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Fascicolo Informativo Contratto di assicurazione a vita intera e a premio unico con partecipazione agli utili. - PDF
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1 Fascicolo Informativo Contratto di assicurazione a vita intera e a premio unico con partecipazione agli utili. Mod. VITA58560 Il presente Fascicolo Informativo, contenente: Per la tutela del patrimonio COMPAGNIA ITALIANA DI PREVIDENZA, ASSICURAZIONI E RIASSICURAZIONI S.p.A. Fondata nel Sede Legale e Direzione Generale: Via Traiano, Milano - Italia - Tel Fax Internet: Capitale Sociale E ,50 int. vers. - Registro Imprese Milano, Codice Fiscale e N. Partita IVA R.E.A. Milano N.7851 Società con unico socio: Società Reale Mutua di Assicurazioni - Società soggetta ad attività di direzione e coordinamento della Società Reale Mutua di Assicurazioni. Iscritta al numero dell Albo delle imprese di assicurazione e riassicurazione ed appartenente al Gruppo Assicurativo Reale Mutua, iscritto all Albo dei gruppi assicurativi. Scheda sintetica; Nota informativa; Condizioni di assicurazione (comprensive del regolamento della gestione interna separata OBIETTIVO CAPITALE ); Glossario; Modulo di proposta; deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della Proposta di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota informativa. Edizione 06/2012
2 Fascicolo Informativo FLEXILIFE () CONTRATTO DI ASSICURAZIONE A VITA INTERA A PREMIO UNICO CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI () Il presente FASCICOLO INFORMATIVO, contenente: SCHEDA SINTETICA NOTA INFORMATIVA CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE (comprensive del regolamento della gestione interna separata OBIETTIVO CAPITALE ) GLOSSARIO MODULO DI PROPOSTA deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della Proposta di assicurazione. PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA SCHEDA SINTETICA E LA NOTA INFORMATIVA Mod. VITA58560 ed. 6/ Tar. 114 A 115 A
3 SOMMARIO SCHEDA SINTETICA 1. INFORMAZIONI GENERALI 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE 4. COSTI 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO NOTA INFORMATIVA A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE 1. ENTRATA IN VIGORE DEL CONTRATTO 2. MODALITA DI ESERCIZIO DEL DIRITTO DI REVOCA DELLA PROPOSTA E DI RECESSO DAL CONTRATTO 3. DURATA CONTRATTUALE 4. PRESTAZIONE ASSICURATA 5. PREMI 6. COSTI GRAVANTI SUL PREMIO 7. DETERMINAZIONE DEL CAPITALE ASSICURATO 8. RISCATTO 9. PRESTITI 10. ASPETTI LEGALI 11. ONERI FISCALI 12. BENEFICIARI 13. DIRITTO PROPRIO DEL BENEFICIARIO 14. FORO COMPETENTE 15. REGOLAMENTO DEL FONDO OBIETTIVO CAPITALE 16. SMARRIMENTO DELLA POLIZZA 17. PAGAMENTI DELLE SOCIETA GLOSSARIO PROPOSTA
4 SCHEDA SINTETICA CONTRATTO DI ASSICURAZIONE A VITA INTERA A PREMIO UNICO CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI (tariffe 114 A 115 A) La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO La presente Scheda sintetica è volta a fornire al contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Impresa di assicurazione Italiana Assicurazioni S.p.A.. Società con un unico socio: Società Reale Mutua di Assicurazioni Società soggetta ad attività di direzione e coordinamento della Società Reale Mutua di Assicurazioni. 1. b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa Al 31/12/2011 il patrimonio netto della Società è pari a euro. La parte del patrimonio netto relativa al capitale sociale è pari a euro. La parte del patrimonio netto relativa alle riserve patrimoniali è pari a euro. L indice di solvibilità riferito alla gestione vita è pari al 288% e rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. 1.c) Denominazione del contratto FLEXILIFE. Il presente contratto prevede le due seguenti tariffe: tariffa 114 A, dedicata alle nuove sottoscrizioni. tariffa 115 A, dedicata al reinvestimento dei capitali in scadenza, provenienti da precedenti contratti stipulati con Italiana Assicurazioni S.p.A.. 1.d) Tipologia del contratto FLEXILIFE è un contratto di assicurazione a vita intera a premio unico con partecipazione agli utili. Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite da Italiana Assicurazioni S.p.A. e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione interna separata di attivi, denominata Obiettivo Capitale. 1.e) Durata Il contratto è a vita intera, pertanto la sua durata è pari al periodo compreso tra la decorrenza del contratto e il decesso dell Assicurato. E possibile esercitare il diritto di riscatto (totale o parziale) trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto. Scheda sintetica pag. 1 di 4
5 1.f) Pagamento dei premi La polizza è a premio unico. Il premio deve essere versato dal Contraente in un'unica soluzione, alla data di stipulazione del contratto. Il premio lordo minimo previsto è di euro 2.500,00 e massimo di euro ,00. In ogni momento della durata contrattuale successivo alla decorrenza di polizza, il Contraente può effettuare dei versamenti aggiuntivi per un premio lordo minimo di euro 2.500,00 e massimo di euro ,00. Al fine di garantire l equilibrio e la stabilità della gestione separata Obiettivo Capitale, ogni singolo Contraente (o più Contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi) non può versare un cumulo di premi superiore a ,00 euro sul presente contratto o su altri collegati alla gestione separata Obiettivo Capitale nell arco temporale di un anno. 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Il contratto di assicurazione FLEXILIFE prevede l'impegno di Italiana Assicurazioni S.p.A. a corrispondere ai Beneficiari designati in polizza, in caso di decesso dell Assicurato in qualsiasi epoca esso avvenga, un capitale pari al capitale iniziale (e quello relativo ad eventuali versamenti aggiuntivi) maggiorato delle rivalutazioni annuali e riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali. Per capitale iniziale si intende il premio versato diminuito dei costi gravanti sul premio indicati al punto della Nota Informativa). E possibile richiedere il riscatto (totale e parziale) trascorso un anno dalla decorrenza del contratto. Questo prodotto è adatto quindi a soddisfare esigenze non solo di investimento di un capitale ma anche di sicurezza perché permette di conferire una somma ai propri familiari in caso di decesso. Si precisa che la parte di premio trattenuta per far fronte ai costi del contratto non concorre alla formazione del capitale che sarà corrisposto alla scadenza del contratto. Al fine di comprendere il meccanismo di partecipazione agli utili, è utile consultare il Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni in caso di riscatto anticipato, contenuto nella sezione E della Nota informativa. ITALIANA ASSICURAZIONI S.p.A. è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede la seguente prestazione: prestazione in caso di decesso: in caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca esso avvenga e qualunque ne sia la causa, Italiana Assicurazioni S.p.A. liquiderà ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente il capitale assicurato al momento dell evento, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali e determinato secondo quanto stabilito dalle Condizioni di assicurazione. Garanzia di rendimento minimo in caso di decesso dell Assicurato e in caso di riscatto totale: nel caso di decesso dell Assicurato o riscatto totale il contratto prevede un rendimento minimo pari allo 0% annuo, pertanto Italiana Assicurazioni S.p.A. garantisce la corresponsione di un importo non inferiore al premio unico iniziale (o al cumulo dei premi versati nel caso di versamenti aggiuntivi) al netto del caricamenti applicati sul premio (o sui premi nel caso di versamenti aggiuntivi) indicati all articolo della Nota informativa e riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali. Scheda sintetica pag. 2 di 4
6 Il riscatto (totale o parziale) è possibile trascorso un anno dalla decorrenza contrattuale, senza l applicazione di alcuna penalità. Per la determinazione del valore di riscatto si rimanda all articolo 8 delle Condizioni di assicurazione. Nel caso di riscatto il Contraente può sopportare il rischio di ottenere un importo inferiore al premio versato (o al cumulo dei premi versati nel caso di versamenti aggiuntivi). Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 4, 7 e 15 delle Condizioni di assicurazione. 4. COSTI Italiana Assicurazioni S.p.A., al fine di svolgere l attività di collocamento, di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione interna separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie (peraltro non previste per questo contratto). Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. - Premio unico: euro - Sesso: qualunque - Età: qualunque - Tasso di rendimento degli attivi: 4% - Durata del contratto: vitalizia Gestione separata: Obiettivo Capitale CPMA CPMA CPMA Anno tar. 114 A tar. 115 A Anno tar. 114 A tar. 115 A Anno tar. 114 A tar. 115 A 5 1,63% 1,57% 5 1,63% 1,57% 5 1,63% 1,57% 10 1,51% 1,49% 10 1,51% 1,49% 10 1,51% 1,49% 15 1,48% 1,46% 15 1,48% 1,46% 15 1,48% 1,46% 20 1,46% 1,44% 20 1,46% 1,44% 25 1,45% 1,43% Scheda sintetica pag. 3 di 4
7 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione interna separata Obiettivo Capitale negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato da Obiettivo Capitale (*) Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati Rendimento medio dei titoli di Stato Inflazione ,00% 3,50% 4,41% 1,71% ,52% 3,07% 4,46% 3,23% ,53% 3,08% 3,54% 0,75% ,30% 2,87% 3,35% 1,55% ,38% 2,04% 4,89% 2,73% * I rendimenti realizzati indicati in tabella sono al netto di una commissione di gestione in misura del 10% trattenuta direttamente dai proventi finanziari di competenza del periodo. A seguito dell entrata in vigore del Reg. ISVAP n. 38/2011 è stato modificato il Regolamento della gestione separata Obiettivo Capitale e tale prelievo non è più applicato. Pertanto i rendimenti riportati nella tabella sono gravati di una commissione di gestione oggi non più applicata. Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota informativa. ITALIANA ASSICURAZIONI S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. Il Rappresentante Legale Sig. Tommaso Montelli Data ultimo aggiornamento: 01/06/2012 Scheda sintetica pag. 4 di 4
8 NOTA INFORMATIVA CONTRATTO DI ASSICURAZIONE A VITA INTERA A PREMIO UNICO CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI (tar. 114 A 115 A) La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Il Contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali a) ITALIANA ASSICURAZIONI S.p.A. COMPAGNIA ITALIANA DI PREVIDENZA, ASSICURAZIONI E RIASSICURAZIONI Società per azioni Fondata nel 1889; Società con un unico socio: Società Reale Mutua di Assicurazioni Società soggetta ad attività di direzione e coordinamento della Società Reale Mutua di Assicurazioni. b) ITALIANA ASSICURAZIONI S.p.A. ha sede e direzione generale in Via M.U.Traiano, Milano Italia. c) Recapito telefonico: Fax Sito internet: Per informazioni, chiarimenti o comunicazioni relative al presente contratto il Contraente/Beneficiario può rivolgersi al Servizio Benvenuti in Italiana. Indirizzo: Via Traiano, Milano Numero Verde: (dal lunedì al sabato dalle 8 alle 20) Fax: d) Italiana Assicurazioni S.p.A. è iscritta al Registro Imprese Milano, Codice Fiscale e N. Partita IVA R.E.A. Milano N Iscritta al numero dell Albo delle imprese di assicurazione e riassicurazione ed appartenente al Gruppo assicurativo Reale Mutua, iscritto all Albo dei gruppi assicurativi. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte FLEXILIFE è un contratto di assicurazione a premio unico con partecipazione agli utili. Il contratto è a vita intera, pertanto la sua durata è pari al periodo compreso tra la decorrenza del contratto e il decesso dell Assicurato. FLEXILIFE garantisce la seguente prestazione: in caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca essa avvenga e qualunque ne sia la causa, Italiana Assicurazioni S.p.A., liquiderà ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente, il capitale assicurato al momento dell evento riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali e determinato secondo quanto disposto dall articolo 7 delle Condizioni di assicurazione. Garanzia di rendimento minimo in caso di decesso dell Assicurato e in caso di riscatto totale: nel caso di decesso dell Assicurato o riscatto totale il contratto prevede un rendimento minimo pari allo 0% annuo, pertanto Italiana Assicurazioni S.p.A. garantisce la corresponsione di un importo non inferiore al premio unico iniziale (o al cumulo dei premi versati nel caso di versamenti aggiuntivi) al netto del caricamenti applicati sul premio (o sui premi nel caso di versamenti aggiuntivi) indicati al successivo articolo e riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali. Nota informativa pag. 1 di 11
9 Per gli aspetti di dettaglio sulla prestazione assicurata e sulla determinazione del capitale assicurato si rimanda agli articoli 4 e 7 delle Condizioni di assicurazione. Il premio versato dal Contraente, e gli eventuali versamenti aggiuntivi, al netto dei costi gravanti sul premio indicati al successivo articolo 5.1.1, vengono interamente rivalutati in base al rendimento della gestione separata Obiettivo Capitale secondo le modalità descritte agli articoli 7 e 15 delle Condizioni di assicurazione. 3. Premi FLEXILIFE prevede il pagamento di un premio unico lordo minimo pari ad euro 2.500,00 ed un premio unico lordo massimo pari ad euro ,00. In ogni momento della durata contrattuale successivo alla decorrenza di polizza, il Contraente può effettuare dei versamenti aggiuntivi per un premio lordo minimo di euro 2.500,00 e massimo di euro ,00. Al fine di garantire l equilibrio e la stabilità della gestione separata Obiettivo Capitale, ogni singolo Contraente (o più Contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi) non può versare un cumulo di premi superiore a ,00 euro sul presente contratto o su altri collegati alla gestione separata Obiettivo Capitale nell arco temporale di un anno. A) Per la tariffa 114 A (dedicata alle nuove sottoscrizioni): il premio unico iniziale, o gli eventuali versamenti aggiuntivi, possono essere incassati con le seguenti modalità: per importi fino ad euro ,00 direttamente in Agenzia, tramite assegno circolare (1 giorno di valuta) o bancario (3 giorni di valuta) intestato a Italiana Assicurazioni S.p.A., con clausola di non trasferibilità oppure tramite ordine di bonifico bancario (1 giorno di valuta); per importi superiori ad euro ,00, tramite bonifico bancario (1 giorno di valuta) sul conto corrente n CAB 1000 ABI 3138 intestato a Italiana Assicurazioni S.p.A. presso Banca Reale S.p.A. Corso Vittorio Emanuele II, Torino TO, Codice IBAN: IT38 T , indicando come causale: CODICE AGENZIA FLEXILIFE COGNOME DEL CONTRAENTE B) Per la tariffa 115 A (dedicata al reinvestimento dei capitali in scadenza): il premio unico iniziale è pari all importo liquidato per scadenza di un precedente contratto di assicurazione stipulato con Italiana Assicurazioni S.p.A.. Il capitale liquidato sul contratto in scadenza può essere investito parzialmente o totalmente, con eventuale integrazione, tenendo conto dei limiti di premio sopra indicati. La parte di premio per l eventuale integrazione o eventuali versamenti aggiuntivi possono essere incassati con le modalità indicate al punto A). 4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Ad ogni anniversario dalla data di decorrenza del contratto il capitale assicurato verrà rivalutato in base al rendimento di una gestione separata di attivi denominata Obiettivo Capitale, come descritto all articolo 7 delle Condizioni di assicurazione. Ai fini della rivalutazione del capitale, il tasso di rendimento del fondo Obiettivo Capitale utilizzato è quello relativo ai dodici mesi che precedono il 3 mese antecedente quello della ricorrenza annuale. Per l intera durata contrattuale il rendimento annuo attribuito ai contratti è pari al 90% del rendimento certificato della gestione separata Obiettivo Capitale diminuito di una commissione di gestione annua pari all 1,00% (articolo 5.2 della Nota informativa). Nota informativa pag. 2 di 11
10 La rivalutazione a ciascuna ricorrenza anniversaria si ottiene moltiplicando il capitale assicurato alla ricorrenza annuale precedente, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali, per il rendimento annuo attribuito. Per i versamenti aggiuntivi effettuati non in coincidenza con la ricorrenza anniversaria, la misura di rivalutazione da applicare al relativo capitale iniziale sarà proporzionale al numero di mesi trascorsi dalla data di decorrenza del versamento aggiuntivo fino alla ricorrenza annuale successiva. A partire da tale data riprenderà la consueta rivalutazione annuale del capitale assicurato (a questo punto già comprensivo della parte riguardante il versamento aggiuntivo). Garanzia di rendimento minimo in caso di decesso dell Assicurato e in caso di riscatto totale: nel caso di decesso dell Assicurato o riscatto totale il contratto prevede un rendimento minimo pari allo 0% annuo, pertanto Italiana Assicurazioni S.p.A. garantisce la corresponsione di un importo non inferiore al premio unico iniziale (o al cumulo dei premi versati nel caso di versamenti aggiuntivi) al netto del caricamenti applicati sul premio (o sui premi nel caso di versamenti aggiuntivi) indicati al successivo articolo e riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali. Le rivalutazioni riconosciute annualmente si aggiungono al capitale assicurato come è dettagliatamente illustrato nella successiva sezione E contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo del premio, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto. Per maggiori dettagli sui meccanismi di rivalutazione e sulle caratteristiche della Gestione Separata si rinvia agli articoli 7 e 15 delle Condizioni di assicurazione. Italiana Assicurazioni S.p.A. si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 5 Costi 5.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio Caricamento per spese di emissione alla stipula del contratto Caricamento per spese di emissione per versamenti aggiuntivi Caricamento sul premio Tar. 114 A Tar. 115 A euro 15,00 euro 15,00 Euro 5,00 Euro 5,00 1,00% del premio netto* 0,75% del premio netto* * Per premio netto si intende il premio versato al netto del caricamento per spese di emissione previsto nel caso di stipula del contratto o nel caso di versamenti aggiuntivi Costi per riscatto Non sono previsti costi di riscatto. 5.2 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Misura di prelievo trattenuta dal fondo Obiettivo Capitale 10% (corrispondente al 90% di aliquota di retrocessione) Commissione di gestione annua 1,00% ******************************** Nota informativa pag. 3 di 11
11 Quota parte percepita dagli intermediari La quota parte percepita in media dagli intermediari con riferimento a ciascuna tipologia di costo sopradescritto è indicata nella seguente tabella: Costi Caricamento per spese di emissione alla stipula del contratto (art ) Caricamento per spese di emissione per versamenti aggiuntivi (art ) Caricamento sul premio (art ) Misura di prelievo trattenuta dal fondo Obiettivo Capitale (art. 5.2) Commissione di gestione annua (art. 5.2) Quota parte percepita in media dagli intermediari Tar. 114 A Tar. 115 A 66,67% 66,67% 0,00% 0,00% 50,00% 33,33% 0,00% 0,00% 10,99% 10,99% 6. Sconti Non sono previsti sconti. 7. Regime fiscale (in vigore alla redazione del presente Fascicolo informativo) A) Regime fiscale dei premi Benefici fiscali I premi non sono detraibili ai fini Irpef. Imposta sui premi Non è prevista l'applicazione di alcuna imposta sui premi. B) Regime fiscale delle prestazioni Le somme corrisposte da Italiana Assicurazioni S.p.A. in dipendenza di contratti assicurativi sono: se corrisposte in caso di morte dell'assicurato, esenti da Irpef (articolo 34 del D.P.R. 29/9/1973 n. 601); se corrisposte in caso di vita dell Assicurato, soggette a imposta sostitutiva del 20,00% sulla differenza fra la somma liquidata e l'ammontare del premi lordi versati. Nel caso in cui il Contraente o il Beneficiario percepiscano la prestazione nell esercizio di attività commerciale, l'imposta sostitutiva del 20,00% non è applicata (d.lgs. 47 del 18/2/2000, DL 138/2011 e successive modifiche e integrazioni). se corrisposte a titolo di rendita vitalizia (D.P.R. 917 del 22/12/1986 articolo 44, c. 1, lettera g-quinquies), soggette ad imposta sostitutiva pari al 20,00% sulla differenza tra ciascuna rata di rendita annua rivalutata e la rendita iniziale calcolata senza tener conto di alcun rendimento finanziario. La suddetta rendita iniziale è ottenuta convertendo il capitale finale già tassato con aliquota del 20,00% (D. Lgs. 47 del 18/2/2000 e successive modifiche e integrazioni). I rendimenti da assoggettare al 20,00% sono da ridurre della quota riferibile a titoli pubblici e equivalenti. Tale quota è rilevata con cadenza annuale nel corso della durata del contratto sulla base dei rendiconti di periodo approvati, riferibili alla gestione assicurativa nella quale è inserito il contratto, o, in mancanza, sulla base dell ultimo rendiconto approvato. Nota informativa pag. 4 di 11
12 D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. Modalità di perfezionamento del contratto Si rinvia all articolo 1 delle Condizioni di assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative. 9. Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi La risoluzione del contratto si determina con il riscatto totale. Il contratto di polizza configura esclusivamente il pagamento del premio unico, pertanto non è prevista la sospensione del pagamento premi. 10. Riscatto e riduzione Il contratto, su richiesta del Contraente, può essere riscattato totalmente o parzialmente, con le modalità riportate nelle Condizioni di Assicurazione, quando sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto. Per la determinazione del valore di riscatto totale o parziale si rinvia al punto della Nota informativa e all articolo 8 delle Condizioni di assicurazione. Con il riscatto totale si determina l immediato scioglimento del contratto. Il riscatto parziale, che lascia in vigore il contratto per il capitale residuo verrà determinato con gli stessi criteri stabiliti per quello totale. E possibile effettuare i riscatti parziali per importi non inferiori a 500,00 euro. Non sono ammessi riscatti parziali che lascino il contratto in vigore per un capitale residuo inferiore a 1.000,00 euro. Al fine di garantire l equilibrio e la stabilità della gestione separata Obiettivo Capitale, ogni singolo Contraente (o più Contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi) non può effettuare riscatti parziali o totali per un importo superiore a ,00 euro sul presente contratto o su altri collegati alla gestione separata Obiettivo Capitale nell arco temporale di un anno. Il contratto di polizza configura esclusivamente il pagamento del premio unico, pertanto non è previsto un valore di riduzione. Per una quantificazione del valore di riscatto il Contraente può contattare il Servizio Benvenuti in Italiana Italiana Assicurazioni S.p.A., Via M.U. Traiano, Milano, Numero verde (attivo dal lunedì al sabato, dalle 8 alle 20), fax , Il valore di riscatto potrebbe essere inferiore al premio versato (o al cumulo dei premi versati nel caso di versamenti aggiuntivi). Nel Progetto esemplificativo di cui alla sezione E è riportata l illustrazione dell evoluzione dei valori di riscatto; i valori puntuali sono invece contenuti nel Progetto personalizzato elaborato con i dati del Contraente. 11. Revoca della proposta Nella fase che precede la conclusione del contratto il proponente ha sempre la facoltà di revocare la proposta di assicurazione tramite comunicazione da inviare a Italiana Assicurazioni S.p.A. a mezzo raccomandata A/R. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione, Italiana Assicurazioni S.p.A. rimborserà al Contraente il premio da questi corrisposto. 12. Diritto di recesso Dopo la data di decorrenza, ed entro trenta giorni dalla medesima, il Contraente può, inviando una raccomandata A/R a Italiana Assicurazioni S.p.A., recedere dal contratto. Il recesso decorre dalla data di comunicazione quale risulta dal timbro postale di invio ed ha l effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto stesso. Entro trenta giorni dalla ricezione della comunicazione del recesso, Italiana Assicurazioni S.p.A. rimborsa al Contraente il premio da questi corrisposto al netto del caricamento per spese di emissione del contratto effettivamente sostenuto (punto della Nota Informativa). Nota informativa pag. 5 di 11
13 13. Documentazione da consegnare all impresa per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione Al verificarsi di uno degli eventi previsti in polizza, prima di procedere al pagamento, il Contraente o il Beneficiario sono tenuti a consegnare a Italiana Assicurazioni S.p.A. i documenti previsti all'articolo 17 delle Condizioni di assicurazione. Italiana Assicurazioni S.p.A. pagherà il capitale assicurato ai Beneficiari solo nel caso in cui vengano presentati tutti i documenti necessari al riconoscimento dei Beneficiari stessi (Art. 17 Condizioni di assicurazione). Italiana Assicurazioni S.p.A. mette a disposizione la somma dovuta entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine e a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori a favore dei Beneficiari. Ogni pagamento potrà essere effettuato presso la competente Agenzia, oppure a richiesta del Beneficiario tramite ordine di bonifico bancario. Si precisa che, ai sensi dell'art Cod. Civ., i diritti nascenti da un contratto di assicurazione si prescrivono nel termine di due anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda. Qualora i Beneficiari omettano di richiedere gli importi dovuti, entro il suddetto termine di prescrizione, questi ultimi sono devoluti al fondo per le vittime delle frodi finanziarie come previsto in materia di rapporti dormienti dalla legge n. 266/2005 e successive modifiche ed integrazioni. 14. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. 15. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto viene redatto in lingua italiana. Premesso che le Parti hanno la facoltà di utilizzare per il contratto una diversa lingua di redazione, Italiana Assicurazioni S.p.A. propone e sceglie di applicare la lingua italiana. 16. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione della liquidazione delle prestazioni devono essere inoltrati per iscritto al Servizio Benvenuti in Italiana Italiana Assicurazioni S.p.A., Via M.U. Traiano, Milano, Numero Verde (attivo dal lunedì al sabato, dalle 8 alle 20), fax , Qualora l'esponente non si ritenga soddisfatto dall'esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all'isvap, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, telefono , corredando l'esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all ISVAP o direttamente al sistema estero competente chiedendo l attivazione della procedura FIN NET. 17. Informativa in corso di contratto La Compagnia si impegna a trasmettere entro sessanta giorni dalla ricorrenza anniversaria del contratto, l'estratto conto annuale della posizione assicurativa con l indicazione dei premi versati, del capitale rivalutato e della misura di rivalutazione. 18. Conflitto di interessi Italiana Assicurazioni S.p.A. non ha individuato situazioni in cui le condizioni contrattuali convenute con soggetti terzi confliggano con gli interessi dei Contraenti e assicura che il patrimonio delle gestioni separate dei fondi interni e gli attivi rappresentativi dei contratti collegati a valori di riferimento non sono gravati da oneri altrimenti evitabili o esclusi dalla percezione di utilità ad essi spettanti. Nota informativa pag. 6 di 11
14 Italiana Assicurazioni S.p.A. assicura che i Contraenti beneficiano di eventuali introiti derivanti dalla retrocessione di commissioni o altri proventi ricevuti dall impresa in virtù di accordi con soggetti terzi e si impegna ad ottenere per i Contraenti il miglior risultato possibile indipendentemente dall esistenza di accordi di riconoscimento di utilità a favore di terzi. Per la quantificazione delle utilità ricevute e retrocesse agli assicurati si rinvia al rendiconto annuale della Gestione separata, disponibile sul sito Internet della Compagnia e inviato contestualmente all estratto conto annuale della posizione assicurativa. E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio e durata. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente (0% in caso di riscatto totale e in caso di decesso); b) un ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4%. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che Italiana Assicurazioni S.p.A. è tenuta a corrispondere in base alle condizioni di assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo Italiana Assicurazioni S.p.A.. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Nota informativa pag. 7 di 11
15 SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso di rendimento finanziario: 0,00% Prelievi sul rendimento: 1,00% Aliquota di retrocessione: 90% Tasso annuo di rendimento minimo garantito in caso di decesso: 0,00% Tasso annuo di rendimento minimo garantito in caso di riscatto totale: 0,00% Età dell assicurato: è ininfluente ai fini dello sviluppo delle prestazioni Sesso dell assicurato: è ininfluente ai fini dello sviluppo delle prestazioni Tar. 114 A (per le nuove sottoscrizioni) Anni trascorsi Premio unico Capitale assicurato alla fine dell anno* Valore di riscatto alla fine dell anno Capitale caso morte alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,15 * Il contratto prevede la garanzia di rendimento minimo esclusivamente nel caso di riscatto totale o decesso dell Assicurato. L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalle tabelle, il recupero del premio unico versato non potrà avvenire sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito. Nota informativa pag. 8 di 11
16 Tar. 115 A (per il reinvestimento di capitali scadenza) Anni trascorsi Premio unico Capitale assicurato alla fine dell anno* Valore di riscatto alla fine dell anno Capitale caso morte alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,61 * Il contratto prevede la garanzia di rendimento minimo esclusivamente nel caso di riscatto totale o decesso dell Assicurato. L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalle tabelle, il recupero del premio unico versato non potrà avvenire sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito. Nota informativa pag. 9 di 11
17 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso di rendimento finanziario: 4% Prelievi sul rendimento: 1,00% Aliquota di retrocessione: 90% Tasso di rendimento retrocesso: 2,60% Età dell assicurato: è ininfluente ai fini dello sviluppo delle prestazioni Sesso dell assicurato: è ininfluente ai fini dello sviluppo delle prestazioni Tar. 114 A (per le nuove sottoscrizioni) Anni trascorsi Premio unico Capitale assicurato alla fine dell anno Valore di riscatto alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,73 Capitale caso morte alla fine dell anno Nota informativa pag. 10 di 11
18 Tar. 115 A (per il reinvestimento di capitali scadenza) Anni trascorsi Premio unico Capitale assicurato alla fine dell anno Valore di riscatto alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,93 Capitale caso morte alla fine dell anno Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. *********************** Italiana Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. Il Rappresentante Legale Sig. Tommaso Montelli Data ultimo aggiornamento: 01/06/2012 Nota informativa pag. 11 di 11
19 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE 1. ENTRATA IN VIGORE DEL CONTRATTO Il Contraente deve: compilare e firmare il Questionario per la valutazione dell'adeguatezza del contratto; compilare e firmare la Proposta, fornendo i propri dati anagrafici e quelli dell Assicurato, designando i Beneficiari e indicando l ammontare del premio che vuole versare; nel caso di sottoscrizione della tariffa 115 A, il numero di polizza da reinvestire e l ammontare del premio che si vuole versare, comprensivo dell eventuale integrazione; sottoscrivere il contratto; versare il premio unico con le modalità indicate al successivo articolo 5. Il contratto è concluso nel giorno in cui la polizza è sottoscritta dal Contraente e da Italiana Assicurazioni S.p.A.. La decorrenza del contratto coincide, in genere, con la data di sottoscrizione, ma può essere successiva a questa su richiesta del Contraente. Il contratto entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il premio, alle ore 24 del giorno in cui il contratto è concluso, oppure alle ore 24 del giorno di decorrenza, se successivo. Se il versamento del premio è effettuato dopo tali date il contratto entra in vigore alle ore 24 del giorno di detto pagamento. 2. MODALITA DI ESERCIZIO DEL DIRITTO DI REVOCA DELLA PROPOSTA E DI RECESSO DAL CONTRATTO Nella fase che precede la conclusione del contratto, il proponente ha sempre la facoltà di revocare la proposta di assicurazione tramite comunicazione a Italiana Assicurazioni S.p.A. da inviare a mezzo raccomandata A/R, ottenendo la restituzione delle somme eventualmente già pagate. Entro il termine di trenta giorni dal momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto tramite raccomandata A/R inviata ad Italiana Assicurazioni S.p.A.. La data di decorrenza del recesso è quella di spedizione della comunicazione quale risulta dal timbro postale di invio. Entro trenta giorni dalla data di ricevimento della comunicazione di recesso, Italiana Assicurazioni S.p.A. rimborsa al Contraente (che dovrà consegnare l originale di polizza e le eventuali appendici), il premio eventualmente corrisposto. Italiana Assicurazioni S.p.A. ha diritto al recupero del caricamento per le spese di emissione del contratto effettivamente sostenuto (punto della Nota Informativa), indicato nella proposta di assicurazione e nel contratto stesso. 3. DURATA CONTRATTUALE Il contratto è a vita intera, pertanto la sua durata è pari al periodo compreso tra la decorrenza del contratto e il decesso dell Assicurato. 4. PRESTAZIONE ASSICURATA FLEXILIFE prevede la seguente prestazione: in caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca essa avvenga e qualunque ne sia la causa, Italiana Assicurazioni S.p.A., liquiderà ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente, il capitale assicurato al momento dell evento riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali e determinato secondo quanto disposto al successivo articolo 7. Le rivalutazioni riconosciute annualmente e sommate al capitale iniziale (importo ottenuto sottraendo i caricamenti dal premio versato indicati al successivo articolo 6) costituiscono il capitale assicurato che, come meglio specificato al successivo articolo 8, viene riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali. Condizioni di assicurazione pag. 1 di 8
20 Nel caso in cui il decesso avvenga tra due ricorrenze anniversarie, il capitale rivalutato alla ricorrenza anniversaria immediatamente precedente verrà ulteriormente rivalutato per il periodo intercorso tra l ultima ricorrenza e la data dell evento. La misura di rivalutazione utilizzata è quella che si applica ai contratti con ricorrenza annuale nel mese in cui è avvenuto il decesso, ridotta a tanti dodicesimi quanti sono i mesi interamente trascorsi dalla ricorrenza annuale precedente. Garanzia di rendimento minimo in caso di decesso dell Assicurato e in caso di riscatto totale: nel caso di decesso dell Assicurato o riscatto totale il contratto prevede un rendimento minimo pari allo 0% annuo, pertanto Italiana Assicurazioni S.p.A: garantisce la corresponsione di un importo non inferiore al premio unico iniziale (o al cumulo dei premi versati nel caso di versamenti aggiuntivi) al netto del caricamenti applicati sul premio (o sui premi nel caso di versamenti aggiuntivi) indicati al successivo articolo 6 e riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali. 5. PREMI La polizza è a premio unico. Il premio deve essere versato dal Contraente in un unica soluzione, alla data di stipulazione del contratto. Il premio lordo minimo previsto è di euro 2.500,00 e massimo di euro ,00. In ogni momento della durata contrattuale successivo alla decorrenza di polizza, il Contraente può effettuare dei versamenti aggiuntivi per un premio lordo minimo di euro 2.500,00 e massimo di euro ,00. Al fine di garantire l equilibrio e la stabilità della gestione separata Obiettivo Capitale, ogni singolo Contraente (o più Contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi) non può versare un cumulo di premi superiore a ,00 euro sul presente contratto o su altri collegati alla gestione separata Obiettivo Capitale nell arco temporale di un anno. A) Per la tariffa 114 A (dedicata alle nuove sottoscrizioni): il premio unico iniziale, o gli eventuali versamenti aggiuntivi, possono essere incassati con le seguenti modalità: per importi fino ad euro ,00 direttamente in Agenzia, tramite assegno circolare (1 giorno di valuta) o bancario (3 giorni di valuta) intestato a Italiana Assicurazioni S.p.A., con clausola di non trasferibilità oppure tramite ordine di bonifico bancario (1 giorno di valuta); per importi superiori ad euro ,00, tramite bonifico bancario (1 giorno di valuta) sul conto corrente n CAB 1000 ABI 3138 intestato a Italiana Assicurazioni S.p.A. presso Banca Reale S.p.A. Corso Vittorio Emanuele II, Torino TO, Codice IBAN: IT38 T , indicando come causale: CODICE AGENZIA FLEXILIFE COGNOME DEL CONTRAENTE B) Per la tariffa 115 A (dedicata al reinvestimento dei capitali in scadenza): il premio unico iniziale è pari all importo liquidato per scadenza di un precedente contratto di assicurazione stipulato con Italiana Assicurazioni S.p.A.. Il capitale liquidato sul contratto in scadenza può essere investito parzialmente o totalmente, con eventuale integrazione, tenendo conto dei limiti di premio sopra indicati. La parte di premio per l eventuale integrazione o eventuali versamenti aggiuntivi possono essere incassati con le modalità indicate al punto A). Condizioni di assicurazione pag. 2 di 8
21 6. COSTI GRAVANTI SUL PREMIO Caricamento per spese di emissione alla stipula del contratto Caricamento per spese di emissione per versamenti aggiuntivi Caricamento sul premio Tar. 114 A Tar. 115 A euro 15,00 euro 15,00 Euro 5,00 Euro 5,00 1,00% del premio netto* 0,75% del premio netto* * Per premio netto si intende il premio versato al netto del caricamento per spese di emissione previsto nel caso di stipula del contratto o nel caso di versamenti aggiuntivi. 7. DETERMINAZIONE DEL CAPITALE ASSICURATO Con il presente contratto, Italiana Assicurazioni S.p.A. riconosce una rivalutazione annua delle prestazioni assicurate in funzione del rendimento certificato del Fondo Obiettivo Capitale in base alle condizioni di seguito indicate (leggere attentamente il Regolamento del Fondo di cui al successivo articolo 15): A) Misura di rivalutazione Ai fini della rivalutazione del capitale, il tasso di rendimento del fondo Obiettivo Capitale utilizzato è quello relativo ai dodici mesi che precedono il 3 mese antecedente quello della ricorrenza annuale. Per l intera durata contrattuale il rendimento annuo attribuito ai contratti ad ogni ricorrenza anniversaria è pari al 90% del rendimento certificato della gestione separata Obiettivo Capitale diminuito di una commissione di gestione annua pari all 1,00% (articolo 5.2 della Nota informativa). B) Rivalutazione annuale del capitale assicurato Il capitale rivalutato alle diverse ricorrenze annuali si ottiene sommando al capitale assicurato alla ricorrenza annuale precedente l importo ottenuto moltiplicando i seguenti fattori: il capitale assicurato alla ricorrenza anniversaria precedente (alla prima ricorrenza anniversaria l importo da rivalutare è pari al capitale iniziale); il rendimento annuo attribuito. L ultima rivalutazione verrà riconosciuta alla ricorrenza anniversaria coincidente con la scadenza contrattuale. Per il capitale iniziale relativo ai soli versamenti aggiuntivi effettuati non in coincidenza con la ricorrenza anniversaria, la misura di rivalutazione da applicare sarà proporzionale al numero di mesi trascorsi dalla data di decorrenza del versamento aggiuntivo fino alla ricorrenza annuale successiva. A partire da tale data riprenderà la consueta rivalutazione annuale del capitale assicurato (a questo punto già comprensivo della parte riguardante il versamento aggiuntivo). Il capitale rivalutato viene riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali. L importo così determinato viene utilizzato per il calcolo del capitale caso morte, del capitale a scadenza e del valore di riscatto. Garanzia di rendimento minimo in caso di decesso dell Assicurato e in caso di riscatto totale: nel caso di decesso dell Assicurato o riscatto totale il contratto prevede un rendimento minimo pari allo 0% annuo, pertanto Italiana Assicurazioni S.p.A. garantisce la corresponsione di un importo non inferiore al premio unico iniziale (o al cumulo dei premi versati nel caso di versamenti aggiuntivi) al netto del caricamenti applicati sul premio (o sui premi nel caso di versamenti aggiuntivi) indicati al precedente articolo 6 e riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali. Italiana Assicurazioni S.p.A. comunicherà annualmente con lettera al Contraente il valore raggiunto dal capitale assicurato. Condizioni di assicurazione pag. 3 di 8
22 8. RISCATTO Il contratto, su richiesta del Contraente, può essere riscattato totalmente o parzialmente, quando sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto, senza l applicazione di alcuna penalità. Il valore di riscatto sarà dato dal capitale assicurato al momento della richiesta di riscatto, così come determinato al precedente articolo 7 e riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali. Nel caso in cui il riscatto avvenga tra due ricorrenze anniversarie, il capitale maturato alla ricorrenza anniversaria immediatamente precedente verrà ulteriormente rivalutato per il periodo intercorso tra l ultima ricorrenza e la data di richiesta del riscatto. La misura di rivalutazione utilizzata è quella che si applica ai contratti con ricorrenza annuale nel mese in cui viene richiesto il riscatto, ridotta a tanti dodicesimi quanti sono i mesi trascorsi dalla ricorrenza annuale precedente. E data facoltà al Contraente di effettuare riscatti parziali che verranno determinati con gli stessi criteri stabiliti per quello totale. I riscatti parziali lasciano in vigore il contratto per il capitale residuo che si calcola nel seguente modo: a ogni riscatto parziale, il capitale viene diminuito della stessa misura percentuale espressa dal rapporto tra l importo richiesto e il valore di riscatto totale antecedente la richiesta. E possibile effettuare i riscatti parziali per importi non inferiori a 500,00 euro. Non sono ammessi riscatti parziali che lasciano il contratto in vigore per un capitale residuo inferiore a 1.000,00 euro. Al fine di garantire l equilibrio e la stabilità della gestione separata Obiettivo Capitale, ogni singolo Contraente (o più Contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi) non può effettuare riscatti parziali o totali per un importo superiore a ,00 euro sul presente contratto o su altri collegati alla gestione separata Obiettivo Capitale nell arco temporale di un anno. 9. PRESTITI Non sono consentiti prestiti. 10. ASPETTI LEGALI A. Cessione, Pegno e Vincolo. Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare i capitali maturati. Tali atti diventano efficaci solo quando Italiana Assicurazioni S.p.A., dietro comunicazione scritta del Contraente, ne abbia fatto annotazione sull originale di polizza o su appendice. Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di riscatto e di prestito richiedono l assenso scritto del creditore o del vincolatario. B. Non pignorabilità e non sequestrabilità. Ai sensi dell art del Cod. Civ., le somme dovute in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili. C. Diritto proprio del Beneficiario. Ai sensi dell art del Cod. Civ., il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi del contratto. 11. ONERI FISCALI Gli oneri fiscali relativi al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari. Gli importi relativi a tutte le liquidazioni si intendono al lordo degli oneri fiscali, ove previsti. 12. BENEFICIARI Il Contraente designa i Beneficiari e può, in qualsiasi momento, revocarli o modificarli tramite comunicazione scritta a Italiana Assicurazioni S.p.A. o testamento. Condizioni di assicurazione pag. 4 di 8
VANTAGGIO REALE 2015. Reale Mutua per la persona e la famiglia Gestione del risparmio
VANTAGGIO REALE 2015 Reale Mutua per la persona e la famiglia Gestione del risparmio Fascicolo informativo Contratto di assicurazione a vita intera con partecipazione agli utili a premio unico (Tariffa

References: articolo 8
 articolo 7
 articolo 5
 articolo 7
 articolo 44
 articolo 1
 articolo 8
 articolo 5
 articolo 7
 articolo 6
 articolo 8
 articolo 6
 articolo 15
 articolo 6
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