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Timestamp: 2017-03-25 05:52:45+00:00

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RESOLUCION de 29 de mayo de 2001, de la Direccion General de los Registros y del Notariado, en el recurso gubernativo interpuesto por el «Banco Hipotecario de España, Sociedad Anonima», contra la negativa del Registrador de la Propiedad de Murcia, numero 2, don Eugenio Aguilar Amador, a inscribir una escritura de prestamo hipotecario, en virtud de apelacion del recurrente. | Iberley
RESOLUCION de 29 de mayo de 2001, de la Direccion General de los Registros y del Notariado, en el recurso gubernativo interpuesto por el «Banco Hipotecario de España, Sociedad Anonima», contra la negativa del Registrador de la Propiedad de Murcia, numero 2, don Eugenio Aguilar Amador, a inscribir una escritura de prestamo hipotecario, en virtud de apelacion del recurrente. - Boletín Oficial del Estado, de 13 de Julio de 2001
RESOLUCIÓN de 28 de septiembre de 2000, de la Dirección General de los Registros y del Notariado, en el recurso gubernativo interpuesto por «Banco Hipotecario de España, Sociedad Anónima», contra la negativa del Registrador de la Propiedad de Murcia número 2, don Eugenio Aguilar Amador, a inscribir una escritura de préstamo hipotecario, en virtud de apelación del recurrente. Órgano: Direccion General De Los Registros Y Del Notariado
Órgano: Direccion General de los Registros y del NotariadoFecha:22 de Septiembre de 2004En el recurso gubernativo interpuesto por el Procurador de los
de apelación del recurrente.HechosI El 20 de marzo de 1997, mediante escritura pública
Anónima» , concedió un préstamo de
determinada cantidad de dinero a doña Eva
Purificación López Alarcón la cual
constituyó hipoteca sobre una finca urbana sita en dicha
ciudad.En la citada escritura se establecieron las siguientes
cláusulas3. a bis. «Tipo de interés variable. Índices
de referencia1. Períodos de interés variable. Cálculo
del «tipo de interés vigente» : En cada
«período de interés variable» el
«tipo de interés vigente» será el que se
obtenga de redondear al alza al más cercano cuarto de punto,
el tipo nominal, expresado en tasa porcentual anual, que se define
a continuación y, en su defecto, el tipo nominal sustitutivo
nominal. Para la realización de esos cálculos, no se
efectuará en los índices de referencia ningún
ajuste o conversión, aun cuando dichos índices
correspondan a operaciones cuya periodicidad de pagos sea distinta
a la de los vencimientos pactados en esta escritura o incluya
conceptos que estén previstos como concepto independiente en
el préstamo objeto de este contrato. Reglas e índices
de referencia. (Los índices que a continuación se
expresan están establecidos con carácter oficial en
la norma sexta bis, número 3 de la Circular 8/90 (modificada
por la Circular 5/1994 del Banco de España, y se definen en
el anexo VIII de la misma a la que se remiten las partes. En todos
los casos, se tomará el valor del último
índice que en la fecha anterior más próxima a
la fecha inicial del período haya sido publicado en el
«Boletín Oficial del Estado» . Índice de
referencia principal: Índice MIBOR (tipo interbancario a un
año MIBOR)2. o Índice de referencia sustitutivo: índice
«Conjunto de Entidades» (tipo medio de los
préstamos hipotecarios a más de tres años,
para adquisición de vivienda libre concedidos por el
Conjunto de Entidades de Crédito)3. o Tipo nominal por imposibilidad de aplicación de los
índices de referencia anteriores. . .»6. a «Intereses de demora. Cualquier débito vencido
de la parte prestataria y no pagado al Banco devengará
intereses de demora a favor de éste desde la fecha en que
debió ser solventado hasta el día de su completo
pago, y sin necesidad de requerimiento alguno, sin perjuicio de la
facultad de vencimiento anticipado atribuíida al Banco en la
estipulación 6. a bis. Estos intereses se devengarán
por días, y se calcularán a razón del tipo
anual resultante de incrementar en seis puntos porcentuales el
«tipo de interés vigente» con arreglo a lo
establecido anteriormente, redondeándose la suma por exceso
a enteros por ciento y sin que en ningún caso el tipo de
interés de demora pueda ser inferior al 24 por 100
anual»9. a «Constitución de hipoteca. Sin perjuicio de la
responsabilidad personal y solidaria de la parte prestataria,
Doña Purificación López Alarcón
constituye hipoteca, que el Banco acepta, sobre la finca que a
continuación se describen, para asegurar el cumplimiento de
las obligaciones contraídas en esta escritura, respondiendo
de la devolución del capital del préstamo en los
casos, forma y plazos convenidos, y ademása) del pago de los intereses ordinarios convenidos en las
cláusulas 3. a y3. a bis, limitándose esta
responsabilidad a los efectos del artículo 114 de la Ley
anualidades de tales intereses al tipo máximo del 8,50% que
se fija a este solo efecto, sin perjuicio de la modificación
pactada dentro de los términos de la cláusula 3. a
bis; b) del pago de los intereses de demora pactados en la
cláusula 6. a , limitándose hipotecariamente la
responsabilidad por este concepto, de manera que estos intereses de
demora, al tipo del 24 por 100, que se fija a este solo efecto, ni
por sí solos, ni sumados a los intereses ordinarios
pendientes, sobrepasen el mismo importe de cinco anualidades de
intereses ordinarios determinado en el anterior apartado a)»
; y. .10. a «Fuero, Domicilio, Tipo de Subasta, Título
ejecutivo. . . . A efectos de lo dispuesto en el artículo
1435 de la Ley de Enjuiciamiento Civil, y para el solo caso de que
la entidad acreedora decida acudir al procedimiento ejecutivo
común, se pacta expresamente por los contratantes que la
liquidación para determinar la deuda ejecutivamente
reclamable en dicho procedimiento podrá practicarse por el
Banco mediante la expedición de la oportuna
certificación que recoja el saldo que presente la cuenta del
deudor. En su virtud, bastará para el ejercicio de la
acción ejecutiva la presentación de copia autorizada
de esta escritura y la aportación de un certificado expedido
por el Banco del saldo que resulta a cargo del deudor por todos los
conceptos. En documento fehaciente el fedatario público que
intervenga, hará constar, a requerimiento de la Entidad
cuenta abierta al deudor, que la liquidación de la deuda se
reclamada previamente al deudor. En la liquidación se
del inicial que se hayan utilizado en la misma. . .»II Presentada copia de la anterior escritura en el Registro de
día 21 de marzo último, por bajo el asiento
número 53.2 del diario 73 consolidado el asiento con la
aportación de la copia autorizada el 26 de marzo
último, retirado el 7 de abril último y devuelto
autoliquidado el Impuesto, el 6 de mayo corriente, notificada la
calificación desfavorable y solicitada la extensión
de la nota de calificación, se observan los defectos
subsanables siguientes1) Las cláusulas 3. a bis, 6. a y9. a , infringen el
principio de determinación y la doctrina de las Resoluciones
16 de febrero de 1990, 12 de julio y 20 de septiembre de 1996,
entre otras; por cuanto: En la cláusula 3. a bis. tipo de
interés variable , no se fija límite alguno de
variabilidad del tipo de interés, al alza y a la baja; en la
cláusula 6. a , intereses de demora , se señala un
límite mínimo pero no máximo; y en la
cláusula 9. a , constitución de hipoteca se establece
un tipo máximo del ocho cincuenta por ciento, «a
efectos del artículo 114 de la Ley Hipotecaria, por tanto a
efectos meramente hipotecarios en perjuicio de tercero, siendo
así que el tipo máximo debe operar a todos los
efectos legales, tanto en las relaciones entre acreedor hipotecario
y deudor hipotecante, como en aquéllas que se produzcan
entre acreedor y el tercer poseedor o los titulares de derechos
reales o cargas posteriores sobre la finca gravada, adquiridos a
título oneroso o gratuito2) Las cláusulas 1ª bis, 2. a 3, 3. a 4, 4. a , 5. a
, 7. a , 8. a , 11. a y 12. a , así como los párrafos
primero y cuarto de la cláusula 10. a , carecen de
trascendencia real, infringiendo además la cláusula
5. a el principio de determinación y la cláusula 11.
a el artículo 27 de la Ley Hipotecaria y artículo 13
de la vigente Ley de Arrendamientos Urbanos. Además las
comisiones previstas en la cláusula 4. a , no están
aseguradas con la garantía hipotecaria3) El párrafo quinto de la cláusula 10. a contiene
un pacto sobre materia sustraída a la autonomía de la
voluntad e infringe lo dispuesto en los artículos 1.435 de
la Ley de Enjuiciamiento Civil, 153 de la Ley Hipotecaria y 245 de
su Reglamento, así como la doctrina de la Resolución
19 de enero de 1996, entre otras4) El inciso final del párrafo quinto de la
cláusula 9. a relativo a la extensión de la hipoteca
no respeta la limitación establecida en el artículo
112 de la Ley Hipotecaria5) La cláusula 6. a bis vencimiento anticipado en cuanto
se refiere a las obligaciones establecidas en las cláusulas
1ª bis, 2. a 3, 3. a 4, 3. a bis, 4. a , 5. a , 6. a , 7. a ,
8. a y 11. a participa de los defectos anteriormente atribuidos a
esas cláusulas. Y en su párrafo segundo contiene
pacto sobre materias sustraídas a la autonomía de la
voluntad6) Los apartados relativos a la TAE y las declaraciones finales
tienen mero carácter informativo. No se ha solicitado
anotación de suspensión. Se indica que los defectos
reseñados bajo los números 2 a 6 no impedirían
la inscripción del documento calificado, prestando en ese
caso su consentimiento el interesado para que sea inscrito con
denegación de las cláusulas a que se refieren,
conforme a lo establecido en el artículo 434 del Reglamento
Hipotecario. Contra la precedente nota de calificación se
puede interponer dentro del plazo de cuatro meses a contar desde su
fecha, recurso gubernativo ante el excelentísimo
señor Presidente del Tribunal Superior de Justicia de
Murcia, con apelación, en su caso, ante la Dirección
General de los Registros y del Notariado, por los trámites
establecidos en los artículos 112 y siguientes del
Reglamento Hipotecario.Murcia, 29 de mayo de 1997. El Registrador. Firma
ilegible» . III El Procurador de los Tribunales, don Alfonso
Vicente Pérez Cerdán, en nombre del «Banco
Hipotecario de España, Sociedad Anónima» ,
interpuso recurso gubernativo contra los defectos 1. o y3. o de la
nota de calificación y alegó: I. Que respecto al
defecto señalado bajo el número uno, corresponde
hacer las siguientes precisiones1. o . En la cláusula 3. a bis de la escritura se
establecen las reglas para determinación del tipo de
interés ordinario que será aplicable al
préstamo a partir del 2. o año de duración
referencia sustitutivo el «Conjunto de Entidades»2. o . En la cláusula 6. a se estipula el tipo de
interés de demora aplicable a los débitos vencidos no
pagados en el préstamo, que se calculará incrementado
en seis puntos porcentuales el tipo de interés aplicable,
con un mínimo del 24 por 100 anual3. o . La estipulación 9. a de constitución de
hipoteca, fija los topes de responsabilidad por intereses
ordinarios y de demora, bajo la fórmula que se establece en
los apartados a) y b) de la referida cláusula. Que la
inscripción de hipotecas en garantía de
préstamo a interés variable es cuestión
pacífica en nuestro Derecho (artículo 131, regla 4. a
, de la Ley Hipotecaria) , existiendo bastante jurisprudencia de la
Dirección General de los Registros y del Notariado, respecto
a dicha inscripción (Resoluciones de 26 y 31 de octubre de
1984, 23 y 26 de octubre de 1987, 14 de enero de 1991, así
como las citadas por el Registrador) . En las expresadas
Resoluciones se exigen, para dar cobertura hipotecaria al pacto de
variabilidad de intereses, los siguientes requisitosa) Que la variación pactada permita su
determinación con referencia a factores objetivos; esto es,
índices de referencia oficiales publicados en el
«BOE» . Los tipos de referencia pactados en el
Que se señale un límite máximo de
un tipo máximo de interés a efectos hipotecarios,
Hipotecaria. Que el Sr. Registrador requiere, para la
contradice dicha interpretación las Resolucionescitadas y, con mayor precisión, lo manifiesta la
Resolución de 23 de octubre de 1987. Que, de conformidad con
lo expuesto, el documento calificado no infringe el principio de
especialidad respecto a la cuantía máxima de que
hipotecariamente responde la finca, en garantía de los
intereses ordinarios y de demora, con independencia de la
extensión del pacto de intereses que, en cuanto exceda,
operará únicamente en el ámbito obligacional.
II. Que respecto al defecto señalado bajo el número 3
en que se estima contrario a la ley el pacto de liquidez contenido
en la escritura de préstamo hipotecario, a los efectos
previstos en el artículo 1435 de la Ley de Enjuiciamiento
Civil, hay que señalar1. o Que en dicho artículo, entre los requisitos
previstos para despachar ejecución, se regula el llamado
pacto de liquidez. Que no puede interpretarse que es materia
sustraída a la autonomía de la voluntad un convenio
entre las partes que se haya prevenido en la ley y cuya existencia
se requiere para producir determinados efectos procesales2. o . Que los artículos 153 de la Ley Hipotecaria y 245
de su Reglamento no resultan de aplicación por cuanto en los
mismo se regula la ejecución de hipotecas en garantía
de cuentas de crédito, formalizándose en el documento
calificado un préstamo hipotecario. Que, por otra parte, los
pactos contenidos en el párrafo quinto de la
interpretarse en conexión con el principio de
rogación (artículo 434 del Reglamento Hipotecario)
que permite al solicitante o interesado solicitar la
inscripción parcial del título. Que dado el
carácter accesorio del pacto de intereses, el recurrente
debe gozar del derecho de decidir si le satisface una
garantía parcial, aún limitada a la obligación
de devolución del capital de préstamo, o tener la
posibilidad de recurrir únicamente contra la
denegación de dicho pacto, sin entender viciado
íntegramente el título, con un efecto aparentemente
sancionador. Que así lo entienden las Resoluciones de 24 de
abril de 1992 y 8denoviembre de 1993. Que se considera que el
Registrador en la nota de calificación sanciona la falta de
subsanación del primero de los defectos impugnados con la
ininscribilidad completa del título, sin fundamentar la
razón.IV El Registrador de la Propiedad, en defensa de la nota,
en el apartado 1 de la nota de forma conjunta e incompleta. Que
intereses. Que ciertamente la objetividad de los índices,
factores o datos de que dependen al variación de
fundamenta en las siguientes consideraciones1. La ausencia de límites convierte en aleatorio un
contrato conmutativo como el préstamo2. Si no se fijan los límites se produciría un
contrasentido jurídico3. El documento calificado contiene un contrato de
préstamo garantizado con hipoteca, y una vez que tenga
acceso al Registro, si no existen límites de variabilidad
quedaría indeterminada la extensión del derecho
inscrito (crédito hipotecario) en cuanto a los intereses4. El artículo 219-3. o del Reglamento Hipotecario ofrece
otro argumento aplicable por analogía5. Que también hay que considerar la Directiva de la CEE,
número 93/13 de 9 de abril de 1993, y según la misma
se considera que una cláusula no ha sido negociada
individualmente cuando haya sido redactada previamente. Esto
último es lo que ocurre en este supuesto. Que hay que tener
en cuenta la Sentencia del Tribunal Supremo de 14 de noviembre de
1996 y el artículo 10 de la Ley de Defensa de los
Consumidores y usuarios. B. Responsabilidad Hipotecaria por
8,50 por 100, pero sólo «a efectos meramente
1990. III. Que el apartado tercero del escrito de
Región de Murcia, confirmó la nota del Registrador
fundándose1. o Que existe indeterminación al alza del pacto de
variabilidad de intereses, en la cláusula 3. a bis. Esta
cláusula, válida y aplicable en cualquier
artículo 9.2 de la Ley Hipotecaria2. o Que existe oscuridad de la cláusula por intereses
«a efectos hipotecarios» que es tanto como decir
«a efectos de terceros» . La Resolución de 12 de
julio de 1996 declara no inscribibles tales cláusulas3. o Que por aplicación analógica del
artículo 219.3. o del Reglamento Hipotecario se
deberían rechazar «las cláusulas de
interés variable» que permitan un incremento superior
al 50 o al 25 por 100, según la duración del
préstamo4. o Que no resulta plausible la pretensión de acomodar
los requisitos para la determinación del saldo del
procedimiento ejecutivo a su particular conveniencia, en contra de
una asentida jurisprudencia de la Dirección General de los
Registros y del Notariado. La Resolución de 16 de febrero de
1990 es sustancialmente idéntica al caso que trata el
recurso, y en esta misma tesis abunda la Resolución de 3 de
enero de 1996.VI El Procurador recurrente apeló el auto presidencial,
manteniéndose en sus alegaciones, y añadió1. o Que en cuanto a la determinación de la
responsabilidad hipotecaria por intereses. Que se considera se
confunden obligación garantizada y garantía de la
garantía establecida, se determina, a efectos hipotecarios,
expresado respecto a los intereses ordinarios2. o En lo referente al pacto de liquidez. Que tanto el
artículo 1.435 de la Ley de Enjuiciamiento Civil como el
artículo 153 de la Ley Hipotecaria requieren convenio
expreso entre las partes para otorgar eficacia ejecutiva a la
certificación del saldo expedido por la Entidad acreedora.
La existencia del pacto no es contraria a ninguna norma imperativa.
En la cláusula 1ª bis se regula la apertura de una
cuenta especial donde, una vez entregado el préstamo a la
prestataria, queda depositado hasta el cumplimiento de determinadas
condiciones. No se trata de un depósito bancario en cuenta
corriente. El préstamo se perfecciona en el mismo acto de
otorgamiento mediante entrega al prestatario de la cantidad
prestada. Dicha cuenta especial se extingue en el momento que se
acredita el cumplimiento de las condiciones pactadas. El supuesto
difiere del que dio lugar a la Resolución de 16 de febrero
de 1990. En este punto conviene mencionar la Sentencia del Tribunal
Supremo de 26 de marzo de 1990. La ejecución de hipotecas en
garantía de préstamos a interés variable se
prevé expresamente en el artículo 131 de la Ley
Hipotecaria, en cuya regla 3. a , apartado 4. a se determinan los
documentos cuya anotación es necesaria para su
tramitación. No resulta de aplicación a las mismas el
procedimiento establecido en el artículo 153 de la Ley
Hipotecaria3. o En cuanto a la denegación completa de la
inscripción se mantienen las alegaciones contenidas en el
escrito de interposición del recurso gubernativo.Fundamentos de DerechoVistos los artículos 117 de la Constitución
Código Civil, 1.435, 1.464 y 1.466 de la Ley de
Enjuiciamiento Civil de 1881, 132 y 153 de la Ley Hipotecaria, 245
del Reglamento Hipotecario, Resolución de 28 de septiembre
de 2000 y 9deabril de 2001.1. Según el primer defecto de la nota que es objeto de
impugnacion, estima el Registrador que hay indeterminación
en las cláusulas relativas a la fijación de los
intereses ordinarios y moratorios que devengara el préstamo
que se garantiza con la hipoteca cuya inscripción se
pretende, toda vez que pactándose la variabilidad del tipo
de interés aplicable, no se establece tope máximo a
la variación de unos y otros, y en la cláusula de
constitución de hipoteca, aunque se establece un tipo
máximo al definir la respectiva cobertura hipotecaria, se
añade que tal fijación lo es a «efectos
meramente hipotecarios» .El defecto no puede ser estimado. Por una parte, debe tenerse en
principio de determinación registral se predica solo
si seseñala el límite al que puede ascender su
solo de la literalidad misma de la expresión sino
acepción mas conforme a la naturaleza y objeto del contrato
(cfr. artículos 1.281, 1.284, 1.285 y 1.286 del
Código Civil) .2. Respecto al segundo de los defectos que son objeto de
Enjuiciamiento Civil, y para el solo caso de que la entidad
de cumplidas determinadas condiciones. Además, en la
vulnerar lo dispuesto en los artículos 1.435 Ley de
Enjuiciamiento Civil, 153 Ley Hipotecaria y 245 Reglamento
Hipotecario.Es incuestionable el carácter de orden público de
expresamente previsto en las leyes (artículo 117
artículo 1.435 Ley de Enjuiciamiento Civil, a la Ley
el propio banco concedente, y de la que aquel no podrá
disponer sino cumpliendo ciertas condiciones , posibilita un cierto
margen a la autonomía de la voluntad, en cuanto viene a
permitir el pacto por el cual, a efectos de proceder
ejecutivamente, el saldo pueda acreditarse por certificación
de la entidad acreedora. Ciertamente, el artículo 153 Ley
Hipotecaria, contiene otras exigencias en orden a la operatividad
de dicho pacto posibilidad de oposición por error o
falsedad, etc. que no se recogen en la estipulación
cuestionada; mas si se tiene en cuenta quea) aun cuando esas otras exigencias no se recogieran en el pacto
que atribuye a la certificación bancaria valor acreditativo
del saldo adeudado, serán de inequívoca observancia
dado el carácter de ius cogens de esos trámites
procedimentales;b) que la estipulación cuestionada concreta la
aplicación del pacto considerado al procedimiento ejecutivo
ordinario;c) que en la tramitación de dicho juicio se prevé
expresamente la oponibilidad por el demandado de las excepciones de
falsedad y pluspetición (cfr. artículos 1.464 y 1.466
Ley de Enjuiciamiento Civil) ;d) que las exigencias adicionales del artículo 153 Ley
Hipotecaria, parecen concebirse para la hipótesis de
ejecución por el procedimiento judicial sumario, dadas las
peculiaridades de su tramitación, que no contempla la
suspensión que las del artículo 132 Ley
Hipotecaria;e) que la propia literalidad de su párrafo segundo, da a
entender que todas las previsiones que le siguen se refieren a la
hipótesis de ejecución por este procedimiento
(téngase en cuenta a este respecto, la precedencia temporal
del 153 Ley Hipotecaria sobre el párrafo penúltimo
del 1.435 Ley de Enjuiciamiento Civil) ; nada puede objetarse a la
validez e inscribibilidad de tal pacto.Por lo demás, y habiendo sido así solicitada por
suspendiéndola en cuanto a los intereses ordinarios y
moratorios; sobre ser conveniente obtener ya la garantía de
aquellos, ninguna razón hay para que el rechazo de la
garantía respecto a la obligación accesoria que puede
no haberse pretendido implique también el de la cobertura de
la obligación principal, obligación cuya existencia
no queda afectada por los vicios de aquella (cfr. artículo
1.155 Código Civil) .Esta Dirección General ha acordado estimar el recurso
solicitada.Madrid, 29 de mayo de 2001. La Directora general, Ana
LópezMonís Gallego.Excmo. Sr. Presidente del Tribunal Superior de Murcia.Tipos de interésVariabilidad del interésIntereses de demoraIntereses ordinariosResponsabilidadÍndice de referenciaDocumento fehacienteIntereses pactadosArrendamientos urbanosDerecho inscritoIntereses moratoriosNo se han encontrado resultados...SuscripciónHerramientas de cálculoCalendarios laboralesSíguenos en Google+

References: RESOLUCIÓN 
 artículo 114
 artículo
1435
 artículo 114
 artículo 27
 artículo 13
 Resolución

 artículo
112
 artículo 434

Resolución 
 artículo 1435
 artículo 219
 artículo 10

artículo 9
 Resolución 

artículo 219
 Resolución 
 Resolución 

artículo 1

artículo 153
 Resolución 
 artículo 131
 artículo 153
 Resolución 

artículo 1
 artículo 153
 artículo 153
 artículo 132
 artículo
1