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Timestamp: 2017-08-20 00:56:35+00:00

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PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ - PDF
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1 Società del Gruppo ALLIANZ S.p.A. CONTRATTO DI ASSICURAZIONE A VITA INTERA A PREMIO UNICO E PRESTAZIONI RIVALUTABILI PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ IL PRESENTE FASCICOLO INFORMATIVO CONTENENTE: SCHEDA SINTETICA NOTA INFORMATIVA CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE, COMPRENSIVE DEL REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA UNICREDIT MULTIGEST E DEL REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA 2R CAPITAL INFORMATIVA SULLA PRIVACY E SULLE TECNICHE DI COMUNICAZIONE A DISTANZA GLOSSARIO PROPOSTA DEVE ESSERE CONSEGNATO AL CONTRAENTE PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DELLA PROPOSTA. PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA SCHEDA SINTETICA E LA NOTA INFORMATIVA
2 SCHEDA SINTETICA PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel Contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.a) IMPRESA DI ASSICURAZIONE L'impresa di Assicurazione - denominata nel seguito "Società" - è: CREDITRAS VITA S.p.A. con sede legale ed uffici di direzione in Milano (Italia), Corso Italia 23. CREDITRAS VITA S.p.A. è una Società del Gruppo ALLIANZ S.p.A. 1.b) INFORMAZIONI SULLA SITUAZIONE PATRIMONIALE DELL IMPRESA Al il patrimonio netto della Società è pari a 355,6 milioni di euro. La parte del patrimonio netto relativa al capitale sociale è pari a 108 milioni di euro. La parte del patrimonio netto relativa alle riserve patrimoniali è pari a 298,5 milioni di euro. L indice di solvibilità riferito alla gestione del ramo vita è pari a 108,13% e rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. 1.c) DENOMINAZIONE DEL CONTRATTO Protezione e Crescita Più (Tar. RMGU3A ) 1.d) TIPOLOGIA DEL CONTRATTO Protezione e Crescita Più appartiene alla tipologia di Contratti di Assicurazione a Vita Intera, a premio unico ed a prestazioni rivalutabili. Le prestazioni assicurate dal presente Contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento annuo della Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST e della Gestione Separata 2R CAPITAL. La misura annua di rivalutazione della Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST da attribuire al Contratto si ottiene sottraendo il rendimento trattenuto dalla Società al rendimento medio annuo della Gestione Separata stessa, calcolato alla fine del terzo trimestre antecedente ogni anniversario della data di decorrenza del Contratto (di seguito ricorrenza annuale del Contratto). La misura annua della Gestione Separata 2R CAPITAL si ottiene sottraendo il rendimento trattenuto dalla Società al rendimento annuo della Gestione stessa dichiarato dalla Società entro il 31 dicembre dell anno precedente. 1.e) DURATA DEL CONTRATTO La durata del Contratto, intendendosi per tale l arco di tempo durante il quale sono operanti le prestazioni, è vitalizia, vale a dire coincidente con la vita dell Assicurato. In ogni caso è possibile esercitare il diritto di riscatto: infatti, trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza, il Contraente ha la facoltà di chiedere la risoluzione anticipata del Contratto ottenendo dalla Società la liquidazione di un importo pari al valore di riscatto totale. Scheda Sintetica Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ Pagina 1 di 6
3 1.f) PAGAMENTO DEL PREMIO Il Contratto è a premio unico. L importo minimo del premio unico è pari a euro ,00. Inoltre, trascorsi trenta giorni dalla data di decorrenza del Contratto, è possibile effettuare il versamento di premi aggiuntivi, ciascuno di importo minimo pari a euro 5.000,00. I premi corrisposti unico e aggiuntivi - verranno investiti, al netto del caricamento dovuto, nella Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST e nella Gestione Separata 2R CAPITAL secondo le seguenti misure percentuali predefinite: - il 50% viene investito nella Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST; - il 50% viene investito nella Gestione Separata 2R CAPITAL. Le percentuali di allocazione dei premi non potranno essere variate nel corso del Contratto. L'importo dei premi complessivamente versati sul Contratto, intendendosi per tali il premio unico ed eventuali premi aggiuntivi, non può essere superiore a 3 milioni di euro. Non è comunque consentito il versamento di alcun premio aggiuntivo il cui importo determini il superamento del limite massimo annuale di investimento, fissato dalla Società, per la Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST ovvero per la Gestione Separata 2R CAPITAL. Ai fini della determinazione del superamento di tale limite, si deve considerare anche la somma di tutti i premi che il Contraente o più Contraenti, a quest ultimo collegati anche attraverso rapporti partecipativi, hanno versato in altri contratti a prestazioni rivalutabili collegati alle medesime Gestioni. Tale limite annuale è attualmente fissato in - 8 milioni di euro per la Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST; - 5 milioni di euro per la Gestione Separata 2R CAPITAL. Si precisa che il limite sopra indicato potrà essere successivamente modificato dalla Società. 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Con il presente Contratto si intendono soddisfare sia l esigenza di garantire, in caso di decesso dell Assicurato in qualsiasi epoca avvenga, la liquidazione, in un unica soluzione ovvero in rate semestrali anticipate di importo costante, di un capitale assicurato ai Beneficiari designati, che quella di prevedere, ad ogni ricorrenza annuale del Contratto, la corresponsione di un flusso periodico di reddito - definito importo relativo alla rivalutazione annua - al Soggetto a tale scopo designato; nel caso in cui il Contraente disponga diversamente e decida di non far corrispondere tale importo, questo si consolida con il capitale assicurato e resta acquisito al Contratto. Il capitale assicurato è dato dalla somma tra: - il capitale assicurato in vigore nella Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST; - il capitale assicurato in vigore nella Gestione Separata 2R CAPITAL. Il capitale assicurato si costituisce, infatti, in funzione dei premi versati - unico e aggiuntivi - e investiti, al netto del caricamento dovuto, nelle Gestioni Separate collegate al Contratto secondo la seguenti misure percentuali predefinite: - il 50% viene investito nella Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST; - il 50% viene investito nella Gestione Separata 2R CAPITAL. Si precisa che una parte di ciascun premio versato (unico o aggiuntivi) viene trattenuta dalla Società a fronte dei costi del Contratto, e pertanto non tutto il premio concorre alla formazione del capitale. Si rinvia al Progetto di cui alla Sezione E della Nota Informativa, contenuta nel presente Fascicolo Informativo, per illustrare l andamento dell importo relativo alla rivalutazione annua, del capitale assicurato e lo sviluppo del valore di riscatto, previsti dal Contratto. Scheda Sintetica Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ Pagina 2 di 6
4 La Società è tenuta a consegnare il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il Contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il Contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO: In caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca avvenga, è previsto il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari caso morte designati dal Contraente. PRESTAZIONE IN CASO DI VITA DELL ASSICURATO: Ad ogni ricorrenza annuale del Contratto è previsto il pagamento di un importo relativo alla rivalutazione annua complessivamente attribuita al Contratto. In particolare, tale importo è pari alla somma tra: - l importo ottenuto applicando al capitale assicurato in vigore nella Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST, la relativa misura annua di rivalutazione; - l importo ottenuto applicando al capitale assicurato in vigore nella Gestione Separata 2R CAPITAL, la relativa misura annua di rivalutazione. Per la Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST, la relativa rivalutazione annua si ottiene applicando al capitale assicurato in vigore alla ricorrenza annuale precedente la misura annua di rivalutazione che, a sua volta, si determina sottraendo l 1,00% al rendimento medio annuo della Gestione Separata stessa, calcolato alla fine del terzo mese antecedente la ricorrenza annuale del contratto. Perla Gestione Separata 2R CAPITAL, la relativa rivalutazione annua si ottiene applicando al capitale assicurato in vigore alla ricorrenza annuale precedente la misura annua di rivalutazione, che a sua volta si determina sottraendo l 1,00% al rendimento annuo della Gestione Separata stessa. La misura annua di rivalutazione per ciascuna Gestione Separata non potrà, in ogni caso, essere negativa. Inoltre, in caso di versamento di premi aggiuntivi effettuati successivamente alla ricorrenza annuale precedente, la rivalutazione viene incrementata degli importi ottenuti applicando ai capitali derivanti dagli stessi versamenti, distintamente per la quota investita in UNCREDIT MULTIGEST e in 2R CAPITAL, la rispettiva misura annua di rivalutazione, come sopra calcolata, per i mesi interamente trascorsi da ciascun versamento alla data di decesso dell'assicurato. Ai fini del calcolo della rivalutazione, il complessivo capitale assicurato tiene conto di eventuali riscatti parziali effettuati nel corso dell anno assicurativo di riferimento. La rivalutazione complessivamente attribuita al Contratto viene diminuita della spesa fissa di Euro 20,00 trattenuta dalla Società e ripartita nelle seguenti quote: - 10,00 Euro trattenuti dalla rivalutazione annua della Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST; - 10,00 Euro trattenuti dalla rivalutazione annua della Gestione Separata 2R CAPITAL. Si determina così l importo relativo alla rivalutazione annua complessiva che viene corrisposto al Soggetto a tal fine designato dal Contraente. Tale importo non si consolida quindi con il capitale assicurato. Tale spesa fissa non viene trattenuta dall importo relativo alla complessiva rivalutazione annua, solo nel caso in cui il Contraente abbia aderito all opzione Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati Fissi (Cash Back) indicata al successivo punto. In ogni caso, al fine di non rendere negativa la misura annua di rivalutazione di ciascuna Gestione Separata, la percentuale di rendimento trattenuto e la quota di spesa fissa, potranno essere diminuite fino a raggiungere un valore pari a zero. Scheda Sintetica Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ Pagina 3 di 6
5 Il Contraente ha in ogni caso la facoltà di richiedere espressamente, per iscritto: al momento della sottoscrizione della proposta, di precludere la corresponsione da parte della Società al Soggetto a tal scopo designato dell importo relativo alla rivalutazione annua; nel corso della durata del Contratto, di interrompere la corresponsione al Soggetto a tal scopo designato dell importo relativo alla rivalutazione annua. La scelta è da considerarsi irrevocabile e, di conseguenza, tale importo viene consolidato annualmente con il capitale in vigore alla precedente ricorrenza annuale del Contratto. L interruzione anticipata del Contratto, attuata con la richiesta di riscatto totale, potrebbe comportare una diminuzione dei risultati economici previsti ed il non pieno recupero dei premi versati. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla Sezione B. In ogni caso le prestazioni assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle stesse sono regolati, rispettivamente, dall Art.1 PRESTAZIONI DEL CONTRATTO e dalla Clausola di Rivalutazione delle Condizioni di Assicurazione. OPZIONI: Relativamente al presente Contratto sono previste le seguenti opzioni: Opzione di adesione al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati Fissi (Cash Back): nel corso del Contratto la Società riconosce ad ogni ricorrenza annuale un importo, definito Riscatto Parziale Programmato Fisso (Cash Back), pari ad una percentuale del premio unico versato, ovvero, in caso di versamento di premi aggiuntivi, del cumulo di quanto corrisposto che, a scelta del Contraente, potrà essere pari al 3% ovvero al 4%, senza tener conto di eventuali riscatti parziali intervenuti. Opzione, in caso di decesso dell Assicurato, per la corresponsione della prestazione caso morte in rate semestrali anticipate di importo costante: il Contraente, all atto della sottoscrizione della proposta, può richiedere che, in caso di decesso dell Assicurato in qualsiasi epoca avvenga, il capitale assicurato da liquidare sia pagabile ai Beneficiari in rate semestrali anticipate di importo costante per un periodo a scelta del Contraente. In ogni caso le prestazioni sono regolate, rispettivamente, dall Art.8 OPZIONE, IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO, PER LA CORRESPONSIONE DEL CAPITALE IN RATE SEMESTRALI ANTICIPATE DI IMPORTO COSTANTE e dall Art.9 OPZIONE DI ADESIONE AL PIANO AUTOMATICO DI RISCATTI PARZIALI PROGRAMMATI FISSI (CASH BACK) delle Condizioni di Assicurazione. 4. COSTI La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento, di gestione dei Contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate alla Sezione C della Nota Informativa. I costi gravanti sui premi corrisposti e quelli prelevati dai rendimenti delle Gestioni Separate collegate al Contratto riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul Contratto viene di seguito riportato, secondo i criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del Contratto rispetto a quello di un analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Si precisa altresì che il dato viene elaborato senza alcuna ipotesi in ordine alla possibile evoluzione futura delle prestazioni derivante dall eventuale versamento di premi aggiuntivi. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno, per l applicazione delle penali di riscatto previste. Scheda Sintetica Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ Pagina 4 di 6
6 Ipotesi adottate: Premio unico: ,00 Età: qualunque Tasso di rendimento degli attivi: 4% Gestioni Separate UNICREDIT MULTIGEST e 2R CAPITAL Durata: 15 anni Durata: 20 anni Durata: 25 anni Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo 5 1,45% 5 1,45% 5 1,45% 10 1,23% 10 1,23% 10 1,23% 15 1,19% 15 1,19% 15 1,19% ,16% 20 1,16% ,15% 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLE GESTIONI SEPARATE In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato negli ultimi cinque anni dalle Gestioni Separate collegate al Contratto e il corrispondente rendimento riconosciuto. Il dato è confrontato con il tasso medio di rendimento lordo dei titoli di Stato e con l Indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento medio annuo realizzato dalla Gestione Separata 2R CAPITAL* Rendimento riconosciuto ** Tasso medio di rendimento lordo dei titoli di Stato Tasso di Inflazione ,51% 4,01% 4,41% 1,71% ,60% 4,11% 4,46% 3,23% ,64% 4,16% 3,54% 0,75% ,92% 4,47% 3,35% 1,55% ,82% 4,36% 4,89% 2,73% * Il rendimento è stato determinato tenendo conto anche della commissione di gestione del 10% dei proventi finanziari di competenza del periodo, prevista dalla Gestione Separata; a partire dal rendimento dell anno 2012, tale commissione non verrà più applicata sulla Gestione Separata ** Il rendimento riconosciuto al Contratto è stato rappresentato applicando un costo complessivo dell'1%, che tiene conto anche della parte inerente alla commissione di gestione già prelevata sui proventi della Gestione Separata. Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Alla data di aggiornamento del presente Fascicolo Informativo non è possibile indicare il rendimento della Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST. Infatti, non si dispone, a questa data, dei dati aggiornati per l intero ultimo anno, poiché la Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST è stata istituita nel marzo del Di conseguenza risulta non essere significativo il confronto della Gestione Separata con il tasso di rendimento lordo dei titoli di Stato e l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Scheda Sintetica Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ Pagina 5 di 6
7 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal Contratto. Per le relative modalità leggere la Sezione D della Nota Informativa. * * * * CREDITRAS VITA S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. Direttore Generale Giacomo Campora Dirigente Responsabile Maurizio Binetti Data ultimo aggiornamento: Scheda Sintetica Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ Pagina 6 di 6
8 NOTA INFORMATIVA PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Il Contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. INFORMAZIONI GENERALI L impresa di Assicurazione è: CREDITRAS VITA S.p.A., Società del Gruppo ALLIANZ S.p.A. con sede legale ed uffici di direzione in Milano (Italia), Corso Italia Recapito telefonico: Sito internet: Indirizzo CREDITRAS VITA S.p.A. è stata autorizzata all esercizio dell attività assicurativa con provvedimento dell ISVAP n. 259 del 16/5/1996 (G.U. n. 121 del 25/5/1996) ed iscritta all Albo delle Imprese di Assicurazione al n B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE La durata del presente Contratto - intendendosi per tale l arco di tempo durante il quale sono operanti le prestazioni assicurate - è vitalizia, vale a dire coincidente con la vita dell Assicurato. CREDITRAS VITA - denominata nel seguito Società - a fronte del versamento del premio unico e di eventuali premi aggiuntivi si impegna a corrispondere le prestazioni di seguito indicate. Tale premio unico ed eventuali premi aggiuntivi versati concorrono alla formazione del capitale assicurato, garantito dalla Società, in misura pari ai premi stessi investiti, al netto degli importi relativi al caricamento di cui al successivo punto COSTI GRAVANTI SUI PREMI, nelle Gestioni Separate collegate al Contratto secondo la seguenti misure percentuali predefinite: - il 50% viene investito nella Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST; - il 50% viene investito nella Gestione Separata 2R CAPITAL. Il capitale assicurato è dato quindi dalla somma tra: - il capitale assicurato in vigore nella Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST; - il capitale assicurato in vigore nella Gestione Separata 2R CAPITAL. 2.1 PRESTAZIONI ASSICURATIVE PRINCIPALI Il presente contratto prevede le seguenti prestazioni assicurative principali: in caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca avvenga: il capitale assicurato, da liquidare ai Beneficiari designati dal Contraente, che si ottiene diminuendo i premi corrisposti dal Contraente (premio unico ed eventuali premi aggiuntivi) di un importo pari al prodotto dei premi stessi per la percentuale di caricamento pari all 1,25%. Nota Informativa Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ Pagina 1 di 14
9 Qualora il decesso dell Assicurato non coincida con una delle ricorrenze annuali del Contratto, la prestazione è pari al capitale assicurato in vigore alla ricorrenza annuale immediatamente precedente, rivalutato nei termini seguenti: il capitale assicurato in vigore nella Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST viene rivalutato in base all ultima misura annua di rivalutazione dichiarata dalla Società per tale Gestione riferita alla data di ricezione, da parte della Società stessa, della comunicazione scritta di decesso, per i mesi interamente trascorsi tra la suddetta ricorrenza e la data di decesso dell Assicurato, secondo le modalità indicate nella Clausola di Rivalutazione delle Condizioni di Assicurazione; il capitale assicurato in vigore nella Gestione Separata 2R viene rivalutato in base all ultima misura annua di rivalutazione dichiarata dalla Società per tale Gestione riferita alla data di ricezione, da parte della Società stessa, della comunicazione scritta di decesso, per i mesi interamente trascorsi tra la suddetta ricorrenza e la data di decesso dell Assicurato, secondo le modalità indicate nella Clausola di Rivalutazione delle Condizioni di Assicurazione. Inoltre, in caso di versamento di premi aggiuntivi effettuati successivamente alla ricorrenza annuale precedente, l'importo come sopra calcolato viene incrementato dei capitali derivanti dagli stessi versamenti rivalutati, distintamente per la quota investita in UNCREDIT MULTIGEST e in 2R CAPITAL in base alla rispettiva ultima misura annua di rivalutazione dichiarata dalla Società riferita alla data di ricezione della comunicazione scritta di decesso, per i mesi interamente trascorsi da ciascun versamento alla data di decesso dell'assicurato. Ai fini del calcolo della rivalutazione, il complessivo capitale assicurato tiene conto di eventuali riscatti parziali effettuati tra la ricorrenza annuale immediatamente precedente e la data di decesso. ad ogni ricorrenza annuale del Contratto: l'importo relativo alla rivalutazione annua complessivamente attribuita al Contratto. In particolare, tale importo è pari alla somma tra: - l importo ottenuto applicando al capitale assicurato in vigore nella Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST, la relativa misura annua di rivalutazione; - l importo ottenuto applicando al capitale assicurato in vigore nella Gestione Separata 2R CAPITAL, la relativa misura annua di rivalutazione. Per la Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST, la relativa rivalutazione annua si ottiene applicando al capitale assicurato in vigore alla ricorrenza annuale precedente la misura annua di rivalutazione che, a sua volta, si determina sottraendo l 1,00% al rendimento medio annuo della Gestione Separata stessa, calcolato alla fine del terzo mese antecedente la ricorrenza annuale del contratto. Per la Gestione Separata 2R CAPITAL, la relativa rivalutazione annua si ottiene applicando al capitale assicurato in vigore alla ricorrenza annuale precedente la misura annua di rivalutazione, che a sua volta si determina sottraendo l 1,00% al rendimento annuo della Gestione Separata stessa. La misura annua di rivalutazione per ciascuna Gestione Separata non potrà, in ogni caso, essere negativa. Inoltre, in caso di versamento di premi aggiuntivi effettuati successivamente alla ricorrenza annuale precedente, la rivalutazione viene incrementata degli importi ottenuti applicando ai capitali derivanti dagli stessi versamenti, distintamente per la quota investita in UNCREDIT MULTIGEST e in 2R CAPITAL, la rispettiva misura annua di rivalutazione, come sopra calcolata, per i mesi interamente trascorsi da ciascun versamento alla ricorrenza annuale. Ai fini del calcolo della rivalutazione, il complessivo capitale assicurato tiene conto di eventuali riscatti parziali effettuati nel corso dell anno assicurativo di riferimento. La rivalutazione complessivamente attribuita al Contratto viene diminuita della spesa fissa di Euro 20,00 trattenuta dalla Società e ripartita nelle seguenti quote: Nota Informativa Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ Pagina 2 di 14
10 - 10,00 Euro trattenuti dalla rivalutazione annua della Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST; - 10,00 Euro trattenuti dalla rivalutazione annua della Gestione Separata 2R CAPITAL. Si determina così l importo relativo alla rivalutazione annua complessiva che viene corrisposto al Soggetto a tal fine designato dal Contraente. Tale importo non si consolida quindi con il capitale assicurato. In ogni caso, al fine di non rendere negativa la misura annua di rivalutazione di ciascuna Gestione Separata, la percentuale di rendimento trattenuto e la spesa fissa potranno essere diminuite fino a raggiungere un valore pari a zero. Tale spesa fissa non viene trattenuta dall importo relativo alla rivalutazione annua, solo nel caso in cui il Contraente abbia aderito all opzione Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati Fissi (Cash Back) indicata al successivo punto. Il Contraente ha in ogni caso la facoltà di richiedere espressamente, per iscritto: al momento della sottoscrizione della proposta, di precludere la corresponsione da parte della Società al Soggetto a tal scopo designato dalla Società dell importo relativo alla rivalutazione annua; nel corso della durata del Contratto, di interrompere la corresponsione al Soggetto a tal scopo designato dell importo relativo alla rivalutazione annua. La scelta è da considerarsi irrevocabile e di conseguenza tale importo viene consolidato annualmente con il capitale assicurato in vigore alla precedente ricorrenza annuale del Contratto. Le prestazioni offerte dalla Società sono garantite a condizione che il Contraente abbia provveduto al versamento del premio unico pattuito, che costituisce il corrispettivo delle prestazioni stesse. Si rinvia all Art.1 PRESTAZIONI DEL CONTRATTO delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio delle prestazioni. 2.2 OPZIONI CONTRATTUALI Il contratto prevede le seguenti opzioni contrattuali: Opzione di adesione al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati Fissi (Cash Back): nel corso del Contratto la Società riconosce ad ogni ricorrenza annuale un importo, definito Riscatto Parziale Programmato Fisso (Cash Back), pari ad una percentuale del premio unico versato, ovvero, in caso di versamenti di premi aggiuntivi, del cumulo di quanto corrisposto che, a scelta del Contraente, potrà essere pari al 3% ovvero al 4%, senza tener conto di eventuali riscatti parziali intervenuti. Opzione, in caso di decesso dell Assicurato, per la corresponsione della prestazione caso morte in rate semestrali anticipate di importo costante: il Contraente, all atto della sottoscrizione della proposta, può richiedere che, in caso di decesso dell Assicurato in qualsiasi epoca avvenga, il capitale assicurato da liquidare sia pagabile ai Beneficiari in rate semestrali anticipate di importo costante per un periodo a scelta del Contraente. Per maggiori dettagli sulle opzioni contrattuali si rimanda all Art. 8 OPZIONE, IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO, PER LA CORRESPONSIONE DEL CAPITALE IN RATE SEMESTRALI ANTICIPATE DI IMPORTO COSTANTE e all Art. 9 OPZIONE DI ADESIONE AL PIANO AUTOMATICO DI RISCATTI PARZIALI PROGRAMMATI FISSI (CASH BACK) delle Condizioni di Assicurazione. 3. PREMI L importo del premio da corrispondersi alla Società viene scelto dal Contraente in relazione ai propri obiettivi in termini di prestazioni assicurate. Tale importo non può risultare inferiore a Euro ,00. Il premio deve essere corrisposto dal Contraente alla Società in un unica soluzione all atto della sottoscrizione della proposta. Nota Informativa Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ Pagina 3 di 14
11 Trascorsi trenta giorni dalla data di decorrenza del Contratto, è possibile effettuare il versamento di premi aggiuntivi, che dovranno essere corrisposti dal Contraente alla Società alla data di sottoscrizione dell'apposito modulo di versamento aggiuntivo. Il versamento può essere effettuato, a condizione che l'assicurato non abbia un'età computabile superiore a 90 anni. L'importo di ciascun premio aggiuntivo non può risultare inferiore a euro 5.000,00. I premi corrisposti unico e aggiuntivi - verranno investiti, al netto del caricamento dovuto, nella Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST e nella Gestione Separata 2R CAPITAL secondo le seguenti misure percentuali predefinite: - il 50% viene investito nella Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST; - il 50% viene investito nella Gestione Separata 2R CAPITAL. Le percentuali di allocazione dei premi non potranno essere variate nel corso del Contratto. L'importo dei premi complessivamente versati sul contratto, intendendosi per tali il premio unico ed eventuali premi aggiuntivi, non può essere superiore a 3 milioni di euro. Non è comunque consentito il versamento di alcun premio aggiuntivo il cui importo determini il superamento del limite massimo annuale di investimento, fissato dalla Società, per la Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST ovvero per la Gestione Separata 2R CAPITAL. Ai fini della determinazione del superamento di tale limite, si deve considerare anche la somma di tutti i premi che il Contraente o più Contraenti, a quest ultimo collegati anche attraverso rapporti partecipativi, hanno versato in altri contratti a prestazioni rivalutabili collegati alle medesime Gestioni. Tale limite annuale è attualmente fissato in - 8 milioni di euro per la Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST; - 5 milioni di euro per la Gestione Separata 2R CAPITAL. Si precisa che il limite sopra indicato potrà essere successivamente modificato dalla Società. Il versamento dei premi viene effettuato tramite procedura di addebito sul conto corrente del Contraente appoggiato presso la Banca indicata in proposta. Non è previsto il pagamento in contanti. In caso di estinzione del rapporto con la suddetta Banca, il versamento degli eventuali premi aggiuntivi viene effettuato mediante procedura di accredito sul conto corrente della Società nei termini e con le modalità che la Società stessa comunicherà al Contraente. 4. MODALITÀ DI CALCOLO E DI ASSEGNAZIONE DELLA PARTECIPAZIONE AGLI UTILI Ad ogni ricorrenza annuale del Contratto, ai sensi di quanto indicato al precedente punto 2 PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE, la Società riconosce una rivalutazione del capitale assicurato, dato dalla somma tra: - il capitale assicurato in vigore nella Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST; - il capitale assicurato in vigore nella Gestione Separata 2R CAPITAL. Tale importo viene determinato nella misura e secondo le modalità precisate nella Clausola di Rivalutazione delle Condizioni di Assicurazione. Per ciascuna Gestione Separata collegata al Contratto, la relativa misura annua di rivalutazione si ottiene sottraendo l 1,00% al rendimento annuo della Gestione Separata stessa, determinato con i criteri indicati nel Regolamento della Gestione Separata. La Società riconosce l'importo della complessiva rivalutazione annua del capitale assicurato al netto della spesa fissa di Euro 20,00 ripartita nelle seguenti quote: - 10,00 Euro trattenuti dalla rivalutazione annua della Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST; - 10,00 Euro trattenuti dalla rivalutazione annua della Gestione Separata 2R CAPITAL. Nota Informativa Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ Pagina 4 di 14
12 Come indicato nei Regolamenti di entrambe le Gestioni Separate, le risorse di ciascuna Gestione Separata sono investite prevalentemente in strumenti finanziari di natura obbligazionaria anche fino al 100% del patrimonio della Gestione stessa. I titoli obbligazionari sono selezionati prevalentemente tra quelli emessi da Stati sovrani, organismi internazionali ed emittenti di tipo societario con merito creditizio rientrante nel c.d. "investment grade", secondo le scale di valutazione attribuite da primarie agenzie di rating. L area geografica di riferimento è prevalentemente l Area Euro. Le risorse della Gestione Separata 2R CAPITAL, stanti le attuali condizioni economiche e finanziarie, sono investite principalmente (anche esclusivamente) in titoli di emittenti italiani e, tra questi, in misura principale, in titoli obbligazionari emessi dallo Stato Italiano; fermo restando in ogni caso il rispetto di quanto stabilito nel Regolamento della Gestione. Per maggiori dettagli relativi alla Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST e alla Gestione Separata 2R CAPITAL e ai relativi criteri di investimento, si rinvia ai rispettivi Regolamenti. Si precisa che alla successiva Sezione E è riportato il Progetto Esemplificativo, cui si rimanda per maggiori informazioni in merito agli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni assicurate. La Società si impegna a consegnare al Contraente il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui questi è informato della conclusione del Contratto. C. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE 5. COSTI 5.1. COSTI GRAVANTI DIRETTAMENTE SUL CONTRAENTE COSTI GRAVANTI SUI PREMI Su ciascun premio versato dal Contraente, la Società trattiene, a titolo di caricamento, un costo espresso in percentuale ottenuto applicando a ciascun premio corrisposto una percentuale pari a: 1,25% COSTI PER RISCATTO Sul valore di riscatto, determinato secondo quanto stabilito al successivo punto 9 RISCATTO, vengono applicate le penali, indicate nella seguente tabella, determinate in funzione degli anni interamente trascorsi dalla data di versamento di ciascun premio (unico o aggiuntivo) alla data di richiesta di riscatto. anni interamente trascorsi penali di riscatto meno di un anno - applicabile ai soli premi aggiuntivi 3,00% 1 anno 2,50% 2 anni 2,00% 3 anni 1,50% 4 anni 1,00% 5 anni 0,50% 6 anni e successivi nessuna penale A tal fine, nel caso in cui sul Contratto siano stati effettuati versamenti di premi aggiuntivi, le diverse percentuali calcolate come sopra descritto, in relazione a ciascun versamento, vengono applicate ad una parte del valore determinato in base a quanto indicato al punto d) della Clausola di Rivalutazione delle Condizioni di Nota Informativa Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ Pagina 5 di 14
13 Assicurazione, proporzionale al rapporto tra il versamento stesso ed il cumulo dei premi complessivamente corrisposti. Per tale conteggio, nel caso siano stati precedentemente effettuati riscatti parziali, occorre considerare i premi opportunamente riproporzionati. La penale di riscatto prevista nel corso del primo anno è applicabile solo su eventuali premi aggiuntivi. In caso di riscatto parziale è previsto, in aggiunta alla penale sopra riportata, un costo pari a Euro 20, COSTI APPLICATI IN FUNZIONE DELLA MODALITA DI PARTECIPAZIONE AGLI UTILI. Sul rendimento annuo della Gestione Separata UNICREDIT MULTIGESTe della Gestione Separata 2R CAPITAL la Società trattiene una percentuale pari a: 1,00% In ogni caso, al fine di non rendere negativa la misura annua di rivalutazione di ciascuna Gestione Separata, la percentuale di rendimento trattenuto dalla Società potrà essere diminuita fino a raggiungere un valore pari a zero. In caso di richiesta di riscatto, in una data non coincidente con la ricorrenza annuale del Contratto, il capitale assicurato e gli eventuali capitali, derivanti dal versamento di premi aggiuntivi effettuati successivamente a tale ricorrenza, vengono ulteriormente rivalutati, fino alla data di richiesta di riscatto, distintamente per la quota degli stessi investita nelle Gestioni Separate UNCREDIT MULTIGEST e 2R CAPITAL in base ad una specifica misura di rivalutazione ottenuta sottraendo al rendimento annuo realizzato rispettivamente da ciascuna delle Gestioni Separate, una percentuale pari a: 2,50% Tale misura di rivalutazione non potrà, in ogni caso, essere negativa. Pertanto, al fine di non rendere negativa la misura annua di rivalutazione di ciascuna Gestione Separata, la percentuale di rendimento trattenuto dalla Società potrà essere diminuita fino a raggiungere un valore pari a zero. 5.3 ULTERIORI COSTI Nella determinazione dell importo complessivo relativo alla rivalutazione annua la Società trattiene, ad ogni ricorrenza annuale del Contratto, una spesa fissa pari a: Euro 20,00 Tale spesa fissa viene ripartita nelle seguenti quote: - 10,00 Euro trattenuti dalla rivalutazione annua della Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST; - 10,00 Euro trattenuti dalla rivalutazione annua della Gestione Separata 2R CAPITAL. Si precisa che tale spesa fissa viene trattenuta indipendentemente dalla corresponsione dell importo complessivo relativo alla rivalutazione annua al Soggetto a tal fine designato; infatti viene trattenuta, secondo le quote sopra indicate, anche nel caso di suo consolidamento al capitale assicurato in vigore all anniversario della data di decorrenza precedente. In ogni caso, al fine di non rendere negativa la misura annua di rivalutazione di ciascuna Gestione Separata, la relativa quota di spesa fissa può esser diminuita fino a raggiungere un valore pari a zero. Tale spesa fissa non viene trattenuta dall importo relativo alla complessiva rivalutazione annua, solo nel caso in cui al Contraente venga corrisposto il Riscatto Parziale Programmato Fisso (Cash Back) indicato all Art. 9 OPZIONE DI ADESIONE AL PIANO AUTOMATICO DI RISCATTI PARZIALI PROGRAMMATI FISSI (CASH BACK) delle Condizioni di Assicurazione. Nota Informativa Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ Pagina 6 di 14
14 5.4 COSTI RELATIVI AL PIANO AUTOMATICO DI RISCATTI PARZIALI PROGRAMMATI FISSI (CASH BACK) La Società trattiene Euro 25,00 come spesa fissa dal Riscatto Parziale Programmato Fisso (Cash Back) indicato all Art. 9 OPZIONE DI ADESIONE AL PIANO AUTOMATICO DI RISCATTI PARZIALI PROGRAMMATI FISSI (CASH BACK) delle Condizioni di Assicurazione. *** La quota parte percepita in media dagli intermediari con riferimento all intero flusso commissionale relativo al prodotto è pari al 54,83%. 6. SCONTI Il Contratto può essere sottoscritto a condizioni agevolate dai dipendenti in attività e quiescenza del Gruppo Bancario Unicredit che siano anche correntisti della Banca; in tal caso il costo del caricamento può essere ridotto fino ad annullarlo. Nell ambito di specifiche campagne promosse dalla Società relative al reinvestimento di prestazioni derivanti da altre polizze vita stipulate con la società stessa, può essere prevista un agevolazione finanziaria che riduce il costo di caricamento, indicato al precedente par fino ad annullarlo. Infine può essere applicata dall intermediario, sulla base di condizioni inerenti allo svolgimento della propria attività, un agevolazione finanziaria che riduce il costo di caricamento, indicato al precedente punto 5.1.1, fino ad annullarlo. 7. REGIME FISCALE IMPOSTA SUI PREMI I premi versati non sono soggetti ad alcuna imposta. DETRAIBILITÀ FISCALE SUI PREMI Sui premi versati non è prevista alcuna forma di detrazione fiscale. TASSAZIONE DELLE SOMME ASSICURATE Come da disposizioni vigenti alla data di redazione della presente Nota Informativa, le somme liquidate dalla Società in dipendenza dell assicurazione sulla vita qui descritta, se corrisposte in caso di decesso dell Assicurato, sono esenti da IRPEF e da imposta sulle successioni. Con riguardo invece all'assoggettamento a tassazione dei redditi di cui all'articolo 44, comma 1, lettera g-quater), del testo unico delle imposte sui redditi di cui al decreto del Presidente della Repubblica 22 dicembre 1986, n. 917, si applicano le disposizioni contenute nel Decreto Legge 13 agosto 2011, n. 138, convertito in legge con la Legge 14 settembre 2011, n.148. La Società non opera la ritenuta della predetta imposta sui proventi corrisposti a soggetti che esercitano attività d impresa. Se i proventi sono corrisposti a persone fisiche o ad enti non commerciali che hanno stipulato il contratto nell ambito di attività commerciale, la Società non applica la predetta imposta qualora gli interessati presentino alla stessa una dichiarazione della sussistenza di tale requisito. Nota Informativa Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ Pagina 7 di 14
15 D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. MODALITÀ DI PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO Si rinvia all Art. 3 CONCLUSIONE DEL CONTRATTO e all Art. 5 ENTRATA IN VIGORE DEL CONTRATTO delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di perfezionamento del Contratto e la decorrenza delle coperture assicurative. 9. RISCATTO Qualora sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza e purché l Assicurato sia in vita, il Contraente può chiedere alla Società la risoluzione del Contratto e la conseguente liquidazione del valore di riscatto totale. Il valore di riscatto totale è pari al capitale assicurato in vigore all anniversario della data di decorrenza del Contratto immediatamente precedente o coincidente con la data di richiesta di riscatto totale ulteriormente rivalutato, qualora tale richiesta non coincida con la ricorrenza annuale, nei termini seguenti: il capitale assicurato in vigore nella Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST, viene rivalutato per i mesi interamente trascorsi tra la suddetta ricorrenza e la data di richiesta di riscatto totale, secondo le modalità indicate nella Clausola di Rivalutazione delle Condizioni di Assicurazione; il capitale assicurato in vigore nella Gestione Separata 2R CAPITAL, viene rivalutato per i mesi interamente trascorsi tra la suddetta ricorrenza e la data di richiesta di riscatto totale, secondo le modalità indicate nella Clausola di Rivalutazione delle Condizioni di Assicurazione. Inoltre, in caso di versamento di premi aggiuntivi effettuati successivamente alla ricorrenza annuale precedente, l'importo come sopra calcolato viene incrementato dei capitali derivanti dagli stessi versamenti rivalutati, distintamente per la quota investita nelle Gestioni Separate UNCREDIT MULTIGEST e 2R CAPITAL, per i mesi interamente trascorsi da ciascun versamento alla data di richiesta di riscatto totale secondo le modalità indicate nella Clausola di Rivalutazione delle Condizioni di Assicurazione. Ai fini del calcolo della rivalutazione, il complessivo capitale assicurato tiene conto di eventuali riscatti parziali effettuati tra la ricorrenza annuale immediatamente precedente e la data di richiesta di riscatto. La liquidazione del valore di riscatto totale determina l immediato scioglimento del Contratto. Qualora sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza e purché l Assicurato sia in vita, il Contraente ha la facoltà di chiedere alla Società la liquidazione del valore di riscatto anche in misura parziale, a condizione che sia l importo lordo riscattato che il complessivo capitale residuo non risultino inferiori a Euro 2.500,00. Il valore di riscatto parziale viene determinato con gli stessi criteri relativi al riscatto totale, fatto salvo l ulteriore addebito della commissione di Euro 20,00. I riscatti parziali vengono eseguiti prelevando gli importi dai capitali assicurati, in vigore in ciascuna Gestione Separata, in maniera proporzionale all ammontare dei capitali stessi. Non è possibile richiedere la liquidazione del valore di riscatto in misura parziale nei sessanta giorni precedenti la ricorrenza annuale del Contratto. In caso di riscatto parziale il Contratto resta in vigore per il capitale assicurato residuo. Si rinvia all Art. 7 RISCATTO delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di maggior dettaglio sull operazione di riscatto del Contratto. È necessario tener presente che la richiesta di riscatto effettuata nel corso dei primi anni dal versamento dei premi può comportare, anche per l applicazione delle penali di riscatto quando previste, il non pieno recupero dei premi versati. In ogni caso, il Contraente può richiedere informazioni relative al proprio valore di riscatto recandosi direttamente allo sportello della Banca presso cui è appoggiato il Contratto, dove sarà fornito immediatamente Nota Informativa Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ Pagina 8 di 14
16 quanto richiesto, oppure inviando (anche tramite fax) comunicazione sottoscritta dal Contraente stesso alla Società, la quale si impegna a fornire tali informazioni entro venti giorni dalla richiesta. A tal fine i recapiti della Società sono di seguito indicati: CREDITRAS VITA S.p.A. Corso Italia, Milano (Italia) UFFICIO LIQUIDAZIONI Recapito telefonico: 02/ Fax: 02/ Per una più corretta valutazione si rimanda, a titolo di esempio, a quanto evidenziato nel Progetto Esemplificativo alla successiva Sezione E, in cui per ciascun anno di durata a fronte del premio unico considerato si evidenzia il corrispondente valore di riscatto totale. Nel Progetto Esemplificativo personalizzato che viene consegnato al Contraente, verranno indicati i valori di riscatto totale determinati in relazione al premio unico effettivamente versato. Si rinvia all Art.12 PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di richiesta e di pagamento del riscatto. 10. REVOCA DELLA PROPOSTA Il Contraente può revocare la proposta, ai sensi dell articolo 176 del Decreto Legislativo 209/2005, fino al momento della conclusione del Contratto. Per l'esercizio della revoca il Contraente deve inviare comunicazione scritta alla Società - contenente gli elementi identificativi della proposta - mediante: modulo di richiesta di revoca da consegnare allo sportello bancario presso cui è stata sottoscritta la proposta; ovvero lettera a mezzo posta, indirizzata a: CREDITRAS VITA S.p.A. - Corso Italia, Milano (Italia). Il premio unico, eventualmente anticipato dal Contraente alla Società, viene restituito entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca. 11. DIRITTO DI RECESSO Dopo la conclusione del Contratto il Contraente può esercitare il diritto di recesso, ai sensi dell articolo 177 del Decreto Legislativo 209/2005, entro un termine di trenta giorni. Per l'esercizio del diritto di recesso il Contraente deve inviare una comunicazione scritta alla Società - contenente gli elementi identificativi del Contratto - mediante: modulo di richiesta di recesso da consegnare allo sportello bancario presso cui è stata sottoscritta la proposta; ovvero lettera a mezzo posta, indirizzata a: CREDITRAS VITA S.p.A. - Corso Italia, Milano (Italia). Gli obblighi assunti dal Contraente e dalla Società cessano dal ricevimento della comunicazione stessa. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società provvede a rimborsare al Contraente il premio da questi versato. 12. DOCUMENTAZIONE DA CONSEGNARE ALLA SOCIETÀ PER LA LIQUIDAZIONE DELLE PRESTAZIONI E TERMINI DI PRESCRIZIONE PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ La Società provvede alla liquidazione delle prestazioni - verificata la sussistenza dell obbligo di pagamento - entro trenta giorni dalla data di ricevimento, presso lo sportello bancario dove è appoggiato il Contratto o presso la Nota Informativa Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ Pagina 9 di 14
17 propria sede, della documentazione necessaria, quale prevista all Art.12 PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ delle Condizioni di Assicurazione. Le richieste di liquidazione dovranno pervenire alla Società mediante: modulo di richiesta di liquidazione da consegnare allo sportello della Banca presso cui è appoggiato il Contratto; ovvero lettera a mezzo posta, indirizzata a: CREDITRAS VITA S.p.A. - Corso Italia 23, Milano (Italia), contenente gli elementi identificativi del Contratto PRESCRIZIONE Ai sensi del secondo comma dell Art del Codice Civile i diritti derivanti dai Contratti di assicurazione sulla vita si prescrivono in dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui i diritti stessi si fondano. Pertanto, decorso tale termine non sarà più possibile far valere alcun diritto sulle somme derivanti dal presente Contratto di Assicurazione. Le Imprese di Assicurazione in base alla Legge 266 del 23 dicembre 2005 e successive modificazioni ed integrazioni, sono obbligate a versare le somme non reclamate a favore dell apposito Fondo istituito dal Ministero dell Economica e delle Finanze 13. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO Al presente Contratto stipulato dalla Società si applica la legge italiana. 14. LINGUA IN CUI È REDATTO IL CONTRATTO Il presente Contratto stipulato dalla Società ed ogni altro documento ad esso collegato sono redatti in lingua italiana. 15. RECLAMI Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale, compresi quelli relativi alle modalità di determinazione della prestazione assicurativa, devono essere presentati a: CREDITRAS VITA S.p.A. - Servizio Clienti Corso Italia, Milano (Italia) tel fax indirizzo e.mail: Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi a: ISVAP Servizio Tutela degli Utenti Via del Quirinale 21, Roma recapito telefonico: Fax: o corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. I reclami indirizzati all ISVAP contengono: a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; b) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; c) breve descrizione del motivo di lamentela; d) copia del reclamo presentato alla Società e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. Si ricorda tuttavia che in tutti i casi di controversie resta salva la facoltà degli aventi diritto di adire l Autorità Giudiziaria. Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all ISVAP o direttamente al sistema estero competente chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET. Nota Informativa Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ Pagina 10 di 14
18 16. INFORMATIVA IN CORSO DI CONTRATTO Entro sessanta giorni da ogni ricorrenza annuale del Contratto, la Società si impegna ad inviare al Contraente l estratto conto annuale della posizione assicurativa con l indicazione dei premi versati, del capitale assicurato rivalutato relativo al Contratto, del capitale assicurato rivalutato investito in ciascuna Gestione Separata e della relativa misura della rivalutazione. Gli aggiornamenti del Fascicolo Informativo, non derivanti da innovazioni normative, saranno disponibili sul sito internet della Società all indirizzo 17. CONFLITTO DI INTERESSI ALLIANZ S.p.A. ed UniCredit S.p.A., intrattengono rapporti di affari che tra l altro si sono concretizzati nella costituzione di CREDITRAS VITA, di cui detengono l intero capitale sociale, per l offerta di prodotti assicurativi sulla vita: il presente Contratto è distribuito da UniCredit SpA tramite le filiali contraddistinte Unicredit Private Banking. CREDITRAS VITA si riserva la facoltà di delegare il servizio di gestione patrimoniale delle attività che costituiscono la Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST e la Gestione Separata 2R CAPITAL, collegate al presente Contratto, a qualificate società di gestione del risparmio. Alla data di redazione della presente Nota Informativa, CREDITRAS VITA S.p.A, coerentemente al modello organizzativo adottato dal Gruppo Allianz S.p.A., ha affidato la gestione di tutti i suoi portafogli ad Allianz Investments Management Milano S.p.A., veicolo del Gruppo dedicato alla gestione degli Investimenti. Nell ambito dello svolgimento del suo mandato, che include un attività di asset managers selection, Allianz Investments Management Milano S.p.A. ha affidato la gestione delle attività a copertura delle riserve tecniche del presente prodotto a Pioneer Investment Management SGRpA, società di gestione del risparmio iscritta al n.70 dell Albo tenuto dalla Banca d Italia - sede sociale in Galleria S. Carlo, Milano - e appartenente al Gruppo Bancario UniCredit. Nell ambito della politica di investimento relativa alla Gestione Separata UNICREDIT MULTIGESTe alla Gestione Separata 2R CAPITAL non è esclusa la possibilità di investire in strumenti finanziari emessi da Società appartenenti al Gruppo Bancario UniCredit. Si precisa che la Società, come indicato nel Regolamento di entrambe le Gestioni Separate, si riserva di investire in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti del proprio Gruppo di appartenenza. Inoltre, la Società ha stipulato accordi di utilità con Pioneer Investment Management SGRpA che prevedono, nel caso di investimento in OICR istituiti o gestiti da società del Gruppo Bancario UniCredit, che, in relazione a tali OICR, nessuna commissione ulteriore rispetto a quella di gestione graverà sulla Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST e sulla Gestione Separata 2R CAPITAL e che venga riconosciuta alla Società una quota delle commissioni di gestione previste dai Regolamenti degli OICR. Tali utilità saranno attribuite dalla Società alle Gestioni Separate. Il valore monetario di tali utilità sarà annualmente quantificato nel rendiconto annuale di ciascuna Gestione Separata. Si precisa inoltre che potranno essere utilizzati quali intermediari negoziatori o broker società appartenenti al Gruppo Bancario UniCredit ovvero al Gruppo ALLIANZ S.p.A. CREDITRAS VITA, pur in presenza di inevitabile conflitto di interessi, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti e si impegna ad ottenere per i Contraenti stessi il miglior risultato possibile indipendentemente da tale conflitto. Nota Informativa Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ Pagina 11 di 14
19 E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base a una predefinita combinazione di premio e durata. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e del valore di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: misura annua minima di rivalutazione garantita una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente Progetto, al 4,00% e ipotizzando che entrambe le Gestioni Separate raggiungano lo stesso livello di rendimento annuo. I valori sviluppati in base alla misura annua minima di rivalutazione garantita rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni di Assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. * * * * SVILUPPO DELLE PRESTAZIONI E DEL VALORE DI RISCATTO IN BASE A: A) MISURA ANNUA MINIMA DI RIVALUTAZIONE GARANTITA Misura annua minima di rivalutazione garantita: 0,00% Premio unico versato: Euro ,00 Età dell Assicurato: qualunque Durata sviluppo progetto: 10 anni Caricamento: 1,25% Anni trascorsi Importo relativo alla rivalutazione del capitale assicurato alla fine dell'anno Capitale assicurato alla fine dell'anno Valore di riscatto alla fine dell'anno 1 0, , ,63 2 0, , ,50 3 0, , ,38 4 0, , ,25 5 0, , ,13 6 0, ,00 49,375,00 7 0, ,00 49,375,00 8 0, ,00 49,375,00 9 0, ,00 49,375, , ,00 49,375,00 Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono espresse in Euro al lordo degli oneri fiscali. L'operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Nota Informativa Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ Pagina 12 di 14
20 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Misura di rendimento finanziario: 4,00% Premio unico versato: Euro ,00 Prelievo sul rendimento annuo delle Gestioni Separate: 1,00% Misura annua di rivalutazione per entrambe le Gestioni Separate: 3,00% Età dell Assicurato: qualunque Durata sviluppo progetto: 10 anni Caricamento: 1,25% Spesa fissa sulla rivalutazione annua complessiva Euro 20,00 Anni trascorsi Importo relativo alla rivalutazione del capitale assicurato alla fine dell'anno Capitale assicurato alla fine dell'anno Valore di riscatto alla fine dell'anno , , , , , , , , , , , , , , , , ,00 49,375, , ,00 49,375, , ,00 49,375, , ,00 49,375, , ,00 49,375,00 Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono espresse in Euro al lordo degli oneri fiscali. Il presente Contratto è a vita intera, dunque non ha durata prestabilita e termina con il decesso dell Assicurato; ai fini della presente elaborazione esemplificativa, la prestazione ed il valore di riscatto sono sviluppati per una durata di dieci anni e ipotizzando che entrambe le Gestioni Separate raggiungano lo stesso livello di rendimento annuo. Si richiama inoltre l'attenzione sul fatto che riguardo all importo relativo alla rivalutazione annua attribuita ad ogni ricorrenza, questo non si consolida con il capitale assicurato ma viene corrisposto al Soggetto a tale scopo designato e di conseguenza il capitale rimane costante ogni anno. A questo proposito si sottolinea che l'integrale recupero del premio unico versato potrà avvenire solo dopo un certo numero di anni, variabile a seconda del rendimento che verrà realizzato nel tempo dalla Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST e dalla Gestione Separata 2R CAPITAL nonché delle scelte operate dal Contraente in termini di ammontare del premio. Nota Informativa Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ Pagina 13 di 14
21 * * * * * CREDITRAS VITA S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Direttore Generale Giacomo Campora Dirigente Responsabile Maurizio Binetti Data ultimo aggiornamento: Nota Informativa Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ Pagina 14 di 14
22 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ DISCIPLINA DEL CONTRATTO Il presente Contratto è disciplinato: dalle Condizioni di Assicurazione, dalla polizza e dalle eventuali appendici alle Condizioni di Assicurazioni firmate dalla Società; dalle norme di legge, per quanto non espressamente disciplinato. ART.1 - PRESTAZIONI DEL CONTRATTO In base al presente Contratto la Società corrisponde: in caso di decesso dell Assicurato in qualsiasi epoca avvenga, il capitale assicurato, da liquidare ai Beneficiari designati dal Contraente, che si ottiene diminuendo i premi corrisposti (premio unico ed eventuali premi aggiuntivi) di un importo pari al prodotto dei premi stessi per la percentuale di caricamento pari a: 1,25% Il premio unico ed eventuali premi aggiuntivi vengono investiti, al netto del caricamento sopra indicato, nelle Gestioni Separate collegate al Contratto secondo le seguenti misure percentuali predefinite: - il 50% viene investito nella Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST; - il 50% viene investito nella Gestione Separata 2R CAPITAL. Il capitale assicurato è dato quindi dalla somma tra: - il capitale assicurato in vigore nella Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST; - il capitale assicurato in vigore nella Gestione Separata 2R CAPITAL. Qualora il decesso dell Assicurato non coincida con una delle ricorrenze annuali del Contratto, la prestazione è pari al capitale assicurato in vigore alla ricorrenza annuale immediatamente precedente, rivalutato nei termini seguenti: il capitale assicurato in vigore nella Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST viene rivalutato in base all ultima misura annua di rivalutazione dichiarata dalla Società per tale Gestione riferita alla data di ricezione, da parte della Società stessa, della comunicazione scritta di decesso, per i mesi interamente trascorsi tra la suddetta ricorrenza e la data di decesso dell Assicurato, secondo le modalità indicate nella Clausola di Rivalutazione; il capitale assicurato in vigore nella Gestione Separata 2R CAPITAL viene rivalutato in base all ultima misura annua di rivalutazione dichiarata dalla Società per tale Gestione riferita alla data di ricezione, da parte della Società stessa, della comunicazione scritta di decesso, per i mesi interamente trascorsi tra la suddetta ricorrenza e la data di decesso dell Assicurato, secondo le modalità indicate nella Clausola di Rivalutazione. Inoltre, in caso di versamento di premi aggiuntivi effettuati successivamente alla ricorrenza annuale precedente, l'importo come sopra calcolato viene incrementato dei capitali derivanti dagli stessi versamenti rivalutati, distintamente per la quota investita in UNCREDIT MULTIGEST e in 2R CAPITAL in base alla rispettiva ultima misura annua di rivalutazione dichiarata dalla Società riferita alla data di ricezione della comunicazione scritta di decesso, per i mesi interamente trascorsi da ciascun versamento alla data di decesso dell'assicurato. Ai fini del calcolo della rivalutazione, il complessivo capitale assicurato tiene conto di eventuali riscatti parziali effettuati tra la ricorrenza annuale immediatamente precedente e la data di decesso. Condizioni di Assicurazione Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ Pagina 1 di 12
23 Il Contratto prevede inoltre la possibilità di liquidare la prestazione sia in un unica soluzione che in rate semestrali anticipate di importo costante, nei termini e con le modalità indicate al successivo Art. 8 OPZIONE, IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO, PER LA CORRESPONSIONE DEL CAPITALE IN RATE SEMESTRALI ANTICIPATE DI IMPORTO COSTANTE. ad ogni anniversario della data di decorrenza del Contratto l'importo della rivalutazione annua del capitale assicurato, da liquidare al Soggetto a tal fine designato dal Contraente, come di seguito indicato. In particolare, tale importo è pari alla somma tra: - l importo ottenuto applicando al capitale assicurato in vigore nella Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST, la relativa misura annua di rivalutazione; - l importo ottenuto applicando al capitale assicurato in vigore nella Gestione Separata 2R CAPITAL, la relativa misura annua di rivalutazione. Per la Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST, la relativa rivalutazione annua si ottiene applicando al capitale assicurato in vigore alla ricorrenza annuale precedente la misura annua di rivalutazione che, a sua volta, si determina sottraendo l 1,00% al rendimento medio annuo della Gestione Separata stessa, calcolato alla fine del terzo mese antecedente la ricorrenza annuale del contratto. Per la Gestione Separata 2R CAPITAL, la relativa rivalutazione annua si ottiene applicando al capitale assicurato in vigore alla ricorrenza annuale precedente la misura annua di rivalutazione, che a sua volta si determina sottraendo l 1,00% al rendimento annuo della Gestione Separata stessa. La misura annua di rivalutazione per ciascuna Gestione Separata non potrà, in ogni caso, essere negativa. Inoltre, in caso di versamento di premi aggiuntivi effettuati successivamente alla ricorrenza annuale precedente, la rivalutazione viene incrementata degli importi ottenuti applicando ai capitali derivanti dagli stessi versamenti, distintamente per la quota investita in UNCREDIT MULTIGEST e in 2R CAPITAL, la rispettiva misura annua di rivalutazione, come sopra calcolata, per i mesi interamente trascorsi da ciascun versamento alla ricorrenza annuale. Ai fini del calcolo della rivalutazione, il complessivo capitale assicurato tiene conto di eventuali riscatti parziali effettuati nel corso dell anno assicurativo di riferimento. La rivalutazione complessivamente attribuita al Contratto viene diminuita della spesa fissa di Euro 20,00 trattenuta dalla Società e ripartita nelle seguenti quote: - 10,00 Euro trattenuti dalla rivalutazione annua della Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST; - 10,00 Euro trattenuti dalla rivalutazione annua della Gestione Separata 2R CAPITAL. Si determina così l importo relativo alla rivalutazione annua che viene corrisposto al Soggetto a tal fine designato dal Contraente. Tale importo non si consolida quindi con il capitale assicurato. In ogni caso, al fine di non rendere negativa la misura annua di rivalutazione di ciascuna Gestione Separata, la percentuale di rendimento trattenuto e la quota di spesa fissa, potranno essere diminuite fino a raggiungere un valore pari a zero. Si rimanda all Art.12 PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ per le modalità di liquidazione di tale importo. Il Contraente ha in ogni caso la facoltà di richiedere espressamente, per iscritto: al momento della sottoscrizione della proposta, di precludere, la corresponsione da parte della Società al Soggetto a tal scopo designato dell importo relativo alla rivalutazione annua; nel corso della durata del Contratto, di interrompere la corresponsione al Soggetto a tal scopo designato dell importo relativo alla rivalutazione annua. Affinché tale richiesta abbia effetto già nel corso dell anno a cui l importo si riferisce, questa deve pervenire alla Società entro e non oltre sessanta giorni prima l anniversario della data di decorrenza del Contratto. Condizioni di Assicurazione Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ Pagina 2 di 12
24 La scelta è da considerarsi irrevocabile e di conseguenza tale importo viene consolidato annualmente con il capitale in vigore al precedente anniversario della data di decorrenza del Contratto. Si precisa che la spesa fissa di Euro 20,00 viene trattenuta indipendentemente dalla corresponsione dell importo relativo alla complessiva rivalutazione annua al Soggetto a tal fine designato; infatti viene trattenuta, secondo le quote sopra indicate, anche nel caso di suo consolidamento al capitale assicurato in vigore all anniversario della data di decorrenza precedente. In ogni caso essa non viene trattenuta dall importo relativo alla rivalutazione annua, qualora il Contraente abbia aderito all opzione Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati Fissi (Cash Back) di cui al successivo Art. 9 OPZIONE DI ADESIONE AL PIANO AUTOMATICO DI RISCATTI PARZIALI PROGRAMMATI FISSI (CASH BACK). Il Contratto ha una durata vitalizia e resta in vigore per l intera vita dell Assicurato, e si estingue solo in caso di richiesta di recesso e di riscatto totale da parte del Contraente ovvero di decesso dell Assicurato. ART.2 - PREMI Le prestazioni assicurate di cui all Art.1 PRESTAZIONI DEL CONTRATTO sono garantite previo versamento alla Società, da parte del Contraente, di un premio unico da corrispondersi in via anticipata ed in un unica soluzione all atto di sottoscrizione della proposta. L importo del premio non può risultare inferiore a Euro ,00. Trascorsi trenta giorni dalla data di decorrenza del contratto, è possibile effettuare il versamento di premi aggiuntivi, che dovranno essere corrisposti dal Contraente alla Società alla data di sottoscrizione dell'apposito modulo di versamento aggiuntivo. Il versamento aggiuntivo può essere effettuato a condizione che l Assicurato non abbia un età computabile superiore a 90 anni. L'importo di ciascun premio aggiuntivo non può risultare inferiore a Euro 5.000,00. I premi corrisposti unico e aggiuntivi - verranno investiti, al netto del caricamento, nella Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST e nella Gestione Separata 2R CAPITAL secondo le seguenti misure percentuali predefinite: - il 50% viene investito nella Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST; - il 50% viene investito nella Gestione Separata 2R CAPITAL. Le percentuali di allocazione dei premi non potranno essere variate nel corso del Contratto. L'importo dei premi complessivamente versati sul contratto, intendendosi per tali il premio unico ed eventuali premi aggiuntivi, non può essere superiore a 3 milioni di euro. Non è comunque consentito il versamento di alcun premio aggiuntivo il cui importo determini il superamento del limite massimo annuale di investimento, fissato dalla Società, per la Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST ovvero per la Gestione Separata 2R CAPITAL. Ai fini della determinazione del superamento di tale limite, si deve considerare anche la somma di tutti i premi che il Contraente o più Contraenti, a quest ultimo collegati anche attraverso rapporti partecipativi, hanno versato in altri contratti a prestazioni rivalutabili collegati alle medesime Gestioni. Tale limite annuale è attualmente fissato in - 8 milioni di euro per la Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST; - 5 milioni di euro per la Gestione Separata 2R CAPITAL. Si precisa che il limite sopra indicato potrà essere successivamente modificato dalla Società. I premi (unico e aggiuntivi) vengono corrisposti, tramite procedura di addebito sul conto corrente del Contraente appoggiato presso la Banca indicata in proposta. In caso di estinzione del rapporto con la suddetta Banca, il versamento degli eventuali premi aggiuntivi viene effettuato mediante procedura di accredito sul conto corrente della Società nei termini e con le modalità che la Società stessa comunicherà al Contraente. Condizioni di Assicurazione Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ Pagina 3 di 12
25 ART.3 - CONCLUSIONE DEL CONTRATTO Il Contratto si intende concluso alla data di decorrenza indicata in proposta, a condizione che il Contraente abbia sottoscritto la proposta - unitamente all Assicurato, se persona diversa - e versato il premio pattuito. Il presente Contratto può essere stipulato soltanto se l Assicurato, alla data di decorrenza del Contratto, non abbia un età inferiore a 18 anni e superiore a 90 anni. L'età considerata è, in tutti i casi, l età computabile. A conferma della conclusione del Contratto la Società invierà al Contraente il documento di polizza. ART.4 - CLAUSOLA DI RIPENSAMENTO Il Contraente può revocare la proposta fino al momento della conclusione del Contratto. Per l'esercizio della revoca il Contraente deve inviare comunicazione scritta alla Società - contenente gli elementi identificativi della proposta - con apposito modulo di richiesta di revoca da consegnare allo sportello bancario presso cui è stata sottoscritta la proposta, ovvero mediante lettera a mezzo posta indirizzata a: CREDITRAS VITA S.p.A. - Corso Italia, Milano (Italia). Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, la Società restituisce al Contraente il premio unico eventualmente corrisposto. Dopo la conclusione del Contratto, il Contraente può esercitare il diritto di recesso entro un termine di trenta giorni. Per l'esercizio del diritto di recesso il Contraente deve inviare comunicazione scritta alla Società - contenente gli elementi identificativi del Contratto - con apposito modulo di richiesta di recesso da consegnare allo sportello bancario presso cui è stata sottoscritta la proposta ovvero mediante lettera a mezzo posta indirizzata a: CREDITRAS VITA S.p.A. - Corso Italia, Milano (Italia). Gli obblighi assunti dalla Società e dal Contraente cessano dal ricevimento della comunicazione stessa. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società provvede a rimborsare al Contraente il premio da questi corrisposto. ART.5 - ENTRATA IN VIGORE DEL CONTRATTO A condizione che sia stato effettuato il versamento del premio, le prestazioni assicurate di cui all Art.1 PRESTAZIONI DEL CONTRATTO sono operanti dalle ore 24 del giorno indicato in proposta quale data di decorrenza. ART.6 - DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DELL ASSICURATO Le dichiarazioni del Contraente - e dell Assicurato, se persona diversa - devono essere esatte, complete e veritiere ai sensi e per gli effetti degli articoli 1892 e 1893 del Codice Civile. ART.7 - RISCATTO A condizione che sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza e purché l Assicurato sia in vita, il Contraente può chiedere alla Società la liquidazione anticipata del valore di riscatto totale. Il valore di riscatto totale è pari al capitale assicurato in vigore all anniversario della data di decorrenza del Contratto immediatamente precedente o coincidente con la data di richiesta di riscatto totale ulteriormente rivalutato, qualora tale richiesta non coincida con la ricorrenza annuale, nei termini seguenti: il capitale assicurato in vigore nella Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST, viene rivalutato per i mesi interamente trascorsi tra la suddetta ricorrenza e la data di richiesta di riscatto totale, secondo le modalità indicate nella lettera d) della Clausola di Rivalutazione; il capitale assicurato in vigore nella Gestione Separata 2R CAPITAL, viene rivalutato per i mesi interamente trascorsi tra la suddetta ricorrenza e la data di richiesta di riscatto totale, secondo le modalità indicate nella lettera d) della Clausola di Rivalutazione. Condizioni di Assicurazione Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ Pagina 4 di 12
26 Inoltre, in caso di versamento di premi aggiuntivi effettuati successivamente alla ricorrenza annuale precedente, l'importo come sopra calcolato viene incrementato dei capitali derivanti dagli stessi versamenti rivalutati, distintamente per la quota investita nelle Gestioni Separate UNCREDIT MULTIGEST e 2R CAPITAL, per i mesi interamente trascorsi da ciascun versamento alla data di richiesta di riscatto totale secondo le modalità indicate nella lettera d) della Clausola di Rivalutazione. Ai fini del calcolo della rivalutazione, il complessivo capitale assicurato tiene conto di eventuali riscatti parziali effettuati tra la ricorrenza annuale immediatamente precedente e la data di richiesta di riscatto. Il valore di riscatto così determinato viene corrisposto per intero qualora siano trascorsi interamente almeno sei anni dall'ultimo versamento effettuato; in caso contrario esso viene ridotto applicando le penali di riscatto, indicate nella seguente tabella, determinate in funzione degli anni interamente trascorsi dalla data di versamento di ciascun premio (unico o aggiuntivo) alla data di richiesta di riscatto. anni interamente trascorsi penali di riscatto meno di un anno - applicabile ai soli premi aggiuntivi 3,00% 1 anno 2,50% 2 anni 2,00% 3 anni 1,50% 4 anni 1,00% 5 anni 0,50% 6 anni e successivi nessuna penale A tal fine, nel caso in cui sul contratto siano stati effettuati versamenti di premi aggiuntivi, le diverse percentuali calcolate con le modalità descritte, in relazione a ciascun versamento, vengono applicate ad una parte del valore come sopra determinato, proporzionale al rapporto tra il versamento stesso ed il cumulo dei premi complessivamente corrisposti. Per tale conteggio, nel caso siano stati precedentemente effettuati riscatti parziali, occorre considerare i premi opportunamente riproporzionati. La penale di riscatto prevista nel corso del primo anno è applicabile solo su eventuali premi aggiuntivi. La liquidazione di tale importo, denominato valore di riscatto totale, determina l immediato scioglimento del Contratto. Trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del Contratto e purché l Assicurato sia in vita, è data facoltà al Contraente di chiedere alla Società la liquidazione del valore di riscatto anche in misura parziale, a condizione che sia l importo lordo riscattato che il complessivo capitale residuo risultino non inferiori a Euro 2.500,00. La Società determina il valore di riscatto parziale con i medesimi criteri utilizzati per il riscatto totale, fatto salvo l addebito di una commissione di Euro 20,00. In caso di riscatto parziale il Contratto resta in vigore per il capitale assicurato residuo. Qualora il Contraente abbia effettuato versamenti aggiuntivi, ai fini dell applicazione delle penali l'importo del riscatto parziale viene imputato progressivamente ai premi (unico e aggiuntivi) la cui data di decorrenza è la meno recente e viene eseguito prelevando gli importi dai capitali assicurati, in vigore in ciascuna Gestione Separata, in maniera proporzionale all ammontare dei capitali stessi. Nei sessanta giorni che precedono l anniversario della data di decorrenza del Contratto non è possibile richiedere la liquidazione del valore di riscatto parziale. In ogni caso il valore di riscatto, totale o parziale, viene corrisposto al Contraente al netto delle imposte previste dalla normativa vigente. Condizioni di Assicurazione Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ Pagina 5 di 12
27 ART.8 OPZIONE, IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO, PER LA CORRESPONSIONE DEL CAPITALE IN RATE SEMESTRALI ANTICIPATE DI IMPORTO COSTANTE Il Contraente ha la facoltà di richiedere, all atto della sottoscrizione della proposta, che il capitale assicurato da liquidare in caso di decesso dell Assicurato - in qualsiasi epoca esso avvenga venga corrisposto ai Beneficiari designati in rate semestrali anticipate di importo costante, pagabili per un periodo determinato a scelta del Contraente stesso tra quelli sotto indicati. L importo di ciascuna rata - distintamente per ogni durata prescelta - si determina moltiplicando il capitale assicurato per i seguenti coefficienti: durata di corresponsione delle rate (in anni) coefficiente da applicare al capitale 3 0, , , , , L importo così determinato sarà ripartito in parti uguali fra i Beneficiari indicati dal Contraente che, in ogni caso, non potranno essere superiori a tre. Nel corso del Contratto il Contraente ha comunque la facoltà di richiedere espressamente e per iscritto, di non volersi più avvalere di tale opzione; di conseguenza in caso di decesso dell Assicurato verrà liquidato ai Beneficiari designati il capitale a quell epoca spettante, in un unica soluzione. Tale decisione di rinuncia all opzione è da considerarsi irrevocabile. Ciascuno dei Beneficiari ha la possibilità in ogni momento, nel corso del periodo di corresponsione delle suddette rate, di chiedere alla Società la liquidazione anticipata in un unica soluzione del valore residuo delle rate a lui spettanti e non ancora corrisposte, a condizione che vengano rispettati i seguenti vincoli temporali: durata di corresponsione delle rate (in anni) anni interamente trascorsi dall inizio della rateizzazione del capitale Il valore residuo delle rate non ancora corrisposte si ottiene attualizzando, al tasso annuo composto del 2% l ammontare delle rate da corrispondere, per il periodo di tempo che intercorre tra la data della richiesta e la data prevista per la corresponsione di ciascuna rata. Infine, in caso di decesso di uno dei Beneficiari nel periodo stabilito per la corresponsione delle rate, il valore attuale delle rate residue a quest ultimo spettanti e non ancora corrisposte, che verrà determinato con la medesima modalità prevista per la liquidazione anticipata delle rate sopra indicata, verrà liquidato ai di lui eredi testamentari o in mancanza di testamento legittimi. Tale importo rientra a pieno titolo nell asse ereditario dei Beneficiari. Condizioni di Assicurazione Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ Pagina 6 di 12
28 Nel caso in cui il decesso di uno dei Beneficiari si verifichi prima dell inizio della corresponsione delle rate semestrali, il valore attuale dell importo complessivo delle rate a quest ultimo spettanti e determinato come sopra indicato, verrà comunque liquidato ai di lui eredi testamentari o in mancanza di testamento legittimi, nel caso in cui il Contraente non abbia provveduto a designare un altro Beneficiario. Tale importo, qualora il decesso di uno dei beneficiari si verifichi successivamente al decesso dell assicurato, rientra a pieno titolo nell asse ereditario dei Beneficiari. ART.9 OPZIONE DI ADESIONE AL PIANO AUTOMATICO DI RISCATTI PARZIALI PROGRAMMATI FISSI (CASH BACK) All atto della sottoscrizione del Contratto, il Contraente può scegliere di aderire al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati Fissi (Cash Back) in alternativa alla liquidazione dell importo relativo alla complessiva rivalutazione annua del capitale, di cui al precedente Art. 1 PRESTAZIONI DEL CONTRATTO. In tal caso, ad ogni ricorrenza annuale, la Società liquiderà al Soggetto a tal fine designato un importo pari ad una percentuale del premio unico, ovvero, in caso di versamenti di premi aggiuntivi, del cumulo di quanto corrisposto che, a scelta del Contraente, potrà essere pari al 3% ovvero al 4%, senza tener conto di eventuali riscatti parziali intervenuti. In ogni caso, tale opzione è esercitabile solo qualora l importo lordo del Riscatto Parziale Programmato Fisso (Cash Back) sia almeno pari a Euro 3.000,00. Il Riscatto Parziale Programmato Fisso (Cash Back) viene liquidato a condizione che il complessivo capitale assicurato residuo non risulti inferiore a Euro 2.500,00 e viene eseguito prelevando gli importi dai capitali assicurati, in vigore in ciascuna Gestione Separata, in maniera proporzionale all ammontare dei capitali stessi L importo del riscatto viene corrisposto al Soggetto a tal fine designato dal Contraente al netto di una spesa fissa di Euro 25,00 e delle relative imposte previste dalla normativa vigente. Il Contratto, a seguito di ciascun Riscatto Parziale Programmato Fisso (Cash Back) rimane in vigore per il capitale assicurato residuo. Il Contraente ha in ogni caso la facoltà di richiedere espressamente, per iscritto, l'interruzione del Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati Fissi (Cash Back). In corso di Contratto il Contraente non ha più la possibilità di modificare la propria decisione e l'interruzione del Piano risulta essere irrevocabile per gli anni seguenti. ART.10 - CESSIONE, PEGNO E VINCOLO Il Contraente può cedere ad altri il Contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare la prestazione. Tali atti diventano efficaci solo nel momento in cui la Società ne ha avuto notizia. La Società invia, a conferma dell avvenuta annotazione di tali atti, apposita appendice di variazione, che diviene parte integrante del Contratto. Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di recesso e di riscatto richiedono il preventivo o contestuale assenso scritto del creditore o del vincolatario. Non è consentito dare in pegno o vincolare la prestazione a favore dell Intermediario, ai sensi dell art.48 del Regolamento Isvap n. 5 del 16 ottobre 2006, come modificato dal Provvedimento Isvap n del 6 dicembre 2011, salvo successive modifiche o integrazioni. ART.11 - BENEFICIARI Il Contraente designa i Beneficiari al momento della sottoscrizione della proposta e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione. La designazione dei Beneficiari non può tuttavia essere revocata o modificata nei seguenti casi: dopo che il Contraente ed i Beneficiari abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio; dopo la morte del Contraente; dopo che, verificatosi l evento previsto, i Beneficiari abbiano comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio. Nei primi due casi le operazioni di riscatto, pegno o vincolo del Contratto richiedono l assenso scritto dei Beneficiari. Condizioni di Assicurazione Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ Pagina 7 di 12
29 Nel caso in cui il Contraente non abbia rinunciato alla corresponsione dell importo relativo alla rivalutazione annua del capitale ovvero abbia, in alternativa, aderito all Opzione di adesione al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati Fissi (Cash Back), il Contraente designa in proposta il Soggetto a cui viene corrisposto l importo relativo alla rivalutazione ovvero il Riscatto Parziale Programmato Fisso (Cash Back). Le eventuali revoche o modifiche della designazione sia dei Beneficiari che del Soggetto designato per l importo relativo alla rivalutazione annua ovvero per il Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati Fissi (Cash Back) devono essere comunicate per iscritto alla Società o disposte per testamento. Non è consentito designare quale beneficiario della prestazione assicurativa l Intermediario, ai sensi dell art.48 del Regolamento Isvap n. 5 del 16 ottobre 2006, come modificato dal Provvedimento Isvap n del 6 dicembre 2011, salvo successive modifiche o integrazioni. ART.12 - PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ Per tutti i pagamenti della Società di seguito indicati devono essere preventivamente consegnati alla stessa - a mezzo posta - o allo sportello bancario presso cui è appoggiato il Contratto, unitamente alla richiesta scritta di liquidazione della prestazione, sottoscritta dall avente diritto completa delle modalità di pagamento prescelte (bonifico o assegno di traenza), i documenti di seguito indicati. Di seguito, distintamente per tipologia di liquidazione, oltre alla documentazione richiesta vengono indicate anche le eventuali ulteriori informazioni necessarie all operazione: PER I PAGAMENTI DELL IMPORTO RELATIVO ALLA RIVALUTAZIONE ANNUALE: L importo relativo alla rivalutazione annua viene liquidato al Soggetto a tale scopo designato ad ogni ricorrenza annuale e sempre che l Assicurato sia in vita - il trentesimo giorno successivo l anniversario della data di decorrenza del Contratto, mediante accredito sul conto corrente - indicato in proposta - ovvero mediante invio di assegno per traenza all indirizzo dello stesso, sempre riportato in proposta. È necessario che il Contraente, all atto della sottoscrizione della proposta, indichi sulla stessa, in riferimento al Soggetto a tale scopo designato, le seguenti informazioni: dati anagrafici e codice fiscale, qualora il Soggetto designato sia persona fisica; ragione sociale e partita IVA, qualora il Soggetto designato sia persona giuridica; coordinate bancarie complete dove accreditare l importo ovvero l indirizzo dove recapitare l assegno per traenza. Qualora la liquidazione sopra descritta non dovesse pervenire al Soggetto designato per tale prestazione, a causa di modifiche nei riferimenti di pagamento non comunicate alla Società, la stessa tiene a disposizione l importo fino a che il Contraente non avrà provveduto a comunicare per iscritto le nuove coordinate bancarie necessarie per l accredito, ovvero il nuovo indirizzo al quale inviare l assegno per traenza. Tale importo non viene ulteriormente rivalutato nel periodo di giacenza presso la Società. PER I PAGAMENTI IN CASO DI RISCATTO PARZIALE PROGRAMMATO FISSO (CASH BACK) Nel caso in cui il Contraente abbia aderito al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati Fissi (Cash Back), la relativa prestazione viene liquidata al Soggetto a tal fine designato entro trenta giorni dalla ricorrenza annuale di riferimento. La liquidazione viene effettuata - ad ogni ricorrenza annuale e sempre che l Assicurato sia in vita - mediante accredito sul conto corrente, indicato in proposta, ovvero mediante invio di assegno per traenza all indirizzo dello stesso, sempre riportato in proposta. Condizioni di Assicurazione Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ Pagina 8 di 12
30 È pertanto necessario che il Contraente, all atto della sottoscrizione della proposta, indichi sulla stessa, in riferimento al Soggetto a tale scopo designato, le seguenti informazioni: dati anagrafici e codice fiscale, qualora il Soggetto designato sia persona fisica; ragione sociale e partita IVA, qualora il Soggetto designato sia persona giuridica; coordinate bancarie complete dove accreditare l importo ovvero l indirizzo dove recapitare l assegno per traenza. Qualora la liquidazione sopra descritta non dovesse pervenire al Soggetto designato per tale prestazione, a causa di modifiche nei riferimenti di pagamento non comunicate alla Società, la stessa tiene a disposizione l importo fino a che il Contraente non avrà provveduto a comunicare per iscritto le nuove coordinate bancarie necessarie per l accredito, ovvero il nuovo indirizzo al quale inviare l assegno per traenza. Tale importo non subirà alcuna rivalutazione nel periodo di giacenza presso la Società. PER I PAGAMENTI IN CASO DI RISCATTO fotocopia di un valido documento di identità del/i percipiente/i, riportante firma visibile, nonché dei loro codici fiscali; qualora l Assicurato sia persona diversa dal/i percipiente/i, fotocopia di un valido documento di identità dell Assicurato firmata da quest ultimo o altro documento equipollente (anche in forma di autocertificazione) allo scopo di attestare l esistenza in vita del medesimo; qualora il/i percipiente/i risultino minorenni o incapaci, decreto del Giudice Tutelare in originale o in copia autenticata contenente l autorizzazione in capo al legale rappresentante dei minorenni o incapaci a riscuotere la somma dovuta con esonero della Società da ogni responsabilità in ordine al pagamento nonché all eventuale reimpiego della somma stessa. PER IL PAGAMENTO IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO: certificato di morte dell Assicurato in originale, rilasciato dall Ufficio di Stato Civile in carta semplice; certificato medico attestante la causa del decesso; qualora l Assicurato coincida con il Contraente, una dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata o in alternativa - atto di notorietà (in originale o in copia autenticata) redatti dinanzi all'autorità Comunale, Notaio o presso il Tribunale. Su tale atto dovrà essere indicato se il Contraente stesso ha lasciato o meno testamento. In caso di esistenza di testamento dovrà esserne inviata anche copia autenticata (o il relativo verbale di pubblicazione) e l atto dovrà riportarne gli estremi identificativi, precisando altresì che detto testamento è l'unico da ritenersi valido e non impugnato e indicando quali sono gli unici eredi testamentari, loro dati anagrafici, grado di parentela e capacità di agire. Qualora non esista testamento, l atto dovrà indicare quali sono gli unici eredi legittimi (compresi eventuali rinunciatari), loro dati anagrafici, grado di parentela e capacità di agire. fotocopia di un valido documento di identità dei Beneficiari, riportante firma visibile, nonché dei loro codici fiscali; qualora i Beneficiari risultino minorenni o incapaci, decreto del Giudice Tutelare in originale o in copia autenticata contenente l autorizzazione in capo al legale rappresentante dei minorenni o incapaci a riscuotere la somma dovuta con esonero della Società da ogni responsabilità in ordine al pagamento nonché all eventuale reimpiego della somma stessa. La Società si riserva di chiedere per particolari esigenze istruttorie, ulteriore documentazione che si rendesse strettamente necessaria per definire la liquidazione dell importo spettante. Resta inteso che le spese relative all acquisizione dei suddetti documenti gravano direttamente sugli aventi diritto. Per tutti i pagamenti, la Società si riserva inoltre, a suo insindacabile giudizio, la facoltà di richiedere agli aventi diritto la restituzione dell originale di polizza di spettanza del Contraente. Condizioni di Assicurazione Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ Pagina 9 di 12
31 Verificata la sussistenza dell obbligo di pagamento, la Società provvede alla liquidazione dell importo dovuto entro trenta giorni dalla data di ricevimento della documentazione suindicata presso lo sportello bancario dove è appoggiato il Contratto o presso la propria sede. Decorso il termine dei trenta giorni sono dovuti gli interessi moratori a favore degli aventi diritto. Gli interessi sono calcolati a partire dal giorno in cui lo sportello bancario dove è appoggiato il Contratto ovvero la Società sono entrati in possesso della documentazione completa. Ogni pagamento viene disposto dalla Società mediante bonifico bancario o invio di assegno per traenza. ART DIRITTO PROPRIO DEI BENEFICIARI DESIGNATI Ai sensi dell articolo 1920 del Codice Civile, i Beneficiari acquistano, per effetto della designazione, un diritto proprio nei confronti della Società. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito del decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario. ART.14 - TASSE ED IMPOSTE Le tasse e le imposte relative al Contratto sono a carico del Contraente, dei Beneficiari o degli aventi diritto. ART.15 - FORO COMPETENTE Foro competente è esclusivamente quello del luogo di residenza o domicilio elettivo del Contraente o delle persone fisiche che intendono far valere diritti derivanti dal Contratto. Condizioni di Assicurazione Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ Pagina 10 di 12
32 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE Il presente Contratto fa parte di una speciale categoria di Assicurazioni sulla vita, alle quali la Società riconosce una rivalutazione annua del capitale assicurato in base alle condizioni di seguito indicate. A tal fine la Società gestisce, secondo quanto previsto dal Regolamento della Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST e dal Regolamento della Gestione Separata 2R CAPITAL, attività di importo non inferiore alle riserve matematiche costituite a fronte dei Contratti che prevedono una Clausola di Rivalutazione legata al rendimento, rispettivamente, della Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST e della Gestione Separata 2R CAPITAL. A - Misura annua di rivalutazione La Società dichiara, entro il 31 dicembre di ciascun anno, la misura annua di rivalutazione della Gestione Separata 2R CAPITAL da attribuire alle prestazioni del Contratto per l anno successivo. Per tale Gestione Separata, la relativa misura annua di rivalutazione si ottiene sottraendo l 1,00% al rendimento annuo determinato con i criteri indicati al punto j) del Regolamento della Gestione Separata stessa. La misura annua di rivalutazione della Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST da attribuire al Contratto si ottiene sottraendo l 1,00% al rendimento medio annuo, calcolato ai sensi del punto j) del Regolamento alla fine del terzo mese antecedente ogni anniversario della data di decorrenza del Contratto. La misura annua di rivalutazione relativa a ciascuna Gestione Separata non potrà, in ogni caso, essere negativa. B - Rivalutazione annuale del capitale assicurato Ad ogni anniversario della data di decorrenza del Contratto viene calcolata la rivalutazione annua del capitale assicurato dato dalla somma tra: - il capitale assicurato in vigore nella Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST; - il capitale assicurato in vigore nella Gestione Separata 2R CAPITAL. La rivalutazione annua del capitale assicurato relativo a ciascuna Gestione Separata viene ottenuta moltiplicando il capitale stesso in vigore al precedente anniversario della data di decorrenza per la misura annua di rivalutazione fissata a norma del punto A. In caso di versamenti aggiuntivi effettuati successivamente all'anniversario precedente, la rivalutazione viene incrementata degli importi ottenuti applicando ai capitali derivanti dagli stessi versamenti, in vigore in ciascuna Gestione Separata, la misura annua di rivalutazione attribuita, per i mesi interamente trascorsi dalla data di ciascun versamento alla ricorrenza annuale. Ai fini del calcolo della rivalutazione, il complessivo capitale assicurato tiene conto di eventuali riscatti parziali effettuati nel corso dell anno assicurativo di riferimento. C - Rivalutazione del capitale in caso di decesso dell Assicurato In caso di decesso dell Assicurato, sempre che la data del decesso non coincida con uno degli anniversari della data di decorrenza, il capitale assicurato in vigore al precedente anniversario della data di decorrenza viene incrementato nei termini seguenti: il capitale assicurato relativo alla Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST, viene aumentato dell interesse derivante dalla capitalizzazione del capitale stesso, secondo l ultima misura annua di rivalutazione dichiarata dalla Società - di cui al punto A - riferita alla data di ricezione, da parte della Società stessa, della comunicazione scritta di decesso, per i mesi interamente trascorsi tra il suddetto anniversario e la data del decesso dell Assicurato; il capitale assicurato relativo alla Gestione Separata 2R CAPITAL, viene aumentato dell interesse derivante dalla capitalizzazione del capitale stesso, secondo l ultima misura annua di rivalutazione dichiarata dalla Società - di cui al punto A - riferita alla data di ricezione, da parte della Società stessa, della comunicazione Condizioni di Assicurazione Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ Pagina 11 di 12
33 scritta di decesso, per i mesi interamente trascorsi tra il suddetto anniversario e la data del decesso dell Assicurato. Inoltre, in caso di versamenti aggiuntivi effettuati successivamente all'anniversario di cui sopra, il suddetto importo viene incrementato dei capitali derivanti dagli stessi versamenti rivalutati, distintamente per la quota investita nelle Gestioni Separate UNCREDIT MULTIGEST e 2R CAPITAL, in base all ultima misura annua di rivalutazione dichiarata dalla Società, di cui al citato punto A, riferita alla data di ricezione della comunicazione scritta di decesso per i mesi interamente trascorsi da ciascun versamento alla data di decesso dell'assicurato. Ai fini del calcolo della rivalutazione, il complessivo capitale assicurato tiene conto di eventuali riscatti parziali effettuati tra la ricorrenza annuale immediatamente precedente e la data di decesso dell Assicurato. D - Rivalutazione del capitale in caso di riscatto dell Assicurato Il valore di riscatto totale è pari al capitale assicurato in vigore all anniversario della data di decorrenza del Contratto immediatamente precedente o coincidente con la data di richiesta di riscatto totale ulteriormente rivalutato, qualora tale richiesta non coincida con la ricorrenza annuale, nei termini seguenti: il capitale assicurato in vigore nella Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST viene rivalutato, in base ad una specifica misura di rivalutazione, per i mesi interamente trascorsi tra la suddetta ricorrenza e la data di richiesta di riscatto totale; il capitale assicurato in vigore nella Gestione Separata 2R CAPITAL viene rivalutato, in base ad una specifica misura di rivalutazione, per i mesi interamente trascorsi tra la suddetta ricorrenza e la data di richiesta di riscatto totale. Tale misura annua di rivalutazione si ottiene sottraendo il 2,50% al rendimento annuo di ciascuna Gestione Separata riferito alla data di ricezione della richiesta di riscatto e determinato con i criteri indicati al punto j) del Regolamento della Gestione stessa. La misura di rivalutazione, relativa a ciascuna Gestione Separata, non potrà, in ogni caso, essere negativa. Inoltre, in caso di versamenti aggiuntivi effettuati successivamente alla ricorrenza annuale precedente, l'importo come sopra calcolato viene incrementato dei capitali derivanti dagli stessi versamenti rivalutati, distintamente per la quota investita nelle Gestioni Separate UNCREDIT MULTIGEST e 2R CAPITAL, per i mesi interamente trascorsi da ciascun versamento alla data di richiesta di riscatto totale, sulla base della specifica misura di rivalutazione calcolata come descritto nella presente lettera d). Ai fini del calcolo della rivalutazione, il complessivo capitale assicurato tiene conto di eventuali riscatti parziali effettuati tra la ricorrenza annuale immediatamente precedente e la data di richiesta di riscatto. Data ultimo aggiornamento: Condizioni di Assicurazione Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ Pagina 12 di 12
34 REGOLAMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA UNICREDIT MULTIGEST CreditRas Vita S.p.A. ha costituito una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività della Società, caratterizzata dai seguenti elementi. a) La denominazione della gestione separata è UNICREDIT MULTIGEST. b) La valuta di denominazione è l euro. c) Il periodo di osservazione per la determinazione del tasso medio di rendimento è annuale, variabile ogni mese così come descritto al successivo punto j). d) L obiettivo della gestione separata è di ottimizzare gli investimenti in coerenza con gli impegni contrattuali e di conseguire un rendimento annuo tendenzialmente stabile. Le scelte di investimento sono effettuate sulla base delle previsioni sull evoluzione dei tassi di interesse, considerando le opportunità di posizionamento sui diversi tratti della curva dei rendimenti e su diverse classi di attività, nonché sulla base dell analisi dell affidabilità degli emittenti, sempre nel rispetto degli impegni assunti da CreditRas Vita S.p.A. con riferimento ai contratti collegati alla gestione separata. Le attività in cui vengono investite le risorse sono selezionate in coerenza con le disposizioni previste dalla normativa vigente in materia di attività a copertura delle riserve tecniche. In particolare: i. le risorse della gestione separata sono investite prevalentemente in strumenti finanziari di natura obbligazionaria (titoli obbligazionari e/o OICR armonizzati di tipo obbligazionario) anche fino al 100% del patrimonio della gestione stessa. I titoli obbligazionari sono selezionati prevalentemente tra quelli emessi da Stati sovrani, organismi internazionali ed emittenti di tipo societario con merito creditizio rientrante nel c.d. investment grade, secondo le scale di valutazione attribuite da primarie agenzie di rating. L investimento in strumenti finanziari di natura azionaria (titoli azionari e/o OICR armonizzati di tipo azionario) è residuale, fino ad un massimo del 20% del patrimonio della gestione separata. L area geografica di riferimento è prevalentemente l Area Euro. L investimento nel comparto immobiliare (diretto o tramite fondi immobiliari) non sarà superiore al 15% e gli investimenti cd. alternativi, in fondi azionari e obbligazionari non armonizzati e in fondi speculativi non saranno complessivamente superiori al 10%. I depositi bancari rappresentano un investimento residuale non superiore al 10% della gestione. ii. I limiti di investimento in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da società del proprio gruppo di appartenenza sono i seguenti: OICR armonizzati istituiti, promossi o gestiti da società del proprio gruppo di appartenenza: fino ad un massimo del 50% del patrimonio della gestione separata; Obbligazioni, azioni ed altri attivi emessi da società del proprio gruppo di appartenenza: fino ad un massimo del 30% del patrimonio della gestione separata. Per tutelare gli assicurati da possibili situazioni di conflitto di interesse, CreditRas Vita S.p.A. pone in essere operazioni infragruppo in coerenza con i principi di sana e prudente gestione, evitando di attuare operazioni che possano produrre effetti negativi per la sua solvibilità o che possano arrecare pregiudizio agli interessi degli assicurati o degli altri aventi diritto a prestazioni assicurative. Regolamento Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST Pagina 1 di 3
35 iii. Le risorse della gestione separata possono essere investite in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento o di pervenire ad una gestione efficace del portafoglio. e) La gestione separata è aperta a tutte le tipologie di polizze a prestazioni rivalutabili e a tutti i segmenti di clientela. f) Il valore delle attività della gestione separata non potrà essere inferiore alle riserve matematiche costituite per i contratti a prestazioni rivalutabili collegati ai rendimenti realizzati dalla gestione stessa. g) Il presente Regolamento può essere modificato a seguito dell adeguamento dello stesso alla normativa primaria e secondaria vigente oppure a fronte di mutati criteri gestionali con esclusione, in tale ultimo caso, di quelle meno favorevoli per l assicurato. h) Le spese che gravano sulla gestione separata sono unicamente quelle relative all attività di verifica contabile effettuata dalla società di revisione e quelle effettivamente sostenute per l acquisto e la vendita delle attività della gestione separata. Non sono consentite altre forme di prelievo, in qualsiasi modo effettuate. i) Il rendimento della gestione separata beneficia di eventuali utili derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti da CreditRas Vita S.p.A. in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della gestione. j) Il tasso medio di rendimento della gestione separata viene calcolato, alla fine di ciascun mese di calendario, applicando il seguente procedimento: - viene calcolato anzitutto il tasso percentuale di rendimento mensile conseguito da UNICREDIT MULTIGEST nel mese considerato, rapportando il risultato finanziario di UNICREDIT MULTIGEST in tale periodo alla giacenza media delle attività di UNICREDIT MULTIGEST nello stesso periodo. Il risultato finanziario di UNICREDIT MULTIGEST è costituito dai proventi finanziari di competenza conseguiti dalla gestione stessa nel mese considerato, comprensivi degli scarti di emissione e di negoziazione di competenza, dagli utili realizzati e dalle perdite sofferte nello stesso periodo. Gli utili realizzati comprendono anche quelli derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti da CreditRas Vita S.p.A. in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della gestione separata. Le plusvalenze e le minusvalenze vanno prese in considerazione, nel calcolo del risultato finanziario, solo se effettivamente realizzate nel periodo di osservazione. Il risultato finanziario è calcolato al netto delle spese effettivamente sostenute per l acquisto e la vendita delle attività, della quota di competenza del mese degli onorari dovuti alla Società di revisione per l attività di verifica contabile e al lordo delle ritenute d acconto fiscale. Gli utili e le perdite da realizzo sono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel libro mastro della gestione separata. Il valore di iscrizione nel libro mastro di una attività di nuova acquisizione è pari al prezzo di acquisto. La giacenza media delle attività di UNICREDIT MULTIGEST è pari alla somma delle giacenze medie nel mese considerato dei depositi in numerario, degli investimenti e di ogni altra attività di UNICREDIT MULTIGEST. La giacenza media nel mese considerato degli investimenti e delle altre attività è determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro di UNICREDIT MULTIGEST; - dopo aver determinato il tasso percentuale di rendimento mensile conseguito da UNICREDIT MULTIGEST nel mese considerato, secondo quanto indicato al precedente punto, viene calcolato il tasso percentuale di rendimento medio mensile di UNICREDIT MULTIGEST facendo la media aritmetica ponderata dei tassi percentuali di rendimento mensile conseguiti da UNICREDIT MULTIGEST in ciascuno degli ultimi dodici mesi trascorsi ovvero, nel corso del primo anno di vita di UNICREDIT MULTIGEST considerando il minor numero di mesi trascorsi per i quali la Gestione stessa è Regolamento Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST Pagina 2 di 3
36 risultata attiva, utilizzando quali pesi i valori medi di UNICREDIT MULTIGEST nei predetti mesi quali definiti al precedente punto; - il valore risultante dal calcolo di cui al precedente punto, moltiplicato per dodici rappresenta il tasso percentuale di rendimento medio annuo da utilizzarsi per il calcolo della rivalutazione delle prestazioni delle Assicurazioni che prevedono una Clausola di Rivalutazione delle Condizioni di Assicurazione legata al rendimento di UNICREDIT MULTIGEST. I criteri di valutazione impiegati ai fini del calcolo della giacenza media non possono essere modificati, salvo in casi eccezionali. In tale eventualità, il rendiconto riepilogativo della gestione separata è accompagnato da una nota illustrativa che riporta le motivazioni dei cambiamenti nei criteri di valutazione ed il loro impatto economico sul tasso medio di rendimento della gestione separata. k) La gestione separata è sottoposta alla verifica da parte di una società di revisione iscritta nell'apposito registro previsto dalla normativa vigente. l) CreditRas Vita S.p.A., qualora ne ravvisasse l opportunità in un ottica di ricerca di maggiore efficienza anche in termini di costi gestionali o di adeguatezza dimensionale della gestione separata, al fine di perseguire l interesse dei contraenti e nel rispetto dei criteri e del profilo di investimento, potrà procedere alla scissione della gestione separata UNICREDIT MULTIGEST o alla fusione della stessa con una o più gestioni separate istituite dalla Società aventi sia analoghe caratteristiche che omogenee politiche di investimento, senza alcun onere o spesa per i contraenti. In tali eventualità, la Società invierà ai contraenti delle polizze a prestazioni rivalutabili collegate ai rendimenti realizzati dalla gestione separata UNICREDIT MULTIGEST una tempestiva comunicazione e, qualora sia necessario redigere un nuovo Regolamento, copia dello stesso. m) Il presente Regolamento è parte integrante delle Condizioni di assicurazione. Data ultimo aggiornamento: 19/07/2012 Regolamento Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST Pagina 3 di 3
37 REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA 2R - CAPITAL CreditRas Vita S.p.A. ha costituito una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività della Società, caratterizzata dai seguenti elementi. a) La denominazione della gestione separata è 2R - CAPITAL. b) La valuta di denominazione è l euro. c) Il periodo di osservazione per la determinazione del tasso medio di rendimento è annuale e decorre dal 1 novembre fino al 31 ottobre dell'anno successivo. d) L obiettivo della gestione separata è ottimizzare gli investimenti in coerenza con gli impegni contrattuali e conseguire un rendimento annuo tendenzialmente stabile. Le scelte di investimento sono effettuate sulla base delle previsioni sull evoluzione dei tassi di interesse, considerando le opportunità di posizionamento sui diversi tratti della curva dei rendimenti e su diverse classi di attività, nonché sulla base dell analisi dell affidabilità degli emittenti, sempre nel rispetto degli impegni assunti da CreditRas Vita S.p.A. con riferimento ai contratti collegati alla gestione separata. Le attività in cui vengono investite le risorse sono selezionate in coerenza con le disposizioni previste dalla normativa vigente in materia di attività a copertura delle riserve tecniche. In particolare: i. le risorse della gestione separata sono investite prevalentemente in strumenti finanziari di natura obbligazionaria (titoli obbligazionari e/o OICR armonizzati di tipo obbligazionario) anche fino al 100% del patrimonio della gestione stessa. I titoli obbligazionari sono selezionati prevalentemente tra quelli emessi da Stati sovrani, organismi internazionali ed emittenti di tipo societario con merito creditizio rientrante nel c.d. investment grade, secondo le scale di valutazione attribuite da primarie agenzie di rating. L investimento in strumenti finanziari di natura azionaria (titoli azionari e/o OICR armonizzati di tipo azionario) è residuale, fino ad un massimo del 20% del patrimonio della gestione separata. L area geografica di riferimento è prevalentemente l Area Euro. L investimento nel comparto immobiliare (diretto o tramite fondi immobiliari) non sarà superiore al 15% e gli investimenti cd. alternativi, in fondi azionari e obbligazionari non armonizzati e in fondi speculativi non saranno complessivamente superiori al 10%. I depositi bancari rappresentano un investimento residuale non superiore al 10% della gestione. ii. I limiti di investimento in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da società del proprio gruppo di appartenenza sono i seguenti: OICR armonizzati istituiti, promossi o gestiti da società del proprio gruppo di appartenenza: fino ad un massimo del 50% del patrimonio della gestione separata; Obbligazioni, azioni ed altri attivi emessi da società del proprio gruppo di appartenenza: fino ad un massimo del 30% del patrimonio della gestione separata. Per tutelare gli assicurati da possibili situazioni di conflitto di interesse, CreditRas Vita S.p.A. pone in essere operazioni infragruppo in coerenza con i principi di sana e prudente gestione, evitando di attuare operazioni che possano produrre effetti negativi per la sua solvibilità o che possano arrecare pregiudizio agli interessi degli assicurati o degli altri aventi diritto a prestazioni assicurative. Regolamento della Gestione Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ Pagina 1 di 3
38 iii. Le risorse della gestione separata possono essere investite in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento o di pervenire ad una gestione efficace del portafoglio. e) La gestione separata è aperta a tutte le tipologie di polizze a prestazioni rivalutabili e a tutti i segmenti di clientela. f) Il valore delle attività della gestione separata non potrà essere inferiore alle riserve matematiche costituite per i contratti a prestazioni rivalutabili collegati ai rendimenti realizzati dalla gestione stessa. g) Il presente Regolamento può essere modificato a seguito dell adeguamento dello stesso alla normativa primaria e secondaria vigente oppure a fronte di mutati criteri gestionali con esclusione, in tale ultimo caso, di quelle meno favorevoli per l assicurato. h) Le spese che gravano sulla gestione separata sono unicamente quelle relative all attività di verifica contabile effettuata dalla società di revisione e quelle effettivamente sostenute per l acquisto e la vendita delle attività della gestione separata. Non sono consentite altre forme di prelievo, in qualsiasi modo effettuate. i) Il rendimento della gestione separata beneficia di eventuali utili derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti da CreditRas Vita S.p.A. in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della gestione. j) Il tasso medio di rendimento della gestione separata relativo al periodo di osservazione, è determinato rapportando il risultato finanziario della gestione separata alla giacenza media delle attività della gestione stessa. Il risultato finanziario della gestione separata è costituito dai proventi finanziari di competenza conseguiti dalla gestione stessa, comprensivi degli scarti di emissione e di negoziazione di competenza, dagli utili realizzati e dalle perdite sofferte nel periodo di osservazione. Gli utili realizzati comprendono anche quelli derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti da CreditRas Vita S.p.A. in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della gestione separata. Le plusvalenze e le minusvalenze vanno prese in considerazione, nel calcolo del risultato finanziario, solo se effettivamente realizzate nel periodo di osservazione. Il risultato finanziario è calcolato al netto delle spese effettivamente sostenute per l acquisto e la vendita delle attività, per l attività di verifica contabile ed al lordo delle ritenute di acconto fiscale. Gli utili e le perdite da realizzo sono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel libro mastro della gestione separata. Il valore di iscrizione nel libro mastro di una attività di nuova acquisizione è pari al prezzo di acquisto. La giacenza media delle attività della gestione separata è pari alla somma delle giacenze medie nel periodo di osservazione dei depositi in numerario, degli investimenti e di ogni altra attività della gestione separata. La giacenza media nel periodo di osservazione degli investimenti e delle altre attività è determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro della gestione separata. I criteri di valutazione impiegati ai fini del calcolo della giacenza media non possono essere modificati, salvo in casi eccezionali. In tale eventualità, il rendiconto riepilogativo della gestione separata è accompagnato da una nota illustrativa che riporta le motivazioni dei cambiamenti nei criteri di valutazione ed il loro impatto economico sul tasso medio di rendimento della gestione separata. k) La gestione separata è sottoposta alla verifica da parte di una società di revisione iscritta nell'apposito registro previsto dalla normativa vigente. Regolamento della Gestione Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ Pagina 2 di 3
39 l) CreditRas Vita S.p.A., qualora ne ravvisasse l opportunità in un ottica di ricerca di maggiore efficienza anche in termini di costi gestionali o di adeguatezza dimensionale della gestione separata, al fine di perseguire l interesse dei contraenti e nel rispetto dei criteri e del profilo di investimento, potrà procedere alla scissione della gestione separata 2R - CAPITAL o alla fusione della stessa con una o più gestioni separate istituite dalla Società aventi sia analoghe caratteristiche che omogenee politiche di investimento, senza alcun onere o spesa per i contraenti. In tale eventualità, la società invierà ai contraenti delle polizze a prestazioni rivalutabili collegate ai rendimenti realizzati dalla gestione separata 2R - CAPITAL una tempestiva comunicazione e, qualora sia necessario redigere un nuovo Regolamento, copia dello stesso. m) Il presente Regolamento è parte integrante delle Condizioni di assicurazione. Data ultimo aggiornamento: Regolamento della Gestione Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ Pagina 3 di 3
40 INFORMATIVA SULLA PRIVACY E SULLE TECNICHE DI COMUNICAZIONE A DISTANZA Per rispettare la normativa in materia di protezione dei dati personali la Società informa gli interessati sull uso dei loro dati personali e sui loro diritti ai sensi dell articolo 13 del Codice in materia di protezione dei dati personali (D.Lgs. n. 196/2003). La nostra azienda deve acquisire (o già detiene) alcuni dati relativi agli interessati (Contraenti e Assicurati). UTILIZZO DEI DATI PERSONALI PER SCOPI ASSICURATIVI I dati forniti dagli interessati o da altri soggetti che effettuano operazioni che li riguardano o che, per soddisfare loro richieste, forniscono all azienda informazioni commerciali, finanziarie, professionali, ecc., sono utilizzati da CREDITRAS VITA S.p.A., da Società del Gruppo ALLIANZ e da terzi a cui essi verranno comunicati al fine di: dare esecuzione al servizio assicurativo e/o fornire il prodotto assicurativo, nonché servizi e prodotti connessi o accessori, che gli interessati hanno richiesto, ridistribuire il rischio mediante coassicurazione e/o riassicurazione, anche mediante l uso di fax, del telefono anche cellulare, della posta elettronica o di altre tecniche di comunicazione a distanza. La nostra Società chiede, quindi, agli interessati di esprimere il consenso - contenuto nella proposta di adesione - per il trattamento dei loro dati, strettamente necessari per la fornitura di servizi e prodotti assicurativi dagli stessi richiesti, ivi inclusi i dati eventualmente necessari per valutare l adeguatezza dei prodotti e servizi al suo profilo. Per i servizi e prodotti assicurativi la nostra Società ha necessità di trattare anche dati sensibili - sono considerati sensibili i dati relativi, ad esempio, allo stato di salute, alle opinioni politiche e sindacali ed alle convinzioni religiose dei soggetti interessati (art. 4, comma 1, lett. d, del Codice in materia di protezione dei dati personali) strettamente strumentali all erogazione degli stessi (come nel caso di perizie mediche per la sottoscrizione di polizze vita o per la liquidazione dei sinistri). Il consenso richiesto riguarda, pertanto, anche tali dati per queste specifiche finalità. Per tali finalità i dati degli interessati potrebbero essere comunicati ai seguenti soggetti che operano come autonomi titolari: altri assicuratori, coassicuratori, riassicuratori, consorzi ed associazioni del settore, broker assicurativi, Banche, SIM, Società di Gestione del Risparmio. Il consenso degli interessati riguarda, pertanto, anche l attività svolta dai suddetti soggetti, il cui elenco, costantemente aggiornato, è disponibile gratuitamente chiedendolo a: CREDITRAS VITA S.p.A. - Corso Italia, Milano - tel Senza tali dati la nostra Società non potrebbe fornire agli interessati i servizi e i prodotti assicurativi richiesti, in tutto o in parte. Si precisa che, alcuni dati personali anche sensibili raccolti presso gli interessati o presso terzi potranno essere conservati presso la banca che opera in qualità di intermediario assicurativo e che li tratterà quale autonomo Titolare per le sole finalità connesse alla conclusione ed esecuzione del contratto assicurativo. Alcuni dati, poi, devono essere comunicati dagli interessati o da terzi per obbligo di legge (lo prevede, ad esempio, la disciplina antiriciclaggio). MODALITÀ D USO DEI DATI I dati personali degli interessati sono utilizzati solo con modalità e procedure strettamente necessarie per fornire agli stessi i servizi, i prodotti e le informazioni da loro richiesti, anche mediante l uso del fax, del telefono anche cellulare, della posta elettronica o di altre tecniche di comunicazione a distanza, nonché di schede e questionari. La Società utilizza le medesime modalità anche quando comunica, per tali fini, alcuni di questi dati ad altre aziende dello stesso settore, in Italia ed all estero e ad altre aziende dello stesso Gruppo, in Italia ed all'estero. Le finalità assicurative richiedono, come indicato nella raccomandazione del Consiglio d'europa REC (2002) 9, che i dati siano trattati, tra l'altro, anche per l'individuazione e/o perseguimento di frodi assicurative. Informativa sulla privacy e sulle tecniche di comunicazione a distanza Pagina 1 di 2 Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ
41 Per taluni servizi, vengono utilizzati soggetti di fiducia che svolgono, per conto della Società, compiti di natura tecnica od organizzativa. Alcuni di questi soggetti sono operanti anche all estero. Questi soggetti sono diretti collaboratori e svolgono la funzione di Responsabile o dell incaricato del trattamento dei dati, oppure operano in totale autonomia come distinti Titolari del trattamento stesso. Si tratta, in modo particolare, di soggetti facenti parte del Gruppo ALLIANZ o della catena distributiva (agenti o altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione sulla vita, consulenti tecnici) ed altri soggetti che svolgono attività ausiliarie per conto della Società (legali, medici, società di servizi per il quietanzamento, società di servizi informatici e telematici o di archiviazione, società di servizi postali indicate nei plichi postali utilizzati), società di revisione e di consulenza, società di informazione commerciale per rischi finanziari, società di servizi per il controllo delle frodi, società di recupero crediti. In considerazione della suddetta complessità dell organizzazione e della stretta interrelazione fra le varie funzioni aziendali, la Società precisa infine che quali responsabili o incaricati del trattamento possono venire a conoscenza dei dati tutti i suoi dipendenti e/o collaboratori di volta in volta interessati o coinvolti nell ambito delle rispettive mansioni in conformità alle istruzioni ricevute. L elenco di tutti i soggetti suddetti è costantemente aggiornato e può essere conosciuto agevolmente e gratuitamente richiedendolo a: CREDITRAS VITA S.p.A. - Corso Italia, Milano - tel , ove potranno essere conosciute anche la lista dei Responsabili in essere, nonché informazioni più dettagliate circa i soggetti che possono venire a conoscenza dei dati in qualità di incaricati. Il consenso espresso dagli interessati, pertanto, riguarda anche la trasmissione a queste categorie ed il trattamento dei dati da parte loro è necessario per il perseguimento delle finalità di fornitura del prodotto o servizio assicurativo richiesto e per la ridistribuzione del rischio. La Società informa, inoltre, che i dati personali degli interessati non verranno diffusi e che le informazioni relative alle operazioni da Lei poste in essere, ove ritenute sospette ai sensi della normativa antiriciclaggio, potranno essere comunicate agli altri intermediari finanziari del nostro Gruppo. Gli interessati hanno il diritto di conoscere, in ogni momento, quali sono i loro dati e come essi vengono utilizzati. Inoltre hanno il diritto di farli aggiornare, integrare, rettificare, cancellare, chiederne il blocco ed opporsi al loro trattamento (questi diritti sono previsti dall articolo 7 del Codice in materia di protezione dei dati personali; la cancellazione ed il blocco riguardano i dati trattati in violazione di legge, per l integrazione occorre vantare un interesse, il diritto di opposizione può essere sempre esercitato nei riguardi di materiale commerciale e pubblicitario, della vendita diretta o delle ricerche di mercato e, negli altri casi, l opposizione presuppone un motivo legittimo). Per l esercizio dei loro diritti gli interessati possono rivolgersi a: CREDITRAS VITA S.p.A. Servizio Clienti - Corso Italia, Milano - telefono fax (il cui responsabile pro-tempore è anche responsabile del trattamento). Data ultimo aggiornamento: Informativa sulla privacy e sulle tecniche di comunicazione a distanza Pagina 2 di 2 Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ
42 GLOSSARIO Appendice Documento che forma parte integrante del Contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo ai fini dell efficacia delle modifiche del Contratto. Assicurato Il soggetto sulla cui vita è stipulato il Contratto di Assicurazione. Beneficiario Persona fisica o giuridica designata in proposta dal Contraente, che può coincidere o no con il Contraente stesso e con l Assicurato, e che riceve la prestazione prevista dal Contratto quando si verifica l'evento assicurato. Caricamento Parte del premio versato dal Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della Società. Cessione, pegno e vincolo Condizioni secondo cui il Contraente ha la facoltà di cedere a terzi il Contratto, così come di darlo in pegno o comunque di vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo nel momento in cui la Società ne ha avuto notizia. La Società invia, a conferma dell'avvenuta annotazione di tali atti, un appendice che diviene parte integrante del Contratto. In caso di pegno o vincolo, le operazioni di recesso e di riscatto richiedono il preventivo o contestuale assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario. Composizione della Gestione Separata Informazione sulle principali tipologie di strumenti finanziari o altri attivi in cui è investito il patrimonio della Gestione Separata. Condizioni di Assicurazione Insieme delle clausole che disciplinano il Contratto di Assicurazione. Conflitto di interesse Insieme di tutte quelle situazioni in cui l interesse della Società può collidere con quello del Contraente. Consolidamento Meccanismo in base al quale il rendimento attribuito secondo la periodicità stabilita dal Contratto (annualmente, mensilmente, ecc.), e quindi la rivalutazione delle prestazioni assicurate, sono definitivamente acquisiti dal Contratto e conseguentemente le prestazioni stesse possono solo aumentare e mai diminuire. Contraente Il soggetto, persona fisica o giuridica, che può coincidere o no con l Assicurato o il Beneficiario, che stipula il Contratto di assicurazione e si impegna al pagamento del premio. È titolare a tutti gli effetti del Contratto. Contratto Contratto con il quale la Società, a fronte del pagamento del premio, si impegna a pagare una prestazione assicurata in forma di capitale o di rendita al verificarsi di un evento attinente alla vita dell Assicurato. Costi (o spese) Oneri a carico del Contraente gravanti sul Contratto. Costo percentuale medio annuo Indicatore sintetico di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi prelevati dai premi ed eventualmente dalle risorse gestite dalla Società, il potenziale tasso di rendimento del Contratto rispetto a quello di un ipotetica operazione non gravata da costi. Dati storici Il risultato ottenuto in termini di rendimenti finanziari realizzati dalla Gestione Separata negli ultimi anni. Glossario Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ Pagina 1 di 4
43 Decorrenza Data in cui il Contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito. Durata contrattuale Periodo durante il quale il Contratto è efficace e le prestazioni sono operanti. Estratto conto annuale Riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del Contratto di assicurazione, che contiene l aggiornamento annuale delle informazioni relative al Contratto, oltre al tasso di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Separata e al tasso di rendimento con l evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti. Età computabile Età in anni interi determinata trascurando le frazioni d'anno fino a sei mesi ed arrotondando ad un anno intero le frazioni d'anno superiori a sei mesi. Fascicolo Informativo L insieme della documentazione informativa da consegnare al potenziale cliente, composto da: Scheda sintetica; Nota Informativa; Condizioni di Assicurazione, comprensive dei Regolamenti delle Gestioni Separate collegate al Contratto; Informativa sulla privacy e sulle tecniche di comunicazione a distanza; Glossario; Proposta. Gestione Separata Fondo appositamente creato dalla Società e gestito separatamente rispetto al complesso delle attività, in cui confluiscono i premi al netto dei costi versati dai Contraenti che hanno sottoscritto polizze rivalutabili. Dal rendimento ottenuto dalla Gestione Separata deriva la rivalutazione da attribuire alle prestazioni assicurate. Ipotesi di rendimento - Rendimento finanziario ipotetico fissato dall ISVAP per l elaborazione dei progetti esemplificativi (sia generici che personalizzati) da parte della Società. ISVAP Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo. Liquidazione Pagamento all avente diritto della prestazione dovuta al verificarsi dell evento Assicurato. Nota Informativa Documento redatto secondo le disposizioni dell ISVAP che la Società deve consegnare al Contraente prima della sottoscrizione del Contratto di assicurazione, e che contiene informazioni relative alla Società, al Contratto stesso e alle caratteristiche assicurative e finanziarie della polizza. OICR Organismi di investimento collettivo del risparmio, in cui sono comprese le società di gestione dei fondi comuni d investimento e le SICAV. Polizza Documento che attesta l esistenza del Contratto di assicurazione. Polizza sulla vita Contratto di assicurazione con il quale la Società si impegna a pagare al Beneficiario un capitale quando si verifichi un evento attinente alla vita dell Assicurato, quali il decesso o la sopravvivenza ad una certa data. Polizza rivalutabile Contratto di assicurazione sulla vita in cui il livello delle prestazioni varia in base al rendimento che la Società ottiene investendo il premio in una particolare gestione finanziaria, separata rispetto al complesso delle attività della Società stessa. Glossario Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ Pagina 2 di 4
44 Premio Importo che il Contraente corrisponde alla Società a fronte delle prestazioni previste dal Contratto. Prestazione Somma pagabile sotto forma di capitale che la Società garantisce al beneficiario al verificarsi dell'evento assicurato. Progetto esemplificativo (in forma generica e personalizzata) Ipotesi di sviluppo, effettuata in base al tasso di rendimento finanziario ipotetico indicato dall ISVAP e alla misura annua minima di rivalutazione garantita, se prevista, delle prestazioni assicurate e del valore di riscatto, redatta secondo lo schema previsto dall ISVAP e consegnato al Contraente. Proposta Documento sottoscritto dal Contraente, in qualità di proponente, con il quale egli manifesta alla Società la volontà di concludere il Contratto di assicurazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate. Prospetto annuale della composizione della Gestione Separata Riepilogo aggiornato annualmente dei dati sulla composizione degli strumenti finanziari e degli attivi in cui è investito il patrimonio della Gestione Separata. Recesso Diritto del Contraente di recedere dal Contratto entro 30 giorni dalla data di conclusione e farne cessare gli effetti. Regolamento della Gestione Separata L insieme delle norme, riportate nelle Condizioni di Assicurazione, che regolano la Gestione Separata. Revoca Diritto del proponente di revocare la proposta prima della conclusione del Contratto. Riscatto Facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il Contratto e di chiedere la liquidazione della prestazione maturata alla data di richiesta del riscatto, al netto dell eventuale penale prevista dalle Condizioni di Assicurazione. Riscatto parziale Facoltà del Contraente di chiedere la liquidazione parziale della prestazione maturata alla data di richiesta del riscatto, al netto dell eventuale penale prevista dalle Condizioni di Assicurazione. Riserva matematica Importo che deve essere accantonato dalla Società per fare fronte agli impegni nei confronti degli Assicurati assunti contrattualmente. La legge impone alle Imprese di Assicurazione particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziaria in cui essa viene investita. Rivalutazione Maggiorazione delle prestazioni assicurate attraverso la retrocessione di una quota del rendimento della Gestione Separata secondo la misura, le modalità e la periodicità (annuale, mensile, ecc.) stabilite dalle Condizioni di Assicurazione. Scheda Sintetica Documento informativo sintetico redatto secondo le disposizioni dell ISVAP che la Società deve consegnare al Contraente prima della sottoscrizione del contratto di assicurazione, descrivendone le principali caratteristiche in maniera sintetica per fornire al Contraente uno strumento semplificato di orientamento, in modo da consentirgli di individuare le tipologie di prestazioni assicurate, le garanzie di rendimento e i costi. Società - Compagnia (CREDITRAS VITA S.p.A.) autorizzata all esercizio dell attività assicurativa con la quale il Contraente stipula il Contratto di assicurazione. Glossario Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ Pagina 3 di 4
45 Soggetto designato per la rivalutazione annua - Persona fisica o giuridica, designata dal Contraente in proposta, che può ricevere annualmente l importo relativo alla rivalutazione del Contratto. Soggetto designato per il riscatto parziale programmato fisso (CASH BACK) Persona fisica o giuridica, designata dal Contraente in proposta, che può ricevere annualmente l importo relativo al riscatto parziale programmato fisso. Data ultimo aggiornamento: Glossario Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ Pagina 4 di 4
46 SOTTOSCRIZIONE CONTRATTO PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ- CODICE TARIFFA RMGU3A - N PROPOSTA CONTRAENTE Cognome e Nome Sesso Cod. fiscale Luogo e data di nascita Indirizzo Documento di identità Numero Ente, luogo e data rilascio Nel caso in cui il Contraente sia una persona giuridica e i dati di cui sopra si riferiscono al legale rappresentante Ragione sociale Partita IVA Indirizzo ASSICURATO Cognome e Nome Sesso Cod. fiscale Luogo e data di nascita Indirizzo Documento di identità Numero Ente, luogo e data rilascio BENEFICIARI CASO MORTE: Qualora il Contraente scelga, secondo quanto riportato nella sezione sottostante, la corresponsione del capitale per il caso di decesso dell Assicurato in rate semestrali, indicare nome e cognome o la denominazione di ciascuno dei Beneficiari designati, per un massimo di tre soggetti. SOGGETTO DESIGNATO PER LA LIQUIDAZIONE DELLA RIVALUTAZIONE ANNUA: Cognome e Nome/Ragione Sociale Luogo e data di nascita Sesso Codice fiscale/partita Iva Indirizzo Modalità di pagamento: mediante accredito sul conto corrente indicato di seguito: ovvero mediante invio di assegno per traenza all indirizzo sopraindicato SOGGETTO DESIGNATO PER IL PIANO AUTOMATICO DI RISCATTI PARZIALI PROGRAMMATI FISSI (CASH BACK): Cognome e nome/ragione Sociale Luogo e data di nascita Sesso Codice fiscale/partita Iva Indirizzo Modalità di pagamento: mediante accredito sul conto corrente indicato di seguito: ovvero mediante invio di assegno per traenza all indirizzo sopraindicato CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO: DATA DI DECORRENZA FACSIMILE PREMIO UNICO VERSATO (comprensivo di caricamento) Euro Il premio verrà investito, al netto del caricamento, nelle Gestioni Separate collegate al Contratto secondo le seguenti percentuali predefinite: - il 50% nella Gestione Separata UNICREDIT MULTIGEST - il 50% nella Gestione Separata 2R CAPITAL CARICAMENTO (Art.1 Prestazioni del Contratto delle Condizioni di Assicurazione): la Società trattiene a titolo di caricamento una percentuale pari all 1,25% del premio versato. Proposta Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ Pagina 1 di 3
47 AUTORIZZAZIONE DI ADDEBITO IN CONTO [Il correntista autorizza la Banca ad addebitare il premio sul conto corrente intestato a:] Il premio versato è accreditato su apposito conto corrente intestato a CreditRas Vita S.p.A Il Correntista ATTENZIONE: non è previsto il pagamento in contanti. DICHIARAZIONI Il Contraente dichiara che è stato consegnato a sue mani il presente Fascicolo Informativo (mod. UPB136 ed. 01/2013) redatto secondo le prescrizioni ISVAP, contenente, oltre al presente modulo di proposta, la Scheda Sintetica, la Nota Informativa, le Condizioni di Assicurazione comprensive della Clausola di Rivalutazione e dei Regolamenti delle Gestioni Separate, il Glossario e l'informativa sulla privacy e sulle tecniche di comunicazione a distanza. Il Contraente dichiara altresì che è stato consegnato a sue mani il progetto esemplificativo personalizzato. Luogo e data Il Contraente [Il Contraente dichiara di non voler avvalersi della facoltà di corrispondere l'importo relativo alla rivalutazione annua al Soggetto a tal fine designato. Tale decisione è da ritenersi irrevocabile e non può più essere modificata in corso di Contratto.] Il Contraente dichiara di aver preso atto ed accettare le Condizioni di Assicurazione che costituiscono parte integrante del Contratto e che sono riportate nel Fascicolo Informativo. Il Contraente dichiara altresì di essere stato informato che potrà revocare la presente proposta o recedere dal Contratto nei termini e con le modalità di cui alla Clausola di ripensamento, come disciplinata dall'art.4 delle Condizioni di Assicurazione. Qualora l'assicurato sia persona diversa dal Contraente, egli esprime il consenso alla stipula dell'assicurazione sulla propria vita ai sensi dell'art.1919 del Codice Civile. Il Contraente dichiara di aver ricevuto dall addetto dell Intermediario prima della sottoscrizione della proposta: - la comunicazione informativa sugli obblighi di comportamento cui gli Intermediari sono tenuti ai sensi dell art.49 comma 2 lett. a) bis del Regolamento ISVAP n. 5 del 16 ottobre nei confronti dei Contraenti (mod. BP0635, predisposto dall Intermediario) - il documento contenente - ai sensi dell art.49 comma 2, lett. a) del Regolamento ISVAP n. 5 del 16 ottobre i dati essenziali degli Intermediari e della loro attività, le informazioni sulle potenziali situazioni di conflitto di interesse e sugli strumenti di tutela dei Contraenti (mod. BP0636/03, predisposto dall Intermediario). FACSIMILE Luogo e data Il Contraente L'Assicurato (se diverso dal Contraente) Il Contraente dichiara inoltre di aderire al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati Fissi (Cash Back) previsto dal Contratto, che comporta la liquidazione al Soggetto a tal fine designato dei Riscatti Parziali Programmati Fissi (Cash Back) determinati secondo quanto stabilito all Art.9 delle Condizioni di Assicurazione e di cedere al suddetto Soggetto, salvo modifiche della designazione stessa o revoca dell Opzione in corso di Contratto, ogni suo diritto alla percezione di quanto sopra. Luogo e data Il Contraente DICHIARAZIONE DA SOTTOSCRIVERE SOLO NEL CASO IN CUI IL CONTRAENTE SIA UNA PERSONA GIURIDICA AI FINI DEL CONTROLLO SUI LIMITI DI INVESTIMENTO NELLE GESTIONI SEPARATE Il Contraente si impegna a tenere tempestivamente aggiornata l'impresa di Assicurazione, nel corso della durata contrattuale, in merito ai rapporti partecipativi che abbia in corso con altri Soggetti contraenti di polizze che investono nelle medesime Gestioni Separate. Inoltre, nel caso in cui alla data di sottoscrizione della presente Proposta il Contraente abbia già in essere rapporti di cui sopra, indica di seguito i dati riferiti a tali Soggetti: (riportare Ragione Sociale, Sede Legale e Codice Fiscale/Partita IVA)... Luogo e data Firma del Legale Rappresentante Proposta Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ Pagina 2 di 3
48 DICHIARAZIONI SULL ADEGUATEZZA DELL OFFERTA ASSICURATIVA Luogo e data Il Contraente ANNOTAZIONI Consenso al trattamento dei dati personali Gli interessati (Contraente e Assicurato, se persona diversa), preso atto dell'informativa di cui all'all'art.13 del codice in materia di protezione dei dati personali (D.Lgs. 196/2003) - contenuta nel presente Fascicolo Informativo - acconsentono al trattamento dei loro dati personali per le finalità, con le modalità e da parte dei soggetti nella medesima indicati. Acconsente/ono altresì al trattamento dei propri dati personali anche sensibili da parte di UniCredit S.p.A. per le finalità connesse alla conclusione ed all esecuzione del presente contratto assicurativo. Luogo e data Il Contraente L'Assicurato (se diverso dal Contraente) FACSIMILE Informazioni aggiuntive ai sensi del D. Lgs. 231/2007 (adeguata verifica della clientela) Generalità dell'acquisitore che ha effettuato la rilevazione dei dati del Contraente ai sensi del D. Lgs. 231 del 21 novembre Nome e Cognome (stampatello) Firma Data ultimo aggiornamento: Proposta Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ Pagina 3 di 3
49 Data ultimo aggiornamento: 21/12/2012 Codice modello: UPB136 Edizione: 01/2013 Fascicolo Informativo PROTEZIONE E CRESCITA PIÙ

References: Art.1
 Art.8
 Art.9
 Art.1
 Art. 8
 Art. 9
 Art. 9
 Art. 9
 Art. 3
 Art. 5
 Art. 7
 Art.12
 articolo 176
 articolo 177
 Art.12
 ART.1
 Art. 8
 Art.12
 Art. 9
 ART.2
 Art.1
 ART.3
 ART.4
 ART.5
 Art.1
 ART.6
 ART.7
 ART.8
 ART.9
 Art. 1
 ART.10
 art.48
 ART.11
 art.48
 ART.12
 articolo 1920
 ART.14
 ART.15
 articolo 13
 articolo 7
 art.49
 art.49
 Art.9