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Inmaculada Ramírez Ruiz
1 Tema central Especial Seguros Pasamos revista a la gestión de este sector I por: Unidad de Investigación Económica y de Mercado Ekos, Equipo editorial Ekos / fotos e infografías: Equipo gráfico Ekos % Participación de mercado Seguros Unidos Seguros Sucre 12% 10% 8% Prima Neta pagada a Nov Prima Neta pagada 2012 (USD MILES) QBE Colonial % Mapfre Atlas % 2% Equinoccial % Ecuatoriano Suiza ACE Seguros AIG Metropolitana Liberty Seguros Pichincha El sector asegurador ecuatoriano en los dos últimos años enfrentó una reconfiguración y sufrió el efecto de las medidas políticas. Para noviembre de 2013, el mapa de actores varió como respuesta ante este ambiente cambiando la estructura del mercado. Estas 10 organizaciones aglutinan el 62% del total de primas netas emitidas del sistema, por lo cual son consideradas como las más representativas del mercado ecuatoriano. Lea más en este informe. Recuerde visitarnos en nuestro portal / REVISTA EKOS Fuente: Superintendencia de Bancos y Seguros del Ecuador / Ejercicio fiscal a noviembre2 Tema central L a actividad del sector asegurador en una economía está vinculada de forma estrecha con su dinámica ciclica, la facilidad de los agentes para formular sus expectativas, la noción de riesgo e incertidumbre respecto al futuro y por supuesto las medidas de política económica. Las empresas aseguradoras son intermediarias financieras que captan el ahorro o excedente de las empresas y personas y se comprometen a restituirlo en caso de ocurrencia de un evento de riesgo. De esta forma las empresas de seguros son entidades que se crean para mitigar o reducir el riesgo que implica una posible pérdida ante un siniestro que afecte la integridad personal, el ingreso, patrimonio o retorno de una inversión. El incremento de la incertidumbre de los mercados financieros y la posibilidad de pérdidas que existen en las transacciones y operaciones tanto del mercado real de bienes como del mercado monetario y bursátil, incentivan cada vez más a los agentes económicos para trabajar con una entidad de seguros en Ecuador fue un año en el que se sintió una desaceleración de la economía pese a un repunte en los últimos meses del año, ésta generó una serie de políticas económicas que desencadenó impactos en varios sectores de la economía. La política económica del año pasado se sustentó en un intento de evitar la salida de divisas implementando esquemas de control de importaciones a aquellos productos que TOTAL DE ACTIVOS (USD MILES) TOTAL DE ACTIVOS (USD MILES) TOTAL DE ACTIVOS (USD MILES) Rocafuerte Rocafuerte Confianza Rocafuerte Confianza Condor Aseguradora Confianza Condor del sur Aseguradora Condor Oriente del sur Aseguradora Oriente del Bolivar sur Latina seguros Oriente Bolivar Latina Equivida seguros Bolivar Ecuatoriano Latina Equivida seguros suiza Ecuatoriano Mapfre Equivida suiza atlas Ecuatoriano Mapfre Pichincha suiza atlas Aig metropolitana Mapfre Pichincha atlas Aig Liberty metropolitana Pichincha seguros Aig Liberty metropolitana seguros Unidos Liberty seguros Unidos ACE Qbe colonial Unidos ACE Qbe Equinoccial colonial ACE Qbe Equinoccial colonial Sucre Equinoccial Sucre Sucre (Nov.) (Nov.) (Nov.) DEUDORES POR PRIMAS (USD MILES) DEUDORES POR PRIMAS (USD MILES) Ecuatoriano suiza DEUDORES POR PRIMAS (USD MILES) Ecuatoriano suiza Ecuatoriano Generali suiza Generali Latina Generali seguros Latina seguros Aig Latina metropolitana seguros Aig metropolitana Aig metropolitana Mapfre atlas Mapfre atlas Liberty Mapfre seguros atlas Liberty seguros Liberty seguros Ace Ace Qbe colonial Ace Qbe colonial Qbe Equinoccial colonial Equinoccial Equinoccial Sucre Sucre Sucre (Nov.) (Nov.) (Nov.) UTILIDADES (USD MILES) UTILIDADES (USD MILES) UTILIDADES (USD MILES) Rocafuerte Rocafuerte Ecuatoriano Rocafuerte suiza Ecuatoriano suiza Ecuatoriano Generali suiza Generali Latina Generali seguros Latina seguros Latina seguros Sucre Sucre Unidos Sucre Unidos Equinoccial Unidos Equinoccial Equinoccial Confianza Confianza Aig metropolitana Confianza Aig metropolitana Aig metropolitana Ace Ace Pichincha Ace Pichincha Pichincha (Nov.) (Nov.) (Nov.) Fuente: Superintendencia de Bancos y Seguros del Ecuador / Ejercicio fiscal a noviembre3 4 Tema central más se importan, de esta forma los sectores Automotriz, Telecomunicaciones, Comercio y Cosméticos se vieron restringidos en su crecimiento. También dentro de la política fiscal en el segundo semestre 2013 se observó mayor movilidad en el gasto público lo que incentivó el consumo de noviembre y diciembre, aunque las tasas de crecimiento del crédito y depósitos, pese a que fueron positivas, presentaron una desaceleración respecto de PRIMERA CONFIGURACIÓN FUSIÓN ACE SEGUROS CON RIO GUAYAS La desaceleración de la economía, junto a las medidas de política económica citadas, inciden en el comportamiento de los agentes económicos, cambiando la formulación de expectativas y las preferencias por consumo presente vs consumo futuro, por lo que las personas estarían menos incentivadas a contratar un seguro al preferir más el consumo presente y las empresas estarían dispuestas a acceder a un seguro ante la incertidumbre que genera la desaceleración de la economía deacuerdo a las perspectivas 2014 y De esta forma los cambios en el comportamiento de los agentes, junto con la consolidación de los procesos de compras, fusiones y liquidaciones, cambió el mapa de actores representativos en el Sector Asegurador durante 2013, así como también afectó a los resultados financieros y a la composición de la cartera de seguros dentro del sistema. Composición del Sistema Asegurador y nivel de activos En 2013 se redujo el mapa de actores dentro del sistema de Seguros Privados, debido al proceso de fusión, compra y liquidación que viene atravesando desde el segundo semestre de Estos cambios han generado que varíe el mapa del Sector Asegurador -no solo en participación de mercado sino también en número de integrantes-. De esta forma los participantes del sistema asegurador a diciembre de 2013 descendió de 42 a 38 instituciones. De las 38 entidades que presentaron balances en 2013, 30 corresponden a seguros generales y 8 operan, principalmente, seguros de vida. El sistema de seguros privados reportó a noviembre de 2013, USD 1 644,4 millones en activos, lo que implica una tasa de crecimiento anual del 21,3% frente a los activos registrados en 2012, lo que representa una reducción en su crecimiento si se considera que ACE SEGUROS S.A. con más de 25 años de experiencia en el mercado ecuatoriano, pertenece al grupo de compañías ACE. Una corporación con operaciones en más de 50 países. Río Guayas es complementaria a los negocios existentes de ACE en Ecuador y ampliará nuestras capacidades considerablemente en términos de geografía, productos y distribución, dijo Jorge Luis Cazar, Presidente Regional de las operaciones latinoamericanas de ACE. Fuente: USD 55 millones VALOR 100% DE LAS ACCIONES 405 6 Tema central la tasa de crecimiento anual entre diciembre de 2011 y 2012 fue del 29,7%. El nivel de activos del sistema de seguros representa el 1,8% del PIB de la economía ecuatoriana en 2013, reduciendo su participación respecto del 1,9% registrado en La participación en el PIB ecuatoriano es bajo considerando el tamaño en otras economías como Chile con 18%; Colombia 6%; Perú 4,9%; Argentina 4,9%. El proceso de reducción en el mapa de actores incide en un incremento en los indicadores de concentración del sistema aunque la distribución del sistema de seguros se encuentra todavía poco concentrado ya que las 10 entidades más grandes aglutinan el 60,6%, lo que implica un incremento en la participación de mercado observado en 2012 en el que las 10 empresas representaban el 55% del mercado asegurador. SEGUNDA CONFIGURACIÓN PRODUSEGUROS CON EQUINOCCIAL En el segundo semestre de 2012 se vendió la aseguradora Produseguros del Produbando a Seguros Equinoccial, por tal razón pasó a formar parte del holding Grupo Futuro. En lo que respecta a las instituciones más grandes medidas a través de su nivel de activos se observa como Seguros Sucre pasó de ser la tercera aseguradora del país a la primera. En segunda y tercera posición, están Seguros Equinoccial y QBE Seguros Colonial, respectivamente. De esta forma las entidades más representativas en nivel de activos son: Seguros Sucre con USD 165,1 millones en activos que representaron el 10% del total del sistema; Seguros Equinoccial con USD 150,9 millones en activos (9,2%), QBE Seguros Colonial con USD 143,7 millones en activos (8,7%); ACE Seguros con USD 108,4 millones en activos (6,6%); y, Seguros Unidos con USD 82,0 millones en activos que representan el 5,0% sobre el total del sistema. Al analizar las tasas de crecimiento también se observa que de las instituciones que registran activos superiores a los USD 30 millones, Coopseguros, Seguros Sucre y Mapfre Atlas son las entidades de mayor crecimiento. Sus niveles de activos son de 73,0%, 60,1% y 54,3%, respectivamente. En el caso de Seguros Sucre este crecimiento corresponde al incremento en la emisión de primas en el segmento Aviación que se encuentra ampliamente liderado por esta institución y en el segmento de Seguros de Incendios y Líneas Aliadas, donde comparte el liderazgo junto con ACE Seguros. Evolución de las utilidades y rentabilidad del Sistema Asegurador El crecimiento experimentado en el nivel de activos y en los niveles de Prima Emitida, se reflejan en los re- Seguros Equinoccial inició sus actividades en el año 1970 con 1,5 millones de sucres de capital y 9 empleados. En la actualidad tiene presencia en las ciudades más pobladas como Guayaquil, Quito, Manta, Ambato, Ibarra, Riobamba y Loja. 427 SECTOR SEGUROS EN LA REGIÓN 18,3% SEGUROS SOBRE PIB CHILE SEGUROS SOBRE PIB PERÚ 4,9% SEGUROS SOBRE PIB COLOMBIA 6% ARGENTINA SEGUROS SOBRE PIB 4,9% SEGUROS SOBRE PIB ECUADOR 1,8% Fuente: Superintendencia de Bancos de cada país/ Fondo Monetario Internacional/ Banco Central del Ecuador Porcentaje correponde a la relación entre Activos del sistema asegurador y PIB8 Tema central D MILES) (Nov.) S (USD MILES) sultados del sistema de seguros privados, que presentan un incremento en sus niveles de utilidad y, por tanto, en sus márgenes de rentabilidad. De esta forma las utilidades de USD 46,3 millones registradas en 2012 llegan a USD 44,5 millones a noviembre del 2013, lo que corresponde a una utilidad esperada anualizada de USD 48,5 millones. Estos niveles de utilidad corresponden a un de 12,6% y a un de 3,2% lo que muestra un recuperación mínima en la rentabilidad del sistema asegurador si se considera el del 3,1% reportado en diciembre PRIMA NETA PAGADA (USD MILES) Rocafuerte Latina seguros Aseguradora del sur Equivida Unidos Mapfre atlas Ecuatoriano suiza Aig metropolitana Liberty seguros Pichincha Ace Equinoccial Qbe colonial Sucre (Nov.) Fuente: Superintendencia de Bancos y Seguros del Ecuador / Ejercicio fiscal a noviembre 2013 RESULTADO TÉCNICO (USD MILES) ANÁLISIS Confianza Qbe colonial Rocafuerte Unidos Sucre 3 (Nov.) Su estrategia: cercanía y confianza hacia sus clientes. MILES) Equivida SEGUROS SUCRE Equinoccial SU GESTIÓN EXPERIENCIA Aig metropolitana Y RESPALDO Pichincha Seguros Sucre se ha constituido Ace en uno de los principales actores en el mercado asegurador; su tasa de participación es del 10,0 %, que contrasta con el año 2012 en el cual registró un 7,60 %. La aseguradora, que cuenta con una historia de 69 años de trayectoria, acumula además, una tasa de crecimiento anual del 60,1 %. Estos resultados le han permitido asumir estrategias de innovación en su oferta, Oriente tanto para la em- Rocafuerte presa pública como para la privada. Generali Seguros Sucre S.A. ha proyectado hacia sus Coopseguros clientes un servicio Unidos garantizado y de respuesta inmediata, lo que se ha Latina seguros transformado en uno de sus Mapfre principales atlas aciertos dentro del mercado. Aig metropolitana Equivida Sucre La evolución es uno de los pilares de su consolidación. Así, en 2011 mediante Ace resolución Pan american life de la JuntaBancaria (JB ), inició un Pichincha nuevo proceso de cambio; en Equinoccial julio de 2012 dejó de pertenecer al Grupo Financiero Liberty seguros Banco del Pacífico y pasó a formar parte de la Corporación Qbe colonial Financiera - Nacional. Con este direccionamiento en 2013 la firma construyó un nuevo concepto corporativo y presentó a sus brokers y clientes su imagen renovada, 2012 que 2013 (Nov.) incluyó la incorporación de un nuevo logotipo, además de colores institucionales. La compañía cuenta con el respaldo de firmas reaseguradoras internacionales como: Swiss Re, Hannover Re, Everest, Patria S.A.B., QBE, Americana de Seguros y Sirius America. Su objetivo es garantizar, dar confianza y tranquilidad a sus clientes, lo que le permite ocupar los primeros lugares del ranking asegurador ecuatoriano COSTO DE SINIESTROS (USD MILES) Parte de la estrategia de Seguros Sucre es crecer y posicionarse en más ciudades del Ecuador y así ampliar la cobertura de atención. Actualmente tiene oficinas en Guayaquil, Quito, Ibarra, Ambato, Riobamba, Manta, Machala, Cuenca y Santo Domingo de los Tsáchilas. Entre sus proyecciones está el colaborar activamente en el desarrollo del país y ser un aliado estratégico de las decisiones de sus clientes para continuar con su liderazgo en el mercado asegurador (Nov.) (Nov.) 449 10 Tema central Este crecimiento mínimo en los resultados, pese a la variación positiva de los activos y las primas, se explica por la desaceleración de la economía que hace que los activos y primas crezcan, pero a una tasa menor, y al aumento de la siniestralidad que termina afectando seriamente el margen operacional. Pese a este crecimiento mínimo, el sector mantiene una rentabilidad interesante por encima de lo observado en instituciones de intermediación financiera como la banca tradicional que reporta en 2013 un menor al 1%. Sus niveles de retorno son inferiores al comparar con otros sectores de la economía real que presentan rentabilidades superiores al 10%. TERCERA CONFIGURACIÓN PICHINCHA CON COLMENA Aseguradora Colmena, con cobertura en el territorio colombiano y otros países, concretó negociaciones con seguros del Pichincha, que pertenecía al Banco Pichincha. Estos resultados se explican por la desaceleración experimentada por el sector automotriz, principal segmento del mercado de las empresas aseguradoras, así como el incremento en los niveles de siniestralidad, que ha obligado a muchas entidades a ser más conservadoras con sus niveles de exposición a riesgos. De esta forma, mientras que la prima neta emitida crece en un 9%, los costos de siniestros lo hacen al 7,5% a noviembre del 2013, generando que el aumento en los activos y en las primas no repercuta de forma significativa en los márgenes de rentabilidad. Al analizar la composición de las utilidades en el sistema se observa que de las 38 entidades que conforman el sistema, 27 tuvieron utilidades y 11, pérdidas. De las entidades que registraron utilidades las empresas de Seguros Pichincha, ACE Seguros, AIG Metropolitana y Seguros Confianza reportaron en conjunto USD 31,1 millones, lo que representa el 64,1% del total del sistema. Seguros del Pichincha, con USD 9,3 millones en utilidades anualizadas, es la entidad que se mantiene en el primer lugar entre las entidades de mayor utilidad pese a no ser de las compañías más grandes en activo. Este fenómeno se explica por el segmento al que se dirige Seguros de Pichincha, en el que la mayor parte de su emisión de primas se encuentra en el segmento de seguros de Vida Individual y en Grupo. La rentabilidad sobre activo de esta empresa es del 13,9% y se lleva una rentabilidad del 40,2%. Sin embargo, sus niveles de rentabilidad han disminuido notablemente si se considera que el reportado en 2012 era del 18,8% y el era del 68,2% Seguros del Pichincha se constituyó como Compañía de Seguros de vida el 14 de Abril de 1994 iniciando cobertura el 1 de Febrero de Sus principios fundamentales sobre los que gira el trabajo de la compañía son el aseguramiento de los riesgos laborales, los seguros de vida, la prevención y el servicio al cliente. 4611 12 Tema central Si se toma en cuenta solo las entidades dedicadas a Seguros Generales, Seguros Confianza -con un del 13,6% y un del 76,2%- es la más rentable, mientras que Liberty Seguros, la sexta entidad más grande en activos, reportó pérdidas por USD 5 millones (anualizado con datos a noviembre de 2013) lo que implica un del -7%. CUARTA CONFIGURACIÓN CERVANTES Y PANAMERICANA DEL ECUADOR CON LIBERTY SEGUROS Costo de Siniestros y Primas Emitidas La emisión de primas por riesgo corresponde el principal giro de negocio de una entidad aseguradora y, por tanto, su principal fuente de ingresos. El crecimiento y gestión de las primas, la evaluación de los niveles de exposición a riesgos y la cobertura de riesgos a través de reaseguros y provisiones son de vital importancia para garantizar la sostenibilidad de una entidad aseguradora en el tiempo. De esta forma el sistema de seguros privados registra una prima neta emitida que pasa de USD millones en 2012 a una prima estimada de USD millones en 2013, Las cinco instituciones que registran mayor emisión de primas son: Sucre (USD 162,2 millones de primas netas emitidas, 34,2% de tasa de crecimiento anual), QBE (USD 157,9 millones de primas netas, 1,7% de crecimiento), Equinoccial (USD 146,5 millones, 12.7% de crecimiento), ACE (USD 132,4 millones de primas netas, -4,9% de crecimiento) y Pichincha (USD 79,6 millones de prima neta emitida, 11,3% de crecimiento). Del total de las primas emitidas, el 26,2% corresponde a Seguros para Vehículos; el 15,2% a Seguros de Vida en Grupo; 8,1% para Seguros contra Incendios; 7,3%, Seguros de Accidentes Personales; 4,2% a Seguros de Transporte; y, 4,1% a Buen Uso del Anticipo. Si hablamos de los niveles de siniestralidad anualizados, alcanzaron los USD 497,2 a noviembre de 2013 que corresponde a un valor anualizado de USD 542,4 millones en 2013, siendo los seguros de mayor siniestralidad los siguientes: Vehículos (USD 196,4 millones, 39,5% del total); Vida en Grupo (USD 77 millones, 15,5% del total); Asistencia médica (USD 25,3 millones, 5,1% del total); Buen Uso de Anticipo (USD 21,8 millones, 4,4% del total); y, Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito - SOAT (USD 21,2 millones, 4,3% del total). EMPLEO A 900 oficinas EN TODO EL MUNDO 50 MIL PERSONAS En 2012 Liberty Mutual llegó a Ecuador a través de la adquisición de dos empresas: Panamericana del Ecuador y Seguros Cervantes. Forma parte de Liberty Mutual Group, una organización multinacional fundada en Boston, Estados Unidos, con más de 100 años. 4813 14 Aig metropolitana Tema central Pichincha Ace (Nov.) S) Al comparar respecto a 2012 se observa que los siniestros pagados por tipo de seguro en ese año se distribuyeron: Seguros de Vehículos 41,7%; Vida en Grupo 15%; Asistencia Médica 5,2%; Transporte 5% y SOAT 4,9%. Los Costo de Siniestros pagados, sin embargo, también enfrentaron un crecimiento al pasar de USD 291,9 millones en 2012 a USD 313,9 millones a noviembre Las entidades que registraron los mayores niveles de Costo de Siniestros en el año pasado fueron: QBE Colonial, Liberty Seguros, Seguros Equinoccial, Seguros Pichincha y Panamerican Life. Rocafuerte Oriente Generali Coopseguros Unidos Latina seguros Mapfre atlas Aig metropolitana Equivida Sucre Ace Pan american life Pichincha Equinoccial Liberty seguros Qbe colonial - COSTO DE SINIESTROS (USD MILES) (Nov.) Fuente: Superintendencia de Bancos y Seguros del Ecuador / Ejercicio fiscal a noviembre 2013 ENTREVISTA DIEGO SOSA CEO QBE SEGUROS COLONIAL CÓMO ELEGIR UNA EMPRESA DE SEGUROS? RESPALDO Y SERVICIO ES LA OFERTA DE QBE Al momento de elegir los productos de una compañía de seguros se debe tomar en cuenta, lo que uno está buscando asegurar, puede ser la vida o los bienes patrimoniales. Depende mucho también la etapa en que se encuentra la persona y cuáles pueden ser sus preocupaciones, por ejemplo riesgo de desempleo o jubilación. La pregunta clave sería: Qué es lo que tengo y qué es lo que quiero asegurar? Hoy las compañías han desarrollado portafolios de producto sólidos para cubrir varios ramos de seguro. Para Diego Sosa V, CEO de QBE, uno de los parámetros para la elección de una empresa aseguradora es la calidad en el servicio. Al registrarse un siniestro, la agilidad y las soluciones al cliente deben primar. Otro puntual referente al momento de la elección es conocer el patrimonio de las compañías de seguros y su respaldo. Ecuador tiene un mercado atomizado, uno no tiende a comparar fortalezas financieras, pero es necesario, a criterio de Sosa. Esta es una información pública. Nutrirse de información antes de adquirir un seguro es importante. Adicionalmente las empresas multinacionales pueden ofrecer un respaldo extra desde su gestión y experiencia en diferentes mercados del mundo. Lo fundamental para el ejecutivo, es ver quién brinda mayor solución en casos de siniestro y de manera ágil. Las coberturas, por ejemplo, son otro punto de comparación. Responsabilidad civil en un choque, asistencia legal, auto sustituto en el ramo de vehículos son casos a considerar. El cliente debe focalizar el valor agregado para las coberturas. Qué ofrece QBE? Respaldo y servicio. Algunos de nuestros atributos se reflejan en el pago oportuno de siniestros. El servicio al cliente para QBE es parte de sus fortalezas y la compañía tiene foco claro en el cliente, contamos con una Gerencia Nacional de Servicio al Cliente. La expansión geográfica también es una de nuestras fortalezas, hoy contamos con cinco agencias nuevas a nivel país, con lo cual cerramos el 2013 con 18 oficinas en Ecuador. 5015 16 Ace Equinoccial Qbe colonial Tema central Sucre Nov.) S (USD MILES) El alto costo de siniestros que asumen empresas grandes como Liberty y QBE, inciden en que estas instituciones no aparezcan entre las entidades más rentables pese a los niveles de Prima Emitida y de Activos que reportan (Nov.) (Nov.) RESULTADO TÉCNICO (USD MILES) Confianza Qbe colonial Rocafuerte Unidos Sucre Qué se espera para 2014? El actual año será en el que el sector asegurador se encontrará con un punto de inflexión respecto al comportamiento observado en los últimos 24 meses, puesto que tanto en la conformación del sector y su participación de mercado, así como en la consolidación de lide Equivida Equinoccial Aig metropolitana Pichincha Ace (Nov.) Fuente: Superintendencia de Bancos y Seguros del Ecuador / Ejercicio fiscal a noviembre 2013 MILES) COSTO DE SINIESTROS (USD MILES) Rocafuerte Oriente Generali Coopseguros Unidos Latina seguros Mapfre atlas Aig metropolitana Equivida Sucre ANDRÉS CORDOVEZ CEO SEGUROS EQUINOCCIAL Ace Pan american life Pichincha Equinoccial seguros La innovación es parte Liberty fundamental en la inteligentes que permite al usuario solicitar su colonial estrategia de la empresa,qbe buscando permaservicio de asistencia desde cualquier lugar del ENTREVISTA VISIÓN INNOVADORA (Nov.) LA INNOVACIÓN PARTE DE LAS NECESIDADES DEL CLIENTE nentemente entregar a nuestros clientes una experiencia de servicio altamente satisfactoria y, adicionalmente, lograr una alta eficiencia en nuestro negocio. Esta innovación parte del conocimiento de las necesidades del cliente con el objetivo de transformarlas en valores agregados para nuestros usuarios; en conocer y analizar las diferentes interacciones que tiene el cliente con la aseguradora y volverlas más eficientes; y en entregar a nuestros clientes desarrollos tecnológicos que les permitan acceder a nuestros servicios de la forma más cómoda y rápida llegando a ser autosuficientes en el uso de su seguro. En los últimos tres años hemos trabajado para implementar la innovación como filosofía que ahora la vemos reflejada en nuevos servicios apalancados en desarrollos e innovaciones tecnológicas. Un ejemplo de estos desarrollos es la plataforma EquiAsist, aplicación para teléfonos territorio ecuatoriano GPS con localización También hemos creado una herramienta de compra directa en línea de seguro vehicular (Nov.) desde el portal de compra de Seguros Equinoccial. Nuestro más reciente desarrollo ha sido el portal de servicios a través del cual los clientes acceden de manera directa a la información relacionada a su seguro e inclusive puede administrar sus pólizas. Todos estos cambios responden a las necesidades que demandan los clientes de este siglo. Existen más clientes y están más informados, buscan un mayor nivel de asesoramiento; son clientes que no necesariamente buscan precios más baratos en seguros pues están buscando respaldo en su aseguradora, calidad en el servicio y, sobre todo, certeza de que al momento de tener un percance podrán utilizar su póliza y que la aseguradora responderá y cumplirá sus expectativas, de manera oportuna.17 18 Tema central razgos de ciertas instituciones en segmentos específicos, hace que el panorama luzca como uno de consolidación y crecimiento en el corto plazo. NETA PAGADA (USD MILES) COMPOSICION DE LA PRIMA EMITIDA POR TIPO DE SEGURO Vehículos Vida en grupo 24% Sin embargo, el sistema enfrenta varias amenazas externas. La primera, es el crecimiento del sector automotriz; la segunda implica un fortalecimiento de las políticas de restricción de importaciones; y, la tercera es la reducción en los niveles de consumo de la población. Estos factores pueden directamente impactar en la siniestralidad, en la capacidad de emisión de nuevas primas y la morosidad de la cartera (Nov.) 26% Incendio y líneas aliadas Accidentes personales Transporte 4% 4% 4% 4% Buen uso de anticipo 15% 4% 7% 8% Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránstito - SOAT Aviación Asistencia médica Otros tipos de seguros Fuente: Superintendencia de Bancos y Seguros del Ecuador / Ejercicio fiscal a noviembre 2013 TADO TÉCNICO (USD MILES) ENTREVISTA CARLOS WILLSON GERENTE NACIONAL COMERCIAL ACE SEGUROS PRODUCTOS ESPECIALIZADOS (Nov.) EL MERCADO ECUATORIANO REQUIERE DE O DE SINIESTROS (USD MILES) PRODUCTOS ESPECIALIZADOS. El mercado asegurador tiene un crecimiento promedio anual de alrededor del 10% por lo que no visualizamos ningún cambio en este sentido. Lo que sí está ocurriendo es que nos encontramos con una mayor oferta (fruto de una demanda que nace) de productos más especializados tales como los relacionados a tarjetas de crédito o la responsabilidad civil de directores o administradores. Este año contamos con un par de portales de internet que empiezan a comercializar productos en línea. No solo Ecuador sino América Latina somos mercados emergentes donde hay una clase media creciente que demanda, entre otras cosas, seguros. Tanto a las aseguradoras locales como a las multinacionales nos interesan estos mercados ya que hay un incremento en la cultura de seguros lo que implica que hay una demanda por satisfacer Los países del primer mundo son muy maduros por lo que el mercado crece en la misma propor (Nov.) 54 ción que la economía crece. En Ecuador nuestro segmento crece por encima de éste. Somos líderes en los seguros de transporte en el Ecuador por poco más de 10 años y nuestro objetivo es mantenernos. Aseguramos tanto la importación como la exportación y el transporte dentro del país de mercaderías ofreciendo respaldo de reaseguro, una red de oficinas en más de 50 países en el mundo, tecnología que facilita el trabajo a al cliente dándole accesibilidad y buen servicio en el evento de un siniestro. ACE inició sus operaciones en el segmento de la responsabilidad civil y con pasos seguros ha ido ampliando su oferta. Desde hace poco más de un año estamos en el segmento de personas ofertando seguros individuales de vehículos, residencias y Pymes. Parte de la estrategia ha sido la adquisición de aseguradoras que estaban en este segmento como fue la compra de Seguros Río Guayas en el Ecuador y ABA Seguros en México, entre otras.19 PERFÍL DEL POTENCIAL ASEGURADO 22,7% 20,9% De la población ecuatoriana practica deporte durante la semana y el tiempo que dedicó al mismo se encuentra en promedio de dos horas. 24,9% de la población considera que la ciudad es medianamente segura Para el mes de noviembre del personas fueron victimas de hurto o robo; siendo los objetos mas sustraídos celulares y documentos. 78,59 años La esperanza de vida de la población femenina De la población se siente segura en su casa; sin embargo, solo el alarmas 2,3% 4,7% población de 10 a 59 años ,3% personas con prevalencia de diabetes a escala nacional se presenta entre los 50 y 59 años Personas con Pre hipertensión en Ecuador miles de personas 27% Personas con Hipertensión en Ecuador tiene cámaras de seguridad Dispone del seguro general del IESS miles de personas 75,95 años La esperanza de vida de la población al nacer en el año 2014 según estimaciones del INEC 5,3% Seguro privado con hospitalización. 1% Seguro privado sin hospitalización. Fuente: Encuesta Nacional de Empleo, Desempleo y Subempleo (Enemdu)/diciembre 2013 Encuesta Nacional de Salud y Nutrición (Ensanut ) 5520 Tema central INFORMACIÓN SUSTANCIAL DEL SECTOR TOTAL DE ACTIVOS DEUDORES POR PRIMAS ENTIDAD en USD millones % de participación sistema en USD millones % de participación activo SUCRE 52,69 103,09 165,08 5,0% 7,6% 10,0% 4,48 32,18 58,99 8,5% 31,2% EQUINOCCIAL 86,02 128,87 150,94 8,2% 9,5% 9,2% 28,30 46,74 45,26 32,9% 36,3% QBE COLONIAL 106,76 112,20 143,66 10,2% 8,3% 8,7% 31,83 16,38 39,01 29,8% 14,6% ACE 37,65 92,80 108,39 3,6% 6,8% 6,6% 8,62 15,75 23,40 22,9% 17,0% UNIDOS 51,47 58,12 81,97 4,9% 4,3% 5,0% 7,45 7,11 8,38 14,5% 12,2% LIBERTY SEGUROS 76,75 4,7% 22,84 AIG METROPOLITANA 52,67 64,33 75,49 5,0% 4,7% 4,6% 8,06 10,86 15,98 15,3% 16,9% PICHINCHA 41,31 59,20 75,41 4,0% 4,4% 4,6% 0,98 1,15 2,27 2,4% 1,9% MAPFRE ATLAS 30,20 43,42 67,00 2,9% 3,2% 4,1% 7,51 12,74 18,75 24,9% 29,3% ECUATORIANO SUIZA 27,27 36,25 51,35 2,6% 2,7% 3,1% 9,24 10,61 10,56 33,9% 29,3% EQUIVIDA 32,24 39,18 50,58 3,1% 2,9% 3,1% 3,04 2,78 5,44 9,4% 7,1% LATINA SEGUROS 34,84 41,59 49,50 3,3% 3,1% 3,0% 10,33 11,69 12,32 29,7% 28,1% BOLIVAR 24,73 34,34 44,61 2,4% 2,5% 2,7% 4,85 5,39 3,58 19,6% 15,7% ORIENTE 21,77 37,09 37,91 2,1% 2,7% 2,3% 7,32 8,60 8,70 33,6% 23,2% ASEGURADORA DEL SUR 34,28 38,24 35,77 3,3% 2,8% 2,2% 5,42 5,01 3,58 15,8% 13,1% CONDOR 30,25 33,88 34,77 2,9% 2,5% 2,1% 4,70 3,57 5,76 15,5% 10,5% CONFIANZA 17,01 28,90 34,36 1,6% 2,1% 2,1% 2,50 5,34 5,21 14,7% 18,5% ROCAFUERTE 16,61 29,30 32,21 1,6% 2,2% 2,0% 1,96 4,57 6,78 11,8% 15,6% GENERALI 25,29 27,92 32,09 2,4% 2,1% 2,0% 7,26 8,49 10,92 28,7% 30,4% COOPSEGUROS 15,11 17,71 30,63 1,4% 1,3% 1,9% 2,57 4,46 5,59 17,0% 25,2% HISPANA 19,06 24,18 26,93 1,8% 1,8% 1,6% 2,28 6,44 7,79 12,0% 26,6% LA UNION 12,20 26,56 26,91 1,2% 2,0% 1,6% 5,00 8,44 6,28 41,0% 31,8% ALIANZA 15,68 19,39 24,82 1,5% 1,4% 1,5% 6,64 6,97 4,74 42,4% 35,9% PRODUSEGUROS 16,98 25,29 23,83 1,6% 1,9% 1,4% 0,06 0,19 0,28 0,4% 0,7% INTEROCEANICA 26,45 21,55 22,86 2,5% 1,6% 1,4% 9,01 6,18 7,80 34,1% 28,7% PAN AMERICAN LIFE 18,20 21,81 21,73 1,7% 1,6% 1,3% 0,33 1,07 2,19 1,8% 4,9% VAZ SEGUROS 12,86 15,47 20,15 1,2% 1,1% 1,2% 4,19 5,12 6,65 32,6% 33,1% SWEADEN 11,50 14,60 19,40 1,1% 1,1% 1,2% 3,28 4,64 4,78 28,5% 31,8% CONSTITUCION 9,34 19,48 13,33 0,9% 1,4% 0,8% 1,61 7,66 2,36 17,2% 39,3% COLVIDA 7,80 9,04 12,79 0,7% 0,7% 0,8% 0,06 0,06 2,51 0,8% 0,7% BMI 6,13 9,42 11,92 0,6% 0,7% 0,7% 1,77 2,17 3,36 28,9% 23,1% TOPSEG 5,81 6,77 7,95 0,6% 0,5% 0,5% 1,95 2,16 2,91 33,6% 32,0% COLON 4,30 6,03 7,55 0,4% 0,4% 0,5% 0,30 0,39 0,62 6,9% 6,4% BUPA 3,84 4,34 7,20 0,4% 0,3% 0,4% 0,33 0,20 0,81 8,5% 4,5% COFACE S.A. 2,86 5,83 6,27 0,3% 0,4% 0,4% 0,93 1,36 1,58 32,5% 23,4% BALBOA 4,53 5,75 6,23 0,4% 0,4% 0,4% 0,57 1,46 1,41 12,6% 25,3% LATINA VIDA 2,57 2,78 3,62 0,2% 0,2% 0,2% 0,30 0,29 0,41 11,6% 10,3% LONG LIFE SEGUROS LLS 1,07 1,15 2,48 0,1% 0,1% 0,2% 0,01 0,20 0,11 0,9% 17,3% TOTAL SISTEMA 1.044, , ,44 100,0% 100,0% 100,0% 226,23 294,61 369,90 21,6% 21,7% Fuente: Superintendencia de Bancos y Seguros del Ecuador / Ejercicio fiscal a noviembre 2013 / Información clasificada en función a los activos Mostrar más
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 artículo 15
 RESOLUCIÓN 

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