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⭐ASSICURAZIONE DELLA RESPONSABILITA CIVILE PROFESSIONALE DELLE ATTIVITÀ ECONOMICHE E GIURIDICHE
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Antonino Valente
1 ASSICURAZIONE DELLA RESPONSABILITA CIVILE PROFESSIONALE DELLE ATTIVITÀ ECONOMICHE E GIURIDICHE Il presente FASCICOLO INFORMATIVO, contenente: NOTA INFORMATIVA CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE GLOSSARIO MODULO DI PROPOSTA DEVE ESSERE CONSEGNATO AL CONTRAENTE PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO O, DOVE PREVISTA, DELLA PROPOSTA DI ASSICURAZIONE. PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA. Data ultimo aggiornamento Giugno 2013 Pagina 1 di 12 NOTA INFORMATIVA La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Il Contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione della polizza. * * * * * A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali a) Torus offre a livello globale prodotti di assicurazione e di riassicurazione anche relativi a rischi specialistici, attraverso proprie compagnie controllate situate in Europa, negli USA e nelle Bermuda. Negli Stati Uniti, per ii tramite delle proprie controllate Torus National e Torus Specialty Insurance Company, Torus offre linee di prodotti ammesse su quel mercato, oltre che coperture in eccesso. Nel giugno del 2008, Torus si è stabilita anche a Londra (Inghilterra) e nelle Bermuda con propri uffici ed uno staff dedicato di 20 persone. Dalla specializzazione iniziale dei settori dell energia e delle coperture fabbricati ed impianti, Torus si è proposta di diversificare la propria offerta assicurativa mirando allo sviluppo di prodotti specialistici in classi di rischio diverse, proponendosi inoltre in aree geografiche dove era precedentemente assente, in modo da garantire stabilità e equilibrio al proprio portafoglio sotto il profilo dell assunzione e della gestione dei rischi. Nel 2010, a seguito del completamento dell acquisizione di Glacier lnsurance AG, Torus vanta uno staff di oltre 500 persone, distribuite in 14 uffici in tutto il mondo. b) Sede Legale: Torus Insurance (UK) Ltd. ha la sua sede legale a Londra, 88 Leadenhall Street, EC3A 3BP London, United Kingdom. Pagina 1 di 93 c) Sede Secondaria (Rappresentanza Generale) in Italia: Via Matteo Bandello, Milano Italia. d) Per contattare Torus sono a disposizione i seguenti contatti: Marc van der Veer, Torus Insurance (UK) Ltd, 76A Gustav Mahlerplein, 1082 MA Amsterdam. Tel. +31 (0) ; Oppure: Richard Grainger, Tel ; Website: e) Torus è autorizzata all esercizio dell attività assicurativa in Italia: D 896R in data 19/07/2011. Numero Iscrizione Albo Imprese di Assicurazione : n I in data 19/07/2011. Torus Insurance Company svolge la propria attività assicurativa in Italia in Regime di Stabilimento ai sensi della Direttiva 92/49/ECC e successive modificazioni nonché ai sensi di quanto previsto all art. 23 del Codice delle Assicurazioni attraverso la propria Rappresentanza Generale avente sede in Via Matteo Bandello, Milano Italia. Nel Regno Unito la Compagnia è soggetta al controllo e regolamento della Financial Services Authority, con sede in 25 The North Colonnade, Canary Wharf, London E14 5HS. 2. Informazioni sulla situazione patrimoniale di TORUS Torus ha conseguito il rating of A- (Excellent) dall agenzia di rating A.M. Best sin dal momento della propria fondazione nel Questo è il rating più elevato che una compagnia possa conseguire al momento del proprio esordio. Come riportato dal Bilancio relativo all anno 2011, il patrimonio netto della Società ammonta ad USD 131,3 milioni, mentre il capitale sociale ammonta ad USD 200 milioni. L indice di solvibilità riferito alla gestione danni, che rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente, è del 332%. B. INFORMAZIONI SUL CONTRATTO Il contratto ha la durata indicata nel Modulo di Polizza ed è stipulato con tacito rinnovo. Pagina 2 di 94 AVVERTENZA La disdetta si effettua mediante lettera raccomandata da spedire almeno 30 giorni prima della scadenza dell Assicurazione. In mancanza di disdetta il contratto è prorogato per un anno. Per gli aspetti di dettaglio relativi ai termini e alle modalità per l esercizio della disdetta nonché per gli effetti che ne conseguono si rinvia all Art. 9 - Proroga dell Assicurazione e all Art Disciplina della tacita proroga e calcolo del relativo premio - delle Condizioni Generali di Assicurazione. 3. Coperture assicurative offerte Limitazioni ed esclusioni Alle condizioni concordate, gli Assicuratori si obbligano a tenere indenne ognuna delle Persone Assicurate elencate nel Modulo di Proposta allegato di ogni somma (capitale, interessi e spese) che essa sia tenuta a pagare quale civilmente responsabile ai sensi di legge per danni a terzi, derivante da inadempienza ai doveri professionali, negligenze, imprudenza o imperizia nell esercizio dell attività professionale prevista da questo contratto. Per una dettagliata descrizione delle coperture sempre operanti si rimanda al contenuto dell Art Oggetto dell Assicurazione, dell Art. 18 Garanzia postuma-tutela degli eredi e tutori, dell Art. 21 Vincolo di solidarietà, dell Art. 23 Errato trattamento dei dati personali, dell Art. 24 Studi associati-persone assicurate, dell Art. 25 Servizi EDP, dell Art Perdite per interruzione o sospensione di attività di terzi, dell Art. 29 R. C. Conduzione dello studio, dell Art. 30 Attività di mediazione finalizzata alla conciliazione, dell Art. 31 Assistenza fiscale-visto leggero, dell Art. 32 Insolvenze, liquidazioni e curatele, dell Art. 33 Fusioni e acquisizioni, dell Art. 34 Perdita di documenti delle Condizioni Generali di Assicurazione. La copertura è estesa alle seguenti garanzie, valide se espressamente richiamate sulla scheda di copertura: - Esplicazione delle funzioni di Sindaco di Società o altri Enti, di Revisore legale dei conti e di Membro dell Organismo di vigilanza. Per i dettagli si rimanda alla Condizione Particolare lett. (A); - Esercizio di attività tributaria denominata Visto pesante, ai sensi del D. Lgs. N. 241 del 1997 e del D. M. n. 164 del 1999 ed eventuali successive modifiche ed integrazioni. Per i dettagli si rimanda alla Condizione particolare lett. (B). AVVERTENZA Pagina 3 di 95 Il contratto prevede limitazioni ed esclusioni alle coperture assicurative e condizioni di sospensione della garanzia che possono dar luogo alla riduzione o al mancato pagamento dell indennizzo. Per gli aspetti di dettaglio, si rinvia ai seguenti articoli delle Condizioni di Assicurazione: Art. 2 Altre assicurazioni, Art. 3 Pagamento del Premio, Art. 17 Rischi esclusi dall assicurazione, Art Estensione territoriale, Art. 20 Casi di cessazione dell assicurazione, Art. 29 R. C. Conduzione dello studio, Art. 34 Perdita di documenti. AVVERTENZA L assicurazione è prestata nella forma claims made, ossia per richieste di risarcimento notificate per la prima volta all assicurato, e da questi regolarmente denunciate agli Assicuratori, durante il periodo di assicurazione, a condizione che tali richieste di risarcimento siano il risultato di atti di negligenza verificatisi posteriormente alla data di retroattività indicata nel Modulo e che non siano stati ancora notificati all Assicurato. Trascorsi 30 giorni dalla data in cui ha termine il periodo di assicurazione cessa ogni obbligo degli Assicuratori e nessun reclamo potrà essere loro denunciato. Per gli aspetti di dettaglio relativi alla forma claims made si rinvia all Art. 15 Clausola Claims made. AVVERTENZA Il contratto prevede la presenza di franchigie, scoperti e massimali. Per gli aspetti di dettaglio si rinvia ai seguenti articoli delle Condizioni di Assicurazione: Art. 16 Massimale-Limiti di indennizzo-franchigia-scoperto, Art. 18 Garanzia postuma-tutela degli eredi e tutori, Art. 22 Gestione delle vertenze di sinistro-spese legali, Art. 23 Errato trattamento dei dati personali, Art. 26 Perdite per interruzione o sospensione di attività di terzi, Art. 29 R. C. Conduzione dello studio, Art. 30 Attività di mediazione finalizzata alla conciliazione, Art. 31 Assistenza fiscale-visto leggero delle Condizioni Generali di assicurazione. Si rimanda, inoltre, alle Condizioni Particolari Aggiuntive lett. (A) e lett. (B),qualora espressamente richiamate nella Scheda di copertura. Allo scopo di facilitare la comprensione del meccanismo di funzionamento degli stessi, si riportano di seguito alcune esemplificazioni numeriche. Esempio 1 Pagina 4 di 96 Prestazione soggetta all applicazione della Franchigia in caso di ammontare del danno inferiore al Massimale o al Limite di indennizzo: Limite di risarcimento: Euro Ammontare del danno: Euro Franchigia: Euro 250 Risarcimento: Euro Esempio 2 Prestazione soggetta all applicazione della Franchigia in caso di ammontare del danno superiore al Massimale o al Limite di indennizzo: Limite di risarcimento: Euro Ammontare del danno: Euro Franchigia: Euro 250 Risarcimento: Euro Esempio 3 Prestazione soggetta all applicazione di Scoperto: Limite di risarcimento: Euro Ammontare del danno: Euro Scoperto 10%: Euro Risarcimento: Euro Dichiarazioni dell assicurato in ordine alle circostanze del rischio - Nullità AVVERTENZA L assicurato o il contraente è tenuto a fornire all assicuratore prima dell assicurazione ogni informazione, dato o notizia sullo stato del rischio necessaria per la sua corretta determinazione. Eventuali dichiarazioni false o reticenti sulle circostanze del rischio, rese in sede di conclusione del contratto, potrebbero comportare effetti sulla prestazione, per le cui conseguenze si rinvia all Art. 1 - Dichiarazioni relative alle circostanze del rischio delle Condizioni Generali di Assicurazione 5. Aggravamento e diminuzione del rischio L Assicurato deve dare comunicazione scritta agli Assicuratori di ogni aggravamento o diminuzione del rischio. Gli aggravamenti di rischio non noti e non accettati dagli Assicuratori possono comportare la perdita totale o parziale del diritto all'indennizzo, nonché la stessa cessazione dell'assicurazione. Pagina 5 di 97 Per maggiori dettagli circa le conseguenze di quanto sopra si rimanda al contenuto dell Art. 5 - Aggravamento del rischio e dell Art. 6 - Diminuzione del rischio delle Condizioni Generali di Assicurazione. Un ipotesi di circostanza rilevante che determina la modificazione del rischio è, ad esempio, lo svolgimento di una attività particolare, come quella di Sindaco di società, non dichiarata nel questionario utilizzato per l assunzione del rischio e quindi sopravvenuta rispetto alla stipula della polizza. 6. Premi Il premio ha periodicità annuale e viene corrisposto all inizio del periodo assicurativo; il premio per le annualità successive alla prima, in caso di proroga dell assicurazione, calcolato in base a criteri variabili, è soggetto ad adeguamento annuale. Per i dettagli relativi, si veda l Art. 28 Calcolo del Premio. Il pagamento dei premi può avvenire esclusivamente con bonifico bancario. 7. Rivalse Non è previsto alcun diritto di rivalsa nei confronti dell Assicurato. Gli Assicuratori sono surrogati, fino a concorrenza dell indennizzo pagato o da pagare e delle spese sostenute o da sostenere, in tutti i diritti di rivalsa dell Assicurato. Per gli aspetti di dettaglio si rinvia all Art. 8 Surrogazione ed all Art. 21 Vincolo di solidarietà delle Condizioni Generali di Assicurazione. 8. Diritto di recesso AVVERTENZA Tanto il Contraente che gli Assicuratori hanno diritto di recesso dal contratto in caso di sinistro. Per i termini e le modalità di esercizio di tale diritto, si rinvia all Art. 7 Obblighi dell assicurato in caso di sinistro-facoltà di recesso delle Condizioni Generali di Assicurazione. 9. Prescrizione e decadenza dei diritti derivanti dal contratto Premesso che questa è un assicurazione nella forma claims made, l omessa denuncia durante il periodo di assicurazione comporta la perdita del diritto dell assicurato all indennizzo, salvo il caso in cui i trenta giorni di tempo per fare la denuncia cadano in tutto o in parte dopo la scadenza del periodo di assicurazione. Si rinvia all Art. 7 Obblighi dell Assicurato in caso di sinistro-facoltà Pagina 6 di 98 di recesso ed all Art Clausola Claims made delle Condizioni Generali di Assicurazione. Inoltre, ai sensi dell art del Codice Civile l inadempimento doloso dell obbligo di avviso o di salvataggio comporta la perdita del diritto al risarcimento dell Assicurato. I diritti derivanti dal contratto si prescrivono entro due anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda, ai sensi dell art del Codice Civile. Il termine di due anni decorre dal giorno in cui il terzo ha richiesto il risarcimento all assicurato o ha promosso contro di lui la relativa azione. 10. Legge applicabile al contratto Per l interpretazione del presente contratto e per tutto quanto non espressamente previsto dalle condizioni in esso contenute o ad esso aggiunte mediante regolare atto sottoscritto dalle Parti contraenti, si dovrà fare riferimento unicamente alle leggi della Repubblica Italiana. 11. Regime fiscale Il premio è soggetto all applicazione di un aliquota per le imposte di legge pari al 22,25%. Tali oneri fiscali sono a carico del contraente. C. INFORMAZIONI SULLE PROCEDURE LIQUIDATIVE E SUI RECLAMI 12. Sinistri Liquidazione dell indennizzo AVVERTENZA Entro i trenta giorni successivi a quello in cui ne è venuto a conoscenza, l Assicurato deve fare denuncia scritta agli Assicuratori di ogni reclamo, anche quelli tardivi, o di ogni fatto o circostanza suscettibile di causare un reclamo. L omessa denuncia durante il periodo di assicurazione comporta la perdita del diritto all assicurato all indennizzo, salvo il caso in cui i trenta giorni di tempo per fare la denuncia cadano in tutto o in parte dopo la scadenza del periodo di assicurazione. In caso di perdita di documenti (art. 14 delle Condizioni Generali di Assicurazione), regolare avviso di sinistro deve essere dato agli Assicuratori nei dieci giorni successivi a quello in cui l Assicurato ha avuto conoscenza del fatto dannoso. Pagina 7 di 99 Gli Assicuratori non riconoscono spese incontrate dall Assicurato per i legali che non siano da essi designati e non rispondono di multe o ammende né delle spese di giustizia penale. In qualsiasi momento e fino a quando ne hanno interesse, gli Assicuratori hanno la facoltà di assumere, a nome dell Assicurato, la gestione delle vertenze di natura sia civile che amministrativa, in sede sia giudiziale che extragiudiziale, designando, ove necessario, i legali e/o i tecnici, ed avvalendosi di tutti i diritti ed azioni spettanti all Assicurato, con l assenso dell Assicurato stesso. Se esistono altre assicurazioni a coprire le stesse responsabilità o gli stessi danni, l Assicurato è tenuto a fare denuncia del reclamo anche agli altri assicuratori interessati. L Assicurato dovrà collaborare con gli Assicuratori nei limiti del possibile, fornendo tutte le informazioni a lui note riguardanti i sinistri. Per gli aspetti di dettaglio relativi alle modalità e termini per la denuncia del sinistro, alle eventuali spese per la ricerca e stima del danno ed alle procedure liquidative si rinvia all Art. 2 Altre assicurazioni, all Art. 7 Obblighi dell Assicurato in caso di sinistro-facoltà di recesso, all Art. 18 Garanzia postuma-tutela degli eredi e tutori, all Art. 22 Gestione delle vertenze di sinistro-spese legali, all Art. 27 Sinistri in serie delle Condizioni Generali di Assicurazione. 13. Reclami Ogni reclamo relativo alla gestione del Contratto d Assicurazione o alla liquidazione dei sinistri dovrebbe essere indirizzato al broker del Contraente per essere a tale fine assistiti. Gli eventuali reclami possono anche essere inoltrati per iscritto al seguente indirizzo: Ufficio Italiano della TORUS: Rappresentanza Generale avente sede in Via Matteo Bandello, Milano - Italia Alla attenzione del Rappresentante Generale, fax Oppure a: Pagina 8 di 910 Torus Insurance (UK) Ltd. alla sua sede legale a Londra, 88 Leadenhall Street, EC3A 3BP London, United Kingdom, all attenzione del Complaints Manager fax n +44 (0) Oppure a: I.S.V.A.P., Istituto di Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo, Servizio Tutela degli Utenti, via Del Quirinale, 21, Roma, fax n /353 Il reclamo dovrà contenere l indicazione del numero del contratto assicurativo cui si riferisce. Qualora il reclamante non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo, oppure decorsi 45 giorni senza che sia stato dato riscontro al reclamo, se il reclamante è un Consumatore o un piccolo imprenditore, intendendosi per tale un imprenditore con un giro d affari inferiore ad ,00 e con meno di 10 dipendenti, potrà anche presentare il proprio reclamo avvalendosi della procedura per liti transfrontaliere Fin-net, trasmettendo il proprio reclamo all ISVAP e facendo richiesta di applicazione di tale procedura oppure rivolgendosi direttamente al sistema competente nel Regno Unito: Financial Ombudsman Service, South Quay Plaza, 183 Marsh Wall, E14 9SR, UK; telefono ; La procedura di reclamo fa salvo il diritto di promuovere azioni legali o iniziare procedure alternative di risoluzione delle controversie, in conformità alle previsioni contrattuali. 14. Arbitrato La polizza non prevede il ricorso all arbitrato in caso di controversia tra le parti, che pertanto sono legittimate a procedere giudizialmente, fatti salvi gli ordinari mezzi di conciliazione previsti dall ordinamento. * * * * Gli assuntori di rischi assicurativi di TORUS sono responsabili della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Il Rappresentante Generale per l Italia di TORUS: Michael Zanetti Pagina 9 di 911 GLOSSARIO La presente parte della nota informativa contiene ed esplica tutti i termini tecnici utilizzati in un contratto assicurativo, che il Contraente potrà utilizzare per una migliore comprensione del contratto di assicurazione. Si avverte che i termini di seguito riportati non assumono alcun significato ai fini dell interpretazione del contratto di assicurazione, in relazione al quale avranno rilevanza unicamente i termini definiti nella Condizioni di Assicurazione. ASSICURATO: nei rami danni, la persona nell'interesse della quale è stipulato il contratto nonché titolare del diritto all'eventuale indennizzo. ASSICURAZIONE: operazione con cui un soggetto (Assicurato) trasferisce ad un altro soggetto (Impresa) un rischio al quale egli è esposto. ASSICURAZIONE A PRIMO RISCHIO ASSOLUTO: forma di copertura che prevede, in caso di sinistro, l integrale risarcimento dei danni sino a concorrenza della somma assicurata, qualunque sia il valore complessivo delle cose assicurate. Non è pertanto applicabile con questa forma, la regola proporzionale di cui all art Codice Civile. ASSICURAZIONE A VALORE INTERO: forma di copertura in cui la somma assicurata corrisponde al valore complessivo delle cose assicurate, con applicazione della regola proporzionale di cui all art Codice Civile. ASSICURAZIONE DELLA RESPONSABILITA CIVILE GENERALE: contratto di assicurazione con il quale l assicuratore si impegna a tenere indenne l assicurato di quanto questi debba pagare, in quanto responsabile per legge, a titolo di risarcimento dei danni involontariamente cagionati a terzi in conseguenza di un sinistro verificatosi in relazione ai rischi per i quali è prestata l assicurazione. ASSICURAZIONE DI COSE: forma di copertura avente per oggetto uno o più beni determinati del patrimonio dell assicurato, il cui valore può essere esattamente calcolato. BILANCI DEI MEMBRI: l utile/(la perdita) da distribuire/(da recuperare) da parte dei Sindacati a favore di/(dai) membri di Lloyd s CONSUMATORE: è la persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta CARENZA: periodo di tempo durante il quale le garanzie del contratto di assicurazione non sono efficaci. Qualora il sinistro avvenga in tale periodo la Società non corrisponde la prestazione assicurata. CARICAMENTI: parte del premio versato dalla Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della Società. CONFLITTO DI INTERESSI: insieme di tutte quelle situazioni in cui l interesse della Pagina 1 di 312 Società può collidere con quello della Contraente. CONTRAENTE: soggetto che stipula il contratto di assicurazione con l assicuratore e si obbliga a pagare il premio. Il contraente può non coincidere con l assicurato. Le due figure coincidono quando il contraente assicura un interesse di cui è titolare (ad esempio, un bene di sua proprietà). CONTRATTO DI ASSICURAZIONE: il contratto in forza del quale l Assicuratore assume, nei limiti, termini e condizioni ivi previsti, i rischi nello stesso specificati DECORRENZA DELLA GARANZIA: momento in cui le garanzie divengono operanti ed in cui il contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito. ESCLUSIONI: rischi esclusi o limitazioni relativi alla copertura assicurativa prestata dalla Società, elencati in apposite clausole del contratto di assicurazione. FASCICOLO INFORMATIVO: l insieme della documentazione informativa da consegnare alla Contraente, composto da: Nota Informativa, Condizioni di Assicurazione, Glossario e Proposta di Assicurazione. FRANCHIGIA: importo prestabilito a carico dell Assicurato per ciascun sinistro. IMPRESA: Impresa che esercita professionalmente e in forma esclusiva l attività assicurativa, autorizzata dall ISVAP e sottoposta alla sua vigilanza. INDENNIZZO: la somma dovuta dall Impresa all Assicurato in caso di sinistro. ISVAP: Istituto di vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo. Ente di diritto pubblico cui spetta il controllo sulle imprese di assicurazione, nonché sugli intermediari di assicurazione (agenti e i broker) e sui periti per la stima dei danni ai veicoli. LIQUIDAZIONE: pagamento al Beneficiario della prestazione dovuta al verificarsi dell evento assicurato. MASSIMALE: l ammontare che rappresenta l entità massima dell obbligazione di pagamento dell Assicuratore in forza del Contratto d Assicurazione PERITO: libero professionista incaricato dall Impresa di stimare l entità del danno subito dall Assicurato o, nelle assicurazioni della responsabilità civile, dal terzo danneggiato in conseguenza di un sinistro. I periti sono iscritti in un apposito albo professionale tenuto dall ISVAP. POLIZZA: il documento che prova l esistenza del Contratto di Assicurazione. PREMIO: il prezzo che il Contraente paga per acquistare la garanzia offerta dall'impresa. Il pagamento del premio costituisce, di regola, condizione di efficacia della garanzia. I premi possono essere: unici, periodici, unici ricorrenti. RISARCIMENTO: la somma dovuta dall Impresa al terzo danneggiato in caso di sinistro. RIVALSA: diritto che spetta all Impresa nei confronti dell Assicurato e che consente al primo di recuperare gli importi pagati ai terzi danneggiati nei casi in cui l Impresa avrebbe avuto contrattualmente il diritto di rifiutare o di ridurre la propria Pagina 2 di 313 prestazione. SCHEDA DI POLIZZA: il documento allegato al Contratto d Assicurazione che contiene i dati del Contraente e dell Assicurato, il Massimale, i Sottolimiti, la decorrenza, il premio, i Sindacati il cui membro o membri hanno accettato di assumere il rischio coperto dal Contratto d Assicurazione, gli eventuali altri dettagli del Contratto di Assicurazione SCOPERTO: importo che rimane a carico dell Assicurato, espresso in misura percentuale sull ammontare dell indennizzo/risarcimento che spetterebbe in assenza dello scoperto stesso. SINDACATO: è definito Sindacato il membro di Lloyd s o il gruppo di membri di Lloyd s, che assumono rischi attraverso un agente gestore al quale è attribuito un numero di sindacato dal Council di Lloyd s SINISTRO: il verificarsi dell evento dannoso per il quale è prestata la garanzia assicurativa. SOMMA ASSICURATA: importo nei limiti del quale l Impresa si impegna a fornire la propria prestazione. SOTTOLIMITE: l ammontare che rappresenta l entità massima dell obbligazione di pagamento dell Assicuratore in forza del Contratto d Assicurazione in relazione ad uno specifico rischio: tale ammontare non si somma a quello del Massimale, ma è una parte dello stesso SURROGAZIONE: facoltà dell Impresa che abbia corrisposto l Indennizzo di sostituirsi all Assicurato nei diritti verso il terzo responsabile, qualora il danno dipenda appunto dal fatto illecito di un terzo. VALORE A NUOVO: espressione con la quale vengono indicate le coperture assicurative che consentono di garantire un Indennizzo pari non solo al valore della cosa assicurata al momento del sinistro, ma anche corrispondente alle spese necessarie per riacquistare o ricostruire la cosa stessa. Nelle garanzie incendio prende il nome di ricostruzione a nuovo. VALORE ASSICURATO: rappresenta la misura dell interesse sottoposto ad Assicurazione. Pagina 3 di 314 POLIZZA PER L'ASSICURAZIONE DELLA RESPONSABILITÀ CIVILE PROFESSIONALE DELLE ATTIVITÀ ECONOMICHE E GIURIDICHE L'assicurazione è prestata nella forma CLAIMS MADE, ossia a coprire i reclami fatti per la prima volta contro l Assicurato durante il Periodo di Assicurazione e da lui denunciati agli Assicuratori durante lo stesso periodo, in relazione ad avvenimenti posteriori alla data di retroattività convenuta. Terminato il Periodo di Assicurazione, cessano gli obblighi degli Assicuratori e nessuna denuncia potrà essere accolta. DEFINIZIONI Assicurato: Assicuratori: Attività Professionale esercitata: oltre al Contraente di questo contratto, rientra in questa definizione ognuna delle Persone Assicurate (si veda la relativa voce più avanti in queste Definizioni). TORUS Insurance (UK) Limited, che ha emesso questa Polizza per il tramite dell'aec SpA, (AEC Underwriting Agenzia di Assicurazione e Riassicurazione SpA) con sede in Piazza delle Muse 7, Roma -- Corso di Porta Vittoria 29, Milano. l attività descritta nella Scheda di Copertura, purché l Assicurato sia legittimato ad esercitarla in base alle norme vigenti in materia. Contraente: Danno: Danno Materiale: Danno Patrimoniale: Dipendenti: Indennizzo: il soggetto che stipula il contratto di assicurazione per conto proprio e per conto di ogni soggetto rientrante nella definizione di Assicurato. Si applica il disposto dell'art del Codice Civile. qualsiasi pregiudizio subito da terzi suscettibile di valutazione economica. il pregiudizio economico subito da terzi conseguente a danneggiamento di cose o animali, lesioni personali, morte. il pregiudizio economico subito da terzi che non sia conseguenza di Danni Materiali tutte le persone non rientranti nella definizione di Assicurato in quanto non qualificate all esercizio dell attività professionale sopra definita ma che, nell ordinario svolgimento della stessa, operano o hanno operato alle dirette dipendenze dell Assicurato con rapporto di lavoro subordinato o parasubordinato, anche se a tempo determinato, o con rapporto di collaborazione o di apprendistato o praticantato, anche durante periodi di prova, di addestramento, di formazione o di stage. la somma dovuta dagli Assicuratori in caso di un Sinistro che produca gli effetti previsti in Polizza Pagina 1 di 1215 Intermediario: Introiti: Massimale: Periodo di Assicurazione: Persona Assicurata: Polizza Premio: Il Broker o l'agente di assicurazioni a cui il Contraente ha affidato la gestione del contratto di assicurazione. gli introiti lordi (al netto dell IVA) registrati dal Contraente e afferenti all'opera professionale svolta dai soggetti rientranti nella definizione di Assicurato. la massima esposizione degli Assicuratori in caso di Sinistro. il periodo di tempo che ha inizio e termine alle date fissate nella Scheda di Copertura ogni singolo professionista che opera stabilmente con il Contraente in qualità di associato, dirigente o dipendente professionalmente qualificato. Ogni professionista precitato rientra nella definizione di Assicurato alla condizione essenziale che sia abilitato e legittimato alla professione in base a tutte le norme vigenti. il presente documento, emesso dagli Assicuratori a riprova del contratto di assicurazione. la somma dovuta agli Assicuratori. Reclamo: Reclami tardivi: Scheda di Copertura: quella che per prima, tra le seguenti evenienze, viene a conoscenza dell'assicurato: a ) la comunicazione con la quale il terzo manifesta all Assicurato l intenzione di ritenerlo responsabile di danni cagionati da fatto colposo o da errore od omissione attribuiti all Assicurato stesso o a chi per lui, oppure gli fa formale richiesta di risarcimento di tali danni; b ) la citazione o la chiamata in causa dell Assicurato per fatto colposo o errore od omissione; c ) l inchiesta giudiziaria promossa contro l Assicurato in relazione alle responsabilità che formano oggetto della copertura assicurativa. i Reclami fatti per la prima volta contro l Assicurato in data posteriore a quella della cessazione della sua attività professionale, per fatti colposi, errori od omissioni commessi in data anteriore a quella di tale cessazione ma comunque non prima della data di retroattività stabilita nella Scheda di Copertura. il documento, annesso a questa Polizza per farne parte integrante, nel quale figurano i dettagli richiamati nel testo Scoperto o Franchigia Sinistro: Terzi: Pagina 2 di 12 l ammontare percentuale o fisso previsto in Polizza che, in caso di Indennizzo, rimane a carico dell Assicurato. si configura un Sinistro quando l Assicurato, per la prima volta nel corso del Periodo di Assicurazione, viene a conoscenza di un Reclamo. tutte le persone diverse dall Assicurato, con esclusione del coniuge o convivente e dei figli dell Assicurato, dei familiari che con lui convivono, dei suoi dipendenti di ogni ordine e grado, e con esclusione delle ditte e aziende di cui l Assicurato sia titolare o contitolare o rappresentante di fronte alla legge o di cui sia - direttamente o indirettamente - azionista/socio di maggioranza o controllante o in cui ricopra cariche direttive. Nel termine terzo o terzi sono espressamente compresi i16 clienti e i committenti dell Assicurato, in relazione all esercizio dell Attività Professionale esercitata. CONDIZIONI GENERALI DI ASSICURAZIONE A - NORME CHE REGOLANO L'ASSICURAZIONE IN GENERALE Articolo 1 - Dichiarazioni relative alle circostanze del rischio Le dichiarazioni inesatte o le reticenze dell'assicurato relative a circostanze che influiscono sulla valutazione del rischio, possono comportare la perdita totale o parziale del diritto all'indennizzo, nonché la stessa cessazione dell'assicurazione (articoli 1892, 1893 e 1894 C.C.). Articolo 2 - Altre assicurazioni L'Assicurato deve comunicare per iscritto agli Assicuratori l'esistenza e la successiva stipulazione di altre assicurazioni per lo stesso rischio; in caso di Sinistro, l'assicurato deve darne avviso a tutti gli Assicuratori, indicando a ciascuno il nome degli altri (articolo 1910 C.C.). Articolo 3 - Pagamento del Premio L'assicurazione ha effetto dalle ore 24 del giorno indicato in Polizza se il Premio o la prima rata di Premio sono stati pagati; altrimenti ha effetto dalle ore 24 del giorno del pagamento Per il pagamento del Premio delle annualità successive il Contraente ha tempo 30 giorni da ogni data di scadenza (periodo di mora), trascorsi i quali l'assicurazione resta sospesa e riprende vigore dalle ore 24 del giorno del pagamento, ferme le successive scadenze (art C.C.). Articolo 4 - Modifiche dell'assicurazione Le eventuali modifiche dell'assicurazione devono essere provate per iscritto. Articolo 5 - Aggravamento del rischio L'Assicurato deve dare comunicazione scritta agli Assicuratori di ogni aggravamento del rischio. Gli aggravamenti di rischio non noti e non accettati dagli Assicuratori possono comportare la perdita totale o parziale del diritto all'indennizzo, nonché la stessa cessazione dell'assicurazione (articolo 1898 C.C.), fermo quanto previsto all'articolo 1. Articolo 6 - Diminuzione del rischio Nel caso di diminuzione del rischio, gli Assicuratori sono tenuti a ridurre il Premio o le rate di Premio successivi alla comunicazione dell'assicurato (articolo 1897 C.C.) e rinunciano al relativo diritto di recesso. Articolo 7 - Obblighi dell'assicurato in caso di Sinistro - Facoltà di recesso 7.1 In caso di Sinistro, l'assicurato deve darne avviso scritto anche a mezzo telex o telefax agli Assicuratori, nel più breve tempo possibile e comunque non oltre 30 giorni da quando si è verificata una delle seguenti circostanze: qualsiasi richiesta di risarcimento presentata all Assicurato; qualsiasi diffida scritta o verbale ricevuta dall Assicurato, in cui un terzo esprima l intenzione di richiedere dall Assicurato il risarcimento dei Danni subiti come conseguenza di una responsabilità che rientra nell'oggetto della copertura assicurativa; qualsiasi circostanza di cui l Assicurato venga a conoscenza che si presuma possa ragionevolmente dare origine ad una richiesta di risarcimento nei confronti dell Assicurato, Pagina 3 di 1217 fornendo le precisazioni necessarie e opportune con i dettagli relativi a date e persone coinvolte. Dato l'avviso agli Assicuratori nei termini predetti, l'eventuale richiesta di risarcimento che consegua alle evenienze di cui ai punti e sarà considerata come se fosse stata fatta e denunciata agli Assicuratori nel Periodo di Assicurazione durante il quale è stato l'avviso è stato dato. 7.2 L Assicurato dovrà dare agli Assicuratori tutte le informazioni e dovrà collaborare con essi nei limiti del possibile. 7.3 In caso di perdita di documenti (art. 34) regolare avviso di Sinistro deve essere dato agli Assicuratori nei dieci giorni successivi a quello in cui l'assicurato ha avuto conoscenza del fatto dannoso. 7.4 Qualora esistano altre assicurazioni per lo stesso rischio, si applica l'art. 2 che precede. 7.5 Dopo ogni denuncia di un Sinistro e fino al 60 (sessantesimo) giorno successivo alla sua liquidazione o reiezione, tanto il Contraente che gli Assicuratori possono recedere da questo contratto con preavviso scritto di 30 (trenta) giorni. Il preavviso potrà essere dato da una Parte all'altra tramite l'intermediario identificato nella Scheda di Copertura (articolo 12). Nel caso di recesso da parte degli Assicuratori, questi, entro 15 (quindici) giorni dalla data di efficacia del recesso, rimborsano al Contraente la frazione del premio relativa al periodo di rischio non corso, esclusi gli oneri fiscali. Articolo 8 Surrogazione Gli Assicuratori sono surrogati, fino a concorrenza dell Indennizzo pagato o da pagare e delle spese sostenute o da sostenere, in tutti i diritti di rivalsa che per legge o per contratto spettano all Assicurato, il quale è tenuto a prestare agli Assicuratori ogni possibile assistenza nell esercizio di tali diritti. Nei confronti dei Dipendenti dell Assicurato quali definiti in Polizza, tali diritti di rivalsa saranno fatti valere soltanto in caso di azione od omissione dolosa dagli stessi commessa. L'Assicurato è responsabile nei confronti degli Assicuratori del pregiudizio arrecato al loro diritto di surrogazione. Articolo 9 Proroga dell'assicurazione In assenza di Sinistri, questo contratto è tacitamente prorogato per un nuovo Periodo di Assicurazione di 12 mesi e così di seguito di anno in anno finché non venga disdetto mediante lettera raccomandata spedita almeno 30 giorni prima di ogni scadenza annuale. La disdetta potrà essere data da una Parte all'altra tramite l'intermediario identificato nella Scheda di Copertura (articolo 12). Per il pagamento del Premio di ogni proroga si applica il disposto dell'art. 3, secondo comma. Si applicano inoltre i disposti dell'art Articolo 10 - Oneri fiscali Gli oneri fiscali relativi all'assicurazione sono a carico del Contraente. Articolo 11 - Foro competente Foro competente è esclusivamente quello del luogo di residenza del Contraente o dell'assicurato. Articolo 12 - Clausola dell'intermediario Con la sottoscrizione della presente Polizza I. il Contraente, per conto proprio e per conto delle Persone Assicurate, conferisce all'intermediario identificato nella Scheda di Copertura il mandato a rappresentarlo ai fini di questo contratto di assicurazione; II. l Assicuratore ha conferito alla AEC SpA l incarico di ricevere e trasmettere la relativa corrispondenza. E convenuto pertanto che: a. Ogni comunicazione fatta dalla AEC SpA all'intermediario, anche in caso di avviso di disdetta o di Pagina 4 di 1218 recesso dal contratto, sarà considerata come fatta al Contraente o alla Persona Assicurata a seconda del caso; b. Ogni comunicazione fatta dall'intermediario alla AEC SpA, anche in caso di avviso di disdetta o di recesso dal contratto, sarà considerata come fatta dal Contraente o dalla Persona Assicurata a seconda del caso; c. Ogni comunicazione fatta dalla AEC SpA sarà considerata come fatta dall Assicuratore; d. Ogni comunicazione fatta alla AEC SpA sarà considerata come fatta all Assicuratore. Articolo 13 - Rinvio alle norme di legge Per tutto quanto non è qui diversamente regolato, valgono le norme di legge. B - NORME CHE REGOLANO L'ASSICURAZIONE DELLA RESPONSABILITÀ CIVILE PROFESSIONALE Articolo 14 - Oggetto dell'assicurazione Gli Assicuratori si obbligano a tenere indenne ognuna delle Persone Assicurate elencate nel modulo di Proposta allegato, di ogni somma (capitale, interessi e spese) che essa sia tenuta a pagare a terzi, quali civilmente responsabile ai sensi di legge, a titolo di risarcimento per Danni Patrimoniali derivanti da inadempienza ai doveri professionali, negligenza, imprudenza o imperizia, imputabili a colpa professionale nell'esercizio dell'attività Professionale esercitata. L'obbligazione degli Assicuratori vale anche nei casi di incarichi contratti dalla Persona Assicurata con Enti Pubblici, per i pregiudizi derivanti a questi ultimi e per i casi nei quali si può adire la Corte dei Conti, così come disciplinato dalle vigenti leggi in materia. L'assicurazione è prestata alle condizioni, modalità, definizioni ed esclusioni previste da questa Polizza. Negli stessi termini sono comprese in garanzia, a titolo esemplificativo e non limitativo, le seguenti voci: a) attività definite come gestione di affari altrui così come previsto dagli articoli 2028 e 2032 del Codice Civile, a condizione che tali attività siano previste dall ordinamento professionale di competenza dell Assicurato; b) l espletamento delle funzioni di carattere pubblico o giudiziario relative ad incarichi affidati dall'autorità giudiziaria e/o amministrativa, purché inerenti all attività professionale indicata in Polizza; c) l'espletamento dell'attività stragiudiziale di liquidatore di società; d) l'esercizio dell'attività di gestione e consulenza contabile e fiscale di aziende/clientela svolta dall'assicurato stesso nella sua qualità di libero professionista; e) le sanzioni di natura fiscale, le multe, le ammende inflitte ai propri clienti per errori od omissioni imputabili all'assicurato stesso anche per effetto dei DD.LLgs. 471/97, 472/97, 473/97 e successive integrazioni e/o modificazioni, nello svolgimento dell Attività Professionale esercitata; f) i Danni Patrimoniali conseguenti ad involontaria divulgazione di informazioni su terzi, compresi i clienti; g) l'attività di libero docente nonché titolare di cattedra universitaria, limitatamente alle discipline legali, economiche, fiscali e tributarie; h) la responsabilità civile derivante all'assicurato da fatto colposo o doloso commesso dai Dipendenti quali definiti in questa Polizza, fermi i diritti di rivalsa verso costoro nel caso abbiano agito con dolo; i) l'attività di componente le Commissioni Tributarie nonché la rappresentanza ed assistenza al contribuente dinanzi le Commissioni Tributarie; j) l'uso di sistemi di elaborazione elettronica ivi compreso l invio telematico delle dichiarazioni fiscali; k) la responsabilità civile dell Assicurato per colpa nella scelta di corrispondenti o di domiciliatari, restando in ogni caso esclusa la responsabilità professionale personale degli stessi. Art. 15. Clausola Claims made L'assicurazione è prestata nella forma Claims Made e vale per i Sinistri che abbiano luogo per la prima volta nel corso del Periodo di Assicurazione e che siano regolarmente denunciati agli Assicuratori durante lo stesso periodo, a condizione che siano conseguenti a comportamenti colposi posteriori alla data di Pagina 5 di 1219 retroattività convenuta. Trascorsi 30 giorni dalla data in cui ha termine il Periodo di Assicurazione, cessa ogni obbligo degli Assicuratori e nessun Reclamo potrà esser loro denunciato. Articolo 16 Massimale Limiti di indennizzo Franchigia Scoperto L'assicurazione è prestata fino a concorrenza del Massimale concordato per ciascun Sinistro e per ciascun Periodo di Assicurazione, indipendentemente dal numero delle richieste di risarcimento presentate all'assicurato nello stesso periodo. Ove per una determinata garanzia assicurativa sia stabilito un limite di indennizzo, questo non si aggiunge al Massimale concordato, ma è una parte di esso. Le garanzie vengono prestate con uno Scoperto o Franchigia, come indicato nella Scheda di Copertura. Articolo 17 - Rischi esclusi dall'assicurazione L'assicurazione non comprende i Sinistri conseguenti a, o derivanti da : a) Danni Materiali salvo quanto previsto dagli articoli 30 e 34 di queste condizioni; b) circolazione su strade di uso pubblico o su aree a queste equiparate di veicoli a motore, nonché da navigazione di natanti a motore e da impiego di aeromobili; c) omissioni nella stipulazione o modifica di assicurazioni o ritardi nel pagamento dei relativi premi; d) attività diverse dall'attività Professionale esercitata e definita in Polizza; in particolare non vale in relazione all'attività di controllo e di certificazione dei bilanci di Società per azioni quotate in Borsa, ai sensi del D.P.R. 31 marzo 1975 n. 136 e relativi regolamenti; e) inquinamento dell'aria, dell'acqua e del suolo nonché Danno ambientale, la presenza e gli effetti, diretti e indiretti, di muffa tossica di qualsiasi tipo e di amianto; f) responsabilità volontariamente assunte dall'assicurato e non previste dalle Leggi e regolamenti vigenti concernenti la professione; g) comportamento doloso dell'assicurato; h) calunnia, ingiuria, diffamazione; i) multe e ammende inflitte direttamente all Assicurato; j) insolvenza dell Assicurato; k) virus informatici o malfunzionamento del sistema informatico installato per negare l accesso ai dati personali dei clienti; e non comprende i Danni: l) derivanti da sviluppo comunque insorto, controllato o meno, di energia nucleare o di radioattività; m) che insorgono in occasione di guerra, invasione, atti di nemici esterni, ostilità (con o senza dichiarazione di guerra), guerra civile, ribellione, rivoluzione, insurrezione, usurpazione di potere, occupazione militare, tumulti popolari, scioperi, sommosse, atti di terrorismo o di sabotaggio organizzato. Sono altresì esclusi i Sinistri: n) derivanti da comportamento colposo messo in atto dopo che si siano verificate le circostanze previste dall'art. 20 che segue; o) per Reclami già presentati a taluna delle Persone Assicurate prima dell'inizio del Periodo di Assicurazione in corso, o derivanti da circostanze di cui taluna delle Persone Assicurate fosse a conoscenza o diligentemente avrebbe dovuto essere a conoscenza prima dell'inizio del Periodo di Assicurazione in corso; p) per ogni Danno o Reclamo che abbia tratto origine da fatti o circostanze risalenti, in tutto o in parte, ad epoca anteriore alla data di retroattività stabilita in Polizza; q) per tutte le conseguenze di finanziamenti e compensi elargiti o ricevuti illecitamente. Salvo esplicita pattuizione tra le parti a norma delle Condizioni Particolari qui di seguito richiamate, sono esclusi i Sinistri derivanti dalle seguenti attività e funzioni: 1) Sindaco di Società o altri Enti/Revisore/Membro dell'organismo di Vigilanza (si veda la clausola (A) delle Condizioni Particolari); 2) Certificazioni di conformità (cosiddetto Visto Pesante) (si veda la clausola (B) delle Condizioni Particolari). Pagina 6 di 1220 Articolo 18 Garanzia postuma Tutela degli eredi e tutori Qualora nel corso del Periodo di Assicurazione il Contraente cessi l attività per sua volontà o per quiescenza, l'assicurazione delimitata in questa Polizza proseguirà fino alla data di scadenza e sarà a valere, senza premio addizionale, per una garanzia postuma della durata di ulteriori 5 (cinque) anni a partire dalla data di scadenza del Periodo di Assicurazione, a copertura dei Reclami Tardivi quali definiti in Polizza. Ove la cessazione dell attività sia dovuta a morte dell Assicurato o a sua incapacità d intendere e di volere, questo disposto sarà valere a protezione degli interessi degli eredi o successori o tutori, purché essi rispettino tutte le condizioni di Polizza applicabili. Quanto precede non si applicherà nel caso in cui la cessazione del attività sia dovuta a sospensione o cancellazione dall Albo Professionale, inibizione giudiziaria all esercizio della professione, motivi disciplinari o licenziamento per giusta causa. Il massimale stabilito nella Scheda di Copertura rappresenta l esborso massimo per il quale gli Assicuratori risponderanno per tutti i Sinistri che si riferiscono al periodo di garanzia postuma. Tale garanzia terminerà alla data della sua naturale scadenza, senza obbligo della preventiva disdetta prevista dall art. 9. La notifica dei sinistri durante il periodo di garanzia postuma dovrà avvenire in conformità alle disposizioni di cui all Art. 7. La garanzia postuma non è operante nei confronti della Persona Assicurata che prosegua la sua attività professionale. Articolo 19 - Estensione territoriale L assicurazione è valida per i Reclami fatti valere in qualunque Paese del mondo con esclusione del Canada, degli Stati Uniti d America e dei territori sotto la loro giurisdizione. Articolo 20 - Casi di cessazione dell'assicurazione Indipendentemente dal momento in cui gli Assicuratori ne siano informati: a) nei confronti della Persona Assicurata che venga sospesa o radiata dal relativo Ordine Professionale o analoga istituzione o a cui venga ritirata l'abilitazione all'esercizio della professione o sia licenziata per giusta causa, alieni la propria attività o la fonda con quella di altri, l'assicurazione cessa automaticamente dalla data in cui una tale circostanza si è verificata; b) in caso di studio associato l'assicurazione cessa automaticamente nei confronti di tutte le Persone Assicurate dalla data in cui lo studio venga sciolto, ceduto a terzi o incorporato in altro studio; l'assicurazione potrà essere riattivata a condizioni e premio da convenirsi. In entrambi i predetti casi le garanzie assicurative previste dalla presente Polizza restano operanti fino alla data di scadenza di questo contratto per i Reclami che abbiano origine da comportamento colposo messo in atto prima della data di cessazione dell'assicurazione. Articolo 21 - Vincolo di solidarietà Resta convenuto e stabilito che, fermi restando gli altri termini, limiti, articoli, definizioni e condizioni di questa Polizza o ad essa aggiunti, in caso di responsabilità solidale dell'assicurato con altri soggetti, gli Assicuratori risponderanno di quanto dovuto dall Assicurato, fermo il diritto di regresso nei confronti di altri terzi responsabili. Articolo 22 - Gestione delle vertenze di Sinistro - Spese legali Gli Assicuratori assumono, fino a quando ne hanno interesse, la gestione delle vertenze, tanto in sede stragiudiziale che giudiziale, sia civile che amministrativa, designando ove necessario i legali e tecnici, ed avvalendosi di tutti i diritti ed azioni spettanti all'assicurato stesso. Sono a carico degli Assicuratori le spese sostenute per resistere all'azione promossa contro l'assicurato entro il limite addizionale pari ad un quarto del Massimale stabilito in Polizza per il Sinistro cui si riferisce la domanda. Qualora la somma dovuta al danneggiato superi detto Massimale, le spese vengono ripartite tra gli Assicuratori e l'assicurato in proporzione del rispettivo interesse. Gli Assicuratori non riconoscono spese incontrate dall'assicurato per i legali che non siano da essi designati e non rispondono di multe o ammende né delle spese di giustizia penale. Articolo 23 - Errato trattamento dei dati personali L'assicurazione delimitata in questa Polizza comprende la responsabilità civile derivante all'assicurato ai sensi della Legge n. 196 del per Danni Patrimoniali cagionati a terzi, compresi i clienti, in conseguenza dell'errato trattamento (raccolta, registrazione, elaborazione, conservazione, utilizzo, Pagina 7 di 12 Vedere altro
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