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Timestamp: 2017-09-24 05:11:09+00:00

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Contratto di Assicurazione di Capitale Differito Rivalutabile con Contrassicurazione a Premio Annuo - PDF
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1 sara vita Contratto di Assicurazione di Capitale Differito Rivalutabile con Contrassicurazione a Premio Annuo sara risparmio Fascicolo Informativo Il presente Fascicolo Informativo, contenente: a) Scheda sintetica b) Nota Informativa c) Condizioni di assicurazione, comprensive del Regolamento della Gestione separata d) Glossario e) Privacy f) Modulo di richiesta di liquidazione/variazioni contrattuali g) Modulo di proposta deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota Informativa 1 di 40
2 sara vita sara risparmio Assicurazione di capitale differito rivalutabile con controassicurazione a premio annuo Tariffa 534 Mod. L359 ed. 03/10 Sara Vita Spa. Capitale sociale Euro (i.v.). Sede legale: Via Po, Roma. Registro Imprese Roma e C.F REA Roma n P. IVA Autorizzazione all esercizio delle assicurazioni e riassicurazioni vita, infortuni e malattia con DMICA n del 20/06/86 e provvedimento ISVAP n.594 del 18/06/97. Iscritta al numero nell Albo delle imprese assicurative. Società del Gruppo assicurativo Sara, iscritto all'albo dei gruppi assicurativi al numero 001. Società soggetta all attività di direzione e coordinamento del Socio Unico Sara Assicurazioni Spa. sara vita TE UFFICIO ROMA 1 AAGENZIA DELLE ENTR 2 di 41
3 Indice Scheda sintetica pag. 4 di 41 Nota Informativa pag. 9 di 41 Condizioni di assicurazione pag. 20 di 41 Glossario pag. 28 di 41 Privacy pag. 33 di 41 Modulo di richiesta di liquidazione/variazioni contrattuali pag. 36 di 41 Modulo di Proposta pag. 38 di 41 3 di 41
4 SCHEDA SINTETICA ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica non sostituisce la Nota Informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 4 di 41
5 1) Informazioni generali 1.a) Impresa di assicurazione La Società che offre l assicurazione è denominata Sara Vita spa, Società per azioni con capitale sociale di 26 milioni di Euro interamente versati, facente parte del Gruppo SARA con sede in Roma, Via Po 20, La Società è soggetta all attività di direzione e coordinamento del Socio Unico SARA Assicurazioni spa - Assicuratrice Ufficiale dell Automobile Club d Italia. 1.b) Denominazione del contratto Il contratto di assicurazione cui la presente scheda sintetica si riferisce è denominato Sara Risparmio. 1.c) Tipologia del contratto Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione separata di attivi. 1.d) Durata del contratto La durata del contratto è compresa tra un minimo di 5 anni ed un massimo di 25 anni. E possibile esercitare il diritto di riscatto a condizione che siano state versate almeno tre intere annualità di premio. 1.e) Pagamento dei premi Il presente contratto prevede il versamento del premio con periodicità annuale ed è costante per tutta la durata del pagamento dei premi. E comunque prevista la possibilità per il Contraente di frazionare il premio annuo in rate semestrali. L importo minimo del premio annuo è pari ad La Società, a fronte del versamento del premio di perfezionamento, emette la polizza di assicurazione, che risulta essere parte integrante del contratto. A fronte dei versamenti dei premi annui e/o delle rate di premio successivi, e distintamente per rete distributiva: - IN CASO DI PRODOTTTO DISTRIBUITO DALLA RETE AGENZIALE SARA: l Agenzia cui è assegnato il contratto rilascia apposita quietanza - IN CASO DI PRODOTTTO DISTRIBUITO DALLA RETE DEI PROMOTORI: la Società invia al Contraente un documento denominato Dichiarazione dei premi pagati. 2) Caratteristiche del contratto Tale contratto consente di realizzare un programma di risparmio, di durata prefissata dal Contraente in base alle proprie esigenze, attraverso la corresponsione dei versamenti periodici, programmati alla stipula, determinati in funzione delle proprie disponibilità. Dal premio annuo versato, una quota parte dello stesso verrà trattenuta dalla Società per far fronte ai rischi demografici previsti dal contratto ed in particolare per far fronte alla prestazione prevista per il caso di morte dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, secondo quanto di seguito descritto. Tale quota parte, così come quella trattenuta a fronte dei costi del contratto, non concorre pertanto alla formazione del capitale liquidabile a scadenza. Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni, del valore di riduzione e di riscatto contenuti nella sezione F della Nota Informativa per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili. La Società è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3) Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazione in caso di vita In caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, la Società liquiderà, ai Beneficiari designati dal Contraente, un importo pari al capitale assicurato rivalutato nella misura e secondo le modalità descritte all articolo 7 delle Condizioni di assicurazione. b) Prestazione in caso di decesso In caso di morte dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, la Società liquiderà, ai Beneficiari designati dal Contraente, un importo pari alla somma dei premi versati, al netto della spesa di emissione, dei diritti e di eventuali interessi di frazionamento, rivalutati nella misura e secondo le modalità descritte all articolo 7 delle Condizioni di assicurazione. c) Coperture complementari A questa forma assicurativa viene automaticamente abbinata la garanzia complementare infortuni. Pertanto nell ipotesi in cui la premorienza dell Assicurato avvenga a seguito di infortunio, la Società liquiderà, in aggiunta alla prestazione di cui sopra, un ulteriore importo pari al capitale assicurato indicato in polizza. La liquidazione di tale prestazione aggiuntiva avverrà alle condizioni e secondo le modalità dettagliatamente descritte nell articolo 5 delle Condizioni di assicurazione. 5 di 41
6 d) Opzioni contrattuali Il Contraente, con richiesta scritta da inviare alla Società, può richiedere che l importo liquidabile alla scadenza contrattuale, al netto degli oneri fiscali previsti dalla legge, venga convertito in una delle seguenti forme di rendita: a) una rendita annua vitalizia immediata rivalutabile, erogabile ai Beneficiari designati finché l Assicurato sia in vita b) una rendita annua vitalizia immediata rivalutabile, erogabile ai Beneficiari designati in modo certo (vale a dire anche in caso di decesso dell Assicurato) nei primi cinque anni e, successivamente, finché l Assicurato sia in vita c) una rendita annua vitalizia immediata rivalutabile, erogabile ai Beneficiari designati in modo certo (vale a dire anche in caso di decesso dell Assicurato) nei primi dieci anni e, successivamente, finché l Assicurato sia in vita d) una rendita annua vitalizia immediata rivalutabile su due teste - quella dell Assicurato (prima testa) e quella di un altro soggetto (seconda testa) erogabile ai Beneficiari designati fino al decesso dell Assicurato (prima testa) e, successivamente, in misura totale o parziale, fino a che sia in vita l altro soggetto (seconda testa). Il capitale assicurato è comprensivo di un tasso di interesse annuo (tasso tecnico) che, alla data di redazione del presente Fascicolo Informativo, è pari al 2%. I rendimenti annualmente realizzati dalla Gestione separata eccedenti tale tasso di interesse minimo garantito, una volta dichiarati al Contraente, vengono accreditati sul contratto e acquisiti in via definitiva. La misura annua minima garantita di rivalutazione è pari allo 0%. In caso di riscatto, il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. In caso di sospensione del versamento dei premi, nell ipotesi in cui il Contraente non abbia versato almeno tre intere annualità di premio, si procederà alla rescissione del contratto con la conseguente perdita, per il Contraente, di tutti i premi pagati. 4) Costi La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione D. In particolare i costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla Gestione separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il Costo percentuale medio annuo indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se per una durata del contratto pari a 15 anni il Costo percentuale medio annuo del 10 anno è pari all 1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto al 10 anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il Costo percentuale medio annuo del 15 anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto fino a scadenza. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su prefissati livelli di premio, durate ed età dell Assicurato ed impiegando un ipotesi di rendimento della Gestione separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il Costo percentuale medio annuo è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto del premio della copertura complementare. Il Costo percentuale medio annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall ISVAP nella misura del 4% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 3, 4 e 5 delle Condizioni di assicurazione. 6 di 41
7 Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo Gestione separata ORIZZONTI 2000 Premio annuo: Età: 50 anni Durata: 15 anni Durata dell operazione assicurativa Costo Percentuale medio annuo Premio annuo: Età: 50 anni Durata: 15 anni Durata dell operazione assicurativa Costo Percentuale medio annuo Premio annuo: Età: 50 anni Durata: 15 anni Durata dell operazione assicurativa Costo Percentuale medio annuo ,19% 4,79% 2,39% ,16% 4,78% 2,38% ,10% 4,75% 2,36% Premio annuo: Età: 45 anni Durata: 20 anni Durata dell operazione assicurativa Costo Percentuale medio annuo Premio annuo: Età: 45 anni Durata: 20 anni Durata dell operazione assicurativa Costo Percentuale medio annuo Premio annuo: Età: 45 anni Durata: 20 anni Durata dell operazione assicurativa Costo Percentuale medio annuo ,40% 6,63% 3,64% 2,13% ,37% 6,62% 3,63% 2,12% ,32% 6,59% 3,61% 2,10% Premio annuo: Età: 40 anni Durata: 25 anni Durata dell operazione assicurativa Costo Percentuale medio annuo Premio annuo: Età: 40 anni Durata: 25 anni Durata dell operazione assicurativa Costo Percentuale medio annuo Premio annuo: Età: 40 anni Durata: 25 anni Durata dell operazione assicurativa Costo Percentuale medio annuo ,64% 8,47% 4,87% 3,03% 1,94% ,59% 8,45% 4,86% 3,02% 1,93% ,47% 8,40% 4,83% 3,00% 1,92% Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5. 7 di 41
8 5) Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione separata In questa sezione sono rappresentati i tassi di rendimento realizzati dalla Gestione separata ORIZZONTI 2000 negli ultimi 5 anni ed i corrispondenti tassi di rendimento riconosciuti al contratto. I dati sono confrontati con il tasso di rendimento medio lordo dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Gestione separata ORIZZONTI 2000 Anno Rendimento medio annuo lordo realizzato dalla Gestione 5,76% 5,58% 5,52% 4,76% 4,40% Rendimento riconosciuto al contratto 4,61% 4,46% 4,42% 3,76% 3,40% Tasso di rendimento medio lordo dei titoli di Stato 3,16% 3,86% 4,41% 4,46% 3,54% Tasso di Inflazione 1,7% 2,0% 1,7% 3,23% 0,75% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6) Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota Informativa. Sara Vita spa è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. Il Direttore Generale Alessandro Santoliquido 8 di 41
9 NOTA INFORMATIVA La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. 9 di 41
10 La Nota Informativa si articola in sei sezioni: A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE SEPARATA D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI A) INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1) Informazioni generali La Società che offre l assicurazione è denominata Sara Vita spa, Società per azioni con capitale sociale di 26 milioni di euro interamente versati, facente parte del Gruppo SARA con sede in Italia, a Roma, Via Po, , tel sito internet La Società è soggetta all attività di direzione e coordinamento del Socio Unico SARA Assicurazioni spa - Assicuratrice Ufficiale dell Automobile Club d Italia. La Società è autorizzata all esercizio delle assicurazioni e riassicurazioni vita, infortuni e malattia con DMICA n del 20/06/86 e provvedimento ISVAP n. 594 del 18/06/97. La Società è iscritta all Albo delle imprese assicurative al numero ed all Albo dei Gruppi assicurativi al numero 001. La Società incaricata della revisione contabile e di bilancio è la Reconta Ernst&Young Spa, Via Po 32, Roma. 2) Conflitto di interessi La Società si riserva di affidare la gestione patrimoniale e/o depositare gli attivi compresi nella Gestione separata a società facenti parte del Gruppo SARA a normali condizioni di mercato e nel rispetto delle disposizioni in tema di operazioni con parti correlate. Nella gestione degli attivi sopra richiamati il gestore può compiere operazioni su strumenti finanziari, ivi compresi parti di OICR, emessi da Società appartenenti al Gruppo SARA. La Società opererà comunque in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti. Attualmente tra la Società e gli emittenti degli strumenti finanziari sottostanti ai prodotti distribuiti, non sono in vigore accordi di retrocessione di commissioni ovvero di altra utilità. In caso di eventuali accordi futuri le commissioni retrocesse alla Società, ovvero il valore monetario delle diverse utilità concesse, saranno poste a beneficio dei contratti - oltre ad essere illustrati, in fase pre-contrattuale, nei documenti d offerta dei prodotti - nel rendiconto annuale della Gestione separata, nella quale saranno indicati gli importi delle utilità ricevute e retrocesse ai Contraenti (e nel caso di utilità rappresentate da servizi, il valore monetario dei medesimi). In ogni caso la Società si impegna ad ottenere per i Contraenti il miglior risultato possibile indipendentemente dagli accordi di cui sopra. In generale, Sara Vita colloca i propri prodotti per il tramite della rete agenziale di SARA e dei promotori finanziari di Banca Sara. Banca Sara spa e Sara Vita spa fanno parte del Gruppo SARA e sono soggette entrambe all attività di direzione e coordinamento del Socio Unico SARA Assicurazioni spa; tale circostanza configura una situazione per la quale sussistono dei conflitti di interesse. Tuttavia la Società, pur in presenza di tale conflitto di interessi, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti. B) INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 1) Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il presente contratto prevede una durata minima di 5 anni ed una durata massima di 25 anni, e garantisce, in caso di vita dell Assicurato alla scadenza contrattuale prevista, la liquidazione di un capitale determinato secondo le modalità di seguito descritte; in caso di premorienza dell Assicurato, la Società liquiderà un importo pari al cumulo dei premi annui versati, al netto della spesa di emissione, dei diritti, di eventuali interessi di frazionamento e di eventuali imposte, rivalutati secondo le modalità di seguito descritte. A tale forma assicurativa viene altresì abbinata la garanzia complementare infortuni, che prevede la liquidazione di un ulteriore importo pari al capitale assicurato indicato in polizza nell'ipotesi in cui il decesso dell'assicurato avvenga a seguito di infortunio. Dal premio annuo versato dal Contraente una quota parte dello stesso verrà utilizzata dalla Società per far fronte ai rischi demografici previsti dal contratto, in particolare per far fronte alla prestazione prevista per il caso di morte dell Assicurato nel corso della durata contrattuale. Tale quota parte, così come quella trattenuta a fronte degli altri costi del contratto descritti al punto 1 della successiva sezione D, non concorre pertanto alla formazione del capitale liquidabile a scadenza. Prestazione in caso vita 10 di 41
11 In caso di vita dell Assicurato alla data di scadenza prestabilita, la Società garantisce la liquidazione di un importo pari al capitale assicurato indicato in polizza, rivalutato nella misura e secondo le modalità descritte nell articolo 7 delle Condizioni di assicurazione. La Società garantisce la liquidazione di un valore minimo della prestazione in caso di vita dell Assicurato alla scadenza contrattuale, pari al capitale assicurato, il cui importo è stato calcolato sulla base di un tasso di interesse annuo (tasso tecnico) pari al 2%; è inoltre garantito il consolidamento annuale delle rivalutazioni che la Società riconosce sul contratto in relazione ai rendimenti annualmente realizzati dalla Gestione separata eccedenti tale tasso tecnico; pertanto tali rivalutazioni, una volta accreditate sul contratto, rimangono acquisite in via definitiva. La misura annua minima garantita di rivalutazione è pari allo 0%. Prestazione in caso di decesso In caso di morte dell Assicurato prima della scadenza contrattuale prevista, la Società garantisce la liquidazione di un importo pari al premio annuo netto moltiplicato per il numero dei premi annui pagati, comprese le eventuali frazioni di premio annuo, e rivalutato nella proporzione in cui il capitale assicurato, quale risulta rivalutato all anniversario della data di decorrenza del contratto che precede la data del decesso, sta a quello inizialmente assicurato. Copertura complementare infortuni A questa forma assicurativa viene automaticamente abbinata la garanzia complementare infortuni. Pertanto nell'ipotesi in cui la premorienza dell'assicurato avvenga a seguito di infortunio, la Società liquiderà, in aggiunta alla prestazione di cui sopra, un ulteriore importo pari al capitale assicurato indicato in polizza. La liquidazione di tale prestazione aggiuntiva avverrà alle condizioni e secondo le modalità dettagliatamente descritte nell'articolo 5 delle Condizioni di assicurazione 2) Premi Il premio è determinato in relazione alle garanzie prestate, alla loro durata ed ammontare ed all età dell Assicurato. Le prestazioni assicurate sono garantite previa corresponsione di premi versati con periodicità annuale. Il Contraente può sospendere il versamento dei premi con i seguenti effetti: - se il numero di annualità di premio corrisposte è inferiore a tre, il contratto si estingue automaticamente con la conseguente perdita di quanto già versato; - se il numero di annualità di premio corrisposte è di almeno tre, il Contraente ha diritto a riscuotere il valore di riscatto, determinato secondo le modalità descritte al punto 3 della successiva sezione E, con estinzione definitiva del contratto, oppure mantenere in vigore il contratto per un capitale ridotto determinato secondo le modalità descritte al punto 3 della successiva sezione E. Il Contraente può altresì chiedere la riattivazione del contratto entro il termine massimo di un anno dalla scadenza della prima rata di premio non pagata, dietro versamento di tutte le rate arretrate e dei relativi interessi. In caso di riattivazione, l assicurazione entra nuovamente in vigore per l intero suo valore dalle ore 24 del giorno in cui è stato pagato l importo della rate di premio arretrate e dei relativi interessi ed il Contraente ha perfezionato la relativa appendice. E prevista la possibilità per il Contraente di frazionare il premio annuo in rate semestrali, ciò comporta la corresponsione di un interesse di frazionamento su ciascuna rata semestrale; si rimanda al punto 1 della successiva sezione D per i relativi costi. L importo minimo del premio annuo è pari ad A fronte del versamento del premio di perfezionamento da parte del Contraente, la Società emette la polizza di assicurazione, che risulta essere parte integrante del contratto. Distintamente per rete distributiva, a fronte dei versamenti dei premi annui e/o delle rate di premio successivi la modalità di conferma dei versamenti prevede quanto segue: - IN CASO DI PRODOTTTO DISTRIBUITO DALLA RETE AGENZIALE SARA: l Agenzia cui è assegnato il contratto rilascia apposita quietanza - IN CASO DI PRODOTTTO DISTRIBUITO DALLA RETE DEI PROMOTORI: la Società invia al Contraente un documento denominato Dichiarazione dei premi pagati. Il premio annuo è costante per tutta la durata del pagamento dei premi. Il premio annuo viene corrisposto nei termini previsti nell'articolo 10 delle Condizioni di assicurazione, e comunque non oltre la morte dell'assicurato, e secondo le modalità di seguito descritte. Il pagamento del premio annuo costante può avvenire, distintamente per rete distributiva, con le modalità di seguito indicate: - IN CASO DI PRODOTTTO DISTRIBUITO DALLA RETE AGENZIALE SARA: - assegni bancari, postali o circolari, muniti della clausola di non trasferibilità, intestati alla Società oppure intestati all intermediario espressamente in tale qualità - ordini di bonifico - altri mezzi di pagamento bancario o postale - sistemi di pagamento elettronico, che abbiano quale beneficiario l intermediario espressamente in tale qualità. A giustificazione del mancato pagamento del premio, il 11 di 41
12 Contraente non può, in alcun caso, opporre l eventuale mancato invio di avvisi di scadenza o la riscossione di premi precedentemente avvenuta al suo domicilio. - IN CASO DI PRODOTTTO DISTRIBUITO DALLA RETE DEI PROMOTORI: addebito automatico del relativo importo sul conto corrente bancario indicato dal Contraente all atto della sottoscrizione della proposta. In caso di estinzione del conto corrente di addebito, il Contraente dovrà comunicare alla Società, entro il termine massimo di 60 giorni antecedenti la scadenza della rata di premio, il codice IBAN del nuovo conto corrente sul quale effettuare l'addebito automatico, oppure concordare con la stessa Società una diversa modalità di versamento. Sarà comunque sempre cura del Contraente verificare l avvenuto addebito del proprio conto corrente. La Società infatti non risponde per eventuali insoluti addebiti automatici, indipendentemente dalle cause che li abbiano determinati. A giustificazione del mancato pagamento del premio, il Contraente non può, in alcun caso, opporre l eventuale mancato invio di avvisi di scadenza o la riscossione di premi precedentemente avvenuta al suo domicilio. 3) Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili La presente forma assicurativa è collegata alla Gestione patrimoniale denominata ORIZZONTI 2000, separata dalle altre attività della Società, disciplinata da apposito Regolamento (riportato nell Articolo 8 delle Condizioni di assicurazione), e le cui caratteristiche sono dettagliatamente descritte nella successiva sezione C. Il rendimento realizzato dalla Gestione separata viene annualmente attribuito al contratto, a titolo di partecipazione agli utili, sotto forma di rivalutazione del capitale assicurato, in base alle seguenti modalità: - se il rendimento medio annuo lordo realizzato dalla Gestione separata è uguale o maggiore del 5%, il rendimento attribuito al contratto è pari a tale rendimento medio annuo lordo moltiplicato per l aliquota di retrocessione fissata dalla Società in misura pari all 80% - se il rendimento medio annuo lordo realizzato dalla Gestione separata è inferiore al 5%, il rendimento attribuito al contratto è pari a tale rendimento medio annuo lordo detratto un punto percentuale, purchè il rendimento attribuito risulti non inferiore al 2% di tasso tecnico. Non è ammesso in nessun caso il pagamento del premio in contanti. Ai fini di una migliore comprensione del meccanismo di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili, si riporta di seguito un esempio: Rend. medio annuo Aliquota di Rendimento trattenuto Rendimento attribuito lordo della retrocessione dalla Società Gestione separata 10,0% 80% 2,0% 8,0% 5,0% 80% 1,0% 4,0% 3,0% - 1% 2,0% 2,0% - 0 2% (tasso tecnico) Poiché nel calcolo del capitale assicurato è computato il tasso tecnico, la misura di rivalutazione del capitale si otterrà sottraendo dal rendimento attribuito il suddetto tasso tecnico e scontando il valore ottenuto per un anno ad un tasso pari al tasso tecnico. Ad ogni anniversario della data di decorrenza, il contratto verrà quindi rivalutato in base alla misura di rivalutazione come sopra calcolata. Il capitale rivalutato, fermo restando l ammontare del premio annuo, sarà ottenuto sommando al capitale in vigore nel periodo annuale precedente: - un importo ottenuto moltiplicando il capitale inizialmente assicurato per la misura della rivalutazione, ridotta nella proporzione in cui il numero degli anni trascorsi sta al numero degli anni di durata del pagamento dei premi - un ulteriore importo ottenuto moltiplicando per la misura della rivalutazione la differenza tra il capitale in vigore nel 12 di 41 periodo annuale precedente e quello inizialmente assicurato. Il meccanismo di rivalutazione annuale del capitale assicurato garantisce quindi il consolidamento delle rivalutazioni annuali, in quanto tali maggiorazioni, una volta accreditate al contratto, restano definitivamente acquisite, per cui, negli anni successivi, il capitale assicurato non può mai diminuire. Si rinvia al Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e di riscatto riportato nella sezione F per la descrizione degli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni. La Società si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. 4) Opzioni di contratto Entro la scadenza del contratto, il Contraente, con
13 richiesta scritta da inviare alla Società, può richiedere che l importo liquidabile alla scadenza contrattuale, al netto degli oneri fiscali previsti dalla legge, venga convertito in una delle seguenti forme di rendita: a) una rendita annua vitalizia immediata rivalutabile, erogabile ai Beneficiari designati finché l Assicurato sia in vita b) una rendita annua vitalizia immediata rivalutabile, erogabile ai Beneficiari designati in modo certo (vale a dire anche in caso di decesso dell Assicurato) nei primi cinque anni e, successivamente, finché l Assicurato sia in vita c) una rendita annua vitalizia immediata rivalutabile, erogabile ai Beneficiari designati in modo certo (vale a dire anche in caso di decesso dell Assicurato) nei primi dieci anni e, successivamente, finché l Assicurato sia in vita d) una rendita annua vitalizia immediata rivalutabile su due teste - quella dell Assicurato (prima testa) e quella di un altro soggetto (seconda testa) erogabile ai Beneficiari designati fino al decesso dell Assicurato (prima testa) e, successivamente, in misura totale o parziale, fino a che sia in vita l altro soggetto (seconda testa). La Società si impegna a fornire per iscritto al Contraente, entro il termine massimo di 60 giorni prima della data prevista per l esercizio dell opzione, un descrizione sintetica di tutte le opzioni esercitabili, con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche. La Società si impegna altresì a trasmettere, prima dell esercizio dell opzione, la Scheda sintetica, la Nota Informativa e le Condizioni di assicurazione relative alle copertura assicurative per le quali il Contraente manifesti il proprio interesse. C) INFORMAZIONI SULLA GESTIONE SEPARATA Il presente contratto fa parte di una speciale categoria di assicurazioni sulla vita alle quali la Società riconoscerà una rivalutazione annua del capitale assicurato in funzione dei rendimenti realizzati da una Gestione separata denominata ORIZZONTI Si rimanda per i dettagli al Regolamento della Gestione, che formano parte integrante delle Condizioni di assicurazione. ORIZZONTI 2000 La valuta di denominazione di tale Gestione separata è l Euro. La gestione di ORIZZONTI 2000 è conforme alle norme stabilite dall Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni private e di interesse collettivo con la circolare N. 71 del 26/03/1987, e si atterrà ad eventuali successive disposizioni. Il valore delle attività complessivamente gestite non sarà inferiore all importo delle riserve matematiche costituite per i contratti che prevedono una clausola di rivalutazione legata al rendimento di ORIZZONTI Le finalità di ORIZZONTI 2000 sono quelle di realizzare una gestione efficiente degli attivi compresi nel suo patrimonio, al fine di adempiere agli impegni contrattualmente assunti nei confronti dei Contraenti, in particolare per quanto concerne la remunerazione minima garantita su ogni contratto ed il consolidamento annuale delle rivalutazione via via accreditate sui contratti stessi. La gestione di ORIZZONTI 2000 è sottoposta a certificazione da parte della società di revisione Reconta Ernst&Young Spa, la quale attesta la rispondenza della gestione della Gestione al suo Regolamento. Il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento è annuale inzia il 1 gennaio di ogni anno e termina il 31 dicembre dello stesso anno. Gli attivi compresi nel patrimonio di ORIZZONTI 2000 appartengono alle categorie di attivi previste per la copertura delle riserve tecniche. In particolare vengono di seguito elencate le specifiche tipologie di attività finanziarie comprese nel patrimonio della Gestione separata alla data di redazione della presente Nota Informativa: Nel complesso, l investimento viene fatto in strumenti finanziari appartenenti a mercati ufficiali o regolamentati, riconosciuti, regolarmente funzionanti, delle aree Europa, USA, Pacifico. La Società non esclude l utilizzo di strumenti finanziari di tipo derivato non a scopo speculativo, con la finalità di ridurre il rischio di investimento o conseguire una gestione efficace del portafoglio. Da Regolamento non sono previsti limiti di investimento. Tra gli investimenti della Gestione separata non figurano attualmente strumenti o altri attivi emessi o gestiti da soggetti appartenenti al Gruppo. Qualora, al fine di migliorare il risultato della Gestione separata, si ritenesse opportuno di inserire tra gli attivi anche i suddetti strumenti, il peso percentuale degli stessi rispetto al totale sarà mantenuto ad un livello inferiore al 10%. D) INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 1) Costi Categoria attività BTP Altri titoli di Stato emessi in Euro Obbligazioni quotate in Euro Azioni quotate in Euro Quote di OICR Liquidità 1.1) Costi gravanti direttamente sul Contraente Il contratto prevede i seguenti costi a carico del Contraente: 13 di 41
14 a) Costi sui premi annui versati - Spesa di emissione: pari ad 5 applicata sulla rata di perfezionamento - Diritti: pari ad 5 applicati su tutte le rate di premio successive - Caricamenti: variabili in funzione della durata del contratto, secondo quanto evidenziato nella tabella di seguito riportata. Intervalli di durata Caricamenti % (in anni) ,0% ,2% ,4% ,6% ,8% ,0% ,2% ,4% ,6% ,8% 25 12,0% La Società si impegna a comunicare al Contraente il valore puntuale del caricamento applicato sul contratto nel Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. - Interessi di frazionamento: in caso di frazionamento del premio annuo in rate semestrali è prevista l applicazione, su ciascuna rata, di interessi pari al 2%. b) Costi per riscatto Nell ipotesi in cui il Contraente eserciti il diritto di riscatto del contratto, la Società liquiderà un importo ottenuto secondo le modalità dettagliatamente descritte al punto 3 della successiva sezione E. Nella tabella di seguito riportata, vengono indicate le percentuali di riduzione delle prestazioni assicurate in funzione delle diverse durate residue, vale a dire degli anni interi mancanti alla scadenza del contratto. Tali percentuali di riduzione sono determinate in funzione del tasso tecnico e di una percentuale applicata in maggiorazione del suddetto tasso tecnico; alla data di redazione della presente Nota Informativa questi due valori sono pari rispettivamente al 2% ed all 1%. Pertanto le percentuali di riduzione sotto indicate sono soggette alle variazioni dei parametri previsti nel meccanismo di determinazione del valore di riscatto. Durata residua Percentuale Durata residua Percentuale (in anni interi) di riduzione (in anni interi) di riduzione 1 0,95% 12 8,71% 2 1,86% 13 9,21% 3 2,72% 14 9,68% 4 3,54% 15 10,12% 5 4,31% 16 10,53% 6 5,05% 17 10,91% 7 5,75% 18 11,28% 8 6,41% 19 11,61% 9 7,03% 20 11,93% 10 7,63% 21 12,22% 11 8,18% 22 12,49% c) Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione I costi applicati mediante prelievo sul rendimento della Gestione separata sono pari a: - se il rendimento medio annuo lordo della Gestione è uguale o maggiore del 5%: 20% del rendimento medio annuo lordo - se il rendimento medio annuo lordo della Gestione è inferiore al 5% ed è uguale o maggiore del 3%: un punto percentuale - se il rendimento medio annuo lordo della Gestione è inferiore al 3%: alla differenza, se positiva, tra il rendimento medio annuo lordo e il 2% di tasso tecnico. d) Spese di liquidazione Pari ad 20 applicate in occasione di ogni liquidazione effettuata dalla Società. 2) Misure e modalità di eventuali sconti Nel caso in cui il Contraente risulti essere un dipendente attivo o in quiescenza del Gruppo SARA sono previste condizioni di maggior favore che annullano i costi del contratto riportati al precedente punto a); relativamente al punto b) viene riconosciuta la liquidazione dell intera riserva matematica e infine, relativamente al precedente punto c), la Società trattiene il 5% del rendimento medio annuo lordo realizzato dalla Gestione, retrocedendo al contratto il 95%, indipendentemente dal risultato finanziario ottenuto, sempre con la garanzia della misura annua minima di rivalutazione. 3) Regime fiscale Regime fiscale dei premi La quota parte del premio lordo versato dal Contraente riferita alla garanzia complementare infortuni è soggetta ad imposta, attualmente pari al 2,5%. La parte di premio versata annualmente per la copertura 14 di 41
15 caso morte dà diritto ad una detrazione di imposta alle condizioni e nei limiti fissati dalla legge. Attualmente la detrazione di imposta è commisurata al 19% del premio versato. In virtù della detrazione di imposta, il costo effettivo del contratto risulta essere inferiore al premio versato. Regime fiscale delle prestazioni Le somme corrisposte dalla Società in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita: - se corrisposte in caso di morte dell Assicurato, non costituiscono reddito imponibile e pertanto sono esenti da tassazione - se corrisposte a seguito di riscatto o a scadenza in forma di capitale costituiscono reddito imponibile, e pertanto sono soggette ad imposta pari al 12,5% sulla differenza fra il capitale maturato e l ammontare dei premi pagati al netto della quota parte degli stessi destinati alla copertura per il caso di morte. Nel caso in cui la prestazione è percepita da un soggetto esercente attività commerciale, la ritenuta del 12,5% non è applicata (D.Lgs. 47 del 18/2/2000 e successive modifiche e integrazioni) - se corrisposte a titolo di rendita vitalizia, sono tassate nella maniera seguente: - la rendita iniziale è ottenuta convertendo il valore finale al netto dell imposta del 12,5% applicata sulla differenza, se positiva, tra il capitale maturato e l ammontare dei premi versati - sulla differenza tra ciascuna rata di rendita annua rivalutata e la corrispondente rendita, calcolata senza tenere conto di alcun rendimento finanziario, si applica un imposta pari al 12,5%. E) ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 1) Modalità di perfezionamento del contratto Il contratto si intende perfezionato e concluso nel momento in cui avviene il pagamento del premio di perfezionamento e la sottoscrizione, da parte del Contraente e dell Assicurato, del contratto, in caso di distribuzione da parte della rete agenziale, ovvero del modulo di proposta, in caso di distribuzione da parte della rete dei Promotori. L entrata in vigore del contratto coincide con la data di conclusione dello stesso. Qualora sul documento di polizza sia indicata una data di decorrenza successiva al giorno di conclusione, il contratto entra in vigore dalle ore 24 della data di decorrenza. Nel caso si verifichi il decesso dell'assicurato tra la data di sottoscrizione del contratto - in caso di Agenti - ovvero del modulo di proposta - in caso di Promotori - e la data di decorrenza del contratto, dietro restituzione rispettivamente del documento di polizza o del modulo di proposta e del certificato di morte, la Società restituisce il premio eventualmente versato. 2) Risoluzione del contratto e sospensione del pagamento dei premi Il Contraente ha facoltà di risolvere il contratto sospendendo il versamento dei premi, con i seguenti effetti: - nell ipotesi in cui il Contraente non abbia versato almeno tre intere annualità di premio, il contratto si scioglie, con la conseguente perdita di quanto già versato - nell ipotesi in cui il Contraente abbia versato almeno tre intere annualità di premio, il contratto si scioglie, con il riconoscimento del valore di riscatto. Il relativo importo verrà calcolato secondo le modalità descritte nel successivo punto 3. Nell ipotesi in cui siano state versate almeno tre intere annualità di premio, il Contraente può sospendere il versamento dei premi mantenendo in vigore il contratto per il valore di riduzione (clausola di riduzione), che verrà determinato secondo le modalità descritte nel successivo punto 3. Entro il termine di 12 mesi dalla scadenza della prima rata di premio non pagata, il Contraente ha altresì il diritto di riattivare il contratto, pagando le rate di premio arretrate aumentate degli interessi. In caso di riattivazione, l assicurazione, che nell intervallo rimane sospesa nei suoi effetti, entra nuovamente in vigore per l intero suo valore dalle ore 24 del giorno in cui è stato pagato l importo dei premi arretrati e dei relativi interessi ed il Contraente ha perfezionato la relativa appendice. 3) Riscatto e riduzione Tale tipologia contrattuale riconosce un valore di riduzione e di riscatto, nell ipotesi in cui siano state versate almeno tre intere annualità di premio. Il capitale ridotto, da corrispondersi in caso di vita dell Assicurato alla scadenza contrattuale prevista, si determina moltiplicando il capitale inizialmente assicurato per il rapporto tra il numero dei premi annui pagati, comprese le eventuali frazioni di premio annuo ed il numero dei premi annui pattuiti, ed aggiungendo al valore così ottenuto la differenza tra il capitale rivalutato all anniversario della data di decorrenza che precede la data di scadenza della prima rata di premio non pagata, ed il capitale inizialmente assicurato. Il valore di riscatto si ottiene scontando il capitale ridotto, come sopra calcolato, per il periodo di tempo che intercorre tra la data di richiesta del riscatto e quella di scadenza del contratto. Il tasso annuo di sconto è pari al tasso tecnico maggiorato di un punto percentuale. Le percentuali di riduzione del capitale ridotto sono comunque riportate nella tabella di cui al punto 1 b) della precedente Sezione D. 15 di 41
16 E possibile che, in relazione alla durata originaria del contratto, all importo del premio e all epoca in cui viene esercitato il riscatto o chiesta la riduzione, i relativi importi possano risultare inferiori ai premi versati. Per maggiori informazioni sui valori di riduzione e riscatto, il Contraente può rivolgersi all Ufficio gestione portafoglio, Via Po, 20 telefono 06/ , fax 06/ , supporto portafoglio ramo Si rinvia al Progetto esemplificativo contenute nella Sezione F per l illustrazione della evoluzione dei valori di riscatto e di riduzione, mentre l indicazione dei valori puntuali sarà contenuta nel Progetto personalizzato. 4) Revoca della proposta Nella fase che precede la conclusione del contratto, così come definita all articolo 2 della Sezione A delle Condizioni di assicurazione, il Contraente ha sempre la facoltà di revocare la proposta di assicurazione, ottenendo la restituzione delle somme eventualmente corrisposte. La revoca dovrà essere esercitata mediante lettera raccomandata A.R. indirizzata presso la sede della Società e così intestata: Sara Vita spa - Via Po, ROMA. La Società è tenuta a restituire tali somme entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione. 5) Diritto di recesso Entro i 30 giorni successivi alla data di conclusione del contratto, così come definita all articolo 2 delle Condizioni di assicurazione, il Contraente potrà recedere dallo stesso. Il recesso dovrà essere esercitato mediante lettera raccomandata A.R. indirizzata presso la sede della Società e così intestata: Sara Vita spa - Via Po, ROMA. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione, la Società rimborserà al Contraente il premio versato al netto della parte di premio relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto e delle altre spese specificate nel contratto, sotto la voce spesa di emissione, come meglio precisato nell articolo 22 delle Condizioni di assicurazione. 6) Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni In occasione di ogni liquidazione da parte della Società, il Contraente o il Beneficiario designato, dovranno consegnare alla Società i documenti previsti all articolo 19 delle Condizioni di assicurazione, onde procedere al pagamento. La Società mette a disposizione la somma dovuta entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine e a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori a favore dei Beneficiari. Si ricorda che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in due anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda (articolo 2952 del codice civile). Trascorsi i due anni la Società è obbligata a versare la prestazione in un apposito Fondo di cui all'art. 1, comma 343, della legge 23 dicembre 2005 n.266. Viene incluso nel presente Fascicolo Informativo il Modulo di richiesta di liquidazione/variazioni contrattuali, che reca l elenco completo dei documenti da consegnare in relazione a ciascuna ipotesi di liquidazione, che deve essere compilato e sottoscritto dagli aventi diritto per le richieste di pagamento. 7) Legge applicabile al contratto Al presente contratto si applica la legge italiana; le parti possono tuttavia pattuire l applicazione di una diversa legislazione ed in tal caso sarà comunque la Società a proporre la legislazione da applicare, sulla quale prevarranno comunque le norme imperative di diritto italiano. 8) Lingua in cui è redatto il contratto Il presente contratto, ed ogni documento ad esso allegato, vengono redatti in lingua italiana. 9) Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto a: Sara Vita spa Gestione Reclami Via Po, 20, ROMA Tel Fax /251 Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, telefono 06/ , quale organo preposto ad esaminare i reclami, corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 10) Ulteriore informativa disponibile Dietro richiesta del Contraente, la Società si impegna a consegnare, in fase precontrattuale, l ultimo rendiconto annuale della Gestione separata e l ultimo prospetto riportante la composizione della Gestione stessa. Tali informazioni sono comunque disponibile sul sito internet della Società, 16 di 41
17 11) Informativa in corso di contratto La Società si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute nella Nota Informativa o nel Regolamento della Gestione separata, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. La Società si impegna altresì a trasmettere entro 60 giorni dalla data prevista nelle Condizioni di assicurazione per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni: a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto alla data di riferimento dell estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente b) dettaglio dei premi versati nell anno di riferimento, con evidenza di eventuali premi in arretrato ed un avvertenza sugli effetti derivanti dal mancato pagamento c) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto d) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto e) tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione separata, aliquota di retrocessione del rendimento riconosciuta o rendimento minimo trattenuto dalla Società, tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni. La Società si impegna ad inviare risposte ad eventuali richieste del Contraente in merito al contratto entro e non oltre 10 giorni dal ricevimento delle stesse. 12) Comunicazione del Contraente alla Società Essendo tale forma contrattuale una forma caso vita, non rilevano eventuali modifiche di professione dell Assicurato intervenute in corso di contratto. F) PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e di riscatto previsti dal contratto. L elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità dei versamenti ed età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riduzione e di riscatto di seguiti riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4%. Al fine di ottenere la misura di rivalutazione, si deve tener conto del rendimento minimo trattenuto dalla Società, attualmente pari ad un punto percentuale, e si deve scorporare il tasso di interesse tecnico già riconosciuto nel calcolo del capitale assicurato iniziale. I valori sviluppati in base al tasso di interesse tecnico rappresentano la prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle Condizioni di assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. 17 di 41
18 SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RIDUZIONE E DI RISCATTO IN BASE A: A) MISURA ANNUA MINIMA DI RIVALUTAZIONE GARANTITA - Misura annua minima di rivalutazione garantita: 2% - Età dell Assicurato: 45 anni - Durata: 20 anni Interruzione del pagamento dei premi Anni Premio Cumulo dei Capitale Capitale Valore Capitale Capitale Trascorsi annuo premi annui assicurato liquidato di riscatto ridotto ridotto alla fine in caso alla fine alla fine alla dell anno di morte dell anno dell anno scadenza , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , Capitale assicurato in caso di vita a scadenza: ,76 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati potrà avvenire, sulla base della misura annua minima di rivalutazione garantita, dopo il pagamento di 18 annualità di premio. 18 di 41
19 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Misura di rendimento finanziario: 4% - Rendimento trattenuto dalla Società: 1% - Misura di rendimento attribuito: 3% - Misura annua di rivalutazione: 0,98% - Età dell Assicurato: 45 anni - Durata: 20 anni Interruzione del pagamento dei premi Anni Premio Cumulo dei Capitale Capitale Valore Capitale Capitale Trascorsi annuo premi annui assicurato liquidato di riscatto ridotto ridotto alla fine in caso alla fine alla fine alla dell anno di morte dell anno dell anno scadenza , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , Capitale assicurato in caso di vita a scadenza: ,40 Le prestazioni indicate nelle due tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali Sara Vita spa è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Il Direttore Generale Alessandro Santoliquido 19 di 41
20 20 di 41 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE
sara vita Contratto di Assicurazione Mista a Capitale Rivalutabile a Premio Annuo Costante Mista Rivalutabile Fascicolo Informativo Il presente Fascicolo informativo, contenente: a) Scheda sintetica; b)
Contratto di Assicurazione a Vita Intera con Capitale Rivalutabile a Premio Unico con possibilità di Versamenti Aggiuntivi Sara Investimento ELITE
sara vita Contratto di Assicurazione a Vita Intera con Capitale Rivalutabile a Premio Unico con possibilità di Versamenti Aggiuntivi Sara Investimento ELITE Fascicolo Informativo Il presente Fascicolo
Fascicolo Informativo Per la tutela del patrimonio Mod. VITA58520 ed. 03/2010 - Tar. 323 B Pag. 1 di 31 Fascicolo Informativo ACTIVA ONE (Tariffa 323 B) CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA A PREMIO UNICO
Valore. Premio Unico. Linea Investimento Garantito. Assicurazione mista a premio unico. Il presente Fascicolo Informativo contenente:
Linea Investimento Garantito BG Valore Premio Unico Assicurazione mista a premio unico Il presente Fascicolo Informativo contenente: Scheda Sintetica Nota Informativa Condizioni di Assicurazione Glossario
Contratto di assicurazione a vita intera a premio unico
Contratto di assicurazione a vita intera a premio unico IL PRESENTE FASCICOLO INFORMATIVO CONTENENTE: scheda sintetica; nota informativa; condizioni di assicurazione comprensive di: regolamento della Gestione
InDollari. Scheda Sintetica
BG InDollari Assicurazione di capitale differito rivalutabile con controassicurazione a premio annuo costante o unico in $ U.S.A. Tariffa a premio annuo costante: V24RC$ Tariffa a premio unico: V24RJ$

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 Articolo 8
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