Source: http://polbrokers.pl/konsultacje_arch
Timestamp: 2018-01-18 17:19:24+00:00

Document:
Spotkanie konsultacyjno-informacyjne z Komisj± Nadzoru Finansowego
Pobierz prezentacjê (format PDF):
Odpowiedzi na wybrane pytania, zadane podczas spotkania konsultacyjnego
„Kto wed³ug nowej ustawy o dzia³alno¶ci ubezpieczeniowej zobowi±zany bêdzie do dostarczania OWU ubezpieczonym (dot. art. 17 ustawy)? czy ubezpieczyciele mog± ten obowi±zek przenie¶æ na ubezpieczaj±cych/ po¶redników? dotyczy w szczególno¶ci OWU ubezpieczeñ grupowych w zak³adach pracy. kto¶ OWU musi przecie¿ wydrukowaæ?”
W kontek¶cie ubezpieczeñ grupowych przedmiotowe zagadnienie uregulowane zosta³o w przepisach art. 17 i 19 Ustawy z dnia 11 wrze¶nia 2015 r. o dzia³alno¶ci ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej (Dz.U.2015.1844 z dnia 2015.11.10) (dalej „u.d.u.r.).
Przepis art. 17 u.d.u.r. ust. 2 przewiduje obowi±zek ubezpieczyciela do przekazania osobie zainteresowanej przyst±pieniem do ubezpieczenia grupowego informacji, szczegó³owo okre¶lonych w ust. 1 tego przepisu. S± to informacje wskazuj±ce, które postanowienia stosowanych przez ubezpieczyciela wzorców reguluj± kwestie szczegó³owo wymienione w art. 17 ust. 1 pkt 1-4. Zak³ad ubezpieczeñ przekazuje powy¿sze informacje, za po¶rednictwem ubezpieczaj±cego, osobie zainteresowanej, przed przyst±pieniem do takiej umowy, na pi¶mie, lub, je¿eli osoba zainteresowana wyrazi na to zgodê, na innym trwa³ym no¶niku. Sposób sformu³owania tego przepisu sugeruje, ¿e dotyczy on sytuacji jeszcze przed przyst±pieniem osoby zainteresowanej do ubezpieczenia grupowego. Zgodnie z tre¶ci± tego przepisu obowi±zek ten ubezpieczyciel realizuje za po¶rednictwem ubezpieczaj±cego, z którym zawar³ umowê ubezpieczenia grupowego. Sposób sporz±dzania informacji, o których mowa w art.. 17 ust. 1 okre¶la Rozporz±dzenie Ministra Finansów z 16 grudnia 2015 r. w sprawie informacji zamieszczanych we wzorcach umów stosowanych przez zak³ad ubezpieczeñ (Dz.U.2015.2189 z dnia 2015.12.2).
Zgodnie za¶ z art. 19 u.d.u.r. w umowie ubezpieczenia zawieranej na cudzy rachunek, w szczególno¶ci ubezpieczenia grupowego, je¿eli konieczna jest zgoda ubezpieczonego na udzielenie ochrony ubezpieczeniowej (w praktyce dotyczy to ubezpieczeñ na ¿ycie) lub ubezpieczony zgadza siê na finansowanie kosztu sk³adki ubezpieczeniowej, w przypadku niedorêczenia ubezpieczonemu warunków umowy przed wyra¿eniem takiej zgody, zak³ad ubezpieczeñ nie mo¿e powo³ywaæ siê na postanowienia ograniczaj±ce lub wy³±czaj±ce odpowiedzialno¶æ zak³adu ubezpieczeñ, a tak¿e przewiduj±ce skutki naruszeñ powinno¶ci ubezpieczonego lub obci±¿aj±ce go obowi±zkami. Sposób sformu³owania tego przepisu wskazuje, i¿ dotyczy on sytuacji, gdy ubezpieczony przyst±pi³ ju¿ do umowy ubezpieczenia grupowego. Ustanowiona w art. 19 sankcja niedorêczenia ubezpieczonym warunków umowy ubezpieczenia ka¿dorazowo obci±¿aæ bêdzie ubezpieczyciela. W efekcie, w razie niedorêczenia warunków umowy ubezpieczenia ubezpieczonemu przez ubezpieczaj±cego zak³ad ubezpieczeñ mo¿e mieæ jedynie roszczenie do ubezpieczaj±cego o zrekompensowanie szkód jakie zak³ad poniós³ z uwagi na nieprzekazanie przez ubezpieczaj±cego ubezpieczonemu warunków umowy.
W kontek¶cie powy¿szych przepisów, wydaje siê, ¿e ani art. 17 ani 19 u.d.u.r. nie wy³±czaj± bezpo¶redniej odpowiedzialno¶ci ubezpieczyciela za skutki nieprzekazania stosownych informacji, o których mowa w art. 17 ust.1 u.d.u.r osobie zainteresowanej przed przyst±pieniem do ubezpieczenia jak równie¿ za skutki niedorêczenia warunków umowy ubezpieczonemu ju¿ po przyst±pieniu do umowy ubezpieczenia grupowego.
„Czy zgodnie z now± ustaw± o dzia³alno¶ci ubezpieczeniowej istniej± przeszkody aby szko³y/ przedszkola by³y nadal ubezpieczaj±cymi w umowach nnw dzieci i m³odzie¿y?”
Przepisy u.d.u.r. w ¿aden sposób nie zmieniaj± samej konstrukcji ubezpieczenia na cudzy rachunek, którego przejawem s± ubezpieczenia grupowe. Zasadnicz± zmianê w zakresie tego rodzaju umów ubezpieczenia statuuje przepis art. 19 u.d.u.r., który w przypadku tego rodzaju umów ustanawia jedynie zakaz pobierania przez ubezpieczaj±cego wynagrodzenia lub innych korzy¶ci w zwi±zku z oferowaniem mo¿liwo¶ci skorzystania z ochrony ubezpieczeniowej lub czynno¶ciami zwi±zanymi z wykonywaniem umowy ubezpieczenia. Nie wyklucza to mo¿liwo¶ci zobowi±zania siê przez ubezpieczonego wobec ubezpieczaj±cego do finansowania kosztu sk³adki ubezpieczeniowej.
Pro¶ba o omówienie procedur (w praktyce i obrocie ubezpieczeniowym) wynikaj±cych z tzw. ustawy reklamacyjnej w odniesieniu do osób fizycznych (konsumentów) oraz przedsiêbiorców. jako kazus: czy decyzja wydana przed 31.12.2015 a nastêpnie odwo³ania z³o¿onego ju¿ po 1 stycznia 2016 (jako druga dopuszczalna przez owu) podlega re¿imom wspomnianej ustawy reklamacyjnej? - omówienie procedur podejmowania interwencji i skarg na decyzje odmowy wyp³aty odszkodowania/¶wiadczenia w odniesieniu do przedsiêbiorców/osób prawnych w realiach nowej ustawy o rzeczniku finansowym.
Ustawa z dnia 5 sierpnia o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym wesz³a w ¿ycie w dniu 11 pa¼dziernika 2015 r. Ustawa nie zawiera przepisów przej¶ciowych dotycz±cych rozpatrywania reklamacji, w zwi±zku z czym nale¿y uznaæ, ¿e jej przepisy stosuje siê w odniesieniu do wszystkich reklamacji z³o¿onych od momentu jej wej¶cia w ¿ycie. Oznacza to, ¿e ka¿de zastrze¿enie klienta dotycz±ce us³ug ¶wiadczonych przez podmiot rynku finansowego, wniesione do tego podmiotu we w³a¶ciwy sposób(wskazany w art. 3) 11 pa¼dziernika 2015 r. lub pó¼niej nale¿y traktowaæ jako reklamacjê w rozumieniu ustawy, z czym wi±¿e siê po stronie podmiotu rynku finansowego obowi±zek udzielenia odpowiedzi w odpowiednim terminie i odpowiedniej formie (art. 5-7 oraz 9-10), a w przypadku niedotrzymania terminu reklamacjê uwa¿a siê za rozpatrzon± zgodnie z wol± klienta (art. 8). Nie ma przy tym ¿adnego znaczenia, czy reklamacja klienta dotyczy umowy zawartej przed wej¶ciem w ¿ycie ustawy czy te¿ stanowiska (decyzji) zajêtego przez podmiot rynku finansowego przed 11 pa¼dziernika 2015 r. Co¶, co mo¿na okre¶liæ jako drug± instancjê w rozpatrywaniu reklamacji (odwo³ania) jest do¶æ rzadko przewidywane w umowach ubezpieczenia (OWU) – je¶li tak jednak jest zastosowanie znajduje art. 10 pkt 1 ustawy, zgodnie z którym w przypadku nieuwzglêdnienia roszczeñ wynikaj±cych z reklamacji klienta tre¶æ odpowiedzi udzielonej przez podmiot rynku finansowego powinna zawieraæ pouczenie o mo¿liwo¶ci odwo³ania siê od stanowiska zawartego w odpowiedzi, je¿eli podmiot rynku finansowego przewiduje tryb odwo³awczy, a tak¿e o sposobie wniesienia tego odwo³ania.

References: art. 17
 art. 17
 art. 17
 art. 17
 art. 19
 art. 19
 art. 17
 art. 17
 art. 19
 art. 3
 art. 10