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Denominación: FGDEB, Fondo de Garantía de Depósitos en Establecimientos Bancarios - PDF
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Eugenio Blanco Herrero
1 FONDO DE GARANTÍA DE DEPÓSITOS El sistema de garantía de depósitos tiene por objeto garantizar a los depositantes de las entidades de crédito la recuperación de sus depósitos dinerarios y en valores hasta los límites establecidos, además de realizar actuaciones que refuercen la solvencia y funcionamiento de una entidad en dificultades, en defensa de los intereses de los depositantes y del propio Fondo. El sistema de garantía español lo componen tres FGD, diferenciados por la tipología de entidades de depósito: El Fondo de Garantía de Depósitos en Establecimientos Bancarios (FGDEB) El Fondo de Garantía de Depósitos en Cajas de Ahorro (FGDCA) El Fondo de Garantía de Depósitos en Cooperativas de Crédito (FGDCC) Caja Rural de Soria está adherida en el Fondo de Garantía de Depósitos en Establecimientos Bancarios (FGDEB). DATOS DEL FONDO DE GARANTÍA Denominación: FGDEB, Fondo de Garantía de Depósitos en Establecimientos Bancarios Sede: C/ José Ortega y Gasset, 22 5ª planta, Madrid Número de Teléfono: Dirección de Internet: Dirección de Correo Electrónico: Disposiciones aplicables: 1) Real Decreto- Ley 4/1980, de 28 de marzo (FGDEB). 2) Real Decreto- Ley 18/1982, de 24 de septiembre, Régimen de los Fondos de Garantía de Depósitos. 3) Real Decreto- Ley 12/1995, de 28 de diciembre. Medidas urgentes en materia presupuestaria, tributaria y financiera. 4) Real Decreto 2606/1996, de 20 de diciembre. Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito. 5) Real Decreto 628/2010, de 14 de mayo, por el que se modifican el Real Decreto 2606/1996, de 20 de diciembre, sobre fondos de garantía de depósitos en entidades de crédito y el Real Decreto 948/2011, de 3 de agosto, sobre sistemas de indemnización de los inversores. 6) Circular 4/2001, de 24 de septiembre, del Banco de España. Entidades adscritas a un fondo de garantía de depósitos. Información sobre los saldos que integran la base de cálculo de las aportaciones a los fondos de garantía de depósitos, y alcance de los importes garantizados. 7) Orden ECO/318/2002, de 14 de febrero (FGDEB). 8) Real Decreto- Ley 9/2009, de 26 de junio, sobre reestructuración ordenada bancaria y reforzamiento de los recursos propios de las entidades de crédito 9) Real Decreto- Ley 6/2010, de 9 de abril, de medidas para el impulso de la recuperación económica y el empleo 10) Directiva 94/19/CE, de 30 de mayo, del Parlamento Europeo y del Consejo, relativa a los sistemas de garantía de depósitos. 11) Directiva 97/9/CE, de 3 de marzo, del Parlamento Europeo. 12) Directiva 2009/14/CE, de 11 de marzo, del Parlamento Europeo y del Consejo, por la que se modifica la Directiva 94/19/CE.
2 IMPORTE Y ALCANCE DE LA COBERTURA DEL FONDO DE GARANTÍA: 1) Depósitos dinerarios: estarán garantizados los saldos acreedores mantenidos en cuenta, incluidos los fondos procedentes de situaciones transitorias por operaciones de tráfico y los certificados de depósito nominativos que la entidad de crédito tenga obligación de restituir en condiciones legales y contractuales aplicables, cualquiera que sea la moneda en que estén nominados y siempre que estén constituidos en España o en otro Estado miembro de la Unión Europea. Entre los fondos procedentes de situaciones transitorias, a que se refiere el párrafo precedente, se incluirán en todo caso, los recursos dinerarios que se hayan confiado a la entidad para la realización de algún servicio de inversión, de acuerdo con la Ley 24/1988, o que provengan de la prestación de dichos servicios o actividades. El importe dinerario garantizado tiene como límite euros por depositante en cada entidad de crédito. La garantía se aplicará por depositante, sea persona física o jurídica y cualesquiera que sean el número y clase de depósitos garantizados en que figure como titular de la misma entidad. Dicho límite se aplicará también a los depositantes titulares de depósitos por importes superiores al máximo garantizado. Cuando una cuenta tenga más de un titular, su importe se dividirá entre todos los titulares, de acuerdo con lo previsto en el contrato de Depósito y, en su defecto, a partes iguales. Cada titular tiene garantizado hasta el límite máximo anteriormente descrito. 2) Depósitos en valores: se consideran garantizados los valores e instrumentos previstos, en el artículo 2 de la Ley 24/1988 del Mercado de Valores, que los inversores hayan confiado a una entidad de crédito adherida, para su depósito y registro o para la realización de algún servicio de inversión. Dentro de los valores garantizados se incluirán, en todo caso, los que hayan sido objeto de cesión temporal y sigan anotados o registrados en la entidad cedente. El Fondo cubrirá la no restitución de los valores o instrumentos pertenecientes al inversor perjudicado; en ningún caso se cubrirán las pérdidas del valor de la inversión o cualquier riesgo de crédito. Los depósitos en valores e instrumentos financieros confiados a una entidad de crédito están garantizados hasta un importe máximo de euros por depositante en cada entidad de crédito, con independencia de la garantía por los depósitos en dinero que se puedan tener en la misma entidad. La garantía se aplicará por titular del valor garantizado, sea persona física o jurídica y cualesquiera que sean el número y clase de valores e instrumentos financieros garantizados en que figure como titular en la misma entidad. Dicho límite se aplicará también a los depositantes titulares de depósitos de importe superior al máximo garantizado anteriormente descrito. Cuando un valor tenga más de un titular, su importe se dividirá entre todos los titulares, de acuerdo con lo previsto en el contrato de depósito y, en su defecto, a partes iguales. Cada titular tiene garantizado hasta el límite máximo. Los valores e instrumentos financieros confiados a la entidad de crédito antes de que su exclusión sea efectiva, dejarán de estar cubiertos tres meses después de la fecha de exclusión.
3 No gozarán de garantía los valores e instrumentos financieros confiados a la entidad de crédito para realizar servicios de inversión y actividades complementarias en territorios definidos como paraísos fiscales por la legislación vigente o en un país o territorio que carezca de órgano supervisor de los mercados de valores, o cuando, aun existiendo, se niegue a intercambiar información con la Comisión Nacional del Mercado de Valores. Tampoco gozarán de garantía los valores o instrumentos financieros confiados a sucursales de entidades de crédito españolas localizadas en países no comunitarios que dispongan de sistemas nacionales de indemnización de los inversores equivalentes a los españoles. EL FONDO DE GARANTÍA DE DEPÓSITOS NO GARANTIZA: 1) Depósitos dinerarios: a. Los depósitos realizados por otras entidades de crédito por cuenta propia y en su propio nombre, así como los realizados por los sujetos y las entidades financieras siguientes: sociedades y agencias de valores, entidades aseguradoras, sociedades de inversión mobiliaria, sociedades gestoras de instituciones de inversión colectiva, sociedades gestoras de fondos de pensiones, fondos de titulización y de capital riesgo, y los depósitos de las entidades que gestionan; sociedades gestoras de cartera, sociedades de capital riesgo y sus correspondientes sociedades gestoras, entidades cuya actividad principal sea la tenencia de acciones o participaciones, entidades que ejerzan las actividades típicas de las anteriores y cualquier entidad financiera sometida a supervisión prudencial. b. Los valores representativos de deuda emitidos por la entidad de crédito, incluso los pagarés y efectos negociables. c. Los certificados de depósito al portador, las cesiones temporales de activos y las financiaciones con cláusula de subordinación. d. Los depósitos constituidos por empresas pertenecientes al mismo grupo económico que la entidad de crédito. e. Los depósitos constituidos por las Administraciones Públicas. f. Los depósitos constituidos por quienes ostenten cargos de administración o dirección en la entidad que origine la actuación del FDG según lo establecido en el artículo 1.4 de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervención de las entidades de crédito y sus apoderados que dispongan de poderes generales de representación; por las personas que tengan una participación significativa en el capital de la entidad según lo establecido en el artículo 56 de la Ley 26/1988, o una participación en empresas de su grupo económico, según los criterios contenidos en el artículo 4 de la Ley 24/1988, de 28 de julio, del Mercado de Valores; el Auditor responsable de los informes de auditoría, así como por los cónyuges y familiares de primer grado de unos y otros. g. Los originados en operaciones en relación con las cuales haya habido una condena penal por delitos resultantes de operaciones de blanqueo de capitales.
4 h. Los constituidos por clientes que hayan obtenido a título personal, condiciones financieras que hayan contribuido a agravar la situación de la entidad, siempre que tal circunstancia haya sido determinada por sentencia firme. i. Aquellas personas que actúen por cuenta de cualquiera de los depositantes excluidos en virtud del anterior y de este apartado, o en concierto con los mencionados en los párrafos a) y b) precedentes. 2) Depósitos en valores: no se considerarán valores garantizados aquellos que pertenezcan a titulares mencionados en lo descrito para los depósitos dinerarios no garantizados en los puntos: a, d, e, f, g y h. Adicionalmente los confiados para realizar servicios de inversión en paraísos fiscales o en países o territorios que especifique el Ministerio de Economía, o a sucursales de entidades de crédito españolas en países no comunitarios con sistemas de garantía de inversiones equivalentes a los españoles. Tampoco se considerarán valores garantizados aquellos de los que sean titulares entidades financieras, administraciones públicas y determinadas personas físicas o jurídicas vinculadas a las entidades de crédito en alguna de las formas previstas en la reglamentación.
5 CONDICIONES PARA QUE SE PRODUZCA EL PAGO DEL IMPORTE GARANTIZADO El Fondo de Garantía de Depósitos satisfará el importe garantizado cuando se produzca alguno de los siguientes hechos: 1) Depósitos dinerarios: a. Que se haya dictado auto declarando el concurso de la entidad. b. Que, no habiéndose declarado el concurso de la entidad conforme a lo indicado en el párrafo anterior y habiéndose producido impago de depósitos vencidos y exigibles, el Banco de España determine que, en su opinión y por razones directamente derivadas de la situación financiera de la entidad, ésta se encuentra en la imposibilidad de restituirlos y no parece tener perspectivas de poder hacerlo en un futuro inmediato. El Banco de España, oída la comisión gestora del fondo, deberá resolver a la mayor brevedad, y a más tardar, dentro de los cinco días hábiles siguientes a haber comprobado por primera vez que la entidad no ha logrado restituir depósitos vencidos y exigibles, tras haber dado audiencia a la entidad interesada, sin que ésta suponga interrupción del plazo señalado. 2) Valores e instrumentos financieros susceptibles de cobertura: a. Que se haya dictado auto declarando el concurso de la entidad y esa situación conlleve la suspensión de la restitución de los valores o instrumentos financieros, no obstante, no procederá el pago de esos importes si, dentro del plazo previsto para iniciar su desembolso, se levantase la suspensión mencionada. b. Que el Banco de España declare que la entidad de crédito no puede, a la vista de los hechos que ha tenido conocimiento el propio Banco de España y por razones directamente relacionadas con su situación financiera, cumplir las obligaciones contraídas con los inversores. Para que el Banco de España pueda realizar esta declaración será necesario que se produzcan las siguientes circunstancias: 1) Que el inversor hubiera solicitado a la entidad de crédito la devolución de los valores e instrumentos financieros que le hubiera confiado y no hubiera obtenido satisfacción en un plazo máximo de 21 días hábiles por parte de aquélla. 2) Que la entidad de crédito no se encuentre en la situación prevista en el párrafo a) del apartado 1. 3) Que se dé previa audiencia a la entidad de crédito.
6 PAGO DE LOS IMPORTES GARANTIZADOS 1.El FGD deberán satisfacer las reclamaciones debidamente comprobadas dentro de los 20 días hábiles siguientes a la fecha en que el Banco de España tome la determinación a que se refiere el párrafo b) del apartado 1 anterior o la autoridad judicial dicte la decisión mencionada en el párrafo a) del mismo apartado 1. La recopilación y transmisión por la entidad de crédito de la información exacta sobre los depositantes y los depósitos garantizados, necesaria para comprobar las reclamaciones, deberá efectuarse dentro del plazo previsto en el párrafo anterior. Cuando el FGD prevea que no puede efectuar los pagos en el plazo establecido, podrá solicitar al Banco de España la concesión de una prórroga no superior a 10 días hábiles, indicando las razones de la solicitud. El Banco de España podrá autorizarla cuando aprecie que concurren motivos excepcionales que justifiquen el retraso, tales como el elevado número de depositantes, la existencia de cuentas en otros países o la constatación de dificultades extraordinarias técnicas o jurídicas, para comprobar el saldo efectivo de los depósitos garantizados o si procede o no satisfacer el importe garantizado. Asimismo, el FGD deberá satisfacer las reclamaciones de los inversores lo más pronto posible y, a más tardar, tres meses después de haber determinado la posición del inversor y su importe. Cuando el FGD prevea que no puede efectuar los pagos en el plazo establecido, podrá solicitar al Banco de España la concesión de una prórroga no superior a tres meses, indicando las razones de la solicitud. El Banco de España podrá autorizarla cuando aprecie que concurren motivos excepcionales que justifiquen el retraso, tales como el elevado número de inversores, la existencia de valores confiados a la entidad en otros países o la constatación de dificultades extraordinarias, técnicas o jurídicas, para comprobar el saldo efectivo de los valores garantizados o si procede o no satisfacer el importe garantizado. 2. El pago de los importes garantizados de los depósitos de dinero y valores o instrumentos no se extenderá a los efectuados con posterioridad a la fecha en que se hayan producido las causas señaladas en el apartado I anterior ni a los depósitos, inversiones o importes que se hayan retirado con posterioridad a dicha fecha. 3. El FGD no podrá acogerse a los plazos a que se refieren los apartados anteriores para denegar el beneficio de una garantía a un depositante o inversor que no haya podido hacer valer a tiempo su derecho. Los importes no satisfechos, dentro del plazo establecido o de sus prórrogas, quedarán en el FGD a disposición de sus titulares, sin perjuicio de su prescripción con arreglo a Derecho. No obstante, si las reclamaciones a realizar por los depositantes o inversores en ejecución de la garantía se efectuasen con posterioridad a la satisfacción a los mismos de cualquier cantidad que fuese acordada en un eventual procedimiento concursal, la determinación del importe a satisfacer en virtud de la garantía deberá tomar en consideración el importe ya percibido en dicho procedimiento, con el fin de que los citados depositantes o inversores no obtengan ventaja ni sufran detrimento económicos en relación con aquellos que ejecutaron la garantía en un momento anterior. 4. Por el mero hecho del pago de los importes garantizados, el FGD se subrogará, por ministerio de la Ley, en los derechos de los depositantes o inversores, hasta un importe equivalente al de los pagos realizados, siendo suficiente título el documento en que conste el pago. 5. En el supuesto de que los valores u otros instrumentos financieros confiados a la entidad de crédito fuesen restituidos por aquella con posterioridad al pago de un importe garantizado, el FGD podrá resarcirse del importe satisfecho, total o parcialmente, si lo restituido, valorado en
7 el momento de la restitución, fuese mayor que la diferencia entre el de los que fueron confiados a la entidad, valorados en el momento en que se produjeron los hechos citados en el apartado 2, y el importe pagado al inversor; cuando el valor de lo restituido fuese superior al de los valores e instrumentos, calculado en la fecha citada en el apartado 2, el exceso se distribuirá entre el fondo y el inversor a prorrata de sus respectivos créditos. La restitución se realizará al FGD, quien entregará al inversor las cantidades que correspondan con arreglo a lo previsto en el párrafo precedente, estando dicho fondo facultado, a tal fin, para enajenar los valores en la cuantía que resulte procedente. CARACTERÍSTICAS DEL FONDO Los Fondos de Garantía de Depósitos en Entidades de Crédito, entidades que están gestionadas y administradas por la Sociedad Gestora de los Fondos de Garantía de Depósitos en Entidades de Crédito, son entidades creadas por Ley, que actúan en régimen de derecho privado y que tienen por objeto garantizar los depósitos en dinero y en valores constituidos en las entidades de crédito. Además de ofrecer estas dos garantías, distintas y compatibles, también pueden, en determinados casos, reforzar la solvencia y el funcionamiento de las entidades de crédito.

References: Real Decreto 
 Real Decreto 
 Real Decreto 
 Real Decreto 
 artículo 2
 artículo 1
 artículo 56
 artículo 4