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Timestamp: 2017-04-27 11:08:20+00:00

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Deberes y Derechos del Afiliado - Portal SBS
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El trabajador dependiente que se afilie al SPP está obligado a realizar aportes mensuales a la AFP, a través de su empleador, los cuales equivalen al 10% de la remuneración asegurable. Este monto mensual va directamente a su Cuenta Individual de Capitalización (CIC).El trabajador independiente también aporta obligatoriamente el 10% de su remuneración asegurable, pero en la periodicidad acordada con la AFP. En este caso, la base para el cálculo del aporte debe ser de al menos una Remuneración Mínima Vital (RMV) Asimismo, el afiliado puede realizar aportes voluntarios con fin previsional o sin fin previsional. Los primeros pueden servirle para incrementar el valor de su pensión al final de su vida laboral. Los aportes voluntarios sin fin previsional pueden ser convertidos en aportes con fin previsional, para incrementar el valor de la pensión.
El afiliado también debe pagar un porcentaje de su remuneración asegurable por concepto de Prima de Seguro. Este pago le da derecho a recibir las prestaciones de invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio, bajo la cobertura del seguro. La remuneración asegurable que sirve de base para el pago de este concepto tiene un tope, el cual es fijado periódicamente por la Superintendencia. Para que el afiliado tenga derecho a los beneficios de invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio bajo la cobertura del seguro, debe contar con los aportes de cuatro meses dentro de los últimos ocho meses anteriores al siniestro. Si se tratara de un trabajador nuevo, el periodo de afiliación no deberá ser mayor de dos meses contados a partir del mes de vencimiento del pago de su primer aporte.
El afiliado debe pagar a la AFP que administra su CIC una comisión por administración, establecida libremente por cada AFP, la cual se calcula como un porcentaje de su remuneración asegurable.
Las gratificaciones regulares que percibe el trabajador, así como los subsidios de carácter temporal que perciba, son consideradas parte de la remuneración asegurable. Sin embargo, la Ley 29351 (4 de mayo 2009) ha establecido como medida temporal que, hasta el 31 de diciembre de 2010, las gratificaciones de fiestas patrias y navidad no se encontrarán afectas a aportaciones.
La Cuenta Individual de Capitalización (CIC) de aportes obligatorios es la cuenta en la cual se registran los aportes realizados por el trabajador de tipo obligatorio; los aportes voluntarios con y sin fin previsional Se registran en la CIC de aportes voluntarios. Esta cuenta es personal y permite saber cuál es el saldo de los aportes realizados y el rendimiento obtenido por la inversión de los aportes.
¿Y en el caso de los trabajadores independientes? ¿Cómo funciona el pago de aportes?
EnEn este caso, es el afiliado quien se responsabiliza directamente por el pago de los aportes, de acuerdo con la periodicidad que haya acordado con la AFP, que usualmente es mensual. Al momento de llenar la planilla, establecerá la remuneración de referencia y el monto de sus aportes.
Al igual que en el caso de los aportes obligatorios, depende del tipo de trabajador de que se trate:
Pagar directamente a la AFP, llenando el formulario denominado Planilla de Aportes Voluntarios. Trabajador Independiente:
Pagar directamente en la AFP, llenando la parte que corresponda en el formulario denominado Planilla de Pago de Aportes Previsionales, que es de uso exclusivo para trabajadores independientes.
En el caso de los aportes voluntarios sin fin previsional, el afiliado podrá realizar un máximo de tres (3) retiros en un año. Debe tenerse en cuenta que las AFP cobran comisiones por el manejo de aportes voluntarios.
Para tomar una adecuada decisión de traspaso, el afiliado debe tomar en cuenta la información relevante sobre la AFP a la que desea traspasarse (AFP de destino), tales como la rentabilidad por tipo de fondo que administre la AFP, la comisión por administración, la prima de seguros de invalidez y sobrevivencia que se ofrezca al afiliado, entre otros aspectos que el afiliado considere importantes.
Una vez realizada la solicitud, la información es verificada por la AFP de origen, bajo los plazos establecidos por la Superintendencia. ¿ A partir de cuándo empiezo a generar aportes en la AFP de destino?
A partir del segundo mes siguiente al de la presentación de la solicitud de traspaso. Así por ejemplo, si presento mi solicitud en el mes de mayo, empezaré a generar (devengar) aportes en mi nueva AFP a partir de julio. ¿Cómo me entero qué monto se ha traspasado a la AFP de destino?
El afiliado tramita su traspaso de AFP por medio presencial. ¿Qué debo hacer para iniciar el proceso de traspaso a través del medio presencial?
En el caso de realizar labores como dependiente, es necesario que el afiliado presente copia de su documento de identidad y copia de la última boleta de pago anterior a la fecha de presentación de la solicitud. En defecto de la boleta, el afiliado podrá presentar una declaración jurada del empleador u otro documento que evidencie la relación de dependencia laboral.
De los detalles que establezca el plan, son tres los aspectos principales que debe considerarse: la reducción en las comisiones, el plazo asociado a este beneficio y la fecha en que se abonará el beneficio.
Al ser desempleado, adquiere la categoría de trabajador independiente. En ese caso puede hacer un convenio de pago con la AFP a efectos de continuar cotizando en la AFP. La remuneración asegurable sobre la que cotizará puede ser menor, igual o mayor que el ingreso sobre el que cotizaba cuando estaba empleado. Es necesario considerar además que para continuar en el plan de permanencia, debe mantener la regularidad en la cotización y encargarse de estar el día en el pago de aportes durante el periodo de permanencia convenido, entendiéndose que deberá realizar los aportes en el mes que corresponda a su devengue, según las especificaciones que establezca el plan.
Es el documento que reconoce los aportes realizados por el trabajador al SNP, antes de su afiliación al Sistema Privado de Pensiones. El valor establecido en este documento permite que el afiliado cuente con un mayor capital para el otorgamiento de las prestaciones que brinda el SPP.
Bono de Reconocimiento 1992.
Bono de Reconocimiento 1996.
Estar afiliado al SNP al 6 de diciembre de 1992;Haber cotizado al SNP un mínimo de cuarenta y ocho (48) meses dentro de los 10 años previos al 6 de diciembre 1992.
Este derecho es aplicable para aquellos trabajadores que se hayan afiliado al SPP entre el 6 de noviembre de 1996 y el 31 de diciembre de 1997, y que cumplan con los siguientes requisitos:Haber aportado al SNP un mínimo de cuarenta y ocho (48) meses dentro de los 10 años previos al 1° de enero de 1997.
Este derecho es aplicable para aquellos trabajadores que hayan pertenecido al SNP y se hayan afiliado al SPP.
Haber aportado al SNP un mínimo de cuarenta y ocho (48) meses dentro de los 10 años previos al 1° de enero de 2002.
El Bono de Reconocimiento puede tener un valor nominal máximo de S/. 60 000, que se actualiza en función al Índice de Precios al Consumidor. Para el caso del Bono de Reconocimiento 1992, el valor del bono se indexa tomando como base diciembre de 1992, y para el caso del Bono de Reconocimiento 1996, se considera como base enero de 1997, y en el caso del Bono 2001 se toma en cuenta el índice de enero de 2001.
¿Cuándo se hace efectivo mi Bono de Reconocimiento, y pasa a mi CIC?
Presentar una solicitud a la AFP, en el formato que se encuentra disponible en las agencias de la AFP, adjuntando copia de la partida de nacimiento o documento de identidad, así como la documentación que demuestre el cumplimiento de los requisitos establecidos para cada caso. La AFP se encargará de realizar los trámites correspondientes ante la ONP y posteriormente informará al afiliado el valor calculado del bono de reconocimiento.
IX. BENEFICIOS QUE BRINDA EL SPP: JUBILACIÓN, INVALIDEZ Y SOBREVIVENCIA
¿Qué beneficios obtengo por estar afiliado al SPP?
Aquel trabajador que se encuentre afiliado al SPP tiene derecho a recibir las prestaciones de pensión de jubilación, invalidez y sobrevivencia y gastos de sepelio.
¿Cuándo puedo solicitar estos beneficios?
Pensión de Invalidez Definitiva: Cuando el afiliado cuente con el tercer dictamen del Comité Médico correspondiente, en el cual se le califique como inválido permanente.
Para que el afiliado tenga derecho a los beneficios de invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio bajo la cobertura del seguro, debe haber realizado el pago de cuatro meses, dentro de los últimos ocho meses anteriores al siniestro.
Si se tratara de un trabajador nuevo, el periodo de afiliación no deberá ser mayor de dos meses contados a partir del mes que vence el pago de su primer aporte.
¿Qué modalidades de jubilación existen?
Las modalidades básicas son tres:
Renta Vitalicia Familiar, en nuevos soles o dólares.
Retiro Programado en nuevos soles.
Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida, en nuevos soles o dólares.
Es importante anotar que las pensiones vitalicias pueden ser en nuevos soles ajustados por la inflación o en dólares. Existen además otras modalidades denominadas adicionales o complementarias.
Es una modalidad básica en la que el afiliado contrata directamente, con la empresa de seguros de su elección, el pago de una renta mensual hasta su fallecimiento; y el pago de pensiones de sobrevivencia en favor de sus beneficiarios.
El afiliado decide si desea recibir su pensión en doce (12) o catorce (14) mensualidades.
Es una modalidad básica de pensión en la cual el afiliado efectúa retiros mensuales de su CIC. El mecanismo funciona de la siguiente manera: si un afiliado de 65 años se jubila, la pensión se calcula considerando su expectativa de vida a dicha edad. El monto de esta pensión es retirado de su CIC, lo que significa que dicha CIC sigue siendo administrada por la AFP y obteniendo la rentabilidad que dicha administradora ofrezca. Al año siguiente, se calcula nuevamente la pensión con el nuevo monto de la CIC, considerando una expectativa de vida a partir de 66 años. El mecanismo se repite las veces que sea necesario.
La pensión se otorgan en doce (12) pagos mensuales iguales; Sin embargo, a partir del mes de setiembre del 2009 en que entra en vigencia la Resolución SBS Nº 8962-2009, que incorpora la modalidad de Retiro Programado con Gratificación, será posible recibir el monto anual en 14 pagos anuales, incorporando los conceptos de gratificación en los meses de julio y diciembre.
Sólo en los casos de pensión definitiva se aplica el retiro programado con gratificación.
La renta temporal se recalcula cada año mientras que la renta vitalicia diferida se calcula una sola vez y, si es renta diferida en nuevos soles se sujeta al reajuste del IPC.
Esta modalidad de pensión puede ser otorgada, en la parte correspondiente a renta vitalicia diferida, en nuevos soles o en dólares.
Es una modalidad básica, vigente a partir de setiembre de 2009, en la que el afiliado o beneficiario contrata con la empresa de seguros de su elección, el pago de una renta mensual en dólares americanos bajo la modalidad de renta vitalicia familiar con parte de su CIC; y el pago de una pensión bajo la modalidad de retiro programado en nuevos soles, con el fondo que permanezca en su CIC. ¿ Cuáles son las características de la Renta Mixta?
No es compatible con otros productos complementarios.La renta vitalicia no puede ser inferior al valor de la pensión mínima.Los fondos destinados a retiro programado que no se lleguen a utilizar por concepto de pago de pensión constituyen herencia, siempre que no exista beneficiarios.Ambas modalidades generan pensiones de sobrevivencia al fallecer el afiliado.
¿ Qué es la Renta Vitalicia Bimoneda?
Es aquella modalidad de pensión, vigente desde setiembre de 2009, por la que un afiliado contrata dos (2) Rentas Vitalicias de manera simultánea, una en moneda nacional y la otra en dólares americanos, con la misma compañía de seguros. La pensión total está conformada por la suma de ambas pensiones.
¿Cuáles son las características de la Renta Vitalicia Bimoneda?
Tiene las mismas características que la Renta Vitalicia Familiar:
El afiliado decide si desea recibir su pensión en doce (12) o catorce (14) mensualidades.Es de carácter irrevocable.Sólo termina con la muerte del afiliado o del último de sus beneficiarios.El monto es constante en el tiempo; Excepto en el caso de Renta Vitalicia Familiar en nuevos soles que se reajusta por el Índice de Precios al Consumidor (IPC) o el indicador que lo sustituya.Puede ser otorgada en nuevos soles o en dólares.
Pueden acceder a una pensión mínima de jubilación, bajo la Ley Nº 28991, los afiliados al SPP que al momento de la creación del SPP pertenecieron al SNP, y que cumplen con lo siguiente:
Haber nacido después del 31 de diciembre de 1945. Los afiliados nacidos antes de 1945 pueden solicitar la pensión mínima bajo la Ley N °27617
Contar con un mínimo de sesenta y cinco (65) años de edad y no estar percibiendo una pensión de jubilación al momento de presentar la solicitud ante la AFP;
Registrar un mínimo de veinte (20) años de aportaciones efectivas en total, entre el SPP y el SNP; y,
Haber efectuado las aportaciones considerando como base mínima de cálculo el monto de la remuneración mínima vital, en cada oportunidad. Pagar el diferencial de aportes respectivo, producto del acceso a la Pensión Mínima 28991, en caso que hayan nacido después de 1945.
La pensión mínima es financiada con los recursos de la CIC y el Bono de Reconocimiento. Una vez agotados, la pensión mínima será financiada con el valor de un Bono Complementario que será emitido por la Oficina de Normalización Previsional (ONP) con la garantía del Estado peruano.
Adicionalmente, a partir de setiembre 2009, los afiliados que no tengan 20 años de aportes o cuyos fondos no les permitan alcanzar a la pensión mínima de 14 pensiones anuales de S/. 415 ó 12 pensiones anuales de 484.20, podrán acceder a una pensión básica de S/. 150 mensuales hasta agotar su CIC.
Que perciban una pensión definitiva menor a la pensión mínima del SNP. Que hayan agotado su CIC percibiendo una pensión definitiva en modalidad de retiro programado.Que no recibieron pensión porque su CIC era menor al monto mínimo necesario para cotizar.Qué tengan más de 65 años y más de 20 años de aporte.
¿Los afiliados pueden acceder a una jubilación anticipada en el SPP? Sí, siempre que la pensión de jubilación calculada sea igual o mayor al 50% del promedio de las remuneraciones percibidas y rentas declaradas durante los últimos 10 años, actualizadas por la inflación; y, deben haber realizado al menos 72 aportes. Además, es posible hacer aportes voluntarios con fin previsional para adelantar la jubilación.
Existe un régimen especial para trabajadores que desarrollen actividades de riesgo como minería y construcción civil. Adicionalmente, los trabajadores que se afiliaron teniendo derecho a una jubilación adelantada del DL 19990, pueden jubilarse anticipadamente con una pensión similar a la que hubieran tenido en el SNP sin tener que regresar a dicho sistema, ni pagar los intereses moratorios y diferencial de aportes. ¿Dónde se inicia los trámites para acceder a algunos de los beneficios mencionados?
La AFP debe remitir al afiliado, cada cuatro meses, un reporte en el cual le explique detalladamente, entre otros aspectos, los aportes realizados y los rendimientos obtenidos. Dicho reporte se denomina Estado de Cuenta. Sin perjuicio de ello, el afiliado, en cualquier momento, puede solicitar su Estado de Cuenta. Adicionalmente, cabe señalar que las administradoras proveen información de los aportes realizados bajo canales de atención del tipo de acceso a su página Web o vía correo electrónico.
Boletín Semanal.Boletín Mensual.Comunicados Oficiales sobre los principales indicadores del sistema (número de afiliados, traspasos, promotores, inversiones, rentabilidad, etc.).Memoria Institucional.Página Web, que cuenta con información actualizada acerca de la situación del sistema.Presentaciones semanales en CPN radio y en Radio Programas del Perú
Sí, la SBS está dispuesta a absolver cualquier consulta de los afiliados, y para ello cuenta con la Plataforma de Atención al Usuario donde se pueden realizar consultas de manera personal o por vía telefónica al 0-800-10840 ó al 428-0555, respecto a cualquier inquietud sobre el sistema.
Asimismo, desde agosto del 2009 funciona el Centro de Orientación al Pensionista (COP), a cargo de la SBS, que permitirá al potencial pensionista contar con información integral de su situación previsional y realizar un análisis comparativo de sus alternativas, garantizando que el afiliado cuente con toda la información necesaria (requisitos, condiciones, procedimientos, etc.) para mejorar el proceso de toma de decisiones para la elección de pensiones y beneficios. 11
XI. REGIMENES DE JUBILACION
Jubilación Legal: Basado en el TUO Ley del SPP y su reglamento aprobado con D.S. 004-98-EF. Tiene vigencia permanente y puede acogerse cualquier afiliado al SPP al cumplir la edad jubilatoria de 65 años de edad.Jubilación Anticipada: Al igual que la jubilación legal tiene vigencia permanente. Para jubilarse anticipadamente, la Pensión calculada en el SPP deberá ser igual o mayor al 50% del promedio de las remuneraciones actualizadas y rentas declaradas de los últimos 120 meses., debidamente actualizadas.
Jubilación Anticipada para labores de Riesgo – Régimen Genérico: Establecido mediante Ley N° 27252 y su reglamento aprobado mediante D.S. N° 164-2001-EF. Tiene vigencia permanente y está dirigida a los afiliados al SPP que laboren directamente en trabajo pesado dentro de algunas de las siguientes actividades productivas: a) Extracción minera subterránea; b) Extracción minera a tajo abierto; c) En centros de producción mineros, metalúrgicos y siderúrgicos expuestos a riesgos de toxicidad, peligrosidad e insalubridad; d) Actividades de Construcción Civil.
Para tener acceso a este régimen de jubilación adelantada se debe realizar aportes complementarios a la correspondiente CIC, a partir del devengue enero 2002, a una determinada tasa que le permita descontar la cantidad de meses que desea para adelantar la edad de jubilación, de acuerdo a lo establecido por el Cuadro N° 3 del Artículo 4° del Reglamento.
Pensión Mínima: Bajo la Ley N °27617 y D.S. N° 100-2002-EF, los afiliados nacidos antes del 31 de diciembre de 1945 cuya pensión resulte menor a la pensión mínima y que cumplan con: a) Un mínimo de sesenta y cinco (65) años de edad y no encontrarse percibiendo pensión de jubilación al momento de presentar la solicitud ante la AFP. b) Registrar un mínimo de 20 años de aportaciones efectivas en total, entre el SPP y el SNP. c) Haber efectuado aportaciones considerando como base mínima de cálculo el monto de la RMV, en cada oportunidad.
Para tener acceso a este régimen de jubilación adelantada el afiliado debe cumplir con los siguientes requisitos: a) Que al 31-12-1999 haya alcanzado la edad señalada en el Cuadro N° 1 del artículo 4° del Reglamento; b) Que con anterioridad al 31-12-2004 haya realizado al menos 20 años completos de aportación al SNP y/o al SPP. c) Que con anterioridad al 31-12-2004 haya realizado al menos un período mínimo de trabajo de acuerdo al Cuadro N° 2 del Reglamento como trabajo predominante.
La transferencia de Fondos de Pensiones desde Perú hacia el exterior se encuentra regulada por la Ley Nº 27883 y su reglamento aprobado mediante Decreto Supremo N° 154-2003-EF y la Resolución SBS N° 668-2004, N°922-2007 y N° 8962-2009, resultándole aplicable a todos aquellos afiliados al Sistema Privado de Pensiones (SPP) en el Perú, que decidan trasladar los recursos depositados en sus Cuentas Individuales de Capitalización (CIC) en una AFP local, hacia otra entidad o institución perteneciente a una sistema previsional del exterior, en el país donde vayan a residir o residan de modo permanente.
En caso de peruanos Constancia de contar con sesenta (60) meses mínimos de aportes en país de destino, posteriores a su salida del Perú .
Copia legalizada de documento que evidencie realización de actividad laboral como independiente en país de destino, o última actividad laboral. Certificación de visa de residente o de permanencia definitiva en país de destino; ésta última legalizada por el cónsul el Perú en país de destino.
En caso que el afiliado cuente con edad suficiente para acceder a una pensión -de naturaleza contributiva- por jubilación o vejez en la institución de destino, puede sustituir la constancia de aportes, por una comunicación de la referida institución en la que se señale expresamente que cuenta con los requisitos para acceder a un beneficio de jubilación o vejez en el sistema previsional del país de destino. En caso el Perú haya suscrito un convenio de Seguridad Social con el país de destino de los fondos, se aplicarán las condiciones para la transferencia que en aquél se hayan acordado; así por ejemplo, en el caso de Chile se establece la obligación de acreditar la aportación a un sistema de capitalización individual de al menos sesenta (60) meses, o tener la condición de pensionado en el país al que se desean trasladar los fondos.
Verificado el cumplimiento de requisitos antes señalados, la AFP tiene un plazo de quince (15) días para remitir, a través de un banco intermediario local, el saldo de la CIC del afiliado -peruano o extranjero- a la cuenta designada por la entidad previsional del exterior que opere bajo administración de cuentas individuales. De igual modo será de aplicación para el caso de instituciones de destino que tengan celebrados convenios para la transferencia directa de los fondos de pensiones desde la AFP local. La transferencia de recursos se realizará directamente entre las entidades previsionales involucradas cuando el trabajador extranjero participe de una institución previsional de destino que opere bajo la administración de cuentas individuales de capitalización, salvo que por disposiciones legales del país de destino se establezca expresamente que no resulta posible la recepción de fondos, en cuyo caso podrán solicitar la transferencia a una cuenta personal de un banco del país o del exterior.
Los afiliados de nacionalidad extranjera que se encuentren en un sistema previsional del exterior que no corresponda a uno de capitalización individual podrán instruir a la AFP local a efectos que realice la transferencia del saldo de su CIC a una cuenta personal de un banco del país de origen o del exterior. En caso participen de un sistema previsional cuyo pilar de capitalización individual no tenga la condición de obligatorio, podrán, a su elección, transferir sus recursos desde la AFP local hacia una cuenta previsional en el país de destino, o hacia una cuenta personal de un banco del país de destino o del exterior. En el caso de afiliados peruanos, la transferencia de aportes desde la AFP a una cuenta bancaria personal del país de destino o del exterior, solamente procederá cuando el individuo pertenezca a un sistema previsional que no corresponda a uno de capitalización individual y que, a la vez, cuente con la edad suficiente para acceder a una pensión de jubilación o vejez en la institución de destino. ¿Qué debo hacer si los documentos de sustento están en otro idioma?
¿Qué ocurre con los recursos provenientes de aportes en cobranza o de Bono de Reconocimiento que aún no estuvieran acreditados en la CIC al momento de realizar la transferencia de fondos al exterior? Si el Bono de Reconocimiento se encontrara en trámite, la redención se producirá una vez el afiliado alcance la edad legal para jubilarse (65 años). El afiliado residente permanente en el extranjero deberá cursar una comunicación a la AFP local que realizó la transferencia de sus fondos manifestándole su decisión de redimir el bono, luego de lo cual el producto de la redención del Bono se sujetará el mecanismo de transferencia ya descrito. De otro lado, en el caso de aportes en cobranza, la AFP continuará las gestiones de recuperación, a efectos de transferirlos de acuerdo a los dispositivos que establezca la Superintendencia. Subir

References: artículo 8
 Resolución 
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 Artículo 4
 artículo 4
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