Source: https://es.scribd.com/document/71057637/Credito-Hipotecario-Negociable-1
Timestamp: 2016-10-28 16:52:09+00:00

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teniendo preferencia frente a cualquier otro acreedor del propietario del predio afectado. será puesto a disposición del propietario. el que se insertará en la escritura. se encuentre o no el constituyente sometido a proceso concursal. NATURALEZA JURÍDICA ESPECIAL La garantía hipotecaria tiene la siguiente protección jurídica: a. una vez que haya culminado el proceso de cobro de su acreencia y venta del bien afectado. Constituirá garantía exclusiva del crédito a favor del Banco acreedor. aún los de carácter laboral.
3. será separado de la masa concursal. En los casos de concurso de acreedores del propietario del predio o de procesos concursales a los que éste fuese sometido.cuenta la tasación efectuada por perito autorizado por la SBS. e. El titular del título tiene la facultad de endosarlo a cualquier persona. dicho saldo pasará a formar parte del patrimonio concursal o. más los intereses y gastos que la ejecución del bien pueda originar.
. luego de culminado el proceso de cobro de la acreencia señalada en el Título con la venta del bien. alimenticio o tributario y. el pago de hasta el importe del crédito que garantiza. También será destinado a atender con el carácter de preferente. respaldando un crédito dinerario. b. constituyendo una identidad independiente del resto del patrimonio del propietario. y no debe reconocer carga ni medida judicial que limite su libre disposición. La garantía hipotecaria constituida debe ser de primer rango. Sólo de existir saldo a favor del propietario. en su caso. seguramente a favor de un Banco. d. c. por el organismo encargado de dichos procesos. El bien gravado con esta hipoteca. la empresa tenedora del Título sólo participará en dichos procesos por el exceso que resultase a su favor. cualquiera que fuere el origen o naturaleza de las acreencias de cargo de éste frente a terceros.
Lugar y fecha de emisión. El nombre y número del documento oficial de identidad del propietario que constituye el gravamen hipotecario. e. Los demás tenedores del Título.3 de la Ley de Títulos Valores se haya señalado en el mismo título que su endoso sirve además para garantizar otras obligaciones a favor de la empresa endosataria. según las leyes de la materia. La hipoteca contenida en el Título no respalda otras deudas distintas al crédito que originó el primer endoso del mismo. b. CONTENIDO DEL TITULO El Artículo 241º de la nueva Ley de Títulos Valores ha establecido los requisitos que debe contener el Título de Crédito Hipotecario Negociable. que no sean empresas del sistema financiero. La denominación de Título de Crédito Hipotecario Negociable y el número que le corresponde. La fecha de la escritura pública. e. y que son los siguientes: a. El monto de la valorización que será el importe hasta por el cual se constituye el gravamen hipotecario. nombre del Notario y demás datos de la inscripción registral de la hipoteca. salvo que conforme al Artículo 245. gozarán de la preferencia que les confiere su calidad de acreedores de primer rango. g. La descripción resumida del bien afectado. f. que debe emitir la Oficina Registral respectiva. El nombre y firma del Registrador.
4. d. con la indicación de la Oficina Registral correspondiente. a cuya orden se expide el título.d. cláusula que limite su negociación.
. e. en cuyo caso debe agregarse necesariamente.
pudiendo el propietario. Cronograma de pagos o fecha de vencimiento o pago del crédito. e. salvo que el primer o subsiguientes endosantes incluyan una cláusula prohibiendo su posterior negociación. éste deberá contener además lo siguiente: a. autorizando la entrega del Título a dicho Banco a través del mismo Notario que interviene en la escritura pública de constitución de hipoteca. u obligado principal del Título. Si el propietario prevé que el primer endosatario será un Banco determinado. oponer al cesionario todas las excepciones personales que le corresponda.3 de la Ley de Títulos Valores). Este primer endoso podrá hacerse también en garantía de créditos dinerarios indirectos. no siendo necesaria la intervención del propietario para que firme como endosante (Art. b. El endoso y negociación secundaria del Título será libre.
5. que el Registrador consigne en el Título el nombre del Banco. Monto del crédito y de la garantía. Forma y lugar de pago. sino de la cesión de derechos. no surtirán efectos del endoso. a la orden de cualquier persona natural o jurídica. así como las demás condiciones del mismo. 242.Además deberá contener espacios adecuados para consignar la información relativa al crédito garantizado y los posibles endosos. Cuando el Título sea endosado a favor de un Banco. ENDOSO DEL TÍTULO El primer beneficiario del Título queda facultado a realizar su primer endoso y consignar en el mismo documento el monto determinado o determinable del crédito dinerario que se garantizará con la hipoteca.
. queda facultado a solicitar en el acto de constituir el gravamen hipotecario. Las transferencias hechas en forma contraria a esta prohibición.
Otras condiciones. PROTESTO DEL TÍTULO Dentro del plazo de ocho días contados a partir del día siguiente de su vencimiento. El uso de esta facultad y el consiguiente requerimiento y plazo que pueda concederse para el efecto. La falta de pago de una o más cuotas o armadas. o en relación a cada cuota o pago periódico incumplido. en relación a la cuota
.d. el lugar de pago será el domicilio del obligado principal. Tales fechas de pago y las correspondientes anotaciones de los pagos realizados. con obligación adicional de éste de expedir las constancias de pago.
6. faculta al tenedor del título a dar por vencidas todas las cuotas que se encuentren pendientes de vencimiento y requerir el pago inmediato del monto total adeudado por el crédito garantizado. en las condiciones señaladas en el mismo Título. A falta de indicación expresa. hasta por el equivalente al valor de pagos en cuotas o arruadas. PAGO DE LA OBLIGACIÓN El obligado principal asume la obligación de pagar el monto total del crédito señalado en el Título a favor de su tenedor.
7. dirigido al obligado principal deberá constar por escrito. indistintamente y según decisión del tenedor del Título. tal protesto o constancia de incumplimiento podrá hacerse. el pago deberá hacerse en las respectivas fechas que corresponda a cada cuota o armada. En el caso de créditos pagaderos en cuotas o por períodos. obligación que estará garantizada con la preferencia referida anteriormente. o. deberán constar literalmente en el mismo título bajo responsabilidad del tenedor que recibe dichos pagos. el tenedor del Título procurará el protesto por ante el Notario del domicilio del obligado.
en relación a la última cuota o pago periódico incumplido. Esta venta directa se realizará siempre que el precio de venta que consiga. en caso de incumplimiento de la obligación a su cargo. descontados los gastos y honorarios que correspondan.
8. dicha formalidad consistirá en la constancia por falta de pago del crédito. adjudicándose al mejor postor. a los servicios de corredores de inmuebles o de medios de comunicación difundida. la empresa puede recurrir a los servicios de corredores de inmuebles. no sea inferior al 75% de la valuación señalada en el título. y previa solicitud del último tenedor del Título proceda a la venta del inmueble afectado. o. VENTA DEL BIEN HIPOTECADO El deudor hipotecario podrá convenir con el acreedor para el otorgamiento de poder especial e irrevocable a una empresa del sistema financiero. Para estos efectos. sin ninguna intervención de autoridad judicial y recurriendo. por la empresa tenedora del mismo. distinta de la que interviene en el Título. además se requerirá haber dirigido requerimiento escrito al obligado principal. de estimar necesario. Dicho protesto surtirá plenos efectos respecto a todas y cada una de las cuotas o pagos periódicos que figuren en el Título como incumplida con fecha de vencimiento anterior al protesto o constancia de incumplimiento de ley. Cuando proceda la formalidad sustitutoria del protesto. en forma directa. En el caso que el Título garantizara un crédito indirecto. martilleros públicos. para que cumpla con verificar el reembolso correspondiente. para que en nombre y representación del deudor hipotecario. puesta en el propio título. En el Título deberá consignar-se expresamente el poder que otorga el constituyente para proceder a la venta del inmueble afectado.
. medios de comunicación social y similares.o pago periódico en el que el tenedor ejercite la facultad de preclusión que se señala en el artículo anterior.
en cuyo mérito el respectivo Registro Público anotará en el asiento de la ficha registral del inmueble. debiendo ser insertado en la escritura pública. El mismo otorgará la escritura pública respectiva a favor del adquiriente del predio. en la inscripción de la propiedad del adquiriente del predio. la venta y ejecución del predio se realizará observando las disposiciones que contiene el Código Procesal Civil en materia de ejecución de garantías reales. se observarán las normas procesales respectivas.En el caso de no haber ofertas de compra del predio en proceso de venta directa. en mérito a la escritura pública de cancelación solicitada por el propietario. o. o. haberse completado el Título con
. por lo menos por los importes señalados en el párrafo anterior. CANCELACIÓN DE LA HIPOTECA La hipoteca representada por el Título. En el caso de venta judicial. DAÑOS Y PERJUICIOS En los casos de demostrarse que el Título ha sido protestado a pesar de haberse cumplido con los pagos señalados en el mismo. sea como consecuencia de la venta directa o venta judicial del predio. el que quedará anulado por el Registro Público. 10. En el caso de venta directa y sin intervención de la autoridad judicial. acompañando como anexo o inserto el original del Título protestado. la transferencia de propiedad del predio a favor del adquiriente y simultáneamente anotará la cancelación de la primera hipoteca representada por el Título. realizada por su último tenedor. el original del Título. o. si así lo estimase por conveniente el tenedor del Título.
9. la empresa que Interviene en su enajenación expedirá la constancia de la venta realizada. quedando éste anulado. debiendo la autoridad judicial agregar a los partes que curse al Registro Público emisor. en cuyo caso éste deberá figurar como el último endosatario del Título o encontrarse el mismo cancelado por su último endosatario o por el mismo constituyente en caso que no haya sido endosado. sólo podrá ser cancelada por el Registro Público en mérito a la devolución del original del Título.
. en esos casos. sin perjuicio de la indemnización de los daños y perjuicios que la venta haya originado al afectado. el afectado sólo podrá dirigir sus acciones personales contra la persona que actuó en su perjuicio. equivalente al doble del valor del predio. y. éste será sancionado a pagar una multa a favor del afectado.datos referidos al crédito en forma contraria a los acuerdos.
en adelante el Reglamento. regulando el Título de Crédito Hipotecario Negociable y derogando el artículo 239º antes referido. Que. la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros. así como las condiciones para su adecuada ejecución y el marco operativo para que las empresas del sistema financiero puedan conceder créditos con la hipoteca que este título representa. Que.2001). la Resolución SBS N0 838-97 del 28 de noviembre de 1997. estableciendo los requisitos formales y las características que debe contener el referido título. en adelante la Ley General. 16 de enero del 2001 EL SUPERINTENDENTE DE BANCA Y SEGUROS CONSIDERANDO: Que. Ley N0 26702 y sus respectivas modificatorias. estableció en el artículo 2390 disposiciones generales respecto del Titulo de Crédito Hipotecario Negociable.
Lima. asimismo la Quinta Disposición Transitoria de la Ley de Títulos Valores faculta a la Superintendencia a expedir las disposiciones complementarias aplicables a los Títulos de Crédito Hipotecario Negociables que sean endosados a las empresas del
. SBS N0 020-2001 (16. Que.01. aprobó el Reglamento del Título de Crédito Hipotecario Negociable.ANEXO
REGLAMENTO DEL TITULO DE CRÉDITO HIPOTECARIO NEGOCIABLE RES. mediante Ley N0 27287 del 17 de junio de 2000 se aprobó la Ley de Títulos Valores.
en garantía de los créditos directos o indirectos.
. que forma parte integrante de la presente Resolución. LUIS CORTAVARRIA CHECKLEY.Aprobar el Reglamento del Título de Crédito Hipotecario Negociable..La presente Resolución entra en vigencia al día siguiente de su publicación en el Diario Oficial “El Peruano”. En uso de las atribuciones conferidas por los numerales 7 y 9 del Artículo 349º de la Ley General. Regístrese. Artículo Segundo. Superintendente de Banca y Seguros.. que éstas concedan. y. resulta necesario adecuar la regulación emitida por esta Superintendencia a las disposiciones que sobre el Titulo de Crédito Hipotecario Negociable ha establecido la Ley de Títulos Valores. Estando a lo opinado por las Superintendencias Adjuntas de Banca y de Asesoría Jurídica. Que.
RESUELVE: Artículo Primero. quedando derogada a partir de esa fecha la Resolución SBS N0 838-97 del 28 de noviembre de 1997.sistema financiero nacional. comuníquese y publíquese.
ALCANCE El presente Reglamento establece disposiciones complementarias a las contenidas en la Ley de Títulos Valores.. Monto del crédito y de la garantía. b. Empresas: Empresas de operaciones múltiples contenidas en el literal A del artículo 160 de la Ley General y empresas de arrendamiento financiero. ARTÍCULO 2º. adicionalmente a lo dispuesto por el artículo 241º de la Ley de Títulos Valores. Otras condiciones. en garantía de los créditos directos o indirectos que éstas concedan. Forma y lugar de pago.CONTENIDO DE LOS TÍTULOS Cuando los títulos sean endosados a favor de las empresas. lo siguiente: a. d.
. ARTÍCULO 3º.REGLAMENTO DEL TITULO DE CRÉDITO HIPOTECARIO NEGOCIABLE ARTÍCULO l0. Ley General: Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros. e. b. Ley de Títulos Valores: Ley de Títulos Valores aprobada por Ley N0 27287 del 17 de junio de 2000. Títulos: Títulos de Crédito Hipotecario Negociables. d.. e.DEFINICIONES Para efectos del presente Reglamento considérense las siguientes definiciones: a.. estos deberán contener. Cronograma de pagos o fecha de vencimiento o pago del crédito. Ley N0 26702 y sus modificatorias. que serán aplicables a los Títulos de Crédito Hipotecario Negociable que sean endosados a las empresas del sistema financiero. Ley 27287.
TITULOS A FAVOR DE EMPRESAS
. adjuntando los documentos probatorios respectivos.. realizada al momento en que estos fueron emitidos. de acuerdo con lo dispuesto por el ARTÍCULO 100 de la referida Ley. para su estudio y aplicación de las sanciones que pudieran corresponder. ésta deberá incluir el plazo o los plazos de vencimiento del crédito. se consignará en los títulos para información del tomador de los mismos y de los endosatarios posteriores de ser el caso.TÍTULOS INCOMPLETOS En caso el propietario. haya autorizado a una empresa a completar las informaciones referidas al crédito garantizado. El valor que determine el perito en la valuación antes referida. comunicará dicha sobrevaloración al REPEV. la valorización deberá ser practicada por un perito inscrito en el Registro de Peritos Valuadores (REPEV).ARTÍCULO 4º.. los intereses acordados y demás condiciones del mismo.VALORIZACIÓN DE LOS BIENES Las empresas sólo podrán recibir títulos que representen hipotecas constituidas sobre bienes susceptibles de ser hipotecados y que hayan sido valorizados conforme a los criterios señalados en el Capitulo IV de la Resolución SBS N0 572-97 y sus normas modificatorias y complementarias.3 de la Ley de Títulos Valores.. Para estos efectos.
Cuando la empresa tenedora de los títulos considere que ha existido una sobrevaloración significativa en la valuación del perito. conforme al ARTÍCULO 242. quien será responsable de la veracidad del valor asignado al bien en la fecha de la valuación.
ARTÍCULO 5º. copia de dicha valuación también estará a disposición de los potenciales tomadores en el Registro Público correspondiente. ARTÍCULO 6º. De igual forma. así como la referencia al contrato que origina el crédito y la fecha en que éste fue suscrito.
constituyendo una identidad independiente del resto del patrimonio del propietario. será separado de la masa concursal. en su caso.. y con la facultad del tenedor del titulo de exigir por la vía ejecutiva el pago del saldo que resultase en su
. También será destinado a atender con el carácter de preferente. la hipoteca representada por el titulo constituirá garantía exclusiva del crédito a favor de ésta. más los intereses y gastos que la ejecución del bien pueda originar. alimenticio o tributario y. la empresa tenedora del titulo sólo participará en dichos procesos por el exceso que resultase a su favor. cualquiera que fuere el origen o naturaleza de las acreencias de cargo de éste. salvo que conforme al ARTÍCULO 245. dicho saldo pasará a formar parte del patrimonio concursal o. Sólo de existir saldo a favor del propietario. en las condiciones que consten en el mismo titulo. por el organismo encargado de dichos procesos. En los casos de concurso de acreedores del propietario del bien susceptible de ser hipotecado o de procesos concursales a los que éste fuese sometido. cláusula que limite su negociación. aún los de carácter laboral. hasta por el equivalente al valor de realización del bien.Cuando el endosatario sea una empresa. teniendo preferencia frente a cualquier otro acreedor del propietario del bien afectado.3 de la Ley de Títulos Valores se haya señalado expresamente en el mismo titulo. El bien gravado con la hipoteca. obligación que estará garantizada con la preferencia indicada en el ARTÍCULO anterior. el pago de hasta el importe del crédito que garantiza. que su endoso sirve además para garantizar otras obligaciones a favor de la empresa endosataria. la hipoteca representada por el titulo no respalda otras deudas distintas al crédito que originó su primer endoso. se encuentre o no el constituyente sometido a proceso concursal. luego de culminado el proceso de cobro de la acreencia señalada en el Título con la venta del bien. ARTÍCULO 7º. en cuyo caso debe agregar-se necesariamente. una vez que haya culminado el proceso de cobro de su acreencia y venta del bien afectado. será puesto a disposición del propietario. Conforme a la excepción contenida en el ARTÍCULO 172º de la Ley General. frente a terceros.RESPONSABILIDAD DEL OBLIGADO PRINCIPAL El obligado principal asume la obligación de pagar el monto total del crédito señalado en el título en favor de su tenedor.
. el acreedor podrá solicitar la venta directa. dicha formalidad consistirá en la constancia por falta de pago del crédito. el pago deberá hacerse en las respectivas fechas que corresponda a cada cuota o armada.FORMALIDAD SUSTITUTORIA DEL PROTESTO Cuando proceda la formalidad sustitutoría del protesto a que se refiere el ARTÍCULO 243. conforme señala el ARTÍCULO 243. deberá constar por escrito si el crédito garantizado es uno indirecto. En el caso de pagos por cuotas o armadas. ARTÍCULO 8º. Tales fechas de pago y las correspondientes anotaciones de los pagos realizados.PAGO DE LOS TÍTULOS El crédito representado por el titulo deberá ser pagado en la fecha señalada para ese efecto y cuando se traten de pagos en cuotas o armadas. puesta en el propio título. faculta al tenedor del titulo a dar por vencidas todas las cuotas que se encuentren pendientes de vencimiento y requerir el pago inmediato del monto total adeudado por el crédito garantizado. bastará el protesto por falta de pago o la respectiva formalidad sustitutoria..1 de la Ley de Títulos Valores. procedimientos que deben cumplirse aun cuando se trate de un titulo con cláusula que libere del protesto. la falta de pago de una o más de ellas. Se entiende por valor de realización del bien lo establecido en el numeral 3 del Capítulo IV de la Resolución SBS Nº 572 y sus normas modificatorias y complementarias. deberán constar literalmente en el mismo título bajo responsabilidad del tenedor que recibe dichos pagos. ARTÍCULO 9º...1 de la Ley de Títulos Valores.VENTA DE LOS BIENES En caso de incumplimiento del deudor. dirigido al obligado principal. con obligación adicional de éste de expedir las respectivas constancias o recibos de pago. ARTÍCULO 10º. El uso de esta facultad y el consiguiente requerimiento y plazo que pueda concederse para ese efecto.favor luego de aplicar el referido valor de realización. En el caso de crédito directo representado por el titulo. por la empresa tenedora del mismo.
la empresa puede recurrir a los servicios de corredores de inmuebles.CONSTANCIA POR VENTA DE BIENES En el caso de venta directa y sin intervención de la autoridad judicial. ARTÍCULO 11º.APLICACIÓN DE LA LEY DE TÍTULOS VALORES Los aspectos que no se encuentren contemplados en el presente Reglamento se sujetarán a lo dispuesto por la Ley de Títulos Valores.
. la empresa que interviene en su enajenación expedirá la constancia de la venta realizada. La limitación o renuncia a la facultad de proceder a la venta directa deberá consignarse de manera expresa en el titulo. ARTÍCULO 12º. el levantamiento del gravamen se sujetará a lo dispuesto por el artículo 244º de la Ley de Títulos Valores..Títulos Valores. En los casos en que proceda la venta directa del bien. medios de comunicación social y similares. o la venta judicial del inmueble afectado. no sea inferior al 75% de la valorización señalada en el titulo.. martilleros públicos. Para estos efectos. Para tal efecto. descontados los gastos y honorarios que correspondan. la empresa que recibe el encargo lo hará a condición de que el precio de venta que consiga.
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