Source: http://www.slideserve.com/dobry/superintendencia-general-de-entidades-financieras-sugef
Timestamp: 2017-09-22 08:29:19+00:00

Document:
PPT - Superintendencia General de Entidades Financieras SUGEF PowerPoint Presentation - ID:4256995
Superintendencia General de Entidades Financieras SUGEFPowerPoint Presentation
<iframe src="http://www.slideserve.com/embed/4256995" width="600" height="485" frameborder="0" marginwidth="0" marginheight="0" scrolling="no" style="border:1px solid #CCC;border-width:1px 1px 0;margin-bottom:5px" allowfullscreen webkitallowfullscreen mozallowfullscreen> </iframe>
Superintendencia General de Entidades Financieras SUGEF - PowerPoint PPT Presentation
Superintendencia General de Entidades Financieras SUGEF. Centro de Información Crediticia CIC. Antecedentes.
PowerPoint Slideshow about ' Superintendencia General de Entidades Financieras SUGEF' - dobry
Superintendencia General de Entidades FinancierasSUGEF
Año 1995 Promulgación de la Ley 7558 “Ley Orgánica del Banco Central” que faculta a la Superintendencia General de Entidades Financieras (SUGEF) a informar a las entidades Fiscalizadas sobre la situación de los deudores del sistema financiero, previa autorización por escrito del deudor.
Año 1996, la SUGEF inició el servicio de información crediticia a las entidades supervisadas .
Base Legal del CIC
Ley Nº 7558, Ley Orgánica del Banco Central de Costa Rica Art. 133
Acuerdo SUGEF 7-06, “Reglamento del Centro de Información Crediticia” (Publicado en la Gaceta Nº 113 del 13 de junio del 2006)
Manual de Información del Sistema Financiero, Capítulo 11.
Acuerdo SUGEF 1-05 Reglamento para la calificación de deudores vigente a partir del 9/10/2006.
Indica en su artículo 10 que para todos los efectos el deudor que no mantenga una autorización vigente para que consulte su información crediticia en el Centro de Información Crediticia (CIC) no puede ser calificado en las categorías de riesgo de la A1 hasta la B2.
Centro de Información Crediticia CIC
El CIC es la unidad operativa de la SUGEF que proporciona mediante una aplicación informática información crediticia de una persona sobre su situación crediticia actual e histórica en las entidades
El sistema calcula para la persona el nivel de comportamiento de pago histórico según lo establecido en el “Reglamento para la Calificación de Deudores”.
y constituye plataforma para dar mantenimiento al padrón de la SUGEF de las personas que tramitan créditos. ( Circular Externa SUGEF 040-2007 )
Documentación de Respaldo de las Solicitudes de Autorización
Autorización que despliega el sistema firmada por persona física o representante legal en el caso de personas jurídicas o del fiduciario para fideicomisos.
Fotocopia de documentos de identificación
Fotocopia de identificación representante legal
Certificación de Personería Jurídica.
Para Fideicomisos:
Copia contrato de fideicomiso
Original de Comprobante de Asignación de Número de Identificación
Copia de la Declaración de Inscripción, Modificación y Desincripción en el Registro y Contribuyentes
( Formularios D.140)
Toda la documentación de respaldo debe ser enviada físicamente a la SUGEF en el plazo de 10 días naturales contados a partir de la fecha de ingreso de la solicitud al CIC.
Autorizaciones para consulta de la Entidad Autorización
Para todas las entidades, sin vencimiento
Artículo 10 de la Normativa SUGEF 1-05
Autorización Especifica
Solo permite consultar una vez
No aplica para el artículo 10 de la Normativa SUGEF 1-05
Autorización para el deudor Autorización
Exclusivamente para entregar la información al cliente para que conozca su situación financiera.
Independientemente del tipo de autorización que firme la persona, la entidad debe entregarle copia del Informe Crediticio. (Ley Nº 7558, Ley Orgánica del Banco Central de Costa Rica Art. 133 y Acuerdo SUGEF 7-06, “Reglamento del Centro de Información Crediticia)
Reportes Autorización
Reporte para la entidad
El reporte crediticio contiene información crediticia de una persona física o jurídica e incluye:
La entidad podrá consultarlo en línea siempre y cuando haya sido autorizada por la persona física o jurídica y por la SUGEF
Reporte para el deudor:
Incluye la misma información que brinda el reporte para la entidad y además:
La lista de autorizaciones vigentes
La lista de consultas realizadas por entidades
Exclusivamente para uso del deudor
La entidad debe generar el reporte a través del sistema una vez que esté autorizada por la SUGEF
Reporte sin autorización
Se trata de información que no es alcanzada por la prohibición de divulgación y, por tanto, no requiere de autorización del deudor
Se refiere al detalle de todas las operaciones de los últimos 48 meses sin señalar la entidad prestataria ni los montos, o sea, se tendrá un detalle de la cantidad de operaciones y el comportamiento de pago en términos de morosidad.
La entidad puede consultarlo siempre y cuando tenga una relación con el cliente
Reglamento del Centro de Información Crediticia Autorización
Art. 9 Responsabilidades de la Entidad
Asegurar la veracidad, calidad y oportunidad de toda la información remitida a la SUGEF;
Establecer los mecanismos necesarios para asegurar la confidencialidad y el adecuado uso de la información suministrada por el CIC según el Artículo 133 de la Ley 7558, Ley Orgánica del Banco Central de Costa Rica;
Tramitar las solicitudes de autorización y revocación presentadas por sus clientes según el Artículo 8 de este Reglamento;
Tramitar y entregar a sus clientes el reporte para el deudor, cuando así lo soliciten, según el Artículo 11 de este Reglamento. En el caso de personas que no son clientes de la entidad, queda a discreción de ésta la decisión de tramitar el reporte para el deudor.
Deshabilitar la autorización para una única consulta una vez que el reporte respectivo ha sido consultado exitosamente, de conformidad con lo establecido en los incisos b. y c. del Artículo 7 de este Reglamento;
Atender los reclamos de sus clientes cuando estimen que la información que fue enviada por la entidad a la SUGEF no refleja su situación real, según lo establecido en el Artículo 12 de este Reglamento y
Corregir la información remitida a la SUGEF cuando la entidad detecte errores o inconsistencias, según el Artículo 12 de este Reglamento.
Archivo descargable Autorización
Es un archivo con el comportamiento de pago histórico de deudores reportado por la entidad el mes anterior y la SUGEF lo carga el en CIC a más tardar el día hábil 16 del mes siguiente.
Incluye el nivel de comportamiento de pago que la SUGEF calcula con base en la información reportada por las entidades financieras del Sistema Financiero Nacional.
Modificación de datos crediticios Autorización
Se realiza cuando afectan el nivel de comportamiento de pago histórico
( Anexo 2, Capítulo 11 Manual de Información del Sistema Financiero )
La entidad puede modificar la información crediticia que afecte el nivel de comportamiento de pago histórico de la persona cuando detecte errores o inconsistencias
La modificación de información crediticia debe hacerse de acuerdo con las formalidades y por los medios que establezca la SUGEF
Nivel de comportamiento de pago histórico según SUGEF Autorización
El puntaje final del deudor determina el NIVEL del comportamiento de pago histórico según el siguiente cuadro:
A los deudores para los cuales no existe información crediticia en el Centro de Información Crediticia de la SUGEF, se les asigna un puntaje final igual a cero y se clasifican en el NIVEL 1 de comportamiento de pago histórico.
Variables para determinar el puntaje final del deudor Autorización
Saldo de la operación:
saldo total adeudado sea mayor al monto mínimo establecido por la SUGEF (25,000.00)
El número de períodos reportados considerados para el nivel de comportamiento de pago histórico:
Tomando en cuenta todos los periodos reportados en la que el saldo total adeudado sea mayor al monto mínimo establecido por la SUGEF
Si el resultado del punto anterior es “cero”, el sistema define como el número de periodos reportados el valor “uno”.
Atraso máximo y atraso medio
El comportamiento de pago histórico se calcula para un periodo de 48 meses que finaliza el último día del mes anterior al mes de evaluación. El cálculo se hace de la siguiente forma: a) para cada operación crediticia directa se calcula el atraso máximo en días y el atraso medio. El atraso medio es igual a la suma del atraso máximo reportado cada mes dividido entre el número de periodos reportados con un saldo total adeudado mayor a veinticinco mil colones; b) se asigna un puntaje al atraso máximo y al atraso medio con base en el siguiente cuadro:
Atraso máximo en días de cada período de la operación:
Seleccionando el mayor atraso en días de todos los periodos reportados de la operación, considerando el mayor valor entre el máximo número de días de atraso de las cuotas atrasadas del principal, de los intereses y de los saldos de las cuentas por cobrar, pero solo donde el saldo total adeudado por período sea mayor al monto mínimo establecido por la SUGEF.
Atraso medio en días de la operación:
Sumando el atraso máximo de días de cada período (obtenidos en el paso e) y dividiéndolo entre el número de períodos reportados considerados para el nivel de comportamiento de pago histórico.
CIC Autorización
Superintendencia General de Entidades Financieras SUGEF -Centro de información crediticia cic.
Rosalina D az Gerente de Supervisi n de Entidades Financieras 26 de junio de 2009 -2. contenido objetivos. distintos enfoques premisas proceso de supervisi?n en base al riesgo- caracter?sticas etapas del proceso proceso de seguimiento y
La financiaci n de la educaci n superior por parte de las Entidades Financieras en Colombia
SUPERINTENDENCIA DE NOTARIADO Y REGISTRO SECRETARIA GENERAL -Superintendencia de notariado y registro secretaria general grupo cultura del servicio y atenciÓn al ciudadano marzo 2014. nelly esperanza alvarez suÁrez jose uhia sarmiento –
SUPERINTENDENCIA DE NOTARIADO Y REGISTRO SECRETARIA GENERAL -Superintendencia de notariado y registro secretaria general grupo cultura del servicio y atenciÓn al ciudadano segundo trimestre 2014. nelly esperanza alvarez suÁrez jose uhia
Ventanilla virtual entre entidades supervisoras y entidades supervisadas La experiencia chilena -Ventanilla virtual entre entidades supervisoras y entidades supervisadas la experiencia chilena ana maría calero m. jefe división desarrollo y
Entidades Empresárias e Entidades não Empresárias -O parâmetro legal diferenciador encontra-se na atividade econômica exercida. desta forma, nem todos os titulares de atividade econômica são
OPCIONES FINANCIERAS -La opción es un instrumento financiero derivado, establecido mediante un contrato de opción, que
RAZONES FINANCIERAS -Analisis de razones financieras. el valor real de los estados financieros radica en el hecho que pueden utilizarse para ayudar a predecir la posición financiera de una empresa en el futuro y determinar las utilidades y los
Decisiones Financieras -Curso:. decisiones financieras. costo de capital-uodi. el concepto de uodi 1. la uodi es la utilidad operacional neta (uon) antes de gastos financieros y después de impuesto a la renta
INSTRUMENTOS Y OPERACIONES FINANCIERAS -Universidad autÓnoma san francisco ingenieria comercial y financiera. instrumentos y operaciones financieras. c.p.c.c. juan bacilio mamani barreda [email protected] introducción al
INSTITUCIONES PUBLICAS FINANCIERAS -Materia	:	gestión publica docente	: msc. freddy aliendre españa universitarios: mamani mamani remigio velasco huanca miguel Ángel veliz quiroz jazmin andrea. instituciones publicas
Decisiones financieras básicas -Objetivo: maximizar el valor de la empresa. decisiones de política de dividendos. ¿cuándo es conveniente reinvertir ganancias o devolver dinero a los socios?. ¿cuál es la mejor forma de financiar las
FUNDAMENTOS DE MATEMATICAS FINANCIERAS -Objetivos. c omprender el concepto de interés simple, interés compuesto, para resolver problemas financieros. conocer la importancia de la matemática financiera como herramienta de apoyo para tomar
Otras Figuras y Actividades Financieras. -. fondos de inversión. ¿ qué es un fondo de inversión
Decisiones financieras de largo plazo -Apalancamiento financiero y apalancamiento operativo. apalancamiento operativo. apalancamiento

References: artículo 10

Artículo 10
 artículo 10
 Artículo 133
 Artículo 8
 Artículo 11
 Artículo 7
 Artículo 12
 Artículo 12