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RISPARMIO BIMBO YOU. L ASSICURAZIONE CHE FAI TU - PDF
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1 RISPARMIO YOU. L ASSICURAZIONE CHE FAI TU BIMBO Contratto di assicurazione di capitale differito su due teste con rivalutazione annuale del capitale a premio annuo costante con controassicurazione e rendita temporanea di sopravvivenza con possibilità di versamenti aggiuntivi (Tariffa U60003/U60004) IL PRESENTE FASCICOLO INFORMATIVO CONTENENTE a) Scheda Sintetica b) Nota Informativa c) Condizioni di Assicurazione (comprensive di Regolamento della gestione separata) d) Glossario e) Modulo di proposta (comprensivo di Allegato per la Tariffa U60003) DEVE ESSERE CONSEGNATO AL CONTRAENTE PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DELLA PROPOSTA DI ASSICURAZIONE. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa
2 SCHEDA SINTETICA ASSICURAZIONE DI CAPITALE DIFFERITO SU DUE TESTE CON RIVALUTAZIONE ANNUALE DEL CAPITALE A PREMIO ANNUO COSTANTE CON CONTROASSICURAZIONE E RENDITA TEMPORANEA DI SOPRAVVIVENZA CON POSSIBILITÀ DI VERSAMENTI AGGIUNTIVI (Tariffa U60003/U60004) La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. Data ultimo aggiornamento: 28/05/ INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Società di Assicurazione Unipol Assicurazioni S.p.A., Società unipersonale soggetta all attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A. 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale della Società Le informazioni si riferiscono all ultimo bilancio approvato relativo all esercizio 2012: - patrimonio netto: ,00 euro - capitale sociale: ,00 euro - totale delle riserve patrimoniali: ,00 euro - indice di solvibilità riferito alla gestione vita: 1,51; tale indice rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. Per le modifiche relative alle informazioni sulla Società e sulla situazione patrimoniale si rinvia al sito internet: alla Sezione Chi Siamo/Unipol Assicurazioni/Aggiornamento Fascicoli Informativi. 1.c) Denominazione del contratto YOU RISPARMIO Bimbo. 1.d) Tipologia del contratto Assicurazione di capitale differito su due teste con rivalutazione annuale del capitale a premio annuo costante con controassicurazione e rendita temporanea di sopravvivenza con possibilità di versamenti aggiuntivi. Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione separata di attivi. 1.e) Durata La durata, che può variare da un minimo di cinque anni ad un massimo di diciannove anni, è prefissata ed è tale che la scadenza del contratto avvenga al 19-esimo anno di età del Ragazzo-Assicurato, rispettando comunque il vincolo di una età massima dell Adulto-Assicurato a scadenza di 75 anni. È possibile esercitare il diritto di riscatto dopo che siano trascorsi almeno due anni dalla data di decorrenza del contratto e a condizione che siano state versate almeno due annualità di premio. 1.f) Pagamento dei premi Il presente contratto prevede il pagamento di un premio annuo costante. Il versamento del premio annuo può essere effettuato anche in rate semestrali o mensili; nella tabella seguente sono indicati gli importi minimi di premio o dell eventuale premio di rata: Fascicolo Informativo Mod. U60003/60004 Ed. 28/05/2013 Scheda Sintetica - Pagina 1 di 4
3 Premio Importo minimo (Euro) Annuale 1.000,00 Semestrale 600,00 Mensile 100,00 Il primo premio o il primo premio di rata versato è maggiorato del costo di emissione del contratto, pari a 30,00 euro. A condizione che il contratto sia in regola con il pagamento dei premi annui, è prevista la possibilità di effettuare versamenti di premi aggiuntivi il cui importo non può essere inferiore a 3.000,00 euro. 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Il presente contratto è un piano di risparmio che risponde alle seguenti esigenze: - assicurare un capitale, pagabile se il Ragazzo-Assicurato è in vita alla scadenza prestabilita, e convertibile in Borsa di studio ; - avere la garanzia del pagamento di una rendita temporanea di sopravvivenza con esonero dal pagamento dei premi annui residui in caso di decesso dell Adulto-Assicurato nel corso della durata contrattuale. Una parte del premio versato viene utilizzata dalla Società per far fronte ai rischi demografici previsti dal contratto (rischio di mortalità), e pertanto tale parte, così come quella trattenuta a fronte dei costi del contratto, non concorre alla formazione del capitale che sarà pagato alla scadenza del contratto. Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni, del valore di riduzione e di riscatto contenuto nella sezione E della Nota Informativa per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili. La Società è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Per la descrizione delle prestazioni previste da questo contratto, faremo uso della seguente terminologia: Adulto-Assicurato (Primo Assicurato) = genitore o adulto alla cui testa sono legate la rendita temporanea di sopravvivenza ed il pagamento dei premi. Ragazzo-Assicurato (Secondo Assicurato) = ragazzo alla cui testa sono legate le prestazioni a scadenza e la controassicurazione. Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: PRESTAZIONI IN CASO DI VITA DEL RAGAZZO ASSICURATO : in caso di vita del Ragazzo-Assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati dal Contraente. Alla scadenza saranno liquidate anche le prestazioni derivanti da eventuali premi aggiuntivi versati. PRESTAZIONI IN CASO DI DECESSO Del Ragazzo Assicurato: Controassicurazione dei premi annui versati: in caso di decesso del Ragazzo-Assicurato prima della scadenza contrattuale il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente di un importo determinato in base a quanto previsto all art 1 delle Condizioni di Assicurazione. Fascicolo Informativo Mod. U60003/60004 Ed. 28/05/2013 Scheda Sintetica - Pagina 2 di 4
4 In caso di decesso del Ragazzo-Assicurato prima della scadenza contrattuale è inoltre previsto il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente, delle prestazioni derivanti da eventuali premi aggiuntivi versati, determinate come previsto all art. 13 delle Condizioni di Assicurazione. Dell Adulto-Assicurato: Rendita temporanea: in caso di decesso dell Adulto-Assicurato entro la ricorrenza annuale che precede la data di scadenza, a condizione che il contratto sia in regola con il pagamento dei premi annui, il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente di una rendita temporanea annua di sopravvivenza rivalutabile. Le prestazioni derivanti da eventuali premi aggiuntivi versati non concorrono alla determinazione della rendita temporanea annua. Esonero pagamenti premi: in caso di decesso dell Adulto-Assicurato nel corso della durata contrattuale l esonero dal pagamento dei premi annui residui. OPZIONI CONTRATTUALI Opzione da capitale in rendita temporanea ( Borsa di Studio ): la conversione del capitale e delle prestazioni derivanti da eventuali premi aggiuntivi versati, a scadenza in una rendita temporanea da corrispondere in cinque rate annuali posticipate. Alla scadenza del contratto, a condizione che il Ragazzo-Assicurato sia in vita a tale data e che risultino corrisposti tutti i premi annui pattuiti, la Società garantisce una rivalutazione minima del capitale assicurato e delle prestazioni derivanti da eventuali premi aggiuntivi versati. La rivalutazione minima garantita varia in funzione della durata del contratto: 1,50% annuo composto per contratti con durata inferiore a 10 anni 2,00% annuo composto per contratti con durata pari o superiore a 10 anni e inferiore a 15 anni 2,50% annuo composto per contratti con durata pari o superiore a 15 anni. In caso di riscatto, il relativo valore può essere inferiore ai premi versati. In caso di mancato versamento di almeno due annualità di premio, il Contraente perde i premi annui versati. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli artt. 1 e 13 delle Condizioni di Assicurazione. 4. COSTI La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla Gestione separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo (CPMA) che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Fascicolo Informativo Mod. U60003/60004 Ed. 28/05/2013 Scheda Sintetica - Pagina 3 di 4
5 Gestione separata Gestione Speciale UNIPOL STRATEGIA VALORE Ipotesi adottate Premio annuo Euro 1.500,00 Sesso qualunque Età 45 anni Tasso di rendimento degli attivi 4,00% Ragazzo-Assicurato età 4 anni età 0 anni Durata: 15 anni Durata: 19 anni Anno CPMA Anno CPMA 5 7,52% 5 10,06% 10 3,16% 10 3,99% 15 2,46% 15 2,35% 19 2,24% 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione separata Gestione Speciale UNIPOL STRATEGIA VALORE negli ultimi cinque anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto ai contratti. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla Gestione separata Rendimento minimo riconosciuto ai contratti Rendimento medio dei titoli di Stato Inflazione ,32% 4,12% 4,46% 3,23% ,23% 3,03% 3,54% 0,75% ,03% 2,83% 3,35% 1,55% ,11% 2,91% 4,89% 2,73% ,75% 3,55% 4,64% 2,97% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota Informativa. Unipol Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. Unipol Assicurazioni S.p.A. L'Amministratore Delegato Carlo Cimbri Fascicolo Informativo Mod. U60003/60004 Ed. 28/05/2013 Scheda Sintetica - Pagina 4 di 4
6 NOTA INFORMATIVA ASSICURAZIONE DI CAPITALE DIFFERITO SU DUE TESTE CON RIVALUTAZIONE ANNUALE DEL CAPITALE A PREMIO ANNUO COSTANTE CON CONTROASSICURAZIONE E RENDITA TEMPORANEA DI SOPRAVVIVENZA CON POSSIBILITÀ DI VERSAMENTI AGGIUNTIVI (Tariffa U60003/U60004) La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. Data ultimo aggiornamento: 28/05/2013 A. INFORMAZIONI SULLA SOCIETÀ DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali a) Unipol Assicurazioni S.p.A. (di seguito Società ) Società unipersonale soggetta all attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., facente parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all Albo dei gruppi assicurativi al n. 046 b) Sede Legale e Direzione in Via Stalingrado, Bologna (Italia) c) Recapito telefonico , Telefax , sito internet indirizzo di posta elettronica d) La Società è autorizzata all'esercizio delle Assicurazioni con Provvedimento ISVAP n del 3/8/2007 (G.U. 23/8/2007 n. 195); numero di Iscrizione Albo Imprese di Assicurazione e riassicurazione: Sez. I n B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Per questo contratto la durata, che può variare da un minimo di cinque anni ad un massimo di diciannove anni, è prefissata ed è tale che la scadenza del contratto avvenga al 19-esimo anno di età del Ragazzo- Assicurato (Secondo Assicurato), rispettando comunque il vincolo di una età massima dell Adulto-Assicurato (Primo Assicurato) a scadenza di 75 anni. PRESTAZIONI IN CASO DI VITA DEL RAGAZZO ASSICURATO : in caso di vita del Ragazzo-Assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati dal Contraente. Alla scadenza saranno liquidate anche le prestazioni derivanti da eventuali premi aggiuntivi versati. PRESTAZIONI IN CASO DI DECESSO Del Ragazzo-Assicurato: Controassicurazione dei premi annui versati: in caso di decesso del Ragazzo-Assicurato prima della scadenza contrattuale il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente di un importo determinato in base a quanto previsto all art. 1 delle Condizioni di Assicurazione. In caso di decesso del Ragazzo-Assicurato prima della scadenza contrattuale è inoltre previsto il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente delle prestazioni derivanti da eventuali premi aggiuntivi versati, determinate come previsto all art. 13 delle Condizioni di Assicurazione. Dell Adulto-Assicurato: Rendita temporanea: in caso di decesso dell Adulto-Assicurato entro la ricorrenza annuale che precede la data di scadenza, a condizione che il contratto sia in regola con il pagamento dei premi annui, il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente di una rendita temporanea annua di sopravvivenza rivalutabile. Fascicolo Informativo Mod. U60003/60004 Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 1 di 20
7 Le prestazioni derivanti da eventuali premi aggiuntivi versati non concorrono alla determinazione della rendita temporanea annua. Esonero pagamenti premi: in caso di decesso dell Adulto-Assicurato nel corso della durata contrattuale l esonero dal pagamento dei premi annui residui. Si rinvia all art.1 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio delle singole prestazioni. Le tariffe U60003 e U60004 si differenziano per le modalità assuntive diverse, semplificate per la Tariffa U60003: Tariffa U60003: L emissione del contratto con questa tariffa è consentita unicamente a condizione che: - l Adulto-Assicurando sottoscriva le Dichiarazioni relative allo stato di salute, abitudini, professione e sport, contenute in apposito allegato alla Proposta di Assicurazione (che forma parte integrante della stessa), in quanto corrispondenti al vero - il cumulo delle prestazioni assicurate riferite al presente e ad altri contratti caso morte stipulati dall Adulto- Assicurato con la Società non superi l importo di ,00 euro - il premio costante su base annua non superi l importo di 3.000,00 euro. Con la sottoscrizione da parte dell Adulto-Assicurato delle Dichiarazioni l'efficacia della garanzia risulterà limitata per alcuni mesi Tariffa U60004: Qualora non ricorra anche solo una delle condizioni che consentono di emettere un contratto con tariffa U60003, questo sarà assunto con la tariffa U60004, che richiede il preventivo accertamento delle condizioni di salute dell'adulto-assicurato mediante visita medica. È tuttavia possibile, a determinate condizioni, limitarsi alla compilazione di un questionario, ma in tal caso l'efficacia della garanzia risulterà limitata per alcuni mesi. Modalità assuntive specifiche sono previste per la garanzia relativa al decesso dell Adulto-Assicurato dovuto ad infezione da H.I.V. (Aids e patologie collegate). Si rinvia agli artt. 7 e 8 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio relativi a periodi di sospensione o limitazione della copertura assicurativa. Si richiama l attenzione del Contraente sulla necessità di leggere le raccomandazioni ed avvertenze relative alla compilazione del questionario sanitario contenute nella Proposta (Tariffa U60004) e alle Dichiarazioni dell Assicurando contenute in apposito allegato alla Proposta (Tariffa U60003). Il capitale liquidabile alla scadenza del contratto è il risultato della capitalizzazione dei premi versati, al netto dei costi e del premio relativo ai rischi demografici. Alla scadenza del contratto, a condizione che il Ragazzo-Assicurato sia in vita a tale data e che risultino corrisposti tutti i premi annui pattuiti, la Società garantisce una rivalutazione minima del capitale assicurato e delle prestazioni derivanti da eventuali premi aggiuntivi versati. La rivalutazione minima garantita varia in funzione della durata del contratto: 1,50% annuo composto per contratti con durata inferiore a 10 anni 2,00% annuo composto per contratti con durata pari o superiore a 10 anni e inferiore a 15 anni 2,50% annuo composto per contratti con durata pari o superiore a 15 anni. 3. Premi Il premio è determinato in relazione alle garanzie prestate, alla loro durata ed ammontare, all età degli Assicurati, nonché allo stato di salute dell Adulto-Assicurato e alle sue abitudini di vita (professione, sport). Il numero minimo di annualità di premio da versare per maturare il diritto al riscatto del contratto o alla riduzione della prestazione a scadenza, è pari a due. Se il numero di annualità di premio corrisposte è inferiore a due, il Contraente perde i premi annui versati. Il presente contratto prevede il pagamento di un premio annuo anticipato, d importo costante, per tutta la durata del contratto e comunque non oltre la morte di uno dei due Assicurati. A condizione che il contratto sia in regola con il pagamento dei premi annui, è prevista la possibilità di effettuare Fascicolo Informativo Mod. U60003/60004 Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 2 di 20
8 versamenti di premi aggiuntivi. Ogni versamento può essere effettuato dal Contraente tramite il competente intermediario incaricato, scegliendo una delle seguenti modalità: assegni bancari, postali o circolari muniti della clausola di non trasferibilità, intestati o girati alla Società o all intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità; bonifici su conto corrente bancario o postale, altri mezzi di pagamento bancario o postale oppure, ove previsti, sistemi di pagamento elettronico, intestati alla Società o all intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità. Il versamento del premio annuo può essere effettuato anche in rate semestrali o mensili; in tal caso sono applicati gli interessi di frazionamento indicati al successivo punto Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Il presente contratto è collegato a una specifica Gestione separata denominata Gestione Speciale UNIPOL STRATEGIA VALORE. Ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza del contratto, il capitale assicurato e le prestazioni derivanti da eventuali premi aggiuntivi versati vengono rivalutati, con il meccanismo descritto all art. 13 delle Condizioni di Assicurazione, sulla base del rendimento attribuito al contratto, dato dal rendimento finanziario realizzato dalla Gestione separata Gestione Speciale UNIPOL STRATEGIA VALORE al netto del rendimento trattenuto dalla Società. La misura annua di rivalutazione coincide con il rendimento attribuito al contratto. La misura di rivalutazione non può in ogni caso essere inferiore a 0,00%. Alla decima e alla quindicesima ricorrenza annuale della data di decorrenza del contratto, la misura di rivalutazione applicata al contratto in vigore viene aumentata del 10% a titolo di bonus. Per un maggior dettaglio sui criteri di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili, si rinvia all art. 14 delle Condizioni di Assicurazione relativo alla Clausola di rivalutazione e al Regolamento della Gestione separata che forma parte integrante delle Condizioni stesse. Si rinvia alla sezione E della presente Nota Informativa contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e di riscatto. La Società s impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata. C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 5. Costi 5.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio I costi applicati al premio, posti a carico del Contraente, sono i seguenti: costi di emissione del contratto: pari a 30,00 euro, sono da corrispondere in aggiunta al primo premio annuo o alla prima rata di premio annuo versati costo fisso a titolo di costi di gestione: su ogni premio annuo 30,00 euro su ogni premio aggiuntivo 30,00 euro costi in percentuale sono applicati su ogni premio (al netto dei costi sopra indicati): su ogni premio, o su ogni rata di premio, annuo 8,0% a titolo di acquisizione, incasso e gestione su ogni premio aggiuntivo 4,0% a titolo di acquisizione e gestione interessi di frazionamento: in base al frazionamento prescelto sono applicati sulla base della tabella seguente e calcolati sul premio annuo netto: Frazionamento Costo Semestrale 2,0% Mensile 4,5% Fascicolo Informativo Mod. U60003/60004 Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 3 di 20
9 In caso di visita medica e di eventuali ulteriori accertamenti sanitari, laddove previsti, i relativi costi sono totalmente a carico dell'assicurato e saranno pari alla tariffa applicata dalla/dal struttura sanitaria/medico a cui lo stesso intenderà rivolgersi Costi per riscatto Riportiamo di seguito la tabella che fornisce la penale di riscatto in funzione della durata residua rispetto alla durata del contratto: Durata residua (anni interi) Costi per riscatto Durata residua (anni interi) Costi per riscatto Durata residua (anni interi) Costi per riscatto 17 28,58% 11 19,57% 5 9,43% 16 27,16% 10 17,97% 4 7,62% 15 25,70% 9 16,32% 3 5,77% 14 24,21% 8 14,65% 2 3,88% 13 22,70% 7 12,94% 1 1,96% 12 21,15% 6 11,20% 0 0,00% Nota: tali percentuali vengono applicate al capitale ridotto calcolato secondo quanto descritto all art. 11 delle Condizioni di Assicurazione, alla data di richiesta del riscatto, in funzione degli anni mancanti alla scadenza originariamente prevista dal contratto. Attenzione: si ricorda che nei primi due anni di contratto non è previsto il riscatto, e pertanto il primo valore da considerare, ad esempio in caso di durata 10 anni, è quello in corrispondenza di durata residua anni 8. In caso di riscatto delle prestazioni relative ai premi aggiuntivi versati, all importo liquidabile sono applicati i seguenti costi: - costo per ogni operazione di riscatto: 10,00 euro - penalità: Anno di vita del contratto Aliquota fino al 2 2,0% nel 3 1,0% nel 4 0,5% dal 5 0,0% 5.2. Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili La Società trattiene 1,20 punti percentuali sul rendimento conseguito annualmente dalla Gestione separata Gestione Speciale UNIPOL STRATEGIA VALORE. Qualora ricorrano le condizioni per la maggiorazione della rivalutazione a titolo di bonus, la stessa si configura come una riduzione del rendimento trattenuto dalla Società. --- Si riporta di seguito la quota-parte percepita in media dagli intermediari con riferimento ai costi di cui ai precedenti punti: Quota parte percepita in media dagli intermediari Tariffa U60003 Tariffa U60004 Punto ,98% 52,82% Punto ,00% 0,00% Punto 5.2 0,00% 0,00% 6. Sconti Il contratto non prevede l applicazione di sconti di premio. Fascicolo Informativo Mod. U60003/60004 Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 4 di 20
10 7. Regime fiscale Imposta sui premi Il premio versato non è soggetto ad alcuna imposta. Detrazione fiscale dei premi Sui premi assicurativi vita per la parte di premio relativo al caso di morte, fino ad un importo massimo di 1.291,14 euro, è consentita una detrazione d imposta (attualmente pari al 19%) ai fini del calcolo dell IRPEF. Nell importo massimo ammesso ad usufruire del beneficio fiscale rientrano tutti i premi per le assicurazioni previste nell articolo 15 lett. f) del D.P.R. 917/86. Tassazione delle prestazioni Le somme percepite in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita sono esenti dall IRPEF solo se corrisposte in caso di morte dell Assicurato. Negli altri casi, se corrisposte in forma di capitale, anche in caso di erogazione in forma rateale dello stesso (opzione Borsa di studio ), il rendimento finanziario realizzato, pari alla differenza fra l ammontare percepito e la somma dei relativi premi pagati riferiti alla sola prestazione caso vita, è soggetto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi. Tale prelievo sostitutivo è pari al 20,00%, ai sensi dell art. 2 commi 6, 9 e 23 del D.L. 13 agosto 2011 n. 138 (convertito con legge n. 148 del 14 settembre 2011). Si precisa che, la quota parte della componente del rendimento finanziario riferibile a obbligazioni e altri titoli emessi dallo Stato Italiano e titoli equiparati, o ad obbligazioni emesse da Stati inclusi nella lista pubblicata con apposito Decreto Ministeriale, emanato ai sensi dell art. 168-bis comma 1 del D.P.R. 917/86, subirà l imposta sostitutiva applicata sull ammontare del medesimo rendimento abbattuto in base ad apposita percentuale individuata con D.M. 13 dicembre Per i soggetti che percepiscono gli importi liquidati nell esercizio di attività commerciali le somme erogate costituiscono reddito di impresa e l imposta sostitutiva non sarà applicata. Le tasse e le imposte, relative al contratto assicurativo, sono a carico del Contraente o degli aventi diritto. D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. Modalità di perfezionamento del contratto Si rinvia agli artt. 4 e 6 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative. 9. Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi In caso di mancato pagamento delle prime due annualità di premio, il contratto si risolve automaticamente con la perdita di quanto già versato; solo nel caso in cui siano stati versati premi aggiuntivi il contratto rimane in vigore e rimarranno operative unicamente le garanzie collegate alle prestazioni derivanti da tali premi. Si rinvia all art. 11 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio. 10. Riscatto e riduzione Il contratto riconosce un valore di riduzione e di riscatto del capitale assicurato a condizione che siano state corrisposte almeno due annualità di premio nonché, per il riscatto, che siano trascorsi almeno due anni dalla data di decorrenza del contratto. In caso di riduzione del capitale assicurato per effetto della sospensione del pagamento dei premi annui, le prestazioni derivanti da eventuali premi aggiuntivi versati mantengono l importo maturato al momento dell interruzione del pagamento dei premi annui. Riguardo a tali prestazioni, il riscatto è possibile, nella misura pari o inferiore al 100% delle prestazioni stesse, anche nei primi due anni di vita del contratto. Si rinvia all art. 15 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di determinazione del valore di riscatto e al precedente punto per i relativi costi, e all art. 11 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di determinazione del valore di riduzione. Il Contraente ha facoltà di procedere alla riattivazione del contratto o, qualora il contratto sia in vigore solo per le prestazioni derivanti da premi aggiuntivi versati in precedenza, di riattivare le garanzie decadute per effetto Fascicolo Informativo Mod. U60003/60004 Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 5 di 20
11 della sospensione del pagamento dei premi annui. Si rinvia all art. 12 delle Condizioni di Assicurazione per modalità, termini e condizioni economiche. I valori di riscatto e di riduzione possono essere inferiori ai premi versati. A richiesta del Contraente, da inoltrare a: Unipol Assicurazioni S.p.A. - Rami Vita Via Stalingrado, Bologna Tel. 051/ Fax 051/ la Società fornirà l informativa relativa ai valori di riscatto o di riduzione, che sono reperibili anche presso l Agenzia cui è assegnato il contratto. Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione E per l illustrazione dell evoluzione dei valori di riscatto e riduzione, precisando che i valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel Progetto personalizzato. 11. Revoca della proposta Fino a quando il contratto non sia concluso, il proponente può revocare la Proposta già sottoscritta, dandone comunicazione a mezzo lettera raccomandata contenente gli elementi identificativi della Proposta sottoscritta, a: Unipol Assicurazioni S.p.A. Rami Vita Via Stalingrado, Bologna. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione della revoca, la Società provvede al rimborso dell intero ammontare del premio eventualmente già versato. 12. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui il contratto è concluso dandone comunicazione, a mezzo lettera raccomandata contenente gli elementi identificativi del contratto, a: Unipol Assicurazioni S.p.A. Rami Vita Via Stalingrado, Bologna. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell originale della polizza e di eventuali appendici, il premio eventualmente corrisposto, al netto dell eventuale imposta sulle assicurazioni e della parte di premio relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto. La Società ha diritto al recupero dei costi di emissione del contratto indicati nella Proposta di assicurazione, nell art. 10 delle Condizioni di Assicurazione ed al punto della sezione C della presente Nota Informativa. 13. Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni e termine di prescrizione Si rinvia all art. 19 delle Condizioni di Assicurazione in cui è riportato l elenco dei documenti da presentare alla Società per ciascuna tipologia di liquidazione prevista dal contratto. I pagamenti dovuti vengono effettuati dalla Società entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione richiesta completa. Si ricorda che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione sulla vita si prescrivono in dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda (art del Codice Civile). La normativa vigente prevede che gli importi dovuti dalla Società che non siano reclamati entro il termine di prescrizione del relativo diritto siano devoluti ad un apposito Fondo costituito presso il Ministero dell Economia e delle Finanze. (L. 266/2005 e successive modificazioni ed integrazioni). 14. Legge applicabile al contratto Al presente contratto si applica la legge italiana. 15. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana. Fascicolo Informativo Mod. U60003/60004 Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 6 di 20
12 16. Reclami Eventuali reclami aventi ad oggetto la gestione del rapporto contrattuale, segnatamente sotto il profilo dell attribuzione di responsabilità, dell effettività della prestazione, della quantificazione ed erogazione delle somme dovute all avente diritto, devono essere inoltrati per iscritto a: Unipol Assicurazioni S.p.A. Reclami e Assistenza Clienti Via della Unione Europea n. 3/B, San Donato Milanese (MI) Tel: 02/ (da lunedì a giovedì dalle ore 9.00 alle ore 12.30; venerdì dalle 9.00 alle 12.00) Fax: 02/ Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all IVASS, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale Roma, telefono I reclami indirizzati all IVASS contengono: a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; b) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; c) breve descrizione del motivo di lamentela; d) copia del reclamo presentato alla Società e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. Le informazioni utili per la presentazione dei reclami sono riportate sul sito internet della Società Per la risoluzione della lite transfrontaliera di cui sia parte, il reclamante avente il domicilio in Italia può presentare il reclamo all IVASS o direttamente al sistema estero competente, individuabile accedendo al sito internet chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET. Si ricorda che resta salva la facoltà di adire l Autorità Giudiziaria. 17. Informativa in corso di contratto La Società è tenuta a trasmettere entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di Assicurazione per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l estratto conto annuale della posizione assicurativa con l indicazione, tra l altro, dei premi versati, del capitale rivalutato e della misura di rivalutazione e dell eventuale importo degli interessi per ritardato pagamento dei premi. La Società comunicherà per iscritto ai Contraenti le modifiche delle informazioni contenute nel Fascicolo informativo derivanti da future innovazioni normative. Per consultare gli aggiornamenti delle informazioni contenute nel Fascicolo informativo non derivanti da innovazioni normative, si rinvia al sito internet: Conflitto di interessi Nella presente sezione sono descritte le possibili situazioni di conflitto d interessi della Società, anche derivanti da rapporti di Gruppo o da rapporti di affari propri o di società del Gruppo. Sulla base di quanto sopra la Società ha identificato, quali fattispecie di potenziale conflitto di interessi, tutte le situazioni che implicano rapporti con altre società del Gruppo Unipol (di seguito Gruppo ) o con terzi con cui il Gruppo medesimo intrattiene rapporti di affari rilevanti - anche derivanti dalla prestazione congiunta di servizi da parte delle società del Gruppo. Di seguito si elencano le principali fattispecie che rappresentano situazioni di potenziale conflitto d interessi. a) Investimenti Il patrimonio della gestione interna separata può essere investito in: strumenti finanziari emessi da società del Gruppo, ivi incluse le quote di Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio emessi e/o gestiti dalle società del Gruppo; strumenti finanziari emessi da società finanziate/partecipate in misura rilevante dalla Società o da società del Gruppo ovvero nei confronti delle quali la Società o una società del Gruppo vanti un credito rilevante; Fascicolo Informativo Mod. U60003/60004 Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 7 di 20
13 strumenti finanziari emessi da soggetti terzi partecipanti in misura rilevante alla Società o ad una società del Gruppo; strumenti finanziari emessi da soggetti terzi a favore dei quali vengono prestati servizi/attività da parte di società del Gruppo. b) Negoziazione di strumenti finanziari con intermediari del Gruppo La negoziazione di strumenti finanziari può essere effettuata con intermediari del Gruppo. c) Operazioni di tesoreria e operazioni in divisa estera con intermediari di Gruppo Le operazioni di tesoreria e le operazioni in divisa estera a pronti e a termine possono essere effettuate sia con soggetti appartenenti al Gruppo sia con soggetti aventi con essi un legame di controllo, diretto o indiretto. Pur in presenza di situazioni di conflitto di interessi, la Società opera in modo da non recare pregiudizio agli interessi dei Contraenti e da ottenere il miglior risultato possibile per gli stessi. Si rinvia al rendiconto annuale della Gestione separata per la quantificazione delle utilità eventualmente ricevute e retrocesse ai Contraenti. E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità di versamenti, età dei due Assicurati. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riduzione e di riscatto di seguito riportati, sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) un ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall IVASS e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,00%. Lo sviluppo è comprensivo della maggiorazione pari al 10% della corrispondente misura di rivalutazione qualora prevista. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle Condizioni di Assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. Per gli sviluppi relativi alla Borsa di Studio i valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni di Assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è, infatti, nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Fascicolo Informativo Mod. U60003/60004 Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 8 di 20
14 TARIFFA U60003 SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RIDUZIONE E DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO - Tasso di rendimento minimo garantito alla scadenza del contratto: 1,50% annuo e composto - Età dell Adulto-Assicurato: 45 anni - Età del Ragazzo-Assicurato: 11 anni - Durata del contratto: 8 anni - assicurato iniziale: Euro 9.079,26 - Frazionamento del premio: annuale - Premio annuo: Euro 1.300,00 Anni trascorsi Premio annuo Cumulo dei premi annui assicurato alla fine dell anno in caso di vita del Ragazzo Assicurato Rendita di sopravvivenza assicurata alla fine dell anno in caso di morte dell Adulto Assicurato Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto alla fine dell anno ridotto alla fine dell anno ridotto alla scadenza , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,04 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, alla scadenza contrattuale non avviene il recupero dei premi versati. SVILUPPO DELLA BORSA DI STUDIO IN OPZIONE - Tasso di rendimento minimo garantito annuo: 1,50%, annuo e composto - Rata di rendita iniziale: Euro 1.942,81 - Durata: 5 anni anno Borsa di Studio , , , , ,95 Fascicolo Informativo Mod. U60003/60004 Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 9 di 20
15 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Tasso di rendimento finanziario: 4,00% - Rendimento trattenuto: 1,20 punti percentuali - Tasso di rendimento attribuito: 2,80% - Misura di rivalutazione: 2,80% - Età dell Adulto-Assicurato: 45 anni - Età del Ragazzo-Assicurato: 11 anni - Durata del contratto: 8 anni - assicurato iniziale: Euro 9.079,26 - Frazionamento del premio: annuale - Premio annuo: Euro 1.300,00 Anni trascorsi Premio annuo Cumulo dei premi annui assicurato alla fine dell anno in caso di vita del Ragazzo Assicurato Rendita di sopravvivenza assicurata alla fine dell anno in caso di morte dell Adulto Assicurato Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto alla fine dell anno ridotto alla fine dell anno ridotto alla scadenza , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,22 SVILUPPO DELLA BORSA DI STUDIO IN OPZIONE - Tasso di rendimento finanziario: 4,00% - Rendimento trattenuto: 1,20 punti percentuali - Tasso di rendimento attribuito: 2,80% - Misura di rivalutazione: 2,80% - Rata di rendita iniziale: Euro 2.060,24 - Durata: 5 anni anno Borsa di Studio , , , , ,28 Fascicolo Informativo Mod. U60003/60004 Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 10 di 20
16 A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO - Tasso di rendimento minimo garantito alla scadenza del contratto: 2,00% annuo e composto - Età dell Adulto-Assicurato: 40 anni - Età del Ragazzo-Assicurato: 6 anni - Durata del contratto: 13 anni - assicurato iniziale: Euro ,09 - Frazionamento del premio: annuale - Premio annuo: Euro 1.300,00 Anni trascorsi Premio annuo Cumulo dei premi annui assicurato alla fine dell anno in caso di vita del Ragazzo Assicurato Rendita di sopravvivenza assicurata alla fine dell anno in caso di morte dell Adulto Assicurato Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto alla fine dell anno ridotto alla fine dell anno ridotto alla scadenza , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,85 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, solo alla naturale scadenza contrattuale. SVILUPPO DELLA BORSA DI STUDIO IN OPZIONE - Tasso di rendimento minimo garantito: 2,00%, annuo e composto - Rata di rendita iniziale: Euro 3.326,77 - Durata: 5 anni anno Borsa di Studio , , , , ,03 Fascicolo Informativo Mod. U60003/60004 Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 11 di 20
17 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Tasso di rendimento finanziario: 4,00% - Rendimento trattenuto: 1,20 punti percentuali - Tasso di rendimento attribuito: 2,80% - Misura di rivalutazione: 2,80% - Misura di rivalutazione al 10 anno: 3,08% - Età dell Adulto-Assicurato: 40 anni - Età del Ragazzo-Assicurato: 6 anni - Durata del contratto: 13 anni - assicurato iniziale: Euro ,09 - Frazionamento del premio: annuale - Premio annuo: Euro 1.300,00 Anni trascorsi Premio annuo Cumulo dei premi annui assicurato alla fine dell anno in caso di vita del Ragazzo Assicurato Rendita di sopravvivenza assicurata alla fine dell anno in caso di morte dell Adulto Assicurato Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto alla fine dell anno ridotto alla fine dell anno ridotto alla scadenza , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,76 SVILUPPO DELLA BORSA DI STUDIO IN OPZIONE - Tasso di rendimento finanziario: 4,00% - Rendimento trattenuto: 1,20 punti percentuali - Tasso di rendimento attribuito: 2,80% - Misura di rivalutazione: 2,80% - Rata di rendita iniziale: Euro 3.530,55 - Durata: 5 anni anno Borsa di Studio , , , , ,29 Fascicolo Informativo Mod. U60003/60004 Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 12 di 20
18 A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO - Tasso di rendimento minimo garantito alla scadenza del contratto: 2,50% annuo e composto - Età dell Adulto-Assicurato: 37 anni - Età del Ragazzo-Assicurato: 3 anni - Durata del contratto: 16 anni - assicurato iniziale: Euro ,38 - Frazionamento del premio: annuale - Premio annuo: Euro 1.300,00 Anni trascorsi Premio annuo Cumulo dei premi annui assicurato alla fine dell anno in caso di vita del Ragazzo Assicurato Rendita di sopravvivenza assicurata alla fine dell anno in caso di morte dell Adulto Assicurato Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto alla fine dell anno ridotto alla fine dell anno ridotto alla scadenza , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,39 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, solo alla naturale scadenza contrattuale. SVILUPPO DELLA BORSA DI STUDIO IN OPZIONE - Tasso di rendimento minimo garantito annuo: 2,50%, annuo e composto - Rata di rendita iniziale: Euro Durata: 5 anni anno Borsa di Studio , , , , ,17 Fascicolo Informativo Mod. U60003/60004 Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 13 di 20
19 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Tasso di rendimento finanziario: 4,00% - Rendimento trattenuto: 1,20 punti percentuali - Tasso di rendimento attribuito: 2,80% - Misura di rivalutazione: 2,80% - Misura di rivalutazione al 10 e al 15 anno: 3,08% - Età dell Adulto-Assicurato: 37 anni - Età del Ragazzo-Assicurato: 3 anni - Durata del contratto: 16 anni - assicurato iniziale: Euro ,38 - Frazionamento del premio: annuale - Premio annuo: Euro 1.300,00 Anni trascorsi Premio annuo Cumulo dei premi annui assicurato alla fine dell anno in caso di vita del Ragazzo Assicurato Rendita di sopravvivenza assicurata alla fine dell anno in caso di morte dell Adulto Assicurato Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto alla fine dell anno ridotto alla fine dell anno ridotto alla scadenza , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,60 SVILUPPO DELLA BORSA DI STUDIO IN OPZIONE - Tasso di rendimento finanziario: 4,00% - Rendimento trattenuto: 1,20 punti percentuali - Tasso di rendimento attribuito: 2,80% anno Borsa di Studio , , , , ,62 - Misura di rivalutazione: 2,80% - Rata di rendita iniziale: Euro 4.493,32 - Durata: 5 anni Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. Fascicolo Informativo Mod. U60003/60004 Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 14 di 20
20 TARIFFA U60004 SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RIDUZIONE E DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO - Tasso di rendimento minimo garantito alla scadenza del contratto: 1,50% annuo e composto - Età dell Adulto-Assicurato: 45 anni - Età del Ragazzo-Assicurato: 11 anni - Durata del contratto: 8 anni - assicurato iniziale: Euro 9.794,15 - Frazionamento del premio: annuale - Premio annuo: Euro 1.400,00 Anni trascorsi Premio annuo Cumulo dei premi annui assicurato alla fine dell anno in caso di vita del Ragazzo Assicurato Rendita di sopravvivenza assicurata alla fine dell anno in caso di morte dell Adulto Assicurato Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto alla fine dell anno ridotto alla fine dell anno ridotto alla scadenza , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,92 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, alla scadenza contrattuale non avviene il recupero dei premi versati. SVILUPPO DELLA BORSA DI STUDIO IN OPZIONE - Tasso di rendimento minimo garantito annuo: 1,50%, annuo e composto - Rata di rendita iniziale: Euro 2.095,78 - Durata: 5 anni anno Borsa di Studio , , , , ,76 Fascicolo Informativo Mod. U60003/60004 Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 15 di 20

References: art. 13
 art. 1
 art. 13
 art.1
 art. 13
 art. 14
 art. 11
 articolo 15
 art. 2
 art. 168
 art. 11
 art. 15
 art. 11
 art. 12
 art. 10
 art. 19