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JM-065-2010
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así como tener un conocimiento adecuado de sus clientes. conforme anexo a esta resolución.estándares con el objeto de impulsar el uso de canales eficientes que contribuyan a incrementar la profundización financiera. 26 incisos l) y m) de la Ley Orgánica del Banco de Guatemala. 2864-2010 del Superintendente de Bancos. 5 y 129 de la Ley de Bancos y Grupos Financieros. así como tomando en cuenta el Oficio No. CONSIDERANDO: Que el artículo 56 de la Ley de Bancos y Grupos Financieros establece que los bancos deben contar con políticas para una adecuada administración de los diversos riesgos a que están expuestos. a fin de salvaguardar las buenas y sanas prácticas en el mercado bancario local. la cual entrará en vigencia el 1 de octubre de 2010.
Armando Felipe García-Salas Alvarado Secretario Junta Monetaria
Publicada en el Diario de Centro América el 16 de julio de 2010
. RESUELVE: I.
II. estimando conveniente el uso de nuevos canales que faciliten el acceso de servicios y operaciones bancarias a segmentos no bancarizados de la población. CONSIDERANDO: Que es necesario que esta Junta establezca los requisitos mínimos que los bancos deben cumplir en la contratación de proveedores externos de servicios bancarios para realizar determinadas operaciones y servicios en su nombre. el Reglamento para la Realización de Operaciones y Prestación de Servicios por medio de Agentes Bancarios. Emitir. POR TANTO: Con fundamento en lo dispuesto en los artículos 132 y 133 de la Constitución Política de la República. con el fin de que los bancos no sean utilizados para efectuar operaciones ilícitas. Autorizar a la Secretaría de esta Junta para que publique la presente resolución en el diario oficial y en otro periódico. del 15 de junio de 2010.
b) Los que sean deudores morosos. lavado de dinero u otros activos y financiamiento del terrorismo. con las que un banco suscribe un contrato para que. únicamente con personas que reúnan los requisitos mínimos siguientes: a) b) c) d) Acreditar ser persona solvente e idónea.
. por cuenta de éste. c) Los que hubieren sido condenados por delitos que impliquen falta de probidad.
Artículo 6. y. Este reglamento tiene por objeto regular las operaciones y prestación de servicios que los bancos realicen por medio de agentes bancarios. Artículo 5. a las operaciones brindadas por el banco a través de los agentes bancarios. puedan realizar las operaciones y prestar los servicios a que se refiere este reglamento. Tienen impedimento para actuar como agentes bancarios: a) Los menores de edad.ANEXO A LA RESOLUCIÓN JM-65-2010 REGLAMENTO PARA LA REALIZACIÓN DE OPERACIONES Y PRESTACIÓN DE SERVICIOS POR MEDIO DE AGENTES BANCARIOS Artículo 1. Definición. Selección de los agentes bancarios. al negocio o actividad del agente. a los riesgos de reputación. Los bancos podrán suscribir contratos. El Consejo de Administración. determinando las medidas que se tomarán para mitigar tales riesgos. Se entenderá por agentes bancarios a las personas individuales o jurídicas que ejerzan actividades comerciales. Objeto. en los términos a que se refiere este reglamento. Artículo 4. o quien haga sus veces. Para el efecto deberá sustentarse en un estudio que contenga el análisis y evaluación de su viabilidad y alineación con la estrategia del banco. los bancos deberán realizar los estudios de evaluación de aspectos asociados. Aprobación del esquema. Estar inscrito en el Registro Mercantil. Artículo 3. Artículo 2. Impedimentos. entorno geográfico. operación. características del canal de distribución. Dicho estudio deberá constar por escrito y deberá incluir el resultado de la investigación de idoneidad del agente que se contrate. Acreditar que el negocio tiene por lo menos 1 año de operación. deberá aprobar el esquema para la prestación de servicios a través de agentes bancarios. Estar inscrito en el Registro Tributario Unificado. Para efectos de la selección de los agentes bancarios. Requisitos. entre otros.
Obligaciones en materia de prevención de lavado de dinero u otros activos y para prevenir y reprimir el financiamiento del terrorismo.” Artículo 9. consecuentemente. El agente bancario no podrá tener acceso a conocer la información relativa a los saldos de las cuentas de depósitos de los cuentahabientes. Los bancos serán directamente responsables por las operaciones que realicen y los servicios que presten. d) Recibir pagos de préstamos otorgados por el banco contratante. Los bancos podrán pactar y efectuar con los agentes bancarios. razón social o nombre comercial del agente bancario).d) Los que hubieren sido condenados por hechos ilícitos relacionados con lavado de activos.
. Operaciones y servicios permitidos. Responsabilidad. e) Otras operaciones y servicios que los bancos pueden realizar de conformidad con las disposiciones legales aplicables. sobre las operaciones y servicios que presten los agentes bancarios. financiamiento del terrorismo o malversación de fondos. y. f) Los que no tengan residencia legalmente establecida en el país. Artículo 8. por cuenta de los mismos. por cuenta de éste. los agentes bancarios. Los bancos contratantes serán los directamente responsables del cumplimiento de las obligaciones que les impone la normativa contra el lavado de dinero u otros activos y para prevenir y reprimir el financiamiento del terrorismo u otras disposiciones dictadas en esas materias. los comprobantes de dichas operaciones y servicios que se entreguen a los usuarios o clientes deberán incluir la anotación siguiente: “El Banco (denominación social del banco contratante) es responsable por las operaciones realizadas y por los servicios prestados. c) Recepción y envío de transferencias de fondos. Artículo 10. e) Los que por su actividad. b) Efectuar cobros por cuenta ajena que se dispongan en el contrato. condición u otros aspectos puedan afectar la reputación o solvencia del banco. Consulta de saldos de cuentas. previa autorización de la Superintendencia de Bancos. g) Los que por cualquier otra razón sean legalmente incapaces. y. por el agente bancario (denominación social. Artículo 7. La consulta de saldos de cuentas de depósitos podrá efectuarse únicamente por el cuentahabiente. únicamente las operaciones o servicios siguientes: a) Recibir depósitos y atender retiros de cuentas de depósitos de ahorro y cuentas de depósitos monetarios previamente constituidas en el banco contratante.
e) Realizar únicamente las operaciones y servicios que se especifiquen. en las instalaciones de los agentes bancarios. Además. entre otros. deberán informar al público. prevención del lavado de dinero u otros activos y financiamiento del terrorismo. f) No condicionar la realización de operaciones o la prestación de servicios contratados con el banco a la adquisición de sus propios productos o servicios. y que no tiene los impedimentos a que se refiere el artículo 6 de este reglamento. en el contrato. g) No ceder en forma total o parcial los derechos y obligaciones derivados del contrato pactado con el banco. guardarán la confidencialidad de las operaciones y servicios que realicen y demás información a que tengan acceso con motivo de su relación con el banco contratante. las siguientes obligaciones mínimas que deberán cumplir dichos agentes bancarios: a) Que tanto él como su personal. Asimismo. Contenido mínimo del contrato.Artículo 11. que incluya. en los horarios que se hayan determinado. d) Identificarse frente al público. b) Cumplir con el manual operativo para agentes bancarios proporcionado por el banco contratante. personas expuestas políticamente y guías emitidas por la Superintendencia de Bancos. Información al público. únicamente como “agente bancario”. en cuanto a la realización de operaciones y prestación de servicios por cuenta del banco contratante. operaciones sospechosas. el agente bancario deberá declarar que no existe impedimento alguno para realizar las operaciones y prestar los servicios a que se refiere este reglamento en el o los locales del negocio de que se trate. al usuario o cliente. Los bancos están obligados a capacitar al personal de los agentes bancarios para atender de manera adecuada las operaciones y prestar los servicios respectivos. la clausura del agente bancario de que se trate. por las operaciones o servicios que preste por cuenta del banco contratante. y. su identificación y el anuncio de las operaciones y servicios que realizan por medio de los mismos. tales como operaciones inusuales. c) No realizar ningún tipo de cobro que no haya sido autorizado por el banco.
. la adecuada identificación y atención de los usuarios o clientes. Artículo 12. Los bancos deberán mantener en lugar visible al público. Para el efecto deberán elaborar un programa de capacitación específico. Artículo 13. Capacitación. por el medio que estimen conveniente. Los bancos deberán incluir en el contrato que celebren con los agentes bancarios.
el banco deberá dar por terminado el contrato. y. h) Listado de la ubicación de los establecimientos en los que se realizarán las operaciones y se prestarán los servicios por cuenta del banco contratante. b) Fotocopia de la patente de comercio de empresa. Documentos. deberán exigir a los agentes bancarios los documentos siguientes: 1) Para personas individuales: a) Fotocopia del documento personal de identificación o cédula de vecindad. c) Fotocopia del acta de nombramiento del representante legal. i) Al menos una referencia bancaria y una comercial recientes. g) Fotocopia de la constancia de inscripción en el Registro Tributario Unificado. con facultades suficientes. aspectos que deberán consignarse en el contrato. en el que conste la decisión de actuar como agente bancario.Los bancos deberán velar por la observancia de lo dispuesto en este artículo por parte de los agentes bancarios. sin perjuicio de plantear las acciones que procedan a fin de deducir las responsabilidades que correspondan.
. c) Fotocopia de la constancia de inscripción en el Registro Tributario Unificado. si las hubiere. d) Nómina de los principales socios o accionistas de la sociedad. incluyendo al gerente general. de forma inmediata. e) Nómina y cargos de los administradores de la sociedad. b) Certificación del punto de acta del órgano competente de la persona jurídica interesada. Artículo 14. recientes. d) Al menos una referencia bancaria. Dichas verificaciones deberán realizarse como mínimo semestralmente. firmados por el representante legal y el contador. f) Fotocopia de la patente de comercio de sociedad y de empresa. para la contratación. y. 2) Para personas jurídicas: a) Fotocopia del testimonio de la escritura pública de constitución y sus modificaciones. Los bancos. j) Estados financieros del último ejercicio contable. una comercial y una personal. En caso de incumplimiento de las condiciones pactadas o de sobrevenir alguno de los impedimentos a que se refiere el artículo 6 de este reglamento. cuando corresponda. realizando las verificaciones pertinentes para comprobar el cumplimiento de las obligaciones derivadas del contrato. e) Listado de la ubicación de los establecimientos en los que se realizarán las operaciones y se prestarán los servicios por cuenta del banco contratante.
La documentación deberá ser actualizada cuando ocurra algún cambio. El modelo debe incluir los aspectos administrativos. es decir. operación por operación en el momento que se realizan. el diagrama técnico del envío y recepción de información entre los agentes bancarios y los servidores del banco. de control. transferencia y disponibilidad de la información. conceptos básicos de las operaciones bancarias que tienen autorizado realizar y su relación con el modelo de agentes bancarios. descripción de las operaciones y servicios que tienen autorizado realizar.
. e) Modelo del contrato a que se refiere el artículo 13 de este reglamento. de seguridad. la seguridad informática que se implementará y cualesquiera otra documentación para la comprensión del funcionamiento informático y de seguridad de los sistemas. procedimientos y sistemas para la administración de los riesgos derivados de la realización de operaciones y prestación de servicios por medio de los agentes bancarios. Artículo 15. integridad. así como los documentos a que se refiere este artículo. y. una guía rápida para la solución de problemas y teléfonos de contacto en caso de emergencias o fallas operativas. y. g) La descripción del hardware y software a utilizar. condiciones físicas del establecimiento y otras. los controles informáticos que se implementarán para garantizar la confidencialidad. en un período determinado. b) Las políticas. Modelo operativo. los contratos celebrados con estos. Los bancos deberán contar con un modelo operativo para la realización de operaciones y prestación de servicios por medio de agentes bancarios. en un expediente por cada agente bancario. lo siguiente: a) Estrategia del banco a la que obedece la utilización del modelo operativo de agentes bancarios.Los bancos deberán conservar. f) Manual operativo para agentes bancarios que debe comprender. c) Perfil de los agentes bancarios que incluya aspectos personales. tecnológicos y de comunicación que garanticen la adecuada realización de operaciones y prestación de servicios al público y considerar. d) Criterios para determinar límite máximo de monto y de número de transacciones permitidas a los agentes bancarios y a los usuarios o clientes. tipo de negocio. como mínimo. pasos para la atención de las operaciones y prestación de los servicios por medio de la tecnología de que se trate. especificaciones técnicas del equipo necesario para operar. incluyendo los relativos a la prevención de los delitos de lavado de dinero u otros activos y del financiamiento del terrorismo. Las operaciones que sean realizadas por medio de los agentes bancarios deberán ser registradas en tiempo real en los sistemas del banco. como mínimo.
Aprobación y envío del modelo operativo. a través de los órganos que designe. deberá efectuarse de conformidad con lo dispuesto en el Reglamento para la Administración del Riesgo de Crédito. a más tardar el 31 de diciembre de 2010. Asimismo. deberán adecuarse a los términos indicados en este reglamento. dentro de los primeros diez (10) días de cada mes. o quien haga sus veces. a más tardar. diez (10) días después de su aprobación. Artículo 20. debe velar porque se implemente e instruir para que se mantenga en adecuado funcionamiento y ejecución el modelo operativo y autorizar las modificaciones al mismo. deberán informarlo dentro de los tres (3) días siguientes de ocurrida la misma. explicando el motivo de dicha decisión. Artículo 19. los bancos deberán enviar a la Superintendencia de Bancos información relacionada con los agentes bancarios. Los bancos deberán informar por escrito a la Superintendencia de Bancos. Artículo 17. Los bancos que a la entrada en vigencia de este reglamento realicen operaciones y presten servicios por medio de contratos celebrados con terceros. El Consejo de Administración. El modelo operativo a que se refiere el artículo anterior deberá ser aprobado por el Consejo de Administración. Cualquier financiamiento que el banco contratante otorgue al agente bancario. En el caso que medien circunstancias que obliguen a una clausura inmediata. Transitorio. sobre la apertura. traslado y clausura de los agentes bancarios. Artículo 18.
. conforme a las instrucciones generales que dicho órgano supervisor les indique. Avisos y envío de información. Los casos no previstos en este reglamento serán resueltos por la Junta Monetaria. y remitido a la Superintendencia de Bancos a más tardar diez (10) días después de su aprobación. referidos al mes inmediato anterior. o quien haga sus veces.Artículo 16. Casos no previstos. previo informe de la Superintendencia de Bancos. Financiamiento al agente bancario. las que serán comunicadas a la Superintendencia de Bancos.
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