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Timestamp: 2018-07-18 01:47:43+00:00

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GLOBAL GESTIONE FUTURO - PDF
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1 GLOBAL GESTIONE FUTURO Contratto di Assicurazione a Vita Intera a Premio Unico e Prestazioni Rivalutabili IL PRESENTE FASCICOLO INFORMATIVO CONTENENTE: Scheda Sintetica; Nota Informativa; Condizioni di Assicurazione comprensive di: Regolamento della Gestione Interna Separata Forme Individuali GEFIN ; Glossario; informativa sulla Privacy e sulle Tecniche di Comunicazione a Distanza; Modulo di Proposta-Certificato; DEVE ESSERE CONSEGNATO AL CONTRAENTE PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DELLA PROPOSTA-CERTIFICATO. PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA SCHEDA SINTETICA E LA NOTA INFORMATIVA Aviva S.p.A. Gruppo Aviva
3 1. SCHEDA SINTETICA GLOBAL GESTIONE FUTURO (Tariffa VX2) La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel Contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.a) IMPRESA DI ASSICURAZIONE Aviva S.p.A. Impresa del Gruppo AVIVA Plc (di seguito Gruppo AVIVA). 1.b) INFORMAZIONI SULLA SITUAZIONE PATRIMONIALE DELL IMPRESA In base all ultimo bilancio approvato, l ammontare del patrimonio netto di Aviva S.p.A. è pari ad Euro ,00 di cui il Capitale Sociale ammonta a Euro ,00 e le Riserve patrimoniali a Euro ,00. L Indice di Solvibilità dell Impresa riferito alla gestione vita è pari a 160,19%. L indice di solvibilità dell Impresa di Assicurazione rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. 1.c) DENOMINAZIONE DEL CONTRATTO GLOBAL GESTIONE FUTURO (Tar. VX2) 1.d) TIPOLOGIA DEL CONTRATTO Vita intera a Premio Unico ed a prestazioni rivalutabili. Le prestazioni assicurate dal presente Contratto sono contrattualmente garantite dall Impresa e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione Interna Separata di attivi, denominata Forme Individuali GEFIN. 1.e) DURATA La Durata del Contratto è vitalizia, vale a dire coincide con la vita dell Assicurato. È possibile esercitare il diritto di riscatto trascorso un anno dalla Data di decorrenza del Contratto. 1.f) PAGAMENTO DEI PREMI Il Contratto è a Premio Unico con possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi nel corso della durata contrattuale. L importo minimo del Premio Unico è pari a Euro 5.000,00. L importo minimo dei versamenti aggiuntivi è pari a Euro 1.000, CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Con il presente Contratto, il Contraente ha la possibilità di investire il Premio Unico e gli eventuali versamenti aggiuntivi corrisposti in una Gestione Interna Separata dell Impresa. A fronte di questo investimento l Impresa garantisce una rivalutazione annua delle prestazioni. La rivalutazione annuale (prestazione in corso di validità del Contratto) viene liquidata al Contraente, o su sua richiesta, si consolida al capitale assicurato e resta acquisita in via definitiva a favore del Contraente. In caso di liquidazione della prestazione in corso di validità del Contratto i premi versati rimarranno investiti alle medesime condizioni. In caso di decesso dell Assicurato, ai Beneficiari verrà liquidato il Capitale Assicurato Totale. Il Contratto non prevede una scadenza ad una data prestabilita, ma il capitale maturato resta investito alle medesime condizioni finché il Contraente non decide di chiederne la liquidazione o l Assicurato decede. Questa caratteristica consente al Contraente di non definire una durata contrattuale a priori. Una parte del Premio Unico e dei versamenti aggiuntivi corrisposti viene trattenuta dall Impresa per far fronte ai rischi demografici previsti dal Contratto e pertanto tale parte così come quella trattenuta a fronte dei costi del Contratto, non concorre alla formazione del Capitale Assicurato. Global Gestione Futuro - Scheda Sintetica - 1 di 3
4 Per una migliore informazione relativa allo sviluppo delle prestazioni ed al corrispondente valore di riscatto e per una migliore comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili, si rimanda al Progetto Esemplificativo riportato nella Sezione E della Nota Informativa. L Impresa consegna al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il Contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il Contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazione in caso di decesso: capitale: in caso di decesso dell Assicurato in qualsiasi epoca esso avvenga, è previsto il pagamento del Capitale Assicurato Totale ai Beneficiari designati dal Contraente nella Proposta-Certificato. b) Prestazione in caso di vita: prestazione in corso di validità del contratto: in caso di vita dell Assicurato, ad ogni ricorrenza annuale e fino a quando il Contraente non eserciti il diritto di interruzione della prestazione in corso di validità del Contratto, l Impresa corrisponderà al Contraente un importo ottenuto applicando al capitale in vigore, la misura annua di rivalutazione attribuita al Contratto come indicato al punto 3.1 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE delle Condizioni di Assicurazione. c) Opzioni Contrattuali: opzione da valore di riscatto in rendita vitalizia rivalutabile: prevede la conversione del valore di Riscatto totale in una rendita vitalizia rivalutabile pagabile fino a che l Assicurato è in vita. opzione da valore di riscatto in rendita certa e poi vitalizia rivalutabile: prevede la conversione del valore di Riscatto totale in una rendita pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente fino a che l Assicurato è in vita. opzione da valore di riscatto in rendita reversibile rivalutabile: prevede la conversione del valore di Riscatto totale in una rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una seconda persona designata fino a che questa è in vita. Per i primi dieci anni dalla Data di decorrenza, la rivalutazione minima annua garantita dall Impresa (Tasso Minimo Garantito) è pari all 1,50%. Trascorso tale termine l Impresa si riserva di variare detto tasso fermo restando il rispetto delle disposizioni IVASS in materia di tassi massimi di interesse applicabili ai Contratti di Assicurazione sulla Vita. In ogni caso, il nuovo Tasso Minimo Garantito non potrà avere applicazione retroattiva con riferimento al periodo del Contratto già trascorso. Per maggiori dettagli si rinvia al punto 3.1 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE delle Condizioni di Assicurazione. La rivalutazione attribuita al capitale assicurato, sia essa pari o superiore al Tasso Minimo Garantito, viene liquidata annualmente dall Impresa oppure, su richiesta del Contraente, si consolida al capitale assicurato e resta acquisita in via definitiva a favore del Contraente. L interruzione del Contratto, attuata con la richiesta di Riscatto totale, potrebbe comportare una diminuzione dei risultati economici previsti ed il non pieno recupero dei premi versati. Maggiori informazioni sono fornite nella sezione B della Nota Informativa. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dall Art. 3 PRESTAZIONI DEL CONTRATTO, dall Art. 16 OPZIONI CONTRATTUALI CONVERSIONE DEL VALORE DI RISCATTO TOTALE IN RENDITA e dal punto 3.1 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE delle Condizioni di Assicurazione. 4. COSTI L Impresa, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei Contratti e di incasso dei premi, preleva dei Costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate nella sezione C della Nota Informativa. I Costi prelevati sui premi e quelli prelevati dalla Gestione Interna Separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei Costi che gravano a vario titolo sul Contratto viene di seguito riportato, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei Costi, il tasso di rendimento del Contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da Costi. Global Gestione Futuro - Scheda Sintetica - 2 di 3
5 Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata dell operazione assicurativa può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. IPOTESI ADOTTATE: Premio Unico Euro ,00 Età e sesso: Qualunque Durata: Vita intera Gestione Interna Separata Forme Individuali GEFIN Durata dell Operazione Assicurativa Costo Percentuale Medio Annuo 5 2,29% 10 1,91% 15 1,79% 20 1,72% 25 1,69% 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Interna Separata Forme Individuali GEFIN negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto ai Contraenti. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla Gestione Interna Separata Rendimento minimo riconosciuto al Contraente Rendimento Medio dei Titoli di Stato Tasso di Inflazione GEFIN ,43% 3,03% 4,46% 3,23% ,07% 2,67% 3,54% 0,75% ,95% 2,55% 3,35% 1,55% ,87% 2,47% 4,89% 2,73% ,72% 2,32% 4,64% 2,97% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di recedere dal Contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota informativa. Aviva S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. Il Rappresentante Legale PATRICK DIXNEUF Data ultimo aggiornamento: 31 maggio 2013 Global Gestione Futuro - Scheda Sintetica - 3 di 3
6 2. NOTA INFORMATIVA GLOBAL GESTIONE FUTURO (Tariffa VX2) La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del Contratto. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. INFORMAZIONI GENERALI Aviva S.p.A. Impresa del Gruppo AVIVA, ha sede legale e direzione generale in Via A. Scarsellini n Milano Italia. Numero di telefono: 02/ sito internet: Indirizzo di posta elettronica: per informazioni di carattere generale: per informazioni relative alle liquidazioni: Aviva S.p.A. è stata autorizzata all esercizio dell attività assicurativa con Decreto Ministeriale n del 28/07/1989 (Gazzetta Ufficiale nr. 186 del 10/08/1989). Iscrizione all Albo delle Imprese di Assicurazione n Iscrizione all albo dei gruppi assicurativi n B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Le prestazioni assicurative indicate di seguito, sono operanti per tutta la Durata del Contratto. La Durata del Contratto intendendosi per tale l arco di tempo durante il quale sono operanti le prestazioni assicurate - è vitalizia, vale a dire commisurata alla vita dell Assicurato. L Impresa a fronte del versamento di un premio unico e di eventuali versamenti aggiuntivi si impegna a corrispondere una prestazione in caso di vita nel corso di validità del Contratto e una prestazione in caso di decesso dell Assicurato in qualsiasi epoca esso avvenga. Una parte del Premio Unico e dei versamenti aggiuntivi corrisposti viene trattenuta dall Impresa per far fronte ai rischi demografici previsti dal Contratto e pertanto tale parte così come quella trattenuta a fronte dei costi del Contratto, non concorre alla formazione del Capitale Assicurato. Il capitale assicurato, garantito dall Impresa, è costituito dalla somma del capitale iniziale assicurato premio unico diminuito delle spese indicate al punto COSTI GRAVANTI SUI PREMI - e delle quote di capitale acquisite con gli eventuali versamenti aggiuntivi effettuati dal Contraente. L ammontare di ciascuna quota di capitale derivante dagli eventuali versamenti aggiuntivi corrisponde quindi all importo del versamento al netto delle spese indicate al successivo punto COSTI GRAVANTI SUI PREMI. Per i primi dieci anni dalla Data di decorrenza contrattuale, la rivalutazione minima annua garantita dall Impresa (Tasso Minimo Garantito) è pari all 1,50%. Trascorso tale termine l Impresa si riserva di variare detto tasso fermo restando il rispetto delle disposizioni IVASS in materia di tassi massimi di interesse applicabili ai Contratti di Assicurazione sulla Vita. In ogni caso, il nuovo Tasso Minimo Garantito non potrà avere applicazione retroattiva con riferimento al periodo del Contratto già trascorso. Per maggiori dettagli si rinvia al punto 3.1 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE delle Condizioni di Assicurazione. La rivalutazione attribuita al capitale assicurato viene liquidata annualmente oppure su richiesta del Contraente si consolida al capitale assicurato e resta acquisita in via definitiva a favore del Contraente. Global Gestione Futuro - Nota Informativa - 1 di 11
7 PRESTAZIONE IN CASO DI VITA NEL CORSO DEL CONTRATTO Il presente Contratto prevede che, ad ogni ricorrenza annuale in caso di vita dell Assicurato (fino a quando il Contraente non eserciti il diritto di interruzione della prestazione in corso di validità del Contratto), l Impresa corrisponda - al Contraente l importo relativo alla rivalutazione annua. Per maggiori informazioni si rimanda all Art. 3 PRESTAZIONI DEL CONTRATTO delle Condizioni di Assicurazione. PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO Il presente Contratto prevede che, in caso di decesso dell Assicurato Aviva S.p.A., di seguito definita Impresa, garantisce a fronte del pagamento di un Premio Unico e di eventuali versamenti aggiuntivi ai Beneficiari designati, la corresponsione del Capitale Assicurato Totale. Per i dettagli relativi alla prestazione assicurata si rimanda alla lettura dell Art. 3 PRESTAZIONI DEL CONTRATTO delle Condizioni di Assicurazione. La presente garanzia viene prestata: senza limiti territoriali, qualunque sia la causa, senza tener conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato, salvo le limitazioni previste all Art. 6 RISCHIO DI MORTE delle Condizioni di Assicurazione; per Assicurati di età compresa tra 18 e 90 anni alla data di decorrenza del Contratto. È previsto un periodo di carenza di 180 giorni dalla data di decorrenza del Contratto per il Premio unico e dalla data di pagamento di ogni versamento aggiuntivo in caso di corresponsione di Versamenti Aggiuntivi. L Assicurato può richiedere che gli venga accordata la piena copertura assicurativa senza periodo di carenza, purché si sottoponga a visita medica ed accettando le modalità e gli oneri che ne dovessero derivare. Per maggiori dettagli si rimanda alla lettura dell Art. 7 CLAUSOLA DI CARENZA delle Condizioni di Assicurazione. OPZIONI CONTRATTUALI Trascorso un anno dalla data di decorrenza, il Contraente ha la possibilità di richiedere di convertire il valore del riscatto totale in una delle seguenti forme di rendita erogabili in modo posticipato: a) una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile fino a che l Assicurato sia in vita; b) una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo nei primi cinque anni o dieci anni e, successivamente, fino a che l Assicurato sia in vita; c) una rendita annua vitalizia rivalutabile, su due teste, quella dell Assicurato (prima testa) e quella di un altro soggetto (seconda testa), pagabile fino al decesso dell Assicurato, e successivamente reversibile in misura totale o parziale fino a che sia in vita l altro soggetto (seconda testa). Per maggiori dettagli si rimanda alla lettura dell Art. 16 OPZIONI CONTRATTUALI - CONVERSIONE DEL VALORE DI RISCATTO IN RENDITA delle Condizioni di Assicurazione. 3. PREMI L importo del Premio Unico da corrispondere all Impresa viene stabilito dal Contraente in relazione ai propri obiettivi in termini di prestazioni. Il Premio Unico è versato in un unica soluzione al momento della sottoscrizione della Proposta-Certificato. L importo minimo del Premio Unico è pari a Euro 5.000,00. Il Contraente ha la facoltà di richiedere la risoluzione anticipata del Contratto e la liquidazione del valore di riscatto non prima che sia decorso un anno dalla Data di decorrenza del Contratto. Dal giorno successivo alla Data di decorrenza del Contratto è possibile in qualsiasi momento integrare il Contratto con versamenti aggiuntivi di importo almeno pari a Euro 1.000,00. Nel caso in cui decida di effettuare versamenti aggiuntivi, il Contraente deve utilizzare il Modulo Versamenti Aggiuntivi. Si rinvia all Art. 10 PREMIO UNICO E VERSAMENTI AGGIUNTIVI delle Condizioni di Assicurazione per maggiori dettagli relativi ai limiti di importo massimo che possono essere movimentati in entrata nella Gestione Interna Separata. Global Gestione Futuro - Nota Informativa - 2 di 11
8 Il pagamento del Premio Unico e degli eventuali versamenti aggiuntivi viene effettuato mediante procedura di addebito sul conto corrente del Contraente. Ai fini dell attestazione dell avvenuto pagamento del premio unico e dei versamenti aggiuntivi fa fede la documentazione contabile del competente Istituto di Credito. Non è ammesso in nessun caso il pagamento del Premio Unico e dei versamenti aggiuntivi in contanti. 4. MODALITÀ DI CALCOLO E DI ASSEGNAZIONE DELLA PARTECIPAZIONE AGLI UTILI Ad ogni anniversario della Data di decorrenza l Impresa riconosce una rivalutazione delle somme assicurate, al netto di eventuali riscatti parziali, determinata nella misura e secondo le modalità contenute nel punto 3.1 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE delle Condizioni di Assicurazione. Il presente Contratto è collegato alla Gestione Interna Separata Forme Individuali GEFIN. Maggiori dettagli relativi alla Gestione Interna Separata sono riportati nel Regolamento della Gestione Interna Separata che forma parte integrante delle Condizioni di Assicurazione. L importo relativo alla rivalutazione annua, al netto della spesa fissa pari a Euro 12,00 ed indicata al successivo punto 5 COSTI, viene annualmente corrisposto al Contraente, come previsto dall Art. 3 PRESTAZIONI DEL CONTRATTO delle Condizioni di Assicurazione. Nel caso in cui il Contraente eserciti il diritto di interruzione della prestazione in corso di validità del Contratto, da quell anniversario il capitale assicurato viene aumentato della rivalutazione annua. Ne consegue, in particolare, che ciascuna rivalutazione viene applicata al capitale comprensivo degli aumenti derivanti da eventuali precedenti rivalutazioni. Per maggiori informazioni relative agli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni, si rinvia alla Sezione E contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto. L Impresa consegna al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi nel momento in cui il Contraente è informato che il Contratto è concluso. C. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 5. COSTI 5.1 COSTI GRAVANTI DIRETTAMENTE SUL CONTRAENTE COSTI GRAVANTI SUI PREMI Spesa fissa d ingresso: l Impresa trattiene dal Premio unico e da ogni versamento aggiuntivo corrisposto una spesa fissa d ingresso pari a Euro 30,00. Spesa percentuale: la spesa percentuale applicata sul premio unico e sui versamenti aggiuntivi al netto della spesa fissa d ingresso - relativa all assunzione e gestione del contratto varia in base al cumulo di versamenti effettuati fino a quel momento (premio unico ed eventuali versamenti aggiuntivi), incluso quello da effettuare contestualmente: cumulo versamenti (premio unico + versamenti aggiuntivi) spesa percentuale da Euro 5.000,00 a Euro ,00 3,50% da Euro ,01 a Euro ,00 3,25% da Euro ,01 a Euro ,00 3,00% da Euro ,01 a Euro ,00 2,50% da Euro ,01 a Euro ,00 1,50% da Euro ,01 a Euro ,00 1,00% da Euro ,01 0,50% Global Gestione Futuro - Nota Informativa - 3 di 11
9 5.1.2 COSTI PER RISCATTO Il valore di riscatto si ottiene applicando al Capitale Assicurato alla data della richiesta del riscatto le penalità di riscatto, indicate nella tabella che segue, determinate in funzione del numero di anni interamente trascorsi dalla Data di decorrenza alla data di richiesta di riscatto: anno della richiesta di riscatto penalità di riscatto nel corso del 2 anno 1,75% nel corso del 3 anno 1,25% nel corso del 4 anno 0,75% dal 5 anno in poi nessuna penalità Il valore di Riscatto parziale viene determinato applicando le stesse penalità previste per il Riscatto totale. 5.2 COSTI APPLICATI IN FUNZIONE DELLE MODALITÀ DI PARTECIPAZIONE AGLI UTILI L Impresa preleva dal rendimento finanziario della Gestione Interna Separata la seguente percentuale: commissione di gestione 1,40% In ogni caso, al fine di garantire il Tasso Minimo Garantito, la Commissione di Gestione potrà essere applicata in misura ridotta o nulla. Nel caso di liquidazione della prestazione in corso di validità del Contratto, se il rendimento riconosciuto al Contraente è superiore al Tasso Minimo Garantito, l Impresa preleva dalla rivalutazione annua la seguente spesa fissa: spesa fissa Euro 12,00 Tale spesa fissa potrà essere applicata in misura ridotta o nulla al fine di garantire comunque il Tasso Minimo Garantito. Nel caso in cui il Contraente eserciti il diritto di interruzione della prestazione in corso di validità del Contratto, da quell anniversario la spesa fissa non verrà più applicata. L Impresa preleva dei costi direttamente dalla Gestione Interna Separata per i bolli e le commissioni relativi alla negoziazione di titoli e per la revisione annuale da parte della Società di Revisione. Tali costi hanno una bassa incidenza sul rendimento della Gestione Interna Separata; a titolo di esempio, nel corso dell ultimo anno, l impatto sul rendimento dei costi sopraindicati è pari a 0,021%. Di seguito si riporta la quota parte percepita dall intermediario relativa al prodotto: quota parte percepita dall intermediario Spesa fissa d ingresso 100% Spesa percentuale 100% Spesa fissa 0% Commissione di gestione 50% 6. SCONTI Non sono previsti sconti per il presente Contratto. Global Gestione Futuro - Nota Informativa - 4 di 11
10 7. REGIME FISCALE 7.1 regime FISCALE DEI PREMI I premi versati per le assicurazioni sulla vita: non sono soggetti ad alcuna imposta sulle assicurazioni; non sono detraibili e non sono deducibili se non per la parte attinente al rischio morte, invalidità permanente ovvero di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana dell Assicurato, laddove prevista in base alla tipologia contrattuale nei limiti ed alle condizioni dettate dalla disciplina fiscale in vigore (art. 15, comma 1, lett. f del D.P.R. n. 917 del 22/12/1986). 7.2 tassazione DELLE SOMME ASSICURATE Come da disposizioni vigenti alla data di redazione della presente Nota Informativa, le somme liquidate in caso di decesso (relativamente ai contratti aventi per oggetto il rischio di morte, ivi compresi quelli di tipo Misto anche a vita intera), di invalidità permanente, ovvero di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana dell Assicurato, non sono soggette ad alcuna imposizione fiscale, sia nel caso in cui vengano corrisposte in forma di capitale sia nel caso in cui vengano corrisposte in forma di rendita ai sensi dell art. 6, comma 2 del D.P.R. n. 917 del 22/12/1986. Negli altri casi, è necessario fare le seguenti distinzioni sul rendimento finanziario maturato: le eventuali prestazioni in corso di validità del Contratto, in forma di rivalutazione annua, sono assoggettate al momento dell erogazione ad un imposta sostitutiva delle imposte sui redditi, in base all Art. 26-ter del D.P.R. 600 del 29/09/1973, nella misura del 20,00% così come emendata dall Art. 2 comma 6 del Decreto Legge n. 138 del 13/08/2011, convertito dalla Legge n. 148 del 14/09/2011 sul rendimento finanziario maturato: a) se la prestazione è corrisposta in forma di capitale, in base all art. 44, comma 1, lettera g-quater del D.P.R. n. 917 del 22/12/1986, è applicata l imposta sostitutiva delle imposte sui redditi di cui all art. 26-ter, comma 1 del D.P.R. n. 600 del 29/9/1973, nella misura pari al 20,00% come emendata dall Art. 2 comma 6 del Decreto Legge n. 138 del 13/08/2011, convertito dalla Legge n. 148 del 14/09/2011. L imposta è applicata sulla differenza fra il capitale percepito, comprensivo di eventuali prestazioni iniziali aggiuntive o bonus, se previsti contrattualmente, e l ammontare dei premi pagati in conformità a quanto previsto dall art. 45, comma 4 del D.P.R. n. 917 del 22/12/1986. b) se la prestazione è corrisposta in forma di rendita, all atto della conversione del valore di riscatto è soggetto all imposta sostitutiva delle imposte sui redditi di cui al punto a). Successivamente durante il periodo di erogazione della rendita, in base all art. 44 comma 1 lettera g-quinquies del D.P.R. n. 917 del 22/12/1986, i rendimenti finanziari relativi a ciascuna rata di rendita sono assoggettati annualmente all imposta sostitutiva delle imposte sui redditi del 20,00 % di cui all art. 26-ter, comma 2 del D.P.R. n. 600 del 29/09/1973, applicata sulla differenza tra l importo erogato e quello della corrispondente rata calcolata senza tenere conto dei rendimenti finanziari, in conformità a quanto previsto dall art. 45 comma 4-ter del D.P.R. n. 917 del 22/12/1986. La predetta imposta sostitutiva di cui all art. 26-ter del D.P.R. n. 600 del 29/9/1973 non deve essere applicata relativamente alle somme corrisposte a soggetti che esercitano attività d impresa. Infatti, ai sensi della normativa vigente, i proventi della medesima specie costituiti da soggetti che esercitano attività d impresa non costituiscono redditi di capitale bensì redditi d impresa. Come previsto dall Art. 2 comma 23 del Decreto Legge n. 138 del 13/08/2011, convertito dalla Legge 148/2011 i proventi delle polizze vita, per la parte riferibile ai titoli pubblici italiani e titoli obbligazionari equiparati emessi dagli Stati inclusi nella lista di cui al decreto emanato ai sensi dell Art. 168-bis del Decreto del Presidente della Repubblica 22 dicembre 1986, n. 917, sono soggetti a tassazione con aliquota del 20,00% applicata ad una base imponibile pari al 62,5% dell ammontare realizzato per tener conto del regime fiscale agevolato ad essi applicabile. 7.3 non PIGNORABILITÀ E NON SEQUESTRABILITÀ Ai sensi dell Art del Codice Civile le somme dovute in dipendenza di Contratti di Assicurazione sulla Vita non sono né pignorabili né sequestrabili, fatte salve specifiche disposizioni di Legge. 7.4 DIRITTO PROPRIO DEL BENEFICIARIO Ai sensi dell art.1920 del Codice Civile il Beneficiario acquista, per effetto della designazione, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. Global Gestione Futuro - Nota Informativa - 5 di 11
11 Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito del decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario e non sono soggette all imposta sulle successioni. D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. MODALITÀ DI PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO 8.1 CONCLUSIONE DEL CONTRATTO Il Contratto si considera concluso quando il Contraente ha versato il Premio Unico ed unitamente all Assicurato se persona diversa ha sottoscritto la Proposta-Certificato. 8.2 DECORRENZA DEL CONTRATTO Le prestazioni del Contratto decorrono dalle ore 24 della data di Conclusione del Contratto. L Impresa provvederà alla conferma della Data di decorrenza e dell entrata in vigore del Contratto con l invio della lettera contrattuale di conferma al Contraente. 8.3 SFERA DI APPLICAZIONE Il presente Contratto può essere stipulato se l Assicurato, alla Data di decorrenza del Contratto, ha un età compresa tra 18 anni e 90 anni. Per maggiori dettagli relativamente alle modalità di perfezionamento del Contratto nonché alla decorrenza delle coperture assicurative si rinvia all Art. 5 CONCLUSIONE E DECORRENZA DEL CONTRATTO e all Art. 9 DURATA DEL CONTRATTO E LIMITI D ETÀ delle Condizioni di Assicurazione. 9. RISOLUZIONE DEL CONTRATTO Il Contratto si scioglie al verificarsi dei seguenti eventi: - in caso di esercizio del diritto di Recesso; - in caso di decesso dell Assicurato; - alla richiesta, da parte del Contraente, di risoluzione anticipata del Contratto e di liquidazione del valore di Riscatto totale. 10. RISCATTO A condizione che sia trascorso almeno un anno dalla Data di decorrenza del Contratto, il Contraente può riscuotere, interamente o parzialmente, il valore di riscatto. In caso di Riscatto totale si ha l estinzione anticipata del Contratto, mentre in caso di liquidazione del valore di Riscatto parziale il Contratto rimane in vigore per la quota residua di capitale. Per esercitare il riscatto il Contraente deve compilare ed inviare il Modulo di Richiesta di Liquidazione per il tramite del Soggetto Incaricato o inviare una comunicazione scritta all Impresa a mezzo lettera raccomandata con ricevuta di ritorno nella quale indica la sua decisione di riscattare totalmente o in parte il Contratto. L Impresa corrisponde al Contraente il valore di riscatto - totale o parziale - al netto delle imposte previste per Legge. In ogni caso, il Contraente può richiedere informazioni relative al proprio valore di riscatto all Impresa anche per il tramite del Soggetto Incaricato - la quale si impegna a fornire tale informazione nel più breve tempo possibile e comunque non oltre 20 giorni dalla data di ricezione della richiesta stessa. Per la determinazione dei valori di riscatto totale e parziale si rimanda all Art. 14 RISCATTO delle Condizioni di Assicurazione. Si rinvia all Art. 14 RISCATTO delle Condizioni di Assicurazione per maggiori dettagli relativi ai limiti di importo massimo che possono essere movimentati in uscita dalla Gestione Interna Separata. Esiste la possibilità che, a causa dell incidenza dei costi di cui al precedente punto 5. COSTI, il valore di riscatto risulti inferiore ai premi versati. Global Gestione Futuro - Nota Informativa - 6 di 11
12 Per qualsiasi informazione relativa al riscatto, il Contraente può rivolgersi al Soggetto Incaricato oppure direttamente a: Aviva S.p.A. Via A. Scarsellini n Milano numero verde fax 02/ È necessario tener presente che la richiesta di riscatto, effettuata nel corso dei primi anni di durata contrattuale, comporta una diminuzione dei risultati economici che si otterrebbero e ciò è particolarmente evidente nei primi anni di validità del Contratto stesso. Nel Progetto Esemplificativo riportato nella Sezione E, per una più corretta valutazione della penalizzazione si confronti a titolo di esempio per ciascun anno il premio unico versato con il corrispondente valore di riscatto. Nel Progetto esemplificativo personalizzato che viene consegnato al Contraente verranno indicati i valori di riscatto puntuali. 11. REVOCA DELLA PROPOSTA-CERTIFICATO Il presente Contratto non prevede l esercizio della revoca della Proposta-Certificato in virtù dei termini di conclusione del Contratto. 12. DIRITTO DI RECESSO Il Contraente ha la facoltà di esercitare il diritto di Recesso entro trenta giorni dalla data di Conclusione del Contratto. Il Recesso libera il Contraente e l Impresa da qualsiasi obbligazione futura derivante dal Contratto che, al momento dell applicazione del Recesso, viene estinto dall origine. Il Contraente per esercitare il diritto di Recesso deve rivolgersi direttamente al Soggetto Incaricato e/o inviare una lettera raccomandata con ricevuta di ritorno contenente gli elementi identificativi della Proposta-Certificato all Impresa al seguente indirizzo: Aviva S.p.A. Via A. Scarsellini n Milano L Impresa, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione relativa al Recesso, rimborsa al Contraente il premio da questi corrisposto, al netto della spesa fissa d ingresso pari a Euro 30,00 indicata al punto che precede. 13. DOCUMENTAZIONE DA CONSEGNARE ALL IMPRESA PER LA LIQUIDAZIONE DELLE PRESTAZIONI E TERMINI DI PRESCRIZIONE 13.1 PAGAMENTI DELL IMPRESA L Impresa provvede alla liquidazione dell importo dovuto - verificata la sussistenza dell obbligo di pagamento entro trenta giorni dalla data di ricevimento di tutta la documentazione indicata allo specifico Art. 17 PAGAMENTI DELL IMPRESA delle Condizioni di Assicurazione PRESCRIZIONE Ai sensi dell Art del Codice Civile, i diritti derivanti dai Contratti di assicurazione sulla vita si prescrivono in dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui i diritti stessi si fondano, fatte salve specifiche disposizioni di Legge. Pertanto, decorso tale termine non sarà più possibile far valere alcun diritto sulle somme derivanti dal presente Contratto di Assicurazione. Le Imprese di Assicurazione in base alla Legge 266 del 23 dicembre 2005 e successive modificazioni ed integrazioni, sono obbligate a versare le somme non reclamate a favore dell apposito Fondo istituito dal Ministero dell Economia e delle Finanze. 14. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO In base all art. 181 del Codice delle Assicurazioni (D. Lgs. 209/05) al Contratto si applica la legge italiana. Global Gestione Futuro - Nota Informativa - 7 di 11
13 15. LINGUA IN CUI È REDATTO IL CONTRATTO Il Contratto, ogni documento ad esso allegato nonchè tutte le comunicazioni in corso di Contratto sono redatti in lingua italiana. Le parti possono tuttavia pattuire una diversa lingua di redazione. 16. RECLAMI Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto all Impresa: Aviva S.p.A. SERVIZIO RECLAMI VIA A. SCARSELLINI N MILANO TELEFAX Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi a: IVASS VIA DEL QUIRINALE ROMA FAX /745 - NUMERO VERDE I reclami indirizzati all IVASS dovranno contenere: i dati del reclamante, l individuazione del soggetto di cui si lamenta l operato ed il motivo di lamentela, copia della documentazione relativa al reclamo trattato dall Impresa ed eventuale riscontro fornito dalla stessa, nonché ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 17. INFORMATIVA IN CORSO DI CONTRATTO L Impresa comunica per iscritto al Contraente, in occasione dell invio dell estratto conto annuale della posizione assicurativa descritto successivamente o in occasione della prima comunicazione prevista dalla normativa vigente, le eventuali variazioni delle informazioni contenute nel Fascicolo Informativo anche per effetto di modifiche alla normativa intervenute successivamente alla conclusione del contratto stesso. In Caso di modifica del Tasso Minimo Garantito l Impresa invierà al Contraente una comunicazione dell intervenuta variazione del Tasso. Per l aggiornamento dei dati relativi alla situazione patrimoniale dell Impresa di cui al punto 1.b) INFORMAZIONI SULLA SITUAZIONE PATRIMONIALE DELL IMPRESA della Scheda Sintetica si rimanda al sito internet dell Impresa all indirizzo L Impresa trasmette al Contraente entro sessanta giorni dalla ricorrenza annua del Contratto, l estratto conto annuale della posizione assicurativa, contenente le seguenti informazioni: a) cumulo dei premi versati (Premio Unico ed eventuali versamenti aggiuntivi) dalla Conclusione del Contratto alla data di riferimento dell estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; b) dettaglio dei versamenti aggiuntivi effettuati nell anno di riferimento; c) valore delle prestazioni in corso di validità del Contratto rimborsate nell anno di riferimento; d) valore dei riscatti parziali rimborsati nell anno di riferimento; e) valore della prestazione maturata (capitale assicurato) alla data di riferimento dell estratto conto; f) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; g) relativamente alla Gestione Interna Separata Forme Individuali GEFIN : tasso annuo di Rendimento Finanziario realizzato; commissione di gestione trattenuta dall Impresa; tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni. Global Gestione Futuro - Nota Informativa - 8 di 11
14 18. CONFLITTO DI INTERESSI Aviva S.p.A., Impresa che commercializza il presente Contratto, è controllata da Aviva Italia Holding S.p.A. che detiene una quota di partecipazione del 50 per cento del capitale sociale dell Impresa ed è partecipata da Aviva Italia S.p.A. (1 per cento) e da UniCredit S.p.A. (49 per cento). Aviva S.p.A. fa capo al Gruppo Inglese AVIVA Plc. Il prodotto viene distribuito da Global Assicurazioni S.p.A. tramite gli Sportelli Bancari del Gruppo Credito Valtellinese entrambi indipendenti dal Gruppo Aviva: pertanto non esiste conflitto di interessi. È prevista la possibilità di investire in parti di OICR promossi o gestiti da Società appartenenti al Gruppo Bancario UniCredit o in altri strumenti finanziari emessi da Società del Gruppo Bancario UniCredit. Si prevede inoltre la possibilità di investire in parti di OICR promossi o gestiti da imprese appartenenti al Gruppo AVIVA PLC o in altri strumenti finanziari emessi da Società del Gruppo. Relativamente alla Gestione Interna Separata FORME INDIVIDUALI GEFIN, gli OICR del Gruppo Bancario UniCredit e del Gruppo AVIVA PLC prevedono il riconoscimento di utilità calcolate sul patrimonio medio mensile investito negli stessi OICR. Le somme retrocesse saranno riconosciute indirettamente ai Contraenti mediante attribuzione ai componenti positivi di reddito che determinano il rendimento della Gestione Interna Separata. Il valore monetario di tali utilità sarà annualmente quantificato nel rendiconto annuale della Gestione Interna Separata FORME INDIVIDUALI GEFIN ed ogni anno potrà variare in funzione del diverso peso degli OICR appartenenti al comparto azionario, obbligazionario e monetario all interno della Gestione Interna Separata. L Impresa si impegna, in ogni caso, ad ottenere il miglior risultato possibile indipendentemente dall esistenza di tali accordi. Si rinvia al Rendiconto annuale della Gestione Interna Separata per la quantificazione delle eventuali utilità ricevute e retrocesse agli Assicurati. Il Rendiconto annuale della Gestione Interna Separata è disponibile su richiesta del Contraente oppure accedendo al sito internet del Gruppo Aviva all indirizzo Global Gestione Futuro - Nota Informativa - 9 di 11
15 E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio e durata. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; un ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall IVASS e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4% al quale si sottrae una Commissione di gestione trattenuta dall Impresa dell 1,40%. I valori sviluppati in base al Tasso Minimo Garantito rappresentano le prestazioni certe che l Impresa è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni di Assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo l Impresa. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. SVILUPPO DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Premio Unico: Euro ,00 Caricamento percentuale: 3,50% Capitale Iniziale Assicurato: Euro ,05 Spesa fissa d ingresso: Euro 30,00 Età/Sesso dell Assicurato: qualunque Tasso di rendimento minimo garantito: 1,50% (*) Durata: 10 (**) anni Spesa fissa sulla liquidazione della rivalutazione annua: Euro 12,00. Al fine di garantire il Tasso Minimo Garantito (pari all'1,50% per i primi 10 anni) la spesa fissa pari a Euro 12,00 non verrà applicata. Anni trascorsi Premio Unico Capitale Assicurato alla Fine dell Anno Prestazione nel Corso di Validità del Contratto Valore di Riscatto Alla Fine dell Anno , ,05 216, , ,05 216, , ,05 216, , ,05 216, , ,05 216, , ,05 216, , ,05 216, , ,05 216, , ,05 216, , ,05 216, ,05 (*) Tasso applicato al Capitale Assicurato nei primi 10 anni: infatti l Impresa si riserva la facoltà di modificare in seguito tale misura annua minima di rivalutazione, così come indicato nella Clausola di Rivalutazione. (**) Il presente Contratto è a vita intera, dunque non ha durata prestabilita e termina con il decesso dell Assicurato. Al fine della presente elaborazione esemplificativa, le prestazioni ed il valore di riscatto sono sviluppati per una durata di 10 anni. L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero del premio versato potrà avvenire sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, dalla quarta ricorrenza annua tenendo conto anche della prestazione nel corso di validità del contratto. Global Gestione Futuro - Nota Informativa - 10 di 11
16 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Premio Unico: Euro ,00 Commissione di gestione: 1,40% Capitale Iniziale Assicurato: Euro ,05 Tasso di rendimento retrocesso: 2,60% Età/Sesso dell Assicurato: qualunque Caricamento percentuale: 3,50% Tasso di rendimento finanziario: 4,00% Spesa fissa d ingresso: Euro 30,00 Durata: 10 (*) anni Spesa fissa sulla liquidazione della rivalutazione annua: Euro 12,00. Anni trascorsi Premio Unico Capitale Assicurato alla Fine dell Anno Prestazione nel Corso di Validità del Contratto Valore di Riscatto Alla Fine dell Anno , ,05 363, , ,05 363, , ,05 363, , ,05 363, , ,05 363, , ,05 363, , ,05 363, , ,05 363, , ,05 363, , ,05 363, ,05 (*) Il presente Contratto è a vita intera, dunque non ha durata prestabilita e termina con il decesso dell Assicurato. Al fine della presente elaborazione esemplificativa, le prestazioni ed il valore di riscatto sono sviluppati per una durata di 10 anni. Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. Aviva S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Il Rappresentante Legale PATRICK DIXNEUF Data ultimo aggiornamento: 31 maggio 2013 Global Gestione Futuro - Nota Informativa - 11 di 11
17 3. CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE GLOBAL GESTIONE FUTURO (Tariffa VX2) Art. 1 OBBLIGHI DELL IMPRESA Gli obblighi dell Impresa risultano esclusivamente dalla Proposta-Certificato, dalla Lettera Contrattuale di conferma, dalle presenti Condizioni di Assicurazione e dalle eventuali Appendici al Contratto firmate dall Impresa stessa. Per tutto quanto non espressamente regolato dal Contratto valgono le norme di legge applicabili. Art. 2 CONFLITTO DI INTERESSI Aviva S.p.A., Impresa di assicurazione che commercializza il presente Contratto, è controllata da Aviva Italia Holding S.p.A. che detiene una quota di partecipazione del 50 per cento del capitale sociale dell Impresa di Assicurazione ed è partecipata da Aviva Italia S.p.A. (1 per cento) e da UniCredit S.p.A. (49 per cento). Aviva S.p.A. fa capo al Gruppo Inglese AVIVA Plc. Il prodotto viene distribuito da Global Assicurazioni S.p.A. tramite gli Sportelli Bancari del Gruppo Credito Valtellinese entrambi indipendenti dal Gruppo Aviva: pertanto non esiste conflitto di interessi. Art. 3 PRESTAZIONI DEL CONTRATTO Con il presente Contratto Aviva S.p.A., di seguito definita Impresa, garantisce, a fronte del pagamento di un Premio Unico e di eventuali versamenti aggiuntivi, le seguenti prestazioni: 3.1 PRESTAZIONE IN CASO DI VITA NEL CORSO DEL CONTRATTO Ad ogni ricorrenza annuale in caso di vita dell Assicurato (fino a quando il Contraente non eserciti il diritto di interruzione della prestazione in corso di validità del Contratto), l Impresa corrisponderà annualmente - al Contraente l importo relativo alla rivalutazione annua ottenuto sommando i seguenti importi: rivalutazione annua calcolata sul capitale assicurato alla ricorrenza precedente; rivalutazione annua calcolata sulle eventuali quote di capitale acquisite nel corso dell anno precedente, ciascuna rivalutata pro-rata, ovvero per il tempo intercorso fra la data di pagamento degli eventuali versamenti aggiuntivi e la data di ricorrenza. Per i primi dieci anni dalla Data di decorrenza del Contratto, la rivalutazione minima annua garantita (Tasso Minimo Garantito) dall Impresa è pari all 1,50%. Trascorso tale termine l Impresa si riserva di variare detto tasso fermo restando il rispetto delle disposizioni IVASS in materia di tassi massimi di interesse applicabili ai Contratti di Assicurazione sulla Vita. In ogni caso, il nuovo Tasso Minimo Garantito non potrà avere applicazione retroattiva con riferimento al periodo del Contratto già trascorso. L Impresa riconoscerà al Contraente, la rivalutazione annua al netto: di una spesa fissa pari a 12,00 Euro - se il rendimento riconosciuto al Contratto è superiore al Tasso Minimo Garantito (pari all 1,50% per i primi 10 anni) - come indicato all Art. 11 COSTI che segue. Tale spesa fissa potrà essere applicata in misura ridotta o nulla al fine di garantire comunque il Tasso Minimo Garantito; delle imposte previste dalla Legge. Il Contraente ha in ogni caso la facoltà di richiedere espressamente, per iscritto: al momento della sottoscrizione della Proposta-Certificato: di non avvalersi della facoltà prevista dal Contratto di liquidazione dell importo relativo alla prestazione in corso di validità del Contratto; nel corso di validità del Contratto: di esercitare il diritto di interruzione della prestazione in corso di validità del Contratto, entro e non oltre il 60 giorno che precede la ricorrenza annua del Contratto. Una volta richiesta tale interruzione o nel caso in cui il Contraente abbia deciso di non avvalersi di questa possibilità alla sottoscrizione della Proposta-Certificato, il Contraente non ha più la possibilità di modificare la propria decisione; l interruzione della prestazione è irrevocabile anche per gli anni successivi. Il Contraente per esercitare il diritto di interruzione deve rivolgersi direttamente al Soggetto Incaricato e/o inviare all Impresa una lettera raccomandata con ricevuta di ritorno al seguente indirizzo: Aviva S.p.A. Via A. Scarsellini n Milano. Global Gestione Futuro - Condizioni di Assicurazione - 1 di 14
18 Nel caso di interruzione: - non verrà liquidata alcuna prestazione annua e la rivalutazione annua verrà consolidata anno per anno al capitale in vigore all anniversario precedente; - non verrà applicata la spesa fissa pari a Euro 12, PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO In caso di decesso dell Assicurato - qualunque ne sia la causa, senza limiti territoriali, senza tener conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato stesso e con le limitazioni previste all Art. 6 RISCHIO DI MORTE ed all Art. 7 CLAUSOLA DI CARENZA che seguono - l Impresa, garantisce ai Beneficiari designati, la corresponsione del Capitale Assicurato Totale pari alla somma dei seguenti importi: - Capitale Assicurato rivalutato all anniversario della Data di decorrenza del Contratto che precede o coincide con la data di ricevimento della richiesta di liquidazione per decesso dell Assicurato, ulteriormente rivalutato nella misura e con le modalità previste dal punto 3.1 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE per i mesi interi eventualmente trascorsi da detto anniversario alla medesima data; - le eventuali quote di Capitale Assicurato - derivanti dai versamenti aggiuntivi - acquisite successivamente all ultima ricorrenza annua, ciascuna rivalutata pro-rata per i mesi interi eventualmente intercorsi fra la data di pagamento degli eventuali versamenti aggiuntivi e la data di ricevimento della richiesta di liquidazione per decesso; - il capitale caso morte aggiuntivo, ottenuto applicando le percentuali di maggiorazione indicate nella tabella che segue, determinate in funzione dell età dell Assicurato alla data del decesso, al Capitale Assicurato rivalutato all ultima ricorrenza annuale che precede o coincide con la data di ricevimento della richiesta di liquidazione per decesso dell Assicurato, eventualmente incrementato delle quote, non rivalutate, di capitale derivante dai versamenti aggiuntivi effettuati successivamente all ultima ricorrenza annuale. Il capitale caso di morte aggiuntivo non può comunque superare il capitale massimo pari a Euro ,00. età dell assicurato alla data di decesso (in anni interi) % di maggiorazione Fino a 39 anni 20,00% Da 40 a 49 anni 10,00% Da 50 a 69 anni 5,00% Da 70 anni e oltre 0,50% Nel caso in cui il decesso dell Assicurato si verifichi nel corso dei primi 12 mesi dalla Data di decorrenza, le percentuali indicate nella precedente tabella verranno applicate ai premi versati (Premio Unico più eventuali versamenti aggiuntivi) al netto dei costi indicati all Art. 11 COSTI che segue. Art. 4 DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DELL ASSICURATO Le dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato devono essere esatte e complete. Art. 5 CONCLUSIONE E DECORRENZA DEL CONTRATTO Il Contratto si considera concluso quando il Contraente ha versato il Premio Unico ed unitamente all Assicurato se persona diversa ha sottoscritto la Proposta-Certificato. Le prestazioni di cui all Art. 3 PRESTAZIONI DEL CONTRATTO decorrono dalle ore 24 della data di Conclusione del Contratto. L Impresa provvederà alla conferma della Data di decorrenza e dell entrata in vigore del Contratto con l invio della Lettera Contrattuale di Conferma al Contraente. Art. 6 RISCHIO DI MORTE Il rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e senza tenere conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato. È escluso dalla Garanzia soltanto il decesso dell Assicurato causato da: dolo del Contraente o dei Beneficiari; partecipazione attiva dell Assicurato a delitti dolosi; partecipazione attiva dell Assicurato a fatti di guerra, salvo che non derivi da obblighi verso lo Stato Global Gestione Futuro - Condizioni di Assicurazione - 2 di 14
19 Italiano: in questo caso la Garanzia può essere prestata, su richiesta del Contraente, alle condizioni stabilite dal competente Ministero; incidente di volo, se l Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo; suicidio, se avviene nei primi 2 anni dall entrata in vigore del Contratto (data di decorrenza); uso non terapeutico di stupefacenti, allucinogeni e simili; stato di ubriachezza/ebbrezza: - qualora il tasso alcolemico presente nel sangue risulti essere superiore a quello stabilito dal Codice della Strada ed il decesso avvenga alla guida di un veicolo; - in ogni altro caso qualora il tasso alcolemico presente nel sangue risulti essere superiore a 0,8 grammi litro; decesso avvenuto in uno qualunque dei paesi indicati come paesi a rischio e per i quali il Ministero degli Esteri ha sconsigliato di intraprendere viaggi a qualsiasi titolo. L indicazione è rilevabile sul sito internet Qualora l indicazione fornita dal Ministero degli Esteri venga diramata mentre l Assicurato si trova nel paese segnalato, la garanzia è estesa per un periodo massimo di 14 giorni dalla data della segnalazione; decesso avvenuto in un qualunque paese in cui viene dichiarato lo stato di guerra, durante il periodo di soggiorno dell Assicurato. La garanzia è estesa per un periodo massimo di 14 giorni, tempo necessario per l evacuazione previsto dalle Autorità Italiane. In questi casi l Impresa corrisponde il Capitale Assicurato rivalutato alla data di ricevimento della richiesta di liquidazione per decesso dell Assicurato da parte dell Impresa. Art. 7 CLAUSOLA DI CARENZA Premesso che l Assicurato può richiedere che gli venga accordata la piena copertura assicurativa senza periodo di carenza, purché si sottoponga a visita medica ed accettando le modalità e gli oneri che ne dovessero derivare, il presente Contratto viene assunto compilando la sola Proposta-Certificato. Di conseguenza, resta convenuto che, qualora il decesso dell Assicurato avvenga entro i primi 180 giorni dalla Data di decorrenza del Contratto l Impresa corrisponderà, in luogo del Capitale Assicurato Totale, una somma pari all ammontare del Premio Unico corrisposto al netto dei costi di cui all Art. 11 COSTI che segue. Tale periodo di carenza di 180 giorni verrà applicato anche successivamente alla data di decorrenza del Contratto nel caso in cui vengano effettuati versamenti aggiuntivi, relativamente al capitale acquisito con ogni singolo versamento. Qualora il decesso dell Assicurato avvenga entro i primi 180 giorni dalla data di corresponsione del Versamento Aggiuntivo l Impresa corrisponderà, in luogo del Capitale Assicurato Totale, il Capitale Assicurato rivalutato alla data di ricevimento della richiesta di liquidazione per decesso dell Assicurato da parte dell Impresa. L Impresa non applicherà entro i primi 180 giorni dalla Data di decorrenza del Contratto o di corresponsione del Versamento Aggiuntivo la limitazione sopra indicata, e pertanto la somma da essa dovuta sarà pari al Capitale Assicurato Totale, qualora il decesso sia conseguenza diretta: di una delle seguenti malattie infettive acute sopravvenute dopo l entrata in vigore del Contratto: tifo, paratifo, difterite, scarlattina, morbillo, vaiolo, poliomielite anteriore acuta, meningite cerebro spinale, polmonite, encefalite epidemica, carbonchio, febbri puerperali, tifo esantematico, epatite virale A e B, leptospirosi ittero emorragica, colera, brucellosi, dissenteria bacillare, febbre gialla, febbre Q, salmonellosi, botulismo, mononucleosi infettiva, parotite epidemica, peste, rabbia, pertosse, rosolia, vaccinia generalizzata, encefalite post - vaccinica; di shock anafilattico sopravvenuto dopo l entrata in vigore del Contratto (Data di decorrenza); di infortunio sopravvenuto dopo l entrata in vigore del Contratto, intendendo per infortunio (fermo restando quanto indicato all Art. 6 RISCHIO DI MORTE che precede) l evento dovuto a causa fortuita, improvvisa violenta ed esterna, che produca lesioni corporali obiettivamente constatabili e che abbiano come conseguenza la morte. PER AIDS Ferma la premessa di cui sopra rimane inoltre convenuto che qualora il decesso dell Assicurato avvenga entro i primi 5 anni dalla data di decorrenza del Contratto e sia dovuto alla sindrome da immunodeficienza acquisita (AIDS), ovvero ad altra patologia ad essa collegata, il Capitale Assicurato Global Gestione Futuro - Condizioni di Assicurazione - 3 di 14
20 Totale non sarà pagato. Tale periodo di carenza verrà applicato anche nel caso in cui vengano effettuati versamenti aggiuntivi, qualora il decesso dell Assicurato avvenga entro i primi 5 anni dalla data di corresponsione del Versamento Aggiuntivo. In questi casi l Impresa corrisponde il Capitale Assicurato rivalutato alla data di ricevimento della richiesta di liquidazione per decesso dell Assicurato da parte dell Impresa. Art. 8 DIRITTO DI RECESSO DEL CONTRAENTE Il Contraente può recedere dal Contratto entro 30 giorni dalla data di Conclusione del Contratto. Il Recesso libera il Contraente e l Impresa da qualsiasi obbligazione futura derivante dal Contratto che, al momento dell applicazione del Recesso, viene estinto dall origine. L Impresa, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione relativa al Recesso, rimborsa al Contraente il premio da questi corrisposto al netto della spesa fissa d ingresso pari a Euro 30,00 indicata all Art. 11 Costi che segue. Il Contraente per esercitare il diritto di Recesso deve rivolgersi direttamente al Soggetto Incaricato e/o inviare una lettera raccomandata con ricevuta di ritorno contenente gli elementi identificativi della Proposta-Certificato all Impresa al seguente indirizzo: Aviva S.p.A. Via A. Scarsellini n Milano. Art. 9 DURATA DEL CONTRATTO E LIMITI DI ETÀ Il Contratto resta in vigore per tutta la vita dell Assicurato e si scioglie al verificarsi dei seguenti eventi: in caso di esercizio del diritto di Recesso; in caso di decesso dell Assicurato; alla richiesta, da parte del Contraente, di risoluzione anticipata del Contratto e di liquidazione del valore di Riscatto totale. Il presente Contratto può essere stipulato se l Assicurato, alla Data di decorrenza del Contratto, ha un età compresa tra 18 anni e 90 anni. Art. 10 PREMIO UNICO E VERSAMENTI AGGIUNTIVI Le prestazioni assicurate sono garantite previa corresponsione di un Premio Unico da versare in un unica soluzione alla data di Conclusione del Contratto. Il Premio Unico non può essere inferiore a Euro 5.000,00. Dal giorno successivo alla Data di decorrenza del Contratto è possibile in qualsiasi momento integrare il Contratto con versamenti aggiuntivi di importo almeno pari a Euro 1.000,00. Nel caso in cui decida di effettuare versamenti aggiuntivi, il Contraente deve utilizzare il Modulo Versamenti Aggiuntivi. Nel caso in cui il Contraente indichi un importo di premio unico o di versamento aggiuntivo che, sommato al cumulo di versamenti effettuati dallo stesso o da altri Contraenti a lui collegati anche per effetto di rapporti partecipativi nella Gestione Interna Separata Gestione Forme Individuali GEFIN, superi l importo massimo di Euro ,00 in un periodo di osservazione di 12 mesi coincidente con l anno solare: sarà necessaria una preventiva autorizzazione dell Alta Direzione dell Impresa di Assicurazione ai fini dell emissione del Contratto, in caso di premio unico, o del pagamento del versamento, in caso di versamento aggiuntivo; verranno applicate in caso di riscatto totale o parziale le condizioni riportate al punto PRESIDI CONTRATTUALI dell Art. 14 RISCATTO. Il pagamento del Premio Unico e degli eventuali versamenti aggiuntivi viene effettuato mediante procedura di addebito sul conto corrente del Contraente. Al fine dell attestazione dell avvenuto pagamento dei premi fa fede la documentazione contabile del competente Istituto di Credito. Ai fini di non ostacolare la prosecuzione del rapporto, in caso di estinzione del conto corrente bancario del Contraente, l Impresa provvederà ad indicare al Contraente anche per il tramite del Soggetto Incaricato possibili diverse modalità di pagamento dei Versamenti Aggiuntivi quali ad esempio bonifico bancario. Global Gestione Futuro - Condizioni di Assicurazione - 4 di 14

References: Art. 3
 Art. 16
 Art. 3
 Art. 3
 Art. 6
 Art. 7
 Art. 16
 Art. 10
 Art. 3
 art. 6
 Art. 26
 Art. 2
 art. 44
 art. 26
 Art. 2
 art. 45
 art. 44
 art. 26
 art. 45
 art. 26
 Art. 2
 Art. 168
 art.1920
 Art. 5
 Art. 9
 Art. 14
 Art. 14
 Art. 17
 art. 181
 Art. 1
 Art. 2
 Art. 3
 Art. 11
 Art. 6
 Art. 7
 Art. 11
 Art. 4
 Art. 5
 Art. 3
 Art. 6
 Art. 7
 Art. 11
 Art. 6
 Art. 8
 Art. 11
 Art. 9
 Art. 10
 Art. 14