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⭐CUENTAS DE AHORROS REGLAMENTO
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María Pilar Núñez Quintana
1 Reglamento aprobado por la Superintendencia Bancaria (hoy Superintendencia Financiera de Colombia) mediante oficio N de mayo 12 de 1993, con modificaciones aprobadas mediante Oficios N de 6 de marzo de 1997, N de 25 de septiembre de 1998, N del 13 de Septiembre de 2001, N del 9 de Febrero de 2004, N del 29 de diciembre de 2005 y N del 20 de Diciembre de CAPÍTULO PRIMERO CONDICIONES PARA LA APERTURA DE UNA CUENTA DEPOSITANTES-TITULARIDAD 1. CAPACIDAD PARA ABRIR Y MANTENER CUENTAS DE AHORROS a. Quién puede abrir una cuenta de ahorros? Podrá abrir o mantener una cuenta de ahorros en el Banco toda persona natural, cualquiera que sea su sexo, edad o nacionalidad y cualquier persona jurídica cuya existencia y representación legal estén debidamente acreditadas ante el Banco y cumpla con las normas legales, las condiciones y regulaciones de la Superintendencia Financiera de Colombia y las políticas y requisitos exigidos por la entidad. Además, una misma persona natural o jurídica podrá mantener más de una cuenta de ahorros en el Banco. b. Cuentas para menores de edad 1) Los menores de edad podrán constituir a su nombre depósitos de ahorros o ser titulares conjuntamente de éstos y el recibo o cancelación de dicho menor, sin que haya intervención de su representante legal, será suficiente descargo para el Banco por el retiro total o parcial del depósito. 2) Cuando la cuenta sea constituida a nombre de un menor por sus padres en ejercicio de la patria potestad, o por sus representantes legales, o por un tercero, la cuenta se mantendrá a la orden y en beneficio exclusivo del menor, será pagada con sus intereses a dicho menor, y el recibo o cancelación dado por éste será suficiente descargo para el Banco por el retiro total o parcial del depósito. c. Cuentas a nombre de Dementes, Sordomudos y Disipadores Los representantes legales de los dementes, de los sordomudos que no se dan a entender, de los disipadores que se hallan bajo interdicción de administrar lo suyo, podrán solicitar la apertura de cuenta de ahorros a nombre de éstos, estipulando que el manejo de ellas será bajo su exclusiva cuenta y responsabilidad. 2. REQUISITOS PARA LA APERTURA a. Documento de Identidad 1) Personas Naturales: El depositante está obligado a presentar el Regis-tro Civil o Tarjeta de Identidad, o Cédula de Ciudadanía si es colombiano, o el documento pertinente indicado por Ley si es extranjero. 2) Personas Jurídicas: El representante legal debe presentar su documento de identificación, el NIT o RUT y el Certificado de Existencia y representación o los documentos que acreditan la existencia de la persona jurídica y su representación, y en los casos necesarios la autorización del órgano social competente. El representante legal se obliga a dar aviso oportuno y por escrito al Banco sobre las modificaciones en sus estatutos o reglamentos y a comunicar cualquier cambio en la representación y/o facultades, adjuntando la documentación que acredite tal hecho. En todo caso, la persona jurídica responderá plenamente por las obligaciones, operaciones y/o transacciones realizadas por quienes hayan dejado de tener su representación legal o voluntaria, o a quien se le haya limitado sus facultades, por no haber efectuado el aviso al Banco en forma oportuna y por escrito. 12 b. Datos Personales Quien pretenda ser titular de una cuenta de ahorros está obligado a suministrar la información y documentación que el Banco estime necesarios acerca de su actividad económica, profesión u oficio, relaciones y refe-rencias comerciales, dirección, teléfono y otros; los cuales deberá re-gistrar en los formularios suministrados por el Banco. El Cliente se obliga a documentar y/o actualizar la información, de conformidad con lo establecido por las normas relativas a la Administración del Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo. Igualmente, se obliga a informar cualquier cambio de dirección o número de teléfono, con el fin de facilitar la comunicación entre el cliente y el Banco y evitar perjuicios mutuos. Lo anterior sin perjuicio de lo establecido en las normas legales vigentes relativas a la Administración del Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo y a las políticas del Banco. c. Huella Para la apertura de una cuenta de ahorros, se deberá imponer la huella dactilar del índice derecho del titular o titulares de la misma en la tarjeta de registro de firmas correspondientes y en la solicitud de vinculación, salvo en los casos expresamente exceptuados en la Ley. d. Consignación Inicial La consignación inicial no podrá ser inferior a la suma que tenga establecida el Banco para el efecto al momento de su apertura. 3. EXPEDICIÓN Y ENTREGA DE LA LIBRETA DE AHORROS El Banco podrá expedir una libreta de ahorros que le servirá al cliente para el control y comoconstancia de las operaciones que quedan registradas en ella, sin perjuicio de los registros del Banco y de lo establecido para el uso de los canales electrónicos BANCOLOMBIA y/o de las redes a las cuales esté afiliado el Banco, así como también de terminales en punto de venta y en empresas para ordenar traslados que afectan cuentas de ahorros. 4. CLASES DE CUENTAS Las cuentas de ahorros, desde el punto de vista de sus titulares, podrán ser individuales, colectivas o conjuntas. Si la cuenta pertenece a dos o más personas y no se estableciere expresamente su clase se entenderá colectiva. Adicionalmente a la cuenta común que se rige por las disposiciones generales del presente reglamento, existirán la cuenta especial de nómina, la cuenta de ahorro contractual, la cuenta de ahorro para la vivienda, la cuenta de ahorro para el Fomento de la Construcción (AFC), la Cuenta de Ahorro Electrónica y otras modalidades que establezca el Banco. a. CUENTAS INDIVIDUALES: Son aquellas que se abren a favor de una sola persona, cuya firma registrada es la única autorizada para el manejo de la cuenta o para autorizar a otras personas que la manejen. b. CUENTAS COLECTIVAS: Son aquellas que se abren a nombre de dos o más personas, cuyas firmas se registran y cualquiera de ellas puede independientemente manejar la cuenta o autorizar que otras personas la manejen (enlace O ) c. CUENTAS CONJUNTAS: Son aquellas que se abren a nombre de dos o más personas, cuyas firmas se registran y todas son indispensables para el manejo de la cuenta y para autorizar a otras personas que la manejen. (Enlace Y ). d. CUENTA ESPECIAL DE NÓMINA: La cuenta de nómina es una cuenta especial, que deberá ser solicitada expresamente por el cliente y que tendrá las siguientes regulaciones específicas: A dicha cuenta se le acreditarán los valores fijados por el empleador afiliado al servicio, de conformidad con la relación existente entre el empleador y el cliente. El Banco no asumirá ninguna responsabilidad en cuanto a cuantía, periodicidad, etc., que se origine en dicha relación pues se limitará a acreditar la cuenta con los valores indicados. Dicha cuenta podrá ser manejada por el titular por medio de la tarjeta débito o con su número de identificación personal que le será suministrado por el Banco, o por cualquier otro medio que el Banco habilite. Para los retiros, el Banco podrá establecer límites o montos prefijados en la medida de que se trata de un servicio para utilizar en los canales electrónicos. La terminación de la relación 23 existente entre el empleador y el cliente, facultará al Banco para trasladar la cuenta del cliente a otro tipo de cuenta de ahorros en los términos del parágrafo del numeral 4 del presente reglamento. En lo demás le serán aplicables las normas contenidas en este reglamento. e. CUENTA DE AHORRO CONTRACTUAL: En virtud de contrato que se celebre para el efecto con el respectivo ahorrador, el Banco podrá aceptar depósitos de sumas fijas, hechos a intervalos regulares, con intereses acumulados de los mismos, en un plazo determinado, para ser restituidas cuando con los rendimientos igualen una suma determinada o en un tiempo establecido o al cumplimiento de una condición previamente acordada. El incumplimiento en los compromisos de ahorro por parte del ahorrador, podrá dar lugar a la pérdida total o parcial de los rendimientos, conforme se estipule en el respectivo contrato. Este ahorro se regirá conforme a lo dispuesto en el contrato correspondiente y en lo que no sea incompatible, por las disposiciones del presente reglamento. f. CUENTAS DE AHORRO PARA LA VIVIENDA: Son aquellas en las cuales el ahorrador interesado en acceder a un subsidio familiar de vivienda por parte de entidad pública, efectúa un ahorro previo por el tiempo y en las condiciones fijadas por la ley y convenidas con el Banco. Este ahorro se regirá conforme al reglamento particular aprobado por la Superintendencia Financiera de Colombia y en lo que no sea incompatible, por las disposiciones del presente reglamento. g. CUENTAS DE AHORRO PARA EL FOMENTO DE LA CONSTRUCCIÓN (AFC): Son aquellas cuentas de ahorro a largo plazo, en donde las sumas ahorradas por el ahorrador son destinadas para la adquisición de vivienda o construcción, si fuere viable legalmente. Este Ahorro podrá tener beneficio tributario, bajo los términos y condiciones establecidos en la Ley. Este ahorro se regirá por el reglamento particular aprobado por la Superintendencia Financiera de Colombia y en lo que no le fuere incompatible, por las disposiciones del presente reglamento. h. CUENTAS DE AHORRO ELECTRÓNICAS: Son aquellas cuentas especiales dirigidas a las personas pertenecientes al nivel 1 del Sistema de Identificación de Potenciales Beneficiarios de Programas Sociales SISBEN- y desplazados inscritos en el Registro Único de Población Desplazada. Este ahorro se regirá conforme al reglamento particular aprobado por la Superintendencia Financiera de Colombia y en lo que no sea incompatible, por las disposiciones del presente reglamento. i. OTRAS CUENTAS: El Banco podrá establecer otro tipo de cuentas de ahorros con beneficios y condiciones particulares que se regularán conforme a lo establecido en los anuncios que el Banco emita para el efecto y en lo no previsto, por las condiciones de este reglamento y las respectivas normas legales. PARÁGRAFO: El Banco tiene establecidos unos planes para las cuentas de ahorro, atendiendo el tipo de cuenta mencionada anteriormente o dadas las calidades de los titulares, cuyas condiciones son comunicadas al Cliente al momento de la apertura. Si durante la vigencia del contrato las condiciones del ahorrador o de la cuenta han variado de forma tal que no se le aplique las condiciones del plan asignado, el Ahorrador faculta al Banco para cambiarlo a otro Plan, de lo cual se dará aviso al cliente por cualquier medio, y si el Cliente no se presentare al Banco a dar por terminado su contrato, se entenderá que ha aceptado. CAPÍTULO SEGUNDO CONDICIONES PARA LOS DEPÓSITOS 1. NORMA GENERAL: Toda persona puede efectuar depósito de ahorro, en cualquier oficina del Banco en el país, para abonar en su cuenta o en la de un tercero, presentando el formulario de consignación suministrado por el Banco, debidamente diligenciado o directamente en las terminales de caja o Corresponsales no Bancarios, obligándose el depositante a diligenciar o suministrar, según el caso, los datos correspondientes en forma correcta y validarlos antes de aceptar definitivamente la transacción. Además los ahorradores pueden efectuar consignaciones a través de los canales electrónicos que el Banco habilitare para tal efecto, según las condiciones establecidas para su uso en el Capítulo Quinto de este reglamento. 34 2. REPRESENTACIÓN Y PRUEBA DE LOS DEPÓSITOS POR DOCUMENTO IDÓNEO: Los depósitos en las cuentas de ahorros estarán representados en cualquiera de los siguientes documentos: los formularios de consignación suministrados por el Banco, las notas crédito efectuadas por el Banco originadas por los giros, traslados de fondos, etc., los soportes enviados o suministrados por los canales electrónicos, los comprobantes de depósito que se originen por el uso de los diferentes servicios que el Banco ofrece o llegue a ofrecer a los ahorradores. 3. VALIDEZ DE LOS DEPÓSITOS: Ninguno de los documentos representativos de depósitos será válido sin el registro, los sellos y firmas respectivas o impresora validadora, si fuere el caso, y cualquier otro control adicional que establezca el Banco, salvo para aquellos soportes enviados o suministrados a través de canales electrónicos. CONSIGNACIONES EN CHEQUES GIRADOS SOBRE LA MISMA PLAZA: a. Cuando el depósito sea efectuado con cheques girados sobre la misma plaza, el Banco no aceptará retiros sobre el valor de esos cheques antes de que se haya hecho efectivo el cobro. b. Los cheques consignados que fueren devueltos serán cargados a la respectiva cuenta, permanecerán en poder del Banco a órdenes del cliente que los consignó y de la devolución se le dará aviso por cualquier medio; con lo cual se entenderá debidamente cumplida la gestión de cobro por parte del Banco. El cliente se obliga a reclamar los cheques devueltos en la oficina donde tiene la cuenta o en otra previamente convenida y autorizada. Transcurrido un mes sin reclamar dichos cheques, el Banco los mantendrá en custodia o los enviará por correo a la última dirección registrada, asumiendo el cliente los riesgos y costos de dichos servicios. El Banco le cargará a la cuenta de ahorros la tarifa vigente por el servicio, informada a través de la página web del Banco y en otros canales exigidos por las normas legales. 5. CONSIGNACIONES EN CHEQUES GIRADOS SOBRE OTRAS PLAZAS: a. Los cheques de otras plazas se recibirán al cobro y su valor sólo será abonado a la cuenta cuando el Banco reciba la conformidad correspondiente y cumpla con los trámites internos establecidos para el efecto. b. El cliente autoriza al Banco para debitar de su cuenta el valor de las comisiones, portes, llamadas y demás gastos propios que causa la tramitación de estas remesas. c. Los cheques de otras plazas que resulten impagados permanecerán en poder del Banco a órdenes del cliente que los consignó y de la devolución se le dará aviso por cualquier medio, con lo cual se entenderá debidamente cumplida la gestión de cobro por parte del Banco. El cliente se obliga a reclamar los cheques devueltos en la oficina donde tiene la cuenta o en otra previamente convenida y autorizada. Transcurrido un mes sin reclamar dichos cheques, el Banco los mantendrá en custodia o los enviará por correo a la última dirección registrada, asumiendo el cliente los riesgos y costos de dichos servicios. El Banco le cargará a la cuenta de ahorros la tarifa vigente por el servicio. d. El Banco no asume responsabilidad alguna por la demora en el trámite de las remesas, originada en los Bancos intermediarios utilizados para el efecto. 6. LÍMITE DE LA CUANTÍA DE DEPÓSITO: a. Las consignaciones no podrán ser inferiores a 10% del salario mínimo mensual legal vigente, salvo para aquellas cuentas especiales, en las cuales por ley se prevea una regulación diferente. b. El Banco podrá limitar la cantidad que una persona quiera depositar en su cuenta de ahorros a la suma que estime conveniente, y podrá también negarse a recibir un depósito o devolverlo en cualquier tiempo total o parcialmente, sin que ello signifique, en el segundo caso, la pérdida de los intereses que se hubieren causado legalmente. 45 7. AUTORIZACIONES - ACUERDOS INTERBANCARIOS: El titular de la cuenta autoriza expresamente al Banco para que en su calidad de endosatario al cobro, no acepte el pago parcial de cheques consignados en su cuenta a cargo de otros bancos, salvo en aquellos casos en los cuales el depositante manifieste lo contrario insertando en el reverso del título la frase acepto pago parcial u otra forma equivalente. El cliente autoriza irrevocablemente al Banco para bloquear su cuenta o reversar los abonos efectuados a su Cuenta de Ahorro, incluidas las comisiones, impuestos, tasas y contribuciones que se hubieren causado, cuando el titular de la cuenta de la cual fueron debitados los recursos afirme que se trata de débitos y/o cargos no autorizados o consentidos. El Banco podrá reintegrar los dineros reversados a la cuenta origen, o en su defecto, esperar la decisión de un Ente legal competente, acerca del destino final de los recursos. El titular de la cuenta acepta los Acuerdos Interbancarios, los cuales se considerarán incorporados a este reglamento en lo pertinente. El ahorrador podrá a su cargo, solicitar al Banco copia de dichos Acuerdos. CAPÍTULO TERCERO CONDICIONES PARA LOS RETIROS Las sumas depositadas en las cuentas de ahorros del Banco, junto con los intereses devengados por ellas, serán pagadas en los siguientes términos, sin perjuicio de lo establecido para los diferentes tipos de cuenta. 1. PRESENTACIÓN DE LA LIBRETA Es condición indispensable para el retiro de fondos la presentación de la respectiva libreta de ahorros, orden de pago u otro comprobante de retiro que establezca el Banco, sin perjuicio de lo establecido para el uso de los canales electrónicos BANCOLOMBIA y/o de las redes a las cuales esté afiliado el Banco y/o lo establecido para la Cuenta de Nómina, Cuenta de Ahorro Contractual, Cuenta de Ahorro para la Vivienda, Cuenta de Ahorro para el Fomento de la Construcción (AFC) o Cuentas de Ahorro Electrónicas. El Banco, por motivos de seguridad y de control, podrá establecer límites para los retiros realizados en dinero en efectivo, bien fuere en la sucursal donde el Ahorrador tiene su cuenta o en sucursales diferentes a la de la apertura de cuenta, los cuales serán comunicados por cualesquier medio a los clientes. Lo anterior sin perjuicio de los montos establecidos por el Banco para canales electrónicos. 2. FORMA DE PAGO Los retiros de las cuentas de ahorros podrán ser pagados en cheques expedidos a favor del titular de la cuenta, de terceros autorizados, o en efectivo. Lo anterior, sin perjuicio de las condiciones particulares que se establezcan para determinada clase de cuentas. 3. RETIROS EN OTRAS OFICINAS El Banco podrá aceptar o no el retiro de fondos en otras oficinas de la misma o de diferente plaza a aquella donde esté radicada la cuenta, sin perjuicio de lo dispuesto para la utilización de los canales electrónicos y para las Cuentas de Ahorro Electrónicas. 4. El Banco efectuará pagos por retiros de una parte o de la totalidad del saldo de la cuenta de ahorros únicamente a las siguientes personas: a. Al Titular de la cuenta 1) Previa presentación de la libreta de ahorros y de su documento de identificación. 2) Previa elaboración del comprobante de retiro con su firma registrada en el Banco. 3) Si el titular de la cuenta es analfabeta, el Banco exigirá la presencia de él para los retiros, la presentación de la libreta de ahorros, su documento de identificación y el comprobante de retiro debidamente diligenciado, y además el analfabeta deberá estampar su huella dactilar del índice derecho en el campo asignado para ello en el volante de retiro y deberán firmar dos testigos. b. A personas autorizadas en forma permanente con firma registrada en el Banco. 1) Previa presentación de la libreta de ahorros y su documento de identificación. 2) Previa elaboración del comprobante de retiro con su firma registrada en el Banco. 56 c. A personas autorizadas en forma transitoria 1) Previa presentación de la libreta de ahorros y de los documentos que el Banco determine para efectos del control. 2) Previa presentación del comprobante de retiro elaborado por el titular de la cuenta y con su firma registrada en el Banco o el documento que el Banco determine para el efecto. El Banco, cuando lo considere conveniente, podrá demorar el pago hasta obtener la aprobación del titular y lo hará bajo la absoluta responsabilidad y riesgo del ahorrador. d. En cuentas a nombre de menores de edad, de dementes, de sordomudos que no se dan a entender, de disipadores que se hallan bajo interdicción de administrar lo suyo, de dos o más personas, se efectuarán los pagos según lo dispuesto en el Capítulo primero de este reglamento y previa presentación de los documentos enumerados en los literales a, b y c de este numeral 4. Lo anterior sin perjuicio de las condiciones particulares que se establezcan para determinada clase de cuentas. El Banco podrá permitir el retiro de fondos en las oficinas a través de los medios y canales que habilitare para el efecto. 5. CARGO A LA CUENTA DE AHORROS El Banco podrá debitar de la cuenta de ahorros sumas de dinero por los siguientes conceptos: a. Por orden de autoridad competente, o por disposición legal. b. Por corrección de errores. c. Por autorización del ahorrador. d. Por la devolución de cheques que hayan sido consignados en la cuenta. e. Por el valor de la cuota de manejo de la tarjeta débito. f. Por el valor de las transacciones efectuadas por canales electrónicos. g. Por el valor de las comisiones, portes, llamadas y demás gastos causados por tramitación de los cheques enviados al cobro. Las comisiones estarán publicadas en la página web del Banco, y en otros canales exigidos por las normas legales. j. Por el valor de las comisiones y tarifas por productos o servicios, impuestos, gravámenes y contribuciones. k. En los casos de cuentas con débitos preautorizados, para el pago de nómina, proveedores, etc., por el valor de la comisión que tiene establecida el Banco para el efecto. l. Para abonar a créditos otorgados por el Banco en los que el ahorrador sea deudor o garante, cuando no se haya cancelado la cuota correspondiente a capital o intereses, o en caso de mora, por la totalidad del crédito e intereses, cuando esté prevista la cláusula aceleratoria en el vencimiento. En consecuencia, el ahorrador autoriza expresa e irrevocablemente al Banco para compensar sus obligaciones con los saldos disponibles en su cuenta de ahorros. m. El Banco podrá cobrar por la libreta de ahorros, la suma que tenga establecida al momento de su entrega. n. El Banco cobrará a las cuentas de ahorro inactivas un valor hasta del quince por mil (15 /ooo) del salario mínimo legal vigente por cada extracto enviado y/o generado, por cualquier medio. 6. VALOR MÍNIMO DE LOS RETIROS El Banco se reserva el derecho de no admitir retiros por caja inferiores al 20% del salario mínimo mensual legal vigente, sin perjuicio de los límites establecidos para los canales electrónicos. 7. SALDO MÍNIMO DE LA CUENTA El Banco podrá no aceptar retiros que rebajen el saldo de la cuenta al monto establecido como mínimo. Cuando por el retiro no quedare al menos este saldo, el Banco podrá exigir que este se haga por el saldo total, quedando cancelada la respectiva cuenta. 67 El saldo mínimo establecido por el Banco es de medio salario mínimo mensual vigente. Quedan exceptuadas de la anterior disposición las cuentas destinadas al pago de nómina y las cuentas expresamente exceptuadas por Ley. 8. PAGO DE UN DEPÓSITO CUANDO EL DEPOSITANTE FALLECE CAPÍTULO CUARTO: CONDICIONES DE LIQUIDACIÓN Y ABONO DE INTERESES El Banco podrá señalar libremente las tasas de interés, los períodos y la forma de liquidación de los intereses que reconocerán a los ahorradores, de acuerdo con las clases de cuentas y planes ofrecidos, los cuales se publicarán en carteleras fijadas en las oficinas u otros canales, de conformidad con las normas legales vigentes. a. De Depósitos en cuentas individuales Si muere el titular de una cuenta de ahorros individual, el Banco podrá entregar los depósitos hasta la cuantía que la ley autorice a los herederos sin necesidad de juicio de sucesión, con lleno de los requisitos legales exigidos. b. De Depósitos en Cuentas a nombre de dos o más personas. 1) De Depósitos en Cuentas Colectivas Cuando se haga un depósito en una cuenta de ahorros colectiva, tal depósito y las adiciones que a él se hagan se mantendrá(n) con sus intereses para el uso exclusivo de los titulares y de aquellos a quienes cualquiera de ellos autorice. Podrá pagarse a cualquiera de ellos mientras vivan todos, o a cualquiera de los sobrevivientes después de la muerte de alguno de ellos. Tal pago y el recibo de aquél a quien se haya hecho serán descargo suficiente y válido para el Banco. 2) De Depósitos en Cuentas Conjuntas Cuando se haga un depósito en una cuenta de ahorros conjunta, tal depósito y las adiciones que a él se hagan se mantendrá(n) con sus intereses para el uso exclusivo de los titulares y de aquellos a quienes todos ellos autoricen. Mientras vivan todos, el Banco sólo podrá hacer los pagos exigiendo las firmas de todos ellos; después de la muerte de alguno de ellos se procederá de conformidad con la ley. CAPÍTULO QUINTO: CONDICIONES PARA EL USO DE LOS CANALES ELECTRÓNICOS El titular de la cuenta de ahorros podrá hacer uso de los canales electrónicos que instale el Banco o de los cajeros automáticos o máquinas dispensadoras de efectivo que comparta con otras instituciones financieras o redes en el territorio nacional o en el exterior. Para tal efecto, deberá hacer la respectiva solicitud y suscribir los documentos respectivos y en general se sujetará, entre otras, a las siguientes regulaciones: 1. El Banco le entregará al ahorrador usuario de los canales electrónicos una tarjeta personal e intransferible, junto con la asignación de un número de identificación personal, con los cuales podrá efectuar las transacciones que estuvieren habilitadas por el Banco. Lo anterior, sin perjuicio de que el Banco exija para ciertas transacciones, seguridades adicionales, tales como una segunda clave, segundo usuario, certificado digital, token, etc. Igualmente, el Banco podrá permitir el uso de los canales electrónicos mediante la asignación o la habilitación de un número de identificación personal que constituirá la firma electrónica y/o seguridades adicionales. 2. El Banco podrá permitir directa o indirectamente la utilización de medios biométricos para identificar al cliente y permitirle la realización de operaciones y transacciones que se encuentren habilitadas por el Banco. Para el efecto, el cliente previamente deberá realizar las gestio- 78 nes y cumplir las condiciones tendientes a la utilización de tales canales. El Cliente acepta los registros y operaciones que se generen a través de estos medios biométricos. 3. El ahorrador usuario de los canales electrónicos podrá valerse de ellos para efectuar las operaciones o transacciones que estuvieren habilitadas por el Banco, tales como: a. Consulta de saldos b. Retiros en efectivo c. Traslados de fondos a otras cuentas corrientes o de ahorros d. Depósito de efectivo o de cheques locales y de otras plazas e. Pagos de facturas desde su cuenta de ahorros Las anteriores operaciones las podrá efectuar el ahorrador dentro de las limitaciones que establezca el Banco sobre cuantía, periodicidad, etc. 4. El ahorrador usuario de los canales electrónicos acepta como prueba de las transacciones que efectúe los registros magnéticos que se originen en su número de tarjeta y/o número de identificación personal, sin perjuicio de la facultad que le asiste para controvertir dichas transacciones aún por la vía judicial. 5. Los depósitos y pagos de facturas, mediante cheques, estarán sujetos a verificación y aprobación por parte del Banco y al proceso de canje y compensación. Cuando el Banco encuentre que las sumas introducidas en el Cajero son iguales a las asentadas en el comprobante de depósito o al valor de las facturas, sellará el comprobante de consignación y las facturas de pago y sólo a partir de ese momento se entenderá efectuado el depósito o recibido el dinero para el pago. Los depósitos y pagos de facturas en dinero en efectivo, afectarán el saldo de la respectiva cuenta al momento de realización de la operación. 6. Cuando los depósitos y pagos se hagan mediante cheques, sólo serán abonados en las respectivas cuentas o efectuados los pagos cuando éstos resulten corrientes. Si por cualquier circunstancia los cheques no son pagados por el Banco girado, o se presentasen discrepancias entre las sumas depositadas con los valores anotados en los respectivos comprobantes de depósito, o el valor de las facturas, el Banco se abstendrá de efectuar la transacción. El Banco dará aviso al Usuario por cualquier medio, en el caso de que se presente cualquier tipo de discrepancia. 7. El ahorrador usuario de los canales electrónicos podrá autorizar a una o más personas para realizar las distintas operaciones habilitadas. Para tal efecto, el Banco, previa solicitud y aprobación, le expedirá al autorizado una tarjeta y número de identificación personal y/o le permitirá la utilización de un medio biométrico que lo habilitarán para hacer uso de tales transacciones, sin perjuicio de que el Banco exija otras seguridades adicionales. 8. El ahorrador usuario de los canales electrónicos que solicite y a quien se le expida una tarjeta se obliga a conservarla con las debidas seguridades y a mantener en absoluta reserva su número de identificación personal. Así mismo, no podrá cederla, ni hacerse sustituir por terceros en el ejercicio de los derechos y compromisos que su otorgamiento le imponen. 9. El ahorrador usuario de los canales electrónicos será responsable ante el Banco y ante terceros del perjuicio que se ocasione por el uso indebido que de la tarjeta se hiciere y/o del número de identificación personal. 10. En caso de pérdida, robo o extravío de la tarjeta, el usuario se obliga a informar de inmediato al Banco, por escrito, vía fax o por cualquier otro medio idóneo. 11. El Banco queda con la facultad de establecer y cobrar al usuario las tarifas que defina por concepto de la utilización de los diferentes servicios electrónicos, para ello puede debitar de las cuentas el valor del servicio utilizado. 12. El usuario autoriza al Banco para cancelar la tarjeta a las personas autorizadas, en caso de que se presenten irregularidades con el uso de las mismas, igualmente se obliga a devolverlas en caso de que se cancelen las cuentas afiliadas. 13. Para las transacciones que impliquen operaciones de cambio, el Banco actuará como agente o mandatario 89 autorizado para efectuar las gestiones, las declaraciones de cambio, documentos etc., que exijan las autoridades cambiarias y que sean conexas con la operación. 14. El Banco podrá restringir para cuentas inactivas, en los términos del presente reglamento, la realización de operaciones débito y la disposición de recursos a través de canales electrónicos. El Banco se reserva el derecho de exigir la presentación personal del cliente para habilitar dichas transacciones y la actualización de la información y documentación que soporte la misma. DISPOSICIONES VARIAS CAPÍTULO SEXTO 1. CONDICIONES PARA EL MANEJO DE LA LIBRETA a. El Banco podrá entregar a cada ahorrador una libreta para el manejo de su cuenta, cuya numeración completa debe ser verificada por quien la recibe. b. Los comprobantes de retiro no serán válidos sin los sellos y firmas respectivas o sin el registro de la máquina validadora, según el caso, o cualquier otro control adicional que establezca el Banco, sin perjuicio de lo establecido para canales electrónicos. c. La utilización de los comprobantes de la libreta para realizar operaciones falsas, por descuido o negligencia del cliente, no es responsabilidad del Banco. El cliente asumirá ante el Banco y ante terceros los perjuicios causados. d. El Banco podrá aceptar o no la entrega de libretas a terceros con autorización del titular. En caso de aceptar, podrá exigir los documentos que considere necesarios. e. En caso de pérdida o extravío de la libreta, el titular de la cuenta debe dar aviso inmediato al Banco, por escrito, vía fax o por cualquier otro medio idóneo, y poner denuncia ante la autoridad competente. Igualmente, se obliga a suministrar los comprobantes que el Banco estime necesarios, antes de expedir una nueva libreta en reemplazo de la extraviada. En el lapso entre la pérdida de la libreta y el aviso al Banco, éste no será responsable por el pago de fondos a personas distintas del titular de la cuenta, o de las personas autorizadas en forma permanente con firma registrada en la tarjeta respectiva. 2. EXTRACTO EL BANCO enviará o pondrá a disposición de el Cliente, por cualquier medio, un extracto por lo menos una vez cada trimestre calendario. Si dentro de los quince (15) días siguientes al envío del extracto o a la fecha en que éste se puso a disposición del cliente, no se ha recibido ninguna observación, se entenderá aceptado por el cliente. Lo anterior sin perjuicio de que se puedan controvertir y objetar los libros, papeles y demás documentos relativos a la cuenta de conformidad con lo establecido en el artículo 68 del Código de Comercio y este reglamento. El Banco no se responsabiliza por el extravío del extracto en las oficinas del correo, o entre éstas y el domicilio registrado. Tratándose de cuentas inactivas, cada extracto tendrá un valor de quince por mil (15 /ooo) del salario mínimo legal mensual vigente, que se debitará automáticamente del saldo de la cuenta del ahorrador. Se tendrá como cuenta inactiva aquella que no presente ningún depósito o retiro durante ciento ochenta (180) días calendario. 3. CANCELACIÓN DE CUENTA El Banco podrá cancelar la cuenta de ahorros y entregar o poner a disposición del titular los dineros depositados, en los siguientes eventos: a. Si el cliente incumple cualquiera de las obligaciones establecidas para el manejo de los canales, medios para la realización de las operaciones y transacciones a través de los canales y servicios electrónicos que presta el Banco o de los sistemas de los cuales forma parte. b. Si no custodia en debida forma la libreta, tarjetas o claves de identificación personal, o maneja su cuenta en forma insegura. c. Suministrar información falsa, incompleta o dudosa para cualquier producto o servicio ofrecido por el Banco, por no actualizar la información y documentación de acuerdo con la ley o por negarse a actualizar o documentar la información existente cuando el Banco lo requiera. 910 d. Presentar cancelación de cuentas corrientes bancarias. e. Poseer el Banco indicios de que el Cliente efectúa operaciones tendientes a ocultar, manejar, invertir o aprovechar dineros provenientes de actividades ilícitas. f. La realización de operaciones y/o transacciones que de conformidad con los mecanismos y criterios establecidos internamente por la entidad tengan el carácter de sospechosas al tenor de lo establecido por las normas legales tendientes a evitar el denominado lavado de activos y financiación del terrorismo. g. La realización de depósitos, transferencias, giros, etc., en circunstancias, valores y naturaleza que no correspondan a la actividad del cliente. h. Por tener la cuenta un saldo inferior al límite mínimo exigido por el Banco o cuando la cuenta tenga un saldo de cero por más de noventa (90) días calendario. i. Cuando el cliente haya perdido la condición establecida por las normas legales para ser titular de una determinada clase de cuenta. j. Cuando se presente cualquier otro hecho que vaya en contra del correcto manejo de la cuenta, en perjuicio de la institución, del sistema financiero o del público en general. k. La inclusión del cliente en la denominada lista OFAC o lista Clinton, lista ONU, u otra lista vinculante. l. Si por cumplimiento de una norma legal, por orden de autoridad judicial o administrativa, el Banco se viere obligado a terminar el contrato de cuenta de Ahorro. En los casos de los literales e, f, y g, el Banco podrá abstenerse de explicarle al cliente los motivos por los cuales se cancela su cuenta, sin perjuicio de su deber de informar a las autoridades competentes. 4. PERSONALIZACION DE OPERACIONES Y/O TRANSACCIONES El Banco podrá disponer de los mecanismos que estime convenientes para que el Ahorrador tenga la posibilidad de personalizar algunas operaciones y/o transacciones por los diferentes canales, dentro de los límites, términos y condiciones establecidos por el Banco. El Banco no será responsable si producto de la personalización, el Ahorrador no pudiere efectuar transacciones y/o operaciones. El Banco podrá bloquear las transacciones que no se ajusten a las parametrizaciones realizadas por el Banco o por el Cliente. 5. RETENCIÓN EN LA FUENTE El Banco deducirá de los intereses liquidados el porcentaje respectivo por retención en la fuente, determinado por las leyes que rigen sobre tributación. 6. EMBARGO DE UNA CUENTA DE AHORROS a. Los depósitos de ahorros son inembargables en la cuantía que señale la ley, b. Los depósitos efectuados en cuentas de ahorros abiertas a nombre de menores de edad están libres en su totalidad de control o embargo. Lo anterior, sin perjuicio de las excepciones expresamente consagradas por la Ley. 7. MODIFICACIONES AL DE AHORROS El ahorrador acepta el presente reglamento por el simple hecho de solicitar o mantener la cuenta en el Banco, así como cualquier reforma que al mismo se haga con la aprobación previa de la Superintendencia Financiera de Colombia, caso en cual, el Banco le avisará por cualquier medio escrito a la última dirección registrada por este si fuere posible, o mediante aviso que se coloque en un lugar visible en las oficinas autorizadas para realizar estas operaciones. Anunciada la modificación el titular deberá pronunciarse dentro de los quince (15) días calendario siguientes, si el ahorrador no se presenta a cancelar su cuenta o sigue manejando la misma se entenderá que acepta incondicionalmente las modificaciones introducidas. 8. APLICACIÓN DEL El reglamento aprobado por la Superintendencia Bancaria mediante oficio del 25 de septiembre de 1998 y todas sus modificaciones, incluidas las de este Reglamento, aplica para todos los depósitos de ahorro de BANCOLOMBIA S.A. incluyendo los depósitos del anterior Banco Industrial Colombiano S.A., del antiguo Banco de Colombia S.A. y los depósitos del anterior Conavi Banco Comercial y de Ahorros S.A. 10 Mostrar más
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 Artículo 2
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 artículo 376
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