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V POLÍTICAS DE RETENCIÓN Y SUSCRIPCIÓN DE RIESGOS SEGUROS PATRIMONIALES - PDF
V POLÍTICAS DE RETENCIÓN Y SUSCRIPCIÓN DE RIESGOS SEGUROS PATRIMONIALES
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Lourdes Ferreyra Correa
1 V POLÍTICAS DE RETENCIÓN Y SUSCRIPCIÓN DE RIESGOS SEGUROS PATRIMONIALES IMPORTANTE La veracidad y exactitud de la información declarada en el presente es compromiso del responsable del mismo, por lo tanto cualquier observación o corrección que se considere oportuna deberá comunicarse a la brevedad, antes de firmar la conformidad del procedimiento Subgerencia Técnica Comercial Directorio - Presidente Objetivo Describir las políticas de retención y suscripción de riesgos. Responsables Directorio / Gerencia General / Gerencia Comercial Seguros de Vida y Patrimoniales / Subgerencia Técnica Comercial Seguros Generales. Alcance Aplicación en todo el ámbito de acción de la Compañía. Vigencia / cumplimiento A partir del 01/07/2013 y es de cumplimiento obligatorio. Los Gerentes y Supervisores involucrados deberán tomar las previsiones para su cumplimiento y para la capacitación del personal correspondiente. Descripción analítica Toda presentación para la aprobación de planes y elementos técnico-contractuales, deberá incluir nota técnica donde se comunique la política de suscripción y retención de riesgos. Versión: 01/07/2013 12 AUTOMOTORES Límites máximos de cobertura de Responsabilidad Civil: El tope de $ (Pesos Tres Millones) o $ (Pesos Doscientos Mil), según se especifica en las condiciones particulares de póliza, es para vehículos de las siguientes características: Automóviles Particulares, camionetas Rurales, Jeep de 4 cilindros o más, Pick - ups de Clases A y B, Camiones, Acoplados y resto de unidades aceptadas por la compañía, siempre que tales vehículos no estén afectados a transportar personas. Para cobertura de cascos la suma asegurada máxima es de U$S (Dólares Ochenta Mil). Responsabilidad Civil Obligatoria: Rige desde el 1/02/93, por Decreto N º 2254 del PEN y la cobertura fue instrumentada por la Resolución General N º de la Superintendencia de Seguros de la Nación. Nuestra Compañía incluye en sus pólizas de Automotores la Cobertura de esas obligaciones sin incremento de prima. Planes Aceptables: Modelos: COBERTURA A COBERTURA B COBERTURA B1 COBERTURA C COBERTURA C1 COBERTURA D COBERTURA E hasta 20 años de antigüedad hasta 15 años de antigüedad hasta 15 años de antigüedad hasta 10 años de antigüedad hasta 10 años de antigüedad hasta 5 años de antigüedad hasta 15 años de antigüedad Se aceptarán vehículos que superen la antigüedad mencionada cuando se cumplan las siguientes condiciones: Sean sometidos a una inspección previa. Posean el Control Técnico Vehicular. Autorización formal y expresa en el formulario de solicitud o aviso de renovación de la Subgerencia Técnica Comercial. Pólizas Nuevas y Renovaciones: En el momento de renovación de una póliza de Automotor se deberá tener en cuenta el Reporte de Historia Siniestral del asegurado de acuerdo a su DNI o Nº de CUIT, según corresponda, que se emitirá junto con el aviso de renovación y en base a éste se realizará el siguiente análisis: a) Si en un período de 5 años la póliza registra 3 (tres) o más siniestros, cuyas denuncias estén en carácter de Juicio, Extrajudicial, Cancelado o Pendiente o hasta un total de indemnizaciones o reclamos (Reservas) de más de U$S (Dólares Tres Mil) y hasta U$S (Dólares Diez Mil), la renovación deberá ser autorizada por el Subgerente Técnico Comercial. b) Si en un período de 5 años la póliza registra 4 (cuatro) o más siniestros, cuyas denuncias estén en carácter de Juicio, Extrajudicial, Cancelado o Pendiente o Versión: 01/07/2013 23 hasta un total de indemnizaciones o reclamos (Reservas) de más de U$S (Dólares Diez Mil) y hasta U$S (Dólares Treinta Mil), la renovación deberá ser autorizada por el Subgerente Técnico Comercial y por el Gerente General. c) Si en un período de 5 años registra 6 (seis) o más siniestros, cuyas denuncias estén en carácter de Juicio, Extrajudicial, Cancelado o Pendiente o hasta un total de indemnizaciones o reclamos (Reservas) de más de U$S (Dólares Treinta Mil), la renovación deberá ser autorizada por el Subgerente Técnico Comercial, el Gerente General y por el Directorio. Responsabilidad Civil hacia Terceros transportados y no transportados Automóviles y Camionetas Rurales: Particulares. Jeep, hasta 4 cil. y Pick - ups A : Particulares y comerciales. Jeep, de más de 4 cil. y Pick - ups B : Particulares y comerciales. Camiones: Radio de acción no más de 100 Km. y que no operen en Centros Urbanos. Camiones Ruteros: Menores de 10 Ton.; Hasta 10 Ton.; Más de 10 Ton. Semi - remolques: De hasta 10 Ton.; Más de 10 Ton. Portavolquetes. Responsabilidad Civil hacia Terceros no transportados únicamente Tractores, máquinas y acopladitos: Para trabajadores rurales; Implementos para trabajos rurales (sin propulsión). Otros Tractores: Para trabajos rurales. Acoplados y semiremolques: De más de 2 Toneladas. Casas rodantes, Bantams y Trailer: Sin propulsión propia. Vehículos que no se aceptan en ninguna cobertura (Riesgos Excluidos): Unidades de transporte de personas (taxis, ómnibus, remises, transportes especiales, escolares etc.). Camiones tanques de transporte de combustibles y gas. Ambulancias. Motos, motonetas, ciclomotores o motocicletas. Vehículos de auxilio mecánico. Autobombas y vehículos equipados para extinción de incendios. Vehículos carrozados con equipo p/realizar tareas específicas. Automóviles de competición o empleados en pruebas de velocidad. Camiones recolectores de residuos. Excepciones: Taxis, Remises para localidades autorizadas formalmente por la Subgerencia Técnica Comercial. Ambulancias para empresas fúnebres. Motos, motonetas, ciclomotores o motocicletas autorizadas formalmente por razones comerciales por la Subgerencia Técnica Comercial. Vehículos de auxilio mecánico autorizados formalmente por razones comerciales por la Subgerencia Técnica Comercial. Versión: 01/07/2013 34 CRISTALES Cobertura: Son indemnizables "a primer riesgo absoluto, los daños por roturas, fracturas, quebraduras y/o rajaduras de vidrios, cristales, espejos y demás piezas vítreas o similares, descriptas en la póliza, colocadas en vidrieras, frentes de edificios, interiores, puertas, ventanas, mamparas, etc., comprendiendo los gastos normales de colocación. Incluye además los daños ocasionados por huelga y/o tumulto popular. INCENDIO Coberturas: Cubre "a prorrata", las pérdidas producidas por: Incendio, rayo y/o explosión. Daños materiales, aunque no se produzca incendio, causados por: Huelga y/o tumulto popular; lock out; vandalismo; malevolencia; terrorismo; impacto de aeronaves y/o vehículos terrestres; daños por humo. Coberturas Adicionales: Huracán, vendaval, ciclón, o tornado. Incendio y/o daños materiales a consecuencia de temblor y/o terremoto. Responsabilidad civil a terceros por daños materiales a causa de incendio y/o explosión ocurrido en el local asegurado. (Excluye reclamos por Lesiones o Muerte). COMBINADO FAMILIAR Cobertura: Se trata de un seguro integral para casas de familias, de ocupación permanente, en donde se incluyen distintos riesgos que pueden afectar el patrimonio del Asegurado. Estos son: Incendio del Edificio, a prorrata. Incendio contenido, a primer riesgo absoluto. Responsabilidad civil linderos, a primer riesgo absoluto. Gastos de alojamiento, en caso de Incendio de la vivienda, a primer riesgo absoluto. Gastos de limpieza, en caso de Incendio de la vivienda, a primer riesgo absoluto. Robo con o sin hurto, a primer riesgo absoluto. Versión: 01/07/2013 45 Robo de contenido general, a primer riesgo absoluto. Cobertura de daños a la vivienda por robo o tentativa hasta 15% de suma asegurada en robo. Objetos especificados, a prorrata. Cristales (colocados verticalmente) a primer riesgo absoluto. Responsabilidad civil Hechos Privados (del grupo familiar) a primer riesgo absoluto. Ampara la responsabilidad emergente de los hechos privados del asegurado u otro integrante del grupo familiar o cualquier otra persona que sea legalmente responsable. Accidentes Personales (para el titular de póliza o a quien se designe en la misma). Muerte e incapacidades totales y/o parciales permanentes por accidente, las 24 horas y los 365 días del año y en cualquier parte del mundo. Daños por agua, a primer riesgo absoluto. Adicionales Cobertura Riesgo Incendio Huracán, Vendaval, Ciclón, Tornado. Gastos de Limpieza, retiro de escombros.- Gastos de alojamiento (Hotel o alquiler de otra vivienda) Gastos de mudanza. Modalidad Aseguradora: Deberán incluirse en el seguro por lo menos tres riesgos de los enumerados, siendo obligatoria la contratación de: Incendio (Edificio y/o contenido) Los dos riesgos restantes pueden ser cualquiera de los enumerados. Riesgos Excluidos: Joyas, alhajas, pieles, cuadros y objetos de arte. Viviendas de ocupación transitoria (Casas de Fin de semana). Viviendas en las que se desarrollen actividades comerciales o profesionales (en estos casos consultar con la COMPAÑIA). NOTA: El total de las sumas aseguradas por robo deberán ser iguales o inferiores a las aseguradas por incendio contenido. TRANSPORTE MERCADERÍAS - CASCO Se cubren los daños sufridos por las mercaderías y/o bienes transportados sobre camiones, furgones, acoplados, semirremolques, ferrocarril u otros medios terrestres a consecuencia de choque, vuelco desbarrancamiento del vehículo transportador, derrumbe, caída de árboles o postes, incendio, explosión, rayo, huracán, ciclón, inundación, aluvión o alud. Cuando el viaje se complemente con transporte en embarcaciones por ríos o aguas interiores, también se protegen las pérdidas y/o averías por choque, naufragio o varamiento Versión: 01/07/2013 56 de la embarcación, caída al agua del vehículo transportador durante su entrada, salida o permanencia en balsas o ferro-barcos. En transportes aéreos están amparados los accidentes del avión y por incendio, rayo y/o explosión. ROBO Y RIESGOS SIMILARES Mediante la adhesión de "Condiciones Generales Específicas", se pueden cubrir con pólizas anuales los siguientes riesgos: Viviendas Particulares: I) Se cubren contra robo y/o hurto en forma global todo el contenido que se halle dentro del hogar, que tenga carácter de "vivienda permanente", incluso los de huéspedes y del personal doméstico. II) Los bienes que por su naturaleza y valor merezcan asegurarse separadamente, deben detallarse, indicando características y suma asegurada de cada uno. III) La cobertura comprende también los daños que causen los delincuentes al edificio hasta un 15% de la suma asegurada. Negocios Comerciales, Industrias y Actividades Civiles: Se pueden asegurar contra robo solamente: mercaderías, materias primas, muebles y útiles, máquinas de oficina o de su industria, herramientas, etc. (Se excluye Hurto). Riesgos Excluidos: Robo de valores en caja fuerte y/o mostrador. Robo de valores en tránsito. Joyas, alhajas, pieles y Objetos diversos. Fidelidad de Empleados. Negocios de joyerías, Vídeo Clubes, Venta de pieles. Cyber. INTEGRAL DE COMERCIO E INDUSTRIA Modalidad Aseguradora: Deberán incluirse en el seguro por lo menos tres riesgos de los enumerados, siendo obligatoria la contratación de: Incendio (Edificio y/o contenido) Los dos riesgos restantes pueden ser cualquiera de los enumerados. Es obligatoria la inclusión de incendio contenido y por lo menos dos riesgos más, que seguidamente se enumeran, a elección del asegurado, sin perjuicio de agregar otros que el cliente solicite. Versión: 01/07/2013 67 Riesgos Asegurables: I) INCENDIO A) Cobertura: se asegura a prorrata el edificio, o el contenido, o ambos, por daños por incendio, rayo, explosión; y también por daños materiales por tumulto popular, vandalismo, terrorismo, malevolencia, huelga, lock - out, impactos de aeronaves y/o vehículos terrestres y daños por humo. B) Responsabilidad Civil Linderos: Esta cobertura es adicional a la indicada en A) y su inclusión es voluntaria responde por reclamos de linderos del asegurado y de otros terceros cuando resultaran afectados por daños materiales a consecuencia de incendio y/o explosión ocurrido en el local de nuestro asegurado (excluye reclamos por lesiones y/o muerte). II) ROBO. ESTA COBERTURA NO COMPRENDE EL RIESGO DE HURTO A) Se puede cubrir el contenido general, o mercaderías, o ambos rubros si así se desea, separando los valores a asegurar. La cobertura puede ser a prorrata o a primer riesgo absoluto. B) También es posible cubrir bienes de uso, tales como máquinas de oficina, computadoras, maquinas cortadoras de fiambres, balanzas y otros, debiendo detallarse cada uno con sus características identificatorias y con sus respectivos valores. Esta cobertura se extiende a prorrata NOTA: También cubre los daños que ocasionen los ladrones para cometer el delito en los bienes o edificio descripto en la póliza, con una limitación por daños en el edificio de hasta 15% de la suma asegurada en Robo. III) CRISTALES Por roturas, fracturas o rajaduras, a primer riesgo absoluto, de vidrios cristales, espejos u otras piezas vítreas. Incluye los gastos de colocación. IV) RESPONSABILIDAD CIVIL COMPRENSIVA El asegurador subroga al asegurado en el pago de la indemnización que tuviera la obligación legal de efectuar a terceros, por hechos imputables a su responsabilidad civil extracontractual, a consecuencia de daños producidos por su culpa o negligencia, o causados por personas bajo su dependencia, o con las cosas de que se sirve o tenga a su cuidado, con motivo de la explotación de su negocio. V) SEGURO TÉCNICO Se cubren a prorrata equipos de computación y otros similares, contra daños materiales directos por causa accidental súbita e imprevista y por robo. Comprende además los riesgos amparados en el seguro de incendio y también daños por fallas en el suministro de energía eléctrica de la red pública. Se excluye el riesgo de hurto. Versión: 01/07/2013 78 Riesgos Asegurables: Salvo que de la inspección surja opinión en contrario, se dará cobertura a todos los riesgos que se mencionan. Se deberá consultar por otros no citados en la tarifa. Riesgos Excluidos: Integral de joyerías, videos clubes y venta de pieles. Valores en caja fuerte o mostrador o dinero en tránsito. Hurto. Integral bancaria. Seguros de mala praxis. Cyber. RESPONSABILIDAD CIVIL Coberturas: El Asegurador subroga al Asegurado en el pago de la indemnización, que éste tuviera la obligación legal de efectuar a terceras personas de acuerdo a disposiciones del Código Civil, a consecuencia de un daño producido por su culpa o negligencia, o de las personas bajo su dependencia o de cosas que se sirve o tiene a su cuidado. Nota: Para todos los riesgos de esta rama se deberá solicitar PREVIA AUTORIZACIÓN para su contratación. Riesgos Excluidos: Profesional para médicos, sanatorios y/o clínicas.- Excavaciones, construcciones de Edificios, instalaciones y montajes, con motivo de la construcción; refacción de edificios. SEGURO TÉCNICO Bienes asegurables: A) Equipos de contratistas, máquinas viales o para construcciones. Cubre todo tipo de maquinarias y equipos utilizados por el contratista para llevar a cabo las obras que ejecuta, tales como grúas, excavadoras, palas cargadoras, niveladoras, etc.- B) Máquinas y/o equipos electrónicos para sistemas de computación, comunicaciones, proyección de imágenes y/o sonidos, técnicas de medicina, laboratorio, industrias, instalaciones de alarmas, etc. Riesgos Excluidos: Equipos móviles (Cobertura en tránsito). Versión: 01/07/2013 89 Hurto. RESPONSABILIDAD CIVIL - SEGURO PARA ESTABLECIMIENTOS EDUCATIVOS Política de Suscripción: Serán asegurables todos los establecimientos educativos, legalmente habilitados para la enseñanza pública o privada, según la normativa vigente en la materia. Suma Asegurada Máxima por Acontecimiento: hasta U$S (Dólares Ciento Cincuenta Mil). Suma Asegurada Máxima por Persona: hasta U$S (Dólares Cincuenta Mil). La Suma Asegurada por Acontecimiento será equivalente a un múltiplo de entre dos y seis veces la Suma Asegurada por Persona. Se podrán cubrir entre tres y diez acontecimientos en el año. El deducible podrá oscilar entre el 0% y el 20% de las sumas a abonar en caso de siniestro. Política de Retención: No se celebrará contrato de reaseguro, reteniendo esta compañía la totalidad del riesgo. Eventualmente, se celebrará un contrato de reaseguro facultativo si las características del riesgo así lo requieren o si la Suma Asegurada por Acontecimiento superara la suma máxima informada en el punto precedente. SEGURO DE CAJEROS AUTOMÁTICOS Versión: 01/07/2013 910 Incendio 1. Edificio 2. Contenido Rama Política de Suscripción Política de Retención 3. Responsabilidad Civil Linderos Tope Máximo por ubicación de Riesgo Transporte 1. Mercaderías 2. Cascos (Embarcaciones de Placer) Integral de Comercio De acuerdo a las Coberturas según corresponda Tope Máximo por ubicación de Riesgo Automotores ANEXO I: POLÍTICAS DE RETENCIÓN Y SUSCRIPCIÓN DE RIESGOS SEGUROS PATRIMONIALES U$S (Dólares Cuatrocientos Mil) U$S (Dólares Cien Mil) U$S (Dólares Cien Mil) U$S (Dólares Cuatrocientos Mil) U$S (Dólares Cincuenta Mil) U$S (Dólares Treinta Mil) U$S (Dólares Cuatrocientos Mil) 1. Responsabilidad Civil Alternativa I: Suma Asegurada Máxima $ (Pesos Tres Millones) Alternativa II: Suma Asegurada Máxima: $ (Pesos Doscientos Mil) a $ (Pesos Quinientos Mil). Inicialmente la suma asegurada a ofrecer ascendería a $ (Pesos Doscientos Mil), pudiendo ser incrementada a propuesta de la compañía o solicitud del asegurado en caso de que las nuevas circunstancias económicas provoquen la insuficiencia de dicha suma. Alternativa I: Retención Máxima de la Compañía: el contrato de reaseguro establece una prioridad de U$S (Dólares Cien Mil). Sin embargo, dado que este contrato ha sido celebrado con anterioridad a la ley de emergencia económica y normas complementarias reglamentarias dictadas en consecuencia, si bien en principio el mismo quedaría incurso dentro de los contratos pesificados, se encuentra en este momento y Versión: 01/07/11 en discusión con nuestro reasegurador. Los contratos automáticos de reaseguro para esta cobertura han sido informados en Sistema SICAR de fecha noviembre de 2006, cuya copia se adjunta. Alternativa II: Retención Máxima de la Compañía: $ (Pesos Doscientos Mil) a $ (Pesos Quinientos Mil). En este caso, la compañía asumirá el 100% del riesgo, no contratándose cobertura de reaseguro para estas pólizas. 2. Casco U$S (Dólares Ochenta Mil) Cristales U$S (Dólares Dos Mil) Robo U$S (Dólares Veinticinco Mil) Responsabilidad Civil U$S (Dólares Ciento Cincuenta Mil) Accidentes Personales U$S (Dólares Cien Mil) Combinado Familiar De acuerdo a las Coberturas según corresponda Tope Máximo por ubicación de Riesgo Seguro Técnico 1. Equipos Electrónicos 2. Equipos de Contratistas Seguro de Cajeros Automáticos U$S (Dólares Cuatrocientos Mil) U$S por Objeto y hasta U$S en conjunto. U$S Cobertura de Robo: Suma asegurada máxima y/o límite por evento: esta suma podrá variar entre $ 500 (Pesos Las coberturas de este plan serán retenidas en su totalidad por esta compañía. Cobertura de Robo: la Versión: 01/07/12 Quinientos) y $ (Pesos Cinco Mil) para el primer evento, y entre $250 (Pesos Doscientos Cincuenta) y $ (Pesos Dos Mil Quinientos), para el segundo evento. Límite agregado durante la vigencia de la póliza: este límite se establece para todos los siniestros ocurridos durante la vigencia de la póliza. Se calculará como un múltiplo de la Suma Asegurada por evento, variando el mismo según la cantidad estimada de asegurados a cubrir al momento de contratación de la póliza y de las características de la cobertura solicitada. Gastos para la obtención de un nuevo documento de identidad y/o licencia de conducir y/o para el cambio de cerradura de su domicilio: en caso que se establezca en las condiciones de la póliza un límite máximo a reconocer por este adicional, el mismo podrá variar entre $100 (Pesos Cien) y $500 (Pesos Quinientos) según se pacte con el tomador. Cobertura de Accidentes Personales: Suma Asegurada: la suma asegurada para esta cobertura, en caso que se pacte su inclusión, podrá variar entre $5.000 (Pesos Cinco Mil) y $ (Pesos Cincuenta Mil), tanto para riesgo retención máxima a asumir será de $ (Pesos Cinco Mil) por riesgo y/o evento (más los gastos adicionales por reposición de documento y renovación de cerradura). Cobertura de Invalidez Total y Permanente: la retención máxima a asumir será de $ (Pesos Cincuenta Mil). Versión: 01/07/13 de muerte como para en riesgo de invalidez total y permanente. Cuando se trate de suscripciones que superen los U$S (Dólares Cuatrocientos Mil) por ubicación de riesgo, se requerirá la autorización de la Gerencia General y la celebración de un contrato de reaseguro facultativo. En caso de no celebrarse contrato de reaseguro dicha deberá tener la autorización por escrito del Directorio. Nota: Para el tope máximo de suscripción automática se deberá tener en cuenta la Comunicación SSN 1737 Circular SSN REG 120 Resolución N Artículo ) Topes máximos de retención, a retención por riesgo de la Aseguradora no podrá superar: a) 40% de excedente del estado de Cobertura de compromisos exigibles y siniestros liquidados a pagar, o b) 15% del mayor entre Patrimonio Neto o el Capital Computable determinado conforme el punto 30.2 del Reglamento de la Actividad Aseguradora. Versión: 01/07/ Documentos relacionados
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