importo indicata dal cliente. - il prodotto tra premio annuo/ricorrente e durata pagamento premi di polizza è superiore al valore massimo della fascia di importo indicato dal cliente. 56
56 Questionario 57
57 La guida al controllo La griglia di profilazione 58
58 Guida al controllo Obiettivo: controllare Le risposte ottenute alle domande del questionario vengono controllate dal consulente che disporrà del supporto Guida al controllo delle risposte del questionario 59
59 Guida al controllo 60
60 La griglia di profilazione CHIAREZZA Obiettivo: profilare Le risposte fornite dal cliente concorrono a individuarne il profilo; a tal fine è stata sviluppata una griglia cartacea e on line, che prevede diverse variabili: Area di bisogno Tipo di premio Tipo di gestione Profilo di rischio Orizzonte temporale Prodotto ed eventuale stile di gestione 61
61 La griglia di profilazione cartaceo CHIAREZZA 62
62 Rifiuto a fornire le risposte In caso di rifiuto da parte del potenziale contraente a fornire le informazioni richieste dal Questionario, verrà inserita in Polizza fra le altre dichiarazioni contrattuali la seguente attestazione: Statistiche Dichiaro di essere consapevole del fatto che l intermediario assicurativo in ragione del mio rifiuto di fornire le informazioni richieste non è stato in grado di effettuare la valutazione dell adeguatezza del presente contratto, rispetto al mio profilo ed ai miei bisogni. 63
63 Soluzione non adeguata Statistiche Nel caso in cui il potenziale contraente richieda all intermediario assicurativo di stipulare una soluzione assicurativa risultante non adeguata alla luce delle risposte al Questionario, verrà inserita in Polizza fra le altre dichiarazioni contrattuali la seguente attestazione: Dichiaro di essere stato informato dall intermediario assicurativo che il presente contratto risulta inadeguato rispetto al mio profilo ed ai miei bisogni, quali rilevati dallo stesso intermediario assicurativo in base alle informazioni da me fornite. 64
64 Passaggio alla fase successiva alla sottoscrizione del contratto: CONSEGNA DEL FASCICOLO INFORMATIVO 65
65 551: processo operativo QIS 66
66 Trattativa fuori dall agenzia 1 4 Compilazione questionario e firma 2 Calcolo adeguatezza Off-line 3 Consegna (opzionale) Fascicolo informativo standard 6 Inserimento dei dati a sistema, emissione e stampa del fascicolo informativo e della polizza Archiviazione del Questionario e della documentazione contrattuale (comprensiva delle eventuali dichiarazioni in tema di rifiuto dati e inadeguatezza). 5 Consegna a mano: Fascicolo Informativo personalizzato: Scheda sintetica Polizza Dati raccolti con il questionario Nota Informativa Condizioni contrattuali Glossario Progetto personalizzato (per le polizze rivalutabili) 67
67 Processo QIS: adeguamento a 551 (1) Presentazione del questionario L intermediario incontra il potenziale cliente e raccoglie le informazioni necessarie per il calcolo dell adeguatezza e l emissione della polizza. 68
68 Processo QIS: adeguamento a 551 (2) Profilazione della potenziale clientela L intermediario verifica l adeguatezza tramite il supporto cartaceo, identificando la soluzione adeguata al cliente. (3) Consegna del Fascicolo Informativo standard* L intermediario illustra le caratteristiche specifiche del contratto e consegna alla potenziale clientela il Fascicolo Informativo relativo alla specifica soluzione assicurativa individuata. * Opzionale 69
69 Processo QIS: adeguamento a 551 (4) Inserimento dati a sistema L intermediario inserisce a sistema i dati in suo possesso: il calcolo dell adeguatezza (ovvero l individuazione della soluzione assicurativa adeguata) viene effettuato dal sistema informativo della Compagnia. In seguito viene stampato il fascicolo informativo ed emessa la polizza 70
70 Processo QIS: adeguamento a 551 (5) Consegna della documentazione contrattuale completa A seguito dell imputazione dei dati sul sistema informativo della Compagnia, si potrà procedere alla consegna di tutti i documenti previsti dalla normativa in vigore. Nell ambito del documento di Polizza sarà contenuta anche la stampa delle risposte al Questionario, che potranno così essere verificate e conservate unitamente al resto della documentazione contrattuale. 71
71 Processo QIS: adeguamento a 551 (6) Archiviazione del Questionario e della documentazione L originale del Questionario, corredato dalle firme dell interessato e dell intermediario assicurativo, verrà trasmesso in busta chiusa insieme alla polizza agli uffici di Direzione della Compagnia che provvederà all archiviazione. 72
72 Trattativa in agenzia 1 Compilazione questionario e firma 4 Archiviazione del Questionario e della documentazione contrattuale (comprensiva delle eventuali dichiarazioni in tema di rifiuto dati e inadeguatezza). 3 2 Calcolo adeguatezza On-line Consegna a mano: Fascicolo Informativo: Scheda sintetica Polizza Dati raccolti con il questionario Nota Informativa Condizioni contrattuali Glossario Progetto personalizzato (per le polizze rivalutabili) 73
NUOVI DOVERI DI INFORMATIVA: ALCUNE NOVITÀ RILEVANTI INTRODOTTE DALLA CIRCOLARE ISVAP 551 Roberto Manzato
NUOVI DOVERI DI INFORMATIVA: ALCUNE NOVITÀ RILEVANTI INTRODOTTE DALLA CIRCOLARE ISVAP 551 Roberto Manzato IRSA giornata di studi Le nuove regole di trasparenza per gli intermediari assicurativi: profili
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DIREZIONE GENERALE CIRCOLARE N. 46/2007 ASSICURATIVA Bologna, 30 Agosto 2007 A tutte le Agenzie Ai Responsabili di Area Commerciali Agli Specialisti Sviluppo Rete Agenziale Ai Consulenti Gestione Agenzie
REGOLAMENTO N. 35 DEL 26 MAGGIO 2010 REGOLAMENTO CONCERNENTE LA DISCIPLINA DEGLI OBBLIGHI DI INFORMAZIONE E DELLA PUBBLICITA DEI PRODOTTI ASSICURATIVI, DI CUI AL TITOLO XIII DEL DECRETO LEGISLATIVO 7 SETTEMBRE

References: Art. 2
 Art. 3
 Art. 2
 Art. 6
 Art. 7
 Art. 2
 Art. 2
 Art. 5
 Art. 5
 Art. 27
 Art. 28