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⭐COMMERCIO YOU. L ASSICURAZIONE CHE FAI TU
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Raffaello Tortora
1 COMMERCIO YOU. L ASSICURAZIONE CHE FAI TU Contratto di Assicurazione Multirischi per il Commercio. Modello 4226 Ed IL PRESENTE FASCICOLO INFORMATIVO CONTENENTE a) Nota Informativa comprensiva del glossario b) Condizioni di assicurazione c) Informativa privacy DEVE ESSERE CONSEGNATO AL CONTRAENTE PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Nota Informativa.2 3 YOU COMMERCIO Ed4 5 Fascicolo Informativo - Contratto di assicurazione Multirischi per il Commercio 1 NOTA INFORMATIVA PAGINA A INFORMAZIONE SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 2 di Informazioni generali 2 di Informazioni sulla situazione patrimoniale dell Impresa 2 di 14 B INFORMAZIONE SUL CONTRATTO 3 di Coperture assicurative - Limitazioni ed esclusioni 3 di Dichiarazioni dell Assicurato in ordine alle circostanze del rischio 5 di Aggravamento o diminuzione del rischio 5 di Premi 5 di Rivalse 6 di Diritto di recesso 6 di Prescrizione e decadenza dei diritti derivanti dal contratto 6 di Legislazione applicabile 6 di Regime fiscale 6 di 14 C. INFORMAZIONI SULLE PROCEDURE LIQUIDATIVE E SUI RECLAMI 7 di Sinistri - Liquidazione dell Indennizzo 7 di Reclami 7 di Mediazione per la conciliazione delle controversie 8 di Perizia contrattuale e arbitrato 8 di 14 GLOSSARIO 9 di 14 2 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE PAGINA A NORME CHE REGOLANO IL CONTRATTO IN GENERALE 2 di 79 B COSA FARE IN CASO DI SINISTRO 5 di 79 C NORME CHE REGOLANO LE SINGOLE SEZIONI 14 di Sezione Incendio - Rischi nominati 14 di Sezione Incendio - All Risks 27 di Sezione Furto 38 di Sezione Responsabilità civile verso terzi 51 di Sezione Tutela Legale 66 di Sezione Assistenza 73 di 79 NORME DI LEGGE RICHIAMATE IN POLIZZA 76 di 79 3 INFORMATIVA PRIVACY PAGINA Informativa al Cliente sull uso dei Suoi dati e sui Suoi diritti 2 di 3 Modello 42266 7 Fascicolo Informativo - Contratto di assicurazione Multirischi per il Commercio 1 NOTA INFORMATIVA 1 di 148 Fascicolo Informativo - Contratto di assicurazione Multirischi per il Commercio NOTA INFORMATIVA Nota informativa relativa al Contratto di assicurazione YOU COMMERCIO (Regolamento Isvap n. 35 del 26 maggio 2010). Gentile Cliente, siamo lieti di fornirle alcune informazioni relative a Unipol Assicurazioni S.p.A. ed al contratto che Lei sta per concludere. Per maggiore chiarezza, precisiamo che: - la presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP; - il Contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione della polizza. Le clausole che prevedono oneri e obblighi a carico del Contraente e dell Assicurato, nullità, decadenze, esclusioni, sospensioni e limitazioni della garanzia, rivalse, nonchè le informazioni qualificate come Avvertenze sono stampate su fondo colorato, in questo modo evidenziate e sono da leggere con particolare attenzione. Per consultare gli aggiornamenti delle Informazioni sull Impresa di assicurazione contenute nella presente Nota Informativa si rinvia al sito internet: alla Sezione Chi siamo/unipol Assicurazioni/ Aggiornamento Fascicoli informativi. Unipol Assicurazioni S.p.A comunicherà per iscritto al Contraente le altre modifiche del Fascicolo informativo e quelle derivanti da future innovazioni normative. Per ogni chiarimento, il Suo Agente/Intermediario assicurativo di fiducia è a disposizione per darle tutte le risposte necessarie. La Nota informativa si articola in tre sezioni: A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSI- CURAZIONE B. INFORMAZIONI SUL CONTRATTO C. INFORMAZIONI SULLE PROCEDURE LI- QUIDATIVE E SUI RECLAMI A Fascicolo Informativo - Contratto di assicurazione Multirischi per il Commercio INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali a) Unipol Assicurazioni S.p.A. ( la Società ), società unipersonale soggetta all attività di direzione e di coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A. facente parte del Gruppo Assicurativo Unipol, iscritta all Albo dei gruppi assicurativi al n b) Sede legale e Direzione: Via Stalingrado 45, Bologna (Italia). c) Recapito telefonico: telefax: sito internet: - indirizzo di posta elettronica: d) La Società è autorizzata all esercizio delle Assicurazioni con provvedimento Isvap n del 3/8/2007, pubblicato sulla G.U. n. 195 del 23/8/2007. Numero di iscrizione all Albo delle imprese assicurative: Informazioni sulla situazione patrimoniale dell Impresa Le informazioni che seguono sono inerenti all ultimo bilancio approvato relativo all esercizio Patrimonio netto: ,00 Capitale sociale: ,00 Totale delle riserve patrimoniali: ,00 Indice di solvibilità riferito alla gestione danni: 1,19; tale indice rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. 2 di 14 NOTA INFORMATIVA9 B Fascicolo Informativo - Contratto di assicurazione Multirischi per il Commercio INFORMAZIONI SUL CONTRATTO Si precisa che il contratto è stipulato con clausola di tacito rinnovo. Avvertenza: il contratto, di durata non inferiore ad un anno, in mancanza di disdetta, mediante lettera raccomandata o telefax, spedita almeno trenta giorni prima della scadenza dell assicurazione, è prorogato per un anno e così successivamente. Si rinvia all Articolo Proroga della non rinnovabilità della polizza delle Norme che regolano il contratto in generale per gli aspetti di dettaglio. Se è pattuita la non rinnovabilità, il contratto cessa alla scadenza senza obbligo di disdetta. Si rinvia all Art Pattuizione della non rinnovabilità della polizza delle Norme che regolano il contratto in generale per gli aspetti di dettaglio. 3. Coperture assicurative - Limitazioni ed esclusioni Le coperture offerte dal contratto, con le modalità, i limiti e le esclusioni specificate nelle Condizioni di assicurazione e differenziate in base alle scelte effettuate dal Contraente sono le seguenti: a) INCENDIO - Rischi nominati: la Società, nella forma a Valore intero se non diversamente previsto dalle singole garanzie, indennizza i danni materiali e diretti alle cose assicurate, anche se di proprietà di terzi e poste presso la sede dell attività riportata in polizza, causati da Incendio, azione meccanica del fulmine, Esplosione, Implosione, Scoppio, acqua condotta, sviluppo di fumi, gas vapori provocati da Incendio, fulmine, Esplosione o Scoppio di enti anche non assicurati posti nell ambito di 20 metri dalle cose assicurate, nonché da tutti gli altri eventi indicati all Art Garanzia Base e seguenti della Sezione Incendio - Rischi nominati, ai quali si rinvia per gli aspetti di dettaglio. b) INCENDIO - All Risks: la Società, nella forma a Valore intero se non diversamente previsto, indennizza tutti danni materiali causati alle cose assicurate, anche se di proprietà di terzi, nelle ubicazioni indicate in polizza, da qualsiasi evento, qualunque ne sia la causa, salvo le esclusioni espressamente indicate. Si rinvia all Art Garanzia Base e seguenti della Sezione Incendio - All Risks per gli aspetti dettaglio. c) FURTO: la Società, nella forma a Primo rischio assoluto indennizza i danni materiali e diretti, dovuti alla perdita del Contenuto, esclusi i Preziosi, anche se di proprietà di terzi, causati da Furto all interno dell esercizio assicurato, Furto commesso senza introduzione nei locali contenenti le cose assicurate, Rapina avvenuta nei locali contenenti le cose assicurate, nonché da tutti gli altri eventi indicati all Art Garanzia Base e seguenti della Sezione Furto, ai quali si rinvia per gli aspetti di dettaglio. d) RESPONSABILITÀ CIVILE: la Società si obbliga a tenere indenne l Assicurato, di quanto questi sia tenuto a pagare, quale civilmente responsabile ai sensi di legge, a titolo di risarcimento (capitale, interessi e spese) di danni involontariamente cagionati a terzi per morte, per lesioni personali e per danneggiamenti a cose, in conseguenza di un fatto accidentale inerente allo svolgimento dell Attività esercitata. L assicurazione vale anche per la responsabilità civile che possa derivare all Assicurato da fatto doloso delle persone delle quali debba rispondere. Si rinvia all Art Garanzia Base e seguenti della Sezione Responsabilità civile per gli aspetti di dettaglio. NOTA INFORMATIVA 3 di 1410 e) TUTELA LEGALE: la Società, fino alla concorrenza della somma assicurata, si obbliga ad assumere a proprio carico l onere delle spese per l assistenza giudiziale e stragiudiziale, sia civile che penale, per la tutela dei diritti degli Assicurati in conseguenza di un fatto inerente ai rischi garantiti in polizza. Si rinvia all Art. 6.1 e seguenti della Sezione Tutela Legale per gli aspetti di dettaglio. f) ASSISTENZA: la Società si obbliga a mettere ad immediata disposizione dell Assicurato, nei limiti e con le prestazioni previste nelle Condizioni di assicurazione, un aiuto nel caso in cui questi venga a trovarsi in difficoltà a seguito del verificarsi di uno degli eventi previsti dall Art Garanzia Base della Sezione Assistenza, ai quali si rinvia per gli aspetti di dettaglio. Avvertenza: le coperture assicurative sono soggette a limitazioni, esclusioni e sospensioni della garanzia che possono dar luogo alla riduzione o al mancato pagamento dell Indennizzo. Per le esclusioni generali si rinvia per gli aspetti di dettaglio ai seguenti articoli delle Norme che regolano le singole sezioni: Artt.3.2 e 3.3 della Sezione Incendio - Rischi nominati, Artt. 3.2 e 3.3 della Sezione Incendio - All Risks; Art. 4.2 della Sezione Furto; Artt. 5.2 e 5.3 della Sezione Responsabilità civile; Art. 6.3 della Sezione Tutela Legale; Artt. 7.2 e 7.4 della Sezione Assistenza. Inoltre ciascuna garanzia è soggetta a limitazioni ed esclusioni proprie per le quali si rinvia alle singole Sezioni per gli aspetti di dettaglio. Per le sospensioni di garanzia si rimanda all Art Pagamento del premio e decorrenza della garanzia delle Norme che regolano il contratto in generale per gli aspetti di dettaglio. Avvertenza: le suddette coperture sono prestate con specifiche Franchigie, Scoperti e limiti di Indennizzo per il dettaglio dei quali si rinvia agli articoli delle Condizioni di assicurazione delle singole Sezioni e/o alla Scheda di polizza del contratto. Per facilitarne la comprensione da parte del Contraente, di seguito si illustra il meccanismo di funzionamento di Franchigie, Scoperti e massimali mediante esemplificazioni numeriche. Meccanismo di funzionamento della Franchigia: 1 esempio Valore della cosa assicurata: ,00 Danno: 1.500,00 Franchigia: 250,00 Indennizzo: 1.500,00-250,00 = 1.250,00 2 esempio Somma assicurata: ,00 Danno: 200,00 Franchigia: 250,00 Nessun Indennizzo è dovuto, perché il danno è inferiore alla Franchigia. Meccanismo di funzionamento dello Scoperto: 1 esempio Massimale: ,00 Danno: ,00 Scoperto 10% con il minimo di 500,00 Risarcimento: ,00-10% = 9.000,00 2 esempio Massimale: ,00 Danno: 3.000,00 Scoperto 10% con il minimo non indennizzabile di 500,00 Risarcimento: 3.000,00-500,00 = 2.500,00 (perché lo Scoperto del 10% del danno è inferiore al minimo non indennizzabile). Meccanismo di funzionamento del massimale: Massimale: ,00 Danno: ,00 Risarcimento: ,00. Assicurazione parziale: la somma assicurata deve corrispondere al valore delle cose assicurate; se la somma assicurata risulta inferiore l Indennizzo pagato dalla Società sarà parziale. 4 di 14 NOTA INFORMATIVA11 L Indennizzo è pari all ammontare del danno moltiplicato per la somma assicurata e diviso per il valore delle cose assicurate. Indennizzo = ammontare del danno x somma assicurata Valore delle cose assicurate Esempio relativo alla garanzia Incendio: Somma assicurata per il Contenuto: ,00 Valore del Contenuto: ,00 Danno: ,00 Indennizzo: ,00 x ( ,00 / ,00) = ,00 Si rinvia agli Artt Criterio di valutazione del danno e Deroga alla proporzionale - Cosa fare in caso di Sinistro delle Norme che regolano la liquidazione dei sinistri per gli aspetti di dettaglio. 4. Dichiarazioni dell Assicurato in ordine alle circostanze del rischio Avvertenza: le eventuali dichiarazioni inesatte o reticenti del Contraente o dell Assicurato sulle circostanze del rischio rese in sede di conclusione del contratto potrebbero comportare effetti sulla prestazione. Si rinvia all Art Dichiarazioni relative alle circostanze del rischio delle Norme che regolano il contratto in generale per gli aspetti di dettaglio. 5. Aggravamento e diminuzione del rischio Il Contraente o l Assicurato devono dare comunicazione scritta alla Società dei mutamenti che diminuiscono o aggravano il rischio. Si rinvia agli Artt Aggravamento del rischio e Diminuzione del rischio delle Norme che regolano il contratto in generale per gli aspetti di dettaglio. Di seguito si illustrano in forma esemplificativa due ipotesi di circostanze rilevanti che determinano la modificazione del rischio. 1 esempio relativo ad aggravamento del rischio la garanzia Incendio Al momento della stipulazione del contratto il Contraente ha dichiarato che l attività è svolta in un capannone con strutture portanti verticali in cemento armato, per cui la Società ha inquadrato il Fabbricato in classe 1 e applicato il relativo tasso di premio. A seguito dell ampliamento dei locali vengono costruite strutture portanti verticali in metallo, per cui il Fabbricato dovrebbe essere inquadrato in classe 2. Qualora il contraente non comunichi alla Società questo aggravamento di rischio, in caso di Sinistro la Società ridurrà l Indennizzo in proporzione all aumento del premio che avrebbe avuto diritto di esigere se avesse conosciuto tale aggravamento. 2 esempio relativo a diminuzione del rischio per la garanzia Furto Al momento della stipulazione del contratto il Contraente ha dichiarato che i locali contenenti le cose assicurate non sono protetti da impianto di allarme antifurto. In seguito però il Contraente decide di installare un impianto antifurto e lo comunica alla Società. Nel caso in cui l impianto installato sia dotato dei requisiti previsti dal contratto, la Società applicherà una corrispondente riduzione del premio a decorrere dalla scadenza del premio o della rata di premio successiva alla comunicazione ricevuta. 6. Premi Il premio deve essere pagato in via anticipata per l intera Annualità assicurativa all Agenzia alla quale è assegnato il contratto oppure alla Società, tramite gli ordinari mezzi di pagamento e nel rispetto della normativa vigente. La Società può concedere il pagamento frazionato del premio annuale in più rate anticipate che comporterà oneri aggiuntivi pari al 3% della singola rata di premio. Si rinvia, per gli aspetti di dettaglio, agli Artt Pagamento del premio e decorrenza delle garanzie e Frazionamento del premio delle Norme che regolano il contratto in generale. NOTA INFORMATIVA 5 di 1412 Avvertenza: la Società può applicare sconti sul premio delle garanzie Incendio, Furto/Rapina e Responsabilità civile quando l Assicurato acquisti almeno due garanzie. 7. Rivalse Il contratto assicurativo prevede, per la garanzia Incendio, la rinuncia alla rivalsa da parte della Società, salvo il caso di dolo, nei confronti delle persone delle quali l Assicurato deve rispondere a norma di legge e delle società controllanti, controllate e collegate dei clienti dell Assicurato, a condizione che quest ultimo non risulti garantito mediante altre polizza di assicurazione per i fatti che hanno provocato il danno. Si rinvia al punto 21) dell Art Garanzia Base della Sezione Incendio - Rischi nominati ed al punto 12) dell Art Garanzia Base della Sezione Incendio - All Risks per gli aspetti di dettaglio. 8. Diritto di recesso Avvertenza: dopo ogni Sinistro e fino al sessantesimo giorno dal pagamento o rifiuto dell Indennizzo, la Società può recedere dall assicurazione dandone preventiva comunicazione scritta al Contraente. Si rinvia all Art Recesso in caso di Sinistro delle Norme che regolano il contratto in generale per gli aspetti di dettaglio. Nel caso in cui la polizza abbia durata poliennale, la Società e il Contraente avranno comunque facoltà di recedere dal contratto senza oneri al termine di ogni ricorrenza annuale, mediante invio di lettera raccomandata spedita almeno trenta giorni prima della scadenza; si rinvia, per gli aspetti di dettaglio all Art Proroga del contratto e periodo di assicurazione delle Norme che regolano il contratto in generale. 9. Prescrizione e decadenza dei diritti derivanti dal contratto I diritti derivanti dal contratto assicurativo si prescrivono in due anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda (Art. 2952, comma 2, del Codice Civile). Per le assicurazioni di responsabilità civile, il termine decorre dal giorno in cui il danneggiato ha richiesto il risarcimento del danno all Assicurato o ha promosso contro questo l azione (Art. 2952, comma 3, del Codice Civile). Avvertenza: alcune specifiche garanzie sono soggette a termini di decadenza. Si rinvia per gli aspetti di dettaglio ai punti 6) e 13) - Garanzia Base della Sezione Responsabilità civile verso terzi, agli Artt Responsabilità civile dei distributori di carburante in genere, stazioni di servizio per veicoli a motore, stazioni di lavaggio automatico e annesse autofficine, Installazione, manutenzione, riparazione presso terzi delle cose vendute con postuma annuale della Sezione Responsabilità civile verso terzi. 10. Legislazione applicabile Al contratto sarà applicata la legge italiana. 11. Regime fiscale Gli oneri fiscali e parafiscali presenti e futuri relativi all assicurazione sono a carico del Contraente. Il contratto prevede una pluralità di garanzie, per ciascuna delle quali il relativo premio è soggetto all imposta sulle assicurazioni secondo le seguenti aliquote attualmente in vigore: a) Incendio, Furto e Responsabilità Civile: 21,25% (oltre 1% quale addizionale antiracket); b) Assistenza: 10%; c) Tutela legale: 21,25%. 6 di 14 NOTA INFORMATIVA13 C Fascicolo Informativo - Contratto di assicurazione Multirischi per il Commercio INFORMAZIONI SULLE PROCEDURE LIQUIDATIVE E SUI RECLAMI 12. Sinistri Liquidazione dell Indennizzo Avvertenza: in caso di Sinistro il Contraente o l Assicurato devono comunicare entro tre giorni per iscritto all Agente/Intermediario assicurativo al quale è assegnata la polizza o alla Società la data, ora, luogo dell evento, le modalità di accadimento e la causa presumibile che lo ha determinato, le sue conseguenze e l importo approssimativo del danno, allegando alla denuncia tutti gli elementi utili per la rapida definizione delle responsabilità e per la quantificazione dei danni. I contenuti della denuncia devono essere anticipati con una comunicazione telegrafica, fax o comunicazione , in caso di Sinistro grave. Si rinvia, per gli aspetti di dettaglio delle procedure di accertamento e liquidazione del danno, agli Artt. 2.1 e seguenti delle Norme comuni alle Sezioni Incendio e Furto, 2.12 e seguenti delle Norme per la Sezione Incendio, 2.16 e seguenti delle Norme per la Sezione Furto, 2.18 e seguenti delle Norme per la Sezione Responsabilità civile verso terzi e 2.20 e seguenti delle Norme per la Sezione Tutela Legale. Avvertenza: La gestione dei sinistri relativi alla sezione Assistenza è affidata a IMA Italia Assistance S.p.A. - Piazza I. Montanelli, Sesto San Giovanni. In caso di necessità, l Assicurato deve contattare la Struttura Organizzativa di IMA Italia Assistance S.p.A. Si rinvia, per gli aspetti di dettaglio, all Art Come ottenere le prestazioni di Assistenza - Cosa fare in caso di Sinistro. Avvertenza: La gestione dei sinistri relativi alla sezione Tutela Legale è affidata ad ARAG Assicurazioni S.p.A. - Viale del Commercio, Verona. In caso di Sinistro il fatto deve essere denunciato immediatamente per iscritto all Agenzia alla quale è assegnata la polizza o alla Società o ad Arag. Si rinvia all Art e seguenti della sezione Tutela Legale per gli aspetti di dettaglio. 13. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto alla Società, indirizzandoli a Unipol Assicurazioni S.p.A. Reclami Assistenza Clienti - Via della Unione Europea, 3/B San Donato Milanese (MI) Tel.: (da lunedì a giovedì dalle ore 9.00 alle ore 12.30; venerdì dalle 9.00 alle 12.00) - Fax: Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, telefono I reclami indirizzati all ISVAP devono contenere: a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; b) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; c) breve descrizione del motivo di lamentela; d) copia del reclamo presentato alla Società e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. Le informazioni utili per la presentazione dei reclami sono riportate sul sito internet della Società In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. Per la risoluzione delle liti transfrontaliere, controversie tra un contraente consuma- NOTA INFORMATIVA 7 di 1414 tore di uno Stato membro e un impresa con sede legale in un altro Stato membro, il reclamante avente domicilio in Italia può presentare reclamo: - all ISVAP, che lo inoltra al sistema/organo estero di settore competente per la risoluzione delle controversie in via stragiudiziale, dandone notizia al reclamante e comunicandogli poi la risposta; - direttamente al sistema/organo estero competente dello Stato membro o aderente allo SEE (Spazio Economico Europeo) sede dell impresa assicuratrice stipulante (sistema individuabile tramite il sito richiedendo l attivazione della procedura FIN-NET, rete di cooperazione fra organismi nazionali. Nel caso in cui il Cliente e la Società concordino di assoggettare il contratto alla legislazione di un altro Stato, l Organo incaricato di esaminare i reclami del Cliente sarà quello previsto dalla legislazione prescelta e l ISVAP si impegnerà a facilitare le comunicazioni tra l Autorità competente prevista dalla legislazione prescelta ed il Cliente stesso. 14. Mediazione per la conciliazione delle controversie Il 20 marzo 2010 è entrato in vigore il Decreto legislativo n. 28 del 4 marzo 2010 in materia di mediazione finalizzata alla conciliazione delle controversie civili e commerciali. Tale decreto ha previsto la possibilità, per la risoluzione di controversie civili anche in materia di contratti assicurativi, di rivolgersi ad un Organismo di mediazione imparziale iscritto nell apposito registro presso il Ministero della Giustizia. Nel caso in cui il Contraente o l Assicurato intendano avvalersi di tale possibilità, potranno far pervenire la richiesta di mediazione, depositata presso uno di tali organismi, alla sede legale di Unipol Assicurazioni S.p.A., Ufficio Riscontro, Via Stalingrado 45, Bologna, anche a mezzo posta elettronica all indirizzo ovvero a mezzo fax al n Il tentativo di mediazione è obbligatorio, cioè deve essere attivato prima dell instaurazione della causa civile come condizione di procedibilità della stessa, per le controversie in materia di contratti di assicurazione e per quelle in materia di risarcimento del danno derivante dalla circolazione di veicoli e natanti. 15. Perizia contrattuale e arbitrato Il contratto prevede che, per le garanzie Incendio e Furto, in difetto di accordo tra la Società ed il Contraente e previa richiesta scritta di uno di essi, la quantificazione del danno e dell eventuale Indennizzo debbano essere effettuate da un collegio di periti. Avvertenza: resta in ogni caso fermo il diritto della Società e del Contraente di rivolgersi all Autorità Giudiziaria. 8 di 14 NOTA INFORMATIVA15 Fascicolo Informativo - Contratto di assicurazione Multirischi per il Commercio GLOSSARIO Ai seguenti termini la Società ed il Contraente attribuiscono convenzionalmente questi significati: Addetti: titolari, loro familiari e soci che prestino la loro opera nell Esercizio commerciale, i legali rappresentanti, i prestatori di lavoro intesi come tutte le persone fisiche delle quali l Assicurato si avvale, nel rispetto delle norme di legge vigenti in tema di occupazione e mercato del lavoro al momento del Sinistro, nello svolgimento dell Attività esercitata e delle quali debba rispondere ai sensi dell Art del Codice Civile. Sono comunque esclusi dalla presente definizione: professionisti, subappaltatori e loro dipendenti, lavoratori a progetto, lavoratori assunti da un agenzia di somministrazione di lavoro, lavoratori atipici assunti con contratto di lavoro stipulato nell ambito del D. Lgs. 276/2003 e successive modifiche ed integrazioni, stagisti. Allagamento: eccesso o accumulo d acqua al di fuori di bacini appositamente destinati alla sua raccolta. Alluvione e inondazione: allagamento di un territorio causato da straripamento, esondazione, tracimazione o fuoriuscita di acqua dagli argini di corsi naturali ed artificiali, da laghi, bacini, dighe anche se derivanti da eventi atmosferici. Anno: periodo di tempo pari a 365 giorni, o a 366 giorni in caso di anno bisestile. Assicurato: soggetto il cui interesse è protetto dall assicurazione. Assicurazione: contratto di assicurazione. Assistenza: aiuto tempestivo, in denaro o in natura, fornito all Assicurato che si trovi in difficoltà a seguito del verificarsi di un Sinistro. Assistenza giudiziale: attività di patrocinio che ha inizio quando si attribuisce al giudice la decisione sull oggetto della controversia. Assistenza stragiudiziale: attività che viene svolta al fine di comporre qualsiasi vertenza prima del ricorso al giudice e per evitarlo. Attività esercitata: attività commerciale svolta dall Assicurato e dichiarata in polizza, compreso lo svolgimento di attività complementari, sussidiarie ed accessorie ad essa pertinenti nonché l erogazione di servizi purché strettamente attinenti all attività stessa. E inoltre compresa l attività artigianale organizzata al fine della produzione, trasformazione, riparazione o manutenzione di merci e prodotti, inerenti l attività dichiarata nella Scheda di polizza, semprechè la superficie del laboratorio ubicato nel Fabbricato dove viene esercitata l attività, occupi una superficie non superiore al 30% della superficie complessiva. Cassaforte: mezzo di custodia di peso non inferiore a 100 kg murato e ancorato nel solaio o nel muro. Caso assicurativo (per la sezione Tutela Legale): Sinistro, ovvero il verificarsi del fatto dannoso (cioè la controversia) per il quale è prevista l assicurazione. Contenuto: si compone dei seguenti beni inerenti l Attività esercitata, anche se posti nell area di pertinenza dell attività o nell abitazione comunicante del titolare e/o dei soci dell Attività esercitata: - Macchinari e Apparecchiature Elettrici ed Elettronici: sistemi elettronici per l elaborazione, la trasmissione e la ricezione dei dati e relativi accessori, elaboratori elettronici, minicomputer e relativi supporti per la memorizzazione dei dati, modem, scanner, plotter, registratori di cassa, bilance elettroniche, terminali P.O.S., macchine da scrivere e da calcolo, telefax, fotocopiatrici, centralini telefonici e relativi apparecchi di tipo fisso, impianti di segnalazione, comunicazione o allarme, impianti ed apparecchi audiovisivi, giochi elettronici, apparecchi televisivi, apparecchi di proie- NOTA INFORMATIVA 9 di 1416 zione, distributori automatici ed ogni altra apparecchiatura o macchinario inerente l Attività esercitata, esclusi apparecchi e macchine non elettriche né elettroniche e quanto destinato alla vendita od in semplice deposito. - Attrezzature e Arredamento: macchine e apparecchi non elettrici né elettronici, attrezzi, utensili e relativi ricambi e basamenti, mezzi di sollevamento pesa, traino e trasporto (esclusi ascensori, scale mobili, montacarichi e veicoli iscritti al P.R.A.), ed altri impianti di pertinenza dell Attività esercitata; piscine mobili; rivestimenti, soffittature, soppalchi nonché migliorie edili e/o impiantistiche effettuate dal conduttore non proprietario del Fabbricato, mobilio, arredi ed attrezzatura dell attività, insegne e cartelloni pubblicitari posti all indirizzo riportato nella Scheda di polizza, oggetti d arte, tappeti e quadri di valore singolo non superiore a 5.000,00; escluse le Cose particolari e ogni impianto rientrante nelle definizioni di Fabbricato o di Macchinari e Apparecchiature Elettrici ed Elettronici. - Merci: prodotti, merci (anche infiammabili e speciali) inerenti l Attività esercitata comprese materie prime, ingredienti di lavorazione e prodotti dell esercizio, semilavorati o finiti, scorte e materiali di consumo, imballaggi, supporti, scarti e ritagli di lavorazione, oggetti di carattere promozionale, anche se di proprietà di terzi, sono comprese anche le merci in attesa di essere scaricate da automezzi o di essere caricate sugli stessi. Sono parificate a merci le cose mobili di proprietà di terzi in lavorazione, manutenzione, riparazione. Sono compresi i veicoli iscritti al P.R.A. se oggetto di compravendita o, se di terzi, quando in manutenzione o riparazione. Se richiamato nella Scheda di polizza, il Contenuto si intende assicurato anche nel Deposito di riserva. Se previsto nella Scheda di polizza sono, inoltre, compresi: - Contenuto dell abitazione dell Assicurato comunicante con i Locali adibiti all Attività esercitata; oggetti d arte, tappeti e quadri di valore singolo non superiore a 5.000,00; mobilio, arredamento, dotazioni dell abitazione, e tutto quanto serve per uso domestico e personale dell Assicurato e delle persone con lui coabitanti; - Macchinari e Apparecchiature Elettrici ed Elettronici - Attrezzature e Arredamento in leasing. Contraente: soggetto che stipula l assicurazione. Cose: oggetti materiali e, limitatamente alla Sezione Responsabilità Civile Verso Terzi, gli animali. Cose particolari: archivi, documenti, registri, nastri, disegni, modelli, stampi, microfilm, fotocolor e cliché nonché Supporti informatici per elaboratori elettronici e macchine meccanografiche. Danno di natura contrattuale: inadempimento o violazione di una obbligazione assunta tramite un contratto scritto o verbale. Danno extracontrattuale: danno ingiusto conseguente a fatto illecito. Danni indiretti: danni non inerenti la materialità della cosa assicurata. Danni materiali e diretti: danni inerenti la materialità della cosa assicurata, che derivano dall azione diretta dell evento garantito. Delitto colposo: è solo quello espressamente previsto come tale (e a tale titolo contestato) dalla legge penale e commesso per negligenza, imperizia, imprudenza o inosservanza di leggi, ma senza volontà né intenzione di causare l evento lesivo. Delitto doloso: qualsiasi delitto all infuori di quelli espressamente previsti dalla legge come colposi o preterintenzionali. Deposito di riserva: locale destinato a deposito accessorio all attività e sito nell ubicazione indicata nella Scheda di polizza, posto al di fuori dell area di pertinenza dell Attività esercitata, purché nell ambito della provincia ove ha sede l attività assicurata. Ai fini dell operatività delle Sezioni Incendio e/o Furto, deve avere le medesime caratte- 10 di 14 NOTA INFORMATIVA17 ristiche costruttive e/o mezzi di chiusura e prevenzione del Fabbricato, richiesti dalle Sezioni. Dipendenze e/o pertinenze: locali anche posti in corpi separati, purché negli spazi adiacenti o pertinenti al Fabbricato in cui si trova l Azienda assicurata utilizzati per l attività. Effetti personali: vestiario, articoli per igiene personale, biancheria, attrezzi sportivi, apparecchi audiovisivi, telefoni, personal computer e videogiochi, il tutto di uso privato e personale. Esplodenti: sostanze e prodotti che, anche in piccole quantità: a contatto con l aria o l acqua, a condizioni normali, danno luogo ad Esplosione; per azione meccanica o termica esplodono e, comunque, gli esplosivi considerati dall Art. 83 del R.D. n. 635 del 6 Maggio 1940 ed elencati nel relativo allegato A. Esplosione: sviluppo di gas o vapori ad alta temperatura e pressione dovuto a reazione chimica che si autopropaga con elevata velocità. Fabbricato: complesso delle opere edili costituenti l intero immobile od una sua porzione, siti nella ubicazione riportata nella Scheda di polizza ed adibiti all Attività esercitata; esclusi cortili e strade private. Sono compresi: - fissi ed infissi; - opere di fondazione od interrate; - dipendenze e/o pertinenze; - recinzioni, cancelli anche elettrici, muri di cinta; - tinteggiature, tappezzerie, moquette, tende frangisole esterne purché installate su strutture fisse; - ascensori scale mobili e montacarichi, impianti elettrici ed elettronici, idrici, igienici, tecnici, di riscaldamento e condizionamento d aria, comprese caldaie autonome di riscaldamento e/o produzione di acqua calda ed impianti autonomi di condizionamento, tutti purché fissi e stabilmente installati, nonché ogni altra installazione al servizio del Fabbricato considerata fissa per natura e destinazione anche se di proprietà di società di servizi; - statue, affreschi e decorazioni che non abbiano valore artistico; - antenne e parabole radiotelericeventi, pannelli solari termici e/o fotovoltaici. Il tutto di proprietà dell Assicurato o in uso allo stesso, compresa la pertinente quota delle proprietà in comune. Se previsto nella Scheda di polizza sono, inoltre, compresi: - l abitazione dell Assicurato comunicante con i Locali adibiti all Attività esercitata; - il Deposito di riserva. Familiari: persone risultanti dallo stato di famiglia dell Assicurato, nonché il convivente more uxorio sempreché identificato nel contratto. Fascicolo Informativo: insieme della documentazione informativa da consegnare al potenziale cliente, composto da: Nota Informativa comprensiva del Glossario, Condizioni di assicurazione, Informativa Privacy. Fatto illecito: inosservanza di una norma di legge posta a tutela della collettività o comportamento che violi un diritto assoluto del singolo. Determina responsabilità ed obbligo al risarcimento. Non è inadempimento, ossia violazione di norme contrattuali. Franchigia: importo che rimane a carico dell Assicurato, espresso in cifra che viene detratto: - dall importo del danno per le garanzie delle Sezioni Incendio e Responsabilità Civile; - dall importo del danno indennizzabile per le garanzie della sezione Furto. Furto: sottrazione della cosa mobile altrui a chi la detiene, al fine di trarne ingiusto profitto. Implosione: repentino dirompersi o cedere di contenitori o corpi cavi per eccesso di pressione esterna e/o carenza di pressione interna di fluidi. Incendio: combustione con sviluppo di fiamma di beni materiali al di fuori di appropriato focolare che può autoestendersi e propagarsi. Incombustibili: sostanze che alla temperatura di 750 C non danno luogo a manifestazioni di fiamma né a reazione esotermica. NOTA INFORMATIVA 11 di 1418 Il metodo di prova è quello adottato dal Centro Studi Esperienze del Ministero dell Interno. Indennizzo/Risarcimento: somma dovuta dalla Società in caso di Sinistro. Infiammabili: sostanze e prodotti non classificabili esplodenti - ad eccezione delle soluzioni idroalcoliche di gradazione non superiore a 35 centesimali - che rispondono alle seguenti caratteristiche: - gas combustibili; - liquidi e solidi con punto di infiammabilità inferiore a 55 C; - ossigeno; sostanze e prodotti decomponibili generanti ossigeno; - sostanze e prodotti che a contatto con l acqua o l aria umida, sviluppano gas combustibili; - sostanze e prodotti che, anche in piccole quantità, a condizioni normali ed a contatto con l aria, spontaneamente s infiammano. Il punto di infiammabilità si determina in base alle norme di cui al D.M.17 Dicembre Allegato V. ISVAP: Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo. Lastre: insegne, lastre di cristallo e/o vetro (ivi compresi gli specchi) e/o materiale plastico/sintetico rigido, piane o curve, sia fisse che movibili su cardini, cerniere o guide, il tutto stabilmente collocato su vetrine, porte, finestre, tavoli, banchi, mensole e simili, comprese loro eventuali lavorazioni, decorazioni ed iscrizioni. Sono comprese le Lastre esterne al Fabbricato poste all indirizzo indicato nella Scheda di polizza. Sono escluse le lastre facenti parte delle Merci, i lucernari e le lastre aventi valore artistico e/o d antiquariato. Limite di Indennizzo: massimo importo, dovuto dalla Società per un singolo Sinistro o, quando precisato, per più sinistri verificatisi in un periodo di tempo. Locali: vedi Fabbricato. Locali in locazione/rischio locativo: responsabilità civile che grava sull Assicurato/Contraente ai sensi degli artt. 1588, 1589 e 1611 del Codice Civile, per danni materiali cagionati da evento garantito dalla presente Polizza al Fabbricato tenuto in locazione dall Assicurato. Se previsto nella Scheda di polizza, sono assicurati anche i locali adibiti a Deposito di riserva. Merci speciali: - celluloide (grezza ed oggetti di); - espansite; - schiuma di lattice, gomma spugna e microporosa; - materie plastiche espanse od alveolari; - imballaggi in materia plastica espansa od alveolare e scarti di imballaggi combustibili (eccettuati quelli racchiusi nella confezione delle merci). Non si considerano merci speciali quelle entrate a far parte del prodotto finito. Oblazione: pagamento delle somme dovute all erario. Può estinguere un reato, per il quale è stata stabilita la sola pena dell ammenda. Oggetti d arte: oggetti di particolare pregio e di valore artistico, quali: quadri, mosaici, arazzi, tappeti, statue, decorazioni, affreschi, oggetti d antiquariato, raccolte e collezioni in genere. Perdite patrimoniali: pregiudizio economico non conseguente a danni corporali o a danni materiali. Periodo assicurativo - Annualità assicurativa: in caso di polizza di durata inferiore a un Anno, è il periodo che inizia alle ore 24 della data di effetto della polizza e termina alla scadenza della polizza stessa. In caso di polizza di durata superiore a un Anno, il primo periodo inizia alle ore 24 della data di effetto della polizza e termina alle ore 24 del giorno della prima ricorrenza annuale. I periodi successivi avranno durata di un anno. Polizza: documento che prova l esistenza del contratto assicurativo. Premio: somma dovuta alla Società dal Contraente a corrispettivo dell assicurazione. Preziosi: gioielli, oggetti d oro o platino, metalli preziosi, pietre preziose e perle naturali o di coltura comprese le relative montature, 12 di 14 NOTA INFORMATIVA19 Primo rischio assoluto: forma di assicurazione in base alla quale l Indennizzo viene corrisposto fino a concorrenza della somma assicurata senza applicazione della regola proporzionale prevista dall Art del Codice Civile, qualunque sia al momento del Sinistro il valore complessivo dei beni assicurati. Procedimento penale: inizia con la contestazione di presunta violazione di norme penali che viene notificata alla persona usualmente mediante informazione di garanzia. Questa contiene l indicazione della norma violata ed il titolo (colposo - doloso - preterintenzionale) del reato ascritto. Raccolte e collezioni: raccolte, ordinate secondo determinati criteri, di oggetti di una stessa specie e categoria, rari, curiosi il cui valore unitario è influenzato dall appartenenza alla raccolta. Rapina: impossessamento della cosa mobile altrui mediante violenza o minaccia alla persona, quand anche sia la persona minacciata a consegnare le cose stesse. Reato: violazione di norme penali. I reati si distinguono in delitti o contravvenzioni e comportano pene diverse, detentive e/o pecuniarie (per delitti: reclusione, multa; per contravvenzioni: arresto, ammenda). I delitti si dividono poi, in base all elemento soggettivo, in delitti dolosi, delitti preterintenzionali, delitti colposi, mentre nelle contravvenzioni la volontà è irrilevante. Recesso: scioglimento unilaterale del vincolo contrattuale. Regola proporzionale: qualora risulti assicurata solamente una parte del valore che le cose avevano al momento del Sinistro, viene corrisposto un Indennizzo ridotto in proporzione della parte suddetta, così come previsto dall Art del Codice Civile. Responsabilità contrattuale: attiene alla violazione di diritti relativi, in quanto fanno capo solo a coloro che hanno stipulato un contratto. Responsabilità extracontrattuale: riguarda la violazione di diritti assoluti, cioè di quelli validi erga omnes e come tali tutelati dall ordinamento giuridico. Ricette Mediche: documenti rilasciati da un medico per l erogazione di farmaci da parte delle farmacie nell ambito del S.S.N. Ricorso amministrativo: è quello presentato agli Organi amministrativi quali: Prefettura, Ministeri, Tribunale Amministrativo Regionale, Consiglio di Stato. Rischio: probabilità che si verifichi un Sinistro. Rischio locativo: vedere Locali in locazione/ Rischio locativo. Scasso: forzatura o rottura di serrature o dei mezzi di chiusura dei locali contenenti le cose assicurate. Scippo: sottrazione della cosa mobile altrui strappando la cosa stessa di mano o di dosso alla persona che la detiene. Scoperto: importo che rimane a carico dell Assicurato, espresso in percentuale, che viene detratto: - dall importo del danno per le garanzie delle Sezioni Incendio e Responsabilità civile - dall importo del danno indennizzabile per le garanzie della Sezione Furto Scoppio: repentino dirompersi di contenitori per eccesso di pressione interna di fluidi non dovuto ad Esplosione. Gli effetti del gelo o del colpo d ariete non sono considerati Scoppio. Sinistro: verificarsi dell evento dannoso per il quale è prestata l assicurazione. Società: l Impresa assicuratrice, Unipol Assicurazioni S.p.A. Solai: complesso degli elementi che costituiscono la separazione orizzontale tra i piani del Fabbricato, escluse pavimentazioni e soffittature. Struttura organizzativa (per la Sezione Assistenza): il complesso di responsabili, personale, sistemi informativi, attrezzature ed ogni presidio o dotazione centralizzato o meno, destinato alla gestione dei sinistri della Sezione Assistenza. Supporti informatici: materiali intercambiabili per la memorizzazione di informazioni leggibili dalle apparecchiature elettroniche ed altri programmi in licenza d uso quali pro- NOTA INFORMATIVA 13 di 1420 grammi gestionali o contabili normalmente reperibili in commercio. Tetto: complesso degli elementi destinati a coprire e proteggere il Fabbricato dagli agenti atmosferici, costituito dal manto di copertura e dalle relative strutture portanti (comprese orditure, tiranti, catene). Valore allo stato d uso: tipo di garanzia in base alla quale il valore delle cose assicurate è determinato tenendo conto del deprezzamento stabilito in relazione a: grado di vetustà, ubicazione, tipo, uso, qualità, funzionalità, stato di conservazione. Valore a nuovo: tipo di garanzia in base alla quale il valore delle cose assicurate è determinato stimando le spese necessarie per ricostruirle, o rimpiazzarle con altre nuove, uguali o equivalenti per uso, qualità, caratteristiche e funzionalità. Valore intero: forma di assicurazione che copre la totalità del valore dei beni assicurati. Quando, al momento del Sinistro, venga accertato un valore superiore a quello assicurato, salvo deroghe, è applicato il disposto dell Art del Codice Civile (Regola proporzionale). Valori: denaro e, se non costituenti Merci: carte valori, valori bollati, titoli di credito in genere e ogni carta rappresentante un valore inerente l Attività Esercitata. Sono escluse le ricette mediche. Vetri Stratificati: sono costituiti da due o più strati di vetro, accoppiati tra loro tramite l interposizione con procedimento particolare, di strato di materiale plastico. Sono parificate ai vetri stratificati anche le lastre, di adeguato spessore, di materiale plastico rigido in plexiglass, PVC, policarbonato. UNIPOL Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. Ed. 15/09/2012 UNIPOL Assicurazioni S.p.A. 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