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Timestamp: 2018-12-18 12:14:02+00:00

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BCC Vita Autore. Sinergia - PDF
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Florindo Bosco
1 BCC Vita S.p.A. Gruppo Cattolica Assicurazioni Offerta al pubblico di BCC Vita Autore. Sinergia prodotto finanziario assicurativo di tipo Unit Linked () Le parti Informazioni Generali e Informazioni Specifiche della Scheda Sintetica del Prospetto d offerta unitamente alle Condizioni di contratto, devono essere consegnate all Investitore- Contraente prima della sottoscrizione del Modulo di Polizza. Si raccomanda la lettura della Parte I (Informazioni sull investimento), della Parte II (Illustrazione dei dati periodici di rischio-rendimento e costi effettivi dell investimento) e della Parte III (Altre informazioni) del Prospetto d offerta, che devono essere messe gratuitamente a disposizione dell Investitore-Contraente su richiesta del medesimo, per le informazioni di dettaglio. Il Prospetto d offerta è volto ad illustrare all Investitore-Contraente le principali caratteristiche dell investimento proposto. Il presente Prospetto d offerta è stato depositato in Consob in data 10/08/2015. L offerta di cui al presente Prospetto d offerta è valida dal 11/08/2015. La pubblicazione del Prospetto d offerta non comporta alcun giudizio della Consob sull opportunità dell investimento proposto.
2 SCHEDA SINTETICA INFORMAZIONI GENERALI La parte Informazioni Generali, da consegnare obbligatoriamente all Investitore-Contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le informazioni generali sull offerta. INFORMAZIONI GENERALI SUL CONTRATTO COMPAGNIA DI ASSICURAZIONE Denominazione: BCC Vita S.p.A., società del Gruppo Cattolica Assicurazioni, iscritto all albo dei gruppi assicurativi al n Nazionalità: Italiana. CONTRATTO Prodotto finanziario assicurativo di tipo Unit Linked denominato BCC Vita Autore. Sinergia. () L Investitore-Contraente, all atto della sottoscrizione del contratto, può scegliere fra uno dei tre Profili di Investimento proposti dalla Compagnia, che si differenziano per l esposizione massima consentita, durante l intera vita del contratto, su determinate Macro Asset Class; queste ultime rappresentano un insieme di Linee di Investimento suddivise dalla Compagnia in funzione della loro omogeneità rispetto alla tipologia di OICR sottostanti. In particolare l Investitore-Contraente sceglie, attraverso il Profilo selezionato, l esposizione massima consentita (in percentuale sul controvalore totale delle quote) sui Fondi esterni appartenenti a determinate Linee di Investimento considerate generalmente più rischiose, quali ad esempio OICR obbligazionari di Paesi Emergenti e ad Alto Rendimento o OICR di natura prevalentemente/principalmente azionaria, come indicato nella Tabella sottostante. Tali limiti di esposizione massima vengono rispettati e monitorati durante l'intera vita del contratto. Linee di Investimento Esposizione massima consentita Profilo 1 Profilo 2 Profilo 3 Macro Asset Class Prudente Obbligazionario Governativo; Obbligazionario Corporate; Obbligazionario Flessibile prudente; Bilanciato Flessibile prudente; Esposizione massima pari al 100% Esposizione massima pari al 100% Esposizione massima pari al 100% ATTIVITA FINANZIARIE SOTTOSTANTI Macro Asset Class Moderata Obbligazionario Paesi Emergenti; Obbligazionario High Yield; Obbligazionario Convertibile; Obbligazionario Flessibile moderato; Bilanciato Flessibile moderato; Esposizione massima pari al 20% Esposizione massima pari al 20% Esposizione massima pari al 100% Macro Asset Class Aggressiva Azionario Europa; Azionario America; Azionario Pacifico; Azionario Paesi Emergenti; Azionario Globale; Bilanciato Flessibile aggressivo. Esposizione massima pari al 10% Esposizione massima pari al 50% Esposizione massima pari al 100% Una volta scelto il Profilo di Investimento di riferimento, l Investitore-Contraente può selezionare alternativamente una delle due modalità di gestione dell asset allocation previste dal presente contratto: a) la Modalità Monitorata, attraverso la costruzione di una Combinazione Libera nel rispetto dei limiti di esposizione massima previsti dal Profilo di investimento medesimo e conseguentemente scegliere, sulla base della propria propensione al rischio e delle proprie aspettative di rendimento, di investire i premi negli OICR appartenenti alle quindici Linee di Investimento proposte dalla Compagnia, secondo le percentuali dallo stesso definite; b) la Modalità Gestita, attraverso la selezione del Portafoglio Modello derivante dal Profilo di Investimento selezionato, ovvero una allocazione dei premi tra gli OICR appartenenti alle quindici Linee di Investimento proposte dalla Compagnia, definita e gestita in modo autonomo dalla Compagnia medesima. Prospetto D offerta Scheda Sintetica Informazioni Generali pag. 1 di 10
3 In ogni caso l Investitore-Contraente sceglie tra una combinazione di Fondi esterni o un Portafoglio Modello con un limite massimo di 20 fondi esterni per contratto. Si rimanda all Allegato alla presente Scheda Sintetica per l elenco dettagliato delle singole linee di investimento. Il prodotto prevede il versamento di un premio unico di importo minimo pari a ,00 Euro. È facoltà dell Investitore-Contraente effettuare dei versamenti aggiuntivi di importo minimo pari a 1.000,00 Euro. Per i limiti di investimento si veda quanto riportato nella precedente Sezione Attività finanziarie sottostanti. Le Linee di Investimento previste dal presente contratto sono 15 per un totale di 90 Fondi esterni. L Investitore-Contraente può scegliere, sulla base della propria propensione al rischio, delle proprie aspettative di rendimento e secondo le percentuali dallo stesso definite, di investire i premi in una o più Linee di Investimento previste dal contratto attraverso la selezione di uno o più fondi che appartengono alle Linee di Investimento scelte, nel rispetto dei limiti di esposizione massima previsti dal Profilo di Investimento prescelto (Modalità Monitorata). In alternativa l Investitore-Contraente può scegliere di investire i premi nei fondi che appartengono alle Linee di Investimento previste dal contratto attraverso uno dei Portafogli Modello che la Compagnia, nel rispetto dei Profili di Investimento proposti, definisce e monitora almeno trimestralmente in funzione dell obiettivo di rischio massimo stabilito per ciascuno di essi. (Modalità Gestita). PROPOSTE DI INVESTIMENTO FINANZIARIO Le diverse Linee di Investimento a cui appartengono i Fondi esterni disponibili in entrambe le modalità di gestione previste dal contratto sono: Obbligazionario Governativo Obbligazionario Corporate Obbligazionario Flessibile Prudente Bilanciato Flessibile Prudente Obbligazionario Paesi Emergenti Obbligazionario High Yield Obbligazionario Convertibile Globale Obbligazionario Flessibile Moderato Bilanciato Flessibile - Moderato Azionario Europa Azionario America Azionario Pacifico Azionario Paesi Emergenti Azionario Globale Bilanciato Flessibile Aggressivo Si riportano inoltre alcune esemplificazioni di Combinazioni Libere che l Investitore-Contraente può realizzare ripartendo il capitale investito tra più OICR e Linee di Investimento, in funzione dei Profili di Investimento previsti dal contratto: Combinazione Libera Profilo 1 Combinazione Libera Profilo 2 Combinazione Libera Profilo 3 Si riportano inoltre i Portafogli Modello che l Investitore-Contraente può scegliere, in funzione dei Profili di Investimento previsti dal contratto, ripartendo il capitale investito negli OICR e Linee di Investimento secondo l allocazione monitorata e gestita trimestralmente dalla Compagnia: Portafoglio Modello Profilo 1 Portafoglio Modello Profilo 2 Portafoglio Modello Profilo 3 Si rimanda all Allegato alla presente Scheda Sintetica per l elenco dettagliato delle singole Linee di Investimento; ciascuna linea è illustrata nelle Schede Sintetiche Informazioni Specifiche. Prospetto D offerta Scheda Sintetica Informazioni Generali pag. 2 di 10
4 Il contratto prevede che la Compagnia intervenga a tutela delle scelte effettuate dall Investitore- Contraente, in caso di scelta della Modalità Monitorata e attraverso la costituzione di una Combinazione Libera, con due tipi di attività: una gestione attiva, svolta dalla Compagnia in piena autonomia con lo scopo di monitorare e salvaguardare l esposizione massima su determinate Linee di Investimento come previsto dal Profilo di Investimento prescelto (detta Piano di Ribilanciamento Trimestrale). Tale attività prevede un monitoraggio trimestrale ed eventualmente, in caso vengano sforati i limiti indicati di esposizione massima del Profilo di Investimento, una attività di ribilanciamento delle quote possedute che riporti ciascun contratto alle percentuali del controvalore delle quote inizialmente previste; una gestione attiva, svolta dalla Compagnia in piena autonomia con lo scopo di indirizzare il capitale investito verso i Fondi esterni migliori in termini di rischio/rendimento appartenenti alla stessa linea di investimento a cui appartiene il fondo esterno scelto dall Investitore-Contraente (detta Piano di Allocazione). Tale attività prevede una classificazione annuale, con criteri quantitativi/qualitativi, dei fondi appartenenti alla stessa linea di investimento e l identificazione di un fondo di partenza (con rating peggiore) e di un fondo di destinazione (con rating migliore). La Compagnia provvede ad indirizzare il capitale eventualmente investito nel fondo di partenza verso il fondo di destinazione. Per effetto dell attività relativa al Piano di Allocazione l asset allocation dei Fondi esterni inizialmente definita dall Investitore-Contraente potrebbe essere modificata in corso di contratto. In caso di scelta da parte dell Investitore-Contraente della Modalità Gestita, invece, il contratto prevede che la Compagnia in completa autonomia effettui un attività periodica di monitoraggio e composizione di un Portafoglio Modello per ciascun Profilo di Investimento disponibile (detta Piano di Riallocazione dei Portafogli Modello), individuando le categorie di investimento più appropriate a rappresentare un offerta diversificata e qualitativamente adeguata alle condizioni di mercato, selezionando i migliori OICR tra quelli collegabili al contratto e facenti parte delle quindici Linee di Investimento. In particolare la Compagnia, per ciascun Portafoglio Modello, individua l allocazione maggiormente rappresentativa secondo il livello di volatilità massima prefissato (gestione flessibile a obiettivo di rischio), definendo la ripartizione dell investimento tra gli OICR in modo coerente con le condizioni di mercato in essere alla data di valutazione e nel rispetto dei limiti massimi di esposizione a determinate Macro Asset Class / Linee di investimento previste dal Profilo di Investimento. Per effetto dell attività relativa al Piano di Riallocazione dei Portafogli Modello l asset allocation inizialmente proposta dalla Compagnia potrebbe essere modificata periodicamente in corso di contratto. In entrambe i casi sopra descritti la Compagnia, infine, si impegna ad eseguire un costante monitoraggio su eventuali operazioni straordinarie, decise dalle SGR dei fondi esterni, al fine di evitare cambiamenti indesiderati nella tipologia di investimento scelta dall Investitore-Contraente (detta Piano di Interventi Straordinari). Il prodotto consente di ottenere una crescita del capitale nel tempo, attraverso l investimento in Fondi esterni che possono essere scelti direttamente dall Investitore-Contraente o attraverso una allocazione predefinita definita e gestita dalla Compagnia. Tali Fondi risultano diversificati e si differenziano tra loro per politica di investimento e profilo di rischio. FINALITÀ In caso di scelta della Modalità Monitorata e la costruzione di una Combinazione Libera da parte dell Investitore-Contraente: L intervento della Compagnia, attraverso l attività di Ribilanciamento Trimestrale, descritta alla sezione Proposte di investimento finanziario, ha l obiettivo di mantenere rispettata l esposizione massima a determinate Macro Asset Class prevista dal Profilo di Investimento prescelto durante tutta la vita di ciascun contratto; L intervento della Compagnia, attraverso l attività del Piano di Allocazione, descritta alla sezione Proposte di investimento finanziario, ha l obiettivo di ottimizzare la combinazione di rischio e rendimento nell ambito di ciascuna linea di investimento e di salvaguardare gli investimenti degli Investitori-Contraenti. Prospetto D offerta Scheda Sintetica Informazioni Generali pag. 3 di 10
5 In caso di scelta della Modalità Gestita e l investimento dei premi in uno dei Portafogli Modello monitorati e gestiti in autonomia dalla Compagnia, descritti alla sezione Proposte di investimento finanziario, l attività periodica di gestione e composizione delle asset allocation svolta attraverso le attività del Piano di Riallocazione dei Portafogli Modello, mira ad una crescita del capitale nel lungo termine mediante l investimento del patrimonio in OICR diversificati secondo una gestione professionale e flessibile (obiettivo predeterminato in termini di controllo del rischio). Tale attività non costituisce in alcun modo un impegno della Compagnia a garantire un rendimento minimo dell investimento finanziario né di restituzione dei Premi investiti. Infine, l intervento della Compagnia, attraverso l attività del Piano di Interventi Straordinari, descritte alla sezione Proposte di investimento finanziario, ha l obiettivo di salvaguardare gli investimenti dei propri Investitori-Contraenti, attraverso una attività di monitoraggio e aggiornamento costante in caso di eventuali operazioni straordinarie che riguardino i Fondi esterni collegati al contratto. Oltre all investimento finanziario, in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale è prevista una tutela economica pari ad una maggiorazione del controvalore delle quote possedute dall Investitore-Contraente. OPZIONI CONTRATTUALI L Investitore-Contraente può, trascorsi almeno 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto, esercitare il diritto di riscatto (cfr. Art. 15 diritto di riscatto delle Condizioni di contratto). In caso di riscatto totale, in alternativa alla liquidazione del valore in un unica soluzione, è facoltà dell Investitore-Contraente scegliere tra le seguenti opzioni (cfr. Art. 16 delle Condizioni di contratto): erogazione di una rendita annua vitalizia; erogazione della somma, parte in capitale e parte in rendita. La rendita può essere offerta secondo diverse tipologie a scelta dell Investitore-Contraente (vitalizia, reversibile, certa per un determinato numero di anni). DURATA Prospetto D offerta Scheda Sintetica Informazioni Generali pag. 4 di 10 Il contratto è a vita intera, pertanto la durata del contratto coincide con la vita dell Assicurato. LE COPERTURE ASSICURATIVE PER RISCHI DEMOGRAFICI CASO MORTE INFORMAZIONI AGGIUNTIVE INFORMAZIONI SULLE MODALITA DI SOTTOSCRIZIONE In caso di decesso dell Assicurato è previsto il rimborso di un capitale pari al controvalore delle quote possedute, determinato dal prodotto tra il numero delle quote possedute dall Investitore- Contraente, alla data di ricezione da parte della Compagnia del certificato di morte dell Assicurato, ed il valore unitario delle stesse determinato come indicato all Art. 12 in caso di decesso delle Condizioni di contratto. È prevista inoltre una ulteriore tutela economica che consiste in un capitale addizionale quale maggiorazione del controvalore sopra definito. Tale capitale addizionale è pari ad una percentuale del controvalore delle quote, riportata nella tabella dell Art delle Condizioni di contratto, corrispondente alla fascia d età raggiunta dall Assicurato al momento del decesso. Tale capitale non potrà comunque superare il capitale massimo aggiuntivo per il caso di morte definito per ciascuna fascia d età della tabella indicata all Art delle Condizioni di contratto. Con il presente contratto di assicurazione: l Investitore-Contraente assume i rischi finanziari riconducibili all andamento negativo del valore delle quote; la Compagnia non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale assicurato, né di corresponsione di un rendimento minimo e/o di nessun altro importo; in conseguenza dell andamento negativo del valore delle quote esiste la possibilità che l entità delle prestazioni corrisposte dalla Compagnia sia inferiore ai premi versati. La sottoscrizione del contratto può essere effettuata direttamente presso uno dei soggetti incaricati del collocamento. La sottoscrizione avviene esclusivamente mediante l apposito Modulo di polizza. Il contratto è concluso al momento della sottoscrizione del Modulo di polizza e produce i propri effetti dalla data di decorrenza indicata nel Modulo di polizza stesso, sempre che sia stato pagato il premio convenuto e che la Compagnia non comunichi per iscritto, prima di detta data, il proprio rifiuto a contrarre. Nel caso in cui non sia possibile rispettare gli obblighi di adeguata verifica previsti dal Regolamento IVASS N. 5 del 21 luglio 2014, la Compagnia non potrà dare corso al perfezionamento del presente contratto.
6 La data di decorrenza è fissata alle ore 24:00 del giovedì della settimana successiva a quella di sottoscrizione del Modulo di polizza; qualora detta data non coincida con un giorno di Borsa aperta, la decorrenza è spostata al primo giorno lavorativo immediatamente successivo. Si rimanda alla sez. D) della Parte I del Prospetto d offerta e all Art. 2 delle Condizioni di contratto per le informazioni di dettaglio circa le modalità di sottoscrizione. Dal giorno successivo alla data di decorrenza del contratto, l Investitore-Contraente ha la facoltà sostituire quote da un fondo esterno ad un altro fondo esterno (operazione di switch). Il disinvestimento e il reinvestimento delle quote avverranno secondo quanto indicato all Art. 12 in caso di switch delle Condizioni di contratto. Tale facoltà potrà essere esercitata a condizione che siano comunque rispettati i limiti massimi di esposizione previsti dal Profilo di Investimento selezionato. Tale facoltà potrà inoltre essere esercitata a condizione che il numero di Fondi esterni in cui l Investitore-Contraente investe sia al massimo 20. In mancanza delle condizioni dianzi indicate, la sostituzione delle quote non sarà effettuata dalla Compagnia. Nel caso in cui l Investitore-Contraente abbia sottoscritto la Modalità Gestita attraverso la selezione di uno dei tre Portafogli Modello proposti dalla Compagnia, l eventuale operazione di switch volontario a favore di uno o più Fondi esterni scelti su iniziativa dell Investitore-Contraente medesimo comporta il passaggio automatico dalla Modalità Gestita alla Modalità Monitorata, secondo le modalità indicate all Art. 12 delle Condizioni di Contratto. Nel caso in cui la Compagnia istituisca nuovi Fondi esterni in aggiunta a quelli previsti dal presente contratto, verrà concessa all Investitore-Contraente la facoltà di poter effettuare sostituzioni anche a favore dei nuovi Fondi. La Compagnia si obbliga alla consegna della relativa informativa tratta dal Prospetto aggiornato e del Regolamento del nuovo Fondo esterno o dei nuovi Fondi esterni. La Compagnia si riserva la possibilità di definire nuove modalità per le operazioni di trasferimento, che si rendessero necessarie, che in ogni caso verranno rese note all Investitore-Contraente mediante comunicazione scritta. SWITCH E VERSAMENTI AGGIUNTIVI Dal giorno successivo alla data di decorrenza del contratto, l Investitore-Contraente può modificare il Profilo di Investimento prescelto. In caso di modifica del Profilo di investimento, il contratto rimarrà in vigore con i nuovi limiti di esposizione massima previsti per il nuovo Profilo di Investimento scelto. In particolare: in caso di adesione alla Modalità Monitorata, il contratto rimarrà in vigore secondo l allocazione vigente alla data di richiesta, se tale asset allocation rispetta i nuovi limiti di esposizione massima consentita. In caso contrario le quote degli OICR eccedenti i limiti verranno riallocate verso gli altri OICR precedentemente selezionati dall Investitore-Contraente, rientrando quindi nei limiti di esposizione massima previsti per il Profilo di Investimento di destinazione descritti alla sezione Attività Finanziarie Sottostanti ; in caso di adesione alla Modalità Gestita, il passaggio da un Profilo di Investimento ad un altro Profilo di investimento comporta la riallocazione del capitale investito secondo l asset allocation in quel momento vigente per il Portafoglio Modello collegato al Profilo di Investimento di destinazione. Dal giorno successivo alla data di decorrenza del contratto, inoltre, l Investitore-Contraente ha la facoltà di modificare la modalità di gestione inizialmente prescelta. In tal caso: in caso passaggio dalla Modalità Monitorata alla Modalità Gestita, il capitale investito verrà riallocato totalmente secondo l asset allocation in quel momento vigente per il Portafoglio Modello collegato al Profilo di Investimento di riferimento del contratto medesimo; in caso di passaggio dalla Modalità Gestita alla Modalità Monitorata, il contratto rimarrà in vigore secondo l asset allocation vigente a quella data, mentre tutta l'operatività successiva avverrà secondo quanto previsto dall Art delle Condizioni di contratto. Infine, dal giorno successivo alla data di decorrenza del contratto, l Investitore-Contraente può effettuare versamenti in forma di premi unici aggiuntivi di importo non inferiore a 1.000,00 Euro con le modalità indicate all Art. 7 delle Condizioni di contratto. Per ogni singolo versamento aggiuntivo, a prescindere dalla Modalità di gestione prescelta, il premio investito verrà suddiviso proporzionalmente nei singoli Fondi secondo l allocazione di investimento in quel momento vigente sulla propria posizione. Prospetto D offerta Scheda Sintetica Informazioni Generali pag. 5 di 10
7 Non previsti. BONUS RIMBORSO DEL CAPITALE A SCADENZA (CASO VITA) In particolare, per tutti i Fondi esterni collegati al Contratto, sono state selezionate le classi di Quote dedicate agli Investitori Istituzionali, gravati da minori costi di gestione ma che non prevedono alcun tipo di utilità eventualmente retrocessa dalle Società di Gestione alla Compagnia. Il contratto è a vita intera e la sua durata coincide con la vita dell Assicurato. Le ipotesi di rimborso dell investimento sono disciplinate nei paragrafi che seguono. Si rimanda inoltre alla precedente Sezione Caso morte per la descrizione della prestazione in caso di decesso dell Assicurato. Il contratto riconosce la facoltà di riscattare il capitale purché siano trascorsi almeno 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto e purché l Assicurato sia ancora in vita. Il valore di riscatto è pari al controvalore delle quote dei Fondi esterni, al netto dei costi di rimborso del capitale prima della scadenza, di cui alla Sezione Descrizione dei costi della Scheda sintetica Informazioni Specifiche. Il controvalore delle quote è pari al prodotto tra il numero delle quote possedute dall Investitore- Contraente alla data di ricevimento della richiesta di riscatto da parte della Compagnia e il valore unitario delle stesse valorizzate come previsto dall Art. 12 delle Condizioni di contratto. RIMBORSO DEL CAPITALE PRIMA DELLA SCADENZA (C.D. RISCATTO) L Investitore-Contraente ha inoltre la facoltà di esercitare parzialmente il diritto di riscatto, richiedendo, nel rispetto delle condizioni indicate all Art. 15 diritto di riscatto delle Condizioni di contratto, la liquidazione parziale con le stesse modalità della liquidazione totale. Al fine di mantenere la composizione di investimento del Profilo scelto, il riscatto parziale viene operato proporzionalmente su tutti i Fondi sottostanti al contratto. In questo caso, l assicurazione rimane in vigore con riproporzionamento dei corrispondenti valori contrattuali. In caso di riscatto, con il presente contratto di assicurazione: l Investitore-Contraente assume i rischi finanziari riconducibili all andamento negativo del valore delle quote; la Compagnia non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale assicurato, né di corresponsione di un rendimento minimo e/o di nessun altro importo; in conseguenza dell andamento negativo del valore delle quote esiste la possibilità che l entità delle prestazioni corrisposte dalla Compagnia sia inferiore ai premi versati, ivi incluso il valore di riscatto. Si rimanda alla sez. B.2) della Parte I del Prospetto d offerta e all Art. 15 delle Condizioni di contratto per ulteriori dettagli circa le modalità di riscatto. DIRITTO DI RECESSO L Investitore-Contraente può recedere dal presente contratto entro 30 giorni dalla data di decorrenza dello stesso (cfr. Art. 3 delle Condizioni di contratto). Il recesso si esercita mediante l invio di fax al numero o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: BCC Vita S.p.A. Ufficio Gestione Portafoglio Largo Tazio Nuvolari, Milano Italia. A far tempo dalle ore 24:00 del giorno in cui la Compagnia ha ricevuto la comunicazione scritta di recesso dell Investitore-Contraente, le Parti del presente contratto si intendono liberate da qualunque reciproca obbligazione dal medesimo derivante. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Compagnia è tenuta a rimborsare all Investitore-Contraente il controvalore delle quote acquisite con il premio investito sia in caso di incremento che di decremento delle stesse valorizzate come previsto all Art. 12 in caso di recesso delle Condizioni di contratto, maggiorato dei costi di cui all Art. 8 a) punto I) delle Condizioni di contratto. L importo così determinato potrà essere inferiore al premio versato dall Investitore- Contraente. Prospetto D offerta Scheda Sintetica Informazioni Generali pag. 6 di 10
8 ULTERIORE INFORMATIVA DISPONIBILE LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO REGIME LINGUISTICO DEL CONTRATTO Tutte le informazioni relative al prodotto sono disponibili sul sito internet della Compagnia e possono essere acquisite su supporto duraturo. Sul medesimo sito sono inoltre disponibili il Prospetto d offerta aggiornato, i rendiconti periodici della gestione dei Fondi esterni nonché il Regolamento dei Fondi esterni. La Compagnia si impegna a comunicare tempestivamente all Investitore-Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute nel Prospetto d offerta concernenti le caratteristiche essenziali del prodotto, tra le quali la tipologia di gestione, il regime dei costi ed il profilo di rischio. Al contratto si applica la legge italiana. Il contratto e gli eventuali documenti ad esso allegati sono redatti in lingua italiana. Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto al seguente indirizzo: BCC Vita S.p.A. Sezione Reclami c/o Cattolica Assicurazioni Soc. Coop. Servizio Reclami di Gruppo Lungadige Cangrande, Verona (Italia) Tel Fax oppure all indirizzo di posta elettronica RECLAMI Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nei termini massimi previsti dalla normativa vigente, potrà rivolgersi, corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia: per questioni attinenti al contratto, all IVASS Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Via del Quirinale, Roma telefono ; per questioni attinenti alla trasparenza informativa, alla CONSOB Via G.B. Martini Roma o Via Broletto Milano telefono / Si rinvia alla Sez. A) della Parte I del Prospetto d offerta per ulteriori dettagli. Avvertenza: la Scheda Sintetica del Prospetto d offerta deve essere consegnata all Investitore-Contraente, unitamente alle Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte Informazioni Generali : 10/08/2015. Data di validità della parte Informazioni Generali : dal 11/08/2015. Prospetto D offerta Scheda Sintetica Informazioni Generali pag. 7 di 10
9 ALLEGATO ALLA SCHEDA SINTETICA INFORMAZIONI GENERALI Nella tabella sottostante si riporta la lista dei Fondi esterni divisi nelle relative Linee di Investimento previste dal contratto. Tabella A LINEA DI INVESTIMENTO Prospetto D offerta Scheda Sintetica Informazioni Generali pag. 8 di 10 N. FONDI ESTERNI Obbligazionario Governativo 6 Obbligazionario Corporate 6 Obbligazionario Flessibile - Prudente Bilanciato Flessibile - Prudente 6 Obbligazionario Paesi Emergenti 6 Obbligazionario High Yield 6 Obbligazionario Convertibile Globale 6 6 DENOMINAZIONE DEI FONDI ESTERNI BGF Global Government Bond D2 EUR Hedged JPM Global Government Bond B Acc EUR Morgan Stanley Global Bond Z USD Schroder ISF Global Bond EUR Hedged C Acc Templeton Global Bond I (acc) EUR-H1 Vontobel Fund Euro Bond I EUR BGF Euro Corporate Bond D2 EUR Invesco Euro Corporate Bond C Acc Morgan Stanley Euro Corporate Bond Z EUR New Millennium Augustum Corporate Bond I Pictet-EUR Corporate Bonds-I Schroder ISF EURO Corporate Bond C Acc Carmignac Capital Plus F EUR acc Franklin Strategic Income I (acc) EUR-H1 JPM Income Opportunity B Acc EUR Hdg Julius Baer BF Absolute Return Defender-EUR C Schroder ISF Strategic Bond EUR Hedged C Acc Threadneedle (Lux)-Global Opportunities Bond IEH Amundi Fds Absolute Volatility Euro Eq - ME (C) JPM Global Conservative Balanced B (acc) - EUR Julius Baer EF Absolute Return Europe Eq-EUR C OYSTER Multi-Asset Absolute Return R EUR2 Amundi Fds Patrimoine Pictet-Multi Asset Global Opportunities-I EUR BGF Emerging Markets Bond D2 EUR Hedged Invesco Emerging Local Curr Debt C Acc EUR Hdg Morgan Stanley EM Corporate Debt Z USD Parvest Bond World Emerging Corporate Pictet-Global Emerging Debt-I EUR Templeton Emerging Markets Bond I (acc) EUR-H1 JPM Global High Yield Bond B Acc EUR Hdg Amundi Fds Bd Euro High Yield Short Term - IE (C) Schroder ISF EURO High Yield C Acc Templeton Euro High Yield I (acc) EUR Threadneedle European High Yld Bd Inst Gr Acc EUR Vontobel Fund - EUR Corporate Bond Mid Yield I Amundi Fds Convertible Global - IE (C) JPM Global Convertibles EUR B Acc EUR Julius Baer BF Global Convert-EUR C PARVEST Convertible Bond World I Cap EUR Schroder ISF Global Conv Bond EUR Hdg C Acc Vontobel Fund Global Convertible Bond I EUR
10 Obbligazionario Flessibile - Moderato Bilanciato Flessibile - Moderato 6 Azionario Europa 6 Azionario America 6 Azionario Pacifico 6 Azionario Paesi Emergenti 6 Azionario Globale 6 Bilanciato Flessibile - Aggressivo 6 6 Amundi Fds Bond Global Aggregate - IHE (C) BGF Fixed Income Gbl Opportunities D2 EUR Hedged JPM Global Strategic Bond B Fix EUR EUR Hgd Julius Baer BF Absolute Return-EUR C Morgan Stanley Global Fixed Income Opps Z USD Templeton Global Total Return I (acc) EUR-H1 BGF Global Multi-Asset Income D2 USD Carmignac Portfolio Patrimoine F EUR acc Invesco Balanced Risk Allocation C Acc JPM Global Income B Acc EUR Schroder ISF Global Dynamic Balanced C Acc Schroder ISF Global Multi-Asset Income EURH C Acc Amundi Fds Equity Euroland Small Cap - IE (C) Carmignac Grande Europe F EUR acc Invesco Pan European Structured Equity C Acc EUR OYSTER European Opportunities R EUR2 Parvest Equity Best Selection Euro I Cap EUR Threadneedle European Select Inst Net Acc EUR Amundi Fds Equity US Relative Value - IHE (C) BGF US Basic Value D2 EUR Hedged Morgan Stanley US Growth ZH EUR OYSTER US Selection R USD2 Threadneedle (Lux)-US Contrarian Core Eqs IU Vontobel Fund - US Equity EUR HI (hedged) Franklin Templeton Japan I (acc) EUR Julius Baer EF Japan-EUR hedg Ch Parvest Equity Japan I Cap JPY Pictet-Japanese Equity Opportunities-HI EUR Schroder ISF Japanese Equity EUR Hedged C Acc Vontobel Fund Far East Eq I USD Amundi Fds Equity Emerging Intern Demand - IU (C) Invesco Greater China Equity C Acc USD JPM Emerging Markets Opportunities B Acc USD Morgan Stanley Emerging Leaders Equity ZH EUR Schroder ISF Frontier Markets Equity C Cap Templeton Africa I (acc) EUR Franklin Mutual Global Discovery I (acc) EUR-H2 PARVEST Equity Wld Low Volatility I C EUR Pictet-Global Megatrend Selection-I EUR Pictet-High Dividend Selection-I EUR Schroder ISF Global Dividend Maximiser C Acc Vontobel Fund - Global Equity EUR HI (hedged) BGF Global Allocation D2 EUR Hedged Carmignac Portfolio Euro-Patrimoine F EUR acc Carmignac Portfolio Investissement F EUR acc Franklin Templeton Gl Fundamental Str I (acc) EUR Invesco Pan European High Income C Morgan Stanley Diversified Alpha Plus I EUR Prospetto D offerta Scheda Sintetica Informazioni Generali pag. 9 di 10
11 Nella tabella B sottostante si riporta la lista delle tre possibili Combinazioni Libere conseguenti alla scelta della Modalità Monitorata prevista dal Contratto, in funzione dei tre Profili di Investimento e della conseguente esposizione massima relativa a ciascuna Macro Asset Class che l Investitore-Contraente è tenuto a rispettare nella propria selezione dei Fondi esterni. Per i singoli OICR selezionabili dall Investitore-Contraente si fa riferimento alla precedente Tabella A. Tabella B Macro Asset Class Prudente Macro Asset Class Moderata Macro Asset Class Aggressiva MODALITA MONITORATA Linee di Investimento Obbligazionario Governativo Obbligazionario Corporate Obbligazionario Flessibile - Prudente Bilanciato Flessibile - Prudente Obbligazionario Paesi Emergenti Obbligazionario High Yield Obbligazionario Convertibile Globale Obbligazionario Flessibile - Moderato Bilanciato Flessibile - Moderato Azionario Europa Azionario America Azionario Pacifico Azionario Paesi Emergenti Azionario Globale Bilanciato Flessibile - Aggressivo COMBINAZIONE LIBERA - PROFILO 1 Esposizione massima pari al 100% Esposizione massima pari al 20% Esposizione massima pari al 10% COMBINAZIONI LIBERE COMBINAZIONE LIBERA - PROFILO 2 Esposizione massima consentita Esposizione massima pari al 100% Esposizione massima pari al 20% Esposizione massima pari al 50% COMBINAZIONE LIBERA - PROFILO 3 Esposizione massima pari al 100% Esposizione massima pari al 100% Esposizione massima pari al 100% Nella tabella C sottostante si riporta la lista dei Portafogli Modello collegati alla Modalità Gestita prevista dal Contratto e rappresentativi delle possibili allocazioni nelle diverse Linee di Investimento derivanti dalla gestione attiva svolta dalla Compagnia in funzione dei tre Profili di Investimento e in ragione dell esposizione massima che il portafoglio deve rispettare in ciascuna Macro Asset Class. Per i singoli OICR in cui possono essere investiti i premi si fa riferimento alla precedente Tabella A. Tabella C Macro Asset Class Prudente Macro Asset Class Moderata Macro Asset Class Aggressiva MODALITA GESTITA Linee di Investimento Obbligazionario Governativo Obbligazionario Corporate Obbligazionario Flessibile - Prudente Bilanciato Flessibile - Prudente Obbligazionario Paesi Emergenti Obbligazionario High Yield Obbligazionario Convertibile Globale Obbligazionario Flessibile - Moderato Bilanciato Flessibile - Moderato Azionario Europa Azionario America Azionario Pacifico Azionario Paesi Emergenti Azionario Globale Bilanciato Flessibile - Aggressivo PORTAFOGLIO MODELLO - PROFILO 1 Esposizione massima pari al 100% Esposizione massima pari al 20% Esposizione massima pari al 10% PORTAFOGLI MODELLO PORTAFOGLIO MODELLO - PROFILO 2 Esposizione massima prevista Esposizione massima pari al 100% Esposizione massima pari al 20% Esposizione massima pari al 50% PORTAFOGLIO MODELLO - PROFILO 3 Esposizione massima pari al 100% Esposizione massima pari al 100% Esposizione massima pari al 100% Prospetto D offerta Scheda Sintetica Informazioni Generali pag. 10 di 10
12 SCHEDA SINTETICA INFORMAZIONI SPECIFICHE La parte Informazioni Specifiche, da consegnare obbligatoriamente all Investitore-Contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche della Linea di Investimento INFORMAZIONI GENERALI SULL INVESTIMENTO FINANZIARIO NOME Obbligazionario Governativo. Linea di Investimento. GESTORE BCC Vita S.p.A. in qualità di responsabile della gestione della Linea di Investimento. I gestori dei Fondi esterni sono riportati nella seguente Sezione altre informazioni. ALTRE INFORMAZIONI Informazioni Specifiche pag. 1 di 11 Codice della Linea di Investimento: LI01. Valuta di denominazione della Linea di Investimento: Euro. Destinazione dei proventi della Linea di Investimento: accumulazione dei proventi per tutti i gli OICR costituenti la Linea di Investimento. Modalità di versamento: premio unico ed eventuali versamenti aggiuntivi. Il contratto prevede il versamento di un premio unico di importo non inferiore a ,00 Euro. Dal giorno successivo alla data di decorrenza del contratto, l Investitore-Contraente può effettuare versamenti in forma di premi unici aggiuntivi di importo non inferiore a 1.000,00 Euro. Per la descrizione della presente Linea di Investimento è stato considerato un importo di premio unico pari ad Euro ,00. Finalità dell investimento: crescita del capitale fermo restando che la Compagnia non offre alcuna garanzia di capitale e di rendimento minimo. La presente proposta di investimento è selezionabile attraverso la scelta da parte dell Investitore- Contraente di uno o più fondo/i esterno/i di seguito indicato/i (Modalità Monitorata), oppure a seguito dell inserimento da parte della Compagnia di uno o più fondo/i esterno/i di seguito indicato/i nell asset allocation definita per i Portafogli Modello (Modalità Gestita). Nome Fondo esterno Codice ISIN Anagrafica Gestore del Fondo BlackRock (Luxembourg) BGF Global OICR di diritto S.A., con sede legale in 6D Government Bond D2 LU lussemburghese route de Trèves, L-2633 EUR Hedged armonizzato Senningerberg Lussemburgo JPM Global Government Bond B Acc EUR Morgan Stanley Global Bond Z USD Schroder ISF Global Bond EUR Hedged C Acc Templeton Global Bond I (acc) EUR-H1 Vontobel Fund Euro Bond I EUR LU LU LU LU LU OICR di diritto lussemburghese armonizzato OICR di diritto lussemburghese armonizzato OICR di diritto lussemburghese armonizzato OICR di diritto lussemburghese armonizzato OICR di diritto lussemburghese armonizzato JPMorgan Asset Management (Europe) S.à.r.l., con sede legale in 6, route de Trèves L-2633 Senningerberg Lussemburgo Morgan Stanley Investment Management Ltd, con sede legale in 6B route de Tréves, L-2633 Senningerberg, Lussemburgo Schroder Investment Management (Luxembourg) S.A., con sede legale in 5, rue Höhenhof, L-1736 Senningerberg, Lussemburgo Franklin Templeton International Services S.à.r.l., con sede legale in 8A, rue Albert Borschette B.P. 169 L Lussemburgo Vontobel Management S.A., con sede legale in 2-4, rue Jean l'aveugle, L-1148 Lussemburgo
13 All interno della Linea di Investimento la Compagnia interviene, a tutela delle scelte effettuate dall Investitore-Contraente, con due tipi di attività, una gestione attiva, propria della Modalità Monitorata, svolta dalla Compagnia in piena autonomia con lo scopo di indirizzare il capitale investito verso i fondi esterni migliori in termini di rischio/rendimento appartenenti alla stessa Linea di Investimento a cui appartiene il fondo esterno scelto dall Investitore-Contraente (detta Piano di Allocazione). Tale attività prevede una classificazione annuale (il giovedì successivo alla data del 15 dicembre di ogni anno), con criteri quantitativi, dei fondi appartenenti alla stessa Linea di Investimento e l identificazione di un fondo di partenza (con rating peggiore) e di un fondo di destinazione (con rating migliore). La Compagnia provvede ad indirizzare il capitale eventualmente investito nel fondo di partenza verso il fondo di destinazione ; un monitoraggio costante, a prescindere della modalità di gestione prescelta, su eventuali operazioni straordinarie, decise dalle SGR dei fondi esterni, al fine di evitare cambiamenti indesiderati nella tipologia di investimento scelta dall Investitore-Contraente (detta Piano di Interventi Straordinari). L investitore-contraente, indipendentemente dalla scelta iniziale di allocazione ed a seguito delle attività di gestione attiva effettuate dalla Compagnia in relazione alla singola Linea di Investimento, come sopra definite, potrebbe detenere quote di uno o più fondi esterni appartenenti alla medesima Linea di Investimento, ma diversi da quelli inizialmente scelti. In tale circostanza il grado di rischio, l orizzonte temporale di investimento consigliato e i costi dei fondi di destinazione potrebbero risultare differenti da quelli inizialmente previsti. STRUTTURA E RISCHI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO TIPOLOGIA DI GESTIONE Tipologia di gestione: a benchmark; gestione attiva. Di seguito per ogni fondo esterno appartenente alla presente Linea di Investimento vengono indicati la tipologia di gestione ed il rispettivo benchmark. Nome fondo esterno Tipologia di gestione Benchmark BGF Global Government Bond Citigroup World Government A benchmark; gestione attiva D2 EUR Hedged Bond USD Hedged J.P. Morgan Government JPM Global Government Bond A benchmark; gestione attiva Bond Index Global (Total B Acc EUR Return Gross) Hedged to EUR Morgan Stanley Global Bond Z Barclays Capital Global A benchmark; gestione attiva USD Aggregate Bond Index Schroder ISF Global Bond EUR Barclays Capital Global A benchmark; gestione attiva Hedged C Acc Templeton Global Bond I (acc) EUR-H1 Vontobel Fund Euro Bond I EUR A benchmark; gestione attiva A benchmark; gestione attiva Aggregate Bond EUR Hedged JP Morgan Global Government Bond Index J.P. Morgan EMU Bond Investment Grade Index TR L orizzonte temporale minimo consigliato, con riferimento alla presente Linea di Investimento, è pari a 20 anni. Tale orizzonte temporale è pari a quello del fondo appartenente alla presente Linea di Investimento con l orizzonte temporale più elevato. ORIZZONTE TEMPORALE D INVESTIMENTO CONSIGLIATO Di seguito per ogni fondo esterno appartenente alla presente Linea di Investimento viene indicato l orizzonte temporale minimo consigliato. Nome fondo esterno BGF Global Government Bond D2 EUR Hedged JPM Global Government Bond B Acc EUR Morgan Stanley Global Bond Z USD Schroder ISF Global Bond EUR Hedged C Acc Templeton Global Bond I (acc) EUR-H1 Vontobel Fund Euro Bond I EUR Orizzonte temporale consigliato 20 anni 20 anni 20 anni 20 anni 20 anni 20 anni Informazioni Specifiche pag. 2 di 11
14 Grado di rischio: il grado di rischio, individuato dalla Compagnia, è Medio Alto. Tale profilo di rischio è pari a quello del fondo appartenente alla presente Linea di Investimento con il profilo di rischio più elevato. Il grado di rischio sintetizza la rischiosità complessiva dell investimento finanziario, determinata sulla base della volatilità annua attesa dei rendimenti ed è indicata in termini descrittivi secondo una classificazione crescente (basso, medio - basso, medio, medio - alto, alto, molto - alto). PROFILO DI RISCHIO Scostamento dal benchmark: Significativo. Tale scostamento dal benchmark è pari a quello del fondo appartenente alla presente Linea di Investimento con lo scostamento più elevato. Lo scostamento dal benchmark indica la differenza prevista tra i rendimenti dell investimento rispetto a quelli del rispettivo indice di riferimento; maggiore è lo scostamento, più ampia è la libertà di scelta del gestore nel selezionare attività finanziarie diverse da quelle che compongono il benchmark. Tale contributo, in caso di stile di gestione attivo rispetto al benchmark, è indicato in termini descrittivi secondo una classificazione crescente (contenuto, significativo, rilevante). Di seguito per ogni fondo esterno appartenente alla presente Linea di Investimento vengono indicati il profilo di rischio e lo scostamento dal benchmark. Nome fondo esterno Profilo di rischio Scostamento dal benchmark BGF Global Government Bond D2 EUR Hedged Medio Non determinabile* JPM Global Government Bond B Acc EUR Medio Contenuto Morgan Stanley Global Bond Z USD Medio Alto Contenuto Schroder ISF Global Bond EUR Hedged C Acc Medio Non determinabile* Templeton Global Bond I (acc) EUR-H1 Medio Alto Non determinabile* Vontobel Fund Euro Bond I EUR Medio Alto Significativo * Il benchmark, pur indicato dal gestore come indice di riferimento, non si può considerare come rappresentativo della politica di gestione adottata per il fondo. Principali tipologie di strumenti finanziari: investimento prevalente in obbligazioni governative e societarie. I titoli oggetto di investimento possono essere denominati in valute estere e in Euro. POLITICA D INVESTIMENTO Aree geografiche: tutte le aree geografiche sia dei mercati sviluppati sia di quelli emergenti. Categoria di emittenti: emittenti sovrani, governativi e societari. Operazioni in strumenti derivati: compatibilmente con i limiti e le limitazioni di investimento posti nei Regolamenti dei singoli fondi esterni, è possibile utilizzare strumenti finanziari derivati per coprire il rischio valutario e ai fini di una maggiore efficienza nella gestione del portafoglio. GARANZIE La Compagnia non offre alcuna garanzia di rimborso del capitale investito o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. Si rinvia alla sez. B.1), Parte I del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell investimento finanziario. COSTI TABELLA DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO La seguente tabella illustra l incidenza dei costi sull investimento finanziario riferita sia al momento della sottoscrizione sia all orizzonte temporale d investimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali e tenendo conto dei bonus corrisposti rappresenta il capitale investito. Informazioni Specifiche pag. 3 di 11
15 Momento della sottoscrizione Orizzonte temporale d investimento consigliato (valori su base annua) VOCI DI COSTO A Costi di caricamento 2,12% 0,11% B Commissioni di gestione* 2,21% C Costi delle garanzie e/o immunizzazione 0,00% 0,00% D Altri costi contestuali al versamento 0,00% 0,00% E Altri costi successivi al versamento 0,00% F Bonus, premi e riconoscimenti di quote** 0,00% 0,00% G Costi delle coperture assicurative 0,00% 0,04% H Spese di emissione 0,00% 0,00% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO I Premio Versato 100,00% L=(I-(G+H)) Capitale Nominale 100,00% M=L-(A+C+D-F) Capitale investito 97,88% *Le commissioni di gestione sono relative al fondo appartenente alla linea di investimento con maggiori commissioni di gestione, calcolate come somma della commissione di gestione annua applicata dalla Compagnia e delle commissioni di gestione annue applicate dalle SGR al netto dell eventuale bonus di cui alla voce F. ** I Bonus sono relativi al medesimo fondo a cui si riferiscono le commissioni. Avvertenza: la tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi si rimanda alla sez. C, Parte I del Prospetto d offerta e all Art. 8 delle Condizioni di contratto. Di seguito per ogni fondo esterno appartenente alla presente Linea di Investimento vengono indicate le voci di costo variabili riferite all orizzonte temporale d investimento consigliato (valori su base annua) dei singoli fondi esterni. Nome del fondo esterno BGF Global Government Bond D2 EUR Hedged JPM Global Government Bond B Acc EUR Morgan Stanley Global Bond Z USD Schroder ISF Global Bond EUR Hedged C Acc Templeton Global Bond I (acc) EUR-H1 Vontobel Fund Euro Bond I EUR Costi di caricamento Commissioni di gestione Bonus, premi e riconoscimenti di quote Costi delle coperture assicurative 0,11% 2,06% 0,00% 0,04% 0,11% 1,91% 0,00% 0,04% 0,11% 2,11% 0,00% 0,04% 0,11% 2,16% 0,00% 0,04% 0,11% 2,21% 0,00% 0,04% 0,11% 2,09% 0,00% 0,04% Si rimanda alla Sez. B. 1) della Parte I del Prospetto d offerta per la visione della tabella che illustra l incidenza dei costi sull investimento finanziario riferita sia al momento della sottoscrizione sia all orizzonte temporale d investimento consigliato, per i singoli fondi esterni. Informazioni Specifiche pag. 4 di 11
16 a) Costi direttamente a carico dell Investitore-Contraente. I) Costi di caricamento. I costi di acquisizione ed amministrazione relativi al premio unico iniziale ed ai premi unici aggiuntivi vengono trattenuti dalla Compagnia che li detrae dall importo del premio versato e sono rappresentati nelle successive Tabelle 1 e 2. Ogni onere sostenuto per la visita medica ed eventuali ulteriori accertamenti medici rimarrà esclusivamente a carico dell Assicurato che dovrà rivolgersi al proprio medico di fiducia per tali accertamenti e visite. Tabella 1 Costi fissi Premio Per qualsiasi importo Costi gravanti sul premio Cifra fissa pari a 25,00 Euro Tabella 2 Costi variabili I costi variabili sono calcolati considerando come importo di premio di riferimento, per la definizione della percentuale, il cumulo tra i premi unici versati al netto della parte di premio che ha generato i capitali eventualmente riscattati parzialmente. Premio al netto della cifra fissa Costi gravanti sul premio al netto della cifra fissa Minore o uguale a ,00 Euro 2,00% Maggiore di ,00 Euro e minore o uguale a ,00 Euro 1,00% Maggiore di ,00 Euro 0,00% DESCRIZIONE DEI COSTI II) Costi di rimborso del capitale prima della scadenza (riscatto). I costi applicati in caso di riscatto vengono trattenuti dalla Compagnia che li detrae dal controvalore delle quote riscattate (come definito all Art. 15 delle Condizioni di contratto). Tali costi sono pari ad una percentuale del controvalore delle quote riscattate, variabile in relazione ai mesi trascorsi dalla data di decorrenza degli effetti del contratto. I costi applicati in caso di riscatto sono rappresentati nella Tabella 3 che segue. Tabella 3 Mesi trascorsi dalla decorrenza del contratto alla richiesta di riscatto (*) Costi per riscatto Dal 2 al 12 mese 2,00% Dal 12 mese e 1 giorno al 24 mese 1,50% Dal 24 mese e 1 giorno al 36 mese 1,00% Dal 36 mese e 1 giorno al 48 mese 0,50% Oltre il 48 mese Non sono previsti costi (*) il riscatto è consentito trascorsi 30 giorni dalla data di decorrenza degli effetti del contratto. In caso di riscatto parziale, oltre ai costi di cui sopra, è prevista una spesa fissa pari a 20,00 Euro per ogni operazione di riscatto parziale. III) Costi per sostituzione dei Fondi esterni. Le prime cinque operazioni di passaggio di quote fra fondi esterni richieste nell anno solare dall Investitore-Contraente (switch volontario) sono gratuite mentre le successive sono gravate da un costo fissato in 2,00 Euro. Tale costo verrà prelevato dal valore delle quote dei Fondi esterni disinvestite e prima del loro reinvestimento. Si precisa che non sono soggette al costo sopra indicato le operazioni di switch automatico derivanti dalle attività che la Compagnia svolge in maniera autonoma sul contratto (Piano di Ribilanciamento Trimestrale, Piano di Allocazione, Piano di riallocazione dei Portafogli Modello e Piano di interventi straordinari) o le operazioni derivanti dal passaggio tra un Profilo di Investimento ad un altro Profilo di Investimento e fra una Modalità di gestione ad un altra. Informazioni Specifiche pag. 5 di 11
17 b) Costi indirettamente a carico dell Investitore-Contraente. I) Commissioni di gestione. La commissione di gestione è calcolata dalla Compagnia sul valore del contratto e dedotta tramite il prelievo trimestrale di quote dai Fondi esterni, tenendo conto dell effettiva movimentazione (versamenti aggiuntivi e/o riscatti parziali) intervenuta sul contratto nel periodo di riferimento. La percentuale annuale della commissione di gestione è pari all 1,70% da applicare al controvalore delle quote assegnate al contratto (valore del contratto) ed è la medesima per ciascun Fondo esterno collegato al contratto. In caso di liquidazione per uscita anticipata per qualsiasi causa sarà trattenuta la commissione maturata dall ultimo prelievo sino alla data di ricezione della richiesta di liquidazione. II) Costo delle coperture assicurative previste dal contratto. Il contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa relativa al decesso dell Assicurato, pari allo 0,04% su base annua, sia compreso nella commissione di gestione di cui sopra, tramite prelievo di quote. III) Altri costi previsti dal Regolamento/statuto del Fondo esterno scelto dall Investitore- Contraente; Remunerazione della SGR/SICAV. Di seguito per ogni Fondo esterno vengono indicate: la percentuale dei costi di gestione, applicata dalla SGR/SICAV, che a vario titolo gravano complessivamente sul ciascun Fondo esterno (costo OICR); l eventuale percentuale del costo di gestione restituita dalla SGR/SICAV alla Compagnia che a sua volta è retrocessa all Investitore-Contraente tramite la maggiorazione delle quote dei Fondi posseduti dal medesimo; l eventuale presenza o meno di un commissione di incentivo (Commissioni di performance), che ogni SGR/SICAV decide di prelevare dal patrimonio del Fondo esterno per premiare la gestione nel caso in cui la gestione stessa abbia prodotto dei rendimenti positivi e superiori rispetto ad un obiettivo di rendimento prefissato nel regolamento di gestione della SGR/SICAV. Denominazione Costo OICR % Bonus % (*) Commissioni di incentivo BGF Global Government Bond D2 EUR Hedged 0,40% 0,00% No JPM Global Government Bond B Acc EUR 0,25% 0,00% No Morgan Stanley Global Bond Z USD 0,45% 0,00% No Schroder ISF Global Bond EUR Hedged C Acc 0,50% 0,00% No Templeton Global Bond I (acc) EUR-H1 0,55% 0,00% No Vontobel Fund Euro Bond I EUR 0,43% 0,00% No Le commissioni di incentivo sono riportate nei Prospetti e Regolamenti dei singoli Fondi esterni (presenti sul sito internet della Compagnia: e sono riassunte nelle Condizioni di Contratto all Art. 8 lettera b). Sui Fondi esterni collegati al contratto non sono applicati eventuali costi di sottoscrizione o rimborso delle quote. Si precisa che su ciascun Fondo esterno possono gravare altri oneri che riducono il valore unitario delle relative quote quali, ad esempio, gli oneri di intermediazione per le compravendite mobiliari, le spese legali e fiscali, le spese di revisione contabile e i costi della banca depositaria. I suddetti oneri non sono quantificabili a priori in quanto variabili. Si rinvia alla sez. C), Parte I del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale. Informazioni Specifiche pag. 6 di 11
18 DATI PERIODICI Di seguito si riportano: una tabella illustrativa della variabilità dei rendimenti annui dei Fondi esterni che compongono la Linea di Investimento negli ultimi 10 anni solari (o se il dato non è disponibile per tale periodo, per il minore periodo disponibile in cui sono partecipi tutti gli OICR previsti) con l evidenza del fondo che ha avuto minor rendimento (detto fondo di partenza ) e del fondo che ha avuto maggior rendimento (detto fondo di destinazione ); il grafico dell andamento del rendimento annuo dei singoli fondi esterni che compongono la Linea di Investimento e del rispettivo benchmark di riferimento negli ultimi 10 anni solari (o se il dato non è disponibile per tale periodo, per il minore periodo disponibile). I dati di rendimento non includono i costi a carico dell Investitore-Contraente. RENDIMENTO STORICO 2012 Linea di Investimento Obbligazionario Governativo Rendimento OICR Fondo di destinazione Templeton Global Bond I (acc) EUR-H1 16,03% Fondo di partenza JPM Global Government Bond B Acc EUR 4,37% 2013 Fondo di destinazione Vontobel Fund Euro Bond I EUR 2,8% Fondo di partenza Morgan Stanley Global Bond Z (Euro) -6,16% 2014 Fondo di destinazione Morgan Stanley Global Bond Z USD 16,34% Fondo di partenza Templeton Global Bond I (acc) EUR-H1 2,04% Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. L identificazione del fondo di partenza (con rating peggiore) e di destinazione (con rating migliore) è relativa agli anni riportati e non è indicativa degli andamenti futuri. Avvertenza: I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Informazioni Specifiche pag. 7 di 11
19 Avvertenza: I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Avvertenza: I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri Informazioni Specifiche pag. 8 di 11
20 Avvertenza: I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Avvertenza: I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Informazioni Specifiche pag. 9 di 11

References: Art. 15
 Art. 16
 Art. 12
 Art. 2
 Art. 12
 Art. 12
 Art. 7
 Art. 12
 Art. 15
 Art. 15
 Art. 3
 Art. 12
 Art. 8
 Art. 8
 Art. 15
 Art. 8