Source: https://www.vorfaelligkeitsentschaedigungsrechner.org/sonderkuendigungsrecht-baufinanzierung/
Timestamp: 2018-02-26 03:06:50+00:00

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Einen Baukredit kündigen: Nach 10 Jahren möglich!
Der Gesetzgeber hält ein Sonderkündigungsrecht für Immobiliendarlehen bereit, da die Banken dazu tentierten für besonders hohe Darlehenssummen lange Sollzinsbindungsfristen zu vereinbaren, um so die Kunden lange an hohe Zinsen zu binden. Um die Darlehensnehmer nun aber vor den geschickten Bankberatern zu schützen, wurde der § 489 ins Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) aufgenommen.
Grundsätzlich ist es war möglich, einen Ratenkredit, in diesem Fall eine Baufinanzierung, innerhalb der Sollzinsbindung zu kündigen. Allerdings fällt in diesem Fall eine hohe Vorfälligkeitsentschädigung an. Um aber die Kunden nicht zu lange an einen sehr hohen Zinssatz zu binden, ist es möglich, unter bestimmten Voraussetzungen einen Immobilienkredit nach 10 Jahren zu kündigen. Was dabei zu beachten ist und was der § 489 BGB im Detail sagt, erklären wir nun im Folgenden.
1 Sonderkündigungsrecht bei einer Baufinanzierung: § 489 BGB
2 Kündigung der Baufinanzierung nach 10 Jahren
2.1 Ein Praxisbespiel
2.1.1 Anschlussfinanzierung planen!
Sonderkündigungsrecht bei einer Baufinanzierung: § 489 BGB
Der § 489 BGB eröffnet dem Darlehensnehmer ein Sonderkündigungsrecht bei einer Baufinanzierung nach 10 Jahren.
Der Darlehensnehmer kann einen Darlehensvertrag mit gebundenem Sollzinssatz ganz oder teilweise kündigen, […]
Es ist also möglich, ein Baukredit nach 10 Jahren zu kündigen, auch wenn die Sollzinsbindungsfrist noch läuft.
Läuft die Zinsbindung noch vor Ende des Vertrages aus, so kann auch zu diesem Zeitpunkt schon gekündigt werden. Dies ist in § 489 Abs. 1 Nr. 1 BGB festgehalten. In diesem Fall ist eine Kündigungsfrist von einem Monat einzuhalten.
Kündigung der Baufinanzierung nach 10 Jahren
Für eine Baufinanzierung existiert ein Sonderkündigungsrecht. 10 Jahre nach Unterzeichnung kann das Darlehen gekündigt werden.
Entscheidend ist in diesem Fall, dass während der 10 Jahre keine Veränderungen am Darlehensvertrag vorgenommen wurde, ansonsten läuft ab diesem Zeitpunkt die 10-Jahres-Frist von neuem. Die Frist beginnt allerdings erst, wenn das Darlehen vollständig ausgezahlt wurde. Dies ist beispielsweise bei einem Forward-Darlehen wichtig zu beachten.
Möchten Sie Ihr Sonderkündigungsrecht beim Immobilienkredit nutzen, so beachten Sie die sechsmonatige Kündigungsfrist. Nach dem Ablauf dieser ist binnen zwei Wochen die gesamte Restschuld zu tilgen, ansonsten gilt die Kündigung des Darlehens als unwirksam (§ 489 Abs. 3 BGB).
All diese Rechte können nicht durch den Darlehensvertrag von der Bank beschnitten werden.
Ein Praxisbespiel
Wichtig ist es zu beachten, dass laut § 193 Feiertage sowie Samstage und Sonntage nicht beachtet werden. Fällt also der letzte Tag der Kündigungsfrist auf ein Wochenende oder Feiertag, so verschiebt sich der letzte Tag der Frist auf den nächstfolgenden Werktag.
Sie haben Ihren Kredit am 4.1.2016 vollständig erhalten. Damit fällt der Fristbeginn der 10-Jahresfrist auf den 5.1.2016. Laut § 188 Abs. 2 BGB endet damit die 10-Jahrsfrist mit Ablauf des 4.1.2026.
Der frühestmögliche Termin um eine Kündigung auszusprechen ist damit der 5.1.2026. Ihr Vertrag liefe dann zum 5.6.2026 aus. Auch hier greift wieder der § 193 BGB, sofern der Termin auf ein Wochenende und Feiertag fällt.
Eine Kündigung beim Hypothekendarlehen nach 10 Jahren ist also erst mit Ablauf der 10-Jahrs-Frist möglich. Der Vertrag läuft also mindestens 10 Jahren und sechs Monate.
Anschlussfinanzierung planen!
Nutzen Sie das Sonderkündigungsrecht beim Immobilienkredit und eine Vorfälligkeit entfällt.
Beachten Sie bei Ihrer Planung, dass Sie zwei Wochen nach der Kündigung die gesamte Restschuld vom Darlehen bei der Bank begleichen müssen. Möchten Sie also Ihr Sonderkündigungsrecht bei einer Hypothek nutzen und nach 10 Jahren kündigen, so müssen Sie die entsprechende Summe parat haben.
Planen Sie also rechtzeitig eine Anschlussfinanzierung.

References: § 489
 § 489
 § 489
 § 489
 § 489
 § 489
 § 193
 § 188
 § 193