Source: http://docplayer.it/577985-Il-vero-prezzo-dei-prestiti-facili.html
Timestamp: 2017-02-27 03:05:39+00:00

Document:
IL VERO PREZZO DEI PRESTITI FACILI - PDF
Download "IL VERO PREZZO DEI PRESTITI FACILI"
Lelio Riccardi
1 PROVINCIA DI ROMA ASSESSORATO ALLA TUTELA CONSUMATORI E LOTTA ALL'USURA PROVINCIA DI ROMA ASSESSORATO ALLA TUTELA CONSUMATORI E LOTTA ALL'USURA IL VERO PREZZO DEI PRESTITI FACILI PER ULTERIORI INFORMAZIONI VISITA IL SITO: I CONSIGLI PER NON CADERE NELLA RETE DELLE RATE2 A COSA SERVE QUESTA GUIDA L idea di questa guida nasce dall esperienza di ascolto di centinaia di utenti che ogni anno si rivolgono all Ambulatorio Antiusura onlus. Negli ultimi tempi abbiamo potuto registrare un cambiamento radicale di percezione e di costume: fino ad alcuni anni fa si incentivava nelle persone la propensione al risparmio; la regola cui ci si atteneva era compra solo se puoi pagare. Oggi, invece, si compra denaro come se fosse uno qualsiasi dei tanti prodotti sul mercato e si compra il prodotto-denaro per acquistare tutti gli altri prodotti del mercato di cui crediamo di aver bisogno, senza più aspettare di avere la disponibilità economica sufficiente: abbiamo bisogno di tutto e pensiamo di poter avere tutto. L'AMBULATORIO ANTIUSURA ONLUS. L Ambulatorio Antiusura Onlus, iscritto dal 1997 al Registro Prefettizio delle Associazioni di contrasto al racket ed all usura, con n /807/E/97, è un associazione dotata di riconoscimento giuridico. È nata nel 1996 con lo scopo di contrastare la criminalità economica ed aiutare le vittime dell usura nel percorso di reinserimento socio economico e gestisce i Fondi di prevenzione dell usura per garantire prestiti in favore di soggetti che hanno difficoltà di accesso al credito legale. L Ambulatorio opera fornendo assistenza e consulenza legale, psicologica e finanziaria alle vittime dell usura ed ai soggetti in condizione di sovraindebitamento ed impegnandosi in iniziative volte a diffondere una cultura della legalità e dell uso responsabile del denaro. La prima e più immediata conseguenza di questa logica è l aumento delle famiglie sovraindebitate provenienti dal cosidetto "ceto medio". Mentre fino a qualche tempo fa il sovraindebitamento era un problema quasi esclusivamente di imprenditori, lavoratori autonomi, in genere soggetti che, non avendo un reddito fisso, erano maggiormente legati agli andamenti del mercato ovvero di soggetti che si venivano a trovare in condizione di sovraindebitamento per situazioni impreviste (gravi malattie, lutti improvvisi, l esser vittima di truffe non colpevoli, lavori urgenti in casa, ecc. ecc.), oggi si è notevolmente incrementato il numero di persone oberate di debiti per aver tenuto un tenore di vita al di sopra del proprio reddito, facendo ricorso alle diverse forme di credito al consumo (carte revolving, prestiti rateali per l arredamento di casa, il televisore o altro ancora). È certamente un dato preoccupante perchè il sovraindebitamento è l anticamera dell usura. Questa guida, quindi, vuole essere spunto di riflessione sui pericoli di un uso disinvolto, non consapevole o addirittura irresponsabile del denaro, dando qualche suggerimento utile per prevenire problemi futuri o anche per risolvere quelli che ci sono già. Vuole essere uno strumento per comprendere come, attraverso un uso consapevole e responsabile del denaro e delle forme di prestito esistenti sul mercato, si riescano a soddisfare le proprie legittime aspirazioni di acquisti senza incorrere nei rischi del sovraindebitamento e dell usura. Il Presidente Avv. Luigi Ciatti3 INDAGINE A CAMPIONE su società finanziare e mediatori creditizi di Roma e Provincia Siamo tutti testimoni del bombardamento pubblicitario quotidiano di finanziarie che ci propongono prestiti apparentemente irresistibili: sembra davvero da sciocchi non acquistare l auto dei nostri sogni con un meraviglioso finanziamento a tasso zero, iniziando a pagare con comode, minime, rate mensili dopo sei mesi dall acquisto! Troviamo proposte di finanziamenti imperdibili sulle pagine dei giornali e sui volantini ogni giorno; allettanti proposte hanno la voce di personaggi famosi in radio e televisione. Ma è davvero tutto oro quello che luccica? L altra faccia della medaglia sono le tante persone che si sono rivolte all Ambulatorio Antiusura perché avevano sottoscritto contratti di finanziamento ignari dei reali costi dell operazione e non erano più in grado di far fronte agli impegni presi; o ancora, persone allettate dalla promessa di prestiti facili, che hanno pagato elevati costi di apertura pratica, ma poi si sono sentiti dire che non avevano i requisiti per la concessione di un finanziamento. Queste formule non dicono praticamente nulla e per di più sono spesso accompagnate da esempi di finanziamento che fanno sembrare tutto facile, salvo poi specificare in caratteri minuscoli che sono esempi puramente indicativi e non costituiscono offerta al pubblico. Un caso tra tanti: una pubblicità di mutui ventennali con indicazione di una rata mensile effettivamente molto bassa, ma si trattava solo dell importo delle prime due rate le altre erano ben più salate! Per quanto riguarda poi le società di consulenza e mediazione creditizia, danno largo spazio ad esempi di prestiti con tassi particolarmente vantaggiosi, specificando che non ci sono preclusioni per categorie notoriamente svantaggiate (extracomunitari, pensionati, etc.), senza però specificare i costi della mediazione (dovuti anche se poi il finanziamento non viene erogato). In altri numerosi casi, invece, si specifica correttamente che gli esempi riportati sono al netto delle polizze assicurative e delle spese accessorie di mediazione, ma tale dicitura è posta a caratteri talmente minuti che difficilmente si riesce a vederla! Questo atteggiamento è tanto più grave se si pensa che oramai la maggioranza degli operatori creditizi si rivolge a soggetti già in gravi condizioni economiche, e dunque particolarmente deboli, facendo leva su una condizione psicologica di fragilità e accentuando un perverso meccanismo per cui ci si indebita per saldare altri debiti. In relazione, invece, al secondo aspetto, quel che succede nel momento in cui andiamo a chiedere un finanziamento, abbiamo rilevato come le promesse pubblicitarie non corrispondano alla realtà dei fatti. Spesso viene comunicato verbalmente solo il TAN (e dunque il tasso di interesse nominale) tacendo il TAEG, il vero costo del finanziamento, che può essere rintracciato solo con un accurata lettura del contratto di finanziamento. Abbiamo quindi pensato di farci detective per un giorno per capire se davvero è possibile avere tutto ciò che ci promettono! Abbiamo scelto alcuni dei più accattivanti annunci pubblicitari di operatori attivi sul territorio di Roma e Provincia e fatto due verifiche: il contenuto degli annunci pubblicitari rispetta quanto stabilito dalla legge? i finanziamenti convenienti che propongono, sono davvero alla portata di tutti? Per quanto riguarda il primo aspetto (la trasparenza e correttezza del messaggio pubblicitario), sono emersi alcuni dati preoccupanti. Innanzitutto la maggioranza degli operatori creditizi non indica chiaramente il costo del finanziamento, utilizzando generiche formule come TAN e TAEG come previsto dalla legge oppure TAEG dal 5.71% al max consentito dalla legge o ancora TAEG ufficiale o Tassi a discrezione dell Istituto erogante. ATTENTO AI TASSI PESANTI4 Ebbene, se è vero che a volte la differenza tra il TAN e il TAEG si attesta intorno al 2% (importo comunque non irrisorio), ci sono casi in cui è di 6/8 punti percentuali! Chi sono le SOCIETÀ FINANZIARIE? Negli ultimi anni il mercato dei prestiti personali ha visto l irrompere sulla scena delle cosiddette società finanziarie. Queste società svolgono attività di finanziamenti, servizi finanziari, locazione finanziaria, intermediazione in prodotti finanziari. I prestiti ottenuti dalle società finanziarie si configurano come una fetta importante del mercato generale dei prestiti: sempre più spesso, infatti, gli italiani si rivolgono a queste società quando devono richiedere una cifra relativamente bassa (le finanziarie, di solito, non fanno prestiti che vanno oltre i euro), pur continuando a rivolgersi alle banche quando si tratta di sottoscrivere mutui per somme ingenti (quali quelle necessarie all acquisto di una casa). Un altro aspetto cui bisogna prestare particolare attenzione, è quanto previsto in caso di estinzione anticipata. È una prassi diffusa la previsione di penali per l estinzione anticipata del finanziamento, ma per capire quanto effettivamente ci costa questa operazione dobbiamo sommare alla penale i costi di commissioni, commissioni accessorie, spese, premi polizza che abbiamo pagato al momento della sottoscrizione del contratto e che non vengono mai rimborsati alla sua estinzione anticipata. Prima di scegliere di chiedere un prestito, però, bisogna avere una serie di accorgimenti importanti, per evitare conseguenze spiacevoli. Internet può essere una fonte di informazioni molto utile: ad esempio, si può verificare sui siti delle associazioni di consumatori quali sono le società più affidabili. Solitamente, infatti, le associazioni a tutela dei consumatori stilano delle classifiche delle società che hanno avuto più contenziosi e mostrano anche quanti di questi reclami sono stati risolti. e Ciò significa che il prezzo del denaro che ci viene comunicato al momento della sottoscrizione del finanziamento, espresso dal TAEG calcolato su tutta la durata del finanziamento, lievita notevolmente se decidiamo di pagare prima della scadenza. È quel che accade quando si compra denaro per rimborsare i prestiti precedenti, chiudendoli anticipatamente rispetto alle previsioni. E allora, una regola per tutti: per evitare brutte sorprese in futuro, facciamoci bene i conti oggi! La regola generale da seguire è di non spendere più di quanto si guadagna e verificare, prima di chiedere il finanziamento, il tasso di interesse applicato che determina, insieme alla lunghezza del periodo in cui si decide di ripagare il debito, l ammontare della rata mensile. Una volta sottoscritto il finanziamento, spesso si viene tempestati di telefonate da parte di operatori i quali, dopo aver lodato la puntualità nei pagamenti, propongono successivi trattamenti di favore per aprire un ulteriore finanziamento economico.5 IL CONTRATTO DI FINANZIAMENTO l contratto di finanziamento è lo strumento che consente una concessione di credito sotto forma di dilazione di pagamento, di finanziamento o di altra agevolazione finanziaria a favore del consumatore. Il rapporto che nasce dal contratto di finanziamento è di natura solitamente trilaterale, essendo caratterizzato da uno specifico collegamento tra il contratto di finanziamento e quello di vendita. I soggetti che partecipano all'operazione sono infatti tre: il consumatore, che trae il vantaggio di acquistare i beni o i servizi per i quali non ha l immediata disponibilità economica; il finanziatore, teso alla valorizzazione del proprio capitale; il venditore che ha rapporti diretti con il compratore ed è interessato ad incrementare il proprio volume d affari. Il Testo Unico Bancario riserva esclusivamente l esercizio del credito al consumo alle banche, agli intermediari finanziari e, nella sola forma della dilazione del pagamento del prezzo, ai soggetti autorizzati alla vendita di beni o servizi. Spesso viene persino inviata a casa, da parte di queste società, una carta di credito, senza che se ne sia fatta alcuna richiesta, a titolo di regalo : siamo liberi di attivarla o meno. Per attivarla basta una semplice chiamata ad un numero verde, un gesto tanto facile quanto pericoloso perché una carta comporta delle spese (anche se non la si utilizza) e dunque, prima di accollarci questi costi, è opportuno valutare se effettivamente può esserci utile. Il contratto di finanziamento, come tutti i contratti bancari e finanziari, deve essere redatto per iscritto a pena di nullità. Una copia del contratto, al momento della sottoscrizione, deve essere consegnata al consumatore. Il contratto deve presentare una serie di indicazioni necessarie per la sua validità: ammontare e modalità del finanziamento; numero, importo e scadenza delle singole rate; TAEG (tasso di interesse annuo effettivo globale) e condizioni per l eventuale modifica dello stesso; oneri esclusi dal TAEG; eventuali garanzie e/o coperture assicurative richieste al contraente.6 Ecco chi è il MEDIATORE CREDITIZIO Il mediatore creditizio è colui che mette in relazione, anche attraverso attività di consulenza, banche o intermediari finanziari con la potenziale clientela per la concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma. La mediazione creditizia, dunque, prevede un attività di consulenza, la raccolta di richieste di finanziamento sottoscritte dai clienti, lo svolgimento della prima istruttoria per conto della banca o dell intermediario erogante e l inoltro delle richieste alla banca o all intermediario. Il ruolo del mediatore creditizio è espressamente regolato dalla legge 7 marzo 1996, n. 108 (legge sull usura) e dal D.P.R. 28 luglio 2000 n La legge prevede l istituzione di un apposito albo dove devono essere inseriti tutti coloro che svolgono questa professione. La gestione dell albo è stata affidata all Ufficio Italiano Cambi. L albo aggiornato dei mediatori creditizi può essere consultato all indirizzo nella sezione antiriciclaggio, dove si trova la parte dedicata agli Albi ed Elenchi. Il mediatore si muove nel mercato finanziario ricercando tra i vari prodotti esistenti quello migliore da proporre ai propri clienti. Grazie alla grande varietà di convenzioni strette con gli istituti di credito, il mediatore ha la possibilità di offrire un ampia gamma di prodotti finanziari (prestiti di vario genere), accrescendo di conseguenza la percentuale di approvazione delle richieste. Il mediatore creditizio è in grado quindi di trovare, attraverso un appropriata attività di consulenza, il finanziamento più idoneo anche per i clienti più difficili. Ma attenzione: tutto questo ha un costo e non garantisce il risultato. Infatti, la mediazione creditizia non garantisce l effettiva erogazione del finanziamento, ma solo che il mediatore si adoperi effettivamente nella ricerca del prestito per il richiedente: può, quindi, accadere di non trovare una banca o un intermediario finanziario disposti a concedere il finanziamento al cliente che si rivolge al mediatore creditizio. IL CONTRATTO DI MEDIAZIONE CREDITIZIA In questi contratti sono previste diverse spese che possono essere così riassunte: spese a carico del cliente documentate dal mediatore; spese a carico del cliente dovute al mediatore relative a servizi accessori/opzio nali (ad esempio contratti di assicurazione, convenzioni con soggetti esterni etc.); spese a cui il cliente è tenuto nel caso di recesso dal contratto senza giustificato motivo e nel caso in cui eserciti il diritto di recesso oltre i termini in cui questo è consentito dal contratto di mediazione creditizia. Diritti del cliente Il cliente, al momento della conclusione del contratto, ha diritto di ottenere la copia di questo, il documento di sintesi, l avviso contenente le principali norme di trasparenza ed i fogli informativi contenenti informazioni sul mediatore creditizio, sulle caratteristiche e sui rischi del servizio, sulle condizioni economiche e sulle principali clausole contrattuali. Il cliente ha inoltre diritto e facoltà di recedere dal contratto di mediazione dandone comunicazione scritta a mezzo lettera raccomandata A/R entro 7 giorni dalla sottoscrizione dello stesso, previo pagamento della penale indicata nel contratto. Obblighi del cliente Il cliente ha l obbligo di fornire al mediatore dati, notizie e documentazione corrispondenti al vero. Il cliente ha l obbligo di dichiarare espressamente l esistenza, a proprio carico, di eventuali protesti, procedimenti penali pendenti, procedure esecutive e/o concorsuali in corso, ipoteche o pignoramenti o altri pregiudizi iscritti e gravanti su eventuali diritti reali di cui egli sia titolare.7 Il cliente ha l obbligo di dichiarare se ha stipulato nei sei mesi precedenti altri contratti di mediazione creditizia. Il cliente prende atto che se il finanziamento non verrà erogato da banche o intermediari finanziari, o sarà erogato in parte, il mediatore creditizio non sarà tenuto a comunicargli né genericamente né specificamente il motivo. Il cliente prende altresì atto che il mediatore creditizio non potrà essere ritenuto in alcun modo responsabile di eventuali inadempimenti od omissioni di qualsiasi genere imputabili alle banche o agli altri intermediari finanziari, anche nell ipotesi di sospensione o interruzione nella erogazione del finanziamento richiesto e non risponde della mancata concessione del finanziamento. I SISTEMI DI INFORMAZIONI CREDITIZIE (SIC) Prima di concedere un finanziamento, le banche effettuano dei controlli sull affidabilità e sul livello di indebitamento del cliente. Oltre a richiedere direttamente ad esso informazioni anagrafiche e reddituali, si rivolgono ai SIC (sistemi di informazioni creditizie) per verificare la sua situazione e la sua storia creditizia. I SIC entrano così in possesso dei dati positivi (prestiti del tutto rimborsati) o, eventualmente, negativi (ritardi, insolvenze e irregolarità nei pagamenti) ed esaminano il livello di indebitamento del cliente. Obblighi del mediatore Il mediatore deve comportarsi con diligenza, correttezza e buona fede e deve svolgere il servizio con semplicità e chiarezza, nel rispetto delle disposizioni in materia di trasparenza. Il Garante della Privacy ha regolato questa raccolta di dati e ha provveduto con l emanazione del Codice di deontologia e di buona condotta per i sistemi informativi gestiti da soggetti privati in tema di credito al consumo, affidabilità e puntualità nei pagamenti, stabilendo che il consumatore debba dare il consenso alla trasmissione dei dati creditizi positivi ai SIC (Modello Unico di Informativa). Le informazioni negative possono, invece, essere trasmesse ai SIC senza il preventivo consenso dell interessato. Il mediatore creditizio si impegna a rispettare il segreto professionale. Il mediatore creditizio si impegna ad eseguire il servizio di mediazione entro un termine previsto a partire dalla sottoscrizione del contratto di mediazione. Nell informativa sono inoltre indicati i tempi della registrazione dei dati, della loro conservazione, da chi saranno conservati, chi potrà accedervi e a quali SIC e come ci si potrà rivolgere per avere informazioni e apportare rettifiche, aggiornamenti o cancellazioni. Il Garante per la protezione dei dati personali mette a disposizione sul sito un modello per rivolgersi al responsabile del trattamento. Solo gli istituti finanziari e le imprese che concedono dilazioni di pagamento nella vendita di beni e di servizi possono accedere ai dati raccolti dai SIC e solo se hanno ricevuto dal consumatore una richiesta di finanziamento.8 Cosa accade in caso di ritardo nei pagamenti delle rate? In caso di ritardo nei pagamenti i SIC registrano immediatamente l informazione, ma non la rendono pubblica. I SIC positivi e negativi la renderanno accessibile soltanto dopo che siano trascorsi 60 giorni senza che il ritardo sia stato regolarizzato o se si verifica un ritardo di due rate mensili consecutive. Nei sistemi di informazioni creditizie di tipo solo negativo, l informazione sarà resa accessibile dopo almeno centoventi giorni dalla data di scadenza del pagamento o in caso di mancato pagamento di quattro rate mensili non regolarizzate. Le informazioni sono conservate nei SIC per un tempo che varia a seconda se siano di tipo positivo o negativo e del tipo di informazione: Come decidere se CHIEDERE UN PRESTITO? È difficile orientarsi nella giungla dei prestiti: le proposte allettanti, spesso rivolte a chi è più in difficoltà, sembrano un oasi nel deserto. Ma prima di chiedere un prestito bisogna considerare alcuni fattori. Per prima cosa occorre verificare con attenzione se la rata mensile assorbe, o meno, tutto ciò che rimane dello stipendio, o comunque delle entrate, una volta esaurite le spese. Se le entrate e le uscite si pareggiano è molto meglio non richiedere alcun prestito, ci si potrebbe trovare in forti difficoltà ed essere costretti o a non pagare le rate dei prestiti, oppure a rinunciare a beni essenziali per saldare quanto dovuto. le informazioni positive sono conservate per 36 mesi dal termine di estinzione del rapporto; le informazioni negative restano disponibili per 36 mesi dalla scadenza del contratto di prestito; i ritardi di più di due rate o mesi poi regolarizzati restano disponibili 24 mesi dalla regolarizzazione; i ritardi di due rate o mesi poi regolarizzati restano disponibili 12 mesi dalla regolarizzazione; le richieste di finanziamento in caso di rifiuto da parte della banca, sono conservate per 30 giorni dalla richiesta, quelle accolte per 6 mesi. LE BANCHE DATI IN ITALIA CRIF Via M.Fantin 1-3 Bologna Tel Fax Ufficio relazioni con il pubblico Via Montebello, 2/ Bologna Tel Fax EXPERIAN Experian Information Services S.p.A. Servizio Tutela Consumatori Via Umberto Quintavalle, Roma CTC (consorzio tutela credito) Sede legale: via Tunisia, Milano Tel Fax9 È preferibile, in questo caso, cercare di capire come ridurre le spese, concentrandosi solo su quelle essenziali (affitto o mutuo, spese per il vitto, vestiario etc.). Capita di frequente, in casi simili, di far ricorso a società finanziarie per poter onorare precedenti prestiti già in sofferenza: niente di più sbagliato. Si finisce in un vortice di rate, la cui gestione è spesso complicata. Nel caso in cui le entrate superino le uscite il prestito non dovrebbe rappresentare un pericolo, a condizione che si sia perfettamente a conoscenza delle condizioni del contratto, degli interessi applicati e delle voci di spesa. Altro elemento da tener presente è la finalità del prestito. È consigliabile ricorrere a finanziamenti e prestiti solo se la spesa si presenta come assolutamente necessaria; meglio, altrimenti, stare alla larga, prevenendo situazioni di rischio e angosce personali. IL FONDO DI PREVENZIONE ALL USURA Forse non tutti sanno che ci sono molti modi per evitare di cadere nell usura. Ad esempio è possibile ottenere prestiti attraverso il fondo di prevenzione all usura ex art. 15 L. 108/96: un fondo istituito presso il Ministero dell Economia e delle Finanze che ha lo scopo di favorire l erogazione di finanziamenti a soggetti che incontrano difficoltà di accesso al credito. Con tale Fondo, infatti, si mettono a disposizione delle Associazioni antiusura, dei Confidi e delle Fondazioni, somme di denaro finalizzate a prestare garanzia alle banche che erogano il finanziamento ai soggetti a rischio. ENTRATE/USCITE MENSILI ENTRATE Stipendio/Pensione Altre entrate USCITE Affitto/Mutuo Condominio Bollette Vitto Vestiario Assicurazione macchina/moto Rata prestito Potranno quindi accedere al fondo di prevenzione all usura soggetti protestati, sovraindebitati e segnalati alla centrale ai quali banche e finanziarie negherebbero il prestito. Per poter accedere al fondo bisognerà semplicemente dimostrare di essere in possesso di alcuni minimi requisiti tra cui: capacità di restituzione: verrà richiesta la busta paga o il cedolino della pensione; risoluzione della problematica: il fondo dovrà servire ad estinguere le sofferenze già in essere, organizzando in un unica soluzione la restituzione dei debiti; sottrarre il richiedente all usura: potrà accedere al fondo chi non ha la possibilità di rivolgersi alle banche o alle finanziarie; stato di bisogno: il fondo deve intervenire su un problema esistente e non può essere utilizzato per l acquisto di beni non essenziali; serietà dei motivi dell indebitamento: chi beneficia del fondo dovrà dimostrare di aver avuto una cattiva gestione economica che potrà essere risanata e che non sarà ripetuta nel tempo.10 L Ambulatorio Antiusura onlus gestisce il fondo di prevenzione, assistendo gli utenti dell Associazione per l ottenimento dello stesso con la verifica dei requisiti, la compilazione della domanda e con l analisi dei requisiti da parte di un apposita commissione. Presso il Ministero dell Economia e delle Finanze è possibile conoscere l elenco di tutte le strutture abilitate alla gestione dei Fondi di prevenzione. L unica certezza quando ottieni un prestito è che sai chi ci guadagna... MA NON SEMPRE SEI TU! Realizzato con la collaborazione dei soggetti partecipanti al centro di assistenza finanziaria per i cittadini a rischio di usura. Documenti analoghi
1. IDENTITÀ E CONTATTI DEL FINANZIATORE/ INTERMEDIARIO DEL CREDITO Finanziatore/Emittente CartaSi S.p.A. Indirizzo Corso Sempione, 55-20145 Milano Telefono 02.3488.1 Fax 02.3488.4115 Sito web www.cartasi.it Dettagli Il mutuo per la casa in parole semplici
LE GUIDE DELLA BANCA D ITALIA Il mutuo per la casa in parole semplici La SCELTA e i COSTI I DIRITTI del cliente I CONTATTI utili Il mutuo dalla A alla Z ISSN 2384-8871 (stampa) ISSN 2283-5989 (online) Dettagli CREDITO AI CONSUMATORI
CREDITO AI CONSUMATORI DOMANDE E RISPOSTE con la collaborazione scientifica di 1 L utente di queste FAQ è inteso essere il consumatore medio, con una competenza finanziaria ridotta (molto spesso aggravata Dettagli SCHEDA INFORMATIVA PRODOTTO: DELEGAZIONE DI PAGAMENTO RETRIBUZIONE NORME PER LA TRASPARENZA DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI
: DELEGAZIONE DI PAGAMENTO RETRIBUZIONE NORME PER LA TRASPARENZA DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI INFORMAZIONE SULL INTERMEDIARIO INFORMAZIONI SUL FINANZIATORE ISTITUTO BANCARIO DEL Dettagli FOGLIO INFORMATIVO. relativo alle operazioni di
FOGLIO INFORMATIVO relativo alle operazioni di FINANZIAMENTI IMPORT, ANTICIPI E PREFINANZIAMENTI EXPORT, FINANZIAMENTI SENZA VINCOLO DI DESTINAZIONE (questi ultimi se non rientranti nel credito ai consumatori) Dettagli FOGLIO INFORMATIVO. 4g - Altri finanziamenti non cambiari a privati
WEB INFORMAZIONI EUROPEE DI BASE SUL CREDITO AI CONSUMATORI 1. Identità e contatti del finanziatore/ intermediario del credito Finanziatore Indirizzo Telefono Email Fax Sito web Creditis Servizi Finanziari Dettagli Testi di: Simona Pigini Disegni di: Mario Dalbon
FONDAZIONE FORENSE DI PESARO Palazzo di Giustizia, Piazzale Carducci n. 12 GUIDA PRATICA ALL ACQUISTO DI IMMOBILI ALL ASTA Perché acquistare un immobile all asta? Acquistare all asta è spesso più conveniente. Dettagli TUTTO CIO PREMESSO, si conviene e si stipula quanto segue:
FOGLIO INFORMATIVO Apertura di credito per finanziamenti a fronte di certificati/dichiarazioni di conformità di autoveicoli INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione Credito Emiliano SpA Iscrizione in albi Dettagli ANTICIPO IMPORT / EXPORT FINANZIAMENTI IN DIVISA
INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Popolare Etica Società Cooperativa per Azioni Via Niccolò Tommaseo, 7 35131 Padova Tel. 049 8771111 Fax 049 7399799 E-mail: posta@bancaetica.it Sito Web: www.bancaetica.it Dettagli ntrate genzia Informativa sul trattamento dei dati personali ai sensi dell art. 13 del D.Lgs. n. 196 del 2003 Finalità del
genzia ntrate BENI CONCESSI IN GODIMENTO A SOCI O FAMILIARI E FINANZIAMENTI, CAPITALIZZAZIONI E APPORTI EFFETTUATI DAI SOCI O FAMILIARI DELL'IMPRENDITORE NEI CONFRONTI DELL'IMPRESA (ai sensi dell articolo, Dettagli LA GESTIONE DELLE RISERVE NELLE OO.PP.
Seminario IF COMMISSIONE INGEGNERIA FORENSE LA GESTIONE DELLE RISERVE NELLE OO.PP. Milano, 9 giugno 2011 1 Riserve: generalità Riserva come preannuncio di disaccordo (=firma con riserva) Riserva come domanda Dettagli Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
INFORMAZIONI SULLA BANCA FOGLIO INFORMATIVO BANCA DI CREDITO COOPERATIVO DI LOCOROTONDO Cassa Rurale ed Artigiana - Società Cooperativa Piazza Marconi, 28-70010 Locorotondo (BA) Tel.: 0804351311 - Fax: Dettagli CONTRATTO DI LOCAZIONE AD USO ABITATIVO. Ai sensi dell art. 1, comma 2, lett. A) della legge 9 dicembre 1998 n 431
CONTRATTO DI LOCAZIONE AD USO ABITATIVO Ai sensi dell art. 1, comma 2, lett. A) della legge 9 dicembre 1998 n 431 e degli artt. 1571 e seguenti del codice civile. CON LA PRESENTE SCRITTURA PRIVATA la CAMERA Dettagli FOGLIO INFORMATIVO. Redatto ai sensi del Testo Unico Bancario - Decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385 MUTUO CHIROGRAFARIO VOLT MUTUO
FOGLIO INFORMATIVO Redatto ai sensi del Testo Unico Bancario - Decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385 MUTUO CHIROGRAFARIO VOLT MUTUO INFORMAZIONI SULLA BANCA CREDITO TREVIGIANO Banca di Credito Cooperativo Dettagli del 23 marzo 2001 (Stato 10 dicembre 2002)
Legge federale sul credito al consumo (LCC) 221.214.1 del 23 marzo 2001 (Stato 10 dicembre 2002) L Assemblea federale della Confederazione Svizzera, visti gli articoli 97 e 122 della Costituzione federale Dettagli MUTUO CHIROGRAFARIO IMPRESA BPER FINANZIAMENTO TURISMO MT
MUTUO CHIROGRAFARIO IMPRESA BPER FINANZIAMENTO TURISMO MT INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Popolare dell Emilia Romagna società cooperativa Sede legale e amministrativa in Via San Carlo 8/20 41121 Modena Dettagli ANTICIPI IMPORT EXPORT IN EURO E/O VALUTA ESTERA FINANZIAMENTI IN VALUTA ESTERA SENZA VINCOLO DI DESTINAZIONE
Pag. 1 / 5 Anticipi import export ANTICIPI IMPORT EXPORT IN EURO E/O VALUTA ESTERA FINANZIAMENTI IN VALUTA ESTERA SENZA VINCOLO DI DESTINAZIONE INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Monte dei Paschi di Siena Dettagli COLLEGIO DI NAPOLI. Membro designato dalla Banca d'italia. (NA) PICARDI Membro designato da Associazione rappresentativa degli intermediari
COLLEGIO DI NAPOLI composto dai signori: (NA) QUADRI (NA) CARRIERO (NA) MAIMERI Presidente Membro designato dalla Banca d'italia Membro designato dalla Banca d'italia (NA) PICARDI Membro designato da Associazione Dettagli DELEGAZIONE DI PAGAMENTO INFORMAZIONI EUROPEE DI BASE SUL CREDITO AI CONSUMATORI 1. IDENTITÀ E CONTATTI DEL FINANZIATORE
2015 Milano - Via Caldera, 21 - Telefono 02 7212.1 - Fax 02 7212.74 - www.compass.it - Capitale euro 0086450159; Iscritta all Albo degli Intermediari Finanziari e all Albo degli Istituti di Moneta Elettronica Dettagli REGOLAMENTO PER L'EROGAZIONE DI CONTRIBUTI ALLE PICCOLE IMPRESE
REGOLAMENTO PER L'EROGAZIONE DI CONTRIBUTI ALLE PICCOLE IMPRESE INDICE Art. 1 - Oggetto e finalità del regolamento Art. 2 - Requisiti di ammissibilità al contributo Art. 3 - Tipologie di spese ammissibili Dettagli MOD. 7A 7B, E PRIVACY UNIFICATI
MOD. 7A 7B, E PRIVACY UNIFICATI Mod. 7A COMUNICAZIONE INFORMATIVA SUGLI OBBLIGHI DI COMPORTAMENTO CUI GLI INTERMEDIARI SONO TENUTI NEI CONFRONTI DEI CONTRAENTI La preghiamo di leggere con attenzione il Dettagli FOGLIO INFORMATIVO Finanziamenti import, anticipi export, finanziamenti liberi (con e senza garanzia ipotecaria)
FOGLIO INFORMATIVO Finanziamenti import, anticipi export, finanziamenti liberi (con e senza garanzia ipotecaria) INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Popolare dell Alto Adige Società cooperativa per azioni Via Dettagli Aggiornato al 19/12/2014 1
SERVIZI Estero Foglio Informativo n. 041108 Finanziamenti Import TRASPARENZA DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI Titolo VI (artt. 115-128) Testo Unico Bancario FOGLI INFORMATIVI INFORMAZIONI SULLA BANCA Dettagli Condizioni generali di fornitura
Condizioni generali di fornitura 1) Responsabilità di trasporto Resa e imballo a ns. carico. 2) Custodia dopo consegna in cantiere Dopo la posa da parte ns. del materiale / macchine in cantiere la responsabilità Dettagli FOGLIO INFORMATIVO relativo al FINANZIAMENTO IMPORT
FOGLIO INFORMATIVO relativo al FINANZIAMENTO IMPORT INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA CREMASCA Credito Cooperativo Società Cooperativa Piazza Garibaldi 29 26013 Crema (CR) Tel.: 0373/8771 Fax: 0373/259562 Dettagli Regolamento Generale Carte di Credito ad Opzione Carta Platinum Credit, Carta Gold Credit, Carta Explora e Blu American Express.
Regolamento Generale Carte di Credito ad Opzione Carta Platinum Credit, Carta Gold Credit, Carta Explora e Blu American Express. Regolamento Generale delle Carte di Credito ad Opzione Carta Platinum Credit, Dettagli A cura di confidi112tub.eu. Dall iscrizione ex art. 155 comma 4 all elenco 112 bis TUB
Dall iscrizione ex art. 155 comma 4 all elenco 112 bis TUB Premessa I Confidi - Consorzi e Cooperative di garanzia collettiva fidi - sono i soggetti che, ai sensi della legge 326/2003, svolgono esclusivamente Dettagli FOGLIO INFORMATIVO relativo alle operazioni di FINANZIAMENTO IMPORT IN EURO O DIVISA
NORME PER LA TRASPARENZA DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI Redatto ai sensi del decreto legislativo 1 settembre 1993, titolo VI del Testo Unico ed ai sensi delle Istruzioni di Vigilanza Dettagli REGOLAMENTO PER IL DIRITTO DI ACCESSO AGLI ATTI DELL ORDINE DEGLI ARCHITETTI, PIANIFICATORI, PAESAGGISTI E CONSERVATORI DELLA PROVINCIA DI
REGOLAMENTO PER IL DIRITTO DI ACCESSO AGLI ATTI DELL ORDINE DEGLI ARCHITETTI, PIANIFICATORI, PAESAGGISTI E CONSERVATORI DELLA PROVINCIA DI TRENTO (Approvato con delibera del Consiglio in data 12 gennaio Dettagli E ALTRI FINANZIAMENTI
Normativa sulla Trasparenza Bancaria (T. U. Leggi Bancarie D. Lvo 385/93 e norme di attuazione) E ALTRI FINANZIAMENTI FOGLIO INFORMATIVO SULLE OPERAZIONI E SERVIZI OFFERTI ALLA CLIENTELA Foglio Informativo Dettagli Se la Banca non ci fosse... 12 disegni per sorridere e riflettere su come sarebbe il mondo senza le banche
Se la Banca non ci fosse... 12 disegni per sorridere e riflettere su come sarebbe il mondo senza le banche Se la Banca non ci fosse... Come accade per tutte quelle aziende che servono in ogni momento Dettagli Roma, 11 marzo 2011. 1. Premessa
CIRCOLARE N. 13/E Direzione Centrale Accertamento Roma, 11 marzo 2011 OGGETTO : Attività di controllo in relazione al divieto di compensazione, in presenza di ruoli scaduti, di cui all articolo 31, comma Dettagli FINANZIAMENTI IMPORT IN EURO
Data release 1/07/2014 N release 0009 Pagina 1 di 6 INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione Sede legale: BANCA CARIM Cassa di Risparmio di Rimini S.p.A. P.za Ferrari 15 47921 Rimini Nr. di iscriz. Albo Dettagli Economia monetaria e creditizia. Slide 3
Economia monetaria e creditizia Slide 3 Ancora sul CDS Vincolo prestatore Vincolo debitore rendimenti rendimenti-costi (rendimenti-costi)/2 Ancora sul CDS dove fissare il limite? l investitore conosce Dettagli CONVENZIONE TRA. Associazione Bancaria Italiana, con sede in Roma, Piazza del Gesù 49, Codice fiscale n. 02088180589 (di seguito l ABI );
CONVENZIONE TRA il Ministero dello Sviluppo Economico, con sede in Roma, Via Vittorio Veneto 33, Codice fiscale n. 80230390587 (di seguito il Ministero ); E Associazione Bancaria Italiana, con sede in Dettagli Organismo per la gestione degli elenchi degli agenti in attività finanziaria e dei mediatori creditizi. Circolare n. 19/14
Organismo per la gestione degli elenchi degli agenti in attività finanziaria e dei mediatori creditizi Circolare n. 19/14 contenente disposizioni inerenti gli obblighi di formazione e di aggiornamento Dettagli Contratto di locazione a uso commerciale, industriale, artigianale. Tra le parti. cognome; luogo e data di nascita; domicilio e
Contratto di locazione a uso commerciale, industriale, artigianale Tra le parti (per le persone fisiche, riportare: nome e cognome; luogo e data di nascita; domicilio e codice fiscale. Per le persone Dettagli Modalità di iscrizione nel registro delle imprese e nel REA dei soggetti esercitanti l attività di mediatore disciplinata dalla legge 3 febbraio
Modalità di iscrizione nel registro delle imprese e nel REA dei soggetti esercitanti l attività di mediatore disciplinata dalla legge 3 febbraio 1989, n. 39, in attuazione degli articoli 73 e 80 del decreto Dettagli CONVENZIONE TRA LA SANTA SEDE E IL GOVERNO DELLA REPUBBLICA ITALIANA IN MATERIA FISCALE
CONVENZIONE TRA LA SANTA SEDE E IL GOVERNO DELLA REPUBBLICA ITALIANA IN MATERIA FISCALE La Santa Sede ed il Governo della Repubblica Italiana, qui di seguito denominati anche Parti contraenti; tenuto conto Dettagli TERMINI E CONDIZIONI DI UTILIZZO
Informazioni Societarie Fondazione Prada Largo Isarco 2 20139 Milano, Italia P.IVA e codice fiscale 08963760965 telefono +39.02.56662611 fax +39.02.56662601 email: amministrazione@fondazioneprada.org TERMINI Dettagli FINANZIAMENTI ALTRI ESTERO
Data release 01/07/2014 N release 0009 Pagina 1 di 6 INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione Sede legale: BANCA CARIM Cassa di Risparmio di Rimini S.p.A. P.za Ferrari 15 47921 Rimini Nr. di iscriz. Albo Dettagli FOGLIO INFORMATIVO. 4va - Pagamento di documenti all importazione (documenti import)
Pagina 1/7 FOGLIO INFORMATIVO 4va - Pagamento di documenti all importazione (documenti import) INFORMAZIONI SULLA BANCA CASSA DI RISPARMIO DI VOLTERRA S.p.A. Sede Legale: Piazza dei Priori, 16/18 56048 Dettagli LOCAZIONE ABITATIVA PER STUDENTI UNIVERSITARI TIPO DI CONTRATTO (Legge 9 dicembre 1998, n. 431, articolo 5, comma 2)
LOCAZIONE ABITATIVA PER STUDENTI UNIVERSITARI TIPO DI CONTRATTO (Legge 9 dicembre 1998, n. 431, articolo 5, comma 2) Il/La sig./soc. (1) di seguito denominato/a locatore (assistito/a da (2) in persona Dettagli ICCREA BANCA Spa - Istituto Centrale del Credito Cooperativo. Sede legale e amministrativa Via Lucrezia Romana, 41/47 00178 Roma
LE GUIDE DELLA BANCA D ITALIA Il conto corrente in parole semplici La SCELTA e i COSTI I DIRITTI del cliente I CONTATTI utili Il conto corrente dalla A alla Z conto corrente Il conto corrente bancario Dettagli CONTRATTO DI COLLABORAZIONE A PROGETTO
CONTRATTO DI COLLABORAZIONE A PROGETTO AVVERTENZE PER LA REDAZIONE 1. La bozza di contratto proposta è da utilizzare come linea guida, potrà essere integrata e/o ridotta in funzione alle specifiche necessità. Dettagli COSA SAPERE PRIMA DI CHIEDERE UN MUTUO
Luca Parisotto COSA SAPERE PRIMA DI CHIEDERE UN MUTUO POCHE PAGINE E MOLTI SEGRETI PER PRESENTARSI PREPARATI ALL APPUNTAMENTO CON IL MUTUO. 1 INDICE PERCHÉ LEGGERE QUESTO MANUALE 3 LA SCELTA DEL MUTUO Dettagli SEZIONE 1 - INFORMAZIONI SULLA BANCA
LE CONDIZIONI DI SEGUITO PUBBLICIZZATE NON COSTITUISCONO OFFERTA AL PUBBLICO SEZIONE 1 - INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione: Iccrea BancaImpresa S.p.A. Sede Legale: Via Lucrezia Romana nn. 41/47-00178 Dettagli Termini e Condizioni di Prenotazione Valide da Aprile 2015
Termini e Condizioni di Prenotazione Valide da Aprile 2015 1 CONDIZIONI GENERALI DI NOLEGGIO Termini e Condizioni di Prenotazione I servizi di noleggio di veicoli Europcar in Italia sono erogati da Europcar Dettagli Mutui Altre Esigenze a Tasso Fisso o Variabile
Pag. 1/13 INFORMAZIONI SULLA BANCA Mutui Altre Esigenze a Tasso Fisso o Variabile Banca di Credito Popolare Società Cooperativa per Azioni Gruppo Bancario Banca di Credito Popolare Corso Vittorio Emanuele Dettagli Consiglio Nazionale del Notariato
Consiglio Nazionale del Notariato REGOLAMENTO DEL FONDO DI GARANZIA DI CUI AGLI ARTT. 21 E 22 DELLA LEGGE 16 FEBBRAIO 1913, N. 89 E SUCCESSIVE MODIFICAZIONI Capo I Istituzione e finalità del Fondo di garanzia Dettagli 6.02 Prestazioni dell'ipg (servizio e maternità) Indennità in caso di maternità
6.02 Prestazioni dell'ipg (servizio e maternità) Indennità in caso di maternità Stato al 1 gennaio 2015 1 In breve Le donne che esercitano un attività lucrativa hanno diritto all indennità di maternità Dettagli Assicurazione d indennità giornaliera in complemento alla Sua assicurazione malattia
Assicurazione d indennità giornaliera in complemento alla Sua assicurazione malattia Informazione sul prodotto e condizioni contrattuali Edizione 2010 La vostra sicurezza ci sta a cuore. 2 Informazione Dettagli LA MODULISTICA NELLA MEDIAZIONE IMMOBILIARE. Linee guida per la predisposizione e l utilizzo
LA MODULISTICA NELLA MEDIAZIONE IMMOBILIARE Linee guida per la predisposizione e l utilizzo LA MODULISTICA NELLA MEDIAZIONE IMMOBILIARE Linee guida per la predisposizione e l utilizzo La modulistica nella Dettagli Costruirsi una rendita. I principi d investimento di BlackRock
Costruirsi una rendita I principi d investimento di BlackRock I p r i n c i p i d i n v e s t i m e n t o d i B l a c k R o c k Ottenere una rendita è stato raramente tanto difficile quanto ai giorni nostri. Dettagli Foglio informativo n. 060/011. Servizi di Home Banking.
Foglio informativo n. 060/011. Servizi di Home Banking. Servizi via internet, cellulare e telefono per aziende ed enti. Informazioni sulla banca. Intesa Sanpaolo S.p.A. Sede legale e amministrativa: Piazza Dettagli REL. 5/2015 Italiano GUIDA ALLE DETRAZIONI E AI CONTRIBUTI
REL. 5/2015 Italiano GUIDA ALLE DETRAZIONI E AI CONTRIBUTI Agevolazioni all acquisto L acquisto di un montascale a poltroncina, a piattaforma e di una piattaforma elevatrice per l utilizzo in abitazioni Dettagli 5b Fido per anticipazione di documenti sull Italia
Normativa sulla Trasparenza Bancaria Foglio informativo sulle operazioni e servizi offerti alla clientela 5b Fido per anticipazione di documenti sull Italia INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Popolare Valconca Dettagli PROVINCIA DI REGGIO EMILIA
PROVINCIA DI REGGIO EMILIA REGOLAMENTO PER IL CONSEGUIMENTO DELL IDONEITA PROFESSIONALE PER L ESERCIZIO DELL ATTIVITA DI CONSULENZA PER LA CIRCOLAZIONE DEI MEZZI DI TRASPORTO - Approvato con deliberazione Dettagli Deutsche Bank Easy. db contocarta. Guida all uso.
Deutsche Bank Easy. Guida all uso. . Le caratteristiche. è il prodotto di Deutsche Bank che si adatta al tuo stile di vita: ti permette di accedere con facilità all operatività tipica di un conto, con Dettagli Internet Banking Aggiornato al 13.01.2015
Foglio informativo INTERNET BANKING INFORMAZIONI SULLA BANCA Credito Cooperativo Mediocrati Società Cooperativa per Azioni Sede legale ed amministrativa: Via Alfieri 87036 Rende (CS) Tel. 0984.841811 Fax Dettagli PROFESSIONALE ORDINE DEGLI INGEGNERI DI TREVISO
CONVENZIONE POLIZZA DI RESPONSABILITA CIVILE PROFESSIONALE ORDINE DEGLI INGEGNERI DI TREVISO FOR INSURANCE BROKER SRL, Società di Brokeraggio con sede principale a Castelfranco V.to, Ha stipulato con i Dettagli guida introduttiva alla previdenza complementare
COVIP Commissione di Vigilanza sui Fondi Pensione COVIP Commissione di Vigilanza sui Fondi Pensione Con questa Guida la COVIP intende illustrarti, con un linguaggio semplice e l aiuto di alcuni esempi, Dettagli FINANZIAMENTI IMPORT
Aggiornato al 01/01/2015 N release 0004 Pagina 1 di 8 INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione e forma giuridica: BANCA INTERPROVINCIALE S.p.A. Forma giuridica: Società per Azioni Sede legale e amministrativa: Dettagli CONTRATTO DI LOCAZIONE AD USO ABITATIVO (CANALE CONCERTATO) Tra i signori, nato a, il, residente in., alla Via, C.F. (di seguito locatore) (assistito
CONTRATTO DI LOCAZIONE AD USO ABITATIVO (CANALE CONCERTATO) Tra i signori, nato a, il, residente in, alla Via, C.F. (di seguito locatore) (assistito da in persona di ), e, nato a, il, residente in, alla Dettagli CONDIZIONI GENERALI DI CONTRATTO DI VENDITA DI PACCHETTI TURISTICI
CONDIZIONI GENERALI DI CONTRATTO DI VENDITA DI PACCHETTI TURISTICI 1) NOZIONE DI PACCHETTO TURISTICO La nozione di pacchetto turistico è la seguente: i pacchetti turistici hanno ad oggetto i viaggi, le Dettagli Foglio informativo MUTUO MEDIOLANUM FREEDOM Sez. I - INFORMAZIONI SULLA BANCA
Mod. B-109/MUTUO MEDIOLANUM FREEDOM aggiornamento n. 29 del 01/01/2014 Foglio informativo MUTUO MEDIOLANUM FREEDOM Sez. I - INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA MEDIOLANUM S.p.A. Sede legale e Direzione Generale: Dettagli Comune di Mentana Provincia di Roma
BANDO PER LA CONCESSIONE DI CONTRIBUTI INTEGRATIVI A SOSTEGNO DEL PAGAMENTO DEI CANONI DI LOCAZIONE ANNUALITA FINANZIARIA 2013 IL RESPONSABILE DEL SETTORE SERVIZI ALLA PERSONA - VISTO l articolo 11 della Dettagli L anno, il giorno del mese di in, con la presente scrittura privata valida a tutti gli effetti di legge TRA
Allegato n.3 Schema di contratto per il comodato d uso gratuito di n. 3 autoveicoli appositamente attrezzati per il trasporto di persone con disabilità e n. 2 autoveicoli per le attività istituzionali Dettagli 4) In ogni caso, a prescindere dal rimedio scelto la vittima dell altrui inadempimento potrà comunque agire per il risarcimento dei danni subiti.
LA RISOLUZIONE. PREMESSA Sappiamo che un contratto valido può non produrre effetto, o per ragioni che sussistono sin dal momento in cui lo stesso viene concluso (ad es. la condizione sospensiva), o per Dettagli CONTRATTO DI PRESTAZIONE IN REGIME DI COLLABORAZIONE COORDINATA E CONTINUATIVA
CONTRATTO DI PRESTAZIONE IN REGIME DI COLLABORAZIONE COORDINATA E CONTINUATIVA L'Università degli Studi di Parma con sede in Parma, via Università n. 12 codice fiscale n. 00308780345 rappresentata dal Dettagli Modulo di richiesta chiusura conto corrente BancoPosta Persone Fisiche
Modulo di richiesta chiusura conto corrente BancoPosta Persone Fisiche Il presente modulo, sottoscritto e corredato della documentazione necessaria, può essere: consegnato in un qualunque Ufficio Postale Dettagli AVVISO PUBBLICO BANDO 2014
ALLEGATO "A" Dipartimento politiche Abitative Direzione Interventi Alloggiativi AVVISO PUBBLICO Concessione del contributo integrativo di cui all art. 11 della legge 9 dicembre 1998, n. 431 e successive Dettagli Codice Deontologico degli psicologi italiani
Codice Deontologico degli psicologi italiani Testo approvato dal Consiglio Nazionale dell Ordine nell adunanza del 27-28 giugno 1997 Capo I - Principi generali Articolo 1 Le regole del presente Codice Dettagli La revisione dell accertamento doganale
Adempimenti La revisione dell accertamento doganale di Marina Zanga L accertamento doganale delle merci L accertamento delle merci dichiarate in dogana nell ambito delle operazioni di import/ export da Dettagli TRA. REGIONE TOSCANA (C.fisc. in persona di autorizzato alla sottoscrizione del presente atto a seguito di deliberazione della Giunta regionale n.
PROTOCOLLO D INTESA PER LO SMOBILIZZO DEI CREDITI DEI SOGGETTI DEL TERZO SETTORE NEI CONFRONTI DEGLI ENTI LOCALI E DEL SERVIZIO SANITARIO DELLA TOSCANA TRA REGIONE TOSCANA (C.fisc. in persona di autorizzato Dettagli CONDIZIONI GENERALI DI CONTRATTO
CONDIZIONI GENERALI DI CONTRATTO 1. FONTI LEGISLATIVE La vendita di pacchetti turistici, che abbiano ad oggetto servizi da fornire in territorio sia nazionale che estero, è disciplinata dal D.Lgs. 23/05/2011, Dettagli risparmio, dove lo metto ora? le risposte alle domande che i risparmiatori si pongono sul mondo dei fondi
il risparmio, dove lo ora? metto le risposte alle domande che i risparmiatori si pongono sul mondo dei fondi Vademecum del risparmiatore le principali domande emerse da una recente ricerca di mercato 1 Dettagli PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ
Società del Gruppo ALLIANZ S.p.A. CONTRATTO DI ASSICURAZIONE A VITA INTERA A PREMIO UNICO E PRESTAZIONI RIVALUTABILI PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ IL PRESENTE FASCICOLO INFORMATIVO CONTENENTE: SCHEDA SINTETICA Dettagli COMUNE DI INVERUNO Provincia di Milano
COMUNE DI INVERUNO Provincia di Milano REGOLAMENTO PER IL DIRITTO ALL INFORMAZIONE E ALL ACCESSO AGLI ATTI E DOCUMENTI AMMINISTRATIVI Approvato dal Consiglio Comunale con atto n. 8 in data 9/2/1995 Annullato Dettagli Bando speciale BORSE LAVORO 2015
Bando speciale BORSE LAVORO 2015 PREMESSA La Fondazione Cassa di Risparmio di Pistoia e Pescia considera la mancanza di occasioni di lavoro per i giovani, in misura non più conosciuta da decenni, come Dettagli Contratto-tipo di cui all articolo 28, comma 1, lettera e), del Decreto legislativo n. 28/2011
Contratto-tipo di cui all articolo 28, comma 1, lettera e), del Decreto legislativo n. 28/2011 Codice identificativo n. [numero progressivo da sistema] CONTRATTO per il riconoscimento degli incentivi per Dettagli Le Circolari della Fondazione Studi Consulenti del Lavoro. N.6 del 29.05.2013 SOCIETA TRA PROFESSIONISTI
Le Circolari della Fondazione Studi Consulenti del Lavoro N.6 del 29.05.2013 SOCIETA TRA PROFESSIONISTI Introduzione Le Societá tra Professionisti, introdotte dalla legge 183/2010, sono una delle novitá Dettagli I contributi pubblici nello IAS 20
I contributi pubblici nello IAS 20 di Paolo Moretti Il principio contabile internazionale IAS 20 fornisce le indicazioni in merito alle modalità di contabilizzazione ed informativa dei contributi pubblici, Dettagli COMUNE DI CIVITAVECCHIA Provincia di Roma SERVIZIO LAVORI PUBBLICI
Assessorato alla f amiglia, all Educazione ed ai Giov ani Municipio Roma III U.O. Serv izi Sociali, Educativ i e Scolastici Allegato n. 3 al Bando d Istruttoria Pubblica per l intervento Nuovi PercHorsi Dettagli DIRITTI DEI CONSUMATORI
DIRITTI DEI CONSUMATORI 1. Quali sono i diritti dei consumatori stabiliti dal Codice del Consumo 2. Qual è la portata della disposizione? 3. Qual è l origine dell elencazione? 4. In che cosa consiste il Dettagli VALORE 2.0. Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili e a premio annuo indicizzato
VALORE 2.0 Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili e a premio annuo indicizzato Il presente Fascicolo informativo, contenente: Scheda sintetica Nota informativa Condizioni di Dettagli ABC. degli investimenti. Piccola guida ai fondi comuni dedicata ai non addetti ai lavori
ABC degli investimenti Piccola guida ai fondi comuni dedicata ai non addetti ai lavori I vantaggi di investire con Fidelity Worldwide Investment Specializzazione Fidelity è una società indipendente e si Dettagli REGOLAMENTO PER L ESERCIZIO DEL DIRITTO DI ACCESSO AGLI ATTI. (approvato con delibera commissariale n 21 del 07/06/2011)
REGOLAMENTO PER L ESERCIZIO DEL DIRITTO DI ACCESSO AGLI ATTI (approvato con delibera commissariale n 21 del 07/06/2011) Art. 1 Fonti 1. Il presente regolamento, adottato in attuazione dello Statuto, disciplina Dettagli Accesso alla dichiarazione 730 precompilata da parte del contribuente e degli altri soggetti autorizzati IL DIRETTORE DELL AGENZIA
Prot. n. 442/C10a del 03/02/2015 Regolamento per la Disciplina degli incarichi agli Esperti Esterni approvato con delibera n.7 del 9 ottobre 2013- verbale n.2 Visti gli artt.8 e 9 del DPR n275 del 8/3/99 Dettagli FOGLIO INFORMATIVO relativo al FINANZIAMENTO IMPORT
FOGLIO INFORMATIVO relativo al FINANZIAMENTO IMPORT INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Credito Cooperativo Agrobresciano Soc. Coop. Piazza Roma, 17-25016 - GHEDI (BS) Tel. : 03090441 - Fax: 0309058501 Email: Dettagli 2017 © DocPlayer.it Privacy Policy | Condizioni del servizio | Feed-back

References: art. 15
 art. 13
 art. 1
 art. 1
 Art. 1
 Art. 2
 Art. 3
 art. 155
 art. 155
 articolo 31
 articolo 5
 articolo 5
 articolo 11
 art. 11
 Articolo 1
 articolo 28
 articolo 28
 Art. 1