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AXA protezione patrimonio formula libero gold - PDF
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1 AXA protezione patrimonio formula libero gold IL PRESENTE FASCICOLO INFORMATIVO CONTENENTE SCHEDA SINTETICA NOTA INFORMATIVA CONDIZIONI GENERALI DI ASSICURAZIONE COMPRENSIVE DI: - REGOLAMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA GLOSSARIO INFORMATIVA SUL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI MODULI DI LIQUIDAZIONE MODULO DI PROPOSTA CONTRATTUALE DEVE ESSERE CONSEGNATO AL CONTRAENTE PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DELLA PROPOSTA CONTRATTUALE. PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA SCHEDA SINTETICA E LA NOTA INFORMATIVA. contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili edizione 2009
2 AXA protezione patrimonio formula libero gold IL PRESENTE FASCICOLO INFORMATIVO CONTENENTE SCHEDA SINTETICA NOTA INFORMATIVA CONDIZIONI GENERALI DI ASSICURAZIONE COMPRENSIVE DI: - REGOLAMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA GLOSSARIO INFORMATIVA SUL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI MODULI DI LIQUIDAZIONE MODULO DI PROPOSTA CONTRATTUALE DEVE ESSERE CONSEGNATO AL CONTRAENTE PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DELLA PROPOSTA CONTRATTUALE. PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA SCHEDA SINTETICA E LA NOTA INFORMATIVA. contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili edizione 2009 AXA Assicurazioni S.p.A. Sede Legale e Direzione Generale: Via Leopardi 15, Milano - Italia Tel. (+39) Fax (+39) Capitale Sociale interamente versato - Direzione e coordinamento di AXA ITALIA S.p.A. ai sensi dell art bis C.C. - Uffi cio del Registro delle Imprese di Milano n Numero R.E.A. della C.C.I.A.A. di Milano n C. F. e P. I.V.A. n Iscrizione Albo Imprese Isvap n Impresa autorizzata all esercizio delle assicurazioni con Decreto del Ministero dell industria, del commercio e dell artigianato del 31 dicembre (Gazzetta Uffi ciale del 9 aprile 1936 n. 83) Pagina 1 di 40
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4 SCHEDA SINTETICA ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO La presente Scheda Sintetica non sostituisce la Nota Informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui Costi e sugli eventuali rischi presenti nel Contratto. 1. Informazioni Generali 1.a) Impresa di assicurazione AXA ASSICURAZIONI S.p.A., soggetta alla direzione e al coordinamento di AXA ITALIA S.p.A. 1.b) Denominazione del Contratto AXA Protezione Patrimonio Formula Libero Gold. 1.c) Tipologia del Contratto Le prestazioni assicurate dal presente Contratto sono contrattualmente garantite dalla Compagnia e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione Interna Separata di attivi, denominata GESTIRIV. 1.d) Durata Il Contratto è a Vita Intera, vale a dire che l arco di tempo durante il quale ha validità il Contratto coincide con la vita dell Assicurato. E comunque possibile esercitare il diritto di Riscatto sia Totale che Parziale in qualsiasi momento, trascorsi almeno sei mesi dalla Decorrenza del Contratto. L età dell Assicurato alla Data di Decorrenza dovrà essere compresa tra 18 e 85 anni. 1.e) Pagamento dei Premi A fronte delle prestazioni garantite, il Contraente dovrà corrispondere il Premio Unico, ovvero un Premio in un unica soluzione, alla data di sottoscrizione della Proposta Contrattuale. L ammontare dell importo corrisposto non potrà essere inferiore a ,00 Euro o superiore a ,00 Euro. Inoltre, rientra nella facoltà del Contraente effettuare Versamenti Integrativi in qualsiasi momento. Tali Versamenti Integrativi non potranno essere di importo inferiore a 5.000,00 Euro. In ogni caso, la somma dei premi versati (Premio Unico ed eventuali Versamenti Integrativi) non potrà essere superiore a ,00 Euro. 2. Caratteristiche del Contratto AXA Protezione Patrimonio Formula Libero Gold è un Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili. Il Contratto prevede la costituzione di un capitale, mediante la corresponsione di un Premio Unico e di eventuali Versamenti Integrativi. Il presente Contratto intende soddisfare le seguenti esigenze del Contraente: - garantire una rivalutazione annuale del Capitale per effetto dell assegnazione dei redditi finanziari derivanti dalla Gestione Interna Separata GESTIRIV cui è collegato il Contratto, al netto dei relativi Costi (sezione D Nota Informativa); - garantire la certezza dei risultati finanziari raggiunti, in quanto le maggiorazioni annuali restano definitivamente acquisite. Ogni anno, quindi, le prestazioni maturate non possono mai diminuire; - garantire una rivalutazione minima del Capitale Assicurato, il cui valore non potrà in nessun caso essere inferiore alla somma dei premi versati (Premio Unico ed eventuali Versamenti Integrativi), al netto dei relativi Costi (sezione D Nota Informativa), in quanto è calcolato sulla base del tasso annuo di Rendimento Minimo Garantito, pari a 0,00%; Pagina 3 di 40
5 SCHEDA SINTETICA - la possibilità di scegliere se convertire il valore del Riscatto Totale in una rendita vitalizia rivalutabile, avente funzione previdenziale, eventualmente reversibile a favore di altra persona, oppure con la garanzia del pagamento della rendita per 5 o 10 anni, anche nel caso in cui, in tale periodo, si verifichi il decesso dell Assicurato. L importo della rendita dipenderà dal sesso dell Assicurato e dall età raggiunta dallo stesso nel momento in cui eserciterà l Opzione e sarà determinato in base ai coefficienti per la conversione del valore di Riscatto in rendita in vigore alla data della sua richiesta. La rendita annua vitalizia rivalutabile ha funzione previdenziale in quanto non è riscattabile durante il suo godimento. Nel presente Contratto una parte del Premio Unico viene utilizzata dalla Compagnia per far fronte ai Costi previsti dal Contratto: pertanto, tale importo non concorre alla formazione del valore di Riscatto che sarà pagato in caso di Riscatto Totale o Parziale. Per un maggior dettaglio e per una migliore comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili, si rimanda al Progetto Esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di Riscatto, contenuto nella Sezione F della Nota Informativa. La Compagnia è tenuta a consegnare il Progetto Esemplificativo, elaborato in forma personalizzata, al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il Contratto è concluso. 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il Contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) PRESTAZIONE IN CASO DI VITA DELL ASSICURATO CAPITALE IN CASO DI RICHIESTA DI RISCATTO TOTALE O PARZIALE Rappresenta la prestazione erogata dalla Compagnia dietro richiesta di Riscatto formulata come previsto dal Contratto, in qualsiasi momento della Durata del Contratto, a condizione che siano trascorsi 6 mesi dalla Data di Decorrenza e purché l Assicurato sia in vita. Il valore della prestazione della Compagnia si ottiene dal disinvestimento delle attività (Riserve Matematiche) attribuite al Contratto e collegate alla Gestione Interna Separata al netto dei Costi e delle imposte di legge. b) PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO CAPITALE CASO MORTE Rappresenta la prestazione erogata dalla Compagnia ai Beneficiari, in caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi momento della Durata del Contratto. La prestazione della Compagnia si ottiene dal disinvestimento delle attività (Riserve Matematiche) attribuite al Contratto e collegate alla Gestione Interna Separata, al momento del decesso. c) OPZIONI CONTRATTUALI OPZIONE DA CAPITALE IN RENDITA VITALIZIA Successivamente alla richiesta di Riscatto Totale ed in seguito all esercizio dell Opzione Contrattuale, secondo le modalità previste dal Contratto, la Compagnia converte il valore di Riscatto in una rendita vitalizia pagabile fino a che l Assicurato è in vita. Pagina 4 di 40
6 SCHEDA SINTETICA OPZIONE DA CAPITALE IN RENDITA CERTA E POI VITALIZIA OPZIONE DA CAPITALE IN RENDITA REVERSIBILE Successivamente alla richiesta di Riscatto Totale ed in seguito all esercizio dell Opzione Contrattuale, secondo le modalità previste dal Contratto, la Compagnia converte il valore di Riscatto in una rendita pagabile in modo certo per i primi 5/10 anni e, successivamente, fino a che l Assicurato è in vita. Successivamente alla richiesta di Riscatto Totale ed in seguito all esercizio dell Opzione Contrattuale, secondo le modalità previste dal Contratto, la Compagnia converte il valore di Riscatto in una rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una seconda persona fino a che questa è in vita. Il Capitale Assicurato è pari al Premio Unico versato, più eventuali Versamenti Integrativi, rivalutati secondo le prestazioni della Gestione Interna Separata GESTIRIV al netto dei Costi. È previsto il riconoscimento di un tasso d interesse minimo garantito, pari allo 0,00% e consolidato su base annua. Se la Gestione Interna Separata GESTIRIV ottiene un utile superiore al minimo garantito, tale risultato al netto dei Costi di cui all articolo 8.2 della Nota Informativa verrà riconosciuto al Contratto. Una volta che la Compagnia abbia comunicato la misura annua della rivalutazione del capitale, la stessa risulta definitivamente acquisita dal Contratto. In caso di Riscatto Totale o Parziale, il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore al Premio versato, nel caso in cui il rendimento della Gestione Interna Separata GESTIRIV o il Rendimento Minimo Garantito non compensino i Costi del Contratto direttamente a Carico del Contraente. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa, alla Sezione B. In ogni caso, le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 1 e 5 delle Condizioni Generali di Assicurazione. 4. Costi La Compagnia, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei Contratti e di incasso dei Premi, preleva dei Costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla Sezione D. I Costi prelevati dalla Gestione Interna Separata GESTIRIV riducono l ammontare delle prestazioni della Compagnia. Per fornire un indicazione complessiva dei Costi che gravano a vario titolo sul Contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico denominato Costo Percentuale Medio Annuo. Il Costo Percentuale Medio Annuo indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei Costi, il potenziale tasso di rendimento del Contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da Costi. A titolo di esempio, se per una durata dell operazione assicurativa pari a 15 anni il Costo Percentuale Medio Annuo del 10 anno è pari all 1%, significa che i Costi complessivamente gravanti sul Contratto in caso di Riscatto al 10 anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il Costo Percentuale Medio Annuo del 15 anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei Costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del Contratto fino a scadenza. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio, durate ed impiegando un ipotesi di rendimento della Gestione Interna Separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il Costo Percentuale Medio Annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi, stabilita dall ISVAP nella misura del 4,00% annuo, ed al lordo dell imposizione fiscale. Pagina 5 di 40
7 SCHEDA SINTETICA INDICATORE SINTETICO COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO Gestione Interna Separata GESTIRIV Premio Unico: ,00 Età: Qualunque Durata dell operazione assicurativa Costo Percentuale Medio Annuo Premio Unico: ,00 Età: Qualunque Durata dell operazione assicurativa Costo Percentuale Medio Annuo Premio Unico: ,00 Età: Qualunque Durata dell operazione assicurativa Costo Percentuale Medio Annuo 5 0,83% 5 0,81% 5 0,80% 10 0,81% 10 0,80% 10 0,80% 15 0,81% 15 0,80% 15 0,80% 20 0,81% 20 0,80% 20 0,80% 25 0,81% 25 0,80% 25 0,80% Il Costo Percentuale Medio Annuo in caso di Riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. 5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione Interna Separata In questa Sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Interna Separata GESTIRIV negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli stessi. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai al netto dei tabacchi. Dati storici di rendimento della Gestione Interna Separata GESTIRIV Anno Tasso di rendimento Gestione Interna Separata Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati Rendimento lordo dei Titoli di Stato e delle Obbligazioni Inflazione ,21% 3,41% 3,59% 2,00% ,23% 3,43% 3,16% 1,70% ,37% 3,57% 3,86% 2,00% ,60% 3,80% 4,41% 1,71% ,72% 3,92% 4,46% 3,23% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Pagina 6 di 40
8 SCHEDA SINTETICA 6. Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di revocare la Proposta Contrattuale o di recedere dal Contratto. Per le relative modalità leggere la Sezione E della Nota Informativa. AXA Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. AXA Assicurazioni S.p.A. Il rappresentante legale Dott. Paolo Andrea Rossi Pagina 7 di 40
9 NOTA INFORMATIVA La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP La presente Nota Informativa del Contratto denominato AXA Protezione Patrimonio Formula Libero Gold si articola in sei Sezioni: A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali AXA ASSICURAZIONI S.p.A., con sede legale in Italia, Milano, Via Leopardi 15 (20123), soggetta alla direzione e al coordinamento di AXA ITALIA S.p.A. ai sensi dell art bis c.c. La Compagnia mette a disposizione dei clienti i seguenti recapiti per richiedere eventuali informazioni sia in merito alla Compagnia sia in relazione al Contratto proposto: numero telefonico (+39) ; fax: (+39) ; indirizzo internet: indirizzo di posta elettronica: La Compagnia è stata autorizzata all esercizio dell attività assicurativa con Decreto Ministeriale del , pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n. 83 del La Compagnia è iscritta all'albo delle Imprese Isvap n La Compagnia è soggetta a revisione contabile da parte di una Società di Revisione iscritta nell Albo speciale tenuto dalla CONSOB ai sensi dell articolo 8 del D.P.R. 31 marzo 1975, n Al momento della redazione del presente documento la Società di Revisione è Mazars & Guérard S.P.A., Corso di Porta Vigentina n. 35, Milano. 2. Conflitti di interesse All interno delle politiche di investimento relative alla Gestione Interna Separata GESTIRIV sussistono situazioni che possono generare conflitti di interesse, anche derivanti da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo. A tal fine la Compagnia ha predisposto una procedura atta a limitare i rischi di tali conflitti di interessi e, in ogni caso, con la finalità di operare in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti. Inoltre la Compagnia ha stipulato accordi con le società di gestione degli OICR, sottostanti la Gestione Interna Separata GESTIRIV, relativi al riconoscimento delle utilità di cui si prevede la retrocessione a favore dei Contraenti nella misura percentuale di volta in volta stabilita negli accordi stessi. Per quanto riguarda la metodologia utilizzata per il riconoscimento delle utilità retrocesse, si rinvia al rendiconto annuale della Gestione Interna Separata. La Compagnia si impegna comunque ad ottenere per i Contraenti il miglior risultato possibile indipendentemente dall esistenza di tali accordi. Pagina 8 di 40
10 NOTA INFORMATIVA B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il Contratto di assicurazione sulla vita AXA Protezione Patrimonio Formula Libero Gold è a Vita Intera. La Durata è quindi l arco di tempo che intercorre tra la data di Decorrenza e il decesso dell Assicurato o la data in cui è richiesto il Riscatto Totale. Essa, pertanto, non è determinata né determinabile al momento della conclusione del Contratto. Per il presente Contratto è previsto che, al momento della stipula, l età dell Assicurato sia compresa tra i 18 e gli 85 anni. Il Capitale Assicurato liquidabile è il risultato della capitalizzazione delle somme versate al netto dei Costi. Il Contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: 3.1 Prestazione in caso di decesso dell Assicurato In caso di decesso dell Assicurato, la Compagnia corrisponderà al Beneficiario un importo pari al Capitale Assicurato rivalutato fino alla data di decesso dell Assicurato, al netto di eventuali Riscatti Parziali. La prestazione assicurata in caso di morte viene sempre garantita, qualunque possa essere la causa del decesso, senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato. Sui premi versati (Premio Unico ed eventuali Versamenti Integrativi) nella Gestione Interna Separata GESTIRIV, il Contratto prevede la garanzia di una rivalutazione annua minima delle prestazioni assicurate pari allo 0,00%, in compenso il Capitale Assicurato non potrà in nessun caso essere inferiore alla somma dei Premi versati (Premio Unico ed eventuali Versamenti Integrativi) al netto dei Costi descritti nel successivo articolo 8.1. Qualora il rendimento lordo della Gestione Interna Separata fosse superiore al 6,00%, il valore trattenuto dalla Compagnia e definito all articolo 8.2 Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della Gestione Interna Separata sarà incrementato dello 0,20% annuo per ogni punto percentuale di rendimento lordo superiore allo stesso 6,00%. 3.2 Prestazione in caso di vita dell Assicurato La prestazione a carico della Compagnia per il caso di vita dell Assicurato si ottiene mediante la richiesta di Riscatto Totale o Parziale del Contratto da parte del Contraente, come meglio indicato al successivo articolo 13. Con il Riscatto Totale si ha l estinzione della polizza. La Compagnia corrisponderà al Contraente il valore di Riscatto, pari al Capitale Assicurato rivalutato, al netto di eventuali Riscatti Parziali, dei Costi di Riscatto descritti nel successivo articolo e delle imposte previste per Legge. Qualora il rendimento lordo della Gestione Interna Separata fosse superiore al 6,00%, il valore trattenuto dalla Compagnia e definito all articolo 8.2 Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della Gestione Interna Separata sarà incrementato dello 0,20% annuo per ogni punto percentuale di rendimento lordo superiore allo stesso 6,00%. 4. Premi 4.1 Premio Unico La prestazione assicurata è garantita previo versamento di un Premio Unico anticipato, da corrispondere alla data di sottoscrizione della Proposta Contrattuale, il cui importo minimo non potrà essere inferiore a ,00 Euro e superiore a ,00 Euro. In ogni caso, la somma dei premi versati (Premio Unico ed eventuali Versamenti Integrativi) non potrà essere superiore a ,00 Euro. Pagina 9 di 40
11 NOTA INFORMATIVA L importo del Premio Unico, al netto del Costo fisso indicato all articolo 8.1.1, costituirà il capitale assicurato iniziale. Il pagamento del Premio Unico deve essere effettuato dal Contraente mediante assegno bancario o circolare, intestato ad AXA Assicurazioni S.p.A. ovvero all Intermediario in qualità di Agente di AXA Assicurazioni S.p.A. e munito di clausola di non trasferibilità, presso la sede del Soggetto Incaricato. 4.2 Versamenti Integrativi Rientra nella piena facoltà del Contraente effettuare Versamenti Integrativi in qualsiasi momento, durante la vita del Contratto. Tali versamenti, il cui importo minimo non può essere inferiore a 5.000,00 Euro, devono essere corrisposti all atto della sottoscrizione del relativo modulo, disponibile presso il Soggetto Incaricato del collocamento. In ogni caso, la somma dei premi versati (Premio Unico ed eventuali Versamenti Integrativi) non potrà essere superiore a ,00 Euro. La Decorrenza di ciascun Versamento Integrativo sarà determinata il giorno di ricevimento, da parte della Compagnia, del relativo modulo, a condizione che sia stato corrisposto il Premio previsto. Tale prestazione aggiuntiva si andrà a sommare, a tutti gli effetti, al capitale precedentemente maturato. A seguito dell avvenuto perfezionamento del versamento verrà inviata al Contraente una comunicazione scritta che riporterà, tra l altro, anche il tasso minimo di rivalutazione annua riconosciuto su tale importo, già comunicato al Contraente all atto della sottoscrizione del relativo modulo. Il pagamento di ciascun Versamento Integrativo deve essere effettuato dal Contraente mediante assegno bancario o circolare, intestato ad AXA Assicurazioni S.p.A. ovvero all Intermediario in qualità di Agente di AXA Assicurazioni S.p.A. e munito di clausola di non trasferibilità, presso la sede del Soggetto Incaricato. 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Il presente Contratto è collegato ad una specifica Gestione Interna Separata denominata GESTIRIV, separata dalle altre attività della Compagnia, disciplinata da apposito Regolamento di seguito riportato e descritta con maggiori dettagli nella Sezione C. Il risultato di tale Gestione Interna Separata è annualmente certificato da una Società di Revisione Contabile per attestarne la corretta determinazione. Detto risultato viene annualmente attribuito al Contratto - a titolo di partecipazione agli utili sotto forma di rivalutazione delle prestazioni - al netto di una aliquota sottratta in misura fissa dalla Compagnia, come meglio indicato nella Sezione D. Il beneficio finanziario così attribuito determina la progressiva maggiorazione del capitale (consolidamento annuale). Sui capitali acquisiti con i premi versati nella Gestione Interna Separata GESTIRIV (Premio Unico ed eventuali Versamenti Integrativi) viene garantita la misura annua di rivalutazione pari allo 0,00 % ma, in compenso, al prodotto è connessa la garanzia della restituzione dei premi versati al netto dei costi di cui successivo al articolo 8.1. Qualora il rendimento lordo della Gestione Interna Separata fosse superiore al 6,00%, il valore trattenuto dalla Compagnia e definito all articolo 8.2 Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della Gestione Interna Separata sarà incrementato dello 0,20% annuo per ogni punto percentuale di rendimento lordo superiore allo stesso 6,00%. Gli effetti della rivalutazione sono evidenziati nella Sezione F, contenente il Progetto Esemplificativo di sviluppo dei Premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di Riscatto, con l avvertenza che i valori esposti derivano da un ipotesi esemplificativa dei risultati futuri della Gestione Interna Separata e che gli stessi sono espressi in moneta corrente (potere d acquisto attuale), senza quindi tenere conto degli effetti dell inflazione. La Compagnia, per il tramite del Soggetto Incaricato al collocamento, si impegna a consegnare il Progetto Esemplificativo, elaborato in forma personalizzata, al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il Contratto è concluso. Pagina 10 di 40
12 NOTA INFORMATIVA 6. Opzioni di contratto Su richiesta del Contraente, il valore di Riscatto Totale potrà essere convertito in una delle seguenti forme di rendita avente funzione previdenziale: a) una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile vita natural durante dell Assicurato; b) una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo nei primi 5 o 10 anni e, successivamente, finché l Assicurato sia in vita; c) una rendita annua vitalizia rivalutabile su due teste, quella dell Assicurato e quella di altra persona designata, reversibile totalmente o parzialmente sulla testa superstite. L ammontare della rendita derivante dalle opzioni a), b) e c) viene determinato sulla base dei coefficienti per la conversione del capitale in rendita in vigore alla data di richiesta e, solo per il caso c), anche previa designazione del secondo vitaliziato. La rendita di Opzione verrà annualmente rivalutata secondo quanto stabilito dalle condizioni relative alle caratteristiche finanziarie della stessa rendita. I coefficienti attualmente in vigore e le condizioni di rivalutazione della rendita sono a disposizione presso la sede della Compagnia. La rendita annua vitalizia rivalutabile ha funzione previdenziale, in quanto non è riscattabile durante il suo godimento. La Compagnia si impegna a fornire su richiesta scritta del Contraente, effettuata su apposito modulo allegato al presente Fascicolo Informativo, una descrizione sintetica di tutte le Opzioni esercitabili, con evidenza dei relativi Costi e delle condizioni economiche previste. Detta comunicazione prevede l impegno della Compagnia a trasmettere, prima dell esercizio dell Opzione, la Scheda Sintetica, la Nota Informativa e le Condizioni di Assicurazione relative alla rendita di opzione scelta dall avente diritto. L Opzione dovrà essere esercitata mediante sottoscrizione ed invio del modulo relativo incluso nel presente Fascicolo Informativo. C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 7. Gestione Interna Separata a) Denominazione: GESTIRIV b) Valuta di denominazione: Euro c) Finalità della Gestione: protezione del risparmio con rivalutazione del capitale. Sui Premi Investiti nella Gestione Interna Separata, il Contratto prevede la garanzia di una rivalutazione annua minima delle prestazioni assicurate pari allo 0,00%. La rivalutazione non potrà quindi in nessun caso essere di importo negativo. d) Periodo di osservazione per la determinazione del rendimento: la Compagnia determina il rendimento annuo da attribuire ai Premi Investiti nella Gestione Interna Separata, calcolando tale rendimento sui dodici mesi che precedono il terzo mese antecedente ogni scadenza annuale dalla Data di Decorrenza del Contratto. e) Composizione della Gestione: il portafoglio è per la maggior parte composto da titoli obbligazionari a tasso fisso, principalmente titoli di stato della zona Euro. Una parte importante del portafoglio è investita in titoli obbligazionari a tasso fisso emessi da società private e quotati. Una parte minore è investita in titoli azionari quotati, quote di OICR, liquidità e altri titoli obbligazionari non quotati. La componente obbligazionaria è caratterizzata da elevato rating. La valuta principale è l Euro f) Peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari emessi da Società del Gruppo: la Compagnia non esclude la possibilità di investire in parti di OICR o quote di SICAV promossi o gestiti da imprese appartenenti al Gruppo AXA o in altri strumenti finanziari emessi da Società del Gruppo. Sebbene il Regolamento della Gestione Interna Separata non preveda alcun limite in tal senso, è intenzione della Compagnia non investire più del 30% del totale degli attivi, fatte salve temporanee esigenze di gestione. g) Stile gestionale adottato: la gestione degli investimenti è dinamica. Pagina 11 di 40
13 NOTA INFORMATIVA - Nominativo e indirizzo Società gestore degli attivi: AXA Investment Managers Paris, Coeur Défense Tour B La Défense Esplanade du Général de Gaulle Paris La Défense Cedex. - Nominativo e indirizzo Società di Revisione: Mazars & Guérard S.P.A., Corso di Porta Vigentina n. 35, Milano Per maggiori dettagli in relazione al funzionamento ed alla gestione della Gestione Interna Separata si rinvia al Regolamento della Gestione, che forma parte integrante del Fascicolo Informativo. D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 8. Costi 8.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul Premio Sul Premio Unico corrisposto all atto della sottoscrizione viene applicato un Costo fisso pari a 50,00 Euro. Costo fisso sul Premio 50,00 Euro Sugli eventuali versamenti integrativi è previsto un Costo fisso pari a 25,00 Euro, che verrà detratto dall importo versato, prima dell investimento nella Gestione Interna Separata. Costo fisso sui Versamenti integrativi 25,00 Euro Costi per Riscatto totale e parziale La Compagnia corrisponderà al Contraente il valore di Riscatto Totale e parziale, al netto di una penalità applicata in funzione del tempo trascorso dalla data di decorrenza: Anno Penalità Primi 6 mesi Non consentito Da 6 a 12 mesi 0,50% Dal 2 anno 25 Euro 8.2. Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della Gestione Interna Separata La Compagnia riconoscerà al Contratto il rendimento annuale della Gestione Interna Separata GESTIRIV, al netto di una aliquota pari allo 0,80%, trattenuta dalla Compagnia. Qualora il rendimento lordo della Gestione Interna Separata fosse superiore al 6,00%, tale valore trattenuto dalla Compagnia sarà incrementato dello 0,20% annuo per ogni punto percentuale di rendimento lordo superiore allo stesso 6,00%. 9. Misure e modalità di eventuali sconti Non previsti Pagina 12 di 40
14 NOTA INFORMATIVA 10. Regime fiscale 10.1 Benefici fiscali relativi ai premi versati I Premi versati dal Contraente non godono di alcun beneficio fiscale Tassazione delle somme assicurate 1. Il rendimento finanziario, pari alla differenza fra l ammontare liquidato ed i Premi pagati (ridotti proporzionalmente in caso di Riscatto Parziale), sarà soggetto al momento del pagamento all applicazione di un imposta sostitutiva sui redditi nella stessa misura prevista per la tassazione del risultato delle gestioni individuali di portafoglio, attualmente pari al 12,50%, indipendentemente dalla durata dell assicurazione. 2. Le prestazioni erogate in forma di capitale sono esenti da IRPEF e, in caso di decesso dell'assicurato, dall'imposta sostitutiva sui redditi di cui al punto precedente. 3. In caso di conversione in rendita vitalizia del valore di Riscatto, l operazione sarà effettuata previa applicazione dell imposta sostitutiva del 12,50%, descritta al precedente punto 1). Successivamente, gli importi erogati in forma di rate di rendita vitalizia, esenti da IRPEF, saranno soggetti annualmente ad un imposta sostitutiva del 12,50%, per la porzione della rendita corrispondente ai rendimenti finanziari maturati in fase di erogazione. E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 11. Modalità di perfezionamento del Contratto Il Contratto si intende concluso e decorre dalle ore 24:00 del giorno in cui la Compagnia rilascia al Contraente e questi la riceve, lettera di accettazione della Proposta Contrattuale, a condizione che sia stato corrisposto il Premio pattuito e siano stati compilati e sottoscritti la Proposta Contrattuale e il questionario per la valutazione dell'adeguatezza del Contratto. 12. Risoluzione del Contratto Il Contratto si risolve al verificarsi delle seguenti ipotesi: - in caso di esercizio del diritto di Recesso, entro trenta giorni decorrenti dalla data di perfezionamento del Contratto; - in caso di decesso dell Assicurato; - in caso di Riscatto Totale, richiesto dal Contraente. 13. Riscatto 13.1 Riscatto Totale e Parziale del Contratto Il Contraente potrà riscattare, interamente o parzialmente, il capitale maturato mediante la compilazione del modulo allegato a condizione che siano trascorsi almeno 6 mesi dalla Data di Decorrenza del Contratto. L importo liquidabile in caso di Riscatto Totale sarà pari al Capitale Assicurato rivalutato fino alla data di richiesta di Riscatto Totale e sarà corrisposto al Contraente al netto dei Costi, di eventuali Riscatti Parziali e delle imposte previste per Legge. Con il Riscatto Totale si ha l estinzione della polizza. In caso di Riscatto Parziale, il Contratto rimarrà in vigore per il Capitale Assicurato residuo che continuerà a rivalutarsi secondo quanto riportato al precedente articolo 5. Tale capitale residuo, alla data di effettuazione dell operazione, non potrà essere inferiore a 5.000,00 Euro. L evoluzione dei valori di Riscatto è illustrata nel Progetto Esemplificativo, all interno della Sezione F della presente Nota Informativa. Pagina 13 di 40
15 NOTA INFORMATIVA Qualora il Contraente desideri ricevere informazioni sul valore di Riscatto, potrà rivolgersi al Soggetto Incaricato o all Ufficio di competenza del Dipartimento indicato nella lettera di accettazione, i quali si impegnano a fornire tale indicazione nel più breve tempo possibile e, comunque, non oltre dieci giorni dalla data di ricezione della richiesta di informazioni: Dipartimento di Milano Ufficio Gestione Portafoglio P.za SS. Trinità, Milano (MI) Telefono: ; Fax ; Dipartimento di Torino Ufficio Gestione Portafoglio Via Consolata, Torino (TO) Telefono: ; Fax ; Dipartimento di Roma Ufficio Gestione Portafoglio Lungotevere Arnaldo da Brescia, Roma (RM) Telefono: ; Fax ; Revoca della Proposta Contrattuale Il Contraente può revocare la Proposta Contrattuale prima della Conclusione del Contratto. La Revoca deve essere esercitata mediante lettera raccomandata contenente gli estremi identificativi della Proposta Contrattuale, ed inviata alla Compagnia (rif. Ufficio Gestione Portafoglio) eventualmente per il tramite del Soggetto Incaricato del collocamento. Fa fede, ai fini della tempestività della revoca, la data di spedizione della lettera raccomandata o di sua consegna al Soggetto Incaricato del collocamento. Entro trenta giorni dalla data di ricevimento della comunicazione relativa alla richiesta di Revoca, la Compagnia restituirà al Contraente l intero Premio eventualmente già corrisposto. 15. Diritto di Recesso Il Contraente ha diritto di recedere dal Contratto entro trenta giorni dal momento in cui è informato che lo stesso è concluso. Il Recesso deve essere comunicato per iscritto alla Compagnia, mediante lettera raccomandata contenente gli estremi identificativi della Polizza, ed inviata alla Compagnia (rif. Ufficio Gestione Portafoglio) eventualmente per il tramite del Soggetto Incaricato del collocamento. La Compagnia rimborserà, entro trenta giorni dal ricevimento della richiesta di Recesso, il Premio Unico al netto del Costo, indicato all art , trattenuto dalla Compagnia a titolo di spese di emissione del Contratto. 16. Documentazione da consegnare all impresa per la liquidazione delle prestazioni La Compagnia provvederà alla liquidazione delle prestazioni dovute, entro trenta giorni dalla data di ricevimento della relativa richiesta corredata di tutta la documentazione prevista. A tal fine in allegato vengono esposti, sotto forma di lettera fotocopiabile, i moduli relativi a ciascuna tipologia di richiesta di prestazione prevista dal Contratto. Ai sensi del novellato articolo 2952,comma 2 del Codice Civile i diritti derivanti da un qualsiasi Contratto di assicurazione si prescrivono in due anni dal giorno in cui si è verificato l evento su cui i Pagina 14 di 40
16 NOTA INFORMATIVA diritti stessi si fondano. In altre parole ogni richiesta va fatta entro due anni dall evento che l ha motivata pena la sua prescrizione. 17. Legge applicabile al Contratto Al Contratto si applica la Legge italiana. 18. Lingua in cui è redatto il Contratto Il Contratto, e ogni documento ad esso collegato, vengono redatti in lingua italiana. 19. Reclami Eventuali reclami relativi al rapporto contrattuale o alla gestione del sinistro possono essere presentati a AXA Assicurazioni secondo le seguenti modalità: mail - posta AXA Assicurazioni c.a. Ufficio Reclami, via Leopardi, Milano fax I reclami indirizzati alla Compagnia contengono: nome, cognome, indirizzo completo e recapito telefonico del reclamante; numero della polizza e nominativo del contraente; numero e data del sinistro al quale si fare riferimento; indicazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; breve descrizione del motivo di lamentela; ogni altra indicazione e documento utile per descrivere le circostanze. Sarà cura della Compagnia comunicare gli esiti del reclamo entro il termine di 45 giorni dalla data di ricevimento del reclamo. Qualora l esponente non abbia ricevuto risposta dalla Compagnia entro il termine di 45 giorni dalla data di ricevimento del reclamo da parte della Compagnia stessa oppure abbia ricevuto una risposta ritenuta non soddisfacente, è possibile presentare reclamo all ISVAP Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale, Roma (fax oppure ). I reclami indirizzati all ISVAP contengono: nome, cognome ed indirizzo del reclamante, con eventuale recapito telefonico; indicazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; breve descrizione del motivo di lamentela; copia del reclamo presentato all impresa di assicurazione e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; ogni documento utile per descrivere più compiutamente le circostanze. Eventuali reclami non relativi al rapporto contrattuale o alla gestione del sinistro, ma relativi alla mancata osservanza, da parte delle imprese di assicurazione e di riassicurazione, degli intermediari e dei periti assicurativi, delle disposizioni del Codice delle assicurazioni, delle relative norme di attuazione nonché delle norme sulla commercializzazione a distanza dei prodotti assicurativi, possono essere presentati direttamente all ISVAP secondo le modalità sopra indicate. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione dei danni e l attribuzione della responsabilità che implichi un accertamento del fatto, si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. Pagina 15 di 40
17 NOTA INFORMATIVA 20. Ulteriore informativa disponibile La Compagnia si impegna a consegnare prima della conclusione del Contratto, su richiesta del Contraente, l ultimo rendiconto della Gestione Interna Separata GESTIRIV e l ultimo prospetto riportante la composizione della Gestione stessa. Tali informazioni sono in ogni caso disponibili sul sito della Compagnia stessa 21. Informativa in corso del Contratto La Compagnia si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute nella Nota Informativa o nel Regolamento della Gestione Interna Separata GESTIRIV intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del Contratto. Inoltre, la Compagnia si impegna a trasmettere entro sessanta giorni dalla ricorrenza annuale del Contratto, l Estratto Conto Annuale della posizione assicurativa, contenente le seguenti informazioni minimali: - ammontare del Premio versato al perfezionamento del Contratto, oltre al valore del capitale assicurato rivalutato, alla data di riferimento dell Estratto Conto precedente; - capitale assicurato rivalutato alla data di riferimento dell Estratto Conto; - importo e data di eventuali Riscatti Parziali effettuati nel periodo di riferimento dell Estratto Conto; - valore di Riscatto Totale, maturato alla data di riferimento dell Estratto Conto; - tasso annuo lordo di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Interna Separata, l ammontare dell aliquota trattenuta e il tasso annuo di rivalutazione del Capitale Assicurato. F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione costituisce un esemplificazione dello sviluppo dei Premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di Riscatto previsti dal Contratto. L elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di Premio Unico versato e Durata del Contratto. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e del valore di Riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di Rendimento Minimo Garantito contrattualmente; b) un ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,00%. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di Riscatto successivamente riportati sono calcolati ipotizzando di riconoscere un beneficio finanziario annuo del 3,20%. Tale beneficio finanziario è determinato ipotizzando un tasso di rendimento finanziario della Gestione Interna Separata pari al 4,00% al quale viene trattenuta un aliquota fissa dello 0,80%. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Compagnia è tenuta a corrispondere, in base alle Condizioni Generali di Assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Compagnia. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Pagina 16 di 40
18 NOTA INFORMATIVA SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO - Tasso di rendimento minimo garantito: 0,00% - Durata: ipotesi di Riscatto Totale dopo 15 anni Anno Premio Unico versato Capitale rivalutato alla fine dell anno Valore di Riscatto alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,00 L operazione di Riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, per effetto dei Costi il Contraente si assume il rischio di ottenere un importo inferiore al Premio Versato. Pagina 17 di 40
19 NOTA INFORMATIVA B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Tasso di rendimento finanziario: 4,00% - Aliquota di retrocessione: 100% - Costo percentuale prelevato dal rendimento: 0,80 % - Tasso di rendimento retrocesso: 3,20% - Durata: ipotesi di Riscatto Totale dopo 15 anni Anno Premio Unico versato Capitale rivalutato alla fine dell anno Valore di Riscatto alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,16 Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli eventuali oneri fiscali. AXA Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. AXA Assicurazioni S.p.A. Il rappresentante legale Dott. Paolo Andrea Rossi Pagina 18 di 40
20 CONDIZIONI GENERALI DI ASSICURAZIONE PREMESSA Le presenti Condizioni Generali di Assicurazione disciplinano il Contratto di assicurazione sulla vita caratterizzato dall accrescimento del capitale assicurato in funzione della partecipazione al rendimento della Gestione Interna Separata GESTIRIV, denominato AXA Protezione Patrimonio Formula Libero Gold (di seguito Contratto ). La Compagnia, a fronte del pagamento del Premio Unico e di eventuali Versamenti Integrativi corrisponde le prestazioni previste al successivo articolo 1 PRESTAZIONI ASSICURATE. 1. PRESTAZIONI ASSICURATE 1.1 Capitale Assicurato Il Contratto prevede la costituzione di un Capitale Assicurato, rivalutato nella misura e secondo le modalità previste dal successivo articolo 5.1, che può essere: - riscattato in qualunque momento, trascorso il termine prestabilito dalla Data di Decorrenza, secondo quanto riportato al successivo articolo 6.1; - corrisposto ai Beneficiari designati, in caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca tale evento dovesse verificarsi. L importo corrisposto, sarà pari al Capitale Assicurato rivalutato, al netto di eventuali Riscatti Parziali, fino al momento della data del decesso dell Assicurato. La prestazione assicurata in caso di morte viene sempre garantita, qualunque possa essere la causa del decesso, senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato. 1.2 Conversione in rendita vitalizia Su richiesta del Contraente, il valore di Riscatto Totale potrà essere convertito in una delle seguenti forme di rendita avente funzione previdenziale: a) una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile vita natural durante dell Assicurato; b) una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo nei primi 5 o 10 anni e, successivamente, finché l Assicurato sia in vita; c) una rendita annua vitalizia rivalutabile su due teste, quella dell Assicurato e quella di altra persona designata, reversibile totalmente o parzialmente sulla testa superstite. L ammontare della rendita derivante dalle opzioni a), b) e c) viene determinato sulla base dei coefficienti per la conversione del capitale in rendita in vigore alla data di richiesta e, solo per il caso c), anche previa designazione del secondo vitaliziato. La rendita di Opzione verrà annualmente rivalutata secondo quanto stabilito dalle condizioni relative alle caratteristiche finanziarie della stessa rendita. I coefficienti attualmente in vigore e le condizioni di rivalutazione della rendita sono a disposizione presso la sede della Compagnia. La rendita annua vitalizia rivalutabile ha funzione previdenziale, in quanto non è riscattabile durante la sua corresponsione. La Compagnia si impegna a fornire su richiesta scritta del Contraente, effettuata su apposito modulo allegato al presente Fascicolo Informativo, una descrizione sintetica di tutte le Opzioni esercitabili, con evidenza dei relativi Costi e delle condizioni economiche previste. Detta comunicazione prevede l impegno della Compagnia a trasmettere, prima dell esercizio dell Opzione, la Scheda Sintetica, la Nota Informativa e le Condizioni di Assicurazione relative alla rendita di opzione scelta dall avente diritto. L Opzione dovrà essere esercitata mediante sottoscrizione ed invio del modulo relativo incluso nel presente Fascicolo Informativo. Pagina 19 di 40
21 CONDIZIONI GENERALI DI ASSICURAZIONE 2. ENTRATA IN VIGORE DEL CONTRATTO 2.1 Conclusione e Decorrenza del Contratto Il Contratto si intende concluso e decorre dalle ore del giorno in cui la Compagnia rilascia al Contraente e questi la riceve, lettera di accettazione della Proposta Contrattuale, a condizione che sia stato corrisposto il Premio pattuito e siano stati compilati e sottoscritti la Proposta Contrattuale e il questionario per la valutazione dell adeguatezza del Contratto. 2.2 Diritto di Recesso dal Contratto Il Contraente ha diritto di recedere dal Contratto entro trenta giorni dalla data in cui è informato della conclusione dello stesso. Il Recesso ha l effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal Contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di Recesso, quale risulta dal timbro postale di invio. Il Recesso deve essere comunicato per iscritto alla Compagnia, mediante lettera raccomandata contenente gli estremi identificativi della polizza, ed inviata alla Compagnia (rif. Ufficio Portafoglio) eventualmente per il tramite del Soggetto Incaricato del collocamento. La Compagnia rimborserà, entro trenta giorni dal ricevimento della richiesta di Recesso, il Premio Unico al netto del costo fisso, riportato all articolo 4.3, trattenuto dalla Compagnia a titolo di rimborso delle spese sostenute per l emissione del Contratto. 2.3 Durata del Contratto La Durata del Contratto è l arco di tempo che intercorre tra la data di Decorrenza ed il decesso dell Assicurato o la data in cui è richiesto il Riscatto Totale. La Durata del Contratto, pertanto, non è determinata né determinabile al momento della sua conclusione. Il Contratto si risolve al verificarsi delle seguenti ipotesi: - in caso di esercizio del diritto di Recesso, entro i 30 giorni, decorrenti dalla data di perfezionamento del Contratto; - in caso di decesso dell Assicurato; - in caso di Riscatto Totale richiesto dal Contraente. 2.4 Limiti di età dell Assicurato Per il presente Contratto è previsto che al momento della stipulazione, l età dell Assicurato sia compresa tra i 18 anni e gli 85 anni. 3. ASPETTI GENERALI DEL CONTRATTO 3.1 Disciplina del Contratto Il Contratto è disciplinato esclusivamente dalla Scheda Sintetica, dalla Nota Informativa, dalla Proposta Contrattuale, dalle presenti Condizioni Generali di Assicurazione del Contratto e dalle eventuali Appendici firmate dalla Compagnia stessa. Per tutto quanto non espressamente previsto, valgono le norme di Legge italiane in materia. Pagina 20 di 40
22 CONDIZIONI GENERALI DI ASSICURAZIONE 3.2 Dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato Le dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato devono essere esatte e complete. Nel caso di dichiarazioni inesatte del Contraente e dell Assicurato la Compagnia applicherà quanto previsto dalla normativa vigente. In particolare, l inesatta indicazione dell età dell Assicurato comporta in ogni caso la rettifica, in base all età reale, della rendita di opzione, di cui al precedente articolo Beneficiari Il Contraente designa i Beneficiari in caso di decesso dell Assicurato e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi: - dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Compagnia, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio; - dopo la morte del Contraente; - dopo che verificatosi il decesso dell Assicurato, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Compagnia di volersi avvalere del beneficio. In tali casi, le operazioni di Riscatto, pegno o vincolo di polizza richiedono l assenso scritto dei Beneficiari. La designazione di beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche, sottoscritte dal Contraente, devono essere comunicate per iscritto alla Compagnia o fatte per testamento. 3.4 Cessione, pegno e vincolo Il Contraente può cedere ad altri il Contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate. Tali atti diventano efficaci solo quando la Compagnia ne faccia annotazione su apposita appendice al Contratto. Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di Riscatto Totale o Parziale richiedono l assenso scritto del creditore o vincolatario. 3.5 Non Pignorabilità e Non Sequestrabilità Ai sensi dell articolo 1923 del Codice Civile le somme dovute in dipendenza del Contratto non sono né pignorabili né sequestrabili, fatte salve specifiche disposizioni di Legge. 4. VERSAMENTO PREVISTO DAL CONTRATTO E COSTI 4.1 Premio Unico e modalità di pagamento A fronte delle prestazioni garantite, il Contraente dovrà corrispondere un Premio, in un unica soluzione, alla data di sottoscrizione della Proposta Contrattuale. L ammontare dell importo corrisposto non potrà essere inferiore a ,00 Euro o superiore a ,00 Euro. In ogni caso, la somma dei premi versati (Premio Unico ed eventuali Versamenti Integrativi) non potrà essere superiore a ,00 Euro. Il pagamento del Premio Unico deve essere effettuato dal Contraente mediante assegno bancario o circolare, intestato ad AXA Assicurazioni S.p.A. ovvero all Intermediario in qualità di Agente di AXA Assicurazioni S.p.A. e munito di clausola di non trasferibilità, presso la sede del Soggetto Incaricato. 4.2 Versamenti Integrativi e modalità di pagamento Oltre al versamento del Premio Unico è possibile effettuare, in qualsiasi momento, dei Versamenti Integrativi in unica soluzione di importo non inferiore a 5.000,00 Euro. In ogni caso, la somma dei premi versati (Premio Unico ed eventuali Versamenti Integrativi) non potrà essere superiore a ,00 Euro. Pagina 21 di 40

References: articolo 8
 articolo 8
 articolo 8
 articolo 8
 articolo 13
 articolo 8
 articolo 8
 articolo 8
 articolo 8
 articolo 5
 articolo 2952
 articolo 1
 articolo 5
 articolo 6
 articolo 4
 articolo 1923