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Timestamp: 2017-12-12 10:22:55+00:00

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seguros de hogar | Correduria de Seguros en Malaga
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El timo de las revalorizaciones anuales
En consecuencia se desestima la demanda interpuesta por Málaga Seguros y Reaseguros S.A, con imposición a esta de las costas causadas. La Comisión Nacional de la Competencia (CNC) ha impuesto multas a seis aseguradoras y reaseguradoras con un importe conjunto de 120 millones de euros por “acordar la fijación de precios mínimos en el seguro decenal” de daños a la edificación en España. La sanción es muy superior a la esperada por las entidades que prevían un castigo de entre 40 y 50 millones de euros en total. Además, al ofrecer un salario uniforme y fijo (de 10 euros la hora por ejemplo) impide el empujar de los precios por el lado de los costes salariales. En caso contrario, en caso de pérdida de la vivienda el banco será beneficiario por el importe restante de amortizar del préstamo y el remanente indeminzará al consumidor.
Otro problema se plantea en los seguros de vida con cláusula de subrogación hipotecaria, cuando el banco (y es práctica habitual) contrata el seguro por adelantado mediante una prima única: es decir, al importe de nuestra hipoteca que vamos a firmar en la escritura (150.000 euros), se le añade una cantidad en concepto de primas por la contratación de seguros durante la vida útil de la misma hasta la finalización del préstamo (10.000 euros). Si bien, la última reforma fiscal abre la posibilidad de recuperarlo, sin justificación alguna en 2025, siempre y cuando su plan de pensiones tenga una antigüedad de 10 años, a contar desde 2015. ¿Qué pasa con las pensiones públicas? Su futuro es incierto y la cuantía tiende a la baja, dado el envejecimiento de la población y el endeudamiento del país. Aún así, cada vez son más frecuentes las pólizas que excluyen la aplicación de la regla proporcional en caso de seguros a valor parcial, o bien para el caso de una desviación inferior al 30%. La prima se calcula sobre el valor total, con el descuento fijado en tarifa, en compensación de que la suma asegurada sea sólo una parte del total.
A la aseguradora le interesa por cuanto en caso de siniestro minora notablemente el capital a indemnizar mientras que al asegurado se le rebaja notablemente la prima. Por ejemplo, es frecuente que por daños en alimentos en cámaras frigoríficas se indemnice una cantidad con un límite, por ejemplo 300 euros, con independencia de que nosotros tengamos alimentos de mucho más valor, ese será el límite. Este principio implica que la prima se debe y corresponde al asegurador por entero durante todo el período convenido como duración del contrato, aunque el pago se realice de forma fraccionada. Por ello, cualquier modificación de la prima supone una modificación contractual conforme al artículo 1.203.1 del Código Civil, en consecuencia, no cabe dejar al arbitrio de uno de los contratantes la variación de esta obligación pactada, prescindiendo del consentimiento de la otra parte.
En caso de que el asegurado haya sido notificado antes de los dos meses a la conclusión del periodo en curso y no acepte la subida de la prima, la entidad podrá negarse a prorrogar el contrato para el siguiente periodo de cobertura. ¿Qué ocurre si la compañía aseguradora comunica al tomador la subida de la prima faltando menos de dos meses para la finalización del contrato? En este caso, si el tomador del seguro no acepta la citada subida de la prima, la aseguradora no podrá proceder al incremento y por tanto deberá respetar la prima del periodo anterior y ello hasta el vencimiento del siguiente periodo en el que, siempre que lo notifique con al menos dos meses de anticipación a la conclusión del citado periodo, podrá rescindir el contrato. Una aseguradora ha sido condenada por exigir con subida la renovación anual de la póliza. En tales supuestos, puede que podamos utilizar parte de la prima devuelta para el nuevo seguro. Son derechos que no se utilizan si no se sabe que se tienen. Pero lamentablemente, los problemas suelen llegar más tarde, porque de un buen principio, el cliente no comprende bien los riesgos de lo que se acaba de firmar.
Debemos decir que no todo está perdido. En caso de siniestro, el asegurador indemnizará el daño efectivamente causado. El cliente, no tiene que hacer un esfuerzo añadido para pagar cualquier otro concepto, con lo que en la cuota estará devolviendo no sólo lo que inicialmente necesitaba sino, también, otras necesidades que surgieron por el camino. En muchas ocasiones esos seguros se olvidan. Así que el vehículo continuará asegurado con esa compañía. En caso de cancelación por parte del cliente, la compañía no tiene obligación de devolver el importe proporcional a los meses que falten por “consumir”. En caso de que la cancelación sea por cambio de compañía, sigue las indicaciones que dimos en qué hacer para cambiar de compañía de seguros. Los casos más habituales para cancelar un seguro suelen ser: Si la causa de la cancelación es por compra de un vehículo nuevo las compañías sí traspasan el seguro de un vehículo a otro dentro de la misma compañía, actualizado las características y coberturas al vehículo nuevo.
En tales casos, en verdad, se trata es de evitar que el Banco se perjudique ante el fallecimiento o el desempleo del que pidió el préstamo. Es muy importante dejar constancia escrita de cómo los desperfectos se han producido dentro de los plazos marcados. Que el cliente tuviese a su disposición desde el principio todas esas cláusulas, lo que bonifica, lo que nos cuesta cada parte, cómo se harán todos los pagos, cómo se modifica la cuota de los seguros… Dado que no se va a cambiar el paquete de activos, el movimiento lógico sería la eliminación de la deuda pública emitida y en circulación en España contra dicho fondo. Eso esta muy bien, te sirve para pagar menos impuestos y todo eso. Pero el asegurador no está obligado a indemnizar cuando éste se origine por dolo o culpa grave del asegurado (artículo 48 LCS). El dolo o la culpa grave del asegurado han de ser acreditadas por el asegurador, no es suficiente oponer por la aseguradora la existencia de un hecho punible o sancionable penalmente, sino que es necesaria su prueba por parte del asegurador (Sentencias del Tribunal Supremo 30/5/1986, 27/3/1992, 17/12/1994 y 3/11/1997 entre otras).
¿Qué daños son indemnizables por el seguro de incendios? Son todos los daños y pérdidas materiales causados por la acción directa del fuego, así los producidos como consecuencia inevitable del incendio, en particular, las medidas necesarias adoptadas por el asegurado para impedir, cortar o extinguir el incendio, con exclusión de los gastos que ocasione la aplicación de tales medidas, salvo pacto en contrario, los de transporte de los objetos asegurados para salvarlos del incendio, los menoscabos de los objetos por la aplicación de las anteriores medidas, el valor de los objetos desaparecidos siempre que el asegurado acredite su preexistencia y salvo que el asegurador pruebe que fueron robados o hurtados así como cualesquiera otros que se consignen en la póliza. EXPLOSIÓN ¿Qué se entiende por explosión y que me cubre el seguro? Daños causados por explosión de aparatos o sustancias, que se produzcan tanto en el interior de la vivienda como en sus proximidades.
Las escalas y los marginales podrán variar a lo largo de los años. Dos: el 30% de los rendimientos anuales netos de trabajo (50% para los mayores de 50 años). A tener en cuenta El ahorro acumulado sólo se puede recuperar tras la jubilación del partícipe o excepcionalmente en caso de paro prolongado del titular o enfermedad grave. Desaparecido el riesgo de impago o de fallecimiento, el seguro deja de cumplir su finalidad, se cancela anticipadamente y da derecho a prestaciones económicas, no muy elevadas, pero que son del asegurado. Un caso especialmente transcendente, donde no sobra el dinero, es el que se produce con ocasión de una refinanciación. Todos los motivos son desestimados, por cuanto no cumple con los requisitos establecidos en dicho artículo, por los que se exige que exista un error patente o arbitrariedad, requisitos que nos apreciados en el presente caso. Así que las aseguradoras tienen garantizado un contrato de un año como mínimo. Para decir adiós a una aseguradora médica hay que solicitarlo con un mes de antelación a raíz de la nueva ley, en vigor desde el 1 de enero de 2016, que modificó el artículo 22.
Las prestaciones tributan como rendimiento del trabajo. PLANES DE PREVISIÓN ASEGURADOS (PPA) Puntos a favor La prima que se paga en estos seguros tiene la misma fiscalidad que los planes de pensiones y los topes de aportación son iguales. Podemos establecer un sistema de pagos periódicos de primas de tal forma que llegado el vencimiento de la póliza o el fallecimiento del beneficiario recibamos un capital junto con la capitalización del mismo o las garantías que se establezcan en la póliza. Como vemos, existen tantas variantes de seguros como podamos imaginar en múltimples configuraciones, por lo que es imprescindible leer muy bien el alcance de la póliza y entender cada uno de sus puntos. El seguro de hogar es un servicio que puede cubrir la vivienda y los bienes que en ella se encuentran. En una época de expansión económica inyectar más dinero en los bolsillos de todos los ciudadanos no hará sino calentar todavía más la economía, provocando burbujas e inflación.
Puesto que el empleado pasaría a cobrar un ingreso mínimo sin necesidad de trabajar, podría abandonar su puesto si considera que no le merece la pena. Cuando pagas la prima de un seguro, estás cubriendo un riesgo durante un plazo determinado. La fiscalidad de los PPA es igual a la de un plan de pensiones individual. De este forma, nos evitaremos dar parte al propietario (que puede o no tener asegurado el continente), a la comunidad (si fuese un escape de una tubería general), siendo nuestro seguro quien nos cubra y el que reclamará a la compañía causante. Contenido En general, es el mobiliario y ajuar doméstico, comprendiéndose como tal el mobiliario fijo de cocina y baño, los cristales, lunas, espejos cuando no se asegure el continente, los electrodomésticos, ordenadores personales (no el software, ya que por regla general están excluidos los datos procesados y los programas), bicicletas o cualquier vehículo que no sea de motor. Los objetos de valor con importe superior a 3.000 euros, por regla general, han de ser objeto de declaración detallada e individualizada. Los objetos guardados en los trasteros o dependencias anexas estarán incluidos si así lo disponen expresamente las Condiciones Particulares (normalmente, si lo incluyen, es en un pequeño porcentaje de la suma de contenido y con un máximo por conjunto). Seguro a valor parcial Consiste en asegurar una cantidad como parte de un valor superior declarado.
Con ello, lo que se produce cada año es una renovación del seguro, normalmente en los mismos términos y condiciones que en la anualidad anterior, pues en caso contrario se debe informar de ello al cliente. En los seguros de daños, la franquicia se establece en dinero (cantidad que deberá pagar el asegurado). En otras modalidades la franquicia se establece en tiempo, es decir, se establece la no indemnización durante un período determinado desde la contratación de seguro. La franquicia se fija de dos formas: Por una cantidad fija. Sin embargo, otras indican en su Condicionado General el derecho de la compañía a “hacer suya la prima no consumida” en el caso de que durante la vigencia del contrato se produjera la desaparición del riesgo cubierto, es decir, si se anula la póliza antes de su finalización. Venta de la vivienda hipotecada Una de las razones por las que se podría cancelar el seguro de Vivienda es por la venta de ésta. Dos: El 30% de los rendimientos netos anuales del trabajo o el 50% para los mayores de 50 años.
Los planes individuales de ahorro sistemático (pias) nacieron con la última reforma del IRPF en 2007. Por decir una cantidad, la entidad aseguradora nos tendría que devolver 200 euros. ¿Qué ocurre cuando se vende una casa que está asegurada? ¿Se cancela el seguro de Hogar? ¿Devuelve la aseguradora el importe de la prima no utilizado? Cancelar un seguro de Hogar La duración de un seguro de Hogar, como uno de Coche, Salud o Ciclomotor, entre otros, está determinada en las Condiciones Particulares de la póliza. Esto es legal y tiene su lógica porque, de lo contrario, habría gente capaz de darse de alta, solicitar una intervención y acto seguido darse de baja. Hemos de tener en cuenta que las aseguradoras cada vez bajan más las cuantías de defensa y reclamación con objeto de medir sus riesgos y abaratar las primas de las pólizas. Hasta dónde estén dispuestos a llegar dependerá de muchos factores, como el importe pendiente o la importancia del cliente. En todo caso, el consejo más evidente es intentar realizar la venta del vehículo o la compra de uno nuevo coincidiendo lo más posible con los plazos de vencimiento del seguro en vigor.
Pueden acceder al formulario en la página web de la misma, que aparece enlazada en la columna derecha de la página principal de nuestra web. La DGSFP es un organismo que goza de altísima credibilidad y suele responder en un plazo orientativo de un mes o dos. Es decir, cuando nosotros somos culpables del siniestro y la reclamación se dirige a nuestra compañía, no tenemos derecho a designación de Abogado y Procurador y debemos prestar toda la colaboración a la aseguradora que nos defiende. La defensa jurídica realizada por el asegurador en la asistencia en viaje. A la defensa jurídica que tenga por objeto litigios o riesgos que surjan o tengan relación con el uso de embarcaciones marítimas. Exclusiones de la mayoría de las pólizas Intereses, multas o sanciones impuestas al asegurado por las autoridades administrativas o judiciales. Los impuestos u otros pagos de carácter fiscal dimanantes de la presentación de documentos publicos o privados ante los organismos oficiales. Gastos por la intervención del asegurado en cualquier caso de procedimiento diferente a los comprendidos en las coberturas garantizadas por póliza.
Las reclamaciones injustificadas a tenor de la responsabilidad de los hechos o manifiestamente desproporcionadas con la valoración de los daños y perjuicios. Eso sí, en ningún caso extornarán la prima en los casos que se produzca el máximo nivel de riesgo. Nos empezaron a convencer de que había que acometer reformas (reformas en el falso lenguaje del poder quiere decir recortes) para que el sistema de pensiones fuera sostenible, lo decían sin ponerse colorados cuando el sistema tenía superávit constantemente, 30 años antes de que apareciera el primer déficit. Felipe González planteó en el año 1985 el primer recorte a las pensiones aumentando el periodo de cálculo de dos a ocho años, esta medida significaba una reducción del 10 % en las cuantías de las nuevas pensiones porque al tomar ocho años se incorporaban al cálculo periodos más alejados del salario real al día de jubilarse que lógicamente todavía no habían incorporado a las bases de cotización los últimos trienios de antigüedad, aumentos de categoría u otros pluses o deslizamientos salariales. La contestación sindical y el debate social fue muy importante.
Garantizan una rentabilidad y no tienen participación de los sindicatos ya que no cuentan con comisiones de control. Mutualidades Son instituciones que, generalmente, canalizan el ahorro jubilación de empresas y de colectivos profesionales. ¿Están recortando las pensiones? ¿Era necesario? Europa prex distribuía la noticia publicada en los medios el 16-9-2013. Hay que tener claro la inversión en la que se van a colocar las aportaciones y sopesar el riesgo que se asume y su contrapartida. La legislación permite los traspasos entre planes de pensiones de particulares y PPA sin ningún coste para el titular. FONDOS Y PLANES DE PENSIONES Puntos a favor Las aportaciones reducen la base imponible del IRPF con los límites que marque la ley, que se aplican tanto al ahorro que se puede colocar en estos productos como al beneficio fiscal. Pero por tener dos coches, seguro de hogar y el seguro de vida me hacen un buen porcentaje de descuento. Es una figura de la que se valen la mayoría de las entidades bancarias para captar clientes de seguros, al subordinar la aprobación de la operación a la contratación del seguro con el propio banco. Sin embargo, que el banco sea el beneficiario en los seguros de daños, tiene unas limitaciones.
Es decir, las dificultades de disponer su dinero en otras circunstancias que no sean exclusivamente la jubilación, el paro, una incapacidad permanente, enfermedad o despido objetivo. por eso, es frecuente, de una manera u otra, con mayor o menor insistencia, comercializar uno de esos seguros cuando contratamos un préstamo. Los contratos de seguro tienen sentido mientras el riesgo que se trata de asegurar subsiste, vinculados a un préstamo, pagado éste, normalmente se extinguen, pues han cumplido la finalidad de dar tranquilidad a Banco, herederos y cliente. Muchos de esos seguros se contratan con una prima que se paga anticipadamente, para toda la vida proyectada del préstamo. La principal será el pago de la prima o precio. EL BENEFICIARIO Es la persona designada para recibir la prestación del seguro contratado. La compañía indemnizará con 500.000 € sin que se aplique la regla proporcional.
¿Tienen importancia práctica los seguros a primer riesgo en los ramos de hogar o multiriesgo? SI, mucha. Mientras sigamos con el mismo sistema estas quiebras parciales continuarán aumentando; recalculando la pensión de los nuevos pensionistas para que empiecen cada vez desde niveles más bajos, negándole la pensión a los que hayan cotizado menos de 17 ó 23 años (por ejemplo), etc. La solución es privatizar las pensiones, pasando a un sistema de capitalización (el actual se llama de “reparto”). Es decir, si el tomador del seguro fallece, el préstamo queda pagado. Se pretende por la recurrente hacer ver que el asegurado había renunciado al derecho de ser indemnizado por cualquier daño sufrido en el edificio en virtud del pacto existente entre ambas, por tanto, siendo así difícilmente podría aceptarse que el asegurador adquiera una acción que el propio asegurado ya no tenía, antes incluso de que si hiciera efectivo el pago de la indemnización, que además, fue realizada al tomador del mismo y nos al propio asegurado.
Nuestro Alto Tribunal desestima dicho motivo, al entender lo siguiente: “A quien pagó la aseguradora es a GPM en su condición de tomadora de la póliza y asegurada, y como tal titular de las obligaciones y derechos que derivan del contrato, y en ningún caso existió pacto por el que el que la entidad aseguradora se comprometiera a no reclamar en caso de siniestro a tercero responsable, como tampoco pacto de exoneración de responsabilidad entre arrendadora y arrendatario a partir de un contrato de arrendamiento en el que la arrendataria se comprometía a pagar la prima del seguro de riesgos del edificio y a tener suscrita, a escala general, una póliza de seguros que cubriera la responsabilidad en que esta incurriera en su caso. En este sentido, el artículo 5.1 letra de la Ley 26/2006, de 17 de julio, de Mediación de Seguros y Reaseguros Privados prohíbe imponer directa o indirectamente la celebración de un contrato de seguro. La solución muchas veces pasa por abonar la primera prima (para evitar que nos denieguen la operación) y los sucesivos vencimientos anuales los anulamos con dos meses de antelación (conforme prescribe el artículo 22, párrafo 2º de la LCS). Si negara el siniestro deberá comunicarlo por escrito. En esos supuestos surge el derecho al exceso de prima no consumido.
Así, en torno al 75% del patrimonio invertido en planes de pensiones está sobre activos de renta fija (deuda), que actualmente rentan poco. A septiembre de este año, la rentabilidad media de los planes de pensiones era del 5,9% a tres años, del 2,48% a 10 y del 1,98% a 15, según la Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones, Inverco. El rendimiento es “muy bajo al estar invertidos principalmente en renta fija y monetaria y fondos garantizados. Y si la cuantía del cargo se corresponde con lo que verdaderamente adeudáis. A veces incluso se ha llegado al absurdo de descubrir que ni siquiera se firmó tal documento y que sin embargo, se pretende que tal seguro existe, cuando no ha habido ningún consentimiento por parte del afectado, faltando entonces un elemento esencial para que el contrato tenga validez. Total 1120 al año.
El segundo año, y al renovarse la póliza, veo que sube a 320 euros trimestrales. Como corolario, en las cuatro reformas del sistema de pensiones que han tenido lugar desde el año 1995 se endurecen los requisitos de acceso y las fórmulas de cálculo para recortar las cuantías de las pensiones de jubilación y de incapacidad que son las principales. contra un Socio de Automovilistas Europeos Asociados (AEA), y ha condenado a la compañía de seguros al pago de las costas del juicio por pretender exigir el pago de un recibo que había sido devuelto porque en la renovación anual del seguro la aseguradora había subido la prima sin comunicárselo previamente al asegurado. Un juez anula una multa por usar el móvil conduciendo La aseguradora reclamaba el impago de un recibo de 475 euros. Algunos, como, toda una referencia en la blogosfera, entienden que las compañías tienen la obligación de hacerlo dado el espíritu de la Ley, y únicamente estarían excusadas aquellas que prevén la renovación de la prima en base a mecanismos transparentes para el asegurado. Los hijos recibirían todo el dinero acumulado por sus padres en los 2 planes de pensiones del Málaga, pero no recibirían absolutamente nada por los 40 años de cotizaciones aportadas por sus padres a la Seguridad Social.
Varía a su libre albedrio la fórmula para calcular la pensión inicial: Tiene en cuenta los últimos X años, pero en cualquier momento lo cambia, y puede dar más peso a unos años que a otros según le parezca, etc. Me voy a otra sucursal del Málaga y les digo que quería hacerme un seguro sobre 160.000 euros –lo que debía en ese momento ya que había amortizado 60.000 euros de los 220.000 euros iniciales- y de la simulación me sale una cuota de 840 euros anuales y por tanto 210 euros trimestrales. ¿Qué había ocurrido? Pues que el “señor” que me atendió en el 902 de Málaga Seguros me dijo lo de la revalorización…lo del IPC…lo de la edad…pero no me dijo, y aquí viene lo importante, que la póliza también debería bajar al ser menor el capital que yo debía al banco. Y eso hay que tenerlo en cuenta a la hora de planificarse. A los 50 se nos hace tarde y su mentalidad claramente es conservadora. Por eso, antes de contratar un seguro de automóviles es importante comprobar que nuestra compañía esté adherida a los convenios comentados. ¿Qué he de hacer se alguien nos reclama un siniestro en el que no hemos intervenido? En estos casos nuestra aseguradora nos facilitará un parte de inexistencia de siniestro que se supone que deberemos firmar.
Esto significa que cuanto más alto sea el salario, más ventaja se consigue. En caso de disparidad de versiones se establecen unas normas subsidiarias aclaratorias y unos interlocutores representantes de las aseguradoras. CICOS (Centro Informático de Compensación de Siniestros): es un sistema de comunicación electrónica para gestionar los siniestros CIDE y ASCIDE, sustituye al papel por la comunicación electrónica y se dota a la aseguradora de un sistema mucho más ágil que beneficia a los asegurados y compañías reduciendo costes de tramitación. Las pensiones siempre han sido autosuficientes. A finales de 2011 la hucha de las pensiones acumulaba 66.815 millones de Euros. En ese momento cuando todavía no había ningún déficit Zapatero ya había congelado las pensiones de 2011 y había impuesto una reforma durísima. Los recortes a las pensiones ya fueron aplicados por Zapatero cuando no había déficit y además habían reservas, lo hizo porqué se lo ordenó el gran capital a través de la Troika. Una vez realizada la petición, se puede seguir reclamando hasta que se subsane el problema. Si nos dicen que no, aún podremos negociar que nos reserven la prima para volver a contratar otro seguro.
Existe realmente alguna formula para calcular un extorno de Prima única financiada, NO consumida, en un seguro vinculado a préstamo hipotecario, después de una amortización parcial…Sin fracasar en el intento? Recientemente me han realizado el extorno que por Ley me pertenece, en una primera instancia, la entidad lo hizo partiendo de la base de la “fecha en la que se lo solicité”, que fue 8 años mas tarde de la amortización, no contento con esta decisión por parte de la entidad, decidí reclamar para que hicieran el extorno desde el día de la amortización, y me lo concedieron de nuevo. No obstante, sigo sin saber como se realiza esta operación. Una de las cuestiones que favorece los PUF (a mi modo de ver deberían terminar en “O”) es la ausencia de transparencia.
Se pretende por la recurrente hacer ver que el asegurado había renunciado al derecho de ser indemnizado por cualquier daño sufrido en el edificio en virtud del pacto existente entre ambas, por tanto, siendo así difícilmente podría aceptarse que el asegurador adquiera una acción que el propio asegurado ya no tenía, antes incluso de que si hiciera efectivo el pago de la indemnización, que además, fue realizada al tomador del mismo y nos al propio asegurado. Nuestro Alto Tribunal desestima dicho motivo, al entender lo siguiente: “A quien pagó la aseguradora es a GPM en su condición de tomadora de la póliza y asegurada, y como tal titular de las obligaciones y derechos que derivan del contrato, y en ningún caso existió pacto por el que el que la entidad aseguradora se comprometiera a no reclamar en caso de siniestro a tercero responsable, como tampoco pacto de exoneración de responsabilidad entre arrendadora y arrendatario a partir de un contrato de arrendamiento en el que la arrendataria se comprometía a pagar la prima del seguro de riesgos del edificio y a tener suscrita, a escala general, una póliza de seguros que cubriera la responsabilidad en que esta incurriera en su caso. Este principio implica que la prima se debe y corresponde al asegurador por entero durante todo el período convenido como duración del contrato, aunque el pago se realice de forma fraccionada.
El sueldo suele ser mayor, pero también los imprevistos a cubrir. Hemos de saber, que para el caso de cancelación anticipada o cambio de hipoteca con otra entidad, tenemos derecho a la devolución de prima no consumida proporcionalmente por el riesgo no soportado. LÍMITES Y EXCLUSIONES MÁS FRECUENTES EN LAS COBERTURAS Riesgos excluidos tanto por la aseguradora como por el Consorcio de Compensación de Seguros: Los que no den lugar a indemnización de acuerdo a la LCS. Los que tengan su origen en un contrato de seguro distinto aquellos en que es obligatorio el recargo a favor del Consorcio. Los debidos a vicio o defecto propio de la cosa asegurada, o a su manifiesta falta de mantenimiento. Los producidos por conflictos armados. Los derivados de la energía nuclear. Los debidos a la mera acción del tiempo, y en el caso de bienes total o parcialmente sumergidos, los derivados de la acción del oleaje y las corrientes.
Derivados de la elevación del nivel freático, corrimiento de laderas, deslizamiento o asentamiento de terrenos, desprendimientos de rocas y similares. Daños derivados de acciones tumultuarias, huelgas generales, manifestaciones salvo que se declaren fenómenos extraordinarios de acuerdo articulo 1 Reglamento Riesgos Extraordinarios. Los causados por mala fe del asegurado (han de asimilarse en este apartado los supuestos dolo o culpa grave del asegurado). Derivados de siniestros ocurridos en el plazo de carencia. Los producidos antes del pago de la primera prima de seguro o cuando el contrato se halle suspendido por falta de pago de la prima. Daños directos o indirectos derivados de la pérdida de beneficios diferente a la establecida en el Reglamento de Riesgos Extraordinarios, los derivados del corte o alteración en el suministro de energía eléctrica, gases, fuel oil u otros fluídos. Los siniestros que sean calificados de catástrofe o calamidad nacional. Límites de cobertura o cláusulas delimitadoras del riesgo más frecuentes en multirriesgo En incendio no se aseguran los daños causados por la sola acción del calor o los amparados por la cobertura de “daños eléctricos”. En caída de rayo no se indemnizan aparatos y líneas eléctricas, que igualmente estarán amparadas por la cobertura de “daños eléctricos”.
En daños eléctricos normalmente no se indemnizan los aparatos de uso profesional si no están expresamente declarados en la póliza, ni el desgaste por uso o funcionamiento (este último límite rige para todas las garantías). En actos vandálicos o malintencionados se suelen excluir los daños derivados de pintadas, carteles, inscripciones y hechos análogos en muros exteriores. En daños por humo, no se aseguran tampoco las pérdidas por la acción continuada del humo o cuando no tenga su origen en una causa accidental (la causa accidental es la base del contrato de seguro puesto que si es un hecho normal en una vivienda, por ejemplo, que está pegada a una fábrica que la ensucia con la salida de gases, el seguro no se hará cargo,). En el nuevo sistema cada trabajador cotizaría un 10 % de su salario a su Plan de Pensiones Personal, tenían además la posibilidad de aumentar la cotización obligatoria con cantidades voluntarias complementarias lo que sólo estaba al alcance de los ejecutivos, las cotizaciones realizadas hasta entonces en el sistema público se trasladaban a cada cuenta personal en el nuevo sistema, las empresas dejaron de tener la obligación de cotizar. Garantizan una rentabilidad. O el robo por decirlo claramente. La mejor explicación es con un ejemplo.
La misma libertad de pacto queda supeditada a lo que establece el mismo artículo 22, artículo que establece que “…Sin embargo, podrá establecer que se prorrogue una o más veces por un período no superior a un año cada vez”, es decir, que se podrá pactar cualquier periodo de renovación, pero nunca el periodo entre renovación y renovación de la póliza de seguro puede ser superior a un año. Y es a la renovación de un contrato de seguro, de una póliza, a lo que se quiere referir también este artículo. Sumemos a eso el problema de saber su coste real pues sobre esa prima de seguro pagaremos también un interés variable y gastos por lo que puede ser que acabe costando más del doble de su precio de mercado libre. Las privativas, serán las de uso de cada vivienda o local exclusivamente hasta la llave de paso o en su defecto, hasta la toma de unión con el desagüe general. RIESGOS EXTRAORDINARIOS Los acontecimientos extraordinarios cubiertos son: Los siguientes fenómenos de la naturaleza: terremotos y maremotos, inundaciones extraordinarias (incluyendo los embates de mar), erupciones volcánicas, tempestad ciclónica atípica (incluyendo los vientos extraordinarios de rachas superiores a 135 km/h, y los tornados) y caídas de cuerpos siderales y aerolitos.
Los ocasionados violentamente como consecuencia de terrorismo, rebelión, sedición, motín y tumulto popular. Hechos o actuaciones de las Fuerzas Armadas o de las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad en tiempo de paz. Los riesgos extraordinarios están cubiertos por el Consorcio de Compensación de Seguros siempre que nuestro contrato de seguro haya generado recargo a favor de dicha entidad y que dicho riesgo no lo cubra o para el caso de aún cubriéndolo fuere la entidad declarada en quiebra. La Ley de Contrato de Seguro, en su articulo 48, nos dice que “el asegurador no estará obligado a indemnizar los daños…cuya cobertura corresponde al Consorcio de Compensación de Seguros”, en concordancia con las disposiciones vigentes, Real Decreto 300/2004, de 20 de febrero, aprobando el Reglamento del Seguro de Riesgos Extraordinarios y Disposiciones Complementarias.
La franquicia que tendrá que abonar el asegurado por daños directos será del 7%, mientras que en los derivados de la pérdida de beneficios, será la que conste en póliza. ALIMENTOS EN CÁMARAS FRIGORÍFICAS Cubre los perjuicios económicos que sufra el asegurado por la paralización de las cámaras frigoríficas a consecuencia de una avería de las mismas, corte de suministro eléctrico siempre que no sea avisado y supere un número de horas determinado o exista una fuga del elemento refrigerante. GARANTÍAS FUERA DE DOMICILIO Ciertas pólizas amplían la cobertura del seguro amparando el mobiliario asegurado fuera del lugar descrito en la póliza y siempre que se trate de hoteles, alojamientos similares y viviendas ajenas y por los mismos o eventos previstos para el domicilio habitual. En este documento se hace constar que bajo nuestra responsabilidad declaramos que no intervinimos en ese siniestro liberando a la aseguradora de sus deberes indemnizatorios.
Hemos de tener en cuenta que la L.C.S, nos obliga en el plazo de 7 días a facilitar el parte de siniestro a nuestra aseguradora, y que la misma nos podrá reclamar los daños y perjuicios derivados de tal retraso siempre que no hubiera mala fe por nuestra parte. Es decir, un apartado, en el que se detalla que si ninguna de las partes comunica a la otra con anterioridad su deseo de cancelarlo o renegociarlo, el contrato se entenderá renovado durante un periodo de tiempo. La prima pagada se considera indivisible puesto que el asegurador soporta el riesgo total en cada instante de duración del contrato, y no por fracciones de tiempo. En la sucursal del Málaga me dan largas y me dicen que llame a un 902 que es el de Málaga seguros. A partir de 2001 el excedente se empezó a destinar, en una pequeña parte progresiva con los años, a la hucha de las pensiones pero la parte principal se seguía destinando a pagar solidariamente pensiones no contributivas y complementos a mínimos, de hecho los complementos a mínimos no fueron asumidos totalmente por los PGE hasta el año 2013.
Está regulado en el articulo 76 de la LCS y siguientes Ha de ser objeto de un contrato independiente, si bien puede constar en la misma póliza de seguro. Según la memoria económica remitida por el Gobierno de Rajoy al Consejo Económico y Social, con la derogación de la ley que incrementaba las pensiones con el IPC anual y la implantación del nuevo índice de revalorización y del factor de sostenibilidad, el gobierno se ahorraría en los 9 años que van de 2014 a 2022 unos 33.000 millones de euros. Permite que todas las comunicaciones sean fehacientes, que siempre haya respuesta expresa o tácita a la comunicación, automatiza la comprobación de existencia de seguro, incorpora la compensación de saldos entre aseguradoras y establece algunos cambios en el sistema CIDE ya que establece reclamación previa a la deudora, que en 3 días manifestará la inexistencia de seguro o rechace del siniestro y en 7 días contestará (con un plazo adicional de 5 días en caso de que no tenga declaración de siniestro a partir de su recepción). Pueden establecer mecanismos para evitar la pérdida del ahorro en caso de fallecimiento del beneficiario. A tener en cuenta Cada contribuyente sólo puede ser titular de un único Pias.
La recuperación anticipada del ahorro antes de diez años, supone la pérdida de los beneficios fiscales del producto. Esos dos seguros, que suelen tener una prima importante, en consideración a lo que cubren y la indemnización a la que dan derecho, suelen estar siempre en la mente de las personas. En otras ocasiones, el seguro, al ser menor la contingencia que trata de aliviar, tiene una prima más pequeña y se nos olvida su existencia. Mantengamos el norte con ellos. El coste de un seguro de vida en la modalidad TAR, temporal anual renovable, se determina el precio anual (prima de seguro) por el capital asegurado al comienzo de cada anualidad y la edad que le corresponda en cada anualidad al Asegurado. Además, con el TG se podría combatir directamente la discriminación de género, racial y de cualquier otro tipo; algo que no se podría controlar con la RB. La RB no crea servicios sociales; el TG sí. Otra cosa sería una cláusula abusiva según la legislación de consumo. Pero, lo cierto es que la Ley no dice nada, y las resoluciones judiciales ( relativas al tema ) son una buena muestra de que hay polémica, algo que no interesa a las pymes .
En el pasado, las compañías no ejercían su derecho a reclamar judicialmente la prima impagada de aquel que se había largado sin una comunicación previa. También tus necesidades de dinero van a ser menores. Los gastos ocasionados por estas causas deberán ser sufragados por la compañía, por lo general hasta un límite contemplado en el contrato y que nunca podrá ser superior a la propia suma asegurada. CON QUIÉN CONTRATAR UN SEGURO? Agente Exclusivo, Agente Vinculado y Corredor de Seguros La mediación de seguros, es la actividad mercantil promotora y de asesoramiento preparatorio de la formalización del contrato de seguro, así como de asistencia posterior a los tomadores, asegurados o beneficiarios do seguro. La Ley de Contrato de Seguro, reconoce expresamente la intervención del mediador, debiendo figurar el nombre del agente en las pólizas. Diferencias entre Agente Exlusivo, Vinculado y Corredor De Seguros En primer lugar, decir que los Agentes Exclusivos y Vinculados representan a la Entidad Aseguradora, están inscritos en el registro de las entidades aseguradoras, y su formación es responsabilidad de la entidad aseguradora.
Recibir un ingreso es sólo uno de los muchos motivos que hay para trabajar, y a menudo ni siquiera es el más importante. Todos ellos suelen contar con cláusulas de renovación tácita. ¿Qué es una cláusula de renovación tácita? Si revisáis vuestros contratos de asistencia o de mantenimiento, por ejemplo, y os asomáis al epígrafe en el que se habla de la vigencia del contrato, es muy posible que haya una estipulación. Sin embargo, podrá establecer que se prorrogue una o más veces por un período no superior a un año cada vez. Las partes pueden oponerse a la prórroga del contrato mediante una notificación escrita a la otra parte, efectuada con un plazo de dos meses de anticipación a la conclusión del período del seguro en curso. Lo dispuesto en los párrafos precedentes no será de aplicación en cuanto sea incompatible con la regulación del seguro sobre la vida. Lo habitual suelen ser contratos anuales, renovables tácita e indefinidamente por periodos anuales, salvo denuncia por escrito antes de esos 2 meses. La mayor sanción, de 27,7 millones, es para Asefa, la compañía líder en el seguro decenal en España controlada por la sociedad francés D’Asurance du Batiment et de Travaux Publics.
El segundo mayor importe es para la aseguradora Suiza y la reaseguradora, del mismo grupo con 22,6 millones en total. cuenta con dos entidades implicadas, la penalización es de 21,6 millones, y de 14,2 millones. La reaseguradora francesa con 18,6 millones de multa, es una de las empresas mejor libradas en cuanto al importe de la sanción. Sin embargo, la propuesta que aquí defenderé no es el rechazo de la RB, sino su modificación para transformarla en un programa de Trabajo Garantizado (TG) que resuelva las limitaciones macroeconómicas al mismo tiempo que logre mejores frutos sociales que la RB. Recordemos que la RB es la concesión a todo ciudadano, independientemente de su situación particular, de un ingreso fijo que le permita cubrir sus necesidades vitales. El capital nos está ganando la batalla.
¿Qué podemos hacer? En lo concreto debemos informar a trabajadores jóvenes y jubilados de la estafa que nos quieren imponer arruinando el sistema público de pensiones, tomar conciencia de la injusticia es siempre el primer paso para no dejarnos arrebatar nuestros derechos. Mal indicador acerca de su ética. No obstante, debe tratarse de una agravación esencial y no de cuestiones temporales o transitorias. Declaradas las nuevas circunstancias, la aseguradora podrá proponernos una modificación del contrato, que podremos aceptar o rechazar en el plazo de quince días. Se trata de evitar que algún seguro se quede sin cobrar. Hay veces que el préstamo se paga antes de tiempo y, vigente el seguro, sin embargo, en la entidad se olvidan, porque era algo accesorio, de la existencia del mismo. Hace falta conservar una copia sellada o con documento que acredite su remisión (fax, correo electrónico, etc.) ya que es obligatorio proceder a la comunicación en el plazo de siete días a partir de la ocurrencia del siniestro. A partir de entonces, “Las partes pueden oponerse a la prórroga del contrato mediante una notificación escrita a la otra parte, efectuada con un plazo de, al menos, un mes de anticipación a la conclusión del período del seguro en curso cuando quien se oponga a la prórroga sea el tomador, y de dos meses cuando sea el asegurador”.
Dos meses de antelación Queda claro que si la compañía de seguros ya no nos quiere porque no somos rentables para ella, deberá comunicárnoslo con dos meses de antelación, mientras que si somos nosotros los que vamos a abandonarla, bastará con que la notificación se curse un mes antes del vencimiento de la póliza del seguro. En cuanto a las subidas de precio que aplique la compañía aseguradora, se establece que ‘el asegurador deberá comunicar al tomador, al menos con dos meses de antelación a la conclusión del período en curso, cualquier modificación del contrato de seguro’. Es importante llamar con tiempo suficiente a la compañía para que nos indique los trámites que deberemos realizar si queremos dar por terminada la relación, y asumir de antemano que darse de alta en un seguro suele ser muchísimo más sencillo que darse de baja. Lo más habitual cuando uno deja una compañía de salud es unirse a otra inmediatamente. Es consensual porque se perfecciona por el mero consentimiento de las partes y produce sus efectos desde que se ha realizado la convención; es bilateral puesto que origina derechos y obligaciones recíprocas entre asegurador y asegurado, y es aleatorio porque se refiere a la indemnización de una pérdida o de un daño producido por un acontecimiento o un hecho incierto, pues no se sabe si se va a producir y en el caso contrario – como ocurre con la muerte – no se sabe cuándo ello ha de acontecer.
A lo largo del trabajo de investigación también se tocan otras temas que resultan relevantes para poder entender el contrato de seguro, como los elementos del contrato de seguro que son : el interés asegurable, el riesgo asegurable, la prima y la obligación de indemnizar. También se busca hacer una correcta clasificación de los contratos de seguros y no solo limitarnos a los que señala el Código de Comercio, además se aborda temas importantes como el reaseguro, el coaseguro, el seguro múltiple, el infraseguro y el sobreseguro. Finalmente tenemos que el contrato de seguro da origen necesariamente a una póliza, que es el instrumento probatorio por excelencia del contrato celebrado entre el asegurado y el asegurador, en él se reflejan las normas que de forma general, particular o especial regulan la relación contractual convenida.
La buena fe entre las partes es principio fundamental, el ocultamiento, la falta de mención de las carencias y defectos del bien objeto del seguro, constituyen causales de exoneración de pago de la indemnización del asegurador, así como la falta de información, descripción, mención de los elementos no visibles en las rutinarias inspecciones previas por parte del asegurador en las que el asegurado debe dejar de callar. conclusiones de un estudio sobre el incremento del fraude en España. Como en el blog del seguro de coche y más he hablado a menudo sobre la prima del seguro de coche, he querido tocar este tema también en un post. Según este estudio Barometro sobre el fraude en el seguros de Autos debido al fraude en el seguro de coche las primas del seguro de autos es un 10% mas caro por culpa de aquellos que cometen fraude al declarar un siniestro.
Esta entrada se publicó en compañias seguros automovil y está etiquetada con Alicante en 03/04/2017 por seguros de hogar.

References: artículo 1
 artículo 22
 artículo 5
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