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CAPITALIZZAZIONE FINANZIARIA NEW - PDF
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1 BPV VITA S.p.A. Gruppo Cattolica Assicurazioni CAPITALIZZAZIONE FINANZIARIA NEW CONTRATTO DI CAPITALIZZAZIONE FINANZIARIA A PREMIO UNICO Il presente fascicolo informativo, contenente Scheda sintetica, Nota Informativa, Condizioni di Capitalizzazione, Regolamento della Gestione Speciale GESTIONE FUTU- RO, Glossario e Modulo di proposta deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota Informativa. Fascicolo Informativo - pag. 1 di 26 BPVV-PDC-New/FI - Ed. 12/2005
2 SCHEDA SINTETICA ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO La presente Scheda sintetica non sostituisce la Nota Informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1. Informazioni generali 1.a) Compagnia BPV Vita S.p.A. Gruppo Cattolica Assicurazioni. 1.b) Denominazione del contratto CAPITALIZZAZIONE FINANZIARIA NEW. 1.c) Tipologia del contratto Le prestazioni previste dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Compagnia e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione interna separata di attivi. 1.d) Durata Il presente contratto ha una durata minima di 5 anni e massima di 25 anni. È possibile esercitare il diritto di riscatto trascorso un anno dalla data di decorrenza degli effetti del contratto. 1.e) Pagamento dei premi A fronte delle prestazioni previste dal contratto, il Contraente versa un premio unico fissato nel suo ammontare all atto della sottoscrizione della proposta. L ammontare minimo del premio unico è di ,00 Euro. 2. Caratteristiche del contratto Il presente contratto prevede il pagamento di un capitale a scadenza; tale capitale si incrementa in base al rendimento di una gestione interna separata. Per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenute nella sezione F della Nota Informativa. La Compagnia è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. Prestazioni contrattuali e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: Definizione Capitale Operazioni di capitalizzazione Descrizione della prestazione Il pagamento ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente di un capitale alla scadenza del contratto. Il contratto prevede un tasso annuo di rendimento minimo garantito del 2,00% dal primo al terzo anno, dell 1,75% nel quarto e nel quinto anno, dell 1,50% a partire dal sesto anno e una garanzia di consolidamento annuale delle prestazioni. Le partecipazioni agli utili eccedenti la misura minima contrattualmente garantita, una volta dichiarate al Contraente, risultano definitivamente acquisite sul contratto. Fascicolo Informativo - pag. 2 di 26 BPVV-PDC-New/FI - Ed. 12/2005
3 Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le prestazioni contrattuali ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli Artt. 8 e 10 delle Condizioni di Capitalizzazione. 4. Costi La Compagnia, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione D. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione interna separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto, viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il Costo percentuale medio annuo indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se per una durata del contratto pari a 15 anni il Costo percentuale medio annuo del 10 anno è pari all 1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto al 10 anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno di durata del rapporto contrattuale. Il Costo percentuale medio annuo del 15 anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto fino a scadenza. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e durate ed impiegando un ipotesi di rendimento della gestione interna separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il Costo percentuale medio annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall ISVAP nella misura del 4,00% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo Gestione separata GESTIONE FUTURO Premio unico: Euro Premio unico: Euro Premio unico: Euro Durata Costo dell operazione percentuale di medio annuo capitalizzazione 5 1,08% 10 1,04% 15 1,03% 20 1,02% 25 1,01% Durata Costo dell operazione percentuale di medio annuo capitalizzazione 5 1,07% 10 1,03% 15 1,02% 20 1,02% 25 1,01% Durata Costo dell operazione percentuale di medio annuo capitalizzazione 5 1,07% 10 1,03% 15 1,02% 20 1,02% 25 1,01% Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Fascicolo Informativo - pag. 3 di 26 BPVV-PDC-New/FI - Ed. 12/2005
4 5. Illustrazione di alcuni dati storici di rendimento della gestione interna separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione interna separata GESTIONE FUTURO negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata Rendimento minimo riconosciuto nell anno successivo a quello di riferimento (*) ,57% 2,6% ,59% 4,58% 4,93% 2,7% ,72% 2,72% 4,67% 2,5% ,75% 2,75% 3,73% 2,5% ,14% 2,15% 3,59% 2,0% (*) Rendimento annuo riconosciuto alle polizze con ricorrenza gennaio. Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni Inflazione 6. Diritto di revoca della proposta e di recesso dal contratto Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota Informativa. BPV Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. Il Rappresentante Legale Andrea Battista Fascicolo Informativo - pag. 4 di 26 BPVV-PDC-New/FI - Ed. 12/2005
5 NOTA INFORMATIVA 2005 CONTRATTO DI CAPITALIZZAZIONE FINANZIARIA A PREMIO UNICO La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. SEZIONE A INFORMAZIONI SULLA COMPAGNIA 1. Informazioni generali a) BPV VITA S.p.A., appartenente al Gruppo Cattolica Assicurazioni. Numero di iscrizione al registro delle imprese di Verona ; b) Sede Legale e Direzione Generale: Piazza Nogara, Verona, Italia; c) Sede Operativa: Via Pirandello, Verona, Italia; d) Telefono: ; sito Internet: indirizzo di posta elettronica: e) Autorizzazione all esercizio delle assicurazioni: provvedimento ISVAP n del 21 dicembre 2000 e pubblicazione G.U. Serie Generale n. 1 del 2 gennaio 2001; f) Società di revisione: Reconta Ernst & Young S.p.A., Sede legale: Via G.D. Romagnosi, 18/A Roma. 2. Conflitto di interessi Il presente contratto è un prodotto di BPV VITA S.p.A., società facente parte del Gruppo Cattolica Assicurazioni e partecipata da Banco Popolare di Verona e Novara S.c.ar.l., capogruppo del Gruppo Banco Popolare di Verona e Novara. Il collocamento del presente contratto è svolto da Banco Popolare di Verona e Novara S.c.ar.l. A Banca Aletti & C. S.p.A. società del Gruppo Banco Popolare di Verona e Novara è attualmente affidata la delega di gestione della Gestione Speciale GESTIONE FUTURO. La Compagnia potrà effettuare investimenti in strumenti finanziari emessi da società partecipanti al capitale sociale della Compagnia stessa o in attivi emessi da società partecipate dalla Compagnia stessa. La Compagnia si riserva la facoltà di comunicare, prontamente e per iscritto, ogni eventuale successiva variazione rilevante circa quanto sopra. Pertanto il collocamento del presente contratto e la gestione della Gestione Speciale GESTIONE FUTU- RO potrebbero comportare il rischio di un CONFLIT- TO DI INTERESSI derivante dalla situazione sopra descritta. La Compagnia, pur in presenza di eventuali situazioni di conflitto di interessi, opererà in modo tale da non recare pregiudizio alcuno al Contraente. SEZIONE B INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIO- NI CONTRATTUALI E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. Prestazioni contrattuali e garanzie offerte Il presente contratto ha una durata minima di 5 anni e massima di 25 anni. Il Contraente può esercitare il diritto di recesso di cui al punto 13. e il diritto di riscatto di cui al punto 11. La Compagnia garantisce alla scadenza contrattuale la corresponsione di un capitale in base a quanto previsto dal punto Prestazioni contrattuali e garanzie offerte Requisiti soggettivi Il presente contratto può essere concluso sia da persone fisiche, senza limitazione alcuna rispetto all età, nonché da persone giuridiche Il capitale garantito Il capitale garantito alla scadenza contrattuale sarà dato dal premio unico versato, al netto dei costi di acquisizione, emissione ed amministrazione di cui al punto , rivalutato secondo quanto previsto al punto 5. Le prestazioni previste dal contratto sono garantite dalla Compagnia. Il contratto prevede un tasso annuo di rendimento minimo garantito del 2,00% dal primo al terzo anno, dell 1,75% nel quarto e nel quinto anno, dell 1,50% a partire dal sesto anno e una garanzia di consolidamento annuale delle prestazioni. 4. Premi All atto della sottoscrizione della proposta, il Contraente versa un premio unico di importo non inferiore a ,00 Euro. Il premio è comprensivo dei costi indicati al successivo punto Il versamento determina l acquisizione di un capitale calcolato in funzione dell importo versato. Fascicolo Informativo - pag. 5 di 26 BPVV-PDC-New/FI - Ed. 12/2005
6 Il pagamento del premio unico viene effettuato presso lo sportello bancario tramite addebito sul conto corrente intestato al Contraente ed acceso presso la Società Collocatrice. 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Il presente contratto di capitalizzazione è collegato ad una specifica gestione patrimoniale, descritta alla sezione C, denominata GESTIONE FUTURO, separata dalle altre attività della Compagnia e disciplinata da apposito Regolamento che forma parte integrante delle Condizioni di Capitalizzazione. Il tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione GESTIONE FUTURO, è calcolato con riferimento ai dodici mesi precedenti ed applicato alle polizze aventi decorrenza nel terzo mese successivo a quello ultimo considerato per la determinazione del tasso di rendimento. La misura della rivalutazione del capitale è pari al tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione GESTIONE FUTURO. Il capitale così rivalutato sarà diminuito dello 0,96% (costi applicati mediante prelievo sul capitale rivalutato). La Compagnia garantisce in ogni caso un tasso annuo di rendimento minimo del 2,00% dal primo al terzo anno, dell 1,75% nel quarto e nel quinto anno, dell 1,50% a partire dal sesto anno e il consolidamento annuale delle prestazioni. Il tasso annuo di rendimento così attribuito, determina la progressiva maggiorazione del capitale per rivalutazione. La rivalutazione del capitale ad una data diversa dalle ricorrenze annuali sarà effettuata in regime di capitalizzazione semplice per il periodo intercorrente dall ultima ricorrenza annuale o dalla data di versamento sino alla data di calcolo, sulla base dell ultimo tasso di rendimento dichiarato dalla Compagnia. Gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni sono illustrati alla sezione F. La Compagnia si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. 6. Opzioni di contratto Non sono previste opzioni di contratto. SEZIONE C INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 7. Gestione interna separata Il presente contratto di capitalizzazione è collegato ad una specifica gestione patrimoniale avente le seguenti caratteristiche: a) Denominazione della gestione: GESTIONE FUTU- RO. b) Valuta di denominazione: Euro. c) Finalità della gestione: redditività e rivalutabilità del patrimonio, mediante una diversificazione globale degli investimenti; conservazione e graduale incremento del capitale attraverso una rivalutazione annuale minima e una garanzia di consolidamento annuale delle prestazioni. d) Periodo di osservazione per la determinazione del rendimento: dodici mesi di calendario consecutivi (l esercizio relativo alla certificazione decorre dal 1 novembre dell anno precedente fino al 31 ottobre dell anno successivo). e) Composizione della gestione al 31 ottobre dell anno relativo all ultima certificazione: Tabella A Descrizione categoria Composizione al 31/10/04 Importi in Euro % BTP ,84 CCT ,13 Altri titoli di Stato emessi in Euro ,14 Obbligazioni quotate in Euro ,57 Azioni quotate in Euro ,19 Azioni quotate in valuta ,07 Liquidità ,07 Totale degli attivi della gestione ,00 separata La gestione interna separata è conforme a quanto previsto dal d.lgs. 17 marzo 1995 n. 174, dal provvedimento ISVAP n.147 del 30 gennaio 1996, dalla circolare ISVAP n. 71 del e da eventuali successive disposizioni. f) Peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti del medesimo gruppo di appartenenza della Compagnia: non previsti. g) Stile gestionale adottato: gli attivi sono allocati e gestiti in modo coerente con le finalità della gestione e con un adeguato livello di diversificazione. Soggetti ai quali è attualmente delegata la gestione degli attivi: Banca Aletti & C. S.p.A.. Società di revisione che certifica la gestione interna separata: Reconta Ernst & Young S.p.A.. La gestione GESTIONE FUTURO è disciplinata da apposito Regolamento che forma parte integrante delle Condizioni di Capitalizzazione. Fascicolo Informativo - pag. 6 di 26 BPVV-PDC-New/FI - Ed. 12/2005
7 SEZIONE D INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 8. Costi 8.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio I costi di acquisizione, emissione ed amministrazione vengono trattenuti dalla Compagnia, che li detrae dall importo del premio unico. I costi sono correlati all effettivo ammontare del premio. I costi gravanti sul premio sono rappresentati nella tabella che segue. Tabella B Premio Minore di ,00 Euro Maggiore o uguale a ,00 Euro Costi per riscatto Non sono previsti costi per riscatto. Costi di acquisizione, emissione ed amministrazione 0,40% del premio versato di cui 25,00 Euro a titolo di costi per l emissione del contratto 0,35% del premio versato di cui 25,00 Euro a titolo di costi per l emissione del contratto 8.2 Costi applicati mediante prelievo sul capitale rivalutato Si applica sul capitale rivalutato un aliquota su base annua pari allo 0,96%. A puro titolo esemplificativo, si illustra, qui di seguito, l incidenza di tali costi su un ipotesi di premio versato, al netto dei costi di cui al punto , pari a ,00 Euro: anzianità del contratto: 1ª ricorrenza annuale del contratto; tasso annuo di rendimento finanziario realizzato: 4,00%; capitale rivalutato alla 1ª ricorrenza annuale del contratto: [ ,00 Euro + ( ,00 Euro x 4,00%)] = ,00 Euro; costi applicati mediante prelievo sul capitale rivalutato: 0,96% = ( ,00 Euro x 0,96%) = 998,40 Euro; capitale rivalutato riconosciuto al contratto alla 1ª ricorrenza annuale (al lordo degli oneri fiscali): ,60 Euro. La Compagnia preleva dei costi direttamente dai proventi della Gestione GESTIONE FUTURO per bolli e per la revisione annuale da parte della Società di revisione; a titolo esemplificativo, per l esercizio relativo alla certificazione del 31 ottobre 2004, tali costi sono pari allo 0,0102% del valore medio della Gestione GESTIONE FUTURO (così come determinato al punto 3 del Regolamento della Gestione). 9. Regime fiscale Imposta sui premi I premi del presente contratto sono esenti dall imposta sulle assicurazioni. Detraibilità e deducibilità fiscale dei premi È prevista la non detraibilità e la non deducibilità dei premi relativi al presente contratto se non per il seguente caso: la garanzia che copre il rischio di morte dà diritto, ove esplicitato il relativo premio, ad una detrazione dall imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dal Contraente alle condizioni e nei limiti del plafond di detraibilità fissati dalla legge (attualmente, una percentuale di detraibilità del 19% per un massimo di versamento annuo di 1.291,14 Euro). Tassazione delle somme assicurate Qualora il Beneficiario sia una persona fisica, le somme corrisposte in dipendenza di questo contratto sono soggette alla seguente tassazione: il rendimento finanziario conseguito durante la fase di accumulo viene assoggettato al momento dell erogazione della prestazione ad imposta sostitutiva dell IRPEF del 12,50% e su di esso si applica l equalizzatore (strumento di rettifica stabilito con Decreto del Ministero delle Finanze finalizzato a rendere la tassazione equivalente a quella che sarebbe derivata se tale rendimento avesse subito la tassazione per ciascun periodo d imposta). Qualora il Beneficiario sia un soggetto che esercita attività d impresa, le somme corrisposte in dipendenza di questo contratto non costituiscono redditi da capitale bensì redditi d impresa. Pertanto, ai redditi in esame conseguiti da soggetti che esercitano attività d impresa non dovrà essere applicata l imposta sostitutiva. Se le somme corrisposte a persone fisiche o a enti non commerciali sono relative a contratti stipulati nell ambito dell attività commerciale, al fine di non applicare l imposta sostitutiva gli interessati dovranno presentare alla Compagnia una dichiarazione riguardo alla sussistenza di tale circostanza; in tal caso l imposta sostitutiva non sarà applicata. SEZIONE E ALTRE INFORMAZIONI SUL CON- TRATTO 10. Modalità di perfezionamento del contratto Il contratto è concluso e produce i propri effetti dalle Fascicolo Informativo - pag. 7 di 26 BPVV-PDC-New/FI - Ed. 12/2005
8 ore zero della data di decorrenza indicata nella proposta, sempre che sia stato pagato il premio e che la Compagnia non comunichi per iscritto, prima di detta data, il proprio rifiuto a contrarre. Nel termine di 30 (trenta) giorni dalla data di sottoscrizione della proposta, la Compagnia farà pervenire al Contraente una comunicazione scritta di conferma dell avvenuta stipulazione e della regolare emissione della polizza. Nel caso di mancato ricevimento della comunicazione nel termine anzidetto, il Contraente potrà richiedere informazioni a: BPV VITA S.p.A. Bancassicurazione Servizio Assistenza Canali Via Carlo Ederle, Verona Italia, Telefono , Fax Qualora, prima della conclusione del contratto, si verifichi il decesso del Contraente, la Compagnia rimborserà agli eredi del Contraente il premio da questi corrisposto, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di decesso. 11. Riscatto 11.1 L esercizio del diritto di riscatto Trascorso un anno dalla data di decorrenza degli effetti del contratto, in conformità con quanto disposto dall art cod. civ., il Contraente può risolvere anticipatamente il contratto, riscuotendo un capitale pari al valore di riscatto maturato. Prima di effettuare l operazione di riscatto, il Contraente può richiedere informazioni circa le modalità e le condizioni dell operazione a: BPV VITA S.p.A. Bancassicurazione Servizio Assistenza Canali Via Carlo Ederle, Verona Italia, Telefono , Fax La Compagnia, non oltre 10 giorni dal ricevimento della richiesta, invierà al Contraente comunicazione scritta contenente le informazioni relative al valore di riscatto maturato. Il Contraente potrà esercitare il diritto di riscatto inviando fax al numero o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: BPV VITA S.p.A. Unità Previdenza Ufficio Gestione Portafoglio Lungadige Cangrande, Verona Italia. La Compagnia considererà comunque valida la richiesta fatta pervenire tramite lo sportello bancario presso cui è stato stipulato il contratto Il valore di riscatto Il valore di riscatto è pari al capitale rivalutato fino alla data della richiesta di riscatto in base all ultimo rendimento realizzato dalla Compagnia. Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla sezione F per l illustrazione della evoluzione dei valori di riscatto. I valori puntuali saranno invece contenuti nel Progetto personalizzato. 12. Revoca della proposta Nel periodo antecedente la decorrenza degli effetti del contratto, il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta, inviando comunicazione scritta alla sede della Compagnia mediante fax al numero o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: BPV VITA S.p.A. Unità Previdenza Ufficio Gestione Portafoglio Lungadige Cangrande, Verona Italia. La revoca della proposta pervenuta alla Compagnia successivamente alla decorrenza degli effetti del contratto, ma inviata dal Contraente entro il periodo consentito sopra indicato, verrà considerata comunque valida. La Compagnia considererà inoltre valida la revoca della proposta fatta pervenire tramite lo sportello bancario presso cui è stato stipulato il contratto, purché essa sia stata presentata dal Contraente entro i termini sopraindicati. La Compagnia, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione, rimborserà al Contraente il premio corrisposto. 13. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal presente contratto entro 30 giorni dalla data di decorrenza degli effetti dello stesso. Il recesso si esercita mediante l invio di fax al numero o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: BPV VITA S.p.A. Unità Previdenza Ufficio Gestione Portafoglio Lungadige Cangrande, Verona Italia. La comunicazione di recesso pervenuta alla Compagnia successivamente al termine di 30 giorni dalla data di decorrenza degli effetti del contratto, ma inviata dal Contraente entro detto termine, verrà considerata comunque valida. La Compagnia considererà inoltre valido il recesso fatto pervenire tramite lo sportello bancario presso cui è stato stipulato il contratto, purché esso sia stato presentato dal Contraente entro i termini sopraindicati. A far tempo dalle ore 24:00 del giorno in cui la Compagnia ha ricevuto la comunicazione scritta del Contraente, le parti del presente contratto si intendono liberate da qualunque reciproca obbligazione dal medesimo derivante. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Compagnia è tenuta a rimborsare al Contraente il premio corrisposto. La Compagnia tratterrà i costi sostenuti per l emissione del contratto di cui al punto , pari a 25,00 Euro. Fascicolo Informativo - pag. 8 di 26 BPVV-PDC-New/FI - Ed. 12/2005
9 14. Documentazione da consegnare alla Compagnia per la liquidazione dei rimborsi e delle prestazioni La Compagnia esegue i pagamenti derivanti dai propri obblighi contrattuali, premesso che sia maturato il diritto alla prestazione oggetto della richiesta, entro 30 giorni dalla ricezione della documentazione completa di cui all Art. 13 delle Condizioni di Capitalizzazione, inviata dal Contraente e/o dai Beneficiari mediante fax al numero o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: BPV VITA S.p.A. Unità Previdenza Ufficio Gestione Portafoglio Lungadige Cangrande, Verona Italia. In alternativa la Compagnia esegue i pagamenti derivanti dai propri obblighi contrattuali entro 30 giorni dalla ricezione di detta documentazione da parte dello sportello bancario presso cui è stato stipulato il contratto. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori a favore del Contraente e/o dei Beneficiari. Nel caso in cui non venga fornita la completa documentazione, la Compagnia non sarà tenuta alla corresponsione di alcuna somma. 15. Prescrizione I diritti derivanti dal presente contratto, ai sensi dell art cod. civ., sono soggetti ad un termine di prescrizione di un anno che decorre dal momento in cui tali diritti possono essere fatti valere. 16. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. 17. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto ed ogni documento al medesimo allegato vengono redatti in lingua italiana. 18. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto al seguente indirizzo: BPV Vita S.p.A. Servizio Clienti Gruppo Cattolica Assicurazioni Lungadige Cangrande, Verona (Italia) Telefono 045/ Fax 045/ Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale, 21, Roma, telefono , telefax , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni, si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 19. Ulteriore informativa disponibile In fase precontrattuale la Compagnia si impegna a consegnare, su richiesta del Contraente, l ultimo rendiconto annuale della gestione interna separata e l ultimo prospetto riportante la composizione della gestione stessa. Tali informazioni sono altresì disponibili sul sito Internet della Compagnia. 20. Informativa in corso di contratto La Compagnia si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute nel presente Fascicolo Informativo, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. La Compagnia provvederà ad inviare, entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare ovvero entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di Capitalizzazione per la rivalutazione delle prestazioni previste, l estratto conto annuale della posizione contrattuale contenente le seguenti informazioni minimali: a) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; b) dettaglio dei premi versati nell anno di riferimento; c) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; d) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; e) tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione, aliquota di retrocessione del rendimento riconosciuta, tasso annuo di rendimento retrocesso con evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti dalla Compagnia, tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni. 21. Norme a favore del Contraente Cessione, pegno e vincolo Il Contraente può cedere a terzi il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando la Compagnia, a seguito di comunicazione scritta da Fascicolo Informativo - pag. 9 di 26 BPVV-PDC-New/FI - Ed. 12/2005
10 parte del Contraente, ne abbia fatto annotazione sull originale di polizza o su appendice. Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di riscatto o di prestito richiedono l assenso scritto del creditore o vincolatario. SEZIONE F PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DEL- LE PRESTAZIONI La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo dei premi, delle prestazioni e dei valori di riscatto previsti dal contratto. L elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata e periodicità di versamenti. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,00%. Al capitale rivalutato sulla base del predetto tasso di rendimento si applica un aliquota su base annua pari allo 0,96% (costi applicati mediante prelievo sul capitale rivalutato). I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Compagnia è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle condizioni di polizza e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Compagnia. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN EURO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso di rendimento minimo garantito: 2,00% dal primo al terzo anno, 1,75% nel quarto e nel quinto anno, 1,50% a partire dal sesto anno Durata di sviluppo del progetto esemplificativo: 10 anni Costi gravanti sul premio: 0,40% del premio versato di cui 25,00 Euro a titolo di costi per l emissione del contratto Anni trascorsi Premio unico Capitale rivalutato e valore di riscatto alla fine dell anno , , , , , , , , , , ,11 Come si evince dalla tabella, il recupero del premio versato potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, dopo 1 anno. Fascicolo Informativo - pag. 10 di 26 BPVV-PDC-New/FI - Ed. 12/2005
11 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso di rendimento finanziario: 4,00% Prelievo sul rendimento finanziario (applicato al capitale rivalutato): 0,96% Aliquota di retrocessione: 75,04% Tasso di rendimento retrocesso: 3,00% Durata di sviluppo del progetto esemplificativo: 10 anni Costi gravanti sul premio: 0,40% del premio versato di cui 25,00 Euro a titolo di costi per l emissione del contratto Anni trascorsi Premio unico Capitale rivalutato e valore di riscatto alla fine dell anno , , , , , , , , , , ,87 Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. BPV Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Il Rappresentante Legale Andrea Battista Fascicolo Informativo - pag. 11 di 26 BPVV-PDC-New/FI - Ed. 12/2005
12 CONDIZIONI DI CAPITALIZZAZIONE CONTRATTO DI CAPITALIZZAZIONE FINANZIARIA A PREMIO UNICO Art. 1 Oggetto. A fronte del versamento di un premio unico fissato nel suo ammontare al momento della conclusione del contratto in base a quanto previsto all Art. 5, il presente contratto di capitalizzazione garantisce alla scadenza contrattuale la corresponsione al Beneficiario designato di un capitale calcolato secondo quanto stabilito all Art. 8. Trascorso un anno dalla data di decorrenza degli effetti del contratto, il Contraente può risolvere anticipatamente il contratto. In tal caso, la Compagnia corrisponderà al Contraente un capitale pari al valore di riscatto maturato, quale determinato ai sensi dell Art. 12. Art. 2 Modalità di perfezionamento del contratto. Il contratto è concluso e produce i propri effetti dalle ore zero della data di decorrenza indicata nella proposta, sempre che sia stato pagato il premio e che la Compagnia non comunichi per iscritto, prima di detta data, il proprio rifiuto a contrarre. Nel termine di 30 (trenta) giorni dalla data di sottoscrizione della proposta, la Compagnia farà pervenire al Contraente una comunicazione scritta di conferma dell avvenuta stipulazione e della regolare emissione della polizza. Nel caso di mancato ricevimento della comunicazione nel termine anzidetto, il Contraente potrà richiedere informazioni a: BPV VITA S.p.A. Bancassicurazione Servizio Assistenza Canali Via Carlo Ederle, Verona Italia, Telefono , Fax Qualora, prima della conclusione del contratto, si verifichi il decesso del Contraente la Compagnia rimborserà agli eredi del Contraente il premio da questi corrisposto entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di decesso. Art. 3 Revoca della proposta. Nel periodo antecedente la decorrenza degli effetti del contratto, il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta, inviando comunicazione scritta alla sede della Compagnia mediante fax al numero o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: BPV VITA S.p.A. Unità Previdenza Ufficio Gestione Portafoglio Lungadige Cangrande, Verona Italia. La revoca della proposta pervenuta alla Compagnia successivamente alla decorrenza degli effetti del contratto, ma inviata dal Contraente entro il periodo consentito sopra indicato, verrà considerata comunque valida. La Compagnia considererà inoltre valida la revoca della proposta fatta pervenire tramite lo sportello bancario presso cui è stato stipulato il contratto, purché essa sia stata presentata dal Contraente entro i termini sopraindicati. La Compagnia, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione, rimborserà al Contraente il premio corrisposto. Art. 4 Diritto di recesso del Contraente. Il Contraente può recedere dal presente contratto entro 30 giorni dalla data di decorrenza degli effetti dello stesso. Il recesso si esercita mediante l invio di fax al numero o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: BPV VITA S.p.A. Unità Previdenza Ufficio Gestione Portafoglio Lungadige Cangrande, Verona Italia. La comunicazione di recesso pervenuta alla Compagnia successivamente al termine di 30 giorni dalla data di decorrenza degli effetti del contratto, ma inviata dal Contraente entro detto termine, verrà considerata comunque valida. La Compagnia considererà inoltre valido il recesso fatto pervenire tramite lo sportello bancario presso cui è stato stipulato il contratto, purché esso sia stato presentato dal Contraente entro i termini sopraindicati. A far tempo dalle ore 24:00 del giorno in cui la Compagnia ha ricevuto la comunicazione scritta di recesso del Contraente, le parti del presente contratto si intendono liberate da qualunque reciproca obbligazione dal medesimo derivante. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Compagnia è tenuta a rimborsare al Contraente il premio corrisposto. La Compagnia tratterrà i costi sostenuti per l emissione del contratto di cui all Art. 6.a)I), pari a 25,00 Euro. Art. 5 Modalità di versamento del premio. All atto della sottoscrizione della proposta, il Contraente versa un premio unico di importo non inferiore a ,00 Euro. Il premio è comprensivo dei costi indicati al successivo Art. 6a)I). Il versamento determina l acquisizione di un capitale calcolato in funzione dell importo versato. Il pagamento del premio unico viene effettuato presso lo sportello bancario tramite addebito sul conto corrente intestato al Contraente ed acceso presso la Società Collocatrice. Art. 6 Costi. a) Costi gravanti direttamente sul Contraente. I) Costi gravanti sul premio I costi di acquisizione, emissione ed amministrazione vengono trattenuti dalla Compagnia, che li detrae dall importo del premio unico. Fascicolo Informativo - pag. 12 di 26 BPVV-PDC-New/FI - Ed. 12/2005
13 I costi sono correlati all effettivo ammontare del premio. I costi gravanti sul premio sono rappresentati nella tabella che segue. Tabella A Premio Minore di ,00 Euro Maggiore o uguale a ,00 Euro Costi di acquisizione, emissione ed amministrazione 0,40% del premio versato di cui 25,00 Euro a titolo di costi per l emissione del contratto 0,35% del premio versato di cui 25,00 Euro a titolo di costi per l emissione del contratto II) Costi per riscatto Non sono previsti costi per riscatto. b) Costi applicati mediante prelievo sul capitale rivalutato. Si applica sul capitale rivalutato un aliquota su base annua pari allo 0,96%. La Compagnia preleva dei costi direttamente dai proventi della Gestione GESTIONE FUTURO per bolli e per la revisione annuale da parte della Società di revisione; a titolo esemplificativo, per l esercizio relativo alla certificazione del 31 ottobre 2004, tali costi sono pari allo 0,0102% del valore medio della Gestione GESTIONE FUTURO (così come determinato al punto 3 del Regolamento della Gestione). Art. 7 Requisiti soggettivi Durata del contratto. Il presente contratto può essere concluso sia da persone fisiche, senza limitazione alcuna rispetto all età, nonché da persone giuridiche. Il presente contratto ha una durata minima di 5 anni e massima di 25 anni. Il Contraente può esercitare il diritto di recesso di cui all Art. 4 e il diritto di riscatto di cui all Art. 12. Art. 8 Il capitale garantito. Il capitale garantito alla scadenza contrattuale sarà dato dal premio unico versato, al netto dei costi di acquisizione, emissione ed amministrazione di cui all Art. 6.a)I), rivalutato secondo quanto previsto all Art. 10. Le prestazioni previste dal contratto sono garantite dalla Compagnia. Il contratto prevede un tasso annuo di rendimento minimo garantito del 2,00% dal primo al terzo anno, dell 1,75% nel quarto e nel quinto anno, dell 1,50% a partire dal sesto anno e una garanzia di consolidamento annuale delle prestazioni. Art. 9 Gestione interna separata. La Gestione GESTIONE FUTURO presenta le seguenti caratteristiche: a) Valuta di denominazione: Euro. b) Finalità della gestione: redditività e rivalutabilità del patrimonio, mediante una diversificazione globale degli investimenti; conservazione e graduale incremento del capitale attraverso una rivalutazione annuale minima e una garanzia di consolidamento annuale delle prestazioni. c) Periodo di osservazione per la determinazione del rendimento: dodici mesi di calendario consecutivi (l esercizio relativo alla certificazione decorre dal 1 novembre dell anno precedente fino al 31 ottobre dell anno successivo). d) Composizione della gestione al 31 ottobre dell anno relativo all ultima certificazione: Tabella B Composizione al 31/10/04 Descrizione categoria Importi in Euro % BTP ,84 CCT ,13 Altri titoli di Stato emessi in Euro ,14 Obbligazioni quotate in Euro ,57 Azioni quotate in Euro ,19 Azioni quotate in valuta ,07 Liquidità ,07 Totale degli attivi della gestione ,00 separata e) Peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti del medesimo gruppo di appartenenza della Compagnia: non previsti. f) Stile gestionale adottato: gli attivi sono allocati e gestiti in modo coerente con le finalità della gestione e con un adeguato livello di diversificazione. È prevista la possibilità di affidare le scelte di investimento relative alla Gestione GESTIONE FUTURO a Banca Aletti & C. S.p.A., intermediario abilitato a prestare servizi di gestione dei patrimoni, nel quadro di criteri di allocazione degli attivi delineati dalla Compagnia. In tal caso, è comunque prevista l esclusiva responsabilità della Compagnia nei confronti dei Contraenti per l attività di gestione degli attivi stessi. Art. 10 Rivalutazione annuale del capitale. Il premio versato al netto dei costi di cui all Art. 6a)I) viene annualmente rivalutato in base ai rendimenti conseguiti dalla gestione GESTIONE FUTURO nella misura e con le modalità di seguito indicate. A tal fine la Compagnia gestisce, secondo quanto previsto dal Regolamento della gestione GESTIONE Fascicolo Informativo - pag. 13 di 26 BPVV-PDC-New/FI - Ed. 12/2005
14 FUTURO, che forma parte integrante delle presenti Condizioni di Capitalizzazione, attività di importo non inferiore alle Riserve Matematiche relative all insieme dei contratti appartenenti alla suddetta gestione. Il rendimento, come determinato al punto 3 del Regolamento, si applica, ai fini del calcolo della misura di rivalutazione, alle polizze con decorrenza nel terzo mese successivo alla determinazione del rendimento. Determinazione del Capitale Rivalutato La rivalutazione del capitale si ottiene applicando al capitale rivalutato alla ricorrenza annuale precedente il tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione GESTIONE FUTURO. Il capitale così rivalutato sarà diminuito dello 0,96% (costi applicati mediante prelievo sul capitale rivalutato). La Compagnia garantisce in ogni caso un tasso annuo di rendimento minimo del 2,00% dal primo al terzo anno, dell 1,75% nel quarto e nel quinto anno, dell 1,50% a partire dal sesto anno e il consolidamento annuale delle prestazioni. La rivalutazione del capitale ad una data diversa dalle ricorrenze annuali sarà effettuata in regime di capitalizzazione semplice per il periodo intercorrente dall ultima ricorrenza annuale o dalla data di versamento sino alla data di calcolo, sulla base dell ultimo tasso di rendimento dichiarato dalla Compagnia. Art. 11 Conflitto di interessi. Il presente contratto, cui è collegata la Gestione GESTIONE FUTURO, è un prodotto di BPV VITA S.p.A.. L attività di collocamento è svolta da Banco Popolare di Verona e Novara S.c.ar.l.. Banca Aletti & C. S.p.A. soggetto al quale è attualmente delegata la gestione degli attivi è una società del Gruppo Banco Popolare di Verona e Novara. La Compagnia potrà effettuare investimenti in strumenti finanziari emessi da società partecipanti al capitale sociale della Compagnia stessa o in attivi emessi da società partecipate dalla Compagnia stessa. Pertanto, l attività di collocamento e quella di gestione potrebbero comportare il rischio di un CONFLITTO DI INTERESSI derivante dalla situazione sopra descritta. La Compagnia, pur in presenza di eventuali situazioni di conflitto di interessi, opererà in modo tale da non recare pregiudizio alcuno al Contraente. Art. 12 Diritto di riscatto. Trascorso un anno dalla data di decorrenza degli effetti del contratto, in conformità con quanto disposto dall art cod. civ., il Contraente può risolvere anticipatamente il contratto riscuotendo un capitale pari al valore di riscatto maturato. Prima di effettuare l operazione di riscatto, il Contraente può richiedere informazioni circa le modalità e le condizioni dell operazione a: BPV VITA S.p.A. Bancassicurazione Servizio Assistenza Canali Via Carlo Ederle, Verona Italia, Telefono , Fax La Compagnia, non oltre 10 giorni dal ricevimento della richiesta, invierà al Contraente comunicazione scritta contenente le informazioni relative al valore di riscatto maturato. Il Contraente potrà esercitare il diritto di riscatto inviando fax al numero o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: BPV VITA S.p.A. Unità Previdenza Ufficio Gestione Portafoglio Lungadige Cangrande, Verona Italia. La Compagnia considererà comunque valida la richiesta fatta pervenire tramite lo sportello bancario presso cui è stato stipulato il contratto. Il valore di riscatto è pari al capitale rivalutato fino alla data della richiesta di riscatto in base all ultimo rendimento realizzato dalla Compagnia. Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla sezione F della Nota Informativa per l illustrazione della evoluzione dei valori di riscatto. I valori puntuali saranno invece contenuti nel Progetto personalizzato. Art. 13 Documentazione e modalità di pagamento dei rimborsi e delle prestazioni. Tutti i pagamenti saranno effettuati dalla Compagnia tramite bonifico bancario. Al fine di consentire l esecuzione dei pagamenti da parte della Compagnia, il Contraente e/o i Beneficiari sono tenuti a comunicare alla Compagnia medesima le coordinate del conto corrente bancario sul quale saranno effettuati i pagamenti dovuti in virtù del presente contratto. Il Contraente e/o i Beneficiari sono tenuti altresì a consegnare alla Compagnia i seguenti documenti: In caso di revoca della proposta: richiesta sottoscritta dal Contraente. In caso di recesso dal contratto: richiesta sottoscritta dal Contraente. In caso di riscatto: richiesta sottoscritta dal Contraente; copia del documento di identità e codice fiscale del Contraente (se il Contraente è una persona giuridica è necessario comunicare i dati societari unitamente a quelli anagrafici e fiscali del rappresentante legale); originale di polizza ed eventuali appendici qualora la richiesta pervenga al di fuori del canale bancario ovvero direttamente dagli aventi diritto. A scadenza: A.In caso di vita del Contraente richiesta sottoscritta dal Contraente; copia del documento di identità e codice fiscale dei Beneficiari (se il Beneficiario è una persona giuridica è necessario comunicare i dati societari unitamente a quelli anagrafici e fiscali del rappresentante legale). Fascicolo Informativo - pag. 14 di 26 BPVV-PDC-New/FI - Ed. 12/2005
15 B.In caso di decesso del Contraente originale di polizza ed eventuali appendici qualora la richiesta pervenga al di fuori del canale bancario ovvero direttamente dagli aventi diritto; richiesta di liquidazione dei Beneficiari di polizza e/o aventi diritto; certificato di morte del Contraente (con indicazione della data di nascita); copia del documento di identità e codice fiscale dei Beneficiari (se il Beneficiario è una persona giuridica è necessario comunicare i dati societari unitamente a quelli anagrafici e fiscali del rappresentante legale); copia autentica del testamento con dichiarazione sostitutiva dell atto di notorietà o atto di notorietà attestante che il testamento è l ultimo fatto, valido e contro il quale non esistono impugnazioni o, in mancanza dello stesso, dell atto notorio dove risulti che il Contraente è deceduto senza lasciare testamento, nonché le generalità, l età e la capacità giuridica degli eredi legittimi (se sono i Beneficiari indicati in polizza); in caso di Beneficiario minorenne o incapace copia autentica del decreto del Giudice Tutelare che autorizzi la persona designata a riscuotere la prestazione. A seguito di specifiche esigenze, per effettuare la liquidazione della prestazione, la Compagnia si riserva di chiedere ulteriore documentazione. In caso di smarrimento dell originale di polizza è richiesta la consegna di un autocertificazione che ne attesti lo smarrimento. Qualora il Contraente e/o i Beneficiari non forniscano la documentazione indicata, la Compagnia non sarà tenuta alla corresponsione di alcuna somma. La Compagnia esegue i pagamenti derivanti dai propri obblighi contrattuali, premesso che sia maturato il diritto alla prestazione oggetto della richiesta, entro 30 giorni dalla ricezione della documentazione completa indicata nel presente articolo, inviata dal Contraente e/o dai Beneficiari mediante fax al numero o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: BPV VITA S.p.A. Unità Previdenza Ufficio Gestione Portafoglio Lungadige Cangrande, Verona Italia. In alternativa, la Compagnia esegue i pagamenti derivanti dai propri obblighi contrattuali entro 30 giorni dalla ricezione di detta documentazione completa da parte dello sportello bancario presso cui è stato stipulato il contratto. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori a favore del Contraente e/o dei Beneficiari. Art. 14 Pegno. Il Contraente può costituire in pegno il credito derivante dal presente contratto. Tale atto diviene efficace dal momento in cui alla Compagnia viene notificata l avvenuta costituzione in pegno del credito derivante dal contratto. In tale momento la Compagnia ha l obbligo di effettuare la relativa annotazione in polizza o su appendice. In conformità con quanto disposto dall art cod. civ. la Compagnia può opporre al creditore pignoratizio le eccezioni che le spettano verso il Contraente originario sulla base del presente contratto. Nel caso di pegno le operazioni di riscatto o di prestito richiedono l assenso scritto del creditore. Art. 15 Cessione del contratto. In conformità con quanto disposto dall art cod. civ. il Contraente può sostituire a sé un terzo nei rapporti derivanti dal presente contratto. Tale atto diviene efficace dal momento in cui alla Compagnia viene notificata l avvenuta cessione corredata dalla documentazione ad essa inerente. In tale momento la Compagnia ha l obbligo di effettuare l annotazione relativa all avvenuta cessione in polizza o su appendice. La Compagnia secondo quanto disposto dall art cod. civ. può opporre al terzo cessionario tutte le eccezioni derivanti dal presente contratto. Art. 16 Beneficiari della prestazione. Beneficiario della prestazione alla scadenza del contratto è il Contraente. In caso di decesso del Contraente prima della scadenza del contratto, la prestazione verrà effettuata, alla scadenza del contratto, al Beneficiario designato o in mancanza di designazione agli eredi del Contraente. Gli eredi del Contraente subentrano di diritto allo stesso fino alla naturale scadenza del contratto e possono esercitare il diritto di riscatto così come disciplinato all Art. 12, previo assenso scritto del Beneficiario. Art. 17 Imposte e tasse. Eventuali imposte e tasse relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari. Art. 18 Foro competente. Per ogni controversia riguardante l interpretazione, la validità, lo scioglimento e l esecuzione del presente contratto, è competente l autorità giudiziaria del luogo in cui il Contraente (o il Beneficiario) ha la residenza o ha eletto domicilio. Art. 19 Informativa in corso di contratto. La Compagnia si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute nel presente Fascicolo Informativo, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. La Compagnia provvederà ad inviare, entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare ovvero entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di Capitalizzazione per la rivalutazione delle prestazioni, l estratto conto annuale della posizione contrattuale contenente le seguenti informazioni minimali: Fascicolo Informativo - pag. 15 di 26 BPVV-PDC-New/FI - Ed. 12/2005
16 a) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; b) dettaglio dei premi versati nell anno di riferimento; c) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; d) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; e) tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione, aliquota di retrocessione del rendimento riconosciuta, tasso annuo di rendimento retrocesso con evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti dalla Compagnia, tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni. Art. 20 Prescrizione. Ai sensi dell art cod. civ., i diritti derivanti dal presente contratto sono soggetti ad un termine di prescrizione di un anno che decorre dal momento in cui tali diritti possono essere fatti valere. Art. 21 Legge applicabile al contratto. Al contratto si applica la legge italiana. Fascicolo Informativo - pag. 16 di 26 BPVV-PDC-New/FI - Ed. 12/2005
17 REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SPECIALE GESTIONE FUTURO 1 - Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività della BPV VITA S.p.A., che viene contraddistinta con il nome GESTIONE FUTURO. Il valore delle attività gestite non sarà inferiore all importo delle riserve matematiche costituite per le assicurazioni che prevedono una clausola di rivalutazione legata al rendimento della Gestione GESTIONE FUTURO. La Gestione GESTIONE FUTURO è conforme alle norme stabilite dall Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni private e di Interesse Collettivo ed introdotte con la circolare n. 71 del , ed eventuali successive disposizioni. 2 - La Gestione GESTIONE FUTURO è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una Società di revisione iscritta all albo di cui al D.P.R N. 136, la quale attesta la rispondenza della Gestione GESTIONE FUTURO al presente Regolamento. In particolare sono certificati la corretta valutazione delle attività attribuite alla Gestione GESTIO- NE FUTURO, il rendimento annuo della stessa quale descritto al seguente punto 3, e l adeguatezza dell ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti dalla Compagnia sulla base delle riserve matematiche. 3 - Il rendimento annuo della Gestione GESTIONE FUTURO viene calcolato al termine di ciascun mese dell esercizio relativo alla certificazione, con riferimento ai dodici mesi di calendario trascorsi, e si ottiene rapportando il risultato finanziario della Gestione GESTIONE FUTURO di competenza di questo periodo al valore medio della Gestione GESTIONE FUTURO nello stesso periodo. Per risultato finanziario della Gestione GESTIO- NE FUTURO si devono intendere i proventi finanziari di competenza dell esercizio compresi gli utili e le perdite di realizzo per la quota di competenza della Gestione GESTIONE FUTURO al lordo delle ritenute di acconto fiscali ed al netto delle spese effettive per l acquisto e la vendita dei beni e per le attività di certificazione. Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinate con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nella Gestione GESTIONE FUTURO e cioè al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione ed al valore di mercato all atto dell iscrizione nella Gestione GESTIONE FUTU- RO per i beni già di proprietà della Compagnia. Per valore medio della Gestione GESTIONE FU- TURO si intende la somma della giacenza media annua dei depositi in numerario presso gli istituti di credito, della consistenza media annua degli investimenti in titoli e della consistenza media annua di ogni altra attività della Gestione GESTIO- NE FUTURO. La consistenza media annua dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di iscrizione nella Gestione GESTIONE FUTURO ai fini della determinazione del rendimento annuo della Gestione GESTIONE FUTURO. L esercizio relativo alla certificazione decorre dal 1 novembre dell anno precedente fino al 31 ottobre dell anno successivo. 4 - Le regole che sovrintendono al calcolo del rendimento annuo della Gestione indicate al punto 3) del presente Regolamento, sono determinate sulla base dell attuale normativa fiscale. Fascicolo Informativo - pag. 17 di 26 BPVV-PDC-New/FI - Ed. 12/2005
18 GLOSSARIO DEFINIZIONI GENERALI Anno assicurativo Appendice Beneficiario Caricamenti Periodo calcolato in anni interi a partire dalla decorrenza. Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo per modificarne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra la Compagnia ed il Contraente. Persona fisica o giuridica designata in polizza dal Contraente, che può coincidere o no con il Contraente stesso, e che riceve la prestazione prevista dal contratto. Parte del premio versato dal Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della Compagnia. Cessione, pegno e vincolo Condizioni secondo cui il Contraente ha la facoltà di cedere a terzi il contratto, così come di darlo in pegno o comunque di vincolare le somme garantite. Tali atti divengono efficaci solo quando la Compagnia, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne fa annotazione sul contratto o su un appendice dello stesso. In caso di pegno o vincolo, qualsiasi operazione che pregiudichi l efficacia delle garanzie prestate richiede l assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario. Compagnia Conclusione del contratto BPV VITA S.p.A., impresa autorizzata all esercizio delle assicurazioni con provvedimento ISVAP n del 21 dicembre 2000 e pubblicazione G.U. Serie Generale n. 1 del 2 gennaio Sede Legale, Sede Sociale e Direzione Generale in Italia Piazza Nogara, Verona e Sede Operativa in Italia Via Pirandello, Verona. Momento in cui il Contraente riceve la comunicazione dell accettazione della proposta da parte della Compagnia. In assenza di tale comunicazione, è il giorno in cui il Contraente riceve il contratto sottoscritto dalla Compagnia. Condizioni di Capitalizzazione (o di polizza) Insieme delle clausole che disciplinano il contratto di capitalizzazione. Conflitto di interessi Contraente Costi (o spese) Costi accessori (o costi fissi, o diritti fissi, o costi di emissione, o spese di emissione) Costo percentuale medio annuo Insieme di tutte quelle situazioni in cui l interesse della Compagnia può collidere con quello del Contraente. Persona fisica o giuridica, che può coincidere o no con il Beneficiario, che stipula il contratto di capitalizzazione e si impegna al versamento dei premi alla Compagnia. Oneri a carico del Contraente gravanti sui premi versati o, laddove previsto dal contratto, sulle risorse finanziarie gestite dalla Compagnia. Oneri generalmente costituiti da importi fissi assoluti a carico del Contraente per l emissione del contratto e delle eventuali quietanze di versamento successivo dei premi. Indicatore sintetico di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi prelevati dai premi ed eventualmente dalle risorse gestite dalla Compagnia, il potenziale Fascicolo Informativo - pag. 18 di 26 BPVV-PDC-New/FI - Ed. 12/2005
19 tasso di rendimento della polizza rispetto a quello di un ipotetica operazione non gravata da costi. Decorrenza della garanzia Momento in cui le garanzie divengono efficaci ed in cui il contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito. Detraibilità fiscale (del premio versato) Dichiarazioni precontrattuali Differimento Diritto proprio (del Beneficiario) Durata contrattuale Fascicolo informativo Imposta sostitutiva Intermediario Ipotesi di rendimento ISVAP Liquidazione Nota informativa Misura del premio versato per determinate tipologie di contratti e garanzie assicurative che secondo la normativa vigente può essere portata in detrazione delle imposte sui redditi. Informazioni fornite dal Contraente prima della stipulazione del contratto di capitalizzazione, che consentono alla Compagnia di effettuare la valutazione dei rischi e di stabilire le condizioni del contratto. Se il Contraente fornisce dati o notizie inesatti od omette di informare la Compagnia su aspetti rilevanti per la valutazione dei rischi, la Compagnia stessa può chiedere l annullamento del contratto o recedere dallo stesso, a seconda che il comportamento del Contraente sia stato o no intenzionale o gravemente negligente. Nelle polizze che prevedono una prestazione liquidabile a scadenza, periodo che intercorre tra la conclusione del contratto e la liquidazione del capitale. Diritto del Beneficiario sulle prestazioni del contratto di capitalizzazione, acquisito per effetto della designazione del Contraente. Periodo durante il quale il contratto è efficace. L insieme della documentazione informativa da consegnare al potenziale cliente, composto da: Scheda sintetica; Nota Informativa; Condizioni di Capitalizzazione, comprensive del regolamento della gestione separata; Glossario; Modulo di proposta. Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicati nella dichiarazione dei redditi. Soggetto che esercita a titolo oneroso attività di presentazione o proposta di contratti di assicurazione svolgendo atti preparatori e/o conclusivi di tali contratti, ovvero presta assistenza e consulenza finalizzate a tale attività. Rendimento finanziario ipotetico fissato dall ISVAP per l elaborazione dei progetti personalizzati da parte della Compagnia. Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo. Pagamento al Beneficiario della prestazione dovuta. Documento redatto secondo le disposizioni dell ISVAP che la Compagnia deve consegnare al Contraente prima della sottoscrizione del contratto di capitalizzazione, e che contiene informazioni relative alla Compagnia, al contratto stesso e alle caratteristiche finanziarie della polizza. Fascicolo Informativo - pag. 19 di 26 BPVV-PDC-New/FI - Ed. 12/2005
20 Pegno Perfezionamento del contratto Vedi cessione. Momento in cui avviene il pagamento del premio pattuito. Periodo di copertura (o di efficacia) Periodo durante il quale il contratto è efficace e le garanzie operanti. Prescrizione Prestito Principio di adeguatezza Proposta Proroga Quietanza Estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I diritti derivanti dal presente contratto si prescrivono nel termine di un anno. Somma che il Contraente può richiedere alla Compagnia nei limiti del valore di riscatto eventualmente previsto dal contratto. Le condizioni, il tasso d interesse e le modalità di rimborso del prestito vengono concordate tra la Compagnia ed il Contraente mediante appendice da allegare al contratto. Principio in base al quale la Compagnia è tenuta ad acquisire dal Contraente in fase precontrattuale ogni informazione utile a valutare l adeguatezza della polizza offerta in relazione alle sue esigenze e alla sua propensione al rischio. Documento o modulo sottoscritto dal Contraente, in qualità di proponente, con il quale egli manifesta alla Compagnia la volontà di concludere il contratto di capitalizzazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate. Prolungamento del periodo di efficacia del contratto di capitalizzazione. Documento che prova l avvenuto pagamento del premio, rilasciato su carta intestata della Compagnia in caso di pagamento in contanti o con assegno (bancario, circolare o di traenza), costituito invece dall estratto di conto corrente bancario, in caso di accredito alla Compagnia (RID bancario), ovvero dalla ricevuta in caso di pagamento in conto corrente postale. Recesso (o ripensamento) Diritto del Contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti. Reddito lordo complessivo Somma di tutti i redditi posseduti e dichiarati dal Contraente (per esempio redditi da lavoro autonomo o subordinato, da capitali, da fabbricati, da rendita agraria ecc.). Revoca Ricorrenza annuale Riscatto Riscatto parziale Riserva matematica Scadenza Diritto del proponente di revocare la proposta prima della conclusione del contratto. L anniversario della data di decorrenza del contratto di capitalizzazione. Facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il contratto e chiedendo la liquidazione del valore maturato risultante al momento della richiesta e determinato in base alle condizioni contrattuali. Facoltà del Contraente di riscuotere anticipatamente una parte del valore di riscatto maturato sulla polizza alla data della richiesta. Importo che deve essere accantonato dalla Compagnia per fare fronte agli impegni nei confronti dei Contraenti assunti contrattualmente. La legge impone alle società particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziarie in cui essa viene investita. Data in cui cessano gli effetti del contratto. Fascicolo Informativo - pag. 20 di 26 BPVV-PDC-New/FI - Ed. 12/2005

References: Art. 13
 Art. 1
 Art. 5
 Art. 8
 Art. 12
 Art. 2
 Art. 3
 Art. 4
 Art. 6
 Art. 5
 Art. 6
 Art. 6
 Art. 7
 Art. 4
 Art. 12
 Art. 8
 Art. 6
 Art. 10
 Art. 9
 Art. 10
 Art. 6
 Art. 11
 Art. 12
 Art. 13
 Art. 14
 Art. 15
 Art. 16
 Art. 12
 Art. 17
 Art. 18
 Art. 19
 Art. 20
 Art. 21