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Timestamp: 2019-01-23 16:26:19+00:00

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1 Contratto di assicurazione di previdenza scolastica a termine fisso, con rivalutazione annua delle prestazioni con bonus finale, a premio annuo costante e possibilità di versamenti aggiuntivi con esonero dal pagamento dei premi in caso di decesso o di invalidità del parente-assicurato (Tariffa US80000) IL PRESENTE FASCICOLO INFORMATIVO CONTENENTE a) Scheda Sintetica b) Nota Informativa c) Condizioni di Assicurazione (comprensive del Regolamento della gestione separata) d) Glossario e) Modulo di proposta DEVE ESSERE CONSEGNATO AL CONTRAENTE PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DELLA PROPOSTA DI ASSICURAZIONE. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa.
2 SCHEDA SINTETICA ASSICURAZIONE DI PREVIDENZA SCOLASTICA A TERMINE FISSO, CON RIVALUTAZIONE ANNUA DELLE PRESTAZIONI CON BONUS FINALE, A PREMIO ANNUO COSTANTE E POSSIBILITÀ DI VERSAMENTI AGGIUNTIVI CON ESONERO DAL PAGAMENTO DEI PREMI IN CASO DI DECESSO O DI INVALIDITÀ DEL PARENTE-ASSICURATO (TARIFFA US80000). La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. Data ultimo aggiornamento: 18/09/ INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Società di Assicurazione UnipolSai Assicurazioni S.p.A., in breve UnipolSai S.p.A. (di seguito Società ), Società soggetta all attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A. e facente parte del Gruppo Assicurativo Unipol. 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale della Società Le informazioni si riferiscono all ultimo bilancio approvato relativo all esercizio 2013: - patrimonio netto: ,36 euro - capitale sociale: ,65 euro - totale delle riserve patrimoniali: ,82 euro - indice di solvibilità riferito alla gestione vita: 2,01; tale indice rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. Per le modifiche relative alle informazioni sulla Società e sulla situazione patrimoniale si rinvia al sito internet: 1.c) Denominazione del contratto UnipolSai Risparmio Giovane. 1.d) Tipologia del contratto Assicurazione di previdenza scolastica a termine fisso, con rivalutazione annua delle prestazioni con bonus finale, a premio annuo costante e possibilità di versamenti aggiuntivi con esonero dal pagamento dei premi in caso di decesso o di Invalidità del Parente-Assicurato. Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione separata di attivi. 1.e) Durata La durata del contratto può variare da un minimo di 8 anni fino ad un massimo di 20 anni e verrà fissata in modo da stabilire la scadenza del contratto nell anno solare in cui il Ragazzo compirà i 20 anni di età, rispettando comunque il vincolo di età del Parente-Assicurato che deve essere compresa fra i 18 e i 53 anni alla decorrenza del contratto e non deve superare i 65 anni alla scadenza dello stesso. È possibile esercitare il diritto di riscatto dopo che siano trascorsi almeno tre anni dalla data di decorrenza del contratto e a condizione che siano state versate almeno tre annualità di premio. Fascicolo Informativo Mod M Ed. 18/09/2014 Scheda Sintetica - Pagina 1 di 4
3 1.f) Pagamento dei premi Il presente contratto prevede il pagamento di un premio annuo costante il cui importo non può essere inferiore a 1.000,00 euro. Il pagamento del premio annuo può essere anche frazionato in rate semestrali o mensili; nella tabella seguente sono indicati i premi minimi dell eventuale premio di rata: Frazionamento Importo minimo di rata Euro Semestrale 500,00 Mensile 100,00 A condizione che il contratto sia in regola con il pagamento dei premi annui, è prevista la possibilità di effettuare versamenti di premi aggiuntivi il cui importo non può essere inferiore a 500,00 euro né superiore a due volte il premio annuo costante e comunque previo accordo con la Società e la determinazione delle relative condizioni. Resta, in ogni caso, facoltà della Società sospendere, in via temporanea o definitiva, la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi. 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Il presente contratto risponde alle seguenti esigenze di copertura assicurativa e di risparmio: - assicurare un capitale pagabile nell anno in cui il Ragazzo compie 20 anni di età (scadenza contrattuale) - integrare, attraverso versamenti di premi aggiuntivi, il capitale pagabile alla scadenza - esonero dal pagamento dei premi annui residui in caso di decesso o Invalidità del Parente-Assicurato nel corso della durata contrattuale. Una parte del premio annuo versato viene utilizzata dalla Società per far fronte ai rischi demografici previsti dal contratto, e pertanto tale parte, così come quella trattenuta a fronte dei costi del contratto, non concorre alla formazione del capitale che sarà pagato alla scadenza del contratto. Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni, del valore di riduzione e di riscatto contenuto nella sezione E della Nota Informativa per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili. La Società è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: GARANZIE PRINCIPALI Prestazioni in caso di vita In caso di vita del Parente-Assicurato alla scadenza del contratto: Capitale: il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente del capitale assicurato derivante dal versamento dei premi annui. Bonus a scadenza: a condizione che siano stati pagati tutti i premi pattuiti, il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente di un Bonus sotto forma di maggiorazione del capitale pari al 10% del capitale assicurato. Se, alla scadenza, il Ragazzo ha già superato l esame di Stato conclusivo del corso di studio di istruzione secondaria superiore dell ordinamento scolastico italiano, il Bonus sarà pari al 20% del capitale assicurato. Prestazioni in caso di decesso In caso di decesso del Parente-Assicurato nel corso della durata contrattuale: Capitale: il pagamento, alla scadenza contrattuale, ai Beneficiari designati dal Contraente, del capitale assicurato derivante dal versamento dei premi annui. Bonus a scadenza: a condizione che siano stati pagati tutti i premi pattuiti, il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente di un Bonus sotto forma di maggiorazione del capitale pari al 10% del capitale assicurato. Se, alla scadenza, il Ragazzo ha già superato l esame di Stato conclusivo del corso di studio di Fascicolo Informativo Mod M Ed. 18/09/2014 Scheda Sintetica - Pagina 2 di 4
4 istruzione secondaria superiore dell ordinamento scolastico italiano, il Bonus sarà pari al 20% del capitale assicurato. Esonero dal pagamento dei premi: l esonero dal pagamento dei premi relativi all assicurazione principale che hanno scadenza successiva alla data del decesso. Prestazioni in caso di Invalidità In caso di Invalidità del Parente-Assicurato nel corso della durata contrattuale, l esonero dal pagamento dei premi relativi all assicurazione principale, che hanno scadenza successiva alla data della denuncia dell invalidità, riconosciuta dalla Società. GARANZIE ACCESSORIE Prestazioni in caso di vita In caso di vita del Parente-Assicurato alla scadenza del contratto: Capitale assicurato aggiuntivo: il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente di un capitale assicurato aggiuntivo derivante dal versamento di eventuali premi aggiuntivi. Prestazioni in caso di decesso In caso di decesso del Parente-Assicurato nel corso della durata contrattuale: Capitale assicurato aggiuntivo: il pagamento, alla scadenza contrattuale, ai Beneficiari designati dal Contraente, del capitale assicurato aggiuntivo derivante dal versamento di eventuali premi aggiuntivi. Maggiorazione del capitale assicurato aggiuntivo: a condizione che siano stati pagati tutti i premi pattuiti per l assicurazione principale, il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente di una maggiorazione del capitale assicurato aggiuntivo pari al 10% dello stesso capitale. OPZIONI CONTRATTUALI Frazionamento del capitale in 10 quote semestrali anticipate ( Borsa di studio ): la conversione del capitale assicurato a scadenza, derivante dal versamento dei premi annui e dal versamento di eventuali premi aggiuntivi, in una Borsa di Studio da corrispondere in dieci quote semestrali anticipate. Differimento del capitale a scadenza: il differimento della liquidazione del capitale assicurato a scadenza, o di parte di esso, fino ad un massimo di 5 anni. Il contratto prevede un rendimento minimo garantito dell 1,5%, annuo e composto, che la Società riconosce nel calcolare le prestazioni iniziali derivanti dal versamento dei premi annui e di eventuali premi aggiuntivi (tasso tecnico). In caso di scelta di conversione del capitale in Borsa di Studio o di differimento della liquidazione del capitale, non è prevista una rivalutazione minima garantita. Le partecipazioni agli utili eccedenti la misura minima contrattualmente garantita, una volta comunicate al Contraente, risultano definitivamente acquisite sul contratto. In caso di riscatto del contratto il relativo valore può essere inferiore ai premi versati. In caso di mancato versamento di almeno tre annualità di premio, il Contraente perde i premi versati. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli Artt. 1, 14 e 23 delle Condizioni di Assicurazione. 4. COSTI La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla Gestione separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo (CPMA) che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Fascicolo Informativo Mod M Ed. 18/09/2014 Scheda Sintetica - Pagina 3 di 4
5 Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Gestione separata GESTIONE SPECIALE MILASS GEST 1 (di seguito MILASS GEST 1 ) Ipotesi adottate Premio annuo Euro 1.500,00 Sesso del Parente-Assicurato qualunque Età del Parente-Assicurato 45 anni Tasso di rendimento degli attivi 4,00% Durata: 10 anni Durata: 15 anni Durata: 20 anni Anno CPMA Anno CPMA Anno CPMA 5 11,44% 5 13,43% 5 15,98% 10 1,98% 10 6,41% 10 7,50% 15 1,66% 15 4,60% 20 1,49% 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione separata MILASS GEST 1 ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto ai contratti. Poiché la gestione è di recente costituzione, si riportano i relativi tassi disponibili. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla Gestione separata Rendimento minimo riconosciuto ai contratti Rendimento medio dei titoli di Stato Inflazione 2009 non disponibile non disponibile 3,54% 0,75% 2010 non disponibile non disponibile 3,35% 1,55% ,53% 2,53% 4,89% 2,73% ,60% 2,60% 4,64% 2,97% ,82% 2,82% 3,35% 1,17% al lordo del tasso tecnico Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota Informativa. UnipolSai Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. UnipolSai Assicurazioni S.p.A. L Amministratore Delegato Carlo Cimbri Fascicolo Informativo Mod M Ed. 18/09/2014 Scheda Sintetica - Pagina 4 di 4
6 NOTA INFORMATIVA ASSICURAZIONE DI PREVIDENZA SCOLASTICA A TERMINE FISSO, CON RIVALUTAZIONE ANNUA DELLE PRESTAZIONI CON BONUS FINALE, A PREMIO ANNUO COSTANTE E POSSIBILITÀ DI VERSAMENTI AGGIUNTIVI CON ESONERO DAL PAGAMENTO DEI PREMI IN CASO DI DECESSO O DI INVALIDITÀ DEL PARENTE-ASSICURATO (TARIFFA US80000). La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. Data ultimo aggiornamento: 18/09/2014 A. INFORMAZIONI SULLA SOCIETÀ DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali a) UnipolSai Assicurazioni S.p.A., in breve UnipolSai S.p.A. (di seguito Società ), Società soggetta all attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., facente parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all Albo dei gruppi assicurativi presso l IVASS al n. 046 b) Sede Legale in Via Stalingrado, Bologna (Italia) c) Recapito telefonico , Telefax , siti internet indirizzo di posta elettronica d) La Società è autorizzata all'esercizio dell attività assicurativa con D.M. del 26/11/1984 pubblicato sul supplemento ordinario n. 79 alla G.U. n. 357 del 31/12/1984; numero di Iscrizione Albo Imprese di Assicurazione presso l IVASS: Sez. I n Per tutte le comunicazioni alla Società concernenti il contratto in corso, il Contraente potrà avvalersi anche del tramite dell Intermediario incaricato dalla Società al quale è assegnata la competenza sul contratto (l elenco degli intermediari incaricati è disponibile presso la Direzione della Società ed è riportato sul sito Internet della stessa), oppure potrà inviare le stesse direttamente a: UnipolSai Assicurazioni S.p.A. Direzione Vita Via Stalingrado, Bologna - Fax: (+39) specificando gli elementi identificativi del contratto, compresa la Divisione a cui il contratto fa riferimento. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Per questo contratto la durata può variare da un minimo di 8 anni fino ad un massimo di 20 anni e verrà fissata in modo da stabilire la scadenza del contratto nell anno solare in cui il Ragazzo compirà i 20 anni di età, rispettando comunque il vincolo di età del Parente-Assicurato che deve essere compresa fra i 18 e i 53 anni alla decorrenza del contratto e non deve superare i 65 anni alla scadenza dello stesso. GARANZIE PRINCIPALI Prestazioni in caso di vita In caso di vita del Parente-Assicurato alla scadenza del contratto: Capitale: il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente del capitale assicurato derivante dal versamento dei premi annui. Bonus a scadenza: a condizione che siano stati pagati tutti i premi pattuiti, il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente di un Bonus sotto forma di maggiorazione del capitale pari al 10% del capitale assicurato. Se, alla scadenza, il Ragazzo ha già superato l esame di Stato conclusivo del corso di studio di istruzione secondaria superiore dell ordinamento scolastico italiano, il Bonus sarà pari al 20% del capitale assicurato. Fascicolo Informativo Mod M Ed. 18/09/2014 Nota Informativa - Pagina 1 di 11
7 Prestazioni in caso di decesso In caso di decesso del Parente-Assicurato nel corso della durata contrattuale: Capitale: il pagamento, alla scadenza contrattuale, ai Beneficiari designati dal Contraente, del capitale assicurato derivante dal versamento dei premi annui. Bonus a scadenza: a condizione che siano stati pagati tutti i premi pattuiti, il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente di un Bonus sotto forma di maggiorazione del capitale pari al 10% del capitale assicurato. Se, alla scadenza, il Ragazzo ha già superato l esame di Stato conclusivo del corso di studio di istruzione secondaria superiore dell ordinamento scolastico italiano, il Bonus sarà pari al 20% del capitale assicurato. Esonero dal pagamento dei premi: l esonero dal pagamento dei premi relativi all assicurazione principale che hanno scadenza successiva alla data del decesso. Prestazioni in caso di Invalidità In caso di Invalidità del Parente-Assicurato nel corso della durata contrattuale, l esonero dal pagamento dei premi relativi all assicurazione principale, che hanno scadenza successiva alla data della denuncia dell Invalidità, purché riconosciuta dalla Società. GARANZIE ACCESSORIE Prestazioni in caso di vita In caso di vita del Parente-Assicurato alla scadenza del contratto: Capitale assicurato aggiuntivo: il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente di un capitale assicurato aggiuntivo derivante dal versamento di eventuali premi aggiuntivi. Prestazioni in caso di decesso In caso di decesso del Parente-Assicurato nel corso della durata contrattuale: Capitale assicurato aggiuntivo: il pagamento, alla scadenza contrattuale, ai Beneficiari designati dal Contraente, del capitale assicurato aggiuntivo derivante dal versamento di eventuali premi aggiuntivi. Maggiorazione del capitale assicurato aggiuntivo: a condizione che siano stati pagati tutti i premi pattuiti per l assicurazione principale, il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente di una maggiorazione del capitale assicurato aggiuntivo pari al 10% dello stesso capitale. OPZIONI CONTRATTUALI Frazionamento del capitale in 10 quote semestrali anticipate ( Borsa di studio ): la conversione del capitale assicurato a scadenza, derivante dal versamento dei premi annui e dal versamento di eventuali premi aggiuntivi, in una Borsa di Studio da corrispondere in dieci quote semestrali anticipate. Differimento del capitale a scadenza: il differimento della liquidazione del capitale assicurato a scadenza, o di parte di esso, fino ad un massimo di 5 anni. Si rinvia all Art. 1 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio delle singole prestazioni. Il contratto richiede il preventivo accertamento delle condizioni di salute del Parente-Assicurato mediante visita medica. È tuttavia possibile, a determinate condizioni, limitarsi alla compilazione di un questionario, ma in tal caso l'efficacia delle garanzie relative al decesso ed all Invalidità del Parente- Assicurato risulterà inizialmente limitata (periodo di carenza). Modalità assuntive specifiche sono previste per le garanzie relative al decesso ed all Invalidità del Parente- Assicurato dovuti ad infezione da H.I.V. (Aids e patologie collegate). Si rinvia agli Artt. 8 e 9 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio relativi a periodi di sospensione o limitazione delle coperture assicurative. Si richiama l attenzione del Parente-Assicurato e del Contraente sulla necessità di leggere le raccomandazioni ed avvertenze relative alla compilazione del questionario sanitario, contenute in Proposta. Il capitale liquidabile alla scadenza del contratto è il risultato della capitalizzazione dei premi versati al netto dei costi e del premio relativo ai rischi demografici. Fascicolo Informativo Mod M Ed. 18/09/2014 Nota Informativa - Pagina 2 di 11
8 Il contratto prevede un rendimento minimo garantito dell 1,5%, annuo e composto, che la Società riconosce nel calcolare le prestazioni iniziali derivanti dal versamento dei premi annui e di eventuali premi aggiuntivi (tasso tecnico). 3. Premi Il premio è determinato in relazione alle garanzie prestate, alla loro durata ed ammontare, all età del Parente- Assicurato, nonché al suo stato di salute e alle abitudini di vita (professione, sport). Il numero minimo di annualità di premio da versare per maturare il diritto al riscatto del contratto o alla riduzione della prestazione a scadenza, è pari a tre. Se il numero di annualità di premio corrisposte è inferiore a tre, il Contraente perde i premi versati per l assicurazione principale. Il presente contratto prevede il pagamento di un premio annuo anticipato, di importo costante, per tutta la durata del contratto e comunque non oltre la morte del Parente-Assicurato. Alla decorrenza del contratto e ad ogni suo anniversario che precede la scadenza, a condizione che il Parente-Assicurato sia in vita e che il contratto sia in regola con il pagamento dei premi annui, è prevista la possibilità di effettuare versamenti di premi aggiuntivi, comunque previo accordo con la Società e la determinazione delle relative condizioni. Si rinvia all Art.23 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio. Ogni versamento deve essere effettuato dal Contraente, anche tramite il competente intermediario incaricato, scegliendo una delle seguenti modalità: - assegni bancari, postali o circolari muniti della clausola di non trasferibilità, intestati o girati alla Società o all intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità; - bonifici SCT (Sepa Credit Transfer) su conto corrente bancario o postale, altri mezzi di pagamento bancario o postale oppure, ove previsti, sistemi di pagamento elettronico, che abbiano quale beneficiario la Società o l intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità. Qualora l importo del premio risultasse particolarmente elevato (anche per effetto del cumulo con altri contratti collegati alle stesse Gestioni separate e riconducibili al medesimo soggetto, anche attraverso rapporti partecipativi), la stipula del contratto potrà essere subordinata alla sottoscrizione da parte del Contraente di specifiche disposizioni volte a salvaguardare un periodo di permanenza minimo e a fissare le condizioni per l uscita. Il premio annuo può essere anche frazionato in rate; in tal caso sono applicati gli interessi di frazionamento indicati al successivo punto Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Il presente contratto è collegato a una specifica Gestione separata denominata GESTIONE SPECIALE MILASS GEST 1 (di seguito MILASS GEST 1 ). Ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto il capitale assicurato (derivante dal versamento dei premi annui e dal versamento di eventuali premi aggiuntivi) viene rivalutato, con il meccanismo descritto all Art. 14 e all Art. 23 delle Condizioni di Assicurazione, sulla base della misura di rivalutazione, data dal rendimento attribuito al contratto depurato del tasso di interesse già riconosciuto nel calcolo del capitale inizialmente assicurato (tasso tecnico dell 1,50%), e scontato dello stesso tasso tecnico per il periodo di un anno. Il rendimento attribuito al contratto è pari al rendimento finanziario realizzato dalla Gestione separata MILASS GEST 1 al netto del rendimento trattenuto dalla Società. La misura di rivalutazione non può in ogni caso essere inferiore a 0,00%. Per un maggior dettaglio sui criteri di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili, si rinvia all Art. 15 delle Condizioni di Assicurazione relativo alla Clausola di rivalutazione e al Regolamento della Gestione separata che forma parte integrante delle Condizioni stesse. Si rinvia alla sezione E della presente Nota Informativa contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate, dei valori di riduzione e di riscatto. Fascicolo Informativo Mod M Ed. 18/09/2014 Nota Informativa - Pagina 3 di 11
9 La Società s impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata. C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 5. Costi 5.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio I costi trattenuti dal premio e posti a carico del Contraente, sono i seguenti: costi fissi: 1,00 euro per diritti di quietanza su ogni premio o premio di rata o premio aggiuntivo costi in percentuale applicati al premio annuo versato, al netto dei costi fissi, a titolo di acquisizione, incasso e gestione: 5,00% costi in percentuale applicati al premio aggiuntivo versato al netto dei costi fissi, a titolo di acquisizione e gestione: 5,00% (la percentuale comprende l onere per il rischio di morte) interessi di frazionamento: in base al frazionamento prescelto sono applicati sulla base della tabella seguente e calcolati sul premio annuo al netto dei costi fissi: Frazionamento Costo Semestrale 2,00% Mensile 4,50% costi di emissione trattenuti, in luogo dei precedenti costi, in caso di recesso: 50,00 euro. In caso di visita medica e di eventuali ulteriori accertamenti sanitari, laddove previsti, i relativi costi sono totalmente a carico del Contraente e saranno pari alla tariffa applicata dalla/dal struttura sanitaria/medico a cui lo stesso intenderà rivolgersi Costi per riscatto Riportiamo di seguito la tabella che fornisce la penale applicata nel calcolo del valore di riscatto in funzione della durata residua rispetto alla durata del contratto. La penale deriva dalla differenza fra il tasso di sconto applicato (3,0% annuo composto) e il tasso tecnico (1,5% annuo composto) riconosciuto in via anticipata nel calcolo della prestazione. Durata residua (anni interi) Costi per riscatto Durata residua (anni interi) Costi per riscatto Durata residua (anni interi) Costi per riscatto 17 17,10% 11 12,70% 5 6,60% 16 16,50% 10 11,80% 4 5,40% 15 15,80% 9 10,80% 3 4,10% 14 15,10% 8 9,80% 2 2,80% 13 14,30% 7 8,80% 1 1,40% 12 13,50% 6 7,70% 5.2. Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Il rendimento trattenuto annualmente dalla Società sul rendimento conseguito annualmente dalla Gestione separata è pari a 1,00 punti percentuali. Nel caso in cui il rendimento realizzato dalla Gestione separata per l anno di durata considerato risultasse superiore al 5%, il rendimento trattenuto dalla Società viene incrementato di una misura - commissione di performance - pari al 20% della differenza tra il tasso di rendimento realizzato e 5%. --- Si riporta di seguito la quota-parte percepita in media dagli intermediari con riferimento ai costi di cui ai precedenti punti: Fascicolo Informativo Mod M Ed. 18/09/2014 Nota Informativa - Pagina 4 di 11
10 Quota parte percepita in media dagli intermediari Punto ,08% Punto ,00% Punto ,07% 6. Sconti Limitatamente ai premi aggiuntivi, qualora il Contraente abbia necessità di effettuare un versamento senza attendere il successivo anniversario della data di decorrenza del contratto, la Società concederà uno sconto sul premio che sarebbe applicabile all anniversario stesso (0,15% di sconto sul premio per ogni mese intero di anticipo rispetto al suddetto anniversario), fermo restando che le relative garanzie, compresa la rivalutazione, entreranno in vigore solo al raggiungimento dell anniversario stesso. 7. Regime fiscale Il regime fiscale del presente contratto è regolato dalle disposizioni di legge in vigore alla data di stipula dello stesso, salvo successive modifiche. Trattamento fiscale dei premi I premi assicurativi vita non scontano alcuna imposta. Sono soggetti ad un imposta del 2,5% i premi aventi natura diversa (e complementare). Sulla parte di premio relativo al caso di morte, è consentita una detrazione d imposta ai fini IRPEF, alle condizioni e nei limiti fissati dalla legge (art. 15, comma 1, lett. f) e comma 2 del D.P.R. 917/86). Tassazione delle somme corrisposte Le somme percepite in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita, se corrisposte in caso di morte dell Assicurato, sono esenti dall IRPEF e dall imposta sulle successioni (art. 34 D.P.R. 601/73 e D.Lgs. 346/1990). Negli altri casi, se corrisposte in forma di capitale, anche in caso di liquidazione in forma rateale dello stesso (opzione Borsa di studio ), sono soggette ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi ai sensi dell art. 26- ter, comma 1, del D.P.R. 600/73. L imposta è applicata sul rendimento finanziario realizzato, pari alla differenza fra l ammontare percepito e la somma dei relativi premi pagati riferiti alla sola prestazione caso vita. Le somme percepite nell esercizio di attività commerciali concorrono alla formazione del reddito di impresa e non sono soggette ad imposta sostitutiva. Le imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o degli aventi diritto. D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. Modalità di perfezionamento del contratto Si rinvia agli Artt. 4 e 6 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative. 9. Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi In caso di mancato pagamento delle prime tre annualità di premio, il contratto si risolve automaticamente con la perdita di quanto già versato; fatto salvo il valore di riscatto dei premi aggiuntivi eventualmente versati. Si rinvia all Art. 12 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio. 10. Riscatto e riduzione Il contratto riconosce un valore di riduzione e di riscatto a condizione che siano state corrisposte almeno tre annualità di premio nonché, per il riscatto, che siano trascorsi almeno tre anni dalla data di decorrenza del contratto. Non sono concessi riscatti parziali. In caso di riduzione del capitale assicurato per effetto della sospensione del pagamento dei premi annui, le Fascicolo Informativo Mod M Ed. 18/09/2014 Nota Informativa - Pagina 5 di 11
11 prestazioni derivanti da eventuali premi aggiuntivi versati mantengono l importo maturato al momento dell interruzione del pagamento dei premi annui. Si rinvia all Art. 16 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di determinazione del valore di riscatto, al precedente punto per i relativi costi e all Art. 12 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di determinazione del valore di riduzione. Il Contraente ha facoltà di procedere alla riattivazione del contratto. Si rinvia all Art. 13 delle Condizioni di Assicurazione per modalità, termini e condizioni economiche. I valori di riscatto e di riduzione possono essere inferiori ai premi versati. Il Contraente può ottenere informazioni relative ai valori di riscatto o di riduzione inoltrando richiesta scritta, con l indicazione della Divisione a cui il contratto fa riferimento, a: UnipolSai Assicurazioni S.p.A. - Direzione Vita Via Stalingrado, Bologna Fax Tel Le informazioni sono reperibili anche presso l Intermediario cui è assegnato il contratto. Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione E per l illustrazione dell evoluzione dei valori di riscatto e riduzione, precisando che i valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel Progetto personalizzato. 11. Revoca della proposta Fino a quando il contratto non sia concluso, il proponente può revocare la Proposta già sottoscritta, dandone comunicazione alla Società tramite fax o a mezzo lettera raccomandata contenente gli elementi identificativi della Proposta sottoscritta. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione della revoca, la Società provvede al rimborso dell intero ammontare del premio eventualmente già versato. 12. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui il contratto è concluso dandone comunicazione alla Società tramite fax o a mezzo lettera raccomandata, contenente gli elementi identificativi del contratto. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell originale della Polizza e di eventuali appendici, il premio eventualmente corrisposto, al netto dell eventuale imposta sulle assicurazioni e della parte di premio di rischio (componente di rischio indicata in polizza) relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto, diminuito di 50,00 euro a fronte dei costi effettivamente sostenuti per l emissione del contratto, indicati nella Proposta, nell Art. 12 delle Condizioni di Assicurazione ed al punto della sezione C della presente Nota Informativa. 13. Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni e termine di prescrizione Si rinvia all Art. 20 delle Condizioni di Assicurazione in cui è riportato l elenco dei documenti da presentare alla Società per ciascuna tipologia di liquidazione prevista dal contratto. I pagamenti dovuti vengono effettuati dalla Società entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione richiesta completa. Si ricorda che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione sulla vita ad eccezione del diritto alle rate di premio - si prescrivono in dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda (Art del Codice Civile). La normativa vigente prevede che gli importi dovuti dalla Società che non siano reclamati entro il termine di prescrizione del relativo diritto, se non adeguatamente sospeso o interrotto, siano devoluti ad un apposito Fondo costituito presso il Ministero dell Economia e delle Finanze (L. 266/2005 e successive modificazioni ed integrazioni). Fascicolo Informativo Mod M Ed. 18/09/2014 Nota Informativa - Pagina 6 di 11
12 14. Legge applicabile al contratto Al presente contratto si applica la legge italiana. 15. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana. 16. Reclami Eventuali reclami aventi ad oggetto la gestione del rapporto contrattuale, segnatamente sotto il profilo dell attribuzione di responsabilità, dell effettività della prestazione, della quantificazione ed erogazione delle somme dovute all avente diritto, devono essere inoltrati per iscritto a: UnipolSai Assicurazioni S.p.A. - Reclami e Assistenza Clienti Via della Unione Europea n. 3/B, San Donato Milanese (MI) Fax: Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all IVASS, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale Roma, telefono I reclami indirizzati all IVASS contengono: a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; b) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; c) breve descrizione del motivo di lamentela; d) copia del reclamo presentato alla Società e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. Si evidenzia che i reclami per l accertamento dell osservanza della vigente normativa di settore vanno presentati direttamente all IVASS. Le informazioni utili per la presentazione dei reclami sono riportate sul sito internet della Società Per la risoluzione della lite transfrontaliera di cui sia parte, il reclamante avente il domicilio in Italia può presentare il reclamo all IVASS o direttamente al sistema estero competente, individuabile accedendo al sito internet chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET. Si ricorda che resta salva la facoltà di adire l Autorità Giudiziaria. 17. Informativa in corso di contratto La Società, ai sensi del Provvedimento IVASS n. 7 del 16 luglio 2013, ha attivato nella home page del proprio sito internet ( un apposita Area Riservata, a cui il Contraente potrà accedere per consultare on line la propria posizione contrattuale, riferita alla data di aggiornamento specificata. Il Contraente ha, pertanto, la facoltà di ottenere, mediante processo di auto registrazione, le credenziali personali identificative necessarie per l accesso seguendo le istruzioni riportate nell Area Riservata stessa. La Società è tenuta a trasmettere entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di Assicurazione per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l estratto conto annuale della posizione assicurativa con l indicazione, tra l altro, dei premi versati, del capitale rivalutato e della misura di rivalutazione. La Società informerà il Contraente delle eventuali variazioni intervenute rispetto alle informazioni contenute nel presente Fascicolo informativo, che possano avere rilevanza per il contratto sottoscritto. La Società comunicherà per iscritto ai Contraenti le modifiche delle informazioni contenute nel Fascicolo informativo derivanti da future innovazioni normative. Per consultare gli aggiornamenti delle informazioni contenute nel Fascicolo informativo non derivanti da innovazioni normative, si rinvia al sito internet Conflitto di interessi Nella presente sezione sono descritte le possibili situazioni di conflitto d interessi della Società, anche Fascicolo Informativo Mod M Ed. 18/09/2014 Nota Informativa - Pagina 7 di 11
13 derivanti da rapporti di Gruppo o da rapporti di affari propri o di società del Gruppo. Sulla base di quanto sopra la Società ha identificato, quali fattispecie di potenziale conflitto di interessi, tutte le situazioni che implicano rapporti con altre società del Gruppo Unipol (di seguito Gruppo ) o con terzi con cui il Gruppo medesimo intrattiene rapporti di affari rilevanti - anche derivanti dalla prestazione congiunta di servizi da parte delle società del Gruppo. Di seguito si elencano le principali fattispecie che rappresentano situazioni di potenziale conflitto di interessi. a) Investimenti Il patrimonio della gestione interna separata può essere investito in: strumenti finanziari emessi da società del Gruppo, ivi incluse le quote di Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio emessi e/o gestiti dalle società del Gruppo; strumenti finanziari emessi da società finanziate/partecipate in misura rilevante dalla Società o da società del Gruppo ovvero nei confronti delle quali la Società o una società del Gruppo vanti un credito rilevante; strumenti finanziari emessi da soggetti terzi partecipanti in misura rilevante alla Società o ad una società del Gruppo; strumenti finanziari emessi da soggetti terzi a favore dei quali vengono prestati servizi/attività da parte di società del Gruppo. b) Negoziazione di strumenti finanziari con intermediari del Gruppo La negoziazione di strumenti finanziari può essere effettuata con intermediari del Gruppo. c) Operazioni di tesoreria e operazioni in divisa estera con intermediari di Gruppo Le operazioni di tesoreria e le operazioni in divisa estera a pronti e a termine possono essere effettuate sia con soggetti appartenenti al Gruppo sia con soggetti aventi con essi un legame di controllo, diretto o indiretto. Pur in presenza di situazioni di conflitto di interessi, la Società opera in modo da non recare pregiudizio agli interessi dei Contraenti e da ottenere il miglior risultato possibile per gli stessi. Si rinvia al rendiconto annuale della Gestione separata per la quantificazione delle utilità eventualmente ricevute e retrocesse ai Contraenti. Fascicolo Informativo Mod M Ed. 18/09/2014 Nota Informativa - Pagina 8 di 11
14 E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità di versamenti ed età del Parente-Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riduzione e di riscatto di seguito riportati, sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) un ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall IVASS e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,00%. La misura di rivalutazione è ottenuta scontando per un anno la differenza tra il tasso di rendimento attribuito ed il tasso tecnico del 1,50%, già riconosciuto nel calcolo del capitale assicurato iniziale. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle Condizioni di Assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. Borsa di Studio: i valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni di Assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Fascicolo Informativo Mod M Ed. 18/09/2014 Nota Informativa - Pagina 9 di 11
15 SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RIDUZIONE E DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO - Tasso di rendimento minimo garantito (tasso tecnico) annuo e composto: 1,50% - Età del Parente-Assicurato: 40 anni - Sesso Parente-Assicurato: qualunque - Età del Ragazzo: 0 anni - - Durata del contratto: 20 anni - Capitale assicurato iniziale: Euro ,55 - Frazionamento del premio: annuale - Premio annuo relativo al rischio morte: Euro 140,01 Anni trascorsi Premio annuo Capitale a Cumulo dei scadenza in premi annui caso di morte o di Invalidità Capitale assicurato alla fine dell anno Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto alla fine dell anno Capitale ridotto alla fine dell anno Capitale ridotto alla scadenza , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,00 (a) ,61 (a) ,61 (b) ,66 (b) , , , ,55 (a) Compreso bonus del 10%. (b) Compreso bonus del 20% se, alla scadenza del contratto, il Ragazzo ha già superato l esame di Stato conclusivo del corso di studio di istruzione secondaria superiore dell ordinamento scolastico italiano. L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati potrà avvenire con certezza, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, solo alla naturale scadenza contrattuale. Fascicolo Informativo Mod M Ed. 18/09/2014 Nota Informativa - Pagina 10 di 11
16 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Tasso di rendimento finanziario: 4,00% - Rendimento trattenuto in punti percentuali: 1,00 - Tasso di rendimento attribuito: 3,00% - Tasso di rendimento minimo garantito (tasso tecnico) annuo e composto: 1,50% - Misura di rivalutazione: 1,48% - Età del Parente-Assicurato: 40 anni - Sesso Parente-Assicurato: qualunque - Età del Ragazzo: 0 anni - Durata del contratto: 20 anni - Capitale assicurato iniziale: Euro ,55 - Frazionamento del premio: annuale - Premio annuo relativo al rischio morte: Euro 140,01 Anni trascorsi Premio annuo Capitale a Cumulo dei scadenza in premi annui caso di morte o di Invalidità Capitale assicurato alla fine dell anno Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto alla fine dell anno Capitale ridotto alla fine dell anno Capitale ridotto alla scadenza , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,00 (a) ,06 (a) ,06 (b) ,89 (b) , , , ,24 (a) Compreso bonus del 10%. (b) Compreso bonus del 20% se, alla scadenza del contratto, il Ragazzo ha già superato l esame di Stato conclusivo del corso di studio di istruzione secondaria superiore dell ordinamento scolastico italiano. Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. UnipolSai Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. UnipolSai Assicurazioni S.p.A. L Amministratore Delegato Carlo Cimbri Fascicolo Informativo Mod M Ed. 18/09/2014 Nota Informativa - Pagina 11 di 11
17 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE UnipolSai Risparmio Giovane ASSICURAZIONE DI PREVIDENZA SCOLASTICA A TERMINE FISSO, CON RIVALUTAZIONE ANNUA DELLE PRESTAZIONI CON BONUS FINALE, A PREMIO ANNUO COSTANTE E POSSIBILITÀ DI VERSAMENTI AGGIUNTIVI CON ESONERO DAL PAGAMENTO DEI PREMI IN CASO DI DECESSO O DI INVALIDITÀ DEL PARENTE-ASSICURATO (TARIFFA US80000). Data ultimo aggiornamento: 18/09/2014 Premessa Disciplina del contratto Il presente contratto è disciplinato: - dalle Condizioni di Assicurazione che seguono; - da quanto stabilito nel documento di polizza e nelle eventuali appendici firmate dalle parti; - dalle disposizioni della legge italiana. ART. 1 OGGETTO DEL CONTRATTO. PRESTAZIONI ASSICURATE Il contratto ha per oggetto l assicurazione vita a termine fisso, con rivalutazione annua delle prestazioni con bonus finale, a premio annuo costante e possibilità di versamenti aggiuntivi con esonero dal pagamento dei premi in caso di decesso o di Invalidità del Parente-Assicurato. La Società si impegna a garantire ai Beneficiari designati le seguenti prestazioni: - in caso di vita del Parente-Assicurato alla scadenza del contratto: alla scadenza del contratto il capitale assicurato, derivante dal versamento dei premi annui (assicurazione principale) e dal versamento di eventuali premi aggiuntivi (assicurazione accessoria di cui al successivo Art. 23). A condizione che siano stati pagati tutti i premi annui pattuiti, è inoltre previsto il pagamento di un Bonus, più avanti definito, sotto forma di maggiorazione del capitale assicurato per l assicurazione principale - in caso di Invalidità (come definita e regolata all Art. 7 e purché riconosciuta dalla Società) del Parente- Assicurato prima della scadenza del contratto: il Contraente ha diritto all esonero dal pagamento dei premi o dei premi di rata dell assicurazione principale che hanno scadenza successiva alla data della denuncia dell Invalidità - in caso di morte del Parente-Assicurato prima della scadenza del contratto: alla scadenza del contratto il capitale assicurato derivante dal versamento dei premi annui e dal versamento di eventuali premi aggiuntivi. A condizione che siano stati pagati tutti i premi annui pattuiti, sono inoltre previsti a scadenza il pagamento di un Bonus per l assicurazione principale e di una maggiorazione di capitale per l assicurazione accessoria, come più avanti definiti il Contraente ha diritto all esonero dal pagamento dei premi o dei premi di rata per l assicurazione principale che hanno scadenza successiva alla data del decesso. Il Bonus a scadenza è pari ad una percentuale del capitale assicurato relativo all assicurazione principale. La percentuale è pari al 10%, ma raddoppia (20%) se, alla scadenza del contratto, il Ragazzo indicato in polizza ha superato l esame di Stato conclusivo del corso di studio di istruzione secondaria superiore dell ordinamento scolastico italiano. La maggiorazione del capitale assicurato aggiuntivo a scadenza relativo all assicurazione accessoria, corrisposta nel caso in cui si sia verificato il decesso del Parente-Assicurato prima della scadenza contrattuale, è pari al 10% del capitale assicurato derivante da versamenti aggiuntivi. Il capitale iniziale assicurato, derivante dal versamento dei premi annui e dal versamento di eventuali premi aggiuntivi, viene rivalutato annualmente in base al rendimento della Gestione separata denominata GESTIONE SPECIALE MILASS GEST 1 (di seguito MILASS GEST 1 ), secondo i criteri indicati ai successivi Artt. 14, 15 e 23. Il capitale assicurato iniziale relativo all assicurazione principale è indicato nel documento di polizza ed è stabilito, alla data di decorrenza del contratto, in funzione dell età del Parente-Assicurato, della durata contrattuale e del premio. Fascicolo Informativo Mod M Ed. 18/09/2014 Condizioni di Assicurazione - Pagina 1 di 18
18 Il capitale assicurato aggiuntivo iniziale relativo all assicurazione accessoria è determinato nei termini di cui all Art. 23. ART. 2 DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DEL PARENTE-ASSICURATO Le dichiarazioni rese dal Contraente e dal Parente-Assicurato debbono essere veritiere, esatte e complete. Le dichiarazioni del Contraente e del Parente-Assicurato hanno valore essenziale per la valutazione del rischio e per il consenso alla stipulazione del contratto; pertanto, le risposte alle domande formulate con apposito questionario devono essere veritiere, esatte e complete. In caso di dichiarazioni inesatte e reticenze si applicano gli Artt. 1892, 1893 e 1894 c.c. L inesatta indicazione dell età del Parente-Assicurato comporta comunque, al momento del pagamento, la rettifica delle somme dovute dalla Società in base all età reale. L età del Parente-Assicurato alla data di decorrenza del contratto è determinata in anni interi, con riferimento alla stessa data di decorrenza del contratto ed all anniversario di nascita più vicino, trascurando la frazione di anno inferiore o pari a sei mesi e considerando come anno intero la frazione di anno superiore al semestre. Eventuali dichiarazioni rese o informazioni comunque fornite e/o acquisite relativamente a contratti di assicurazione infortuni e/o malattia o altre assicurazioni vita stipulati con la stessa Società, non dispensano dall obbligo di rappresentare in modo veritiero, esatto e completo la reale entità del rischio, con riferimento al presente contratto di assicurazione sulla vita. ART. 3 BENEFICIARI Il Contraente può designare uno o più Beneficiari e revocare o modificare in qualsiasi momento tale designazione. La designazione dei Beneficiari può essere fatta dal Contraente al momento della sottoscrizione del contratto con apposita clausola, inserita in polizza, o con successiva dichiarazione scritta comunicata alla Società o per testamento ed è revocabile o modificabile nelle stesse forme, precisando i Beneficiari ed il contratto per i quali viene effettuata la revoca o la modifica. In caso di disposizione testamentaria la designazione o variazione dei Beneficiari del contratto potrà essere altresì effettuata mediante attribuzione ai medesimi delle somme assicurate. La designazione dei Beneficiari non può tuttavia essere revocata o modificata nei seguenti casi: dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio (c.d. beneficio accettato); dopo la morte del Contraente; dopo che, verificatosi l evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio. In tali casi le operazioni di riscatto, pegno e vincolo richiedono l assenso scritto dei Beneficiari. Diritto proprio del Beneficiario Il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito del decesso del Parente-Assicurato non rientrano nell asse ereditario (Art del Codice Civile). ART. 4 DATA DI DECORRENZA DEL CONTRATTO. ENTRATA IN VIGORE DELL ASSICURAZIONE La data di decorrenza del contratto è indicata in polizza ed è la data in cui ha inizio la durata contrattuale. L assicurazione entra in vigore a condizione che sia stato pagato il premio o il primo premio di rata: - dalle ore del giorno di conclusione, ovvero - dalle ore del giorno indicato in polizza quale data di decorrenza, se la stessa sia successiva a quella in cui il contratto è concluso. Qualora il versamento venisse effettuato dopo le date di cui ai due punti precedenti, l assicurazione entrerà in vigore alle ore del giorno del versamento. In ogni caso sono fatti salvi i periodi di carenza delle garanzie previsti al successivo Art. 9. Fascicolo Informativo Mod M Ed. 18/09/2014 Condizioni di Assicurazione - Pagina 2 di 18
19 ART. 5 DURATA DEL CONTRATTO Per durata del contratto si intende l arco di tempo che intercorre fra la data di decorrenza e quella di scadenza del contratto. Il contratto si estingue nei seguenti casi: a) esercizio del diritto di recesso b) richiesta di riscatto c) mancato pagamento delle prime tre annualità d) alla scadenza indicata in polizza. Il contratto estinto non può più essere riattivato, fatto salvo, per il punto c), quanto indicato al successivo Art. 13. ART. 6 CONCLUSIONE DEL CONTRATTO. DIRITTO DI RECESSO Il contratto è concluso nel momento in cui il Contraente ha ricevuto comunicazione scritta dell accettazione della Proposta dalla Società o, in mancanza, nel momento in cui la polizza è stata sottoscritta da entrambe le parti ovvero la Società abbia consegnato al Contraente la polizza dalla stessa sottoscritta. Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui il contratto è concluso dandone comunicazione a: UnipolSai Assicurazioni S.p.A. - Direzione Vita Via Stalingrado, Bologna Fax: (+39) a mezzo lettera raccomandata o tramite fax contenente gli elementi identificativi del contratto compresa la Divisione a cui il contratto fa riferimento. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio o dalla data del fax; alla comunicazione dovrà essere allegato l originale di polizza e le eventuali appendici, qualora già in possesso del Contraente. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell originale della polizza e di eventuali appendici, il premio da questi eventualmente corrisposto, al netto dell eventuale imposta sulle assicurazioni e della parte di premio di rischio (componente di rischio - indicata in polizza) relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto, diminuito di 50,00 euro a fronte dei costi effettivamente sostenuti per l emissione del contratto, indicati nella Proposta e al successivo Art. 11. ART. 7 ESONERO DAL PAGAMENTO DEI PREMI IN CASO MORTE E DI INVALIDITÀ La Società si impegna ad esonerare il Contraente dal pagamento dei premi o premi di rata relativi all assicurazione principale, che scadono successivamente alla data di decesso del Parente-Assicurato o di denuncia, ai sensi del successivo punto 7.2 del presente articolo, dell Invalidità del Parente-Assicurato, come definita al successivo punto 7.1 del presente articolo, purché riconosciuta dalla Società e ferme restando le esclusioni e le limitazioni descritte nei successivi Artt. 8 e 9. In caso di denuncia dell Invalidità del Parente-Assicurato, il Contraente deve comunque proseguire nel pagamento dei premi fino al riconoscimento dell Invalidità stessa da parte della Società; a seguito del riconoscimento, la Società rimborsa i premi o premi di rata, relativi all assicurazione principale, pagati aventi scadenza successiva alla data della denuncia. A seguito dell esonero dal pagamento dei premi, il contratto viene considerato in regola con il pagamento dei premi relativi all assicurazione principale, via via che questi giungono a scadenza. 7.1 Definizione di Invalidità L Invalidità è determinata dall assoluta e permanente impossibilità del Parente-Assicurato - comunque indipendente dalla sua volontà ed oggettivamente accertabile - a svolgere qualsiasi attività lavorativa, per infermità o difetto fisico o mentale sopravvenuti. 7.2 Denuncia del sinistro e accertamento dell Invalidità Qualora si verifichi il decesso o l Invalidità del Parente-Assicurato, come definita al precedente punto 7.1, deve esserne fatta denuncia alla Società entro i 60 giorni successivi, mediante raccomandata A.R. o telefax, per chiedere l esonero dal pagamento dei premi. Fascicolo Informativo Mod M Ed. 18/09/2014 Condizioni di Assicurazione - Pagina 3 di 18
20 A tal fine è necessario fornire alla Società, tramite il competente intermediario incaricato, la documentazione indicata al successivo Art. 20 in relazione all evento accaduto; qualora l esame della suddetta documentazione evidenzi situazioni particolari o dubbie tali da non consentire le verifiche necessarie, la Società richiederà tempestivamente l ulteriore documentazione necessaria in relazione alle particolari esigenze istruttorie. La data della denuncia è il giorno di ricevimento da parte della Società della raccomandata A.R. o del telefax e di tutta la documentazione richiesta, o il giorno del completamento della documentazione stessa. Relativamente al caso di Invalidità, il Parente-Assicurato e il Contraente sono tenuti a fornire in modo veritiero e completo le dichiarazioni e le prove richieste dalla Società per l accertamento dell Invalidità e delle relative cause. Inoltre, su richiesta della Società, il Parente-Assicurato ha l obbligo di sottoporsi agli accertamenti medici necessari per valutare lo stato di Invalidità, presso strutture sanitarie e da medici di fiducia della stessa Società. La Società si impegna ad accertare l Invalidità entro 180 giorni dalla data della denuncia o, comunque, dalla data di ricevimento dell eventuale ulteriore documentazione richiesta, inclusa quella relativa agli eventuali accertamenti medici. Il decesso del Parente-Assicurato intervenuto durante l accertamento equivale ad avvenuto riconoscimento dell Invalidità da parte della Società. 7.3 Rivedibilità dello stato di Invalidità Durante il periodo di esonero dal pagamento dei premi, il Parente-Assicurato riconosciuto invalido è obbligato a sottoporsi - su richiesta e a spese della Società e non più di una volta all anno - alle visite e agli esami medici necessari per accertare il permanere di tale stato. Il Parente-Assicurato e il Contraente sono inoltre tenuti a fornire in modo veritiero e completo le dichiarazioni e le prove richieste dalla Società per il suddetto accertamento. Qualora non sussista più l Invalidità o, comunque, nel caso che il Parente-Assicurato o il Contraente non adempiano ai precedenti obblighi, la Società comunica la decadenza dell esonero dal pagamento dei premi al Contraente ed egli è tenuto a riprendere il versamento dei premi o delle rate di premio che hanno scadenza successiva alla data della suddetta comunicazione. Se, invece, il Contraente non riprende il versamento dei premi, si applica quanto stabilito all Art. 12 comma 2 e seguenti. 7.4 Controversie: arbitrato irrituale Le controversie di natura medica sul riconoscimento dell Invalidità del Parente-Assicurato e sugli esiti del riesame di tale stato, possono essere demandate dalle parti per iscritto ad un Collegio di tre medici, nominati uno per parte ed il terzo di comune accordo o, in caso contrario, dal Consiglio dell'ordine dei Medici avente giurisdizione nel luogo dove deve riunirsi il Collegio. Il Collegio Medico risiede nel Comune, sede di Istituto di Medicina Legale, più vicino al luogo di residenza del Parente-Assicurato. Ciascuna delle parti sostiene le proprie spese e remunera il medico da essa designato; l onere delle competenze per il terzo medico rimane sempre a carico della parte soccombente. Le decisioni del Collegio Medico sono prese a maggioranza di voti, con dispensa da ogni formalità di legge, e sono vincolanti per le parti, le quali rinunciano fin d'ora a qualsiasi impugnativa salvo i casi di violenza, dolo, errore o violazione dei patti contrattuali. I risultati delle operazioni arbitrali devono essere raccolti in apposito verbale, da redigersi in doppio esemplare, uno per ognuna delle parti. Le decisioni del Collegio Medico sono vincolanti per le parti anche qualora uno dei medici si rifiuti di firmare il relativo verbale; tale rifiuto deve essere attestato dagli altri arbitri nel verbale definitivo. ART. 8 RISCHIO DI MORTE E DI INVALIDITÀ - ESCLUSIONI Il rischio di morte e di Invalidità è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali, salvo quanto più sotto indicato. Sono esclusi dalla garanzia di Esonero dal pagamento dei premi il decesso e l Invalidità causati da: - dolo del Contraente o dei Beneficiari. Sono altresì esclusi dalla garanzia di Esonero dal pagamento dei premi il decesso e l Invalidità derivanti direttamente o indirettamente da: Fascicolo Informativo Mod M Ed. 18/09/2014 Condizioni di Assicurazione - Pagina 4 di 18

References: Art. 1
 Art.23
 Art. 14
 Art. 23
 Art. 15
 art. 26
 Art. 12
 Art. 16
 Art. 12
 Art. 13
 Art. 12
 Art. 20
 ART. 1
 Art. 23
 Art. 7
 Art. 23
 ART. 2
 ART. 3
 ART. 4
 Art. 9
 ART. 5
 Art. 13
 ART. 6
 Art. 11
 ART. 7
 Art. 20
 Art. 12
 ART. 8