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LIBERTY QUALITY AUTOS. Condiciones Generales - PDF
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Vanesa Belmonte Navarro
1 LIBERTY QUALITY AUTOS Condiciones Generales
2 LE10QAU 01/12 01/12 LIBERTY SEGUROS, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A. Domicilio Social: Obenque 2, Madrid. R.M. de Madrid, T , L.O, F. 83, S. 8, H. M , I. 15 C.I.F.: A 48/037642
3 NOTA INFORMATIVA El estado miembro al que corresponde el control de la actividad aseguradora de la entidad es España, y la autoridad de control la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Legislación aplicable: Ley 50/80 de Contrato de Seguro, Texto Refundido de la Ley de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados, aprobado por Real Decreto Legislativo 6/2004; Texto Refundido de la Ley sobre Responsabilidad Civil y Seguro en la circulación de vehículos a motor, aprobado por Real Decreto Legislativo 8/2004, así como las normas que los desarrollan. La entidad aseguradora LIBERTY SEGUROS, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A., tiene su domicilio social en la C/ Obenque 2, Madrid, España. INSTANCIAS DE RECLAMACIÓN Y PROTECCIÓN DEL CLIENTE LIBERTY SEGUROS dispone de un Departamento de Atención al Cliente y de un Defensor del Cliente, para atender y resolver quejas y reclamaciones derivadas de la actuación de la propia entidad o de sus agentes de seguros u operadores de banca seguros, conforme al procedimiento previsto en la Orden ECO 734/2004, de 11 de marzo. Departamento de Atención al Cliente. C/ Obenque 2, Madrid. Fax: Defensor del Cliente. C/ Marqués de la Ensenada 2, 6ª planta, Madrid. Fax: Las quejas y reclamaciones serán atendidas y resueltas en el plazo de dos meses desde su presentación. Transcurrido dicho plazo sin haber obtenido una respuesta o en caso de disconformidad, el reclamante podrá dirigirse al Comisionado para la Defensa del Asegurado y del Partícipe en Planes de Pensiones. Pº de la Castellana 44, Madrid. Para la solución de conflictos en vía judicial será competente el Juez del domicilio del asegurado. Se encuentra a disposición de los clientes en las oficinas de las entidades del Grupo Liberty, el Reglamento para la Defensa del Cliente, donde se detalla el procedimiento para la atención de quejas y reclamaciones. También se podrá tener acceso a dicho Reglamento en la página web: o a través de su mediador. IMPORTANTE Le aconsejamos que lea detenidamente las condiciones generales y particulares de este contrato para conocer sus derechos y obligaciones. Compruebe los datos que figuran en las condiciones particulares y si todos son correctos, remítanos firmado el ejemplar a devolver firmado. Si algún dato no es correcto, debe comunicárnoslo para proceder a su modificación. No olvide comunicar cualquier variación que se produzca en las personas declaradas como conductores del vehículo asegurado. Es importante que lleve en su vehículo el recibo de prima de la última anualidad como justificante de la existencia del seguro de responsabilidad civil de suscripción obligatoria. Tenga en cuenta que puede ser sancionado en el caso de que no lo aporte cuando le sea solicitado por las autoridades de tráfico.
4 ÍNDICE 0 Artículo preliminar Definiciones 5 1 Objeto y extensión del seguro 7 2 Responsabilidad civil derivada de la conducción del vehículo asegurado 7 3 Daños propios sufridos por el vehículo asegurado 11 4 Incendio del vehículo asegurado 13 5 Robo del vehículo asegurado 16 6 Rotura de lunas 19 7 Defensa jurídica 19 8 Accidentes personales de ocupantes 24 9 Accidentes personales del conductor: capital más renta Subsidio por privación temporal del permiso de conducir Asistencia en viaje Vehículo de sustitución en caso de accidente o robo Riesgos no cubiertos de aplicación a todas las garantías Ámbito territorial del seguro Formalización, perfección y duración del seguro Declaraciones sobre el riesgo (al formalizar el seguro y durante su vigencia) En caso de agravación del riesgo Consecuencias de no comunicar la agravación del riesgo Declaraciones falsas o inexactas En caso de disminución del riesgo Transmisión del vehículo asegurado Pago de la prima Domiciliación bancaria Siniestros Deber de salvamento Pago de la indemnización Subrogación Concurrencia de seguros Repetición Extinción del seguro 49
5 31 Prescripción Comunicaciones y jurisdicción Cláusula de indemnización 50
6 ARTÍCULO PRELIMINAR DEFINICIONES En este contrato se entiende por: Asegurador: La sociedad aseguradora es Liberty Seguros, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A. quien suscribe la póliza junto con el tomador del seguro y se obliga, mediante el cobro de la correspondiente prima, al pago de la prestación correspondiente a cada una de las garantías que figuran incluidas en la condiciones particulares, con arreglo a los límites y condiciones establecidos en la póliza. Tomador del seguro: La persona física o jurídica que juntamente con el asegurador, suscribe este contrato, y al que corresponden las obligaciones que del mismo se deriven, salvo las que por su naturaleza deban ser cumplidas por el asegurado. Asegurado: La persona física o jurídica, titular del interés objeto del seguro y que, en defecto del tomador asume las obligaciones derivadas del contrato. Beneficiario: La persona física o jurídica titular del derecho a la indemnización, por la cesión del asegurado o por así haberse pactado en póliza. Conductor: La persona física que estando legalmente habilitada para ello, mediante la posesión del correspondiente permiso de conducción idóneo para el vehículo objeto del seguro, y con autorización del tomador, asegurado y/o propietario del mismo, lo conduzca o lo tenga bajo su custodia y responsabilidad en el momento de la ocurrencia del siniestro. Conductor habitual: La persona designada como tal en el contrato de seguro, cuyas circunstancias son relevantes para el cálculo de la prima. Póliza: El documento que contiene las condiciones reguladoras del contrato de seguro. Forman parte integrante de la póliza: las condiciones generales, las condiciones particulares, las condiciones especiales y los suplementos o apéndices que se emitan a la misma para complementarla o modificarla. Prima: El precio del seguro, el recibo contendrá además, los recargos e impuestos que sean de legal aplicación. Franquicia: La cantidad que en cada siniestro y según lo pactado en la póliza, para cada uno de los riesgos cubiertos, sea a cargo del asegurado. Suma asegurada: La cantidad fijada en la póliza para cada una de las garantías indicadas en el artículo 1 de las condiciones generales, que constituye el límite máximo de indemnización a pagar por todos los conceptos por el asegurador en caso de siniestro. En el caso del seguro de responsabilidad civil de suscripción obligatoria estará limitado a las sumas fijadas en la legislación vigente en el momento de la ocurrencia del mismo. Siniestro: Todo hecho accidental ocurrido dentro del período de vigencia de la póliza, cuyas consecuencias estén garantizadas por alguna de las coberturas del seguro. Constituye un solo siniestro el conjunto de daños personales y materiales derivados de un mismo hecho. Daño corporal: La lesión corporal o muerte causadas a personas físicas. Daño material: La pérdida o deterioro de las cosas o de los animales. Incendio del vehículo: La combustión y el abrasamiento con llama total o parcial del vehículo asegurado. 5
7 6 Explosión del vehículo: La acción súbita y violenta de la presión o depresión del gas o vapor del vehículo asegurado. Accidentes personales: La lesión corporal que deriva de causa violenta, súbita, externa y ajena a la intencionalidad del asegurado, en su condición de conductor u ocupante del vehículo asegurado. Robo: Entendiendo por tal la sustracción ilegítima realizada por terceras personas con ánimo de lucro y con empleo de fuerza en las cosas, incluyendo su tentativa. Expoliación: Entendiendo por tal la sustracción ilegítima realizada por terceras personas con ánimo de lucro y con empleo de fuerza y/o violencia o intimidación en las personas. Hurto: Entendiendo por tal la sustracción ilegítima realizada por terceras personas con ánimo de lucro y sin empleo de fuerza en las cosas y/o violencia o intimidación en las personas. Hurto de uso: Entendiendo por tal la sustracción ilegítima realizada por terceras personas sin ánimo de lucro y sin empleo de fuerza en las cosas y/o violencia o intimidación en las personas. Valor de nuevo: El precio total de venta al público en estado de nuevo del vehículo asegurado, incluyendo los recargos, tasas e impuestos legales (excluido el impuesto de circulación) que lo hacen apto para circular por la vía pública. En el supuesto de que el vehículo ya no se fabrique o no se encuentre comprendido en los catálogos o listas del fabricante, se aplicará como valor de nuevo el correspondiente a otro vehículo de análogas características. Valor venal: El valor de venta del vehículo asegurado, inmediatamente antes de la ocurrencia de un siniestro, en función de su antigüedad, desgaste y/o estado de conservación. A estos efectos se tomará como base el valor venal del vehículo según las tablas del manual de precios de venta de automóviles de ocasión publicado por Editorial Eurotax-España, S.A. Los elementos de mejora e instalación fija integrantes del vehículo a su salida de fábrica así como los accesorios (según definición) se valorarán aplicando el mismo porcentaje de depreciación que haya sufrido el vehículo en función de su antigüedad, desgaste y/o estado de conservación. Pérdida total: Se considera que en un siniestro existe pérdida total cuando el importe presupuestado de la reparación del vehículo siniestrado excede del 75% del valor de nuevo si la antigüedad del vehículo es inferior a 4 años, o cuando excede del 75% del valor venal si la antigüedad del vehículo es superior a 4 años. Antigüedad del vehículo: Período de tiempo transcurrido desde la primera matriculación del vehículo asegurado, tanto si ha tenido lugar en España como en el extranjero, hasta la fecha de ocurrencia del siniestro. Accesorios: Se consideran accesorios los elementos de mejora e instalación fija que no estén comprendidos entre los integrantes de serie u opcionales del vehículo a su salida de fábrica. Recinto portuario o aeroportuario: Espacio perteneciente a un puerto de mar o a un aeropuerto, respectivamente, que no es accesible para personas y/o vehículos sin acreditación o permiso específico para ello, y que se encuentra vallado y vigilado por la Autoridad competente.
8 1 OBJETO Y EXTENSIÓN DEL SEGURO Por el presente contrato, el asegurador, dentro de los límites fijados para el seguro de responsabilidad civil de suscripción obligatoria vigentes en el momento de ocurrencia del siniestro y de los contratados para el seguro voluntario complementario en las condiciones generales, particulares y especiales, asume la cobertura de los riesgos que a continuación se indican y que figuren expresamente contratados en las condiciones particulares: Responsabilidad civil derivada de la conducción del vehículo asegurado (artículo 2). Modalidad A: Responsabilidad civil de suscripción obligatoria. Modalidad B: Responsabilidad civil de suscripción voluntaria. Modalidad C: Responsabilidad civil de la carga y responsabilidad civil como peatón o derivada de la práctica del ciclismo no profesional. Daños propios sufridos por el vehículo asegurado (artículo 3). Incendio del vehículo asegurado (artículo 4). Robo del vehículo asegurado (artículo 5). Rotura de lunas (artículo 6). Defensa jurídica (artículo 7). A. Defensa penal. B. Reclamación de daños. C. Asistencia jurídica en materia de infracciones administrativas de tráfico, circulación y seguridad vial. Accidentes personales de ocupantes (artículo 8). Accidentes personales del conductor: capital más renta (artículo 9). Subsidio por privación temporal del permiso de conducir (artículo 10). Asistencia en viaje (artículo 11). Vehículo de sustitución en caso de accidente y robo (artículo 12). 7 2 RESPONSABILIDAD CIVIL DERIVADA DE LA CONDUCCIÓN DEL VEHÍCULO ASEGURADO MODALIDAD A: RESPONSABILIDAD CIVIL DE SUSCRIPCIÓN OBLIGATORIA 1. Con esta cobertura (de contratación obligatoria para todo propietario de vehículo a motor) el asegurador asume, hasta los límites cuantitativos reglamentariamente vigentes, la obligación indemnizatoria derivada, para el conductor y/o propietario del vehículo asegurado reseñado en las condiciones particulares, de hechos de la circulación en los que intervenga dicho vehículo y de los que resulten daños a las personas y/o en los bienes, exigible a tenor de lo dispuesto en el texto refundido de la ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor, su reglamento de desarrollo, y demás normas de legal aplicación.
9 8 2. En las indemnizaciones por daños a las personas, el asegurador, dentro de los límites del aseguramiento de suscripción obligatoria, deberá reparar el daño causado a las personas, excepto cuando pruebe que el mismo fue debido únicamente a la conducta o negligencia del perjudicado o a fuerza mayor extraña a la conducción o al funcionamiento del vehículo. No se considerarán como fuerza mayor los defectos del vehículo ni la rotura o fallo de alguna de sus piezas o mecanismos. 3. En la indemnización por daños en los bienes, el asegurador, dentro de los límites de aseguramiento de suscripción obligatoria, deberá resarcir el daño causado cuando el conductor del vehículo resulte civilmente responsable, según lo establecido en el artículo del Código Civil, artículos 109 y concordantes del Código Penal. NO QUEDAN CUBIERTOS: a. Todos los daños y perjuicios ocasionados por las lesiones o fallecimiento del conductor del vehículo asegurado. b. Los daños en los bienes sufridos por el vehículo asegurado, por las cosas en él transportadas, y por los bienes de los que sean titulares el tomador, asegurado, propietario, conductor, así como los del cónyuge y los parientes hasta el tercer grado de consanguinidad o afinidad de los anteriores. c. Los daños a las personas y en los bienes causados cuando el vehículo asegurado haya sido robado, entendiéndose, exclusivamente, las conductas tipificadas como tal en el Código Penal. d. Los daños personales y materiales cuando fueran causados por la conducción bajo la influencia de bebidas alcohólicas o de drogas tóxicas, estupefacientes o sustancias psicotrópicas. Esta exclusión no será oponible al perjudicado, sin perjuicio del derecho de repetición del asegurador. e. Los daños personales y materiales causados cuando el conductor del vehículo carezca de permiso de conducir. Esta exclusión no será oponible al perjudicado, sin perjuicio del derecho de repetición del asegurador. MODALIDAD B: RESPONSABILIDAD CIVIL DE SUSCRIPCIÓN VOLUNTARIA 1. Con esta cobertura el asegurador garantiza, en el ámbito y hasta el límite pactado en las condiciones particulares de esta póliza, la obligación indemnizatoria derivada, para el conductor y/o propietario del vehículo reseñado en las condiciones particulares, de hechos de la circulación en los que intervenga dicho vehículo y de los que resulten daños a las personas y/o en los bienes y de los que resulte civilmente responsable dicho conductor, en virtud de lo dispuesto en los artículos 1902 y sucesivos del Código Civil, 109 y sucesivos del Código Penal. 2. Esta garantía, cubrirá las indemnizaciones dentro del límite pactado en las condiciones particulares que excedan del límite cuantitativo establecido para la cobertura de responsabilidad civil de suscripción obligatoria fijada en cada momento por las disposiciones legales que regulan dicha cobertura. 3. A los efectos de esta cobertura, tendrá la consideración de tercero, en lo relativo a los daños a las personas, cualquier persona física distinta del conductor; y en lo relativo a los daños en los bienes, cualquier persona física o jurídica distinta de
10 tomador, asegurado, propietario o el conductor, así como los del cónyuge o los parientes hasta el tercer grado de consanguinidad o afinidad de los anteriores. Asimismo se garantiza: La responsabilidad por incendio del vehículo, por daños causados a terceros a consecuencia de incendio originado en el vehículo asegurado, cuando éste se encuentre estacionado. El límite de esta garantía se establece en euros por siniestro. La responsabilidad por remolques y/o caravanas, por daños causados a terceros como consecuencia del arrastre de remolques y/o caravanas, siempre y cuando su peso total no exceda de 750 kg y su matrícula coincida con la del vehículo asegurado. NO QUEDAN CUBIERTOS: Además de las exclusiones determinadas para el seguro de suscripción obligatoria: a. Las responsabilidades por daños causados por los objetos o bienes transportados en el vehículo, o que se hallen en poder del asegurado o de personas de quien éste deba responder, aun cuando tengan su origen en un accidente de circulación. b. La responsabilidad civil contractual. c. La responsabilidad derivada de daños o lesiones causados a personas transportadas, cuando se trate de un vehículo no autorizado oficialmente para el transporte de personas, excepto en casos de deber de socorro o estado de necesidad. d. El pago de las multas o sanciones impuestas por los tribunales o autoridades competentes y las consecuencias de su impago. e. En ningún caso tendrán la consideración de terceros a efectos de esta cobertura: Aquéllos cuya responsabilidad civil resulte cubierta por esta póliza. Cuando el asegurado sea una persona jurídica, sus representantes legales, así como el cónyuge y los miembros de las familias de dichos representantes hasta el tercer grado de consanguinidad o afinidad. Los empleados o asalariados de las personas cuya responsabilidad civil resultara cubierta por esta póliza, en aquellos siniestros que se reconozcan como accidentes de trabajo. f. La responsabilidad civil derivada de daños causados por remolques y/o caravanas acoplados al vehículo, salvo que se trate de remolques y/o caravanas cuyo peso total no exceda de 750 kg y su matrícula sea coincidente con la del vehículo asegurado. 9 MODALIDAD C: RESPONSABILIDAD CIVIL DE LA CARGA Y RESPONSABILIDAD CIVIL COMO PEATÓN O DERIVADA DE LA PRÁCTICA DEL CICLISMO NO PROFESIONAL Se garantiza la responsabilidad civil extracontractual del conductor y/o propietario por daños causados a terceros derivada de los objetos o mercancías transportadas en el vehículo asegurado, incluso por la carga y/o descarga de los mismos. El límite de esta garantía se establece en euros por siniestro.
11 Asimismo se extiende la cobertura al tomador y conductor habitual declarado en condiciones particulares de la póliza, para garantizar la responsabilidad civil derivada de la práctica, como aficionado, del deporte del ciclismo así como en calidad de peatón cuando intervengan, como tales, en accidente de circulación. El límite de esta garantía se establece en euros por siniestro. 10 NO QUEDAN CUBIERTOS: a. Los daños ocasionados al propio vehículo por los objetos o mercancías transportadas. b. Los daños sufridos por las personas que realizan la carga y/o descarga de los objetos transportados. c. Los daños derivados del transporte o manipulación de materias tóxicas, inflamables, combustibles, radioactivas, explosivas y, en general, materias de naturaleza peligrosa, así como los transportes que, por sus peculiares características, necesiten de permisos especiales para circular. d. Los daños ocasionados en el ejercicio de la actividad empresarial de transporte. e. La práctica del ciclismo con carácter profesional. DE APLICACIÓN EN LAS MODALIDADES DE RESPONSABILIDAD CIVIL A, B Y C Prestaciones del asegurador Dentro de los límites fijados en las condiciones particulares, correrán por cuenta del asegurador: El abono a los perjudicados o a sus derechohabientes de las indemnizaciones a que diera lugar la responsabilidad civil del asegurado o del conductor en los términos expresados en el presente artículo 2. La prestación de las fianzas que por responsabilidad civil puedan ser exigidas por los tribunales al asegurado o al conductor. Si los tribunales exigiesen una fianza para responder conjuntamente de las responsabilidades civil y criminal, el asegurador depositará como garantía de la primera, la mitad de la fianza global exigida, y sin perjuicio de lo establecido en el artículo 7 Defensa jurídica. La defensa del asegurado: El asegurador asumirá a sus expensas la dirección jurídica frente a la reclamación del perjudicado, designando en su caso los letrados y procuradores que defenderán y representarán al asegurado en las actuaciones judiciales que se le siguieren en reclamación de responsabilidades civiles cubiertas por esta garantía, y ello aun cuando dichas reclamaciones fueran infundadas. Procedimiento de actuación en caso de siniestro (Responsabilidad civil, defensa del asegurado) 1. Deber de información y colaboración. El asegurado deberá prestar la colaboración necesaria en orden a la dirección jurídica asumida por el asegurador, comprometiéndose en su caso, a otorgar los poderes y la asistencia personal que sean precisos. El tomador del seguro o el asegurado, deberán además comunicar al asegurador, a la mayor brevedad, cualquier notificación judicial, extrajudicial o administrativa que llegue
12 a su conocimiento relacionada con el siniestro, así como cualquier clase de información sobre sus circunstancias y consecuencias. En caso de violación de este deber, la pérdida de derecho a la indemnización sólo se producirá en el supuesto de que hubiese concurrido dolo o culpa grave, en cuyo caso, si el asegurador hubiese efectuado pagos o se viera obligado a efectuarlos, podrá reclamar el reembolso de dichos pagos al tomador del seguro o al asegurado. 2. Recursos y procedimientos. Independientemente del fallo o resultado del procedimiento judicial, el asegurador se reserva la decisión de ejercitar los recursos legales que procedan contra dicho fallo o resultado, o de conformarse con el mismo. Si el asegurador estima improcedente el recurso, sin perjuicio de proceder por razones de urgencia a su interposición, lo comunicará al asegurado, quedando éste en libertad para mantenerlo por su exclusiva cuenta y aquél obligado a reembolsarle los gastos judiciales y los gastos de abogado y procurador, en el supuesto de que dicho recurso prosperase. 3. Conflicto de intereses. Cuando se produzca algún conflicto entre el asegurado y el asegurador, motivado por tener que sustentar éste en el siniestro intereses contrarios a la defensa del asegurado, el asegurador lo pondrá en conocimiento del asegurado, sin perjuicio de realizar aquellas diligencias que, por su carácter urgente, sean necesarias para la defensa. En este caso únicamente se otorga cobertura si el asegurado mantiene la dirección jurídica de la defensa al asegurador. 4. Indemnización. Las indemnizaciones por todos los daños y perjuicios causados a las personas se calcularán con los criterios y límites que establece el anexo del texto refundido de la ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor. El asegurado no podrá, sin autorización del asegurador, negociar, admitir o rechazar ninguna reclamación relativa a siniestros cubiertos por la presente póliza. En otro caso, el asegurador podrá reclamarle los daños y perjuicios que le hubiere ocasionado con su actuación. El asegurador podrá transigir en cualquier momento con los perjudicados el importe de las indemnizaciones por ellos reclamadas, dentro de los límites de la cobertura de la póliza. 5. Derecho de repetición. El asegurador puede repetir contra el tomador, el conductor, el propietario y el asegurado el importe de las indemnizaciones que haya satisfecho como consecuencia del ejercicio de la acción directa por el perjudicado o sus derechohabientes, conforme a lo establecido en el texto refundido de la ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor, en su reglamento, en las demás disposiciones legales vigentes y en el presente contrato DAÑOS PROPIOS SUFRIDOS POR EL VEHÍCULO ASEGURADO Esta cobertura comprende, dentro de los límites establecidos en la póliza, los daños parciales o la pérdida total que pueda sufrir el vehículo asegurado como consecuencia de un accidente producido por una causa exterior, violenta e instantánea, en todo caso con independencia de la voluntad del conductor, hallándose el vehículo tanto en circulación como en reposo o en curso de transporte.
13 12 Por consiguiente, quedan expresamente comprendidos en las garantías del seguro los daños debidos a: Vuelco o caída del vehículo, choque del mismo con otros vehículos o con cualquier otro objeto móvil o inmóvil. Hundimiento de terrenos, puentes y carreteras. Hechos malintencionados de terceros, siempre que el asegurado haya hecho lo posible para evitar su realización y el hecho no se derivara de terrorismo, rebelión, sedición, motín, tumulto popular, hechos o actuaciones de las fuerzas armadas o de las fuerzas y cuerpos de seguridad en tiempos de paz, cuya cobertura corresponde al Consorcio de Compensación de Seguros, de acuerdo con las condiciones del artículo 33. Accidentes producidos por vicio de material, defecto de construcción o mala conservación, entendiéndose que las garantías del asegurador en tales casos se limitan a la reparación del daño producido por el accidente y no a la de las partes defectuosas o mal conservadas. Daños o desperfectos ocasionados en la tapicería interior del vehículo asegurado, con motivo de la ayuda a víctimas de accidente, hasta un máximo de 300 euros. La rotura de lunas, con el alcance y exclusiones que se especifican en el artículo 6. Daños ocasionados por pedrisco, viento o granizo que no tengan la consideración legal de riesgos extraordinarios. Además están cubiertos los equipajes y efectos personales de los ocupantes del vehículo asegurado a consecuencia de un accidente quedan cubiertos hasta un máximo de 500 euros por siniestro. Si así se pacta expresamente en las condiciones particulares de la póliza, la garantía comprendida en este artículo se limitará a la pérdida total del vehículo asegurado. Para la consideración de pérdida total se estará a lo dispuesto en el artículo Preliminar Definiciones. INDEMNIZACIÓN SOBRE VALOR DE NUEVO EN CASO DE PÉRDIDA TOTAL Si la antigüedad del vehículo es inferior a cuatro años, en caso de pérdida total la indemnización se determinará tomando como base el valor de nuevo del vehículo en el momento inmediatamente anterior a la ocurrencia del siniestro (con deducción del valor de los restos), de acuerdo a la siguiente escala: El 100% del valor de nuevo, si su antigüedad es inferior a dos años. El 80% del valor de nuevo, si su antigüedad es superior a dos años e inferior a tres años. El 70% del valor de nuevo, si su antigüedad es superior a tres años e inferior a cuatro años. Si la antigüedad del vehículo es superior a cuatro años, se indemnizará por su valor venal incrementado en un 30% (con deducción del valor de los restos). Los elementos de mejora e instalación fija integrantes del vehículo a su salida de fábrica así como los accesorios declarados en póliza se indemnizaran como se indica en los párrafos precedentes. La franquicia pactada en póliza no se deducirá en los siniestros de pérdida total del vehículo asegurado.
14 EN EL CASO DE DAÑOS PARCIALES La indemnización se efectuará con arreglo al coste de reparación de las piezas a sustituir, así como de la mano de obra utilizada en dicha reparación. NO QUEDAN CUBIERTOS: a. Los daños que se causen al vehículo asegurado por remolques arrastrados, así como por los objetos transportados o con motivo de la carga o descarga de los mismos. b. Los daños producidos a los remolques arrastrados por el vehículo asegurado, así como los producidos a avances de autocaravanas. c. Los daños ocasionados por la congelación del agua del motor. d. Los daños que afecten exclusivamente a neumáticos (cubiertas y cámaras), salvo en los casos de pérdida total del vehículo y en aquellos casos en los que el vehículo asegurado sufra otros daños materiales. e. La eventual depreciación del vehículo, como consecuencia de su reparación tras un siniestro. f. Los daños que afecten a accesorios a no ser que estén expresamente declarados en las condiciones particulares de la póliza. g. Los daños que se produzcan con ocasión de la circulación del vehículo asegurado por lugares que no sean vías aptas para ello, salvo pacto en contrario en las condiciones particulares. h. Las averías mecánicas. i. Los gastos de transporte del vehículo siniestrado, salvo que se tenga concertada esta cobertura, la cual queda específicamente regulada en el artículo 11 Asistencia en viaje y en el apartado E Asistencia en viaje del artículo 24 de estas condiciones generales. j. Los daños que afecten a elementos o instrumentos de uso profesional que se transporten en el vehículo. k. La reparación del simple desgaste por uso o deficiente conservación, así como la subsanación de defectos de construcción o reparación. l. Los daños que afecten a los equipajes y efectos personales, en exceso de los 500 euros por siniestro garantizados, que se transporten en el vehículo INCENDIO DEL VEHÍCULO ASEGURADO Esta cobertura comprende dentro de los límites establecidos en las condiciones particulares de la póliza, los daños que pueda sufrir el vehículo asegurado como consecuencia de incendio, rayo o explosión, en todo caso con independencia de la voluntad del conductor o asegurado hallándose el vehículo tanto en circulación como en reposo o en curso de transporte. Quedan cubiertos en las garantías del seguro, los incendios producidos por: Vicio de material, defecto de construcción o mala conservación, entendiéndose que las garantías del asegurador en tales casos se limitan a la reparación del daño producido por el accidente y no a las partes defectuosas o mal conservadas.
15 14 El asegurador estará obligado a indemnizar los daños producidos por el incendio cuando éste se origine por caso fortuito, por malquerencia de extraños, por negligencia propia o de las personas de quienes responda civilmente. El asegurador no estará obligado a indemnizar los daños provocados por el incendio cuando éste se origine por dolo o culpa grave del asegurado, del tomador o del conductor del vehículo. El asegurador indemnizará todos los daños y pérdidas materiales causados al vehículo por la acción directa del fuego, así como los producidos por las consecuencias inevitables del incendio y en particular los daños que ocasionen las medidas necesarias adoptadas por la autoridad, el tomador, el asegurado o el conductor, para impedir, cortar o extinguir el incendio, con inclusión de los gastos que ocasione la aplicación de tales medidas. Asimismo quedan cubiertos, los equipajes y efectos personales de los ocupantes del vehículo asegurado a consecuencia de un accidente hasta un máximo de 500 euros por siniestro. Para la consideración de pérdida total se estará a lo dispuesto en el artículo Preliminar Definiciones. INDEMNIZACIÓN SOBRE VALOR DE NUEVO EN CASO DE PÉRDIDA TOTAL Si la antigüedad del vehículo es inferior a cuatro años, en caso de pérdida total la indemnización se determinará tomando como base el valor de nuevo del vehículo en el momento inmediatamente anterior a la ocurrencia del siniestro (con deducción del valor de los restos), de acuerdo a la siguiente escala: El 100% del valor de nuevo, si su antigüedad es inferior a dos años. El 80% del valor de nuevo, si su antigüedad es superior a dos años e inferior a tres años. El 70% del valor de nuevo, si su antigüedad es superior a tres años e inferior a cuatro años. Si la antigüedad del vehículo es superior a cuatro años, se indemnizará por su valor venal incrementado en un 30% (con deducción del valor de los restos). Los elementos de mejora e instalación fija integrantes del vehículo a su salida de fábrica así como los accesorios declarados en póliza se indemnizaran como se indica en los párrafos precedentes. EN EL CASO DE DAÑOS PARCIALES La indemnización se efectuará con arreglo al coste de reparación de las piezas a sustituir, así como de la mano de obra utilizada en dicha reparación. NO QUEDAN CUBIERTOS: a. Los daños ocasionados al vehículo por objetos transportados o con motivo de carga y descarga de los mismos, así como los producidos en los remolques arrastrados por el vehículo asegurado. b. Los daños ocasionados por fenómenos sísmicos, atmosféricos o térmicos, excepto por caída del rayo. c. Los daños que afecten a neumáticos, excepto en los casos en que el vehículo asegurado sufra otros daños materiales.
16 d. Los daños que afecten a accesorios, excepto cuando estos hayan sido expresamente declarados en las condiciones particulares de la póliza. e. Los gastos de transporte del vehículo siniestrado, salvo que se tenga concertada esta cobertura, que queda específicamente regulada en el artículo 11 Asistencia en Viaje y en el apartado E Asistencia en viaje del artículo 24 de estas condiciones generales. f. La eventual depreciación del vehículo, subsiguiente a su reparación después de un siniestro. g. Los daños que afecten a elementos o instrumentos de uso profesional que se transporten en el vehículo. h. Los daños que afecten a los equipajes y efectos personales, en exceso de los 500 euros por siniestro garantizados, que se transporten en el vehículo. Vehículo de sustitución en caso de incendio de vehículo Descripción de la cobertura En el supuesto de que el vehículo asegurado quede inmovilizado a consecuencia de incendio y siempre que el siniestro imposibilite la movilidad o circulación del vehículo asegurado y a su vez requiera para su reparación más de 24 horas de inmovilización (estancia en un taller autorizado), el asegurador pondrá a disposición del asegurado, un vehículo de alquiler del grupo C o similar (según la clasificación de las compañías de alquiler de vehículos más importantes que operan en el mercado español). En caso de incendio, el alquiler del vehículo tiene un límite de cobertura de disponibilidad del vehículo de sustitución de 45 días naturales consecutivos. Para la prestación del servicio es imprescindible que el asegurado solicite la garantía de vehículo de sustitución al asegurador a través de su central telefónica disponible las 24 horas a través del teléfono indicado en la documentación entregada al asegurado. Para acceder a la prestación se considerarán los requisitos que obligan las principales compañías de alquiler de vehículos en España, tales como la edad y antigüedad del permiso de circulación de la persona que solicita la cobertura, en ningún caso se prestará cobertura a conductores inferiores a 25 años y con menos de 2 años de antigüedad de permiso conducir. Ámbito territorial: España. 15 EXCLUSIONES PARA LA GARANTÍA DE VEHÍCULO DE SUSTITUCIÓN POR INCENDIO: Quedan excluidas de esta garantía las inmovilizaciones de vehículos que tengan origen en una avería. Quedan excluidos los accidentes que sobrevengan de la práctica de competiciones deportivas, oficiales o privadas, así como los entrenamientos o pruebas y las apuestas. El vehículo no podrá ser conducido fuera de los límites del país donde acontezca el percance. Esta prestación está sujeta a la disponibilidad de las compañías de alquiler de vehículos y a sus condiciones de contratación. Los gastos de carburante en todo caso serán abonados por el asegurado.
17 El asegurador no se hará cargo de ningún siniestro que no haya sido comunicado por el asegurado a través de la central telefónica. 5 ROBO DEL VEHÍCULO ASEGURADO 16 Esta cobertura comprende los daños o la pérdida del vehículo asegurado y elementos de éste a consecuencia de sustracción ilegítima o de su tentativa, por parte de terceros. Por consiguiente, quedan expresamente comprendidos el robo, expoliación, hurto y hurto de uso de acuerdo con lo dispuesto en al artículo Preliminar Definiciones. A. SUSTRACCIÓN ILEGÍTIMA DEL VEHÍCULO COMPLETO O DE TODOS LOS NEUMÁTICOS Si se trata del robo del vehículo completo o del robo total de los neumáticos, la indemnización se determinará tomando como base el valor de nuevo del vehículo en el momento inmediatamente anterior a la ocurrencia del siniestro, de acuerdo a la siguiente escala: El 100% del valor de nuevo, si su antigüedad es inferior a dos años. El 80% del valor de nuevo, si su antigüedad es superior a dos años e inferior a tres años. El 70% del valor de nuevo, si su antigüedad es superior a tres años e inferior a cuatro años. Si la antigüedad del vehículo es superior a cuatro años, se indemnizará por su valor venal incrementado en un 30%. Los elementos de mejora e instalación fija integrantes del vehículo a su salida de fábrica así como los accesorios declarados en póliza se indemnizaran como se indica en los párrafos precedentes. Se considera robo total de los neumáticos el robo en un mismo siniestro de todos los neumáticos del vehículo, sin considerar el de repuesto. B. SUSTRACCIÓN PARCIAL DE ELEMENTOS FIJOS Si lo sustraído fueran elementos fijos del vehículo a su salida de fábrica o elementos considerados accesorios que estén expresamente declarados en las condiciones particulares de la póliza, se indemnizará igualmente el 100% de su valor de nuevo excepto baterías y neumáticos, que se indemnizarán al 80% de su valor de nuevo. En el caso de sustracción ilegitima de accesorios que sean aparatos de radio, telefonía, navegación por satélite, reproducción, grabación de sonido y/o imagen que sean de instalación fija en el vehículo, se garantiza la indemnización de los mismos, como se indica en el párrafo anterior, siempre que se proceda a su sustitución, con verificación pericial por parte del asegurador y limitándose la cobertura a una única indemnización por anualidad del contrato. C. DAÑOS EN EL VEHÍCULO ASEGURADO POR SUSTRACCIÓN ILEGÍTIMA El asegurador, también garantiza el 100% de los daños que se produzcan en el vehículo asegurado, durante el tiempo en que, como consecuencia del robo, se halle en poder de personas ajenas, así como los ocasionados por tentativa de robo.
18 Si como consecuencia de sustracción ilegítima, se produjeran daños de tal cuantía que el vehículo sea declarado pérdida total (según la consideración de pérdida total indicada en el artículo Preliminar Definiciones), la indemnización se realizará conforme a lo indicado en el apartado A. de este mismo artículo. Asimismo quedan cubiertos, los equipajes y efectos personales de los ocupantes del vehículo asegurado a consecuencia de un accidente hasta un máximo de 500 euros por siniestro. Efectos de la recuperación del vehículo robado Si el vehículo sustraído se recuperase dentro del plazo de los 40 días siguientes a la comunicación al asegurador, el asegurado viene obligado a admitir su devolución. En el momento de la indemnización,el asegurado debe entregar y firmar la documentación necesaria para que pueda realizarse la transferencia de la propiedad a favor del asegurador en caso de que apareciese el vehículo con posterioridad al cobro de la indemnización. El asegurado puede recuperar el vehículo dentro del plazo de 15 días siguientes a la comunicación de su recuperación, reintegrando, en este caso, la indemnización percibida. Si como consecuencia de la tentativa de sustracción ilegitima, se produjeran daños de tal cuantía que el vehículo sea declarado como pérdida total (según la consideración de pérdida total indicada en el artículo Preliminar Definiciones), la indemnización se realizará por lo indicado anteriormente en el apartado A. de este mismo artículo. 17 NO QUEDAN CUBIERTOS: a. La sustracción que tenga su origen en negligencia grave del asegurado, del tomador del seguro, del conductor o de las personas que de ellos dependan o con ellos convivan. b. Las sustracciones de las que fueran autores o cómplices los familiares del asegurado o del tomador del seguro, hasta el tercer grado de consanguinidad o afinidad, o los dependientes o asalariados de cualquiera de ellos, siempre que de ellos dependan o con ellos convivan. c. Los remolques arrastrados por el vehículo asegurado. d. El robo o intento de robo de los accesorios, a no ser que estén expresamente declarados en las condiciones particulares de la póliza. En ningún caso quedan cubiertos accesorios que no forman parte fija del vehículo, como llaves o mandos de apertura. e. Los robos o daños derivados del robo o intento de robo que afecten a los equipajes y efectos personales, en exceso de los 500 euros por siniestro garantizados, que se transporten en el vehículo. f. Los robos o daños derivados del robo o intento de robo que afecten a aquellos elementos o instrumentos de uso profesional que se transporten en el vehículo. g. Los robos que no sean denunciados a la autoridad de policía, debiendo además el asegurado entregar copia de dicha denuncia al asegurador. h. La garantía de robo se limita a que tal hecho sea realizado por terceras personas ajenas al contrato de alquiler, no teniendo la consideración de sustracción ilegítima la no devolución del vehículo por parte del arrendatario.
19 Vehículo de sustitución en caso de robo del vehículo 18 Descripción de la cobertura En caso de desaparición del vehículo asegurado a consecuencia de robo o en caso de que los daños sufridos por el vehículo por robo o intento de robo supongan la imposibilidad de circular por sus propios medios y en este caso requieran para su reparación más de 24 horas de inmovilización (estancia estimada en un taller autorizado). El asegurador pondrá a disposición del asegurado un vehículo de alquiler del grupo C o similar (según la clasificación de las compañías de alquiler más importantes que operen en el mercado español). Dicho alquiler será efectivo desde las 72 horas después de la ocurrencia del siniestro hasta la disponibilidad del vehículo asegurado. El límite máximo de disponibilidad de vehículo de sustitución es de 45 días naturales consecutivos. Para la prestación de la garantía de robo, será necesaria la acreditación de la interposición de la correspondiente denuncia ante el organismo competente. Para la prestación del servicio es imprescindible que el asegurado solicite la garantía de vehículo de sustitución al asegurador a través de su central telefónica disponible las 24 horas a través del teléfono indicado en la documentación entregada al asegurado. Para acceder a la prestación se considerarán los requisitos que obligan las principales compañías de alquiler de vehículos en España, tales como la edad y antigüedad del permiso de circulación de la persona que solicita la cobertura, en ningún caso se prestará cobertura a conductores inferiores a 25 años y con menos de 2 años de antigüedad de permiso conducir. Ámbito territorial: España. EXCLUSIONES PARA LA GARANTÍA DE VEHÍCULO DE SUSTITUCIÓN POR ROBO: Quedan excluidas de esta garantía las inmovilizaciones de vehículos que tengan origen en una avería. Quedan excluidos los accidentes que sobrevengan de la práctica de competiciones deportivas, oficiales o privadas, así como los entrenamientos o pruebas y las apuestas. El vehículo no podrá ser conducido fuera de los límites del país donde acontezca el percance. Esta prestación está sujeta a la disponibilidad de las compañías de alquiler de vehículos y a sus condiciones de contratación. Los gastos de carburante en todo caso serán abonados por el asegurado. El asegurador no se hará cargo de ningún siniestro que no haya sido comunicado por el asegurado a través de la central de alarmas. 6 ROTURA DE LUNAS En caso de rotura de lunas del vehículo, el asegurador pagará el importe de la reposición y colocación de las mismas y sus accesorios, entendiéndose por rotura el daño total o parcial de tales lunas que las deje inservibles, ocasionado por una causa accidental, violenta e independiente de la voluntad del propietario o conductor del vehículo o del tomador del seguro.
20 Se garantiza asimismo la reparación de los daños producidos en la luna panorámica delantera del vehículo cuando la naturaleza y la extensión del daño lo permita. NO QUEDAN CUBIERTAS: a. Las roturas producidas por instalación defectuosa o durante los trabajos de colocación. b. Los desperfectos y roturas sufridas en los faros, pilotos, intermitentes, espejos o cualquier otro tipo de objetos de cristal distintos de las lunas. c. Las lunas del remolque que pueda arrastrar el vehículo asegurado, así como en los avances si se trata de autocaravanas. d. El pago de indemnización alguna si no se ha producido sustitución o reparación. 7 DEFENSA JURÍDICA 19 Gestión del ramo de defensa jurídica La gestión de los siniestros de esta modalidad de defensa jurídica será realizada por personal vinculado de forma laboral o mercantil con el asegurador, quienes no ejercen una actividad parecida en otro ramo de los que comercializa el asegurador, ni actividad parecida para otro asegurador que opere en algún ramo distinto del de vida y que tenga con el asegurador del presente seguro, vínculos financieros, comerciales o administrativos con independencia de que esté o no especializado en dicho ramo. A. DEFENSA PENAL 1. Objeto y alcance del seguro Por medio de esta cobertura el asegurador asumirá la defensa del asegurado, entendiéndose como tal, el conductor del vehículo y de cualquier conductor autorizado por aquél en caso de accidente de circulación, en los procedimientos penales que se le siguieren contra él, quedando expresamente incluidos: La defensa personal del asegurado por abogados y procuradores, cuando ésta sea preceptiva. Se incluyen los honorarios y gastos de abogado, notariales y de otorgamiento de los poderes que procesalmente fueren necesarios, así como las actas, requerimientos y demás actos necesarios para la defensa de los intereses del asegurado. En el caso de libre elección de abogado y procurador (apartado 3) el límite de esta prestación se establece en euros por siniestro. Los honorarios y gastos de peritos necesarios, siempre que haya existido autorización expresa del asegurador. La constitución, en procesos penales, de las fianzas exigidas para conseguir la libertad provisional del asegurado, hasta un límite de euros por siniestro. La fianza depositada por el asegurador servirá para responder al final del proceso de las costas judiciales de orden penal, pero no de las sanciones personales, multas ni de la indemnización a terceros por responsabilidad civil.
21 20 2. Procedimiento en caso de siniestro En el caso de producirse un siniestro cubierto por la cobertura del seguro de defensa jurídica, el asegurado deberá informar al asegurador de su ocurrencia en el plazo más breve posible, facilitándole toda clase de información sobre sus circunstancias y consecuencias. Asimismo deberá comunicarle cualquier reclamación extrajudicial, demandas, denuncias, citaciones y notificaciones judiciales o requerimientos que reciban el tomador, asegurado, propietario, conductor y demás personas que ocupasen plaza en el vehículo asegurado en el momento del accidente. Su defensa penal será dirigida por abogados y procuradores propuestos por el asegurador, siendo a cargo de éste la totalidad de los honorarios y gastos según se especifica en el apartado anterior. En el caso de que el asegurado desee confiar la defensa de sus intereses a un abogado de su elección, deberá comunicarlo al asegurador, en cuyo caso será de aplicación lo dispuesto en el apartado siguiente. Cuando deban intervenir con carácter urgente abogado o procurador antes de la comunicación del siniestro, el asegurador satisfará igualmente los honorarios y gastos derivados de su actuación. De producirse un posible conflicto de intereses entre las partes, el asegurador comunicará tal circunstancia al asegurado a fin de que éste pueda decidir sobre si desea confiar su defensa a los profesionales designados libremente o a los elegidos por el asegurador. 3. Elección de abogado y procurador El asegurado tendrá derecho a elegir libremente al procurador, cuando su intervención sea preceptiva, y abogado que hayan de representarle y defenderle en cualquier clase de procedimiento. Antes de proceder a su nombramiento, el asegurado comunicará al asegurador el nombre del abogado y procurador elegidos. En caso de que el abogado o procurador elegido por el asegurado no resida en el partido judicial donde haya de sustanciarse el procedimiento, serán a cargo del asegurado los gastos y honorarios por los desplazamientos que el profesional incluya en su minuta. Los profesionales elegidos por el asegurado tendrán la más amplia libertad en la dirección técnica de los asuntos encomendados por aquél, sin depender de las instrucciones del asegurador, el cual no responde de la actuación de tales profesionales ni del resultado del asunto o procedimiento. 4. Pago de los honorarios El asegurador satisfará los honorarios del abogado que actúe en defensa del asegurado, con sujeción a las normas fijadas a tal efecto por el consejo general de la abogacía Española, y de no existir estas normas, se estará a lo dispuesto por las del respectivo consejo de la comunidad autónoma y en su defecto por las del respectivo colegio. Las normas orientativas de honorarios serán consideradas como límite máximo de la obligación del asegurador. En el caso de que el asegurado haya hecho uso del derecho a la libre elección de abogado y procurador especificado en el apartado 3 anterior, se establece un límite máximo de euros por siniestro.
22 Los gastos de defensa y las fianzas derivados de la responsabilidad civil se regirán por lo establecido en el apartado Prestaciones del asegurador del artículo 2 de las presentes condiciones generales. 5. Disconformidad en la tramitación del siniestro Cuando el asegurador, por considerar que no existen posibilidades razonables de éxito, estime que no procede la iniciación de un pleito o la tramitación de un recurso, deberá comunicarlo al asegurado. El asegurado tendrá derecho, hasta el límite máximo de euros por siniestro, al reembolso de los gastos habidos en los pleitos y recursos tramitados en discrepancia con el asegurador, e incluso con el arbitraje, cuando por su propia cuenta haya obtenido un resultado más beneficioso. Las diferencias que pudieran surgir entre el asegurado y el asegurador sobre la interpretación del contrato podrán ser sometidas a arbitraje. La designación de árbitros no podrá hacerse antes de que surja la cuestión disputada Pagos no cubiertos NO QUEDAN CUBIERTOS: a. Las indemnizaciones, multas o sanciones a que fuera condenado el asegurado. b. Los impuestos u otros pagos de carácter fiscal, procedentes de la presentación de documentos públicos o privados ante los organismos oficiales. c. Los gastos que procedan de una acumulación o reconvención judicial, cuando se refiera a materias no comprendidas en las coberturas garantizadas. B. RECLAMACIÓN DE DAÑOS Mediante esta cobertura el asegurador garantiza la reclamación amistosa o judicial al tercero responsable por las indemnizaciones debidas al asegurado por los daños y perjuicios corporales o materiales que le fueren causados directamente por accidentes de circulación, dentro de los límites establecidos y hasta la cantidad máxima fijada en las presentes condiciones generales de la póliza. A los efectos de esta cobertura se entiende por: Asegurado: El tomador, el propietario del vehículo y/o el conductor autorizado. Prestaciones del asegurador 1. Reclamación de daños corporales Reclamación de las indemnizaciones que pueda corresponder al asegurado, contra terceros responsables, en los supuestos de lesiones o muerte sufridas en accidente de circulación como conductor del vehículo asegurado designado en las condiciones particulares de la póliza. Reclamación de las indemnizaciones que puedan corresponderle al asegurado y sus familiares directos, siempre que convivan con él, contra terceros responsables, en los supuestos de lesiones o muerte sufridas en accidente de circulación como peatón.

References: Real Decreto 
 Real Decreto 
 artículo 1
 artículo 2
 artículo 7
 artículo 33
 artículo 6
 artículo 11
 artículo 24
 artículo 11
 artículo 24
 artículo 2