Source: http://blogcz.smoneybox.com/page/9
Timestamp: 2020-08-04 05:40:41+00:00

Document:
sMoneybox Blog | page 9
Investujte do studny a zkroťte tak účty za vodu!
Posted by admin 16/04/2013 at 08:37
Vedle pořízení bytu, rodinného domu či pozemku se v Česku výhodnou a oblíbenou investicí stává v poslední době i pořízení vlastní studny. Ceny vody dodávané vodárenskými společnostmi totiž pomalu, zato vytrvale rostou a začínají dělat pořádné díry do rodinných rozpočtů.
Češi, kteří mají tu možnost, proto stále častěji volí kombinaci zdrojů. Z vlastních studní plní bazény, zalévají a používají vodu k mytí, dodávanou kohoutkovou vodu pak pijí.
Vlastní zdroj vody je výhodná investice i do nepříliš vzdálené budoucnosti. Ceny vody totiž rozhodně klesat nebudou.
Kubík odebrané vody dnes stojí od 53 do 90 korun a podle statistiků každý člověk spotřebuje v průměru 100 litrů vody denně. Průměrná rodina tak zaplatí za vodné a stočné v současnosti kolem 12 tisíc korun ročně. Výdaje za vodu se přitom šetřením, tedy snížením spotřeby, dají podle expertů ovlivnit jen asi z 20 %.
Do rostoucích cen vody se totiž promítají nejen zvýšené náklady spojené s čistěním, čerpáním a dodávkami vody, ale stále dražší je i údržba 74 tisíc kilometrů vodovodní sítě.
Navíc ve Sněmovně už je návrh zákona, podle kterého by opravy vodovodních a kanalizačních přípojek platili majitelé nemovitostí, a ne jako dosud vodárenské firmy. Pro rodiny by jeho schválení představovalo další, mnohdy až desetitisícové náklady. Objevil se i nápad, aby i soukromníci hradili daň z dešťové vody, která stéká do kanalizace například ze střech domů a musí se čistit.
Náklady na pořízení či rozšíření a čistění vlastních studní se tak podle odborníků musí v budoucnu vyplatit. Vrtaná studna stojí podle údajů na internetu od jednoho do pěti tisíc korun za běžný metr.
Pro vyvrtání nové studny je samozřejmě potřeba územní rozhodnutí a povolení vodoprávního úřadu k odběru vody. Náklady na studnu s dobrou pitnou vodou se tak vrátí za několik let.
Voda jako nedostatkové zboží
Důležitost vody si uvědomíme, až když není. Hovoříme o povodních, děsíme se výpadků proudu, ale nehovoříme o strašlivých důsledcích, když chybí voda. Škody na životech kvůli suchu byly vždy mnohonásobně větší než při povodních. Bez vody navíc nevyrobíte například ani kilowatthodinu elektrické energie. Elektrárna, a to i ta atomová, je vždy parní stroj, bez vody se prostě elektřina nevyrobí. A to nehovoříme o chlazení.
Například na „výrobu“ kilogramu hovězího se spotřebuje 15 tisíc litrů vody, na kilogram vepřového téměř 6 tisíc litrů, upozorňují mezinárodní studie. Potraviny živočišného původu jsou tak pět až desetkrát náročnější na vodu než potraviny čistě rostlinné.
V současné době se situace s vodou v České republice podle expertů nijak výrazně nezhoršuje. V Česku bude sice podle odborníků v budoucnosti docházet ke změně teplot, ale nemělo by dojít ke změně úhrnu srážek. Prostě pršet by mělo stejně.
Problém je ale v tom, že srážky budou v jiném období než obvykle, takže pršet může v době, kdy bude třeba zmrzlá půda, voda steče a nevsákne se do spodních vod. To by mohlo v určitých oblastech problémy s vodou vyvolat. Této situaci se dá čelit například zásahy do krajiny, aby se voda vsakovala. Ale i to bude stát peníze.
Refinancujte si svou půjčku a vyměňte ji za mnohem levnější
Posted by admin 15/04/2013 at 08:43
V dnešní době čím dál víc lidí hledá způsoby, které by jim ulehčily život se splácením. Měsíční splátky, které musí platit, jsou totiž často příliš vysoké. Tato situace je aktuální zejména v období dynamicky se měnící ekonomiky, kdy existuje tendence starat se o své finance pozorněji a obecně preferovat snižování výdajů. To potvrzuje 37 % respondentů.
Získejte nejlepší nabídku na trhu
Refinancování je v současnosti nejlepší možností pro všechny, kteří už půjčku mají nebo jen chtějí šetřit či platit méně. Proč? Máme pro vás minimálně tři dobré důvody:
Můžete ušetřit: se správnou nabídkou si můžete snížit částku, kterou platíte vaší bance každý měsíc, až o polovinu nebo si snížit úrokovou sazbu - což znamená ušetřit si několik set korun měsíčně.
Vyplatí se to: přesunem půjčky získáte lacinější nabídku a častokrát ušetříte i na dalších poplatcích (poplatek za založení nebo vedení účtu).
Je to pohodlné: s výhodnější nabídkou se už nemusíte bát, že budete mít příliš velké splátky nebo vysoké úrokové sazby.
Toto jsou hlavní důvody, kvůli kterým by až 80 % Čechů a Slováků uvažovalo nad refinancováním. Mohou ušetřit peníze, místo několika půjček stačí, když si vezmou jen jednu, a také věří, že přesunem staré půjčky do nové banky si ušetří mnoho času a námahy.
Jak si vybrat to nejlepší
Jak se ujistit, že si vyberete tu nejvýhodnější nabídku právě pro vás?
Refinancujte v online bance. Celý proces zadání aplikace přes internet je velmi jednoduchý. Navštivte web, klikněte na stránku o refinancování a řiďte se uvedenými instrukcemi. Jediné, co potřebujete, je přístup na internet a skener na zaslání potřebných dokumentů. Pokud máte dodatečné otázky, vždy se můžete obrátit na kontaktní centrum a vyžádat si individuální asistenci. Žádné chození do poboček, jen pár kliknut a je hotovo.
Ujistěte se, že dostanete tu nejlepší nabídku. Příklad: momentální nabídka refinancování od online banky ZUNO je jedna z nejlepších na trhu. Umožňuje klientům refinancovat účelové i bezúčelové půjčky, dokonce si můžete půjčit víc, než máte u staré půjčky (pokud je starší než 3 měsíce). Navíc získáte -2 % v porovnání se starou půjčkou a úrokovou sazbu od 6,9 % p.a. Nemusíte platit žádné poplatky a všechno si můžete zařídit online. Díky tomu nešetříte jen peníze, ale i váš čas.
Vypočítejte si, kolik můžete reálně ušetřit. Díky refinančním kalkulačkám si můžete sami přesně vypočítat, kolik můžete reálně ušetřit, nebo jaká může být vaše nová měsíční splátka. S tou správnou nabídkou budete moct ušetřit až několik set korun a utratit je za něco, co vám udělá radost. Nezapomeňte si vypočítat svoje RPSN, abyste zjistili, kolik si bude vaše banka účtovat za přesun půjčky do nové banky. Takovou kalkulačku můžete najít například zde: http://www.zuno.cz/landing/spocitejteto/
Státní pojištěnci a zdravotní pojištění
Posted by admin 15/04/2013 at 08:30
V registru zdravotní pojišťovny můžeme být vedeni jako zaměstnanci, OSVČ, státní pojištěnci a OBZP. Státní pojištěnci si musí hlídat svoji oznamovací povinnost, aby nebyli vedeni jako OBZP a nemuseli platit každý měsíc 1 080 Kč.
Všichni by si měli hlídat, v jaké kategoii jsou u své zdravotní pojišťovny v registru vedeni. Za zaměstnance plní oznamovací povinnost jejich zaměstnavatel, OSVČ (osoby samostatně výdělečně činné) jsou zvyklé se o sebe administrativně postarat a ke kontrole jejich údajů dochází každoročně při odevzdání Přehledu o příjmech a výdajích. Přestože nejméně starostí mají státní pojištěnci, tak musí své zdravotní pojišťovně doložit, že mají být vedeni jako státní pojištěnci. V opačném případě budou v registru vedeni jako OBZP.
OBZP (osoby bez zdanitelných příjmů) musí každý měsíc zaplatit své zdravotní pojišťovně 1 080 Kč (13,5 % z minimální mzdy 8 000 Kč).
Státní pojištěnci jsou uvedeni v § 7 zákona o veřejném zdravotním pojištění (č. 48/1997 Sb.). Nejznámějšími státními pojištěnci jsou např.:
nezaopatřené děti, poživatelé důchodu, příjemci rodičovského příspěvku, ženy na mateřské a rodičovské dovolené, uchazeči o zaměstnání, osoby pobírající dávku pomoci v hmotné nouzi a osoby s nimi společně posuzované. Osoby, které jsou závislé na péči jiné osoby ve stupni II (středně těžká závislost) nebo stupni III (těžká závislost) anebo stupni IV (úplná závislost), osoby konající službu v ozbrojených silách, osoby celodenně osobně a řádně pečující alespoň o jedno dítě do sedmi let věku nebo nejméně o dvě děti do 15 let věku, občané, kteří jsou invalidní ve třetím stupni.
Od roku 2013 jsou státními pojištěnci pobírající předdůchod z doplňkového penzijního spoření. Všichni státní pojištěnci musí vůči své zdravotní pojišťovně plnit svoji oznamovací povinnost a doložit, že jsou státními pojištěnci.
Kolik za státní pojištěnce platí stát?
Za každého státního pojištěnce obdrží zdravotní pojišťovna od státu 723 Kč. Za státní pojištěnce tedy dostanou zdravotní pojišťovny nejméně peněz.
Zaměstnanci platí na zdravotním pojištění 4,5 % ze své hrubé mzdy, zaměstnavatelé dalších 9 % z jejich hrubé mzdy. Při hrubé mzdě 25 000 Kč inkasuje zdravotní pojišťovna tedy 3 375 Kč.
OSVČ odvádí na zdravotním pojištění 13,5 % z vyměřovacího základu, kterým je 50 % ze zisku. Vždy však musí být zaplaceno za rok zdravotní pojištění v minimální výši, i když má OSVČ nízký zisk. Když je tedy skutečný vyměřovací základ nižší než minimální vyměřovací základ, tak se zdravotní pojištění počítá z minimálního vyměřovacího základu Za rok 2013 tak musí OSVČ zaplatit minimálně 20 967 Kč (13,5 % z minimálního vyměřovacího základu 155 304 Kč).
Kdo není ani zaměstnanec ani OSVČ, ten by měl splňovat podmínky pro státního pojištěnce. Při nesplnění těchto podmínek (např. uchazež o zaměstnání, péče o dítě do 7 let nebo dvě děti do 15 let) je občan veden v registru zdravotní pojišťovny jako OBZP a musí si sám platit zdravotní pojištění ve výši 1 080 Kč.
Jako OBZP jsou vedeni i občané pracující pouze na základě dohody o provedení práce s měsíční odměnou do 10 000 Kč. V těchto případech se totiž zdravotní pojištění z odměny neplatí a není tedy vyřešen pojistný vztah.
Nezaopatřeným dítětem jsou studenti do 26 let věku. Starší vysokoškoláci si již musí zdravotní pojištění sami platit.
Penále je vysoké
Dlužné penále činí 0,05 % denně z dlužného pojistného. Z dluhu na pojistném 10 tisíc Kč tak činí penále za rok 1 825 Kč. Vymáhání dlužného pojistného i penále není příjemnou a levnou záležitostí. Proto je vhodné se svoji zdravotní pojišťovnou komunikovat.
OSVČ stačí alespoň jedenkrát ročně při odevzdání Přehledu o příjmech a výdajích osobně zkontrolovat údaje v registru. Zaměstnancům stačí si pouze příležitostně ověřit, zdali jejich zaměstnavatel splnil svoji oznamovací povinnost. Státní pojištěnci musí splnit svoji oznamovací povinnost, aby nebyli vedeni jako OBZP.
Stali jste se obětí trestného činu? Máte nárok na finanční pomoc od státu!
Posted by admin 12/04/2013 at 06:33
V dnešním rozhovoru s Jakubem Severou, ředitelem odboru odškodňování z Ministerstva spravedlnosti, se dozvíme, jaké částky mohou požadovat oběti nebo příbuzní obětí trestných činů od státu. Taktéž si vymezíme podmínky, které musí oběť trestného činu splnit, aby vznikl nárok na odškodnění, a nastíníme si budoucnost tématu dle nového návrhu zákonu.
Jste ředitelem odboru odškodňování na Ministerstvu spravedlnosti České republiky. Mohl byste v krátkosti představit zákon o poskytnutí peněžité pomoci obětem trestné činnosti?
Zákon č. 209/1997 Sb. o poskytnutí peněžité pomoci obětem trestné činnosti není žádnou novinkou, účinnosti nabyl již k 1. 1. 1998. Za dobu jeho platnosti Ministerstvo spravedlnosti vyřídilo 1 603 žádostí o peněžitou pomoc, 572 z nich bylo možno vyhovět, na peněžité pomoci stát vyplatil přibližně 46 milionů korun. Účelem peněžité pomoci dle této právní normy je pomoci obětem překonat ztížení jejich sociální situace, k němuž následkem trestného činu dochází, ať již z důvodu pracovní neschopnosti a nutného léčení, či jako následek úmrtí blízké osoby. Je třeba uvést, že peněžitá pomoc od státu nenahrazuje povinnost pachatele trestného činu nahradit škodu, kterou způsobil.
Pomoc se poskytuje pouze na žádost? Jaké částky mohou být poškozenému státem poskytnuty?
Poškozenému, jemuž v důsledku trestného činu vznikla škoda na zdraví v určité minimální míře, se poskytne peněžitá pomoc v paušální částce 25 000 korun, nebo až do výše 150 000 korun odpovídající obětí prokázané ztrátě na výdělku či nákladům léčení.
Pozůstalým po těch, kteří následkem trestného činu zemřeli, se poskytuje peněžitá pomoc v paušální částce 150 000 korun, ovšem v případě většího počtu oprávněných osob nemůže celková částka proplacené peněžité pomoci přesáhnout 450 000 korun. Na peněžitou pomoc mají nárok pozůstalí, kteří byli se zemřelým v pokrevním vztahu (byli rodičem, manželem, nebo dítětem zemřelého) a v době jeho smrti s ním sdíleli společnou domácnost, nebo osoby, kterým zemřelý poskytoval nebo byl povinen poskytovat výživu.
Tento zákon stanovuje, že pomoc bude poskytnuta, pokud škoda na zdraví nebo v důsledku smrti způsobená trestným činem nebyla plně uhrazena. Znamená to, že pokud poškozený bude odškodněn v rámci soudního civilního řízení, již na dané částky nemá nárok?
Nárok na peněžitou pomoc by oběti nevznikl pouze tehdy, pokud by v odpovídající výši skutečně obdržela náhradu škody od pachatele. Bohužel se často stává, že ani uložení povinnosti pachateli k náhradě škody (ať již se tak děje v řízení ve věcech občanskoprávních, nebo v rámci řízení trestního) nevede k reálné náhradě poškozenému, protože pachatel k tomu nedisponuje postačujícím majetkem.
Oběť je povinna využít všech zákonných prostředků, aby uplatnila nárok na náhradu škody na pachateli. Jak tomu máme dle znění zákona rozumět? Musí vždy poškozený trestným činem uplatňovat své nároky přes soudní řízení, dříve než požádá váš odbor o odškodnění?
Ano, Ministerstvu spravedlnosti je přímo zákonem uloženo zohledňovat při posuzování žádostí o peněžitou pomoc to, zda oběť využila všech zákonných prostředků k uplatnění náhrady škody po pachateli. Těmito prostředky zákonodárce míní jak možnost připojení se oběti s nárokem na náhradu škody k trestnímu stíhání pachatele, tak i samostatnou možnost podat proti pachateli žalobu ve věcech občanskoprávních.
V Poslanecké sněmovně je zákon o obětech trestných činů, který velmi mění systém odškodňování obětí trestných činů. Můžete představit hlavní novinky a výše odškodnění?
Připravovaný zákon o obětech by měl změnit základní podmínky pro vznik nároku na peněžitou pomoc při škodě na zdraví, které se nyní odvíjí od výše tzv. bodového hodnocení bolesti ve smyslu vyhlášky Ministerstva zdravotnictví.
Nově je navrhováno, aby se hranice zohlednitelné újmy pro vznik nároku na peněžitou pomoc odvíjela od závažnosti způsobené zdravotní újmy tak, jak je tato definována v předpisech trestního práva. Kromě toho je navrhováno prodloužení lhůt pro podání žádosti o peněžitou pomoc (z jednoho na dva roky ode dne, kdy se oběť dozvěděla o vzniku škody, nově je též zavedena objektivní propadná lhůta v délce 5 let ode dne spáchání trestného činu), paušální částky peněžité pomoci jsou navrhovány ve výši 50 000 korun pro osoby, jimž byla způsobena těžká újma na zdraví a v případě prokázaných škod bude možno poskytnout peněžitou pomoc až do výše 200 000 korun. Pozůstalým by pak měla být poskytována peněžitá pomoc v paušální výši 200 000 korun (175 000 korun pro sourozence) a ve svém součtu by celková pomoc poskytovaná pozůstalým neměla přesáhnout částku 600 000 korun.
V neposlední řadě je též nově zaváděn příspěvek na odbornou psychoterapii či fyzioterapii ve výši 50 000 korun obětem trestných činů proti lidské důstojnosti v sexuální oblasti či týraným dětem, jimž vznikla nemajetková újma. Z procesního hlediska je zásadní změnou přesun celého rozhodování o peněžité pomoci do správního řízení, se všemi obvyklými procesními právy a povinnostmi účastníků.
Poskytuje váš odbor vzorové formuláře pro uplatnění nároků? Mohou se na Vás oběti trestných činů obracet i pro odborné konzultace?
Odbor odškodňování zasílá v odůvodněných případech žadatelům o peněžitou pomoc dotazník, který jim napomůže uvést veškeré rozhodné skutečnosti a připojit všechny potřebné listiny pro řádné vyřízení jejich žádosti, nejde však o povinný formulář. Tento dotazník je volně ke stažení na webových stránkách Ministerstva spravedlnosti. Pracovníci odboru jsou samozřejmě připraveni zodpovědět telefonické či e-mailové dotazy občanů, kteří zvažují, zda o peněžitou pomoc požádat či potřebují pomoc či radu.
Co byste poradil našim čtenářům v případech, kdy se jim stal trestný čin a vznikla jim újma na zdraví k efektivnímu získání svých nároků?
Nejvhodnějším způsobem bude vyhledat služeb profesionála, ať již advokáta, nebo některé z nevládních organizací specializujících se na pomoc obětem, kupříkladu Bílého kruhu bezpečí, které jsou schopny poskytnout i právní pomoc.
Pokud jde o peněžitou pomoc od státu, naprosto zásadní podmínkou je zachování propadné lhůty, která nyní činí 1 rok ode dne, kdy se oběť o vzniku škody dozvěděla, neboť zmeškání této lhůty nelze žádným způsobem napravit. Při prokazování vzniku i výše zohlednitelné škody pro účely žádosti o peněžitou pomoc bude také vhodné, pokud si oběť zachová všechny listinné podklady (účtenky z lékáren, doklady o proplacených regulačních poplatcích apod.), kterými bude v budoucnu výši vzniklé škody prokazovat.
Výlučné vlastnictví versus společné jmění
Posted by admin 11/04/2013 at 12:34
Představte si situaci, že během manželství uložíte finanční prostředky z výlučného vlastnictví na bankovní účet svého manžela. V rámci rozvodových sporů bude manžel považovat tyto peníze za společné. Jsou peníze vaše nebo už se jedná o součást společného jmění manželů?
Manželství je především o vzájemné důvěře a toleranci. S ohledem na vysokou rozvodovost v České republice se můžeme setkat s mnoha spornými případy v soudních síních, které se velice často dotýkají majetkových otázek. V popisovaném rozhodnutí Nejvyššího soudu se zaměříme na otázku prostředků ve výlučném vlastnictví jednoho z manželů na bankovním účtu druhého manžela.
Začalo to rozvodem…
V rámci projednávaného případu před soudem prvního stupně bylo projednáno, že během manželství, které bylo pravomocně později rozvedeno, obdržela manželka od svého otce do výlučného vlastnictví finanční prostředky. Tyto finanční prostředky byly dle darovací smlouvy určeny na koupi bytu do jejího výlučného vlastnictví. Finanční prostředky však vložila na bankovní účet svého manžela, ke kterému měla dispoziční právo.
Následně došlo ke koupi daného bytu z těchto darovaných finančních prostředků. Soud prvního stupně rozhodnul, že tento byt náleží do výlučného vlastnictví bývalé manželky. Neztotožnil se s argumentací protistrany, která dovozovala, že vložením těchto finančních prostředků na bankovní účet, došlo k jejímu smíšení s ostatními finančními prostředky a staly se součástí společného jmění manželů. Soud uložil bývalému manželovi vyklidit předmětný byt a předat jej bývalé manželce.
Odvolací soud potvrdil rozhodnutí soudu prvního stupně. Odmítl rovněž argumentaci protistrany, že tímto vložením finančních prostředků došlo ke smíšení výlučných finančních prostředků bývalé manželky na bankovním účtu vedeného na jméno bývalého manžela. A tak se tyto finanční prostředky transformovaly na pohledávku vůči bance spadající do společného jmění manželů.
V rámci podaného dovolání k Nejvyššímu soudu bylo argumentováno mimo jiné tím, že takto vložené finanční prostředky lze chápat jakožto vnos z výlučného majetku do společného jmění manželů.
Dovolání se zamítá
Nejvyšší soud považoval závěr odvolacího soudu, že se jedná o výlučné prostředky bývalé manželky, za správný. Poukazoval na odbornou literaturu, která stanovuje, že v případě složení finančních prostředků na bankovní účet, které majiteli tohoto účtu nepatří, nevzniká takto složiteli pohledávka za bankou.
Soud rovněž stanovil, že ničeho na skutečnosti, že se jedná o výlučné prostředky bývalé manželky, nemění fakt, že se na bankovním účtu bývalého manžela nacházely již finanční prostředky ze společného jmění manželů.
Pozor! Na internetových bazarech přibývá zlodějů!
Posted by admin 10/04/2013 at 07:23
Podvodníci se stále častěji pokoušejí přes internetové bazary a webovou inzerci okrádat lidi. Přijmou peníze, ale zboží nepošlou, nebo do krabice zabalí kamení. Jdou i po pár tisícovkách a neriskují mnoho. Je-li totiž částka nižší než pět tisíc, nejde o trestný čin a policie nemůže žádat banku o zablokování účtu.
Podfukáři spoléhají, že si policie jednotlivé případy přestupků nespojí, a zaměřují se na menší servery, které kumulaci podrazů nesledují a s policií většinou nespolupracují. Vyplývá to z informací od kriminalistů působících na Moravě.
„I u nižších částek než pět tisíc by přitom stačilo věc vyřešit rychlou informací od banky, komu patří účet. Bohužel operátoři a servery, s výjimkou portálů Seznam.cz a Aukro.cz, nechtějí u těchto nižších škod sdělovat žádné informace,“ sdělil jeden z kriminalistů. „Počet podvodných jednání v této oblasti se zvyšuje. Policii informace sdělujeme, pokud si o ně řádným způsobem podle zákona zažádá,“ uvedla k tomu Pavla Hávová z ČSOB.
O údaje musí písemně požádat státní zástupce či soud, nebo policie se souhlasem státního zástupce či soudu. „V případě, že věc nesnese odkladu, může policie dát příkaz k blokaci peněz na účtu po dobu dvou dnů. Má-li být blokace delší, je třeba souhlas státního zástupce,“ upřesnil Marek Pšeničný z České spořitelny.
Musí ale jít už o trestný čin. Když jde jen o přestupek, čili škoda je pod pět tisíc korun, Česká spořitelna se nesetkala ani s jedním případem, kdy by se vysloveně řešilo poskytování bankovních údajů policii.
Mluvčí policejního prezidia Pavla Kopecká potvrdila, že u přestupků se škodou nižší než pět tisíc korun nemá policie páky, aby z banky dostala údaje, komu účet patří.
„V rovině přestupku nemáme právní titul požadovat informace,“ konstatovala Kopecká.
Princip podrazu bývá snadný. Lidé více než kdy předtím mají zájem o levnější, použité věci. Například matky samoživitelky s malými dětmi. Podvodníci je nalákají nabídkou zboží za lákavou cenu, inkasují peníze, ale věc už nepošlou.
Platby předem, založené na důvěře uživatelů, jsou přitom na inzertních serverech stále běžné. Částečná důvěra je podložená tím, že k registraci na bazaru musí uživatelé sdělit alespoň číslo mobilu, a také tím, že si uživatelé na sebe vzájemně píšou hodnocení. Platba předem je pak rychlejší a ušetří se za relativně drahou dobírku.
Ani dobírka ovšem neznamená jistotu. Zloději totiž v balíku klidně pošlou i kus dřeva. Když přeberete zásilku, v níž jsou třeba jen staré noviny, neváhejte ani minutu a policii to okamžitě nahlaste. Pokud se tak stane do dvou hodin od převzetí zásilky, policie snadno platbu zablokuje dříve, než peníze přes poštu dojdou podvodníkovi. „Když je to ale později, zablokování platby už bývá problematické,“ dodal kriminalista.
Složitá identifikace
Jestliže se k podvodníkovi podaří přiřadit více okradených se škodou nad pět tisíc korun, byť po menších částkách, tak už jde o trestný čin. Kriminalisté ale poukazují na to, že jednotlivé případy se mnohdy nepodaří informačně propojit.
„Identifikace pachatele i v rámci jednoho regionu je složitější, protože policie má v okamžiku oznámení málo informací k pachateli. Většinou je to pouze číslo účtu, e-mail či nick,“ uvedla Kopecká.
Menší servery se podvody se škodou pod pět tisíc korun příliš nezabývají.
Například Seznam.cz ale podezřelé sám vyhledává. Jestliže toho mají na krku více, než je zmíněných pět tisíc, nahlásí to policii. Má k tomu i vlastní analytické oddělení. „Naše technologie aktivně vyhledává podvodné inzeráty. Sami předáváme podněty policii,“ potvrdila mluvčí serveru Seznam.cz Irena Zatloukalová.
Co s hypotékou, když se splátky stanou noční můrou
Posted by admin 09/04/2013 at 12:37
Splátky hypotéky mají lidé často nastavené na maximum. V napjatém rodinném rozpočtu pak stačí jedna neplánovaná událost, třeba v podobě delší nemoci, a na splátky nezbydou peníze. Problémy se splácením je třeba řešit okamžitě, s bankou se pak můžete domluvit na odkladu, či snížení splátek.
Banky pochopitelně ke každému klientovi, který se dostane do dočasné platební neschopnosti, ať už kvůli nemoci, či třeba ztrátě zaměstnání, přistupují individuálně. U všech ale platí jediné, klient svou zhoršenou situaci musí řešit včas, tedy ve chvíli, kdy zjistí, že na splátky nebude mít dostatek peněz. Ostatně banky si spolupráci ze strany klienta kladou jako podmínku. "Pokud klient dlouhodobě nespolupracuje, neprojevuje zájem vzniklou situaci řešit, je to pro nás důvod mu nevyhovět," doplnila Pavla Hávová z ČSOB.
Odklad splátek většinou na šest měsíců
Jednou z možností, jak ulevit dočasně napjatému rozpočtu, může být odklad měsíčních splátek hypotéky. Naprostá většina bank vám to povolí na šest měsíců. Sberbank klientům odloží splátky dokonce až o 12 měsíců, na druhou stranu Česká spořitelna jen o tři měsíce.
Ovšem banka může po posouzení vaší finanční situace sama uznat, že odložení splátek o několik měsíců vaše problémy nevyřeší. „Odklad splátek využíváme pouze sporadicky. Nemusí totiž klientovu situaci vůbec řešit, v řadě případů totiž dochází pouze k odložení problému na pozdější dobu," upřesnil Pavel Zúbek z GE Money Bank.
Další z podmínek, které si banky při posuzování vaší žádosti o odložení splátek kladou, je i několikaměsíční bezproblémové splácení hypotéky. Znamená to, že jste jak v minulosti, tak v současnosti nesměli být v prodlení se splátkami. Například Raiffeisenbank požaduje alespoň 18 měsíců řádného splácení, Equa bank 12 měsíců a Hypoteční banka šest měsíců.
Odložit můžete většinou jen splácení jistiny
Pokud se rozhodnete pro odklad splátek na určité období a banka vám je schválí, neznamená to, že budete mít pár měsíců od hypotéky pokoj. Většina bank vás totiž dočasně zbaví jen splátek jistiny, úroky musíte platit i nadále. V České spořitelně, Fio bance, Poštovní spořitelně a Sberbank se můžete domluvit i na odkladu celé splátky.
Jakmile období odložených splátek skončí, je třeba se s bankou dohodnout na tom, jak dlužnou částku doplatíte. Banky vám většinou dají na výběr z několika možností. Buď dorovnáte odložené splátky jednorázově, nebo si navýšíte stávající měsíční splátku. Řešením může být i prodloužení doby splatnosti úvěru.
Snížení splátek hypotéku prodraží
Problémy se splácením můžete řešit i snížením měsíčních splátek – jak dočasným, tak trvalým. Banky opět ke klientům přistupují individuálně a snížení jim nastaví tak, aby vyhovovalo jejich aktuální finanční situaci. Například v České spořitelně si můžete splátku snížit až o 30 % původní splátky.
Pokud se rozhodnete pro trvalé snížení splátek, prodloužíte si tím celkovou dobu splácení úvěru. Podmínkou ale je, abyste nepřesáhli maximální splatnost úvěru, která se pohybuje kolem 30 let. Některé banky (například Hypoteční banka) povolí prodloužení jen v případě, že věk klienta v době splatnosti nepřesáhne 75 let.
Snížení splátek a následné prodloužení doby splatnosti sice uleví vašemu rozpočtu, na druhou stranu vám hypotéku prodraží. Zaplatíte totiž více na úrocích.
Za změnu ve smlouvě zaplatíte i 10 tisíc
Vzhledem k tomu, že jak odklad splátek, tak jejich snížení i prodloužení doby splatnosti banky považují za změnu ve smlouvě, účtují za to klientům i příslušný poplatek. Ten se pohybuje od několika set korun (například ČSOB) až po několik tisíc korun. Třeba u Sberbank vás změna ve smlouvě může přijít až na 10 tisíc korun.
Splátky si můžete pojistit
Už při sjednávání hypotéky banky klientům nabízejí možnost připojistit se proti případné platební neschopnosti v budoucnu. Klienti tak mají možnost uzavřít takzvané pojištění schopnosti splácet. V případě, že dlouhodobě onemocní nebo přijdou o práci, po určitou dobu pak za ně bude splátky hradit pojišťovna.
Z českého příhraničí pomalu mizí Vietnamské tržnice
Posted by admin 08/04/2013 at 09:21
Tržiště s dřevěnými stánky, které připomínají spíše než prodejní místo v srdci Evropy asijský bazar, pomalu mizí z českého příhraničí. Značnou část z nich nahradily už obchodní domy nebo plechové stavby, které splňují základní požární a hygienické normy.
Nový příklad přeměny vietnamské tržnice v kultivovanější prodejní místo dávají Kraslice na Sokolovsku, které sousedí s německým Klingenthalem.
„Dohodli jsme se s dosavadním vietnamským nájemcem městského pozemku u hranic, že staré stánky zbourá a místo nich postaví na třetině té plochy standardní prodejní prostory,“ uvedl zástupce kraslického starosty Otakar Mika, podle kterého k rozhodnutí vedly hlavně časté požáry tržnice v poslední době.
Stánky byly totiž vybudovány většinou svépomocí z lehce hořících prken a latí. Asijský podnikatel má tržnici odstranit do poloviny dubna.
„Už podal s projektem žádost o stavební povolení na vybudování sendvičové plechové stavby, která bude splňovat všechny normy,“ dodal Mika.
Podle něj do rozpočtu města za pronájmy pozemků Vietnamcům plynou ročně bezmála dva milióny korun. Firmě, která vybuduje standardní obchodní středisko, chce vedení radnice pronajmout zbylou uvolněnou plochu.
„Ta firma provozuje myslím na dobré úrovni prodej cigaret a alkoholu u hranic ve Vejprtech a v Aši,“ podotkl Mika.
O něco dál jsou v Potůčkách na Karlovarsku. „To, co teď dělají v Kraslicích, jsme my udělali dávno. Jednu tržnici jsme totiž již zbourali a na jejím místě nechali vystavět obchodní centrum,“ uvedla starostka Potůčků Jarmila Fořtová.
Kultura prodeje se podstatně změnila
Tržnice je plechová a splňuje normy na bezpečnost. „Peníze, které z pronájmu míst v tržnici plynou do městské pokladny, potřebujeme na provoz města,“ pokračovala Fořtová, podle které se kultura prodeje ve městě za poslední roky podstatně změnila.
V Chebu byla vietnamská tržnice v někdejších vojenských kasárnách Dragoun. „Areál jsme už před lety ve výběrovém řízení prodali tomu, kdo se zaváže na tom místě vybudovat obchodní centrum, což se také stalo,“ uvedl chebský starosta Pavel Vanoušek (ČSSD).
Trhovci se přestěhovali blíž k hranici na Svatý Kříž, kde je naprostá většina tržních stánků pod střechou ve stavebně otevřených, nicméně zděných budovách.
„Tam je tržnice na pozemcích, které nepatří městu,“ uvedl Vanoušek. „My tam máme jen odstavnou plochu, na jejíž části stojí skladovací hala, kvůli které vedeme s vietnamským podnikatelem soudní spor,“ dodal Vanoušek.
Pozemky od soukromníků
Asijští obchodníci dlouhodobě trápí také řadu měst a obcí v Plzeňském kraji. Nepřehlédnutelné jsou například folmavské tržnice v České Kubici na Domažlicku nebo vietnamské stánky v Železné Rudě na Klatovsku. Starostové však dostupné možnosti, jak tento typ obchodu ze svého území vyhnat, vyčerpali.
„Železná Ruda nevlastní žádné pozemky, na kterých by provozovali činnost asijští obchodníci. V minulosti se nám podařilo některé tržnice odstranit, protože se podařilo prokázat, že se jednalo o nelegální stavby,“ řekl starosta Michal Šnebergr.
Podobná situace panuje také v České Kubici a nedaleké Folmavě. „Všechny pozemky, na kterých stojí asijské tržnice, jsou pronajaty fyzickými osobami,“ sdělil starosta Vladimír Koranda.
Poslední tržnici, kterou obec měla možnost zrušit, zlikvidovala zhruba před deseti lety. „Vypověděli jsme nájemní smlouvu, po které museli obchodníci prodejní činnost ukončit,“ uzavřel Koranda. Podle policistů se v oblasti hraničního přechodu Folmava nachází okolo dvou stovek stánků, u kterých se denně protočí okolo pěti stovek Vietnamců.
Chcete odkládat stranou 2 tisíce měsíčně, ale nevíte kam?
Posted by admin 05/04/2013 at 08:18
Je chválihodné spořit. Sice slyšíte z úst některých politiků a dokonce i některých ekonomů, že byste měli v době krize více utrácet, abyste pospořili růst ekonomiky. Podle našeho názoru nejsou takové výzvy odpovědné. V této latentní krizi, která asi hned tak neskončí, je naopak rozumné šetřit. To je ostatně rozumné za jakékoli situace. Pokud jste schopni dát měšíčně stranou pouze 2 000 korun, je to z pohledu investování malá částka. Ovšem pro někoho to je i tak čáska velká. Dost lidí nedokáže ušetřit za měsíc ani toto, ať již jsou jejich majtekové poměry špatné nebo naopak mají slušný příjem, ale neumějí šetřit či myslet na zadní kolečka. My si tady probereme pár základních způsobů, jak a kde šetřit po malých částkách. Našetříte-li takto více peněz, můžete pak jejich část uložit do jiných produktů, které budete znát. Třeba do podílových fondů nebo jinam.
První možností je samozřejmě střádat peníze na svém běžném účtu. To má výhodu v tom, že nemusíte vůbec nic dalšího dělat a nevystavujete se nebezpečí dalších poplatků či jiných překvapení ze strany banky. Na druhou stranu bývá tato možnost obtížná zejména z psychologických důvodů – vyžaduje totiž vysokou disciplinovanost střadatele, aby odolal pokušení nastřádané peníze kdykoli utratit (nic vám v tom nezabrání a peníze jsou zcela volně kdykoli přístupné).
Dnes jsou k dispozici ústavy, kde za vedení klasického běžného účtu neplatíte žádný poplatek; totéž platí i pro některé další služby. Pozorně si však přečtěte ceník, abyste se vyvarovali případných překvapení. Pokud totiž někde vybočíte z poměrně úzkého rámce služeb zdarma nebo za malý poplatek, bývají v méně tradičních oblastech poplatky naopak mnohem větší.
Další alternativou je odkládat peníze na termínovaný vklad. Ten lze v bankách však zřizovat obvykle až od částky 50 tisíc korun, tedy do tohoto objemu musíte střádat peníze na svém účtu podle předchozí možnosti. V ostatních aspektech je termínovaný vklad však jiný – k uložené částce se během termínu úložky (až na výjimky) nedostanete. Dobré je, že tento typ spoření nevyžaduje ukládání stejné částky, tedy podle svých možností můžete dát stranou na spoření i jednorázově vyšší či nižší částku. Další výhodou je, že ke zřízení termínovaného vkladu nemusíte opět vůbec nic dalšího zařizovat a termínovaný vklad si zřídíte u vlastní banky obvykle přes internetové bankovnictví.
Nejkratší termínovaný vklad je na jeden den (overnight, O/N), ale běžné drobné klientele se nabízejí termínované vklady nejméně na týden. Z praktického hlediska asi má smysl se zabývat vklady na 1 měsíc nebo na čtvrtletí. To je dáno jednak časem, který musíte zadání termínaovaného vkladu věnovat, a jednak velmi nízkými úroky. Při úložce O/N nedostanete skoro nic a při delší době jen o něco málo víc.
Jak sám název napovídá, jde o účet jako každý jiný, avšak banky nastaví jeho poplatky a možnost obsluhy účtu tak, aby nějakým způsobem omezily disponování s prostředky na účtu. Je to tím, že spořicí účet je vlastně totéž jako běžný účet, kde se soustavně odehrává série termínovaných vkladů – jen to za vás dělá banka. Úroky na spořicích účtech tedy kromě konkurenčních nabídek srovnávejte s úroky na termínovaných vkladech (se zohledněním jisté námahy, kterou nebudete muset vynaložit na opakované zadávání termínovaných vkladů).
Spořicí účty mají díky tomu, že vlastně jejich vlastnosti nastaví banka individuálně podle vlastní marketingové politiky, velmi rozdílné vlastnosti. Kromě úroků se liší zejména možností disponovat zde uloženými prostředky a zároveň mírou automatizace přidávání dalších peněz na tento účet. A to je dost důležitá vlastnost – dobrý spořicí účet vám totiž umožní automaticky přihodit volné prostředky z vašeho běžného účtu na účet spořicí a tím dosáhnout vyššího výnosu. Například si nastavíte, že na běžném účtu chcete mít vždy alespoň 20 tisíc korun. Pokud na něm máte však více, tyto nadbytečné peníze se automaticky přesunou na spořicí účet. A naopak – pokud na běžném účtu klesne zůstatek pod 20 tisíc, ze spořicího účtu se peníze automaticky doplní.
Náročnější možností je za ušetřené prostředky kupovat přímo podílové fondy. Hodně investičních společností nabízí podílové listy v nominální hodnotě 1 koruny, tedy jejich aktuální hodnota bude někde kolem této částky – jinými slovy: podílový list lze koupit i za velmi málo peněz a tedy i za malé měsíční úspory lze podílové fondy nakupovat. Prakticky má ale smysl o tomto způsobu investování uvažovat až při naspoření určité částky (řekněme třeba kolem 100 tis. korun) a i tak potom dát do podílového fondu jen část těchto úspor.
Víte, kvůli čemu se můžete dostat do registru dlužníků?
Posted by admin 04/04/2013 at 07:43
Pokud jdete žádat o hypotéku či spotřebitelský úvěr, počítejte s tím, že si vás poskytovatel půjčky nejprve pořádně proklepne. S největší pravděpodobností k tomu využije některý z registrů dlužníků, které existují na českém finančním trhu.
I když je podobných registrů hned celá řada, relevantní jsou pouze tři. Bankovní registr klientských informací (BRKI) a Nebankovní registr klientských informací (NRKI), které provozuje společnost Czech Credit Bureau. Tím zbývajícím je registr zájmového sdružení právnických osob Solus. Ostatní registry dlužníků jsou pochybné a nemá cenu je brát vážně.
Samotný fakt, že v některém z těchto registrů ale figurujete, ještě nemusí znamenat nic špatného. Primárně totiž nejde o „seznamy notorických neplatičů“, ale o komplexní informace o platební morálce a bonitě klientů bank, leasingových a splátkových společností a dalších institucí.
Pokud jste v registrech vedeni jako osoba, která své půjčky pravidelně a včas splácí, nebude to pro vás znamenat nic špatného. V takovém případě mluvíme o tzv. pozitivním registru. Ten umožňuje klientovi budování kvalitní úvěrové historie, která obsahuje informace o všech jeho včas a řádně splacených závazcích. Takový člověk je pro finanční instituce důvěryhodným partnerem a může snadněji získat přístup k dalším úvěrům.
Pozitivní registr však také chrání klienta před předlužením. Na základě informací o stávajících půjčkách, které registr obsahuje, může finanční instituce lépe vyhodnotit, zda se žadatel o úvěr již nedostal na hranu svých možností. V takovém případě je pro všechny lepší, když si člověk půjčku nevezme, než aby později neměl na její splácení.
Mnohem horší varianta je, když se do registrů dostanete kvůli tomu, že své závazky nesplácíte nebo je splácíte se zpožděním. Pak totiž vaše jméno figuruje v negativním registru, což vám může výrazně zkomplikovat možnost získat další půjčku. V případě sdružení Solus se navíc do registru nemusíte dostat jen kvůli nesplaceným pohledávkám vůči finančním institucím, ale také za nezaplacené účty u mobilních operátorů, dalších poskytovatelů telekomunikačních služeb a dodavatelů energií.
K vymazání nelichotivého údaje navíc nedochází ve chvíli, kdy pohledávku po splatnosti uhradíte, ale mnohem později. Data o každém klientovi jsou v registru vedena po celou dobu trvání obchodního vztahu klienta s bankovní či finanční institucí a následně čtyři roky po ukončení kontraktu. Pokud nedošlo k uzavření smlouvy, jsou informace o žádosti o půjčku uchovány v nebankovním registru (NRKI) po dobu šesti měsíců, v bankovním registru (BRKI) po dobu jednoho roku.
Sdružení Solus pak uchovává informace o úhradě dluhu po dobu tří let. V případě, že se jedná o služby telekomunikačního operátora, dochází k automatickému vymazání záznamu po jednom roce od data úhrady dlužné částky po splatnosti.
Nepůjčujte si za každou cenu!
Systém posuzování žádostí o půjčku je u každé společnosti jiný, takže je těžké přesně určit, jaké následky pro vás může mít zápis v negativním registru. „V obecné rovině je naše zkušenost taková, že relativně nižší váhu přisuzují členské společnosti například záznamům o již uhrazených dluzích, kde následně vyhodnocují, u jakého produktu původní dluh po splatnosti vznikl a jaká doba uplynula, než klient tento svůj dluh po splatnosti uhradil,“ říká Jan Stopka, tajemník sdružení Solus.
Zároveň upozorňuje, že pokud vás některý z poskytovatelů půjček na základě výpisu z registrů dlužníků odmítne, nemělo by to vést k tomu, že se pro půjčku vydáte k méně důvěryhodné společnosti, které budete muset podepsat velmi nevýhodnou smlouvu. Koledujete si tak roztočení dluhové spirály, z níž se cesta ven hledá jen velmi obtížně.
Jestli figurujete v registrech Solus, jaké údaje jsou o vás vedeny a která instituce je tam zanesla, můžete zjistit na základě písemné žádosti s úředně ověřeným podpisem. Cena za zaslání výpisu poštou je 213 Kč. Ještě jednodušším způsobem je ale služba SMS výpis. Přes mobilní telefon se tak můžete za cenu 99 Kč dozvědět vše potřebné.
Výpis z BRKI a NRKI si můžete vyzvednout osobně v klientském centru Czech Credit Bureau v Praze 4 v ulici Na Vítězné pláni, nebo si ho nechat poslat poštou na dobírku. Standardní vyhotovení trvá 30 dnů a zaplatíte za něj 100 Kč, v případě dobírky si ještě připlatíte za poštovné. Pokud byste měli zájem o expresní výpis z registru, můžete ho dostat na počkání, nebo si ho nechat poslat do 24 hodin domů. V prvním případě zaplatíte 200 Kč, ve druhém se vám k tomu ještě připočte poštovné.

References: § 7
 Soud 
 Soud 
 soud 
 soud 

Soud