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FICHA DE INFORMACIÓN SEGURO DE INVALIDEZ ACCIDENTAL VERSIÓN DE 01-FEB PDF
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David Cabrera Redondo
1 FICHA DE INFORMACIÓN SEGURO DE INVALIDEZ ACCIDENTAL VERSIÓN DE 01-FEB-2015 IMPORTANTE! La Ficha que se presenta a continuación le entrega toda la información relativa a la cobertura adicional de Invalidez Accidental que la compañía comercializa actualmente. El fin de la siguiente documentación es que usted pueda suscribir una propuesta debidamente informado. El seguro tratado en esta ficha es una cobertura adicional de Invalidez Accidental, la que es adicional a otro seguro principal del que es parte integrante. Esta ficha no es una póliza o contrato de seguros y no da cuenta de la existencia de una póliza o contrato de seguros. La póliza o contrato de seguros solo existirá en la medida que una propuesta suscrita por el cliente sea aceptada por la Compañía de Seguros, siendo la fecha de inicio de vigencia definida justamente por tal aceptación. Se debe tener presente que toda propuesta puede ser aceptada o rechazada por la Compañía de Seguros, en base a sus criterios o reglas técnicas privativas de la Compañía de Seguros. Ficha de Información Seguro de Invalidez Accidental Versión de 01-Feb Página 1 de 10
2 ÍNDICE PÁGINAS CAPÍTULO 1: INTRODUCCIÓN Materias generales CAPÍTULO 2: CONDICIONES GENERALES Artículo 1º: Reglas aplicables al contrato Artículo 2º: Cobertura y materia asegurada Artículo 3º: Definiciones Artículo 4º: Exclusiones Artículo 5 : Riesgos cubiertos bajo estipulación expresa Artículo 6º: Agravación o alteración del riesgo Artículo 7º: Denuncia de siniestros Artículo 8º: Pago de siniestros Artículo 9º: Terminación Artículo 10º: Determinación de la invalidez CAPÍTULO 3: CARACTERÍSTICAS ESPECÍFICAS DE LA COBERTURA ADICIONAL Ficha de Información Seguro de Invalidez Accidental Versión de 01-Feb Página 2 de 10
3 CAPÍTULO 1: INTRODUCCIÓN MATERIAS GENERALES Los seguros de accidentes personales, como el tratado en la presente ficha, son seguros bajo los cuales la Compañía de Seguros se obliga, conforme a las modalidades convenidas, a indemnizar al asegurado cuando se sufran lesiones corporales, incapacidad/invalidez o la muerte, a consecuencias de un accidente. Esta cobertura adicional es de Invalidez Accidental, y cubre el caso en que el asegurado sufra lesiones corporales o quede inválido como consecuencia directa e inmediata de un accidente ocurrido durante la vigencia de la cobertura. El seguro paga montos diferentes que dependen del tipo de lesión corporal o invalidez que se haya sufrido. Las definiciones precisas de lo que se entiende como accidente para efectos de esta cobertura, así como de las lesiones corporales o invalidez consideradas y sus respectivos montos, están contenidas en las condiciones generales. Esta cobertura es adicional y es parte del seguro principal conjuntamente contratado. Esta cobertura cubre por un periodo de tiempo, es decir, es una cobertura temporal, siendo que el seguro principal puede extenderse más allá de dicho periodo. Esta cobertura adicional otorga una indemnización en caso de siniestro, y con ello no termina ni afecta en nada al seguro principal. Este seguro es de largo plazo. La prima y el capital asegurado que se estipulan en la póliza se mantienen en el tiempo y no pueden ser cambiados o alterados por la Compañía de Seguros de manera unilateral. De manera que usted puede estar tranquilo que esas condiciones no serán modificadas. Estos seguros tienen exclusiones que son las situaciones que no están cubiertas. Ellas se señalan en el artículo N 4 de las condiciones generales. Cabe señalar que, además de las exclusiones que se listan de manera explícita en el artículo N 4 de las condiciones generales, también se aplican las exclusiones del seguro principal. Es importante que usted lea detenidamente las exclusiones antes de proponer tomar esta cobertura adicional. En caso de que usted declare tener riesgos mayores a los habituales, entendidos como tales los que se encuentran excluidos de la cobertura en el artículo N 4 de las condiciones generales, se podrá acordar que estos riesgos queden cubiertos, en forma total o parcial, a cambio de una mayor prima. Ello constará como un anexo a las condiciones particulares del seguro. El pago de la prima se hará de la misma forma, frecuencia, modalidad, etc., que el seguro principal, y siempre de manera conjunta, en un solo pago. Junto con la cobertura tratada en esta ficha, usted podría proponer contratar otras coberturas adicionales, tales como, por ejemplo, Muerte Accidental, Pago Anticipado del Capital asegurado en caso de Invalidez Total y Permanente Dos Tercios, etc. Cuando se contraten conjuntamente la cobertura de Muerte Accidental con la de Invalidez Accidental, los montos pagados por una de ellas no se duplicarán con la otra, cuando ambas cubran un mismo accidente. Esto no se aplica cuando se trate de accidentes distintos. Todas las condiciones para el término del seguro están descritas en esta ficha. De manera somera y resumida, se puede decir que el seguro terminará cuando usted no pague la prima, cuando termine el seguro principal por cualquier causa o bien cuando se altere sustancialmente su forma, o cuando el asegurado cumpla la edad de 65 años. Para una completa descripción lea por favor el artículo N 9 de las condiciones generales. Otros aspectos de este seguro: Ficha de Información Seguro de Invalidez Accidental Versión de 01-Feb Página 3 de 10
4 - El seguro tratado en la presente ficha no cuenta con el Sello Sernac referido en el artículo N 55 de la Ley ( Ley de Protección al Consumidor ). - Existe una Circular de la SVS, N 1.487, que establece normas sobre la atención de clientes, tramitación de consultas y reclamos. NOTA: Esta Circular es derogada y reemplazada por la Circular N a partir del 1 de Marzo de Ambas circulares se pueden consultar libremente en el sitio web de la SVS. - Existe una Circular de la SVS, N 2.106, que define un procedimiento de liquidación de siniestros. Ésta se puede consultar en forma gratuita en el sitio web de la SVS. Ficha de Información Seguro de Invalidez Accidental Versión de 01-Feb Página 4 de 10
5 CAPÍTULO 2: CONDICIONES GENERALES Las condiciones generales de esta cobertura adicional, que han sido depositadas en la Superintendencia de Valores y Seguros (en adelante, SVS ) bajo el código CAD y pueden ser consultadas libremente en el sitio web de la SVS. Estas condiciones generales se han insertado íntegramente en la ficha para facilitar la lectura por parte del cliente. CLAUSULA ADICIONAL DE INVALIDEZ ACCIDENTAL Incorporada al Depósito de Pólizas bajo el código CAD ARTÍCULO 1º: REGLAS APLICABLES AL CONTRATO Esta cláusula adicional es parte integrante y accesoria del seguro principal de la póliza y se regirá, en todo lo que no esté expresamente estipulado en ésta, por las Condiciones Generales de la misma. ARTÍCULO 2 : COBERTURA Y MATERIA ASEGURADA La Compañía Aseguradora pagará al Asegurado los porcentajes que se indican a continuación, sobre el capital asegurado señalado en las Condiciones Particulares, si el Asegurado sufre lesiones que le provoquen algunas de las siguientes formas de invalidez, que sean consecuencia directa e inmediata de un accidente y que se manifiesten dentro del plazo de un año contado desde la fecha del accidente. Ello, siempre y cuando el accidente haya ocurrido durante la vigencia de la póliza y por causas que no impliquen su exposición a riesgos mayores, considerando como tales los que se encuentran excluidos de cobertura en el Artículo N 4 de estas Condiciones Generales: 1. El 100% por la pérdida total de: - la visión de ambos ojos, o - ambos brazos o ambas manos, o - ambas piernas o ambos pies, o - una mano y un pie. 2. El 50% por la pérdida total de: - la audición completa de ambos oídos, o - un brazo, o - una mano, o - una pierna, o - un pie, o - La visión de un ojo en caso de que el Asegurado ya hubiese tenido ceguera total del otro, antes de contratar esta cláusula adicional. 3. El 35% por la pérdida total de la visión de un ojo en caso que no existiere ceguera total del otro, antes de contratar esta cláusula adicional. 4. El 25% por la pérdida total de la audición completa de un oído en caso de que el Asegurado ya hubiese tenido sordera total del otro, antes de contratar este adicional. 5. El 20% por la pérdida total del pulgar derecho o izquierdo. 6. El 15% por la pérdida total del índice derecho o izquierdo. 7. El 13% por la pérdida total de la audición completa de un oído. 8. El 5% por la pérdida total de cualquiera de los otros dedos de la mano. Ficha de Información Seguro de Invalidez Accidental Versión de 01-Feb Página 5 de 10
6 9. EL 3% por la pérdida total de un dedo del pie, ortejo. 10. La pérdida de cada falange, se calculará en forma proporcional en función de falanges que tenga el dedo. La indemnización por la pérdida total o parcial de varios dedos, se determinará sumando el porcentaje asignado a cada uno de los dedos o falanges perdidos. 11. El 100% en aquellos casos de invalidez, no contemplado precedentemente y que produzca al Asegurado una pérdida total o el debilitamiento de sus fuerzas físicas o intelectuales de, a lo menos, un ochenta por ciento (80%) de su capacidad de trabajo. Lo anterior será evaluado conforme a las "Normas para la evaluación y calificación del grado de invalidez de los trabajadores afiliados al nuevo sistema de pensiones", regulado por el D.L. Nº de En caso de ocurrir más de un accidente, los porcentajes a indemnizar se calcularán aplicando los porcentajes indicados, sobre el capital asegurado y no sobre el saldo después de pagadas indemnizaciones anteriores. Sin embargo, el total de indemnizaciones provenientes de la invalidez por uno o más accidentes ocurridos durante la vigencia de esta cláusula adicional, no podrán en ningún caso exceder el 100% del capital asegurado por concepto de esta cláusula adicional. Si el Asegurado declarado inválido, luego falleciera como consecuencia del mismo accidente, las sumas que se hayan pagado en virtud de la presente cláusula adicional, se imputarán a las que corresponda pagar por concepto de una Cláusula Adicional de Muerte Accidental, en el evento que ambas coberturas adicionales se hubieran contratado conjuntamente. Lo anterior no se aplicará si el Asegurado falleciere a consecuencia de otro accidente posterior. Es condición esencial para que proceda el pago de la indemnización de este seguro, que la invalidez sobreviniente sea efecto directo de un accidente. No serán considerados como accidentes las amputaciones que se realicen en una intervención quirúrgica, que haya sido planificada y consentida por el Asegurado, como parte de un tratamiento médico, cualquiera sea su fin. Asimismo, es condición para que proceda el pago de la indemnización de este seguro, que la invalidez sobrevenga dentro del plazo máximo de un año, contado desde la fecha que se produjo el accidente. ARTÍCULO 3 : DEFINICIONES Para los efectos de este adicional se entiende por: a) Accidente: Todo suceso imprevisto, involuntario, repentino y fortuito, causado por medios externos y de un modo violento que afecte el organismo del Asegurado, ocasionándole una o más lesiones que se manifiesten por contusiones o heridas visibles, y también los casos de lesiones internas o inmersión reveladas por los exámenes correspondientes. Se considera como accidente las consecuencias que puedan resultar al tratar de salvar vidas humanas. No se consideran como accidente los hechos que sean consecuencia de ataques cardiacos, epilépticos, enfermedades vasculares, trastornos mentales, desvanecimientos o sonambulismo que sufra el Asegurado. b) Pérdida Total: La separación completa y en forma definitiva y permanente de un miembro u órgano respecto del organismo al cual pertenece, o también su pérdida funcional absoluta. c) Pérdida Funcional Absoluta: La ausencia definitiva, total y permanente de toda capacidad de función o fisiología del o los órganos o miembros comprendidos, sin implicar su eliminación del organismo al cual pertenece. d) Miembro: Largos apéndices anexos al tronco destinados a ejecutar los grandes movimientos de la locomoción y prensión. e) Órgano: Entidad anatómicamente independiente y siempre específica. Ficha de Información Seguro de Invalidez Accidental Versión de 01-Feb Página 6 de 10
7 ARTÍCULO 4 : EXCLUSIONES El presente adicional excluye de su cobertura la invalidez del Asegurado que ocurra a consecuencia de: a) Intento de suicidio, automutilación, autolesión, ya sea que se hubiere cometido en estado de lucidez o no, cualquiera sea la época en que ocurra, lesiones inferidas al Asegurado por sí mismo o por terceros con su consentimiento, lesiones que ocurran con ocasión de la comisión de delitos u otra empresa criminal. b) Guerra, invasión, actos de enemigos extranjeros, hostilidades u operaciones bélicas, sea que haya habido o no declaración de guerra, guerra civil, insurrección, sublevación, rebelión, sedición, revolución, conspiración o motín, sean o no de origen militar, o hechos que las leyes califican como delitos contra la seguridad interior del Estado. c) La participación del Asegurado en actos temerarios o en cualquier maniobra, experimento, exhibición, desafío o actividad notoriamente peligrosa, entendiendo por tales aquellas donde se pone en grave peligro la vida e integridad física de las personas. d) La realización o participación de una actividad, oficio o deporte riesgoso, considerándose como tales aquellas actividades, oficios o deportes que constituyan una agravación del riesgo, que se requiera de medidas de protección o seguridad para realizarlos, o donde se ponga en grave peligro la vida o integridad física de las personas. A vía de ejemplo y sin que la enumeración sea taxativa o restrictiva sino que meramente enunciativa, se consideran como actividades riesgosas; el manejo de explosivos, minería subterránea, trabajos en altura o líneas de alta tensión y, como deportes riesgosos; el buceo o inmersión submarina, montañismo o escalada, alas delta, paracaidismo, carreras de caballos, automóviles y lanchas, así como el motociclismo, parapente, benji, canopy, rappel, rafting, kayak, boxeo, rodeo, polo, equitación. e) Viaje o vuelo en vehículo aéreo de cualquier clase, excepto como pasajero en uno operado por una empresa de transporte aéreo comercial, sobre una ruta establecida para el transporte de pasajeros sujeto a itinerario. f) Que el Asegurado se encuentre en estado de ebriedad o bajo los efectos de drogas o alucinógenos. Estos estados deberán ser calificados por la autoridad competente. g) Tratamientos médicos, fisioterapéuticos, quirúrgicos o anestésicos. h) Fisión o fusión nuclear o contaminación radioactiva. Asimismo, se entiende que rigen para esta cláusula adicional las exclusiones establecidas en las Condiciones Generales del seguro principal de la póliza. ARTÍCULO 5 : RIESGOS CUBIERTOS BAJO ESTIPULACIÓN EXPRESA La Compañía cubrirá los accidentes que afecten al asegurado como consecuencia directa del desempeño o práctica de actividades, oficios, deportes o viajes riesgosos excluidos en el Artículo anterior letras d) y e), cuando estos hayan sido declarados por el Asegurado y aceptados por la Compañía Aseguradora con el pago de la extraprima respectiva, dejándose constancia en las Condiciones Particulares de la póliza. ARTÍCULO 6º: AGRAVACIÓN O ALTERACIÓN DEL RIESGO Por tratarse de un seguro de accidentes personales, regirán las reglas establecidas en el Artículo N 526 del Código de Comercio, sobre agravación de riesgos asegurados. ARTÍCULO 7º: DENUNCIA DE SINIESTROS Sin perjuicio de lo señalado en las Condiciones Generales de la póliza principal, el Asegurado o sus beneficiarios, en su caso, deberán dar aviso por escrito a la Compañía Aseguradora de la ocurrencia del accidente dentro de los treinta (30) días siguientes a la fecha de éste. Ficha de Información Seguro de Invalidez Accidental Versión de 01-Feb Página 7 de 10
8 Asimismo, deberá presentar a la Compañía Aseguradora los antecedentes relativos al siniestro dentro de los sesenta (60) días contados desde igual fecha. El incumplimiento o presentación extemporánea de los antecedentes requeridos conforme a esta cláusula adicional, o las Condiciones Generales de la póliza principal, y que digan relación con el riesgo cubierto bajo este adicional, hará perder los derechos del Asegurado o beneficiarios, liberando a la Compañía Aseguradora del pago de la indemnización que habría correspondido bajo este adicional, salvo en caso de fuerza mayor. La determinación de la invalidez se hará conforme al procedimiento definido en el Artículo N 10 de estas Condiciones Generales. A pedido de la Compañía Aseguradora, los reclamantes del seguro deberán llenar el formulario que ésta les entregue para estos efectos. Asimismo, deberán proporcionar a la Compañía Aseguradora, a pedido de ésta, los antecedentes que dispongan o puedan disponer, y que sean necesarios para establecer si el evento denunciado efectivamente lo hace responsable del pago del siniestro. El Contratante, el Asegurado o el Beneficiario, según sea el caso, deberán facilitar a la Compañía Aseguradora todos los informes que les sean pedidos a fin de indagar y aclarar las causas y consecuencias del accidente. Asimismo, el Asegurado, deberá dar las facilidades y someterse a los exámenes y pruebas que la Compañía Aseguradora solicite para efectos de que ésta pueda determinar y verificar el grado de invalidez y efectividad de las lesiones originadas en el accidente. El costo será de cargo de la Compañía Aseguradora. ARTÍCULO 8º: PAGO DE SINIESTROS Acreditada la ocurrencia del siniestro, el Asegurador pagará el monto respectivo en el plazo máximo de diez días contados desde la presentación de la documentación requerida. El pago se realizará al Asegurado. ARTÍCULO 9 : TERMINACIÓN Esta cláusula adicional es parte integrante y accesoria del seguro principal de la póliza y por lo tanto será válida y regirá mientras el seguro convenido en ella lo sea y esté vigente, quedando sin efecto: a) Por terminación anticipada del seguro principal o de la cobertura para algún Asegurado. En este último caso, esto es válido sólo para dicho Asegurado. b) Por rescate o transformación del seguro principal de la póliza en seguro saldado o en seguro prorrogado, cuando estos derechos estén contemplados en ésta. c) Cuando el Asegurado comience a percibir los beneficios de alguna cláusula adicional de invalidez que contemple exoneración de pago de primas o el pago anticipado del capital del seguro principal, en caso de haber sido contratado. d) A partir de la fecha en que el Asegurado cumpla sesenta y cinco (65) años de edad, salvo que en las Condiciones Particulares se hubiera estipulado otra fecha. e) Por no pago de la prima, de acuerdo a lo previsto en el Artículo N 528 del Código de Comercio. f) Si el interés asegurable dejare de existir, de acuerdo a lo previsto en los Artículos N 520 y N 589 del Código de Comercio. El pago de la prima después de haber quedado sin efecto este adicional, no dará derecho, en ningún caso, a la indemnización por un accidente que se produzca con posterioridad a esa fecha. En tal caso, la prima será devuelta en los términos establecidos en el seguro principal. ARTÍCULO 10 : DETERMINACIÓN DE LA INVALIDEZ La Compañía Aseguradora determinará si se ha producido la invalidez de un Asegurado, conforme a las pruebas presentadas y los exámenes requeridos, en su caso, en un plazo máximo de 30 días contados desde que se reciban las pruebas y exámenes requeridos. Ficha de Información Seguro de Invalidez Accidental Versión de 01-Feb Página 8 de 10
9 El Asegurado, dentro de los diez (10) días siguientes a la comunicación de la determinación de la Compañía Aseguradora, podrá requerir que la invalidez sea evaluada por una Junta Médica compuesta por tres médicos cirujanos, elegidos por él, de entre una nómina de cinco o más médicos propuestos por la Compañía Aseguradora, los que deberán encontrarse ejerciendo, o que hayan ejercido por, al menos, un año como miembros titulares de las Comisiones Médicas Regionales o de la Comisión Médica Central de la Superintendencia de Pensiones. La Junta Médica así definida, evaluará la invalidez del Asegurado, pronunciándose si se encuentra inválido en forma permanente, conforme a los conceptos descritos en esta cláusula adicional y a las "Normas para la evaluación y calificación del grado de invalidez de los trabajadores afiliados al nuevo sistema de pensiones", regulado por el D.L. N de 1980, determinando a su vez la fecha en que se produjo dicha invalidez. La señalada Junta Médica podrá someter al Asegurado a los exámenes médicos que considere necesarios. La declaración de invalidez del Asegurado de algún organismo previsional o legal tendrá para los efectos de esta póliza, solo un valor meramente informativo y referencial. Ficha de Información Seguro de Invalidez Accidental Versión de 01-Feb Página 9 de 10
10 CAPÍTULO 3: CARACTERÍSTICAS ESPECÍFICAS DE LA COBERTURA ADICIONAL Duración de la cobertura: Esta cobertura adicional dura hasta que el asegurado cumpla los 65 años de edad, o hasta que termine el seguro principal si ello ocurriere antes. Cuando esta cobertura adicional se termine, no se deberá seguir pagando su respectiva prima. Impuesto al Valor Agregado (IVA): La prima de esta cobertura adicional está afecta a IVA. Pago de Siniestros: Los pagos que corresponda realizar por esta cobertura adicional serán siempre a la persona del asegurado. En otras palabras, para la presente cobertura adicional el beneficiario es siempre el asegurado. Forma de pago de Siniestros: En caso de siniestro, el monto que corresponda se pagará en un solo acto, al contado. Esto, independiente de la forma de pago que se haya acordado para el seguro principal. Costo de Cobertura cuando se contrate como adicional a un seguro flexible: Cuando la cobertura Invalidez Accidental se contrate como cobertura adicional a un seguro de vida flexible, su costo de cobertura a rebajar mensualmente del Valor Póliza se determinará en base a una tasa de 0,061 o/oo (tantos por mil), aplicable al capital asegurado de esta cobertura adicional. Esta tasa de costo de cobertura es independiente de la edad y sexo del asegurado. La presente disposición no tiene aplicación alguna si el seguro principal es distinto a un seguro de vida flexible. Ficha de Información Seguro de Invalidez Accidental Versión de 01-Feb Página 10 de 10

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