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C U. COMMERCIAL UNION Previdenza ASSICURAZIONI VITA CONTRATTI IN FORMA DI: CAPITALE DIFFERITO CAPITALIZZAZIONE - PDF
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1 C U COMMERCIAL UNION Previdenza ASSICURAZIONI VITA CONTRATTI IN FORMA DI: CAPITALE DIFFERITO CAPITALIZZAZIONE Edizione 2004
2 SOMMARIO Guida all uso del Suo Contratto IL CONTRATTO parte I I TERMINI PIÙ USATI parte II-III ASPETTI LEGALI E FISCALI parte IV Norme Contrattuali 1 CONDIZIONI CONTRATTUALI pag ASSICURAZIONE IN FORMA DI CAPITALE DIFFERITO pag. 1 CON CONTROASSICURAZIONE E CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE A PREMIO ANNUO COSTANTE (TARIFFA 22CS) A PREMIO ANNUO RIVALUTABILE (TARIFFA 22RS) 1.2 CONTRATTO DI CAPITALIZZAZIONE CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE pag. 8 A PREMI UNICI RICORRENTI (TARIFFA 51CS) 2 REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SPECIALE GESTINTESA pag. 12 NOTA INFORMATIVA pag PROGETTI ESEMPLIFICATIVI pag
4 IL CONTRATTO Conservi con cura questo Testo Contrattuale, la Proposta-Certificato, documento che attesta la stipulazione del Contratto, e la Lettera Contrattuale di Conferma che riceverà dalla Commercial Union Previdenza S.p.A., nel quale è indicato il numero definitivo del Contratto a cui dovrà sempre far riferimento e dove sono mostrate le diverse informazioni relative al Suo Contratto. Nel Testo Contrattuale sono indicate le Norme Contrattuali che regolano la vita del Suo Contratto, in particolare: le Condizioni di Assicurazione: individua le norme generali che regolano il suo Contratto; la Clausola di Rivalutazione: indica le modalità di rivalutazione delle prestazioni assicurate e la misura di rivalutazione da applicare al Contratto; il Regolamento del Fondo: definisce i criteri che regolano l attuazione della Gestione Speciale del Fondo GESTINTESA ed il calcolo del relativo rendimento finanziario. La Gestione Speciale è l insieme delle attività che la Società gestisce, separatamente dalle altre attività patrimoniali, a copertura degli obblighi assunti con i contratti di tipo rivalutabile. È gestita secondo i criteri fissati dal Regolamento del Fondo; la Nota Informativa: illustra in modo ampio e chiaro le principali caratteristiche del Contratto e Le permette, grazie ad alcune ipotesi numeriche, di conoscere lo sviluppo delle prestazioni e i valori di riscatto e di riduzione. I
5 I TERMINI PIÙ USATI Società: è la Compagnia di Assicurazioni Commercial Union Previdenza S.p.A. con la quale viene stipulato il Contratto; Soggetto Abilitato: l Agenzia/Broker tramite il quale è stipulato il Contratto; Contratto: insieme delle Norme che definiscono l Assicurazione e che regolano i rapporti tra il Contraente e la Società; comprende le Norme Contrattuali, la Proposta-Certificato, la Lettera Contrattuale di Conferma e le eventuali Appendici alle Norme Contrattuali; Proposta-Certificato: è il documento con il quale si da corso al Contratto; Contraente: è la persona fisica o giuridica che stipula il Contratto di Assicurazione e si impegna a pagare il premio; è titolare a tutti gli effetti del Contratto; Assicurato: è la persona sulla cui vita è stipulato il Contratto; Beneficiario: è la persona fisica o giuridica cui spetta il pagamento della prestazione assicurata; Durata contrattuale: è l intervallo di tempo compreso tra la data di decorrenza e la data di scadenza del Contratto, durante il quale sono operanti le prestazioni assicurate; Durata pagamento premi: arco di tempo durante il quale il Contraente paga i premi annui; varia in base alla durata contrattuale; Conclusione del Contratto: il Contratto si considera concluso quando viene sottoscritta la Proposta-Certificato dal parte del Contraente e da parte dell Assicurato se persona diversa e viene versato il premio pattuito; Data di decorrenza: data dalla quale decorrono le Garanzie previste dal Contratto ovvero le ore 24 della data di conclusione del Contratto. La data di decorrenza è indicata nella Lettera Contrattuale di Conferma; Recesso: diritto del Contraente di recedere dal Contratto. Il diritto può essere esercitato entro e non oltre 30 giorni dalla data di conclusione del Contratto; Controassicurazione: è una garanzia che, per le Assicurazioni in forma di Capitale Differito, in caso di morte dell Assicurato, permette la restituzione ai Beneficiari designati della somma dei premi annui versati rivalutati; Sospensione: è la facoltà data al Contraente di sospendere il pagamento dei premi per un periodo massimo di dodici mesi, pur mantenendo in vita il Contratto; Riduzione: è la facoltà offerta al Contraente, qualora siano state corrisposte almeno tre annualità di premio per le Assicurazioni in forma di Capitale Differito, di interrompere il pagamento dei premi pur mantenendo in vita il Contratto per un importo ridotto, calcolato in base ai premi versati fino a quel momento. Per il Contratto di Capitalizzazione a premi unici ricorrenti tale facoltà è possibile esercitarla dopo aver corrisposto almeno la prima annualità di premio; II
6 Riattivazione: è la facoltà offerta al Contraente, di riprendere il pagamento dei premi, nel caso in cui il pagamento sia stato sospeso; tale facoltà è possibile esercitarla entro dodici mesi dalla prima rata di premio non pagata per le Assicurazioni in forma di Capitale Differito, ed entro sei mesi nel caso del Contratto di Capitalizzazione a premi unici ricorrenti; Riscatto: è il diritto del Contraente, di interrompere anticipatamente il Contratto e riscuotere una somma calcolata in base ai premi versati fino a quel momento. Tale facoltà è possibile esercitarla solo se sono state versate almeno tre annualità di premio per le Assicurazioni in forma di Capitale Differito, solo se è stata pagata almeno la prima annualità di premio e trascorso un anno dalla stipulazione del contratto per il Contratti di Capitalizzazione; Prestito: è l opportunità offerta al Contraente di ricevere dalla Società, nei limiti del valore di riscatto maturato, un anticipazione in denaro. Al momento della concessione del prestito la Società indica le condizioni ed il tasso di interesse; Opzione: è la facoltà offerta al Contraente di scegliere, entro la scadenza del Contratto, la corresponsione, di rate di rendita annua vitalizia rivalutabile in alternativa al capitale a scadenza; Differimento automatico alla scadenza: è la facoltà offerta al Contraente di prorogare la scadenza naturale del Contratto, con conseguente differimento della riscossione del capitale maturato. È relativa al solo Contratto di Capitalizzazione. III
7 ASPETTI LEGALI E FISCALI Impignorabilità ed Insequestrabilità sono due caratteristiche che contraddistinguono i Contratti di Assicurazione sulla Vita. Essi infatti non sono soggetti, ai sensi del Codice Civile, a pignoramento o sequestro (Art del Codice Civile), fatte salve specifiche disposizioni di Legge; le somme pagate in caso di morte dell Assicurato non sono tassate e non rientrano nell asse ereditario (Art del Codice Civile). IV
8 1 CONDIZIONI CONTRATTUALI 1.1 ASSICURAZIONE IN FORMA DI CAPITALE DIFFERITO CON CONTROASSICURAZIONE E CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE A PREMIO ANNUO COSTANTE (TARIFFA 22CS) A PREMIO ANNUO RIVALUTABILE (TARIFFA 22RS) ART. 1 OBBLIGHI DELLA SOCIETÀ Gli obblighi della Società risultano esclusivamente dalle presenti Condizioni, dalla Proposta-Certificato, dalla Lettera Contrattuale di Conferma e dalle eventuali Appendici al Testo Contrattuale firmate dalla Società stessa. Per tutto quanto non espressamente regolato dal Contratto, valgono le Norme di Legge. ART. 2 PRESTAZIONI DEL CONTRATTO Con il presente contratto la Società garantisce, alla scadenza contrattuale in caso di vita dell Assicurato, la corresponsione ai Beneficiari designati, del capitale assicurato rivalutato come indicato all Art. 9 RIVALU- TAZIONE ANNUALE DEL CAPITALE che segue derivante dal versamento da parte del Contraente, di premi annui, dei quali il primo dovuto alla data di conclusione del contratto e gli altri ai successivi anniversari dello stesso. ART. 3 DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DELL ASSICURATO Le dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato devono essere esatte e complete. Nel caso in cui l Assicurato non coincida con il Contraente è necessario consegnare al momento della stipula del Contratto la copia di un documento di riconoscimento valido, riportante i dati anagrafici dell Assicurato stesso. Trascorsi 6 mesi dalla data di decorrenza del Contratto o dalla sua riattivazione, il Contratto non è contestabile per dichiarazioni inesatte o reticenti del Contraente o dell Assicurato, salvo il caso in cui la verità sia stata alterata o taciuta per colpa grave o in malafede. L inesatta indicazione dell età dell Assicurato comporta in ogni caso la rettifica, in base all età reale, delle somme dovute. ART. 4 CONCLUSIONE E DECORRENZA DEL CONTRATTO Il Contratto si considera concluso quando il Contraente unitamente all Assicurato se persona diversa - ha sottoscritto la Proposta-Certificato ed ha versato il primo premio annuo o la prima rata di premio in caso di frazionamento del premio -. Le prestazioni del Contratto decorrono dalle ore 24 della data di conclusione del Contratto. Qualora la Proposta-Certificato preveda una data di decorrenza successiva, il Contratto decorrerà dalle ore 24 del giorno previsto. La Società invia al Contraente una Lettera Contrattuale di Conferma, nella quale viene indicata la data di decorrenza del Contratto come conferma dell entrata in vigore del Contratto. ART. 5 DIRITTO DI RECESSO DEL CONTRAENTE Il Contraente può recedere dal Contratto individuale entro trenta giorni dalla conclusione del Contratto. La Società, entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione relativa al recesso, rimborsa al Contraente il premio da questi corrisposto. L esercizio del diritto di recesso libera il Contraente e la Società da qualsiasi obbligazione futura derivante dal Contratto dalle ore 24 del giorno di invio della comunicazione di recesso. La comunicazione relativa al recesso, contenente gli elementi identificativi del Contratto, deve essere inviata dal Contraente alla Società a mezzo lettera raccomandata con ricevuta di ritorno al seguente indirizzo: COMMERCIAL UNION PREVIDENZA S.p.A. Viale Abruzzi, Milano oppure per il tramite del Soggetto Abilitato. ART. 6 RISCHIO DI MORTE Il rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e senza tenere conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato. È escluso dalla Garanzia soltanto il decesso causato da: dolo del Contraente o del Beneficiario; partecipazione attiva dell Assicurato a delitti dolosi; partecipazione attiva dell Assicurato a fatti di guerra, salvo che non derivi da obblighi verso lo Stato Italiano: in questo caso la garanzia può essere prestata, su richiesta del Contraente, alle condizioni stabilite dal competente Ministero; incidente di volo, se l Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell equipaggio; suicidio, se avviene nei primi 2 anni dalla data di decorrenza del Contratto, trascorso questo periodo, nei primi 12 mesi dall eventuale riattivazione del Contratto. In questi casi, la Società paga solo l importo della Riserva Matematica calcolato al momento del decesso, ovvero, nel caso di suicidio, paga il valore di riduzione, se maturato per un importo superiore. ART. 7 DURATA DEL CONTRATTO E LIMITI DI ETÀ La durata è il periodo di tempo che intercorre fra la data di decorrenza e quella di scadenza del Contratto e nel quale sono operanti le Garanzie Assicurative. La 1
9 scelta della durata deve essere valutata dal Contraente sulla base dell età dell Assicurato e degli obiettivi che intende perseguire. La durata del presente Contratto varia da un minimo di 2 anni ad un massimo di 40 anni. L Assicurato, al momento della stipula del Contratto, può avere un età non superiore a 75 anni, mentre l età a scadenza non dovrà essere superiore a 85 anni. ART. 8 PAGAMENTO DEL PREMIO La prima annualità di premio - o la prima rata di premio deve essere corrisposto al momento della conclusione del Contratto mentre, le successive annualità di premio o rate di premio devono essere pagate alle scadenze pattuite, contro ricevuta emessa dalla Società presso il domicilio di quest ultima o del Soggetto Abilitato. Il premio annuo è calcolato in annualità anticipate ed il primo anno deve essere corrisposto interamente, anche se frazionato in più rate. ART. 9 RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE Ad ogni anniversario della data di decorrenza del Contratto, il capitale assicurato verrà rivalutato nella misura e secondo le modalità contenute nella Clausola di Rivalutazione. La rivalutazione del capitale viene effettuata con le stesse modalità anche alla scadenza contrattuale. ART. 10 RIVALUTAZIONE ANNUA DEL PREMIO (solo per Tariffa 22RS) Ad ogni anniversario della data di decorrenza del Contratto, il premio annuo verrà rivalutato nella misura e secondo le modalità contenute nella Clausola di Rivalutazione per la tariffa 22RS. ART. 11 DETERMINAZIONE DELLA SOMMA LIQUIDABILE IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO NEL CORSO DELLA DURATA CONTRATTUALE In caso di decesso dell Assicurato prima della scadenza contrattuale verrà liquidato un importo uguale al premio annuo iniziale, maggiorato dell eventuale riduzione di premio prevista dalla tariffa, moltiplicato per il numero dei premi annui pagati, comprese le eventuali frazioni di premio annuo, e rivalutato nella proporzione in cui il capitale, quale risulta rivalutato all anniversario della data di decorrenza del Contratto che precede la data del decesso, sta a quello inizialmente assicurato. ART. 12 MANCATO PAGAMENTO DEL PREMIO: RISOLUZIONE E RIDUZIONE Il mancato pagamento anche di una sola rata del premio determina, trascorsi 30 giorni dalla scadenza, la risoluzione del Contratto e i premi pagati restano acquisiti alla Società. Tuttavia, se risultano versate almeno tre annualità di premio, il Contratto rimane in vigore per il valore di riduzione, determinabile secondo i criteri di calcolo stabiliti dall Art. 14 e 15 RIDUZIONE - a seconda della tariffa - che segue. A giustificazione del mancato pagamento del premio, il Contraente non può, in nessun caso, opporre che la Società non gli abbia inviato avvisi di scadenza né provveduto all incasso a domicilio. ART. 13 RIPRESA DEL PAGAMENTO DEL PREMIO: RIATTIVAZIONE Entro sei mesi dalla scadenza della prima rata di premio non pagata, il Contraente ha comunque diritto di riattivare il Contratto pagando le rate di premio arretrate aumentate degli interessi legali. Trascorsi sei mesi dalla predetta scadenza, la riattivazione può avvenire invece solo dietro espressa domanda del Contraente e accettazione scritta della Società. La riattivazione viene concessa dietro pagamento di tutti i premi arretrati aumentati degli interessi calcolati sulla base del saggio annuo di riattivazione nonché in base al periodo intercorso tra la relativa data di scadenza e quella di riattivazione. Per saggio annuo di riattivazione si intende il beneficio finanziario applicato, a norma della Clausola di Rivalutazione, all inizio dell anno assicurativo al quale ciascuna rata arretrata si riferisce, con un minimo del saggio legale di interesse. In caso di riattivazione, il Contratto entra nuovamente in vigore, per l intero suo valore, alle ore 24 del giorno del pagamento dell importo dovuto. La riattivazione del Contratto, sospeso per mancato pagamento dei premi, ed effettuata nei termini di cui ai comma precedenti, ripristina le prestazioni assicurate ai valori contrattuali che si sarebbero ottenuti qualora non si fosse verificata l interruzione del pagamento dei premi. Trascorsi dodici mesi dalla scadenza della prima rata di premio non pagata, il Contratto non può essere riattivato. ART. 14 RIDUZIONE (Tariffa 22CS) In caso di mancato pagamento del premio e sempre che siano state corrisposte almeno 3 annualità di premio, qualora la durata contrattuale non sia inferiore a 5 anni, o di almeno 2 annualità di premio, se la durata contrattuale è inferiore a 5 anni, il Contratto resta in vigore, libero da ulteriori premi, per le seguenti prestazioni ridotte. Il capitale ridotto, da corrispondersi in caso di sopravvivenza dell Assicurato alla scadenza contrattuale, si determina moltiplicando il capitale inizialmente assicurato per il coefficiente di riduzione appresso definito ed aggiungendo al valore così ottenuto la differenza tra il capitale rivalutato all anniversario della data di decorrenza del Contratto che precede la data di scadenza della prima rata di premio non pagata, e il capitale inizialmente assicurato. 2
10 Il coefficiente di riduzione di cui sopra è uguale al rapporto tra il numero dei premi annui pagati, comprese le eventuali frazioni di premio annuo, ed il numero dei premi annui pattuiti. In caso di decesso dell Assicurato entro la scadenza contrattuale, verrà corrisposto un importo uguale a quello che sarebbe stato liquidato qualora il decesso si fosse verificato alla data di sospensione del pagamento dei premi. Il capitale ridotto e l importo liquidabile in caso di morte verranno rivalutati nella misura prevista al punto A della Clausola di Rivalutazione, ad ogni anniversario della data di decorrenza del Contratto che coincida o sia successivo alla data di sospensione del pagamento dei premi. Una volta ridotto il Contratto non è più possibile riprendere il pagamento dei premi. ART. 15 RIDUZIONE (Tariffa 22RS) In caso di mancato pagamento del premio e sempre che siano state corrisposte almeno 3 annualità di premio, qualora la durata del Contratto non sia inferiore a 5 anni, o di almeno 2 annualità di premio, se la durata del Contratto è inferiore a 5 anni, il Contratto resta in vigore, libero da ulteriori premi, per le seguenti prestazioni ridotte. Il capitale ridotto, da corrispondersi in caso di sopravvivenza dell Assicurato alla scadenza contrattuale, si determina moltiplicando il capitale, quale risulta rivalutato all anniversario che precede la data di scadenza della prima rata di premio non pagata, per il rapporto tra il numero dei premi annui pagati, comprese le eventuali frazioni di premio annuo, ed il numero dei premi annui pattuiti. In caso di decesso dell Assicurato entro la scadenza contrattuale, verrà corrisposto un importo uguale a quello che sarebbe stato liquidato qualora il decesso si fosse verificato alla data di sospensione del pagamento dei premi. Qualora siano state corrisposte almeno 5 annualità di premio, il capitale ridotto e l importo liquidabile in caso di decesso verranno rivalutati nella misura prevista al punto A della Clausola di Rivalutazione, ad ogni anniversario della data di decorrenza del Contratto che coincida o sia successivo alla data di sospensione del pagamento dei premi. Qualora invece siano state corrisposte meno di 5 annualità di premio, il capitale ridotto e l importo liquidabile in caso di decesso verranno rivalutati nella misura prevista dal punto A della Clausola di Rivalutazione a partire dal quinto anniversario della data di decorrenza del Contratto. Una volta ridotto il Contratto, non è più possibile riprendere il pagamento dei premi. ART. 16 RISCATTO Dopo il pagamento di almeno 3 annualità di premio, qualora la durata contrattuale non sia inferiore a 5 anni, o di almeno 2 annualità di premio, se la durata contrattuale è inferiore a 5 anni, il Contratto, su esplicita richiesta del Contraente, è riscattabile. Il valore di riscatto si ottiene scontando il capitale ridotto per il periodo di tempo che intercorre tra la data di richiesta del riscatto e quella della scadenza contrattuale. Il tasso annuo di sconto è del 3,8%, nel caso in cui siano trascorsi almeno 5 anni dalla data di decorrenza del Contratto, e del 4,4% nel caso in cui gli anni trascorsi siano invece inferiori a 5. Qualora l importo ottenuto sia superiore al capitale pagabile in caso di morte, verrà liquidato un importo uguale al capitale liquidabile per il caso di morte dell Assicurato alla data di sospensione del pagamento dei premi, mentre la differenza verrà corrisposta al termine del Contratto in caso di sopravvivenza dell Assicurato a tale data, rivalutata annualmente in base a quanto previsto al punto A della Clausola di Rivalutazione. ART. 17 PRESTITI Il Contraente può ottenere prestiti dalla Società, nei limiti del valore di riscatto maturato. La condizione necessaria che permette la concessione dei prestiti da parte della Società è che il Contratto nel caso in cui sia a premi annui sia in regola con il pagamento dei premi. La Società indica, nell atto di concessione, condizioni e tasso di interesse. ART. 18 BENEFICIARI La designazione dei Beneficiari fatta dal Contraente e riportata nella Proposta-Certificato può essere in qualsiasi momento modificata con richiesta del Contraente alla Società, tramite apposita comunicazione da presentare al Soggetto Abilitato oppure mediante disposizione testamentaria nei termini previsti dal Codice Civile. La designazione beneficiaria non può essere modificata nei seguenti casi: dopo che il Contraente e i Beneficiari abbiano dichiarato per iscritto alla Società rispettivamente la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio; dopo che, alla scadenza del contratto, i Beneficiari abbiano comunicato per iscritto alla Società di voler profittare del beneficio. ART. 19 OPZIONI Su richiesta del Contraente, da effettuarsi entro tre mesi prima della scadenza contrattuale, il capitale rivalutato, pagabile in caso di sopravvivenza dell Assicurato a tale epoca, potrà essere convertito in una delle seguenti forme: a) in una rendita annua vitalizia rivalutabile, pagabile vita natural durante dell Assicurato; oppure b) in una rendita annua rivalutabile pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e, successivamente vitalizia, finché l Assicurato sia in vita; oppure 3
11 c) in una rendita annua vitalizia rivalutabile, reversibile totalmente o parzialmente a favore del sopravvivente designato. La rendita annua vitalizia di opzione non può essere riscattata durante il periodo del suo godimento. I coefficienti per la determinazione della rendita annua vitalizia di opzione e le modalità per la sua rivalutazione annuale sono quelli che risulteranno in vigore all epoca della conversione del capitale in rendita. ART. 20 CESSIONE, PEGNO E VINCOLO Il Contraente può cedere ad altri il Contratto, così come può costituirlo in pegno a favore di un terzo o comunque vincolare le somme assicurate. Tali atti diventano efficaci solo quando la Società, dietro comunicazione scritta del Contraente inviata tramite il Soggetto Abilitato o mediante lettera raccomandata con ricevuta di ritorno, ne abbia fatto annotazione su apposita Appendice al Contratto. Nel caso di vincolo, l operazione di liquidazione e di variazione contrattuale, richiedono l assenso scritto del vincolatario. Nel caso di pegno, l operazione di liquidazione e di variazione contrattuale, devono essere richieste dal creditore pignoratizio che si sostituisce in tutto e per tutto al Contraente cedente. ART. 21 PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ Per tutti i pagamenti della Società debbono essere preventivamente consegnati alla stessa i documenti necessari a verificare l effettiva esistenza dell obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto. Solo nel caso in cui l Assicurato non coincida con il Contraente è necessario consegnare la copia di un documento di riconoscimento valido, riportante i dati anagrafici dell Assicurato stesso. Le domande di liquidazione, con allegata la documentazione richiesta, devono: pervenire al Soggetto Abilitato previa compilazione del Modulo di Richiesta di Liquidazioni; ovvero essere inviate direttamente a COMMERCIAL UNION PREVIDENZA S.p.A., Viale Abruzzi n. 94, Milano - a mezzo di lettera raccomandata con ricevuta di ritorno - solo nei casi strettamente particolari in cui non si abbia alcun rapporto diretto con il Soggetto Abilitato. Le liquidazioni vengono effettuate entro 30 giorni dalla data di ricevimento della richiesta di liquidazione, corredata da tutta la documentazione necessaria. I 30 giorni vengono considerati dal momento in cui la richiesta di liquidazione arriva: al Soggetto Abilitato; ovvero alla Direzione della Società. Tale richiesta di liquidazione deve essere sempre accompagnata, distintamente per tipo di richiesta effettuata, dalla seguente documentazione: IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO certificato di morte dell Assicurato rilasciato dall Ufficio di Stato Civile in carta semplice; certificato medico indicante la causa del decesso; se l Assicurato (nel caso coincida con la figura del Contraente) NON ha lasciato testamento: atto di notorietà ovvero dichiarazione sostitutiva dell atto notorio in cui risulti che egli non ha lasciato testamento e nel quale siano indicati i suoi eredi legittimi, la loro data di nascita e capacità di agire, il loro grado di parentela con l Assicurato; se l Assicurato (nel caso coincida con la figura del Contraente) HA lasciato testamento: verbale di pubblicazione o copia autenticata del testamento stesso ed atto di notorietà ovvero dichiarazione sostitutiva dell atto notorio nel quale sono indicati i suoi eredi legittimi, la loro data di nascita e capacità di agire ed in cui risulti che il testamento in questione è l ultimo da ritenersi valido e non impugnato; per ciascuno dei Beneficiari o dei tutori (qualora essi siano minorenni o privi di capacità di agire) sarà sufficiente compilare il Modulo di Richiesta Liquidazione e le dichiarazioni sottoscritte verranno direttamente autenticate dal Soggetto Abilitato. Solo nel caso in cui tale richiesta venga inviata a mezzo posta, e quindi non sia possibile l autenticazione delle dichiarazioni, ciascuno dei Beneficiari o dei tutori dovrà inviare alla Società anche la seguente documentazione: * copia di un valido documento di identità; * copia del codice fiscale; * dichiarazione sottoscritta dai Beneficiari con l indicazione del numero di conto corrente bancario, Istituto Bancario, intestatario del conto corrente bancario, codice C.A.B. ed A.B.I.; decreto del Giudice Tutelare che autorizzi il tutore degli eventuali Beneficiari minori od incapaci, a riscuotere la somma dovuta, con esonero della Società da ogni responsabilità in ordine al pagamento, il decreto può essere consegnato anche in copia autenticata. IN CASO DI LIQUIDAZIONE A SCADENZA: l Assicurato, al momento della presentazione della richiesta di liquidazione da parte del Contraente, dovrà sottoscrivere nel Modulo di Richiesta di Liquidazione alla presenza del Soggetto Abilitato - la propria dichiarazione di esistenza in vita. Solo in caso di invio alla Società della richiesta di liquidazione a mezzo posta, sarà necessario che il Contraente invii, unitamente alla richiesta, anche il certificato di esistenza in vita dell Assicurato o autocertificazione di esistenza in vita; per ciascuno dei Beneficiari designati o dei tutori, qualora essi siano minorenni o giuridicamente incapaci, sarà sufficiente compilare il Modulo di Richie- 4
12 sta di Liquidazione, fornito dal Soggetto Abilitato, e le dichiarazioni sottoscritte verranno direttamente autenticate dal Soggetto Abilitato. Solo nel caso in cui tale richiesta venga inviata a mezzo posta, e quindi non sia possibile l autenticazione delle dichiarazioni, ciascuno dei Beneficiari designati o dei tutori, qualora essi siano minorenni o giuridicamente incapaci, dovrà inviare alla Società anche la seguente documentazione: * copia di un valido documento di identità; * copia del codice fiscale; * dichiarazione sottoscritta da ciascun Beneficiario con l indicazione del numero di conto corrente bancario, Istituto Bancario, intestatario del conto corrente bancario, codice C.A.B. ed A.B.I.; decreto del Giudice Tutelare che autorizzi il tutore degli eventuali Beneficiari minori od incapaci, a riscuotere la somma dovuta, con esonero della Società da ogni responsabilità in ordine al pagamento; il decreto può essere consegnato anche in copia autenticata; il Contraente ha la possibilità di richiedere mediante una comunicazione scritta entro tre mesi prima della scadenza contrattuale - l eventuale scelta di opzione di conversione del capitale a scadenza in rendita o di differire la scadenza del Contratto; nel caso di scelta di conversione del capitale a scadenza in una delle forme previste di rendita annua vitalizia, ogni anno e per tutto il periodo di corresponsione della rendita, l Assicurato dovrà sottoscrivere, presso il Soggetto Abilitato dove è stato stipulato il Contratto, la propria dichiarazione di esistenza in vita. Solo in caso di invio della richiesta di liquidazione a mezzo posta alla Società, sarà necessario che l Assicurato invii ogni anno il proprio certificato di esistenza in vita. IN CASO DI RICHIESTA DI RISCATTO/PRESTITO il Contraente dovrà compilare il Modulo di Richiesta di Liquidazione; in tal caso le dichiarazioni sottoscritte verranno direttamente autenticate dal Soggetto Abilitato. Solo nel caso in cui la richiesta venga inviata a mezzo posta, il Contraente dovrà inviare alla Società insieme alla richiesta anche la seguente documentazione: * copia di un valido documento di identità; * copia del codice fiscale; * dichiarazione sottoscritta dal Contraente con l indicazione del numero di conto corrente bancario, Istituto Bancario, codice C.A.B. ed A.B.I.; l Assicurato (se persona diversa dal Contraente) al momento della presentazione della richiesta, da parte del Contraente, dovrà sottoscrivere nel Modulo di Richiesta di Liquidazione la propria dichiarazione di esistenza in vita. Solo in caso di invio di tale richiesta a mezzo posta sarà necessario che il Contraente invii anche una copia di un valido documento di identità dell Assicurato stesso. La Società si riserva di chiedere, in tutti e i casi, ulteriore documentazione che si rendesse strettamente necessaria per definire la liquidazione dell importo spettante. Resta inteso che le spese relative all acquisizione dei suddetti documenti gravano direttamente sugli aventi diritto. Verificata la sussistenza dell obbligo di pagamento, la Società provvede alla liquidazione dell importo dovuto entro trenta giorni dalla data di ricevimento della documentazione suindicata. Decorso il termine dei 30 giorni sono dovuti gli interessi di mora (tasso legale di interesse) a partire dal termine stesso, a favore del Contraente o di ciascuno dei Beneficiari designati. ART. 22 DUPLICATO DELLA PROPOSTA-CERTIFICATO In caso di smarrimento, sottrazione o distruzione dell esemplare della Proposta-Certificato, il Contraente o gli aventi diritto possono ottenere un duplicato a proprie spese e responsabilità. ART. 23 IMPOSTE Le imposte, presenti e future, dovute sugli atti dipendenti dal Contratto, sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed aventi diritto, secondo le Norme di Legge vigenti. ART. 24 ARROTONDAMENTI Tutti i valori in Euro riportati nel presente Contratto e nelle comunicazioni che la Società farà al Contraente, all Assicurato ed ai Beneficiari saranno indicati con due decimali; quando necessario, l arrotondamento della seconda cifra avverrà con il criterio commerciale, e cioè per difetto, se la terza cifra decimale è inferiore a 5, per eccesso, se è pari o superiore a 5. ART. 25 FORO COMPETENTE Foro competente è esclusivamente quello del luogo di residenza o domicilio elettivo del Contraente o delle persone fisiche che intendono far valere diritti derivanti dal Contratto. 5
13 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE - (Tariffa 22CS) Il presente Contratto fa parte di una speciale categoria di Assicurazioni sulla Vita alle quali la Società riconoscerà una rivalutazione annua delle prestazioni assicurate in base alle Condizioni appresso indicate. A tal fine la Società gestirà, secondo quanto previsto dal Regolamento GESTINTESA, attività di importo non inferiore alle relative Riserve Matematiche. A MISURA DELLA RIVALUTAZIONE La Società dichiara entro il 31 Marzo di ciascun anno il rendimento annuo da attribuire ai Contraenti, ottenuto moltiplicando il rendimento, di cui al punto 4) del Regolamento, per l aliquota di partecipazione di volta in volta fissata, aliquota che comunque non deve risultare inferiore al 75%. La misura annua di rivalutazione è uguale al rendimento attribuito (beneficio finanziario), diminuito del tasso tecnico del 2% già conteggiato nel calcolo della prestazione iniziale assicurata. B RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE ASSICURATO Ad ogni anniversario della data di decorrenza, il Contratto in pieno vigore viene rivalutato mediante aumento, a totale carico della Società, della Riserva Matematica costituitasi a tale epoca. Tale aumento viene determinato secondo la misura di rivalutazione fissata, a norma del punto A, entro il 31 Marzo che precede l anniversario suddetto. Il capitale rivalutato, fermo restando l ammontare annuo del premio, sarà determinato sommando al capitale in vigore nel periodo annuale precedente: un importo ottenuto moltiplicando il capitale inizialmente assicurato per la misura della rivalutazione, ridotta nella proporzione in cui il numero degli anni trascorsi sta al numero degli anni di durata del differimento; un ulteriore importo ottenuto moltiplicando per la misura della rivalutazione la differenza tra il capitale in vigore nel periodo annuale precedente e quello inizialmente assicurato. Gli aumenti del capitale assicurato verranno comunicati di volta in volta al Contraente. 6
14 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE - (Tariffa 22RS) Il presente Contratto fa parte di una speciale categoria di Assicurazioni sulla Vita alle quali la Società riconoscerà una rivalutazione annua delle prestazioni assicurate in base alle Condizioni appresso indicate. A tal fine la Società gestirà, secondo quanto previsto dal Regolamento GESTINTESA, attività di importo non inferiore alle relative Riserve Matematiche. A - MISURA DI RIVALUTAZIONE La Società dichiara entro il 31 Marzo di ciascun anno il rendimento annuo da attribuire ai Contraenti ottenuto moltiplicando il rendimento, di cui al punto 4) del Regolamento, per l aliquota di partecipazione di volta in volta fissata, aliquota che comunque non deve essere inferiore al 75%. La misura annua di rivalutazione è uguale al rendimento attribuito (beneficio finanziario), diminuito del tasso tecnico del 2% già conteggiato nel calcolo della prestazione iniziale assicurata. B - RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE ASSICURATO Ad ogni anniversario della data di decorrenza, il Contratto in pieno vigore viene rivalutato mediante aumento, a totale carico della Società, della Riserva Matematica costituitasi a tale epoca. Tale aumento viene determinato secondo la misura di rivalutazione fissata, a norma del punto A, entro il 31 Marzo che precede il suddetto anniversario. Da tale anniversario il capitale assicurato ed il capitale liquidabile per il caso di morte durante il differimento, vengono aumentati nella stessa misura e quindi il Contratto stesso si considera come sottoscritto sin dall origine per i nuovi importi assicurati. Segue, in particolare, che ciascuna rivalutazione viene applicata alle garanzie in essere, comprensive di quelle derivanti da eventuali precedenti rivalutazioni. L aumento del capitale assicurato verrà di volta in volta comunicato al Contraente. C - RIVALUTAZIONE DEL PREMIO A fronte della rivalutazione del capitale assicurato, il premio dovuto all anniversario di cui al precedente punto B, determinato in base all età ed alla durata del differimento fissate alla decorrenza del Contratto, viene aumentato nella stessa misura di rivalutazione del capitale di cui al punto A. D - LIMITAZIONE O RIFIUTO DELLA RIVALUTAZIONE DEL PREMIO Il Contraente ha facoltà, ad ogni anniversario della data di decorrenza del Contratto e con preavviso scritto di almeno 3 mesi, di chiedere che la rivalutazione del premio venga effettuata in misura inferiore a quella fissata al precedente punto A, oppure che non venga effettuata. La limitazione o il rifiuto della rivalutazione del premio non pregiudica il diritto del Contraente di accettare successive rivalutazioni in misura completa o limitata. Nel caso in cui il Contraente si avvalga della facoltà di limitare la rivalutazione del premio in scadenza ad un anniversario della data di decorrenza del Contratto, il capitale assicurato nell anno precedente viene rivalutato in base alla misura limitata di rivalutazione del premio. Se peraltro, l anniversario considerato cade dopo almeno 5 anni dalla data di decorrenza del Contratto, viene riconosciuta una ulteriore maggiorazione del capitale a titolo di rivalutazione uguale alla somma dei seguenti due importi: un primo importo che si ottiene moltiplicando il capitale iniziale riproporzionato come appresso definito, per la differenza fra la misura annua di rivalutazione, di cui al punto A, e quella limitata di rivalutazione del premio e riducendo il prodotto nel rapporto fra il numero di anni trascorsi dalla data di decorrenza del Contratto ed il numero degli anni di durata del pagamento dei premi; un secondo importo che si ottiene moltiplicando il capitale in vigore nel periodo annuale precedente diminuito del capitale iniziale riproporzionato, per la differenza fra la misura annua di rivalutazione, di cui al punto A, e quella limitata di rivalutazione del premio. Per capitale iniziale riproporzionato si intende il prodotto del capitale inizialmente assicurato per il rapporto fra l ammontare del premio annuo dovuto nell ultimo anno che precede l anniversario considerato ed il premio annuo dovuto nel primo anno di assicurazione. Nel caso in cui il Contraente si avvalga della facoltà di rifiutare la rivalutazione del premio in scadenza ad un anniversario della data di decorrenza del Contratto che cade dopo almeno 5 anni da tale decorrenza, il capitale assicurato nell anno precedente verrà rivalutato aggiungendo allo stesso: a) un importo ottenuto moltiplicando il capitale iniziale riproporzionato, come sopra definito, per la misura annua di rivalutazione, stabilita a norma del punto A, e riducendo il prodotto nel rapporto fra il numero degli anni trascorsi dalla data di decorrenza ed il numero degli anni di durata del periodo di pagamento dei premi; b) un ulteriore importo ottenuto moltiplicando la differenza fra il capitale assicurato nel periodo annuale precedente ed il capitale iniziale riproporzionato, come già definito, per la misura di rivalutazione di cui al punto A. Qualora, infine, il Contraente si avvalga della facoltà di rifiutare la rivalutazione del premio ad un anniversario della decorrenza del Contratto anteriore al quinto, il capitale non verrà rivalutato. 7
15 1.2 CONTRATTO DI CAPITALIZZAZIONE CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE A PREMI UNICI RICORRENTI (TARIFFA 51CS) ART. 1 OBBLIGHI DELLA SOCIETÀ Gli obblighi della Società risultano esclusivamente dalle presenti Condizioni dalla Proposta-Certificato, dalla Lettera Contrattuale di Conferma e dalle eventuali Appendici al Testo Contrattuale firmate dalla Società stessa. Per tutto quanto non espressamente regolato dal Contratto, valgono le Norme di Legge. ART. 2 PRESTAZIONI DEL CONTRATTO Con il presente contratto la Società garantisce, alla scadenza contrattuale, la corresponsione ai Beneficiari designati, del cumulo dei capitali derivanti dal versamento da parte del Contraente, di premi di importo costante, dei quali il primo dovuto alla data di decorrenza del contratto e gli altri ai successivi anniversari dello stesso che precedono la scadenza del contratto stesso. Il Contraente ha la facoltà di variare l importo dei premi successivi al primo, nei limiti e con le modalità stabilite all Art. 7 FACOLTA DI VARIARE L AMMONTARE DEI PREMI. Il capitale assicurato viene rivalutato annualmente secondo quanto stabilito nella Clausola di Rivalutazione. ART. 3 CONCLUSIONE E DECORRENZA DEL CONTRATTO Il Contratto si considera concluso quando il Contraente ha sottoscritto la Proposta-Certificato ed ha versato il primo premio ricorrente o la prima rata di premio in caso di frazionamento del premio -. Le prestazioni del Contratto decorrono dalle ore 24 della data di conclusione del Contratto. Qualora la Proposta-Certificato preveda una data di decorrenza successiva, il Contratto decorrerà dalle ore 24 del giorno previsto. La Società invia al Contraente una Lettera Contrattuale di Conferma, nella quale viene indicata la data di decorrenza del Contratto come conferma dell entrata in vigore del Contratto. ART. 4 DURATA DEL CONTRATTO La durata contrattuale è il periodo di tempo che intercorre fra la data di decorrenza e quella di scadenza del Contratto e nel quale sono operanti le Garanzie Assicurative. La scelta della durata deve essere valutata dal Contraente sulla base degli obiettivi che intende perseguire. La durata minima del presente Contratto è di 5 anni. ART. 5 DIRITTO DI RECESSO DEL CONTRAENTE Il Contraente può recedere dal Contratto individuale entro trenta giorni dalla conclusione del Contratto. La Società, entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione relativa al recesso, rimborsa al Contraente il premio da questi corrisposto. L esercizio del diritto di recesso libera il Contraente e la Società da qualsiasi obbligazione futura derivante dal Contratto dalle ore 24 del giorno di invio della comunicazione di recesso. La comunicazione relativa al recesso, contenente gli elementi identificativi del Contratto, deve essere inviata dal Contraente a mezzo lettera raccomandata con ricevuta di ritorno alla Società al seguente indirizzo: COMMERCIAL UNION PREVIDENZA S.p.A. Viale Abruzzi, Milano oppure per il tramite del Soggetto Abilitato. ART. 6 PAGAMENTO DEL PREMIO Il Contraente deve corrispondere il primo premio ricorrente o la prima rata di premio al momento della conclusione del Contratto. I successivi premi ricorrenti o le successive rate di premio debbono essere pagate alle scadenze pattuite, contro quietanze emesse dalla Società, presso il proprio domicilio o presso quello del Soggetto Abilitato. ART. 7 FACOLTÀ DI VARIARE L AMMONTARE DEI PREMI Il Contraente può chiedere di aumentare o diminuire l ammontare di ciascuna annualità di premio successiva alla prima a condizione, nel caso di aumento, di non superare l importo che si otterrebbe capitalizzando la prima annualità di premio, per il periodo di tempo trascorso dalla decorrenza del contratto, ai tassi di rendimento attribuiti al contratto nei singoli anni di tale periodo secondo la Clausola di Rivalutazione. Nel caso di diminuzione, l ammontare dell annualità di premio non può risultare inferiore all importo minimo pari a Euro 1.239,50. La richiesta scritta di variazione deve pervenire alla Società almeno 60 giorni prima dell anniversario di scadenza dell annualità di premio da variare. ART. 8 DETERMINAZIONE DEL CAPITALE Il capitale complessivamente assicurato alla scadenza contrattuale è pari al cumulo dei capitali garantiti a fronte dei singoli premi versati. Il capitale assicurato a fronte di ciascuna annualità di premio, si ottiene rivalutando l annualità stessa quale premio unico del Contratto di Capitalizzazione a premio ricorrente. Ai fini di cui innanzi, il periodo di riferimento è quello che intercorre tra la data di scadenza dell annualità di premio e la scadenza contrattuale. Qualora nel corso della durata contrattuale intervenissero modifiche alle condizioni tariffarie in vigore, approvate dal competente Ministero, le nuove condizioni verranno applicate alle annualità di premio successive all entrata in vigore delle modifiche. ART. 9 RIVALUTAZIONE ANNUALE DEL CAPITALE Ad ogni anniversario della data di decorrenza del Contratto, il capitale complessivamente assicurato verrà ri- 8
16 valutato nella misura e secondo le modalità contenute nella Clausola di Rivalutazione. La rivalutazione del capitale viene effettuata con le stesse modalità anche alla scadenza del contratto. ART. 10 MANCATO PAGAMENTO DEL PREMIO: RISOLUZIONE E RIDUZIONE Trascorsi 30 giorni dalla scadenza della prima rata di premio non pagata, il Contratto, purché sia stata interamente corrisposta la prima annualità di premio, rimane in vigore, libero da ulteriori premi, per un capitale ridotto. Qualora invece il mancato pagamento del premio riguardi una sola rata della prima annualità di premio, il Contratto si risolve e le rate di premio pagate restano acquisite dalla Società. A giustificazione del mancato pagamento del premio, il Contraente non può, in nessun caso, opporre che la Società non gli abbia inviato avvisi di scadenza né provveduto all incasso a domicilio. Qualora l ammontare complessivo dei premi versati dalla decorrenza del contratto risulti non inferiore a 2.582,28 Euro, il capitale ridotto è uguale al capitale garantito a fronte delle annualità di premio interamente versate, maggiorato, se del caso, di una quota di capitale derivante dall ultima annualità di premio non interamente corrisposta, proporzionale alle rate di quest ultima che risultano versate. Qualora invece il suddetto ammontare dei premi risulti inferiore a 2.582,28 Euro, il capitale ridotto è uguale al 95% del capitale sopra definito. Il capitale ridotto viene rivalutato, ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto, nella misura prevista al punto A della Clausola di Rivalutazione. Una volta ridotto il Contratto non è più possibile riprendere il pagamento dei premi. ART. 11 RIATTIVAZIONE Entro sei mesi dalla scadenza della prima rata di premio non pagata, il Contraente ha comunque diritto di riattivare il Contratto pagando le rate di premio arretrate aumentate degli interessi calcolati sulla base del saggio annuo di riattivazione, nonché in base al periodo intercorso tra la data di scadenza delle rate stesse e quella di riattivazione. Per saggio annuo di riattivazione si intende il beneficio finanziario applicato, a norma della Clausola di Rivalutazione, all inizio dell anno assicurativo al quale ciascuna rata arretrata si riferisce, con il minimo del saggio legale di interesse. La riattivazione del contratto ripristina il capitale garantito al valore che si sarebbe ottenuto qualora non si fosse verificata l interruzione del pagamento dei premi. ART. 12 RISCATTO Il Contraente, a condizione che sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza contrattuale e sia stata interamente corrisposta la prima annualità di premio, può, mediante dichiarazione scritta, risolvere anticipatamente il Contratto e chiedere il versamento del relativo valore di riscatto. Il valore di riscatto è uguale all importo del capitale ridotto, determinato secondo le modalità di cui al precedente Art. 10 MANCATO PAGAMENTO DEL PREMIO: RISOLUZIONE E RIDUZIONE, ulteriormente rivalutato per i mesi decorsi fino alla data della richiesta e scontato al tasso del 2% annuo composto per il periodo che intercorre tra la data della richiesta e la scadenza contrattuale. Come misura di rivalutazione del capitale fino alla data della richiesta, verrà adottata quella ultima fissata dalla Società a norma del punto A della Clausola di Rivalutazione. Qualora la richiesta di riscatto avvenga a seguito del decesso del Contraente, il riscatto è ammesso anche nel primo anno ed il relativo valore si determina, in ogni caso, senza applicare la penalizzazione del 5% prevista al terzo comma del precedente Art. 10 MANCATO PAGAMENTO DEL PREMIO: RISOLUZIONE E RIDUZIONE. ART. 13 PRESTITI Il Contraente può ottenere prestiti dalla Società, nei limiti del valore di riscatto maturato. La condizione necessaria che permette la concessione dei prestiti da parte della Società è che il Contratto sia in regola con il pagamento dei premi. La Società indica, nell atto di concessione, condizioni e tasso di interesse. ART. 14 DECESSO DEL CONTRAENTE In caso di decesso del Contraente - fatta salva l avvenuta designazione del subentrante, da parte Contraente stesso nella Proposta-Certificato o nei modi previsti dalla Legge gli aventi diritto subentrano nella contraenza del Contratto, negli stessi diritti-obblighi del Contraente deceduto, con piena facoltà di disporre del Contratto medesimo, in particolare ove ne ricorrano i presupposti, di esercitare il diritto di riscatto secondo quanto previsto all Art. 12 RISCATTO, oppure proseguire nel Contratto stesso fino alla sua naturale scadenza. Avranno facoltà, altresì, di variare il nominativo dei Beneficiari originari. In caso di esercizio della facoltà di riscatto, gli aventi diritto dovranno inviare alla Società la documentazione prevista al successivo Art. 19 PAGAMENTI ALLA SOCIETÀ ; l importo da liquidare verrà determinato con le stesse modalità previste per il riscatto. ART. 15 FACOLTA DI DIFFERIMENTO AUTOMATICO DI SCADENZA DEL CONTRATTO Il Contraente ha la facoltà di chiedere alla Società che la scadenza del Contratto venga differita automaticamente di anno in anno, con il massimo pari alla du- 9
17 rata originaria del Contratto, con conseguente differimento della riscossione del capitale garantito. La richiesta di differire la scadenza del Contratto, deve pervenire alla Società entro tre mesi prima della scadenza del Contratto stesso. Ad ogni anniversario della decorrenza del Contratto, il capitale garantito, comprensivo delle anzidette maggiorazioni attribuite a norma del comma precedente, viene rivalutato nella misura e secondo le modalità contenute nella Clausola di Rivalutazione. In qualsiasi momento, il Contraente può interrompere il differimento e richiedere la corresponsione del capitale garantito comprensivo delle anzidette rivalutazioni. Qualora la richiesta di interruzione del differimento non coincida con un anniversario della data di decorrenza del Contratto, il capitale garantito verrà ulteriormente rivalutato, per i mesi trascorsi tra l ultimo anniversario della data di decorrenza del contratto e la data di richiesta di interruzione del differimento, nella misura e secondo le modalità previste dalla Clausola di Rivalutazione. Trascorsa una durata pari alla durata originaria del Contratto questo non potrà essere ulteriormente differita ed il capitale rivalutato al momento verrà di conseguenza liquidato. ART. 16 OPZIONI DI CONVERSIONE DEL CAPITALE IN RENDITA Su richiesta del Contraente, da effettuarsi entro tre mesi prima della scadenza contrattuale, il capitale complessivamente garantito a fronte dei premi versati fino alla scadenza stessa, può essere convertito in una delle seguenti forme di rendita: a) in una rendita annua vitalizia rivalutabile, pagabile finche il Contraente è in vita; b) in una rendita annua vitalizia rivalutabile, di minore importo, pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente pagabile finché il Contraente è in vita; c) in una rendita annua vitalizia rivalutabile, di minore importo, da corrispondere al Contraente finché è in vita reversibile totalmente o parzialmente a favore del sopravvivente designato. Le condizioni, i coefficienti per la determinazione della rendita annua vitalizia di opzione e le modalità per la sua rivalutazione annuale sono quelli che risulteranno in vigore all epoca della conversione del capitale in rendita. La rendita annua vitalizia di opzione non potrà essere riscattata durante il periodo del suo godimento. ART. 17 BENEFICIARI La designazione dei Beneficiari fatta dal Contraente e riportata nella Proposta-Certificato può essere in qualsiasi momento modificata con richiesta del Contraente alla Società, tramite apposita comunicazione da presentare al Soggetto Incaricato oppure mediante disposizione testamentaria nei termini previsti dal Codice Civile. La designazione beneficiaria non può essere modificata nei seguenti casi: dopo che il Contraente e i Beneficiari abbiano dichiarato per iscritto alla Società rispettivamente la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio; dopo che, alla scadenza del contratto, i Beneficiari abbiano comunicato per iscritto alla Società di voler profittare del beneficio. ART. 18 CESSIONE, PEGNO E VINCOLO Il Contraente può cedere ad altri il Contratto, così come può costituirlo in pegno a favore di un terzo o comunque vincolare le somme assicurate. Tali atti diventano efficaci solo quando la Società, dietro comunicazione scritta del Contraente inviata tramite il Soggetto Abilitato o mediante lettera raccomandata con ricevuta di ritorno, ne abbia fatto annotazione su apposita Appendice al Contratto. Nel caso di vincolo, l operazione di liquidazione e di variazione contrattuale richiedono l assenso scritto del vincolatario. Nel caso di pegno, l operazione di liquidazione e di variazione contrattuale, devono essere richieste dal creditore pignoratizio che si sostituisce in tutto e per tutto al Contraente cedente. ART. 19 PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ Per le modalità di liquidazione in caso di liquidazione a scadenza, riscatto/prestiti si rimanda all Art. 21 PA- GAMENTI DELLA SOCIETÀ delle Condizioni Contrattuali 11 Assicurazione in forma di Capitale Differito. IN CASO DI DECESSO DEL CONTRAENTE gli aventi diritto che subentrano nella contraenza del Contratto dovranno compilare il Modulo di Cambio di Contraenza fornito dalla Società; certificato di morte del Contraente rilasciato dall Ufficio di Stato Civile in carta semplice; se il Contraente NON ha lasciato testamento: atto di notorietà ovvero dichiarazione sostitutiva dell atto notorio in cui risulti che egli non ha lasciato testamento e nel quale siano indicati i suoi eredi legittimi, la loro data di nascita e capacità di agire, il loro grado di parentela con l Assicurato; se il Contraente HA lasciato testamento: copia autenticata del testamento stesso ed atto di notorietà ovvero dichiarazione sostitutiva dell atto notorio nel quale sono indicati i suoi eredi legittimi, la loro data di nascita e capacità di agire, il loro grado di parentela con l Assicurato ed in cui risulti che il testamento in questione è l ultimo da ritenersi valido; nel caso in cui gli aventi diritto vogliano esercitare il diritto di riscatto dovranno fornire i documenti indicati al precedente punto IN CASO DI RICHIE- STA DI RISCATTO TOTALE E PARZIALE oltre ai sopraindicati documenti. 10
18 ART. 20 DUPLICATO DELLA PROPOSTA-CERTIFICATO In caso di smarrimento, sottrazione o distruzione dell esemplare della Proposta-Certificato, il Contraente o gli aventi diritto possono ottenere un duplicato a proprie spese e responsabilità. ART. 21 IMPOSTE Le imposte, presenti e future, dovute sugli atti dipendenti dal Contratto, sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed aventi diritto, secondo le Norme di Legge vigenti. ART. 22 ARROTONDAMENTI Tutti i valori in Euro riportati nel presente Contratto e nelle comunicazioni che la Società farà al Contraente, ed ai Beneficiari saranno indicati con due decimali; quando necessario, l arrotondamento della seconda cifra avverrà con il criterio commerciale, e cioè per difetto, se la terza cifra decimale è inferiore a 5, per eccesso, se è pari o superiore a 5. ART. 23 FORO COMPETENTE Foro competente è esclusivamente quello del luogo di residenza o domicilio elettivo del Contraente o delle persone fisiche che intendono far valere diritti derivanti dal Contratto. CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE Il presente Contratto fa parte di una speciale categoria di Contratti di Capitalizzazione ai quali la Società riconoscerà una rivalutazione annua del capitale garantito in base alle Condizioni di seguito indicate. A tal fine la Società gestirà, secondo quanto previsto dal Regolamento del Fondo GESTINTESA, attività di importo non inferiore alle relative Riserve Matematiche. A MISURA DELLA RIVALUTAZIONE La Società dichiara entro il 31 Marzo di ciascun anno il rendimento annuo da attribuire al Contraente ottenuto moltiplicando il rendimento, di cui al punto 4) del Regolamento, per l aliquota di partecipazione, di volta in volta fissata, aliquota che comunque non deve essere inferiore al 75%. La misura annua di rivalutazione da applicare ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto, e fino alla scadenza originaria, si ottiene scontando, per il periodo di un anno al tasso tecnico del 2% la differenza fra il rendimento attribuito ed il suddetto tasso tecnico già conteggiato nel calcolo della prestazione iniziale assicurata. Durante il differimento automatico la misura annua di rivalutazione viene applicata nella stessa misura e con le stesse modalità sopra indicate. In ogni caso, durante questo periodo, la Società garantisce un beneficio finanziario minimo nel rispetto dei vincoli imposti dall Autorità di Controllo all epoca della richiesta di differimento, in materia di tassi massimi di interesse applicabili sui Contratti di Capitalizzazione. B RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE GARANTITO Ad ogni anniversario della data di decorrenza, il Contratto in pieno vigore viene rivalutato mediante aumento, a totale carico della Società, della Riserva Matematica costituitasi a tale epoca. Tale aumento viene determinato secondo la misura di rivalutazione fissata, a norma del punto A, entro il 31 Marzo che precede il suddetto anniversario. Da tale anniversario il capitale garantito viene aumentato nella stessa misura e quindi il Contratto stesso si considera come sottoscritto sin dall origine per il nuovo capitale garantito. Segue, in particolare, che ciascuna rivalutazione viene applicata al capitale, comprensivo degli aumenti derivanti da eventuali precedenti rivalutazioni. L aumento del capitale garantito verrà di volta in volta comunicato al Contraente. 11
19 2 REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SPECIALE GESTINTESA 1) Viene attuata una speciale formula di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività della Commercial Union Previdenza S.p.A. con critericonformi alle norme stabilite dall Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo con la circolare n. 71 del 26/3/ 87 ed eventuali successive disposizioni. Essa viene contraddistinta con il nome di Gestione Speciale GESTINTESA ed indicata di seguito in forma più abbreviata con la sigla GESTINTESA. Il valore delle attività gestite non sarà inferiore all importo delle Riserve Matematiche costituite per le assicurazioni che prevedono una Clausola di Rivalutazione legata al rendimento del Fondo GESTIN- TESA. 2) La gestione del GESTINTESA è annualmente sottoposta a verifica contabile da parte di una Società di Revisione iscritta all albo di cui al D.P.R. 31/3/ 75 n. 136, la quale attesta la rispondenza del GESTINTE- SA al presente Regolamento. In particolare sono verificati la corretta valutazione delle attività attribuite al GESTINTESA, il rendimento annuo del GESTINTESA, quale descritto al punto 4) che segue e l adeguatezza dell ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti dalla Società sulla base delle Riserve Matematiche. 3) L esercizio del GESTINTESA da sottoporre a verifica contabile decorre dal 1 Gennaio fino al 31 Dicembre dell anno medesimo. 4) Il rendimento annuo del GESTINTESA per l esercizio relativo alla verifica contabile si ottiene rapportando il risultato finanziario del GESTINTESA di competenza di quell esercizio, al valore medio degli investimenti del GESTINTESA stesso. Per risultato finanziario del GESTINTESA si devono intendere i proventi finanziari di competenza dell esercizio - compresi gli utili e le perdite di realizzo per la quota di competenza del GESTINTESA al lordo delle ritenute di acconto fiscali ed al netto delle spese specifiche degli investimenti. Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel GESTINTESA e cioè al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione ed al valore di mercato all atto di iscrizione nel GESTINTE- SA per i beni già di proprietà della Società. Per valore medio degli investimenti del GESTINTE- SA si intende la somma della giacenza media annua dei depositi in numerario presso gli Istituti di Credito, della consistenza media annua degli investimenti in titoli e della consistenza media annua di ogni altra attività del GESTINTESA. La consistenza media annua dei titoli e delle altre attività viene determinato in base al valore di iscrizione definito ai fini della determinazione del rendimento annuo del GE- STINTESA. 5) La Società si riserva di apportare al punto 4) di cui sopra, quelle modifiche che si rendessero necessarie a seguito di cambiamenti nell attuale legislazione fiscale. 12
20 NOTA INFORMATIVA PREMESSA La presente Nota Informativa vuole contribuire a far conoscere in modo corretto e completo le principali caratteristiche del Contratto ed a fornire all Assicurato tutte quelle informazioni necessarie ad una corretta valutazione dello stesso. L informativa precontrattuale e in corso di contratto relativa alle tipologie di polizze di seguito descritte è regolata da specifiche disposizioni emanante dall I- SVAP; in particolare dalla circolare ISVAP n. 249 del 19/6/1995 e dalla Circolare ISVAP n. 403D del 16/3/2000, che richiamano all esigenza di una migliore qualità del servizio offerto. La presente Nota Informativa non è soggetta al preventivo controllo da parte dell ISVAP 1 INFORMAZIONI RELATIVE ALLA SOCIETÀ La COMMERCIAL UNION PREVIDENZA S.p.A. è stata autorizzata all esercizio dell attività assicurativa con Decreto Ministeriale N del 4/8/1988. Ha sede a Milano, in Viale Abruzzi, INFORMAZIONI RELATIVE AL CONTRATTO 2.1 ASSICURAZIONE IN FORMA DI CAPITALE DIFFERITO CON CONTROASSICURAZIONE, CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE: A PREMIO ANNUO COSTANTE (TARIFFA 22CS) A PREMIO ANNUO RIVALUTABILE (TARIFFA 22RS) Il capitale assicurato, rivalutato annualmente nella misura e secondo le modalità contenute nella Clausola di Rivalutazione, verrà corrisposto in caso di sopravvivenza dell Assicurato alla scadenza contrattuale. Nel caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata Contrattuale i premi versati debitamente rivalutati, verranno corrisposti ai Beneficiari designati. Le prestazioni assicurate sono garantite previa corresponsione di un premio annuo costante o di un premio annuo rivalutabile il cui importo minimo è pari a Euro 1.032,91. Entro tre mesi prima della scadenza del Contratto è possibile scegliere, in luogo del capitale, una rendita annua vitalizia rivalutabile eventualmente reversibile, parzialmente o totalmente a favore di un altra persona, oppure con la garanzia del pagamento di una rendita certa per 5 o 10 anni. Le principali caratteristiche di tale forma assicurativa sono le seguenti: interruzione pagamento premi: per le modalità di interruzione del pagamento premi si rimanda al punto 3.6 MODALITÀ DI SCIOGLIMENTO DEL CONTRATTO ; sospensione e riattivazione: è prevista la possibilità di sospensione e di riattivazione secondo le condizioni indicate al punto 3.6 MODALITÀ DI SCIOGLIMENTO DEL CONTRATTO ; riduzione e riscatto: è prevista la possibilità di riduzione e riscatto secondo le condizioni indicate al punto 3.6 MODALITÀ DI SCIOGLIMENTO DEL CONTRATTO. 2.2 CONTRATTI DI CAPITALIZZAZIONE CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE: A PREMI UNICI RICORRENTI (TARIFFA 51CS) Nel caso di Contratti di Capitalizzazione a premi unici ricorrenti, la Società garantisce, alla scadenza contrattuale, la corresponsione ai Beneficiari designati, del cumulo dei capitali derivanti dal versamento, da parte del Contraente, di premi di importo costante, dei quali il primo dovuto alla data di decorrenza del contratto e gli altri ai successivi anniversari della stessa, che precedono la scadenza del contratto. L importo minimo del premio annuo è pari 1.239,50. Il capitale si rivaluta annualmente nella misura e secondo le modalità indicate nella Clausola di Rivalutazione. Le prestazioni assicurate sono garantite previa corresponsione di premi unici ricorrenti, il Contraente ha la facoltà di variare l ammontare dei premi successivi al primo, nei limiti e con le modalità stabilite all Art. 7 FA- COLTÀ DI VARIARE L AMMONTARE DEI PREMI delle Condizioni Contrattuali. Il Contraente può richiedere espressamente ogni chiarimento relativamente a tutti gli elementi che concorrono a determinare il premio. Entro tre mesi prima della scadenza del contratto è possibile scegliere, in luogo del capitale, una rendita annua vitalizia rivalutabile eventualmente reversibile, parzialmente o totalmente a favore di un altra persona, oppure con la garanzia del pagamento di una rendita certa per 5 o 10 anni oppure di differire la scadenza per una durata pari alla durata originaria del Contratto. Le principali caratteristiche di tale forma assicurativa sono le seguenti: interruzione pagamento premi: per le modalità di interruzione del pagamento premi si rimanda al punto 3.6 MODALITÀ DI SCIOGLIMENTO DEL CON- TRATTO ; sospensione e riattivazione: è prevista la possibilità di sospensione e di riattivazione secondo le condizioni indicate al punto 3.6 MODALITÀ DI SCIO- GLIMENTO DEL CONTRATTO ; riduzione e riscatto: è prevista la possibilità di riduzione e riscatto secondo le condizioni indicate al punto 3.6 MODALITÀ DI SCIOGLIMENTO DEL CONTRATTO. 3 PRINCIPALI CARATTERISTICHE DELLE FORME ASSICURATIVE 3.1 DURATA DEL CONTRATTO La durata è il periodo di tempo che intercorre fra la data di decorrenza e quella di scadenza del Contratto e nel quale sono operanti le Garanzie Assicurative. La 13
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