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Vanesa Fidalgo Ávila
1 Gerencia de R iesgos y Seguros TERCER CUATRIMESTRE AÑO XXIX Riesgos Gerencia y Seguros de Juan José Gil Sánchez «Nuestro modelo facilita la permeabilidad de la cultura del riesgo» Director de financiación de riesgos y seguros corporativos de Grupo Telefónica Modelos predictivos aplicados al seguro de vida Una herramienta apropiada para la modelización de riesgos JOSÉ MIGUEL RODRÍGUEZ-PARDO DEL CASTILLO Impacto de la Directiva de Género en el sector seguros Proposición de un nuevo modelo predictivo MÓNICA SALDAÑA SANZ El naufragio del crucero Costa Concordia Causas y consecuencias económicas del accidente TERCER CUATRIMESTRE 2012 AÑO XXIX 114 Cárteles de las compañías de seguros marítimas en el XIX El ejemplo histórico de Barcelona MARIO SALA GERENCIA DE RIESGOS Y SEGUROS
3 editorial Una mirada al futuro Estamos al final de un año que ha sido muy duro para demasiada gente. Entre las cifras de desempleo, los desahucios y la precariedad laboral, estos días de Navidad, que se viven como fiesta de alegría y razonable diversión, acaban resultando crueles para muchas personas. Me refiero a quienes, precisamente porque en el ambiente hay alegría y fiesta, sienten con mayor intensidad el desamparo, la carencia de tantas cosas y la desesperanza. Sin embargo, nuestra situación nos obliga a superar la amargura y el desencanto que nos paraliza como ciudadanos críticos y reflexivos. Estas fiestas deben ser el espejo donde mirarnos y ese espejo donde como si de un objeto mágico se tratara conocer el futuro. Es el tiempo de comprender que el futuro ha dejado de ser una previsible extrapolación del pasado. No es momento de repetir acciones que se han revelado inoperantes. No, no estamos en crisis. Lo que ocurre es que han cambiado las reglas de juego. De nada vale empeñarnos en perseguir la excelencia desde posiciones rutinarias y poco creativas. La buena nueva es que, más allá de las palabras y de la manera de formular los problemas, el ingenio y la creatividad están siempre en el centro de las respuestas que hemos desarrollado para hacer frente al cambio. Tenemos la solución en nuestras manos y para ello no debemos olvidar que la apuesta por la competencia y la innovación es la fuente de nuestra prosperidad futura. Competencia e innovación son dos de los valores que la cultura del Grupo Telefónica como nos manifiesta en la entrevista su Director de Financiación de Riesgos y Seguros Corporativos aplica en los 25 países donde opera el Grupo, siendo así como consigue posicionarse como uno de los principales operadores de telecomunicaciones, líder a nivel mundial en la provisión de soluciones de comunicación, información y entretenimiento. En el primero de los tres estudios publicados en este número de la Revista, contamos con la reflexión que, sobre los modelos predictivos utilizados para la modelización de los riesgos personales, propone su autor para la correcta gestión del modelo de negocio asegurador en relación con las redes sociales y los cambios que ello supone en la cultura empresarial. El segundo estudio diseña una nueva metodología para el cálculo de la probabilidad de supervivencia y fallecimiento, a resultas de la Directiva de Igualdad de Género de la Unión Europea, según la cual el sexo dejará de ser utilizado como una variable determinante en el establecimiento de la prima del seguro. GERENCIA DE RIESGOS Y SEGUROS Nº
4 editorial En el tercero de los estudios publicados, su autor nos transmite su visión sobre las razones del auge en Barcelona, a mediados del siglo XIX, de las compañías de seguros especializadas en el comercio de seguros marítimo y el convenio entre varias de ellas para evitar la mutua competencia y regular la producción, venta y precios, algo que, sin embargo, encorsetaba la actividad comercial de las compañías. Cierra la sección un informe, elaborado por el Instituto de Ciencias del Seguro de FUNDACIÓN MAPFRE, sobre el mercado asegurador latinoamericano, que contiene información sobre los 25 mayores grupos aseguradores en el año En él se muestra un aumento en la concentración del negocio de estos 25 grupos, que acumulan el 65,3 por ciento del negocio. Incremento derivado de los procesos de adquisición y acuerdos empresariales que tuvieron lugar en ese año. En el Observatorio de Siniestros se relata el accidente del Costa Concordia, el buque que, a principios de este año, chocó contra una roca y naufragó frente a la isla italiana de Giglio. El tratamiento mediático ofrecido sobre el percance desató en el imaginario colectivo un afán sobre la seguridad en la navegación, en particular en los cruceros, que se tradujo en la implementación de nuevas medidas de seguridad. Pese a la realidad imperante, hagámonos el regalo de unas fiestas dignas de ser recordadas. Que para levantar la copa y brindar a las doce de la noche sólo es necesario tener presente que estas fiestas serán el recuerdo de las que están por llegar. Y qué mejor futuro que ser parte de un buen recuerdo? Felices Fiestas. Riesgos Gerencia de y Seguros FUNDACIÓN MAPFRE Instituto de Ciencias del Seguro Paseo de Recoletos, Madrid (España) Tel.: Fax: PRESIDENTA: Mercedes Sanz Septién DIRECTOR: José Luis Ibáñez Götzens JEFA DE REDACCIÓN: Ana Sojo Gil COORDINACIÓN: María Rodrigo López CONSEJO DE REDACCIÓN: Irene Albarrán Lozano, Alfredo Arán Iglesia, Francisco Arenas Ros, Montserrat Guillén Estany, Alejandro Izuzquiza Ibáñez de Aldecoa, César López López, Jorge Luzzi, Francisco Martínez García, Ignacio Martínez de Baroja y Ruíz de Ojeda, Eduardo Pavelek Zamora, Mª Teresa Piserra de Castro, César Quevedo Seises, Daniel San Millán del Río, François Settembrino. REALIZACIÓN EDITORIAL: Comark XXI Consultores de Comunicación y Marketing DISEÑO GRÁFICO: Adrían y Ureña IMPRIME: CGA SUSCRIPCIÓN ANUAL: España y Portugal: 40 euros. Resto del mundo: 70 euros (incluido envío). DEPÓSITO LEGAL: M ISSN: Gerencia de Riesgos y Seguros no se hace responsable del contenido de ningún artículo o trabajo firmado por sus autores, ni el hecho de publicarlos implica conformidad o identificación con los trabajos expuestos en esta publicación. Está prohibida la reproducción total o parcial de los textos e ilustraciones de esta revista sin permiso previo del editor. 4 GERENCIA DE RIESGOS Y SEGUROS Nº
5 R Gerencia de iesgos y Seguros Juan José Gil Sánchez «Nuestro modelo facilita la permeabilidad de la cultura del riesgo» Director de financiación de riesgos y seguros corporativos de Grupo Telefónica Modelos predictivos aplicados al seguro de vida Una herramienta apropiada para la modelización de riesgos TERCER CUATRIMESTRE 2012 AÑO XXIX 114 sumario TERCER CUATRIMESTRE JOSÉ MIGUEL RODRÍGUEZ-PARDO DEL CASTILLO Impacto de la Directiva de Género en el sector seguros Proposición de un nuevo modelo predictivo MÓNICA SALDAÑA SANZ Cárteles de las compañías de seguros marítimas en el XIX El ejemplo histórico de Barcelona MARIO SALA El naufragio del crucero Costa Concordia Causas y consecuencias económicas del accidente GERENCIA DE RIESGOS Y SEGUROS Actualidad Novedades legislativas. Noticias IGREA-Jornada Renovaciones Predicción sobre riesgo extremo de tormentas solares en Real Decreto regulador de la Responsabilidad Civil y la garantía equivalente de los administradores concursales.temporada 2012 de incendios forestales en España. Limpiando vertidos: Prestige y Deepwater Horizon. Consecuencias del huracán Sandy. Entrega del VI Premio Internacional de Seguros Julio Castelo Matrán. Graduación del curso académico 2011/2012 de CUMES. 6 Agenda 2012 En opinión de Juan José Gil Sánchez, director de financiación de riesgos y seguros corporativos de Grupo Telefónica «El seguro es una herramienta financiera admirable y única por la forma en que se ajusta a las pérdidas» Estudios Modelos predictivos aplicados al seguro de vida JOSÉ MIGUEL RODRÍGUEZ-PARDO DEL CASTILLO... Impacto de la Directiva de Género en el sector seguros MÓNICA SALDAÑA SANZ... Los cárteles de las compañías de seguros marítimas barcelonesas en el XIX MARIO SALA... Informe Ranking de grupos aseguradores en América Latina 2011 CENTRO DE ESTUDIOS... Observatorio de siniestros Costa Concordia : un naufragio a pie de costa GERENCIA DE RIESGOS Y SEGUROS... Libros Noticias AGERS GERENCIA DE RIESGOS Y SEGUROS Nº
6 LEGISLACIÓN Novedades Orden ECC/2150/2012, de 28 de septiembre, por la que se modifica la Orden EHA/339/2007, de 16 de febrero, por la que se desarrollan determinados preceptos de la normativa reguladora de los seguros privados.b.o.e. núm. 245, de 11 de octubre de Real Decreto 1333/2012, de 21 de septiembre, por el que se regula el seguro de responsabilidad civil y la garantía equivalente de los administradores concursales. B.O.E. núm. 241, de 6 de octubre de Real Decreto 1192/2012, de 3 de agosto, por el que se regula la condición de asegurado y de beneficiario a efectos de la asistencia sanitaria en España, con cargo a fondos públicos, a través del Sistema Nacional de Salud. B.O.E. núm. 186, de 4 de agosto de Resolución de 13 de julio de 2012, de la Secretaría de Estado de Servicios Sociales e Igualdad, por la que se publica el Acuerdo del Consejo Territorial del Sistema para la Autonomía y Atención a la Dependencia para la mejora del sistema para la autonomía y atención a la dependencia. B.O.E. núm. 185, 3 de agosto de Resolución de 6 de julio de 2012, de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, por la que se da cumplimiento a lo previsto en la disposición adicional única del Real Decreto 1736/2010, de 23 de diciembre, por el que se modifica el Plan de Contabilidad de las Entidades Aseguradoras, aprobado por Real Decreto 1317/2008, de 24 de julio, en relación con las tablas de mortalidad y supervivencia a utilizar por las entidades aseguradoras y al artículo único de la Orden EHA/69/2011, de 21 de enero, por la que se prorroga la utilización de las tablas de supervivencia GRM95 y GRF95 y las tablas de fallecimiento GKM95 y GKF95 en el sistema de planes de pensiones. B.O.E. núm. 174, de 21 de julio de actualidad IGREA celebra en Sevilla su jornada de tendencias del mercado para 2013 El pasado 28 de noviembre, IGREA celebró en Sevilla su jornada de tendencias del mercado para 2013: «Renovaciones », a la que asistieron representantes de las principales compañías aseguradoras de grandes riesgos en España, así como una representación de las principales corredurías y de todas las empresas miembros de Igrea. La jornada fue inaugurada por el Secretario General, Miguel Ángel Jiménez-Velasco, quien puso de manifiesto la importancia de establecer en la empresa una cultura del riesgo y la necesidad de implantar sistemas de gestión global de riesgo (ERM) que permitan a las grandes multinacionales españolas afrontar la internacionalización con mayores garantías de éxito. Bajo la modalidad de coloquio entrevistado-entrevistador, se abordaron importantes asuntos sobre las peculiaridades de los distintos mercados aseguradores a nivel mundial y las exigencias particulares de cada uno de ellos. Rogelio Bautista, Gerente de Riesgos de Abengoa, y Jaime 6 GERENCIA DE RIESGOS Y SEGUROS Nº
7 Echanove, Business Development Manager de Willis, conversaron sobre la política de aseguramiento en EE.UU. y las grandes diferencias con otros mercados. Entre otros, comentaron temas relativos a worker s compensation, terrorismo y futura cobertura de este riesgo cuando finalice en 2014 el actual acuerdo sobre cobertura de este riesgo a nivel estatal, construcción, efectos del Sandy o evolución del seguro de D&O. Según la opinión de los expertos, el mercado norteamericano se endurecerá levemente en Juan José Gil, Director de Financiación de Riesgos y Seguros de Telefónica, y Vicente Cancio, CEO de Zurich Global Solutions para España, dialogaron sobre el mercado latinoamericano, y el importante crecimiento del PIB en estos países. Destacaron también que todavía se mantiene en ellos una cesión importante de los programas de seguros a los mercados internacionales de reaseguro y reteniendo el mercado local los seguros personales. Se refirieron de modo especial a la problemática actual de los mercados de seguros en Argentina y Brasil, debido a las políticas intervencionistas y proteccionistas que mantienen. Daniel San Millán, Gerente de Riesgos de Ferrovial, y Luis Basabe, Managing Director de Marsh España, presentaron un novedoso proyecto de aseguramiento de riesgos de un modo más eficiente a través de un programa Multiline / Multiyear a través de compañías cautivas, vinculando diferentes ramos durante varios años y estableciendo valores agregados de responsabilidad. A continuación, David González, Gerente de Riesgos de Sacyr, hizo una presentación sobre la búsqueda de la excelencia en el tratamiento de los riesgos. Cerró la jornada el Presidente de IGREA, Daniel San Millán, agradeciendo a todos los asistentes su presencia y el gran apoyo dado a la institución, destacando que ya son 31 las empresas multinacionales miembros de IGREA. Cambio de año con riesgo extremo de tormentas solares Los estudios y predicciones de la Academia Nacional de Ciencias de Washington (EE UU), la NASA, la ESA y otras agencias espaciales y metereológicas anuncian un gran incremento de las tormentas solares para finales de este año y comienzos del próximo. Los efectos electromagnéticos de estos vientos solares sobre instalaciones y equipos eléctricos en la Tierra y su espacio cercano pueden llegar a producir daños materiales y alteraciones de servicios muy importantes. El Sol experimenta aumentos de actividad en ciclos de cierta regularidad que se estiman en alrededor de 50 años de periodo de retorno. Esta intensa actividad se manifiesta por el mayor número y tamaño de las manchas oscuras solares y las coincidentes emisiones eruptivas extremas de plasma solar, formado por partículas magnéticas ionizadas que alcanzan la atmósfera terrestre y, en condiciones normales, dan lugar a las auroras boreales en las zonas polares, mientras que en condiciones GERENCIA DE RIESGOS Y SEGUROS Nº
8 extremas alteran electromagnéticamente todo tipo de instalaciones y equipos eléctricos y electrónicos: satélites, redes de telecomunicaciones, naves aéreas, líneas eléctricas, radares, sistemas GPS y otros muchos. La peor experiencia sufrida desde la era industrial, ya que anteriormente no existían instalaciones ni equipos eléctricos, tuvo lugar en 1879, en el hemisferio norte y concentrada en Estados Unidos y Canadá, donde, a pesar de la limitada presencia de este tipo de sistemas eléctricos, se produjeron serios daños en líneas y aparatos eléctricos y en las redes del telégrafo, único sistema de telecomunicación en aquellos tiempos. En especial se registraron numerosos incendios causados por cortocircuitos en las líneas y aparatos eléctricos de todo tipo. Ante la prolongada exposición a tormentas solares durante varias semanas, los grandes operadores de satélites, telecomunicaciones, aviación y redes eléctricas están adoptando medidas de evitación de las zonas del espacio y la atmósfera terrestre por donde se espera que circule el tan temido viento solar. También tienen preparados planes de contingencia y continuidad de las actividades destinados a minimizar las alteraciones de servicios que puedan producir. CIRCULAR 7/2012 Comisión de Seguros Patrimoniales, RC y Transportes Responsabilidad Civil. Seguro RC de Administradores Concursales En el Boletín Oficial del Estado de fecha se publicó el Real Decreto 1333/2012, de 21 de septiembre, por el que se regula el seguro de RC y la garantía equivalente de los Administradores Concursales, introducido, con carácter obligatorio, por la Ley 38/2011, de reforma de la Ley 22/2003, Concursal, de la que se informó por la Circular 09/2011. Los aspectos más destacados del R.D., que entró en vigor al día siguiente de su publicación (D. Final segunda), son los que siguen a continuación: El deber de aseguramiento recae en el Administrador Concursal, ya sea persona natural o jurídica (art. 2.1); en el segundo supuesto, el seguro habrá de incluir la responsabilidad de los profesionales que actúan por su cuenta (art. 2.2). El seguro de RC, además de cubrir los daños y perjuicios causados a la masa activa del Concurso por el Administrador Concursal o por el auxiliar delegado, cubrirá los gastos necesarios que hubiera soportado el acreedor que hubiese ejercitado la acción en interés de la masa (art. 3.2). Con independencia de las obligaciones impuestas al Administrador Concursal en cuanto a acreditar la vigencia de la garantía y sucesivas renovaciones de la misma, así como las adaptaciones de la suma asegurada, el asegurador deberá poner de inmediato en conocimiento del juzgado cualquier modificación del seguro, falta de pago de la prima, oposición a la prórroga, la suspensión de la cobertura o la extinción del contrato (art. 7.1), subsistiendo la cobertura en tanto no transcurra un mes desde la fecha de dicha comunicación (art. 7.2). La suma asegurada mínima será de E (art. 8.1), que se elevará a E si el Administrador Concursal lo es de al menos tres concursos ordinarios, o a E en concursos de especial trascendencia, que habrá de elevarse a E en el caso de concursos especiales (art. 8.2). Caso de que el Administrador Concursal sea una persona jurídica, la cuantía asegurada será de E, debiendo elevarse a E (art. 8.4) cuando el Administrador Concursal ejerza sus funciones en concursos especiales indicados en el art La cobertura comprenderá las reclamaciones presentadas durante el 8 GERENCIA DE RIESGOS Y SEGUROS Nº
9 ejercicio de sus funciones del Administrador Concursal o durante los cuatro años siguientes al cese en el cargo, prescribiendo las acciones de responsabilidad en el plazo de un año (art. 9.1). Será de aplicación la acción directa prevista en la LCS (Ley Contrato de Seguro) por parte de los perjudicados o sus herederos (art. 11). Los seguros de RC suscritos con posterioridad al deberán adecuarse a las condiciones establecidas en el R.D. en el plazo de dos meses desde la entrada en vigor del mismo (D.Transitoria única). La dramática temporada estival 2012 de incendios forestales en España ha sido un 6,4% inferior a la media resultante en los diez últimos años, la superficie calcinada ha sido un 88% superior a la media; si se ciñe a la superficie arbolada, el aumento ha sido del 120%. Fácilmente se detecta el enorme aumento de Grandes Incendios Forestales (GIF) con superficie mayor de 500 ha, que en 2012 han sido de 37, cifra muy superior a la de los últimos años. Este año parece que ha sido sintomática la coincidencia de grandes incendios en parques naturales en zonas de interfaz con urbanizaciones muy pobladas, varias de las cuales han tenido que ser evacuadas, generando una alarma social y una repercusión mediática muy marcadas.algunos expertos señalan las dos sospechosas olas de grandes incendios que en pocos días de finales de julio y mediados de agosto concitaron este tipo de fuegos, la mayoría reconocidos inicialmente como intencionados. Se trata de un plan orquestado? Es resultado del efecto contagio o es una extraña coincidencia? Y, en cada una de estas hipótesis, qué intenciones los han motivado? Son aspectos fundamentales para penalizar a los culpables y establecer la prevención futura. Las comunidades autónomas más afectadas han sido la Comunidad Valenciana (cerca de ha.), Castilla y León ( ha.), Cataluña ( ha.) y Galicia ( ha). Entre las principales causas, destacan las intencionadas (el 63% del total), las provocadas por negligencias de personas (14%) y las desconocidas (10%). El cierre de la campaña de incendios forestales de 2012 en España, el pasado 31 de octubre, no puede ser más dramático y alarmante, al conocerse el balance final de diez fallecidos y hectáreas (ha) de territorio quemado. La superficie quemada este año ha sido un 235% superior a la registrada en Si bien el número de incendios GERENCIA DE RIESGOS Y SEGUROS Nº
10 Limpiando vertidos: Prestige vs Deepwater Horizon Dos vertidos de petróleo, el del Prestige en la costa de Galicia y el de la plataforma petrolífera de BP en el golfo de México, están en estos días dirimiendo su responsabilidad. La explosión de la plataforma de BP tuvo lugar hace poco más de dos años el 20 de abril de El Prestige se hundió hace 10 años el 13 de noviembre de 2002 y sólo ahora acaba de empezar el juicio. En Estados Unidos, la investigación criminal sigue abierta y hay numerosos casos abiertos por vía civil, pero BP ha asumido la responsabilidad: se declaró culpable del cargo de negligencia por el fallecimiento de 11 empleados, de dos cargos relacionados con daños al medio ambiente y de uno más por obstrucción al Congreso. Los responsables de BP de la plataforma Deepwater Horizon pidieron disculpas por su papel en el accidente y, como demuestra su acuerdo con el Gobierno, asumieron su responsabilidad.actualmente están pendientes de alcanzar un pacto para solventar causas civiles que tienen abiertas. El Departamento de Justicia estadounidense impuso a BP millones de dólares de multa, de los que millones corresponden a la multa penal más elevada impuesta hasta el momento. El pago se efectuará a plazos durante los próximos seis años. No obstante, la Ley de Aguas Limpias estadounidense podría elevar la multa hasta un máximo de millones de dólares si se determina, en términos legales, que BP fue sumamente negligente y no simplemente negligente. En España, por un vertido similar, la Ley de Responsabilidad Ambiental y la Ley de Hidrocarburos fijan un máximo de 3 millones de euros. En nuestro país aún está por determinar quién causó la tragedia del Prestige y quién deberá pagar por ello. El fiscal reclama millones de euros por los daños causados, que ya afrontó el erario público con una ayuda del Fondo Internacional de Indemnización de Daños debidos a la Contaminación por Hidrocarburos (FIDAC), y señala a la mutua británica del petrolero,the London Steam Ship Owners, que ya ha depositado en el juzgado una fianza de 22,77 millones de euros, como responsable civil directo de la indemnización millonaria. En el accidente de BP, las consecuencias las ha pagado y las pagará la empresa que lo causó. BP ha gastado millones de dólares en reconstruir las zonas afectadas y ha establecido un fondo de otros millones para indemnizar a los afectados. En el accidente del Prestige ha sido el Estado español quien sufragó los gastos de limpieza del vertido. Aunque las diferencias entre ambos siniestros son importantes, 10 GERENCIA DE RIESGOS Y SEGUROS Nº
11 hay que destacar dos coincidencias en ambos accidentes: el elevado coste de las catástrofes y el hecho de ser las multas más elevadas que hasta ahora pueden imponer los Estados. Consecuencias del huracán Sandy El huracán Sandy asoló el Caribe y los estados de la costa este de Estados Unidos, dejando un devastador balance de víctimas y daños. Tras sembrar la desolación en la región del Caribe, afectando a lugares como Haití, Cuba, Bahamas, República Dominicana, Puerto Rico y Jamaica, llegó a la costa este sumiendo en el caos a la Gran Manzana. Miles de personas se quedaron sin suministro eléctrico, se cerró el metro, se suspendieron vuelos y se evacuaron amplias zonas residenciales. Numerosas casas quedaron reducidas a escombros y se produjeron daños materiales cuantiosos. AIR Worldwide, la firma de modelización de catástrofes, estima que las pérdidas aseguradas del huracán Sandy oscilarán entre los y los millones de dólares. Entrega del VI Premio Internacional de Seguros Julio Castelo Matrán El pasado 21 de noviembre se hizo entrega en Madrid del VI Premio Internacional de Seguros Julio Castelo Matrán, convocado por FUNDACIÓN MAPFRE, que recayó en Camilo Pieschacón Velasco por el trabajo titulado Riesgo sistémico y actividad aseguradora. El estudio analiza la incidencia del riesgo sistémico en el sector asegurador y, en especial, la evolución registrada entre los años 2008 y El premio fue entregado por Alberto Manzano, Presidente de FUNDACIÓN MAPFRE. En el acto de entrega participaron igualmente Filomeno Mira, Vicepresidente de FUNDACIÓN MAPFRE,Andrés Jiménez, Presidente del Instituto de Ciencias del Seguro, y Mercedes Sanz, Secretaria del Jurado y Directora General del Instituto de Ciencias del Seguro. GERENCIA DE RIESGOS Y SEGUROS Nº
12 El ganador, un experto investigador en seguros y pensiones, destaca en su investigación los mecanismos de control y supervisión del riesgo sistémico, una categoría de riesgo poco analizada hasta ahora y que últimamente ha cobrado protagonismo a raíz de la actual crisis financiera, el marco normativo actual y las tendencias futuras, entre otros aspectos. También subraya que un estudio de esta naturaleza contribuye a enriquecer significativamente la literatura sobre la actividad aseguradora y a divulgar argumentaciones menos tratadas o conocidas sobre la esencia básica del seguro y sus diferencias fundamentales con relación a otras operaciones de carácter financiero, especialmente las bancarias. El objetivo del Premio Internacional de Seguros Julio Castelo Matrán es premiar, con periodicidad bienal, trabajos científicos inéditos que estén relacionados con el Seguro y el Riesgo. Su dotación asciende a euros en metálico y un diploma acreditativo de su obtención. Graduación del curso académico 2011/2012 de CUMES La Facultad de Ciencias del Seguro, Jurídicas y de la Empresa y el Centro Universitario MAPFRE de Estudios de Seguros (CUMES) han celebrado la ceremonia de graduación de los alumnos del curso académico 2011/2012 en el Auditorio de FUNDACIÓN MAPFRE. El acto estuvo presidido por el Rector de la Universidad Pontificia de Salamanca, Ángel Galindo, que hizo entrega de los títulos a los 129 alumnos que han finalizado sus estudios y del título de Doctor de la Universidad Pontificia de Salamanca al alumno Francisco Javier Garayoa. La lección magistral corrió a cargo de Alberto Manzano, Presidente de FUNDACIÓN MAPFRE, bajo el título Algunas reflexiones sobre el Seguro en España. Por su parte,andrés Jiménez, Presidente del Instituto de Ciencias del Seguro, entregó el premio al mejor trabajo de fin de carrera a Mendía Aseguinolaza por su proyecto Cuentas nocionales de aportación definida: una alternativa para la sostenibilidad de los sistemas de pensiones, dirigido por la profesora Begoña Gosálbez. 12 GERENCIA DE RIESGOS Y SEGUROS Nº
13 agenda AGENDA 2013 CONGRESOS Y JORNADAS JORNADA FECHAS LUGAR CONVOCANTE Risk Management Congress enero Londres (Reino Unido) IIR Forum Mundial Captive enero Miami, FL (EE.UU.) ALARYS Conferencia Anual 6 febrero Tampa, FL (EE.UU.) PRIMA Rencontres febrero Lyón (Francia) AMRAE XXIX Risk Management Conference 3-5 marzo Carlsbad, CA (EE.UU.) CBOE XIV Conferencia Anual marzo New York, NY (EE.UU.) GARP V Seminario Internacional de Seguros y Reaseguros 8-11 abril La Habana (Cuba) ESICUBA Spring 2013 ERM Roundtable 19 abril Raleigh, NC (EE.UU.) ERM Congreso Mundial abril Los Ángeles, CA (EE.UU.) RIMS Exceedance (Client Conference) 7-10 mayo Boston, MA (EE.UU.) RMS I Asia CRO Assembly 10 mayo Beijing (China) Asociación de Ginebra Exhibition junio Brighton (Reino Unido) AIRMIC Conferencia Anual 4-7 agosto Washington (EE.UU.) ARIA Simposio septiembre Múnich (Alemania) DVS Forum septiembre- 2 octubre Maastricht (Países Bajos) FERMA GERENCIA DE RIESGOS Y SEGUROS Nº
14 en opinión de... «El seguro es una herramienta financiera admirable y única por la forma en que se ajusta a las pérdidas» En Grupo Telefónica, «la Gerencia de Riesgos es una función que se asigna al máximo responsable de cada filial y se coordina por Auditoría Interna para su presentación al Consejo de Telefónica», manifiesta Juan José Gil. Este modelo facilita «la permeabilidad de la cultura del riesgo, al implicar a buena parte de nuestra organización». Además, se dispone de «una experiencia de financiación de seguros de dos décadas». Juan José Gil Sánchez DIRECTOR DE FINANCIACIÓN DE RIESGOS Y SEGUROS CORPORATIVOS DE GRUPO TELEFÓNICA Texto: ALICIA OLIVAS Fotos: ALBERTO CARRASCO 14 GERENCIA DE RIESGOS Y SEGUROS Nº
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16 en opinión de... En primer lugar, podría describir cómo es el día a día del director de Financiación de Riesgos y Seguros Corporativos de Grupo Telefónica? La Gerencia de Riesgos en Telefónica es una función que se asigna a gran número de propietarios de riesgos y se supervisa por el máximo responsable de cada filial o área corporativa. Se coordina por Auditoría Interna para su presentación al Consejo de Telefónica a través de su Comisión de Auditoría y Control. Mi área ayuda a gestionar los riesgos del grupo a través de las actividades y prácticas del mundo asegurador. Para ello utilizamos las oportunidades que ofrecen las actividades de Mediación, Seguro y Reaseguro, y procuramos trasladar internamente sus técnicas y experiencias. «NUESTRA OBLIGACIÓN ES QUE TELEFÓNICA TRANSFIERA SUS RIESGOS CON LA MAYOR CALIDAD Y EL MENOR COSTE POSIBLE» Con qué equipo cuenta para desarrollar todas estas tareas? Telefónica cuenta con una conocida aseguradora de Vida y Salud en España,Antares. Disponemos, además, de una aseguradora No Vida, Telefónica Insurance, y una reaseguradora, Casiopea Re, ambas domiciliadas en Luxemburgo. También contamos en España con una correduría de seguros, Pléyade Peninsular, con filiales en Argentina, Brasil, Chile, México y Perú. Cuáles son, entonces, las principales funciones de su Departamento? En primer lugar, somos los responsables de definir los criterios de aseguramiento del grupo y decidimos también los niveles de retención y de transferencia.apoyamos a todas las filiales, empleados y directivos en la gestión de los seguros y siniestros. También supervisamos la gestión y resultados de nuestras diversas filiales de seguros, reaseguros y mediación de acuerdo a criterios de rentabilidad y servicio. Nuestra obligación es que Telefónica transfiera sus riesgos con la mayor calidad y el menor coste posible. Nuestras guías son el benchmark periódico que solicitamos, las encuestas de calidad de servicio y las cuentas de resultados de las filiales que gestionamos. Además, estamos involucrados directamente en el procedimiento corporativo de gestión de riesgos, en el análisis y manejo de riesgos de nuevas actividades y en fusiones y adquisiciones. 16 GERENCIA DE RIESGOS Y SEGUROS Nº
17 Aprovechamos la libre prestación de servicios o la libertad de establecimiento para actuar directamente en la Unión Europea. Es conveniente señalar que algunas de estas compañías se crearon hace más de veinte años. Digamos que nuestro grupo está acostumbrado a un servicio de seguros muy personalizado y competitivo. Dónde se ubica este Departamento dentro de la empresa y cómo está estructurado? El Área de Seguros esta incluido en la Dirección de Tesorería, Riesgos y Seguros Corporativos. Nuestro director reporta al director de Finanzas de Telefónica, S.A. Con independencia de nuestra estructura societaria, existen cuatro áreas de actividad bien definidas: -Seguros Corporativos, que protege los activos y la cuenta de resultados del grupo y sus filiales. -Planes de de Previsión Social Complementaria, para atender los compromisos del grupo con sus empleados. -Esquemas de seguros contratados por los clientes del grupo y terceros. -Seguros contratados por empleados y proveedores. Nuestras filiales intervienen con bastante intensidad en todas estas actividades. «NUESTRA ÁREA TIENE LA SUERTE DE SER DE LAS PRIMERAS EN INTERVENIR EN LAS OPERACIONES DE CRECIMIENTO DEL GRUPO» «LA INFORMACIÓN DEL PROCEDIMIENTO DE GESTIÓN DE RIESGOS ES UN ELEMENTO DE APOYO EN LA TOMA DE DECISIONES» MODELO DE GERENCIA Cuáles son las claves de la Gerencia de Riesgos asegurables en un grupo como Telefónica, con una base de clientes de 300 millones y presencia en 25 países? Lo importante es cómo ayudamos a nuestro grupo a ser más competitivo y colaborar en la mitigación del mayor número posible de riesgos. Nuestra aspiración, en buena parte cumplida, es que todas las filiales del grupo disfruten, sin diferencias, de una cobertura amplia, adaptada a las necesidades y competitiva en cuanto a costes. Podría describir el actual modelo de Gerencia de Riesgos implantado en su grupo? El procedimiento corporativo de gestión de riesgos se ha renovado en el pasado reciente. Es un modelo muy completo en cuanto que identifica, corporativamente y país a país, en todas las operadoras y filiales más importantes, a los gestores de los riesgos (risk owners), quienes deben reportar periódicamente los perfiles cuantitativos y cualitativos de sus riesgos. A través de Auditoría Interna se eleva la información a las áreas regionales y corporativas.tras su depuración, se informa al Consejo de Administración del grupo vía su Comisión de Auditoría y Control. El modelo facilita la permeabilidad de la cultura del riesgo al implicar a buena parte de nuestra organización y conllevar un análisis estructurado de sus riesgos por parte de cada gestor. Cómo influyen las decisiones de la Gerencia de Riesgos en la orientación global de la empresa o en futuros lanzamientos o inversiones? El Grupo Telefónica tiene una imagen bien ganada de calidad en su gestión estratégi- GERENCIA DE RIESGOS Y SEGUROS Nº
18 en opinión de... ca. Por nuestra actividad, muy diversas áreas aportan su visión en este tipo de decisiones. La información del procedimiento de gestión de riesgos es un elemento de apoyo en la toma de decisiones. DESARROLLO INTERNACIONAL Cómo está acompañando la Gerencia de Riesgos a su desarrollo internacional? Nuestra área tiene la suerte de ser de las primeras en intervenir en las operaciones de crecimiento del grupo, ya sea a través de nuevas actividades, acuerdos y/o transacciones. Tenemos abundante experiencia en ello y nuestro objetivo es que en estas operaciones de integración los temas de riesgos asegurables, programas de seguros y siniestros existentes se solucionen de forma rápida y no distraigan otras actividades. Además, el desarrollo internacional siempre es una importante fuente de conocimiento adicional para nosotros. Tiene alguna característica especial la Gerencia de Riesgos en empresas cotizadas, como es su caso? Así es. La cotización en Bolsa, con especial mención a Estados Unidos, exige que la gestión de los riesgos asegurables disponga de unos estándares al menos comparables a los de cualquier multinacional de un similar valor bursátil. Además de gestionar los riesgos derivados de la existencia de accionistas de toda clase, la información a facilitar incluye datos cada vez más detallados sobre los programas de seguro. Por otro lado, la gestión de seguros debe ser, si cabe, de mayor transparencia y solidez dada la existencia de accionistas y la repercusión mediática del Grupo Telefónica. «LA GESTIÓN DE SEGUROS DEBE SER, SI CABE, DE MAYOR TRANSPARENCIA Y SOLIDEZ DADA LA EXISTENCIA DE ACCIONISTAS» «NUESTRO GRUPO ESTÁ ACOSTUMBRADO A UN SERVICIO DE SEGUROS MUY PERSONALIZADO Y COMPETITIVO» En su opinión, se respira en Telefónica una verdadera cultura del riesgo? Nuestro equipo es testigo permanente de la gestión de riesgos en Telefónica. La ocurrencia de pérdidas accidentales y reclamaciones de todo tipo nos muestra la calidad del manejo de los riesgos, tanto con anterioridad a la materialización del riesgo como tras la misma. La calidad y especialización de los equipos y personas que gestionan los riesgos son muy altas.también es cierto que estas situaciones, en ocasiones, son muy valiosas para hacer aflorar determinados errores y subsanarlos. En todo caso, el balance de la gestión me parece muy profesional y positivo. CATEGORÍAS DE RIESGOS Cuáles son las categorías de riesgos más importantes a los que se enfrenta su empresa en estos momentos: riesgos financieros, de corte tecnológico, los que emanan de la competencia, de los cambios regulatorios...? Todas las categorías que menciona son importantes. Es evidente que la situación financiera actual, la constante evolución de la tecnología. los efectos de la competencia, promocionada además por los reguladores, conllevan una revisión continua de la gestión. Añadiría, además, los efectos de la fuerte globalización, que no generan gran número de nuevos riesgos pero sí mayor intensidad y una gestión más compleja de los existentes. Entre los riesgos emergentes destacaría la presencia de las redes sociales.actualmente estamos aprendiendo a gestionar los riesgos que implican, pero también generan grandes oportunidades. 18 GERENCIA DE RIESGOS Y SEGUROS Nº
19 amenazas de tipo ambiental o en materia de responsabilidad social, por ejemplo? Sin duda, la respuesta es afirmativa. El Grupo Telefónica, tanto a través de sus entidades y fundación, como por las actividades de sus empleados, dedica históricamente gran atención y esfuerzo a la promoción de las sociedades en las que está presente. En definitiva, creemos que es tan importante conseguir los objetivos y resultados económico-financieros como la forma en la que se obtienen estos resultados. Respecto al medio ambiente, hemos dedicamos plena atención a la directiva europea sobre Responsabilidad Medioambiental. Aunque Telefónica, por su actividad, no tiene necesidad legal de establecer garantías o coberturas, desde hace dos años disponemos de un programa de seguro que ampara las obligaciones de la directiva, incluyendo la reparación de los daños medioambientales. En cuanto a su localización, qué zonas o países en los que están presentes concentran, hoy, mayor nivel de riesgo? Nuestra presencia, a nivel de gestión, está fundamentalmente en América Latina y Europa. La crisis económica extendida en Europa y la evolución política en algunos países americanos son elementos a los que prestamos especial atención. En su opinión, está preparada la Gerencia de Riesgos para asumir «CADA RENOVACIÓN SUPONE UN GRAN ESFUERZO EN MEDIOS Y TIEMPO PARA NUESTRO EQUIPO» Cómo proceden sí el riesgo se materializa en siniestro? Qué importancia otorgan a los planes de continuidad de negocio en Telefónica? Los planes de continuidad de negocio en Telefónica son una exigencia de los reguladores dado el carácter de servicio público de sus actividades. Por tanto, su importancia es capital tanto en su definición como en sus procedimientos. Cuando un riesgo se materializa, nuestras filiales actúan automáticamente. Nuestra función consiste en asesorar en el caso de contar con experiencia en situaciones previas similares Apoyamos tanto en la gestión de la situación como en el modo de preservar los derechos de los seguros contratados, a nivel de información y colaboración con los aseguradores. GERENCIA DE RIESGOS Y SEGUROS Nº
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