Source: http://docplayer.cz/3113031-Pojistna-smlouva-c-19100771-2009.html
Timestamp: 2018-01-16 20:07:25+00:00

Document:
POJISTNÁ SMLOUVA č / PDF
POJISTNÁ SMLOUVA č /2009
Download "POJISTNÁ SMLOUVA č. 19100771/2009"
2 2 a) Zvláštní pojistné podmínky pro skupinové pojištění pravidelných výdajů ze spotřebitelských, hotovostních a revolvingových úvěrů č.j.: 02/2009 (ZPP-PV-Ú), b) Zvláštní pojistné podmínky pro skupinové pojištění výdajů vzniklých zneužitím kreditní či úvěrové karty, ztrátou dokladů nebo klíčů č.j.: 03/2009 (ZPP-PV-K), a to ve znění účinném od zpracované pojistitelem pro jednotlivé typy pojištění poskytované na základě pojistné smlouvy, případně doplňkové pojistné podmínky a další smluvní ujednání (dále jen pojistné podmínky ). Pojistné podmínky tvoří Přílohu č. 1 pojistné smlouvy. 4. Není-li dále dohodnuto jinak, toto nové úplné znění pojistné smlouvy, včetně všech svých příloh označených čísly 1 až 10, s účinností od zcela nahrazuje původní znění pojistné smlouvy č /2009, ve znění účinném od , a to včetně Dodatku č. 3/2011 ze dne , Dodatku č. 4/2011 ze dne , Dodatku č. 5/2012 ze dne a všech původních příloh (tj. příloh č. 1 až 10) pojistné smlouvy. Článek 2 Vymezení pojistného nebezpečí 1. Pojištění, které je předmětem pojistné smlouvy, je blíže specifikováno v odd. III pojistné smlouvy. Pojištění výdajů je sjednáváno na pojistné nebezpečí dočasné ztráty schopnosti pojištěného splácet splátky poskytnutého úvěru, a to v důsledku dlouhodobé pracovní neschopnosti, dále na pojistné nebezpečí zůstatku dluhu ze smlouvy o úvěru v případě smrti pojištěného následkem úrazu nebo přiznané invalidity třetího stupně pojištěnému (Soubor pojištění výdajů A). Pojistnou ochranu vymezenou výše lze rozšířit i na pojistné nebezpečí ztráty pravidelného zdroje příjmu (Soubor pojištění výdajů B). Zájemce o pojištění, kteří nesplňují podmínky pro přijetí do výše specifikovaných Souborů pojištění, lze pojistit na pojistné nebezpečí zůstatku dluhu ze smlouvy o úvěru v případě smrti pojištěného následkem úrazu nebo přiznané invalidity třetího stupně pojištěného následkem úrazu (Soubor pojištění výdajů C). 2. Zájemce o pojištění karty, kterým byla pojistníkem na základě platné smlouvy o revolvingovém úvěru vydána karta, lze pojistit na pojistné nebezpečí výdajů spojených se ztrátou nebo odcizením a zneužitím karty, dále na pojistné nebezpečí ztráty nebo odcizení dokladů či klíčů, pokud k jejich ztrátě nebo odcizení došlo současně se ztrátou nebo odcizením karty, a také na pojistné nebezpečí odcizení mobilního telefonu, pokud k jeho odcizení došlo současně s odcizením karty. Oddíl II Pojištěný a oprávněná osoba Článek 3 Pojištěný 1. Na základě pojistné smlouvy lze pojistit pouze fyzické osoby (zájemce o pojištění) dlužníky ze smlouvy o úvěru, kteří: a) uzavřeli s pojistníkem platnou smlouvu o úvěru a tento smluvní vztah trvá k počátku pojištění, a v případě pojištění karty od pojistníka převzali a aktivovali kartu, b) byli seznámeni s obsahem pojistné smlouvy včetně pojistných podmínek, souhlasí s pojištěním a splňují podmínky pro přijetí do pojištění dle ustanovení čl. 5 pojistné smlouvy, c) byli pojistníkem zařazeni do seznamu pojištěných ve smyslu čl. 16 pojistné smlouvy, za které pojistník platí pojistné, d) byli pojistitelem do pojištění přijati (dále jen pojištěný ). 2. Do pojištění nemůže být přijat zájemce o pojištění, který neudělil pojistiteli výslovný souhlas ke zjišťování zdravotního stavu nebo příčiny smrti ve smyslu zákona 2, a to za účelem šetření pojistných událostí; toto omezení se nevztahuje na pojištění karty, bylo-li sjednáno samostatně. 2 Viz ustanovení 50 zákona o pojistné smlouvě
3 3 Článek 4 Oprávněná osoba Oprávněnou osobou, které v důsledku pojistné události vzniká právo na pojistné plnění z pojištění, je pojištěný, nebo v případě smrti pojištěného obmyšlený, a nebyl-li v době pojistné události obmyšlený určen nebo nenabude-li práva na pojistné plnění, tak osoba určená zákonem 3. Oddíl III Pojištění Článek 5 Přijímání zájemců do pojištění 1. Pojistník pojišťuje zájemce o pojištění (dlužníky ze smlouvy o úvěru) na základě: a) jejich výslovně projevené vůle stát se účastníkem pojištění (být pojištěn) a dále b) na základě jejich výslovného prohlášení, že splňují podmínky přijetí do pojištění ve smyslu odst. 2 až 5 a současně udělují pojistiteli souhlas ke zjišťování zdravotního stavu nebo příčiny smrti za účelem šetření pojistných událostí, obé vyjádřené ve smlouvě o úvěru, nebo dodatečně, nejpozději ke dni počátku pojištění, učiněné prohlášením, je-li pojištění sjednáváno za trvání smlouvy o úvěru. 2. U zájemců o pojištění karty, kteří splňují podmínky stanovené v čl. 1 odst. 2 ZPP-PV-K, se nevyžaduje souhlas ke zjišťování zdravotního stavu nebo příčiny smrti, a to za předpokladu, je-li toto pojištění, blíže specifikované v čl. 7 pojistné smlouvy, sjednáváno samostatně. 3. Zájemci o pojištění, kteří dle svého prohlášení splňují podmínky vymezené v čl. 1 odst. 2 a 4 ZPP- PV-Ú, mohou být přijati do Souboru pojištění výdajů A blíže specifikovaného v čl. 6 části I pojistné smlouvy. 4. Zájemci o pojištění, kteří dle svého prohlášení splňují podmínky stanovené v odst. 3 a také podmínky stanovené v čl. 1 odst. 6 ZPP-PV-Ú, mohou být pojištěni i na pojištění ztráty příjmu (Soubor pojištění výdajů B) blíže specifikované v čl. 6 části II pojistné smlouvy. 5. Zájemci o pojištění, kteří dle svého prohlášení splňují pouze podmínky stanovené v čl. 1 odst. 2 ZPP-PV-Ú, mohou být přijati do Souboru pojištění výdajů C blíže specifikovaného v čl. 6 části III pojistné smlouvy. Článek 6 Pojištění výdajů Část I Soubor pojištění výdajů A Pro zájemce o pojištění, kteří splňují podmínky pro přijetí do pojištění ve smyslu ustanovení čl. 1 odst. 2 a 4 ZPP-PV-Ú, lze v souladu s čl. 1 odst. 3 ZPP-PV-Ú sjednat: 1. Obnosové pojištění pracovní neschopnosti (dále jen pojištění pracovní neschopnosti ), přičemž platí následující: a) Pojištění pracovní neschopnosti se sjednává na pojistnou dobu shodnou s dobou účinnosti smlouvy o úvěru a na pojistnou částku a limit pojistného plnění při uplatněné pojistné události blíže specifikované v Příloze č. 3 pojistné smlouvy. Pojistné plnění je dále omezeno limitem pojistného plnění dle čl. 10 odst. 3 pojistné smlouvy, který představuje horní hranici plnění ze všech pojistných událostí uplatněných pojištěným ze sjednaného pojištění výdajů. b) Čekací doba se u pojištění pracovní neschopnosti neuplatňuje. c) Karenční doba činí 60 dnů a plyne od počátku pracovní neschopnosti. d) Pojistná událost z pojištění pracovní neschopnosti je blíže vymezena v čl. 13 pojistné smlouvy. e) Z pojištění pracovní neschopnosti sjednaného ke spotřebitelskému nebo hotovostnímu úvěru náleží oprávněné osobě pojistné plnění ve výši sjednané pojistné částky po uplatnění pojistné události a po doložení skutečností vymezených v čl. 8 odst. 1 ZPP-PV-Ú, a to od první splátky 3 Viz ustanovení 51 zákona o pojistné smlouvě
4 4 spotřebitelského nebo hotovostního úvěru splatné po uplynutí karenční doby dle písm. c), trvá-li ke dni splatnosti této splátky úvěru jedna a tatáž pojistná událost (pracovní neschopnost pojištěného). Právo na další (opakované) plnění z uplatněné pojistné události vzniká oprávněné osobě okamžikem splatnosti každé další splátky úvěru, která nastala za nepřetržitého trvání pracovní neschopnosti, jež je předmětem uplatněné pojistné události, a to až do limitu pojistného plnění dle písm. a). Při ukončení pracovní neschopnosti tedy náleží oprávněné osobě pojistné plnění ve výši sjednané pojistné částky i za pojistné období, ve kterém byla pracovní neschopnost pojištěného ukončena, pokud ukončení pracovní neschopnosti nastane po sjednaném termínu splatnosti řádné splátky úvěru. Sníží-li se v průběhu pracovní neschopnosti pojištěného splátka úvěru, upraví se současně na tuto výši pojistná částka a při pojistné události pojistitel plní jen ve výši snížené splátky. Zvýšíli se v průběhu pracovní neschopnosti splátka úvěru, pojistitel plní jen ve výši poslední nenulové splátky úvěru splatné před vznikem pojistné události a navýšení splátky úvěru nemá vliv na výši pojistného plnění. Dojde-li v průběhu pracovní neschopnosti ke snížení splátky úvěru v případě: - využití služby Odložené splátky či - nastavení úlevy pojistníkem, upraví se současně na odpovídající výši i pojistná částka a při pojistné události pojistitel plní ve výši této pojistné částky. Dojde-li v průběhu pracovní neschopnosti k opětovnému zvýšení splátky úvěru, pojistitel plní ve výši: - aktuální nenulové splátky úvěru, pokud je tato nižší nebo rovna poslední nenulové splátce úvěru před vznikem pojistné události, - poslední nenulové splátky úvěru splatné před vznikem pojistné události, pokud je aktuální splátka úvěru vyšší než poslední nenulová splátka úvěru splatná před vznikem pojistné události. f) Z pojištění pracovní neschopnosti sjednaného k revolvingovému úvěru náleží oprávněné osobě pojistné plnění ve výši sjednané pojistné částky po uplatnění pojistné události a po doložení skutečností vymezených v čl. 8 odst. 1 ZPP-PV-Ú, a to po uplynutí karenční doby dle písm. c), trvá-li k tomuto datu jedna a tatáž pojistná událost (pracovní neschopnost pojištěného). Právo na další plnění z uplatněné pojistné události vzniká oprávněné osobě okamžikem uplynutí každého dalšího kalendářního měsíce nepřetržitého trvání pracovní neschopnosti, jež je předmětem uplatněné pojistné události, a to až do limitu pojistného plnění dle písm. a). Při ukončení pracovní neschopnosti náleží oprávněné osobě pojistné plnění pouze ve výši poměrné části sjednané pojistné částky odpovídající té části měsíce, po kterou pracovní neschopnost trvala, a zaokrouhlené aritmeticky na celé Kč. g) Výplata pojistného plnění končí nejpozději se zánikem pojištění. h) Při souběhu pojistných událostí z pojištění pracovní neschopnosti a z pojištění ztráty příjmu se uplatní postup vymezený v čl. 11 pojistné smlouvy. i) Pojištění pracovní neschopnosti zaniká na základě skutečností vymezených v čl. 3 ZPP-PV-Ú. 2. Obnosové pojištění invalidity (dále jen pojištění invalidity ), přičemž platí následující: a) Pojištění invalidity se sjednává na pojistnou dobu shodnou s dobou účinnosti smlouvy o úvěru a na pojistnou částku blíže specifikovanou v Příloze č. 3 pojistné smlouvy. Pojistné plnění je dále omezeno limitem pojistného plnění dle čl. 10 odst. 3 pojistné smlouvy, který představuje horní hranici plnění ze všech pojistných událostí uplatněných pojištěným ze sjednaného pojištění výdajů. b) Čekací doba se u pojištění invalidity neuplatňuje. c) Pojistná událost z pojištění invalidity je blíže vymezena v čl. 13 pojistné smlouvy. d) Právo na pojistné plnění vzniká oprávněné osobě ve výši sjednané pojistné částky po uplatnění pojistné události a po doložení skutečností vymezených v čl. 8 odst. 2 ZPP-PV-Ú, trvalo-li ke dni vzniku pojistné události pojištění invalidity. e) Pojištění invalidity zaniká na základě skutečností vymezených v čl. 3 ZPP-PV-Ú. 3. Obnosové pojištění smrti následkem úrazu (dále jen pojištění smrti následkem úrazu ), přičemž platí následující: a) Pojištění smrti následkem úrazu se sjednává na pojistnou dobu shodnou s dobou účinnosti smlouvy o úvěru a na pojistnou částku blíže specifikovanou v Příloze č. 3 pojistné smlouvy. Pojistné plnění je dále omezeno limitem pojistného plnění dle čl. 10 odst. 3 pojistné smlouvy, který představuje horní hranici plnění ze všech pojistných událostí uplatněných pojištěným ze sjednaného pojištění výdajů. b) Čekací doba se u pojištění smrti následkem úrazu neuplatňuje.
5 5 c) Pojistná událost z pojištění smrti následkem úrazu je blíže vymezena v čl. 13 pojistné smlouvy. d) Odchylně od čl. 2 ZPP-PV-Ú se ujednává, že pojistná ochrana není omezena jen na území České republiky (dále jen ČR ). e) Právo na pojistné plnění vzniká oprávněné osobě ve výši sjednané pojistné částky po uplatnění pojistné události a po doložení skutečností vymezených v čl. 8 odst. 4 ZPP-PV-Ú, nastala-li pojistná událost za trvání pojištění. f) Pojištění smrti následkem úrazu zaniká na základě skutečností vymezených v čl. 3 ZPP-PV-Ú. Část II Soubor pojištění výdajů B Pro zájemce o pojištění, kteří splňují podmínky pro přijetí do pojištění ve smyslu ustanovení čl. 1 odst. 2 a 4 ZPP-PV-Ú a také ve smyslu ustanovení čl. 1 odst. 6 ZPP-PV-Ú, lze v souladu s čl. 1 odst. 5 ZPP-PV-Ú sjednat k Souboru pojištění výdajů A dle čl. 6 části I pojistné smlouvy jako doplňkové pojištění: Škodové pojištění ztráty pravidelného zdroje příjmu (dále jen pojištění ztráty příjmu ), přičemž platí následující: a) Pojištění ztráty příjmu se sjednává na pojistnou dobu shodnou s dobou účinnosti smlouvy o úvěru a na pojistnou částku a limit pojistného plnění při uplatněné pojistné události blíže specifikované v Příloze č. 3 pojistné smlouvy. Pojistné plnění je dále omezeno limitem pojistného plnění dle čl. 10 odst. 3 pojistné smlouvy, který představuje horní hranici plnění ze všech pojistných událostí uplatněných pojištěným ze sjednaného pojištění výdajů. b) Nárok na pojistné plnění z pojištění ztráty příjmu vzniká teprve u pojistných událostí, ke kterým dojde po uplynutí čekací doby. Čekací doba činí 3 měsíce a počíná běžet od počátku pojištění. c) Karenční doba činí 60 dnů a plyne od vzniku škodné události. d) Pojistná událost z pojištění ztráty příjmu je blíže vymezena v čl. 13 pojistné smlouvy. e) Z pojištění ztráty příjmu sjednaného ke spotřebitelskému nebo hotovostnímu úvěru náleží oprávněné osobě pojistné plnění ve výši sjednané pojistné částky po uplatnění pojistné události a po doložení skutečností vymezených v čl. 8 odst. 5 ZPP-PV-Ú, a to od první splátky spotřebitelského nebo hotovostního úvěru splatné po uplynutí karenční doby dle písm. c), trvá-li ke dni splatnosti této splátky úvěru jedna a tatáž pojistná událost (ztráta příjmu). Právo na další plnění z uplatněné pojistné události vzniká oprávněné osobě okamžikem splatnosti každé další splátky úvěru, která nastala za nepřetržitého trvání události, jež je předmětem uplatněné pojistné události, a to až do limitu pojistného plnění dle písm. a). Při ukončení pojistné události obnovením výdělečné činnosti pojištěného tedy náleží oprávněné osobě pojistné plnění ve výši sjednané pojistné částky i za pojistné období, ve kterém byl pravidelný zdroj příjmu pojištěného obnoven, pokud tato skutečnost nastane až po sjednaném termínu splatnosti řádné splátky úvěru. Sníží-li se v době, kdy pojištěný ztratil pravidelný zdroj příjmu, splátka úvěru, upraví se současně na tuto výši pojistná částka a při pojistné události pojistitel plní jen ve výši snížené splátky úvěru. Zvýší-li se v době, kdy pojištěný ztratil pravidelný zdroj příjmu, splátka úvěru, pojistitel plní jen ve výši poslední nenulové splátky úvěru splatné před vznikem pojistné události a navýšení splátky úvěru nemá vliv na výši pojistného plnění. Dojde-li v době, kdy pojištěný ztratil pravidelný zdroj příjmu, ke snížení splátky úvěru v případě: - využití služby Odložené splátky či - nastavení úlevy pojistníkem, upraví se současně na odpovídající výši i pojistná částka a při pojistné události pojistitel plní ve výši této pojistné částky. Dojde-li v době, kdy pojištěný ztratil pravidelný zdroj příjmu, k opětovnému zvýšení splátky úvěru, pojistitel plní ve výši: - aktuální nenulové splátky úvěru, pokud je tato nižší nebo rovna poslední nenulové splátce úvěru před vznikem pojistné události, - poslední nenulové splátky úvěru splatné před vznikem pojistné události, pokud je aktuální splátka vyšší než poslední nenulová splátka úvěru splatná před vznikem pojistné události. f) Z pojištění ztráty příjmu sjednaného k revolvingovému úvěru náleží oprávněné osobě pojistné plnění ve výši sjednané pojistné částky po uplatnění pojistné události a doložení skutečností vymezených v čl. 8 odst. 5 ZPP-PV-Ú, a to po uplynutí karenční doby dle písm. c), trvá-li k tomuto dni jedna a tatáž pojistná událost (ztráta příjmu). Právo na další plnění z uplatněné pojistné události náleží oprávněné osobě okamžikem uplynutí každého dalšího kalendářního měsíce nepřetržitého trvání události, jež je předmětem uplatněné pojistné události, a to až do limitu pojistného plnění dle písm. a). Při ukončení pojistné události obnovením výdělečné činnosti
6 6 pojištěného náleží oprávněné osobě pojistné plnění pouze ve výši poměrné části sjednané pojistné částky odpovídající té části měsíce, než byl pravidelný zdroj příjmu pojištěného obnoven, a zaokrouhlené aritmeticky na celé Kč. g) Výplata pojistného plnění končí nejpozději se zánikem pojištění. h) Při souběhu pojistných událostí z pojištění pracovní neschopnosti a z pojištění ztráty příjmu se uplatní postup vymezený v čl. 11 pojistné smlouvy. i) Pojištění ztráty příjmu zaniká na základě skutečností vymezených v čl. 3 ZPP-PV-Ú. Pojištění ztráty příjmu, které je doplňkovým pojištěním, dále zaniká současně se zánikem pojištění výdajů dle čl. 6 části I pojistné smlouvy (Soubor pojištění výdajů A). Část III Soubor pojištění výdajů C Pro zájemce o pojištění, kteří splňují pouze podmínky pro přijetí do pojištění ve smyslu ustanovení čl. 1 odst. 2 ZPP-PV-Ú, lze v souladu s čl. 1 odst. 7 ZPP-PV-Ú sjednat: 1. Obnosové pojištění invalidity následkem úrazu (dále jen pojištění invalidity následkem úrazu ), přičemž platí následující: a) Pojištění invalidity následkem úrazu se sjednává na pojistnou dobu shodnou s dobou účinnosti smlouvy o úvěru a na pojistnou částku blíže specifikovanou v Příloze č. 3 pojistné smlouvy. Pojistné plnění je dále omezeno limitem pojistného plnění dle čl. 10 odst. 3 pojistné smlouvy, který představuje horní hranici plnění ze všech pojistných událostí uplatněných pojištěným ze sjednaného pojištění výdajů. b) Čekací doba se u pojištění invalidity následkem úrazu neuplatňuje. c) Pojistná událost z pojištění invalidity následkem úrazu je blíže vymezena v čl. 13 pojistné smlouvy. d) Právo na pojistné plnění vzniká oprávněné osobě ve výši sjednané pojistné částky po uplatnění pojistné události a po doložení skutečností vymezených v čl. 8 odst. 3 ZPP-PV-Ú, trvalo-li ke dni vzniku pojistné události pojištění invalidity následkem úrazu. e) Pojištění invalidity zaniká na základě skutečností vymezených v čl. 3 ZPP-PV-Ú. 2. Obnosové pojištění smrti následkem úrazu (dále jen pojištění smrti následkem úrazu ), přičemž platí následující: a) Pojištění smrti následkem úrazu se sjednává na pojistnou dobu shodnou s dobou účinnosti smlouvy o úvěru a na pojistnou částku blíže specifikovanou v Příloze č. 3 pojistné smlouvy. Pojistné plnění je dále omezeno limitem pojistného plnění dle čl. 10 odst. 3 pojistné smlouvy, který představuje horní hranici plnění ze všech pojistných událostí uplatněných pojištěným ze sjednaného pojištění výdajů. b) Čekací doba se u pojištění smrti následkem úrazu neuplatňuje. c) Pojistná událost z pojištění smrti následkem úrazu je blíže vymezena v čl. 13 pojistné smlouvy. d) Odchylně od čl. 2 ZPP-PV-Ú se ujednává, že pojistná ochrana není omezena jen na území ČR. e) Právo na pojistné plnění vzniká oprávněné osobě ve výši sjednané pojistné částky po uplatnění pojistné události a po doložení skutečností vymezených v čl. 8 odst. 4 ZPP-PV-Ú, nastala-li pojistná událost za trvání pojištění. f) Pojištění smrti následkem úrazu zaniká na základě skutečností vymezených v čl. 3 ZPP-PV-Ú. Článek 7 Pojištění karty Pro zájemce o pojištění, kteří splňují podmínky přijetí do pojištění ve smyslu ustanovení čl. 1 odst. 2 ZPP-PV-K, lze sjednat, a to současně s pojištěním výdajů dle čl. 6 pojistné smlouvy jako doplňkové pojištění, nebo nezávisle na pojištění výdajů: Pojištění karty, přičemž platí následující: a) Pojištění karty se sjednává na pojistnou dobu shodnou s dobou účinnosti smlouvy o revolvingovém úvěru a na pojistné částky a limity pojistného plnění při uplatněné pojistné události blíže specifikované v Příloze č. 3 pojistné smlouvy. Pojistné plnění je dále omezeno limitem pojistného plnění dle čl. 10 odst. 4 pojistné smlouvy, který představuje horní hranici plnění ze všech pojistných událostí uplatněných pojištěným ze sjednaného pojištění karty.
7 7 b) Čekací doba se u pojištění karty neuplatňuje. c) Pojistná událost z pojištění karty je blíže vymezena v čl. 13 pojistné smlouvy. d) V souladu s čl. 2 ZPP-PV-K není pojistná ochrana z pojištění karty omezena jen na území ČR, s výjimkou škodového pojištění finančních ztrát vzniklých odcizením mobilního telefonu, kdy k odcizení mobilního telefonu musí dojít na území ČR. e) Pojištění karty zaniká na základě skutečností vymezených v čl. 3 ZPP-PV-K. Článek 8 Změna pojistné částky za trvání pojištění 1. Smluvní strany se dohodly, že výše pojistných částek z pojištění výdajů sjednaných ke spotřebitelskému nebo hotovostnímu úvěru ve smyslu čl. 6 části I odst. 1 písm. a) pojistné smlouvy a čl. 6 části II písm. a) pojistné smlouvy může být za trvání pojištění výdajů upravována v závislosti na nastalých změnách smlouvy o spotřebitelském nebo hotovostním úvěru (navýšení či snížení splátek úvěru), a to u každého jednotlivého pojištěného. 2. Ke změně pojištění, tj. ke změně výše pojistné částky, dochází v okamžiku, kdy se stane splatnou nově dohodnutá splátka spotřebitelského nebo hotovostního úvěru, a to za předpokladu, že pojistník v tomto rozsahu navrhne změnu pojištění, návrh změny pojištění doručí pojistiteli předepsaným způsobem a pojistitel změnu pojištění akceptuje. Aktuální pojistnou částkou se rozumí pojistná částka uvedená v Seznamu pojištěných ke dni dd.mm.rrrr (Příloha č. 5 pojistné smlouvy, dále také jen Seznam pojištěných ). 3. Dojde-li k úpravě splátek spotřebitelského nebo hotovostního úvěru po vzniku škodné události, uplatní se postup vymezený v čl. 6 části I odst. 1 písm. e) a čl. 6 části II písm. e) pojistné smlouvy. 4. Smluvní strany se dále dohodly, že u pojištění výdajů dle čl. 6 pojistné smlouvy sjednaného ke smlouvám o revolvingovém úvěru a u pojištění karty dle čl. 7 pojistné smlouvy budou pojistné částky stanoveny v konstantní výši a jednotně pro všechny zájemce přijímané do pojištění (Příloha č. 3 pojistné smlouvy). Změnu pojistných částek a limitů pojistného plnění lze sjednat pouze účinným dodatkem k pojistné smlouvě ve smyslu čl. 22 odst. 7 pojistné smlouvy. Článek 9 Stanovení výše zůstatku dluhu 1. Zůstatkem dluhu se u pojištění invalidity dle čl. 1 odst. 3 písm. b) ZPP-PV-Ú, pojištění invalidity následkem úrazu dle čl. 1 odst. 7 písm. a) ZPP-PV-Ú a pojištění smrti následkem úrazu dle čl. 1 odst. 3 písm. c) ZPP-PV-Ú rozumí část dluhu ze smlouvy o spotřebitelském nebo hotovostním úvěru ve výši součtu splátek tohoto úvěru (nesplacená jistina) splatných podle splátkového kalendáře počínaje dnem vzniku pojistné události, bez sjednaného budoucího úroku a poplatků. Splátka spotřebitelského nebo hotovostního úvěru splatná v pojistném období, ve kterém oprávněné osobě vzniká právo na pojistné plnění, se do pojistného plnění zahrne tehdy, pokud splatnost této splátky úvěru nastala nejdříve ke dni vzniku pojistné události. 2. Do zůstatku dluhu dle odst. 1 se nezahrnuje neuhrazené pojistné, jehož splatnost je sjednána na dobu po vzniku pojistné události, smluvní pokuty a neuhrazené splátky spotřebitelského nebo hotovostního úvěru po splatnosti. Článek 10 Limit celkového pojistného plnění 1. Při pojistné události z pojištění sjednaného ke spotřebitelskému nebo hotovostnímu úvěru nesmí výše pojistného plnění přesáhnout hodnotu závazku vyplývajícího ze smlouvy o úvěru a vztahujícího se k uplatněné pojistné události. 2. Pojistné plnění nekryje úroky z prodlení, jakož i další poplatky (smluvní pokuty), které pojistník účtuje dlužníkovi v důsledku neplacení úvěrových splátek pojištěným jako dlužníkem ze smlouvy o úvěru ve lhůtách splatnosti. 3. Smluvní strany se v souladu s čl. 9 odst. 2 ZPP-PV-Ú dohodly, že výše pojistného plnění ze všech uplatněných pojistných událostí z pojištění výdajů sjednaných ve smyslu čl. 6 pojistné smlouvy na pojistné riziko jednoho pojištěného v případě, že pojistník uzavřel s pojištěným jednu nebo více smluv o úvěru, v nichž se doba, po kterou je pojištěný povinen splácet splátky úvěru, jakkoliv
8 8 překrývá, a pojištěného na základě těchto závazkových vztahů zařadil do pojištění (pojistil), je omezena limitem pojistného plnění v celkové výši Kč. Poskytnutím pojistného plnění oprávněné osobě v této výši z jedné pojistné události nebo z více pojistných událostí uplatněných jedním pojištěným zanikají veškerá pojištění výdajů sjednaná mezi pojistitelem a pojistníkem na pojistné nebezpečí tohoto pojištěného. 4. Smluvní strany se dále v souladu s čl. 9 odst. 2 ZPP-PV-K dohodly, že výše pojistného plnění ze všech pojistných událostí uplatněných jedním pojištěným z pojištění karty sjednaného ve smyslu čl. 7 pojistné smlouvy je omezena limitem pojistného plnění ve výši Kč, přičemž platí to, co je uvedeno v odst. 3. Výplatou pojistného plnění v této výši zaniká pojištění karty. Článek 11 Souběh pojistných událostí 1. V případě souběhu pojistných událostí z pojištění pracovní neschopnosti sjednaného dle čl. 6 části I odst. 1 pojistné smlouvy a pojištění ztráty příjmu sjednaného dle čl. 6 části II pojistné smlouvy plní pojistitel z pojištění pracovní neschopnosti jen v případě, že tato pojistná událost (pracovní neschopnost) nastane první, v opačném případě plní z uplatněné pojistné události z pojištění ztráty příjmu a neplní z pojištění pracovní neschopnosti. 2. Z pojištění pracovní neschopnosti pojistitel plní jen do vzniku práva na pojistné plnění z pojištění ztráty příjmu, a dále v případě, že následně dojde k obnovení samostatné nebo závislé výdělečné činnosti pojištěného, a tím i k zániku práva oprávněné osoby na plnění z uplatněné pojistné události z pojištění ztráty příjmu. 3. Po obnovení pravidelného zdroje příjmu pojištěného ze závislé nebo samostatné výdělečné činnosti plní pojistitel z pojištění pracovní neschopnosti do stanoveného limitu pojistného plnění ve smyslu čl. 6 části I odst. 1 písm. a), resp. čl. 10 odst. 3 pojistné smlouvy z pojistné události uplatněné z pojištění pracovní neschopnosti, trvá-li po zániku práva oprávněné osoby na plnění z pojištění ztráty příjmu pojistná událost z pojištění pracovní neschopnosti (pracovní neschopnost pojištěného), nebo nastane-li nová pojistná událost z pojištění pracovní neschopnosti. Článek 12 Výluky z pojištění 1. Podmínky, za kterých nevzniká pojistiteli povinnost poskytnout pojistné plnění z pojištění výdajů sjednaného dle čl. 6 pojistné smlouvy, jsou stanoveny v čl. 14 ZPP-PV-Ú. 2. Podmínky, za kterých nevzniká pojistiteli povinnost poskytnout pojistné plnění z pojištění karty sjednaného dle čl. 7 pojistné smlouvy, jsou stanoveny v čl. 14 ZPP-PV-K. Článek 13 Pojistná událost 1. Pojistnou událostí z pojištění výdajů sjednaného dle čl. 6 pojistné smlouvy je: a) dlouhodobá pracovní neschopnost pojištěného pro nemoc nebo úraz, pokud délka pracovní neschopnosti trvá nejméně 60 kalendářních dnů a po uplynutí karenční doby se stane splatnou splátka úvěru ze smlouvy o spotřebitelském nebo hotovostním úvěru, trvá-li nadále jedna a tatáž pracovní neschopnost pojištěného, nebo trvá-li pracovní neschopnost po uplynutí karenční doby u sjednaného revolvingového úvěru a jsou-li současně splněny podmínky vymezené v čl. 8 odst. 1 ZPP-PV-Ú, b) invalidní důchod pro invaliditu třetího stupně 4 přiznaný pojištěnému pro nemoc nebo úraz, jsou-li současně splněny podmínky stanovené v čl. 8 odst. 2 ZPP-PV-Ú, c) invalidní důchod pro invaliditu třetího stupně 5 přiznaný pojištěnému pro úraz, jsou-li současně splněny podmínky stanovené v čl. 8 odst. 3 ZPP-PV-Ú, d) úraz pojištěného, byla-li v příčinné souvislosti s tímto úrazem pojištěnému způsobena smrt, a jsou-li současně splněny podmínky vymezené v čl. 8 odst. 4 ZPP-PV-Ú, e) zařazení pojištěného do evidence uchazečů o zaměstnání na úřadu práce, je-li pojištěnému současně přiznána podpora v nezaměstnanosti, nebo dávky sociálního zabezpečení 4 Viz ustanovení 38 a násl. zákona č. 155/1995 Sb., o důchodovém pojištění, v platném znění 5 Viz ustanovení 38 a násl. zákona č. 155/1995 Sb., o důchodovém pojištění, v platném znění
9 9 v případech, kdy mu podpora v nezaměstnanosti nenáleží, a jsou-li současně splněny podmínky vymezené v čl. 8 odst. 5 ZPP-PV-Ú. 2. Pojistnou událostí z pojištění karty sjednaného dle čl. 7 pojistné smlouvy jsou finanční ztráty vzniklé pojištěnému za trvání pojištění karty blíže vymezené v čl. 8 ZPP-PV-K. Oddíl IV Pojistná doba a pojistné období Článek 14 Pojistná doba, počátek, přerušení a zánik pojištění 1. Pojistná doba, počátek a zánik pojištění výdajů sjednaného dle čl. 6 pojistné smlouvy se řídí ustanovením čl. 3 ZPP-PV-Ú. V případě sjednání pojištění v okamžiku nahrazení úvěrové či kreditní karty kartou kreditní s novou funkcionalitou nastává počátek pojištění výdajů, má-li pojištěný současně závazky ze smlouvy o revolvingovém úvěru, v 00:00 hodin dne bezprostředně následujícího po dni sjednání pojištění, nemá-li pojištěný tyto závazky, nastává počátek pojištění výdajů v 00:00 hodin dne bezprostředně následujícího po dni, kdy pojištěný poprvé čerpal revolvingový úvěr kreditní kartou s novou funkcionalitou. Při dodatečném sjednání pojištění za trvání smlouvy o revolvingovém úvěru nastává počátek pojištění výdajů v 00:00 hodin dne bezprostředně následujícího po dni sjednání pojištění za podmínky, že pojištěný již čerpal revolvingový úvěr prostřednictvím kreditní karty s novou funkcionalitou nebo má-li pojištěný závazky ze smlouvy o revolvingovém úvěru, jinak v 00:00 hodin dne bezprostředně následujícího po dni, kdy pojištěný prostřednictvím kreditní karty s novou funkcionalitou poprvé čerpal revolvingový úvěr. 2. Pojistná doba, počátek a zánik pojištění karty sjednaného dle čl. 7 pojistné smlouvy se řídí ustanovením čl. 3 ZPP-PV-K. V případě sjednání pojištění v okamžiku nahrazení úvěrové či kreditní karty kartou kreditní s novou funkcionalitou nastává počátek pojištění karty, má-li pojištěný současně závazky ze smlouvy o revolvingovém úvěru, v 00:00 hodin dne bezprostředně následujícího po dni sjednání pojištění, nemá-li pojištěný tyto závazky, nastává počátek pojištění karty v 00:00 hodin dne bezprostředně následujícího po dni, kdy pojištěný poprvé čerpal revolvingový úvěr kreditní kartou s novou funkcionalitou. Při dodatečném sjednání pojištění za trvání smlouvy o revolvingovém úvěru nastává počátek pojištění karty v 00:00 hodin dne bezprostředně následujícího po dni sjednání pojištění za podmínky, že pojištěný již čerpal revolvingový úvěr prostřednictvím kreditní karty s novou funkcionalitou nebo má-li pojištěný závazky ze smlouvy o revolvingovém úvěru, jinak v 00:00 hodin dne bezprostředně následujícího po dni, kdy pojištěný prostřednictvím kreditní karty s novou funkcionalitou poprvé čerpal revolvingový úvěr. 3. Počátek pojištění nemůže být sjednán před nabytím účinnosti pojistné smlouvy. 4. Smluvní strany se dále dohodly, že se pojištění vždy přerušuje, pokud splatnost první splátky spotřebitelského nebo hotovostního úvěru sjednaná s pojištěným dle smlouvy o úvěru nastane ve lhůtě delší než 1 měsíc po datu poskytnutí úvěru, a to na dobu počínaje v 00:00 hodin dne počátku pojištění, a obnovuje se v 00:00 hodin prvního dne pojistného období, ve kterém je splatná první splátka úvěru sjednaná s pojištěným dle smlouvy o úvěru. 5. Podle ustanovení čl. 18 odst. 1 ZPP-PV-Ú a čl. 18 odst. 1 ZPP-PV-K za dobu přerušení pojištění netrvá povinnost platit pojistné a nevzniká právo na pojistné plnění ze škodných událostí, které nastaly v době přerušení pojištění a které by jinak byly pojistnými událostmi. Po dobu přerušení pojištění není pojistník povinen hradit poplatek ve výši nákladů spojených se správou pojištění, pojistiteli však vzniká právo na pojistné v pojistném období, ve kterém se stala splatnou první splátka spotřebitelského nebo hotovostního úvěru sjednaná s pojištěným dle smlouvy o úvěru (právo na pojistné z první splátky spotřebitelského nebo hotovostního úvěru sjednané s pojištěným dle smlouvy o úvěru). 6. Pojištění zaniká pro nezaplacení pojistného ve smyslu platných právních předpisů 6. Pojistitel má v tomto případě nárok na pojistné do zániku pojištění. 6 Viz ustanovení 20 zákona o pojistné smlouvě
10 10 7. Pojistník se zavazuje oznámit pojistiteli bez zbytečného odkladu skutečnosti vymezené v tomto článku, na základě kterých vzniká, zaniká nebo se přerušuje pojištění. Vznikne-li pojistiteli škoda v důsledku zanedbání těchto povinností, je pojistník povinen nahradit vzniklou škodu v plné výši. 8. Smluvní strany se dále dohodly, že kromě skutečností vymezených v čl. 3 ZPP-PV-Ú a v čl. 3 ZPP-PV-K pojištění fyzických osob vzniklá na základě pojistné smlouvy zanikají také prodlením pojištěného s úhradou dvou po sobě jdoucích splátek úvěru, a to dnem následujícím po dni, kdy se stane splatnou v pořadí druhá splátka úvěru ze smlouvy o úvěru. 9. Ustanovení odst. 8 se nevztahuje na pojištění sjednaná ke smlouvám o hotovostním a spotřebitelském úvěru, která zanikají ve smyslu ustanovení čl. 3 odst. 2 písm. g) ZPP-PV-Ú až dnem, kdy se stane splatný celý dluh ze smlouvy o úvěru, pokud zánik pojištění nenastane před tímto okamžikem na základě jiných úkonů smluvních stran nebo skutečností vymezených pojistnou smlouvou a ustanovením čl. 3 ZPP-PV-Ú. Článek 15 Pojistné období Pojistitel a pojistník se dohodli na pojistném období v délce jednoho kalendářního měsíce s výjimkou prvního a posledního pojistného období, které se u pojištění výdajů sjednaného dle čl. 6 pojistné smlouvy řídí ustanovením čl. 4 odst. 2 ZPP-PV-Ú a u pojištění karty sjednaného dle čl. 7 pojistné smlouvy ustanovením čl. 4 odst. 2 ZPP-PV-K. Oddíl V Pojistné Článek 16 Pojistné a jeho splatnost 1. Výše běžného pojistného z pojištění výdajů sjednaného dle čl. 6 pojistné smlouvy ke smlouvě o spotřebitelském nebo hotovostním úvěru se stanoví podílem (%) ze splátky úvěru dle smlouvy o spotřebitelském nebo hotovostním úvěru uzavřené mezi pojistníkem a pojištěným, a to z aktuálně splatné splátky úvěru v daném pojistném období, a je blíže specifikována v Příloze č. 4 pojistné smlouvy. Na výši pojistného nemá vliv vstupní věk, pohlaví pojištěného ani jeho zdravotní stav. 2. Výše běžného pojistného z pojištění výdajů sjednaného dle čl. 6 pojistné smlouvy ke smlouvě o revolvingovém úvěru, jakož i výše pojistného z pojištění karty sjednaného dle čl. 7 pojistné smlouvy, jsou stanoveny pevnou částkou jednotně pro všechny pojištěné, a to ve výši stanovené v Příloze č. 4 pojistné smlouvy. Na výši pojistného nemá vliv vstupní věk, pohlaví pojištěného ani jeho zdravotní stav. 3. Pojistné tvoří součet pojistného za všechna pojištění, která vznikla v příslušném pojistném období, jakož i za všechna pojištění, která vznikla v předchozích pojistných obdobích a trvala alespoň k prvnímu dni příslušného pojistného období, včetně pojištění, u nichž byla pojistníkem nastavena úleva, a to po odpočtu pojistného z pojištění, která zanikla v předchozím pojistném období. Pojistitel má nárok na pojistné do zániku pojištění sjednaných na základě pojistné smlouvy, tj. včetně pojistného za pojistné období, ve kterém pojištění zaniklo. 4. Pojistné je splatné měsíčně, a to na základě předpisu pojistného vystaveného pojistitelem. Pojistník se zavazuje identifikovat pojištěné a doručit pojistiteli nejpozději do 6. kalendářního dne následujícího kalendářního měsíce přehled poskytovaných pojištění, která trvala v uplynulém pojistném období, jakož i přehled pojištění zaniklých v tomto pojistném období s udáním důvodu zániku, a za tímto účelem doručit v téže lhůtě pojistiteli Seznam pojištěných s údaji stanovenými dle Přílohy č. 5 pojistné smlouvy a platnými ke konci uplynulého pojistného období. 5. Pojistitel vystaví předpis pojistného za všechny fyzické osoby pojištěné v předchozím pojistném období, a to do 5 pracovních dnů po obdržení Seznamu pojištěných. Pojistné je splatné do 15 dnů po doručení předpisu pojistného pojistníkovi. 6. Pojistné ve výši stanovené dle odst. 1 až 3 převádí pojistník bezhotovostním převodem na účet pojistitele vedený u Komerční banky, č. ú.: , směrový kód banky 0100, konstantní symbol 3558, variabilní symbol
11 11 Článek 17 Přizpůsobení pojistného 1. Smluvní strany se dohodly, že pojistitel může jednou ročně provést porovnání kalkulovaného a skutečného pojistného plnění a v případě, že škodní průběh, tj. podíl vyplaceného pojistného plnění včetně změny stavu reserv na pojistná plnění a přijatého pojistného, v hodnoceném období trvání pojistné smlouvy překročí 110 % plánovaného škodného průběhu, přizpůsobit sazby pojistného těmto novým skutečnostem a upravit nově výši běžného pojistného na další pojistná období. 2. Při změně výše pojistného je pojistitel povinen postupovat způsobem stanoveným zákonem 7 a změnu výše běžného pojistného oznámit pojistníkovi nejméně 6 měsíců před splatností pojistného za pojistné období, ve kterém se má výše pojistného změnit. Pokud pojistník se změnou výše pojistného nesouhlasí, musí svůj nesouhlas uplatnit do 1 měsíce ode dne, kdy se o navrhované změně výše pojistného dozvěděl. Pojištění pak zanikne ke konci pojistného období, které bezprostředně předcházelo pojistnému období s nově stanovenou výší pojistného. Článek 18 Sankční ujednání V případě prodlení pojistníka s řádnou a včasnou úhradou pojistného ve smyslu ustanovení čl. 16 pojistné smlouvy se pojistník zavazuje zaplatit pojistiteli smluvní pokutu ve výši 0,02 % z dlužné částky za každý den prodlení se splněním této povinnosti až do zaplacení. Tímto ujednáním není dotčeno právo pojistitele na náhradu škody. Oddíl VI Práva a povinnosti smluvních stran 1. Pojistník se pojistnou smlouvou zavazuje: Článek 19 Práva a povinnosti smluvních stran a) zabezpečit identifikaci pojištěných v rozsahu stanoveném zákonem o pojistné smlouvě 8, b) seznámit pojištěné s obsahem pojistné smlouvy týkajícím se jimi pojištěného pojistného rizika, c) předkládat pojistiteli v dohodnuté struktuře dat a na dohodnutém nosiči dat Seznam pojištěných dle čl. 16 odst. 4 pojistné smlouvy (Příloha č. 5 pojistné smlouvy), d) pravidelně aktualizovat údaje mající vliv na výši pojistného, tj. zejména aktualizovat výši splátek úvěru ze spotřebitelských a hotovostních úvěrů, které se pojištění zavázali splácet na základě smlouvy o úvěru, a předkládat je pojistiteli současně se Seznamem pojištěných, e) platit pojistné ve výši a ve lhůtách stanovených v čl. 16 pojistné smlouvy, f) uplatnit právo na vrácení nespotřebovaného pojistného ze zaniklých pojištění, a to nejpozději do 6 měsíců ode dne, kdy se pojistník o zániku pojištění ve smyslu čl. 14 pojistné smlouvy dozvěděl, g) plnit oznamovací povinnosti vymezené v čl. 15 ZPP-PV-Ú a čl. 15 ZPP-PV-K, h) poskytovat pojistiteli součinnost při správě pojištění a při šetření a likvidaci pojistných událostí, i) plnit povinnosti při přijímacím a likvidačním řízení vymezené v čl. 20 pojistné smlouvy. 2. Pojistitel se pojistnou smlouvou zavazuje: a) poskytovat pojistníkovi součinnost nezbytnou k plnění předmětu pojistné smlouvy, b) vyhotovit a doručit pojistníkovi předpis běžného pojistného za uplynulé pojistné období, a to způsobem a ve lhůtě stanovené v čl. 16 odst. 5 pojistné smlouvy, c) oznamovat pojistníkovi skutečnosti vedoucí k zániku pojištění ve smyslu čl. 14 pojistné smlouvy a vrátit pojistníkovi nespotřebované pojistné ze zaniklých pojištění, pokud právo na vydání nespotřebovaného pojistného bylo pojistníkem uplatněno ve lhůtě vymezené v odst. 1 písm. f), d) informovat pojistníka dohodnutým způsobem o oznámených škodných událostech, výsledku šetření pojistných událostí a rozsahu přiznaného pojistného plnění z těchto pojistných událostí, 7 Viz ustanovení 13 odst. 3 a 4 zákona o pojistné smlouvě 8 Viz ustanovení 4 odst. 2 zákona o pojistné smlouvě
12 12 e) informovat pojistníka o případech, kdy na základě šetření pojistné události uplatnil postup stanovený zákonem o pojistné smlouvě 9. Článek 20 Přijímací a likvidační řízení 1. V rámci přijímacího řízení pojistník: a) zajišťuje podpis zájemců o pojištění na Prohlášení, které je součástí smlouvy o úvěru (jeho vzor tvoří Přílohu č. 7 pojistné smlouvy) a ve kterém zájemci o pojištění potvrzují skutečnosti vymezené v čl. 3 odst. 1 písm. a) a b) pojistné smlouvy a udělují pojistiteli souhlas ke zjišťování zdravotního stavu nebo příčiny smrti, nebo b) se zavazuje opatřit věrohodným způsobem prohlášení zájemců o pojištění přijímaných do pojištění dodatečně již za trvání smlouvy o úvěru, že zájemci o pojištění plní podmínky pro přijetí do pojištění dle čl. 5 pojistné smlouvy a udělují pojistiteli výslovný souhlas ke zjišťování zdravotního stavu nebo příčiny smrti. 2. Pojistník odpovídá za správnost a úplnost údajů uvedených v Seznamu pojištěných ve smyslu čl. 16 odst. 4 pojistné smlouvy a za včasné předkládání těchto informací pojistiteli. 3. Pojistník se dále zavazuje informovat pojištěné o obsahu pojistné smlouvy a o způsobu uplatnění práva na plnění dle čl. 16 ZPP-PV-Ú a čl. 16 ZPP-PV-K. 4. Po oznámení škodné události z pojištění výdajů se pojistník zavazuje doložit na výzvu pojistitele tyto písemné dokumenty nezbytné k šetření a likvidaci pojistné události: a) doklad o trvání smlouvy o úvěru, případně další údaje prokazující trvání pojištění, b) doklad o aktuální výši splátky úvěru (pojistné částky) splatné k počátku plnění z pojištění výdajů sjednaného ke smlouvě o spotřebitelském nebo hotovostním úvěru, c) výši zůstatku dluhu stanoveného ve smyslu čl. 9 pojistné smlouvy. 5. Pojistitel má právo vyžádat si další doklady nezbytné k šetření a likvidaci pojistné události. V případě prodlení pojistníka při plnění závazků vymezených v odst. 4 je pojistitel oprávněn poskytnout pojistné plnění až v době, kdy tyto závazky byly splněny. 6. Součástí dokumentace nezbytné k šetření pojistné události z pojištění výdajů je souhlas pojištěného ke zjišťování a přezkoumávání zdravotního stavu a příčiny smrti daný pojistiteli v souladu s platnými právními předpisy. Oddíl VII Ostatní a závěrečná ustanovení Článek 21 Ostatní ustanovení 1. Pojistitel a pojistník se zavazují udržovat v tajnosti veškeré informace získané při plnění pojistné smlouvy a zveřejňovat je ve vztahu k třetím osobám jen se souhlasem druhé smluvní strany, vyjma případů stanovených zákonem. Jsou povinni zachovávat mlčenlivost o všech skutečnostech, o nichž se dozvěděli v souvislosti s pojištěním fyzických osob, kromě případů vyplývajících z obecně závazných právních předpisů Smluvní strany se dále zavazují k dodržování všech povinností při shromažďování a zpracovávání osobních údajů účastníků pojištění vyplývajících pro ně z příslušných právních předpisů 11. Pojistník zpracovává osobní údaje svých účastníků pojištění jako subjektů údajů ve stanoveném rozsahu pro účely sjednání a následného trvání pojištění. 3. Pojistník je oprávněn za podmínek stanovených v pojistné smlouvě pro pojistitele získávat osobní údaje pojištěných a tyto údaje pojistiteli předávat za účelem přijímání zájemců do pojištění a plnění závazků z pojistné smlouvy. Pojistitel se zavazuje zpracovávat osobní údaje pojištěných v souladu s obsahem zákona, a to pouze za účelem plnění závazků z pojistné smlouvy a pouze v rozsahu a za podmínek sjednaných v pojistné smlouvě, dále se zavazuje zpracovávat pouze 9 Viz ustanovení 23 a 24 zákona o pojistné smlouvě 10 Ustanovení zákona č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, v platném znění 11 Zákon č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů a o změně některých zákonů, v platném znění
13 13 pravdivé a přesné osobní údaje pojištěných, uchovávat osobní údaje pojištěných pouze po dobu nezbytně nutnou pro naplnění výše uvedeného účelu a neshromažďovat osobní údaje pojištěných, které byly získány k rozdílným účelům. 4. Pojistník se zavazuje učinit veškerá potřebná opatření k tomu, aby bylo zabráněno neoprávněnému a nahodilému přístupu jiných osob k osobním údajům pojištěných, jejich změně, zničení či ztrátě, jakož i neoprávněným přenosům, zpracování nebo jinému zneužití osobních údajů pojištěných. 5. Pojistitel poskytuje při zpracovávání osobních údajů zejména níže uvedené záruky o technickém a organizačním zabezpečení ochrany osobních údajů ve smyslu obsahu ustanovení 6 zákona č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů a o změně některých zákonů, v platném znění, tj. záruky: a) počítačové bezpečnosti, tzn., že bude ke zpracování osobních údajů používat takové technické a programové prostředky, jejichž používání při vyloučení nepředvídatelných okolností eliminuje možnost zneužití osobních údajů, b) zamezení přístupu neoprávněných osob, tzn., že konkrétní místo, kde budou zpracovávány osobní údaje, bude dostatečně zabezpečeno před možností zneužití osobních údajů. Článek 22 Závěrečná ustanovení 1. Pojistná smlouva ve znění účinném od zcela nahrazuje původní znění pojistné smlouvy účinné od , přičemž smluvní strany se dohodly, že pro pojištění výdajů sjednané ke spotřebitelským úvěrům zůstává zachováno původní znění Přílohy č. 7 pojistné smlouvy a Přílohy č. 8 pojistné smlouvy, a to do včetně, účinnost nového znění těchto příloh pojistné smlouvy pro pojištění výdajů sjednané ke spotřebitelským úvěrům nastává od Pojistná smlouva se uzavírá na dobu do Smluvní strany se dohodly, že uplynutím sjednané doby nezaniká účinnost pojistné smlouvy, pokud pojistitel nebo pojistník nejméně 6 týdnů před uplynutím sjednané doby účinnosti pojistné smlouvy nesdělí druhé straně, že na dalším trvání účinnosti pojistné smlouvy nemá zájem. Pokud účinnost pojistné smlouvy takto nezanikne, prodlužuje se za stejných podmínek vždy o další rok. 3. Účinnost pojistné smlouvy může být ukončena na základě dohody smluvních stran. Dohoda o zániku účinnosti pojistné smlouvy musí být vyhotovena v písemné formě a musí obsahovat kromě určení okamžiku zániku účinnosti pojistné smlouvy i způsob vypořádání závazků smluvních stran vzniklých z tohoto závazkového vztahu. 4. Zánikem účinnosti pojistné smlouvy zaniká právo pojistníka pojišťovat další zájemce o pojištění (zařazovat nové zájemce do pojištění) na základě pojistné smlouvy. 5. Pojištění sjednaná na základě pojistné smlouvy zaniknou uplynutím sjednané pojistné doby nebo na základě skutečností vymezených v čl. 3 ZPP-PV-Ú a čl. 3 ZPP-PV-K, případně na základě úkonů pojistitele nebo pojistníka učiněných v souladu se zákonem o pojistné smlouvě. 6. Právní vztahy vyplývající z pojistné smlouvy, které nejsou pojistnou smlouvou výslovně upravené, se řídí zákonem o pojistné smlouvě, přiloženými pojistnými podmínkami a případnými smluvními ujednáními. K projednání případných sporů jsou příslušné soudy v ČR podle předpisů účinných na území ČR. 7. Pojistnou smlouvu lze měnit, případně doplňovat pouze ve formě písemných vzestupně po sobě bezprostředně následujících očíslovaných dodatků k pojistné smlouvě přijatých na základě souhlasu smluvních stran. Pro veškeré právní úkony týkající se pojištění je třeba písemné formy. 8. Pojistná smlouva je vyhotovena ve dvou stejnopisech, z nichž po jednom obdrží pojistník a pojistitel. 9. Smluvní strany prohlašují, že si pojistnou smlouvu před jejím podpisem přečetly, že byla uzavřena po vzájemném projednání podle jejich svobodné vůle, určitě, vážně a srozumitelně, nikoli v tísni ani za nápadně nevýhodných podmínek. Na důkaz toho připojují vlastnoruční podpisy osob jednajících jménem smluvních stran.
14 14 Za pojistitele: Za pojistníka: V Praze dne 2012 V Brně dne Ing. Miroslav Chlumský předseda představenstva Česká pojišťovna ZDRAVÍ a.s. Mgr. David Bystrzycki předseda představenstva Home Credit a.s. Přílohy: Příloha č. 1: Zvláštní pojistné podmínky pro skupinové pojištění pravidelných výdajů ze spotřebitelských, hotovostních a revolvingových úvěrů č.j.: 02/2009 (ZPP-PV-Ú) Zvláštní pojistné podmínky pro skupinové pojištění výdajů vzniklých zneužitím úvěrové karty, ztrátou dokladů nebo klíčů č.j.: 03/2009 (ZPP-PV-K) Příloha č. 2: Pojistka č Příloha č. 3: Příloha č. 4: Příloha č. 5: Příloha č. 6: Příloha č. 7: Příloha č. 8: Příloha č. 9: Pojistné částky a limity pojistného plnění Pojistné Seznam pojištěných ke dni dd.mm.rrrr vzor Úvěrové podmínky vzor Prohlášení pojištěného vzor Informace o pojištění vzor Obchodní označení pojistných produktů Příloha č. 10: Výpisy z obchodního rejstříku obou smluvních stran
15 15 Příloha č. 2 ve znění účinném od POJISTKA č k pojistné smlouvě č /2009 na skupinové pojištění pravidelných výdajů ze spotřebitelských, hotovostních a revolvingových úvěrů a na skupinové pojištění výdajů vzniklých zneužitím kreditní či úvěrové karty, ztrátou dokladů nebo klíčů sjednaná se společností Home Credit a.s. (dále jen pojistná smlouva ) I. Smluvní strany Pojistitel: Česká pojišťovna ZDRAVÍ a.s. se sídlem v Praze 10, Litevská 1174/8, PSČ , IČ: Pojistník: Home Credit a.s. se sídlem v Brně, Moravské náměstí 249/8, okres Brno-město, PSČ , IČ: II. Pojištěný a oprávněná osoba Pojištěná je fyzická osoba dlužník ze smlouvy o úvěru. Oprávněnou osobou, které v důsledku pojistné události vzniká právo na pojistné plnění, je pojištěný a v případě smrti pojištěného obmyšlený, a nebyl-li obmyšlený určen, tak osoba určena zákonem. III. Specifikace pojištění Pojistnou smlouvou je sjednáváno skupinové pojištění na pojistné riziko (nebezpečí) třetích osob odlišných od pojistníka dlužníků ze smlouvy o spotřebitelském, hotovostním nebo revolvingovém úvěru poskytnutém pojistníkem (dále také jen smlouva o úvěru ) a dlužníků ze smlouvy o revolvingovém úvěru s možností čerpat úvěr prostřednictvím kreditní či úvěrové karty (dále jen karta ), a to na úrazové pojištění dle odvětví č. 1, pojištění nemoci dle odvětví č. 2 a pojištění různých finančních ztrát dle odvětví č. 16 patřících do Části B Odvětví neživotních pojištění Přílohy č. 1 zákona o pojišťovnictví 12. Pojištění pravidelných výdajů ze spotřebitelských, hotovostních a revolvingových úvěrů (dále jen pojištění výdajů ) je sjednáváno na pojistné nebezpečí dočasné ztráty schopnosti pojištěného splácet splátky poskytnutého úvěru, a to v důsledku dlouhodobé pracovní neschopnosti, dále na pojistné nebezpečí zůstatku dluhu ze smlouvy o úvěru v případě smrti pojištěného následkem úrazu nebo přiznané invalidity třetího stupně pojištěnému (Soubor pojištění výdajů A). Pojistnou ochranu lze rozšířit i na pojistné nebezpečí ztráty pravidelného zdroje příjmu (Soubor pojištění výdajů B). Zájemce o pojištění, kteří nesplňují podmínky pro přijetí do výše specifikovaných souborů pojištění, lze pojistit na pojistné nebezpečí zůstatku dluhu ze smlouvy o úvěru v případě smrti pojištěného následkem úrazu nebo přiznané invalidity třetího stupně pojištěnému následkem úrazu (Soubor pojištění výdajů C). Pojištění výdajů vzniklých zneužitím kreditní či úvěrové karty, ztrátou dokladů či klíčů nebo odcizením mobilního telefonu (dále jen pojištění karty ) je sjednáváno na pojistné nebezpečí výdajů spojených se ztrátou nebo odcizením a zneužitím karty, dále na pojistné nebezpečí ztráty nebo odcizení dokladů či klíčů, pokud k jejich ztrátě nebo odcizení došlo současně se ztrátou nebo odcizením karty, a také na pojistné nebezpečí odcizení mobilního telefonu, pokud k jeho odcizení došlo současně s odcizením karty. 12 Zákon č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, v platném znění
16 16 1. Obnosové pojištění pracovní neschopnosti Oddíl 1 Pojištění výdajů Soubor pojištění A Karenční doba: 60 dní Spotřebitelské a hotovostní úvěry Pojistná částka: splátka úvěru sjednaná před vznikem pojistné události (pracovní neschopnosti pojištěného) Limit pojistného plnění: 12 nenulových splátek úvěru ze všech pojistných událostí uplatněných z pojištění pracovní neschopnosti za trvání pojištění, maximálně však do limitu celkového pojistného plnění dle části IV. Revolvingové úvěry Pojistná částka: Limit pojistného plnění: 2000 Kč/měsíc nejvýše 6 násobek pojistné částky z jedné pojistné události, maximálně však do limitu celkového pojistného plnění dle části IV.; další pojistnou událost lze uplatnit tehdy, pokud mezi novou a předchozí pracovní neschopností uplynulo nejméně 60 dní 2. Obnosové pojištění invalidity Limit pojistného plnění: plnění je omezeno limitem celkového pojistného plnění dle části IV. Spotřebitelské a hotovostní úvěry Pojistná částka: zůstatek dluhu splatný počínaje dnem vzniku pojistné události Revolvingové úvěry Pojistná částka: Kč z jedné pojistné události 3. Obnosové pojištění smrti následkem úrazu Limit pojistného plnění: plnění je omezeno limitem celkového pojistného plnění dle části IV. Spotřebitelské a hotovostní úvěry Pojistná částka: zůstatek dluhu splatný počínaje dnem vzniku pojistné události Revolvingové úvěry Pojistná částka: Kč z jedné pojistné události Soubor pojištění B K Souboru pojištění A lze pro zájemce o pojištění, kteří splňují podmínky pro přijetí do pojištění ve smyslu ustanovení čl. 1 odst. 6 ZPP-PV-Ú, sjednat: Škodové pojištění ztráty pravidelného zdroje příjmu Čekací doba: Karenční doba: 3 měsíce od počátku pojištění 60 dnů Spotřebitelské a hotovostní úvěry Pojistná částka: splátka úvěru sjednaná před vznikem pojistné události (ztráty příjmu pojištěného) Limit pojistného plnění: 12 nenulových splátek úvěru ze všech pojistných událostí uplatněných z pojištění ztráty příjmu, maximálně však do limitu celkového pojistného plnění dle části IV.
17 17 Revolvingové úvěry Pojistná částka: Limit pojistného plnění: 2000 Kč/měsíc nejvýše 6 násobek pojistné částky z jedné pojistné události, maximálně však do limitu celkového pojistného plnění dle části IV.; další pojistnou událost lze uplatnit tehdy, pokud mezi novou a předchozí pojistnou událostí z pojištění ztráty příjmu uplynulo nejméně 12 kalendářních měsíců Soubor pojištění C Pro zájemce o pojištění, kteří splňují pouze podmínky pro přijetí do pojištění ve smyslu ustanovení čl. 1 odst. 2 ZPP-PV-Ú, lze sjednat: 1. Obnosové pojištění invalidity následkem úrazu Limit pojistného plnění: plnění je omezeno limitem celkového pojistného plnění dle části IV. Spotřebitelské a hotovostní úvěry Pojistná částka: zůstatek dluhu splatný počínaje dnem vzniku pojistné události Revolvingové úvěry Pojistná částka: Kč z jedné pojistné události 2. Obnosové pojištění smrti následkem úrazu Pojištění se sjednává na pojistné částky a do limitu pojistného plnění vymezeného v Souboru pojištění A. Oddíl 2 Pojištění karty Škodové pojištění výdajů vzniklých zneužitím kreditní či úvěrové karty, ztrátou dokladů či klíčů nebo odcizením mobilního telefonu Pojištění lze sjednat současně s pojištěním výdajů dle odd. 1 jako doplňkové pojištění, nebo nezávisle na pojištění výdajů dle odd. 1, a to na pojistnou dobu shodnou s účinností smlouvy o revolvingovém úvěru. Limity plnění na kalendářní rok: Ztráta nebo odcizení a zneužití karty: Ztráta nebo odcizení dokladů: Ztráta nebo odcizení klíčů: Odcizení mobilního telefonu: 4000 Kč + poplatek spojený s vydáním nové (náhradní) karty 2000 Kč 2000 Kč 2000 Kč Plnění je dále omezeno limitem celkového pojistného plnění dle části IV. IV. Limit celkového pojistného plnění Výše pojistného plnění ze všech uplatněných pojistných událostí z pojištění výdajů sjednaných pojistnou smlouvou na pojistné riziko jednoho pojištěného z jedné nebo více smluv o úvěru je omezena limitem pojistného plnění (horní hranici plnění) v celkové výši Kč. Poskytnutím pojistného plnění oprávněné osobě v dané výši z jedné pojistné události nebo z více pojistných událostí uplatněných jedním pojištěným zanikají veškerá pojištění sjednaná mezi pojistitelem a pojistníkem na pojistné nebezpečí pojištěného.
18 18 U pojištění karty činí limit pojistného plnění ze všech pojistných událostí uplatněných jedním pojištěným Kč. Výplatou pojistného plnění v této výši zaniká pojištění karty. Výše pojistného plnění nesmí přesáhnout hodnotu závazku vyplývajícího ze smlouvy o úvěru a vztahujícího se k uplatněné pojistné události. V. Pojistné podmínky Pojištění se řídí: c) Zvláštními pojistnými podmínkami pro skupinové pojištění pravidelných výdajů ze spotřebitelských, hotovostních a revolvingových úvěrů č.j.: 02/2009 (ZPP-PV-Ú), d) Zvláštními pojistnými podmínkami pro skupinové pojištění výdajů vzniklých zneužitím kreditní či úvěrové karty, ztrátou dokladů nebo klíčů č.j.: 03/2009 (ZPP-PV-K). VI. Pojistná doba, počátek a konec pojištění Pojištění fyzických osob vzniklá na základě pojistné smlouvy se sjednávají na pojistnou dobu shodnou se závazkem pojištěného ze smlouvy o úvěru splácet sjednané splátky úvěru. Pojistná doba, počátek a zánik pojištění výdajů sjednaného dle čl. 6 pojistné smlouvy se řídí ustanovením čl. 3 ZPP-PV-Ú a u pojištění karty sjednaného dle čl. 7 pojistné smlouvy ustanovením čl. 3 ZPP-PV-K. VII. Pojistné období Pojistné období činí jeden kalendářní měsíc s výjimkou prvního a posledního pojistného období, které se u pojištění výdajů sjednaného dle čl. 6 pojistné smlouvy řídí ustanovením čl. 4 odst. 2 ZPP-PV-Ú a u pojištění karty sjednaného dle čl. 7 pojistné smlouvy ustanovením čl. 4 odst. 2 ZPP-PV-K. VIII. Doba účinnosti pojistné smlouvy Pojistná smlouva ve znění účinném od zcela nahrazuje původní znění pojistné smlouvy účinné od a uzavírá se na dobu do Smluvní strany se dohodly, že uplynutím sjednané doby nezaniká účinnost pojistné smlouvy, pokud pojistitel nebo pojistník nejméně 6 týdnů před uplynutím sjednané doby účinnosti pojistné smlouvy nesdělí druhé straně, že na dalším trvání účinnosti pojistné smlouvy nemá zájem. Pokud účinnost pojistné smlouvy takto nezanikne, prodlužuje se za stejných podmínek vždy o další rok. V Praze dne Ing. Miroslav Chlumský předseda představenstva Česká pojišťovna ZDRAVÍ a.s.
19 19 POJISTNÉ ČÁSTKY A LIMITY POJISTNÉHO PLNĚNÍ Příloha č. 3 ve znění účinném od k pojistné smlouvě č /2009 na skupinové pojištění pravidelných výdajů ze spotřebitelských, hotovostních a revolvingových úvěrů a na skupinové pojištění výdajů vzniklých zneužitím kreditní či úvěrové karty, ztrátou dokladů nebo klíčů sjednaná se společností Home Credit a.s. (dále jen pojistná smlouva ) I. Pojistné částky a limity pojistného plnění pro pojištění výdajů sjednané ve smyslu čl. 6 pojistné smlouvy ke spotřebitelskému nebo hotovostnímu úvěru 1. Pojistné částky Pojištění pojištění pracovní neschopnosti pojištění ztráty příjmu pojištění invalidity pojištění smrti následkem úrazu pojištění invalidity následkem úrazu 2. Limity pojistného plnění Pojištění pojištění pracovní neschopnosti pojištění ztráty příjmu Pojistná částka Splátka úvěru ve smyslu čl. 6 části I odst. 1 písm. e) a čl. 6 části II písm. e) pojistné smlouvy. Zůstatek dluhu splatný počínaje dnem vzniku pojistné události a vypočtený způsobem stanoveným v čl. 9 pojistné smlouvy. Limit pojistného plnění Maximálně 12 nenulových splátek úvěru ze všech pojistných událostí uplatněných z pojištění pracovní neschopnosti za trvání pojištění výdajů. Maximálně 12 nenulových splátek úvěru ze všech pojistných událostí uplatněných z pojištění ztráty příjmu za trvání pojištění výdajů. Současně platí limit celkového pojistného plnění ve smyslu čl. 10 odst. 3 pojistné smlouvy ve výši Kč ze všech uplatněných pojistných událostí z pojištění výdajů. II. Pojistné částky a limity pojistného plnění pro pojištění výdajů sjednané ve smyslu čl. 6 pojistné smlouvy k revolvingovému úvěru 1. Pojistné částky Pojištění pojištění pracovní neschopnosti pojištění ztráty příjmu pojištění invalidity pojištění smrti následkem úrazu pojištění invalidity vzniklé následkem úrazu Pojistná částka 2000 Kč/měsíc Kč z jedné pojistné události. 2. Limity pojistného plnění Pojištění pojištění pracovní neschopnosti pojištění ztráty příjmu Limit pojistného plnění Nejvýše 6 násobek pojistné částky z jedné pojistné události uplatněné z pojištění pracovní neschopnosti; další pojistnou událost lze uplatnit tehdy, pokud mezi novou a předchozí pracovní neschopností uplynulo nejméně 60 dní. Nejvýše 6 násobek pojistné částky z jedné pojistné události uplatněné z pojištění ztráty příjmu; další pojistnou událost lze uplatnit tehdy, pokud mezi novou a předchozí pojistnou událostí z pojištění ztráty příjmu uplynulo nejméně 12 kalendářních měsíců.
20 20 Současně platí limit celkového pojistného plnění ve smyslu čl. 10 odst. 3 pojistné smlouvy ve výši Kč ze všech uplatněných pojistných událostí z pojištění výdajů. III. Limity pojistného plnění na kalendářní rok pro pojištění karty sjednané ve smyslu čl. 7 pojistné smlouvy Pojištění pojištění ztráty nebo odcizení a zneužití karty pojištění ztráty nebo odcizení osobních dokladů pojištění ztráty nebo odcizení klíčů pojištění odcizení mobilního telefonu Pojistná částka 4000 Kč + poplatek spojený s vydáním nové (náhradní) karty 2000 Kč 2000 Kč 2000 Kč Současně platí limit celkového pojistného plnění ve smyslu čl. 10 odst. 4 pojistné smlouvy ve výši Kč ze všech uplatněných pojistných událostí z pojištění karty.

References: čl. 5
 čl. 16
 čl. 1
 čl. 7
 čl. 1
 čl. 6
 čl. 1
 čl. 6
 čl. 1
 čl. 6
 čl. 1
 čl. 1
 čl. 10
 čl. 13
 čl. 8
 čl. 8
 čl. 11
 čl. 3
 čl. 10
 čl. 13
 čl. 8
 čl. 3
 čl. 10
 čl. 13
 čl. 2
 čl. 8
 čl. 3
 čl. 1
 čl. 1
 čl. 1
 čl. 6
 čl. 10
 čl. 13
 čl. 8
 čl. 8
 čl. 11
 čl. 3
 čl. 6
 čl. 1
 čl. 1
 čl. 10
 čl. 13
 čl. 8
 čl. 3
 čl. 10
 čl. 13
 čl. 2
 čl. 8
 čl. 3
 čl. 1
 čl. 6
 čl. 10
 čl. 13
 čl. 2
 čl. 3
 čl. 6
 čl. 6
 čl. 6
 čl. 6
 čl. 6
 čl. 7
 čl. 22
 čl. 1
 čl. 1
 čl. 1
 čl. 9
 čl. 6
 čl. 9
 čl. 7
 čl. 6
 čl. 6
 čl. 6
 čl. 10
 čl. 6
 čl. 14
 čl. 7
 čl. 14
 čl. 6
 čl. 8
 čl. 8
 čl. 8
 čl. 8
 zákona č. 155
 zákona č. 155
 čl. 8
 čl. 7
 čl. 8
 čl. 6
 čl. 3
 čl. 7
 čl. 3
 čl. 18
 čl. 18
 čl. 3
 čl. 3
 čl. 3
 čl. 3
 čl. 6
 čl. 4
 čl. 7
 čl. 4
 čl. 6
 čl. 6
 čl. 7
 čl. 16
 čl. 16
 čl. 16
 čl. 14
 čl. 15
 čl. 15
 čl. 20
 čl. 16
 čl. 14
 čl. 3
 čl. 5
 čl. 16
 čl. 16
 čl. 16
 čl. 9
 zákona č. 277
 zákona č. 101
 čl. 3
 čl. 3
 čl. 1
 čl. 1
 čl. 6
 čl. 3
 čl. 7
 čl. 3
 čl. 6
 čl. 4
 čl. 7
 čl. 4
 čl. 6
 čl. 6
 čl. 6
 čl. 9
 čl. 10
 čl. 6
 čl. 10
 čl. 7
 čl. 10