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BNL PIANOPENSIONE FLEXI - PDF
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1 BNP Paribas CARDIF VITA Compagnia di Assicurazione e Riassicurazione S.p.A. Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili e unit linked Mod. T919 Ed. 07/2015 BNL PIANOPENSIONE FLEXI Prodotto REVZ Il presente Fascicolo informativo contenente: Scheda sintetica Nota informativa Condizioni di assicurazione comprensive del Regolamento della Gestione CAPITALVITA e del Fondo VALORPIÙ Glossario modulo di proposta ed Informativa e consenso al Trattamento dei Dati Personali deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della Proposta di Assicurazione Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota informativa Ed. 01/2014 Scheda sintetica - Pagina 1 di 1
2 SCHEDA SINTETICA Codice Prodotto REVZ La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO La presente Scheda sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa. 1. Informazioni generali 1.a. Impresa di assicurazione BNP Paribas CARDIF VITA Compagnia di Assicurazione e Riassicurazione S.p.A. società del gruppo BNP Paribas (di seguito Cardif Vita S.p.A. o Compagnia). 1.b. Informazioni sulla situazione patrimoniale dell Impresa Il patrimonio netto della Compagnia, relativamente all anno 2014 (ultimo bilancio approvato), ammonta a Euro, di cui Euro corrispondono al capitale sociale e Euro corrispondono al totale delle riserve patrimoniali compreso il risultato di periodo. L indice di solvibilità, che rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente, è pari a 1,26. 1.c. Denominazione del contratto BNL PIANOPENSIONE FLEXI 1.d. Tipologia del contratto Le prestazioni previste dal contratto sono collegate, a scelta del Contraente (coincidente con il soggetto assicurato fatto salvo il caso di cessione del contratto), all andamento del valore di attivi contenuti nel Fondo Interno e al rendimento di una Gestione separata. Le prestazioni assicurate riferibili ai premi destinati all investimento nel Fondo interno sono espresse in quote il cui valore dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione. Pertanto il contratto comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili all andamento del valore delle quote. Le prestazioni assicurate riferibili ai premi destinati all investimento nella Gestione separata sono contrattualmente garantite dall Impresa e si determinano annualmente in base al rendimento di una Gestione separata di attivi denominata CAPITALVITA. 1.e. Durata La durata del presente contratto è pari alla differenza, in anni interi, tra l età scelta dal Contraente per l accesso alla prestazione tra 58 e 70 anni e l età del Contraente alla data di decorrenza e deve essere almeno pari a 10 anni. Il Contraente ha la facoltà di anticipare per un massimo di 10 anni la data di scadenza così come di posticiparla per un massimo di 5 anni proseguendo il versamento dei premi. È possibile esercitare il diritto di riscatto trascorso un anno dalla data di decorrenza contrattuale. 1.f. Pagamento dei premi Alla data di sottoscrizione del modulo di proposta (di seguito Proposta), il Contraente si impegna a versare i premi secondo una preordinata periodicità con un minimo di 1.200,00 Euro su base annua. Ed. 07/2015 Scheda sintetica - Pagina 1 di 5
3 All atto della sottoscrizione il Contraente ha la facoltà di richiedere l indicizzazione dell importo della rata di premio all indice generale dei prezzi al consumo per le famiglie di operai e impiegati, al netto dei tabacchi. Tale indicizzazione può essere attivata o disattivata anche nel corso della durata del contratto con effetto all anniversario di polizza successivo alla richiesta purché questa arrivi in Società al più tardi entro il 20 del mese precedente l anniversario di polizza. In ogni caso nel corso della durata contrattuale il Contraente ha la facoltà di effettuare versamenti aggiuntivi mediante addebito in conto corrente o versamento di assegno bancario o circolare e la somma dei premi lordi versati non potrà superare i 5 milioni di Euro. In occasione della sottoscrizione del contratto e del versamento di un premio aggiuntivo, il Contraente indica la ripartizione dell investimento scegliendo una delle strategie di investimento attive al momento della sottoscrizione del contratto o le percentuali di ripartizione dell investimento tra la Gestione separata e ciascuno dei Fondi disponibili al momento del versamento. 2. Caratteristiche del contratto BNL PIANOPENSIONE FLEXI è un contratto di assicurazione sulla vita che consente l investimento in attivi con diverso livello di rischio/rendimento allo scopo di costruire un capitale a scadenza. BNL PIANOPENSIONE FLEXI è sottoscrivibile tramite l adesione alla strategia di investimento Profilo Garantito in cui le percentuali di allocazione tra la Gestione separata CAPITALVITA ed il Fondo VALORPIÙ sono variabili e definite nelle Condizioni contrattuali e costruite al fine di ottenere a scadenza una prestazione pari almeno alla somma dei premi lordi versati. In alternativa al Profilo Garantito, il Contraente ha la facoltà di allocare i premi secondo un Profilo Libero scegliendo liberamente la percentuale da destinare alla Gestione separata CAPITALVITA ed al Fondo VALORPIÙ purché con un massimo pari al 75% e un minimo pari al 30% investito nella Gestione separata. BNL PIANOPENSIONE FLEXI prevede, inoltre, coperture assicurative per il caso di decesso, il caso di invalidità permanente e coperture assicurative complementari per il caso di Inabilità temporanea totale e il ricovero ospedaliero dell Assicurato. La Compagnia preleva parte dei premi lordi versati per coprire i costi e il premio per la copertura in caso di ricovero o inabilità, pertanto tale parte non concorre alla formazione delle prestazioni. Alla Sezione G della Nota informativa è presente un progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto relativamente alla percentuale di premi destinati alla Gestione separata. L Impresa è tenuta a consegnare il progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazione in caso di vita dell Assicurato In caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento del capitale assicurato all Assicurato stesso. b) UPrestazione in caso di decesso dell Assicurato In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari caso morte designati in polizza dal Contraente. c) Prestazione in caso di invalidità permanente dell Assicurato In caso di infortunio o malattia dell Assicurato che abbia come conseguenza un'invalidità permanente di grado superiore al 66% il pagamento all Assicurato stesso di una indennità sotto forma di capitale. d) Coperture complementari: d1) Prestazione in caso di ricovero ospedaliero; In caso di ricovero ospedaliero dell Assicurato a seguito di infortunio o malattia il pagamento all Assicurato stesso di un indennità sotto forma di capitale. d2) Prestazione in caso Inabilità temporanea totale In caso di Inabilità temporanea totale dell Assicurato a causa di infortunio o malattia il pagamento all Assicurato stesso di un indennità sotto forma di rendita temporanea per il periodo in cui perdura l inabilità. Ed. 07/2015 Scheda sintetica - Pagina 2 di 5
4 e) Opzioni contrattuali e1) Opzioni da capitale in rendita La conversione del capitale a scadenza in una rendita pagabile fino a che l Assicurato è in vita. e2) Opzione da capitale in rendita certa e poi vitalizia La conversione del capitale a scadenza in una rendita pagabile in modo certo per 5 o 10 anni e successivamente fino che l Assicurato è in vita. e3) Opzione da capitale in rendita reversibile La conversione del capitale a scadenza in una rendita pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di un altra persona fino a che questa è in vita. La Compagnia garantisce, nel Profilo Garantito, che il capitale in vigore alla scadenza del contratto sia pari almeno alla somma dei premi lordi versati. Il rendimento riconosciuto annualmente in base al risultato della Gestione separata viene definitivamente consolidato. Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla Sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli Artt. 9, 10, 13 e 16 delle Condizioni contrattuali. 4. Rischi finanziari a carico del Contraente L Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo relativamente ai premi investiti in Fondi. Pertanto il contratto comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili all andamento del valore delle quote. Si tenga presente, inoltre, che l operazione di riscatto consente il recupero dei premi lordi versati relativamente alla parte investita in Gestione separata qualora le rivalutazioni annuali compensino i costi. 4.a Rischi finanziari a carico del Contraente Il valore di riscatto potrebbe risultare inferiore ai premi lordi versati. Per coloro che non hanno optato per il Profilo Garantito la prestazione in caso di decesso e di invalidità permanente potrebbe risultare inferiore ai premi lordi versati. 4.b Profilo di rischio dei Fondi Il contratto presenta profili di rischio finanziario ed orizzonti temporali minimi consigliati di investimento in funzione dei Fondi prescelti dal Contraente e della percentuale di premi ad essi destinata. Nella successiva tabella sono riportati, in base alla classificazione indicata dall IVASS, i profili di rischio dei Fondi cui possono essere collegate le prestazioni: Profilo di rischio VALORPIÙ Basso Medio Basso Medio Medio Alto Alto X Molto Alto 5. Costi L Impresa, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla Sezione D. I costi gravanti sui premi, quelli prelevati dalla Gestione separata e quelli prelevati dalla parte investita in Fondi riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto, viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un analoga operazione non gravata dai costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie. Ed. 07/2015 Scheda sintetica - Pagina 3 di 5
5 Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Il dato non tiene conto degli eventuali costi di overperformance gravanti sul Fondo in quanto elementi variabili dipendenti dall attività gestionale. Il Costo percentuale medio annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall IVASS nella misura del 4% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. Ipotesi adottate: Premio periodico annuo 1 : 1.500,00 Età: 45 anni Durata: 15 anni Tasso di rendimento degli attivi: 4% Gestione separata CAPITALVITA VALORPIÙ (profilo di rischio alto) Anno CPMA Anno CPMA 5 1,88% 5 1,98% 10 1,64% 10 1,74% 15 1,55% 15 1,65% Ipotesi adottate: Premio periodico annuo 1 : 1.500,00 Età: 45 anni Durata: 20 anni Tasso di rendimento degli attivi: 4% Gestione separata CAPITALVITA VALORPIÙ (profilo di rischio alto) Anno CPMA Anno CPMA 5 1,88% 5 1,98% 10 1,64% 10 1,74% 15 1,55% 15 1,65% 20 1,51% 20 1,61% Ipotesi adottate: Premio periodico annuo 1 : 1.500,00 Età: 45 anni Durata: 25 anni Tasso di rendimento degli attivi: 4% Gestione separata CAPITALVITA VALORPIÙ (profilo di rischio alto) Anno CPMA Anno CPMA 5 1,88% 5 1,98% 10 1,64% 10 1,74% 15 1,55% 15 1,65% 20 1,51% 20 1,61% 25 1,48% 25 1,58% 1 Il risultato è il medesimo con premio pari a 750 ovvero Euro Ed. 07/2015 Scheda sintetica - Pagina 4 di 5
6 P 6. Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione separata e dei Fondi 6.1 Gestione separata In questa Sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione separata CAPITALVITAP P negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati e operai. Anno Rendimento realizzato dalla Gestione CAPITALVITAP Rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati Rendimento medio dei titoli di Stato Inflazione ,71% 2,34% 3,35% 1,55% ,76% 2,39% 4,89% 2,73% ,75% 2,38% 4,64% 2,97% ,85% 2,48% 3,35% 1,17% ,86% 2,49% 2,08% 0,21% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6.2 Fondi In questa sezione è rappresentato il rendimento storico realizzato negli ultimi 3 e 5 anni dal Fondo a cui possono essere collegate le Prestazioni assicurative. Il dato è confrontato con quello di un parametro di riferimento, di seguito denominato Benchmark. Il Benchmark è un indice comparabile, in termini di composizione e di rischiosità, agli obiettivi di investimento attribuiti alla gestione di un Fondo ed a cui si può fare riferimento per confrontare il risultato di gestione. Tale indice, in quanto teorico, non è gravato di costi. Le predette informazioni sono integrate con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati e operai. RENDIMENTO MEDIO ANNUO COMPOSTO Al 31/12/2014 VALORPIÙ 7,88% 40% Eurostoxx 50, 35% Russell 1000 Growth, 15% 2,45% MSCI Emerging Markets, 10% EONIA Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni TASSO MEDIO DI INFLAZIONE 1,45% 1,73% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 7. Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di revocare la Proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la Sezione E della Nota informativa. Cardif Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. Cardif Vita S.p.A. Il Rappresentante Legale Isabella Fumagalli Ed. 07/2015 Scheda sintetica - Pagina 5 di 5
7 NOTA INFORMATIVA Codice Prodotto REVZ La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. SEZIONE A - INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. UInformazioni generali BNP Paribas CARDIF VITA Compagnia di Assicurazione e Riassicurazione S.p.A. società del gruppo BNP Paribas (di seguito Cardif Vita S.p.A. o Compagnia). Sede legale e Direzione Generale: Via Tolmezzo, Milano (Italia) Telefono 02/ Sito internet: Posta elettronica: PEC: Casella Postale numero 421 Cordusio Milano Centro Cardif Vita S.p.A. autorizzata all esercizio delle assicurazioni con Provvedimento ISVAP del (G.U. n 279 del ), iscritta all albo imprese di assicurazione e riassicurazione n Società unipersonale soggetta a direzione e coordinamento da parte di BNP Paribas Cardif. Società di revisione dell Impresa: PricewaterhouseCoopers S.p.A. Via Monte Rosa, Milano (Italia). SEZIONE B INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE, SUI RISCHI FINANZIARI E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte La durata del presente contratto è pari alla differenza, in anni interi, tra l età 2 scelta dal Contraente per l accesso alla prestazione, compresa tra 58 e 70 anni, e l età 2 del Contraente alla data di decorrenza e deve essere pari almeno a 10 anni. Il Contraente ha la facoltà di anticipare per un massimo di 10 anni la data di scadenza così come di posticiparla per un massimo di 5 anni proseguendo il versamento dei premi. Il Contraente può risolvere anticipatamente il contratto mediante richiesta scritta di riscatto totale, trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza. Le coperture assicurative operano fino al raggiungimento del 65 anno di età dell Assicurato. Sui premi versati successivamente non viene più prelevato l importo per tali coperture assicurative e gli stessi sono interamente investiti. Il contratto prevede le seguenti prestazioni assicurative: a) Prestazione in caso di vita In caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto BNL PIANOPENSIONE FLEXI prevede la corresponsione, all Assicurato stesso, di un capitale (di seguito Capitale a scadenza ) che si ottiene sommando i seguenti importi: 2 Per età del Contraente si deve sempre intendere l età assicurativa definita nel Glossario Ed. 07/2015 Nota informativa - Pagina 1 di 20
8 - la somma di ciascun premio investito nella Gestione separata, rivalutato alla data di scadenza del contratto; - l importo che si ottiene moltiplicando il numero di quote del Fondo ascritte al Contraente per il loro valore unitario, alla data di scadenza del contratto. Qualora il Contraente abbia optato per il Profilo Garantito la Compagnia garantisce che il Capitale a scadenza sia almeno pari alla somma dei premi lordi versati. b) Prestazione in caso di decesso In caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca esso avvenga, BNL PIANOPENSIONE FLEXI prevede la corresponsione, ai Beneficiari caso morte designati, di un capitale (di seguito Capitale in vigore alla data del decesso ) che si ottiene sommando i seguenti importi: - la somma tra ciascun Premio investito nella Gestione separata, rivalutato al primo mercoledì che segue gli 8 giorni lavorativi successivi al giorno in cui perviene alla Compagnia l intera documentazione (di seguito Data riferimento evento ), con le modalità stabilite all Art. 10 delle Condizioni contrattuali; - l importo che si ottiene moltiplicando il numero di quote dei Fondi ascritte al Contraente per il loro valore unitario, alla Data riferimento evento. In caso di decesso dell Assicurato entro il 65 anno di età in aggiunta, e con un massimo di Euro, relativamente al Profilo di investimento prescelto, spetta: - per il Profilo Garantito, un importo pari all eventuale differenza tra la somma dei premi lordi versati (eventualmente riproporzionati in caso di avvenuti riscatti parziali) e il Capitale in vigore alla data del decesso; - per il Profilo Libero, un Bonus pari al 10% dei premi versati al netto delle tasse fino all ultimo prelievo costi (eventualmente riproporzionati in caso di precedenti riscatti parziali). c) Prestazione in caso di invalidità permanente In caso di invalidità permanente dell Assicurato di grado superiore al 66%, in qualsiasi epoca essa avvenga, BNL PIANOPENSIONE FLEXI prevede la corresponsione, all Assicurato, di un capitale (di seguito Capitale in vigore alla data di invalidità permanente ) che si ottiene sommando i seguenti importi: - la somma tra ciascun Premio investito nella Gestione separata, rivalutato al primo mercoledì che segue gli 8 giorni lavorativi successivi al giorno in cui perviene alla Compagnia l intera documentazione (di seguito Data riferimento evento ), con le modalità stabilite all Art. 10 delle Condizioni contrattuali; - l importo che si ottiene moltiplicando il numero di quote dei Fondi ascritte al Contraente per il loro valore unitario, alla Data riferimento evento. In caso di invalidità permanente dell Assicurato di grado superiore al 66% verificatasi entro il 65 anno di età in aggiunta, BNL PIANOPENSIONE FLEXI prevede il pagamento all Assicurato, con un massimo di Euro di un importo pari al valore di riscatto maggiorato, relativamente al Profilo di investimento prescelto: - per il Profilo Garantito, di un importo pari all eventuale differenza tra la somma dei premi lordi versati (eventualmente riproporzionati in caso di avvenuti riscatti parziali) e il Capitale in vigore alla data dell invalidità permanente; - per il Profilo Libero, di un Bonus del 10% dei premi versati al netto delle tasse fino all ultimo prelievo costi (eventualmente riproporzionati in caso di precedenti riscatti parziali). d) Prestazione in caso di ricovero ospedaliero (copertura complementare) In caso di ricovero ospedaliero dell Assicurato a seguito di infortunio o malattia, entro il 65 anno di età, il pagamento all Assicurato stesso di un indennità sotto forma di capitale e) Prestazione in caso Inabilità temporanea totale (copertura complementare) In caso di Inabilità temporanea totale dell Assicurato a causa di infortunio o malattia, entro il 65 anno di età, il pagamento all Assicurato stesso di un indennità sotto forma di rendita temporanea per il periodo in cui perdura l inabilità. f) Opzione da capitale in rendita La conversione del capitale a scadenza in una rendita pagabile fino a che l Assicurato è in vita. g) Opzione da capitale in rendita certa e poi vitalizia La conversione del capitale a scadenza in una rendita pagabile in modo certo per 5 o 10 anni e successivamente fino che l Assicurato è in vita. Ed. 07/2015 Nota informativa - Pagina 2 di 20
9 h) Opzione da capitale in rendita reversibile La conversione del capitale a scadenza in una rendita pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di un altra persona fino a che questa è in vita Le modalità di calcolo di conversione in rendita verranno indicate al momento della richiesta dell opzione. Per alcune delle coperture indicate è prevista l applicazione di franchigie, massimali e carenze così come indicato all Art. 13 delle Condizioni di assicurazione. Esemplificazioni: Il Periodo di franchigia è un periodo di tempo durante il quale, pur in presenza di un evento indennizzabile ai sensi delle condizioni di assicurazione, l Assicurato non ha diritto ad alcuna prestazione. Ad esempio: nel caso in cui sia previsto un periodo di franchigia di 30 giorni, la prestazione non verrà corrisposta prima che siano decorsi 30 giorni dalla data di accadimento del sinistro e a condizione che persistano, allo scadere del periodo suddetto, le condizioni che hanno determinato l operatività della copertura. La carenza è un periodo di tempo, durante il quale l efficacia della copertura assicurativa è sospesa. Ad esempio: nel caso in cui sia prevista una carenza di 60 giorni, qualsivoglia sinistro verificatosi prima che siano decorsi 60 giorni dalla data di inizio della carenza, non potrà essere pagato. Il massimale è la somma fino alla cui concorrenza la Compagnia presta le garanzie. Ad esempio: nel caso in cui sia previsto un massimale pari a Euro 1.000,00, l Assicuratore corrisponderà una prestazione di importo pari, al massimo, a Euro 1.000,00. In considerazione del fatto che la Compagnia non offre alcuna garanzia di rendimento minimo sulla parte investita nei Fondi, il capitale liquidabile in caso di decesso potrebbe risultare inferiore alla somma dei premi lordi versati; pertanto il Contraente si assume il rischio relativo ad un eventuale andamento negativo del valore delle quote. Il rendimento riconosciuto annualmente in base al risultato della Gestione separata viene definitivamente consolidato. Per gli aspetti di dettaglio, relativi alle prestazioni assicurative del contratto, si rimanda a quanto disposto dagli Artt. 9,10, 13 e 16 delle Condizioni contrattuali. 3. Rischi finanziari Il contratto descritto nella presente Nota informativa è un contratto di assicurazione sulla vita di tipo multiramo, cioè un contratto in cui una parte dell entità delle somme dovute dalla Compagnia è direttamente collegata all andamento del Fondo Interno e una parte è collegata alla Gestione separata. In particolare le prestazioni assicurative derivanti dal presente contratto, relativamente alla parte investita nel Fondo Interno, sono espressamente correlate alle variazioni del valore delle quote, le quali a loro volta dipendono dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazioni. I rischi connessi all investimento finanziario collegato al presente contratto sono di seguito illustrati: a) rischio connesso alla variazione del prezzo: il prezzo di ciascuno strumento finanziario dipende dalle caratteristiche peculiari dell emittente, dall andamento dei mercati di riferimento e dei settori di investimento e può variare, in modo più o meno accentuato, a seconda della sua natura. In linea generale, la variazione del prezzo delle azioni è connessa alle prospettive reddituali degli emittenti e può essere tale da comportare la riduzione o, addirittura, la perdita del capitale investito, mentre il valore delle obbligazioni è influenzato dall andamento dei tassi di interesse di mercato e dalle valutazioni della capacità dell emittente di far fronte al pagamento degli interessi dovuti ed al rimborso del capitale di debito a scadenza; b) rischio connesso alla liquidità: la liquidità degli strumenti finanziari, ossia la loro attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore, dipende dalle caratteristiche del mercato in cui gli stessi sono trattati. In generale, i titoli trattati su mercati regolamentati sono più liquidi e, quindi, meno rischiosi in quanto più facilmente smobilizzabili dei titoli non trattati su detti mercati. L assenza di una quotazione ufficiale rende, inoltre, complesso l apprezzamento del valore effettivo del titolo, la cui determinazione può essere rimessa a valutazioni discrezionali; Ed. 07/2015 Nota informativa - Pagina 3 di 20
10 c) rischio connesso alla valuta di denominazione: per l investimento in strumenti finanziari denominati in una valuta diversa da quella in cui è denominato ciascun Fondo, occorre tenere presente la variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del Fondo e la valuta estera in cui sono denominati gli investimenti; d) altri fattori di rischio: le operazioni sui mercati emergenti potrebbero esporre il Contraente a rischi aggiuntivi connessi al fatto che tali mercati potrebbero essere regolati in modo da offrire ridotti livelli di garanzia e protezione agli investitori. Sono poi da considerarsi i rischi connessi alla situazione politico-finanziaria del paese di appartenenza degli emittenti, i rischi legati alle restrizioni imposte agli investitori stranieri, alle controparti, alla volatilità di mercato più elevata. Si tenga presente, infine, che l operazione di riscatto consente il recupero dei premi lordi versati relativamente alla parte investita in Gestione separata qualora le rivalutazioni annuali compensino i costi. 4. Informazioni sull impiego dei premi Alla data di sottoscrizione della Proposta, il Contraente si impegna a versare i premi secondo una preordinata periodicità con un minimo di 1.200,00 Euro su base annua. L importo e l eventuale periodicità del versamento (annuale, semestrale, trimestrale o mensile) vengono indicati dal Contraente al momento della sottoscrizione del contratto. In ogni caso nel corso della durata contrattuale, è lasciata la possibilità al Contraente di disporre del piano dei versamenti, di sospendere e riprendere successivamente il pagamento dei premi, di modificare l importo del premio nel limite sopra riportato, di variare la frequenza dei versamenti e di modificare la strategia di investimento. All atto della sottoscrizione il Contraente ha la facoltà di richiedere l indicizzazione dell importo della rata di premio all indice generale dei prezzi al consumo per le famiglie di operai e impiegati, al netto dei tabacchi. Tale indicizzazione può essere attivata o disattivata anche nel corso della durata del contratto con effetto all anniversario di polizza successivo alla richiesta purché questa arrivi in Compagnia al più tardi entro il 20 del mese precedente l anniversario di polizza. Ciascun premio periodico viene corrisposto mediante addebito automatico sul conto corrente bancario del Contraente. In caso di estinzione del conto corrente, il Contraente potrà proseguire il rapporto assicurativo e corrispondere i premi mediante bonifico bancario o altre diverse modalità di pagamento da concordarsi con la Compagnia. Alla decorrenza e nel corso della durata contrattuale il Contraente ha la facoltà di effettuare il versamento del Premio e i versamenti aggiuntivi mediante addebito in conto corrente o mediante versamento di assegno bancario o circolare. In ogni caso la somma dei premi lordi versati non potrà superare i 5 milioni di Euro. In occasione della sottoscrizione della Proposta o al momento del versamento del premio aggiuntivo, il Contraente ha la facoltà di aderire al Profilo Garantito o, in alternativa, di indicare le percentuali di ripartizione dell investimento tra la Gestione separata e il Fondo VALORPIÙ (Profilo Libero). Le percentuali di allocazione del Profilo Garantito sono variabili e definite nelle Tabelle seguenti costruite al fine di ottenere la prestazione garantita, in base alla durata del contratto. Secondo tale meccanismo, alla scadenza viene garantito all Assicurato almeno il 100% dei premi lordi versati, fatto salvo il maggior rendimento dei sottostanti. Qualora la durata del contratto sia inferiore o uguale a 40 anni per informazioni di dettaglio circa la ripartizione dei premi, per il caso di Profilo Garantito, si veda la Tabella A. La prima colonna a sinistra della tabella A riporta la durata residua. La seconda e la terza colonna riportano la percentuale di premio investita, rispettivamente, nella Gestione separata e nel Fondo Interno. Le percentuali di ripartizione per ciascun premio sono quelle indicate nella riga corrispondente alla durata residua. Es: durata residua 20 anni: investimento in Gestione separata 83,69% e nel Fondo Interno 16,31%. TABELLA A Durata residua % in Gestione separata % nel Fondo Interno 40 70,00% 30,00% 39 70,00% 30,00% 38 70,00% 30,00% 37 70,66% 29,34% 36 71,37% 28,63% Ed. 07/2015 Nota informativa - Pagina 4 di 20
11 35 72,08% 27,92% 34 72,81% 27,19% 33 73,53% 26,47% 32 74,27% 25,73% 31 75,01% 24,99% 30 75,76% 24,24% 29 76,52% 23,48% 28 77,28% 22,72% 27 78,06% 21,94% 26 78,84% 21,16% 25 79,63% 20,37% 24 80,42% 19,58% 23 81,23% 18,77% 22 82,04% 17,96% 21 82,86% 17,14% 20 83,69% 16,31% 19 84,52% 15,48% 18 85,37% 14,63% 17 86,22% 13,78% 16 87,09% 12,91% 15 87,96% 12,04% 14 88,84% 11,16% 13 89,72% 10,28% 12 90,62% 9,38% 11 91,53% 8,47% 10 92,44% 7,56% 9 93,37% 6,63% 8 94,30% 5,70% 7 95,24% 4,76% 6 96,20% 3,80% 5 97,16% 2,84% 4 98,13% 1,87% 3 99,11% 0,89% 2 100,00% 0,00% 1 100,00% 0,00% 0 100,00% 0,00% Qualora la durata del contratto sia superiore a 40 anni per informazioni di dettaglio circa la ripartizione dei premi, per il caso di Profilo Garantito,si veda la Tabella B. La prima colonna a sinistra della tabella B riporta la durata del Contratto calcolata in anni interi dalla decorrenza. Ed. 07/2015 Nota informativa - Pagina 5 di 20
12 Le percentuali di ripartizione per ciascun premio sono quelle indicate nella riga corrispondente all anno di durata di Contratto in corso al momento in cui il versamento è effettuato. Es: ripartizione del premio versato trascorsi 25 anni dalla decorrenza: investimento in Gestione separata 87,96% e nel Fondo Interno 12,04% TABELLA B Anni interi dalla decorrenza % in Gestione Separata % nel Fondo Interno 0 70,00% 30,00% 1 70,00% 30,00% 2 70,00% 30,00% 3 70,66% 29,34% 4 71,37% 28,63% 5 72,08% 27,92% 6 72,81% 27,19% 7 73,53% 26,47% 8 74,27% 25,73% 9 75,01% 24,99% 10 75,76% 24,24% 11 76,52% 23,48% 12 77,28% 22,72% 13 78,06% 21,94% 14 78,84% 21,16% 15 79,63% 20,37% 16 80,42% 19,58% 17 81,23% 18,77% 18 82,04% 17,96% 19 82,86% 17,14% 20 83,69% 16,31% 21 84,52% 15,48% 22 85,37% 14,63% 23 86,22% 13,78% 24 87,09% 12,91% 25 87,96% 12,04% 26 88,84% 11,16% 27 89,72% 10,28% 28 90,62% 9,38% 29 91,53% 8,47% 30 92,44% 7,56% 31 93,37% 6,63% 32 94,30% 5,70% 33 95,24% 4,76% 34 96,20% 3,80% 35 97,16% 2,84% Ed. 07/2015 Nota informativa - Pagina 6 di 20
13 36 98,13% 1,87% 37 99,11% 0,89% ,00% 0,00% ,00% 0,00% ,00% 0,00% La Compagnia, allo scopo di preservare l obiettivo del Profilo Garantito, si riserva la possibilità di modificare, limitatamente ai versamenti successivi, le percentuali di allocazione tra la Gestione separata ed il Fondo Interno. In ogni caso, il Contraente potrà rifiutare tale modifica rientrando automaticamente nel Profilo Libero. Per le prestazioni assicurative complementari per il caso di ricovero ospedaliero e Inabilità temporanea totale, la Compagnia preleva da ciascun premio versato, del piano di versamenti periodici, un importo pari al 0,568% aumentato dell imposta sulle assicurazioni. Pertanto tale importo, al pari dell importo trattenuto a fronte dei costi del contratto, non concorre alla formazione del capitale. Per la parte relativa all investimento nel Fondo VALORPIÙ, il contratto prevede la conversione del premio versato, al netto delle spese contrattuali e dell importo per la copertura di inabilità e ricovero ospedaliero, in quote del Fondo. 5. UModalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili della Gestione separata Il tasso di rendimento annuo della Gestione separata CAPITALVITAP P viene annualmente attribuito alla parte di contratto ad essa collegata, a titolo di partecipazione agli utili. Il tasso di rendimento annuo CAPITALVITAP utilizzato per la rivalutazione è quello calcolato al 30/09, per la rivalutazione annuale al 31/12 oppure alla fine del terzo mese solare antecedente il mese della data di rivalutazione, per la rivalutazione in corso d anno. Alla Compagnia spetta una commissione annuale di gestione pari all 1,37%. La misura di rivalutazione annua è pari alla differenza, solo se positiva, tra il rendimento annuo CAPITALVITAP P e la predetta commissione annuale di gestione. Il rendimento riconosciuto annualmente in base al risultato della Gestione separata viene definitivamente acquisito dal contratto. Per gli aspetti di dettaglio, relativi alle modalità di assegnazione della partecipazione agli utili della Gestione separata, si rimanda a quanto disposto dall Art. 7 delle Condizioni contrattuali. Allo scopo di illustrare gli effetti del meccanismo di rivalutazione, alla Sezione G viene proposto il progetto esemplificativo di sviluppo della prestazione relativa alla parte investita nella Gestione separata e del relativo valore di riscatto. In ogni caso la Compagnia si impegna a consegnare al Contraente entro la data di conclusione del contratto un progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. 6. Valore della quota del Fondo Il valore della quota di VALORPIÙ viene calcolato con cadenza settimanale e in corrispondenza di ogni fine mese. Il valore della quota del Fondo VALORPIÙ si ottiene dividendo per il numero delle quote esistenti il valore corrente del patrimonio del Fondo stesso, al netto delle spese previste e indicate al paragrafo Costi. A tal proposito si segnala che il valore della quota del Fondo è pubblicato sul quotidiano MF e sul sito Il valore di riferimento della quota utilizzato per la prestazione in caso di decesso e per le somme liquidate in caso di riscatto è quello relativo alla cosiddetta Data riferimento evento ovverosia il primo mercoledì che segue gli 8 giorni lavorativi successivi al giorno in cui perviene alla Compagnia l intera documentazione descritta nell apposita sezione delle Condizioni contrattuali. Se il disinvestimento delle quote non fosse possibile per cause oggettive che impediscono la valorizzazione delle quote del Fondo (festività, chiusura dei mercati finanziari, guasti tecnici sui circuiti telematici dei mercati finanziari, ecc..) si provvederà ad effettuarlo appena possibile sulla base della prima quotazione immediatamente disponibile, successivamente al venir meno delle cause ostative. Ed. 07/2015 Nota informativa - Pagina 7 di 20
14 SEZIONE C INFORMAZIONI SULLA GESTIONE SEPARATA E SUL FONDO A CUI SONO COLLEGATE LE PRESTAZIONI ASSICURATIVE 7. Gestione separata Denominazione CAPITALVITA Valuta di denominazione Euro Finalità Periodo di osservazione Composizione Obiettivo della gestione finanziaria è la conservazione dei capitali investiti e la realizzazione di un rendimento positivo, in quanto ciò sia compatibile con le condizioni di mercato. I criteri che guidano l asset allocation sono: il rispetto dei limiti regolamentari, la sicurezza e la liquidità degli investimenti, l efficienza in termini di rischio-rendimento delle combinazioni individuate, la ricerca del beneficio di diversificazione, la coerenza col profilo delle varie tipologie di garanzie offerte dai contratti collegati con la gestione separata valutata sulla base di modelli di Asset Liability Management. Il tasso medio di rendimento è determinato relativamente al periodo che decorre dal 1 gennaio fino al 31 dicembre. Inoltre, ogni mese viene determinato il rendimento medio mensile in relazione al periodo di osservazione costituito da ciascun mese solare dell esercizio e dagli undici mesi immediatamente precedenti, da applicare ai contratti ai quali viene applicata la clausola di rivalutazione mensile. In linea generale, le risorse di CAPITALVITA possono essere investite in tutte le attività ammissibili a copertura delle riserve tecniche ai sensi dell Art. 38 del Decreto Lgs. 7 settembre 2005, n. 209, recante il Codice delle Assicurazioni Private e dei relativi regolamenti attuativi. La gestione può investire fino al 100% in titoli obbligazionari di emittenti: Governativi e assimilati E ammesso l investimento in titoli emessi e/o garantiti da Stati appartenenti all OCSE, da organismi sovranazionali ai quali aderisca almeno uno Stato membro dell OCSE, da emittenti locali controllati da emittenti governativi appartenenti all OCSE. Corporate I titoli di emittenti corporate devono avere un buon merito creditizio che, così come previsto dall articolo 11 comma 3, del Regolamento ISVAP n. 36 del 2010, è valutato dalla Società con riferimento non esclusivo al rating. È prevista la possibilità di detenere obbligazioni con Rating Below Investment Grade, in conseguenza di un declassamento del Rating dell emittente intervenuto successivamente al momento dell acquisto, se ciò non pregiudica gli interessi degli assicurati e gli obiettivi della gestione separata. L investimento sul mercato azionario è concentrato prevalentemente nell area Euro. L esposizione azionaria riguarda titoli con un livello di liquidità adeguato all investimento effettuato, quotati sui principali mercati borsistici. L investimento in titoli obbligazionari o azioni può avvenire direttamente o attraverso l acquisto di quote di ETF, SICAV o OICR, al fine di garantire un adeguato livello di diversificazione. Gli strumenti finanziari sono selezionati tra tutti i settori merceologici, hanno come area geografica di riferimento prevalente l Area Euro. E ammesso l investimento in strumenti di mercato monetario, quali depositi bancari a vista e Time Deposit con durata inferiore e superiore a 15 giorni, fondi di liquidità prevalentemente area euro. Gli investimenti alternativi (private equity, hedge funds, venture capital) e l investimento immobiliare sono ammessi nei limiti regolamentari. L esposizione sul comparto immobiliare può avvenire attraverso l acquisto di partecipazioni in società immobiliari o attraverso quote di OICR immobiliari. Ed. 07/2015 Nota informativa - Pagina 8 di 20
15 Limiti all investimento Stile gestionale Società di revisione della Gestione Il peso dei titoli obbligazionari corporate non può superare il 60% del totale degli attivi di CAPITALVITA. Complessivamente, il peso del comparto azionario non può essere superiore al 20%. Nell ottica dell efficienza gestionale, è possibile investire fino al 20% del patrimonio della gestione separata in OICR od obbligazioni gestiti o, rispettivamente, emessi da società appartenenti al gruppo. Le politiche di gestione e di investimento sono tese a garantire nel tempo un equa partecipazione degli assicurati ai risultati finanziari della gestione separata, evitando disparità che non siano giustificate dalla necessità di salvaguardare, nell interesse della massa degli assicurati, l equilibrio e la stabilità della gestione separata. A tutela degli interessi degli Assicurati, il risultato della Gestione viene annualmente certificata dalla PricewaterhouseCoopers S.p.A. Via Monte Rosa, Milano (Italia), una Società di Revisione Contabile - iscritta nell apposito Albo di cui al D.Lgs. 24/02/98 n. 58. La Gestione separata CAPITALVITAP P, separata dalle altre attività della Compagnia, è disciplinata in base ad apposito Regolamento contenuto nelle Condizioni contrattuali. 8. Fondo Di seguito si riporta la descrizione del Fondo disponibile alla data di redazione della presente Nota informativa, a cui è collegata la prestazione: Denominazione Data di inizio operatività Categoria Valuta di denominazione Finalità Orizzonte temporale consigliato Profilo di rischio Composizione VALORPIÙ 12 maggio 2014 (al lancio del prodotto) Azionario Euro Ottenere l'incremento nel tempo delle somme, in virtù di una gestione collettiva che consente maggiore diversificazione del portafoglio e grazie ad una gestione professionale degli investimenti in strumenti finanziari opportunamente selezionati 5 anni Alto Gli investimenti ammissibili, nonché la definizione dei limiti quantitativi e qualitativi al loro utilizzo, sono definiti coerentemente con la normativa di settore vigente, sulla base di criteri di scelta volti ad assicurare una adeguata redditività, nel rispetto del profilo di rischio assegnato. Le risorse destinate al Fondo possono essere investite nelle seguenti tipologie di attività: titoli azionari, strumenti finanziari quali titoli di Stato, titoli obbligazionari (o altri titoli similari che prevedano a scadenza il rimborso del valore nominale), strumenti derivati ed altri titoli strutturati; strumenti monetari con scadenza non superiore a sei mesi quali depositi bancari in conto corrente, certificati di deposito, operazioni di pronti contro termine (con obbligo di riacquisto e deposito titoli presso una banca). L investimento nelle tipologie di attività previste può avvenire direttamente o investendo in quote ed azioni emesse da OICR (Fondi comuni di investimento e/o SICAV, diversi dai fondi riservati e speculativi), nonché ETF: armonizzati ai sensi della Direttiva 85/611/CEE e successive modifiche e integrazioni o comunque emessi nel rispetto del Testo Unico dell intermediazione finanziaria, nazionali o esteri e fondi chiusi mobiliari; Ed. 07/2015 Nota informativa - Pagina 9 di 20
16 denominati prevalentemente in Euro e Dollaro USA e, in misura residuale, in altre valute; che rientrano nelle seguenti categorie: azionari, obbligazionari, liquidità, bilanciati, flessibili; che investono in strumenti finanziari emessi o garantiti da Emittenti aventi sede legale nei paesi delle seguenti aree geografiche: Area Euro, Europa, Nord America, Asia, Pacifico, America Latina e Paesi Emergenti. Il Fondo attua una politica di investimento rivolta prevalentemente a strumenti finanziari e fondi di investimento mobiliari di natura azionaria o legati ai mercati azionari. La selezione degli strumenti finanziari si basa sull analisi dell andamento dei mercati finanziari e su analisi economico-finanziarie volte ad individuare le migliori opportunità di investimento. La diversificazione valutaria del Fondo prevede un esposizione potenziale a tutte le principali valute. La diversificazione settoriale del Fondo contempla la possibilità di effettuare investimenti in tutti i settori merceologici disponibili nei mercati di riferimento. I limiti di investimento sono: massima esposizione Area USA : 50% massima esposizione Paesi Emergenti: 22% massima liquidità / monetario: 15% massima esposizione Area Euro: 100% massima esposizione in fondi decorrelati: 15% Percentuale di investimenti infragruppo Stile gestionale Benchmark Destinazione dei proventi Modalità di valorizzazione quote Utilizzo di derivati Società di revisione del Fondo Il Fondo potrà investire in strumenti finanziari emessi o gestiti da società del gruppo BNP Paribas fino al 100% dei propri attivi. Lo stile di gestione è attivo: è prevista la possibilità di discostarsi dal Benchmark anche in misura significativa, al fine di cogliere eventuali opportunità di mercato e perseguire combinazioni rischio / rendimento efficienti. Il grado di scostamento dal benchmark verrà misurato con la Tracking Error Volatility (TEV). Nella scelta degli investimenti si valuterà il contributo marginale alla volatilità complessiva del patrimonio del Fondo e alla TEV. La gestione dei rischi si basa sull analisi dell esposizione ai singoli fattori di rischio e sull analisi della volatilità degli strumenti finanziari in portafoglio. La gestione delle risorse non tiene conto di aspetti etici, ambientali o sociali. 40% Eurostoxx 50, 35% Russell 1000 Growth, 15% MSCI Emerging Markets, 10% EONIA A capitalizzazione Il valore della quota si ottiene dividendo per il numero delle quote esistenti il valore corrente del patrimonio del Fondo stesso al netto delle spese previste e indicate al paragrafo Costi relativamente al punto 9.2. Il Comparto può utilizzare strumenti finanziari derivati al solo scopo di ridurre i rischi assunti senza alterare il profilo di rischio La normativa assicurativa vieta l utilizzo degli strumenti finanziari derivati a fini speculativi. PricewaterhouseCoopers S.p.A. Via Monte Rosa, Milano (Italia) Crediti di imposta I crediti di imposta sono attribuiti a Fondo nel momento della loro esatta determinazione e/o utilizzo o rimborso, secondo le modalità di calcolo previste dalla vigente normativa. La Compagnia si riserva di aggiungere/eliminare/sostituire i Fondi le cui caratteristiche saranno comunicate al Contraente ai sensi della normativa di riferimento. Ed. 07/2015 Nota informativa - Pagina 10 di 20
17 SEZIONE D - INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE 9. Costi 9.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio Su ciascun premio versato grava una commissione definita in misura percentuale pari all 1,50% del premio stesso. Tali spese sono applicate per la copertura degli oneri di acquisto, emissione e gestione del contratto. In particolare le spese di emissione del contratto sono pari a 50 Euro. Per le prestazioni assicurative complementari per il caso di ricovero ospedaliero e Inabilità temporanea totale, la Compagnia preleva da ciascun premio versato del piano di versamenti periodici un importo pari al 0,568% aumentato dell imposta sulle assicurazioni Costi per riscatto e switch In caso di riscatto, la Compagnia trattiene la commissione di gestione annuale, di cui al punto 9.4, proporzionata alla frazione di anno solare trascorsa dall ultimo prelievo annuale. Per ogni operazione di switch, eccetto quelli di tipo automatico che sono gratuite, è previsto un costo pari a 25 Euro. 9.2 Costi gravanti sul Fondo Fondo Commissione di gestione Commissione di incentivo (o di performance) VALORPIÙ 1,47% annuo calcolata settimanalmente e prelevata trimestralmente Non prevista 9.3 Altri costi Sul Fondo gravano inoltre: - oneri inerenti all acquisizione e alla dismissione delle attività del fondo (non quantificabili a priori in quanto variabili) e ulteriori oneri di diretta pertinenza; - le spese di amministrazione e custodia delle attività del Fondo stesso, di pubblicazione del valore delle quote, nonché quelle sostenute per l attività svolta dalla società di revisione in relazione al giudizio sul rendiconto del fondo. In ogni caso, annualmente verrà calcolato e comunicato al cliente il Total Expenses Ratio (TER) per la quantificazione storica dei costi di cui sopra. 9.4 Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della Gestione separata La Compagnia trattiene dal rendimento annuo della Gestione separata CAPITALVITA una commissione pari all 1,37%. *** La Compagnia corrisponde al distributore del prodotto BNL Pianopensione Flexi una commissione pari alla somma di: a) 100% dei costi di cui al punto , b) una percentuale dei costi di cui al punto 9.2 pari al: - 65% per tutti i versamenti effettuati entro il 31/12/ % per tutti i versamenti effettuati dall 1/1/2016 La percentuale di cui alla lettera b) potrà essere ridotta al fine di garantire alla Compagnia una trattenuta di misura minima pari allo 0,43% del rendimento effettivamente realizzato dalla Gestione separata. c) una percentuale dei costi di cui al punto 9.4 pari al: - 65% per tutti i versamenti effettuati entro il 31/12/2015; - 60% per tutti i versamenti effettuati dall 1/1/2016. Ed. 07/2015 Nota informativa - Pagina 11 di 20
18 10. USconti Ai sensi dell art del Codice Civile la Compagnia può offrire coperture danni di durata poliennale qualora accordi un premio ridotto rispetto alla corrispondente tariffa annuale. Con riferimento alle coperture danni offerte in via complementare nell ambito del presente contratto, la misura della suddetta riduzione è pari al 7,7% applicata alla sola parte di premio relativa a tali garanzie, come precisata nella sezione D della presente Nota informativa e nell art. 13 delle Condizioni contrattuali. 11. Regime fiscale In merito al regime fiscale applicabile al presente contratto di assicurazione sulla vita ed in particolare relativamente alla tassazione delle somme assicurate (siano esse corrisposte sotto forma di capitale o a titolo di rendita vitalizia), si intendono applicate le disposizioni di legge in vigore alla data di stipula del contratto, salvo successive modifiche. In particolare, al momento della redazione del presente fascicolo la normativa di riferimento risulta essere costituita dal D.P.R. 22 dicembre 1986 n. 917 così come modificato ed integrato in seguito. A tal proposito si segnalano: - Imposta sui premi versati relativamente alle coperture per sinistro da ricovero ospedaliero e Inabilità temporanea totale; - l applicazione dell imposta sostitutiva delle imposte sui redditi sulle somme corrisposte in forma di capitale relativamente all eventuale plusvalenza conseguita 3 ; - l esenzione ai fini IRPEF delle somme a copertura del rischio demografico corrisposte in caso di morte dell Assicurato; - la non soggezione alle imposte di successione delle somme corrisposte in caso di morte dell Assicurato; - in caso di esercizio dell opzione in rendita l applicazione dell imposta sostitutiva delle imposte sui redditi sulla differenza, se positiva, tra il capitale in opzione e il premio versato, analoga tassazione annuale dei rendimenti maturati su ciascuna rata annua di rendita e l esenzione ai fini IRPEF della rendita erogata (poiché non consente il riscatto successivamente all inizio dell erogazione). SEZIONE E - ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 12. UModalità di perfezionamento del contratto, di pagamento dei premi e di conversione in quote Al momento della sottoscrizione della Proposta, il Contraente si impegna a versare i premi secondo una preordinata periodicità con un minimo di 1.200,00 Euro su base annua. L importo e l eventuale periodicità del versamento (annuale, semestrale, trimestrale o mensile) vengono indicati dal Contraente al momento della sottoscrizione del contratto. All atto della sottoscrizione il Contraente ha la facoltà di richiedere l indicizzazione dell importo della rata di premio all indice generale dei prezzi al consumo per le famiglie di operai e impiegati, al netto dei tabacchi. Tale indicizzazione può essere attivata o disattivata anche nel corso della durata del contratto con effetto all anniversario di polizza successivo alla richiesta purché questa arrivi in Compagnia al più tardi entro il 20 del mese precedente l anniversario di polizza. In ogni caso nel corso della durata contrattuale, è lasciata la possibilità al Contraente di disporre del piano dei versamenti, di sospendere e riprendere successivamente il pagamento dei premi, di modificare l importo del premio nei limiti sopra riportati, di variare la frequenza dei versamenti e di modificare la strategia di investimento così come nel corso della durata contrattuale il Contraente ha la facoltà di effettuare versamenti aggiuntivi per un massimo di premi lordi versati pari a 5 milioni di Euro. In occasione della sottoscrizione del contratto e del versamento di un premio aggiuntivo, il Contraente indica la ripartizione dell investimento scegliendo una delle strategie di investimento attive al momento dell operazione. In caso di estinzione del conto corrente, il Contraente potrà proseguire il rapporto assicurativo e corrispondere i premi mediante bonifico bancario o altre diverse modalità di pagamento da concordarsi con la Compagnia. Il contratto si conclude alle ore 24 del terzo giorno lavorativo successivo alla data di addebito del primo premio in conto corrente o alla data di versamento dell assegno. 3 In caso di prestazioni percepite nell esercizio di attività commerciali l imposta sostitutiva non viene applicata Ed. 07/2015 Nota informativa - Pagina 12 di 20
19 Gli effetti del contratto decorrono dal primo mercoledì che segue i 4 giorni lavorativi successivi al giorno in cui viene addebitato il primo premio in conto corrente del Contraente o versato l assegno. La conversione in quote viene effettuata sulla base della quotazione del primo mercoledì che segue il quarto giorno lavorativo successivo il giorno in cui è addebitato il conto corrente del Contraente o di versamento dell assegno (di seguito data di Valorizzazione ). Il numero iniziale di quote ascritte al Contraente è determinato dividendo la parte di premio versato, destinata a ciascun Fondo ed al netto dei costi e del premio per la copertura in caso di ricovero o inabilità, per il valore unitario della quota del relativo Fondo. Se si dovessero verificare inconvenienti di natura oggettiva (festività, chiusura dei mercati finanziari, guasti tecnici dei circuiti telematici dei mercati finanziari, ecc.) tali da impedire la conversione secondo la tempistica suddetta, si provvederà ad effettuarla considerando la quotazione immediatamente disponibile, successivamente al venir meno delle cause ostative. Nel caso in cui il Contraente intenda effettuare versamenti di premi in nuovi Fondi o Gestioni separate istituiti successivamente, la Compagnia è obbligata a consegnare preventivamente al Contraente l estratto della Nota informativa aggiornata a seguito dell inserimento dei nuovi Fondi o Gestioni separate, unitamente al Regolamento degli stessi. Per gli aspetti di dettaglio si rimanda a quanto disposto agli Artt. 2, 4 e 7 delle Condizioni contrattuali. 13. Lettera di conferma di investimento del premio La Compagnia si impegna a comunicare al Contraente in occasione di ogni versamento le seguenti informazioni: - l ammontare del premio versato; - l importo e la percentuale del premio investito nella Gestione separata; - l importo e la percentuale del premio investito in quote del/i Fondo/i; - la data di decorrenza del contratto; - la parte di premio versato alla decorrenza destinato alla copertura del rischio di Inabilità temporanea totale e ricovero ospedaliero; - il numero di quote attribuite per ciascun Fondo; - il valore unitario utilizzato per la conversione; - la data a cui è riferito il valore unitario utilizzato per la conversione. Per le rate di premio periodico viene inviata con cadenza semestrale un informativa cumulata mentre per i versamenti aggiuntivi essa è inviata entro 10 giorni dalla data di Valorizzazione delle quote. 14. Risoluzione del contratto per sospensione pagamento dei premi Non prevista. 15. URiscatto e riduzione Il Contraente può risolvere anticipatamente il contratto mediante richiesta scritta di riscatto totale, trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza. Il valore di riscatto totale è pari alla somma tra il controvalore delle quote del Fondo VALORPIÙ e i premi investiti nella Gestione separata entrambi calcolati alla Data di riferimento evento. In considerazione del fatto che non esistono garanzie di rendimento minimo prestate dalla Compagnia relativamente alla parte investita nel Fondo Interno, il Contraente deve valutare con attenzione le conseguenze negative collegate ai rischi dell investimento che potrebbero far risultare il capitale liquidabile in caso di riscatto totale inferiore a quello versato. Il riscatto totale della polizza comporta l'estinzione del contratto e, di conseguenza, la Compagnia non sarà più tenuta al versamento di alcuna prestazione in caso di decesso, invalidità, inabilità o ricovero dell Assicurato. Relativamente alla parte investita in Gestione separata, allo scopo di illustrare gli effetti della richiesta di riscatto totale è stato predisposto alla Sezione G un progetto esemplificativo che riporta lo sviluppo del valore di riscatto. In ogni caso nel progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata il Contraente ha la possibilità di rilevare dati più puntuali. Ed. 07/2015 Nota informativa - Pagina 13 di 20
20 Trascorso un anno dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente ha facoltà di richiedere la liquidazione di una parte del capitale in vigore indicando la percentuale da disinvestire nel caso di scelta del Profilo Garantito oppure le quote e/o gli importi che intende riscattare nel caso di scelta del Profilo Libero. Sul valore di riscatto parziale la Compagnia trattiene il rateo di Commissione di gestione. A seguito di un operazione di riscatto parziale, il contratto rimane in vigore per il capitale residuo per la parte investita in Gestione separata e per le quote residue relativamente alla parte investita nel Fondo; il Contraente riceverà dalla Compagnia apposita informativa relativa all importo del capitale residuo ed al numero delle quote residue. In caso di riscatto parziale, la prestazione di Bonus in caso di premorienza e invalidità sarà determinata sulla base dei premi versati al netto delle tasse riproporzionati. Per il calcolo del valore di riscatto sia totale che parziale, la data di riferimento è quella relativa alla Data riferimento evento. Se il disinvestimento delle quote non fosse possibile per cause oggettive che impediscono la valorizzazione delle quote del Fondo (festività, chiusura dei mercati finanziari, guasti tecnici sui circuiti telematici dei mercati finanziari, ecc.), si provvederà ad effettuarlo appena possibile sulla base della prima quotazione immediatamente disponibile, successivamente al venir meno delle cause ostative. In ogni caso la Compagnia, al fine di consentire al Contraente la determinazione del valore di riscatto della polizza, si dichiara in ogni momento disponibile a comunicarne l importo calcolato sulla base delle informazioni disponibili al momento della richiesta che dovrà essere indirizzata a: Cardif Vita S.p.A. - Customer Care Casella Postale numero 421 Cordusio Milano Centro Numero verde (da rete fissa) Numero da cellulari e dall estero: 06/ Fax 02/ La richiesta di riscatto, totale o parziale, produce effetti dal giorno in cui perviene alla Compagnia (anche sotto forma di flusso elettronico). Non è prevista riduzione. 16. Operazioni di switch Qualora abbia optato per il Profilo Libero, trascorsi 30 giorni dalla data di decorrenza contrattuale, il Contraente ha la facoltà di effettuare dei trasferimenti (c.d. switch) cioè ha la facoltà di trasferire parte o la totalità dell importo investito in uno o più sottostanti finanziari verso uno o più sottostanti finanziari disponibili al momento del trasferimento indicandone la percentuale di ripartizione. Nel caso in cui sia richiesto il trasferimento verso nuovi Fondi e/o Gestioni separate collegati successivamente al contratto, la Compagnia si impegna a consegnare al Contraente l estratto di Nota informativa aggiornata. La richiesta di passaggio deve pervenire per iscritto alla Compagnia. L operazione viene effettuata sulla base delle valorizzazioni del mercoledì che segue il quarto giorno lavorativo successivo il giorno in cui perviene la richiesta (di seguito data valorizzazione switch ). Nel passaggio dalla Gestione separata al Fondo VALORPIÙ, la Compagnia provvede a: - calcolare il capitale in vigore alla data valorizzazione switch; - diminuire il capitale in vigore delle eventuali spese amministrative di passaggio; - determinare il numero delle quote attribuite al contratto dividendo l importo così determinato per il valore della quota del Fondo VALORPIÙ alla data valorizzazione switch; Nel passaggio dal Fondo VALORPIÙ alla Gestione Separata, la Compagnia provvede a: - determinare l importo da trasferire moltiplicando il numero di quote del Fondo per il valore della quota alla data valorizzazione switch; - diminuire tale importo delle eventuali spese amministrative di passaggio determinando così il capitale costitutivo alla data valorizzazione switch. Se per cause oggettive (festività, chiusura dei mercati, guasti sul sistema telematico, ecc.) le quotazioni del quarto e/o del quinto giorno non fossero rilevabili, si prenderà in considerazione la prima quotazione successiva immediatamente disponibile. Le spese amministrative di passaggio sono fissate in misura pari a 25 Euro, ad eccezione dell operazione di switch automatico gratuito previsto nel Profilo Garantito. Trascorso un anno e per un massimo di una volta all anno, il Contraente ha la facoltà di trasferire totalmente la posizione Ed. 07/2015 Nota informativa - Pagina 14 di 20

References: Art. 10
 Art. 10
 Art. 13
 Art. 7
 Art. 38
 articolo 11
 art. 13