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Timestamp: 2018-12-19 16:14:35+00:00

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Pramerica Valore Certo - PDF
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1 Assicurazione di Capitale Differito Rivalutabile a Premio Annuo Costante con Controassicurazione e possibilità di Versamenti Integrativi a Premio Unico Il presente Fascicolo Informativo, contenente: A. Scheda Sintetica B. Nota Informativa C. Condizioni di assicurazione, comprensive del Regolamento della gestione interna separata D. Glossario E. Modulo di proposta deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa Pramerica Valore Certo Pramerica Life S.p.A. Una Società controllata, coordinata e diretta da Prudential Financial Inc. USA - Socio Unico
3 FASCICOLO INFORMATIVO Pramerica Valore Certo ASSICURAZIONE DI CAPITALE DIFFERITO RIVALUTABILE A PREMIO ANNUO COSTANTE CON CONTROASSICURAZIONE E POSSIBILITA DI VERSAMENTI INTEGRATIVI A PREMIO UNICO ll presente Fascicolo informativo, contenente: Scheda Sintetica pag. 3 Nota Informativa pag. 9 Condizioni di assicurazione comprensive del Regolamento della gestione interna pag. 21 separata Glossario pag. 35 Modulo di proposta (Allegato) Mod. PVCD-06/15 deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione Leggere attentamente la Nota Informativa prima della sottoscrizione del contratto Pramerica Life S.p.A. a Socio Unico Piazza della Repubblica, Milano Capitale Sociale i.v. Partita IVA Codice Fiscale e n. di iscrizione Registro Imprese di Milano: Iscritta all Albo Imprese di Assicurazione al n Capogruppo del Gruppo Assicurativo Pramerica, iscritto all Albo Gruppi Assicurativi al n Una Società controllata, coordinata e diretta da Prudential Financial, Inc. USA Fascicolo Informativo - Pramerica Valore Certo 1 di 40
4 In ottemperanza a quanto previsto dall art. 166 del Codice delle Assicurazioni (D.L. 7 Settembre 2005 n. 209), le decadenze, nullità, limitazioni di garanzie o oneri a carico del Contraente o Assicurato, contenute nel presente contratto, sono stampati con formato del carattere grassetto e sono da intendersi di particolare rilevanza ed evidenza. La stessa modalità di evidenziazione è stata utilizzata in ossequio a quanto previsto da altre disposizioni di legge o regolamentari in materia di assicurazione sulla vita. 2 di 40 Fascicolo Informativo - Pramerica Valore Certo
5 SCHEDA SINTETICA Informazioni generali pag. 4 Caratteristiche del contratto pag. 4 Prestazioni assicurative e garanzie offerte pag. 5 Costi pag. 6 Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione interna separata pag. 7 Diritto di ripensamento pag. 8 La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. Scheda Sintetica - Pramerica Valore Certo 3 di 40
6 1. Informazioni generali 1.a) Impresa di assicurazione PRAMERICA LIFE S.p.A. a socio unico (nel seguito Pramerica) Società controllata, coordinata e diretta da PRUDENTIAL FINANCIAL, Inc. USA 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa Il patrimonio netto di Pramerica al ammonta a 46,19 milioni di euro, di cui il capitale sociale è pari a 12,5 milioni di euro e le riserve patrimoniali ammontano a 36,69 milioni di euro. L indice di solvibilità di Pramerica è pari al 149% che rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla Normativa vigente. 1.c) Denominazione del contratto Pramerica Valore Certo 1.d) Tipologia del contratto Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite da Pramerica e si rivalutano semestralmente in base al rendimento di una gestione interna separata di attivi. 1.e) Durata Tale contratto prevede una durata minima di 10 anni e una durata massima di 40 anni. L età massima a scadenza è di 85 anni. è possibile esercitare il diritto di riscatto dopo il pagamento di almeno tre annualità di premio e trascorsi tre anni dalla data di decorrenza della polizza, purchè in regola con il pagamento dei premi annui. 1.f) Pagamento dei premi Il presente contratto prevede il pagamento di premi annui costanti, frazionabili in rate semestrali, trimestrali o mensili. Il contratto prevede anche la possibilità, durante il periodo contrattuale, di effettuare dei Versamenti Integrativi a premio unico con un minimo di ,00 euro, per un importo complessivo massimo pari a tre volte la somma dei premi previsti sul piano base, a condizione che il Contraente sia in regola con il pagamento dei premi annui. La somma dei premi previsti sul piano base più l importo di tutti i Versamenti Integrativi non può superare ,00 euro. E previsto un premio minimo annuo lordo di 1.750,00 euro e un premio massimo annuo lordo di ,00 euro. 2. Caratteristiche del contratto Il contratto di assicurazione di capitale differito nasce per rispondere al bisogno dell Assicurato di garantire a se stesso un capitale differito rivalutato in caso di vita alla scadenza della durata contrattuale. Il Progetto esemplificativo contenuto nella sezione E della Nota Informativa fornisce lo sviluppo della prestazione assicurata, del valore di riscatto, del valore di riduzione e gli effetti della rivalutazione. Pramerica è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 4 di 40 Scheda Sintetica - Pramerica Valore Certo
7 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni. Prestazione Definizione Descrizione della Prestazione Capitale differito dell Assicurazione Base Alla scadenza contrattuale è previsto il pagamento all Assicurato del capitale rivalutato. 3a Prestazione in caso di vita dell Assicurato Capitale differito dell Assicurazione Integrativa (prevista solo se vengono effettuati Versamenti Integrativi) Alla scadenza contrattuale è previsto il pagamento all Assicurato del capitale differito aggiuntivo rivalutato. Controassicurazione dell Assicurazione Base Durante la durata contrattuale, il pagamento dei premi versati ai Beneficiari designati. 3b Prestazione in caso di decesso dell Assicurato Controassicurazione dell Assicurazione Integrativa (prevista solo se vengono effettuati Versamenti Integrativi) Durante la durata contrattuale, il pagamento di un importo pari al Versamento Integrativo ai Beneficiari designati. Opzione di differimento E possibile richiedere il differimento della prestazione pagabile al Beneficiario. Opzione da capitale in rendita vitalizia E possibile convertire il capitale in una rendita pagabile al Beneficiario della prestazione sua vita natural durante. 3c Opzioni contrattuali in caso di vita dell Assicurato alla scadenza Opzione da capitale in rendita certa e poi vitalizia Opzione da capitale in rendita reversibile E possibile convertire il capitale in una rendita di minor importo, pagabile in modo certo per un numero prefissato di anni al Beneficiario della prestazione. Se al termine del periodo previsto di pagamento certo, il Beneficiario è in vita, la rendita verrà erogata sua vita natural durante. E possibile convertire il capitale in una rendita vitalizia reversibile, in misura parziale o totale, pagabile al Beneficiario fino al decesso e successivamente ad un altra persona dal medesimo designata, sua vita natural durante. Opzione da capitale in rendita temporanea E possibile convertire il capitale in rendita temporanea pagabile all Assicurato stesso, per un numero limitato di anni. Opzione da capitale in rendita vitalizia differenziata E possibile convertire il capitale in una rendita vitalizia pagabile all Assicurato con la seguente modalità: - per un numero prefissato di anni ed a condizione che l Assicurato sia in vita, viene pagato l intero importo della rendita; - successivamente a tale periodo ed a condizione che l Assicurato sia in vita viene corrisposto il 50% della rendita, sua vita natural durante. Scheda Sintetica - Pramerica Valore Certo 5 di 40
8 L Assicurazione Base e l Assicurazione Integrativa prevedono la possibilità di esercitare il riscatto anticipato; in questo caso il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. Se il numero di annualità di premio corrisposte è inferiore a tre, il contratto si risolve automaticamente con la perdita per il Contraente dei premi pagati, come descritto nell articolo 9 delle Condizioni di assicurazione. Nel corso della durata contrattuale è previsto un tasso d interesse minimo garantito pari all 1% annuo per l Assicurazione Base e dello 0% per l Assicurazione Integrativa, riconosciuto in via anticipata sul capitale assicurato. Inoltre il capitale assicurato si incrementa su base semestrale per effetto dell attribuzione al contratto di una parte dei redditi derivanti dalla gestione interna separata, denominata Fondo Pramerica Financial. Dette maggiorazioni, una volta conseguite, restano definitivamente acquisite e consolidate in polizza ogni sei mesi. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 4, 5 e dalla Clausola di Rivalutazione presenti nelle Condizioni di assicurazione. 4. Costi Pramerica, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Tali indicatori sono stati determinati sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall IVASS nella misura del 4% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. Inoltre, tali indicatori non tengono conto di eventuali versamenti integrativi. 6 di 40 Scheda Sintetica - Pramerica Valore Certo
9 Gestione Separata Fondo Pramerica Financial Ipotesi adottate Premio annuo 2.500,00 Sesso Indifferente Età 40 Tasso di rendimento degli attivi 4% Durata: 15 anni Durata: 20 anni Durata: 25 anni Anno CPMA Anno CPMA Anno CPMA 5 6,28% 5 8,50% 5 10,60% 10 2,75% 10 3,91% 10 5,00% 15 1,50% 15 2,25% 15 2,91% 20 1,50% 20 1,94% 25 1,49% 5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione interna separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata Fondo Pramerica Financial negli ultimi 5 anni e il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati e operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata Tasso di rendimento riconosciuto agli Assicurati Fondo Pramerica Financial (il tasso retrocesso è determinato utilizzando un tasso trattenuto dell 1,5%) Tasso medio di rendimento lordo dei Titoli di Stato e delle Obbligazioni Inflazione ,1% 1 sem. - 3,2% 2 sem. 6,4% annualizzato 4,9% annualizzato 3,35% 1,55% ,0% 1 sem. - 2,9% 2 sem. 6,0% annualizzato 4,5% annualizzato 4,89% 2,73% ,7% 1 sem. - 2,6% 2 sem. 5,4% annualizzato 3,9% annualizzato 4,64% 2,97% ,46% 1 sem. - 2,47% 2 sem. 4,99% annualizzato 3,49% annualizzato 3,35% 1,17% ,34% 1 sem. - 2,25% 2 sem. 4,6% annualizzato 3,1% annualizzato 2,08% 0,21% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Scheda Sintetica - Pramerica Valore Certo 7 di 40
10 6. Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota Informativa. Pramerica Life S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenute nella presente Scheda Sintetica. Il rappresentante legale Peter Geipel 8 di 40 Scheda Sintetica - Pramerica Valore Certo
11 NOTA INFORMATIVA La Nota Informativa si articola in cinque sezioni: A Informazioni sull impresa di assicurazione pag. 10 B Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte pag. 10 C Informazioni sui costi, sconti, regime fiscale pag. 12 D Altre informazioni sul contratto pag. 15 E Progetto esemplificativo delle prestazioni pag. 18 La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. Nota Informativa - Pramerica Valore Certo 9 di 40
12 A Informazioni sull impresa di assicurazione 1. Informazioni generali L impresa di assicurazione - denominata nel seguito Pramerica - è: Pramerica Life S.p.A. a Socio Unico Società controllata, coordinata e diretta da Prudential Financial, Inc. USA Sede Legale e Direzione Generale: Piazza della Repubblica, Milano Italia Telefono: PEC: Sito Internet: Indirizzo di posta elettronica: Iscritta all Albo Imprese di Assicurazione al n Capogruppo del Gruppo Assicurativo Pramerica, iscritto all Albo Gruppi Assicurativi al n Autorizzazione all esercizio: D.M G.U B Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il presente contratto è disciplinato dalle Condizioni di assicurazione come di seguito riportate. Il Contraente, se persona fisica, deve avere almeno 18 anni e capacità di agire. In caso di Contraente persona giuridica, il contratto deve essere sottoscritto dal suo Legale Rappresentante che dovrà essere identificato all atto della stipula del contratto. L Assicurato deve essere una persona fisica con un età compresa tra i 18 e i 75 anni. La durata contrattuale minima dell Assicurazione sotto descritta è pari a 10 anni, mentre la massima è pari a 40 anni; l età massima a scadenza è di 85 anni. Pramerica Valore Certo è un contratto di assicurazione sulla vita, che garantisce le seguenti prestazioni: ASSICURAZIONE BASE Prestazione in caso di vita (si rimanda all art. 4 delle Condizioni di assicurazione) Prestazione in caso di morte (si rimanda all art. 4 delle Condizioni di assicurazione) Questo contratto non prevede il preventivo accertamento sanitario delle condizioni di salute dell Assicurato. Si precisa che la copertura assicurativa non è operativa nei casi previsti dagli articoli 2 e 3 delle Condizioni di assicurazione. 10 di 40 Nota Informativa - Pramerica Valore Certo
13 ASSICURAZIONE INTEGRATIVA CASO VITA (Versamenti Integrativi) Prestazione in caso di vita (si rimanda all art. 5 delle Condizioni di assicurazione) Prestazione in caso di morte (si rimanda all art. 5 delle Condizioni di assicurazione) OPZIONI DI CONTRATTO Opzione di differimento automatico di scadenza della liquidazione del capitale (si rimanda all art. 19 delle Condizioni di assicurazione) Opzioni a scadenza (si rimanda all art. 20 delle Condizioni di assicurazione) Pramerica si impegna a fornire, in caso di scelta di una opzione, la Scheda Sintetica, la Nota Informativa e le Condizioni di assicurazione relative alle coperture assicurative per le quali l avente diritto abbia manifestato il proprio interesse. *---- * Nel corso della durata contrattuale dell Assicurazione Base, è garantito un capitale minimo assicurato il cui valore è calcolato sulla base del tasso di interesse annuo dell 1% (tasso di rendimento minimo garantito). Il capitale assicurato si incrementa nel tempo grazie alla rivalutazione semestrale derivante dalla gestione separata dei redditi finanziari e degli investimenti del Fondo Pramerica Financial. Le maggiorazioni del capitale una volta conseguite, restano definitivamente acquisite e consolidate in polizza ogni sei mesi. 3. Premi Nel corso della durata contrattuale, l importo del premio si determina in base all età dell Assicurato, alla durata del contratto ed all ammontare del capitale assicurato. È fondamentale, pertanto, per la corretta determinazione del premio e per non pregiudicare il diritto del Beneficiario al pagamento della prestazione assicurata, che le dichiarazioni rese dal Contraente e dall Assicurato siano complete e veritiere. Per maturare il diritto al riscatto del contratto o alla riduzione della prestazione, previsto dall Assicurazione Base, il Contraente deve versare almeno tre annualità di premio e a condizione che siano trascorsi tre anni dalla data di decorrenza della polizza. In caso di mancato pagamento delle suddette annualità, i premi versati dal Contraente resteranno acquisiti da Pramerica. Il Contraente deve corrispondere il premio annuo determinato mediante addebito diretto SEPA sul conto corrente bancario/postale (frazionamento: mensile, trimestrale, semestrale). Nel caso in cui il Contraente non sia titolare di un conto corrente bancario/postale potrà corrispondere il premio annuale con la modalità bollettino postale. Tale premio non potrà essere frazionato. Le spese del pagamento del premio gravano su chi lo effettua. Il premio può essere frazionato, ma il frazionamento del premio comporta dei costi così come descritti nel punto 5.1.1, mentre il premio annuale effettuato mediante un unico versamento non prevede interessi di frazionamento. Nota Informativa - Pramerica Valore Certo 11 di 40
14 Si fa inoltre presente che, ai sensi dell articolo 47 comma 3 del Regolamento IVASS n. 5 del 16 ottobre 2006, a tutti gli intermediari assicurativi è fatto espresso divieto di ricevere denaro contante a titolo di pagamento di premi relativi a contratti di assicurazione sulla vita. 4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili / rivalutazione La presente forma assicurativa è collegata ad una specifica gestione patrimoniale, denominata Fondo Pramerica Financial, separata dalle altre attività di Pramerica. Il risultato della gestione viene semestralmente attribuito al contratto, a titolo di partecipazione agli utili sotto forma di rivalutazione delle prestazioni, secondo le seguenti modalità: Pramerica trattiene: l 1,50% del rendimento, per le polizze con un premio annuo fino a ,00 euro; l 1,00% del rendimento, per le polizze con un premio annuo superiore a ,00 euro. A titolo di esempio si riporta una tabella in cui si mostra ciò che viene riconosciuto agli Assicurati e trattenuto da Pramerica per polizze fino a ,00 euro; Rendimento del Fondo Pramerica Financial Rendimento trattenuto da Pramerica Rendimento riconosciuto agli Assicurati 4,50% 1,50% 3,00% 4,00% 1,50% 2,50% 3,50% 1,50% 2,00% Il beneficio finanziario così attribuito, diminuito del tasso di interesse già riconosciuto nel calcolo del capitale inizialmente assicurato (tasso di rendimento minimo garantito), determina la progressiva maggiorazione del capitale per rivalutazione. Tale risultato viene consolidato semestralmente. Per maggiori dettagli si rinvia all articolo della Clausola di Rivalutazione presente nelle Condizioni di assicurazione. Gli effetti della rivalutazione sono illustrati nella successiva sezione E contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e di riscatto. Il Progetto esemplificativo personalizzato, consegnato al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso, fornisce lo sviluppo della prestazione assicurata rivalutata relativa agli effettivi parametri contrattuali (durata, prestazione assicurata) scelti dal Contraente. Si precisa comunque che i valori esposti, tanto nel Progetto esemplificativo che nel Progetto esemplificativo personalizzato, sono ipotesi dimostrative dei risultati futuri della gestione attribuiti semestralmente e che gli stessi non tengono conto degli effetti dell inflazione. C Informazioni sui costi, sconti, regime fiscale 5. Costi 5.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio I costi sono la parte di premio che viene trattenuta da Pramerica per far fronte alle spese per l acquisizione e la gestione del contratto. A tal fine Pramerica preleva una percentuale pari a: - 9% sul premio annuo; - 2% su ogni Versamento Integrativo. 12 di 40 Nota Informativa - Pramerica Valore Certo
15 Il premio annuo può essere frazionato in rate mensili, trimestrali o semestrali; questo comporterà il pagamento mediante addebito diretto SEPA e dei costi aggiuntivi sul premio in funzione del frazionamento scelto, come di seguito riportati: Frazionamento premio Costo Semestrale 1,00% Trimestrale 1,25% Mensile 1,75% In ogni caso il costo effettivamente gravante sul premio è evidenziato nel progetto esemplificativo personalizzato, consegnato al più tardi insieme alla polizza, alla voce caricamenti Costi per riscatto Assicurazione Base Il contratto può essere riscattato trascorsi almeno tre anni dalla data di decorrenza della polizza, a condizione che siano state pagate tre annualità di pemio. Il valore di riscatto è pari al valore di riduzione attualizzato al tasso del 2,00% per il periodo intercorrente tra la data di richiesta del riscatto e la data di scadenza. Pramerica tratterrà per l operazione di riscatto 50,00 euro. Assicurazione Integrativa (Versamenti Integrativi) I Versamenti Integrativi possono essere riscattati trascorso almeno un anno dalla data del relativo versamento. Il valore di riscatto è pari al capitale rivalutato all ultima ricorrenza semestrale precedente la data di richiesta, attualizzato al tasso del 1,00% per il periodo intercorrente tra la data di richiesta del riscatto e la data di scadenza. Pramerica tratterrà per ogni operazione di riscatto 50,00 euro. In caso di riscatto dell Assicurazione Base verranno ricattati tutti i Versamenti Integrativi Costi per l erogazione delle rendite di opzione Per il pagamento delle rendite di opzione sono previste spese in misura dell 1,25% della rendita annua per tutto il periodo della sua corresponsione legata alla sopravvivenza dell Assicurato. 5.2 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Pramerica trattiene dal rendimento del Fondo Pramerica Financial un aliquota pari a: 1,50% per le polizze con un premio annuo fino a ,00 euro; 1,00% per le polizze con un premio annuo superiore a ,00 euro. Inoltre dai proventi della Gestione Interna Separata, Pramerica trattiene direttamente le spese relative all attività di certificazione la cui incidenza sul singolo contratto ammonta ad un valore non superiore a 0,50 euro. La quota parte percepita dai distributori, con riferimento all intero flusso commissionale, è pari al 21,28% e fa riferimento ad un contratto stipulato da un assicurato di 45 anni, per una durata di 15 anni ed un premio annuo di euro. 6. Sconti Il contratto non prevede sconti sul premio di tariffa. Nota Informativa - Pramerica Valore Certo 13 di 40
16 7. Regime fiscale Regime fiscale dei premi I premi dei contratti di assicurazione sulla vita non sono soggetti all imposta sulle assicurazioni e non danno diritto ad alcuna detrazione fiscale. Detraibilità fiscale dei premi Sui premi pagati per le assicurazioni sulla vita di puro rischio, intendendosi per tali le assicurazioni aventi ad oggetto esclusivo i rischi di morte, viene riconosciuta annualmente al Contraente (o al soggetto che sopporta l onere economico del pagamento del premio) una detrazione d imposta ai fini IRPEF, con le modalità ed i limiti previsti dalla normativa in vigore. In particolare, la detrazione spetta al Contraente a condizione che sia il soggetto che ha pagato il premio e che l Assicurato - se persona diversa sia fiscalmente a carico del Contraente stesso. Si precisa che quanto sopra descritto si riferisce unicamente al caso in cui il Contraente sia persona fisica. Regime fiscale delle somme corrisposte Per le somme corrisposte in caso di vita è necessario fare le seguenti distinzioni: Le somme corrisposte in forma di capitale sono soggette a tassazione limitatamente alla parte corrispondente alla differenza, se positiva, tra l ammontare percepito ed il premio pagato (al netto della componente indicata da Pramerica per le coperture di rischio morte) e costituiscono reddito soggetto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi, al momento della richiesta di liquidazione, con le modalità ed i limiti previsti dalla normativa in vigore. Le somme corrisposte in forma di rendita vitalizia non sono soggette, al momento della scelta di opzione, ad alcuna tassazione in quanto la rendita di opzione viene calcolata sulla base del corrispondente capitale al netto delle imposte, così come indicato al punto precedente. La rendita è soggetta ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi, limitatamente all importo derivante dai rendimenti finanziari semestrali (rivalutazione) maturati durante il periodo di erogazione della rendita, al momento della richiesta di liquidazione, con le modalità ed i limiti previsti dalla normativa in vigore. Le somme corrisposte in caso di morte sono esenti dall IRPEF, unicamente con riferimento ai capitali erogati a copertura del rischio demografico. Sulle somme liquidate a soggetti esercenti attività di impresa non è applicata l imposta sostitutiva. Il regime fiscale sopra descritto si riferisce alle norme in vigore alla data di redazione della presente Nota Informativa e non intende fornire alcuna garanzia circa ogni diverso e/o ulteriore aspetto fiscale che potrebbe rilevare, direttamente o indirettamente, in relazione alla sottoscrizione del Contratto. 7.1 Non pignorabilità e non sequestrabilità Ai sensi dell Art del Codice Civile le somme dovute in dipendenza del Contratto non sono né pignorabili né sequestrabili, fatte salve specifiche disposizioni di Legge. 7.2 Diritto proprio del Beneficiario Ai sensi dell Art del Codice Civile il Beneficiario acquista, per effetto della designazione, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito del decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario e non sono soggette all imposta sulle successioni. 14 di 40 Nota Informativa - Pramerica Valore Certo
17 D Altre informazioni sul contratto 8. Modalità di perfezionamento del contratto Per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative si rimanda all art. 2 della Condizioni di assicurazione. 9. Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi Il Contraente ha la facoltà di risolvere il contratto sospendendo il pagamento dei premi. In caso di sospensione del pagamento dei premi annui, non sarà possibile effettuare Versamenti Integrativi. Gli effetti negativi per la risoluzione del contratto sono dettagliatamente descritti all art. 9 delle Condizioni di assicurazione. 10. Riduzione e Riscatto a. Riduzione dell Assicurazione Base Il contratto prevede la riduzione dopo il pagamento di almeno 3 annualità di premio. In caso di riduzione, il capitale ridotto, maturato in relazione ai premi versati, resta acquisito e continua a rivalutarsi semestralmente. Per le modalità di determinazione dei valori di riduzione e riscatto della polizza ridotta consultare gli art. 12 e 14 delle Condizioni di assicurazione. è data facoltà al Contraente di richiedere la riattivazione del contratto, per modalità termini e condizioni economiche consultare l art. 15 delle Condizioni di assicurazione. In caso di riduzione dell Assicurazione Base, non sarà possibile effettuare Versamenti Integrativi. b. Riscatto dell Assicurazione Base Il contratto prevede il riscatto dopo il pagamento di almeno 3 annualità di premio e trascorsi almeno 3 anni dalla data di decorrenza della polizza. Il contratto si estingue alla data della richiesta del riscatto. Per le modalità di determinazione dei valori di riscatto consultare l art. 13 delle Condizioni di assicurazione. In caso di riscatto dell Assicurazione Base saranno automaticamente riscattati tutti i Versamenti Integrativi come specificato nelle Condizioni di assicurazione. c. Riscatto dell Assicurazione Integrativa (Versamenti Integrativi) Il riscatto dell Assicurazione Integrativa può essere richiesto trascorso almeno un anno dalla data del relativo versamento. * --- * Nel Progetto esemplificativo di cui alla sezione E sono illustrati i valori di riscatto e di riduzione che si riferiscono ai parametri utilizzati (età dell Assicurato, durata contrattuale e prestazione assicurata) nonché alle ipotesi ivi considerate. Nel Progetto esemplificativo personalizzato consegnato al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso, sono indicati i valori di riscatto e di riduzione spettanti al Contraente in relazione agli effettivi parametri del contratto con riferimento alle ipotesi ivi considerate. A richiesta del Contraente, Pramerica fornirà sollecitamente e comunque non oltre 20 giorni dal ricevimento della richiesta, l informazione relativa al valore di riscatto maturato nonché al valore di riduzione. Tale richiesta va inoltrata al proprio Intermediario o, in alternativa, al Servizio Clienti numero verde o al seguente indirizzo: Pramerica Life S.p.A. P.zza della Repubblica, Milano Nota Informativa - Pramerica Valore Certo 15 di 40
18 Fax Indirizzo di posta elettronica: Si precisa che il valore di riscatto può essere inferiore ai premi versati; infatti l obiettivo che si desidera raggiungere mediante una polizza di Assicurazione sulla Vita è conseguito rispettando per intero il piano di versamenti concordato con Pramerica. Un interruzione anticipata comporta una variazione nello sviluppo economico del progetto assicurativo e porta con sé una diminuzione dei risultati economici desiderati. Il Contraente deve valutare: 1. l impegno che sta assumendo, prima di firmare un contratto, tanto per la durata quanto per l onere economico che questo comporta; 2. le conseguenze di una minore efficacia, sia sotto il profilo economico sia sotto quello della prestazione assicurata, risultante dall interruzione del versamento dei premi. 11. Revoca della proposta Il Contraente può revocare la proposta di assicurazione prima del perfezionamento del contratto, che avviene nel momento in cui Pramerica rilascia al Contraente la polizza o comunica per iscritto allo stesso il proprio assenso, mediante lettera raccomandata con l indicazione di tale volontà. Gli obblighi assunti dal Contraente e da Pramerica cessano dal ricevimento della comunicazione stessa da parte di Pramerica. Qualora il Contraente avesse già eseguito il versamento del premio dovuto, Pramerica, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, rimborserà il premio pagato al Contraente stesso. 12. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla data in cui si è perfezionato. Il Contraente deve richiedere il recesso per iscritto, mediante lettera raccomandata, allegando l originale di polizza e le eventuali appendici. Pramerica, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso e la relativa documentazione, rimborserà al Contraente il premio da quest ultimo pagato. Pramerica tratterrà per l operazione di recesso 50,00 euro. 13. Documentazione da consegnare per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione La documentazione che il Contraente, l Assicurato o il Beneficiario devono presentare per la liquidazione delle prestazioni è indicata nell art. 18 delle Condizioni di assicurazione. Le spese relative all acquisizione di tale documentazione gravano direttamente sugli aventi diritto. Pramerica deve effettuare qualsiasi pagamento dovuto entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione prevista e/o richiesta, comprensiva di quella necessaria all individuazione, identificazione e verifica dei dati del Beneficiario. Il diritto alla liquidazione delle prestazioni derivante dal contratto di assicurazione si prescrive in dieci anni da quando si è verificato il fatto che abbia determinato l insorgenza del conseguente diritto (Cod. Civ. art comma II). In caso di omessa richiesta da parte degli aventi diritto entro detti termini, la Compagnia, in ottemperanza a quanto disposto dalla legge n. 266 del 23 dicembre 2005 e successive modificazioni ed integrazioni in materia di depositi dormienti, avrà l obbligo di devolvere l importo dovuto al Fondo istituito presso il Ministero dell economia e delle finanze. 14. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. 16 di 40 Nota Informativa - Pramerica Valore Certo
19 15. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana, salvo che le parti non ne concordino la redazione in un altra lingua. 16. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale, segnatamente sotto il profilo della effettività della prestazione e della quantificazione/erogazione delle somme dovute, o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto a: Pramerica Life S.p.A. Ufficio Gestione Reclami Piazza della Repubblica, Milano Fax Indirizzo di posta elettronica: Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi a: IVASS Servizio Tutela degli Utenti Via del Quirinale, Roma Telefono Fax /353 corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. I reclami indirizzati all IVASS devono contenere: a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; b) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; c) breve ed esaustiva descrizione del motivo di lamentela; d) copia del reclamo eventualmente presentato all impresa di assicurazione e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. Chi intende esercitare in giudizio un azione relativa ad una controversia in materia di contratti assicurativi è tenuto preliminarmente a esperire il procedimento di mediazione (decreto Legislativo 4 Marzo 2010, n. 28). 17. Informativa in corso di contratto Pramerica si impegna a consegnare in fase precontrattuale, su richiesta del Contraente, l ultimo rendiconto semestrale della Gestione Interna Separata degli investimenti e l ultimo prospetto riportante la composizione della gestione stessa. Si precisa che queste informazioni sono presenti anche sul sito Internet di Pramerica: Inoltre, Pramerica si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni, contenute nella Nota Informativa o nel Regolamento della Gestione Separata degli Investimenti, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. Pramerica inoltre, si impegna ad inviare al Contraente, entro sessanta giorni dalla chiusura dell anno solare, ovvero entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di assicurazione per la riattivazione delle prestazioni assicurate, l estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni: Nota Informativa - Pramerica Valore Certo 17 di 40
20 a) cumulo dei premi versati dalla sottoscrizione della proposta alla data di riferimento dell estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; b) dettaglio dei premi versati nell anno di riferimento, con evidenza di eventuali premi in arretrato ed un avvertenza sugli effetti derivanti dal mancato pagamento; c) valore degli eventuali riscatti dei Versamenti Integrativi rimborsati nell anno di riferimento; d) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; e) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; f) tasso semestrale di rendimento finanziario realizzato dalla gestione, aliquota di retrocessione del rendimento riconosciuta, tasso semestrale di rendimento retrocesso con evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti da Pramerica, tasso semestrale di rivalutazione delle prestazioni. 18. Conflitto di interessi Pramerica non rileva situazioni di conflitto di interessi nell ambito del proprio operato. E Progetto esemplificativo delle prestazioni La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità di versamenti ed età dell assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riduzione e di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo, garantito contrattualmente; b) una ipotesi di rendimento annuo costante, stabilito dall IVASS e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,00%. Il predetto tasso di rendimento annuo viene diminuito del rendimento trattenuto dell 1,50% previsto per le polizze con premio annuo fino a ,00 euro. Al risultato così ottenuto si deve sottrarre il tasso di rendimento minimo garantito, già conteggiato nel calcolo della rendita assicurata iniziale. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che Pramerica è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle Condizioni di assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo Pramerica. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. 18 di 40 Nota Informativa - Pramerica Valore Certo
21 A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso di rendimento minimo garantito: 1% Età dell Assicurato: 45 anni Durata: 20 anni Premio annuo: 2.500,00 Anni trascorsi Premio annuo Cumulo dei premi annui Capitale assicurato alla fine dell anno Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto alla fine dell anno Capitale ridotto alla fine dell anno Capitale ridotto alla scadenza , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,68 Nota Informativa - Pramerica Valore Certo 19 di 40
22 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso di rendimento finanziario: 4,00% Eventuali prelievi sul rendimento: 1,50% Aliquota di retrocessione: 100,00% Tasso di rendimento retrocesso: 2,50% Età dell Assicurato: 45 anni Durata: 20 anni Premio annuo: 2.500,00 Anni trascorsi Premio annuo Cumulo dei premi annui Capitale assicurato alla fine dell anno Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto alla fine dell anno Capitale ridotto alla fine dell anno Capitale ridotto alla scadenza , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,94 Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali Pramerica è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Il rappresentante legale Peter Geipel 20 di 40 Nota Informativa - Pramerica Valore Certo
23 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE Disciplina del contratto pag. 22 Entrata in vigore dell Assicurazione pag. 22 Dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato pag. 22 Assicurazione base pag. 22 Assicurazione Integrativa pag. 23 Beneficiario pag. 23 Rischio morte pag. 23 Pagamento del premio pag. 23 Sospensione e mancato pagamento del premio: risoluzione del contratto pag. 24 Revoca della proposta pag. 24 Diritto di recesso pag. 25 Riduzione pag. 25 Riscatto pag. 25 Riscatto della polizza ridotta pag. 25 Riattivazione pag. 26 Prestiti pag. 26 Cessione - Pegno - Vincolo pag. 26 Pagamento delle prestazioni pag. 26 Opzione di differimento automatico di scadenza della liquidazione del capitale pag. 28 Opzione a scadenza pag. 28 Legge applicabile al contratto pag. 28 Lingua in cui è redatto il contratto pag. 28 Tasse ed imposte pag. 28 Non pignorabilità e non sequestrabilità pag. 29 Foro competente pag. 29 Gestione interna separata degli investimenti pag. 29 Clausola di rivalutazione pag. 32 Condizioni di assicurazione - Pramerica Valore Certo 21 di 40
24 Art. 1 - Disciplina del contratto Le presenti Condizioni di assicurazione regolano il contratto di assicurazione sulla vita in tariffa Pramerica Valore Certo a premio annuo costante con controassicurazione. Il contratto è disciplinato dalle condizioni che seguono e da quanto indicato nella polizza e nelle eventuali appendici. Art. 2 - Entrata in vigore dell Assicurazione Il contratto, a condizione che sia stata pagata la prima rata di premio e che l incasso sia andato a buon fine, si considera perfezionato quando il Contraente è messo a conoscenza dell accettazione della proposta da parte di Pramerica, ossia la data in cui Pramerica rilascia al Contraente la polizza o il Contraente riceve per iscritto, a mezzo raccomandata, la comunicazione di assenso della Pramerica ed il relativo documento di polizza. La copertura assicurativa entra in vigore alle ore 24 del giorno di decorrenza indicata in proposta e polizza, a condizione che sia stato effettuato il versamento della prima rata di premio, che l incasso sia andato a buon fine e che la proposta e i documenti allegati siano stati compilati e sottoscritti dal Contraente e dall Assicurato in ogni loro parte. Se il versamento della prima rata di premio è effettuato dopo la data indicata in proposta, il contratto entra in vigore alle ore 24 del giorno di detto pagamento. Nel caso in cui la data di decorrenza del contratto coincida con la data di sottoscrizione della proposta (ed in ogni caso in cui la data di decorrenza sia precedente alla data in cui il contratto si perfeziona), la copertura assicurativa, a condizione che sia stato effettuato il versamento della prima rata di premio e che l incasso sia andato a buon fine, entra in vigore alle ore 24 del giorno in cui la proposta sia stata sottoscritta dal Contraente e dall Assicurato (o alle ore 24 della data di decorrenza prescelta). Art. 3 - Dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato Il Contraente è tenuto a comunicare a Pramerica ogni eventuale cambiamento di cittadinanza e/o residenza fiscale entro 30 giorni dalla variazione. Art. 4 - Assicurazione Base - Prestazione in caso di vita In caso di vita dell Assicurato al termine della durata contrattuale, verrà liquidato, all Assicurato il capitale differito rivalutato nella misura e secondo le modalità contenute nella Clausola di Rivalutazione. Il Contraente, a fronte della garanzia del pagamento del capitale assicurato pagherà, sempre che l Assicurato sia in vita, il premio annuo per tutta la durata prevista nel contratto di assicurazione. - Prestazione in caso di morte In caso di morte dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, verrà liquidato al Beneficiario un importo pari ai premi versati. 22 di 40 Condizioni di assicurazione - Pramerica Valore Certo
25 Art. 5 - Assicurazione Integrativa (Versamenti Integrativi) Il Contraente può effettuare, dopo 1 mese dalla data di decorrenza della polizza ed entro 3 anni dalla scadenza contrattuale dell Assicurazione Base, purché la polizza sia in regola con il pagamento dei premi, dei Versamenti Integrativi a premio unico sempre che l Assicurato sia in vita, per un importo minimo di ,00 euro e un importo complessivo massimo pari a 3 volte la somma dei premi versati sul piano base. La somma dei premi complessivamente previsti sul piano base più l importo di tutti i versamenti integrativi non può superare ,00 euro. - Prestazione in caso di vita In relazione a ciascun Versamento Integrativo, Pramerica pagherà all Assicurato un capitale differito rivalutato nella misura e secondo le modalità contenute nella Clausola di Rivalutazione, alla scadenza dell Assicurazione Base e sempre che l Assicurato sia in vita; tale capitale integra la prestazione dell Assicurazione Base di cui al precedente Art. 4. Il capitale assicurato si incrementa nel tempo grazie alla rivalutazione semestrale derivante dalla gestione separata dei redditi finanziari e degli investimenti del Fondo Pramerica Financial. Le maggiorazioni del capitale, una volta conseguite, restano definitivamente acquisite e consolidate in polizza ogni sei mesi. Il riscatto dell Assicurazione Integrativa può essere richiesto trascorso un anno dalla data del relativo versamento ed è pari al capitale rivalutato all ultima ricorrenza semestrale precedente la data di richiesta, attualizzato al tasso dell 1% per il periodo intercorrente tra la data di richiesta del riscatto e la data di scadenza. In caso di riscatto dell Assicurazione Base saranno automaticamente riscattati tutti i Versamenti Integrativi. - Prestazione in caso di morte In caso di morte dell Assicurato, prima della scadenza dell Assicurazione Base, Pramerica, a fronte di ogni Versamento Integrativo, liquiderà al Beneficiario un importo uguale al premio unico versato. Art. 6- Beneficiario Il Contraente designa il Beneficiario e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione. La designazione del Beneficiario e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere comunicate per iscritto a Pramerica o contenute in un testamento valido. La designazione del Beneficiario non può essere revocata o modificata nei seguenti casi: 1) dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto a Pramerica, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio; 2) dopo la morte del Contraente; 3) dopo che, verificatosi l evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto a Pramerica di volersi avvalere del beneficio. In tali casi le operazioni di riscatto, prestito, pegno o vincolo richiedono l assenso scritto del Beneficiario. Art. 7 - Rischio morte Il rischio di morte è coperto qualunque sia la causa, senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato. Art. 8 - Pagamento del premio Il Contraente, sempre che l Assicurato sia in vita, pagherà, per tutta la durata contrattuale, il premio annuo anticipato convenuto alla stipula del contratto. Il premio annuo è costante per tutta la durata del contratto. Condizioni di assicurazione - Pramerica Valore Certo 23 di 40

References: art. 166
 articolo 9
 art. 4
 art. 4
 art. 5
 art. 5
 art. 19
 art. 20
 articolo 47
 art. 2
 art. 9
 art. 12
 art. 15
 art. 13
 art. 18
 Art. 1
 Art. 2
 Art. 3
 Art. 4
 Art. 5
 Art. 4
 Art. 6
 Art. 7
 Art. 8