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CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA - PDF
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Tiziano Quarta
1 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA ASSICURAZIONE DI PREVIDENZA SCOLASTICA A TERMINE FISSO CON BONUS FINALE, A PREMIO ANNUO COSTANTE ED ESONERO DAL PAGAMENTO DEI PREMI ANCHE IN CASO DI INVALIDITA DEL PARENTE-ASSICURATO E CON RIVALUTAZIONE ANNUA DELLE PRESTAZIONI OPEN BRAVO (Tariffa 36AB) Il presente Fascicolo informativo, contenente: a) Scheda sintetica; b) Nota informativa; c) Condizioni di assicurazione, comprensive del Regolamento della gestione separata; d) Glossario; e) Modulo di proposta; deve essere consegnato al contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota informativa.
2 SOMMARIO Scheda sintetica Nota Informativa Condizioni contrattuali comprensive di: - Regolamento della gestione separata - Documentazione da presentare per le richieste di pagamento Glossario Informativa privacy Proposta Mod S - Edizione 12/2010
3 Scheda Sintetica SCHEDA SINTETICA (ultimo aggiornamento: novembre 2010) La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Attenzione: leggere attentamente la Nota informativa prima della sottoscrizione del contratto. La presente Scheda sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa. 1) INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Impresa di assicurazione (Società) FONDIARIA-SAI S.p.A. (in seguito sinteticamente indicata con Società ), società capogruppo del Gruppo assicurativo FONDIARIA-SAI. 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale della Società In base all ultimo bilancio approvato il patrimonio netto della Società è pari a Euro , con capitale sociale pari a Euro e totale delle riserve patrimoniali pari a Euro L indice di solvibilità (da intendersi quale il rapporto fra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente) riferito alla gestione dei rami vita è pari a 243,7%. 1.c) Denominazione del contratto - Assicurazione di previdenza scolastica a termine fisso con bonus finale, a premio annuo costante ed Esonero dal pagamento dei premi anche in caso di Invalidità del Parente-assicurato e con rivalutazione annua delle prestazioni (tariffa 36AB). 1.d) Tipologia del contratto Le prestazioni fornite dall assicurazione sulla vita qui descritta sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione separata di attivi. 1.e) Durata L assicurazione è destinata a Ragazzi che, nell anno solare di decorrenza del contratto, compiano un età non superiore ai 12 anni. La durata contrattuale risulterà compresa fra 8 e 20 anni e verrà fissata in modo da stabilire la scadenza del contratto nell anno solare in cui il Ragazzo compirà i 20 anni di età. L età del Parenteassicurato, alla decorrenza del contratto, deve essere compresa fra i 18 e i 53 anni e, alla scadenza contrattuale, non dovrà superare i 65 anni. In ogni caso il Contraente può risolvere anticipatamente il contratto mediante riscatto: è possibile esercitare il diritto di riscatto dopo il pagamento dei primi tre premi annui. 1.f) Pagamento dei premi L assicurazione richiede il versamento alla Società di premi annui anticipati, di importo costante, dovuti per tutta la durata del contratto, fermo restando l Esonero dal pagamento dei premi previsto in caso di morte o di Invalidità del Parente-assicurato. Il premio annuo non deve essere inferiore a Euro 1.000,00, ma può essere corrisposto anche in rate semestrali, quadrimestrali, trimestrali, bimestrali o mensili, previa maggiorazione del suo importo per costi di frazionamento. Inoltre, alla decorrenza del contratto e ad ogni suo anniversario precedente la scadenza contrattuale - previo accordo con la Società e purché il Parente-assicurato sia in vita e sia regolarmente in corso il pagamento dei premi annui - il Contraente può versare un premio unico aggiuntivo, purché di importo non inferiore a Euro 500,00, né superiore a due volte il premio annuo. In aggiunta a ciascun premio (annuo o unico aggiuntivo) o rata di premio annuo devono essere corrisposti i diritti di quietanza pari a Euro 1,00. Mod S - Edizione 12/2010 Pagina 1 di 4
4 Scheda Sintetica 2) CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO L assicurazione è finalizzata a garantire ad un minorenne (Ragazzo), una volta raggiunti i 20 anni di età, un adeguato sostegno economico per la sua istruzione universitaria o per agevolarne l ingresso nel mondo del lavoro, premiando la sua dedizione allo studio e tutelandolo in caso di Invalidità o di decesso della persona (Parente-assicurato) da cui dipende economicamente (grazie all Esonero dal pagamento dei premi). La suddetta finalità è ottenibile designando lo stesso Ragazzo quale Beneficiario delle prestazioni; tuttavia è anche possibile designare come Beneficiario una persona diversa dal Ragazzo. La facoltà di versare premi unici aggiuntivi consente di impiegare il risparmio eventualmente accumulato per integrare con un capitale aggiuntivo le prestazioni assicurate con l assicurazione principale. Una parte del premio annuo versato viene utilizzata dalla Società per far fronte ai rischi demografici connessi alle garanzie di rischio sopra richiamate; pertanto tale parte, così come quella trattenuta a fronte dei costi (vedi punto della Nota informativa), non concorre alla formazione delle prestazioni in caso di vita. Il capitale assicurato si accresce per effetto delle rivalutazioni annualmente riconosciute in base al rendimento della Gestione separata. Gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni sono evidenziati nel progetto esemplificativo riportato nella sezione E della Nota informativa. Entro la conclusione del contratto, verrà fornito al Contraente il progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. 3) PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazioni in caso di vita: in caso di vita del Parente-assicurato alla scadenza del contratto: il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati; il pagamento di un bonus (a condizione che siano stati pagati tutti i premi pattuiti), pari al 10% del capitale suddetto; il bonus raddoppia se, alla scadenza, il Ragazzo ha già superato l esame di Stato conclusivo del corso di studio di istruzione secondaria superiore dell ordinamento scolastico italiano. b) Prestazioni in caso di decesso: in caso di decesso del Parente-assicurato nel corso della durata contrattuale: il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati, ma solo alla scadenza del contratto; il pagamento di un bonus (a condizione che siano stati pagati tutti i premi pattuiti), pari al 10% del capitale suddetto; il bonus raddoppia se, alla scadenza, il Ragazzo ha già superato l esame di Stato conclusivo del corso di studio di istruzione secondaria superiore dell ordinamento scolastico italiano; l Esonero dal pagamento dei premi residui relativi all assicurazione principale. c) Prestazioni in caso di invalidità: in caso Invalidità del Parente-assicurato (riconosciuta dalla Società), l Esonero dal pagamento delle rate di premio dell assicurazione principale che hanno scadenza successiva alla data della denuncia dell Invalidità. d) Prestazione aggiuntiva alla scadenza del contratto (mediante l assicurazione accessoria Versamenti aggiuntivi, su richiesta del Contraente e a fronte del pagamento dei relativi premi unici aggiuntivi): il pagamento ai Beneficiari designati di un capitale aggiuntivo alle prestazioni dell assicurazione principale; in caso di premorienza del Parente-assicurato, il capitale aggiuntivo è maggiorato del 10%. e) Opzioni contrattuali: corresponsione del capitale pagabile a scadenza mediante una delle seguenti modalità: differimento della liquidazione del capitale a scadenza fino ad un massimo di 5 anni; frazionamento del capitale in 10 quote semestrali anticipate ( Borsa di studio ). Il capitale assicurato e l eventuale capitale aggiuntivo si rivalutano ogni anno in funzione del rendimento della Gestione separata a cui è collegata l assicurazione. Le relative maggiorazioni vengono definitivamente acquisite dal contratto (consolidamento annuale). Fino alla scadenza del contratto la Società attribuisce un interesse annuo minimo garantito sotto forma di tasso tecnico del 2% riconosciuto, in via anticipata, nel valore iniziale del capitale assicurato. Dopo la scadenza, durante l eventuale periodo di differimento del pagamento del capitale o di corresponsione della Borsa di studio, l interesse annuo minimo del 2% viene comunque mantenuto sotto forma di misura annua minima garantita di rivalutazione. Se il Contraente non paga interamente i primi tre premi annui, il contratto si risolve e i premi annui versati restano acquisiti dalla Società. Mod S - Edizione 12/2010 Pagina 2 di 4
5 Scheda Sintetica L operazione di riscatto, in quanto modifica l equilibrio economico dell assicurazione, comporta una riduzione dei risultati sperati, più accentuata nei primi anni dalla stipulazione. Pertanto il valore di riscatto potrebbe anche risultare inferiore ai premi versati. Maggiori informazioni sono fornite nella sezione B della Nota informativa. In ogni caso le prestazioni assicurate ed il meccanismo di rivalutazione delle stesse sono regolati dagli articoli Prestazioni assicurate e Modalità di rivalutazione delle prestazioni delle Condizioni contrattuali. 4) COSTI La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate nella sezione C della Nota informativa. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla Gestione separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sull assicurazione, viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo (CPMA) che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento dell assicurazione rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati ed al lordo dell imposizione fiscale. Il CPMA è calcolato con riferimento al premio dell assicurazione principale e non tiene pertanto conto di eventuali premi unici aggiuntivi dell assicurazione accessoria. Il CPMA in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del quinto anno. Gestione separata FONSAI R.E. Ipotesi adottate: Premio annuo:... Euro 1.500,00 Sesso del Parente-assicurato:.... maschio Età del Parente-assicurato: anni Tasso annuo di rendimento degli attivi della Gestione separata:.. 4,0% Anno CPMA Durata: 10 anni Durata: 15 anni Durata: 20 anni 5 11,91% 14,66% 17,82% 10 1,88% 6,75% 8,37% 15-1,56% 4,79% ,39% 5) ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione separata FONSAI R.E. negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto ai contratti. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato Rendimento minimo Rendimento medio dei dalla Gestione separata riconosciuto ai contratti titoli di Stato Inflazione ,34% 5,97% 3,16% 1,70% ,61% 4,59% 3,86% 2,00% ,23% 4,28% 4,41% 1,71% ,03% 4,12% 4,46% 3,23% ,52% 3,62% 3,54% 0,75% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Mod S - Edizione 12/2010 Pagina 3 di 4
6 Scheda Sintetica 6) DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota informativa. FONDIARIA-SAI S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. Il rappresentante legale Prof. Fausto Marchionni Mod S - Edizione 12/2010 Pagina 4 di 4
7 Nota Informativa NOTA INFORMATIVA (ultimo aggiornamento: novembre 2010) La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni contrattuali prima della sottoscrizione del contratto. A) INFORMAZIONI RELATIVE ALL IMPRESA DI ASSICURAZIONE (SOCIETÀ) 1 Informazioni generali FONDIARIA-SAI S.p.A. (in seguito sinteticamente indicata con Società ), società per azioni di diritto italiano, è la società capogruppo del Gruppo assicurativo FONDIARIA-SAI (iscritto all albo dei gruppi assicurativi al n. 030). Ha sede legale e direzione generale in Italia. Sede Legale e Direzione Torino: Corso Galileo Galilei, 12; tel. (+39) Direzione Firenze: Via Lorenzo il Magnifico, 1; tel. (+39) Sito Internet: È autorizzata all esercizio dell attività assicurativa in base al D.M. del 26/11/1984 pubblicato sul supplemento ordinario n. 79 alla G.U. n. 357 del 31/12/1984; è iscritta alla sez. I dell'albo delle imprese di assicurazione presso l Isvap al n Per tutte le comunicazioni alla Società concernenti il contratto in corso, il Contraente potrà avvalersi del tramite dell intermediario incaricato dalla Società, al quale è assegnata la competenza sulla polizza (l elenco degli intermediari incaricati è disponibile presso la Direzione della Società ed è riportato sul sito Internet della stessa), oppure potrà inviare le stesse direttamente a: FONDIARIA-SAI S.p.A. Direzione Vita Via Lorenzo il Magnifico n. 1, FIRENZE Fax: (+39) specificando gli elementi identificativi del contratto, compresa la Divisione a cui la polizza fa riferimento. B) INFORMAZIONI RELATIVE ALLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E ALLE GARANZIE OFFERTE 2 Prestazioni assicurative e garanzie offerte - Assicurazione di previdenza scolastica a termine fisso con bonus finale, a premio annuo costante ed Esonero dal pagamento dei premi anche in caso di Invalidità del Parente-assicurato e con rivalutazione annua delle prestazion (tariffa 36AB) è un assicurazione sulla vita finalizzata a garantire ad un minorenne (Ragazzo), una volta raggiunti i 20 anni di età, un adeguato sostegno economico per la sua istruzione universitaria o per agevolarne l ingresso nel mondo del lavoro, premiando la sua dedizione allo studio e tutelandolo in caso di Invalidità o di decesso della persona (Parente-assicurato) da cui dipende economicamente. La suddetta finalità è ottenibile designando lo stesso Ragazzo quale Beneficiario delle prestazioni; tuttavia è anche possibile designare come Beneficiario una persona diversa dal Ragazzo. L assicurazione è destinata a Ragazzi che, nell anno solare di decorrenza del contratto, compiano un età non superiore ai 12 anni. La durata contrattuale risulterà compresa fra 8 e 20 anni e verrà fissata in modo da stabilire la scadenza del contratto nell anno solare in cui il Ragazzo compirà i 20 anni di età. L età del Parenteassicurato, alla decorrenza del contratto, deve essere compresa fra i 18 e i 53 anni e, alla scadenza contrattuale, non dovrà superare i 65 anni. La valutazione preventiva del rischio da parte della Società comporta, oltre alla conoscenza delle abitudini di vita del Parente-assicurato, l accertamento delle sue condizioni di salute mediante visita medica. Sono previsti accertamenti sanitari aggiuntivi per la garanzia di Esonero dal pagamento dei premi nei casi di morte o di Invalidità dovuti ad infezione da HIV (AIDS e patologie collegate). A determinate condizioni, la Società può consentire la stipulazione dell assicurazione con la semplice compilazione di un questionario. In relazione agli accertamenti sanitari effettuati, la garanzia può avere inizialmente un efficacia limitata (periodo di carenza), Comunque la Società si riserva la facoltà di accettare i rischi applicando eventuali soprapremi o di rifiutare i rischi stessi. Mod S - Edizione 12/2010 Pagina 1 di 10
8 Nota Informativa È di fondamentale importanza che il Contraente e il Parente-assicurato leggano attentamente le raccomandazioni e le avvertenze riportate nella proposta, relative alla compilazione del questionario e che le dichiarazioni rese siano complete e veritiere per evitare il rischio di successive, legittime contestazioni da parte della Società che potrebbero anche pregiudicare il diritto al pagamento delle prestazioni. Una parte del premio versato viene trattenuta dalla Società a fronte dei costi di cui al successivo punto 5.1.1; pertanto tale parte non concorre alla formazione delle prestazioni assicurate. Di seguito si indicano le prestazioni previste dall assicurazione, rinviando alle Condizioni contrattuali per gli aspetti di dettaglio. 2.1 Prestazioni in caso di vita In caso di vita del Parente-assicurato alla scadenza del contratto, la Società garantisce il pagamento ai Beneficiari designati del capitale assicurato aumentato di una percentuale (bonus finale) del 10%. Il bonus raddoppia (20%) se il Ragazzo ha già superato l esame di Stato conclusivo del corso di studio di istruzione secondaria superiore dell ordinamento scolastico italiano. Una parte del premio versato viene utilizzata dalla Società per far fronte ai rischi demografici connessi alle garanzie di rischio previste dal contratto; pertanto tale parte, così come quella trattenuta a fronte dei costi, non concorre alla formazione della prestazione assicurata. Per gli aspetti di dettaglio si rinvia all articolo Prestazioni assicurate delle Condizioni contrattuali. Il capitale assicurato si accresce per effetto delle rivalutazioni annualmente riconosciute e consolidate, di cui al successivo punto 4. La rivalutazione si aggiunge all attribuzione di un interesse annuo minimo garantito sotto forma di tasso tecnico del 2% riconosciuto, in via anticipata, nel valore iniziale del capitale stesso. Per gli aspetti di dettaglio si rinvia all articolo Modalità di rivalutazione delle prestazioni delle Condizioni contrattuali. Alla scadenza del contratto è possibile esercitare una delle seguenti opzioni: il differimento del pagamento del capitale dovuto, o di una sua parte, ad un successivo anniversario per un massimo di 5 anni di differimento; la riscossione frazionata del capitale dovuto in 10 quote semestrali anticipate ( Borsa di studio ). Per gli aspetti di dettaglio si rinvia all articolo Differimento del pagamento del capitale e Borsa di studio delle Condizioni contrattuali. 2.2 Prestazioni in caso di decesso In caso di decesso del Parente-assicurato nel corso della durata contrattuale, la Società garantisce il pagamento ai Beneficiari designati - ma solo alla scadenza del contratto - del capitale assicurato aumentato del bonus finale come illustrato al precedente punto 2.1. Per gli aspetti di dettaglio si rinvia all articolo Prestazioni assicurate delle Condizioni contrattuali. Inoltre il Contraente verrà esonerato dal pagamento delle rate di premio dell assicurazione principale che scadono successivamente alla data del decesso. A seguito dell Esonero dal pagamento dei premi, l assicurazione principale verrà considerata in regola con il pagamento delle rate di premio, via via che queste giungeranno a scadenza. Per gli aspetti di dettaglio si rinvia all articolo Esonero dal pagamento dei premi delle Condizioni contrattuali. Alla scadenza del contratto è possibile esercitare una delle opzioni già descritte al precedente punto 2.1. Nel caso in cui il Parente-assicurato, previo assenso della Società, abbia scelto di non sottoporsi a visita medica, la garanzia di Esonero dal pagamento dei premi è soggetta ad un periodo di carenza. La garanzia per il decesso dovuto ad infezione da HIV (AIDS e patologie collegate) è soggetta ad un periodo di carenza più lungo, operante anche qualora l Assicurato, pur essendosi sottoposto a visita medica, abbia rifiutato gli appositi accertamenti sanitari richiesti dalla Società. Per gli aspetti di dettaglio si rinvia all articolo Limitazioni delle Condizioni contrattuali. Sono esclusi dalla garanzia i casi di decesso dovuti a determinate cause. Per gli aspetti di dettaglio si rinvia all articolo Esclusioni delle Condizioni contrattuali. 2.3 Prestazioni in caso di Invalidità In caso di Invalidità del Parente-assicurato (riconosciuta dalla Società) prima della scadenza del contratto, il Contraente verrà esonerato dal pagamento delle rate di premio dell assicurazione principale che scadono successivamente alla data di ricevimento della relativa denuncia. A seguito dell Esonero dal pagamento dei premi, l assicurazione principale verrà considerata in regola con il pagamento delle rate di premio, via via che queste giungeranno a scadenza. Per gli aspetti di dettaglio si rinvia agli articoli Esonero dal pagamento dei premi e Definizione di Invalidità delle Condizioni contrattuali. Per il periodo di carenza della garanzia di Esonero dal pagamento dei premi qualora il Parente-assicurato non si sia sottoposto a visita medica o in caso di Invalidità dovuta ad infezione da HIV, nonché per i casi di Mod S - Edizione 12/2010 Pagina 2 di 10
9 Nota Informativa Invalidità esclusi dalla garanzia, si rinvia agli articoli delle Condizioni contrattuali già richiamati al precedente punto Prestazione aggiuntiva alla scadenza del contratto (abbinando l assicurazione accessoria Versamenti aggiuntivi ) Questa assicurazione accessoria (VA36) attribuisce al Contraente, mediante il versamento di premi unici aggiuntivi, la facoltà di integrare con un capitale aggiuntivo il capitale garantito dall assicurazione principale. In caso di morte del Parente-assicurato prima della scadenza del contratto, il capitale aggiuntivo verrà maggiorato del 10%. È possibile versare un premio aggiuntivo ogni anno, alla decorrenza del contratto e ad ogni suo anniversario precedente la scadenza contrattuale, previo accordo con la Società e purché il Parente-assicurato sia in vita e sia regolarmente in corso il pagamento dei premi annui (anche se per effetto dell eventuale Esonero dal pagamento dei premi previsto in caso di Invalidità). L importo del premio aggiuntivo non può essere inferiore a Euro 500,00, né superiore a due volte il premio annuo dell assicurazione principale. Il capitale aggiuntivo beneficia della rivalutazione annuale, ma ad esso non si applica la maggiorazione del bonus finale. Per gli aspetti di dettaglio si rinvia all articolo Prestazioni assicurate delle relative Condizioni integrative. 3 Premi L assicurazione richiede il versamento alla Società di premi annui anticipati, di importo costante, dovuti per tutta la durata del contratto, fermo restando l Esonero dal pagamento dei premi previsto in caso di morte o di Invalidità del Parente-assicurato. L importo del premio annuo, che non può essere inferiore a Euro 1.000,00, dipende dall ammontare del capitale assicurato, dalla durata del contratto, dal sesso e dall età del Parente-assicurato, nonché dal suo stato di salute e dalle sue abitudini di vita (ad esempio professione e attività sportive) che possono comportare l applicazione di soprapremi. Il premio annuo, una volta stabilito in base a tali elementi, può essere modificato nel corso della durata contrattuale, se del caso, in conseguenza all aggravamento del rischio dovuto al cambiamento di professione o di attività del Parente-assicurato. Inoltre il Contraente può versare premi unici aggiuntivi, come specificato al precedente punto 2.4. Il premio annuo può essere corrisposto anche ratealmente previa maggiorazione del suo importo nella misura indicata al successivo punto In aggiunta a ciascun premio (annuo o unico aggiuntivo) o rata di premio annuo sono dovuti i diritti di quietanza indicati allo stesso punto Purché siano stati versati i primi tre premi annui, il Contraente può sospendere il loro pagamento mantenendo il diritto a prestazioni ridotte, oppure può esercitare il diritto al riscatto, come illustrato al successivo punto 10. Se, invece, il Contraente non paga interamente i primi tre premi annui, il contratto si risolve e i premi annui versati restano acquisiti dalla Società. Fermo restando che le parti possono contrattualmente stabilire modalità specifiche per il pagamento del premio, il Contraente dovrà versare il premio alla Società tramite il competente intermediario incaricato, scegliendo una delle seguenti modalità: assegno bancario, postale o circolare non trasferibile, tratto o emesso all ordine della Società, contro rilascio di apposita quietanza sottoscritta dalla Società o dall intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità; bonifico con accredito sull apposito conto corrente intestato alla Società o all intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità, oppure altro mezzo di pagamento bancario o postale di accredito sul medesimo conto corrente eventualmente reso disponibile dallo stesso intermediario incaricato. In tali casi, la relativa scrittura di addebito sul conto corrente bancario o postale del Contraente, oppure la ricevuta bancaria o postale dell operazione di accredito, ha valore di quietanza e la data di versamento del premio coincide con la data di valuta del relativo accredito riconosciuta alla Società o all intermediario incaricato, o con la data dell operazione, se successiva a quella di valuta. Il Contraente che intenda successivamente estinguere il conto corrente utilizzato per l addebito del premio potrà proseguire i versamenti, con una delle modalità già precisate, tramite l intermediario incaricato che verrà appositamente indicato dalla Società. È comunque fatto divieto all intermediario incaricato di ricevere denaro contante a titolo di pagamento del premio. Mod S - Edizione 12/2010 Pagina 3 di 10
10 Nota Informativa 4 Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili L assicurazione è collegata alla Gestione FONSAI R.E., una speciale forma di gestione degli investimenti, denominata in Euro, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da un apposito Regolamento, che forma parte integrante delle Condizioni contrattuali, a cui si rinvia per i dettagli. La Società determina mensilmente il rendimento della Gestione, realizzato su un periodo di osservazione di dodici mesi; il rendimento annuo così determinato costituisce la base di calcolo per la rivalutazione da applicare ai contratti con data di rivalutazione che cade nel terzo mese successivo al termine del periodo di osservazione considerato. Il rendimento viene calcolato con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nella Gestione (criterio di contabilizzazione a valore storico ). Ciò significa che le potenziali plusvalenze e minusvalenze concorrono a determinare il rendimento solo se, a seguito della vendita delle relative attività finanziarie, determinano un utile o una perdita di realizzo. Il rendimento annuo realizzato dalla Gestione, diminuito di una commissione di gestione, viene attribuito al contratto a titolo di partecipazione agli utili sotto forma sia di tasso tecnico di interesse precontato nelle prestazioni assicurate, sia di rivalutazione annuale delle prestazioni stesse. La commissione annua di gestione si ottiene sommando la commissione base e l eventuale commissione di performance indicate al successivo punto 5.2. Le prestazioni assicurate vengono rivalutate ad ogni anniversario della decorrenza contrattuale, compresa la scadenza. La progressiva maggiorazione delle prestazioni si consolida annualmente e avviene in base alla misura annua di rivalutazione, che è pari al rendimento attribuito depurato dal tasso tecnico di interesse del 2%, riconosciuto anticipatamente nel valore iniziale del capitale assicurato. Per gli aspetti di dettaglio si rinvia all articolo Modalità di rivalutazione delle prestazioni delle Condizioni contrattuali. Gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni sono evidenziati nel progetto esemplificativo riportato nella successiva sezione E. Gli importi di premio indicati nel progetto non tengono conto delle valutazioni del rischio (ad esempio attinenti allo stato di salute, alla professione e alle attività sportive del Parente-assicurato) che la Società può effettuare solo sulla base degli accertamenti sanitari richiesti e delle dichiarazioni rese. Entro la conclusione del contratto, verrà fornito al Contraente il progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. C) INFORMAZIONI RELATIVE A COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 5 Costi Le tabelle che seguono illustrano i costi che gravano direttamente o indirettamente sul Contraente. In calce a ciascuna tabelle viene anche riportata l eventuale quota parte dei costi retrocessa in media agli intermediari incaricati, riferita all insieme dei costi rappresentati nella tabella stessa. 5.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente L assicurazione prevede, direttamente a carico del Contraente, i costi indicati ai seguenti punti e Grava direttamente sul Contraente anche il costo della visita medica (quando richiesta) e degli accertamenti sanitari eventualmente effettuati. La visita medica deve essere di norma effettuata dal medico curante del Parente-assicurato; pertanto il relativo onere non è quantificabile a priori Costi gravanti sul premio Tipologia di costo Onere Diritti di quietanza dovuti in aggiunta a ciascun premio o rata di premio: Euro 1,00 Caricamento in percentuale di ciascun premio annuo: 5,0% semestrali: 2,5% quadrimestrali: 3,5% Maggiorazione del premio annuo, se frazionato in rate trimestrali: 4,0% bimestrali: 4,5% mensili: 5,0% Caricamento in percentuale di ciascun premio unico aggiuntivo: 5,0% () Spese di emissione trattenute, in luogo dei precedenti costi, in caso di recesso: Euro 50,00 () La percentuale indicata comprende l onere per il rischio di morte. La quota-parte dei suddetti costi retrocessa in media agli intermediari incaricati è pari al 37,6%. Mod S - Edizione 12/2010 Pagina 4 di 10
11 Nota Informativa Costi per riscatto Poiché la modalità dello sconto, applicata nel calcolo del valore di riscatto, non si limita al recupero del tasso tecnico di interesse riconosciuto in via anticipata nel calcolo della prestazione, la differenza fra il tasso di sconto applicato (3,5% annuo composto) e il suddetto tasso tecnico (2% annuo composto) comporta per il Contraente un onere che varia in funzione della durata residua del contratto. Tipologia di costo Onere derivante dalla differenza fra il tasso di sconto applicato e il tasso Anni mancanti alla scadenza e corrispondente onere 1 1,4% 6 7,4% 11 11,9% 16 15,2% 2 2,8% 7 8,5% 12 12,7% 17 15,7% 3 4,0% 8 9,4% 13 13,4% 18 16,2% 4 5,2% 9 10,3% 14 14,0% - - tecnico: 5 6,4% 10 11,1% 15 14,6% - - La quota-parte dei suddetti costi retrocessa in media agli intermediari incaricati è pari allo 0,0%. 5.2 Costi applicati in funzione della modalità di partecipazione agli utili Sul Contraente gravano indirettamente anche le commissioni prelevate dal rendimento realizzato dalla Gestione. Tipologia di costo Onere Commissione annua base: 0,9% Commissione annua di performance, per ogni punto percentuale di rendimento della Gestione eccedente il 5% (per la frazione di punto si riduce in proporzione): 0,2% La quota-parte dei suddetti costi retrocessa in media agli intermediari incaricati è pari al 11,1%. 6 Misure e modalità di eventuali sconti Limitatamente all assicurazione accessoria Versamenti aggiuntivi, qualora il Contraente abbia necessità di versare un premio unico aggiuntivo senza attendere il successivo anniversario della decorrenza del contratto, la Società concederà uno sconto sul premio che sarebbe applicabile all anniversario stesso (0,15% di sconto sul premio per ogni mese intero di anticipo rispetto al suddetto anniversario), fermo restando che le relative garanzie (compresa la rivalutazione) entreranno in vigore solo al raggiungimento dell anniversario stesso. 7 Regime fiscale 7.1 Regime fiscale dei premi I premi dei contratti di assicurazione sulla vita e di capitalizzazione sono esenti dall imposta sulle assicurazioni. Se l assicurazione ha per oggetto esclusivo i rischi di morte, di invalidità permanente non inferiore al 5% o di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana, a condizione che Parente-assicurato sia lo stesso Contraente o persona fiscalmente a suo carico, i premi danno diritto ad una detrazione del 19% dall imposta sul reddito dichiarato dal Contraente a fini IRPEF, alle condizioni e nei limiti fissati dalla legge. Se solo una componente del premio di assicurazione è destinata alla copertura dei suddetti rischi, il diritto alla detrazione spetta con riferimento a tale componente di rischio, che viene appositamente indicata dalla Società. L importo annuo complessivo sul quale calcolare la detrazione non può superare Euro 1.291,14. Concorrono alla formazione di tale importo anche i premi delle assicurazioni vita o infortuni stipulate anteriormente all 1 gennaio 2001, che conservano il diritto alla detrazione di imposta. 7.2 Regime fiscale delle somme corrisposte Le somme corrisposte in caso di morte o di invalidità permanente, ovvero di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana, anche se erogate in forma di rendita, sono esenti dall IRPEF. Le somme corrisposte in caso di morte sono anche esenti dall imposta sulle successioni. Negli altri casi - con riferimento ai contratti con prestazione principale in forma di capitale le somme corrisposte in tale forma, limitatamente alla parte corrispondente alla differenza tra l ammontare percepito ed i premi pagati (al netto dell eventuale componente indicata dalla Società per le coperture di rischio), costituiscono reddito soggetto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 12,5%. Alla data di redazione della presente Nota informativa, l equalizzatore applicabile all aliquota nel caso di redditi a formazione pluriennale - non è operativo (non è stato emanato il relativo decreto applicativo) e ne è prevista l abrogazione. L imposta sostitutiva viene applicata dalla Società in veste di sostituto di imposta. In ogni caso, le somme percepite nell esercizio di attività commerciali concorrono a formare il reddito d impresa restando assoggettate all ordinaria tassazione (non si applica quindi l imposta sostitutiva). Mod S - Edizione 12/2010 Pagina 5 di 10
12 Nota Informativa D) ALTRE INFORMAZIONI RELATIVE AL CONTRATTO 8 Modalità di conclusione del contratto Per le modalità di conclusione del contratto, la decorrenza e l entrata in vigore delle garanzie si rinvia all articolo Conclusione del contratto, entrata in vigore e scadenza dell assicurazione delle Condizioni contrattuali. 9 Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi La sospensione del pagamento dei primi tre premi annui (anche di una sola rata) determina l automatica sospensione delle garanzie e, se queste non vengono riattivate (vedi successivo punto 10), l assicurazione si risolve ed i premi già pagati restano acquisiti dalla Società (fatto salvo il valore di riscatto dei premi aggiuntivi eventualmente versati). La sospensione del pagamento dei premi successivi ai primi tre non determina l automatica risoluzione dell assicurazione (vedi successivo punto 10). La Società non è tenuta ad inviare avvisi di scadenza né a provvedere all incasso dei premi a domicilio. Per gli aspetti di dettaglio si rinvia all articolo Mancato pagamento dei premi: riduzione o sospensione delle garanzie e risoluzione dell assicurazione delle Condizioni contrattuali. 10 Riscatto e riduzione Versati i primi tre premi annui, il Contraente può chiedere alla Società la corresponsione del valore di riscatto. In situazioni particolari e nel rispetto di condizioni prestabilite, il riscatto potrà essere chiesto anche prima che siano stati versati tre premi annui, ottenendo il valore di riscatto con un minimo garantito (valore di riscatto speciale ). Il riscatto determina la risoluzione del contratto con effetto dalle ore 24 del giorno di ricevimento da parte della Società della richiesta (data del riscatto). Il valore di riscatto è gravato da oneri, come indicato al precedente punto Il valore di riscatto potrebbe anche risultare inferiore ai premi versati. Per gli aspetti di dettaglio si rinvia all articolo Riscatto delle Condizioni contrattuali. Versati i primi tre premi annui, il Contraente ha facoltà di sospendere il pagamento dei premi mantenendo il diritto a prestazioni ridotte. A seguito della riduzione delle prestazioni decade anche il diritto al bonus finale e cessa la garanzia di Esonero dal pagamento dei premi. Le prestazioni ridotte potrebbero anche risultare inferiori ai premi versati. Per gli aspetti di dettaglio si rinvia all articolo Mancato pagamento dei premi: riduzione o sospensione delle garanzie e risoluzione dell assicurazione delle Condizioni contrattuali. Le garanzie sospese o ridotte a seguito della sospensione del pagamento dei premi possono essere riattivate nel rispetto di modalità e termini prestabiliti. Per gli aspetti di dettaglio si rinvia all articolo Ripresa del pagamento dei premi: riattivazione delle garanzie delle Condizioni contrattuali. Nel progetto esemplificativo riportato nella successiva sezione E (nonché nel progetto che verrà elaborato in forma personalizzata), sono evidenziati i valori del riscatto e delle prestazioni ridotte determinati in caso di sospensione del pagamento dei premi in ciascuno degli anni indicati in base alle ipotesi specificate. Per le informazioni relative al proprio contratto, è possibile rivolgersi alla Società: Ufficio Assistenza Clienti Indirizzo: Via Lorenzo il Magnifico n. 1, FIRENZE Fax: (+39) Telefono: (+39) Revoca della proposta Prima della conclusione del contratto, il Proponente ha sempre la facoltà di revocare la proposta, dandone comunicazione alla Società tramite raccomandata o telefax. In tal caso il Proponente ha diritto alla restituzione delle somme eventualmente già pagate, entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della suddetta comunicazione. Mod S - Edizione 12/2010 Pagina 6 di 10
13 Nota Informativa 12 Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata o telefax contenente gli elementi identificativi del contratto. Il recesso ha l effetto di liberare le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto, a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della comunicazione di recesso, quale risulta dal timbro postale della raccomandata o dalla data del telefax. Entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della comunicazione del recesso, dietro consegna dell'originale della polizza e delle eventuali appendici, al Contraente verrà rimborsato il premio eventualmente corrisposto, diminuito delle spese di emissione indicate al precedente punto 5.1.1, nonché diminuito di una quota della componente di rischio in proporzione al periodo nel quale le garanzie sono state in vigore. 13 Documentazione da consegnare alla Società per i pagamenti e termini di prescrizione La Società effettua i pagamenti presso il proprio domicilio o quello del competente intermediario incaricato, dietro presentazione dell originale della polizza e delle eventuali appendici. Come precisato dalle Condizioni contrattuali, i pagamenti vengono effettuati entro 30 giorni dalla data in cui è sorto il relativo obbligo, purché a tale data - definita in relazione all evento che causa il pagamento - sia stata ricevuta tutta la documentazione necessaria (vedi allegato A richiamato dall articolo Pagamenti della Società delle Condizioni contrattuali), finalizzata a verificare l esistenza dell obbligo stesso, individuare gli aventi diritto e adempiere agli obblighi di natura fiscale; altrimenti, la Società effettuerà il pagamento entro 30 giorni dal ricevimento della suddetta documentazione completa. Per gli aspetti di dettaglio si rinvia all articolo Pagamenti della Società delle Condizioni contrattuali. Si ricorda che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione - ad eccezione del diritto alle rate di premio - si prescrivono in due anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. Pertanto, il decorso del termine di due anni, se non adeguatamente sospeso o interrotto, determina l estinzione dei diritti derivanti dal contratto; si precisa che gli importi dovuti dalla Società in base al contratto di cui alla presente Nota informativa - e non reclamati dagli aventi diritto entro il suddetto termine di due anni - sono devoluti per legge al Fondo istituito dalla L. 23/12/2005 n. 266 e s.m.i.. 14 Legge applicabile al contratto Il contratto è assoggettato alla legge italiana. Di seguito vengono richiamati alcuni aspetti normativi di particolare rilievo Foro competente Per le controversie relative al contratto, il foro giudiziario competente è quello del luogo in cui il Contraente o il Beneficiario ha la residenza o il domicilio Trattamento dei dati personali I dati personali del Contraente, del Parente-assicurato, del Ragazzo e del Beneficiario sono trattati dalla Società in conformità a quanto previsto dalla normativa sulla protezione dei dati personali Non pignorabilità e non sequestrabilità Ai sensi dell art del Codice Civile, le somme dovute dall assicuratore in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili Diritto proprio del beneficiario Ai sensi dell art del Codice Civile, il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito di decesso del Parente-assicurato non rientrano nell asse ereditario. 15 Lingua Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti, di norma, in lingua italiana. Mod S - Edizione 12/2010 Pagina 7 di 10
14 Nota Informativa 16 Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale devono essere inoltrati per iscritto alla Società: Direzione Relazioni Esterne e Comunicazione - Servizio Clienti Indirizzo: Corso Galileo Galilei n. 12, TORINO Fax: (+39) Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale Roma, telefono (+39) , corredando l esposto con la copia del reclamo presentato alla Società e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa. Il reclamo deve inoltre contenere: nome, cognome e domicilio del reclamante (con eventuale recapito telefonico), individuazione dei soggetti di cui si lamenta l operato, breve descrizione del motivo della lamentela ed ogni documento utile per descrivere più compiutamente il fatto e le relative circostanze. Si evidenzia che i reclami per l accertamento dell osservanza della vigente normativa di settore vanno presentati direttamente all ISVAP. Fatta salva la facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti o, comunque, di adire l Autorità Giudiziaria (in tal caso il reclamo esula dalla competenza dell ISVAP), si ricorda che per eventuali reclami riguardanti la risoluzione della lite transfrontaliera di cui sia parte il reclamante avente domicilio in Italia, lo stesso può presentare il reclamo all ISVAP oppure direttamente al sistema estero competente (individuabile accedendo al sito internet: < chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET. 17 Informativa in corso di contratto Entro 60 giorni da ciascuna data di rivalutazione annuale, la Società invierà al Contraente l estratto conto dell assicurazione riferito alla suddetta data. L estratto conto riepilogherà tutte le operazioni effettuate nell ultimo anno (dettaglio dei premi versati e della rivalutazione spettante) che abbiano comportato la variazione delle prestazioni assicurate, nonché il cumulo dei premi versati, l ammontare delle prestazioni stesse ed il corrispondente importo riscattabile riferiti alla data di rivalutazione considerata. 18. Comunicazioni del Contraente alla Società Il Parente-assicurato e il Contraente sono tenuti a comunicare tempestivamente alla Società ogni cambiamento di professione o di attività del Parente-assicurato stesso. Per gli aspetti di dettaglio si rinvia all articolo Cambiamento di professione o di attività del Parente-assicurato delle Condizioni contrattuali. 19 Conflitto di interessi La Società effettua operazioni di acquisto, sottoscrizione, gestione e vendita di attivi destinati a copertura degli impegni tecnici assunti nei confronti dei Contraenti. In relazione a tali operazioni, possono determinarsi situazioni di potenziale conflitto con gli interessi degli stessi Contraenti, derivanti da rapporti di Gruppo o da rapporti di affari propri o di società del Gruppo, come di seguito precisato. Gli attivi possono essere emessi, promossi o gestiti anche dalla Società o da soggetti appartenenti allo stesso Gruppo, nel rispetto dei limiti stabiliti dalla vigente normativa. La Società ha adottato idonee procedure anche in relazione ai rapporti di Gruppo, per individuare e gestire le suddette situazioni al fine di salvaguardare l interesse dei Contraenti. In ogni caso la Società, qualora il conflitto di interessi non sia evitabile, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti e da ottenere il miglior risultato possibile per gli stessi. La Società può stipulare con soggetti terzi accordi finalizzati al riconoscimento di utilità (retrocessione di commissioni o altri proventi o servizi) a fronte degli investimenti effettuati. Tali introiti vengono comunque retrocessi ai Contraenti in modo da ottenere per gli stessi il miglior risultato possibile, indipendentemente dall esistenza dei suddetti accordi. La quantificazione degli introiti retrocessi risulta dal rendiconto annuale di gestione certificato dalla società di revisione contabile. Mod S - Edizione 12/2010 Pagina 8 di 10
15 Nota Informativa E) PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI 20 Progetto esemplificativo Le successive elaborazioni sono riferite alla seguente combinazione assicurativa: Periodicità dei versamenti:... annuale Diritti di quietanza da aggiungere al premio all atto dei versamenti:... Euro 1,00 Premio annuo costante (al netto dei diritti):... Euro 1.500,00 Caricamento applicato:... Euro 75,00 Età del Parente-assicurato anni Sesso del Parente-assicurato:... maschio Età del Ragazzo... 0 anni Durata contrattuale: anni Capitale inizialmente assicurato:... Euro ,15 Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riduzione e di riscatto, al lordo degli oneri fiscali, sono stati elaborati sulla base dei due diversi valori che seguono: a) il primo sviluppo è elaborato in base al tasso annuo di rendimento minimo garantito dal contratto, pari al 2%, sotto forma di tasso tecnico di interesse anticipatamente riconosciuto nel calcolo delle prestazioni assicurate iniziali; b) il secondo sviluppo è elaborato in base a un ipotesi di rendimento annuo costante stabilita dall ISVAP e pari, al momento della redazione del presente progetto, al 4%. Come riportato nei parametri di calcolo utilizzati, la corrispondente ipotetica misura annua di rivalutazione tiene conto della commissione annua di gestione prevista contrattualmente ed è ottenuta scorporando il tasso tecnico già riconosciuto. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni contrattuali a condizione che il premio previsto sia stato puntualmente versato e non tengono pertanto conto di ipotesi sulle future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Infatti, non c è nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla Gestione potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate Sviluppo in base al tasso di rendimento minimo garantito Parametri di calcolo: Tasso annuo di rendimento minimo (tasso tecnico): ,0% Misura annua di rivalutazione:... 0,0% (importi in Euro) Anno Premio (più diritti) Cumulo premi (più diritti) Capitale a scadenza in caso di morte o di Invalidità Capitale assicurato (fine anno) Interruzione del pagamento dei premi Valore di Capitale Capitale riscatto ridotto ridotto a (fine anno) (fine anno) scadenza , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,53 Mod S - Edizione 12/2010 Pagina 9 di 10
16 Nota Informativa , , , , , ,84 (a) ,76 (a) , , , (b) ,37 (b) ,37 (a) Compreso bonus del 10%. (b) Compreso bonus del 20% se, alla scadenza del contratto, il Ragazzo ha già superato l esame di Stato conclusivo del corso di studio di istruzione secondaria superiore dell ordinamento scolastico italiano. L operazione di riscatto comporta una riduzione del risultato economico: come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo garantito, alla scadenza Sviluppo in base all ipotesi di rendimento stabilita dall ISVAP Parametri di calcolo: Tasso annuo di rendimento:... 4,0% Commissione annua di gestione:... 0,9% Tasso tecnico:... 2,0% Misura annua di rivalutazione:... 1,08% (importi in Euro) Anno Premio (più diritti) Cumulo premi (più diritti) Capitale a scadenza in caso di morte o di Invalidità Capitale assicurato (fine anno) Interruzione del pagamento dei premi Valore di Capitale Capitale riscatto ridotto ridotto a (fine anno) (fine anno) scadenza , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,00 (a) ,68 (a) ,68 (b) ,74 (b) , (a) Compreso bonus del 10%. (b) Compreso bonus del 20% se, alla scadenza del contratto, il Ragazzo ha già superato l esame di Stato conclusivo del corso di studio di istruzione secondaria superiore dell ordinamento scolastico italiano. FONDIARIA-SAI S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. Il rappresentante legale Prof. Fausto Marchionni Mod S - Edizione 12/2010 Pagina 10 di 10
17 Condizioni Contrattuali CONDIZIONI CONTRATTUALI (ultimo aggiornamento: novembre 2010) I) OGGETTO DEL CONTRATTO Art. 1 Prestazioni assicurate La presente assicurazione garantisce le seguenti prestazioni. a) Prestazioni in caso di vita del Parente-assicurato alla scadenza del contratto: alla scadenza del contratto la Società corrisponde ai Beneficiari designati il capitale assicurato aumentato del bonus finale più avanti definito. b) Prestazioni in caso di morte del Parente-assicurato prima della scadenza del contratto: b.1) raggiunta la scadenza del contratto la Società corrisponde ai Beneficiari designati il capitale assicurato aumentato del bonus finale più avanti definito; b.2) il Contraente viene esonerato dal pagamento dei premi, secondo quanto stabilito nella successiva sezione IV. c) Prestazioni in caso di Invalidità (come definita all art. 17 e purché riconosciuta dalla Società) del Parenteassicurato prima della scadenza del contratto: il Contraente viene esonerato dal pagamento dei premi, secondo quanto stabilito nella successiva sezione IV. Il bonus finale è pari a una percentuale del capitale assicurato. La percentuale è uguale al 10%, ma raddoppia (20%) se, alla scadenza del contratto, il Ragazzo nominativamente indicato nella scheda contrattuale ha superato l esame di Stato conclusivo del corso di studio di istruzione secondaria superiore dell ordinamento scolastico italiano. Il capitale assicurato, il cui ammontare iniziale è indicato nella scheda contrattuale, si rivaluta annualmente come stabilito all art. 7 e può essere corrisposto frazionato in 10 quote semestrali anticipate ai sensi dell art. 14 ( Borsa di studio ). Art. 2 Premio Il premio annuo è dovuto dal Contraente alla decorrenza del contratto e ad ogni suo anniversario precedente la scadenza contrattuale, e deve essere corrisposto - insieme ai diritti - in via anticipata nella rateazione pattuita, fermo restando l Esonero dal pagamento dei premi previsto, ai sensi della successiva sezione IV, in caso di morte o di Invalidità del Parente-assicurato. Il premio annuo, indicato nella scheda contrattuale, è di ammontare costante. Fermo restando che le parti possono contrattualmente stabilire modalità specifiche per il pagamento del premio, il Contraente deve versare il premio alla Società tramite il competente intermediario incaricato, scegliendo una delle seguenti modalità: assegno bancario, postale o circolare non trasferibile, tratto o emesso all ordine della Società, contro rilascio di apposita quietanza sottoscritta dalla Società o dall intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità; bonifico con accredito sull apposito conto corrente intestato alla Società o all intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità, oppure altro mezzo di pagamento bancario o postale di accredito sul medesimo conto corrente eventualmente reso disponibile dallo stesso intermediario incaricato. In tali casi, la relativa scrittura di addebito sul conto corrente bancario o postale del Contraente, oppure la ricevuta bancaria o postale dell operazione di accredito, ha valore di quietanza e la data di versamento del premio coincide con la data di valuta del relativo accredito riconosciuta alla Società o all intermediario incaricato, o con la data dell operazione, se successiva a quella di valuta. Il Contraente che intenda successivamente estinguere il conto corrente utilizzato per l addebito del premio potrà proseguire i versamenti, con una delle modalità già precisate, tramite l intermediario incaricato che verrà appositamente indicato dalla Società. È comunque fatto divieto all intermediario incaricato di ricevere denaro contante a titolo di pagamento del premio. Mod S - Edizione 12/2010 Pagina 1 di 15
18 Condizioni Contrattuali II) Art. 3 CONCLUSIONE DEL CONTRATTO E DIRITTO DI RECESSO Conclusione del contratto, entrata in vigore e scadenza dell assicurazione Il contratto si intende concluso nel giorno in cui: la polizza, firmata dalla Società, viene sottoscritta dal Contraente e dal Parente-assicurato, oppure, il Contraente, a seguito della sottoscrizione della proposta, riceve dalla Società la polizza debitamente firmata o altra comunicazione scritta attestante l assenso della Società stessa. Le garanzie entrano in vigore alle ore 24 della data di decorrenza (decorrenza) indicata nella scheda contrattuale, a condizione che a tale data il contratto sia stato concluso e sia stata versata la prima rata di premio. Nel caso in cui la conclusione del contratto e/o il versamento della prima rata di premio siano avvenuti successivamente alla decorrenza indicata nella scheda contrattuale, le garanzie entrano in vigore alle ore 24 del giorno del versamento o, se successivo, del giorno di conclusione del contratto. In ogni caso sono fatti salvi i periodi di carenza delle garanzie esplicitamente previsti. L assicurazione termina alle ore 24 della data di scadenza (scadenza) indicata nella scheda contrattuale. Art. 4 Dichiarazioni relative alle circostanze del rischio Le dichiarazioni del Contraente e del Parente-assicurato devono essere esatte e complete. In caso di dichiarazioni inesatte o di reticenze relative a circostanze tali che la Società, se avesse conosciuto il vero stato delle cose, non avrebbe dato il proprio consenso o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni, la Società stessa si riserva: di impugnare il contratto e quindi, in caso di sinistro, di rifiutare il pagamento della prestazione, ai sensi dell'art c.c., quando esiste malafede o colpa grave; di recedere dal contratto o, in caso di sinistro, di ridurre la somma da pagare, ai sensi dell'art c.c., quando non esiste malafede o colpa grave. Trascorsi 180 giorni dall'entrata in vigore delle garanzie o dalla loro eventuale riattivazione accordata dalla Società, la stessa può agire, come previsto al precedente comma, esclusivamente quando esiste malafede o colpa grave, oppure quando le dichiarazioni inesatte o le reticenze riguardano la professione o l attività del Parente-assicurato, oppure il suo eventuale cambiamento. L'inesatta o incompleta indicazione dei dati anagrafici del Parente-assicurato, se rilevante ai fini delle prestazioni, comporta la rettifica, in base ai dati reali, delle somme dovute. Art. 5 Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata o telefax contenente gli elementi identificativi del contratto, compresa la Divisione a cui la polizza fa riferimento, da inviare a: FONDIARIA-SAI S.p.A. Direzione Vita Via Lorenzo il Magnifico n. 1, FIRENZE Fax: (+39) Il recesso libera entrambe le parti da ogni obbligazione derivante dal contratto, a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della comunicazione di recesso, quale risulta dal timbro postale della relativa raccomandata o dalla data del telefax. Entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della comunicazione di recesso, dietro consegna dell originale della polizza e delle eventuali appendici, la Società rimborsa al Contraente il premio versato, diminuito di Euro 50,00 a fronte delle spese sostenute, nonché diminuito di una quota della componente di rischio - indicata nella scheda contrattuale - in proporzione al periodo nel quale le garanzie sono state in vigore. Mod S - Edizione 12/2010 Pagina 2 di 15
19 Condizioni Contrattuali III) Art. 6 REGOLAMENTAZIONE NEL CORSO DELLA DURATA CONTRATTUALE Cambiamento di professione o di attività del Parente-assicurato Il Parente-assicurato e il Contraente sono tenuti a comunicare tempestivamente alla Società mediante raccomandata o telefax - ogni cambiamento di professione o di attività del Parente-assicurato stesso. Qualora il cambiamento di professione o di attività comporti un aggravamento del rischio tale che, se il nuovo stato di cose fosse esistito alla conclusione del contratto, la Società non avrebbe dato il proprio consenso o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni, la Società stessa si riserva di applicare quanto previsto dall art c.c. In caso di dichiarazioni inesatte o di reticenze riguardanti la professione o l attività del Parente-assicurato, oppure il suo eventuale cambiamento, la Società si riserva di applicare quanto previsto dagli articoli 1892 e 1893 c.c. Art. 7 Modalità di rivalutazione delle prestazioni A fronte degli impegni assunti con questa serie di contratti, la Società ha istituito la Gestione FONSAI R.E., una speciale forma di gestione degli investimenti, separata dalle altre attività della Società e disciplinata dal relativo Regolamento che costituisce parte integrante del presente contratto. Come stabilito al punto 4, lettera b, del Regolamento, per questa serie di contratti la Società determina mensilmente il rendimento della Gestione realizzato su un periodo di osservazione di 12 mesi; il rendimento annuo così determinato costituisce la base di calcolo per la rivalutazione da applicare ai contratti con data di rivalutazione che cade nel terzo mese successivo al termine del periodo di osservazione considerato. a) Rendimento attribuito - Il rendimento annuo da attribuire al contratto è uguale al rendimento della Gestione diminuito di una commissione annua ottenuta come somma delle seguenti due componenti: una commissione base pari a 0,9 punti percentuali; una commissione di performance pari a 0,2 punti percentuali per ciascun punto percentuale di rendimento della Gestione eccedente il 5%; per la frazione di punto, la suddetta commissione si applica in proporzione. b) Misura di rivalutazione - Considerato che l importo iniziale del capitale assicurato è stato calcolato riconoscendo in via anticipata il tasso di interesse del 2% annuo composto (tasso tecnico), la misura annua di rivalutazione si ottiene scontando per il periodo di un anno, al suddetto tasso di interesse, la differenza - se positiva - fra il rendimento annuo attribuito, di cui al precedente punto a), ed il medesimo tasso. c) Rivalutazione del capitale assicurato - Ad ogni anniversario della decorrenza del contratto (data della rivalutazione annuale), compresa la scadenza, il capitale assicurato viene rivalutato aggiungendo allo stesso l ammontare ottenuto moltiplicando la misura annua di rivalutazione, di cui al precedente punto b), per la somma dei due importi seguenti: l importo che si ottiene moltiplicando il capitale inizialmente assicurato per il rapporto fra il numero di anni trascorsi dalla decorrenza del contratto ed il numero di anni di durata dello stesso; l importo che si ottiene come differenza fra il capitale assicurato in vigore nell anno precedente e il capitale inizialmente assicurato. Art. 8 Mancato pagamento dei premi: riduzione o sospensione delle garanzie e risoluzione dell assicurazione Il mancato pagamento anche di una sola rata di premio, trascorsi 30 giorni dalla relativa data di scadenza, comporta - a partire dalle ore 24 di quest ultima data le seguenti conseguenze: se il Contraente ha versato almeno tre premi annui, le garanzie del bonus finale e di Esonero dal pagamento dei premi, di cui alla successiva sezione IV, restano sospese e, se non vengono riattivate ai sensi dell art. 9, cessano definitivamente; le altre garanzie di cui all art. 1 restano in vigore con prestazioni ridotte, ma senza pagamento di ulteriori premi, salva la possibilità di riattivazione ai sensi dell art. 9; se, invece, il Contraente ha versato meno di tre premi annui, tutte le garanzie restano sospese e, se non vengono riattivate ai sensi dell art. 9, il contratto si risolve ed i premi già pagati restano acquisiti dalla Società. Il capitale ridotto si ottiene moltiplicando il capitale inizialmente assicurato per il rapporto fra il numero, con eventuali frazioni, dei premi annui pagati ed il numero dei premi annui pattuiti, e aggiungendo al risultato così ottenuto la differenza fra il capitale assicurato - quale risulta rivalutato all'anniversario che precede la data di scadenza della prima rata di premio rimasta insoluta - ed il capitale inizialmente assicurato. Ad ogni anniversario della decorrenza del contratto coincidente o successivo alla data di scadenza della prima rata di premio rimasta insoluta, il capitale ridotto viene rivalutato nella misura definita al punto b) dell'art. 7. Mod S - Edizione 12/2010 Pagina 3 di 15
20 Condizioni Contrattuali A giustificazione del mancato pagamento dei premi, il Contraente non può, in nessun caso, opporre che la Società non gli abbia inviato avvisi di scadenza né provveduto all'incasso a domicilio. Art. 9 Ripresa del pagamento dei premi: riattivazione delle garanzie Entro 180 giorni dalla riduzione o dalla sospensione delle garanzie per mancato pagamento dei premi, il Contraente può riattivarle pagando le rate di premio arretrate aumentate degli interessi per il periodo intercorso fra ciascuna data di scadenza e quella di riattivazione. Gli interessi vengono calcolati in base al tasso annuo di rendimento attribuito al contratto, a norma del punto a) dell art. 7, all ultimo anniversario che precede la data di riattivazione, con un minimo del tasso legale di interesse. Trascorsi 180 giorni ed entro un anno dalla riduzione o dalla sospensione delle garanzie, la riattivazione può essere concessa dalla Società che, per decidere se accordarla, può richiedere nuovi accertamenti sanitari. La riattivazione ripristina, con effetto dalle ore 24 del giorno di pagamento delle rate di premio arretrate aumentate degli interessi, le prestazioni assicurate per i medesimi importi che si sarebbero ottenuti qualora non si fosse verificato il mancato pagamento dei premi, fatte salve le esclusioni e le limitazioni esplicitamente previste per le garanzie. Art. 10 Riscatto Prima della scadenza del contratto, il Contraente può chiedere alla Società, mediante raccomandata A.R. o telefax, la corresponsione del valore di riscatto. Il riscatto può essere chiesto a condizione che siano stati versati almeno tre premi annui e il suo valore si ottiene scontando il capitale ridotto di cui all art. 8, al tasso annuo del 3,5%, per il periodo che intercorre fra la data del riscatto e la scadenza del contratto. Nei casi di seguito precisati e sempreché il pagamento dei premi sia regolarmente in corso, il Contraente può chiedere il riscatto anche prima che siano stati versati tre premi annui, ottenendo il valore di riscatto con un minimo garantito pari alla somma dei premi versati al netto della componente di rischio indicata nella scheda contrattuale e senza aggiunta di interessi o rivalutazioni (valore di riscatto speciale ). Il riscatto speciale può essere chiesto esclusivamente nei casi di seguito indicati: a) in caso di decesso del Ragazzo prima della scadenza del contratto, b) nei casi di Invalidità del Parente-assicurato dovuta a: una causa esclusa dalla garanzia di Esonero dal pagamento dei premi, ai sensi dell art. 18, una causa, diversa dall Infortunio (come definito all art. 18), intervenuta durante il relativo periodo di carenza previsto per la garanzia stessa, ai sensi dell art. 19, purché la richiesta sia fatta entro 90 giorni dalla data del decesso (nel caso di cui al punto a) o della comunicazione dell esito dell accertamento da parte della Società (nei casi di cui al punto b). Il riscatto determina la risoluzione del contratto con effetto dalle ore 24 del giorno di ricevimento da parte della Società della relativa richiesta (data del riscatto). Art. 11 Prestiti Purché il pagamento dei premi sia regolarmente in corso (anche se per effetto dell eventuale Esonero dal pagamento dei premi), il Contraente può chiedere prestiti alla Società. Il prestito può essere richiesto per un importo non superiore al valore di riscatto liquidabile al momento della richiesta stessa, diminuito dell importo da rimborsare a fronte di altri prestiti eventualmente già ottenuti con la presente assicurazione. All atto di concessione del prestito, la Società indica nell apposita appendice contrattuale le relative condizioni e le modalità di determinazione del tasso di interesse. Art. 12 Cessione, pegno e vincolo Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate. Tali atti, per avere efficacia nei confronti della Società, devono risultare dalla scheda contrattuale o da appendice alla stessa ed essere firmati dalle parti interessate. Nel caso di pegno o vincolo, il recesso e le operazioni di riscatto e di prestito richiedono l assenso scritto del creditore o vincolatario. Mod S - Edizione 12/2010 Pagina 4 di 15
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References: Art. 1
 art. 17
 art. 7
 art. 14
 Art. 2
 Art. 3
 Art. 4
 Art. 5
 Art. 6
 Art. 7
 Art. 8
 art. 9
 art. 1
 art. 9
 art. 9
 Art. 9
 art. 7
 Art. 10
 art. 8
 art. 18
 art. 18
 art. 19
 Art. 11
 Art. 12