Source: https://www.kapilendo.de/support/investment-management
Timestamp: 2019-10-16 03:24:18+00:00

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Support Investment Management | Häufige Fragen
FAQ zum Investment Management
Häufige Fragen und Antworten für Investoren und Anleger
Ich habe... Fragen zur Vermögensverwaltung und zu den Mittelstandsprojekten Fragen zur Vermögensverwaltung Fragen zu Mittelstandsprojekten
Fragen zur Vermögensverwaltung und zu den Mittelstandsprojekten
Fragen zur Vermögensverwaltung
Fragen zu Mittelstandsprojekten
Was sehe ich in meinem InvestmentCockpit?
Hier finden Sie die Anleitung für das InvestmentCockpit.
Welche Lösungen bietet die Kapilendo Vermögensverwaltung?
Kapilendo bietet Ihren Kunden zum einen drei flexible, transparente und kostengünstige Anlagemodelle für den Werterhalt bzw. kontrollierten Vermögensaufbau:
Das Wertspeicher-ETF-Portfolio stellt den Vermögenserhalt in den Mittelpunkt: Ein Anlageprodukt zum Sparen mit geringem Risiko.
Für den kontrollierten Vermögensaufbau bieten wir mit dem Allwetter-ETF-Portfolio eine kostengünstige Alternative mit höheren Renditechancen bei gleichzeitig steigendem Risiko.
Ab einem Anlagevolumen von 500.000 EUR bieten wir mit unserem Premium Invest zusätzlich die Möglichkeit für eine individuelle Vermögensplanung im Einklang mit Ihren persönlichen Anlagezielen und –wünschen.
Welche Vorteile bietet die Vermögensverwaltung der Kapilendo?
Kapilendo bietet Ihnen eine Vermögensverwaltung mit Einsatz modernster Technologie, die unabhängig von Banken und etablierten Fondsgesellschaften ist.
Sie erhalten Zugang zu einer unternehmerisch geprägten Vermögensverwaltung
Wir bieten unseren Service zu sehr geringen Kosten an
Sie erhalten jederzeit Transparenz über Ihre Geldanlage
Wir überwachen und optimieren unsere Anlagestrategien kontinuierlich
Wie funktioniert eine Depoteröffnung?
Sie kommen in drei einfachen Schritten zur Geldanlage:
Sie wählen das für Sie passende Anlagemodell aus. Alle Informationen Sie unter "Digitale Vermögensverwaltung".
Sie hinterlegen Ihre Anlageziele, Risikotoleranz und Informationen zu Ihrer finanziellen Situation. Auf Basis Ihrer Eingaben überprüfen wir, ob das von Ihnen gewählte Anlagemodell tatsächlich zu Ihren persönlichen Anlagezielen und ihrer Risikotoleranz passt.
Anschließend hinterlegen Sie Ihre persönlichen Daten, sowie Konto- und Steuerinformationen. Nachdem Sie Ihre Eingaben geprüft und final freigegeben haben erfolgt die Legitimation via VideoIdent oder PostIdent.
Alles Weitere übernehmen wir für Sie. Ihr Depot wird innerhalb weniger Tage eröffnet.
Welche Anforderungen muss mein Referenzkonto erfüllen?
Bei Ihrem Referenzkonto mit dem Sie sich bei uns anmelden, muss es sich um ein auf Ihren Namen lautendes Girokonto (Zahlungsverkehrskonto) bei einem im SEPA-Raum ansässigen Kreditinstitut handeln. Die Verwendung eines Tagesgeldkontos ist nicht möglich. Sollte es sich bei Ihrem Referenzkonto um ein Gemeinschaftskonto handeln, muss sichergestellt sein, dass Sie als wirtschaftlicher Eigentümer eingetragen sind.
Ja, Sie können im Rahmen der Anmeldung einen monatlichen Sparplan hinterlegen. Den Sparbetrag ziehen wir jeweils in der ersten vollen Woche des Monats als Lastschrift von Ihrem Konto ein.
Bei welcher Bank wird das Depot geführt?
Ihr Depot wird bei der Baader Bank, einer der führenden familiengeführten Investmentbanken im deutschsprachigen Raum verwaltet. Die Baader Bank gehört als in Deutschland zugelassene Vollbank den Sicherungsmechanismen des Bundesverbandes deutscher Banken an und unterliegt damit der Einlagensicherung.
Grundsätzlich kann jeder Kunde werden, der über ein Girokonto im SEPA-Raum verfügt und nicht steuerpflichtig in den USA ist. Lediglich für bestimmte Länder, die durch unseren Geldwäschebeauftragten als stark korruptionsgefährdet eingestuft werden, ist die Depoteröffnung nicht möglich.
Sicherheit, Verbraucherschutz und Steuern
Ja, Sie können jederzeit über Ihre Anlage verfügen. Auszahlungen können Sie über unser Portal selbstständig beauftragen. Bitte beachten Sie, dass wir Auszahlungen aus Ihrem Depot ausschließlich auf Ihr, im Anmeldeprozess angegebenes Referenzkonto, vornehmen. So schützen wir Ihr Geld vor dem Zugriff durch Dritte.
Wir sind als Vermögensverwalter gesetzlich dazu verpflichtet Ihre Identität zu überprüfen. Hierfür bieten wir zwei Optionen an: Die Identifikation via VideoIdent wird durch unseren Partner die Deutsche Post AG durchgeführt. Hierfür benötigen Sie ein Smartphone bzw. eine Webcam. Zusätzlich haben Sie die Möglichkeit sich klassisch via Post-Ident in einer Filiale der Deutschen Post zu legitimieren.
Was passiert im Falle einer Insolvenz der Kapilendo Invest AG oder der Baader Bank?
Wir sind als Finanzdienstleistungsinstitut nicht befugt, uns Besitz oder Eigentum an Vermögenswerten unserer Kunden zu verschaffen. Die Vermögenswerte des Kunden werden von unserer Partnerbank verwahrt. Im Falle einer Insolvenz der Kapilendo Invest AG mündet das im Depot enthaltene Kundenvermögen also nicht in der Insolvenzmasse der Kapilendo Invest AG. Sie hätten in diesem Szenario weiterhin über die Baader Bank vollen Zugriff auf ihr Depot und die darin enthaltenen Wertpapiere und ihr Geldvermögen.
Im Falle der Insolvenz der Baader Bank ist Ihr Verrechnungskonto durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu einer Einlagenhöhe von EUR 100.000 abgesichert. Darüber hinaus besteht ein Herausgabeanspruch für Ihre Wertpapiere im Portfolio im Falle einer Insolvenz der Baader Bank. Das bedeutet, dass ihre Anlage als sogenanntes Sondervermögen getrennt vom restlichen Bankvermögen der Baader Bank liegt. Im sehr unwahrscheinlichen Fall einer Insolvenz der Baader Bank könnten Sie Ihre Wertpapiere einfach auf eine andere Bank übertragen lassen – ohne Kosten oder sonstige Nachteile.
Wie ist die Kapilendo Invest AG reguliert?
Die Kapilendo Invest AG ist ein unter dem §32 KWG agierender Finanzdienstleister und unterliegt der Aufsicht vom Bundesamt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin). Kapilendo Invest hat die Erlaubnis, nach § 1 Absatz 1a Satz 2 KWG die Verwaltung einzelner in Finanzinstrumenten angelegter Vermögen für andere mit Entscheidungsspielraum im Rahmen der Finanzportfolioverwaltung nach § 1 Abs. 1 a Satz 2 Nr.3 KWG, die Vermittlung von Geschäften über die Anschaffung und die Veräußerung von Finanzinstrumenten im Rahmen der Anlagevermittlung nach § 1 Abs. 1a Satz 2 Nr. 1 KWG, die Anschaffung und die Veräußerung von Finanzinstrumenten im fremden Namen für fremde Rechnung im Rahmen der Abschlussvermittlung nach § 1 Abs. 1 a Satz 2 Nr.2 KWG sowie die Anlageberatung nach § 1 Abs. 1a Satz 2 Nr. 1a KWG durchzuführen.
Wie kündige ich mein Kapilendo Konto?
Sie können den Vermögensverwaltungsvertrag jederzeit kündigen. Kündigungen bedürfen der Textform. Gemäß Ihren Verträgen mit der Kapilendo und der Baader Bank umfasst diese sowohl den Vermögensverwaltungsvertrag mit der Kapilendo als auch den Konto-/Depotvertrag mit der Baader Bank. Bitte senden Sie ihre Kündigung an support@kapilendo.de. Sie erhalten von uns eine Bestätigung der Kündigung per E-Mail.
Ja. Sie erhalten für Ihr Depot und Ihr Verrechnungskonto eine Jahres-Steuerbescheinigung. Diese stellen wir Ihnen elektronisch im Login-Bereich zur Verfügung.
Muss ich als Anleger meine Kapitalerträge aus der Vermögensverwaltung versteuern?
Ja, seit dem 1. Januar 2009 müssen Anleger in Deutschland eine Steuer auf die Erträge ihrer Kapitalanlagen zahlen – egal ob für Zinsen, Dividenden oder Kursgewinne. Die Kapitalertragsteuer beträgt 25 % zzgl. 5,5 % Solidaritätszuschlag sowie ggf. Kirchensteuer. Die Kapitalertragssteuer wird bei Realisierung von Kapitalerträgen direkt durch die Baader Bank einbehalten. Mit einem Freistellungsautrag haben Sie die Möglichkeit sich (anteilig) von den Steuern befreien zu lassen. Im Rahmen des Anmeldeprozesses bei Kapilendo können Sie einen Freistellungsauftrag direkt technisch hinterlegen.
Welche Vorteile bietet mir Kapilendo?
Kapilendo bietet Ihnen die Möglichkeit sich auf Basis von Krediten und Darlehen, direkt an spannenden Projekten mittelständischer Unternehmen zu beteiligen. Ihr Portfolio aus breit gefächerten Unternehmensprojekten stellen sie aus unseren drei angebotenen Finanzierungsarten (Kreditfinanzierungen, Nachrangfinanzierungen, partiarische Nachrangfinanzierungen) und fünf zusammen. Ohne Kosten für Sie als Anleger. Zinssätze zwischen 2,50 % und 11,00 % p.a. können realisiert werden, weil Kapilendo kostengünstiger arbeitet als traditionelle Banken.
Individuelle und selbstbestimmte Anlageentscheidung
Welche Anlagemöglichkeiten habe ich bei den Mittelstandsprojekten?
Wir bieten Ihnen die Möglichkeit, in Unternehmensfinanzierungen zwischen 50.000 EUR und 8.000.000 EUR zu investieren. Die Laufzeiten liegen hierbei zwischen 1 und 5 Jahren.
Die Anlageformen unterscheiden sich in Kreditfinanzierungen und Nachrangfinanzierungen. Auf den ersten Blick können Sie diese durch die Kennzeichnung "KF" und "NF" auf der Projektkachel unterscheiden.
Alle Unternehmen, die eine Finanzierung beantragen, durchlaufen einen mehrstufigen Prüfungsprozess durch unsere Finanzexperten und unsere renommierten Partner. Unsere Mindestanforderungen an die Unternehmen können Sie hier einsehen.
Investieren auch institutionelle Investoren in die Anlageprojekte?
Allerdings gibt es keinen institutionellen Großinvestor, für den vorab ein festgelegter Investitionsanteil reserviert wird, der regelmäßig in jedes unserer Anlageprojekte investiert, oder unsere Projekte bis zur Vollfinanzierung auffüllt.
Für die Zukunft streben wir an, dass sowohl private Anleger als auch institutionelle Investoren unsere Anlegeprojekte vermehrt gemeinsam finanzieren.
Entdecken Sie die spannenden Anlageprojekte des deutschen Mittelstands. Sie können selbstbestimmt und individuell die Projekte auswählen, die Sie überzeugen. Anschließend vervollständigen Sie Ihr Anlegerprofil und geben Gebote zwischen 100 EUR und 25.000 EUR ab. Wird das Projekt vollständig finanziert, erhalten Sie regelmäßig Zins und Tilgung auf Ihr ausgewähltes Rückzahlungskonto. So haben Sie die Möglichkeit, Ihr Portfolio mit Anlageprojekten verschiedenster Unternehmen und Branchen aufzubauen und zu diversifizieren. Wird ein Projekt nicht erfolgreich finanziert, so überweist Kapilendo den Anlagebetrag schnell und sicher auf Ihr Konto zurück.
Ab 15.000 EUR Einzelinvestment wird vom Gesetzgeber eine Geldwäscheprüfung vorausgesetzt. Bitte setzen Sie sich dazu mit unserem Anleger-Service in Verbindung. Sie erreichen uns unter der Rufnummer 030 362 285 707 oder schreiben Sie uns diesbezüglich eine E-Mail: anleger@kapilendo.de.
Als institutionelle Anleger registrierte Kapitalgesellschaften können auch höhere Beträge investieren.
Können Investitionen nach einer Gebotsabgabe gesichert werden bis zur Abschluss der Investition?
Einige Anleger konnten in der Vergangenheit nach einer Gebotsabgabe ihre Investition nicht mehr abschließen, weil das Projekt bereits in sehr kurzer Zeit aufgrund hoher Nachfrage vollfinanziert wurde. Manche Anleger wünschen sich daher eine Sicherung ihrer Gebote in einem Warenkorb-System für einige Minuten, bis sie die Investition abschließen können. Das würde jedoch bei großer Nachfrage die Situation nicht ändern und sie eventuell sogar noch verschärfen. Wenn z.B. 100 Anleger in den ersten 10 Sekunden nach Projektstart ein Gebot abgeben und in ihrem Warenkorb sichern, ist das Projekt eben auch nach 10 Sekunden ausfinanziert bzw. für einige Minuten blockiert. Nur im Falle einer Nichtbestätigung durch einen Anleger könnten wir dann nach Ablauf dieser Sicherungszeit wieder einen Teilbetrag als Anlagemöglichkeit freischalten.
Grundsätzlich per Überweisung und bei Nachrangfinanzierungen auch per Lastschrift.
Das Lastschriftverfahren steht nur bei den Nachrangfinanzierungen zur Verfügung.
Nein. Der Auszahlungstermin ist immer 14 Tage nach erfolgreicher Finanzierung. Ab diesem Tag beginnt auch die Zinsrechnung.
Sie erkennen Nachrangdarlehens-Projekte an der Kennzeichnung "NF" auf der Projektkachel sowie im Portfolio an der Risikoklasse N.
Wir bieten zwei unterschiedliche Tilgungsmodelle bei unserem Nachrangdarlehen an:
Möglichkeit: Quartalsweise Auszahlung von Zins und Tilgung (Annuitäten)
Möglichkeit: Endfällige Tilgung und quartalsweise Auszahlung der Zinsen
Möglichkeit: Endfällige Tilgung und jährliche Auszahlung der Zinsen
Was bedeutet "nachrangiges" Darlehen?
Nachrangdarlehen (auch: Mezzanine-Kapital) sind eine für Unternehmen höher verzinste Form der Finanzierung. Diese Finanzierungsform ist für Anleger mit einem höheren Risiko verbunden als bei unseren klassischen Krediten. Das Risiko liegt zum einen in der Möglichkeit der endfälligen Tilgung – im Vergleich mit den klassischen Krediten, die in der Regel vierteljährlich getilgt werden. Zum anderen stehen die Darlehensgeber im Fall einer Zahlungsunfähigkeit immer "hinten an", allerdings noch vor dem Eigenkapital des Unternehmens.Wenn ein Unternehmen in die Insolvenz gerät, werden zunächst die vorrangigen Darlehen (oft Banken) bedient. Erst danach folgen die nachrangigen Darlehen.
Entsprechend sind die Zinsen in diesen Projekten deutlich höher als bei den klassischen Kredit Projekten.
Unsere NF-Projekte sind Nachrangfinanzierungen. In Ihrem Portfolio sind diese mit der Risikoklasse "N" gekennzeichnet.
Durch die mögliche Erfolgsverzinsung am Ende der Laufzeit werden unsere Darlehen zu sogenannten partiarischen Darlehen. Partiarisch steht hier für gewinnabhängig, da die Erfolgsverzinsung an Umsatzszenarien gebunden ist.
Alle Anlageprojekte starten zu einer festgelegten Zeit um 18:30 Uhr. Die Vorankündigung eines neuen Projektstarts erfolgt spätestens am selben Tag um die Mittagszeit in Form einer neuen Projektkachel auf unserer Website mit dem Hinweis „Startet um 18:30 Uhr“, dem Versand unseres Ankündigungs-Newsletters und der Bewerbung über unsere Social-Media-Kanäle.
Theoretisch reichen auch bereits wenige Privatanleger aus, um einen Kredit i.H.v. 100.000 EUR auszufinanzieren, wenn alle den möglichen Maximalbetrag von 25.000 EUR investieren. Das Kleinanlegerschutzgesetz erlaubt Investitionen in dieser Höhe für Privatanleger.
Bei der Vorstellung unserer Projekte halten wir uns grundsätzlich an die rechtlichen Vorgaben. Dazu gehören unter anderem die Erstellung und Bereitstellung des Kredit-/Darlehensvertrags, des Informationsblatts gemäß FinVermV und der Investment AGB. Wir sind im ständigen Austausch mit den zuständigen Behörden, um die Verständlichkeit und Transparenz der Projekte weiter zu optimieren.
Auf den Projektseiten finden Sie jeweils die individuellen Dokumente als Muster zur Voransicht.
Die Zahlungsabwicklung erfolgt über die Fidor Bank AG aus München. Seit der Gründung im Jahr 2009 verfolgt sie das Ziel, die sich im Internet immer stärker abzeichnenden Web-2.0-Verhaltensweisen in den Bereich der Finanzdienstleistung zu übertragen. Sie ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds der deutschen Banken. Seit Ihrer Gründung erhielt die Fidor Bank viele Innovationspreise u.a.: Initiative Mittelstand – Innovationspreis-IT (2012); Banking IT-Innovation Award (2011); International Finance Magazine: Most Innovative Bank Germany (2013)
Zahlungspartner bei Nachrangfinanzierungen
Bei Nachrangfinanzierungen nutzen wir das Payment-Verfahren der secupay AG, die die Zahlungsprozesse mit einer BaFin-konformen Treuhandfunktion verbindet. Das von der BaFin zugelassene Zahlungsinstitut hat seinen Sitz in Pulsnitz bei Dresden.
Verzögerte Zahlungen, Insolvenz & (Teil-)Verluste
Warum kommt es zu Verzögerungen bei den Rückzahlungsraten?
Tilgungs- und Zinsraten können verspätet eingehen. Das bedeutet nicht, dass das Unternehmen automatisch zahlungsunfähig ist.
Unternehmen agieren in einem dynamischen Umfeld. Die Gründe für eine verspätete Ratenzahlung sind vielfältig (z.B. noch nicht bezahlte Rechnungen durch die eigenen Kunden, etwaige Gerichtsstreitigkeiten, verzögerte Warenlieferungen). Diese Umstände können zu Liquiditätsengpässen bei den Unternehmen führen, welche sich auf die pünktliche Begleichung unserer Forderungen auswirken.
Gebühren, Steuern & Gutscheine
Die Registrierung und Investitionen in Mittelstandsprojekte sind bei Kapilendo grundsätzlich kostenfrei.
Grundsätzlich müssen Sie Kapitalerträge bis zum Erreichen des Sparerfreibetrages in Höhe von 801 EUR für Privatpersonen aber nicht versteuert werden.
Steuern für klassische Kreditprojekte und Nachrangdarlehen
Die Zinserträge aus den klassischen Kreditprojekten und Nachrangdarlehen werden in voller Höhe, also ohne Abzüge von Steuern an Sie ausgezahlt.
Steuern für partiarische Nachrangdarlehen
Die partiarischen Nachrangdarlehen sind Kapitalerträge mit Steuerabzug gemäß §43 Abs. 1 Satz 1 Nr. 3 EStG. Sie erhalten die Zinserträge abzüglich Steuern. Sobald eine gewinnabhängige Komponente zu Kapitalerträgen führt, ist der Emittent (Unternehmen) dazu verpflichtet, die Steuern direkt bei der Auszahlung an die Anleger an die zuständigen Finanzämter abzuführen. Anleger erhalten Ihre Zinsen abzüglich 25 % Kapitalertragssteuer zzgl. 5,5 % Solidaritätszuschlag sowie ggf. Kirchensteuer. Im Zuge jeder Zinsauszahlung erhalten Sie eine Steuerbescheinigung, die Sie bei der Erstellung Ihrer Steuererklärung verwenden können.
In unserem Detailvergleich der Anlagemöglichkeiten haben wir Ihnen die genauen Unterschiede zwischen unseren Anlageprodukten erklärt.
Für Zinserträge aus klassischen Kreditprojekten und Nachrangdarlehen
Sie erhalten im Frühjahr eine Zusammenfassung der erhaltenen Zinsen des vergangenen Jahres. Diese können Sie bei der Erstellung Ihrer Steuererklärung verwenden. Bei den Erträgen aus diesen Projekten führen wir keine Steuern ab.
Für Zinserträge aus partiarischen Nachrangdarlehen
Im Zuge jeder Zinsauszahlung erhalten Sie eine ordnungsgemäße Steuerbescheinigung, die Sie bei der Erstellung Ihrer Steuererklärung verwenden können. Die Steuerbescheinigung können Sie für jede Rückzahlung im jeweiligen Tilgungsplan mit Klick auf das Download-Symbol herunterladen.
Kann ich einen Freistellungsauftrag bei Kapilendo einreichen?
Nein, die Einrichtung eines Freistellungsauftrags ist bei Kapilendo leider nicht möglich. Nach eingehender Prüfung ist der verwaltungstechnische und mit möglichen Kosten verbundene Aufwand für Sie als Anleger als erheblich einzuschätzen. Da wir eine reine Plattform für die Vermittlung von Kapitalanlagen sind, stehen uns nicht die gleichen Möglichkeiten zur Verfügung, wie sie z.B. eine Ihre Kapitalanlagen verwaltende Depotbank hat.
Wir werden selbstverständlich weiterhin alle für Ihre persönliche Steuererklärung notwendigen Zinsbescheinigungen als PDF-Dokumente in Ihrem Anleger-Portfolio zur Verfügung stellen, mit denen Sie sich eventuell zu viel entrichtete Steuern vom Finanzamt zurückerstatten lassen können.
Hier finden Sie eine detaillierte Anleitung, wie und in welche Zeile Sie die Zinsen aus unseren unterschiedlichen Finanzierungsarten in die Anlage KAP Ihrer Steuererklärung eintragen müssen.
Ich habe einen Gutschein für Kapilendo. Wie löse ich diesen ein?
Gutscheine können Sie bei jedem Anlageprojekt einlösen. Ihren Gutscheincode können Sie bereits jetzt in Ihrem Profil hinterlegen und beim nächsten Investment per Klick aktivieren oder direkt während der Gebotsbestätigung eintragen. Sie haben keinen Gutscheincode? Schauen Sie in Ihrem Profil im Prämienbereich nach, wahrscheinlich ist der Gutschein schon hinterlegt und Sie können ihn beim nächsten Investment nutzen.
Den Gutscheinbetrag erhalten Sie per Überweisung auf Ihr hinterlegtes Konto überwiesen, sobald die Finanzierungssumme an das Unternehmen ausgezahlt wird.

References: §32
 § 1
 § 1
 § 1
 § 1
 § 1
 §43