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Timestamp: 2020-01-26 13:04:02+00:00

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concepto de correduria | Correduria de Seguros en Malaga
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El banco te estafa pero con traje
Ya que se trata de un modo seguro de hacerlo y quedará constancia permanente de la petición.Si bien es cierto que algunas aseguradoras permiten cancelar la póliza vía telefónica o a través de la página web. Son cosas que enfadan a los consumidores, pero que no siempre acaban en una reclamación formal. Ese tema puede tener consecuencias muy graves, también para el empleado del banco. Los contratos de seguro son contratos. En términos generales, las compañías aseguradoras son honestas y, si se realiza todo el trámite de manera legal y correctamente y, al final, se carga algún recibo inoportuno, la aseguradora no debería poner problemas a la hora de devolver el dinero al cliente. Evidentemente, el proceso anterior tiene lugar cuando estamos próximos a la fecha de vencimiento pero, ¿qué pasaría si queremos darnos de baja antes de que finalice el año completo? ¿Qué debemos hacer? El proceso para darse de baja es igual que en el anterior: avisar a la compañía por escrito y estar pendientes de que en nuestra cuenta no se carguen más recibos pero, debemos saber que por ley es obligatorio el pago íntegro del seguro contratado.
Dos seguros anuales. Por su parte, la presidenta de Málaga aclara que “más transparencia no es un solo una cuestión formal de cumplir con unas normas, sino de manifestar adecuadamente los riesgos tanto para el ciudadano deudor como para la entidad financiera”. Seguros… ¿obligatorios? En cuanto a los seguros, desde el Banco de España se reitera que es una mala práctica la actuación habitual que están acometiendo algunas entidades de crédito exigiendo la formalización de un seguro de vida unido a un préstamo hipotecario, además, de otros, como el seguro de protección de pagos o el seguro por desempleo. En el caso de los seguros de vida, entre la veintena de ofertas analizadas, sólo cuatro eximen al cliente de su contratación. Léelo varias veces; incluso contacta con un mediador que aunque no sea el seguro suyo te de “fe” de que lo que estas firmando coincide con lo que tu piensas que estas firmando.
Es importante decir la verdad porque si tienes alguna enfermedad, por ejemplo, el seguro lo primero que hará es comprobar que no es anterior al seguro contratado. Por otra parte, productos como una póliza de seguro, si se compran en otro lugar, tendrían que tener el mismo nivel de garantía exigido por el prestamista.” Hay que saber que cuando el empleado de banco nos dice que “los seguros son obligatorios”, se refiere a que es obligatorio contratarlos si queremos que el banco nos apruebe la hipoteca. La oferta de estos productos viene camuflada en un descuento en el tipo de interés, que evidentemente desaparecería en caso de que se procediera a la baja de alguno de los productos contratados.
Nuestra socia tenía interés en mantener algunos seguros, como el de protección de pagos, el de hogar y el de vida, sin embargo, no es obligatorio suscribir ninguno de ellos, como es el caso de una señora que consultaba sobre la obligatoriedad de pagar comisiones de mantenimiento al banco con el que su hijo, tiene suscrito un préstamo hipotecario. El caso es que se convierte en una obligatoriedad, no en una oferta-demanda y así debería ser reconocido en cualquier sistema financiero libre. El consumidor no está obligado, en ningún caso, a la firma de dichos seguro, eso debe de quedar absolutamente claro. Los empleados de estas entidades NO pueden obligar a la firma de un seguro, ya que la normativa vigente lo deja suficientemente claro: (Ley 26/2006 de Mediación de Seguros y Reaseguros Privados – artículo 5.2 e): “Los mediadores de seguros y de reaseguros privados no podrán imponer directa o indirectamente la celebración de un contrato de seguro”.
Es importante conocer que: Si el banco condiciona la operación a la firma de un seguros de vida, la Ley 50/1980 del Contrato de Seguro en su artículo 83.a 1 indica que existe un plazo de desistimiento, es decir, un plazo máximo de 30 días desde que el asegurador le entrega la póliza definitiva o el documento de cobertura provisional el tomador del seguro en el que puede resolver el contrato sin indicar los motivos, sin que ello suponga penalización alguna y sin que la aseguradora pueda oponerse a la anulación ya que se está ejerciendo el derecho que otorga el artículo 83.a Normalmente, desde las oficinas bancarias se indica que la Ley obliga a formalizar un seguro de hogar cuando se firma una hipoteca. Se trata del Fondo de Garantías de Depósitos (FGD), que asegura hasta 100.000 euros a cada cliente que deposite su ahorro en una imposición, en el caso de que su entidad quiebre.
Desde que realizamos este aviso y hasta que no tengamos notificación del seguro, es conveniente vigilar nuestra cuenta en el banco, para cerciorarnos de que la compañía no ha girado ningún recibo. Teniendo en la mano la copia del aviso certificado a la compañía, no deberían surgir problemas. En este caso la normativa indica que se necesita contratar un seguro de daños para el inmueble objeto de la hipoteca, pero no en la Compañía que nos digan, ni a través del mediador que la entidad designe. El colmo de la desesperación por formalizar pólizas de seguros por parte de las entidades bancarias se produjo hace quince días cuando la llamada que recibo de uno de los bancos con los que trabajo (Ibercaja Banco, SAU) se traduce en los siguientes términos: o formalizo con ellos una póliza de seguro de vivienda en relación a un inmueble que responde con garantía hipotecaria de un préstamo formalizado con ellos o de forma automática procederán a aumentarme el diferencial de dicho préstamo.
De esta manera se garantiza que dicha vivienda pueda ser reconstruida sin perder el valor de la garantía que supone la vivienda frente al préstamo. Es muy discutible la figura del beneficiario distinto al tomador-asegurado en este tipo de seguro, la propia Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones en una consulta sobre este mismo tema dice que solo tiene derecho a percibir la indemnización el propietario del bien, ya que pagando a la entidad se produciría un enriquecimiento injusto para la misma, al no ser el que ha sufrido el perjuicio o menoscabo directamente. Toma en una mano tu recibo de prima del seguro de vida que te carga el banco, toma en la otra el ratón de tu ordenador y calcula en pocos clics cuánto cuesta ese seguro en el mercado clicando aquí.
¿Sabes que las primas de seguro de vida crecen con la edad?. Sin embargo, advierten de que en ningún caso la entidad puede obligar al cliente al contratarlo. Y ¿por qué no? teniendo en cuenta lo que una Ley ad-hoc prevé para que la banca se «centre» en su misión con la sociedad que es invertir el dinero de los depositantes de forma responsable en crédito. ¿Dónde está el beneficio para las entidades? En que las tarjetas y las comisiones que llevan vinculadas a ellas son un auténtico maná para los bancos. Algunas entidades exigen a sus clientes que contraten tarjetas de crédito y realicen gastos anuales con ellas que pueden llegar a alcanzar los 5.000 euros.
Por otra parte se os ha pasado el arroz para ejercer el derecho del art 83.a.1 LCS ¿Que los seguros «libres» son mucho más baratos que los de la banca? Sí, por supuesto. Heredarían un problema. Si la aseguradora hace caso omiso a tu petición y al renovar la póliza el precio no es menor, puedes cancelarla en los 15 días siguientes. Si contratas un seguro de coche a través de Internet tienes un plazo de 14 días naturales para cancelarlo. Lo que sí debes saber es que los productos que venden los bancos suelen ser bastante más caros que los que puedes encontrar comparando aseguradoras. Transporte en general Cuando nuestra queja es relativa a un servicio de transporte —sea un trayecto en taxi, tren o autobús—, hay que reclamar ante la compañía primero y si no hay solución, al organismo administrativo competente —la Consejería de Transporte de la comunidad autónoma a la que pertenezca—.
La contratación de un seguro no podrá ser impuesta y mucho menos negociada individualmente. ¿Cómo desvincular el seguro de Hogar de la hipoteca? Una tubería rota, una gotera, una humedad o dejarse el grifo mal cerrado y ocasionar daños a los vecinos son algunos de los accidentes más frecuentes que suelen ocurrir en un hogar. Y siempre dos meses antes. Una vida plena con sus más y con sus menos, una familia que un buen día decide comprarse un piso, comprar una ilusión con una excelente relación con el banco de toda la vida. Se firma una hipoteca del piso y todas las sugerencias y obligaciones que se adquieren cuando firmas un pacto con el mismo diablo.
Cuestión distinta es que la entidad financiera exija la suscripción de uno o varios seguros vinculados a la operación hipotecaria, pero dicha exigencia se incardina, ya, dentro de la política comercial del Banco o Caja, como pueda exigir la domiciliación de una nómina o la apertura de una cuenta bancaria para el cargo de cuotas; pero dicha exigencia, comercial o de política interna, no es producto, insistimos, de una exigencia legal. La propia Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) señala, sobre esta cuestión que… Los seguros de amortización de préstamos son exigidos por algunas entidades de crédito como garantía adicional para la concesión de préstamos hipotecarios con determinadas características, ya que el seguro protege a la entidad de crédito ante el posible impago del prestatario debido a su muerte o invalidez.
Llevo un tiempo viendo cómo puedo hincarle el diente para que se declare nula la firma del seguro y se devuelvan las cantidades entregadas en concepto de primas, y se me ocurre: El tomador no era consciente de lo que estaba firmando (error en el consentimiento que invalida el contrato). Si el banco usaba la práctica de incluir en la escritura la obligatoriedad de firmar el seguro de vida vinculado al préstamo hipotecario, dando lugar a un contrato de adhesión, podría dar lugar a la declaración de dicha cláusula como abusiva, pues Si la aseguradora está vinculada a la entidad bancaria (práctica prohibida por la Ley General de Consumidores y Usuarios y la Ley de Ordenación de Seguros Privados ) y si en la escritura de préstamo hipotecario figura la obligación de firmar un seguro de vida asociado a la hipoteca, se podría instar la nulidad del mismo con base en esta vinculación, se podría denunciar al banco ante la Comisión Nacional de la Competencia, pues existe una clara vulneración de la legislación de competencia al no permitir al asegurado elegir libremente la aseguradora con la que quería firmar dicho seguro yo siempre estaba en contra de las estafas de los bancos, pero nunca supe como defenderme, estuve leyendolos por horas y me surgen muchisimas preguntas sobre TODO lo que los bancos nos cobran de mas.
Pero ahora leo este post y justamente ayer nos enteramos (porque lo pedi) una fotocopia de un seguro de vida firmada en Enero /10 , por € 724,07encasquetado con la hipoteca, No sabiamos que lo habiamos firmado, aunque si recuerdo que la directora del banco pregunto si teniamos buana salud o padeciamos de alguna enfermedad importante. Según datos de G Data, cada año se detectan 20.000 nuevas amenazas, la mayoría en banca online. De algún modo se entiende que el cliente se ve obligado a contratar esos seguros por el miedo a perder el dinero que le servirá para adquirir su hogar. Para cambiar la titularidad del préstamo el banco sólo necesita los documentos de la aceptación de la herencia en los que conste quienes son los nuevos titulares del inmueble.
Es posible que crean que el banco no miente. El banco te dice que si mueres quieren recuperar su dinero prestado. En algunos casos también es posible realizar el procedimiento de baja a través de la web de la compañía y recibir un email como acuse de recibo, que deberás guardar como justificante. ¿Cuándo puede la aseguradora cancelar el seguro? La derogación de un seguro no sólo puede ser hecha por el propio usuario, sino que la aseguradora tiene derecho a cancelar tu seguro si se produce alguno de los siguientes supuestos. Si cuando suscribes una póliza, del tipo que sea, ocultas datos o mientes en alguno de ellos, la aseguradora tiene un mes desde que lo descubra para cancelarla y no tendrás derecho a la devolución de la prima que has pagado, a no ser que acredites que no actuaste de mala fe. Mientras estás cubierto por un seguro es posible que el riesgo garantizado aumente. Aparte de estas recomendaciones, existen otras: mejor que no sea con la aseguradora del banco, ya que sus condiciones y precios siempre serán menos favorables que si acudimos a nuestra aseguradora habitual.
Entre las más conocidas destacan los fondos de inversión, la deuda corporativa o la renta variable; pero no son las únicas. En cualquier caso, las entidades sí que están obligadas a exponer en la escritura de los préstamos cuáles son las cantidades que se cobrarán por cada concepto. Ya mi compañero Carlos ha enlazado en su comentario la información que ofrece el portal de la Direccion General de Seguros al respecto. Sigue los mismos consejos para las claves del DNIe. Usa claves aleatorias, que no coincidan con fecha de cumpleaños, matrícula del coche o similares. Entre los perjudicados se encuentra una empresa de alquiler de vehículos que tenía numerosas pólizas aseguradas en esta correduría, «sobrepasando hasta el momento los 60.000 euros en la estafa continuada». Consejos para posibles víctimas Desde la Guardia Civil explican que la investigación continúa abierta y señalan que si alguien detecta que puede haber sido víctima de la misma estafa, puede ponerse en contacto con el Puesto Principal. «Para saber si un vehículo está realmente asegurado pueden realizarse varias comprobaciones», explica la Benemérita.
Generalmente son valores no acumulables, es decir, que cuando no hay beneficios contables en un año, el rendimiento no se paga en años sucesivos con cargo a beneficios posteriores. Además, según la encuesta, el 58 por ciento de ellos ha asegurado no haber recibido información correcta, veraz y completa sobre las características del seguro contratado. También revela la consulta que el 45 por ciento de los encuestados considera que el seguro contratado a un banco está hecho a la medida de la entidad financiera.
Aquí ya lo hemos explicado varias veces: el banco no te puede obligar a contratar un seguro para concederte una hipoteca. Mucha gente cree que para anular un seguro no hace falta más que devolver el recibo y ya está. Y la póliza de hogar puede ayudarnos a conseguir que la hipoteca nos salga más barata. Comparar seguros de hogar es la mejor forma de contratar el seguro más conveniente. El seguro de hogar, los bancos y la cláusula hipotecaria. Al firmar un préstamo hipotecario, el banco condiciona a contratar un seguro de hogar. Seguros de vida y seguro de accidentes son los más comunes entre los préstamos personales, pero su contratación ha de ser voluntaria ya que según la Ley 26/2006 de mediación de seguros y reaseguros privados y su artículo 5.2 “Los mediadores de seguros y de reaseguros privados no podrán imponer directa o indirectamente la celebración de un contrato de seguro”.
Derecho de desistimiento en el seguro de vida En cualquier caso, si por algún motivo se termina formalizando un préstamo con la contratación de algún seguro de vida, el consumidor debe de saber que derecho a anular esa póliza de seguro. Según esta normativa, la duración de los seguros viene determinada en la propia póliza, que también recoge que su renovación se producirá de manera automática una vez llegada la fecha de vencimiento y en plazos no superiores a un año. Esta directiva no prohíbe la venta combinada de productos, pero insta a que el derecho de los solicitantes a elegir una compañía de seguros distinta pueda ejercerse de forma efectiva. Obligar, “mover e impulsar a hacer o cumplir algo, ganar la voluntad de alguien con beneficio u obsequios, hacer fuerza en una cosa para conseguir un efecto” según el Diccionario de la lengua española.
La tasa interanual de septiembre descendió un 2,44%, según los últimos datos del Banco de España. Entre las víctimas había particulares, empresas, cooperativas, comunidades de vecinos o cualquier otra entidad susceptible de tener cuentas bancarias con gran liquidez. Se trata de analizar si compensa el ahorro en los seguros con la subida de la cuota de la hipoteca, al aumentar el diferencial. En primer lugar debes de averiguar si el diferencial de tu hipoteca depende de los productos bancarios y aseguradores contratados con la Entidad. El funcionamiento suele ser el siguiente, el dinero que habría que pagar por el seguro durante la vida del préstamo se suma al de la hipoteca en el momento de firmarla. El artículo 22 de la ley indica textualmente que “las partes pueden oponerse a la prórroga del contrato mediante una notificación escrita a la otra parte, efectuada con un plazo de 1 mes de anticipación a la conclusión del periodo del seguro en curso”.
Si quieres cancelar la renovación de tu póliza deberás notificarlo a tu aseguradora con un mes de antelación Cancelar el seguro antes de que concluya Si lo que deseas es cancelar la póliza antes de que llegue su fecha de vencimiento las consecuencias dependen de cada aseguradora. Por otra parte cualquier compañía de seguros le ofrecerá el mismo producto mucho más barato y de forma mucho más profesional. En base a todo lo expuesto les sugiero sigan las siguientes recomendaciones: En toda solicitud viene en la letra pequeña una cláusula obligatoria en la que le dan un período de tiempo para retractarse de la contratación de dicho seguro. De este modo obtendremos la lista de compañías y tras ello nos tendremos que dirigir a ellas para saber si somos beneficiarios o no. Por último recordar que si tenemos todos los demás seguros (coche y hogar por ejemplo) con una misma entidad aseguradora puede que obtengamos un mejor precio por parte de la misma.
“La vía arbitral es gratuita, así como lo es la vía judicial si se trata de una indemnización inferior a los 2.000 euros”, explica, director legal de la plataforma online “En este supuesto tampoco es necesario tener abogado, pero siempre es mejor acudir con experto para que haya igualdad de armas, ya que las empresas mandan a sus letrados”, aconseja. En muchas ocasiones, conocer los derechos y obligaciones antes de embarcarse en la contratación de un préstamo puede ahorrar muchos sustos, imprevistos y, cómo no, mucho dinero. Seguros para atarse de por vida Una de las prácticas más criticadas contra los bancos y cajas de ahorros es la de obligar a suscribir determinados tipos de seguros en la contratación de una hipoteca. Sin embargo, existen sectores que cuentan con unos organismos competentes de carácter administrativo y con capacidad para emitir una resolución. A esta cifra habría que sumar durante los dos primeros años el interés legal del dinero más un 50%.
Sin especificar siniestro, es decir, sea lo que sea lo que ocurre. si es una invalidez, ni su familia si hay un fallecimiento. Esta operación se denomina subrogación. Por esta razón te aconsejo que llames directamente a la compañía y preguntes si puedes dar ahora el parte para recibir esas indemnizaciones. Lo fundamental es no forzar la decisión de aportar dinero si aún no lo consideramos necesario (por ejemplo, parejas jóvenes que tendrán que afrontar gastos adicionales al crear una familia), y sobre todo poder elegir el tipo de plan que mejor se adapte a nuestro perfil de inversor Aportaciones a fondos de inversión / depósitos: similar al punto anterior, si tenemos ahorros o capacidad de ahorrar nos podemos beneficiar de una hipoteca más barata sin un coste adicional.
Aunque no en todos los casos. Este seguro es obligatorio para que las entidades concedan préstamos con garantía hipotecaria y emitan títulos para su financiación -bonos, cédulas hipotecarias…-. En caso de que el cliente no cumpla con este requisito también verá incrementado el diferencial de su crédito. Aunque no es la cláusula más habitual, figura en los contratos de entidades, que exige unos desembolsos de 3.500 euros anuales a dicho plan, (600 euros), (por importe similar al de una cuota anual de la hipoteca), (600 euros) o (1.000 euros). Si vamos a pedir una hipoteca para adquirir un nuevo bien, es posible que la entidad nos exponga condiciones. En dicho documento deben figurar todos los datos del interesado, indicando a su vez que el motivo del mantenimiento de dicha libreta/cuenta es exclusivamente el cobro del recibo del préstamo que se tiene suscrito con la entidad.
No debes fiarte de páginas web que ofrecen precios muy por debajo del mercado ya que no suelen ser sitios seguros y sobre todo no comprar a través de grandes ofertas que te lleguen por correo electrónico y, si es posible, elegir siempre la fórmula de pago contra reembolso. Si usted es un consumidor financiero que piensa siempre en su tranquilidad, no dudaría ni un segundo en adquirir un servicio adicional con su entidad bancaria que le garantice la seguridad de su dinero. En el caso de que pagues tarde alguno de los recibos pero lo hagas antes de que la póliza sea cancelada por parte de la aseguradora, la cobertura que contrataste vuelve a tener efecto 24 horas después de que abones la prima. Si no pagas la cuota del seguro, es posible que el contrato quede extinguido en un plazo de 30 a 50 días desde que la aseguradora te notifica el impago Impago de la prima anual o del primer recibo en el pago fraccionado Algo importante a tener en cuenta es que, aunque se contrate un seguro desde una fecha determinada, hasta que no se produce el pago la póliza no entra en vigor.
Hay que adjuntar la justificación de que el caso se ha presentado ante el defensor del cliente. (Criterio DGSPF febrero 2009). Y es que, jurídicamente hablando, un seguro de vida vinculado a un préstamo hipotecario, ostenta la naturaleza de producto vinculado. Si se pronuncia a favor del consumidor, esta decisión es vinculante para la entidad. Los de vida ligados al préstamo hipotecario, y el de hogar no. Me informan hace unos meses del banco de que por ley debo tener contratado un seguro de hogar. Muchas de las compañías ya vienen estableciendo en las pólizas si el infarto se considera o no objeto de cobertura.
¿Cuales son las obligaciones de las aseguradoras a la hora de firmar un contrato de seguro de vida? Deben suministrar toda la información sobre los derechos y obligaciones de los asegurados con anterioridad a la firma del boletín de adhesión o de la póliza Deben acreditar que o bien el tomador del seguro o el asegurado han recibido con antelación a la firma del contrato o la suscripción del boletín de adhesión toda la información sobre el contrato. El Consorcio de Compensación cuenta con más de 1.621 millones de euros para hacer frente a situaciones de crisis, lo que el Gobierno considera más que suficiente», añade. Productos, con nombre y apellido… Por la simplicidad de su funcionamiento y rentabilidad destaca el Plan Ahorro Fácil que comercializa. Mi consejo final: abstenerse de vendedores monoproducto y con más razón de quien impone o justifica una venta con mentiras tales como obligatoriedades legales de suscribir seguros. El banco no puede ponerte ningún problema ante la presentación de un seguro de vida procedente de una aseguradora de libre elección por tu parte.
Asimismo la inclusión o no de una cláusula de cesión de derechos a favor del banco es una decisión estrictamente tuya. Y lo mismo respecto al seguro de hogar. Ahora vamos a calcular lo que subiría la cuota mensual, a través de un calculador-simulador de hipotecas. En este caso práctico, que suban un 0,05% el diferencial supone una nueva cuota de 873€ mensuales, es decir, 8€ más al mes, que al año son 96€. Un nuevo intermediario de seguros nos ofrece una oferta, siendo esta: Seguro de vida del cónyuge masculino 398€ Seguro de vida del cónyuge femenino 184€. Seguro de hogar 371€. Si anulan los seguros de vida y los contratan con el nuevo intermediario, se ahorran 280€ al año, y la hipoteca les aumentará 96€ al año.
Esto no es así. Es obligatorio formalizar un seguro de hogar a la hora de formalizar una hipoteca en el caso de que dicha hipoteca sea titulizada, o sea, cuando se emitan bonos o cédulas de dicha hipoteca a terceros. ¡MENTIRA!. Y además, se lo están vendiendo a funcionarios, que, obviamente no lo necesitan”, subraya. Está en la letra pequeña de hipotecas como la de Banco Popular, Caja Sur o Bancorreos. Sus decisiones son vinculantes para las entidades financieras, aunque las asociaciones de consumidores recelan de ellos y afirman que no son muy independientes. Independencia en entredicho La tutela y protección de los derechos e intereses de los clientes es el principal cometido del Defensor bancario.
Hablo de esto porque hace unos meses (no lo he subido antes al blog por falta de tiempo) nos pasó lo siguiente, se persona un cliente y amigo en nuestras oficinas, nos dice que cierta entidad bancaria le ha ofrecido renovar la póliza del seguro que tiene de su furgoneta con un precio más barato del que nosotros le habíamos pasado, todo ello sin presupuesto, sin saber que coberturas, es decir de palabra, mi amigo, con buen criterio trata de conseguir negociar algo más nuestro precio de renovación y nos comenta que no va a cambiar de mediador pero que intentemos ajustar todo lo que podamos que su economía está resentida, nuestra sorpresa es que a la vuelta de unos siete días nos llega una carta de anulación para el riesgo que estamos comentando, yo muy extrañado le llamo para pedirle explicaciones, me había comentado que se quedaba con nosotros hace sólo una semana, le digo que me ha llegado su carta de anulación del seguro y que le ha hecho cambiar de opinión, NUESTRA SORPRESA ES MAYÚSCULA, me dice que él no ha firmado nada, ante esto imprimo la anulación y tomo su DNI, efectivamente, la firma es falsa, es más se parece lo mismo, COMO ESTA LA BANCA pienso yo, cabreado, enfadado, llamo directamente al director de dicha oficina donde se ha realizado la falsificación, al principio no se pone, me pasan con otra persona y claro lo niegan todo, dicen que si que lo habrá firmado, vuelvo a llamar a mi cliente y se enfada más porque encima le tratan de mentiroso, llama él a la entidad enfadadísimo, le piden disculpas, pero yo no consigo hablar con el director, entonces me persono en la oficina y consigo hablar con él, me da una serie de explicaciones nada convincentes sabiendo él mismo que sin razón y sin credibilidad, hasta que al final asume que el comercial le ha confirmado la falsificación.
Entre estos productos procedentes de esa venta cruzada, que la U.E. A las personas que se encuentren en esta misma situación, les recomendamos presentar una reclamación mediante escrito dirigido al Servicio de Atención al Cliente de la entidad bancaria, solicitando la eliminación de la comisión de mantenimiento de la libreta/cuenta que se mantiene con la entidad, así como la devolución de todos los importes que se hayan abonado hasta el momento por tal concepto. Ellos están dispuestos a “ceder” parte de lo que ganan en la hipoteca a cambio de productos vinculados.
Tipos de vinculaciones Podemos dividir las vinculaciones que ofrecen los bancos en tres tipos: las que se dan por normales en la contratación de la hipoteca, como son la domiciliación de la nómina o pensión (o ingreso periódico para los autónomos), o la domiciliación de tres recibos como pueden ser la factura de electricidad, gas o telefonía los seguros que fundamentalmente vienen a dar tranquilidad tanto al comprador como al banco, como pueden ser el seguro de hogar o el de vida los productos bancarios no ligados a la hipoteca, que simplemente buscan vincular al cliente y obtener mayor rentabilidad: utilización de tarjetas, aportaciones a planes de pensiones o fondos de inversión ¿Debo aceptar? Algunas de estas vinculaciones son “obligatorias”, como por ejemplo la domiciliación de nómina o recibos, pero otras son opcionales para reducir el diferencial de la hipoteca.
Por lo general, los grandes bancos cuentan con un sólo defensor para cada entidad. Aunque la figura del defensor del cliente funciona desde 1989, es una gran desconocida para la mayoría de los consumidores. Si el accidente se causa por parte del asegurado el tomador del seguro no está obligado a pagar la prima al asegurado. Lo que debemos tener en cuenta cuando contratamos un seguro Cuando se contrata un seguro de vida se han de establecer los beneficiarios, si no estamos seguros podemos poner los herederos legales. Usted estaba mal informado. Una buena parte de las entidades bancarias, por no decir la mayoría incluye entre sus condiciones a la hora de conceder un préstamo hipotecario la contratación de una serie de seguros. En este caso la normativa indica que se necesita que se contrate un seguro de daños para el inmueble objeto de la hipoteca. Y obviamente, pide que año tras año, te bajen los capitales del seguro puesto que año tras año, la deuda cubierta disminuye puesto que vas saldando la deuda periódicamente. hacemos seguros de vida asociados a hipotecas y créditos, y seguramente a mejor precio que el que estás pagando actualmente. Nunca pueden transcurrir más de cinco años desde que se produjeron los hechos.
Batalla perdida Mirad en el mundo de los seguros de vida, nos encontramos que en muchas ocasiones por parte de los empleados de las compañías aseguradoras, o los empleados de banca que hicieron los seguros, cuando se produce un siniestro que nosotros entendíamos que lo teníamos cubierto con el seguro, comienzan con las pegas, nos dicen que en realidad no lo está, o bien que no abonan el importe de la cobertura por no ser el riesgo asegurable o quieren pagar una determinada cantidad que no es la correcta o por cualquier otra razón para evitar abonar las obligaciones que corresponden. Es muy importante mi actuación como abogado especializado en reclamación de coberturas por seguro de vida de accidente a fin de evitar que la indemnización por fallecimiento se quede en manos de seguros y entidades bancarias de forma injusta.
O donde hable del tipo de interés fijo si es una hipoteca a tipo fijo. Y el seguro te puede ayudar a lograrlo. Lo primero es que, aunque no sea obligatorio, es muy recomendable contar con seguros. Aún así, si una aseguradora quebrara «se podría llegar a recuperar el cien por cien de lo depositado por el cliente, tal y como se establece en la Actividad Liquidadora atribuida al Consorcio de Compensación de Seguros, organismo dependiente del Ministerio de Economía, responderá ante tal eventualidad», señala director de Vida, Pensiones y Servicios Financieros. ¿Cómo es posible que esto suceda? La cuestión es que en los casos de reclamaciones por seguros de vida, es muy habitual que las aseguradoras excluyan de la cobertura las pólizas basándose. Posiblemente en el caso de un asegurado joven únicamente tenga que responder a un cuestionario.
¿Tendría la obligación de contratar un seguro de vida un préstamo hipotecario? Casi todas las personas que solicitan un préstamo hipotecario creen que es obligatorio por ley contratar seguro de vida y esto es absolutamente erróneo, porque en España la ley no exige que para solicitar una hipoteca se tenga que contratar un seguro de vida. Ninguna entidad puede obligar a la firma de un seguro ya que la normativa vigente lo deja además bien claro (Ley 26/2006 de mediación de seguros y reaseguros privados y su artículo 5.2 e): “Los mediadores de seguros y de reaseguros privados no podrán imponer directa o indirectamente la celebración de un contrato de seguro”. Derecho de desistimiento en el seguro de vida Si el banco condiciona la operación a la firma de un seguros de vida, es bueno que se sepa que la La Ley 50/1980 del Contrato de Seguro en su artículo 83.a 1 indica que existe un plazo de desistimiento, es decir, un plazo máximo de 30 días desde que el asegurador le entrega la póliza definitiva o el documento de cobertura provisional el tomador del seguro puede resolver el contrato sin indicar los motivos, sin que ello suponga penalización alguna y sin que la aseguradora pueda oponerse a la anulación ya que se está ejerciendo el derecho que otorga el artículo 83.a Los contratos de seguro son enormemente diversos en su cobertura de riesgos lo que puede hacerlos adecuados para ciertas situaciones y totalmente impropios para otras. En el blog de Samuel Parra, experto en protección de datos, tienes toda la información.
Reclamación a través de ORGANIZACIONES DE CONSUMIDORES: También puedes acudir a las Organizaciones de Consumidores y Usuarios, que son las organizaciones que tienen encomendada la misión de velar por los intereses de consumidores y usuarios. facua Estas organizaciones, además, son las legitimadas para ejercitar las llamadas acciones de cesación, que son aquellas acciones por las que se solicita del Juez que ordene a la empresa que realiza una determinada práctica abusiva a cesar en su realización, prohibiéndole que la siga realizando o que continúe incluyendo una determinada cláusula abusiva en sus contratos. En éste enlace puedes encontrar los datos de contacto de la Asociación de Consumidores de tu ciudad. (v) Reclamación ante el DEFENSOR DEL MENOR: En aquellos casos en que el estafado sea un menor de edad, sus padres pueden interponer una reclamación ante el Defensor del Menor de su Comunidad.
Reclamación JUDICIAL PENAL: Por las circunstancias que rodean este tipo de prácticas, la primera vía de actuación que habría que estudiar, desde la óptica del Derecho, es la vía penal. El tipo de actos que aquí se denuncian podrían tener su encuadre en el tipo delictivo de la estafa, regulado en los artículos 248 y siguientes del Código Penal, que castiga con multa de 3 a 12 meses o, en su caso, con prisión de 6 meses a 3 años, a los que utilicen engaño bastante para producir error en otro, induciéndolo a realizar un acto de disposición en perjuicio propio o ajeno. En todo caso, el importe de la defraudación debe exceder de 400 euros por lo que, si la cuantía del perjuicio sufrido por la víctima es inferior, puede plantearse instar la acción penal conjuntamente con otros afectados por las mismas prácticas delictivas imputables a la misma empresa, de tal manera que la suma de los daños sufridos por el conjunto de los afectados supere la indicada suma.
En el ámbito penal, puede optarse por formular denuncia o querella ante los Juzgados de Instrucción que resulten competentes o bien por formular la oportuna denuncia ante la Fiscalía, poniendo los hechos en su conocimiento para que, si estima que los mismos son constitutivos de delito, sea el propio Ministerio Fiscal quien inste la acción penal contra los presuntos infractores. Finalmente, apuntar que cuando se ejercita la acción penal también puede ejercitarse, ante el mismo Juez, la acción civil derivada del delito, que permite a la víctima obtener una indemnización por los daños y perjuicios sufridos por la actuación delictiva.
CIVIL: Desde el punto de vista civil, hay que estar a la legislación de defensa de los consumidores y usuarios que se ha desarrollado en nuestro país a partir del artículo 51 de la Constitución española. La norma básica en esta materia es la Ley 26/1984, General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios, derogada por el más reciente Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y otras leyes complementarias. En esta Ley se recogen como derechos básicos de los consumidores y usuarios, entre otros, la protección de sus legítimos intereses económicos (en particular, frente a la inclusión de cláusulas abusivas en los contratos) y la indemnización o reparación de los daños y perjuicios sufridos. La citada Ley sanciona las llamadas cláusulas abusivas con su nulidad de pleno derecho, de manera que el perjudicado por este tipo de cláusulas puede reclamar ante los Tribunales la reparación de los perjuicios económicos sufridos.
Ahora bien, sólo es aconsejable este tipo de reclamación si el perjuicio económico tiene una cierta entidad, porque en otro caso el ciudadano defraudado puede considerar que no vale la pena afrontar el coste económico del pleito y la lentitud de la Justicia (aunque si el pleito se gana, la empresa condenada tendrá que abonar a la víctima también las costas del proceso, compensando así en cierta medida aquel coste económico). Si la víctima considera que no vale la pena presentar una demanda individualmente, siempre puede ponerse en contacto con otros afectados por los mismos actos de la misma empresa, y presentar la demanda conjuntamente, constituyéndose en grupo de afectados.
Las anteriores consideraciones tienen un carácter meramente informativo, y no constituyen en modo alguno la prestación de un servicio de asesoramiento jurídico. La lógica dice que habría que pasar un cheque médico, como poco. Haz cálculos, y luego manda a paseo a tu banco para que no te cobren más quitándoles la póliza de seguro de vida. Desgraciadamente es una práctica habitual de nuestra banca. Se trata de una chica joven (30 años) sin ningún tipo de antecedentes. Casi todas las personas que contratan un seguro de vida hipotecario creen que es obligatorio por ley contratarlo y esto es absolutamente erróneo, porque en España la ley no exige que para solicitar una hipoteca se tenga que contratar un seguro de vida. Es decir, van reduciendo el diferencial del préstamo en función de los productos que contrate con ellos. Algo que expresamente prohíbe y debería perseguir de oficio la Comisión Nacional de la Competencia. De entrada haría cumplir la Legislación vigente en materia de Derechos de Consumidores y Usuarios en materia de información previa, contratos no negociados individualmente, desistimiento, etc.
Lo que quería saber es que plazo tengo para reclamar dichas cuotas ya que el banco se escuda en que el plazo ya expiro, etc. Y el seguro te puede ayudar a lograrlo. Lo primero es que, aunque no sea obligatorio, es muy recomendable contar con seguros. “Lo fundamental es tener la constancia de que la compañía ha recibido la reclamación, por eso hay que pedir siempre —y están obligadas a entregarlo— un número de referencia y un justificante por escrito”, recomienda, asesor jurídico de la Confederación de Consumidores y Usuarios (CECU): “El medio más eficaz es un correo certificado con acuse recibo o burofax”. Si en un “plazo prudencial” —normalmente un mes— no obtenemos respuesta o esta no es satisfactoria, nos podemos dirigir a la Oficina de Consumo que se encargará tramitar el arbitraje, siempre y cuando la empresa adhiera al sistema.
En primer lugar, cuidado con los seguros que te exigen los bancos, no son profesionales de este terreno y simplemente cumplen objetivos. También existen aquellos cuyo tiempo y edad no es limitado. Tipos de seguros Dependiendo de nuestras necesidades tenemos varios tipos de seguros de vida en el mercado. Seguro de vida entera: cubren la muerte del asegurado en cualquier momento, no suelen ser habituales. Seguros de vida por tiempo limitado: aseguran la vida del asegurado por un tiempo, una vez acabado el tiempo fijado (un año, cinco años, diez años…) el contrato acaba. Seguros de vida por tiempo limitado renovables: como el anterior, pero se suelen renovar automáticamente; anualmente es lo más habitual.
Seguros de vida de monto decreciente: la cantidad que recibe el beneficiario se va reduciendo con el tiempo. «Hay cosas que no entiendo, como qué comisión cobra la entidad financiera de la venta de esos seguros y si a ellos les sale rentable reducir los tipos de los préstamos». ¿Qué podríamos pedir?, preguntamos al presidente de Adecose. De todas formas, no siempre cumplen sus advertencias. De este modo, el emisor se ahorra intereses, pudiendo además emitir nuevos títulos a un tipo de interés más bajo. El deudor debe estar en el umbral de exclusión, que se produce cuando el conjunto de sus ingresos, los de su cónyuge no separado o pareja de hecho inscrita y los de los hijos que residan en la vivienda, no superen el límite de tres veces el IPREM anual de catorce pagas (pinchar aquí para ver la cuantía del IPREM), como regla general.
A la hora de formalizar un préstamo hipotecario para comprar una vivienda, hay que tener en cuenta que es obligatorio para el comprador firmar un seguro de daños de la vivienda. Para realizar una renuncia pura y simple de la herencia se debe acudir al notario y manifestar nuestra voluntad en ese sentido. En general no se paga lo que no se quiere. Y en esta última frase tenemos otra vía: si se paga lo que no se quiere pagar es porque media coacción, una amenaza contra tu seguridad o tu patrimonio (eso dice el Código Penal). El valor de la vivienda que se considera para su cálculo es el aportado en la tasación para el continente, sin tener en cuenta el suelo, ni tampoco el contenido. Esta obligación de firmar el seguro de daños está recogida en el Real Decreto 716/2009, de 24 de abril, por el que se desarrollan determinados aspectos de la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de regulación del mercado hipotecario y otras normas del sistema hipotecario y financiero. Fuera de ese plazo no hay nada que hacer.
Seguro de hogar con el préstamo hipotecario Muchos son los empleados de banca que indican que la Ley obliga a formalizar un seguro de hogar cuando se firma una hipoteca, y esto no es así. Esta prohibición de productos vinculados facilitará a los consumidores el cambio de proveedor. Y el seguro es una cosa muy seria». El presidente de Adecose añade que «todo este mercadeo con el seguro hace que el seguro no se valore como se debería, porque al final es la protección de, probablemente, el único patrimonio que tiene la gente, que es la casa». Comercios que han cerrado ¿Qué pasa si ya habías pagado un servicio o comprado un producto y la tienda cierra sin avisar? En este caso la situación se complica, sobre todo si la empresa ha entrado en concurso de acreedores: ya no se aplica la normativa de consumo, sino la ley concursal.
Una vez estés conforme firmamos la solicitud y ya está. Como ya lo tengo (Santa Lucía) y no quiero cambiarme al del banco (Caja Duero), me dicen que por ley, el banco debe ser beneficiario, y que pida a mi compañía una ‘carta de cesión’. Me informo y parece ser que la ley (¿alguien sabe cual es?) obliga a que el banco prestatario sea el beneficiario en caso de incendio. Pido este mínimo a Santa Lucía, que en caso de incendio sea el banco el beneficiario, y cuando me paro a leer la carta ‘de cesión’ me encuentro con que si firmara esos papeles: Aún así, el interés medio interanual obtenido para cualquier aportación realizada desde su creación, en 2005, hasta ahora ha sido del 4,17 por ciento. Es decir, se designa como beneficiaria de la indemnización a la entidad, hasta el importe al que ascienda la responsabilidad hipotecaria.
Esta práctica es abusiva, no sólo porque impone “al consumidor la contratación de bienes y servicios complementarios o accesorios no solicitados”, sino porque beneficia y enriquece injustamente a la entidad de crédito. El desconocimiento genera indefensión. Depende del dinero que vayas a necesitar y del que puedas disponer en el supuesto que se produzca el riesgo que queremos cubrir. ¿Durante cuanto tiempo debería contratar el Seguro de Vida? Como recomendación debe ser un plazo no inferior al momento que cesen o disminuyan las necesidades, de forma que tu patrimonio genere las rentas suficientes para cubrirlas. ¿Seguro de Amortización de Préstamo o seguro de vida vinculado a la hipoteca, seguro de préstamo? ¿Qué son estos seguros? Un Seguro de Amortización de Préstamo es un tipo de seguro indicado para personas que han contratado un préstamo, hipotecario o de otro tipo. Esto es muy importante.
¿Que el «ahorro» que supone en el diferencial aceptar los seguros vinculados puede ser falso si echamos cuentas de lo que nos cobran de más con seguros caros o con el riesgo que corremos con seguros incompletos y paridos sin asesoramiento alguno? Pues también en cierto. Sin embargo, el incumplimiento de la obligación de preaviso pueden acarrearnos muchos quebraderos de cabeza. La proposición de seguro por el asegurador vincula a éste durante un plazo de 15 días. Hay muchos seguros o supuestas contrataciones de seguros asociados a tarjetas y a préstamos rápidos de entidades que ni siquiera disponen de entidad abierta al público, que para nosotros no constituyen ningún tipo de proposición de seguro y por tanto no vinculan y muchas veces se obliga a pagar cuando ni siquiera se trata de contratos de seguro validos. La mayoría de los consumidores no se toman la molestia de leer sus pólizas, ni saben que coberturas tienen ni cuáles son sus exclusiones.
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References: artículo 5
 artículo 83
 artículo 83
 artículo 5
 artículo 22
 artículo 5
 artículo 83
 artículo 83
 artículo 51
 Real Decreto 
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