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INFORMACIÓN CUANTITATIVA Y CUALITATIVA SOBRE EL MERCADO HIPOTECARIO Y TRANSPARENCIA INFORMATIVA -JUNIO - PDF
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David Miguélez Torres
1 INFORMACIÓN CUANTITATIVA Y CUALITATIVA SOBRE EL MERCADO HIPOTECARIO Y TRANSPARENCIA INFORMATIVA -JUNIO FECHA:30/06/2014
2 De acuerdo con lo establecido por el Real Decreto 716/2009, de 24 de abril, que desarrolla la Ley 2/1981, de 25 de marzo, el Consejo Rector del Grupo manifiesta que, existen políticas y procedimientos expresos que cubren todos los aspectos relevantes en relación con sus actividades en el mercado hipotecario, y que dichas políticas y procedimientos garantizan el cumplimiento de la normativa que le es aplicable. Dentro de las políticas generales de admisión de crediticias, se regulan entre otros: Los criterios para considerar que un riesgo está suficientemente garantizado, en función del tipo de garantía. Los importes máximos de financiación en relación con el valor de los inmuebles en garantía, distinguiendo según el tipo de bien del que se trate. Las reglas de determinación del valor de los bienes, entre los que se exige que el valor de tasación de los bienes inmuebles debe estar certificado por una tasadora homologada por la Entidad. Los criterios exigidos a las sociedades de tasación para su homologación en la Entidad. Las reglas para medir la capacidad de pago de los acreditados. Las fronteras de admisión de crediticias, que tienen en cuenta los resultados de la evaluación de la capacidad de pago. La documentación necesaria para la tramitación de las crediticias, entre la que debe figurar entre otras: - Información sobre el patrimonio de los intervinientes en la operación. - Información económico-financiera que permita la valoración de la capacidad de generación de recursos de los intervinientes. En las políticas generales de gestión y control del riesgo de liquidez, existen reglas que garantizan la existencia de liquidez suficiente para atender en todo momento las obligaciones de pago de la Entidad.
3 Información sobre el mercado hipotecario I A continuación se muestra la información relativa al registro contable especial de los préstamos y créditos hipotecarios concedidos por la Entidad, y los instrumentos financieros y otras vinculadas al mercado hipotecario, de acuerdo a lo establecido por la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de Regulación del Mercado Hipotecario, modificada por la Ley 41/2007, de 7 de diciembre, y en base a la información requerida por el Real Decreto 716/2009, de 24 de abril, por el que se desarrollan determinados aspectos de la mencionada Ley. Elvalor nominalyactualizadodelospréstamosycréditoshipotecariosque respaldan la emisión de bonosycédulas hipotecarias al30 de junio de 2014 y al31dediciembrede2013eselsiguiente: Valor Nominal 30 de junio de 2014 diciembre de Total préstamos Participaciones hipotecarias emitidas De los que : Préstamos mantenidos en balance Certificados de transmisión de hipoteca emitidos De los que : Préstamos mantenidos en balance Préstamos hipotecarios afectos en garantía de financiaciones recibidas 5. Préstamos que respaldan la emisión de bonos hipotecarios y cédulas hipotecarias ( ) Préstamos no elegibles Cumplen los requisitos para ser elegibles, excepto el límite del artículo 5.1 del RD 716/ Resto Préstamos elegibles s no computables s computables Préstamos que cubren emisiones de bonos hipotecarios Préstamos aptos para cobertura de las emisiones de cédulas hipotecarias
4 Información sobre el mercado hipotecario II La información de los préstamos que respaldan la emisión de bonos y cédulas hipotecarias, distinguiendo las que resultan elegibles,paralosejerciciosterminadosal30dejuniode2014yal31dediciembrede2013: Principal Pendiente Operaciones elegibles 30 de junio de 2014 diciembre de 2013 Principal Pendiente Operaciones elebibles Origen de la operación Originada por la Entidad Subrogada de otra operación Resto de adquisiciones Divisa de denominación Euro Resto de Divisas Situación de pago Normalidad en el pago Otras situaciones Plazo medio remanente Hasta 10 años De 10 a 20 años De 20 a 30 años Más de 30 años Tipo de interés Fijo Variable Mixto Finalidad de la operación Personas jurídicas y físicas empresarios Del que: Promociones inmobiliarias Resto de personas físiscas Tipo de garantía Activos - edificios terminados Residenciales De los que: Viviendas de protección oficial Comerciales Restantes Activos - edificios en construcción Residenciales Comerciales Restantes Terrenos Urbanizados Resto
5 Información sobre el mercado hipotecario III El valor nominal de los importes disponibles(importes comprometidos no dispuestos) de los préstamos hipotecarios que respaldan la emisión de bonos y cédulas hipotecarias, distinguiendo los potencialmente elegibles, al 30 de junio de 2014 y al diciembre de 2013, es el siguiente: 30 de junio de 2014 diciembre de 2013 Potencialmente elegibles - - No elegibles - - El valor nominal de la totalidad de los préstamos y créditos hipotecarios no elegibles que no cumplen los límites fijados en el artículo 5.1 del Real Decreto 716/2009, que sin embargo cumplen el resto de requisitos exigidos a los elegibles, señalados en el artículo 4 de dichanorma,asciendea1.974milesdeeurosal30dejuniode2014(1.966milesdeeurosal31dediciembrede2013). A continuación se detalla para los ejercicios terminados al 30 de junio de 2014 y al diciembre de 2013, la relación entre el importe de los préstamos y créditos hipotecarias elegibles y los valores de tasación correspondientes a la ultima tasación disponible de los respectivos bienes hipotecados(loan to value- LTV). Prestamos elegibles para la emisión de bonos hipotecarios y cédulas hipotecarias LTV >= 40% 40%< LTV <= 60% 30 de junio de %< LTV <= 80% LTV > 80% Total Sobre vivienda Sobre resto de bienes LTV >= 40% 40%< LTV <= 60% diciembre de %< LTV <= 80% LTV > 80% Prestamos elegibles para la emisión de bonos hipotecarios y cédulas hipotecarias Sobre vivienda Sobre resto de bienes Total
6 Información sobre el mercado hipotecario IV Los movimientos de la cartera hipotecaria que respalda la emisión de bonos y cedulas hipotecarias elegibles y no elegibles es el siguiente: Préstamos elegibles Préstamos no elegibles Saldo al diciem bre de Bajas en el período: Cancelaciones a vencimiento Cancelaciones anticipadas Subrogaciones por otras entidades - - Resto Altas en el período: Originadas por la entidad Subrogaciones de otras entidades Resto Saldo al diciem bre de Bajas en el período: Cancelaciones a vencimiento Cancelaciones anticipadas - 14 Subrogaciones por otras entidades - - Resto Altas en el período: Originadas por la entidad Subrogaciones de otras entidades - - Resto Saldo al 30 de junio de Al 30 de junio de 2014 y al diciembre de 2013 no existen activos de sustitución afectos a emisiones de cédulas hipotecarias ni ninguna emisión de bonos hipotecarios.
7 Información sobre el mercado hipotecario V Lainformacióncualitativaycuantitativaal30 dejuniode2014 yadiciembrede2013,referentealosactivosadquiridosenpagode deudas en función del destino de la financiación concedida inicialmente se recoge a continuación: Activos inmobiliarios procedentes de financiaciones destinadas a empresas de construcción y promoción inmobiliaria Valor contable (*) Del que: Cobertura 30 de junio de 2014 diciembre de 2013 Valor contable (*) Del que: Cobertura Edificios terminados Vivienda Resto Edificios en construcción Vivienda Resto Suelo Terrenos urbanizados Resto de suelo Activos inmobiliarios procedentes de financiaciones hipotecarias a hogares para adquisición de vivienda Resto de activos inmobiliarios adjudicados Instrumentos de capital, participaciones y financiaciones a sociedades tenedoras de dichos activos (*) por el que estan registrados en balance, despues de deducir los importes constituidos para su cobertura La Entidad mantiene políticas y estrategias destinadas a la recuperación de la liquidez de este tipo de activos, las mismas se recogen de forma detalladaenlanota6delascuentasanuales.
8 Información sobre la financiación a la construcción, promoción inmobiliaria y adquisición de vivienda I A continuación se detalla la información requerida por el Banco de España, en relación a la transparencia informativa en materia de financiación a la construcción y promoción inmobiliaria y la financiación para la adquisición de vivienda, así como las necesidades y estrategias de financiación. Eldetalledelafinanciación destinada ala construcciónypromoción inmobiliaria juntoasuscoberturas, al30dejuniode2014yal31dediciembre de2013es el siguiente: Financiación a la construcción y promoción inmobiliaria (negocios en España) 30 de junio de 2014 bruto Exceso sobre valor de garantía Cobertura específica 30 de junio 30 de junio diciembre diciembre diciembre de 2014 de 2014 de 2013 de 2013 de Del que: Dudoso Del que: Subestándar Pro-memoria: Cobertura genérica total (negocios totales) - - Activos fallidos de junio de 2014 Valor contable diciembre de 2013 Total crédito a la clientela excluidas Administraciones Públicas (negocios en España) Total activos (negocios totales)
9 Información sobre la financiación a la construcción, promoción inmobiliaria y adquisición de vivienda II El importe bruto, sin deducir las correcciones de valor por deterioro, de las clasificadas en función de las garantías asociadas a la financiaciónal30dejuniode2014 yal31dediciembrede2013 serecogeenelsiguientecuadro: 30 de junio diciembre de de Sin garantía hipotecaria Con garantía hipotecaria Edificios terminados - - Vivienda - - Resto de edificios terminados - - Edificios en construcción Vivienda - - Resto de edificios en construcción Suelo Terrenos urbanizados Resto de suelo Total Eldetalledeloscréditosminoristasparalaadquisicióndeviviendaal30dejuniode2014yal31dediciembrede2013, eselsiguiente: bruto Del que: dudoso 30 de junio de 2014 diciembre de 2013 bruto Del que: dudoso Crédito para adquisición de vivienda Sin garantía hipotecaria Con garantía hipotecaria
10 Información sobre la financiación a la construcción, promoción inmobiliaria y adquisición de vivienda III LosrangosdeLoantoValue(LTV)paralacarterahipotecariaminoristaal30dejuniode2014yal31dediciembrede2013,sonlossiguientes: 30 de junio de 2014 LTV 40% 40% < LTV 60% 60% < LTV 80% 80< LTV <= 100% LTV> 100% Total Crédito para la adquisición de vivienda con garantía hipotecaria Del que: dudosos LTV 40% 40% < LTV 60% 60% < LTV 80% diciembre < LTV <= 100% LTV> 100% Crédito para la adquisición de vivienda con garantía hipotecaria Del que: dudosos Total
11 Información referente a las refinanciadas y reestructuradas I A continuación se incluye el detalle de las de refinanciación, refinanciadas y reestructuradas a 30 de junio de 2014y diciembre de 2013, de acuerdo a lo contenido en la circular 6/2012, de 28 de septiembre, del Banco de España y a las políticas establecidas por la Entidad al respecto 30 de junio de 2014 Garantia hipotecaria inmobiliaria plena Situación Normal Resto de garantias reales Sin Garantia Real Garantia hipotecaria inmobiliaria plena Subestándar Resto de garantias reales Sin Garantia Real Cobertura específica Administraciones Públicas Resto de personas jurídicas y empresarios individuales Del que: Financiación a la construcción y promoción inmobiliaria Resto de personas físicas Total Garantia hipotecaria inmobiliaria plena Dudoso Resto de garantias reales Sin Garantia Real Cobertura específica Total Cobertura específica Administraciones Públicas Resto de personas jurídicas y empresarios individuales Del que: Financiación a la construcción y promoción inmobiliaria Resto de personas físicas Total
12 Información referente a las refinanciadas y reestructuradas II diciembre de 2013 Garantia hipotecaria inmobiliaria plena Situación Normal Resto de garantias reales Sin Garantia Real Garantia hipotecaria inmobiliaria plena Subestándar Resto de garantias reales Sin Garantia Real Cobertura específica Administraciones Públicas Resto de personas jurídicas y empresarios individuales Del que: Financiación a la construcción y promoción inmobiliaria Resto de personas físicas Total Garantia hipotecaria inmobiliaria plena Dudoso Resto de garantias reales Sin Garantia Real Cobertura específica Total Cobertura específica Administraciones Públicas Resto de personas jurídicas y empresarios individuales Del que: Financiación a la construcción y promoción inmobiliaria Resto de personas físicas Total
13 Información referente a las refinanciadas y reestructuradas III A continuación se presenta el desglose de las clasificadas como dudosas con posterioridad a su refinanciación o reestructuración en el ejercicio 2013 y durante el primer semestre de de junio de 2014 diciembre de 2013 Administraciones Públicas - - Resto de personas jurídicas y empresarios individuales Del que: Financiación a la construcción y promoción inmobiliaria Resto de personas físicas Total En la Nota 6 de las Cuentas Anuales de la Entidad, se recogen las políticas que se aplican en materia de refinanciación y reestructuración de, indicándose las medidas y criterios utilizados.
14 Información cuantitativa referente a las necesidades y estrategias de financiación I El Comité de Activos y Pasivos - COAP del Grupo es el encargado de la gestión de la liquidez de la Entidad. Los principios, instrumentos y límitesenlosquebasalagestióndelriesgodeliquidezsedescribenenlanota6 GestióndelRiesgo,delasCuentasAnualesdelaEntidad. A30deJuniode2014sealcanzaunniveldecoberturadelacarteracrediticiacondepósitosdeclientesyemisionesamedioylargoplazodel 100,79%, 96,82% en diciembre de 2013, mientras que las necesidades de financiación estables se encuentran cubiertas en un 110,57% con fuentes de financiación estables(frente al 111,92% de cierre de 2013). En cuanto a las titulizaciones de activos, no se ha realizado ninguna emisión Por otra parte, la Entidad mantiene activos líquidos(elegibles para de financiación con el Banco Central Europeo) por importe de 3 millones de euros de valor nominal, así como una capacidad de emisión de instrumentos colateralizados (cédulas hipotecarias y cédulas territoriales) de 9 millones de euros.
15 Información cuantitativa referente a las necesidades y estrategias de financiación II Acontinuaciónsedetallalainformaciónreferentealasnecesidadesyestrategiasdefinanciaciónal30dejuniode2014yal31dediciembre de 2013: Necesidades de financiación estables 30 de junio de 2014 diciembre de 2013 Fuentes de financiación estables 30 de junio de 2014 diciembre de 2013 Crédito a la clientela Clientes cubiertos al 100% F.G.D Crédito a entidades del Grupo y relacionadas 12 4 Clientes no cubiertos al 100% F.G.D Prestamos Titulizados Fondos Específicos (3.078) (3.460) Bienes adjudicados Total crédito a la clientela Total depósitos minoristas de la clientela Participaciones Bonos y cédulas hipotecarias - - Cédulas territoriales - - Deuda senior - - Emisiones avaladas por el Estado - - Subordinados, preferentes y convertibles - - Otros instrumentos financieros a medio y largo plazo - - Titulizaciones vendidas a terceros Otra financiación vencimiento mayor a 1 año - - Papel Comercial - - Financiación mayorista a largo plazo Patrimonio Neto Total Necesidades de financiación Total Fuentes de financiación estables
16 Información cuantitativa referente a las necesidades y estrategias de financiación III Eldetalleporvencimientosdelafinanciaciónmayoristaal30dejuniode2014 eselsiguiente: Emisión: >2016 Bonos hipotecarios Cédulas hipotecarias Cédulas territoriales Deuda senior Emisiones avaladas por el Estado Subordinadas, preferentes y convertibles Titulizaciones vendidas a terceros (*) Otros instrumentos financieros a medio y largo plazo Otra financiación vencimiento mayor a un año Papel Comercial Total vencimiento emisiones mayoristas (*) El calendario de vencimientos de titulizaciones está elaborado en base a estimaciones de pago de los deudores de las de activo que han sido objeto de procesos de titulización, por lo que está sujeto a posibles variaciones en función del comportamiento de pago de dichos deudores.
17 Información cuantitativa referente a las necesidades y estrategias de financiación IV Losactivoslíquidosylacapacidaddeemisióndisponibleal30dejuniode2014yal31dediciembrede2013semuestranenel siguiente cuadro: Activos líquidos: 30 de junio de 2014 diciembre de 2013 Activos elegibles (valor nominal) Activos elegibles (valor de mercado y recorte de BCE) De los que: deuda con la administración pública central - - Activos pignorados (valor de mercado y recorte de BCE) - - Activos no pignorados (valor de mercado y recorte de BCE) Capacidad de emisión: Cédulas hipotecarias Cédulas territoriales - - Disponible emisiones avaladas por el Estado - - Total capacidad de emisión
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 artículo 5
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