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Timestamp: 2019-04-19 14:25:21+00:00

Document:
Requisitos para la adquisición de un banco de inversión en Venezuela – Blog – Rachadell, Rangel & Moreno
Los puntos fundamentales y de partida que debe conocer cualquier posible accionista son los siguientes:
Temas previos a la adquisición de la licencia
Un Banco de Inversión es una institución financiera cuyo principal objeto es intermediar en la colocación de capitales, financiar el mercado de capitales, la producción, la construcción y en general ejecutar operaciones compatibles con su naturaleza.
¿Qué puede hacer un Banco de Inversión?
Recibir depósitos a plazo (le queda prohibido recibir dinero en cuentas de ahorro o corrientes).
Financiar servicios y bienes de consumo hasta el 20% del total de la cartera de crédito.
Otorgar créditos hasta con plazo de 7 años.
Sólo puede adquirir el 20% del capital de empresas promovidas.
Transformación a Banco Comercial o Universal
Este tipo de Banco es susceptible de ser transformado en Banco Comercial o Universal, mediante el cumplimiento de los requisitos que exige la Ley y el Organismo contralor, siempre que estén dispuestos a aumentar el capital del mismo al mínimo exigido para cada tipo de Banco. De tal manera, es importante recordar que los capitales exigidos para los bancos serán los siguientes:
Banco Comercial en Caracas: BsF. 16.000.000
Banco Comercial fuera de Caracas: BsF. 8.000.000
Banco Universal en Caracas: BsF. 40.000.000
Banco Universal fuera de Caracas: BsF. 20.000.000
El plazo de transformación no está definido, por cuanto la transformación depende del cumplimiento de los requisitos establecidos y de la capacidad de recopilación de los mismos.
¿Quienes pueden desarrollar la actividad bancaria?
La Superintendencia de Bancos y otras Instituciones Financieras, definió las personas que pueden desarrollar la actividad bancaria, mediante la Resolución 459-05, publicada en la Gaceta Oficial el jueves 13 de octubre de 2005. En este sentido, se resumen los puntos relevantes:
En el artículo 1 de la Resolución se establecen las directrices que permiten determinar que una persona cumple con lo exigido en el artículo 12 de la Ley General de Bancos, entre ello, nos definen la experiencia, la solvencia y la honorabilidad, Podemos definir la experiencia como el conocimiento adquirido en la actividad bancaria o en la financiera relacionada con ésta. Solvencia es la capacidad patrimonial de una persona. Honorabilidad es la cualidad de las personas de proceder con integridad.
En el artículo 2 de la Resolución, expresa que la experiencia se obtiene por dos vías:
La Bancaria:
Haber desempeñado cargos de alto nivel durante dos (2) años en bancos. Alto nivel es Gerente General, Vicepresidente o Presidente.
Haber desempeñado cargos de nivel medio por cinco (5) años. Estos son gerentes, adjuntos a Vicepresidentes e incluso, Jefes de Área.
La Financiera:
Por ejercicio de cargos de alto nivel, por más de tres (3) años en empresas Industriales, manufactureras o de servicios y que comprueben experiencia económica o financiera relacionada con la actividad bancaria. Un ejemplo sería un VP de Finanzas de una empresa de servicios o de manufactura, tipo Mavesa o compañía de seguros.
Ejercicio de cargos de nivel medio, por más de seis (6) años en empresas como las mencionadas en el punto anterior.
Trayectoria profesional independiente de más de seis (6) años en actividades relacionadas o conexas con el sector bancario. En este grupo encontramos asesores financieros y personas del mundo bursátil.
La solvencia debe abarcar dos temas:
Capacidad de hacer frente a la inversión prevista, medida por sobre los estados financieros presentados por el candidato; y,
La solvencia en el pago de las obligaciones ordinarias de una persona.
La honorabilidad, por su parte, es el valor ético y moral de una persona. Para ser elegible, los candidatos no pueden haber sido objeto de ningún tipo de situación en desmedro de personas o instituciones. En consecuencia, la persona honorable no debe haber sido sujeto de atrasos o quiebra, condenado a una pena privativa de libertad, haber estado incurso en juicio relacionado a actividades financieras y, por último, haber sido miembro de uno de los bancos intervenidos en la crisis financiera.
El artículo 3 de la Resolución, indica quienes pueden ser accionistas de un banco, y los recaudos que deben acompañar:
Las personas naturales, deben presentar lo siguiente:
Currículum que permita comprobar la experiencia.
Balances auditados.
Declaración de Impuesto de los últimos tres (3) años.
Declaración jurada de no estar incurso en ninguna de las inhabilitaciones del artículo 12 de la Ley, es decir, haber sido sujeto de atrasos o quiebra, condenado a una pena privativa de libertad, haber estado incurso en juicio relacionado a actividades financieras y, por último, haber sido miembro de uno de los bancos intervenidos en la crisis financiera.
Las personas jurídicas por su parte deben:
Presentar sus estatutos.
Deben consignar los recaudos de sus accionistas como personas naturales.
Presentar estados financieros auditados.
Últimas tres declaraciones del ISLR.
Declaración jurada del Presidente sobre las inhabilitaciones del artículo 12 de la Ley General de Bancos.
En el artículo 5 de la Resolución, por otra parte, se indica que los accionistas que quieran poseer más del 10% del capital, deben cumplir con el requisito de la experiencia bancaria comprobada. Pareciera que ello implica que no es necesario si el capital suscrito es inferior a 10%, sin embargo, queda a juicio de la Sudeban exigir los recaudos, los cuales, de hecho, siempre piden que se cumplan. Tema que deja claro el artículo 7 de la Resolución.
En el artículo 6 de la Resolución se establece, con toda claridad, que quienes quieran ser directores, administradores y consejeros de bancos, deben además de ser personas honorables, cumplir con los requisitos de experiencia comentados aquí al principio.
Es recomendable, para la adquisición de la licencia, que el primer grupo de accionistas del Banco, sean personas naturales. Es de hacer notar que aún cuando se presente una persona jurídica como accionista la Ley obliga a señalar quién es la persona natural accionista.
Venta previa de acciones, una vez suscrito el convenio de intención.
Se recomienda que los propietarios de la licencia reúnan a los accionistas que aportaran el capital accionario del Banco, una vez que se firme la Carta de Intención para la adquisición del Banco. Con esto, se estaría otorgando a los accionistas la posibilidad de ir confeccionando un currículum bancario.
¿Quienes pueden ser directores?
Los currículos de cada uno de los accionistas son fundamentales para definir quienes pueden ser directores, o contratar un director externo.

References: Resolución 
 artículo 1
 Resolución 
 artículo 12
 artículo 2
 artículo 3
 artículo 12
 artículo 12
 artículo 5
 artículo 7
 artículo 6
 Resolución