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Timestamp: 2018-07-20 15:35:08+00:00

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Vicenta Irene Contreras Maestre
1 CONDICIONES GENERALES expertiaseguros.com
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3 Arminza, MADRID expertiaseguros.com EXPERTIA FAMILIAR (MODELO ) condiciones generales Página 2índice SECCIÓN I: NORMAS GENERALES... 5 ARTÍCULO 1. OBJETO DEL SEGURO Y GARANTÍAS... 7 ARTÍCULO 2. BASES DEL CONTRATO... 7 ARTÍCULO 3. PERFECCIÓN Y EFECTO DEL CONTRATO... 8 ARTÍCULO 4. NULIDAD DEL CONTRATO... 8 ARTÍCULO 5. DURACIÓN DEL CONTRATO... 8 ARTÍCULO 6. DECLARACIÓN, AGRAVACIÓN Y DISMINUCIÓN DEL RIESGO... 9 ARTÍCULO 7. PAGO DE LA PRIMA ARTÍCULO 8. SUPUESTO DE EDAD INEXACTA DEL ASEGURADO ARTÍCULO 9. SINIESTROS ARTÍCULO 10. PRESCRIPCIÓN ARTÍCULO 11. IMPUESTOS ARTÍCULO 12. SOLUCIÓN DE CONFLICTOS ENTRE PARTES ARTÍCULO 13. COMUNICACIONES ARTÍCULO 14. CLÁUSULA DE PROTECCIÓN DE DATOS (LEY ORGÁNICA 15/1999) ARTÍCULO 15. INSTANCIAS DE RECLAMACIÓN Y PROTECCIÓN DEL CLIENTE SECCIÓN II: SEGURO DE DECESOS ARTÍCULO 16. OBJETO DEL SEGURO Y GARANTÍAS ARTÍCULO 17. SERVICIO DECESOS ARTÍCULO 18. TRASLADO COMPLETO ARTÍCULO 19. ASISTENCIA EN VIAJE ARTÍCULO 20. ASISTENCIA PARA ESPAÑOLES RESIDENTES EN EL EXTRANJERO ARTÍCULO 21. TRASLADO EXTRANJEROS RESIDENTES EN ESPAÑA... 36
4 Página SECCIÓN III: SEGURO DE ACCIDENTES ARTÍCULO 22. OBJETO DEL SEGURO Y GARANTÍAS ARTÍCULO 23. FALLECIMIENTO POR ACCIDENTE ARTÍCULO 24. INVALIDEZ PERMANENTE ABSOLUTA O PARCIAL POR ACCIDENTE SECCIÓN IV: OTROS SEGUROS Y GARANTÍAS ARTÍCULO 25. ASISTENCIA AL EMPLEO ARTÍCULO 26. ASISTENCIA MÉDICA Y PROTECCIÓN FAMILIAR ARTÍCULO 27. SEGUNDA OPINIÓN MÉDICA ARTÍCULO 28. HOSPITALIZACIÓN Y PARTO ARTÍCULO 29. CURSOS POR PÉRDIDA DE PUNTOS DEL PERMISO DE CONDUCIR ARTÍCULO 30. ASISTENCIA INFORMÁTICA ARTÍCULO 31. GESTIÓN DE SERVICIOS JURÍDICOS ARTÍCULO 32. PROTECCIÓN DE PAGOS SECCIÓN V: RIESGOS EXTRAORDINARIOS ARTÍCULO 33. CONSORCIO DE COMPENSACIÓN DE SEGUROS
6 SECCIÓN I NORMAS GENERALES SECCIÓN I - NORMAS GENERALES 5
7 ARTÍCULO PRELIMINAR El presente contrato de seguro se rige por la legislación española, en particular por lo dispuesto en la Ley 50/1980, de 8 de octubre (Boletín Oficial del Estado de 17 de octubre de ese mismo año) de Contrato de Seguro, por el Real Decreto Legislativo 6/2004, de 29 de octubre, por el que se aprueba el Texto Refundido de la Ley de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados y demás leyes concordantes, a todo lo cual se somete en lo aquí no dispuesto, así como por lo convenido en las condiciones generales y particulares del presente contrato. El control de la actividad aseguradora en España corresponde a la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones dependiente del Ministerio de Economía y Competitividad del Estado español, quien protegerá el equilibrio contractual en los contratos de seguros ya celebrados y resolverá asimismo las reclamaciones que ante el mismo se formulen. DEFINICIONES GENERALES En este contrato se entiende por: ASEGURADOR: Expertia, Seguros de Decesos, S.A., perteneciente al Estado Español, con domicilio en la calle de Arminza, 2, Madrid, que se obliga, mediante el cobro de una prima y para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura, a indemnizar, dentro de los límites pactados, el daño producido al asegurado o a satisfacer la prestación convenida. TOMADOR DEL SEGURO: persona física o jurídica que juntamente con el asegurador, suscribe este contrato, y al que corresponden las obligaciones que del mismo se deriven, salvo las que por su naturaleza deban ser cumplidas por el asegurado. ASEGURADO: persona física o jurídica, titular del interés objeto del seguro y que, en defecto del tomador, asume las obligaciones derivadas del contrato. BENEFICIARIO: persona física o jurídica, titular del derecho a la indemnización o prestación contratada. PÓLIZA: documento que contiene las condiciones reguladoras del seguro. Forman parte integrante de la póliza: las condiciones generales, las condiciones particulares que individualizan el riesgo y los suplementos o apéndices que se emitan a la misma para complementarla o modificarla. PRIMA: precio del seguro. El recibo contendrá, además, los recargos e impuestos que sean de legal aplicación. SUMA ASEGURADA: cantidad indicada en la póliza, que representa el límite máximo del capital asegurado, de la indemnización o del valor del servicio a pagar por el asegurador, según el caso, en cada siniestro. SINIESTRO: evento súbito e imprevisto que genere consecuencias dañosas -cubiertas por las garantías de la póliza- o necesidad de asistencia al asegurado. Todos los daños que provengan de una misma causa, se considerarán como un solo y único siniestro. La fecha del siniestro será la del momento en que se produjo el primero de los daños. DÍAS: días naturales. 6 SECCIÓN I - NORMAS GENERALES
8 artículo 1 Objeto del Seguro y Garantías Se cubren las siguientes Garantías, siempre que se incluyan en condiciones particulares: SEGURO DE DECESOS DECESOS TRASLADO COMPLETO ASISTENCIA EN VIAJE ASISTENCIA PARA ESPAÑOLES RESIDENTES EN EL EXTRANJERO TRASLADO EXTRANJEROS RESIDENTES EN ESPAÑA SEGURO DE ACCIDENTES FALLECIMIENTO POR ACCIDENTE INVALIDEZ PERMANENTE ABSOLUTA O PARCIAL POR ACCIDENTE OTROS SEGUROS Y GARANTÍAS ASISTENCIA AL EMPLEO ASISTENCIA MÉDICA Y PROTECCION FAMILIAR SEGUNDA OPINIÓN MÉDICA HOSPITALIZACIÓN Y PARTO CURSOS POR PÉRDIDA DE PUNTOS DEL PERMISO DE CONDUCIR ASISTENCIA INFORMÁTICA GESTIÓN DE SERVICIOS JURÍDICOS PROTECCIÓN DE PAGOS El contenido y características de cada una de las anteriores Garantías se exponen más adelante. artículo 2 Bases del Contrato Las declaraciones formuladas por el tomador del seguro y, en su caso, por el asegurado, de acuerdo con el cuestionario que le ha sometido el asegurador, así como la presente póliza, constituyen un todo unitario, base del seguro, que sólo abarca dentro de los límites pactados, los riesgos en la misma especificados. Si el contenido de la póliza difiere de la proposición del seguro o de las cláusulas acordadas, el tomador del seguro podrá reclamar al asegurador, en el plazo de un mes a contar desde la entrega de la póliza para su formalización, a fin de que se subsane la divergencia existente. Transcurrido dicho plazo sin efectuar la reclamación, se estará a lo dispuesto en la póliza. Lo especificado en este artículo motiva la aceptación del riesgo por el asegurador, la asunción por su parte de las obligaciones para él derivadas del contrato y la fijación de la prima. SECCIÓN I - NORMAS GENERALES 7
9 artículo 3 Perfección y Efecto del Contrato El contrato se perfecciona por el consentimiento, manifestado por la suscripción de la póliza por las partes contratantes. Las garantías de la póliza entran en vigor a las veinticuatro horas del día indicado como fecha de efecto en las condiciones particulares, siempre que se haya perfeccionado el contrato y se haya pagado la primera prima. En caso de demora en el cumplimiento de los requisitos indicados con anterioridad, las obligaciones del asegurador comenzarán a las veinticuatro horas del día en que hayan sido cumplidos. artículo 4 Nulidad del Contrato El contrato será nulo si en el momento de su conclusión no existía el riesgo, había ocurrido el siniestro o no existe un interés del asegurado a la indemnización del daño. artículo 5 Duración del Contrato A excepción de lo dispuesto para el servicio de decesos regulado en el artículo 17 de estas condiciones generales, las garantías del contrato finalizarán a las veinticuatro horas del día indicado como fecha de vencimiento en las condiciones particulares. Salvo lo dispuesto para el servicio de decesos regulado en el artículo 17, a la expiración del período indicado en las condiciones particulares, esta póliza se entenderá prorrogada por el plazo de un año, y así sucesivamente a la expiración de cada período, dentro de los límites que se recogen en las presentes condiciones generales. No obstante cualquiera de las partes contratantes puede comunicar a la otra, por escrito que se cursará por lo menos con dos meses de antelación a la fecha de vencimiento, su deseo de no mantener vigente el seguro. Esta facultad será exclusiva del tomador del seguro para lo referente al servicio de decesos regulado en el artículo 17 de estas condiciones generales, por lo tanto el asegurador está obligado a la prórroga de este servicio de decesos, por la tácita del contrato, siempre que no se incurra en alguno de los supuestos de impago de la prima, a los que se refiere el artículo 7. Pago de la prima. 8 SECCIÓN I - NORMAS GENERALES
10 artículo 6 Declaración, Agravación y Disminución del Riesgo 6.1. DECLARACIÓN DEL RIESGO El tomador del seguro tiene el deber, antes de la conclusión del contrato, de declarar al asegurador, de acuerdo con el cuestionario que éste le someta, todas las circunstancias por él conocidas que puedan influir en la valoración del riesgo. Quedará exonerado de tal deber si el asegurador no le somete cuestionario o cuando, aun sometiéndoselo, se trate de circunstancias que puedan influir en la valoración del riesgo y que no estén comprendidas en él. El asegurador podrá rescindir el contrato mediante declaración dirigida al tomador del seguro en el plazo de un mes, a contar del conocimiento de la reserva o inexactitud del tomador del seguro. Corresponderán al asegurador, salvo que concurra dolo o culpa grave por su parte, las primas relativas al período en curso en el momento que haga esta declaración. Si el siniestro sobreviene antes de que el asegurador haga la declaración a la que se refiere el párrafo anterior, la prestación de éste se reducirá proporcionalmente a la diferencia entre la prima convenida y la que se hubiese aplicado de haberse conocido la verdadera entidad del riesgo. Si medió dolo o culpa grave del tomador del seguro quedará el asegurador liberado del pago de la prestación AGRAVACIÓN DEL RIESGO, EXCEPCIÓN HECHA DEL ESTADO DE SALUD El tomador del seguro o el asegurado deberán, durante el curso del contrato, comunicar al asegurador, tan pronto como les sea posible, todas las circunstancias ajenas al estado de salud del asegurado, que agraven el riesgo y sean de tal naturaleza que si hubieran sido conocidas por aquel en el momento de la perfección del contrato, no lo habría celebrado o lo habría concluido en condiciones más gravosas. El asegurador puede, en un plazo de dos meses a contar del día en que la agravación le ha sido declarada, proponer una modificación del contrato. En tal caso, el tomador dispone de quince días a contar desde la recepción de esta proposición para aceptarla o rechazarla. En caso de rechazo o de silencio por parte del tomador, el asegurador puede, transcurrido dicho plazo, rescindir el contrato previa advertencia al tomador, dándole para que conteste un nuevo plazo de quince días, transcurridos los cuales y dentro de los ocho siguientes comunicará al tomador la rescisión definitiva. El asegurador igualmente podrá rescindir el contrato comunicándolo por escrito al asegurado dentro de un mes, a partir del día en que tuvo conocimiento de la agravación del riesgo. En el caso de que el tomador del seguro o el asegurado no hayan efectuado su declaración y sobreviniere un siniestro, el asegurador queda liberado de su prestación si el tomador o el asegurado han actuado con mala fe. En otro caso, la prestación del asegurador se reducirá proporcionalmente a la diferencia entre la prima convenida y la que se hubiera aplicado de haberse conocido la verdadera entidad del riesgo. SECCIÓN I - NORMAS GENERALES 9
11 6.3. DISMINUCIÓN DEL RIESGO El tomador del seguro o el asegurado podrán, durante el curso del contrato poner en conocimiento del asegurador todas las circunstancias que disminuyan el riesgo y sean de tal naturaleza que si hubieran sido conocidas por éste en el momento de la perfección del contrato, lo habría concluido en condiciones más favorables. En tal caso, al finalizar el período en curso cubierto por la prima, deberá reducirse el importe de la prima futura en la proporción correspondiente, teniendo derecho el tomador en caso contrario a la resolución del contrato y a la devolución de la diferencia entre la prima satisfecha y la que le hubiera correspondido pagar, desde el momento de la puesta en conocimiento de la disminución del riesgo. artículo 7 Pago de la Prima El importe de la prima se calcula y actualiza anualmente en función de los factores que definen el riesgo soportado por el asegurador. Por acuerdo entre las partes, el pago de la prima anual podrá fraccionarse en períodos semestrales, trimestrales o mensuales, lo que podrá conllevar la aplicación de recargo financiero. El tomador del seguro está obligado al pago de la primera prima o de la prima única en el momento de la perfección del contrato. Los sucesivos recibos de prima se deberán hacer efectivos en los correspondientes vencimientos, por anticipado y por su importe completo. Si en las condiciones particulares no se determina ningún lugar para el pago de la prima, se entenderá que éste ha de hacerse en el domicilio del tomador del seguro. Si por culpa del tomador la primera prima no ha sido pagada, o la prima única no lo ha sido a su vencimiento, el asegurador tiene derecho a resolver el contrato o a exigir el pago de la prima debida en vía ejecutiva con base en la póliza. En todo caso, y salvo pacto en contrario en condición particular, si la prima no ha sido pagada antes de que se produzca el siniestro, el asegurador quedará liberado de su obligación. En caso de falta de pago de una de las primas siguientes, la cobertura del asegurador quedará suspendida un mes después del día de su vencimiento. Si el asegurador no reclama el pago dentro de los seis meses siguientes al vencimiento de la prima, se entenderá que el contrato queda extinguido. En cualquier caso, el asegurador, cuando el contrato esté en suspenso, sólo podrá exigir el pago de la prima del período en curso. Si el contrato no hubiere sido resuelto o extinguido conforme a los párrafos anteriores, la cobertura vuelve a tener efecto a las veinticuatro horas del día en que el tomador pagó su prima. El pago de primas que efectúe el tomador del seguro a un agente exclusivo del asegurador, surtirá los mismos efectos que si se hubiera realizado directamente al asegurador. 10 SECCIÓN I - NORMAS GENERALES
12 Podrá domiciliarse el pago de la prima en una cuenta bancaria de titularidad del tomador del seguro, de acuerdo con los requisitos establecidos en la Ley 16/2009, de 13 de noviembre, de Servicios de Pago y en la EHA/1608/2010, de 14 de junio, sobre transparencia de las condiciones y requisitos de información aplicables a los servicios de pago, y demás normas concordantes, especialmente en lo relativo a facilitar al asegurador el MANDATO u orden de domiciliación de adeudo directo SEPA, debidamente rellenado y firmado. La prima se entenderá satisfecha en la fecha en que el proveedor de los servicios de pago del tomador realice el adeudo en la cuenta bancaria de éste, sin perjuicio de que si, de acuerdo con la normativa SEPA, se produjera posteriormente la devolución del recibo de prima, se considerará la prima como no pagada. En este caso, el asegurador notificará al tomador que tiene el recibo de prima a su disposición en el domicilio del asegurador y aquél vendrá obligado a satisfacer el recibo de prima en dicho domicilio. artículo 8 Supuesto de Edad Inexacta del Asegurado En el supuesto de indicación inexacta de la fecha de nacimiento del asegurado, el asegurador sólo podrá impugnar el contrato si la verdadera edad del asegurado en el momento de la entrada en vigor del contrato excede de los límites de admisión establecidos por aquél. En otro caso, si como consecuencia de una declaración inexacta de la fecha de nacimiento, la prima pagada es inferior a la que correspondería pagar, la prestación del asegurador se reducirá en proporción a la prima recibida. Si por el contrario, la prima pagada es superior a la que debería haberse abonado, el asegurador está obligado a restituir el exceso de las primas percibidas sin intereses. artículo 9 Siniestros 9.1. DECLARACIÓN Y TRAMITACIÓN DEL SINIESTRO Para la declaración y tramitación de cualquier siniestro relacionado con la póliza, el interesado podrá dirigirse a las oficinas de la agencia o sucursal del asegurador o podrá llamar al teléfono del asegurador, quien estará disponible permanentemente, durante las 24 horas del día, en el número: SECCIÓN I - NORMAS GENERALES 11
13 El tomador del seguro, el asegurado o el beneficiario, deberán comunicar al asegurador el acaecimiento del siniestro, dentro del plazo máximo de siete días de haberlo conocido, salvo que se haya fijado en la póliza un plazo más amplio. En caso de incumplimiento, el asegurador podrá reclamar los daños y perjuicios causados por la falta de declaración, salvo que se pruebe que el asegurador ha tenido conocimiento del siniestro por otro medio. Para el Seguro de Decesos, con el fin de poder prestar el servicio garantizado, la comunicación del fallecimiento del asegurado debe ser inmediata. El tomador del seguro, el asegurado o el beneficiario deberán, además, dar al asegurador toda clase de información sobre las circunstancias y las consecuencias del siniestro. En caso de violación de este deber, la pérdida del derecho a la indemnización sólo se producirá en el supuesto de que hubiese concurrido dolo o culpa grave. El asegurado o el tomador del seguro deberán emplear los medios a su alcance para aminorar las consecuencias del siniestro. El incumplimiento de este deber dará derecho al asegurador a reducir su prestación en la proporción oportuna, teniendo en cuenta la importancia de los daños derivados del mismo y el grado de culpa del asegurado. Si este incumplimiento se produjera con la manifiesta intención de perjudicar o de engañar al asegurador, este último quedará liberado de toda prestación derivada del siniestro Siniestros de Daños Personales Para la tramitación de cualquier siniestro de daños personales, es necesario que se entregue al asegurador la documentación que se relaciona a continuación, según la cobertura afectada por el siniestro. En todo caso, el asegurador se reserva el derecho de solicitar aquella documentación adicional que considere precisa para la valoración del siniestro. Los justificantes habrán de presentarse debidamente legalizados en los casos en que fuese preciso. Siniestro de fallecimiento del asegurado cubierto por el seguro de decesos Se deberá contactar inmediatamente por teléfono al número: desde el territorio nacional: desde el extranjero: Estos teléfonos serán atendidos permanentemente durante las 24 horas del día. Las llamadas desde el extranjero se solicitarán por el sistema de cobro revertido, con cargo del coste al asegurador. Para hacer efectivos los derechos derivados de este seguro, en caso de fallecimiento de un asegurado deberá entregarse al asegurador la siguiente documentación: DNI del asegurado Certificado Médico Oficial de defunción cumplimentado 12 SECCIÓN I - NORMAS GENERALES
14 Cuando un asegurado fallezca en población distinta a la consignada como domicilio de aquél en la póliza, se efectuará un servicio fúnebre de acuerdo con las modalidades existentes en dicha población y de costo equivalente al contratado en la póliza. En el caso de que los causahabientes del asegurado fallecido realizaran el servicio por su cuenta, bien porque este fuera su deseo o bien porque el asegurador no tenga representación en el lugar en el que se preste el servicio, se personarán en la delegación, sucursal o agencia del asegurador o del agente afecto representante donde contrataron la póliza y, previa presentación de los justificantes del servicio y del certificado de defunción, se les abonará el importe del servicio que tuviera contratado en la póliza. Siniestro de fallecimiento del asegurado cubierto por el seguro de accidentes Además de la documentación entregada al asegurador para la prestación del servicio de decesos, se deberá entregar al asegurador la siguiente documentación: Informe Médico Oficial en el que figuren las circunstancias y causas del fallecimiento y en su caso atestado policial. Siempre que exista, Informe del Instituto Anatómico Forense y, en su caso, informe del Instituto de Toxicología. Carta de pago o declaración de exención del Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones. Certificación del Registro General de Actos de Última Voluntad y en su caso, copia del último testamento del tomador del seguro. Acta judicial de declaración de herederos, en el caso de que fueran beneficiarios los herederos legales. Los beneficiarios deberán acreditar su identidad y justificar su derecho. Siniestro de invalidez permanente del asegurado cubierto por el seguro de accidentes Se deberá aportar al asegurador la siguiente documentación: DNI del asegurado. Resolución del INSS, con la indicación de la causa, el grado y el tipo de invalidez. Siniestro de hospitalización por intervención quirúrgica o parto, cubierto por el seguro de hospitalización y parto Se deberá aportar al asegurador la siguiente documentación: DNI del asegurado. Documento expedido por el establecimiento clínico, en el que constará la fecha de la intervención quirúrgica, así como la fecha de ingreso y salida del establecimiento, en el caso de internamiento por intervención quirúrgica, o bien el certificado de parto, expedido por el establecimiento clínico o por el personal oficial técnico (comadrona o tocólogo) que atendió a la parturienta, reservándose el asegurador el derecho a comprobar la exactitud y veracidad de tales documentos. SECCIÓN I - NORMAS GENERALES 13
15 Resto de Garantías y Servicios no recogidos expresamente en este artículo Para la prestación por parte del asegurador de las garantías y servicios no recogidos expresamente en este artículo, se estará a lo estipulado en los artículos de las presentes condiciones generales que los regulan. En todo caso, para cualquier información relacionada con estas coberturas, el asegurado puede llamar al teléfono del asegurador: Para la prestación de asistencia al asegurado desde el extranjero, las llamadas se podrán realizar por el sistema de cobro revertido, con cargo del coste al asegurador, al teléfono: ESTOS TELÉFONOS SERÁN ATENDIDOS PERMANENTEMENTE DURANTE LAS 24 HORAS DEL DÍA DETERMINACIÓN DE LA INDEMNIZACIÓN Garantías de Daños Personales: Accidente, Invalidez Una vez estudiada la documentación presentada al asegurador, éste comunicará por escrito al asegurado el importe de la indemnización que le corresponda, de acuerdo con la clase de accidente o el tipo y el grado de invalidez. Si las partes se pusiesen de acuerdo en cualquier momento sobre la clase de accidente o el tipo y grado de invalidez, se estará a lo estipulado en el apartado 9.4. Pago de la Indemnización. Si el asegurado no aceptase la proposición del asegurador, las partes se someterán a la decisión de los peritos, conforme al procedimiento regulado en el artículo 38 de la Ley de Contrato de Seguro y que se refleja en el apartado 9.3. Disconformidad en la Evaluación del Siniestro DISCONFORMIDAD EN LA EVALUACIÓN DEL SINIESTRO Si no se hubiese logrado acuerdo entre las partes dentro del plazo de cuarenta días previsto en el artículo dieciocho de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro, a partir de la recepción de la declaración del siniestro, cada parte deberá designar un perito, debiendo constar por escrito la aceptación de éstos. Si una de las partes no hubiera hecho la designación, estará obligada a realizarla en los ocho días siguientes a la fecha en que sea requerida por la que hubiere designado el suyo, y de no hacerlo en este último plazo, se entenderá que acepta el dictamen que emita el perito de la otra parte, quedando vinculado por el mismo. En caso de que los peritos lleguen a un acuerdo, se reflejará en un acta conjunta, en la que se harán constar las causas del siniestro, la determinación de la clase de accidente, del tipo y el grado de la invalidez, las demás circunstancias que influyan en la determinación de la indemnización según la naturaleza del seguro de que se trate y la propuesta del importe líquido de la indemnización. 14 SECCIÓN I - NORMAS GENERALES
16 Cuando no haya acuerdo entre los peritos, ambas partes designarán un tercer perito de conformidad, y de no existir ésta, la designación se hará por el Juez de Primera Instancia del lugar del domicilio del asegurado, en acto de jurisdicción voluntaria y por los trámites previstos para la insaculación de Peritos de la Ley de Enjuiciamiento Civil. En este caso el dictamen pericial se emitirá en el plazo señalado por las partes o, en su defecto, en el de treinta días, a partir de la aceptación de su nombramiento por el perito tercero. El dictamen de los peritos, por unanimidad o por mayoría, se notificará a las partes de manera inmediata y de forma indubitada, siendo vinculante para éstas salvo que se impugne judicialmente por alguna de las partes, dentro del plazo de treinta días en el caso del asegurador, y de ciento ochenta en el del asegurado, computados ambos desde la fecha de su notificación. Si no se interpusiese en dichos plazos la correspondiente acción, el dictamen pericial devendrá inatacable. Cada parte satisfará los honorarios de su perito. Los del perito tercero y demás gastos que ocasione la tasación pericial, serán por cuenta y mitad entre el asegurado y el asegurador. No obstante, si cualquiera de las partes hubiera hecho necesaria la peritación por haber mantenido una valoración del daño manifiestamente desproporcionada, será ella la única responsable de dichos gastos PAGO DE LA INDEMNIZACIÓN El asegurador estará obligado al pago de la prestación, salvo en el supuesto de que el siniestro haya sido causado por mala fe del asegurado. El asegurador está obligado a satisfacer la indemnización al término de las investigaciones y peritaciones necesarias para establecer la existencia del siniestro. En cualquier supuesto, el asegurador deberá efectuar, dentro de los cuarenta días a partir de la recepción de la declaración del siniestro, el pago del importe mínimo de lo que el asegurador pueda deber, según las circunstancias por él conocidas. Si el asegurador hubiera efectuado pagos por la garantía de invalidez y sobreviniese el fallecimiento del asegurado, siempre y cuando se trate de pagos derivados del mismo seguro, los pagos realizados por invalidez se considerarán como anticipo y, por tanto, se deducirán del importe a percibir por el siniestro de fallecimiento MORA DEL ASEGURADOR Si el asegurador incurriere en mora en el cumplimiento de la prestación, la indemnización de daños y perjuicios, no obstante entenderse válidas las cláusulas contractuales que sean más beneficiosas para el asegurado, se ajustará a las siguientes reglas: 1. Afectará, con carácter general, a la mora del asegurador respecto del tomador del seguro o asegurado. 2. Será aplicable a la mora en la satisfacción de la indemnización, y también a la mora en el pago del importe mínimo de lo que el asegurador pueda deber. SECCIÓN I - NORMAS GENERALES 15
17 3. Se entenderá que el asegurador incurre en mora cuando no hubiere cumplido su prestación en el plazo de tres meses desde la producción del siniestro o no hubiere procedido al pago del importe mínimo de lo que pueda deber dentro de los cuarenta días a partir de la recepción de la declaración del siniestro. 4. La indemnización por mora se impondrá de oficio por el órgano judicial y consistirá en el pago de un interés anual igual al del interés legal del dinero vigente en el momento en que se devengue, incrementado en el 50 por 100; estos intereses se considerarán producidos por días, sin necesidad de reclamación judicial. No obstante, transcurridos dos años desde la producción del siniestro, el interés anual no podrá ser inferior al 20 por Será base inicial de cálculo, la indemnización debida, o bien el importe mínimo de lo que el asegurador pueda deber. 6. Será término inicial del cómputo de dichos intereses la fecha del siniestro. No obstante, si por el tomador del seguro, el asegurado o el beneficiario no se ha cumplido el deber de comunicar el siniestro dentro del plazo fijado en la póliza o, subsidiariamente, en el de siete días de haberlo conocido, el término inicial del cómputo será el día de la comunicación del siniestro. Respecto del tercero perjudicado o sus herederos lo dispuesto en el párrafo primero de este número quedará exceptuado cuando el asegurador pruebe que no tuvo conocimiento del siniestro con anterioridad a la reclamación o al ejercicio de la acción directa por el perjudicado o sus herederos, en cuyo caso será término inicial la fecha de dicha reclamación o la del citado ejercicio de la acción directa. 7. Será término final del cómputo de intereses en los casos de falta de pago del importe mínimo de lo que el asegurador pueda deber, el día en que con arreglo al número precedente comiencen a devengarse intereses por el importe total de la indemnización, salvo que con anterioridad sea pagado por el asegurador dicho importe mínimo, en cuyo caso será término final la fecha de este pago. Será término final del plazo de la obligación de abono de intereses de demora por la aseguradora en los restantes supuestos el día en que efectivamente satisfaga la indemnización, mediante pago al asegurado, beneficiario o perjudicado. 8. No habrá lugar a la indemnización por mora del asegurador cuando la falta de satisfacción de la indemnización o de pago del importe mínimo esté fundada en una causa justificada o que no le fuere imputable. 9. Cuando el Consorcio de Compensación de Seguros deba satisfacer la indemnización como fondo de garantía, se entenderá que incurre en mora únicamente en el caso de que haya transcurrido el plazo de tres meses desde la fecha en que se le reclame la satisfacción de la indemnización sin que por el Consorcio se haya procedido al pago de la misma con arreglo a su normativa específica, no siéndole de aplicación la obligación de indemnizar por mora en la falta de pago del importe mínimo. En lo restante, cuando el Consorcio intervenga como fondo de garantía, y, sin excepciones, cuando el Consorcio contrate como asegurador directo, será íntegramente aplicable el presente artículo. 16 SECCIÓN I - NORMAS GENERALES
18 10. En la determinación de la indemnización por mora del asegurador no será de aplicación lo dispuesto en el artículo del Código Civil, ni lo preceptuado en el párrafo cuarto del artículo 921 de la Ley de Enjuiciamiento Civil, salvo las previsiones contenidas en este último precepto para la revocación total o parcial de la sentencia. artículo 10 Prescripción Las acciones derivadas del contrato prescriben a los cinco años en relación con los riesgos sobre las personas. artículo 11 Impuestos Serán a cargo del tomador, asegurado o beneficiario todos los impuestos, tasas, arbitrios y recargos legalmente repercutibles. artículo 12 Solución de Conflictos Entre Partes ARBITRAJE Si las dos partes no estuviesen conformes, podrán someter sus diferencias al juicio de árbitros de conformidad con la legislación civil COMPETENCIA DE JURISDICCIÓN Será juez competente para el conocimiento de las acciones derivadas de contrato de seguro el del domicilio del asegurado en España, siendo nulo cualquier pacto en contrario. SECCIÓN I - NORMAS GENERALES 17
19 artículo 13 Comunicaciones Las comunicaciones al asegurador por parte del tomador del seguro, del asegurado o del beneficiario se realizarán en el domicilio social del asegurador, señalado en la póliza. Las comunicaciones del asegurador al tomador del seguro y, en su caso, al asegurado y al beneficiario se realizarán en el domicilio de éstos, recogido en la póliza, salvo que los mismos hayan notificado fehacientemente al asegurador el cambio de su domicilio. Las comunicaciones efectuadas por un corredor de seguros al asegurador en nombre del tomador del seguro surtirán los mismos efectos que si las realizara éste, salvo expresa indicación en contrario del mismo. En todo caso se precisará el consentimiento expreso del tomador del seguro para suscribir un nuevo contrato o para modificar o rescindir el contrato de seguro en vigor. Las comunicaciones que efectúe el tomador del seguro, al agente de seguros que medie o que haya mediado en el contrato, surtirán los mismos efectos que si se hubiesen realizado directamente al asegurador. artículo 14 Cláusula de Protección de Datos (Ley Orgánica 15/1999) Se informa al tomador del seguro de que los datos incluidos en el presente contrato, formarán parte de un fichero automatizado, responsabilidad de EXPERTIA, Seguros de Decesos, S.A., c/ Arminza, n 2, Urbanización La Florida, Madrid, C.I.F. A La finalidad del tratamiento será la comprendida en el objeto social del asegurador, la propia del contrato que figura en el presente documento, la liquidación de siniestros, el estudio de técnicas aseguradoras, la selección de riesgos y el control de fraudes. Con la finalidad del mantenimiento, desarrollo y control de la relación contractual, el tomador consiente que sus datos de carácter personal puedan ser comunicados o cedidos a: Empresas que formen parte del Grupo PREVENTIVA. Personas jurídicas que se originen por consecuencia de transformación, absorción, fusión o escisión de EXPERTIA, Seguros de Decesos, S.A. Terceros que mantengan una relación de negocios o de cooperación con EXPERTIA, Seguros de Decesos, S.A., en relación con los productos y servicios ofrecidos por ésta. 18 SECCIÓN I - NORMAS GENERALES
20 No será necesario este consentimiento cuando la cesión responda a una necesidad para el desarrollo, cumplimiento y control de la relación con el afectado y se limite a las finalidades expresadas, y en los supuestos establecidos en el art de la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de Diciembre, de Protección de Datos de Carácter Personal. El acceso de terceros que presten servicios para el tratamiento automatizado de los datos al asegurador no será comunicación de datos, ni requerirá consentimiento de los afectados. El tomador podrá hacer valer en todo momento los derechos de acceso, rectificación, cancelación u oposición de los datos que sea titular, mediante notificación a EXPERTIA, Seguros de Decesos, S.A., c/ Arminza, n 2, Urbanización La Florida, Madrid, de acuerdo con lo establecido en la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre, de Protección de Datos de Carácter Personal. artículo 15 Instancias de Reclamación y Protección del Cliente De conformidad con lo dispuesto en la Orden ECO/734/2004, de 11 de marzo, que regula los departamentos y servicios de atención al cliente de las entidades financieras, EXPERTIA, Seguros de Decesos, S.A., como entidad del Grupo PREVENTIVA, dispone de un Servicio de Atención al Cliente y un Defensor del Cliente para atender y resolver las quejas y reclamaciones que los clientes le presenten, relacionadas con sus intereses y derechos legalmente reconocidos. Los tomadores, asegurados, beneficiarios, terceros perjudicados y derechohabientes de los mismos podrán someter sus quejas y reclamaciones a cualquiera de las dos instancias mediante escrito dirigido a: Servicio de Atención al Cliente de la entidad EXPERTIA, Seguros de Decesos, S.A., c/ Arminza 2, Urb. La Florida, Madrid, o bien mediante correo electrónico: Defensor del Cliente: D.A. DEFENSOR CONVENIO PROFESIONAL, S.L., c/ Marqués de la Ensenada, 2-6ª planta, Madrid, Fax: , Tel.: o bien mediante correo electrónico: Las quejas y reclamaciones formuladas por los clientes serán atendidas y resueltas en el plazo de dos meses, desde su presentación en el Servicio de Atención al Cliente, o en el Defensor del Cliente. En caso de disconformidad con el resultado del pronunciamiento adoptado o si ha transcurrido el plazo de dos meses sin haber obtenido respuesta, el reclamante podrá formular su queja o reclamación ante el Comisionado para la Defensa del tomador y del Partícipe en Planes de Pensiones, mediante escrito dirigido a Paseo de la Castellana 44, Madrid. SECCIÓN I - NORMAS GENERALES 19
21 Además de los cauces de reclamación indicados anteriormente, los conflictos podrán plantearse en vía judicial ante los jueces y tribunales competentes. Se encuentra a disposición de los clientes en las oficinas de las entidades del Grupo PREVENTIVA el Reglamento para la defensa del Cliente, por el que se regula el funcionamiento interno de tramitación de las quejas y reclamaciones. 20 SECCIÓN I - NORMAS GENERALES
22 SECCIÓN II SEGURO DE DECESOS SECCIÓN II - SEGURO DE DECESOS 21
23 DEFINICIONES ESPECÍFICAS DE ESTE SEGURO SERVICIO FÚNEBRE: el conjunto de elementos y servicios necesarios para efectuar el sepelio del asegurado fallecido. artículo 16 Objeto del Seguro y Garantías El asegurador cubrirá las siguientes Garantías siempre que así se haga constar en las condiciones particulares: SERVICIO DECESOS TRASLADO COMPLETO ASISTENCIA EN VIAJE ASISTENCIA PARA ESPAÑOLES RESIDENTES EN EL EXTRANJERO TRASLADO EXTRANJEROS RESIDENTES EN ESPAÑA artículo 17 Servicio Decesos El asegurador garantiza la prestación del servicio fúnebre contratado, al fallecimiento de cada uno de los asegurados de acuerdo con las condiciones generales y particulares que forman parte de la presente póliza. Si el servicio no se prestase por uno de los proveedores funerarios ofertados por el asegurador, éste abonará el valor del servicio contratado, no siendo el asegurador responsable de la calidad de los servicios prestados. Si la prestación del servicio no fuera posible, o no se llevase a efecto por causa de fuerza mayor, el asegurador se compromete a resarcir de los gastos ocasionados como consecuencia de tal servicio, abonando el importe del valor del servicio contratado según las condiciones particulares de la presente póliza. El resarcimiento de estos gastos será efectuado por el asegurador a aquellas personas que acrediten suficientemente, haber satisfecho los gastos originados por tal fallecimiento. En su defecto, será efectuado a los herederos legales del fallecido o persona que hubiere sido designada a tal efecto en su día por el tomador. En el supuesto de que se realice solamente parte del servicio previsto, el importe de aquellos elementos del servicio fúnebre contratados y no utilizados será abonado a los herederos legales del fallecido, siempre con el límite máximo por siniestro del total del valor del servicio contratado. 22 SECCIÓN II - SEGURO DE DECESOS
24 Si los causahabientes del asegurado fallecido desean inhumar el cadáver en cementerio distinto al que por su residencia le corresponda, los gastos extraordinarios que por tal concepto se originen correrán a cargo de ellos, salvo que se haya contratado expresamente la garantía contemplada en el artículo 18. Traslado Completo y así conste en las condiciones particulares de la póliza. Si al ocurrir el fallecimiento, el asegurado tuviese contratado el servicio fúnebre con el mismo asegurador en más de una póliza de seguro de decesos, el asegurador sólo reconocerá los derechos correspondientes a una de ellas, elegida por los causahabientes, procediéndose al reembolso de las primas pagadas por el asegurado en las otras pólizas, con deducción de los gastos consumidos. En virtud de la Ley de Contrato de Seguro para los menores de 14 años, no se podrá abonar la indemnización en metálico. El seguro también comprenderá la prestación de un servicio fúnebre especial, en caso de fallecimiento de los hijos de asegurados de la presente póliza, si ocurriese durante el período de gestación o antes de cumplir los treinta días de edad, a partir de los cuales deberá estar asegurado para tener derecho al servicio fúnebre que corresponda. El seguro cubre, además, la inhumación o incineración de las extremidades amputadas en su totalidad al asegurado, quedando expresamente excluido el traslado de las mismas. En los casos contemplados en el párrafo anterior, no procederá indemnización alguna por diferencia entre el coste del Servicio Fúnebre y la Suma Asegurada. El no hacer uso de estos servicios tampoco dará lugar a indemnización alguna SUMA ASEGURADA La prestación cubierta por esta garantía está valorada teniendo en cuenta el domicilio habitual del asegurado que figura en la póliza e incluye los elementos de servicio propios de dicha localidad. Cualquier cambio de domicilio del asegurado debe comunicarse al asegurador para que éste ajuste el servicio a las nuevas circunstancias, en cuanto a elementos de servicio y suma asegurada se refiere PERSONAS NO ASEGURABLES No son asegurables las personas que al formular el seguro tengan más de 70 años o padezcan enfermedad grave, salvo que sea aceptado por el asegurador y expresamente se haga constar en la póliza. Las personas que tengan su residencia fuera del territorio español, no son asegurables, salvo que tengan contratada la garantía de Asistencia para Españoles Residentes en el Extranjero. SECCIÓN II - SEGURO DE DECESOS 23
25 17.3. VARIACIÓN EN EL COSTE DEL SERVICIO Establecida la cantidad contratada por el valor del servicio fúnebre con arreglo a su costo actual, si éste sufriera variación, en más o menos, el asegurador lo pondrá en conocimiento del tomador del seguro. Igualmente, le comunicará la opción que tiene para modificar el contrato, aceptando el nuevo costo del servicio, insertando en el suplemento que se expida la nueva suma asegurada con el nuevo importe de la prima, o mantener el contrato en la misma situación, en cuyo caso, al ocurrir el siniestro, el límite máximo de la prestación a cargo del asegurador será el valor del servicio que figure en la póliza o suplemento vigente ENTRADA EN VIGOR DE ESTA GARANTÍA Esta garantía no será de aplicación hasta que hayan transcurrido veinte días desde la entrada en vigor del seguro, salvo que el fallecimiento del asegurado fuese a causa de un accidente, o que esta póliza haya sustituido a otra, contratada con este mismo asegurador, en la cual ya figurase incluido el asegurado que sufra el siniestro. En estos casos las garantías surten efecto desde el primer día. No obstante, por acuerdo de las partes contratantes, se podrá suprimir el plazo de carencia antes estipulado, haciéndolo constar así en las condiciones particulares MODALIDADES DE PRIMA El tomador del seguro, podrá elegir el tipo de prima que desea que se aplique en el presente contrato para cada asegurado, conforme a las dos opciones que se definen a continuación: Prima mixta La prima se incrementará en cada renovación anual del contrato, según el porcentaje estipulado, aun cuando se mantengan invariables los valores de servicio asegurados, hasta que el asegurado alcance la edad de 70 años, momento en el que la prima se transformará en nivelada manteniéndose desde este momento invariable durante toda la duración del contrato, siempre que los valores de servicio se mantengan invariables. A los incrementos que se produzcan en los valores de servicio se les aplicará la tasa de prima que corresponda a cada asegurado de acuerdo con la edad que tuviera al inicio de cada anualidad de seguro en la que se produzca la regularización de dicho valor. Prima natural La prima se incrementará en cada renovación anual del contrato, en función de la edad alcanzada por el asegurado, aun cuando se mantengan invariables los valores de servicio asegurados. A los incrementos que se produzcan en los valores de servicio se les aplicará la tasa de prima que corresponda a cada asegurado de acuerdo con la edad que tuviera al inicio de la anualidad de seguro en la que se produzca la regularización de dicho valor DURACIÓN Se estará a lo dispuesto en el artículo 5. Duración del contrato. 24 SECCIÓN II - SEGURO DE DECESOS
26 17.7. DELIMITACIÓN GEOGRÁFICA DE ESTA GARANTÍA Esta garantía cubre al asegurado en cualquier parte del mundo. No obstante, el servicio fúnebre se prestará en territorio español, de acuerdo con el valor y la descripción de servicio recogidos en las condiciones particulares de la póliza. Además, para asegurados residentes en España, el traslado desde el lugar de fallecimiento al lugar de prestación del servicio, estará cubierto si se tiene contratada la garantía contemplada en el artículo 18. Traslado Completo, de acuerdo con las condiciones indicadas en dicho artículo. Para asegurados españoles residentes en el extranjero, el traslado desde el lugar de fallecimiento al lugar de prestación del servicio estará cubierto si se tiene contratada la garantía contemplada en el artículo 20. Asistencia para españoles residentes en el extranjero, de acuerdo con las condiciones indicadas en dicho artículo EXCLUSIONES Quedan excluidos de esta garantía los siguientes siniestros: Los derivados de riesgos de guerra, revolución, motines, epidemias y los declarados por el Gobierno Nacional de carácter catastrófico. Los derivados de enfermedad grave o accidente ocurridos con anterioridad a la entrada en vigor del seguro, salvo que sean expresamente declarados en el cuestionario y aceptados por el asegurador SINIESTROS Se estará a lo dispuesto en el artículo 9. Siniestros. artículo 18 Traslado Completo El asegurador garantiza las gestiones y gastos necesarios para el traslado del cadáver de los asegurados que figuran en la presente póliza, con exclusión de los menores de un mes de edad, desde el lugar de su fallecimiento en cualquier lugar del mundo, al cementerio o planta incineradora dentro del territorio español, elegido libremente por los derechohabientes del asegurado fallecido. El traslado del asegurado se realizará siempre que por parte de las autoridades competentes se concedan las oportunas autorizaciones, no medien causas de fuerza mayor y el traslado se realice por mediación de la empresa funeraria que el asegurador indique al efectuarse la correspondiente declaración de fallecimiento. SECCIÓN II - SEGURO DE DECESOS 25
27 18.1. CONDICIÓN PARA TENER DERECHO A ESTA GARANTÍA Para tener derecho a la presente garantía, el asegurado deberá tener fijada su residencia en territorio español. Además, el valor del servicio y la prima deberán estar actualizados de acuerdo a los costes imperantes en la población donde el asegurado tiene fijada su residencia habitual, conforme a lo establecido en el apartado Variación en el Coste del Servicio. Si el asegurado falleciera durante el transcurso de un viaje, el traslado completo será objeto de cobertura siempre que la duración prevista del viaje o desplazamiento no exceda de 90 días. Si el viaje o el desplazamiento fueran por un período superior a 90 días, el asegurado sólo tendrá derecho al traslado en el caso de estar contratada la garantía de Asistencia para Españoles Residentes en el Extranjero EXCLUSIONES Quedan excluidos de esta garantía los siguientes siniestros: Los derivados de guerra, revolución, motines, epidemias y los que el Gobierno Nacional declare de carácter catastrófico. Los ocasionados cuando el asegurado tenga su residencia habitual en el extranjero. Los derivados de enfermedad grave o accidente ocurridos con anterioridad a la entrada en vigor del seguro, salvo que sean expresamente declarados en el cuestionario y aceptados por el asegurador NOTAS IMPORTANTES A ESTA GARANTÍA Si se realizase un traslado en caso de fallecimiento, se entenderá incluido en el mismo el servicio de decesos, no existiendo por tanto, derecho a indemnización complementaria por elementos no utilizados o diferencia en los valores del servicio. El incumplimiento de los trámites señalados para el servicio de decesos indicados en el artículo 9. Siniestros, se entenderá como renuncia a los beneficios de la presente garantía PRESTACIÓN DE LA GARANTÍA Se estará a lo dispuesto en el artículo 9. Siniestros. 26 SECCIÓN II - SEGURO DE DECESOS
28 artículo 19 Asistencia en viaje GARANTÍAS PARA RESIDENTES EN ESPAÑA CONDICIÓN PARA TENER DERECHO A ESTA GARANTÍA Para tener derecho a la presente garantía, el asegurado deberá tener fijada su residencia en territorio español. En el caso de que el asegurado precisara asistencia durante un viaje, para tener derecho a esta garantía el tiempo de permanencia previsto fuera de su residencia habitual no deberá exceder de 90 días por viaje o desplazamiento. Si la duración prevista del viaje o del desplazamiento fuera por un período superior a 90 días, el asegurado sólo tendrá derecho a asistencia en el caso de estar contratada la garantía de Asistencia para Españoles Residentes en el Extranjero GARANTÍA DE ACOMPAÑANTE PARA REPATRIACIÓN DE CADÁVER Los derechohabientes del asegurado fallecido fuera de España peninsular tendrán derecho a un billete de avión (ida y vuelta) o del medio de transporte idóneo para que la persona que ellos designen pueda viajar desde España o desde la residencia habitual del fallecido, hasta el lugar donde haya ocurrido el fallecimiento y regresar a España acompañando al cadáver. Si el acompañante debiera permanecer en el lugar del fallecimiento por trámites relacionados con el traslado del fallecido, el asegurador reintegrará los gastos de estancia y manutención por un importe de hasta 60 diarios con límite de TRASLADO EN AMBULANCIA. CASO DE ACCIDENTE OCURRIDO EN ESPAÑA El asegurador tomará a su cargo los gastos de ambulancia precisos para trasladar al asegurado accidentado desde el lugar de ocurrencia del siniestro hasta el centro médico más cercano, que cuente con los medios idóneos para atender debidamente las lesiones sufridas. Esta garantía solamente surtirá efecto cuando el accidente se haya producido a más de 30 Km. del domicilio indicado en la póliza. SECCIÓN II - SEGURO DE DECESOS 27
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 Real Decreto 
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 artículo 2
 artículo 3
 artículo 4
 artículo 5
 artículo 17
 artículo 17
 artículo 17
 artículo 7
 artículo 6
 resolución 
 artículo 7
 artículo 8
 artículo 9
 Resolución 
 artículo 38
 artículo 921
 artículo 10
 artículo 11
 artículo 12
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