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PRESTITO AZIENDALE PROFESSIONALE FINJOB - PDF
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Rebecca Molteni
1 PRESTITO AZIENDALE PROFESSIONALE FINJOB INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCO DI SARDEGNA S.p.A. (codice ABI 01015) Società per Azioni con sede legale in Cagliari, viale Bonaria, 33 Sede Amministrativa, Domicilio Fiscale e Direzione Generale in Sassari, Piazzetta Banco di Sardegna, 1 Telefono 079/ (centralino) Fax 079/ Sito internet Codice Fiscale e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Cagliari Partita IVA Iscrizione all Albo delle Banche 5169 Abi Gruppo bancario Banca popolare dell Emilia Romagna Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Aderente al Conciliatore Bancario Finanziario-Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie Aderente all Arbitro Bancario Finanziario La Banca è soggetta alla vigilanza della Banca d Italia CHE COS E IL PRESTITO Il prestito aziendale ordinario è un finanziamento a breve-medio termine destinato a sostenere e agevolare le imprese che, nell ambito dei propri piani di sviluppo e sfruttando le novità normative del Decreto Poletti, hanno pianificato nuove assunzioni di lavoratori. La sua durata va da un minimo di 6 a un massimo di 18 mesi. Il cliente rimborsa il prestito con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso o variabile. Le rate hanno periodicità mensile. Caratteristiche specifiche del PRESTITO AZIENDALE PROFESSIONALE ORDINARIO A chi è rivolto FINJOB è il Prestito aziendale professionale rivolto a liberi professionisti, artigiani, ditte individuali, imprese, a enti ed è un finanziamento a breve o medio termine destinato alle impresa o liberi professionisti che. Hanno già effettuato assunzioni nei 6 mesi antecedenti alla richiesta del finanziamento; Stanno effettuando assunzioni al momento della richiesta. Cosa fare per attivarlo Altri aspetti importanti A chi rivolgersi per ulteriori informazioni Filiali della Banca. Rivolgersi a qualsiasi filiale del Banco. Il Prestito Aziendale Professionale FINJOB è un finanziamento che può essere assistito da garanzie. Il cliente (parte finanziata) rimborsa il prestito con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale ed interessi, calcolati con riferimento ad un tasso variabile o fisso. Le rate sono mensili. Per le Ditte Individuali, a copertura del rimborso del credito derivante dal finanziamento ricorre la possibilità di aderire ad una polizza assicurativa a fronte dei rischi morte per infortunio e malattia o invalidità totale e permanente da infortunio e malattia di grado pari o superiore al 60%. Per le altre Società a copertura del rimborso del credito derivante dal finanziamento ricorre la possibilità di aderire ad una polizza assicurativa a fronte dei rischi morte e invalidità permanente da infortunio di grado pari o superiore al 50%. Per le coperture assicurative consultare gli estratti delle polizze disponibili presso le Filiali della Banca. PRESTITO AZIENDALE FIN JOB - Pagina 1 di 92 I TIPI DI PRESTITO E I LORO RISCHI Prestito a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento del parametro di indicizzazione fissato nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL PRESTITO AZIENDALE A TASSO VARIABILE Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 3,44% (*) (*) TAEG calcolato sulla base di euro ,00, per la durata di 12 mesi con rata mensile, al tasso del 2,70% (Euribor 3 mesi m.m.p., arrotondato al decimale superiore, riferito al mese di luglio 2015, maggiorato dello spread del 2,70) tenendo conto di euro 150,00 per spese di istruttoria, euro 2,75 per incasso ogni singola rata, euro 1,33 annuali per l invio dell informativa periodica e senza tener conto di una delle polizze abbinabili al finanziamento. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 3,67% (*) (*) TAEG calcolato sulla base di euro ,00, per la durata di 12 mesi con rata mensile, al tasso del 2,70% (Euribor 3 mesi m.m.p., arrotondato al decimale superiore, riferito al mese di luglio 2015, maggiorato dello spread del 2,70) tenendo conto di euro 150,00 per spese di istruttoria, euro 2,75 per incasso ogni singola rata, euro 1,33 annuali per l invio dell informativa periodica, euro 60,00 per il premio polizza Arca valore impresa. TASSI VOCI Importo massimo finanziabile Durata Tasso di interesse nominale annuo COSTI Minimo 5.000,00 Massimo ,00 Minima 6 mesi, massima 18 mesi, comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento. Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e comunque non inferiore al tasso minimo di ammortamento. Parametro Valore Spread Tasso Minimo Tasso interesse annuo nominale annuo Euribor 3 mesi 0,00 3,60 3,60 3,600 Parametro di indicizzazione EURIBOR 3ml 365 m.m.p. arrotondato allo 0,10 superiore. Spread Massimo 3,600 punti Tasso minimo di Massimo 3,60 punti preammortamento Tasso di interesse di preammortamento comunque non inferiore al tasso minimo di preammortamento. Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread e Se previsto preammortamento, corrisponde al tasso di interesse nominale annuo del mutuo. Tasso minimo di Massimo 3,60 punti preammortamento Maggiorazione di 1,000 punti sul tasso nominale su base annua vigente il giorno Tasso di mora della scadenza della rata insoluta. PRESTITO AZIENDALE FIN JOB - Pagina 2 di 93 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE SPESE PIANO DI AMMORTA MENTO Spese per la stipula del contratto Spese per la gestione del rapporto VOCI COSTI Istruttoria 150,00. Consegna di copia completa del testo contrattuale idoneo per la stipula, su richiesta del cliente (preventiva rispetto all accordo sulla data di stipula) Consegna di copia completa del testo contrattuale idoneo per la stipula, su richiesta del cliente (successiva all accordo sulla data di stipula) Consegna dello schema di contratto privo delle condizioni economiche; di un preventivo contenente le condizioni economiche basate sulle informazioni fornite dal cliente. 30,00 (importo determinato comunque in misura non superiore a quanto applicabile a titolo di spese istruttoria) 0,00 0,00 Gestione pratica 0,00 Incasso rata 2,75 cadauna Recupero spese per invio comunicazioni Invio comunicazioni (in forma cartacea) periodiche 1,33 Invio sollecito di pagamento 5,00 cadauno Recupero spese per invio comunicazioni periodiche on 0,00 line Accollo mutuo 110,00 Sospensione pagamento rate 0,00 Certificazione competenze 7,66 Elaborazione di conteggi 25,00 Rinegoziazione del tasso 1,50% Altre spese del debito residuo, min. 50,00 salvo quanto previsto dalla legge Rinuncia finanziamento in fase di istruttoria iniziale 30,00 Informativa precontrattuale 30,00 Variazioni contrattuali di qualsiasi natura 110, 00 Compenso omnicomprensivo per estinzione anticipata, 1,00% dell importo rimborsato totale o parziale. anticipatamente Tipo piano di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Piano di ammortamento francese Rata costante Mensile, con scadenza fissa il 15 del mese. PRESTITO AZIENDALE FIN JOB - Pagina 3 di 94 ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE I valori dei parametri sono arrotondati allo 0,10 superiore EURIBOR 3ml 365 m.m.p. arrotondato allo 0,10 superiore Data Valore 01/08/2015 0,000 01/07/2015 0,000 01/06/2015 0,000 01/05/2015 0,100 Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi (solo per i mutui a tasso fisso). CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per ,00 di capitale 2, ,86 (*) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula, tenuto conto del tasso minimo Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet SERVIZI ACCESSORI ARCA VALORE IMPRESA POLIZZA INFORTUNI MUTUI E PRESTITI PER IMPRESE Compagnia assicuratrice Premio Descrizione Garanzie ARCA ASSICURAZIONI SPA Vedi tabella esemplificativa allegata Polizza Arca Valore Impresa Infortuni mutui e prestiti Rimborso del debito residuo in caso di premorienza da infortunio, raddoppio del debito residuo per morte da incidente stradale e per invalidità permanente da infortunio superiore al 49%. Assicurati : Società di persone (individuali, snc, sas) : titolare o soci, l indennizzo sarà suddiviso in quota proporzionale al numero dei soci Società di capitali ( srl, spa, sapa): il legale/i rappresentante/i, l indennizzo sarà suddiviso in quota proporzionale al numero dei legale/i rappresentante/i. PRESTITO AZIENDALE FIN JOB - Pagina 4 di 95 Durata Per saperne di più Premio unico Per le condizioni economiche e le coperture relative alle polizze assicurative si rinvia al relativo fascicolo informativo a disposizione della clientela sul sito e presso le Dipendenze della Banca. TABELLA ILLUSTRATIVA DEI PREMI SCAGLIONI D IMPORTO PREMIO UNICO Fino a ,00 Fino a ,00 Fino a ,00 Fino a ,00 Fino a ,00 Fino a ,00 Fino a ,00 Fino a ,00 Fino a ,00 SALVA PRESTITO 60 FORMULA UNICA Compagnia assicuratrice ARCA ASSICURAZIONI SPA Premio Vedi tabella esemplificativa allegata Descrizione Salva Prestito 60 Formula Unica Garanzie Rimborso del debito residuo in caso di premorienza da malattia/infortunio + rimborso di rate del prestito in caso di: - perdita involontaria del posto di lavoro per dipendenti di enti privati - inabilità totale e temporanea per lavoratori autonomi - ricovero ospedaliero per dipendenti di enti pubblici e non lavoratori. Durata Premio unico anticipato Per saperne di più Per le condizioni economiche e le coperture relative alle polizze assicurative si rinvia al relativo fascicolo informativo a disposizione della clientela sul sito e presso le Dipendenze della Banca. TABELLA ILLUSTRATIVA DEI PREMI Il premio è indicato per ogni migliaia di euro di capitale erogato. Netto da erogare Durata in mesi PREMIO , , , , ,00 Formula di calcolo del premio: Capitale da erogare X durata del prestito in mesi X un coefficiente fisso pari allo 0,085% PRESTITO AZIENDALE FIN JOB - Pagina 5 di 96 ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del prestito il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Se acquistati attraverso la Banca Regime fiscale Imposta di bollo I contratti di finanziamento sono assoggettati al regime fiscale ordinario (imposta di bollo e imposta di registro, in caso d uso). Nel caso in cui i predetti rapporti siano regolati in conto conto corrente, ai fini dell'imposta di bollo potrà essere invocato l'assorbimento del tributo nell'ambito di quanto previsto dal DPR 642/72 art. 13, comma 2-bis, nota 3-ter della Tariffa parte I. Nel caso in cui invece il finanziamento non sia regolato in conto corrente, saranno dovute le imposte di bollo secondo le tariffe vigenti al momento della redazione dei singoli documenti. Qualora venga esercitata l opzione per il regime fiscale sostitutivo ex Dpr 601/73, l imposta sostitutiva da addebitare è attualmente pari allo 0,25% sull ammontare del mutuo a medio o lungo termine. Applicata nella misura vigente, quando dovuta. TEMPI DI EROGAZIONE - Durata dell istruttoria - Disponibilità dell importo 30 giorni compatibilmente con i tempi legati al tipo di investimento del cliente e la verifica della regolarità della documentazione richiesta per il perfezionamento della pratica del prestito. Contestualmente alla stipula, salvo che la messa a disposizione dell importo del prestito sia condizionata al verificarsi di eventi particolari. PRESTITO AZIENDALE FIN JOB - Pagina 6 di 97 ESTINZIONE ANTICIPATA, RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente ha la facoltà di rimborsare anzitempo il mutuo, in tutto o in parte, pagando alla Banca il capitale, gli interessi maturati dalla data dell'ultima rata corrisposta e un compenso onnicomprensivo determinato in misura percentuale pari all 1% del capitale rimborsato Tempi massimi di chiusura del rapporto 30 giorni. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca istituito presso la Direzione Generale, Ufficio Consulenza Legale Via Moleschott n SASSARI (SS), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. L Arbitro Bancario Finanziario è articolato sul territorio nazionale in tre Collegi: Milano decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Emilia-Romagna, Friuli-Venezia Giulia, Liguria, Lombardia, Piemonte, Trentino-Alto Adige, Valle d Aosta, Veneto. Segreteria tecnica del Collegio di Milano, Via Cordusio, 5, Milano, Telefono: Roma decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Abruzzo, Lazio, Marche, Sardegna, Toscana, Umbria, oppure in uno Stato estero. Segreteria tecnica del Collegio di Roma, Via Venti Settembre, 97/e, Roma, Telefono: Napoli decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Basilicata, Calabria, Campania, Molise, Puglia, Sicilia. Segreteria tecnica del Collegio di Napoli, Via Miguel Cervantes, 71, Napoli, Telefono: Conciliazione Il cliente, in caso di controversia con la Banca, può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca stessa, grazie all intervento di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, via delle Botteghe Oscure 54. PRESTITO AZIENDALE FIN JOB - Pagina 7 di 98 LEGENDA Ammortamento Carnet di bollettini pagamento rate Commissione per estinzione anticipata Foro competente Elaborazione di conteggi Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i prestiti a tasso variabile) Processo di restituzione graduale del finanziamento mediante il pagamento periodico delle rate. E l insieme degli avvisi/bollettini di pagamento rate che viene inviato al prestatario nel caso in cui questi non autorizzi all addebito automatico delle rate in conto corrente. Di norma, il carnet contiene le rate scadenti in un arco temporale di un anno solare. È il compenso onnicomprensivo che la parte contraente il finanziamento è tenuta a corrispondere all intermediario, per aver rimborsato anticipatamente il prestito, in tutto od in parte, rispetto alle previsioni contrattuali. L entità del compenso è espressa in misura percentuale sulla somma rimborsata anzitempo. E l Autorità Giudiziaria territorialmente competente a giudicare le controversie derivanti dal contratto, anche in deroga alle disposizioni sulla competenza territoriale prevista dal Codice di Procedura Civile. Spese per l elaborazione di conteggi richiesti dalla parte finanziata a vario titolo (ad esempio, per il ricalcolo dell importo della rata in caso di variazione del tasso o in caso di variazione della durata). Pratiche e formalità necessarie all erogazione del prestito. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse variabile. Parametro di riferimento (per i prestiti a tasso fisso) Parametro Euribor Parametro I.R.S. Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Preammortamento Quota capitale Quota interessi Rata Parametro di mercato preso a riferimento per determinare il tasso di interesse fisso. Saggio nominale annuo di interesse, arrotondato allo 0,10 superiore, risultante dalla media aritmetica semplice mensile delle quotazioni giornaliere dell Euro Interbank Offered Rate 3 o 6 mesi lettera, moltiplicato per il coefficiente 365/360 ed espresso con tre cifre decimali, pubblicata dal quotidiano Il Sole 24 Ore e riferita al mese solare precedente quello di applicazione. Saggio nominale annuo di interesse, arrotondato allo 0,10 superiore, delle quotazioni giornaliere dell'interest Rate Swap in Euro a anni lettera (quotato contro Euribor a 6 mesi) pubblicato dal quotidiano "Il Sole 24 ORE" il giorno 15 e 30 di ogni mese. In caso di mancata pubblicazione, il parametro è rilevato il giorno di pubblicazione precedente. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Pagamento che la parte mutuataria effettua periodicamente per la restituzione del prestito, secondo cadenze stabilite contrattualmente. La rata è composta da: - una quota capitale (cioè una quota dell'importo prestato); - una quota interessi (quota interessi dovuta alla Banca per il mutuo). PRESTITO AZIENDALE FIN JOB - Pagina 8 di 99 Regime fiscale Sollecito di pagamento rata Sospensione pagamento rate Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso minimo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso fisso Tasso indicizzato Le imposte eventualmente dovute saranno assolte secondo la misura ordinaria e vigente nel momento in cui si verificherà l evento. Le eventuali imposte di registro e di bollo, tenuto conto dell aspetto formale di redazione degli atti ed effettuati secondo lo schema dello scambio di corrispondenza, saranno assolte solo in caso d uso e solo in tal caso addebitate al cliente. Resteranno inoltre sempre a carico del cliente gli effetti di ulteriori modifiche della normativa fiscale che dovessero intervenire in futuro ed impattanti sul contratto di finanziamento. Sempre in sede di redazione dell atto, le parti potrebbero eventualmente anche optare per il regime dell imposta sostitutiva ai sensi del Dpr 601/73 e sue successive modifiche e integrazioni, nel qual caso l aliquota impositiva oggi vigente sarebbe pari allo 0,25% della somma erogata. Qualora siano decorsi almeno 30 giorni dalla scadenza e la rata risulti non pagata, la Banca invia al cliente un sollecito scritto per il pagamento. La Banca può, su richiesta della parte mutuataria, sospendere il pagamento delle rate del mutuo, per un periodo di tempo determinato, secondo le modalità e alle condizioni convenute tra Banca e parte mutuataria, oppure disciplinate da Accordi, cui la Banca abbia aderito, conclusi tra L Associazione Bancaria Italiana (ABI) e le Associazioni dei Consumatori. Durante il periodo di sospensione, decorrono gli interessi contrattualmente pattuiti, che verranno rimborsati, in quote costanti, a far tempo dalla prima rata non sospesa e fino alla scadenza del finanziamento. In caso, invece, di sospensione consistente nella traslazione del capitale residuo, gli interessi maturati durante il periodo di sospensione, sono corrisposti dalla parte mutuataria alle scadenze contrattualmente pattuite. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di inizio ammortamento. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Il tasso viene calcolato con riferimento all anno civile di 365 giorni o 366 in caso di anno bisestile. Tasso al di sotto del quale il finanziamento a tasso variabile non potrà scendere, indipendentemente dall andamento del parametro di indicizzazione applicato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della categoria di operazioni corrispondente, aumentarlo di un quarto e aggiungere un margine di ulteriori quattro punti percentuali (la differenza tra il tasso così ottenuto ed il TEGM non può comunque essere superiore a otto punti percentuali), e accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia superiore. Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del finanziamento. Tasso di interesse che varia in relazione all andamento di uno o più parametri di indicizzazione specificatamente indicati nel contratto di finanziamento. PRESTITO AZIENDALE FIN JOB - Pagina 9 di 9 Documenti analoghi
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