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Timestamp: 2016-10-23 06:30:41+00:00

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⭐SEGURO DE VIDA INDIVIDUAL CON CUENTA DE INVERSIÓN
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Salvador Villalobos Camacho
1 SEGURO DE VIDA INDIVIDUAL CON CUENTA DE INVERSIÓN Incorporada al Depósito de Pólizas bajo el código POL Artículo 1: Reglas Aplicables al Contrato Se aplicarán al presente contrato de seguro las disposiciones contenidas en los artículos siguientes y las normas legales de carácter imperativo establecidas en el Título VIII, del Libro II, del Código de Comercio. Sin embargo, se entenderán válidas las estipulaciones contractuales que sean más beneficiosas para el Asegurado o el beneficiario. Artículo 2: Definiciones Para todos los efectos del presente contrato de seguro, se entenderá por: 1. Contratante: Es la persona natural o jurídica que ha celebrado este contrato de seguro con el Asegurador, asumiendo las obligaciones que se deriven del mismo y cuya individualización se indica expresamente en las Condiciones Particulares de la póliza. 2. Capital Base Asegurado o capital asegurado por fallecimiento: Es el valor indicado en las Condiciones Particulares que sirve de base para determinar la indemnización o monto asegurado que el Asegurador debe pagar a el o los beneficiarios, en caso de fallecimiento del Asegurado durante el periodo de vigencia de la póliza. 3. Indemnización o monto asegurado: Es el valor que tiene derecho a percibir el o los beneficiarios, en caso de fallecimiento del Asegurado durante el periodo de vigencia de la póliza. Dicho valor se determinará de acuerdo a las reglas establecidas en el Artículo 3 siguiente, según el Contratante haya elegido el Plan A o B a los que se refiere mismo artículo. 4. Asegurado: Es la persona natural individualizada en las Condiciones Particulares que, habiendo sido debidamente aceptada como tal por el Asegurador, se encuentra amparada por la o las coberturas otorgadas en la presente póliza. 5. Beneficiario: Es la persona natural o jurídica titular del derecho al pago de la indemnización que corresponda pagar, en caso de fallecimiento del Asegurado. 6. Fecha de inicio de vigencia de las coberturas: Es la fecha desde la cual comienza la cobertura prevista en la póliza y se devenga la obligación de pagar las primas del seguro, según se encuentra detallada en las Condiciones Particulares de la póliza. 7. Fecha de emisión: Es la fecha indicada en las condiciones particulares en que la póliza es emitida por el Asegurador. Importa la fecha de perfeccionamiento del contrato de seguro, así como la manifestación de consentimiento del Asegurador para otorgar las coberturas solicitadas por el Contratante, sobre la base de la propuesta presentada por este último y de las modificaciones que sobre dicha propuesta hayan podido acordar las partes. 8. Fecha de término de vigencia de las coberturas: Es la fecha en que termina la cobertura prevista en la póliza y que se encuentra detallada en las Condiciones Particulares de la póliza.2 9. Fecha de término del pago de las primas: Es la fecha en que termina la obligación del Contratante de efectuar el pago de las primas. 10. Asegurador: Es la entidad aseguradora que se obliga a tomar de su cuenta el riesgo indicado en la póliza, mediante el otorgamiento de las coberturas pactadas con el Contratante a favor de los beneficiarios señalados en la misma. 11. Póliza: Es el documento que contiene las condiciones que regulan el seguro. Forman parte integrante de la póliza las presentes condiciones generales, las cláusulas adicionales, las condiciones particulares que individualizan el riesgo, la propuesta de seguro y la declaración personal de salud y de riesgo, firmadas por el contratante y el Asegurado; los exámenes médicos tomados con ocasión de la contratación del seguro y los endosos que se emitan a la misma para complementarla o modificarla. 12. Prima o prima convenida: Consiste en la retribución o precio del seguro, y está conformada por la prima básica y la prima de excedente. 13. Prima Básica: Es la suma de dinero que deberá pagar el Contratante del seguro como contraprestación a las coberturas de esta póliza, y de sus cláusulas adicionales. Su monto, plazo y periodicidad de pago se señalan en las Condiciones Particulares de la póliza. 14. Prima de Excedente: Es la cantidad de dinero adicional a la prima básica que el Contratante paga durante la vigencia del seguro, ya sea en forma ocasional o periódica, con el propósito de incrementar la cuenta de excedentes. 15. Cuenta Básica: Es el registro de ingresos y egresos que el Asegurador mantiene vigente, donde se abonan las primas básicas y su rentabilidad, y se rebajan el costo de las coberturas y los gastos del Asegurador, todo ello de acuerdo al procedimiento establecido en el artículo 5 siguiente. 16. Cuenta de Excedentes: Es el registro de ingresos y egresos que el Asegurador mantiene vigente, donde se abonan las primas de excedentes y su rentabilidad, y se descuentan los cargos por aportes, los retiros, los traspasos a la cuenta básica y los cargos por retiros, todo ello de acuerdo al procedimiento establecido en el artículo 6 siguiente. 17. Costo de las Coberturas: Es el costo que mensualmente el Asegurador rebaja de la Cuenta Básica para cubrir el riesgo de fallecimiento y los riesgos de las coberturas adicionales incluidas en la póliza. El costo de las coberturas será determinado en base a las tasas mensuales que para cada edad actuarial alcanzada por el Asegurado, aparecen detalladas en las Condiciones Particulares de la póliza. Para el riesgo de fallecimiento, las tasas correspondientes serán aplicadas a la diferencia entre el monto asegurado y la suma de los saldos de las Cuentas Básica y de Excedentes. En caso de que existan coberturas adicionales, las tasas se aplicarán sobre el capital asegurado en cada una de ellas. 18. Cobertura proporcional: Corresponde a la cobertura de fallecimiento, y a las adicionales, si las hubiere, que el Asegurador otorga al Asegurado cuando, existiendo fondos en las Cuenta Básica y de Excedentes, deducidos los cargos por rescate y préstamos pendientes, dichos fondos no son suficientes para satisfacer el costo de las coberturas y los gastos del Asegurador. 19. Gastos del Asegurador: Es el monto que mensualmente el asegurador rebaja de la Cuenta Básica para cubrir sus propios gastos. Estos gastos están expresados como un porcentaje de la prima básica anual por fallecimiento más un cargo fijo por póliza, según se detalla en las Condiciones Particulares de la póliza. 20. Cargo por Aportes: Es el monto que el Asegurador rebaja de la Cuenta de Excedentes cada vez que se abona una prima de excedente. Este cargo está expresado como un porcentaje de la prima de excedente más un cargo fijo, y no podrá superar el monto máximo que se detalla en las Condiciones Particulares de la3 póliza. 21. Cargo por Retiros: Es el monto que el Asegurador rebajará de la Cuenta de Excedentes, en el caso que el Contratante solicite un retiro de ésta. Este cargo está expresado como un porcentaje del retiro más un cargo fijo, y no podrá superar el monto máximo que se detalla en las Condiciones Particulares de la póliza. 22. Cargo por Rescate: Es el monto detallado en las Condiciones Particulares de la póliza que el Asegurador rebajará de la Cuenta Básica para los efectos de calcular el valor de rescate de la póliza, en caso de que el Contratante haya solicitado dicho valor. 23. Inversión vinculada a la Cuenta: Corresponde al índice financiero, tasa de interés de mercado, cartera de inversión, cuota de fondo mutuo, cuota de fondo de inversión u otro instrumento financiero existente en el mercado, que se indica en las Condiciones Particulares de la póliza y que el Asegurador tomará en consideración para determinar la rentabilidad que mensualmente aplicará sobre los saldos de la Cuenta Básica y de Excedentes, según corresponda. 24. Tasa neta de rentabilidad: Es aquélla que se indica en las Condiciones Particulares de la póliza y que corresponde a la tasa de rentabilidad real mensual de la inversión vinculada a la cuenta respectiva, determinada según se indica en el artículo 8 siguiente, menos los gastos asociados a la administración de la cartera de inversión, que también se indican en las Condiciones Particulares. Para el cálculo de la rentabilidad real, cuando corresponda, se usará como deflactor la variación de la unidad de fomento o la unidad que la reemplace. 25. Tasas de interés anual garantizadas: Son las tasas de rentabilidad real anual que el Asegurador garantiza al Contratante por la inversión vinculada a la Cuenta Básica y a la Cuenta de Excedentes y que se indican en las Condiciones Particulares de la póliza. 26. Tasa de interés mensual garantizada: Es la tasa de interés mensual que capitalizada durante doce meses es igual a la tasa de interés anual garantizada. 27. Propuesta o solicitud de seguro: Consiste en la oferta escrita para contratar el seguro, formulada al Asegurador por el Contratante a través de un agente de ventas del primero, o de un corredor de seguros. La propuesta se efectúa mediante los formularios que el Asegurador dispone al efecto, los cuales contienen información sobre el seguro que el Contratante ofrece suscribir, y en los que deberán expresarse por el propio Contratante y/o los Asegurados, según corresponda, las alternativas de cobertura solicitadas, prima y antecedentes necesarios para apreciar los riesgos. 28. Declaración Personal de Salud y Riesgos: Declaración del Contratante y/o Asegurado, según corresponda, que se contiene en la propuesta de seguro o se agrega como anexo a esta última, según sea el caso, en la cual se responde un cuestionario sobre el estado de salud del Asegurado, sus enfermedades preexistentes, práctica de actividades, oficios o deportes riesgosos y otros elementos necesarios para apreciar el riesgo, a objeto de que el Asegurador decida sobre la aceptación o rechazo de las coberturas solicitadas por el Contratante, y de la determinación de la prima respectiva. 29. Edad inicial: Es la edad en años cumplidos que a la fecha de inicio de vigencia de la póliza tenga el Asegurado. 30. Edad Actuarial: Es la edad correspondiente al cumpleaños más próximo, ya sea pasado o futuro, que el Asegurado tenga en una determinada fecha. 31. Edad Máxima de Incorporación: Es el número máximo de años de edad actuarial, expresada en las Condiciones Particulares de la póliza y en el Formulario en que deberá contenerse la propuesta, que puede tener una persona para incorporarse como Asegurado o solicitar la rehabilitación de la póliza.4 Artículo 3: Cobertura y Materia Asegurada En los términos de la presente póliza, la cobertura y materia asegurada se determina según el plan elegido por el Contratante en la propuesta, el cual se encuentra indicado en las Condiciones Particulares de la póliza. A continuación, se describen las características de estos planes. Plan A: El monto asegurado será pagado por el Asegurador a los beneficiarios después del fallecimiento del Asegurado, si este ocurre durante la vigencia de la póliza. En caso del Plan A, el monto asegurado se determina como el mayor valor entre: i. el capital asegurado por fallecimiento señalado en las Condiciones Particulares de la póliza; y ii. la suma del saldo de la Cuenta Básica determinado según lo establecido en el artículo 5 de las Condiciones Generales del seguro, más el saldo de la Cuenta de Excedentes calculado de acuerdo a lo señalado en el artículo 6 de las Condiciones Generales, más un 10% del capital asegurado por fallecimiento. Plan B: El monto asegurado será pagado por el Asegurador a los beneficiarios después del fallecimiento del Asegurado, si este ocurre durante la vigencia de la póliza. En caso del Plan B, el monto asegurado se determina como el capital base asegurado por fallecimiento señalado en las Condiciones Particulares de la póliza, más el saldo de la Cuenta Básica determinado según lo establecido en el artículo 5 de las Condiciones Generales del seguro, más el saldo de la Cuenta de Excedentes calculado de acuerdo a lo señalado en el artículo 6 de las Condiciones Generales. El Asegurado, en el caso de ambos tipos de planes, no podrá tener una edad superior a la edad máxima de incorporación al momento de contratar este seguro, de incorporarse al mismo, o de su respectiva rehabilitación, según corresponda. Artículo 4: Exclusiones Este seguro no cubre el riesgo de muerte si el fallecimiento del Asegurado, fuere causado por: a) Suicidio, auto-mutilación, o auto-lesión, a menos que de acuerdo con el Artículo 598 del Código de Comercio hubieren transcurrido dos años desde la celebración del contrato de seguro. b) Pena de muerte o participación del Asegurado en cualquier acto delictivo, salvo los casos en que se establezca judicialmente que se ha tratado de legítima defensa. c) Acto delictivo cometido, en calidad de autor o cómplice, por un beneficiario, o por quien pudiera reclamar el monto asegurado. d) Guerra, invasión, actos de enemigos extranjeros, hostilidades u operaciones bélicas, sea que haya habido o no declaración de guerra, guerra civil, insurrección, sublevación, rebelión, sedición, motín o hechos que las leyes califican como delitos contra la seguridad interior del Estado. e) Participación activa del Asegurado en acto terrorista. Se entenderá por acto terrorista, toda conducta calificada como tal por la ley, así como el uso de fuerza o violencia o la amenaza de ésta, por parte de cualquier persona o grupo, motivado por causas políticas, religiosas, ideológicas o similares, con la intención de ejercer influencia sobre cualquier gobierno o de atemorizar a la población, o a cualquier segmento de la misma. f) La práctica de un deporte objetivamente riesgoso que, previa solicitud de información por parte del Asegurador, no haya sido declarado por el Contratante o Asegurado, en sus declaraciones efectuadas junto con la propuesta de seguro. Serán considerados riesgosos los deportes tales como: motociclismo en5 cualquier modalidad, automovilismo o afines, montañismo, alpinismo, escalada, bungee (caída libre con cuerda), paracaidismo, alas delta, parapente, aviación deportiva, artes marciales, boxeo, lucha, rodeo, rugby, equitación, polo, planeador, buceo o inmersión subacuática, caza deportiva, canotaje, surf, etc. g) La práctica o el desempeño de alguna actividad, profesión u oficio objetivamente riesgoso que ponga en riesgo su integridad física y que, previa solicitud de información por parte del Asegurador, no haya sido declarado por el Contratante o Asegurado, en sus declaraciones efectuadas junto con la propuesta de seguro. A modo de ejemplo, serán consideradas riesgosas actividades tales como las siguientes: guardia de seguridad o afín, carabinero, policía de investigaciones, gendarme, personal de las Fuerzas Armadas, guardaespaldas, bombero, trabajo con explosivos, desactivación de bombas, trabajo con tóxicos o sustancias químicas o peligrosas, actividades en altura, submarinista, perforador petrolero o de túneles, minero, leñador, domador de animales salvajes, matar ganado, tripulante o pasajero en barcos pesqueros, carga o descarga de vehículos, electricidad de alta tensión, rescatista, piloto o tripulante de aviones civiles o de empresas de aeronavegación. h) La práctica de algún deporte o el desempeño de alguna actividad, profesión u oficio objetivamente riesgoso que haya quedado excluido de la cobertura, indicándose así en las Condiciones Particulares de la póliza. i) Dolencias o enfermedades preexistentes que habiendo sido diagnosticadas o conocidas del Asegurado o del Contratante al momento de celebrar el contrato, no hayan sido declaradas por éstos a solicitud del Asegurador con anterioridad al perfeccionamiento del contrato de seguro. j) Dolencias o enfermedades preexistentes, declaradas por el Asegurado o el Contratante, que hayan quedado excluidas de cobertura, indicándose así en las Condiciones Particulares de la póliza. k) Fisión o fusión nuclear o contaminación radioactiva. El Asegurador cubrirá el fallecimiento del Asegurado como consecuencia directa del desempeño o práctica de actividades o deportes objetivamente riesgosos, o de dolencias o enfermedades preexistentes, cuando éstos hayan sido declarados por el Contratante o Asegurado, y aceptados por el Asegurador con el correspondiente incremento de la prima, dejándose constancia de ello en las Condiciones Particulares de esta póliza. Artículo 5: Cuenta Básica El saldo de la Cuenta Básica a la fecha inicio de vigencia de la póliza será igual a la prima básica pagada por el Contratante, más los intereses acreditados desde la fecha en que el Asegurador perciba el pago efectivo de la prima, menos los costos de las coberturas y menos los gastos del Asegurador correspondientes. Con posterioridad a la fecha de inicio de vigencia de la póliza, el saldo de la Cuenta Básica se determinará al término de cada mes, abonando y descontando los siguientes conceptos: a) Se abonará la prima básica pagada por el Contratante en el mes. b) Se descontarán los costos de las coberturas y los cargos por concepto de gastos del asegurador correspondientes al mes, que aparecen detallados en las Condiciones Particulares de la póliza. c) Se abonará la mayor de las rentabilidades que se obtenga al aplicar la tasa de interés real mensual garantizada, si la hubiere, o la tasa neta de rentabilidad, ambas de la inversión vinculada a la Cuenta Básica, sobre el promedio de los saldos diarios que durante el mes haya registrado dicha cuenta. El saldo de la Cuenta Básica en una fecha cualquiera que no coincida con el término de un mes será igual a: 1. El saldo de la Cuenta Básica al término del mes anterior, más6 2. La prima básica de la póliza pagada durante el mes, menos 3. Los costos de coberturas y los gastos del Asegurador correspondientes al mes, que aparecen detallados en las Condiciones Particulares de la póliza. Artículo 6: Cuenta de Excedentes El saldo de la Cuenta de Excedentes a la fecha de inicio de vigencia de la póliza será igual a la prima de excedente pagada por el Contratante, más los intereses acreditados desde la fecha en que el Asegurador perciba el pago efectivo de la prima, menos el cargo por aportes correspondiente. Con posterioridad a la fecha de inicio de vigencia de la póliza, el saldo de la Cuenta de Excedentes se determinará al término de cada mes, abonando y descontando los siguientes conceptos: a) Se abonará la prima de excedente pagada por el Contratante en el mes. b) Se descontará el cargo por aportes correspondiente a la prima de excedente pagada en el mes. c) Se abonará la mayor de las rentabilidades que se obtenga al aplicar la tasa de interés real mensual garantizada, si la hubiere, o la tasa neta de rentabilidad, ambas de la inversión vinculada a la Cuenta de Excedentes, sobre el promedio de los saldos diarios que durante el mes haya registrado dicha cuenta. d) Se descontará de la Cuenta cualquier retiro que efectúe el Contratante, de acuerdo a lo señalado en el artículo 11 siguiente, y el cargo por retiros correspondiente. El saldo de la Cuenta de Excedentes en una fecha cualquiera que no coincida con el término de un mes será igual a: 1. El saldo de la Cuenta de Excedentes al término del mes anterior, más 2. La prima de excedente de la póliza pagada durante el mes, menos 3. El cargo por aportes asociados a la prima de excedente pagada durante el mes, menos 4. Los retiros que haya efectuado el Contratante durante el mes, de acuerdo a lo señalado en el artículo 11 siguiente, menos 5. Los cargos por retiros efectuados durante el mes. Artículo 7: Elección de la inversión vinculada a la Cuenta Básica y Cuenta de Excedentes El Contratante elegirá la inversión vinculada a su Cuenta Básica y a su Cuenta de Excedentes, al momento de contratar el seguro, entre aquellos que para este efecto pondrá a su disposición el Asegurador y podrá cambiarlos a su voluntad durante la vigencia de la póliza, siempre que este último disponga en la oportunidad correspondiente de otras inversiones que puedan vincularse a la Cuenta Básica y/o a la Cuenta de Excedentes. El número de cambios a efectuar durante un año no podrá ser mayor al estipulado en las Condiciones Particulares de la póliza. Cada uno de los cambios de inversión estará afecto a cargos por transferencia, señalados en las Condiciones Particulares de la póliza. El referido cambio de inversión deberá solicitarse por escrito al Asegurador, quien lo hará efectivo el primer día hábil del mes siguiente al de la solicitud. Artículo 8: Rentabilidad de las inversiones vinculadas a la Cuenta Básica y a la Cuenta de Excedentes El último día hábil del mes se procederá a determinar la tasa de rentabilidad real del mes de las inversiones vinculadas a cada una de las cuentas de la póliza, teniendo en consideración el tipo de inversión seleccionado:7 a) Índice financiero: Si el tipo de inversión seleccionado es un índice financiero, la tasa de rentabilidad del mes corresponderá a la variación porcentual del índice en ese mes. b) Tasa de interés de mercado: Si el tipo de inversión seleccionado es una tasa de interés de mercado, la tasa de rentabilidad del mes corresponderá al valor promedio mensual disponible de dicha tasa el último día hábil de ese mes. c) Cartera de inversión: Si el tipo de inversión seleccionado es una cartera de inversión, ésta se valorizará el último día hábil de cada mes, de acuerdo a la normativa impartida por la Superintendencia de Valores y Seguros en lo concerniente a la valorización de inversiones que respaldan la Reserva de Valor del Fondo en seguros con cuenta única de inversión. La respectiva tasa de rentabilidad del mes corresponderá a la variación porcentual del valor de la cartera de inversión en dicho mes, considerando -si corresponde- los efectos de las compras y ventas de instrumentos financieros a su valor de transacción, dividendos y otras variaciones de capital que afecten la rentabilidad de la cartera de inversión. d) Cuota de fondo mutuo o cuota de fondo de inversión: Si el tipo de inversión seleccionado es un fondo expresado en cuotas, la tasa de rentabilidad del mes corresponderá a la variación porcentual del valor de la cuota en ese mes. e) Otros instrumentos existentes en el mercado: Si el tipo de inversión seleccionado no corresponde a alguno de los antes indicados, el instrumento elegido se valorizará de acuerdo a las instrucciones impartidas por la Superintendencia de Valores y Seguros para dichos instrumentos. La respectiva tasa de rentabilidad del mes corresponderá a la variación porcentual del valor del instrumento de inversión en dicho mes, considerando -si procede- los efectos de las compras y ventas a su valor de transacción, dividendos y otras variaciones de capital que afecten la rentabilidad del instrumento. Artículo 9: Obligaciones del Asegurado El Contratante y el Asegurado, según corresponda, tendrán, entre otras, las siguientes obligaciones: a) Declarar sinceramente todas las circunstancias que solicite el Asegurador para identificar y apreciar la extensión de los riesgos que afectan a la persona del Asegurado; b) Pagar la prima en la forma y época pactadas; c) Emplear el cuidado y celo de un diligente padre de familia para prevenir el siniestro. Artículo 10: Declaraciones del Asegurado La veracidad de las declaraciones hechas por el Contratante y/o Asegurado en la propuesta de seguro, en sus documentos accesorios o complementarios y en el reconocimiento médico, cuando este corresponda, constituyen elementos integrantes y esenciales de este contrato de seguro. El contrato de seguro es nulo si el Asegurado o el Contratante en su caso, a sabiendas, proporciona al Asegurador información sustancialmente falsa al prestar la declaración a que se refiere la letra a) del artículo 9 precedente, contenida en la propuesta o en los documentos anexos a ella. En dichos casos, pronunciada la nulidad del seguro, el Asegurador podrá retener la prima o demandar su pago y cobrar los gastos que le haya demandado acreditarlo, aunque no haya corrido riesgo alguno. Por su parte, y de conformidad con lo dispuesto en el Artículo 525 del Código de Comercio, si el siniestro no se ha producido, y el Contratante (o el Asegurado, según corresponda), hubiere incurrido inexcusablemente en errores, reticencias o inexactitudes determinantes del riesgo asegurado en la información que solicite el Asegurador de acuerdo a la letra a) del artículo 9 precedente, este último podrá rescindir el contrato. Si los errores, reticencias o inexactitudes del Contratante (o del Asegurado, en su caso) no revisten alguna de dichas características, el Asegurador podrá proponer una modificación a los términos del contrato, para adecuar la prima o las condiciones de la cobertura a las circunstancias no informadas. Si el Contratante y/o Asegurado rechaza la proposición del Asegurador o no le da contestación dentro del plazo de diez días8 corridos contados desde la fecha de envío de la misma, este último podrá rescindir el contrato. En este último caso, la rescisión se producirá luego de un plazo de treinta días corridos contados desde la fecha de envío de la respectiva comunicación. Si el siniestro se ha producido, el Asegurador quedará exonerado de su obligación de pagar el capital base asegurado si proviene de un riesgo que hubiese dado lugar a la rescisión del contrato de acuerdo al párrafo anterior; y en caso contrario, tendrá derecho a rebajar el capital base asegurado en proporción a la diferencia entre la prima pactada y la que se hubiese convenido en el caso de conocer el verdadero estado del riesgo. Estas sanciones no se aplicarán si el Asegurador, antes de celebrar el contrato, ha conocido los errores, reticencias o inexactitudes de la declaración o hubiere debido conocerlos; o si después de su celebración, se allana a que se subsanen o los acepta expresa o tácitamente. Se considerará como especialmente determinante del riesgo asegurado la edad del Asegurado. Por consiguiente, si el Asegurado excediese la edad máxima de incorporación, tendrá lugar la rescisión del contrato. Por su parte, si el Contratante y/o el Asegurado, en su caso, hubiesen declarado una edad actuarial inferior a la edad real de este último, y se hubiese producido el siniestro, o hubiera efectuado el rescate del seguro, al que se refiere el artículo 12 siguiente, el Asegurador tendrá derecho a rebajar el capital asegurado en proporción a la diferencia entre la prima básica pactada y la que se hubiese convenido en el caso de conocer la real edad actuarial del Asegurado. Artículo 11: Retiros de la Cuenta de Excedentes El Contratante tendrá derecho a efectuar retiros del saldo de la Cuenta de Excedentes, mediante una solicitud por escrito dirigida al Asegurador, quien pagará dicho retiro dentro de los siguientes 10 días hábiles contados desde la recepción de la solicitud. El Contratante sólo podrá efectuar el número máximo de retiros por mes y por año, que se señala en las Condiciones Particulares de la póliza. Asimismo, el monto de cada retiro efectuado por el Contratante, no podrá ser inferior a la cantidad que para estos efectos se señala en las Condiciones Particulares de la póliza. Artículo 12: Valor de Rescate de la póliza El Contratante podrá rescatar esta póliza por el correspondiente valor de rescate, cesando en este caso toda obligación posterior de parte del Asegurador, por término del contrato. El valor de rescate será igual al saldo de la Cuenta Básica al momento que el Contratante solicite la opción de rescate, menos el cargo por rescate que aparece en las Condiciones Particulares de la póliza y menos el saldo adeudado al Asegurador por eventuales préstamos otorgados al contratante. Se pagará al Contratante dentro de los siguientes 10 días hábiles contados desde de la recepción de la solicitud de rescate. Adicionalmente, si al momento de ejercer el rescate de la póliza, existiere saldo en la Cuenta de Excedentes, dicho valor menos el cargo por retiros correspondiente, se pagará al Contratante conjuntamente con el valor de rescate. Artículo 13: Beneficiario Para percibir el monto asegurado, en caso de fallecimiento del Asegurado, el Contratante podrá designar a una o más personas, individualizándolas como beneficiarios en la propuesta o en un documento posterior, debidamente comunicado por escrito al Asegurador.9 a) Al Fallecimiento del Asegurado. La indemnización respectiva se pagará al beneficiario, según el plan contratado y de acuerdo a lo establecido en el artículo 3 de las Condiciones Generales de esta póliza. Si se designaren dos o más beneficiarios, se entenderá que lo son por partes iguales, o en la proporción expresamente designada por el Contratante, con derecho a acrecer entre los beneficiarios designados, salvo estipulación expresa en contrario. Si no se designa a una persona determinada como beneficiario, o si a la muerte del Asegurado, hubiesen fallecido todos los beneficiarios designados, se entenderá que se instituye como tales a los herederos del Asegurado fallecido. b) Del Cambio de Beneficiario y su comunicación al Asegurador El Contratante podrá revocar y modificar la designación de beneficiario cuando lo estime conveniente, a menos que la designación hubiere sido hecha en calidad de irrevocable, en cuyo caso deberá contar con el consentimiento del beneficiario previamente designado, manifestado por escrito al Asegurador. El cambio o revocación de beneficiario deberá efectuarse mediante una declaración escrita firmada por el Contratante ante un Notario Público o un Oficial del Registro Civil, en aquellas comunas en que no existan notarios públicos, la que deberá ser enviada al Asegurador mediante carta certificada, o entregada personalmente en alguna de las sucursales u oficinas de éste. También podrá efectuarse el cambio de beneficiario mediante declaración escrita firmada por el Contratante ante personal habilitado del Asegurador, quien certificará que la firma se ha producido en tal forma. En caso de que el Contratante efectúe la designación o cambio de beneficiario por acto testamentario, contrae la obligación expresa de comunicarlo al Asegurador, enviando una copia autorizada del testamento respectivo a este último. Al tomar conocimiento del cambio de beneficiario, el Asegurador emitirá un endoso a la póliza, con indicación del o los nuevos beneficiarios designados por el Contratante. La falta de comunicación por parte del Contratante de la designación o cambio de beneficiario, mediante alguna de las formas antes señaladas, será inoponible al Asegurador. El Asegurador pagará válidamente a los beneficiarios incluidos en las Condiciones Particulares de la póliza o en los demás documentos en que conste dicha designación, o bien, a los herederos, en su caso, quedando liberado, mediante dicho pago, de todas sus obligaciones. En caso de que el cambio de beneficiario se efectúe para una cobertura de fallecimiento que no se refiera al propio Contratante, se requerirá también el consentimiento del Asegurado. Artículo 14: Préstamos El Contratante podrá obtener préstamos sobre el saldo de su Cuenta Básica por cantidades que en su totalidad no excedan a la diferencia entre el saldo de la Cuenta Básica al momento de solicitar el préstamo y el cargo por rescate, sujeto a las siguientes condiciones copulativas: a) Que al efectuarse el préstamo se cubra cualquier deuda anterior que el Contratante tuviere con el Asegurador. b) Que el monto solicitado no sea menor al monto mínimo por préstamo señalado en las Condiciones Particulares de la póliza. 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