Source: http://docplayer.es/481369-Condiciones-generales-de-seguro-de-coche.html
Timestamp: 2018-06-24 11:58:42+00:00

Document:
CONDICIONES GENERALES DE SEGURO DE COCHE - PDF
Download "CONDICIONES GENERALES DE SEGURO DE COCHE"
Asunción Rojas Pereyra
1 CONDICIONES GENERALES DE SEGURO DE COCHE Póliza de Seguro de Automóviles 0003 / Abril 2015
3 ÍNDICE I. Introducción a la póliza I.1. Marco jurídico I.2. Términos aseguradores I.3. Bases de la póliza I.4. Obligación del tomador y/o del asegurado I.5. Obligaciones de La Aseguradora II. Modalidades II.1. Modalidades de responsabilidad civil II.1.1. Responsabilidad civil de suscripción obligatoria II.1.2. Responsabilidad civil de suscripción voluntaria II.1.3. Condiciones generales para ambas modalidades de responsabilidad civil II.2. Modalidades de vehículo II.2.1. Robo del vehículo II.2.2. Incendio, explosión y rayo II.2.3. Daños al propio vehículo II.2.3A Daños al propio vehículo por colisión directa con vehículo identifi cado - - II.2.3B Daños propios causados por animales II.2.4. Rotura de lunas y parabrisas II.2.5. Exclusiones comunes a las modalidades del vehículo II.2.6. Normas de liquidación de los siniestros para las modalidades del vehículo II.3. Modalidades de ocupantes II.3.1. Ocupantes II.3.2. Requisitos y garantías para la modalidad de ocupantes II.4. Modalidad de Defensa Jurídica y Reclamación de Daños II.5. Exclusiones comunes para las modalidades de contratación voluntaria (II.1.2, II.2.1, II.2.2, II.2.3, II.2.4, II.3.1, II.4) III. Cobertura de Riesgos Extraordinarios III.1. Resumen de las normas legales III.2. Procedimiento de actuación en caso de siniestro IV. Consultas y Reclamaciones. Defensor del Cliente. Normas de Actuación - 31 V. Protección de Datos Personales
4 I. Introducción a la Póliza I.2 Términos Aseguradores I.1 Marco Jurídico 1. Legislación Aplicable Esta Póliza se rige por la Ley de Contrato de Seguro, por el texto refundido de la Ley de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados, por el texto refundido de la Ley sobre Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de Vehículos a Motor, por el Reglamento que la desarrolla, por lo convenido en la propia Póliza y por las normas que en el futuro sustituyan o modifiquen a las enumeradas. El control de la actividad del Asegurador corresponde en España al Ministerio de Economía a través de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. 2. Jurisdicción y Arbitraje La Póliza queda sometida a la jurisdicción española y será juez competente el del domicilio del asegurado, a cuyo efecto este designará uno en España si estuviese domiciliado en el extranjero. Con expresa conformidad de las partes, podrán someterse las diferencias derivadas de esta Póliza al juicio de árbitros, de acuerdo con la legislación vigente. 3. Prescripción Las acciones para exigir derechos derivados de la Póliza prescriben a los 2 años en los seguros de daños y a los 5 años en los seguros de personas, a partir del momento en que pudieron ejercitarse dichas acciones. Accesorios Son aquellos elementos que pueden incorporarse al vehículo voluntariamente y no son imprescindibles para el funcionamiento del mismo. Accesorios originales de la marca Son aquellos que constan en los catálogos oficiales de la marca. Accesorios fijos Son aquellos accesorios inamovibles que, para su desmontaje, requieren de una herramienta especial. En todo caso, se considerarán accesorios fijos las llantas. Los accesorios fijos que sean originales de la marca quedarán cubiertos en las modalidades de daños propios, robo e incendio sin necesidad de que sean declarados expresamente en las Condiciones Particulares. Para proceder a su indemnización será necesario presentar la factura en la que conste su instalación. El resto de accesorios deberán declararse para quedar cubiertos. Asegurado Persona física o jurídica, titular del interés objeto del seguro que, en defecto del tomador, asume las obligaciones derivadas de la Póliza. Beneficiario Persona física o jurídica que, previa designación por parte del asegurado, resulta 4
5 titular del derecho a la indemnización. En caso de no existir designación en el momento del siniestro, se considerará como tal a los herederos legales del asegurado. Carta Verde Certificado Internacional de Seguro que acredita la contratación de la Modalidad de Responsabilidad Civil de Suscripción Obligatoria (II.1.1). Su utilización es necesaria para circular por el extranjero, salvo en los países de la Unión Europea, Islandia, Noruega, Croacia, Andorra y Suiza. Compañía Aseguradora Sociedad que asume la cobertura de las modalidades especificadas en las Condiciones Particulares, en este caso, Línea Directa Aseguradora, S.A., Compañía de Seguros y Reaseguros (en adelante, Línea Directa o La Aseguradora ). Conductor Persona que, legalmente habilitada para ello y con autorización del tomador, propietario o poseedor del vehículo, lo conduzca o lo tenga bajo su custodia o responsabilidad en el momento del siniestro. Se entenderá que el vehículo solo es conducido por la persona o personas designadas en las Condiciones Particulares, calculándose la prima en base a las características de las mismas. Daño Material Pérdida o deterioro de las cosas o de los animales. Daño Personal Lesión corporal o fallecimiento causados a persona física. Franquicia Cantidad que en cada siniestro, y según lo pactado en la Póliza para cada una de las modalidades contratadas, debe pagar el asegurado. La Franquicia no se aplica en las garantías de robo, incendio, lunas, ni tampoco a los accesorios declarados. En los siniestros en los que la responsabilidad corresponda a terceros, el asegurado deberá adelantar el importe de la Franquicia, que le será reembolsado cuando el tercero responsable o su Compañía Aseguradora hayan aceptado dicha responsabilidad por escrito. Hecho de la Circulación Los derivados del riesgo creado por la conducción de los vehículos a motor tanto por garajes y aparcamientos como por vías o terrenos públicos y privados aptos para la circulación, urbanos e interurbanos, así como por vías o terrenos que sin tener tal aptitud sean de uso común. Incendio Combustión y abrasamiento con llama, capaz de propagarse de un objeto u objetos que no estaban destinados a ser quemados en el lugar y momento que se produce. Invalidez Permanente Toda pérdida permanente de una estructura o función anatómica, psicológica o fisiológica. Es independiente de la edad, profesión o situación del individuo. La Aseguradora calificará la invalidez de acuerdo con el baremo contenido en la Póliza, sin que exista relación con los tipos de incapacidad permanente que establece la Seguridad Social, aunque sus términos puedan coincidir en algunos casos. 5
6 Para evitar confusiones o interpretaciones erróneas, no son de aplicación los factores de indemnización ni la tabla VI del Baremo de la Ley sobre Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de Vehículos a Motor, o disposiciones que la modifiquen o sustituyan. Modificaciones en el Vehículo Cualquier cambio que, respecto a la salida de fábrica del vehículo, afecte a su estabilidad, potencia, estructura, carrocería o pintura. Póliza Es el documento que contiene las condiciones reguladoras del seguro. Forman parte integrante de la Póliza: Las Condiciones Generales, que es el documento que está usted leyendo, y que recoge el conjunto de cláusulas generales reguladoras de todos los contratos emitidos por el Asegurador en el mismo ramo o modalidad de garantía. Las Condiciones Particulares que individualizan el riesgo. Los Suplementos, Apéndices o Actualizaciones que se emitan a la Póliza para complementarla o modificarla. Las Condiciones Especiales, que modifican las Generales. Prima Es el precio del seguro que usted ha contratado y que ha de satisfacer a la entidad aseguradora para que asuma el riesgo objeto de la cobertura del seguro. El importe de la misma se calcula y actualiza anualmente en función de los factores que definen el riesgo soportado por La Aseguradora, teniendo en cuenta su historial de siniestralidad registrado en los precedentes periodos de seguro; las variaciones que se produzcan en los factores individuales de riesgo delimitados en las bases técnicas de la entidad, en función de los datos que nos ha facilitado en el cuestionario de contratación; la combinación de los mismos en base a modelos estadísticos; así como las variaciones en el índice de precios al consumo. Procedimiento pericial De conformidad con lo establecido en el artículo 38 de la Ley de Contrato de Seguro, si las partes no se ponen de acuerdo en un plazo de 40 días desde la declaración del siniestro sobre las causas del mismo o la valoración de los daños que influyen en la indemnización, cada parte procederá al nombramiento de un perito, debiendo constar por escrito la aceptación. Si una de las partes no hubiera hecho la designación, estará obligada a realizarla en el plazo de los 8 días siguientes a la fecha en que sea requerida por la parte que hubiera designado el suyo. De no hacerlo en este plazo, se entenderá que acepta el dictamen que emita el perito de la otra parte. En caso de que los peritos lleguen a un acuerdo, este se reflejará en un acta conjunta en la que se harán constar las causas del siniestro, la valoración de los daños y las demás circunstancias que influyan en la determinación de la indemnización. En el supuesto de que no haya acuerdo entre ambos peritos, se designará un tercero de común acuerdo. Si no hay tal acuerdo, la designación será judicial. En este caso, el dictamen pericial se emitirá en el plazo señalado por las partes o, en su defecto, en el de 30 días a partir de la aceptación de su 6
7 nombramiento por el tercer perito. Cada parte satisfará los honorarios de su perito, y en cuanto a los del tercero y demás gastos que ocasione la tasación pericial, serán por mitades. Propietario Persona física o jurídica que figura como titular del vehículo en los registros de los Organismos Oficiales correspondientes. Recibo Documento acreditativo del pago de la prima o de una fracción de la misma. En el mismo aparecerá la identificación de la entidad aseguradora, la matrícula, el período de cobertura y la indicación de la cobertura del seguro de suscripción obligatoria. Regla Proporcional En los casos previstos en la Ley, La Aseguradora podrá reducir su prestación proporcionalmente a la diferencia entre la prima convenida y la que se hubiera aplicado de haberse conocido la verdadera entidad del riesgo. Siniestro/Accidente Hecho producido por una causa violenta, súbita, externa y ajena a la intencionalidad del asegurado cuyas consecuencias económicas dañosas estén cubiertas por la Póliza. El conjunto de los daños corporales y materiales derivados de una misma causa y producidos en el mismo tiempo, constituye un solo siniestro. Tomador Persona física o jurídica que contrata el seguro con La Aseguradora y al que corresponden las obligaciones derivadas del Contrato. Valor de nuevo Precio de adquisición en concesionario oficial autorizado, del mismo modelo del vehículo asegurado en estado de nuevo, con inclusión de recargos e impuestos y descuentos, bien sea por promoción o por oferta especial, que pudiera obtener el beneficiario de la indemnización. Si el modelo de vehículo ya no se comercializara, se considerará valor de nuevo el del modelo que le haya sustituido y con la motorización y accesorios de serie más similares al vehículo asegurado. Valor venal Valor de mercado del vehículo inmediatamente antes de la ocurrencia del siniestro, según se determine en el boletín Ganvam o en su defecto en las guías estadísticas al uso. Vehículo asegurado El correspondiente a la matrícula especificada en las Condiciones Particulares. Vehículo a motor Todo vehículo que deba contar con el seguro obligatorio de responsabilidad civil en la circulación de vehículos a motor según la normativa vigente. 7
8 I.3 Bases de la Póliza 1º OBJETO Esta Póliza tiene por objeto el aseguramiento de los riesgos derivados de un hecho de la circulación del vehículo, de acuerdo con las modalidades y límites pactados en las Condiciones Particulares y Generales. 2º PERFECCIÓN Y EFECTOS El Contrato se perfecciona por el consentimiento de ambas partes manifestado por vía telefónica o telemática, sin perjuicio de la obligación del tomador de devolver la Póliza que le envíe La Aseguradora, debidamente firmada, en el plazo de 15 días a contar desde su recepción. La Aseguradora quedará liberada de su obligación, si la primera prima no ha sido pagada antes de que se produzca el siniestro. El tomador puede resolver unilateralmente el Contrato respecto a las coberturas voluntarias durante los 14 días posteriores a la recepción de estas condiciones contractuales, siempre y cuando no haya ocurrido un accidente. Para hacerlo deberá comunicarlo a La Aseguradora por cualquier medio que permita dejar constancia de la notificación, sin que sea necesario indicar motivo alguno. Desde que esa notificación sea expedida cesará la cobertura del riesgo por parte de La Aseguradora que, antes de 30 días, procederá sin aplicar penalización alguna, a la devolución de la parte de prima no consumida. 3º DURACIÓN Y EXTINCIÓN La Póliza tendrá la duración pactada en las Condiciones Particulares. Si es de duración anual, a cada vencimiento se entenderá prorrogada por períodos iguales y sucesivos. En caso de transmisión del vehículo asegurado el Contrato no será prorrogado. Ambas partes podrán oponerse a la prórroga de la Póliza mediante una comunicación por escrito a la otra parte, efectuada con una antelación a la conclusión del período en curso de 2 meses. En caso de desaparición del riesgo por siniestro total o por robo total, tendrá lugar la extinción de todas las garantías de la Póliza. En caso de que, sin existir responsabilidad de contrario en el siniestro, el asegurado repare el vehículo declarado siniestro total, la Póliza se mantendrá en vigor únicamente con la garantía de responsabilidad civil obligatoria. 4º ÁMBITO TERRITORIAL El ámbito territorial de cada una de las modalidades contempladas en esta Póliza es el siguiente: Modalidades de Responsabilidad Civil (II.1.1, II.1.2, II.1.3), modalidades del vehículo (II.2.1, II.2.2, II.2.3, II.2.3 A, II.2.3 B, II.2.4) y de Ocupantes (II.3.): países comprendidos en el ámbito de la Carta Verde. Modalidad de Defensa Jurídica y Reclamación de Daños (II.4.): España y siniestros ocurridos en países integrantes de la Carta Verde, siempre que los implicados tengan su estacionamiento habitual en países del Espacio Económico Europeo. 8
9 5º COMUNICACIONES GENERALES Todas las comunicaciones entre el tomador, asegurado o beneficiario, o la persona de contacto y La Aseguradora que puedan efectuarse como consecuencia de esta Póliza, podrán realizarse telefónicamente, por correo postal o electrónico, por SMS, Fax o cualquier otro medio que se acuerde en las Condiciones Particulares, sin perjuicio de que cualquiera de las partes pueda solicitar una confirmación escrita. Cuando las comunicaciones de La Aseguradora se realicen por escrito, se enviarán a cualquiera de los domicilios comunicados por el tomador. Surtirán efecto, como si se hubieran recibido: las comunicaciones escritas que fueran rehusadas, las certificadas no recogidas en la Oficina de Correos y las que no lleguen a su destino por haber cambiado el domicilio sin haberlo notificado de forma fehaciente a La Aseguradora. La Aseguradora podrá grabar las conversaciones que mantenga con los tomadores, asegurados, personas de contacto o cualquier otra persona que llame a los teléfonos de La Aseguradora. Estas grabaciones se podrán utilizar como medio de prueba para cualquier reclamación que se pueda plantear entre ambas partes, así como para comprobar la calidad de los servicios prestados por La Aseguradora. El tomador de la Póliza informará a cualquier usuario de los teléfonos de esta posibilidad de grabar la conversación y de cuál es su finalidad. El interlocutor de la llamada podrá solicitar de La Aseguradora que le facilite copia del contenido de las conversaciones que se hubieran grabado entre ambos. Para realizar cualquier consulta, modificación o gestión relacionada con la Póliza, el asegurado o persona de contacto deberá facilitar a La Aseguradora una serie de datos de identificación que se le soliciten por motivos de seguridad. La Aseguradora, a solicitud del tomador, podrá establecer contraseñas de acceso a la Póliza. I.4 Obligaciones del Tomador y/o del Asegurado Articulo 6º DECLARACIONES SOBRE EL RIESGO El tomador del seguro tiene el deber, antes de la perfección del Contrato, de declarar al Asegurador, de acuerdo con el cuestionario que este le someta telefónicamente o por vía telemática, todas las circunstancias por él conocidas que puedan influir en la valoración del riesgo. Las declaraciones formuladas por el tomador en respuesta al cuestionario realizado por teléfono o por vía telemática, quedan recogidas en el documento de las Condiciones Particulares que forman parte de la Póliza. En caso de constatarse un error en la Póliza, el tomador dispone del plazo de un mes a contar desde la entrega de la misma, para que subsane la divergencia existente. Transcurrido este plazo sin reclamar, se estará a lo dispuesto en la Póliza. 9
10 7º VERACIDAD DE LAS DECLARACIONES La Aseguradora podrá rescindir la Póliza mediante comunicación escrita dirigida al tomador en el plazo de un mes, a contar desde el conocimiento de la reserva o inexactitud en las declaraciones efectuadas por el mismo. Desde el momento mismo en que La Aseguradora haga esta declaración, quedarán en su propiedad las primas correspondientes al período en curso, salvo que concurra dolo o culpa grave por su parte. Si el siniestro sobreviniese antes de que La Aseguradora hubiese hecho la declaración a la que se refiere el párrafo anterior, la prestación de esta se reducirá en la misma proporción existente entre la prima convenida en la Póliza y la que corresponda de acuerdo con la verdadera entidad del riesgo. Cuando la reserva o inexactitud se hubiese producido mediante dolo o culpa grave del tomador, La Aseguradora quedará liberada del pago de la prestación, salvo las correspondientes a la cobertura de Responsabilidad Civil de Suscripción Obligatoria, en cuyo caso podrá repetir contra aquel los pagos realizados. 8º DISMINUCIÓN DEL RIESGO perfección del Contrato, lo habría concluido en condiciones más favorables. En tal caso, al finalizar el período en curso cubierto por la prima, deberá reducirse el importe de la prima futura en la proporción correspondiente, teniendo derecho el tomador, en caso contrario, a la resolución del Contrato y a la devolución de la diferencia entre la prima satisfecha y la que le hubiera correspondido pagar, desde el momento de la puesta en conocimiento de la disminución del riesgo. 9º AGRAVACIÓN DEL RIESGO DURANTE LA VIGENCIA DEL CONTRATO El tomador del seguro o el asegurado deberán, durante el curso del Contrato, comunicar al Asegurador, tan pronto como les sea posible, todas las circunstancias que agraven el riesgo y sean de tal naturaleza que, si hubieran sido conocidas por este en el momento de la perfección del Contrato, o no lo habría celebrado o lo habría hecho en condiciones más gravosas. Entre las circunstancias que pueden resultar agravantes se encuentran las condiciones subjetivas del conductor, las características del vehículo asegurado, el uso a que se destina y la zona geográfica por la que habitualmente circula. Esta enumeración es indicativa y no pretende ser exhaustiva. El tomador del seguro o el asegurado podrán, durante el curso del Contrato, poner en conocimiento del Asegurador todas las circunstancias que disminuyan el riesgo y sean de tal naturaleza que, si hubieran sido conocidas por este en el momento de la 10
11 10º FACULTADES DEL ASEGURADOR ANTE LA AGRAVACIÓN DEL RIESGO de 15 días a contar desde la transmisión, indicando los datos del adquiriente y adjuntando el recibo original, quedando extinguidas todas las garantías de la Póliza. El Asegurador puede proponer una modificación de las condiciones del Contrato en un plazo de 2 meses, a contar desde el día en que la agravación le haya sido declarada. En tal caso, el tomador del seguro dispone de 15 días, a contar desde la recepción de esta proposición, para aceptarla o rechazarla. En caso de rechazo o de silencio por parte del tomador del seguro, el Asegurador puede, transcurrido dicho plazo, rescindir el Contrato previa advertencia al tomador del seguro, dándole para que conteste un nuevo plazo de 15 días, transcurridos los cuales y dentro de los 8 días siguientes, comunicará al tomador del seguro la rescisión definitiva. El Asegurador podrá igualmente rescindir el Contrato, comunicándolo por escrito al asegurado dentro de un mes, a partir del día en que tuvo conocimiento de la agravación del riesgo. Si sobreviniere un siniestro sin haberse realizado declaración de agravación del riesgo, el Asegurador queda liberado de su prestación si el tomador del seguro o el asegurado han actuado de mala fe. En otro caso, la prestación del Asegurador se reducirá proporcionalmente a la diferencia entre la prima convenida y la que se hubiera aplicado de haberse conocido la verdadera entidad del riesgo. Articulo 11º VENTA DEL VEHÍCULO Si el asegurado transmite el vehículo objeto del Contrato deberá comunicarlo por escrito a La Aseguradora en un plazo máximo Articulo 12º PAGO DE LA PRIMA El tomador está obligado al pago de la primera prima una vez perfeccionado el Contrato conforme a lo dispuesto en el artículo 2 de estas Condiciones Generales. Las sucesivas primas o fracciones deberán hacerse efectivas a sus correspondientes vencimientos. Si por culpa del tomador no se hubiese satisfecho la primera prima o fracción de la misma, La Aseguradora tiene derecho a resolver la Póliza o a exigir el pago de la prima debida en vía ejecutiva. La Aseguradora quedará liberada de su obligación si la prima no ha sido pagada antes de que se produzca el siniestro. La Aseguradora podrá establecer un recargo por los gastos de devolución de los recibos. En caso de falta de pago de una de las primas siguientes o de cualquiera de sus fracciones, tendrá lugar la suspensión de todas las garantías, reservándose La Aseguradora el derecho a resolver el Contrato. En caso de que La Aseguradora no haya resuelto el Contrato o reclamado la prima o fracción en el plazo de los 6 meses siguientes al impago, el Contrato quedará extinguido automáticamente. Adicionalmente, La Aseguradora podrá suspender el beneficio de aplazamiento en el pago. Si el Contrato no hubiese sido resuelto o extinguido conforme a los párrafos anteriores, la cobertura volverá a tener efecto a las 24 11
12 horas del día en que el tomador pagó la prima. En caso de desaparición del objeto del seguro antes del vencimiento de la Póliza, el tomador está obligado a hacer efectivos los pagos fraccionados que resten hasta dicho vencimiento. 13º FORMA DE PAGO Las primas se harán efectivas por el sistema de domiciliación bancaria, tarjeta de crédito, o cualquier otro medio que ambas partes admitan expresamente de común acuerdo y que se reflejará en las Condiciones Particulares de la Póliza. En caso de pago con tarjeta de crédito, el tomador debe comunicar a La Aseguradora los datos de la tarjeta y su plazo de caducidad, así como las posibles modificaciones de los mismos, siendo imprescindible para su efectividad que las Condiciones Particulares hayan sido firmadas y recibidas por La Aseguradora en el plazo que se determine en las mismas. El lugar de pago de las primas en caso de domiciliación bancaria, será la cuenta designada por el tomador al contratar la Póliza. el incumplimiento de esta obligación, a no ser que se pruebe que tuvo conocimiento del siniestro por otro medio. 15º ACTUACIONES EN CASO DE SINIESTRO El asegurado deberá emplear todos los medios a su alcance para aminorar las consecuencias del siniestro. El incumplimiento de este deber dará derecho a La Aseguradora a reducir su prestación en la proporción oportuna, teniendo en cuenta la importancia de los daños derivados del mismo y el grado de culpa del asegurado. Si este incumplimiento fuese deliberado y con intención de perjudicar o engañar a La Aseguradora, esta quedará liberada de toda prestación derivada del siniestro. El asegurado deberá asimismo conservar los restos y vestigios del siniestro hasta terminada la tasación de los daños, salvo en caso de imposibilidad material justificada. I.5 Obligaciones de La Aseguradora En caso de pago con tarjeta de crédito, la cuenta que mantenga con la entidad emisora de la tarjeta. 16º PAGO DE LAS INDEMNIZACIONES 14º COMUNICACIONES EN CASO DE SINIESTRO El tomador deberá comunicar a La Aseguradora el siniestro y toda la información relativa al mismo, en el plazo más breve posible y en todo caso dentro de los 7 días de haberlo conocido. En caso de incumplimiento, La Aseguradora podrá reclamar los daños y perjuicios causados por La Aseguradora está obligada a satisfacer la indemnización de forma inmediata al término de las investigaciones y peritaciones necesarias para comprobar la existencia del siniestro y su alcance y, en su caso, el importe de los daños que resulten del mismo. En cualquier caso, dentro de los 40 días siguientes a la recepción de la declaración del siniestro, La Aseguradora efectuará el pago del importe mínimo de lo que pueda deber, según 12
13 las circunstancias por ella conocidas. Si en el plazo de 3 meses desde la producción del siniestro, La Aseguradora no hubiera realizado la reparación del daño o indemnizado su importe en metálico por causa no justificada que le fuere imputable, la indemnización se incrementará en el interés que marque en cada momento la ley. 17º COMUNICACIONES EN CASO DE RECHAZO DEL SINIESTRO Cuando La Aseguradora decida rechazar un siniestro con base en las normas de la Póliza, deberá comunicarlo por escrito al asegurado en un plazo de 10 días a contar desde la fecha en que hubiera tenido conocimiento de la causa en que fundamenta el rechazo expresando los motivos del mismo. Si fuera procedente el rechazo de un siniestro con posterioridad a haber efectuado pagos con cargo al mismo o a haber afianzado sus consecuencias, La Aseguradora podrá repercutir al asegurado las sumas satisfechas o aquellas que en virtud de la fianza constituida hubiera abonado. II. Modalidades II.1 Modalidades de Responsabilidad Civil II.1.1 Responsabilidad Civil de Suscripción Obligatoria los límites legales vigentes, la obligación indemnizatoria derivada de hechos de la circulación en los que intervenga el vehículo y de los que resulten daños corporales y/o materiales. b Los derechos y obligaciones de esta cobertura se definen y regulan en el texto refundido de la Ley sobre Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de Vehículos a Motor y en el Reglamento que la desarrolla, en la Ley de Contrato de Seguro y en las Condiciones Generales y Particulares de esta Póliza. c En el caso de daños a las personas, La Aseguradora quedará exenta de esta obligación si se prueba que los mismos fueron debidos únicamente a la conducta o la negligencia del perjudicado o a fuerza mayor extraña a la conducción o al funcionamiento del vehículo. No se considerarán como casos de fuerza mayor los defectos de este, ni la rotura o fallo de alguna de sus piezas o mecanismos. d En el caso de daños en los bienes, La Aseguradora garantiza, dentro de los límites del aseguramiento de suscripción obligatoria, el importe de los daños que el conductor haya de responder frente a terceros cuando resulte civilmente responsable, según lo establecido en los artículos 1902 y concordantes del Código Civil y 109 y siguientes del Código Penal, y lo dispuesto en el texto refundido de la Ley sobre Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de Vehículos a Motor y en su Reglamento. 18º ALCANCE a En esta modalidad de contratación, obligatoria para todo propietario de vehículo a motor, La Aseguradora garantiza, hasta 13
14 19º EXCLUSIONES Esta cobertura obligatoria no alcanzará a: a Todos los daños y perjuicios ocasionados por las lesiones o fallecimiento del conductor del vehículo causante del siniestro. b Los daños sufridos por el vehículo asegurado, por las cosas en él transportadas y por los bienes de los que sean titulares el tomador, asegurado, propietario, conductor, así como los del cónyuge o los parientes hasta el tercer grado de consanguinidad o afinidad de los anteriores. c Los daños a las personas y en los bienes causados por un vehículo robado, entendiéndose como tal, exclusivamente, las conductas tipificadas como robo y robo de uso en los artículos 237 y 244 del Código Penal, respectivamente. Todo lo anterior sin perjuicio de la indemnización que deba pagar el Consorcio de Compensación de Seguros. d Aquellos que se causen a terceros siendo conducido el vehículo bajo la influencia de bebidas alcohólicas o de drogas tóxicas, estupefacientes o sustancias psicotrópicas, con exceso de carga o de número de personas transportadas, cuando el conductor no estuviera autorizado expresa o tácitamente por su propietario o careciera del reglamentario permiso de conducir o este no sea válido según las leyes españolas o haya quebrantado la condena de anulación o retirada del mismo y cuando se incumplan las obligaciones legales de orden técnico relativas al estado de seguridad del vehículo. En ningún caso serán oponibles frente al perjudicado las causas de exclusión contenidas en este apartado, sin perjuicio del derecho de repetición de La Aseguradora frente a quienes corresponda de acuerdo con la ley y el Contrato. e Los daños que no tengan por causa hechos de la circulación. II.1.2 Responsabilidad Civil de Suscripción Voluntaria 20º ALCANCE Esta modalidad es complementaria de la de suscripción obligatoria y cubre, únicamente, las indemnizaciones que por su cuantía excedan de su cobertura y hasta el límite pactado en las Condiciones Particulares. Los daños causados a terceros a causa de remolques y/o caravanas quedarán cubiertos cuando se cumplan las siguientes condiciones: Que el Peso Máximo Autorizado del remolque o caravana no exceda de 750 kg. Que la matrícula del remolque o caravana coincida con la matrícula del vehículo. Que en el momento del siniestro el remolque esté enganchado al vehículo. Articulo 21º EXCLUSIONES Además de las exclusiones de la cobertura de suscripción obligatoria y de las generales contenidas en el artículo 48 de esta Póliza, 14
15 se excluyen específicamente de esta modalidad: a La responsabilidad contractual. b El pago de las multas o sanciones y las consecuencias de su falta de pago. c Los daños personales y materiales causados al asegurado, tomador, conductor y propietario del vehículo. d Los daños personales y materiales causados a los empleados de las personas cuya responsabilidad civil resulte cubierta por esta Póliza, en aquellos siniestros que se reconozcan como accidente de trabajo. II.1.3 Condiciones Generales para ambas modalidades de Responsabilidad Civil Articulo 22º RECLAMACIÓN DE SINIESTROS El asegurado no podrá, sin autorización de La Aseguradora, negociar, admitir o rechazar ninguna reclamación relativa a los siniestros cubiertos por la Póliza. Articulo 23º FACULTAD DE TRANSACCIÓN La Aseguradora podrá transigir en cualquier momento con los perjudicados el importe de las indemnizaciones por ellos reclamadas dentro de los límites de cobertura de esta Póliza. Articulo 24º PRESTACIONES DE LA ASEGURADORA Dentro de los límites establecidos en la Póliza correrán por cuenta de La Aseguradora: a El abono a los perjudicados o a sus derechohabientes de las indemnizaciones a que diera lugar la responsabilidad civil del asegurado o del conductor, de acuerdo con las modalidades contratadas. b La prestación de las fianzas que por responsabilidad civil puedan ser exigidas por los tribunales al asegurado o al conductor. c La dirección jurídica frente a la reclamación del perjudicado, incluidos los gastos que ello comporte, designando letrados y procuradores que defenderán y representarán al asegurado en las actuaciones judiciales que se siguieren en reclamación de la responsabilidad civil cubierta por esta Póliza, y ello aun cuando las reclamaciones fueren infundadas. El asegurado deberá prestar la colaboración necesaria en orden a la dirección jurídica asumida por La Aseguradora. Sea cual fuere el fallo o resultado del procedimiento judicial, La Aseguradora se reserva la decisión de ejercitar los recursos legales que procedieran contra dicho fallo o resultado, o conformarse con el mismo. Si La Aseguradora considerase improcedente un recurso, lo comunicará al asegurado, quedando este en libertad para interponerlo por su exclusiva cuenta y aquella obligada a reembolsarle los gastos judiciales y los de abogado y procurador, en el supuesto de que dicho recurso prosperase, con los límites establecidos en las Condiciones Particulares. 15
16 No obstante, cuando quien reclame esté también asegurado con La Aseguradora o exista algún otro posible conflicto de intereses, esta comunicará inmediatamente al asegurado la existencia de tales circunstancias, sin perjuicio de realizar las diligencias que, por su carácter urgente, sean necesarias para la defensa. En estos casos, el asegurado podrá optar por encomendar su propia defensa a otra persona cualificada, cuyos gastos serán abonados por La Aseguradora con los límites establecidos en las Condiciones Particulares. 25º DEBER DE INFORMACIÓN El tomador o el asegurado deberán, además, comunicar a La Aseguradora, a la mayor brevedad, cualquier notificación judicial, extrajudicial o administrativa que llegue a su conocimiento relacionada con el siniestro, así como cualquier clase de información sobre sus circunstancias y consecuencias. En caso de violación de este deber, la pérdida del derecho a la indemnización solo se producirá en el supuesto de que hubiese concurrido dolo o culpa grave, en cuyo caso, si La Aseguradora hubiese efectuado pagos o se viera obligada a efectuarlos, podría reclamar el reembolso de estos al tomador o al asegurado. II.2 Modalidades del vehículo II.2.1 Robo del vehículo 26º ALCANCE En esta modalidad La Aseguradora garantiza la indemnización por los daños y/o la pérdida del vehículo a consecuencia de su sustracción ilegítima o de su tentativa. 27º EXCLUSIONES ESPECÍFICAS DE ESTA MODALIDAD Esta modalidad no cubre: a Los actos vandálicos. b Los efectos del siniestro cuando este se haya producido por negligencia grave del asegurado, del tomador del seguro o de las personas que de ellos dependan o que con ellos convivan. c Los efectos del siniestro si las llaves o cualquier aparato que sirva para abrir o hacer funcionar el vehículo no han sido retirados del mismo. d La sustracción de los accesorios que no hayan sido declarados expresamente, debiendo estarlo para quedar cubiertos, según la definición que de los mismos se recoge en esta Póliza. 28º DENUNCIA Y COBRO DE LAS INDEMNIZACIONES a Denuncia: el asegurado está obligado a poner en conocimiento de las Autoridades la sustracción del vehículo o sus accesorios cuando estos estuvieran asegurados, entregando a La Aseguradora copia de la denuncia. b Plazo de abono de las indemnizaciones: La Aseguradora dispondrá de un plazo de 30 días para realizar las investigaciones que considere oportunas. Una vez transcurrido este plazo se determinará el importe de la indemnización. c Recuperación: si el vehículo sustraído se recuperase dentro del plazo de 30 días, 16
17 el asegurado estará obligado a admitir su devolución, previa reparación de los posibles daños, que serán a cargo de La Aseguradora. d Si la recuperación se produjese en un plazo superior, el vehículo quedará en propiedad de La Aseguradora. Si el asegurado desea recuperar su vehículo, deberá reintegrar la indemnización percibida, a cuyo efecto La Aseguradora estará obligada a ofrecérselo al asegurado y devolvérselo siempre que manifieste su aceptación dentro de los 15 días siguientes al de la oferta. e El asegurado se compromete a suscribir en un plazo máximo de 15 días, a contar desde el requerimiento que se le efectúe, cuantos documentos fuesen necesarios para la transferencia de la propiedad a favor de La Aseguradora o de la tercera persona que esta designe. II.2.2 Incendio, Explosión y Rayo 29º ALCANCE En esta modalidad, La Aseguradora garantiza la indemnización por los daños que pueda sufrir el vehículo como consecuencia de incendio, explosión y caída de rayo. II.2.3 Daños al propio vehículo 30º ALCANCE En esta modalidad La Aseguradora garantiza, en caso de accidente, los daños que pueda sufrir el vehículo. II.2.3A Daños al propio vehículo por colisión directa con vehículo identificado. 30º 1 ALCANCE En esta modalidad La Aseguradora garantiza, en caso de accidente, los daños que pueda sufrir el vehículo asegurado como consecuencia de una colisión directa con otro vehículo a motor identificado, con ocasión de un hecho derivado de la circulación. Condiciones para la prestación de esta cobertura: Debe quedar acreditada la existencia de un contrario identificado y su intervención en el siniestro, debiendo el asegurado aportar a La Aseguradora las pruebas de las circunstancias del siniestro. Se excluyen específicamente los daños causados al vehículo asegurado en el caso de que no quede acreditada la existencia de un contrario identificado ni su intervención en el siniestro. La reparación del vehículo deberá realizarse en uno de los talleres colaboradores de La Aseguradora. No se aplicará esta condición cuando el vehículo contrario sea culpable y la entidad aseguradora del mismo haya comunicado fehacientemente la conformidad al pago. El asegurado deberá abonar la franquicia contratada en la Póliza. II.2.3B Daños propios causados por animales. 30º 2 ALCANCE En esta modalidad La Aseguradora garantiza, en caso de accidente, los daños que pueda sufrir el vehículo asegurado como 17
18 consecuencia de un impacto, colisión o atropello de animales que invadan la calzada. Condición para la prestación de esta cobertura: que exista atestado de la autoridad competente. Exclusiones: No quedan cubiertos por esta modalidad los daños ocasionados al vehículo asegurado cuando no exista atestado de la autoridad competente. II.2.4 Rotura de Lunas y Parabrisas 31º ALCANCE En esta modalidad, La Aseguradora garantiza en caso de siniestro, y solo cuando haya sufrido un daño que sea reparable o en caso de que quede inservible, la reparación o la reposición y colocación de los siguientes elementos del vehículo; Parabrisas delantero. Luneta trasera. Lunas laterales. Techo solar cuando sea original de la marca. En caso de no ser reparadas o sustituidas las piezas dañadas, el Asegurador no asumirá indemnización alguna con respecto a esta garantía. a Los efectos de rayaduras, picaduras, desconchados y otras causas que originen simples defectos estéticos. b Los desperfectos o roturas de faros, pilotos, intermitentes, espejos, o cualquier otro tipo de objeto de cristal, sintético o de plástico transparente del vehículo asegurado. c Cualquier daño de los elementos o lunas del remolque que puedan estar incluidos en la Póliza. II.2.5 Exclusiones comunes a las modalidades del vehículo 33º EXCLUSIONES Además de las especificadas en el artículo 48, queda excluido: a La reparación o sustitución de neumáticos por pinchazos, reventones o desgaste natural y aquellos siniestros en los que lo único afectado sean los neumáticos, salvo en caso de robo. b Los daños o el robo que afecten a los accesorios no declarados y que, según la definición que aparece en esta Póliza, deben estarlo para quedar cubiertos. c La depreciación que pudiera sufrir el vehículo como consecuencia de la reparación después de un siniestro. 32º EXCLUSIONES ESPECÍFICAS DE ESTA MODALIDAD d Los daños causados por los objetos transportados y los producidos en su carga y descarga. No quedan cubiertos por esta modalidad los daños siguientes: e Los gastos de estancia que se generen por la demora imputable al asegurado en la retirada del vehículo asegurado del taller 18
19 donde se encuentre para su reparación, o del depósito en el que hubiera sido entregado por autoridad competente. II.2.6 Normas de liquidación de los siniestros para las modalidades del vehículo 34º VALORACIÓN DE LAS INDEMNIZACIONES Para la liquidación de las indemnizaciones se tendrán en cuenta las siguientes normas: a Franquicias: se deducirá de la reparación o indemnización la Franquicia contratada en la Póliza, salvo en los casos en que el siniestro afecte exclusivamente a las garantías de robo, incendio, a la de lunas, ni tampoco a los accesorios declarados según la definición que aparece en esta Póliza. b Neumáticos: se indemnizarán al 80% de su valor de nuevo, salvo en los casos de accidente con otro vehículo identificado, en que se indemnizarán al 100%. c Accesorios declarados: se indemnizarán a valor de nuevo hasta el límite garantizado en las Condiciones Particulares de la Póliza. d Accesorios fijos que sean originales de la marca: se indemnizarán a valor de nuevo, afectándoles la Franquicia, salvo en la garantía de robo. e Siniestro parcial: se indemnizará el 100% del coste de reparación del vehículo. f Siniestro total: La Aseguradora considerará que existe siniestro total cuando el importe presupuestado de la reparación supere el 100% del valor venal del vehículo. En este caso se abonará al propietario del vehículo asegurado una indemnización en función del tiempo transcurrido desde la fecha de su primera matriculación, de la que se deducirá el valor de los restos cuando estos queden en poder del asegurado, y que se calculará de la siguiente forma: Durante los 24 primeros meses: valor de nuevo. Desde el mes 25 hasta el mes 36, ambos inclusive: valor venal más el 15%. Del mes 37, incluido, en adelante: valor venal. g Abono de las reparaciones y exigibilidad de las facturas: Cuando La Aseguradora abone a los talleres las reparaciones, las facturas deberán estar a su nombre. Cuando se acuerde el pago de la indemnización, el asegurado deberá presentar como requisito previo las facturas de reparación del daño. En este supuesto, si el vehículo es propiedad de una entidad jurídica no se abonará el Impuesto sobre el Valor Añadido. h Adelanto de indemnizaciones: La Aseguradora anticipará al propietario la indemnización por los daños ocasionados al vehículo asegurado cuando la entidad aseguradora del responsable haya comunicado fehacientemente la conformidad a su pago. 35º DERECHO DE REPETICIÓN Una vez efectuado el pago de la indemnización, La Aseguradora podrá repetir: 19
20 a Contra el conductor, el propietario del vehículo causante y el asegurado, si los daños materiales y personales causados fueren debidos a la conducción bajo la influencia de bebidas alcohólicas o de drogas tóxicas, estupefacientes o sustancias psicotrópicas. b Contra el conductor, el propietario del vehículo causante y el asegurado, si los daños materiales y personales causados fueren debidos a la conducta dolosa de cualquiera de ellos. c Contra el tercero responsable de los daños. d Contra el tomador del seguro o asegurado por causas previstas en la Ley de Contrato de Seguro y conforme a lo previsto en el Contrato, en caso de conducción del vehículo por quien carezca del permiso de conducir o este no sea válido según las leyes españolas o haya quebrantado la condena de anulación o retirada del mismo y cuando se incumplan las obligaciones legales de orden técnico relativas al estado de seguridad del vehículo. e En cualquier otro supuesto en que también pudiera proceder tal repetición con arreglo a las leyes. II.3 Modalidades de ocupantes II.3.1 Ocupantes del mismo e incluso por actos efectuados al repararlo en ruta, así como su Asistencia Sanitaria. Un mismo accidente no dará derecho simultáneamente a las indemnizaciones para el caso de invalidez permanente y fallecimiento. Del capital que corresponda por fallecimiento habrán de deducirse los pagos que hubieran podido efectuarse por invalidez permanente. No serán objeto de indemnización por invalidez permanente las secuelas de carácter subjetivo ni los perjuicios estéticos. Ámbito subjetivo: la modalidad de Ocupantes podrá contratarse de dos formas diferentes, lo que quedará reflejado en las Condiciones Particulares: a Considerando como asegurado únicamente al conductor del vehículo, en cuyo caso se denomina Seguro del conductor. b Considerando como asegurados a todos los ocupantes del vehículo, incluido el conductor, en cuyo caso se denomina Seguro de los ocupantes. II.3.2 Requisitos y garantías para las modalidades de ocupantes 36º ALCANCE 37º DOCUMENTOS NECESARIOS PARA LA INDEMNIZACIÓN Ámbito objetivo: en esta modalidad, La Aseguradora garantiza la indemnización establecida en las Condiciones Particulares en los casos de fallecimiento e invalidez permanente del asegurado, a consecuencia de un accidente derivado de la circulación del vehículo, ya sea al viajar, subir o apearse Para el pago de la indemnización, el beneficiario deberá remitir a La Aseguradora los siguientes documentos justificativos: En caso de fallecimiento: Certificado de Defunción del asegurado, Certificado del Registro General de Últimas Voluntades 20

References: artículo 38
e contrario
 resolución 
 artículo 2
 artículo 48
 artículo 48