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Timestamp: 2019-05-22 13:21:08+00:00

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CONTRATO DE CRÉDITO. 2 - El importe del préstamo, la tasa de interés compensatorio, la tasa de costo efectivo anual (TCEA), la tasa de interés - PDF
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Lucía Montoya Caballero
1 ... tu mejor socio!!! CONTRATO DE CRÉDITO Conste por el presente documento el CONTRATO DE CRÉDITO que celebran de una parte, LA CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CRÉDITO DEL SANTA, con RUC , en adelante LA CAJA, de la otra parte, con DNI N, con RUC N ; y su cónyuge (conviviente), con DNI N,con (ambos) domicilio en: ; en adelante EL CLIENTE; el presente contrato se celebra en los términos y condiciones siguientes: 1 - LA CAJA ha acordado concederle un crédito, sujetos a los limites que regulan su propia actividad, cuyo importe y condiciones figuran en la Solicitud de Crédito aprobada por LA CAJA. El pago del crédito deberá ser efectuado por EL CLIENTE conforme al cronograma de pagos establecidos. Queda establecido que el crédito otorgado cuyo monto sea mayor a S/. 5, (cinco mil nuevos soles), será abonado a la cuenta de ahorros que tenga EL CLIENTE en LA CAJA, caso contrario se apertura una cuenta de ahorros firmando el contrato respectivo previa información de las condiciones generales antes de proceder al desembolso. En el caso de los créditos cuyo monto no supere los S/. 5, (cinco mil nuevos soles), será entregado a EL CLIENTE mediante dinero en efectivo. 2 - El importe del préstamo, la tasa de interés compensatorio, la tasa de costo efectivo anual (TCEA), la tasa de interés 1 2 moratorio aplicable en el supuesto de incumplimiento, el plazo, tributos, comisiones, gastos, seguros y demás información relativa al crédito figuran contenidas en la Hoja Resumen y Cronograma de Pagos que será entregado al momento del desembolso; documentos que junto a la solicitud del crédito forman parte integrante del presente contrato. 3 - Consecuencia del incumplimiento, si en la fecha de vencimiento establecida en el Cronograma de Pagos, EL CLIENTE no realiza el pago de la cuota pactada del crédito o lo realiza por un monto inferior, incurrirá automáticamente en mora, y el capital impago generará los respectivos intereses moratorios, comisiones, gastos que se detallan en la Hoja Resumen. Para la aplicación de intereses moratorios y para constituir en mora a EL CLIENTE, no será necesario requerimiento alguno de pago; pues, es entendido que ésta se producirá de modo automático a partir del vencimiento de cada una de las obligaciones asumidas por EL CLIENTE de conformidad con el presente Contrato hasta el pago total de la obligación vencida. Asimismo, LA CAJA reportará a la Central de Riesgo de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs el monto de la deuda, la calificación que corresponda a EL CLIENTE conforme a las normas sobre la materia que dicte dicho ente supervisor. 4 - El pago del crédito otorgado se realizará en cualquiera de las ventanillas de atención al público de LA CAJA y/o en el Banco de la Nación, a través del servicio de corresponsalía que LA CAJA tiene contratado con dicha entidad bancaria, o mediante débito automático que LA CAJA efectuará en cualquiera de las cuentas de ahorro que, bajo cualquier modalidad, 3 que EL CLIENTE tenga abierta(s) en LA CAJA, prestando su consentimiento previo en el presente contrato y demás requisitos conforme a la Ley N 28556, Ley que regula el Débito Automático y su Reglamento, los mismos que han sido debidamente informados a EL CLIENTE. La aplicación del débito automático no genera costo a EL CLIENTE. El pago de las cuotas del crédito deberá ser efectuado en la moneda en que fue aprobado el crédito. No obstante, EL CLIENTE podrá pagar en moneda distinta a la moneda del préstamo, en cuyo caso se aplicará el tipo de cambio - compra o venta, según corresponda, que se encuentre vigente en LA CAJA en la fecha en que se efectúe el cargo respectivo. 5 - EL CLIENTE podrá efectuar pagos anticipados en forma total o parcial, sin el cobro de comisiones, gastos o penalidad alguna, en cualquier momento que estimen oportuno. Los pagos anticipados parciales deberán ser por importes mayores a la cuota del período pero menores al importe total de la 1 Las comisiones se deben ajustar a las categorías y denominaciones aplicables a los productos financieros según lo indica la Circular SBS Nº CM De lo contrario, la Caja deberá solicitar a la Superintendencia con una antelación no menor a cuarenta y cinco (45) días a la inclusión en los medios señalados en el Reglamento de transparencia, la incorporación de las categorías y/o denominaciones de comisiones que cumplan con el sustento técnico y económico. 2 Los gastos deberán implicar un costo real y demostrable para el proveedor del servicio conforme lo indica el articulo 11 del Reglamento de Transparencia. 3 (Nota al pie de página incluido por la empresa) Ley Nº 28556, Ley que regula el Débito Automático; Artículo 1 El pago a través del mecanismo de débito automático requiere el consentimiento previo expreso del usuario mediante documento de fecha cierta, bajo sanción de nulidad. Decreto Supremo N EF.- Artículo 3.- Expresión y oportunidad del consentimiento, El consentimiento expreso al que se refiere el artículo 1 de la Ley, es aquel que el cliente, efectúa mediante la orden de pago.
2 4 obligación. Al realizar este pago, EL CLIENTE debe optar entre reducir el monto o número de las cuotas del crédito ; la cancelación anticipada parcial de cuotas modificará el cronograma de pagos y, por consiguiente, requerirá la emisión de un nuevo cronograma de pagos, el cual será entregado al momento de realizar la operación. En cambio el pago anticipado total, liquidará la totalidad del crédito más los intereses devengados a la fecha de dicho pago, deduciéndose asimismo las comisiones y gastos derivados de las cláusulas contractuales pactadas al día de pago. 6 - LA CAJA, a solicitud de EL CLIENTE, enviará el reporte de los pagos efectuados y aquellos que se encuentren pendientes conforme al cronograma de pagos dentro del plazo de 30 días posteriores al mes en el que la información es requerida, la misma que podrá ser remitida mensualmente si así lo solícita EL CLIENTE. EL CLIENTE deberá elegir el medio de recepción de la información, ya sea a través de uno o ambos de los siguientes mecanismos: a) Medios físicos, enviados al domicilio señalado por el cliente (sujeto al cobro de un costo ver hoja resumen). b) Medios Electrónicos, envío a través de correo electrónico señalado por EL CLIENTE (no está sujeto al cobro de costo). EL CLIENTE, se compromete, dentro del plazo de 30 días calendario siguiente a su recepción, a hacer llegar las observaciones al reporte de pago especificando los conceptos o rubros, caso contrario se considerará aprobado el reporte emitido. Sin perjuicio de ello, EL CLIENTE podrá acudir a la Oficina de Atención al Usuario de LA CAJA y/o instancias administrativas y judiciales que correspondan para presentar su reclamo o denuncia o demanda, según corresponda en caso de su disconformidad con la información registrada por la empresa. 7º.- Modificación de condiciones contractuales; las partes acuerdan expresamente, que en el presente crédito a plazo fijo (crédito no revolvente), sólo podrá procederse a la modificación de la tasa de interés pactada en los siguientes casos: (i) Novación de la obligación considerando para tal efecto lo dispuesto por el Código Civil, (ii) Cuando exista efectiva negociación con EL CLIENTE al momento de contratar y en cada oportunidad en la que se pretende efectuar dichas modificaciones, (iii) Cuando la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs previo informe favorable del Banco Central de Reserva del Perú, autorice al sistema financiero en general por circunstancias extraordinarias e imprevisibles que ponga en riesgo el sistema. Las partes, además acuerdan de manera expresa, que LA CAJA podrá variar o modificar de manera unilateral, las condiciones generales referidas a las comisiones y gastos, en cumplimiento de las obligaciones impuestas por normas legales y/o cuando a criterio de LA CAJA se presente la eventualidad o circunstancias que cambie o pudiera cambiar de modo adverso el contexto ú condiciones del mercado financiero; o en caso de modificaciones a la normatividad aplicable que afecten los costos y/o condiciones y/o características del presente contrato; o cambios en la situación política y/o económica del país que configuren circunstancias desfavorables para LA CAJA, o variaciones en las condiciones cambiarías, o perturbaciones en las condiciones financieras y/o económicas que afecten el sistema financiero nacional o internacional, o encarecimiento en los costos de los servicios prestados por terceros cuyos costos son trasladados al cliente y en general variaciones en las circunstancias bajo las cuales fue aprobada el crédito; pues es voluntad expresa de las partes preservar la correspondencia original de las prestaciones pactadas en el presente contrato. Igualmente, por estas mismas circunstancias o causas y durante la ejecución del presente contrato LA CAJA, de manera unilateral, podrá establecer nuevos conceptos de comisiones, gastos o en general nuevas condiciones generales. Para proceder a aplicar cualquiera de los casos de modificación unilateral acordada y descrita en el párrafo anterior, estas deben ser comunicadas de manera previa, en un plazo de anticipación de 45 días; mediante cualquiera de los medios de comunicación directa que se encuentran descritas en la cláusula Nº 8 del presente contrato. Luego de vencido este plazo y en la fecha señalada de manera expresa en la comunicación, la modificación se aplicará inmediatamente. En caso que EL CLIENTE manifieste su desacuerdo o su disconformidad, siempre que la modificación o variación o nueva condición, no tenga como origen la imposición de obligaciones normativas; éste debe manifestarlo por escrito en el plazo de 45 días a partir de la fecha de recepción de la comunicación, plazo para que EL CLIENTE pueda encontrar otro tipo de financiamiento en el caso que considere necesario. En cuyo caso se dará por resuelto el presente contrato, previo pago de todo lo adeudado a LA CAJA, caso contrario, se entenderán aceptadas las modificaciones. El requisito de comunicación previa, no resulta exigible, cuando se trate de modificaciones contractuales que impliquen condiciones más favorables para EL CLIENTE, estas modificaciones contractuales serán aplicadas de manera inmediata. Sin perjuicio de ello, de manera posterior LA CAJA informará las nuevas condiciones contractuales, pactando entre las partes, la utilización de medios de comunicación a disposición de LA CAJA como página web, avisos colocados en el interior de las Agencias y Oficinas. 8º.- La comunicación previa de las modificaciones contractuales se realizará a través de uno de los medios de comunicación directo e idóneo elegido por EL CLIENTE quien tendrá por optar entre, (i) Comunicaciones escritas al domicilio del 4 La Caja deberá mantener a disposición de la Superintendencia, una constancia de la elección realizada por el usuario para efectos de posteriores supervisiones, conforme al artículo 22 del Reglamento.
3 5 cliente, (ii) Correos electrónicos o (iii) comunicaciones telefónicas. La elección del medio directo de comunicación directa - previa, será pactada en la parte final del presente contrato. LA CAJA comunicará a través de los medios de comunicación directa, las modificaciones contractuales referidas a: (i) variación o modificación de tasas de interés, comisiones y gastos cuando dichas modificaciones causen perjuicio a EL CLIENTE; en el caso que las modificaciones contractuales varíen lo informado en el cronograma de pagos, LA CAJA deberá emitir y entregar un nuevo cronograma, recalculando la tasa de costo efectivo anual (TCEA), indicando que corresponde a la tasa de costo efectivo anual (TCEA) remanente de la operación crediticia; (ii) La resolución del contrato por causal distinta al 6 7 incumplimiento, (iii) La limitación o exoneración de responsabilidad por parte de LA CAJA y (iv) Incorporación de servicios que no se encuentren directamente relacionados al producto o servicio contratado, otorgando a EL CLIENTE la facultad de aceptar la modificación propuesta y sin que la negativa de EL CLIENTE a la incorporación de estos servicios no relacionados implique una resolución del contrato principal. 8 9º.- LA CAJA unilateralmente, podrá dar por vencidos todos los plazos y/o resolver de pleno derecho el presente contrato desde la fecha que señale, comunicando su decisión a EL CLIENTE dentro del plazo de dos (02) días hábiles previos a dicha resolución, empleando medio de comunicación directo pactado establecidos en la cláusula 8 del presente contrato; y exigirá el pago del íntegro del saldo del crédito adeudado, intereses, comisiones y gastos según la Hoja Resumen y demás gastos 9 judiciales en las que pueda incurrir LA CAJA a fin de iniciar las acciones judiciales pertinentes, en los siguientes casos: a) Si LA CAJA detecta que EL CLIENTE proporcionó información falsa en su solicitud de crédito o resultase falso lo manifestado en la declaración jurada; se procederá de acuerdo a lo señalado en la cláusula 10 referido a la aplicación de normas prudenciales. b) Si se modifica la categoría crediticia de EL CLIENTE a una clasificación de mayor riesgo a partir de deficiente; se encontrará incurso en un procedimiento concursal y presentase atraso en el pago de su cuotas; convocaran a concurso de acreedores y acuerde su disolución y liquidación o fueran declarados en quiebra, salvo que EL CLIENTE consiguiera al solo requerimiento de LA CAJA, garantía real o personal suficiente a juicio de LA CAJA; para responder por las obligaciones pendientes de pago. c) Si EL CLIENTE incumpliera con el pago de una o más cuotas pactadas u obligaciones. d) En caso de existir fianza solidaria, si uno o cualquiera de los FIADORES SOLIDARIOS deviniera al estado de insolvencia, salvo que EL CLIENTE presente otro u otros fiadores que reúnan las cualidades exigidas por el articulo 1876 del Código Civil. e) Si EL CLIENTE no cumple con proporcionar a LA CAJA la información contable y/o financiera que ésta le solicite, en un plazo no mayor a 10 días calendario, contados a partir del requerimiento que efectúe LA CAJA o no cumple con remitir semestralmente los estados financieros de su negocio. f) Si la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP suspende la autorización a LA CAJA para operar con créditos. g) Si en general, EL CLIENTE incumpliera cualquiera de las obligaciones emanadas del presente contrato y no las subsana en el término otorgado por LA CAJA. En cualquiera de los casos de resolución o terminación de contrato, EL CLIENTE bajo responsabilidad, se obliga a cancelar el saldo deudor total del crédito, dentro del plazo de un (01) día siguiente de producida la resolución o dentro del plazo adicional que otorgue LA CAJA. 10º.- Sin perjuicio de lo señalado en la cláusula anterior LA CAJA podrá modificar el presente contrato en aspectos distintos a las tasas de interés, comisiones o gastos sin necesidad de cursar el aviso previo a que se refiere dicha cláusula, o incluso podrá resolverlo sin comunicación previa, como consecuencia de la aplicación de las normas prudenciales emitidas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP - Circular SBS CM ; en los siguientes casos: 5 Constituye responsabilidad de la Caja dejar constancia fehaciente de las comunicaciones realizadas al cliente, ya sea que utilice medios directos o indirectos, conforme al artículo 29 inciso c) del Reglamento de Transparencia. Por otro lado, estas constancias deberán estar a disposición de esta Superintendencia cuando ella lo requiera. 6 La comunicación que envíe la empresa para poder ejercer su derecho para resolver unilateralmente el presente contrato, debe contener la causal que motiva la resolución. 7 La Caja en la aplicación de la causal de limitación o exoneración de responsabilidad, deberá precisar en la comunicación al cliente una causal objetiva y debidamente justificada a fin de no incurrir en cláusula abusiva conforme al artículo 46 inciso h) del Reglamento. 8 El derecho de la Caja de proceder a la resolución del contrato en virtud de la presente cláusula, deberá ser ejercido conforme a los criterios de Razonabilidad, Proporcionalidad y No discriminación con el objeto de asegurar un trato equitativo y adecuado a los Clientes. De esta manera, y a fin de asegurar la transparencia y el cumplimiento de los criterios antes señalados en el ejercicio de este derecho, la Caja está en la obligación de comunicar al Cliente, el sustento que motiva la decisión del resolver el contrato. 9 Respecto a la presente cláusula, se deberá tener en cuenta que la Caja no podrá trasladar al cliente el cobro de gastos judiciales, sin perjuicio que en el marco de un proceso judicial, iniciado, dichos gastos puedan ser considerados como costas o costos del proceso, lo que dependerá de la decisión judicial.
4 a) Cuando en cumplimiento de las normas prudenciales emitidas por la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradora Privadas de Fondo de Pensiones y en aplicación de las políticas implementadas por LA CAJA para la identificación de los niveles de endeudamiento de sus clientes minoristas, detecte que por el carácter excesivo de sus deudas con otras entidades del sistema financiero respecto a sus ingresos y de su capacidad de pago, EL CLIENTE ha incurrido en riesgo de sobreendeudamiento haciendo presumir un potencial deterioro de su calidad crediticia y poniendo en riesgo el pago de las obligaciones derivadas del presente contrato. b) Por consideraciones del perfil de actividad de EL CLIENTE vinculadas al Sistema de Prevención del Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo. c) En los casos de falta de transparencias de EL CLIENTE, cuando se compruebe, como resultado de la evaluación realizada a la información proporcionada por EL CLIENTE, que dicha información es inexacta, incompleta, falsa o inconsistente con la información previamente declarada o entregada por EL CLIENTE, sin perjuicio de la responsabilidad penal que pueda caber de conformidad con la normatividad aplicable. En caso que LA CAJA decidiera modificar las condiciones contractuales o resolver el presente contrato por las causales indicadas en los literales a, b y c de esta cláusula, deberá comunicarlo a EL CLIENTE dentro de los siete (7) días calendarios posteriores a dicha modificación o resolución, empleando cualquiera de los medios directos señalados en el primer párrafo de la cláusula 8 del presente contrato. 11º.- En concordancia con lo dispuesto por el artículo 10 de la Ley Nº 27287, Ley de Títulos Valores, y en la Circular SBS N G , las partes convienen que en representación de las obligaciones asumidas por este contrato, EL CLIENTE entrega a LA CAJA, en la fecha de suscripción del presente contrato, un pagaré debidamente suscrito por ellos, emitido en forma incompleta, autorizando expresa e irrevocablemente a LA CAJA para que en caso de producirse la falta de pago y/o incumplimiento de cualquiera de sus obligaciones, pueda LA CAJA completarlo consignando como fecha de emisión aquella en la cual LA CAJA haya desembolsado a EL CLIENTE el préstamo mencionado en la cláusula primera y como fecha de vencimiento aquella en la que se completa el título valor. Asimismo, LA CAJA consignará en el pagaré, como importe de la obligación, un monto igual a la suma del capital adeudado más los intereses compensatorios y moratorios, comisiones, gastos, tributos, costo de los seguros de ser el caso, devengados hasta la fecha en que se complete el título valor, conforme a lo permitido por el artículo 132, inciso 10 de la Ley 26702, Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros; y lo indicado en la Hoja Resumen que como Anexo forma parte integrante del presente contrato. EL CLIENTE declara que ha sido también informado de las disposiciones del articulo 10 de la Ley de Títulos Valores y disposiciones complementarias de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP sobre el llenado de títulos valores incompletos; así como de los mecanismos de protección que la ley les otorga; haciendo renuncia expresa a la inclusión de cláusula que impida o limite su libre negociación. EL CLIENTE declara recibir una copia del pagaré emitido en forma incompleta aceptando las condiciones establecidas en el presente contrato. Es entendido que la entrega de este Pagaré no extingue la obligación primitiva, ni aun cuando éste hubiese perjudicado por cualquier causa. 12º.- Se deja expresa constancia que de conformidad con lo dispuesto por el artículo 1279 del Código Civil, la emisión del pagaré a que se refiere la cláusula precedente, así como la de cualquier otro titulo valor en que conste cualquiera de las deudas de EL CLIENTE no constituirá novación o sustitución de la obligación primitiva o causal. La renovación del pagaré, o de darse el caso de cualquier cambio accesorio de la obligación, no constituye novación de la obligación principal. De igual modo, es expresamente convenido que si se perjudicara el/los pagarés mencionados, la obligación contenida en ellos no quedará extinguida, de conformidad con lo dispuesto en el artículo 1233 del Código Civil. 13º.- EL CLIENTE podrá resolver o poner término a éste contrato cuando así lo decida, dando aviso por escrito a LA CAJA, sin perjuicio de su obligación de pagar previamente el saldo deudor total del crédito que liquide LA CAJA. LA CAJA podrá mantener vigente el crédito hasta la cancelación de dicho saldo deudor. 14º.- EL CLIENTE queda obligado a proporcionar a LA CAJA la información contable y/o financiera que ésta le solicite, en un plazo no mayor a 10 días calendario contado a partir del requerimiento que efectúe LA CAJA. 15º.- Queda expresamente convenido que LA CAJA queda plenamente autorizada por EL CLIENTE a aplicar los montos que pudieran existir en cualesquiera de sus cuentas, la amortización y/o cancelación de las obligaciones vencidas y exigibles del presente contrato. Para tal efecto LA CAJA podrá en cualquier momento y, a su solo criterio, realizar la consolidación y/o la compensación entre el saldo deudor y acreedor que EL CLIENTE pudiera tener en los depósitos que mantenga abiertos en LA CAJA, sin distingo de moneda. LA CAJA, comunicará a EL CLIENTE en el plazo de siete (07) días posteriores mediante el medio de comunicación directo pactado que se encuentra establecido en el primer párrafo de la cláusula 8, los montos y razones que motivaron la compensación realizada. EL CLIENTE autoriza a LA CAJA a realizar las operaciones de cambio de moneda necesarias al tipo de cambio vigente en LA CAJA del día en que se realice la respectiva operación.
5 16º.- La fecha de vencimiento de cada cuota del crédito objeto del presente contrato estará especificada conforme al Cronograma de Pagos emitido al momento del desembolso, el mismo que EL CLIENTE declara recibir en forma satisfactoria, y por consiguiente, generará obligación de cumplimiento por parte de EL CLIENTE, y servirá para computar los plazos a efecto del cálculo de los intereses compensatorios y moratorios. 17º.- Todo crédito contratado, debe contar con un seguro de desgravamen de manera obligatoria y por un período de duración igual al plazo del crédito; EL CLIENTE queda obligado bajo su responsabilidad, contratar y mantener vigente un seguro de desgravamen, según los lineamientos establecidos por LA CAJA, para que en caso de siniestros por muerte natural o muerte accidental; invalidez total permanente y definitiva por enfermedad o por accidente, la indemnización garantice la integridad del crédito o hasta el monto del saldo del crédito. EL CLIENTE tiene la opción de elegir entre a) La contratación del seguro de desgravamen ofrecido por LA CAJA; o, b) Un seguro de desgravamen contratado directamente o a través de un corredor de seguros, siempre que cumpla ha satisfacción de LA CAJA - con las condiciones previamente informadas al momento de la solicitud del crédito y mediante la difusión en la página web, ello en cumplimiento a lo establecido en el artículo 20 del Reglamento de Trasparencia de Información y Contratación con Usuarios del Sistema Financiero- Res. SBS N En ambos casos: la póliza de seguro de desgravamen contratada por EL CLIENTE, deberá considerar como beneficiario a LA CAJA. En caso EL CLIENTE acredite haber contratado por su cuenta un seguro que cumpla con los requisitos establecidos por LA CAJA, no estará obligado a tomar el seguro ofrecido, pudiendo sustituirlo por el que hubiera contratado. En el caso descrito en el párrafo precedente, el seguro deberá ser endosado a favor de la empresa hasta por el monto del saldo adeudado. En virtud del endoso, LA CAJA podrá pactar con el usuario que el pago de la prima del seguro se adicione al pago de las cuotas periódicas previamente pactadas por el crédito o se debite de un producto pasivo. El endoso y forma de pago, por acuerdo de las partes, podrá ser tramitado por EL CLIENTE ante la empresa del sistema de seguros que emite la póliza y entregado a LA CAJA. Si EL CLIENTE contrata el seguro comercializado por LA CAJA, ésta debe entregar a los asegurados las pólizas del seguro individual o, en su caso, los certificados de seguro emitidos por la empresa aseguradora en un plazo que no excederá de diez (10) días contados a partir de la recepción de los respectivos documentos. Ante la ocurrencia de algún siniestro, y en caso corresponda, LA CAJA deberá poner en conocimiento de los beneficiarios, herederos o asegurados respecto a la existencia del seguro contratado, a través de cualquier medio de comunicación directa pactada, señalada en la cláusula 8º del presente contrato. En caso no se disponga de los datos referidos al domicilio, podrá difundirse dicha información a través de sus páginas web y oficinas de atención al público. Recibida la indemnización del seguro, las empresas deberán efectuar la liquidación a dicha fecha, detallando la imputación de la indemnización al saldo deudor, a efectos de entregarla al asegurado o a sus herederos, en un plazo máximo de treinta (30) días de recibida la indemnización. LA CAJA, pondrá a disposición de EL CLIENTE, folletos informativos otorgados por las empresas de seguros de conformidad al Reglamento Marco de Comercialización de Productos de Seguros aprobado por Resolución SBS N y Modificatorias. Las condiciones de la póliza ofrecida por LA CAJA se encuentran en su página web ( 18º.- EL CLIENTE declara conocer cada una de las condiciones específicas y los alcances del contrato de crédito que a la fecha de desembolso suscribe. 19º.- EL CLIENTE renuncia al fuero de su domicilio y se somete a la jurisdicción de los Jueces y Tribunales de y señala como su domicilio el indicado en el presente contrato; donde se harán las notificaciones judiciales y extrajudiciales a que hubiera lugar; EL CLIENTE queda obligado a comunicar mediante carta simple con firma legalizada la variación del domicilio para el cumplimiento del pago de la obligación, dentro de los treinta (30) días de ocurrido el hecho, bajo responsabilidad civil y/o penal a la que hubiere lugar. Sin perjuicio de ello, LA CAJA podrá emplear el medio directo pactado, que se encuentran establecidos en la cláusula 8º del presente contrato. 20º.- FIADORES SOLIDARIOS: lnterviene(n) en este Contrato Don(ña), con DNI Nº cónyuge (conviviente), con DNI Nº, con domiciliado(s) Don(ña), con DNI Nº cónyuge (conviviente), con DNI Nº, con domiciliado(s) Constituyéndose en fiador(es) solidario(s) por plazo indefinido de EL CLIENTE y estará vigente mientras permanezca impaga la obligación de EL CLIENTE por las obligaciones a su cargo y a favor de LA CAJA que se derivan de este documento,
6 incluyendo intereses compensatorios, moratorios, comisiones, gastos judiciales y extrajudiciales. EL(LOS) FIADOR(ES) SOLIDARIOS Autoriza(an) expresa e irrevocablemente a LA CAJA, para que al vencimiento de la obligación o cualquiera de sus renovaciones, pueda cargar en cualquiera de sus cuentas o depósitos en LA CAJA sea por capital, intereses compensatorios y moratorios, comisiones y gastos, así como a aplicar a la deuda, cualquier saldo que LA CAJA tuviera a su favor. Para los mismos efectos podrá retener las garantías que mantenga en LA CAJA por créditos con garantía mobiliaria de joyas y metales de oro o cualquier otro valor susceptible de retención; para tal efecto, la comunicación se realizará de manera posterior, indicando los montos y razones de lo compensado. EL(LOS) FIADOR(ES) SOLIDARIOS se someten a los Jueces y Tribunales de y señalan como domicilio el indicado en este contrato; donde se le harán las notificaciones judiciales y extrajudiciales a que hubiera lugar; EL(LOS) FIADOR(ES) SOLIDARIOS queda obligado a comunicar mediante carta simple con firma legalizada la variación del domicilio para el cumplimiento del pago de la obligación, dentro de los treinta (30) días de ocurrido el hecho, bajo responsabilidad civil y/o penal a la que hubiere lugar. Sin perjuicio de ello, LA CAJA podrá emplear el medio directo pactado, que se encuentran establecidos en la cláusula 8 del presente contrato. EL(LOS) FIADOR(ES) SOLIDARIOS aceptan desde ahora las prórrogas que pueden concederse a EL CLIENTE sin necesidad de que le(s) sea(n) comunicada. Asimismo, renuncia(n) expresamente al Beneficio de Excusión de conformidad con el Art del Código Civil. EL(LOS) FIADOR(ES) SOLIDARIOS autoriza a LA CAJA a realizar las operaciones de cambio de monedas necesarias al tipo de cambio vigente en LA CAJA del día en que se realice la respectiva operación. 21º.- En caso de fallecimiento de EL CLIENTE, sus herederos deberán comunicar por escrito a LA CAJA el deceso de EL CLIENTE. LA CAJA comunicará y solicitará a la compañía de seguros la aplicación del seguro de desgravamen; indicando el número de póliza, programa, número de contrato, fecha de desembolso del crédito, monto adeudado del capital (no incluye interés, ni mora) al momento del fallecimiento de EL CLIENTE. 22º.- EL CLIENTE para presentar sus reclamos podrá hacer uso de cualquiera de los canales de atención establecidos (Pagina web módulo de atención al usuario, ubicadas en el interior de nuestras red de agencias y oficinas, servicio telefónico anexo 1160), obteniendo una respuesta dentro de los 30 días calendarios, salvo por la complejidad del caso amerite una ampliación del plazo de respuesta que no puede ser mayor a 30 días. Adicionalmente, EL CLIENTE podrá presentar su reclamo ante otras instancias como son INDECOPI y la plataforma de Atención al Usuario de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs. 23º.- El CLIENTE o FIADORES SOLIDARIOS, que hayan ofrecido garantías reales en respaldo de sus créditos, una vez cancelada las obligaciones de pago, podrán solicitar a LA CAJA la entrega de la Minuta de Levantamiento de Garantías Reales, posteriormente proceder a la inscripción en los Registros Públicos. LA CAJA no cobrará por la elaboración del documento. Sin perjuicio del costo que Registros Públicos tenga establecidos para su inscripción. ============================================================================================= EL CLIENTE a su elección pacta con LA CAJA el medio de comunicación directo idóneo a utilizarse para cumplimiento de la disposición de comunicación previa, la misma que quedará acreditada en el presente contrato. Acuerdo de Medio Comunicación - EL CLIENTE Correo Electrónico Teléfono Celular Carta a Domicilio : : : Es obligación de EL CLIENTE informar cualquier cambio o medio de comunicación. LA CAJA no se responsabiliza por la veracidad de la información brindada por EL CLIENTE. En cumplimiento del artículo 29 del Reglamento de Trasparencia de la Información y Contratación con Usuarios del Sistema Financiero- Res. SBS ============================================================================================= Firmado en, el de del 20 EL CLIENTE CÓNYUGE DEL CLIENTE CMAC SANTA S.A. FIADOR SOLIDARIO CÓNYUGE FIADOR SOLIDARIO FIADOR SOLIDARIO CÓNYUGE FIADOR SOLIDARIO
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 artículo 29
 artículo 46
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 artículo 10
 artículo 132
 artículo 1279
 artículo 1233
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