Source: https://www.pkv-kosten-senken.de/pkv-tarifwechsel/
Timestamp: 2020-08-04 20:27:04+00:00

Document:
PKV Tarifwechsel VVG § 204 - FinanzSchneiderei
Nehmen Sie im Juni 2020 an unseren unverbindlichen Tarifwechselvorträgen in Ihrer Nähe teil:
PKV Beitragserhöhung 2020?
Viele privat Versicherte werden auch 2020 erneut zur Kasse gebeten - Handeln Sie jetzt und senken Ihre Beiträge für die private Krankenversicherung bevor die Beitragserhöhung wirksam wird!
Sparen Sie mit einem PKV Tarifwechsel ohne Reue
Die Private Krankenversicherung und die Beitragserhöhung 2020.
Ein PKV Tarifwechsel innerhalb der eigenen privaten Krankenversicherung hilft Beiträge zu sparen. Neben alten Tarifen stehen auch neue - meist günstigere - Unisextarife zur Auswahl. Nutzen auch Sie die Möglichkeit, um Ihre monatlichen PKV Beiträge deutlich zu reduzieren! Die meisten PKV-Gesellschaften bieten besonders günstige Konditionen ausschließlich ihren Neukunden an, ältere Versicherte bleiben diese viel günstigeren Angebote oft vorenthalten. Jedoch haben Bestandskunden ein gesetzlich geregeltes Anrecht auf einen internen Tarifwechsel zur Senkung der monatlichen Belastung!
Die FinanzSchneiderei hat sich seit Jahren spezialisiert,
privat Krankenversicherte bei dem Wechsel in günstigere Tarife zu unterstützen. Als unabhängige Gesundheitsexperten übernehmen wir dabei den kompletten Prozess – von der ersten Recherche, über die eingehende Beratung - wenn erwünscht vor Ort - bis hin zum endgültigen PKV Tarifwechsel.
Für wen lohnt sich ein PKV Tarifwechsel?
Eigentlich lohnt sich ein Tarifwechsel für jeden privat Versicherten. Die Schwierigkeit ist es jedoch einen Tarif zu finden, der bei vergleichbaren Leistungen weniger kostet. Das Gesetz ist dabei auf Ihrer Seite. Insbesondere wenn Sie
bereits länger als 7 Jahre privat krankenversichert sind
von der Beitragserhöhung 2020 betroffen sind
Ihre Beiträge in den vergangenen Jahren deutlich gestiegen sind
Ihre Beiträge in den vergangenen Jahren deutlich gestiegen sind raten wir Ihnen dringend, einen Vergleich mit anderen günstigeren Tarifen Ihres PKV Versicherers durchzuführen. Ein PKV Tarifwechsel lohnt aber vor allem für ältere, langjährig Versicherte, weil es zwischenzeitlich günstigere Tarife für sie geben kann.
10 Vorteile eines PKV Tarifwechsel
Ersparnis bis zu 40 % monatlich - ein Leben lang!
Im Schnitt 2.400 EUR Jahresersparnis bei unseren Kunden sorgen für viele finanzielle Freiräume.
Mit einem PKV Tarifwechsel müssen Sie keine Fristen beachten, darum sparen Sie ab dem nächsten Monatserste.
Besser oder vergleichbare Leistungen
Ein PKV Tarifwechsel innerhalb der Gesellschaft und dem Versicherungsvergleich mit anschließendem Umstieg in neue Tarife macht sich häufig bezahlt.
Natürlich sollten Sie nicht nur die Kosten der einzelnen Versicherungen vergleichen, sondern auch das Preis-/ Leistungsverhältnis unter die Lupe nehmen.
Doch dieser Prozess erfordert nicht nur Zeit und Energie, sondern auch Expertenwissen und einen guten Überblick über den Markt.
Was darf Ihre private Krankenversicherung kosten?
Der Leistungsumfang in der privaten Krankenversicherung hängt vom jeweiligen Tarif ab. In vielen Tarifen haben Versicherungsnehmer die freie Wahl unter approbierten Ärzten und Zahnärzten. Wenn die Tarifbedingungen nichts anderes bestimmen, sind Behandlungen durch Heilpraktiker in den Leistungen enthalten. Ebenfalls freie Wahl haben Versicherte meist zwischen privaten und öffentlichen Krankenhäusern, wenn eine medizinisch notwendige stationäre Behandlung erforderlich ist.
Im Gegensatz zu der gesetzlichen Krankenversicherung beeinflusst der Umfang der Leistung den Beitrag Ihrer PKV. Diese monatliche Prämie setzt sich aus drei Bestandteilen zusammen:
Der Sparanteil, der dafür zuständig ist, das im Alter die Beiträge nicht übermäßig steigen
Dem Risikoanteil, der zur Finanzierung der Krankheitskosten bestimmt ist
Der Verwaltungskostenanteil, der die Kosten des Versicherungsunternehmens deckt
Durch einen Selbstbehalt können Sie zusätzlich Ihren Beitrag senken. Jedoch sollten Angestellte und Rentner unbedingt genau nachrechnen, denn der Arbeitgeber trägt zwar die Hälfte des PKV Beitrags, aber nicht die eventuell erforderliche tarifliche Eigenbeteiligung. Um ein optimales Verhältnis aus Selbstbeteiligung und Beitragshöhe zu berechnen, können Sie gerne einen Finanztest bei uns anfordern. Unsere kompetenten Berater helfen Ihnen, die Leistungen verschiedener Tarife zu vergleichen und können über Vertragsdetails verhandeln.
Tarifoptimierung Beispiel 1: Thomas F. aus Kempten, 62 Jahre, DKV
Monatsbeitrag vor PKV Tarifwechsel 672 EUR
Beitragsersparnis im Monat 245 EUR
Welche Bedeutung hat der § 204 VVG für Versicherte der PKV?
§ 204 VVG (Versicherungsvertragsgesetz) ist die wichtigste Grundlage für Kunden zum PKV Tarifwechsel in einer bestehenden PKV
Der PKV Tarifwechsel gem. § 204 VVG ist häufig die einzige Möglichkeit zur Beitragsreduzierung für Versicherte
Ihr Recht: § 204 VVG (Versicherungsvertragsgesetz)
Gemäß § 204 VVG hat jeder privat Versicherte das Recht auf einen Tarifwechsel mit günstigeren Tarifen und gleichbleibenden Leistungen.
Als privat Krankenversicherter haben Sie das Recht - ohne besondere Fristen - bei Ihrem PKV Versicherer kostenlos in einen neuen Tarif zu wechseln. Eine erneute Gesundheitsprüfung ist für einen sogenannten PKV Tarifwechsel nicht nötig. Auch Ihre Altersrückstellungen können Sie bei einer internen Tarifumstellung ohne Probleme mitnehmen. Das Tarifwechselrecht (§ 204 VVG) verpflichtet nämlich Ihre Versicherung dazu, einen Wechsel in einen gleichartigen Tarif zu ermöglichen – und zwar unter Anrechnung aller aus dem bestehenden Vertrag erworbenen Rechte und Alterungsrückstellungen.
Möchten Sie jedoch in einen leistungsstärkeren Tarif wechseln, der z. B. höhere Leistungen oder geringere Selbstbeteiligung vorsieht, kann das Versicherungsunternehmen für Mehrleistungen einen Risikozuschlag verlangen. Als Versicherter können Sie aber beides abwenden, indem Sie für die zusätzlichen Leistungen des neuen Tarifs einen Mehrleistungsausschluss vereinbaren. So haben Sie dort wo Ihr Zieltarif eine höhere Erstattung vorsieht auch weiterhin Anspruch auf die Leistungen aus Ihrem alten Versicherungsvertrag. Bezahlen müssen Sie allerdings nur die niedrigere Prämie des neuen Tarifs.
Beim Wechsel aus dem Standardtarif oder dem Basistarif zurück in einen verkaufsoffenen Normaltarif kann die Versicherungsgesellschaft auch den zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses ermittelten Risikozuschlag verlangen. Ihre erworbenen Altersrückstellungen muss die Gesellschaft jedoch auch in diesem Fall voll anrechnen.
Der § 204 VVG (Versicherungsvertragsgesetz) bietet langjährig Privatversicherten einen Ausweg zu den ständigen Beitragserhöhungen!
Der Paragraph 204 regelt dort die Möglichkeit des Tarifwechsel innerhalb der PKV (Beitragsoptimierung): Jeder privat krankenversicherte Kunde hat nach VVG §204 das Recht in einen günstigeren Tarif mit gleichwertigen Leistungen innerhalb der Versicherungsgesellschaft zu wechseln - selbstverständlich unter Anrechnung aller bereits erworbenen Rechte, wie bspw. die Altersrückstellung oder den Gesundheitszustand. Mit den Experten der FinanzSchneiderei in Kempten und Friedberg umgehen Sie so eine ungünstige Kostenverteilung Ihres Tarifkollektivs der PKV.
Das ARD Mittagsmagazin berichtete in der Sendung vom 03.11.2014 von der Hinhaltetaktik der privaten Krankenversicherer. Erfahrungsgemäß bietet der Versicherer seinen Versicherten nicht die optimale Lösung an. Auch die unterschiedlichen Gestaltungsmöglichkeiten im alternativen Tarif werden den Versicherten vorenthalten. Daher ist eine unabhängige Beratung durch einen Versicherungsmakler ratsam.
Welche Rolle spielt Ihr Eintrittsalter beim PKV Tarifwechsel?
Beim Neuabschluss einer privaten Krankenversicherung spielt das Eintrittsalter des Versicherungsnehmers eine große Rolle, denn es bestimmt – neben dem Gesundheitszustand und den gewünschten Versicherungsleistungen – die Beitragshöhe. Ihr Eintrittsalter war also bei der Neuaufnahme für die Bildung des Beitrags wichtig und trägt heute immer noch maßgeblich zur Prämienkalkulation innerhalb Ihres Versichertenkollektivs bei. Die PKV berechnet das Eintrittsalter nach verschiedenen Methoden, meistens als Differenz zwischen dem Jahr des ursprünglichen Versicherungsbeginns und dem Geburtsjahr (z.B. 2018-1956= 68 Jahre)
Mit einem PKV Tarifwechsel innerhalb der Gesellschaft bleibt Ihr Eintrittsalter erhalten
Ein PKV Tarifwechsel innerhalb der Gesellschaft bietet den Vorteil, dass die bereits angesparten Altersrückstellungen seit Eintritt in den Vertrag voll in den Zieltarif angerechnet werden. Somit haben auch langjährig Versicherte, Rentner und ältere Kunden die Möglichkeit in alle möglichen Tarife zu wechseln, die von Ihrem PKV Unternehmen angeboten werden. Ihr Eintrittsalter bleibt dadurch auch im neuen Tarif erhalten.
Kostenlose Recherche von Tarifalternativen
PKV-Wechsel und Kündigung nicht erforderlich
bis zu 200 EUR monatliche Beitragsersparnis
Ist ein Wechsel aus Ihrem Alttarif in die gesetzliche Krankenversicherung nicht möglich oder befürchten Sie hohen Verluste? Warum dann nicht innerhalb Ihrer Krankenversicherung wechseln? Mithilfe eines Tarifwechsels können Sie einen kostengünstigeren Versicherungsschutz erzielen und gleichzeitig das Einsparpotential bei gleichbleibenden Leistungen ausschöpfen.
PKV Anbieter sind per Gesetz verpflichtet, Versicherten ab 60 Jahre über günstigere Tarifalternativen zu informieren, meist werden aber Tarife mit schlechteren Leistungen angeboten. Ein regelmäßiges Überprüfen Ihrer Privaten Krankenversicherung durch einen unabhängigen Versicherungsexperten wird auch von der Verbraucherzentrale dringend empfohlen. Einer der Vorteile eines PKV Tarifwechsels ist, dass Sie bei dieser Art von Tarifoptimierung Ihre Altersrückstellungen erhalten und keine erneute Gesundheitsprüfung machen müssen.
Neuverträge werden durchschnittlich ca. 8 Prozent teurer. Für die meisten Frauen ist der Umstieg in einen Unisex-Tarif derzeit selten sinnvoll, obwohl Frauen in der privaten Krankenversicherung eigentlich die Gewinner der gesetzlich vorgeschriebenen Neukalkulation sein sollten. In den alten Bisex-Tarifen zahlen Frauen in der Regel mehr als Männer. Unisex-Tarife sind teurer als gedacht, da viele Versicherer ihren Rechnungszins gesenkt haben.
PKV Beitragsanpassungen finden in regelmäßigen Abständen statt. In einigen Tarifen kann es auch 2018 zu einer Beitragserhöhung kommen, doch auch Beitragsgarantien sind nicht ausgeschlossen. Informieren Sie sich wie es bei Ihrer privaten Krankenversicherung aussieht!
Tarifoptimierung Beispiel 2: Dr. Klaus W. aus Augsburg, 67 Jahre, Barmenia
Monatsbeitrag vor PKV Tarifwechsel 781 EUR
Monatsbeitrag nach PKV Tarifwechsel 557 EUR
Beitragsersparnis im Monat 224 EUR
Alle Jahre wieder. In den vergangenen Jahren sind Beitragsanpassungen leider häufiger geworden. Zum Jahreswechsel 2018 steht die private Krankenversicherung vor einer Welle drastischer Beitragserhöhungen. Viele PKV-Gesellschaften müssen die schlechte Verzinsung der Altersrückstellungen in die Kalkulation einpreisen, aber auch gestiegene medizinische Inflation und fehlende Neukunden sind ein großes Problem. Unsere Experten zeigen Ihnen, wie Sie jetzt richtig reagieren und der Beitragsfalle entkommen.
Anker Vorträge
Was kostet ein PKV Tarifwechsel?
Die Finanzschneiderei ist Ihr Partner beim Tarifwechsel.
Wenn Sie eine PKV Tarifoptimierung für Ihre private Krankenversicherung durchführen möchten, finden Sie auf unterschiedlichen Verbraucherschutzportalen, der Verbraucherzentrale oder bei Stiftung Warentest, Finanztest usw. Musterbrief Vorlagen für einen PKV Tarifwechsel. Jedoch sollten Sie an der Absicherung Ihrer Gesundheit keinesfalls ohne versierte Vorkenntnisse herumdoktern. Lassen Sie sich auf jeden Fall vorab gut beraten. Für den Laien ist der Tarifdschungel kaum zu durchblicken und Leistungen schwer zu vergleichen. Im Internet finden Sie unterschiedliche Anbieter, die eine Beitragsoptimierung für die private Krankenversicherung anbieten:
Tarifwechsel Durch Die Eigene Versicherungsgesellschaft
Grundsätzlich hat die Versicherung keinen Anreiz, Ihnen beim Tarifwechsel optimal zu helfen: Das Unternehmen verliert Beitragseinnahmen bei gleichbleibenden Leistungsausgaben. Häufig hören wir von Anfragen, die monatelang nicht bearbeitet werden oder Versicherte am Telefon an schlecht ausgebildete Mitarbeiter gelangen, die schlicht nicht weiterhelfen können.
Ihr Versicherungsvertreter hat ebenfalls kein Interesse zu helfen
Denn als Versicherungsvertreter verdient Ihr Ansprechpartner sein Geld mit Provisionen. Für einen internen PKV Tarifwechsel bekommt er nichts. Im Gegenteil: Wenn Sie weniger Beitrag bezahlen, verringert sich auch seine Bestandsprovision. Daher können sie sich nicht darauf verlassen, dass er sie neutral berät und sich dafür auch Zeit nimmt.
Ein Versicherungsberater steht nicht auf der Seite des PKV-Anbieters
So erhalten Versicherungsberater im Gegensatz zu Vertretern keine Provision vom Versicherungsunternehmen. Er erhält ein Honorar unabhängig vom Erfolg direkt von Ihnen. Im Vergleich zum Vertreter hat er grundsätzlich ein Interesse an Ihrem Anliegen kostet jedoch vergleichbar mit einem Rechtsanwalt ohne Garantie auf einen Erfolg des Tarifwechsels mit einem pauschalen Honorarmodell.
Die FinanzSchneiderei ist unabhängiger Versicherungsmakler
Als Versicherungsmakler stehen Sie und Ihre Interessen im Mittelpunkt unseres Handelns. Dank unserer Jahrelangen Erfahrung im PKV Tarifwechsel konnten wir bereits über 1.000 Kunden helfen, die Beiträge spürbar zu senken. Dort, wo uns Versicherungsunternehmen mit Provisionen vergüten, ist unsere Unterstützung kostenlos. Beim PKV Tarifwechsel bieten wir neben einem erfolgsunabhängigen Honorarmodell auch eine erfolgsabhängige Variante an:
So bezahlen Sie unser Beratung nur, wenn wir Ihnen in einen günstigeren Tarif verholfen haben. Falls unsere Berater keinen Tarif finden oder Sie nicht in einen neuen Tarif umstellen möchten, ist die Beratung kostenlos!
Verbraucherschutz, Verbraucherzentralen und Bafin: Marktwächter pro PKV Tarifwechsel!
Setzen Sie Ihrer Krankenversicherung eine Frist für die Antwort auf Ihren Wechselwillen. Zieht sich der Tarifwechsel in die Länge, können Sie später verlangen, dass Ihr Zieltarif und natürlich auch Ihr Beitrag rückwirkend umgestellt wird. Ergeben sich vorsätzliche Verzögerungen oder oder erhalten Sie falsche Auskünfte, können Sie sich unsere Servicegebühr bzw. das Honorar für Rechtsanwalt oder Versicherungsbetrug wenden.
Wenn Privatversicherte auf eigene Faust von Ihrem Wechselrecht Gebrauch machen möchten, sollten Sie zunächst Ihre Versicherung schriftlich auffordern, über Möglichkeiten eines Tarifwechsel innerhalb der Gesellschaft zu informieren. Die Versicherung muss dann Tarifalternativen vorschlagen. Gerne können Sie dazu den Musterbrief zum PKV Tarifwechsel der Verbraucherzentrale als Vorlage verwenden. Stellen Sie Ihre Anfrage immer schriftlich und lassen Sie sich bitte nicht telefonisch abwimmeln oder gar zu einem Besuch von Ihrem Versicherungsvertreter überreden. Bestehen Sie auf eine schriftliche Antwort!
Verbraucherzentralen bieten einen Musterbrief als Vorlage zum PKV Tarifwechsel an
Erwarten Sie jedoch nicht all zu viel Hilfe: Ein Versicherungsunternehmen nimmt nach einem erfolgreichen Tarifwechsel weniger Beiträge für die gleiche Leistung ein! Daher hat Ihre private Krankenversicherung leider keine Motivation Ihnen optimal zu helfen. Wir raten daher grundsätzlich dazu, das Angebot zunächst von einem fachkundigen Versicherungsberater überprüfen zu lassen.
Finanztest empfiehlt PKV-Kunden Tarifwechsel
Wer seine PKV auf dem aktuellen Stand mit bezahlbaren Beiträgen halten möchte, kommt an umfangreicher Recherchearbeit schlicht und einfach nicht vorbei – dieser Meinung sind auch die Experten von Finanztest: In regelmäßigen Abständen schreibt die Stiftung Warentest Finanztest auf test.de über den Tarifwechsel in der privaten Krankenversicherung. So wird in der Ausgabe 03/2017 auch über die professionelle Beratung für die PKV-Versicherten berichtet. Der gesamte Beitrag der Stiftung Warentest kann für Euro 2,50 heruntergeladen werden. Eine umfassende Beratung zum PKV Tarifwechsel durch die FinanzSchneiderei ist trotzdem sehr empfehlenswert.
Bundesaufsichtsamt und Verbraucherzentralen bemängeln unregelmäßigkeiten beim Tarifwechsel
Steht für die Tarifwechsler eine Beitragsreduzierung im Vordergrund, prüft die Bundesaufsicht für Finanzdienstleistung (kurz BaFin), ob bei dem PKV-Anbieter geeignete – das heißt beitragsgünstigere – Alternativtarife existieren und er die Wechselwilligen tatsächlich auf Einpsarpotentiale hingewiesen hat. Würde ein Versicherer systematisch versäumen auf geeignete Zieltarife hinzuweisen oder anzubieten, kann die BaFin das Unternehmen dazu verpflichten seine ungünstige Beratungspraxis zu korrigieren.
Seit Anfang 2017 untersuchen neben BaFin auch die Marktwächter der Verbraucherzentrale in Hamburg wie sich die Versicherungsgesellschaften gegenüber Ihren Kunden beim PKV Tarifwechsel verhalten. Und das nicht ohne Grund, denn schlechte Erfahrungen beim PKV Tarifwechsel sind die negative Folge, wenn die Versicherer ihren Kunden Steine in den Weg legen. Die Überwachung durch Verbraucherzentrale und BaFin bedeutet in der Umstufungspraxis „kollektiven Verbraucherschutz". Beide rufen Verbraucher dazu auf, Probleme zu melden.
DKV Deutsche Krankenverversicherung
Beim Tarifwechsel sparen

References: § 204
 § 204

§ 204
 § 204
 § 204
 § 204
 § 204
 §204