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2007 MEMORIA FINANCIERA Y DE SOSTENIBILIDAD GRUPO LIBERTY SEGUROS - PDF
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Luz Montes Lozano
1 2007 MEMORIA FINANCIERA Y DE SOSTENIBILIDAD GRUPO LIBERTY SEGUROS2 Índice 1. Entrevista al Presidente 4 2. Acerca de la elaboración de esta memoria 7 3. Estrategia y organización Perfil de la compañía Gobierno de la compañía Estructura de la propiedad Gestión y supervisión del desempeño del Grupo Gestión de riesgos Liberty Seguros El Grupo Liberty Seguros en el mercado Contexto del mercado asegurador Distribución geográfica del negocio Estructura de negocio La responsabilidad social corporativa en el Grupo Liberty Seguros Nuestro enfoque de la sostenibilidad Agenda de RSC para el Grupo Liberty Seguros Compromiso con los grupos de interés El Grupo Liberty Seguros y su equipo humano El Grupo Liberty Seguros y sus clientes El Grupo Liberty Seguros y otros grupos de interés El Grupo Liberty Seguros y la sociedad El Grupo Liberty Seguros y el medio ambiente Compromiso de Liberty con el medio ambiente Impactos ambientales directos Impactos ambientales indirectos Medio ambiente en la cadena de suministro Formación y sensibilización ambiental Anexos 71 I. Informe de gestión de cuentas anuales consolidado 73 II. Tabla de contenidos GRI 743 1. Entrevista al Presidente José María Dot Presidente del Grupo Liberty Seguros En qué ha cambiado el Grupo Liberty Seguros? Cómo era antes y como es ahora? Si hemos cambiado, sin duda ha sido a mejor. Es cierto que seguimos siendo las mismas personas, actuamos en el mismo mercado, nuestras marcas son las mismas y nuestro negocio sigue siendo el asegurador. Pero hay una gran diferencia ahora. Una diferencia basada en la responsabilidad. Nuestra actividad, nuestras decisiones como operador empresarial tiene una incidencia directa sobre la sociedad, jugamos un papel cada vez más importante.y eso quiere decir que tenemos una responsabilidad en múltiples aspectos: medioambiental, social, ético, económico.ahora sabemos que toda nuestra actividad debe estar regida bajo el marco de la gestión ética, responsable y sostenible. No es una opción, es un marco rector. Esta es la diferencia, en definitiva, entre el antes y el después. Podemos decir que Liberty Seguros camina en la senda de la sostenibilidad? Son numerosas las iniciativas desarrolladas hasta ahora en pos de la gestión sostenible en todas sus facetas: medioambiental, social y laboral, gestión financiera y de negocio, etc. Esta segunda Memoria de la compañía, elaborada de acuerdo con los criterios de la Guía GRI-G3, pretende informar, de forma equilibrada y razonable, acerca del desempeño económico, ambiental y social del Grupo Liberty Seguros. Queremos atestiguar que se trata de un hecho comprobable.si bien el trabajo no ha hecho más que empezar, podemos decir que el Grupo Liberty Seguros marcha, efectivamente, en la senda de la sostenibilidad. En cuanto al mercado, dónde está hoy el Grupo Liberty Seguros y dónde se ve en el futuro? El Grupo Liberty Seguros está hoy entre las ocho primeras aseguradoras del mercado español. Crecemos en nuestro core business, el seguro de Autos, más del 7%, lo que supone doblar prácticamente la media del mercado. Nuestro crecimiento en el segundo gran negocio, el de Hogar, también experimenta un ascenso en el ejercicio Si bien estamos convencidos de que seguiremos escalando puestos en el ranking a lo largo de los próximos años, lo que más debe importarnos no es eso, sino lo que somos y lo que seremos en el futuro como compañía. El Grupo Liberty Seguros siempre ha destacado por saber aprovechar las soluciones innovadoras. Presentamos un modelo operativo único basado en Centros de Servicio, hemos sido punteros también en Directo, como por ejemplo con el lanzamiento de la póliza Cero CO 2, fuimos de los primeros en introducir el negocio de No Vida en la bancaseguros,etc.por ello, lo que hará el Grupo Liberty Seguros en el futuro será seguir innovando. Desde un punto de vista de estrategia comercial, qué es lo más reseñable en 2007? Nuestro giro hacia una filosofía basada en el cliente como centro y destino de nuestra actividad. Supone pasar de una concepción tradicional del negocio basada en la póliza, hacia otra visión basada en el cliente. Un cliente, como persona, va superando etapas en su vida, y esas etapas suponen nuevas necesidades, nuevas circunstancias, nuevas preferencias, etc. Por ello la aseguradora debe ser capaz de acompañar al cliente en cada una de estas etapas, generando negocio regular y manteniendo un cauce de comunicación y permanencia en su entorno más cercano. Ese es el gran cambio que hemos vivido. 4 MEMORIA FINANCIERA Y DE SOSTENIBILIDAD4 Cuáles son los retos de futuro que se le plantean al Grupo Liberty Seguros? El principal reto ante el que nos encontramos es ser capaces de gestionar bien el ciclo. Ahora tenemos más conocimientos, sabemos más, tenemos más experiencia nacional e internacional, y eso debe ayudarnos a superar periodos más complicados. Nos gustaría vernos en el futuro como una compañía que tiene una manera de ver las cosas distinta y una manera de hacer las cosas también distinta en el mundo del seguro. El Grupo Liberty Seguros se ha caracterizado siempre por hacerlo bien en situaciones complicadas. Es en esas situaciones cuando quien lo haga bien se distanciará mucho más de quien no alcance ese nivel. Qué iniciativas destacaría en materia de RSC hasta la fecha? Desde que publicamos nuestro Libro Blanco de RSC, quedaron bien definidos los cuatro ejes donde debíamos trabajar: el medio ambiente, la política social, la seguridad vial y el buen gobierno. En el ámbito medioambiental, podemos decir que fuimos la primera gran compañía en España que compensaba el 100% de sus emisiones de CO 2, y que nos llevó a la obtención del denominado sello Cero CO 2. Asimismo, mediante la marca Génesis hemos sido pioneros en lanzar la primera póliza de auto del mercado que permite al conductor compensar las emisiones de su vehículo. Por lo que respecta al plano social, Liberty Seguros ha colaborado en proyectos de integración con la Fundación Adecco y el Comité Paralímpico Español. Junto a esto,creo que también debemos sentirnos enormente satisfechos de nuestro Programa de Seguridad Vial para la sensibilización de nuestros empleados y jóvenes escolares en colaboración con AESLEME, y que nos movió a firmar la Carta Europea de Seguridad Vial. No podemos olvidarnos tampoco de nuestro innovador servicio de atención psicológica gratuita a familiares de víctimas de accidentes, una iniciativa única en el sector asegurador. En 2007, además, firmamos el Pacto Mundial de las Naciones Unidas. Y por lo que respecta al código de buen gobierno, está nuestra apuesta por la transparencia y el máximo rigor en la gestión, apoyados en nuestro departamento Sarbanes Oxley. Creo, sinceramente, que hemos dado grandes pasos en muy poco tiempo hacia la implantación de un modelo empresarial socialmente responsable. Debemos sentirnos muy satisfechos. ENTREVISTA AL PRESIDENTE 55 2. 6 MEMORIA FINANCIERA Y DE SOSTENIBILIDAD6 Acerca de la elaboración de esta memoria OBJETIVO Esta memoria supone una descripción de las actividades financieras, sociales y medioambientales del Grupo Liberty Seguros. Con su realización, se pretende mostrar y actualizar el compromiso de la compañía con sus clientes, empleados, accionistas, mediadores, socios, proveedores, medio ambiente y con la sociedad en general; en definitiva, dar cuenta de la actividad del Grupo, mostrando la evolución que experimenta la compañía a partir de la puesta en marcha de diversas iniciativas de mejora. ALCANCE Y COBERTURA Esta memoria financiera y de sostenibilidad es la segunda que incluye el enfoque de la responsabilidad social corporativa y cubre todas las actividades llevadas a cabo en 2007 por el Grupo Liberty Seguros, que engloba a las sociedades Liberty Seguros y Génesis Seguros Generales.También se incluyen en la memoria los datos de la sucursal irlandesa Liberty Europe, que presta servicios en Alemania, pero que forma parte de la actividad del Grupo Liberty Seguros en España. En aquellos casos en los que la cobertura de la información sea diferente a la mencionada, se indicará en una nota a pie de página.por lo tanto,esta memoria tiene en cuenta las operaciones del Grupo Liberty Seguros en España. En la presente memoria se incluyen datos referentes a años anteriores, con el fin de posibilitar una evaluación más objetiva de la evolución de la compañía. RELEVANCIA Y MATERIALIDAD En la realización de esta memoria se ha tratado de cumplir con los principios de relevancia y materialidad, dando respuesta a las necesidades e inquietudes de los principales grupos de interés de la compañía, reflejando los aspectos considerados más relevantes. Para ello, el Grupo Liberty Seguros ha realizado a lo largo de 2007 un análisis, combinando la información procedente de los canales habituales de consulta a sus grupos de interés con un estudio específico de las prácticas sectoriales. La elaboración de esta memoria se ha gestionado a partir de un grupo de trabajo interno de RSC, en el cual hay representantes de las siguientes áreas:asesoría Jurídica,Auditoría Interna,Finanzas, Recursos Humanos, Recursos Materiales e Inmuebles, Atención al Cliente, Desarrollo de Productos e Investigación de Mercados, Canal Mediadores, Canal Directo, Canal Institucional, y Área Técnica, y coordinado desde el Departamento de Comunicación y RSC. (Las declaraciones textuales que se incluyen en esta memoria corresponden a los miembros del Grupo de Trabajo Interno de Responsabilidad Social Corporativa). Durante el periodo que cubre esta memoria, no se han registrado compras, fusiones o cualquier otro hito que tenga que ver con el desarrollo del negocio. DIFUSIÓN La difusión de esta memoria se realiza en formato impreso, así como a través de la web corporativa donde se puede descargar en formato PDF. ADECUACIÓN A ESTÁNDARES INTERNACIONALES La información que contiene esta memoria se ha elaborado siguiendo los principios contenidos en la Guía para la elaboración de memorias de sostenibilidad del Global Reporting Initiative, concretamente en su última versión G3,con el fin de describir detalladamente y de manera equilibrada la actuación económica, social y medioambiental del Grupo Liberty Seguros.Siendo este el primer año que se adopta esta nueva versión de la Guía, la memoria se ha elaborado bajo el nivel de aplicación B (ver respuesta a los indicadores GRI en el anexo a la memoria). Por otra parte,la memoria refleja el compromiso adquirido por el Grupo Liberty Seguros con los principios del Pacto Mundial de Naciones Unidas, del que es firmante desde octubre de VERIFICACIÓN El alcance de la verificación de la memoria se limita a la información económicofinanciera (Cuentas Anuales Consolidadas) cuyo informe de gestión consolidado puede consultarse en los anexos y las cuentas al completo en pdf en la sala de prensa de la página web corporativa La información restante no ha sido verificada. DATOS DE CONTACTO Para cualquier duda o aclaración sobre la memoria, puede solicitar información adicional a través de la dirección de correo electrónico o ponerse en contacto con Jesús Ángel González o Jesús de las Heras en el teléfono ACERCA DE LA ELABORACIÓN DE LA MEMORIA 77 3. 8 MEMORIA FINANCIERA Y DE SOSTENIBILIDAD8 3.1. Perfil de la compañía El Grupo Liberty Seguros es una compañía aseguradora perteneciente a Liberty International,división que engloba todo el negocio de la aseguradora estadounidense Liberty Mutual fuera de Estados Unidos. La estructura del Grupo Liberty Seguros está constituida por dos sociedades: Liberty Seguros, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A., y Génesis Seguros Generales, Sociedad Anónima de Seguros y Reaseguros, Sociedad Unipersonal. La actividad del Grupo Liberty Seguros se basa en la provisión de servicios de seguros a particulares, empresas y clientes institucionales. La comercialización de estos seguros se realiza a través de tres canales: Canal Mediadores, Canal Institucional y Canal Directo, por medio de corredores y agentes de seguros, mediante acuerdos con entidades financieras y socios de afinidad, y a través de venta telefónica e internet, respectivamente. Desde que la compañía llegó al mercado español en 2001, ha ido consolidando su actividad y hoy en día se encuentra dentro de las 10 primeras aseguradoras en comercialización de seguros de no vida y autos en España, siendo éstos sus principales ámbitos de actuación. Estrategia y organización MISIÓN Ofrecer un servicio de calidad al cliente que cubra sus demandas de seguridad en el mercado de particulares, alcanzando la rentabilidad prevista por los accionistas mediante una gestión responsable de los recursos. VISIÓN Ser referencia en el sector asegurador a través de un modelo multicanal, anticipando tendencias de negocio y gestión con el objetivo puesto en el crecimiento interno. ESTRATEGIA Y ORGANIZACIÓN 99 3.2. Gobierno de la compañía CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN El Consejo de Administración, máximo órgano de gobierno, es un órgano colegiado con la función de administración y representación legal de la Sociedad, cuya actuación se rige por lo dispuesto en los Estatutos Sociales y en la Ley de Sociedades Anónimas. En el caso del Grupo Liberty Seguros, al ser dos entidades las que conforman el Grupo, existen también dos Consejos de Administración independientes, uno para Liberty Seguros y otro para Génesis Seguros Generales. Los componentes del Consejo de Administración son designados atendiendo a la normativa de ordenación y supervisión de los seguros privados, en concreto el artículo 15 del Texto refundido de la Ley de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados, el cual establece el requisito de tener un título superior universitario determinado, así como la correspondiente experiencia profesional. La casa matriz en Boston es quien decide, previo análisis de mercado y de equidad en España, la remuneración de los miembros del Consejo de Administración. La retribución de todos los miembros del máximo órgano de gobierno y altos directivos en 2007, incluyendo sus respectivas cláusulas en caso de abandono del cargo asciende a euros en Liberty Seguros, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A. Respecto a Génesis Seguros Generales, Sociedad Anónima de Seguros y Reaseguros, S.U. durante 2007 no se han satisfecho retribuciones a los miembros del Consejo de Administración. Con el fin de facilitar información transparente de la sociedad y del grado de cumplimiento de las recomendaciones de buen gobierno de UNESPA, el Consejo de Administración aprueba en 2007 su primer Informe Anual de Gobierno Corporativo. LIBERTY SEGUROS, COMPAÑÍA DE SEGUROS Y REASEGUROS, S.A. MIEMBROS CARGO CLASIFICACIÓN Thomas C. Ramey Presidente Ejecutivo Joe Henry Hamilton Vicepresidente Ejecutivo Christopher Locke Peirce Consejero Ejecutivo Luis Bonell Goytisolo Consejero Ejecutivo Edmund Francis Kelly Consejero Ejecutivo Dennis J. Langwell Consejero Ejecutivo Christopher C. Mansfield Consejero Ejecutivo Miguel Á. Melero Bowen Secretario no Consejero GÉNESIS SEGUROS GENERALES, SOCIEDAD ANÓNIMA DE SEGUROS Y REASEGUROS, S.U. MIEMBROS CARGO CLASIFICACIÓN Thomas C. Ramey Presidente Ejecutivo Joe Henry Hamilton Vicepresidente Ejecutivo Christopher Locke Peirce Consejero Ejecutivo Luis Bonell Goytisolo Consejero Ejecutivo José María Dot Pallerés Consejero Ejecutivo Edmund Francis Kelly Consejero Ejecutivo Dennis J. Langwell Consejero Ejecutivo Christopher C. Mansfield Consejero Ejecutivo Miguel Á. Melero Bowen Secretario no Consejero 10 MEMORIA FINANCIERA Y DE SOSTENIBILIDAD10 3.3. Estructura de la propiedad! COMUNICACIÓN Y TRANSPARENCIA El Grupo Liberty Seguros desarrolló durante el año 2007 una mayor comunicación y transparencia con sus accionistas. Hasta entonces sólo existían las comunicaciones a través de los reglamentados anuncios de convocatoria en prensa y algunas comunicaciones legales obligatorias. De este modo, se habilitó un apartado en la página web corporativa de la compañía desde donde establecer esta comunicación con los accionistas e informar tanto a este público de interés, como a cualquier otro que pudiera estar interesado en información referente a Gobierno Corporativo, el Reglamento de la Junta General de Accionistas, los estatutos sociales vigentes o el Informe Anual de Gobierno Corporativo. El accionista mayoritario de Liberty Seguros es Liberty Spain Insurance Group LLC, con un 93,30% del capital social; gestionándose un 6,68% del capital en autocartera y el resto en manos de accionistas minoritarios (un 0,02%). El capital social de Génesis Seguros Generales, Sociedad Anónima de Seguros y Reaseguros, S.U. pertenece 100% a Liberty Seguros, Compañía de Seguros y Reaseguros,S.A. Para dotar de transparencia el funcionamiento de las reuniones de la Junta General de Accionistas y servir de garantía de los derechos de los mismos, existe un Reglamento de la Junta General de Accionistas; éste, al mismo tiempo que provee a la sociedad de un mecanismo de gobierno corporativo, permite a los accionistas el ejercicio informado de sus derechos con ocasión de la convocatoria y celebración de la mencionada Junta General. Además, y en un proceso de mejora de las medidas de comunicación con los accionistas, así como en un ejercicio de transparencia, la compañía ha puesto en marcha un nuevo apartado en la página web corporativa para comunicación con los accionistas del Grupo. Las acciones llevadas a cabo como consecuencia del programa de Responsabilidad Social Corporativa han conseguido acercar toda la información relativa al Gobierno Corporativo de las sociedades que forman el Grupo Liberty Seguros en España a sus accionistas y demás grupos de interés. Asimismo han permitido valorar el grado de seguimiento por parte de las sociedades de las recomendaciones de Buen Gobierno, y por tanto tomar algunas medidas para que el seguimiento de esas recomendaciones sea cada vez mayor. Ana Barbadillo > Asesoría Jurídica. Miembro del grupo de trabajo interno de RSC. Los mecanismos de comunicación entre la composición accionarial de Liberty Seguros, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A. y el Consejo de Administración son los siguientes: - Respecto al accionista mayoritario, Liberty Spain Insurance Group, LLC, con sede en Boston, y perteneciente al Grupo Liberty Mutual, la comunicación es directa,debido al hecho de pertenecer al mismo grupo internacional. - Los accionistas minoritarios realizan la comunicación a través de la Asesoría Jurídica Corporativa de la Sociedad y del Secretario del Consejo. En el caso de Génesis Seguros Generales, Sociedad Anónima de Seguros y Reaseguros, S.U., la comunicación con el Consejo de Administración también es directa, al ser Liberty Seguros, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A. el único accionista. ESTRATEGIA Y ORGANIZACIÓN 1111 3.4. Gestión y supervisión del desempeño del Grupo Los medios de los que dispone el máximo órgano de gobierno para supervisar la identificación y gestión por parte de la organización, del desempeño social, económico y ambiental de la compañía son: - Directrices Generales de Control Interno: En cumplimiento con lo establecido por el artículo 110 del Reglamento de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados, los Consejos de Administración de Liberty Seguros y de Génesis Seguros Generales aprobaron en 2007 las Directrices Generales de Control Interno. Anualmente el Consejo firma un informe, que se remite a la Dirección General de Seguros, sobre la efectividad de los procedimientos de control interno. El departamento de Auditoría Interna junto con el departamento de Control Interno son los encargados de comprobar su cumplimiento. - Directrices Generales de la Política de inversiones: Los Consejos de Administración de Liberty Seguros y Génesis Seguros Generales aprobaron las Directrices Generales de la Política de Inversión en cumplimiento con lo establecido en el artículo 110 bis del Reglamento de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados. - Informe Anual de Gobierno Corporativo: Con el fin de facilitar información transparente de la sociedad y del grado de cumplimiento de las recomendaciones del buen gobierno de UNESPA, el Consejo de Administración aprueba en 2007 su primer Informe Anual de Gobierno Corporativo del Grupo. - Memoria de los Servicios de Atención al Cliente: El Consejo de Administración toma conocimiento anualmente de los Informes explicativos del desarrollo de los servicios de atención al cliente que presenta el Departamento de Atención al Cliente de la sociedad y el Defensor del Asegurado. - Auditoría legal: Revisión de las cuentas anuales de la sociedad por los auditores. - Auditoría Interna: Departamento encargado de velar por el estricto cumplimiento de los procesos, procedimientos y normativa, tanto interna como externa. - Risk Assesment Program: Programa de valoración de los riesgos del Grupo Liberty Internacional gestionado desde la casa matriz en Boston. - Certificación de la razonabilidad de los estados financieros. - Razonabilidad de estudios cuantitativos QIS de impacto de Solvencia II. COMISIONES DEL GRUPO LIBERTY SEGUROS El Grupo Liberty Seguros dispone de una serie de comisiones, cuya principal misión es controlar que la actividad de la compañía se desarrolla de acuerdo a los procedimientos establecidos. COMITÉ DE AUDITORÍA El Comité de Auditoría en el Grupo Liberty Seguros es el órgano encargado de asegurar la eficacia del sistema de control interno mediante la permanente supervisión y vigilancia de su funcionamiento. Este Comité no es actualmente una comisión delegada del Consejo de Administración, su actuación está regulada por un Estatuto,el cual incluye sus competencias, funciones y cometidos, deberes y responsabilidad, así como normas de funcionamiento. Una de las principales herramientas de control de este comité, es el departamento de Auditoría Interna. Es responsabilidad fundamental de Auditoría Interna verificar el funcionamiento del sistema de control interno, manteniendo a la dirección informada sobre la adecuación y efectividad de los procedimientos, normas, políticas e instrucciones para asegurar la razonabilidad del sistema en relación con la efectividad y eficiencia de las operaciones, la fiabilidad de la información financiera y operativa y el cumplimiento de las leyes y regulaciones aplicables. La función de Auditoría Interna se ejerce en el ámbito de lo establecido por el Estatuto de Auditoría y el Código Ético. Esta función se desarrolla conforme a los Estándares y Normas para la Práctica Profesional, emitidas por el Instituto de Auditores Internos. Sus principales actuaciones se han encaminado hacia la evaluación de la efectividad y eficiencia de las operaciones, el cumplimiento de la normativa interna, y legal, la seguridad informática, la fiabilidad de la información financiera y de gestión y la salvaguarda de activos. 12 MEMORIA FINANCIERA Y DE SOSTENIBILIDAD12 La actividad del Departamento de Auditoría Interna no se limita sólo a sancionar o revisar los procedimientos, sino sobre todo, a recomendar acciones de mejora para corregir las desviaciones detectadas en cada una de las áreas. INDICADORES 2007 Horas incurridas Informes emitidos 18 Acciones de mejora 82 Acciones implantadas 67 COMITÉ DE RESERVAS El Comité de Reservas configurado en octubre del 2002, lo componen miembros del Comité Ejecutivo y los responsables del área Actuarial,siendo estos últimos quienes lo dirigen. Este comité es el encargado de evaluar el grado de suficiencia o insuficiencia de las reservas de prestaciones establecidas en los estados financieros del Grupo Liberty Seguros.Dichas evaluaciones resultantes poseen una gran relevancia en la toma de decisiones tácticas y estratégicas sobre tarifas, estimación de siniestralidad real y su planificación, estados financieros y resultados, gestión del área de siniestros, valoración por parte de los accionistas, distribución de dividendos, entre otras. COMITÉ DE INVERSIONES Es el encargado de la revisión de las operaciones realizadas en el periodo, así como los informes de riesgo, rentabilidad de las carteras de inversión y su comparación con los resultados de los mercados en los que se invierte. Los informes de riesgo del mercado incluyen información sobre duración de activos, sensibilidad, Var de activos, de pasivos del excedente de cada cartera,alm, ratings de crédito y exposición de cada emisor sobre el total de inversiones. La reunión de sus miembros se realiza al menos una vez al mes, y está compuesto por el presidente, el director financiero, el director del canal Mediadores e Institucional, el director de desarrollo de producto y el director de inversiones. COMITÉ DE INCIDENCIAS Este comité, en el cual participan, entre otros, cuatro directores ejecutivos, y el responsable de Control Interno, se ocupa de analizar las incidencias (en su mayoría financieras, pero también pueden ser operativas, legales, etc.) detectadas durante el proceso de revisión de los controles sobre los estados financieros, efectuado por el departamento de Control Interno y Sarbanes Oxley. Además, plantea las posibles soluciones a estas incidencias y realiza un seguimiento de las mismas para su aplicación efectiva. Para la función de auditoría interna, el proyecto de RSC ha supuesto un impulso para reforzar nuestro compromiso con la Dirección de la compañía y los diferentes grupos de interés, en la realización de un trabajo profesional e independiente, con respecto a la evaluación del cumplimiento de las políticas y procedimientos de control interno en vigor en el Grupo Liberty Seguros. El trabajo de auditoría interna debe alinearse con los objetivos de Buen Gobierno y Transparencia. Asimismo el auditor interno debe adoptar los roles que le sean requeridos y contribuir al despliegue y desarrollo del proyecto de RSC, abriendo el abanico de sus tareas a la consideración de aspectos propios de la RSC. Pedro del Blanco > Auditoría Interna. Miembro del grupo de trabajo interno de RSC. COMITÉ INTERNO DE ANTIBLANQUEO DE CAPITALES Este Comité se debe a la necesidad legal del Grupo Liberty Seguros de detectar las posibles actividades de los clientes en materia de blanqueo de capitales,o de financiación o desarrollo del terrorismo. Existe un procedimiento dentro de la compañía para detectar los movimientos sospechosos de blanqueo de capitales, que son llevados ante dicho Comité y que, en el caso de sospecha, son notificados al SEPBLAC (Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias). Este Comité se reúne como mínimo con carácter ordinario una vez al trimestre. De dichas reuniones se levantan las correspondientes actas. ESTRATEGIA Y ORGANIZACIÓN 1313 CÓDIGO ÉTICO Y SISTEMA DE CUMPLIMIENTO El Código Ético del Grupo Liberty Seguros, heredado de la matriz Liberty Mutual, y adaptado a la actividad y objetivos del Grupo Liberty Seguros en España, refleja los valores de la compañía. Los principales objetivos del mismo son la preservación de los secretos empresariales y las buenas prácticas de aquellos empleados que están en relación directa con clientes o con información que pueda ser utilizada en beneficio propio. El Código fue firmado por las posiciones claves dentro de la compañía, que suponen un 20% de los empleados del Grupo Liberty Seguros, ya que, únicamente es necesaria y obligatoria la firma para quienes posean acceso a información, capacidad de decisión, influencia en la estrategia de la compañía,posibilidad de incurrir en incompatibilidades, etc. Así, los empleados que firman el Código Ético del Grupo se comprometen, entre otras cosas a: - No utilizar la información obtenida del desarrollo de su trabajo en beneficio remunerado propio y ajeno a su puesto de trabajo. - No mantener relaciones comerciales ni laborales con un competidor. - No ocupar cargos externos que interfieran con su actividad laboral. - Declarar los conflictos de intereses reales y potenciales. - No recibir regalos onerosos de proveedores, regalos que puedan llegar a comprometer la opinión del trabajador y predisponerle hacia la oferta de un proveedor, por encima de los criterios objetivos de selección. - Respetar los derechos de patente, de autor y secretos comerciales. - Atender a sus propios compañeros con dignidad y respeto. - Realizar un correcto uso de los recursos que les son confiados. - Cumplir la ley y demás normativas aplicables a la actividad laboral y de seguros. La Oficina de Cumplimiento Corporativo de Liberty Mutual es responsable de supervisar,apoyar,promover y fomentar el cumplimiento de las políticas de este Código Ético y de Conducta. Además del mencionado Código, todos los empleados realizan un curso on-line sobre la Ley Sarbanes-Oxley para prevenir comportamientos ilícitos con funcionarios públicos en el extranjero. Periódicamente se pide información a la casa matriz en Boston encargada de gestionar el Risk Assesment Program sobre los riesgos del Grupo Liberty Internacional,sobre todo en lo relativo a la Corrupción y Antiblanqueo de capitales. DEPARTAMENTO DE SARBANES OXLEY Y CONTROL INTERNO A raíz de la entrada en vigor de la Ley Sarbanes Oxley en EE.UU. en julio de 2002, cuyo objetivo es mejorar la transparencia y fiabilidad de las empresas que cotizan en la Bolsa de EE.UU. y sus filiales, el Grupo Liberty Seguros crea este departamento. Si bien Liberty Mutual no está obligada a cumplir con la Ley Sarbanes Oxley por ser una mutua, considera muy positivo para la organización el cumplimiento de dicha regulación que establece la obligación de incluir en sus informes anuales una declaración de los directivos acerca de la razonabilidad de los estados financieros-contables USA GAAP y los procedimientos de control interno que lo justifican; a través de una certificación personal se extienden las responsabilidades de los mismos sobre la información y control interno de la organización, garantizando en cierta medida una mayor fiabilidad de la información brindada. 14 MEMORIA FINANCIERA Y DE SOSTENIBILIDAD14 ! MEDIDAS CONTRA LA CORRUPCIÓN Durante 2007 se creó la Guía para el cumplimiento de las normas sobre Competencia, que surgió del compromiso del Grupo Liberty Seguros de gestionar el negocio con el cumplimiento y respeto de las normas vigentes sobre competencia, en línea con las directrices provenientes, en dicha materia, del Departamento Office Corporate Compliance de Liberty Mutual Group desde EE.UU. La guía pretende ser una herramienta de uso interno, sencilla y de utilidad práctica que ayuda a todos los empleados, en el ámbito de cada actividad profesional, y en especial en relación con los competidores en el mercado asegurador, las conductas autorizadas y las prohibidas en materia de competencia. Esta guía se repartió a principios de 2008 a todos los empleados, y en ella destacan los siguientes contenidos: - Conductas prohibidas. - Prohibición de abuso de la posición dominante. - No recurrir nunca a la competencia desleal. - Medidas a tener en cuenta ante situaciones de concentración económica. - Régimen sancionador. Las funciones de dicho departamento son: - Supervisar la eficacia de procesos y controles que mitigan el riesgo de que existan errores materiales en los Estados Financieros, de acuerdo con las US GAAP (Generally Accepted Accounting Principles in the United States). Aplicando una metodología acorde con el principio de proporcionalidad, se realizan evaluaciones de los diferentes procesos que tienen impacto en los estados financieros de la compañía, supervisando periódicamente los controles clave. - Realizar mensualmente el seguimiento de las incidencias abiertas, en el que éstas son comunicadas tanto a los responsables de solucionarlas como al Comité de Incidencias. - Mejorar el Control Interno de la compañía, a través de los trabajos de evaluación, asesoramiento y seguimiento de diversos proyectos. - Integrar la información de las diferentes áreas de la compañía en los modelos que permiten confeccionar los Estudios Cuantitativos (QIS3, MES v.1.). En éstos se evalúa el balance de la compañía a valor de mercado y se cuantifica el capital requerido en función a los riesgos con los modelos propuestos. Las áreas implicadas en este proceso son: 1. Finanzas y Asesoría Jurídica: a. Inversiones e Información Actuarial y Financiera Vida. b. Administración y Servicios Financieros. c. Información y Control de Gestión. d. Control Interno y Sarbanes Oxley. 2. Actuarial No Vida y Prestaciones y Otros Servicios. 3. Productos. La transparencia y el compromiso con el cliente siempre empiezan en casa. Antes de poder contar que somos transparentes y de trabajar por extender y normalizar los ejercicios de transparencia, en universidades, foros del sector, proveedores... hemos trabajado implantando, sin estar obligados a ello, unos controles internos rigurosos sobre el reporting de los estados financieros en línea con algunos aspectos de la Ley Sarbanes Oxley. Ese control interno es beneficioso para nosotros, el sector y el mercado en el que se encuentran clientes, proveedores, empleados, competidores, etc. Javier Galiana > Control Interno. Miembro del grupo de trabajo interno de RSC. ESTRATEGIA Y ORGANIZACIÓN 1515 3.5. Gestión de riesgos Liberty Seguros El objetivo del sistema de gestión de riesgos es minimizar su impacto en caso de que ocurran. Los riesgos de mercado, crédito, inversión, actuarial, operacionales y legales se asignan por áreas, siendo los responsables de cada área los encargados de su gestión y monitorización. El Grupo Liberty Seguros monitoriza sus riesgos mediante una gestión integrada de todos y cada uno de los procesos de negocio, adecuando el nivel de riesgo a los objetivos estratégicos establecidos por el Grupo en los planes de negocio. El Comité de Dirección del Grupo Liberty Seguros establece en el plan de negocio anual la estrategia a seguir. Las decisiones en cuanto a la aceptación de perfiles de riesgo son monitorizadas de manera continua, tomándose las decisiones oportunas según la evolución del negocio. Los criterios de identificación de riesgos se refieren a una combinación de factores como: - Impacto del riesgo. - Organización de la gestión del riesgo. - Sistemas de medición del riesgo. - Actividades de control. En la misma línea, y con objeto de ajustarse a lo exigido por el nuevo artículo 110 del Reglamento de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados redactado por el Real Decreto 239/2007, los Consejos de Administración de las sociedades del Grupo han formulado el informe anual sobre la efectividad y mejora de los procedimientos de control interno referidos al ejercicio cerrado a 31 de diciembre de Así mismo, formularon y aprobaron con fecha 1 de agosto de 2007, los correspondientes documentos en los que se recogen las directrices generales de control interno en materia de gestión de riesgos que regirán en el Grupo Liberty Seguros. Adicionalmente y con el mismo fin, el Grupo Liberty Seguros está participando en los estudios cuantitativos del QIS (Quantitive Impact Study), lo que le permite tener una valoración del capital requerido para cada tipo de riesgo considerado en este estudio. SISTEMAS DE CONTROL PARA EVALUAR, MITIGAR Y REDUCIR LOS RIESGOS Con objeto de asegurar que los procesos se gestionan de acuerdo con los niveles de riesgo previstos,los principales sistemas de control con los que cuenta la compañía son: - Normas y políticas establecidas en relación a la gestión de procesos (normas de contratación de pólizas y tramitación de siniestros, etc.). - Manuales de procedimientos y controles preventivos (niveles de acceso a información y autorizaciones de transacciones). - Seguimiento de información de gestión, comportamiento de indicadores y plan anual. No obstante, el Comité de Auditoría y el Comité de Incidencias del Grupo Liberty Seguros también se encargan de supervisar el funcionamiento del control interno de la organización. Aunque durante el ejercicio 2007 no se han producido riesgos de gran relevancia, se han identificado 3 riesgos concretos que cabe destacar: - Desarrollos informáticos. La agenda informática de la compañía se ha gestionado, hasta ahora, con un enfoque muy centrado en la integración para la creación de una única plataforma para el negocio de No Vida. Esta plataforma permite desarrollar capacidades enfocadas al cliente, así como mejoras en los procesos de venta y siniestro. - Competencia de precios. A nivel de mercado los precios, sobre todo para el nuevo negocio, han estado bajando durante casi tres años; la presión actual en los precios hace que las primas de autos apenas crezcan. Hasta ahora,el impacto en las cuentas de resultados ha sido mínimo, debido a la reducción de accidentes de coche. - Persistencia de cartera. Tiende a la baja debido, al igual que en el caso de la competencia de precios, a un aumento de la competencia y a una mayor agilidad en la comercialización por parte de todas las compañías, lo que facilita el trasvase de clientes. 16 MEMORIA FINANCIERA Y DE SOSTENIBILIDAD16 GESTIÓN DEL FRAUDE Se puede entender como fraude toda aquella actividad que conlleva un engaño, abuso de la confianza, comportamiento consistente en usurpar derechos o eludir obligaciones legales o contractuales con el único fin de obtener un beneficio. Debido a la gran relevancia que tiene la lucha contra el fraude dentro del sector asegurador, es imprescindible publicitar las acciones que se llevan a cabo al respecto para reducirlo. En este campo, el Grupo Liberty Seguros se encuentra entre las primeras compañías del sector en su detección precoz y denuncia. El Departamento de Verificación de Siniestros (DVS),en cumplimiento del compromiso adquirido, ha revisado durante 2007 un total de siniestros de los cuales en 329 se ha detectado algún tipo de fraude. Gracias al esfuerzo realizado por la compañía, se ha entregado al Grupo Liberty Seguros el Premio al verificador 2007 tanto en Autos como Diversos,el cual fue asignado el 23 de mayo de 2008 por ICEA. Desde el Grupo Liberty Seguros tenemos un compromiso con la calidad y con el servicio que prestamos al cliente, para lo cual tenemos una estrecha colaboración con todos los proveedores, que en muchas ocasiones son una extensión más de la compañía. Muchas veces los proveedores son la imagen que el cliente tiene de la compañía. Nuestro compromiso con la responsabilidad social es claro y estamos trabajando en aplicar internamente medidas sostenibles, como las que se muestran en esta memoria. El siguiente paso será hacer extensible este compromiso a nuestra cadena de proveedores. Mónica Martorell > Prestaciones y Otros Servicios. Miembro del grupo de trabajo interno de RSC. ESTRATEGIA Y ORGANIZACIÓN 1717 4. 18 MEMORIA FINANCIERA Y DE SOSTENIBILIDAD18 El Grupo Liberty Seguros en el mercado 4.1. Contexto del mercado asegurador El año 2007 ha sido complicado para el sector asegurador, afectado por un entorno económico incierto, el cual se acentuó en el segundo semestre del año y que ha afectado tanto al ramo de seguros de Vida como al de No Vida. La situación económica reciente, marcada por los fuertes incrementos de índices como el Euribor y el IPC, así como un aumento de la competitividad, ha provocado: - Una reducción drástica de la actividad inmobiliaria, con el descenso en la construcción y venta de viviendas. - La paulatina reducción de las matriculaciones de vehículos, en cierto modo, derivada de los máximos alcanzados en 2005 y La tasa de ahorro de los hogares más baja en los últimos ocho años. - Una deuda familiar que duplica a la del año Por todo ello, 2007 ha sido un año con grandes dificultades para el crecimiento. Las primas del sector asegurador a diciembre de 2007 fueron de millones de euros, habiéndose incrementado solamente un 3,9% respecto del año anterior, incremento que representa un 50% menos que el experimentado en 2006, y que se sitúa por debajo del IPC (4,2%). Esta ralentización frente a los resultados del 2006 se ha producido de forma general en todos los ramos, aunque de forma más pronunciada en el ramo de Vida debido principalmente a: - El hecho de que la desaceleración económica afecta más al ramo vida por la menor disponibilidad para el ahorro financiero que provoca. - Las pérdidas de incentivos fiscales para el ahorro a medio y largo plazo, motivadas por la entrada en vigor de algunas reformas del IRPF. Como resultado de este contexto, el seguro español durante 2007 recortó su beneficio en un 0,9% por primera vez en 8 años, quedándose en la cifra de millones de euros. En No Vida se alcanzó un beneficio de millones de euros, un 4,7% menos respecto a En Autos, el beneficio fue de millones de euros, significando un descenso del 8,6% como consecuencia de la fuerte competencia que vive este negocio en los últimos años. Hogar consiguió 471 millones de euros de beneficio, un 16,2% menos respecto al año 2006, debido al repunte de la siniestralidad. RIESGOS PARA LA COMPAÑÍA Y EL SECTOR - Menor poder adquisitivo familiar. - Descenso de la construcción y venta de viviendas. - Reducción de ventas de turismos (máximos históricos 2 últimos años). - Bajos crecimientos en el sector; dificulta la venta y fuerte competitividad en marketing mix en el mercado. - Problemas de retención de clientes ante la mayor competitividad. - Nuevas compañías: Canal Directo y redefinición estratégica de bancaseguros. - Cambio en el ciclo de Autos. - Contagio de la competencia de precios de Autos a otros ramos. - Empeoramiento de resultados. OPORTUNIDADES PARA LA COMPAÑÍA Y EL SECTOR ASEGURADOR - Incremento del mercado de vehículos de 2ª mano y demanda de inmigrantes. - Mercado de Renting y Leasing, aumento de matriculaciones a nombre de empresas y de alquiladores. - Productos de valor añadido: ley de dependencia, hipoteca inversa, entre otros. - Posible desaparición de actores: carteras huérfanas. - Ley de Mediación: Incremento de la profesionalidad de los mediadores y salida del mercado de los pequeños no profesionales. Agentes exclusivos, en vinculados. - Concentración en el mercado de Mediación. - Fase de redefinición estratégica de Bancaseguros: Interés de la Entidades Financieras de vender el negocio asegurador y/o joint ventures. Nuevas oportunidades de negocio en productos No Vida. - Mayor desarrollo de las tecnologías de información y comunicación (SICOEF en Bancaseguros, Web del Mediador en mediadores e Internet en directo). - Mercado de intermediarios financieros. EL GRUPO LIBERTY SEGUROS EN EL MERCADO 1919 CONFIGURACIÓN DEL MERCADO ASEGURADOR RAMO PRIMAS 2007 Crecimiento Crecimiento (MILLONES ) 2007 (%) 2006 (%) NO VIDA ,3 6,6 - Autos ,7 4,8 - Multirriesgos ,9 9,9 VIDA ,1 9,4 TOTAL VIDA Y NO VIDA (TOTAL SEGURO DIRECTO) ,9 7,8 Fuente: ICEA En el caso del Grupo Liberty Seguros, el crecimiento en sus líneas estratégicas se ha mantenido estable en los últimos años, por encima del mercado y sus competidores directos. En No Vida ha crecido un 7,7%, en Autos un 7,5. Además, el Grupo sigue manteniendo un equilibrio de fuerza de venta entre sus tres canales de distribución,a diferencia del mercado. RANKING NO VIDA GRUPOS DICIEMBRE 2007 NOMBRE DEL GRUPO PRIMAS SEGURO DIRECTO ( ) CRECIMIENTO CUOTA DATOS PROVISIONALES DE MERCADO 1. Mapfre ,05 3,01% 17,41% 2. Grupo AXA ,65 3,29% 8,56% 3. Allianz ,51 5,30% 6,66% 4. Generali ,00 7,02% 4,84% 5. Grupo Catalana Occidente ,00 4,53% 4,65% 6. Grupo Mutua Madrileña ,40 5,58% 4,37% 7. Zurich ,23 3,45% 4,26% 8. Caser ,77 11,77% 4,01% 9. Groupama Seguros ,70 6,36% 2,36% 10. Grupo Liberty Seguros ,00 7,77% 2,30% 11. Reale ,47 4,14% 2,25% 12. Línea Directa ,00 3,11% 2,03% 13. Pelayo ,49 6,91% 1,68% RANKING EXCLUIDOS SALUD Y DECESOS Fuente: ICEA. Ranking No Vida 2007 RANKING DE GRUPOS AUTOMÓVILES 2007 CREC. 2007/06 TOTAL SECTOR ,58 2,67% 1. Mapfre ,28 1,56% 2. AXA Winterthur ,90 4,78% 3. Allianz ,00 3,88% 4. Mutua Madrileña ,88 5,22% 5. Zurich ,61 2,98% 6. Línea Directa Aseguradora ,00 3,09% 7. Generali ,00 5,03% 8. Grupo Liberty Seguros ,00 7,50% 9. Reale ,36 2,84% 10. Pelayo ,46 6,34% 11. Catalana Occidente ,60 0,09% 12. Caser ,37 7,45% 13. Groupama Seguros ,79 2,75% Fuente: ICEA. Ranking Autos MEMORIA FINANCIERA Y DE SOSTENIBILIDAD20 EL GRUPO LIBERTY SEGUROS EN EL MERCADO 21 Mostrar más
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References: artículo 15
 artículo 110
 artículo 110
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 Real Decreto 
 Resolución 
 artículo 61