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Inés Coronel Macías
1 -DESIGNACIÓN-. RESOLUCIÓN JM De la Colección de Leyes OMG - 1
2 -DESIGNACIÓN-. RESOLUCIÓN JM FECHA 2011/08/18 -TITULO- SÉPTIMA RESOLUCIÓN DE FECHA 18 DE AGOSTO DEL 2011 QUE AUTORIZA LA PUBLICACIÓN PARA FINES DE CONSULTA DE LA PROPUESTA DE MODIFICACIÓN DEL REGLAMENTO DE LOS SEGUROS HIPOTECARIOS (FHA) -MODIFICACIÓN- NINGUNA -DESCRIPTORES- PROPUESTA DE MODIFICACIÓN; REGLAMENTO DE LOS SEGUROS HIPOTECARIOS (FHA); LEY NO PARA EL DESARROLLO DEL MERCADO HIPOTECARIO Y EL FIDEICOMISO EN LA REPÚBLICA DOMINICANA; ENTIDADES DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA; BANCO CENTRAL; SUPERINTENDENCIA DE BANCOS; -TEXTO- JUNTA MONETARIA ADMINISTRACION MONETARIA Y FINANCIERA A V I S O Por este medio se hace de público conocimiento que la Junta Monetaria ha dictado su Séptima Resolución de fecha 18 de agosto del 2011, cuyo texto se transcribe a continuación: VISTA la comunicación No de fecha 17 de agosto del 2011, dirigida al Gobernador del Banco Central y Presidente de la Junta Monetaria por el Gerente de dicha Institución, mediante la cual somete al conocimiento de la Junta Monetaria el Proyecto de Reglamento de los Seguros Hipotecarios, para fines de consulta pública; VISTA la Ley No Monetaria y Financiera, de fecha 21 de noviembre del 2002; VISTA la Ley No que convierte al Banco Nacional de la Vivienda en Banco Nacional de Fomento de la Vivienda y la Producción (BNV), de fecha 11 de enero del 2004; VISTA la Ley No , para el Desarrollo del Mercado Hipotecario y De la Colección de Leyes OMG - 2
3 el Fideicomiso en la República Dominicana, de fecha 16 de julio del 2011; VISTA la Tercera Resolución dictada por la Junta Monetaria en fecha 18 de agosto del 2011, mediante la cual se declara de urgencia y se autoriza la publicación para fines de consulta de los sectores interesados, los reglamentos derivados de la Ley No para el Desarrollo del Mercado Hipotecario y el Fideicomiso en la República Dominicana, antes citada CONSIDERANDO que la Ley para el Desarrollo del Mercado Hipotecario y el Fideicomiso tiene por objeto crear las figuras jurídicas necesarias y fortalecer las existentes, para poder desarrollar el mercado hipotecario dominicano, canalizando recursos de ahorro voluntario u obligatorio, para el financiamiento a largo plazo a la vivienda y a la construcción en general, profundizando el mercado de capitales con la ampliación de alternativas para los inversionistas institucionales y fomentando el uso de instrumentos de deuda que faciliten dicha canalización, creando incentivos especiales, aportes del Estado y economías de procesos, lo que sirve para promover proyectos habitacionales, especialmente los de bajo costo, así como fomentar el ahorro para la adquisición de viviendas por la población, a los fines de mitigar el déficit habitacional en la República Dominicana; CONSIDERANDO que el Reglamento sobre Seguro de Fomento de Hipotecas Aseguradas (FHA), aprobado por la Junta Monetaria mediante la Novena Resolución de fecha 20 de abril del 2006, tiene por objeto establecer la normativa que deberán cumplir las entidades de intermediación financiera para la obtención de forma obligatoria del Seguro de Fomento de Hipotecas Aseguradas (FHA), conforma lo dispuesto por la Ley Monetaria y Financiera; CONSIDERANDO que el Proyecto de Reglamento de los seguros relacionados a los instrumentos hipotecarios, tiene por objeto establecer las normas que deberán seguir las entidades de intermediación financiera para la obtención del Seguro de Fomento de Hipotecas Aseguradas (FHA) y las Pólizas de Seguro Hipotecario Privado, como cobertura de pérdidas en préstamos hipotecarios, como resultado del incumplimiento de pago del deudor; CONSIDERANDO que asimismo, la Gerencia expresó que, el Proyecto de Reglamento define la modalidad en que el Banco Nacional de Fomento de la Vivienda y la Producción (BNV), en el ámbito de las funciones de promotor de un mercado secundario de hipotecas, colocador y facilitador de recursos a los sectores productivos, y las compañías de seguros privadas operarán los Seguros Hipotecarios, así como los criterios, políticas y procedimientos De la Colección de Leyes OMG - 3
4 que deberán seguirse para asegurar los préstamos hipotecarios para la vivienda y las reclamaciones correspondientes; CONSIDERANDO que dentro de los aspectos contemplados en la Ley para el Desarrollo del Mercado Hipotecario y el Fideicomiso, se incluye el de los seguros relacionados a los instrumentos hipotecarios, definiendo en su Artículo 85 el concepto de Seguro de Fomento de Hipotecas Aseguradas (FHA), como la modalidad de seguro que ofrece cobertura de pérdidas en préstamos hipotecarios como resultado del incumplimiento de pago del deudor ; CONSIDERANDO que la referida Ley establece la contratación opcional de este seguro, de manera tal que las entidades de intermediación financiera podrán asegurar la totalidad o parte de sus préstamos hipotecarios a su discreción con la cobertura del Seguro de Fomento de Hipotecas Aseguradas (FHA), a la vez, faculta a los órganos de la Administración Monetaria y Financiera a establecer, entre otros, los requerimientos para el otorgamiento y el funcionamiento de las pólizas de Seguro de Fomento de Hipotecas Aseguradas (FHA); CONSIDERANDO que el referido Proyecto de Reglamento de los Seguros Hipotecarios sustituirá el actual Reglamento sobre Seguro de Fomento de Hipotecas Aseguradas (FHA), elaborado con base a las disposiciones del Artículo 74 de la Ley Monetaria y Financiera, el cual debe ser adecuado a las disposiciones establecidas en la Ley para el Desarrollo del Mercado Hipotecario y el Fideicomiso en la República Dominicana; CONSIDERANDO que las disposiciones del literal g) del Artículo 4 de la Ley Monetaria y Financiera, establecen que la Junta Monetaria deberá convocar a consulta pública para recibir por escrito las opiniones de los sectores interesados, en un plazo que no podrá ser inferior a treinta (30) días contado a partir de la fecha de la publicación en por lo menos un diario de circulación nacional del texto íntegro de la propuesta de Reglamento. El plazo establecido en este literal podrá ser reducido por la Junta Monetaria en los casos que sea de extrema urgencia la entrada en vigor del Reglamento; CONSIDERANDO que la Tercera Resolución dictada por la Junta Monetaria en fecha 18 de agosto del 2011 declaró de urgencia el proyecto antes señalado y otorgó un plazo de 10 días para recabar la opinión de los sectores interesados, en razón de que el plazo de 60 días otorgado por la Ley De la Colección de Leyes OMG - 4
5 No para la elaboración y aprobación de los reglamentos de aplicación de la misma, vence el próximo 14 de septiembre del 2011; Por tanto, la Junta Monetaria R E S U E L V E: 1. Autorizar la publicación para fines de consulta de los sectores interesados, del Proyecto de Reglamento de los Seguros Hipotecarios, el cual copiado a la letra dice así: PROYECTO DE REGLAMENTO DE LOS SEGUROS HIPOTECARIOS TITULO I DISPOSICIONES GENERALES CAPITULO I OBJETO, ALCANCE Y AMBITO DE APLICACION Artículo 1. Objeto. El presente Reglamento tiene por objeto establecer las normas que deberán seguir las entidades de intermediación financiera para la obtención del Seguro de Fomento de Hipotecas Aseguradas (FHA), conforme lo establece el Artículo 74 de la Ley No , Monetaria y Financiera, del 21 de noviembre del 2002, y sus modificaciones. Artículo 2. Alcance. El alcance del presente Reglamento es definir la modalidad en que el Banco Nacional de Fomento de la Vivienda y la Producción (BNV), en el ámbito de las funciones de promotor de un mercado secundario de hipotecas y de colocador y facilitador de recursos a los sectores productivos, operará el Seguro FHA, así como los criterios, políticas y procedimientos que deberán seguirse, para asegurar los préstamos hipotecarios y las reclamaciones correspondientes. Artículo 3. Ambito de Aplicación. Las normas contenidas en el presente Reglamento son aplicables a las entidades de intermediación financiera, públicas o privadas, siguientes: a) Bancos Múltiples; b) Bancos de Ahorro y Crédito; c) Corporaciones de Crédito; d) Asociaciones de Ahorros y Préstamos; De la Colección de Leyes OMG - 5
6 e) Banco Nacional de Fomento de la Vivienda y la Producción (BNV); y, f) Otras entidades que la Junta Monetaria considere que deban ser incluidas. CAPITULO II DEFINICIONES Artículo 4. Definiciones. Para los fines de aplicación de las disposiciones contenidas en este Reglamento, los términos y expresiones que se indican a continuación, tendrán los significados siguientes: a) Acreedor Hipotecario: Es el prestamista original de una obligación hipotecaria o su continuador jurídico; b) BNV: Banco Nacional de Fomento de la Vivienda y la Producción (BNV), organizado por la Ley No de fecha 11 de enero del 2004, institución a la cual la Ley Monetaria y Financiera, faculta para expedir el Seguro de Fomento de Hipotecas Aseguradas (FHA); c) Certificado de Deudas Hipotecarias: Son instrumentos representativos de obligaciones asumidas por el BNV en caso de incumplimiento del deudor hipotecario; d) Cesionario: Es la persona física o moral tenedora de derechos derivados de un contrato de participación en hipotecas aseguradas o cualquier otra acreencia hipotecaria; e) Deudor Hipotecario: Es el prestatario original de una obligación hipotecaria, sus sucesores o causahabientes; f) Entidades Aprobadas: Son las entidades de intermediación financiera que conceden préstamos hipotecarios, incluyendo al propio BNV, así como otras entidades que autorice la Junta Monetaria; g) Hipoteca Asegurada: Es una obligación representativa de garantía hipotecaria, que ampara préstamos otorgados por las entidades aprobadas, provista del seguro FHA; h) Incumplimiento o defecto: Es la falta de pago del deudor de sus obligaciones con la Entidad Aprobada; i) Póliza de Seguro FHA: Es el documento que emite el BNV garantizando al acreedor el pago de una obligación hipotecaria, en caso de De la Colección de Leyes OMG - 6
7 incumplimiento del deudor; j) Propiedad: Es el inmueble designado en el préstamo hipotecario como garantía del préstamo; k) Reservas de Garantías: Estarán constituidas por Reserva para contingencia sistémica, Reserva para atender reclamaciones en proceso y Reserva sobre primas no ganadas; l) Reserva para Contingencia Sistémica: Es una reserva calculada actuarialmente, que sirve para cubrir el riesgo proveniente de situaciones que afecten en un momento determinado a una porción significativa de la totalidad de los créditos hipotecarios asegurados; m) Reserva para Atender Reclamaciones en Proceso: Es una reserva calculada actuarialmente, que sirve para cubrir el riesgo de la cartera asegurada en mora que presente evidencia de que podría dar origen a una reclamación por parte de la entidad asegurada; n) Reserva sobre Primas no Ganadas: Es una reserva calculada actuarialmente para cubrir el riesgo de la cartera de los préstamos asegurados durante su fase de mayor riesgo, ya sea por antigüedad o por margen de garantía; o) Resguardo de Asegurabilidad: Es el documento que emite el BNV en operaciones del Seguro Hipotecario, comprometiéndose a formalizar oportunamente el Seguro de Hipoteca, siempre que se cumpla con los requisitos establecidos en el mismo; p) Seguro Fomento Hipoteca Asegurada o Seguro FHA: Es la modalidad de seguro que ofrece cobertura de pérdidas en préstamos hipotecarios como resultado de incumplimiento del deudor; q) Valor: Es el valor de tasación otorgado por el Seguro FHA a un inmueble que garantiza un crédito. CAPITULO III ORGANIZACION Artículo 5. El BNV establecerá dentro de su estructura orgánica, un área o Compañía Subsidiaria, que tendrá a su cargo la administración del Seguro FHA, conforme a la Ley del Banco Nacional de Fomento de la Vivienda y la Producción. La contabilidad de las operaciones del Seguro FHA deberá mantenerse separada de las demás operaciones del BNV. Asimismo, se De la Colección de Leyes OMG - 7
8 deberán elaborar informes financieros y contables separados, incluyendo los relativos a la inversión de las reservas aplicables descritas en el Artículo 30 del presente Reglamento. CAPITULO IV GARANTIAS Artículo 6. Las obligaciones por reclamaciones al seguro FHA estarán respaldadas por sus propias reservas, por los activos del BNV y por la garantía subsidiaria e ilimitada del Estado Dominicano. TITULO II SEGURO DE FOMENTO DE HIPOTECAS ASEGURADAS (FHA) CAPITULO I TIPOS DE OPERACIONES Artículo 7. Las operaciones del Seguro FHA incluyen la emisión del Resguardo de Asegurabilidad, Pólizas de Seguro FHA, administración de las mismas, cobro de las primas, pago de las reclamaciones, así como cualquier otra actividad necesaria para su manejo, que establezca el Consejo de Administración del BNV. Artículo 8. El área responsable de la administración del FHA emitirá un Resguardo de Asegurabilidad, que contendrá los términos y condiciones bajo los cuales se expedirá la póliza del mismo. Previo a la emisión de los Resguardos de Asegurabilidad se examinarán las características del inmueble y las especificaciones de la construcción. CAPITULO II ELEGIBILIDAD DE SEGURO FHA Artículo 9. Son elegibles para el Seguro FHA los préstamos hipotecarios otorgados por las entidades aprobadas que cumplan con las características siguientes: a) Que el préstamo cuente con garantía inmobiliaria; b) Que cuenten con gravamen en primer rango sobre una propiedad; y, c) Que cuenten con planes de amortización total con pagos regulares y De la Colección de Leyes OMG - 8
9 periódicos; Artículo 10. Las entidades aprobadas podrán solicitar al BNV el Seguro FHA para préstamos con garantía hipotecaria. CAPITULO III COBERTURA Artículo 11. Las entidades de intermediación financiera aprobadas podrán someter para fines de Seguro FHA, la totalidad o parte de sus préstamos hipotecarios. El Consejo de Administración del BNV establecerá los márgenes de garantía con que operará el Seguro FHA y podrá excluir de la cobertura del mismo aquellos casos que alcancen un nivel determinado de ese margen de garantía. CAPITULO IV EMISION Y ADMINISTRACION DEL SEGURO FHA Artículo 12. El BNV emitirá una póliza individual de seguro por cada préstamo hipotecario que asegure, luego de verificar que los mismos cumplan las condiciones siguientes: a) Que los inmuebles dados en garantía de los préstamos hipotecarios asegurados, estén construidos de acuerdo con los requerimientos que haga el BNV para las operaciones del Seguro FHA, de las leyes y disposiciones urbanísticas vigentes, todo lo cual se determinará en el Estudio de la Configuración de la Garantía; b) Que los préstamos hipotecarios cumplan con los márgenes de garantía establecidos; y, c) En el caso de inmuebles en construcción el BNV podrá realizar en las obras las inspecciones que fueren necesarias para asegurar que la ejecución de las construcciones están de acuerdo con los planos y especificaciones aprobados por el organismo competente. La Póliza de Seguro FHA sólo se emitirá después de la inspección final y luego de que el BNV haya recibido de la Entidad Aprobada toda la documentación de que el préstamo ha sido otorgado por dicha entidad. Artículo 13. El Consejo de Administración del BNV podrá autorizar en casos especiales de algunas Entidades Aprobadas, el otorgamiento de una Póliza De la Colección de Leyes OMG - 9
10 Colectiva de Seguro FHA, que ampare un determinado grupo de préstamos hipotecarios. Artículo 14. La póliza del Seguro FHA y su administración quedará en poder de la entidad aprobada beneficiaria. Cualquier traspaso o cambio de administración de Hipotecas Aseguradas de una Entidad Aprobada a otra, o su administración sea delegada a otra, dicha cesión deberá ser notificada, dentro del plazo de quince (15) días calendario, contado a partir de la fecha de la operación, al Banco Nacional de Fomento de la Vivienda y la Producción (BNV), para que registre y dé efecto al cambio del titular de la póliza. CAPITULO V CONDICIONES Y PROCEDIMIENTO PARA EL PAGO DEL SEGURO Artículo 15. El tenedor de la póliza del Seguro FHA tendrá derecho al cobro cuando por incumplimiento del deudor hipotecario venciere la obligación hipotecaria asegurada, siempre que cumpla con los requisitos y los plazos establecidos en la Póliza del Seguro FHA. Artículo 16. Transcurridos los plazos establecidos en la Póliza del Seguro FHA, sin que se hubiere presentado la solicitud de cobro del mismo, se entenderá que la Entidad Aprobada renuncia a dicho cobro, optando por conservar la propiedad del inmueble en pago de su crédito, cuando hubiere ejercido los procedimientos de ejecución o hubiere adquirido la propiedad del inmueble por cualquier otra forma legal. Artículo 17. El BNV pagará las reclamaciones dentro de los sesenta (60) días subsiguientes a la recepción de todos los documentos requeridos a la Entidad Aprobada, sumando al saldo insoluto del préstamo los intereses vencidos, hasta un máximo de nueve (9) meses, y los accesorios enumerados en el contrato de Seguro FHA. Párrafo: El BNV efectuará los pagos de las reclamaciones en efectivo. La Junta Monetaria, a propuesta del Consejo de Administración del BNV, debidamente sustentada, definirá las circunstancias en que el BNV podrá efectuar los pagos de las reclamaciones mediante la emisión de Certificados de Deuda Inmobiliaria. De la Colección de Leyes OMG - 10
11 CAPITULO VI COBERTURAS Y EXCLUSIONES DEL SEGURO FHA Artículo 18. El BNV podrá establecer diferentes tipos de cobertura, aceptar coberturas parciales, plazos menores, así como cualquier otra modalidad de cobertura que opte convenir de mutuo acuerdo con la Entidad Aprobada correspondiente. Artículo 19. El Seguro FHA no cubrirá las pérdidas causadas por: irregularidades en la documentación aportada por el deudor o por la Entidad Aprobada, daños físicos intencionales a la propiedad, ni errores materiales u otros en el Certificado de Título. CAPITULO VII PRIMAS Y OTROS CARGOS Artículo 20. El Consejo de Administración del BNV, podrá establecer un sistema de cobro de primas según el nivel de riesgo envuelto en la operación sin exceder el uno por ciento (1%) anual, tomando en cuenta factores, tales como los márgenes de garantía, plazos y porcentajes de cobertura, modalidad de participación en las pérdidas del período de cobertura de intereses y otros accesorios, formas de pago, tramitación legal y otras consideraciones. Párrafo I: Asimismo podrá modificar las primas y otros cargos sin exceder los límites que establece el presente Reglamento, debiendo informar dichas modificaciones a las Entidades Aprobadas, por lo menos con quince (15) días de anticipación. Párrafo li: Las Pólizas del Seguro FHA, una vez emitidas, generarán el cargo de primas, las cuales serán cobradas por el BNV mensualmente a las Entidades Aprobadas. Artículo 21. El Consejo de Administración del BNV establecerá un sistema de cobro por el análisis que deberá realizar a las garantías, previo a la emisión del Seguro, el cual no excederá el 1% del monto del préstamo, en la forma siguiente: a) Cero punto cinco por ciento (0.5%) para los préstamos de hasta dos De la Colección de Leyes OMG - 11
12 millones de pesos (RD$2.0 millones); b) Cero punto setenta y cinco por ciento (0.75%) para los préstamos mayores de dos millones de pesos (RD$2.0 millones) hasta seis millones de pesos (RD$6.0 millones); y, c) Uno por ciento (1.0%) para los préstamos mayores de seis millones de pesos (RD$6.0 millones). Párrafo: La estructura tarifaria del Seguro FHA deberá ser publicada en un diario de amplia circulación nacional y en cualquier otro medio que determine el Consejo de Administración del BNV. Artículo 22. Las Entidades Aprobadas pagarán al BNV el costo de la prima del Seguro FHA dentro de los primeros quince (15) días de cada mes. Las Entidades Aprobadas no deberán cobrar a los deudores ninguna suma relacionada al seguro FHA en exceso a la autorizada por el BNV. Asimismo, no podrán retener los montos a pagar al BNV por concepto del seguro FHA y sus costos relacionados. Artículo 23. Las primas del Seguro FHA, bajo las mismas condiciones de riesgo, no deben variar entre las Entidades Aprobadas, de forma tal que se evite tratamiento discriminatorio. Artículo 24. En el caso de terminación del seguro y pago anticipado de la prima, la porción no devengada deberá ser reembolsada a la Entidad Aprobada y ésta a su vez al deudor. Artículo 25. Las modificaciones realizadas por el Consejo de Administración del BNV a la estructura tarifaria del Seguro FHA, dentro de los límites establecidos en el presente Reglamento, deberán ser remitidas para fines de información a la Junta Monetaria. Cuando las modificaciones superen los límites establecidos, se requerirá la aprobación previa de la Junta Monetaria. Artículo 26. El BNV podrá reclamar por todas las vías de derecho, el cobro de las primas y sus costos relacionados, dejadas de pagar por las Entidades Aprobadas CAPITULO VIII TERMINACION DEL SEGURO FHA Artículo 27. Son causas de terminación del Seguro FHA, los motivos siguientes: De la Colección de Leyes OMG - 12
13 a) Cuando llegue a su vencimiento normal; b) Cuando el préstamo hipotecario se liquide antes del vencimiento; c) Cuando la Entidad Aprobada notifique al BNV que ha adquirido el inmueble por vía amigable o judicial; y, d) Por cualquier otra causa imputable a la Entidad Aprobada que aumente los riesgos del BNV con respecto al Seguro FHA. TITULO III DEBERES CAPITULO I DE LAS ENTIDADES APROBADAS Artículo 28. Las Entidades Aprobadas deberán cumplir con las condiciones indicadas a continuación: a) Remitir al BNV dentro de los primeros quince (15) días de cada mes una relación de todos los préstamos asegurados con el Seguro FHA que sean objeto de un procedimiento legal por falta de pago; b) Iniciar el procedimiento judicial de ejecución o adquirir el inmueble por otros medios extrajudiciales, en un plazo no mayor de seis (6) meses a partir de la fecha del último pago del deudor. La Entidad Aprobada y el propio BNV, previa autorización del FHA, podrán otorgar una prórroga por una sola vez, atendiendo a las circunstancias del caso; c) Comunicar al BNV la iniciación del procedimiento de embargo inmobiliario mediante carta que contenga anexo copia del mandamiento de pago; d) Comunicar al BNV los traspasos de las pólizas a otras Entidades Aprobadas, si los hubiera; e) Comunicar al BNV todas las Novaciones hechas a los contratos de préstamos hipotecarios asegurados para fines de renovación del seguro; f) Notificar al BNV, todos los casos de terminación del Seguro; g) Asegurarse de que el deudor hipotecario posee suficiente liquidez para efectuar el pago inicial y las cuotas del préstamo hipotecario. CAPITULO II De la Colección de Leyes OMG - 13
14 DEL BNV Artículo 29. El BNV, en su calidad de administrador del Seguro FHA, deberá velar por el cumplimiento de las disposiciones siguientes: a) Asegurar el cumplimiento de las normas y procedimientos de funcionamiento del Seguro FHA, incluyendo los casos cuando el propio BNV sea el beneficiario del Seguro FHA; b) Elaborar en forma separada los Estados Financieros del Seguro FHA; c) Remitir informes trimestrales a la Junta Monetaria sobre la situación financiera del Seguro FHA, incluyendo en forma detallada la inversión de las reservas; d) Remitir dentro de los diez (10) días calendario posteriores al cierre de cada mes, los Estados Financieros del Seguro FHA al Banco Central y a la Superintendencia de Bancos, conforme al Manual de Contabilidad vigente para las entidades de intermediación financiera; e) Adicionalmente, deberá remitir un anexo del estado de las primas pagadas al FHA por los créditos del propio BNV que hayan sido asegurados por el FHA; f) Publicar dentro de los diez (10) días calendario posterior al cierre de cada trimestre en un diario de amplia circulación nacional sus estados financieros; g) Elaborar un boletín de publicación trimestral contentivo de las inversiones del Seguro FHA por instrumento, plazo y tasas de interés; h) Cumplir con los niveles y límites de reservas establecidos por el Consejo de Administración del BNV, conforme a lo establecido en el Artículo 30 de este Reglamento; e; i) Informar dentro de los diez (10) días posteriores al cierre de cada mes. TITULO IV CAPITULO I RESERVAS Artículo 30. El BNV con los recursos generados por las diferentes partidas de ingresos establecidas en la Ley y el presente Reglamento y con el objetivo de respaldar las obligaciones reales y las posibles contingencias, constituirá De la Colección de Leyes OMG - 14
15 tres tipos de reservas: a) Reserva para contingencia sistémica; b) Reservas para atender reclamaciones en proceso; y c) Reservas sobre primas no ganadas. El Consejo de Administración del BNV establecerá las normas y los límites máximos de estas reservas, según se determine en los cálculos actuariales correspondientes. CAPITULO II POLITICA DE INVERSION Artículo 31. El portafolio del Seguro FHA será invertido conforme a los lineamientos y criterios de liquidez, seguridad y rentabilidad, en los instrumentos de corto, mediano y largo plazo que se indican a continuación: a) Títulos de deuda pública emitidos por el Banco Central y el Gobierno Central; b) Títulos de otras instituciones públicas con la previa aprobación de la Junta Monetaria; c) Títulos emitidos por las entidades de intermediación financiera contempladas en la Ley Monetaria y Financiera, conforme a los criterios definidos por el Consejo de Administración del BNV; d) Instrumentos financieros de oferta pública negociados en el mercado local con calificación de grado de inversión o superior, otorgado por una agencia calificadora; e) Títulos emitidos por bancos de primera línea del exterior, con calificación AA o superior de acuerdo a la Agencia Moodys, Aa o superior de acuerdo a la Agencia S & P, o cualquier otra con calificación similar; f) Títulos emitidos por el Tesoro de los Estados Unidos de Norteamérica, Agencias Federales de los Estados Unidos y Organismos Supranacionales. Estructura de Monedas: Pesos Dominicanos, Dólares Norteamericanos o Euros, conforme a los límites siguientes: Límites de Concentración de Inversiones: a) Límite máximo del treinta por ciento (30%) en títulos del Tesoro de los Estados Unidos de Norteamérica, Agencias Federales de los Estados De la Colección de Leyes OMG - 15
16 Unidos de Norteamérica y Organismos Supranacionales y Multilaterales, así como bancos de primera línea del exterior; b) Límite máximo de veinte por ciento (20%) del monto total en títulos emitidos por las entidades de intermediación financiera del país. Este límite podrá ser aumentado en el porcentaje no utilizado en el límite establecido en el renglón anterior; c) Límite máximo del diez por ciento (10%) en instrumentos financieros de oferta pública del mercado local; d) No se establecen límites para Títulos de deuda pública emitidos por el Gobierno y el Banco Central de la República Dominicana. Párrafo: El Consejo de Administración del BNV, cuando las circunstancias lo ameriten, podrá solicitar a la Junta Monetaria la modificación de los límites de inversiones establecidos en este Reglamento. Medición del Riesgo: El BNV deberá medir, controlar y provisionar, por cuenta y a cargo del Seguro FHA, los riesgos de liquidez, de mercado, operacionales y otros riesgos conexos. TITULO V DISPOSICIONES FINALES CAPITULO I AUDITORIAS E INSPECCIONES Artículo 32. Las operaciones del Seguro FHA serán objeto de una auditoría anual por una firma de auditoría externa independiente, registrada en la Superintendencia de Bancos. Asimismo serán inspeccionadas por la Superintendencia de Bancos a fin de evaluar su desempeño y cumplimiento de las políticas y procedimientos, incluyendo el monto de las reservas técnicas para cobertura del seguro, fijados por el Consejo de Administración del BNV y en atención al contenido del presente Reglamento. CAPITULO II INFRACCIONES Y SANCIONES Artículo 33. Se considerarán infracciones graves, sujetas a las disposiciones del presente Reglamento: a) La no contabilización de las transacciones y operaciones del Seguro FHA, De la Colección de Leyes OMG - 16
17 en la forma que determine la Superintendencia de Bancos; b) La no remisión o retraso en el envío a la Superintendencia de Bancos de la auditoría anual del Seguro FHA que debe realizar una firma de auditores externos independiente; c) La falta o retraso en el envío al Banco Central y a la Superintendencia de Bancos de las informaciones requeridas en el Artículo 29 del presente Reglamento. CAPITULO III DEROGACIÓN Artículo 34. El presente Reglamento deja sin efecto cualquier otra disposición de este Organismo sobre la materia que le sea contraria. 2. Otorgar un plazo de diez (10) días, contado a partir de la fecha de publicación de la presente Resolución, a los fines de recabar la opinión de los sectores interesados sobre el Reglamento de los Seguros Hipotecarios. PARRAFO: Las opiniones a que se refiere este Ordinal podrán ser remitidas por escrito a las Gerencias del Banco Central o de la Superintendencia de Bancos, o por vía electrónica, a través de las páginas Web: o 3. Esta Resolución deberá ser publicada, en virtud de las disposiciones del literal g) del Artículo 4 de la Ley No Monetaria y Financiera, de fecha 21 de noviembre del de agosto 2011 De la Colección de Leyes OMG - 17
A V I S O Por este medio se hace de público conocimiento que la Junta Monetaria ha dictado su Segunda Resolución de fecha 20 de septiembre del 2011, cuyo texto se transcribe a continuación: VISTA la comunicación
de y de 8BREGLAMENTO DE FONCULTURA DECRETO N o 1034 LEON FEBRES CORDERO RIBADENEYRA Presidente Constitucional de la República Considerando: Que la Ley de Cultura promulgada en el Registro Oficial N o 805
A V I S O Por este medio se hace de público conocimiento que la Junta Monetaria ha dictado su Primera Resolución de fecha 20 de septiembre del 2011, cuyo texto se transcribe a continuación: VISTA la comunicación

References: RESOLUCIÓN 
 RESOLUCIÓN 
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 Resolución 
 Resolución 
 Resolución 
 Artículo 85
 Artículo 74
 Artículo 4
 Resolución 
 Artículo 1
 Artículo 74
 Artículo 2
 Artículo 3
 Artículo 4
 Artículo 5
 Artículo 30
 Artículo 6
 Artículo 7
 Artículo 8
 Artículo 9
 Artículo 10
 Artículo 11
 Artículo 12
 Artículo 13
 Artículo 14
 Artículo 15
 Artículo 16
 Artículo 17
 Artículo 18
 Artículo 19
 Artículo 20
 Artículo 21
 Artículo 22
 Artículo 23
 Artículo 24
 Artículo 25
 Artículo 26
 Artículo 27
 Artículo 28
 Artículo 29
 Artículo 30
 Artículo 30
 Artículo 31
 Artículo 32
 Artículo 33
 Artículo 29
 Artículo 34
 Resolución 
 Artículo 4
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