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Timestamp: 2019-01-23 08:25:45+00:00

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1 forza4 Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili Il presente Fascicolo Informativo contenente la Scheda Sintetica, la Nota Informativa, le Condizioni di Assicurazione e il Glossario, deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione. Inoltre il documento di polizza costituisce parte integrante del presente Fascicolo. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la la Scheda Sintetica e la Nota Informativa. forza4
3 1/25 Indice Scheda Sintetica... PAG. 3 Nota Informativa... PAG. 6 Sezione A - Informazioni sull impresa di assicurazione... PAG Informazioni generali... PAG Conflitto di interessi...pag. 6 Sezione B - Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte... PAG Prestazioni assicurative e garanzie offerte... PAG Durata...PAG Prestazione in caso di vita a scadenza...pag Prestazione in caso di decesso...pag Premi...PAG Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili...pag Opzioni di contratto...pag. 7 Sezione C - Informazioni sulla Gestione Separata... PAG Gestione Separata...PAG. 8 Sezione D - Informazioni sui costi, sconti e regime fiscale... PAG Costi...PAG Costi gravanti direttamente sul Contraente...PAG Costi gravanti sul premio... PAG Costi per riscatto... PAG Costi applicati mediante prelievo sul tasso di rendimento della Gestione Separata... PAG Misure e modalità di eventuali sconti... PAG Regime Fiscale... PAG. 10 Sezione E - Altre informazioni sul contratto... PAG Modalità di perfezionamento del contratto... PAG Riscatto... PAG Diritto di recesso... PAG Documentazione da consegnare a Poste Vita S.p.A. per la liquidazione delle prestazioni... PAG Legge applicabile al contratto... PAG Lingua in cui è redatto il contratto... PAG Reclami... PAG Ulteriore informativa disponibile... PAG Informativa in corso di contratto... PAG. 12 SEZIONE F - Progetto esemplificativo delle prestazioni... PAG. 12 Condizioni di Assicurazione... PAG. 15 Art. 1 Caratteristiche del contratto... PAG. 15 Art. 2 Prestazioni... PAG. 15 Art. 2.1 Prestazione in caso di vita a scadenza... PAG. 15 Art. 2.2 Prestazione in caso di decesso... PAG. 15 Art. 3 Premi... PAG. 15 Art. 4 Durata... PAG. 15 Art. 5 Conclusione del contratto... PAG. 15 Art. 6 Diritto di recesso... PAG. 16
4 2/25 Art. 7 Rivalutazione del capitale assicurato... PAG. 16 Art. 8 Capitale minimo garantito... PAG. 16 Art. 9 Riscatto... PAG. 16 Art. 10 Capitale in caso di decesso... PAG. 17 Art. 11 Opzioni... PAG. 17 Art. 12 Pagamenti di Poste Vita S.p.A.... PAG. 17 Art. 13 Beneficiari delle prestazioni in caso di morte dell Assicurato... PAG. 18 Art. 14 Cessione del contratto... PAG. 18 Art. 15 Pegno e vincolo... PAG. 18 Art. 16 Tasse e imposte... PAG. 18 Art. 17 Foro competente... PAG. 18 Art. 18 Riferimento a norme di Legge... PAG. 18 Regolamento della Gestione Separata Posta ValorePiù... PAG. 19 Informativa ai sensi dell art. 13 D.Lgs. 30 giugno 2003 n PAG. 20 Glossario... PAG. 23
5 3/25 Scheda Sintetica Postafuturo Forza4 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica non sostituisce la Nota Informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1. Informazioni generali 1.a Impresa di assicurazione Poste Vita S.p.A., società appartenente al Gruppo Poste Italiane. 1.b Denominazione del contratto Postafuturo Forza4. 1.c Tipologia del contratto Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite da Poste Vita S.p.A. e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione interna separata di Poste Vita S.p.A., denominata Posta ValorePiù. 1.d Durata La durata del contratto è il periodo che intercorre tra la data di decorrenza e quella di scadenza della polizza, come indicato al paragrafo 3.1 della Nota Informativa. Per questo contratto la durata è di 10 anni. È possibile esercitare il diritto di riscatto totale, senza penalizzazioni, purché sia trascorso un anno dalla data di decorrenza della polizza. Il riscatto parziale è ammesso una volta all anno al costo di Euro 26,00. 1.e Pagamento dei premi A fronte delle garanzie prestate nel corso della durata contrattuale la sottoscrizione di Postafuturo Forza4 prevede il pagamento di un premio in un unica soluzione purché non inferiore a Euro 2.500,00. E prevista la possibilità di effettuare versamenti volontari aggiuntivi nel corso della durata contrattuale di importo non inferiore a Euro 500, Caratteristiche del contratto Postafuturo Forza4 è un contratto di assicurazione sulla vita in forma mista a premio unico con rivalutazione annuale del capitale in base al risultato realizzato dalla Gestione Separata Posta ValorePiù di Poste Vita S.p.A.. La Gestione Separata Posta ValorePiù si è costituita, il 1 Gennaio 2008, mediante la fusione delle due gestioni separate interne Posta Più e Posta Valore, a seguito dell intervenuto rilascio dell autorizzazione da parte dell autorità di vigilanza ISVAP in conformità all art. 33 commi 3 e 4 della circolare 551/D del 1 marzo Poste Vita S.p.A. è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo delle prestazioni elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenute nella sezione F della Nota Informativa per la dettagliata descrizione del meccanismo di partecipazione agli utili. 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: 3.a Prestazioni in caso di vita a scadenza Alla data di scadenza della polizza, in caso di vita dell Assicurato, sarà riconosciuto a quest ultimo il capitale iniziale assicurato pari al premio unico versato più gli eventuali versamenti volontari aggiuntivi, meno i costi, ciascuno aumentato degli incrementi per rivalutazione maturati in base al risultato conseguito dalla Gestione Separata Posta ValorePiù. Inoltre, al terzo, al quinto, al settimo ed al decimo anno di vita del contratto, viene riconosciuto un rendimento ulteriore dell 1%. Nelle suddette annualità infatti, Poste Vita S.p.A. tratterrà, come commissione di gestione, solamente lo 0,10% anziché l 1,10% usualmente applicato. In ogni caso Poste Vita S.p.A. garantisce alla scadenza la rivalutazione minima dell 1,50% annuo composto. 3.bPrestazioni in caso di decesso dell Assicurato In corso di polizza, in caso di decesso dell Assicurato, Poste Vita S.p.A. pagherà ai Beneficiari designati il capitale iniziale assicurato rivalutato fino alla data di decesso pari al premio unico versato più
6 4/25 gli eventuali versamenti aggiuntivi, meno i costi, ciascuno aumentato degli incrementi per rivalutazione maturati in base all effettivo risultato conseguito dalla Gestione Separata Posta ValorePiù. In ogni caso Poste Vita S.p.A. garantisce sul capitale rivalutato alla data di decesso la rivalutazione minima dell 1,50% annuo composto. Qualora, anche considerando la garanzia di rendimento minimo, il capitale assicurato rivalutato e disponibile in caso di decesso, per effetto dei costi, risultasse inferiore ai premi versati, Poste Vita S.p.A. si impegna comunque a liquidare un importo almeno pari ai premi versati. 3.c Opzioni contrattuali: Il Contraente ha la facoltà di richiedere, tramite comunicazione scritta inviata con un preavviso di almeno 90 giorni, la conversione del capitale liquidabile a scadenza, al netto delle imposte, in una rendita rivalutabile in base alle condizioni e ai coefficienti che saranno in vigore a tale epoca. La rendita rivalutabile sarà erogabile in una delle tre seguenti formule: vitalizia, certa e successivamente vitalizia, o eventualmente reversibile a favore di una terza persona. Condizione necessaria per la conversione in rendita è che l importo della prima annualità di rendita sia almeno pari a Euro 3.000,00. I coefficienti per le conversioni in rendita vitalizia e le modalità di rivalutazione delle prestazioni, saranno quelli in vigore alla data di decorrenza della rendita di opzione e saranno determinati in base alle età assicurative a tale data. La rendita di opzione sarà rivalutata ogni anno in base al risultato della gestione separata di Poste Vita S.p.A. in vigore alla data di esercizio dell opzione. In caso di riscatto richiesto nei primi anni della durata contrattuale il Contraente sopporta il rischio di ottenere una liquidazione di importo inferiore ai premi versati. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli Artt. 7, 8, 9 e 10 delle Condizioni di Assicurazione. Gestione Separata Posta ValorePiù riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il Costo percentuale medio annuo indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se per una durata del contratto pari a 15 anni il Costo percentuale medio annuo del 10 anno è pari all 1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto al 10 anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il Costo percentuale medio annuo del 15 anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto fino a scadenza. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e durate, ed impiegando un ipotesi di rendimento della Gestione Separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il Costo percentuale medio annuo è stato determinato al lordo dell imposizione fiscale, sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall ISVAP nella misura del 4,00% annuo nel corso delle annualità successive. 4. Costi Poste Vita S.p.A. al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione D. I costi gravanti sul premio e quelli prelevati dalla
7 5/25 Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo Gestione Separata Posta ValorePiù Premio unico Premio 5.000,00 Sesso ed età: qualunque Durata: 5 Anno Costo percentuale medio annuo 5 1,12% Premio 5.000,00 Sesso ed età: qualunque Durata: 10 Anno Costo percentuale medio annuo 5 1,12% 10 0,91% Premio ,00 Sesso ed età: qualunque Durata: 5 Anno Costo percentuale medio annuo 5 1,12% Premio ,00 Sesso ed età: qualunque Durata: 10 Anno Costo percentuale medio annuo 5 1,12% 10 0,91% Premio ,00 Sesso ed età: qualunque Durata: 5 Anno Costo percentuale medio annuo 5 1,12% Premio ,00 Sesso ed età: Durata: qualunque 10 Anno Costo percentuale medio annuo 5 1,12% 10 0,91% Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. 5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione Separata I tassi di rendimento realizzati negli anni precedenti dalla Gestione Separata Posta ValorePiù non sono disponibili in quanto la stessa è stata costituita con effetto 1 Gennaio 2008 mediante la fusione delle due gestioni separate di Poste Vita S.p.A., denominate Posta Più e Posta Valore. Di seguito sono quindi rappresentati i tassi di rendimento disponibili al momento della redazione del presente Fascicolo Informativo e realizzati negli ultimi 5 anni dalle due Gestioni Separate Posta Più e Posta Valore, oggetto della fusione. I dati sono confrontati con il tasso di rendimento medio dei Titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie ed operai. I rendimenti riportati in tabella sono rendimenti lordi a cui va decurtata una commissione annua di gestione per Poste Vita S.p.A. che corrisponde all 1% per la Gestione Separata Posta Più, e all 1,10% per la Gestione Separata Posta Valore. È comunque da considerare che i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. ANNO Rendimento lordo della Gestione Separata Posta Più Rendimento Minimo riconosciuto agli Assicurati dalla Gestione Separata Posta Più Rendimento lordo della Gestione Separata Posta Valore Rendimento Minimo riconosciuto agli Assicurati dalla Gestione Separata Posta Valore Tasso medio di rendimento lordo dei Titoli di Stato e delle Obbligazioni Tasso annuo di inflazione ,12% 4,12% - - 3,73% 2,50% ,14% 3,14% - - 3,59% 2,00% ,00% 3,00% 4,18% 3,08% 3,16% 1,70% ,80% 2,80% 3,73% 2,63% 3,86% 2,00% ,71% 2,71% 3,56% 2,46% 4,41% 1,71% 6. Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota Informativa. Poste Vita S.p.A è responsabile della veridicità, della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. originale firmato Il Rappresentante legale Dott.ssa Maria Bianca Farina Amministratore Delegato Poste Vita S.p.A.
8 6/25 Nota Informativa Postafuturo Forza4 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI. La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall'isvap, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell'isvap. La presente Nota Informativa, che illustra le caratteristiche essenziali del prodotto assicurativo, non sostituisce le Condizioni di Assicurazione di cui l Assicurato deve prendere visione prima della sottoscrizione del contratto. La Nota Informativa si articola in 6 sezioni: A. Informazioni sull impresa di assicurazione. B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte. C. Informazioni sulla Gestione Separata. D. Informazioni sui costi, sconti e regime fiscale. E. Altre informazioni sul contratto. F. Progetto esemplificativo delle prestazioni. SEZIONE A Informazioni sull impresa di assicurazione 1. Informazioni generali Poste Vita S.p.A. ha la sua sede legale e direzione generale in Piazzale Konrad Adenauer, 3 - cap , Roma, Italia, (telefono: fax sito internet: Poste Vita S.p.A., società del Gruppo Poste Italiane, è stata autorizzata all esercizio dell assicurazione sulla vita con provvedimento dell ISVAP n del 12 marzo 1999 pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n. 68 del 23 marzo 1999 ed è stata successivamente autorizzata ad estendere l esercizio della propria attività assicurativa ai rami danni, infortuni e malattia, in forza del provvedimento n 2462 del 14 settembre 2006 pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n. 225 del 27 settembre La società di revisione di Poste Vita S.p.A., alla data di redazione della presente Nota Informativa, è PricewaterhouseCoopers S.p.A. che ha sede in Largo Fochetti 29, Roma. 2. Conflitto di interessi Si richiama l attenzione dei sottoscrittori della polizza sulla circostanza che l intermediario collocatore della polizza stessa, Poste Italiane S.p.A., ha un proprio interesse alla promozione ed alla distribuzione della polizza vita, sia in virtù dei suoi rapporti di gruppo con Poste Vita S.p.A., sia perché percepisce una provvigione per l attività di distribuzione delle polizze tramite la rete degli uffici postali. In particolare Poste Vita S.p.A. ha definito quali fattispecie di potenziale conflitto di interessi tutte le situazioni che implicano rapporti con altre Società del Gruppo Poste Italiane o con cui il Gruppo medesimo intrattiene rapporti di affari rilevanti. In particolare Poste Vita S.p.A. ha deliberato di attribuire la parziale gestione degli attivi a copertura delle riserve tecniche a BancoPosta Fondi S.p.A. SGR società di gestione interamente controllata dalla capogruppo Poste Italiane S.p.A. Poste Vita S.p.A. non ha stipulato accordi di riconoscimento di utilità con soggetti terzi. Poste Vita S.p.A. ha definito idonee procedure operative per l individuazione e gestione delle potenziali situazioni di conflitto di interessi. Al riguardo, la gestione separata Posta ValorePiù non investirà in strumenti o altri attivi emessi o gestiti da società del Gruppo Poste Italiane. Si precisa che, in ogni caso, Poste Vita S.p.A., nell adempimento dei propri obblighi derivanti dal contratto di assicurazione, anche in presenza di conflitto di interesse, opererà in modo da non arrecare pregiudizio ai Contraenti. SEZIONE B Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Postafuturo Forza4 è un contratto di assicurazione sulla vita in forma mista con rivalutazione annuale del capitale in base al risultato realizzato dalla Gestione Separata Posta ValorePiù di Poste Vita S.p.A. Il contratto è sottoscrivibile nella forma a premio unico con possibilità di effettuare versamenti volontari aggiuntivi. 3.1 Durata La durata del contratto è il periodo tra la data di decorrenza (data di sottoscrizione) e quella di scadenza del contratto (indicata in polizza), durante il quale sono operanti le garanzie assicurative. Per questo contratto la durata è di 10 anni ma il Contraente può, purché trascorso un anno dalla data di decorrenza della polizza, effettuare il riscatto totale senza penalizzazioni. Il riscatto parziale è ammesso una volta all anno
9 7/25 al costo di Euro 26, Prestazione in caso di vita a scadenza Poste Vita S.p.A. pagherà all Assicurato alla scadenza della polizza, nel caso sia in vita, il capitale assicurato dato dalla somma del premio versato più gli eventuali versamenti volontari aggiuntivi, ciascuno diminuito dei costi e aumentato degli incrementi per rivalutazione maturati e calcolati con le modalità descritte al successivo paragrafo 5. Inoltre, al terzo, al quinto, al settimo ed al decimo anno di vita del contratto, viene riconosciuto un rendimento ulteriore dell 1%. Nelle suddette annualità infatti, Poste Vita S.p.A. tratterrà, come commissione di gestione, solamente lo 0,10% anziché l 1,10% usualmente applicato. In ogni caso Poste Vita S.p.A. garantisce alla scadenza una rivalutazione minima dell 1,50% annuo composto. Gli effetti della rivalutazione sono evidenziati nel Progetto esemplificativo delle prestazioni (sezione F), con l avvertenza che i valori esposti derivano da ipotesi meramente indicative ed esemplificative dei risultati futuri della Gestione Separata secondo le indicazioni dell ISVAP. 3.3 Prestazione in caso di decesso In caso di decesso dell Assicurato in corso di polizza, Poste Vita S.p.A. pagherà ai Beneficiari designati il capitale assicurato e rivalutato fino alla data di decesso, pari alla somma dei premi versati ciascuno diminuito dei relativi costi, aumentati degli incrementi per rivalutazione maturati e calcolati con le modalità descritte al successivo paragrafo 5. Poste Vita S.p.A. garantisce alla data del decesso una rivalutazione minima dell 1,50% annuo composto. Qualora, anche considerando la garanzia di rendimento minimo, il capitale assicurato rivalutato e disponibile in caso di decesso, per effetto dei costi, risulti inferiore ai premi versati Poste Vita S.p.A. si impegna comunque a liquidare un importo almeno pari ai premi versati. 4. Premi A fronte delle garanzie prestate nel corso della durata contrattuale è previsto il pagamento di un premio unico di qualsiasi ammontare purché non inferiore a Euro 2.500,00. È in ogni caso prevista la possibilità di effettuare versamenti volontari aggiuntivi nel corso della durata contrattuale di importo non inferiore a Euro 500,00 ciascuno. Il pagamento dei premi, come pure i versamenti volontari aggiuntivi, possono essere effettuati esclusivamente tramite addebito sul Conto BancoPosta o sul Libretto di Risparmio Postale, o tramite assegno circolare o assegno bancario secondo le vigenti disposizioni di BancoPosta. 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Il capitale assicurato, acquisito con i versamenti effettuati, viene rivalutato ogni anno alla ricorrenza annuale del contratto in base al risultato conseguito dalla Gestione Separata Posta ValorePiù di Poste Vita S.p.A. in quell anno (vedere sezione C), ridotto di una commissione di gestione pari all 1,10%, secondo le modalità indicate all Art. 7 delle Condizioni di Assicurazione. Il capitale assicurato acquisito con i premi versati da meno di un anno si rivaluta per la frazione di anno che intercorre tra la data di pagamento e la prima ricorrenza annuale successiva. Al terzo, al quinto, al settimo ed al decimo anno di vita del contratto, viene riconosciuto un rendimento ulteriore dell 1%. Nelle suddette annualità infatti, Poste Vita S.p.A. tratterrà, come commissione di gestione, solamente lo 0,10% anziché l 1,10% usualmente applicato. In ogni caso è operativa la garanzia di rivalutazione minima dell 1,50% annuo composto riconosciuta al momento della risoluzione del contratto per scadenza, per sinistro o per riscatto. Gli effetti della rivalutazione sono evidenziati nel Progetto esemplificativo delle prestazioni (vedere sezione F) con l avvertenza che i valori esposti derivano da ipotesi meramente indicative ed esemplificative dei risultati futuri della gestione secondo le indicazioni dell ISVAP. Gli stessi sono espressi in euro, senza tenere conto degli effetti dell inflazione. Poste Vita S.p.A. si impegna a consegnare al Contraente al momento della sottoscrizione del contratto, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. 6. Opzioni di contratto Il Contraente ha la facoltà di richiedere, tramite comunicazione scritta inviata con un preavviso di almeno 90 giorni, la conversione del capitale liquidabile a scadenza al netto delle imposte, in una rendita rivalutabile in base alle condizioni e ai coefficienti che saranno in vigore a tale epoca. La rendita rivalutabile sarà erogabile in una delle tre seguenti formule: vitalizia, certa e successivamente vitalizia o eventualmente reversibile a favore di una terza persona. Condizione necessaria per la conversione del capitale in rendita è che l importo della prima annualità di rendita sia almeno di Euro 3.000,00,
10 8/25 con possibilità di effettuare un versamento di premio integrativo. Se inferiore sarà pagato il capitale. I coefficienti per le conversioni in rendita vitalizia e le modalità di rivalutazione delle prestazioni, saranno quelli in vigore alla data di decorrenza della rendita di opzione e saranno determinati in base alle età assicurative a tale data. La rendita di opzione sarà rivalutata ogni anno in base al risultato della gestione patrimoniale di Poste Vita S.p.A. in vigore alla data di esercizio dell opzione. Poste Vita S.p.A. si impegna a fornire per iscritto all avente diritto, al più tardi 60 giorni prima della data prevista per l esercizio dell opzione, una descrizione sintetica dell opzione esercitabile con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche dell opzione. Ove vi sia interesse da parte dell avente diritto all opzione, Poste Vita S.p.A. si impegna a trasmettere il Fascicolo Informativo aggiornato dei prodotti in relazione ai quali l avente diritto abbia manifestato il proprio interesse. SEZIONE C Informazioni sulla Gestione Separata 7. Gestione Separata Il prodotto Postafuturo Forza4 è collegato ad una specifica gestione degli investimenti, separata dalle altre attività di Poste Vita S.p.A., denominata Posta ValorePiù e la cui valuta di riferimento è l Euro. La Gestione Posta ValorePiù è stata costituita, con effetto 1 Gennaio 2008, mediante la fusione delle due gestioni separate interne PostaPiù e PostaValore, a seguito dell intervenuto rilascio dell autorizzazione da parte dell autorità di vigilanza ISVAP in conformità all Art. 33 commi 3 e 4 della circolare 551/D del 1 marzo Le finalità della gestione sono di ottimizzare, in un orizzonte temporale di medio periodo e con uno stile di gestione attivo, la redditività del capitale, tenuta presente la garanzia di conservazione del capitale investito e di un rendimento minimo pari all 1,50% annuo composto. Lo stile gestionale adottato è volto a perseguire la sicurezza, la redditività e la liquidità degli investimenti e mira ad ottimizzare il profilo di rischio-rendimento del portafoglio. Il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento certificato decorre dal 1 gennaio al 31 dicembre di ogni anno. La Gestione Separata Posta ValorePiù investirà prevalentemente in strumenti di natura obbligazionaria (titoli di Stato e obbligazioni corporate) e in misura contenuta in altri strumenti. Gli investimenti rispetteranno comunque i limiti e le condizioni stabilite dalla normativa di riferimento. Il prospetto aggiornato della composizione della Gestione Separata sarà pubblicato trimestralmente su due quotidiani a tiratura nazionale nonché sul sito internet La Gestione Separata Posta ValorePiù non investirà in strumenti o altri attivi emessi o gestiti da Società del Gruppo Poste Italiane. Alla data di redazione della presente Nota Informativa i gestori prescelti, oltre alla stessa Poste Vita S.p.A., sono: Credit Suisse (Italy) S.p.A., Barclays Global Investors Limited e BancoPosta Fondi S.p.A. SGR. Poste Vita S.p.A. potrebbe cambiare le società di gestione delegate nel corso della durata contrattuale. Alla data di redazione della presente Nota Informativa, la società di revisione che si occupa della certificazione della Gestione Separata è la PricewaterhouseCoopers S.p.A., iscritta all albo di cui all Art. 161 del Decreto Legislativo 24 febbraio 1998 n. 58. Maggiori dettagli sulla Gestione Separata Posta ValorePiù sono contenuti nel relativo Regolamento, che forma parte integrante delle Condizioni di Assicurazione. SEZIONE D Informazione sui costi, sconti e regime fiscale 8. Costi 8.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio I costi, cioè la parte di premio trattenuto da Poste Vita S.p.A. per far fronte alle spese che gravano sul contratto, sono pari al solo caricamento espresso in percentuale sul premio versato, in quanto non viene applicato alcun importo fisso per spese di emissione del contratto. Di seguito sono rappresentati i costi applicati ai premi versati:
11 9/25 Costi gravanti sul premio Premio unico iniziale Da 2,00% a 0,25% in ragione del premio versato Versamenti aggiuntivi Da 2,00% a 0,25% in ragione del cumulo dei versamenti effettuati Remunerazione alla Rete di vendita Gestione amministrativa del contratto Prestazione aggiuntiva in caso di decesso Esempi Tabella: Aliquota spese Tabella: Aliquota spese SCAGLIONI DI PREMIO VERSATO ALIQUOTA IMPORTO SPESE Fino a Euro ,00 2,00% 2,00% sul Premio versato Oltre Euro ,00 1,40% Euro 1.000,00 + 1,40% della parte eccedente e fino a Euro ,00 Euro ,00 Oltre Euro ,00 0,75% Euro 2.120,00 + 0,75% della parte eccedente e fino a Euro ,00 Euro ,00 Oltre Euro ,00 0,25% Euro 3.095,00 + 0,25% della parte eccedente Euro ,00 Esempi di applicazione delle spese: Esempio 1: Premio unico versato: ,00 Euro Spese ingresso: ,00 x 2,00% + (80.000, ,00) x 1,40% = = 1.000, ,00 = 1.420,00 Euro Capitale assicurato iniziale: , ,00 = ,00 Euro Esempio 2: Premio unico versato: ,00 Euro Spese ingresso: ,00 x 2,00% + ( , ,00) x 1,40% + ( , ,00) x x 0,75% = 1.000, , ,50 = 2.457,50 Euro Capitale assicurato iniziale: , ,50 = ,50 Euro Costi per riscatto Il contratto Postafuturo Forza4 può essere riscattato in modo totale o parziale solo dopo il primo anno dalla data di decorrenza della polizza. Il contratto non prevede costi in caso di riscatto totale. Il riscatto parziale è ammesso una sola volta all anno per un importo minimo di Euro 500,00 e con capitale residuo minimo in polizza di Euro 3.000,00 al costo di Euro 26, Costi applicati mediante prelievo sul tasso di rendimento della Gestione Separata Sul tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Separata, come definito all Art. 7 delle Condizioni di Assicurazione, è applicata una commissione annua pari all 1,10%. Si precisa che Poste Vita S.p.A. tratterrà, come commissione di gestione, solamente lo 0,10% anziché l 1,10% usualmente applicato al terzo, al quinto, al settimo ed al decimo anno di vita del contratto, in quanto riconosce nelle suddette annualità un rendimento ulteriore dell 1%. 0,0916% mensile (pari al 1,10% annuo) del valore degli investimenti al anno 0,0083% mensile (pari allo 0,10% annuo) del valore degli investimenti al anno Commissioni di gestione Commissioni di gestione
12 10/25 9. Misure e modalità di eventuali sconti Postafuturo Forza4 non prevede l applicazione di sconti relativamente ai costi gravanti sul premio. 10. Regime Fiscale Tassazione delle somme assicurate Il presente paragrafo si riferisce alle norme in vigore alla data di redazione della presente Nota Informativa e non intende fornire una descrizione esaustiva di tutti i possibili aspetti fiscali che potrebbero rilevare, direttamente o indirettamente, in relazione all acquisto delle polizze. Gli Assicurati sono, in ogni caso, tenuti ad interpellare i loro consulenti in merito al regime proprio derivante dalla sottoscrizione del presente contratto di assicurazione. Le somme corrisposte da Poste Vita S.p.A, in dipendenza dell assicurazione sulla vita sin qui descritta, sono soggette a diverse forme di tassazione in base alla causale di pagamento: alla scadenza del contratto, o in caso di opzione in rendita vitalizia, o di riscatto totale o parziale, la differenza, se positiva, tra il capitale rivalutato - che costituisce la base di computo per l erogazione della rendita - ed i premi versati è soggetta all imposta sostitutiva del 12,50% (applicata secondo i criteri previsti dal D.Lgs.n. 47/2000 e successive modificazioni); in seguito al decesso dell Assicurato, il capitale è esente da IRPEF e non si applica l imposta sulle successioni (Art.34 D.P.R. n. 601/73 e art. 6, comma 2, del D.P.R. 917/1986); in caso di opzione in rendita vitalizia, l importo annuo pagato non è soggetto ad imposizione IRPEF, salvo i rendimenti maturati in ciascun periodo d imposta durante l erogazione della rendita (Art. 44, comma 1, lettera g-quinquies, Art. 45, comma 4-ter, Art. 50, comma 1, lettera h, del D.P.R. n. 917/86 e successive modificazioni). L imposta sostitutiva non è applicata sui proventi corrisposti a soggetti che esercitano attività d impresa. Per i proventi corrisposti a persone fisiche o ad enti non commerciali in relazione a contratti di assicurazione sulla vita stipulati nell ambito dell attività commerciale Poste Vita S.p.A. non applica l imposta sostitutiva qualora gli interessati presentino alla stessa una dichiarazione sulla esistenza di tale requisito. Impignorabilità e Insequestrabilità Si fa presente che ai sensi, per gli effetti e nei limiti di cui all Art del Codice Civile, le somme dovute da Poste Vita S.p.A. al Contraente o al Beneficiario non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare. SEZIONE E Altre informazioni sul contratto 11. Modalità di perfezionamento del contratto Il contratto è concluso nel momento in cui la polizza, firmata da Poste Vita S.p.A., viene sottoscritta dal Contraente. L assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il premio, alle ore 24 della data di decorrenza indicata nella polizza. 12. Riscatto Il Contraente può richiedere il riscatto del contratto purché sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza della polizza. Poste Vita S.p.A. pagherà al Contraente, in caso di riscatto totale, senza alcuna penalizzazione, il capitale assicurato e rivalutato fino alla data di richiesta di riscatto. Questo sarà composto dal capitale assicurato iniziale costituito dal premio unico versato più gli eventuali versamenti volontari aggiuntivi, ciascuno diminuito dei costi ed aumentato degli incrementi per rivalutazione maturati in base al risultato conseguito dalla Gestione Separata Posta ValorePiù. Il calcolo della rivalutazione sarà effettuato con le modalità descritte al precedente paragrafo 5. In ogni caso Poste Vita S.p.A. garantisce la rivalutazione minima dell 1,50% annuo composto. Il riscatto è consentito anche per una parte del capitale assicurato, purché siano soddisfatte le condizioni sotto indicate: l importo lordo richiesto non deve essere inferiore a Euro 500,00; il capitale residuo in polizza non deve essere inferiore a Euro 3.000,00; il riscatto parziale è ammesso una sola volta all anno al costo di Euro 26,00. Nel Progetto esemplificativo delle prestazioni (sezione F) sono riportati i valori di riscatto relativi ad ogni anno di vita del contratto, con riferimento alle ipotesi di rendimento considerate. I valori puntuali saranno contenuti nel Progetto esemplificativo personalizzato. Va comunque tenuto presente che il capitale disponibile in caso di risoluzione del contratto nei primi anni, per effetto dei costi, può essere inferiore ai premi versati. La volontà di riscattare il contratto deve essere comunicata, dopo il primo anno, a Poste Vita S.p.A. per mezzo di lettera raccomandata con avviso di ricevimento, alla quale devono essere allegati il documento di polizza e le eventuali appendici, indirizzata al seguente recapito:
13 11/25 Poste Vita S.p.A. Ufficio Portafoglio - Liquidazioni Piazzale Konrad Adenauer, Roma Eventuali richieste di informazioni sui valori di riscatto possono essere inoltrate via e.mail all indirizzo: oppure possono essere richieste al nr di fax: o al nr verde: Diritto di recesso Il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla data di sottoscrizione del contratto e di versamento del premio, cioè da quando è stato informato che lo stesso è stato concluso. La volontà di recedere deve essere comunicata a Poste Vita S.p.A. per mezzo di lettera raccomandata con avviso di ricevimento, alla quale devono essere allegati il documento di polizza e le eventuali appendici, indirizzata al seguente recapito: Poste Vita S.p.A. Ufficio Portafoglio - Assunzione Piazzale Konrad Adenauer, Roma A seguito del recesso, le Parti sono libere da qualsiasi obbligo derivante dal contratto a partire dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso attestata dal timbro postale di invio. Poste Vita S.p.A. è tenuta al rimborso del premio versato entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso e della relativa documentazione completa (richiesta scritta, polizza ed eventuali appendici). 14. Documentazione da consegnare a Poste Vita S.p.A. per la liquidazione delle prestazioni Come indicato all Art. 12 delle Condizioni di Assicurazione, relativamente alla documentazione che il Contraente, Assicurato e/o Beneficiario sono tenuti a presentare per ogni ipotesi di liquidazione da parte di Poste Vita S.p.A., devono essere preventivamente inviati alla stessa, con raccomandata con avviso di ricevimento al seguente indirizzo: Poste Vita S.p.A. Ufficio Portafoglio - Liquidazioni Piazzale Konrad Adenauer, Roma i seguenti documenti necessari a verificare l effettiva esistenza dell obbligo di pagamento ed ad individuare gli aventi diritto: in caso di recesso il Contraente deve inviare a Poste Vita S.p.A.: a) la richiesta di recesso firmata dal Contraente; b) l originale di polizza; c) le eventuali appendici; a scadenza l Assicurato deve inviare a Poste Vita S.p.A.: a) la richiesta di pagamento per scadenza firmata dal Contraente; b) l originale di polizza; c) le eventuali appendici; in caso di riscatto totale il Contraente deve inviare a Poste Vita S.p.A.: a) la richiesta di riscatto totale firmata dal Contraente; b) l originale di polizza; c) le eventuali appendici; in caso di riscatto parziale il Contraente deve inviare a Poste Vita S.p.A.: a) la richiesta di riscatto parziale firmata dal Contraente; b) la copia dell originale di polizza; c) la copia di eventuali appendici; in caso di decesso dell Assicurato i Beneficiari designati devono inviare a Poste Vita S.p.A.: a) la richiesta di pagamento firmata dai Beneficiari e dal Contraente, se diverso dall Assicurato; b) l originale di polizza; c) le eventuali appendici; d) il certificato di morte dell Assicurato; e) l atto di notorietà da cui risulti l esistenza o meno di testamento e, in caso affermativo, copia autentica del testamento pubblicato; f) il decreto di autorizzazione del Giudice Tutelare a riscuotere la somma dovuta, nel caso in cui tra i Beneficiari vi siano soggetti minori od incapaci; g) per ogni Beneficiario: la copia di un documento identificativo e il codice fiscale. I pagamenti sono effettuati, tranne il caso di decesso dell Assicurato per il quale è previsto unicamente l assegno postale inviato presso l Ufficio Postale, tramite accredito sul conto BancoPosta o Libretto di risparmio postale, ovvero con assegno postale. Poste Vita S.p.A. effettua i pagamenti entro trenta giorni dalla data di ricevimento di tutta la documentazione indicata per ogni causale di liquidazione.
14 12/25 Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore degli aventi diritto. Ai sensi dell Art del Codice Civile i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono entro un anno dal giorno in cui si è verificato l evento su cui il diritto si fonda. 15. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. 16. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto ed ogni documento ad esso allegato sono redatti in lingua italiana. 17. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione delle liquidazioni devono essere inoltrati per iscritto a: Poste Vita S.p.A. Ufficio Reclami Piazzale Konrad Adenauer, Roma nr. fax Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale, Roma tel , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato da Poste Vita S.p.A. Resta salva la possibilità per il Contraente di adire l Autorità Giudiziaria. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. Non rientrano nella competenza dell ISVAP i reclami per i quali sia già stata adita l Autorità Giudiziaria. 18. Ulteriore informativa disponibile Poste Vita S.p.A. si impegna, su richiesta del Contraente, a consegnare l ultimo prospetto disponibile riportante la composizione della Gestione Separata Posta ValorePiù e a rendere disponibile il rendiconto annuale della stessa Gestione da febbraio 2009 sul sito internet Informativa in corso di contratto a) Informazioni relative a Poste Vita S.p.A. Poste Vita S.p.A. si impegna a comunicare tempestivamente per iscritto al Contraente qualunque modifica dovesse intervenire, nel corso della durata contrattuale, con riferimento alla forma giuridica, alla denominazione sociale e all indirizzo di Poste Vita S.p.A.. b) Informazioni relative al contratto Poste Vita S.p.A. si impegna a comunicare tempestivamente le eventuali variazioni delle informazioni contenute nella Nota Informativa o nel Regolamento della Gestione Separata, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa, successivamente alla conclusione del contratto. c) Informazioni sulla rivalutazione del contratto Ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto Poste Vita S.p.A invierà, entro 60 giorni, l estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni: a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto alla data di riferimento dell estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; b) dettaglio dei premi versati nell anno di riferimento; c) valore dei riscatti parziali rimborsati nell anno di riferimento; d) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; e) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; f) il tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Separata; il tasso annuo di rendimento retrocesso con evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti dalla impresa; il tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni. SEZIONE F Progetto esemplificativo delle prestazioni La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto previsti dal contratto. L elaborazione viene effettuata in base a una predefinita combinazione di premio e durata. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori:
15 13/25 a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,00% al quale viene sottratta la commissione dell 1,10% trattenuta dalla Compagnia come indicato nelle Condizioni di Assicurazione. Al terzo, al quinto, al settimo ed al decimo anno di vita del contratto, viene riconosciuto un rendimento ulteriore dell 1%. Nelle suddette annualità infatti, Poste Vita S.p.A. tratterrà, come commissione di gestione, solamente lo 0,10% anziché l 1,10% usualmente applicato. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che Poste Vita S.p.A. è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni di Assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP, sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo Poste Vita S.p.A. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate.
16 14/25 SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO - tasso di rendimento minimo garantito : 1,5% - età dell Assicurato: qualunque ANNO PREMIO UNICO VALORE IN EURO CUMULO PREMI VALORE IN EURO - durata anni: 10 - sesso dell Assicurato: qualunque CAPITALE ASSICURATO ALLA FINE DELL ANNO CAPITALE IN CASO DI RISCATTO ALLA FINE DELL ANNO VALORE IN EURO VALORE IN EURO , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,33 Minimo garantito 2.500, , , ,33 Come si evince dalla tabella va tenuto presente che il capitale disponibile in caso di risoluzione anticipata nei primi due anni di vita del contratto, per effetto dei costi di riscatto, può essere inferiore al premio versato. B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - tasso di rendimento finanziario : 4,00% - prelievi sul rendimento: 1,10% per il 1, 2, 4, 6, 8 e 9 anno, 0,10% per il 3, 5, 7 e 10 anno - tasso di rendimento retrocesso: 2,90% per il 1, 2, 4, 6, 8 e 9 anno, 3,90% per il 3, 5, 7 e 10 anno - aliquota di retrocessione: 100,00% - età dell Assicurato: qualunque - durata anni 10 - sesso dell Assicurato: qualunque ANNO PREMIO UNICO VALORE IN EURO CUMULO PREMI VALORE IN EURO VALORE IN EURO , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,38 Valore a scadenza 2.500, , , ,38 Le prestazioni indicate nelle tabelle sono al lordo degli oneri fiscali. Poste Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. CAPITALE ASSICURATO ALLA FINE DELL ANNO CAPITALE IN CASO DI RISCATTO ALLA FINE DELL ANNO VALORE IN EURO originale firmato Il Rappresentante legale Dott.ssa Maria Bianca Farina Amministratore Delegato Poste Vita S.p.A.
17 15/25 Condizioni di Assicurazione Postafuturo Forza4 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI. Assicurazione Mista Rivalutabile a premio unico (tariffa 03UBS) Art. 1 Caratteristiche del contratto Postafuturo Forza4 è un contratto di assicurazione sulla vita che riconosce una rivalutazione del capitale iniziale assicurato in base all effettivo risultato conseguito dalla Gestione Separata di Poste Vita S.p.A. denominata Posta ValorePiù. Nella Gestione Separata Posta ValorePiù sono fatte confluire attività di ammontare non inferiore a quello delle riserve matematiche (l importo accantonato da Poste Vita S.p.A. per far fronte in futuro ai suoi obblighi contrattuali). Il risultato annuale della Gestione Separata Posta ValorePiù è certificato da una Società di revisione abilitata a norma di legge. La rivalutazione viene determinata nella misura e con le modalità descritte al successivo Art. 7. Art. 2 Prestazioni 2.1 Prestazione in caso di vita a scadenza Alla scadenza indicata in polizza, Poste Vita S.p.A. pagherà all Assicurato, se in vita, il capitale assicurato dato dalla somma del premio unico versato alla sottoscrizione e dagli eventuali versamenti volontari aggiuntivi ciascuno diminuito dei costi, aumentato degli incrementi per rivalutazione maturati fino a tale data in base all effettivo risultato conseguito dalla Gestione Separata Posta ValorePiù. Inoltre, al terzo, al quinto, al settimo ed al decimo anno di vita del contratto, viene riconosciuto un rendimento ulteriore dell 1%. Nelle suddette annualità infatti, Poste Vita S.p.A. tratterrà, come commissione di gestione, solamente lo 0,10% anziché l 1,10% usualmente applicato. scadenza, Poste Vita S.p.A. pagherà ai Beneficiari designati il capitale assicurato e rivalutato fino alla data di decesso pari alla somma dei premi versati fino al momento dell evento, ciascuno diminuito dei costi e aumentato degli incrementi per rivalutazione maturati in base all effettivo risultato conseguito dalla Gestione Separata Posta ValorePiù. Il decesso dell Assicurato comporta la risoluzione del contratto. Art. 3 Premi Le prestazioni, indicate all articolo precedente, sono garantite a fronte del pagamento di un premio unico da parte del Contraente che può essere di qualsiasi ammontare purché non inferiore a Euro 2.500,00. È in ogni caso prevista la possibilità di effettuare versamenti volontari aggiuntivi nel corso della durata contrattuale di importo non inferiore a Euro 500,00 ciascuno. I costi, cioè la parte di premio trattenuto da Poste Vita S.p.A. per far fronte alle spese sono pari: ad una percentuale del premio versato determinata con le aliquote riportate nella tabella; ad una percentuale del premio versato determinata in funzione del cumulo dei versamenti effettuati secondo le aliquote riportate nella tabella (a piè di pagina). Art. 4 Durata La durata del contratto è pari a 10 anni. Art. 5 Conclusione del contratto Il contratto è concluso nel momento in cui la polizza, firmata da Poste Vita S.p.A., viene sottoscritta dal Contraente. 2.2 Prestazione in caso di decesso In caso di morte dell Assicurato prima della data di Tabella: Aliquota spese SCAGLIONI DI PREMIO VERSATO ALIQUOTA IMPORTO SPESE Fino a Euro ,00 2,00% 2,00% sul Premio versato Oltre Euro ,00 1,40% Euro 1.000,00 + 1,40% della parte eccedente e fino a Euro ,00 Euro ,00 Oltre Euro ,00 0,75% Euro 2.120,00 + 0,75% della parte eccedente e fino a Euro ,00 Euro ,00 Oltre Euro ,00 0,25% Euro 3.095,00 + 0,25% della parte eccedente Euro ,00
18 16/25 L assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il primo premio, alle ore 24 del giorno indicato in polizza. Art. 6 Diritto di recesso Il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui è informato che il contratto è stato concluso, ovvero dalla firma del contratto, tramite lettera raccomandata con avviso di ricevimento, inviata a: Poste Vita S.p.A. Ufficio Portafoglio - Assunzione Piazzale Konrad Adenauer, Roma L invio della comunicazione, alla quale devono essere allegati la polizza e le eventuali appendici, libera entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto con effetto dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione stessa, quale risulta dal timbro postale. Poste Vita S.p.A., entro 30 giorni dal ricevimento della richiesta della documentazione completa (richiesta scritta, polizza ed eventuali appendici), rimborsa al Contraente il premio corrisposto. Art. 7 Rivalutazione del capitale assicurato La rivalutazione è calcolata, ad ogni ricorrenza annuale, come di seguito descritto: per un anno intero sul capitale assicurato rivalutato alla ricorrenza annuale precedente; proporzionalmente alla frazione di anno che intercorre tra la data di pagamento e la data della prima ricorrenza annuale successiva, per ciascun capitale assicurato acquisito con i premi versati nell anno assicurativo che precede la ricorrenza. Il calcolo è effettuato in base al regime della capitalizzazione composta. Il tasso annuo di rendimento da applicare è pari al tasso calcolato in base all art. 3 del Regolamento della Gestione Separata Posta ValorePiù, nel secondo mese antecedente quello in cui cade la ricorrenza del contratto, diminuito di una commissione di gestione pari all 1,10%. Tale commissione diventa lo 0,10% al terzo, quinto, settimo e decimo anno di vita del contratto in quanto in queste annualità viene riconosciuto un ulteriore rendimento dell 1%. Ai fini del calcolo della rivalutazione, la data di pagamento del premio unico e di ciascun versamento aggiuntivo è quella risultante dalle rilevazioni ufficiali di Poste Vita S.p.A.. La rivalutazione annuale del capitale assicurato comporta l adeguamento, a totale carico di Poste Vita S.p.A., della riserva matematica maturata alla data della rivalutazione. Poste Vita S.p.A. si impegna a dare comunicazione scritta al Contraente in occasione di ciascuna rivalutazione. Art. 8 Capitale minimo garantito Poste Vita S.p.A. garantisce che il capitale assicurato rivalutato alla scadenza del contratto non potrà essere inferiore alla somma di tutti i capitali assicurati iniziali acquisiti con ogni premio versato, ciascuno capitalizzato al tasso annuo composto dell 1,50% al lordo delle imposte, per il periodo che intercorre tra la data di pagamento del relativo premio e la data di scadenza. Il capitale minimo è garantito anche nei casi di liquidazione per decesso dell Assicurato o riscatto. Art. 9 Riscatto II Contraente può richiedere il riscatto del contratto purché sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza. La richiesta deve essere inoltrata a Poste Vita S.p.A. per iscritto a mezzo lettera raccomandata con avviso di ricevimento ed inviata al seguente indirizzo: Poste Vita S.p.A. Ufficio Portafoglio - Liquidazioni Piazzale Konrad Adenauer, Roma Il valore di riscatto è uguale al capitale assicurato alla data della richiesta di riscatto, ulteriormente rivalutato per il periodo che intercorre tra l ultima ricorrenza annuale e la data della richiesta stessa. Il calcolo della rivalutazione del capitale assicurato sarà effettuato con le modalità indicate al precedente Art. 7 applicate con il metodo pro-rata temporis. Il tasso di rivalutazione da adottare, calcolato in base all Art. 3 della Gestione Separata Posta ValorePiù, è quello relativo al secondo mese antecedente il pervenimento della richiesta di riscatto, diminuito della commissione di gestione come riportato all Art.7. Il valore di riscatto non potrà essere inferiore alla somma di ciascun capitale assicurato acquisito con i premi versati capitalizzati al tasso annuo composto dell 1,50% lordo imposte, fino alla data di richiesta di riscatto, con le modalità indicate all Art.8. Il riscatto può essere esercitato anche limitatamente ad una parte del capitale assicurato e rivalutato, purché siano soddisfatte tutte le condizioni sotto indicate: l importo lordo richiesto non deve essere inferiore a Euro 500,00;
19 17/25 il capitale residuo in polizza non deve essere inferiore a Euro 3.000,00. Il riscatto parziale è ammesso una sola volta per anno solare e sarà addebitata la cifra fissa di Euro 26,00. In conseguenza del riscatto parziale il contratto rimarrà in vigore, alle medesime condizioni, per l importo del capitale residuo. Art. 10 Capitale in caso di decesso Il rischio di decesso è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato. In caso di liquidazione in seguito al decesso dell Assicurato, sarà pagato ai Beneficiari il capitale assicurato al momento del decesso ulteriormente rivalutato per il periodo che intercorre tra l ultima ricorrenza annuale e la data del decesso. Il calcolo della rivalutazione del capitale assicurato sarà effettuato con le modalità indicate al precedente Art. 7, applicate con il metodo pro-rata temporis. Il capitale così determinato non potrà essere inferiore alla somma di ciascun capitale assicurato iniziale, acquisito con i premi versati, capitalizzato al tasso annuo composto dell 1,50% lordo imposte, fino alla data di decesso, con le modalità indicate all Art. 8. Qualora, anche considerando la garanzia di rendimento minimo, il capitale assicurato rivalutato e disponibile in caso di decesso, per effetto dei costi, risultasse inferiore ai premi versati Poste Vita S.p.A. si impegna comunque a liquidare un importo almeno pari ai premi versati. Art. 11 Opzioni Il Contraente ha facoltà di richiedere, tramite comunicazione scritta inviata con un preavviso di almeno 90 giorni, la conversione del capitale, al netto delle imposte, liquidabile a scadenza, in una rendita vitalizia in base alle condizioni e ai coefficienti che saranno in vigore a tale epoca. La rendita rivalutabile sarà erogabile in una delle tre seguenti formule: vitalizia, certa e successivamente vitalizia, o reversibile a favore di una terza persona. La conversione del capitale in rendita sarà effettuata a condizione che l importo della prima annualità di rendita sia almeno di Euro 3.000,00; nel caso in cui il capitale disponibile non sia sufficiente, è consentito il versamento di un premio integrativo. Art. 12 Pagamenti di Poste Vita S.p.A. Tutte le richieste di pagamento a Poste Vita S.p.A. debbono essere preventivamente inviate alla stessa, a mezzo lettera raccomandata con avviso di ricevimento al seguente indirizzo: Poste Vita S.p.A. Ufficio Portafoglio - Liquidazioni Piazzale Konrad Adenauer, Roma corredate dei documenti necessari a verificare l effettiva esistenza dell obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto. In particolare, per riscuotere le somme dovute: in caso di recesso il Contraente deve inviare a Poste Vita S.p.A.: a) la richiesta di recesso firmata dal Contraente; b) l originale di polizza; c) le eventuali appendici; a scadenza l Assicurato deve inviare a Poste Vita S.p.A.: a) la richiesta di pagamento per scadenza firmata dal Contraente; b) l originale di polizza; c) le eventuali appendici; in caso di riscatto totale il Contraente deve inviare a Poste Vita S.p.A.: a) la richiesta di riscatto totale firmata dal Contraente; b) l originale di polizza; c) le eventuali appendici; in caso di riscatto parziale il Contraente deve inviare a Poste Vita S.p.A.: a) la richiesta di riscatto parziale firmata dal Contraente; b) la copia dell originale di polizza; c) la copia di eventuali appendici; in caso di decesso dell Assicurato i Beneficiari designati devono inviare a Poste Vita S.p.A.: a) la richiesta di pagamento firmata dai Beneficiari e dal Contraente, se diverso dall Assicurato; b) l originale di polizza; c) le eventuali appendici; d) il certificato di morte dell Assicurato; e) l atto di notorietà da cui risulti l esistenza o meno di testamento e, in caso affermativo, copia autentica del testamento pubblicato; f) il decreto di autorizzazione del Giudice Tutelare a riscuotere la somma dovuta, nel caso in cui tra i Beneficiari vi siano soggetti minori od incapaci; g) per ogni Beneficiario: la copia di un documento identificativo e il codice fiscale. Poste Vita S.p.A. esegue il pagamento entro 30 giorni dal ricevimento presso la propria sede della
20 18/25 completa documentazione sopraelencata. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore degli aventi diritto. Ai sensi dell Art del Codice Civile, i diritti derivanti dal Contratto di assicurazione si prescrivono entro un anno dal giorno in cui si è verificato l evento su cui il diritto si fonda. I pagamenti sono effettuati, tranne il caso di decesso dell Assicurato per il quale è previsto esclusivamente l assegno postale, tramite accredito sul conto BancoPosta o Libretto di Risparmio postale, ovvero con assegno postale. Art. 13 Beneficiari delle prestazioni in caso di morte dell Assicurato Il Contraente designa il Beneficiario e può, in qualsiasi momento, revocare o modificare tale designazione. La designazione del Beneficiario e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere comunicate per iscritto a Poste Vita S.p.A. o disposte per testamento. La designazione non può essere revocata o modificata nei seguenti casi (Art Codice Civile): a) dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto a Poste Vita S.p.A., rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio; b) dopo la morte del Contraente dagli eredi; c) dopo che, verificatosi l evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio. In caso di designazione irrevocabile del Beneficiario le operazioni di riscatto, pegno o vincolo della polizza richiedono l assenso scritto del Beneficiario medesimo. Art. 14 Cessione del contratto Il Contraente ha la facoltà di sostituire a sé un terzo nei rapporti derivanti dal presente contratto, secondo quanto disposto dall Art Codice Civile. La richiesta dovrà essere sottoscritta dal Contraente cedente e dal Contraente cessionario presso l Ufficio Postale, previa l identificazione ai fini della vigente normativa antiriciclaggio (Decreto Legislativo 231 del e successive modificazioni), e inviata a Poste Vita S.p.A. tramite raccomandata con avviso di ricevimento. Poste Vita S.p.A. provvederà ad emettere un apposita comunicazione. Poste Vita S.p.A. può opporre al cessionario tutte le eccezioni derivanti dal presente contratto, secondo quanto previsto dall Art Codice Civile. In caso di decesso del Contraente, a condizione che sia persona diversa dall Assicurato, la contraenza della polizza si intende trasferita all Assicurato. Art. 15 Pegno e vincolo Il Contraente può dare in pegno a terzi il credito derivante dal presente contratto, ovvero vincolarlo a favore di terzi. Poste Vita S.p.A. effettua l annotazione su apposita appendice della polizza previa notifica della documentazione attestante la costituzione del pegno o del vincolo, effettuata per raccomandata con avviso di ricevimento, firmata dal Contraente e, laddove esistente, dal Beneficiario la cui designazione sia irrevocabile. Il creditore pignoratizio o il soggetto in favore del quale è costituito il vincolo potrà richiedere a Poste Vita S.p.A. i crediti derivanti dal presente contratto nei limiti di quanto garantito o vincolato, previa esibizione del mandato irrevocabile ad esso conferito dal Contraente e, laddove esistente, dal Beneficiario la cui designazione sia irrevocabile. Poste Vita S.p.A. può opporre al creditore pignoratizio o al soggetto in favore del quale è costituito il vincolo le eccezioni che le spettano verso il Contraente sulla base del presente contratto. Art. 16 Tasse e imposte Le tasse e le imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed eventuali aventi diritto. Art. 17 Foro competente Per le controversie relative al presente contratto è esclusivamente competente l Autorità Giudiziaria del Comune di residenza o di domicilio del Contraente o degli aventi diritto. Art. 18 Riferimento a norme di Legge Per tutto quanto non è espressamente regolato dal presente contratto, valgono le norme della legge italiana.

References: Art. 1
 Art. 2
 Art. 2
 Art. 2
 Art. 3
 Art. 4
 Art. 5
 Art. 6
 Art. 7
 Art. 8
 Art. 9
 Art. 10
 Art. 11
 Art. 12
 Art. 13
 Art. 14
 Art. 15
 Art. 16
 Art. 17
 Art. 18
 art. 13
 art. 33
 Art. 7
 Art. 33
 Art. 161
 Art. 7
 art. 6
 Art. 45
 Art. 50
 Art. 12
 Art. 1
 Art. 7
 Art. 2
 Art. 3
 Art. 4
 Art. 5
 Art. 6
 Art. 7
 art. 3
 Art. 8
 Art. 9
 Art. 7
 Art. 3
 Art.7
 Art.8
 Art. 10
 Art. 7
 Art. 8
 Art. 11
 Art. 12
 Art. 13
 Art. 14
 Art. 15
 Art. 16
 Art. 17
 Art. 18