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nota informativa 1) Informazioni relative alla Società 2) Informazioni relative al contratto - PDF
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Giuliana Crippa
1 nota informativa La presente Nota informativa vuol contribuire a far conoscere le informazioni preliminari necessarie al Contraente per poter sottoscrivere il contratto di assicurazione sulla vita denominato ZIL.invest. Il contratto prevede alcuni termini caratteristici, quali: Società: l'impresa Assicuratrice, cioè Zurich Investments life S.p.A.. Contraente: chi stipula il contratto con la Società. Assicurato: la persona sulla cui vita è stipulato il contratto. Beneficiari: coloro ai quali spettano le somme assicurate. Premio: l'importo dovuto dal Contraente alla Società. Riserva matematica: l'importo accantonato dalla Società per far fronte in futuro ai suoi obblighi contrattuali. 1) Informazioni relative alla Società La Zurich Investments life S.p.A. con Sede legale a Milano - Italia - in Piazza Carlo Erba n.6, è una Società per Azioni di diritto italiano, autorizzata all esercizio dell attività assicurativa con Decreto Ministeriale del ) Informazioni relative al contratto 2.1. Prestazioni del contratto Il prodotto ZIL.invest garantisce le seguenti prestazioni: in caso di vita dell Assicurato alla scadenza contrattuale, il capitale assicurato alla data di scadenza; in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, il capitale assicurato alla data del decesso. Per capitale assicurato alla data si intende il capitale ultimo rivalutato, ulteriormente capitalizzato, per la frazione di anno intercorsa fino alla data dell evento, ad un tasso pari all ultimo rendimento attribuito. 2.2 Durata del contratto Per durata del contratto si intende l arco di tempo in cui le garanzie sono operanti ed è quindi pari all intervallo di tempo che intercorre tra la data di decorrenza e la data di scadenza del contratto. La durata del contratto varia da un minimo di 3 anni ed un massimo di 10 anni. 2.3 Modalità di versamento ZIL.invest prevede il versamento del premio in un unica soluzione, il premio minimo previsto è pari a Euro Il premio può essere versato: - nel caso di polizza sottoscritta per il tramite di un agente assicurativo attraverso i seguenti mezzi di pagamento: assegno o bonifico bancario sul c/c dell Agenzia cui è assegnato il contratto o sul c/c della Società stessa. È ammesso anche il pagamento a mezzo contanti effettuato presso i locali della suddetta Agenzia; - nel caso di polizza sottoscritta presso un istituto bancario attraverso il seguente mezzo di pagamento: bonifico bancario sul c/c della Società. 2.4 Costi Il costo che la Società ritiene di dover sostenere per la gestione tecnico-amministrativa del contratto e dei rapporti con il Cliente, chiamato caricamento ed inserito nei costi del contratto, varia in funzione dell ammontare del premio, come da tabella sotto riportata. Tabella caricamento Importo del premio Caricamento (*) Costo fisso Da 5.000,00 a ,99 euro 4,6% 3 euro Da ,00 euro 3% 3 euro (*) il caricamento si applica al premio versato dedotto il costo fisso 2.5. Modalità di rivalutazione del capitale La Società ha istituito una specifica forma di gestione degli investimenti, separata dalle altre attività della Società, denominata Minervir. Minervir prevede esercizi annuali il cui periodo va dal 1 ottobre al 30 settembre dell anno successivo e la sua gestione viene verificata e certificata da una Società di Revisione di cui all art. 161 del Decreto Legislativo 58/98. La Società dichiara entro il 31 dicembre di ciascun anno il rendimento realizzato da Minervir calcolato in base a quanto previsto dal Regolamento. 1
2 Il rendimento attribuito ai Contraenti con effetto 31 dicembre di ogni anno, è pari al rendimento realizzato nell esercizio annuale conclusosi il 30 settembre precedente al netto della spesa di gestione annuale dell 1,1%. Viene comunque garantito un rendimento minimo annuo pari al 2,5%. Esempio: ipotizzando un rendimento di Minervir del 4,5% il rendimento attribuito sarà pari al 3,4%. Per la prima annualità, la rivalutazione verrà applicata per la frazione di anno intercorsa tra la data di decorrenza del contratto, oppure di versamento del premio se posteriore, ed il 31 dicembre successivo; in seguito, annualmente ogni 31 dicembre, il capitale assicurato viene rivalutato del rendimento attribuito. II capitale assicurato verrà ulteriormente rivalutato alla data di scadenza del contratto per il periodo che intercorre tra l ultima data di rivalutazione e la data di scadenza ad un tasso pari all ultimo rendimento attribuito. La Società ha previsto a corredo della presente Nota informativa, un prospetto esemplificativo dei valori che assumerà il contratto nell ipotesi di rendimenti finanziari costanti per tutta la durata del contratto. Il livello di rendimento è quello previsto dall Organo di Controllo (ISVAP). Il prospetto costituisce una semplice ipotesi. Non vi è nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni si realizzino effettivamente Modalità di scioglimento del contratto, pagamenti e prescrizioni Riscatto totale e parziale Trascorso un anno dalla data di conclusione del contratto il Contraente ha la facoltà mediante richiesta scritta da indirizzare alla Direzione della Società, di richiedere il riscatto totale o parziale del contratto. Il valore di riscatto si ottiene moltiplicando per l aliquota del 98% il capitale ultimo rivalutato ulteriormente capitalizzato ad un tasso di rivalutazione annua pari al 2,5% per il periodo che intercorre tra la data dell ultima rivalutazione e la data di richiesta del riscatto. Il riscatto totale pone fine al contratto. Il riscatto parziale è consentito, anche più volte nel corso della durata contrattuale, purché la somma dei riscatti parziali non sia superiore all 80% del premio unico versato. In caso di riscatto parziale il capitale assicurato diminuisce di una percentuale pari al rapporto tra il valore di riscatto parziale ed il valore di riscatto totale. ZIL.invest non prevede la concessione di prestiti. Pagamenti e prescrizioni Per tutti i pagamenti della Società deve essere preventivamente consegnata la documentazione prevista all Art. 12 delle condizioni contrattuali ( Pagamenti della Società ). La Società effettuerà il pagamento nei tempi tecnici richiesti e comunque non oltre 30 giorni dalla consegna della documentazione richiesta. Ai sensi dell art C.C. i diritti derivanti dal contratto di assicurazione sulla vita si prescrivono in un anno dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda. 3) Informazioni di carattere generale 3.1. Proposta di polizza e sua revocabilità Fino al momento in cui il contratto non è concluso il Contraente può revocare la proposta inviando comunicazione scritta alla Società mediante lettera raccomandata A.R. La Società, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, rimborserà al Contraente l eventuale somma versata all atto della sottoscrizione della proposta Modalità di esercizio del diritto di recesso Ai sensi dell art. 111 del D.Lgs 174/95 il Contraente può recedere dal contratto mediante lettera raccomandata A.R. da inviare entro 30 giorni dalla data di conclusione. Il recesso libera entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di ricevimento della raccomandata, quale risultante dal timbro postale. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso e dietro consegna dell originale del certificato di assicurazione, la Società provvederà a restituire il premio al netto delle spese quantificate forfettariamente in 30. Effettuata 2
3 la liquidazione il contratto si considera risolto Regime fiscale delle prestazioni I premi delle assicurazioni sulla vita non sono soggetti ad imposte di assicurazione. Le prestazioni del contratto hanno il seguente trattamento fiscale: - in caso di decesso dell'assicurato non sono soggette ad alcuna tassazione ai sensi del comma 7 dell art. 34 del D.P.R. 601/73 e sono esigibili nei termini previsti dalle Condizioni contrattuali; - in caso di vita a scadenza o di riscatto sia totale che parziale, il capitale liquidato costituisce reddito per la sola parte corrispondente alla differenza tra l importo maturato e il premio pagato, sulla quale si applica l imposta sostitutiva, attualmente pari al 12,50%. Il risultato di questa operazione diviene la base sulla quale applicare gli elementi di rettifica finalizzati a rendere la tassazione equivalente a quella che sarebbe derivata se tale reddito avesse subito la tassazione per maturazione, calcolati tenendo conto del tempo intercorso, delle eventuali variazioni dell aliquota dell imposta sostitutiva, nonché della data di pagamento della stessa Impignorabilità ed insequestrabilità delle prestazioni Ai sensi dell art del C.C. le somme dovute dall assicuratore al Contraente o al Beneficiario non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare Diritti del Beneficiario Ai sensi dell art del C.C., il Beneficiario in caso di morte acquista, per effetto della designazione, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione Reclami Nel caso di dubbi, necessità di informazioni, segnalazioni di disservizi si potrà ricorrere all'intermediario che gestisce il contratto, oppure rivolgersi direttamente alla Società: - scrivendo alla Direzione della Società in Milano - Piazza Carlo Erba n. 6; - inviando un fax con le richieste al numero Le Norme vigenti prevedono inoltre la possibilità di rivolgersi, con esposto scritto, all Organo di Controllo - ISVAP (Istituto di Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo) -, che ha sede a Roma - Via del Quirinale, 21 - che provvederà ad interessare direttamente la Società delle richieste ricevute Legislazione applicabile Ai contratti si applica la legge italiana. Il contratto viene redatto in lingua italiana Misure e modalità di eventuali sconti Per raggruppamenti omogenei di Clientela la Società ha la facoltà di prevedere specifici sconti. In tale caso, informazioni dettagliate sulla loro misura e sulle relative modalità di applicazione verranno messe a disposizione presso la rete di vendita della Società. 4) Informazioni in corso di contratto 4.1 Informazioni relative alla Società La Società si impegna ad inviare tempestivamente comunicazione scritta al Contraente per qualsiasi variazione dei dati della Società indicati nella presente Nota informativa Informazioni relative al contratto La Società comunicherà al Contraente annualmente l indicazione della rivalutazione maturata all ultimo 31 dicembre Informazioni relative al riscatto del contratto La Società si impegna a fornire informazioni e/o spiegazioni sul valore di riscatto del contratto entro 10 giorni dal ricevimento della richiesta scritta da parte del Contraente, che dovrà essere inviata per lettera Raccomandata alla Direzione della Società Zurich Investments life S.p.A. - Piazza C. Erba, Milano Ufficio Trade & Customer Service. Il presente documento è redatto dalla Società sulla base del Decreto Legislativo n. 174 del 17 marzo 1995 e della circolare Isvap n. 249 del 19 giugno
5 condizioni contrattuali ZIL.invest Parte I Oggetto del contratto Articolo 1 Prestazioni assicurate In base al presente contratto la Società si impegna a corrispondere ai Beneficiari designati: - in caso di vita dell Assicurato alla scadenza contrattuale, il capitale assicurato alla data di scadenza, - in caso di decesso dell Assicurato, nel corso della durata contrattuale, il capitale assicurato alla data del decesso. Per capitale assicurato alla data si intende l ultimo capitale rivalutato, ulteriormente capitalizzato, per la frazione di anno intercorsa fino alla data considerata, ad un tasso pari all ultimo rendimento attribuito. Il valore iniziale del capitale assicurato è indicato nel simplo di polizza; detto capitale si rivaluta nella misura e secondo le modalità indicate nel successivo articolo 7 ( Modalità di rivalutazione annuale del capitale assicurato ). La garanzia per il rischio di morte è immediata e copre qualsiasi causa di decesso senza limiti territoriali. Articolo 2 Premio Le prestazioni assicurate di cui all articolo 1 sono garantite a condizione che il Contraente abbia regolarmente corrisposto il premio unico indicato nella polizza. Il premio unico è dovuto per intero ed in via anticipata alla data di decorrenza del contratto alla Direzione della Società o presso l Agenzia cui è assegnata la polizza. L importo del premio unico non potrà risultare inferiore a Euro. Un versamento di somme parziali non costituisce pagamento del premio. Parte II Conclusione del contratto e diritto di recesso Articolo 3 Conclusione del contratto ed entrata in vigore dell assicurazione Il contratto si intende concluso nel momento in cui il Contraente, a seguito della sottoscrizione della proposta, riceve da parte della Società, la polizza sottoscritta. L assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il premio unico, dalle ore 24 del giorno di conclusione del contratto o dal giorno indicato in polizza quale data di decorrenza dell assicurazione, se successivo. Articolo 4 Dichiarazioni relative alle circostanze del rischio Le dichiarazioni rese dal Contraente e dall Assicurato devono essere esatte e complete; dichiarazioni inesatte o reticenti relative a circostanze che influiscano sulla valutazione del rischio possono comportare la perdita totale o parziale del diritto alle prestazioni, nonché la cessazione ai sensi degli articoli 1892,1893 e 1894 del C.C. Articolo 5 Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto mediante lettera raccomandata A.R. da inviare entro 30 giorni dalla data di conclusione del contratto. Il recesso libera entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della raccomandata, quale risultante dal timbro postale. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società rimborserà al Contraente il premio unico corrisposto al netto di 30 come rimborso forfettario delle spese sostenute dalla Società per l'emissione del contratto. Parte III Regolamentazione nel corso del contratto Articolo 6 Rendimento finanziario attribuito - Spese di gestione Gli investimenti relativi agli impegni assunti con il presente contratto confluiscono in una specifica gestione delle attività denominata Minervir disciplinata dal relativo Regolamento, che costituisce parte integrante del presente contratto. La Società dichiara entro il 31 dicembre di ciascun anno, il rendimento realizzato da Minervir. Il rendimento attribuito ai Contraenti, con effetto 31 dicembre di ogni anno, è pari al rendimento realizzato nell esercizio annuale conclusosi il 30 settembre precedente, al netto della spesa di gestione annuale pari a 1,1 punti percentuali. Viene comunque garantito un rendimento minimo annuo pari al 2,5%. 5
6 Articolo 7 Modalità di rivalutazione annuale del capitale assicurato Per la prima annualità del contratto la rivalutazione verrà applicata per la frazione di anno intercorsa tra la data di conclusione del contratto, oppure di versamento del premio se posteriore, ed il 31 dicembre successivo. Successivamente il capitale assicurato viene rivalutato annualmente, ogni 31 dicembre, in base al rendimento attribuito. La rivalutazione del capitale è acquisita in via definitiva e, pertanto, ogni successiva rivalutazione viene applicata all importo del capitale quale risulta dalle precedenti rivalutazioni. L importo del capitale rivalutato viene comunicato di volta in volta al Contraente. In caso di scadenza del contratto o di sinistro, in data diversa dal 31 dicembre, l importo liquidabile è pari al capitale assicurato, aggiornato in base all ultima rivalutazione applicata, ulteriormente capitalizzato per la frazione d anno intercorsa fino alla data considerata, ad un tasso di rivalutazione pari all ultimo rendimento attribuito, con un rendimento minimo del 2,5%. Articolo 8 Riscatto Trascorso almeno un anno dalla data di conclusione del contratto, su richiesta scritta del Contraente, la polizza può essere riscattata totalmente o parzialmente. Il valore di riscatto totale si ottiene moltiplicando per l aliquota pari al 98% il capitale ultimo rivalutato, ulteriormente capitalizzato ad un tasso di rivalutazione annua pari al 2,5%, per il periodo che intercorre tra la data dell ultima rivalutazione e la data di richiesta del riscatto. Il riscatto totale pone fine al contratto. Il riscatto parziale, calcolato con le stesse modalità del riscatto totale, può essere richiesto più volte nel corso della durata contrattuale. L importo complessivamente richiesto non deve superare l 80% del premio unico versato. Il capitale assicurato diminuisce di una percentuale pari al rapporto tra il valore di riscatto parziale ed il valore di riscatto totale. Articolo 9 Prestiti Il presente contratto non prevede la concessione di prestiti. Articolo 10 Cessione, pegno e vincolo Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate. Tali atti diventano efficaci soltanto quando la Società, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne abbia fatto annotazione sull originale di polizza o su appendice. Nel caso di pegno o di vincolo, l operazione di recesso richiede l assenso scritto del creditore o del vincolatario. Parte IV Beneficiari e pagamenti della Società Articolo 11 Beneficiari Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione. La designazione dei Beneficiari e le sue eventuali modifiche o revoche devono essere comunicate alla Società per iscritto o disposte per testamento. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata nei seguenti casi: - dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio; - dagli eredi dopo la morte del Contraente; - dopo che, verificatosi l evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio. Qualora vi sia stata una designazione irrevocabile di un terzo Beneficiario, e il beneficio sia stato accettato, le operazioni di recesso, riscatto, cessione, pegno o vincolo richiedono l assenso scritto del Beneficiario. Articolo 12 Pagamenti della Società La Società esegue tutti i pagamenti entro 30 giorni dalla data di ricevimento della lettera raccomandata A.R inviata alla Direzione della Società purché corredata dalla seguente documentazione: in caso di scadenza o di riscatto: - modello di richiesta di liquidazione sottoscritta dal Contraente completa, nel caso di liquidazione a mezzo bonifico bancario, dell indicazione degli 6
7 estremi del conto corrente bancario su cui accreditare la prestazione; - originale di polizza e delle eventuali appendici; in caso di decesso: - modello di richiesta di liquidazione sottoscritta da ciascun Beneficiario completa, nel caso di liquidazione a mezzo bonifico bancario, dell indicazione degli estremi del conto corrente bancario su cui accreditare la prestazione; - documento di riconoscimento (copia) e codice fiscale degli aventi diritto (se il Beneficiario è diverso dal Contraente); - originale di polizza e delle eventuali appendici; - certificato di morte dell Assicurato; - atto di notorietà dal quale risulti chi sono gli eredi dell Assicurato e se lo stesso ha lasciato testamento; - copia del verbale di deposito e pubblicazione del testamento, qualora esistente, redatto da un notaio ed indicante che il testamento è l ultimo che si conosca, è valido e non è stato impugnato da alcuno; - per gli eventuali Beneficiari minorenni e/o incapaci, copia autenticata del decreto del Giudice Tutelare che autorizzi l esercente la patria potestà od il tutore alla riscossione degli importi spettanti ai minori e/o incapaci, ed esoneri la Società da ogni responsabilità in ordine al reimpiego di questi; - dichiarazione di consenso al trattamento dei dati personali sottoscritta da ciascun Beneficiario (privacy). Decorso il termine di trenta giorni dal ricevimento della suddetta documentazione sono dovuti gli interessi moratori previsti dalla Legge. Ogni pagamento viene effettuato direttamente dalla Direzione o tramite la competente Agenzia della Società. Parte V Legge applicabile e fiscalità Articolo 13 Rinvio alle norme di legge L assicurazione è regolata dalla legge italiana. Per tutto quanto non è regolato dal contratto, valgono le norme di legge. Articolo 14 Imposte Le imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari e aventi diritto. Articolo 15 Foro competente Per le controversie relative al presente contratto, è competente l Autorità Giudiziaria del luogo di residenza del Contraente. Regolamento della Gestione Speciale Minervir Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata dalle altre attività della Società, che viene contraddistinta con il nome Gestione Speciale Riserve Polizze Vita Rivalutabili, nel seguito indicata Minervir. Il valore delle attività gestite da Minervir non sarà inferiore all importo delle Riserve Matematiche costituite per le polizze facenti parte della Gestione. Caratteristiche della Gestione: -Il periodo di osservazione va dal 1 ottobre al 30 settembre dell'anno successivo. -I titoli quotati vengono immessi in Minervir al corso di acquisto, se comperati in pari data, o al corso di mercato desunto dal Listino Ufficiale della Borsa Valori di Milano o da quotidiani economici, se già posseduti dalla Società; per i non quotati, già posseduti dalla Società, il corso è quello comunicato per le vie più brevi da Istituti Bancari o primarie SIM. A Minervir è imputata la parte di capitale più il rateo di cedola maturato o pagato al momento di acquisto. -I titoli vengono scaricati da Minervir in seguito a vendita, rimborso per estrazione o per fine prestito. -A Minervir sono attribuiti, con il criterio della competenza, gli interessi maturati sui titoli dal momento della loro immissione, al lordo della ritenuta fiscale. Possono essere reinvestiti al momento dell'incasso mediante acquisto di titoli, versamenti sul c/c bancario o altre attività fruttifere. Lo stesso vale per le plusvalenze realizzate in seguito al rimborso per estrazione, per fine prestito o vendita. -Il saggio medio annuo di rendimento di Minervir è dato dal conteggio dei flussi positivi e negativi dei redditi e dall analisi 7
8 delle giacenze delle attività, facenti parte di Minervir, durante l arco temporale di competenza. -Il rendimento e le scritture della gestione separata sono certificate da una Società di Revisione di cui all art.161 del Decreto Legislativo 58/98; la Società di Revisione attesta, inoltre, l adeguatezza dell ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti dalla Società (Riserve Matematiche). Il costo della certificazione costituisce componente negativa del rendimento. Le regole che sovrintendono al calcolo del rendimento annuo di Minervir sono determinate sulla base dell attuale normativa fiscale. La gestione di Minervir è conforme alle norme stabilite dall Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo con la circolare n. 71 del 26/3/1987. Zurich Investments life S.p.A. 8
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References: art. 161
 Art. 12
 art. 111
 art. 34
 Articolo 1
 articolo 7
 Articolo 2
 articolo 1
 Articolo 3
 Articolo 4
 Articolo 5
 Articolo 6
 Articolo 7
 Articolo 8
 Articolo 9
 Articolo 10
 Articolo 11
 Articolo 12
 Articolo 13
 Articolo 14
 Articolo 15
 art.161
 Articolo 1