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Timestamp: 2018-08-22 06:10:43+00:00

Document:
Adelina Cosima Arena
1 Normativa sulla Trasparenza Bancaria (Testo Unico Bancario D.Lgs. 385/93 e norme di attuazione) FINANZIAMENTI CON CESSIONE DEL QUINTO DELLA PENSIONE FOGLIO INFORMATIVO SULLE OPERAZIONI E SERVIZI OFFERTI ALLA CLIENTELA Foglio Informativo Cessione Quinto Pensione - Aggiornamento N Settembre
2 INFORMAZIONI SULL INTERMEDIARIO PRESTINUOVA Società per Azioni Sede Legale Via del Traforo n ROMA Iscritta all Elenco U.I.C. n Iscritta all Elenco speciale di cui all art. 107 T.U.B. Codice ABI n P. IVA, Codice Fiscale e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Roma, REA Appartenente al Gruppo Bancario Banca Popolare di Vicenza e soggetta all attività di direzione e coordinamento della stessa Banca Popolare di Vicenza. Tel. (numero verde) Fax Posta elettronica: Sito internet: CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI PRESTITO PERSONALE MEDIANTE CESSIONE DEL QUINTO DELLA PENSIONE A chi è destinato il finanziamento Il finanziamento è destinato alla persona fisica che lo chiede per scopi estranei all attività imprenditoriale o professionale eventualmente svolta e che quindi riveste la qualità di consumatore (come definito dal D.Lgs 206/2005 Codice del consumo ). Di conseguenza, se rientrante nei limiti di importo previsti dalla relativa normativa (da 200,00 euro a ,00 euro), il finanziamento è regolato anche dalla normativa sul credito ai Consumatori (D.Lgs. 385/1993 modificato dal D. Lgs. 141/2010 di recepimento della Direttiva Europea 2008/48/CE). Per ottenere le INFORMAZIONI EUROPEE DI BASE AL CREDITO AI CONSUMATORI è sufficiente farne richiesta ai punti vendita di Prestinuova: il rilascio è gratuito Normativa speciale di riferimento Il finanziamento è regolato dall art c.c. e dagli artt c.c., nonché dal Testo Unico approvato con Decreto del Presidente della Repubblica 5 gennaio 1950 n. 180 e Relativo Regolamento D.P.R. 28 luglio 1950 n. 895 e successive modifiche ed integrazioni che ha raccolto in un unico strumento normativo le leggi concernenti il sequestro, il pignoramento e la cessione di stipendi, salari e pensioni consentendo ad ogni lavoratore/pensionato di contrarre prestiti da estinguere mediante cessione al soggetto finanziatore di una quota dello stipendio/pensione non eccedente il quinto dello stesso. Per i pensionati della Regione Siciliana, il finanziamento è regolato altresì dall art. 45, 4 comma, L.R. (Regione Siciliana) n. 10/1999 e, per quanto in esso non previsto, dal suddetto D.P.R. 180/1950 in quanto compatibili. Cosa produrre e come funziona il rimborso della rata Per beneficiare di questa categoria di finanziamento il cliente dovrà, quindi, presentare il proprio certificato di pensione, rilasciato dall Ente Previdenziale, sulla base del quale sarà possibile determinare la quota cedibile e quindi, per relazione, l ammontare del prestito corrispondente. E un finanziamento personale non finalizzato, a tasso di interesse fisso, con rimborsi secondo un piano predefinito a rate costanti..a seguito del mandato espresso sul contratto di finanziamento contro cessione di quote di pensione, l Amministrazione ceduta, a norma delle disposizioni del citato Testo Unico e degli artt e seguenti c.c., è tenuta a provvedere direttamente al rimborso della rata del prestito trattenendola sulla pensione del cedente e rimanendo essa stessa responsabile nei confronti di PrestiNuova finché sussiste il rapporto di previdenza. Come si compone il costo complessivo Il costo complessivo del prestito è costituito: 1) dagli interessi; 2) dalle spese di istruttoria e di vendita; 3) dagli oneri erariali. 1) Interessi: il rimborso del finanziamento, qualunque sia la durata scelta dal cliente, è effettuato a tasso fisso con rata costante comprensiva di quota capitale e quota interessi calcolata al Tasso Annuo Nominale col metodo a scalare c.d. alla francese. 2) Spese di Istruttoria e di vendita : comprendono i costi relativi alle attività propedeutiche al perfezionamento del contratto quali la raccolta e l esame della documentazione, la deliberazione, la notifica del contratto all Amministrazione terza ceduta, l acquisizione del benestare, la rimessa del netto ricavo al Cedente, l eventuale estinzione dei prestiti in precedenza contratti dal Finanziato ed ogni altra attività necessaria alla tempestiva esecuzione del servizio, i costi connessi alle attività di vendita, svolte da personale dipendente della società o da incaricati esterni ugualmente qualificati, onde ricercare ed attivare la soluzione finanziaria di interesse del cliente, concorrere all attività di istruttoria del finanziamento e consentire al cliente di accedere agevolmente a tale forma di finanziamento. 3) Oneri erariali: il contratto di finanziamento è soggetto a imposta di bollo D.P.R. 642/72 assolta in modo virtuale (aut. Agenzia delle Entrate Uff. di Palermo 2 - Prot. N /2005 del 27/12/2005). Foglio Informativo Cessione Quinto Pensione - Aggiornamento N Settembre
3 Diritti Ente: comprendono gli oneri per la riscossione ed il trasferimento dei rimborsi delle rate, stabiliti dall Ente di appartenenza del debitore e da riconoscersi all Ente medesimo in relazione a ciascuna rata. I Diritti Ente sono versati all Amministrazione Terza da parte di PrestiNuova e recuperati nei confronti del cliente in quanto facenti parte del TAN. Copertura assicurativa: in base all art. 54 del D.P.R. 180/1950 la copertura assicurativa è obbligatoria e, pertanto, il rilascio del finanziamento prevede necessariamente la sottoscrizione da parte di PrestiNuova quale contraente e beneficiaria di polizza di assicurazione sulla vita che assicuri il recupero da parte di PrestiNuova del credito verso il Finanziato, che è l Assicurato, nel caso di premorienza dello stesso. Principali rischi (generici e specifici) Impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni al ribasso dei tassi, in quanto erogato a tasso fisso. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di finanziamento, può essere consultato in filiale e sul sito Internet : Le condizioni economiche indicate nel presente Foglio Informativo saranno comunque e sempre applicabili solo nel rispetto del limite massimo del TEG di cui alla citata legge 108/96 relativo alle specifiche operazioni. Condizioni Economiche dei prestiti contro cessione del quinto della pensione Montante fino al massimo consentito dalla quota cedibile Durata Minima 24 mesi massima 120 mesi Periodicità rate Mensile Capitalizzazione degli interessi Correlata alla periodicità delle rate e calcolata con riferimento all anno commerciale Tasso di interesse (TAN) Max 15,679% Spese di istruttoria e di vendita (1) 4,6% del Capitale Lordo finanziato con un minimo di 250,00 e un massimo di 1.100,00 Oneri erariali (1) T.A.E.G. Indennizzo per rimborso (estinzione) anticipato Tasso di Mora Secondo legge Minimo 5,00% - Massimo fino al limite consentito dalla normativa antiusura in vigore alla stipula del contratto. Max 1% calcolata sul capitale estinto anticipatamente se la vita residua del contratto è superiore a un anno Max 0,50% del capitale residuo se la vita residua del contrato è pari o inferiore a un anno L indennizzo non è dovuto se il cliente estingue anticipatamente il debito che ammonta ad un importo pari o inferiore a ,00 Non sono dovuti interessi di mora. Comunicazioni ai sensi della normativa sulla Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari Non viene effettuato alcun recupero spese per le comunicazioni periodiche (es. rendiconto annuale) né viene effettuata alcuna variazione delle condizioni contrattuali in corso di rapporto. (1) Componenti di costo detratte in una unica soluzione all atto dell erogazione del finanziamento e non restituibili al cliente in caso di anticipata estinzione. Il Cliente può richiedere gratuitamente copia del contratto idonea per la stipula. I prodotti di PrestiNuova sono disponibili presso tutte le Filiali di Banca Popolare di Vicenza e di Banca Nuova, presso gli Uffici di BPVI Multicredito Agenzia in Attività Finanziaria nonché presso le Filiali delle Banche e Società Finanziarie partner consultabili nell apposita sezione del sito Foglio Informativo Cessione Quinto Pensione - Aggiornamento N Settembre
4 RICHIESTA DI DOCUMENTAZIONE BANCARIA Struttura e funzione economica Il servizio consiste nelle attività -a carico della Banca- di ricerca, fotocopiatura/ristampa e consegna entro 90 giorni agli aventi diritto che la richiedano (es. clienti, eredi di clienti) di documentazione bancaria relativa ad operazioni poste in essere negli ultimi 10 anni. Detto servizio è previsto dall articolo 119, 4 comma, del D. lgs.385/1993 (Testo Unico delle leggi in materia bancaria e finanziaria - T.U.B.) per il quale: il cliente, colui che gli succede a qualunque titolo e colui che subentra nell'amministrazione dei suoi beni hanno diritto di ottenere, a proprie spese, entro un congruo termine e comunque non oltre novanta giorni, copia della documentazione inerente a singole operazioni poste in essere negli ultimi dieci anni. Al cliente possono essere addebitati solo i costi di produzione di tale documentazione. Per agevolare nel calcolo preventivo del costo da sostenere coloro che necessitano di reperire documentazione bancaria, la Società ha previsto un importo unico di recupero forfettario per singolo documento Principali rischi (generici e specifici) l rischio è che l attività di ricerca di un documento possa dare esito negativo qualora, ad esempio, la richiesta del cliente non contenga dati corretti e/o completi. In questo caso il richiedente è tenuto comunque al pagamento della spesa a favore della Banca. Condizioni economiche Richiesta di documentazione bancaria (art.119 D.Lgs 385/1993), spese per ricerca e rilascio fotocopie/duplicati di documentazione bancaria: : se documentazione recuperabile in Sede: massimo 3,50 euro per documento se documentazione recuperabile presso Service/Ente esterno: massimo 3,50 euro per documento In caso di esito negativo della ricerca causato da richiesta errata o incompleta: massimo 3,50 euro per documento Si precisa che con la parola documento si intende anche un insieme di fogli purchè si riferiscano ad un unico atto o certificato (es.: l estratto conto o un contratto). La Società può fornire i documenti in formato elettronico o cartaceo, a seconda delle possibilità tecniche e della richiesta del cliente. In ogni caso la spesa per il rilascio della documentazione resta invariata. Foglio Informativo Cessione Quinto Pensione - Aggiornamento N Settembre
5 RECESSO E RECLAMI Diritto di recesso del Cliente Il Cliente può esercitare il diritto di recesso, senza dover indicare il motivo, entro 14 (quattordici) giorni dalla conclusione del contratto mediante l invio di comunicazione in forma scritta a mezzo Raccomandata A/R, all indirizzo: PrestiNuova S.p.A. Via del Traforo n ROMA (art. 125-ter del D. Lgs. 385/1993 e artt. 64 comma 2 e 67-duodecies del D.Lgs. 206/2005, Codice del Consumo ). Il Cliente prende atto che per conclusione del contratto deve intendersi: il momento in cui riceve da PrestiNuova l importo dell erogazione del finanziamento, anche se non ha ancora ricevuto la comunicazione formale di accettazione della presente proposta; oppure il momento in cui riceve da PrestiNuova la comunicazione formale di accettazione della presente proposta, anche se non ha ancora ricevuto l erogazione del finanziamento. Considerato che il Cliente riceve le tutte le condizioni e le informazioni previste dalla normativa applicabile prima della sottoscrizione della presente proposta, il termine di 14 (quattordici) giorni per il recesso decorre dalla conclusione del contratto. Entro 30 (trenta) giorni dall invio della suddetta comunicazione di recesso, il Cliente dovrà restituire a PrestiNuova quanto da questa eventualmente già corrisposto a titolo di netto erogato e rimborsare a PrestiNuova le somme non ripetibili che la stessa abbia eventualmente corrisposto alla pubblica amministrazione. Nessun interesse sarà applicato al netto erogato che il Cliente è tenuto a restituire. Il rimborso previsto dal presente articolo è dovuto anche qualora PrestiNuova, in sede di erogazione, come autorizzato dallo stesso Cliente con atto a parte, abbia utilizzato l importo indicato alla voce netto erogato per estinguere eventuali prestiti in corso di ammortamento Risoluzione stragiudiziale delle controversie: reclami, conciliazione e mediazione Competente nella definizione di eventuali reclami è l Ufficio Reclami della Capogruppo Banca Popolare di Vicenza. Di conseguenza, il Cliente può presentare un reclamo, anche per lettera raccomandata A\R, a PrestiNuova Spa presso Banca Popolare di Vicenza - Ufficio Reclami -Via Btg.Framarin, 18, Vicenza o per via telematica a: (i recapiti, compreso il fax, sono consultabili anche sul sito internet di PrestiNuova). PrestiNuova deve rispondere entro 30 giorni dalla data di ricezione del reclamo. Se il reclamante non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro il termine suddetto - prima di esercitare un eventuale azione in giudizio - può rivolgersi: all Arbitro Bancario Finanziario (ABF), per il quale può consultare il sito o chiedere presso le Filiali della Banca d'italia oppure scaricare dal sito internet di PrestiNuova la Guida all Arbitro Bancario Finanziario. Il ricorso all'abf assolve alla condizione di procedibilità della domanda giudiziale di cui all art. 5 del DLgs 04/03/2010 n. 28; ad altre forme di soluzione stragiudiziale delle controversie quale ad esempio, il Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie finanziarie e societarie ADR, consultando il sito Anche in assenza di formale reclamo a PrestiNuova, l art. 5 del DLgs 28/2010 prevede che il Cliente che intenda esercitare in giudizio un'azione relativa ad una controversia in materia di contratti assicurativi e bancari e finanziari, è tenuto preliminarmente, assistito dall avvocato, ad esperire il procedimento di mediazione di cui al citato art. 5 del DLgs 28/2010, presso il Conciliatore Bancario Finanziario sopra indicato oppure presso un organismo iscritto nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria. (clausola in vigore dal 20 settembre art. 84 del DL 69/2013 convertito dalla legge 98/2013) Foglio Informativo Cessione Quinto Pensione - Aggiornamento N Settembre
6 LEGENDA Ammortamento: è il processo di restituzione graduale del finanziamento mediante il pagamento periodico di rate comprendenti una quota capitale e una quota interessi. Il calcolo è eseguito con riferimento alla durata dell anno commerciale (360 giorni). Piano di ammortamento francese : è il piano di rimborso del finanziamento che prevede rate costanti costituite da una quota di capitale crescente ed una quota di interesse decrescente. Preammortamento: periodo iniziale del finanziamento nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi. Rata: pagamento che il mutuatario effettua periodicamente per la restituzione del finanziamento secondo cadenze stabilite contrattualmente (mensili). La rata è composta da una quota capitale, cioè una parte dell importo prestato, e da una quota interessi, relativa a una parte degli interessi dovuti a PrestiNuova per il finanziamento. Rata costante: la somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del finanziamento. TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale): è un indicatore sintetico del costo totale del credito espresso in percentuale sull ammontare del prestito concesso, che comprende le seguenti componenti di costo del finanziamento: gli interessi; le spese di istruttoria e di vendita; Oneri erariali. Tasso fisso: il tasso di interesse che rimane fisso per tutta la durata del finanziamento. TAN: Tasso Annuo Nominale. Tasso di mora: è il tasso di interesse dovuto per il ritardato pagamento alla scadenza delle somme dovute in relazione al finanziamento concesso da PrestiNuova. Tiene conto ai sensi della legge sull usura del tasso soglia degli interessi moratori stabilito dalla normativa in vigore. Cessione: con il contratto di Cessione il Cliente si dichiara debitore, a titolo di finanziamento, nei confronti del cessionario dell importo complessivo risultante dal capitale erogato e degli oneri di attivazione del prestito indicati nel precedente quadro Condizioni Economiche. Rimborso del Capitale Lordo: il Cliente si obbliga a restituire l intero capitale lordo mediante cessione pro solvendo (art c.c.) delle quote della sua pensione conferendo al proprio Ente Previdenziale mandato irrevocabile ai sensi e per gli effetti dell art. 1723, comma 2, c.c. Quote mensili: la misura della quota di pensione ceduta viene convenuta in ragione della capacità della pensione e delle esigenze di finanziamento del Cliente. Le quote saranno tutte uguali mensili e consecutive (nella misura convenuta), comprensive delle quote di ammortamento del capitale e degli interessi. Trattenute in presenza di rinnovo: nel caso di stipulazione di contratto di Cessione per rinnovo di precedente prestito, il mutuante potrà trattenere la somma necessaria per l estinzione obbligatoria, o facoltativa se richiesta dal Cliente, per estinguere il precedente indicato prestito. Ente Previdenziale: per l effetto della Cessione, l Amministrazione dalla quale il mutuatario dipende sarà obbligata a norma di legge e, per quanto possa occorrere, anche per volontà del mutuatario medesimo, a prelevare mensilmente dalla sua pensione la quota ceduta (nella misura convenuta), a decorrere dal mese successivo dalla notifica del contratto, ed a versarla, entro il giorno 5 di ogni mese, al cessionario. Montante: retribuzione globale ceduta pari all importo della rata per il numero delle rate Foglio Informativo Cessione Quinto Pensione - Aggiornamento N Settembre

References: art. 107
 art. 45
 art. 54
 art. 2
 articolo 119
 art. 5
 art. 5
 art. 5
 art. 84
 art. 1723