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Timestamp: 2017-11-22 18:53:25+00:00

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Fideuram Progetto Pensione - PDF
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Nicolo Silvano Chiari
1 Fideuram Progetto Pensione CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA A PREMIO UNICO RICORRENTE DESTINATO AD ATTUARE FORME PENSIONISTICHE INDIVIDUALI Il presente Fascicolo Informativo, contenente la Scheda Sintetica, la Nota Informativa, le Condizioni di Assicurazione comprensive del Regolamento della Gestione interna separata e dei Fondi interni, il Glossario e il Modulo di sottoscrizione, deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione del contratto. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa.
2 INDICE SCHEDA SINTETICA Pag Informazioni generali 3 2. Caratteristiche del contratto 5 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte 6 4. Rischi finanziari a carico del Contraente 8 5. Costi 9 6. Illustrazione di alcuni dati storici di rendimento dei Fondi interni Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione interna separata Diritto di ripensamento 16 NOTA INFORMATIVA Pag. 17 A. Informazioni sull Impresa di assicurazione 17 B. Informazioni sulle prestazioni assicurative, sui rischi finanziari e sulle garanzie offerte 17 C. Informazioni sui Fondi interni e sulla Gestione interna separata 32 D. Informazioni su costi e regime fiscale 42 E. Altre informazioni sul contratto 48 F. Dati storici dei Fondi interni 59 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE Pag. 65 ASSICURAZIONE A PREMIO UNICO RICORRENTE DESTINATA AD ATTUARE FORME PENSIONISTICHE INDIVIDUALI E DENOMINATA FIDEURAM PROGETTO PENSIONE TARIFFA N. F40A Art. 1 Le prestazioni assicurate 65 Art. 2 La rivedibilità dei coefficienti di conversione in rendita vitalizia 65 Art. 3 La conclusione del contratto 66 Art. 4 La revoca della proposta e il diritto di recesso dal contratto 66 Art. 5 La durata del contratto, l anticipazione, la posticipazione e la sua estinzione 67 Art. 6 Il premio 67 Art. 7 La gestione assicurativa delle prestazioni 68 Art. 8 I costi 76 Art. 9 Il diritto di riscatto parziale o totale 79 Art. 10 Il trasferimento della posizione individuale 81 Art. 11 Le opzioni 81 Art. 12 I prestiti 82 Art. 13 I Beneficiari 82 Art. 14 La non pignorabilità e la non sequestrabilità 82 Art. 15 I pagamenti della Compagnia e la documentazione richiesta 82 Art. 16 Le tasse e le imposte 84 Art. 17 I riferimenti a norma di legge 85 Art. 18 I nuovi Fondi interni 85 Art. 19 Il Foro competente 85 Pagina 1 di 133
3 Art. 20 Le variazioni contrattuali 85 Art. 21 La posticipazione del calcolo del valore delle quote 85 Sezione I - Garanzia complementare Long Term Care 86 Sezione II - Garanzia complementare Invalidità Totale e Permanente 92 Clausola di Rivalutazione 97 Regolamento del Fondo VIVATRE 98 Regolamento dei Fondi interni 99 Allegati Tabella A Tabella B Tabella C Tabella D Coefficienti per la conversione del capitale maturato in rendita differita vitalizia Coefficienti per la conversione del capitale maturato in rendita differita certa e poi vitalizia Costo della garanzia complementare Long Term Care Costo della garanzia complementare Invalidità Totale e Permanente GLOSSARIO 118 MODULO DI SOTTOSCRIZIONE QUESTIONARI ANAMNESTICI - garanzia complementare Long Term Care - garanzia complementare Invalidità Totale e Permanente in allegato in allegato Pagina 2 di 133
4 SCHEDA SINTETICA SCHEDA SINTETICA CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA DESTINATO AD ATTUARE UNA FORMA PENSIONISTICA INDIVIDUALE ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica non sostituisce la Nota informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1.a) Impresa di assicurazione EurizonVita S.p.A. società soggetta all attività di direzione e coordinamento di Eurizon Financial Group S.p.A. 1.b) Denominazione del contratto FIDEURAM PROGETTO PENSIONE 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.c) Tipologia del contratto Con il presente contratto il Contraente, all atto della sottoscrizione del contratto e in relazione alla propria propensione al rischio, può scegliere tra tre diverse modalità di impiego dei premi versati (cd. forme di gestione): una prima modalità, denominata Progetto Garantito ; una seconda modalità, denominata Progetto Evolutivo in cui è altresì possibile scegliere tra quattro percorsi di investimento denominati Percorso Conservativo, Percorso Moderato, Percorso Dinamico e Percorso Intraprendente, che programmano l investimento in Fondi interni il cui profilo di rischio è coerente con la propensione al rischio del Contraente e che sono caratterizzati da una progressiva riduzione della componente azionaria a favore di quella obbligazionaria; una terza modalità, denominata Progetto Libero. In caso di scelta del Progetto Garantito, le prestazioni previste dal contratto, sia nella fase di accumulo della prestazione previdenziale sia nella fase di erogazione della rendita, sono contrattualmente garantite dall Impresa e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione interna separata di attivi, denominata Fondo VIVATRE. In caso di scelta del Progetto Evolutivo, le prestazioni previste dal contratto nella fase di accumulo della prestazione previdenziale, secondo percentuali prestabilite e variabili nel tempo, sono espresse in quote di un Fondo interno, variabile a seconda del percorso di investimento prescelto dal Contraente e degli anni mancanti alla scadenza del contratto, il cui valore dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono la rappresentazione; pertanto, per il premio investito nel Fondo interno, il contratto comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili al valore delle quote; Pagina 3 di 133
5 sono contrattualmente garantite dall Impresa e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione interna separata di attivi, denominata Fondo VIVATRE, per il premio impiegato nel Fondo VIVATRE stesso. Nella fase di erogazione la rendita è contrattualmente garantita dall Impresa e si rivaluta annualmente in base al rendimento di Fondo VIVATRE. In caso di scelta del Progetto Libero, le prestazioni previste dal contratto nella fase di accumulo della prestazione previdenziale, secondo percentuali prestabilite e variabili nel tempo, sono espresse in quote di un Fondo interno, prescelto dal Contraente, il cui valore dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono la rappresentazione; pertanto, per il premio investito nel Fondo interno, il contratto comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili al valore delle quote; sono contrattualmente garantite dall Impresa e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione interna separata di attivi, denominata Fondo VIVATRE, per il premio impiegato nel Fondo VIVATRE stesso. Nella fase di erogazione la rendita è contrattualmente garantita dall Impresa e si rivaluta annualmente in base al rendimento di Fondo VIVATRE. 1.d) Durata Per durata del contratto si intende l arco di tempo che intercorre tra la data di decorrenza e la data di scadenza del contratto. Al momento della sottoscrizione del contratto il Contraente, in funzione dell anno in cui potrà accedere alla prestazione pensionistica di vecchiaia in base al proprio regime obbligatorio di appartenenza, sceglie l anno di scadenza del contratto che potrà coincidere con l anno di pensionamento di vecchiaia; per i soggetti non titolari di reddito da lavoro o d impresa l età di pensionamento di vecchiaia è posta pari a 57 anni (art. 1, comma 20 della L. n. 335 dell 08/08/1995). Il Contraente ha la facoltà di indicare un anno diverso purché compreso nell intervallo temporale 10 anni e +5 anni rispetto al suddetto anno di pensionamento. 1.e) Pagamento dei premi Il premio deve essere pagato dal Contraente all Impresa in via anticipata all atto della sottoscrizione del contratto e per tutta la durata dello stesso a ogni ricorrenza annuale, semestrale o mensile della data di decorrenza. L importo del premio non può essere inferiore a 1.200,00 euro, 600,00 euro e 100,00 euro se questo è corrisposto, rispettivamente, in rate annuali, semestrali o mensili; inoltre, qualora il Contraente versi i premi mediante addebito permanente in conto (RID), è possibile scegliere di corrispondere un premio unico ricorrente costante oppure crescente annualmente del 5% o del 10%. È possibile effettuare dei versamenti aggiuntivi di importo minimo almeno pari a 500,00 euro a condizione che risulti interamente corrisposto il valore del Piano Programmato dei Versamenti. Ogni somma versata fino al raggiungimento di tale ammontare concorre al completamento del valore del Piano Programmato dei Versamenti. Il Contraente ha facoltà di modificare l importo e/o la rateazione del premio. È altresì facoltà del Contraente anticipare, interrompere e riprendere in qualsiasi momento, senza alcuna penalità, il Piano Programmato dei Versamenti (PPV); in caso di interruzione dei premi a fronte del piano Pagina 4 di 133
6 SCHEDA SINTETICA pensionistico individuale la Compagnia interromperà automaticamente anche il versamento dei premi delle garanzie complementari eventualmente attivate. 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO FIDEURAM PROGETTO PENSIONE è una forma pensionistica individuale, disciplinato ai sensi dell art. 9-ter del D. lgs. n. 124 del 21/04/1993 così come modificato dal D. lgs. n. 47 del 18/02/2000, che disciplina le forme pensionistiche individuali, dalla circolare ministeriale n. 29 del 20/03/2001 e successive modificazioni e integrazioni; la finalità delle forme pensionistiche individuali attuate mediante contratti di assicurazione sulla vita è quella di erogare alternativamente una delle seguenti prestazioni pensionistiche a favore dell Assicurato: prestazioni pensionistiche per vecchiaia al compimento dell età pensionabile stabilita nel regime obbligatorio di appartenenza, con un minimo di 5 anni di partecipazione alla forma; prestazioni pensionistiche per anzianità, alla cessazione dell attività lavorativa, purché l età del Contraente alla data di accesso alla prestazione non sia di più di 10 anni inferiore a quella prevista per il pensionamento di vecchiaia nel regime obbligatorio di appartenenza e con un minimo di almeno 15 anni di partecipazione alla forma. Nel caso di trasferimento da altra forma pensionistica, l anzianità di partecipazione che il Contraente ha maturato presso altri fondi pensione o forme pensionistiche individuali è riconosciuta, a tutti gli effetti, ai fini dell anzianità maturata all interno di questo contratto. Il contratto prevede una fase di accumulo durante la quale il Contraente versa i premi e può scegliere tra tre diverse forme di gestione, descritte alla sezione B della Nota Informativa, e una fase di erogazione della rendita; in particolare con il presente contratto l Impresa si impegna a corrispondere all Assicurato in caso di sua sopravvivenza alla scadenza del contratto, una rendita vitalizia, liquidata in rate annuali posticipate, il cui ammontare è in funzione di ogni singolo premio pagato dal Contraente all Impresa nell ambito di un piano di versamenti a premio unico ricorrente. Si precisa che la parte dei premi versati trattenuta dall Impresa a fronte dei costi del contratto non concorre alla formazione della prestazione previdenziale. L adesione alle forme pensionistiche individuali attuate mediante contratti di assicurazione sulla vita è libera, non essendo necessariamente legata a una determinata occupazione o all esercizio di una libera professione. Con la sottoscrizione di FIDEURAM PROGETTO PENSIONE il Contraente ha inoltre la facoltà di accedere alle garanzie complementari Long Term Care e Invalidità Totale e Permanente, descritte nelle relative Sezioni I e II delle Condizioni di Assicurazione. Si precisa che, nel corso della durata contrattuale, le garanzie possono essere attivate, sospese e variate. Le agevolazioni fiscali previste per i contratti destinati ad attuare forme pensionistiche individuali operano solo in presenza dei requisiti e delle condizioni previste dalla legge e illustrate al punto 16 della Nota Informativa. L Impresa è tenuta a consegnare, unitamente alla Nota Informativa, un Progetto esemplificativo redatto in forma personalizzata. Pagina 5 di 133
7 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni; si precisa che i requisiti per il conseguimento delle prestazioni pensionistiche, per la richiesta di riscatto e trasferimento della prestazione pensionistica maturata sono determinati dalla legge. *** a) Prestazioni pensionistiche per vecchiaia o anzianità Prestazione in forma principale Rendita differita vitalizia: in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento ai Beneficiari designati nel modulo di sottoscrizione dal Contraente di una rendita vitalizia fino a che l Assicurato sarà in vita. La rendita sarà erogata in rate annuali posticipate. Prestazioni esercitabili attraverso l esercizio di opzioni Rendita differita vitalizia: in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento ai Beneficiari designati nel modulo di sottoscrizione dal Contraente di una rendita vitalizia fino a che l Assicurato sarà in vita. La rendita sarà erogata in rate semestrali, trimestrali o mensili posticipate. Rendita differita certa e poi vitalizia: in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento ai Beneficiari designati nel modulo di sottoscrizione dal Contraente di una rendita vitalizia certa per i primi 10 anni e successivamente fino a che l Assicurato è in vita. La rendita sarà erogata in rate annuali, semestrali, trimestrali o mensili posticipate. Rendita differita reversibile: in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento ai Beneficiari designati nel modulo di sottoscrizione dal Contraente di una rendita vitalizia fino a che l Assicurato sarà in vita e successivamente reversibile nella misura del 50%, del 75% o del 100% a favore di una seconda persona finché quest ultima sarà in vita. La rendita sarà erogata in rate annuali, semestrali, trimestrali o mensili posticipate. Capitale: in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento ai Beneficiari designati nel modulo di sottoscrizione dal Contraente del capitale assicurato fino a un massimo del 50% o per intero qualora ricorrano le condizioni descritte in Nota Informativa. In fase di accumulo l Impresa prevede il riconoscimento di un rendimento minimo garantito dell 1,5% annuo composto e il consolidamento annuale dei risultati con riferimento ai premi impiegati nel Fondo VIVATRE. L Impresa riconosce in via anticipata nel calcolo della rendita un tasso tecnico dell 1,5% annuo; pertanto in fase di erogazione la rendita si rivaluta sulla base del risultato del Fondo VIVATRE riconosciuto all Assicurato al netto del rendimento già attribuito. b) Riscatto Riscatto totale: consentito in caso di: I. cessazione dell attività lavorativa, senza avere maturato i requisiti per il diritto alla prestazione pensionistica; II. decesso dell Assicurato; Pagina 6 di 133
8 SCHEDA SINTETICA III. acquisto della prima casa di abitazione per sé o per i figli, dopo almeno 8 anni di partecipazione alla forma pensionistica; IV. interventi di recupero del patrimonio edilizio relativamente alla prima casa di abitazione dopo almeno 8 anni di partecipazione alla forma pensionistica; V. spese sanitarie per terapie e interventi straordinari riconosciuti dalle competenti strutture pubbliche dopo almeno 8 anni di partecipazione alla forma pensionistica. Si precisa che nei casi indicati ai precedenti punti III, IV e V il riscatto non comporta la risoluzione del contratto. Riscatto parziale: consentito in caso di: VI. acquisto della prima casa di abitazione per sé o per i figli dopo almeno 8 anni di partecipazione alla forma pensionistica; VII. interventi di recupero del patrimonio edilizio relativamente alla prima casa di abitazione dopo almeno 8 anni di partecipazione alla forma pensionistica; VIII. spese sanitarie per terapie e interventi straordinari riconosciuti dalle competenti strutture pubbliche dopo almeno 8 anni di partecipazione alla forma pensionistica. Anche in caso di riscatto l Impresa prevede il riconoscimento di un rendimento minimo garantito dell 1,5% annuo composto e il consolidamento annuale dei risultati con riferimento ai premi impiegati nel Fondo VIVATRE. c) Prestazioni in caso di trasferimento della posizione individuale Trasferimento della posizione individuale da altra forma pensionistica: il Contraente ha la facoltà di trasferire in qualsiasi momento la propria posizione da altra forma pensionistica individuale o Fondo pensione senza applicazione di costi. Trasferimento della posizione individuale verso altra forma pensionistica: il Contraente ha la facoltà di trasferire la propria posizione individuale al fondo pensione complementare al quale abbia maturato il diritto di accesso in relazione alla nuova attività lavorativa. Il trasferimento ad altra forma pensionistica individuale ovvero ad un fondo pensione complementare può altresì essere effettuato dopo un periodo minimo di 3 anni dalla data di conclusione del contratto. Il trasferimento non è subordinato a motivazioni specifiche. Il trasferimento alla forma pensionistica prescelta avverrà nei termini previsti dal D. lgs. n. 124 del 21/04/1993 e successive modificazioni e integrazioni. Anche in caso di trasferimento l Impresa prevede il riconoscimento di un rendimento minimo garantito dell 1,5% annuo composto e il consolidamento annuale dei risultati con riferimento ai premi impiegati nel Fondo VIVATRE. d) Coperture complementari Garanzia complementare Long Term Care Rendita vitalizia: il pagamento all Assicurato di una rendita vitalizia in caso di perdita dell autosufficienza dell Assicurato stesso nel compimento degli atti elementari della vita quotidiana da corrispondere dal momento del riconoscimento dello stato di non autosufficienza, secondo le condizioni indicate in Nota Informativa, finché l Assicurato è in vita. Pagina 7 di 133
9 Rendita vitalizia rivalutabile: il pagamento all Assicurato di una rendita vitalizia in caso di perdita dell autosufficienza dell Assicurato stesso nel compimento degli atti elementari della vita quotidiana da corrispondere dal momento del riconoscimento dello stato di non autosufficienza, secondo le condizioni indicate in Nota Informativa, finché l Assicurato è in vita. La rendita si rivaluta nella misura del 2% annuo composto fino al verificarsi del sinistro ed è poi costante nell eventuale periodo di pagamento. Garanzia complementare Invalidità Totale e Permanente Capitale: in caso di infortunio o malattia dell Assicurato che abbia come conseguenza un invalidità permanente pari o superiore al 66%, il pagamento all Assicurato di una indennità sotto forma di capitale. *** Con riferimento alle garanzie offerte, l Impresa si impegna a non variare il tasso di interesse minimo garantito nel corso della durata contrattuale. La base demografica utilizzata per il calcolo della rendita vitalizia può essere rivista sulla base delle variazioni delle probabilità di sopravvivenza desunte dalle rilevazioni statistiche nazionali sulla popolazione condotte dall Istat o da altro qualificato organismo pubblico e/o dai portafogli assicurativi; le risultanze di tale analisi verranno descritte in una relazione tecnica sottoscritta dall Attuario incaricato che verrà inoltre trasmessa all ISVAP. Tali modifiche non potranno essere effettuate dall Impresa prima che siano decorsi 3 anni dalla sottoscrizione del contratto, nei 3 anni antecedenti l erogazione della rendita vitalizia e durante l erogazione della rendita stessa. Le nuove ipotesi produrranno effetti solo sulla parte di prestazione a scadenza riferita ai premi versati successivamente alla data di entrata in vigore della variazione. Il contratto comporta il rischio di ottenere un valore inferiore ai premi versati in caso di recesso, di trasferimento della posizione individuale, di riscatto e di scadenza. Si precisa che le maggiorazioni annuali relative al Fondo VIVATRE restano definitivamente acquisite, per cui in ciascun anno il capitale assicurato può solo aumentare e mai diminuire. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli artt. 1, 2 e 7.B.1 delle Condizioni di Assicurazione. 4. RISCHI FINANZIARI A CARICO DEL CONTRAENTE Relativamente al premio investito nei Fondi interni, l Impresa non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto il contratto, relativamente al premio investito nei Fondi interni, comporta rischi finanziari riconducibili all andamento del valore delle quote. Per la modalità di attuazione delle forme di gestione Progetto Evolutivo e Progetto Libero si rimanda alla Nota Informativa. Pagina 8 di 133
10 SCHEDA SINTETICA 4.a) Rischi finanziari a carico del Contraente Relativamente al premio investito nei Fondi interni, il Contraente assume in particolare i seguenti rischi finanziari: a) ottenere, al termine della fase di accumulo, un capitale inferiore ai premi versati; b) ottenere, in caso di riscatto o di trasferimento della posizione previdenziale maturata, un valore inferiore ai premi versati; c) ottenere, in caso di morte dell Assicurato, un capitale inferiore ai premi versati; d) ottenere, in caso di recesso, un valore inferiore ai premi versati. 4.b) Profilo di rischio dei Fondi interni Ciascun Fondo presenta un profilo di rischio di cui il Contraente deve tenere conto con riferimento alla propria propensione al rischio e al periodo temporale che lo separa dal pensionamento. Nella successiva tabella è riportato, in base alla classificazione indicata dall ISVAP, il profilo di rischio dei Fondi a cui le prestazioni possono essere collegate. FONDO INTERNO Fondo interno STRATEGIA 15 Fondo interno STRATEGIA 30 Fondo interno STRATEGIA 40 Fondo interno STRATEGIA 55 Fondo interno STRATEGIA 70 PROFILO DI RISCHIO Basso Medio Basso Medio Medio Alto Alto Molto Alto X X X X X 5. COSTI L Impresa, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione D. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dai Fondi riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo nella fase di accumulo della prestazione previdenziale, viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il Costo percentuale medio annuo indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se per una durata della fase di accumulo pari a 40 anni il Costo percentuale medio annuo del 10 anno è pari all 1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di trasferimento della posizione individuale al 10 anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno di durata del rapporto previdenziale. Il Costo percentuale medio annuo del 40 anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto fino al raggiungimento dei requisiti per la prestazione pensionistica. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e durate e impiegando un ipotesi di rendimento dei Fondi che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Si precisa che il Costo percentuale medio annuo è calcolato con riferimento al premio della prestazione Pagina 9 di 133
11 principale, e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari, nonché utilizzando la Classe di Patrimonio Potenziale (CPP) attribuita al contratto in base al valore del Piano Programmato dei Versamenti (PPV), secondo le modalità descritte al punto della Nota Informativa. Si precisa inoltre che l età e il sesso dell Assicurato riportati nelle tabelle seguenti hanno una valenza meramente indicativa in quanto il Costo percentuale medio annuo non varia al modificarsi di questi parametri. Il Costo percentuale medio annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall ISVAP nella misura del 4% annuo e al lordo dell imposizione fiscale prevista in fase di erogazione delle prestazioni. INDICATORE SINTETICO COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO FORMA DI GESTIONE PROGETTO GARANTITO GESTIONE INTERNA SEPARATA FONDO VIVATRE Premio unico: 1.250,00 Sesso ed età: Maschio - 45 anni Durata fase di accumulo: 20 CPP: A Costo Anno percentuale medio annuo 5 2,76% 10 1,96% 15 1,72% 20 1,58% Premio unico: 2.500,00 Sesso ed età: Maschio - 45 anni Durata fase di accumulo: 20 CPP: A Costo Anno percentuale medio annuo 5 2,50% 10 1,88% 15 1,68% 20 1,57% Premio unico: 5.000,00 Sesso ed età: Maschio - 45 anni Durata fase di accumulo: 20 CPP: A Costo Anno percentuale medio annuo 5 2,36% 10 1,82% 15 1,63% 20 1,53% Premio unico: 1.250,00 Sesso ed età: Maschio - 35 anni Durata fase di accumulo: 30 CPP: A Costo Anno percentuale medio annuo 5 2,76% 10 1,96% 15 1,72% 20 1,61% 25 1,55% 30 1,49% Premio unico: 2.500,00 Sesso ed età: Maschio - 35 anni Durata fase di accumulo: 30 CPP: A Costo Anno percentuale medio annuo 5 2,50% 10 1,88% 15 1,68% 20 1,58% 25 1,52% 30 1,48% Premio unico: 5.000,00 Sesso ed età: Maschio - 35 anni Durata fase di accumulo: 30 CPP: B Costo Anno percentuale medio annuo 5 2,06% 10 1,67% 15 1,54% 20 1,47% 25 1,44% 30 1,41% Pagina 10 di 133
12 SCHEDA SINTETICA Premio unico: 1.250,00 Sesso ed età: Maschio - 25 anni Durata fase di accumulo: 40 CPP: A Costo Anno percentuale medio annuo 5 2,76% 10 1,96% 15 1,72% 20 1,61% 25 1,55% 30 1,50% 35 1,48% 40 1,45% Premio unico: 2.500,00 Sesso ed età: Maschio - 25 anni Durata fase di accumulo: 40 CPP: A Costo Anno percentuale medio annuo 5 2,50% 10 1,88% 15 1,68% 20 1,58% 25 1,52% 30 1,48% 35 1,46% 40 1,43% Premio unico: 5.000,00 Sesso ed età: Maschio - 25 anni Durata fase di accumulo: 40 CPP: B Costo Anno percentuale medio annuo 5 2,06% 10 1,67% 15 1,54% 20 1,47% 25 1,44% 30 1,41% 35 1,40% 40 1,39% Il Costo percentuale medio annuo in caso di trasferimento della posizione previdenziale nei primi anni della fase di accumulo può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. FORMA DI GESTIONE PROGETTO EVOLUTIVO PERCORSO CONSERVATIVO Premio unico: 1.250,00 Sesso ed età: Maschio - 45 anni Durata fase di accumulo: 20 CPP: A Costo Anno percentuale medio annuo 5 3,61% 10 2,58% 15 2,23% 20 1,92% Premio unico: 1.250,00 Sesso ed età: Maschio - 35 anni Durata fase di accumulo: 30 CPP: A Costo Anno percentuale medio annuo 5 3,61% 10 2,80% 15 2,56% 20 2,33% 25 2,16% 30 1,96% Premio unico: 2.500,00 Sesso ed età: Maschio - 45 anni Durata fase di accumulo: 20 CPP: A Costo Anno percentuale medio annuo 5 3,34% 10 2,51% 15 2,19% 20 1,91% Premio unico: 2.500,00 Sesso ed età: Maschio - 35 anni Durata fase di accumulo: 30 CPP: A Costo Anno percentuale medio annuo 5 3,34% 10 2,72% 15 2,52% 20 2,30% 25 2,14% 30 1,94% Premio unico: 5.000,00 Sesso ed età: Maschio - 45 anni Durata fase di accumulo: 20 CPP: A Costo Anno percentuale medio annuo 5 3,19% 10 2,44% 15 2,14% 20 1,87% Premio unico: 5.000,00 Sesso ed età: Maschio - 35 anni Durata fase di accumulo: 30 CPP: B Costo Anno percentuale medio annuo 5 2,89% 10 2,50% 15 2,37% 20 2,18% 25 2,05% 30 1,88% Pagina 11 di 133
13 Premio unico: 1.250,00 Sesso ed età: Maschio - 25 anni Durata fase di accumulo: 40 CPP: A Costo Anno percentuale medio annuo 5 3,81% 10 3,00% 15 2,66% 20 2,51% 25 2,42% 30 2,28% 35 2,17% 40 2,01% Premio unico: 2.500,00 Sesso ed età: Maschio - 25 anni Durata fase di accumulo: 40 CPP: A Costo Anno percentuale medio annuo 5 3,54% 10 2,93% 15 2,62% 20 2,48% 25 2,40% 30 2,26% 35 2,15% 40 2,00% Premio unico: 5.000,00 Sesso ed età: Maschio - 25 anni Durata fase di accumulo: 40 CPP: B Costo Anno percentuale medio annuo 5 3,09% 10 2,71% 15 2,47% 20 2,36% 25 2,31% 30 2,19% 35 2,09% 40 1,95% Il Costo percentuale medio annuo in caso di trasferimento della posizione previdenziale nei primi anni della fase di accumulo può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. FORMA DI GESTIONE PROGETTO EVOLUTIVO PERCORSO INTRAPRENDENTE Premio unico: 1.250,00 Sesso ed età: Maschio - 45 anni Durata fase di accumulo: 20 CPP: A Costo Anno percentuale medio annuo 5 4,30% 10 3,47% 15 2,95% 20 2,38% Premio unico: 1.250,00 Sesso ed età: Maschio - 35 anni Durata fase di accumulo: 30 CPP: A Costo Anno percentuale medio annuo 5 4,30% 10 3,47% 15 3,24% 20 3,12% 25 2,88% 30 2,51% Premio unico: 2.500,00 Sesso ed età: Maschio - 45 anni Durata fase di accumulo: 20 CPP: A Costo Anno percentuale medio annuo 5 4,03% 10 3,39% 15 2,91% 20 2,37% Premio unico: 2.500,00 Sesso ed età: Maschio - 35 anni Durata fase di accumulo: 30 CPP: A Costo Anno percentuale medio annuo 5 4,03% 10 3,39% 15 3,19% 20 3,09% 25 2,86% 30 2,49% Premio unico: 5.000,00 Sesso ed età: Maschio - 45 anni Durata fase di accumulo: 20 CPP: A Costo Anno percentuale medio annuo 5 3,88% 10 3,32% 15 2,85% 20 2,33% Premio unico: 5.000,00 Sesso ed età: Maschio - 35 anni Durata fase di accumulo: 30 CPP: B Costo Anno percentuale medio annuo 5 3,56% 10 3,17% 15 3,04% 20 2,98% 25 2,77% 30 2,42% Pagina 12 di 133
14 SCHEDA SINTETICA Premio unico: 1.250,00 Sesso ed età: Maschio - 25 anni Durata fase di accumulo: 40 CPP: A Costo Anno percentuale medio annuo 5 4,30% 10 3,47% 15 3,24% 20 3,12% 25 3,06% 30 3,01% 35 2,86% 40 2,58% Premio unico: 2.500,00 Sesso ed età: Maschio - 25 anni Durata fase di accumulo: 40 CPP: A Costo Anno percentuale medio annuo 5 4,03% 10 3,39% 15 3,19% 20 3,09% 25 3,03% 30 2,99% 35 2,84% 40 2,56% Premio unico: 5.000,00 Sesso ed età: Maschio - 25 anni Durata fase di accumulo: 40 CPP: B Costo Anno percentuale medio annuo 5 3,56% 10 3,17% 15 3,04% 20 2,98% 25 2,94% 30 2,92% 35 2,78% 40 2,51% Il Costo percentuale medio annuo in caso di trasferimento della posizione previdenziale nei primi anni della fase di accumulo può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. FORMA DI GESTIONE PROGETTO LIBERO - FONDO STRATEGIA 15 (PROFILO DI RISCHIO MEDIO BASSO) Premio unico: 1.250,00 Sesso ed età: Maschio - 45 anni Durata fase di accumulo: 20 CPP: A Costo Anno percentuale medio annuo 5 3,31% 10 2,50% 15 2,19% 20 1,90% Premio unico: 1.250,00 Sesso ed età: Maschio - 35 anni Durata fase di accumulo: 30 CPP: A Costo Anno percentuale medio annuo 5 3,31% 10 2,50% 15 2,26% 20 2,15% 25 2,05% 30 1,88% Premio unico: 2.500,00 Sesso ed età: Maschio - 45 anni Durata fase di accumulo: 20 CPP: A Costo Anno percentuale medio annuo 5 3,04% 10 2,42% 15 2,15% 20 1,88% Premio unico: 2.500,00 Sesso ed età: Maschio - 35 anni Durata fase di accumulo: 30 CPP: A Costo Anno percentuale medio annuo 5 3,04% 10 2,42% 15 2,22% 20 2,12% 25 2,02% 30 1,86% Premio unico: 5.000,00 Sesso ed età: Maschio - 45 anni Durata fase di accumulo: 20 CPP: A Costo Anno percentuale medio annuo 5 2,89% 10 2,36% 15 2,10% 20 1,85% Premio unico: 5.000,00 Sesso ed età: Maschio - 35 anni Durata fase di accumulo: 30 CPP: B Costo Anno percentuale medio annuo 5 2,59% 10 2,20% 15 2,07% 20 2,01% 25 1,93% 30 1,80% Pagina 13 di 133
15 Premio unico: 1.250,00 Sesso ed età: Maschio - 25 anni Durata fase di accumulo: 40 CPP: A Costo Anno percentuale medio annuo 5 3,31% 10 2,50% 15 2,26% 20 2,15% 25 2,09% 30 2,04% 35 1,99% 40 1,87% Premio unico: 2.500,00 Sesso ed età: Maschio - 25 anni Durata fase di accumulo: 40 CPP: A Costo Anno percentuale medio annuo 5 3,04% 10 2,42% 15 2,22% 20 2,12% 25 2,06% 30 2,02% 35 1,97% 40 1,86% Premio unico: 5.000,00 Sesso ed età: Maschio - 25 anni Durata fase di accumulo: 40 CPP: B Costo Anno percentuale medio annuo 5 2,59% 10 2,20% 15 2,07% 20 2,01% 25 1,97% 30 1,95% 35 1,91% 40 1,81% Il Costo percentuale medio annuo in caso di trasferimento della posizione previdenziale nei primi anni della fase di accumulo può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. FORMA DI GESTIONE PROGETTO LIBERO - FONDO STRATEGIA 70 (PROFILO DI RISCHIO ALTO) Premio unico: 1.250,00 Sesso ed età: Maschio - 45 anni Durata fase di accumulo: 20 CPP: A Costo Anno percentuale medio annuo 5 4,30% 10 3,47% 15 3,04% 20 2,46% Premio unico: 1.250,00 Sesso ed età: Maschio - 35 anni Durata fase di accumulo: 30 CPP: A Costo Anno percentuale medio annuo 5 4,30% 10 3,47% 15 3,24% 20 3,12% 25 2,94% 30 2,56% Premio unico: 2.500,00 Sesso ed età: Maschio - 45 anni Durata fase di accumulo: 20 CPP: A Costo Anno percentuale medio annuo 5 4,03% 10 3,39% 15 2,99% 20 2,44% Premio unico: 2.500,00 Sesso ed età: Maschio - 35 anni Durata fase di accumulo: 30 CPP: A Costo Anno percentuale medio annuo 5 4,03% 10 3,39% 15 3,19% 20 3,09% 25 2,91% 30 2,54% Premio unico: 5.000,00 Sesso ed età: Maschio - 45 anni Durata fase di accumulo: 20 CPP: A Costo Anno percentuale medio annuo 5 3,88% 10 3,32% 15 2,93% 20 2,40% Premio unico: 5.000,00 Sesso ed età: Maschio - 35 anni Durata fase di accumulo: 30 CPP: B Costo Anno percentuale medio annuo 5 3,56% 10 3,17% 15 3,04% 20 2,98% 25 2,82% 30 2,48% Pagina 14 di 133
16 SCHEDA SINTETICA Premio unico: 1.250,00 Sesso ed età: Maschio - 25 anni Durata fase di accumulo: 40 CPP: A Costo Anno percentuale medio annuo 5 4,30% 10 3,47% 15 3,24% 20 3,12% 25 3,06% 30 3,01% 35 2,90% 40 2,62% Premio unico: 2.500,00 Sesso ed età: Maschio - 25 anni Durata fase di accumulo: 40 CPP: A Costo Anno percentuale medio annuo 5 4,03% 10 3,39% 15 3,19% 20 3,09% 25 3,03% 30 2,99% 35 2,88% 40 2,60% Premio unico: 5.000,00 Sesso ed età: Maschio - 25 anni Durata fase di accumulo: 40 CPP: B Costo Anno percentuale medio annuo 5 3,56% 10 3,17% 15 3,04% 20 2,98% 25 2,94% 30 2,92% 35 2,82% 40 2,56% Il Costo percentuale medio annuo in caso di trasferimento della posizione previdenziale nei primi anni della fase di accumulo può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Costi di erogazione della rendita previdenziale e della rendita vitalizia Long Term Care In fase di erogazione della rendita, l Impresa preleverà a titolo di liquidazione della rendita vitalizia una percentuale pari all 1% di ciascuna rata di rendita con un minimo di 10,00 euro. 6. ILLUSTRAZIONE DI ALCUNI DATI STORICI DI RENDIMENTO DEI FONDI INTERNI Poiché i Fondi interni STRATEGIA 15, STRATEGIA 30, STRATEGIA 40, STRATEGIA 55 e STRATEGIA 70 sono di nuova costituzione, non è stato possibile calcolare il rendimento storico realizzato dai Fondi stessi; in ogni caso la Compagnia si impegna a fornire per iscritto e ad aggiornare periodicamente tali dati secondo le tempistiche indicate in Nota Informativa alla sezione E. Nelle tabelle seguenti è rappresentato il rendimento storico realizzato negli ultimi 3 e 5 anni dai benchmark di ogni Fondo interno; il benchmark è un indice comparabile, in termini di composizione e di rischiosità, agli obiettivi di investimento attribuiti alla gestione del Fondo e a cui si può fare riferimento per confrontarne il risultato di gestione. Tale indice, in quanto teorico, non è gravato da costi. Le predette informazioni sono integrate con l indice Istat dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Rendimento medio annuo composto Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni Benchmark del Fondo interno STRATEGIA 15 5,57% 4,10% Rendimento medio annuo composto Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni Benchmark del Fondo interno STRATEGIA 30 7,00% 3,11% Pagina 15 di 133
17 Rendimento medio annuo composto Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni Benchmark del Fondo interno STRATEGIA 40 7,91% 2,24% Rendimento medio annuo composto Ultimi 3 anni Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Ultimi 5 anni Benchmark del Fondo interno STRATEGIA 55 9,25% 1,09% Rendimento medio annuo composto Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni Benchmark del Fondo interno STRATEGIA 70 10,13% 0,41% Tasso medio di inflazione Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni Ultimi 10 anni 1,98% 2,18% 2,13% 7. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dal Fondo VIVATRE negli ultimi 2 anni, in quanto tale Gestione è stata istituita nel giugno 2003, e il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice Istat dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Rendimento realizzato Rendimento Rendimento medio Anno da FONDO VIVATRE riconosciuto dei titoli di Stato Inflazione agli Assicurati e delle obbligazioni 2003(*) 4,77% 3,27% 3,73% 2,5% ,98% 2,48% 3,59% 2% ,73% 2,23% 3,16% 1,70% (*) Rendimento realizzato dal Fondo VIVATRE dal 01/07/2003, data di costituzione del Fondo, al 31/12/2003. Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 8. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta e di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota Informativa. EurizonVita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. Mario Greco L Amministratore Delegato Pagina 16 di 133
18 NOTA INFORMATIVA NOTA INFORMATIVA La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. INFORMAZIONI GENERALI EurizonVita S.p.A. è una Compagnia di assicurazione soggetta all attività di direzione e coordinamento di Eurizon Financial Group S.p.A. che ha sede legale e direzione generale in corso Cairoli, Torino Italia tel fax e Uffici amministrativi in via U. Hoepli, Milano Italia tel fax e in via E.Q. Visconti, Roma Italia tel fax sito internet: indirizzo di posta elettronica: È un Impresa autorizzata all esercizio delle Assicurazioni con D.M. n del 15/10/1987 pubblicato sulla G.U. n. 251 del 27/10/1987 e con Provvedimento n del 18/11/2004 pubblicato sulla G.U. n. 286 del 06/12/2004. La Società di revisione della Compagnia è PricewaterhouseCoopers S.p.A. con sede legale e amministrativa in via Monte Rosa, Milano Italia. 2. CONFLITTO DI INTERESSI La Compagnia, nell espletamento delle attività connesse alla gestione dei contratti, si pone in una situazione di conflitto di interesse in relazione a rapporti intrattenuti con Società del Gruppo derivanti dalla gestione degli investimenti, da rapporti di consulenza e di custodia degli investimenti stessi. La Compagnia, pur in presenza di conflitto di interesse, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti, negoziando le migliori condizioni possibili. Le eventuali utilità ricevute in virtù di tali accordi vengono integralmente riconosciute agli Assicurati e il loro ammontare è riportato nel rendiconto annuale della gestione. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE, SUI RISCHI FINANZIARI E SULLE GARANZIE OFFERTE B.1. FASE DI ACCUMULO Il Contraente, all atto della sottoscrizione del contratto e in relazione alla propria propensione al rischio, può scegliere tra tre diverse modalità di impiego dei premi versati (cd. forme di gestione): una prima modalità, denominata Progetto Garantito ; una seconda modalità, denominata Progetto Evolutivo in cui è altresì possibile scegliere tra quattro percorsi di investimento denominati Percorso Conservativo, Percorso Moderato, Percorso Pagina 17 di 133
19 Dinamico e Percorso Intraprendente, che programmano l investimento in Fondi interni il cui profilo di rischio è coerente con la propensione al rischio del Contraente e che sono caratterizzati da una progressiva riduzione della componente azionaria a favore di quella obbligazionaria; una terza modalità, denominata Progetto Libero. Per una dettagliata descrizione delle tre forme di gestione si rimanda ai successivi punti 5.1.1, e Una volta all anno e con i costi indicati al successivo punto il Contraente ha la facoltà di richiedere alla Compagnia la modifica della forma di gestione prescelta secondo le modalità e le tempistiche indicate al successivo punto In caso di scelta della forma di gestione Progetto Evolutivo, una volta all anno e con i costi indicati al successivo punto , il Contraente ha la facoltà di richiedere alla Compagnia la modifica del percorso di investimento prescelto secondo le modalità e le tempistiche indicate al successivo punto In caso di scelta della forma di gestione Progetto Libero, una volta all anno e con i costi indicati al successivo punto , il Contraente ha la facoltà di richiedere alla Compagnia la modifica del Fondo interno prescelto attraverso un operazione di switch secondo le modalità e le tempistiche indicate al successivo punto Inoltre il Contraente ha la facoltà di accedere alle garanzie complementari Long Term Care e Invalidità Totale e Permanente, descritte nelle relative Sezioni I e II delle Condizioni di Assicurazione. Si precisa che nel corso della durata contrattuale le garanzie possono essere attivate o variate, tramite la sottoscrizione dell apposito modulo e la compilazione del questionario anamnestico in vigore alla data di richiesta. 3. RISCHI FINANZIARI Nel caso di scelta delle forme di gestione Progetto Evolutivo e Progetto Libero, che collegano le prestazioni assicurate ai Fondi Interni STRATEGIA 15, STRATEGIA 30, STRATEGIA 40, STRATEGIA 55, STRATEGIA 70 e alla Gestione interna separata Fondo VIVATRE, si precisa che le prestazioni sono collegate anche al valore delle quote dei Fondi Interni stessi. Il valore di dette quote è soggetto a delle variazioni in funzione delle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono la rappresentazione. Scegliendo le suddette forme di gestione il Contraente assume in particolare i seguenti rischi finanziari: a) rischio generico o sistematico: rischio, tipico dei titoli di capitale (es. azioni), collegato alla variabilità dei loro prezzi, risentendo gli stessi delle fluttuazioni dei mercati sui quali i titoli sono negoziati; b) rischio specifico: rischio, tipico dei titoli di capitale (es. azioni), collegato alla variabilità dei loro prezzi, risentendo gli stessi delle aspettative di mercato sulle prospettive di andamento economico delle società loro emittenti; c) rischio di interesse: rischio, tipico dei titoli di debito (es. obbligazioni), collegato alla variabilità dei loro prezzi derivante dalle fluttuazioni dei tassi di interesse di mercato; queste ultime si ripercuotono sui prezzi (e quindi sui rendimenti) di tali titoli in modo tanto più accentuato, soprattutto nel caso di titoli a reddito fisso, quanto più lunga è la loro vita residua; un aumento dei tassi di mercato comporta una diminuzione del prezzo dei titoli e viceversa; Pagina 18 di 133
20 NOTA INFORMATIVA d) rischio di credito: rischio, tipico dei titoli di debito (es. obbligazioni), connesso all eventualità che l ente emittente, per effetto di un deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare l interesse o rimborsare il capitale; il valore dei titoli risente di tale rischio variando al modificarsi delle condizioni creditizie degli enti emittenti; e) rischio di controparte: rischio, tipico dei contratti derivati, connesso all eventualità che le controparti finanziarie non siano in grado di rispettare le obbligazioni contrattualmente pattuite, per effetto di un deterioramento della loro solidità patrimoniale; f) rischio di liquidità: rischio che uno strumento finanziario non si trasformi prontamente (quando necessario) in moneta senza perdita di valore; la liquidità dipende in primo luogo dalle caratteristiche del mercato in cui lo strumento finanziario è trattato; g) rischio di cambio: rischio di oscillazione del tasso di cambio dell euro rispetto alla diversa divisa in cui sono denominati i comparti in cui investono i Fondi Interni; la Compagnia può investire in quote di OICR che risultano coperti dal rischio di cambio ovvero investire in OICR non coperti da tale rischio; h) altri fattori di rischio: le operazioni sui mercati emergenti potrebbero esporre l investitore a rischi aggiuntivi connessi al fatto che tali mercati potrebbero essere regolati in modo da offrire ridotti livelli di garanzia e protezione agli investitori. Sono poi da considerarsi i rischi connessi alla situazione politico-finanziaria del Paese di appartenenza degli enti emittenti. 4. INFORMAZIONI SULL IMPIEGO DEI PREMI In caso di scelta della forma di gestione Progetto Garantito i premi, al netto dei relativi costi, determineranno la prestazione assicurata che è collegata al Fondo VIVATRE. In caso di scelta della forma di gestione Progetto Evolutivo i premi, al netto dei relativi costi, verranno impiegati nel Fondo interno previsto dal percorso di investimento, prescelto dal Contraente, e in funzione degli anni mancanti alla scadenza del contratto; i Fondi interni STRATEGIA 15, STRATEGIA 30, STRA- TEGIA 40, STRATEGIA 55 e STRATEGIA 70 investono gli attivi prevalentemente in quote di organismi di investimento collettivo del risparmio (OICR). Negli ultimi 8 anni di contratto i premi, al netto dei relativi costi, determineranno la prestazione assicurata che è collegata al Fondo VIVATRE. In caso di scelta della forma di gestione Progetto Libero i premi, al netto dei relativi costi, fino all 8 anno che precede la scadenza del contratto verranno impiegati nel Fondo interno prescelto dal Contraente; i Fondi interni STRATEGIA 15, STRATEGIA 30, STRATEGIA 40, STRATEGIA 55 e STRATEGIA 70 investono gli attivi prevalentemente in quote di organismi di investimento collettivo del risparmio (OICR). Negli ultimi 8 anni di contratto i premi, al netto dei relativi costi, determineranno la prestazione assicurata che è collegata al Fondo VIVATRE. Si precisa che la parte di premio trattenuta dalla Compagnia a fronte dei costi del contratto non concorre alla formazione della prestazione pensionistica. Per l attivazione delle garanzie complementari collegate al prodotto è previsto il versamento di un premio annuo variabile il cui importo è in funzione del sesso e dell età assicurativa raggiunta dall Assicurato nonché della prestazione assicurata. Pagina 19 di 133
21 5. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE 5.1. Descrizione delle prestazioni e garanzie Per durata del contratto si intende l arco di tempo che intercorre tra la data di decorrenza e la data di scadenza del contratto. Al momento della sottoscrizione del contratto il Contraente, in funzione dell anno in cui potrà accedere alla prestazione pensionistica di vecchiaia in base al proprio regime obbligatorio di appartenenza, sceglie l anno di scadenza del contratto che potrà coincidere con l anno di pensionamento di vecchiaia; per i soggetti non titolari di reddito da lavoro o d impresa l età di pensionamento di vecchiaia è posta pari a 57 anni (art. 1, comma 20 della L. n. 335 dell 08/08/1995). Il Contraente ha la facoltà di indicare un anno diverso purché compreso nell intervallo temporale 10 anni e +5 anni rispetto al suddetto anno di pensionamento. La mancanza, alla data di scadenza indicata nel modulo di sottoscrizione, del diritto alle prestazioni pensionistiche sotto indicate, determina la posticipazione della data di scadenza alla data in cui matura il diritto alla prestazione pensionistica. Nel corso della durata contrattuale, il Contraente ha il diritto di anticipare ovvero posticipare la data di accesso alla prestazione pensionistica assicurata indicata nel modulo di sottoscrizione, nei limiti previsti dalla normativa vigente. La nuova data di scadenza dovrà coincidere con la ricorrenza annua di contratto e la richiesta dovrà pervenire in Compagnia non oltre il 60 giorno che precede detta ricorrenza annuale. Si precisa che in caso di anticipazione ovvero posticipazione della data di scadenza, qualora la forma di gestione sia Progetto Evolutivo o Progetto Libero, la Compagnia provvederà a riallineare l investimento in funzione della nuova durata del contratto. La prestazione pensionistica è calcolata in funzione del capitale costituito, secondo le modalità previste dalla forma di gestione prescelta, e dei premi versati al netto dei costi. Il contratto prevede le seguenti prestazioni. a) Prestazioni pensionistiche per vecchiaia o anzianità Con il presente contratto la Compagnia si impegna a corrispondere, in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, una rendita vitalizia, descritta al successivo punto B.2. Il Contraente ha inoltre la facoltà di richiedere, 60 giorni prima della data di scadenza, la liquidazione in unica soluzione di una parte o di tutto l importo da convertire in rendita vitalizia, nei limiti previsti dalla normativa vigente. Le prestazioni pensionistiche per vecchiaia verranno corrisposte al compimento dell età pensionabile stabilita nel regime obbligatorio di appartenenza, con un minimo di 5 anni di partecipazione alla forma; le prestazioni pensionistiche per anzianità verranno corrisposte alla cessazione dell attività lavorativa, purché l età del Contraente alla data di accesso alla prestazione non sia di più di 10 anni inferiore a quella prevista per il pensionamento di vecchiaia nel regime obbligatorio di appartenenza e con un minimo di almeno 15 anni di partecipazione alla forma. Nel caso di trasferimento da altra forma pensionistica, l anzianità di partecipazione che il Contraente ha maturato presso altri fondi pensione o forme pensionistiche individuali è riconosciuta, a tutti gli effetti, ai Pagina 20 di 133

References: Art. 1
 Art. 2
 Art. 3
 Art. 4
 Art. 5
 Art. 6
 Art. 7
 Art. 8
 Art. 9
 Art. 10
 Art. 11
 Art. 12
 Art. 13
 Art. 14
 Art. 15
 Art. 16
 Art. 17
 Art. 18
 Art. 19
 Art. 20
 Art. 21
 art. 9