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Timestamp: 2017-06-28 14:54:39+00:00

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Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari finanziari ai sensi degli artt. 115 e segg. T.U.B. INFORMAZIONI SULLA BANCA - PDF
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari finanziari ai sensi degli artt. 115 e segg. T.U.B. INFORMAZIONI SULLA BANCA
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1 FOGLIO INFORMATIVO: PORTABILITA' DEL MUTUO INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione e forma giuridica BANCA POPOLARE DI SPOLETO S.p.A. Sede Legale e Direzione Generale Piazza L. Pianciani Spoleto (PG) Telefono / FAX: Sito internet Codice ABI: Codice BIC/SWIFT BPSPIT3SXXX Cod.Fisc., Part. IVA e n. Iscr. al Reg. delle Imprese di Perugia , soggetta a direzione e coordinamento di Banco di Desio e della Brianza S.p.A. - C.C.I.A.A. di Perugia REA n Iscritta al n dell'albo delle Banche tenuto dalla Banca d'italia - Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia ex art. 59 D.Lgs. n. 58/1998, soggetta ai controlli esercitati dalla Banca d'italia con sede in Via Nazionale, Roma ed appartenente al Gruppo Banco Desio, iscritto all'albo dei Gruppi Bancari al n. 3440/5 Ammontare del Capitale Sociale ,85 i.v. DATI E QUALIFICA DEL SOGGETTO INCARICATO DELL OFFERTA FUORI SEDE / A DISTANZA: Cognome e nome del soggetto incaricato numero di telefono indirizzo di posta elettronica [ ] dipendente della Banca [ ] promotore finanziario [ ] mediatore creditizio estremi dell'iscrizione all'albo dei promotori finanziari/mediatori creditizi CHE COS'E IL MUTUO COS'E' LA PORTABILITA' DEL MUTUO La legge 40/2007 che ha convertito il D.L. 31 gennaio 2007 n. 7 - c.d. Decreto Bersani ha introdotto nuove disposizioni in materia di mutui, tra cui la portabilità del finanziamento. Tale norma, finalizzata alla sostituzione di mutui già accesi per l acquisto, ristrutturazione e costruzione già conclusa (deve risultare accatastamento ed abitabilità) di un immobile residenziale destinato a civile abitazione e ubicato nel territorio nazionale, consente alla parte mutuataria la facoltà di estinguere un finanziamento mediante la stipula di un nuovo mutuo contratto con altra banca (o intermediario finanziario), concedendo a quest'ultima di subentrare, con le modalità di cui all'art c.c. (surroga per volontà del debitore) nelle garanzie accessorie, personali e reali del rapporto estinto Beneficiari: le sole persone fisiche titolari di mutui già accesi per l acquisto, ristrutturazione e costruzione già conclusa (deve risultare accatastamento ed abitabilità) di un immobile residenziale destinato a civile abitazione e ubicato nel territorio nazionale. E vietato sostituire finanziamenti ipotecari accesi per finalità diverse da quelle di cui al punto precedente. Vantaggi per la clientela: Il cliente ha il vantaggio di poter sostituire il mutuo senza costi aggiuntivi (comprese le spese di perizia e notarili), evitando un nuovo pagamento dell imposta sostitutiva, mantenendo la possibilità di detrarre in sede di Dichiarazione dei Redditi la quota degli interessi passivi riconosciuti alla Banca. Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un massimo di 30. Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità. Il mutuo può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama "ipotecario". Il cliente rimborsa il mutuo con il pagameto periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali. FIA PORTABILITA MUTUI-NEW pag. 1 / 102 Il mutuo fondiario è un mutuo ipotecario con garanzia di I gr ado non preceduta da iscrizioni o trascrizioni pregiudizievoli o privilegi. Le banche possono concedere finanziamenti di credito fondiario per un ammontare massimo pari al 50% per cento del valore dei beni immobili ipotecati o del costo delle opere da eseguire sugli stessi, ivi compreso il costo dell'area o dell'immobile da ristrutturare. Il limite del 50% può essere elevato fino al 70% in presenza di garanzie integrative offerte dal cliente. Il TIPO DI MUTUO E I SUOI RISCHI Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l'importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell'ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Trattandosi di finanziamento a tasso fisso per tutta la durata, il mutuatario non potrà beneficiare di eventuali riduzioni di tasso dovute alle variazioni delle condizioni di mercato. Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l'andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l'aumento imprevedibile e consistente dell'importo o del numero delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l'andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell'importo delle rate. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Trattandosi di finanziamento a tasso variabile, il mutuatario potrà subire un aumento degli interessi che dovranno essere corrisposti, inoltre, l'aumento dei tassi potrà comportare una maggiore durata rispetto a quella inizialmente prevista. Mutuo a tasso misto Il tasso di interesse può passare da fisso a variabile (o vicecersa) a scadenze e/o a condizioni stabilite nel contratto. Il contratto indica se questo passaggio dipende o meno dalla scelta del cliente e secondo quali modalità la scelta avviene. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Vantaggi e svantaggi sono alternativamente quelli del tasso fisso o del tasso variabile. Il tasso misto è consigliabile a chi al momento della stipula preferisce non prendere ancora una decisione definitiva sul tipo di tasso. Per poter procedere alla surroga è obbligatorio che: i richiedenti siano i medesimi intestatari del mutuo da sostituire i mutui da sostituire non devono avere rate in arretrato, pertanto deve essere prodotta documentazione idonea a dimostrare la regolarità nei pagamenti il finanziamento da erogare (minimo Euro) non superi quanto quantificato nel conteggio necessario per l estinzione del precedente mutuo rilasciato dalla Banca originariamente creditrice; tutte le altre caratteristiche possono variare: durata, tipo tasso, piano di ammortamento e periodicità delle rate il conteggio di estinzione deve essere calcolato alla data della firma della quietanza il mutuo da sostituire deve essere garantito da ipoteca di primo grado (privo di successive iscrizioni pregiudizievoli di qualsiasi tipo) in fase di perfezionamento venga acquisita copia originale in forma esecutiva e originale duplo iscrizione ipotecaria del mutuo originario Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso tutte le filiali e sul sito internet FIA PORTABILITA MUTUI-NEW pag. 2 / 103 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE N.B. - Le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente), sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero integrale a parte. QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO TASSO EFFETTIVO GLOBALE (TAEG) durata parametro + spread TAEG TASSO VARIABILE BCE 10 7,05% 7,43% durata parametro + spread TAEG TASSO VARIABILE "CHIARO E TONDO" ,90% 2,90% 2,90% 2,90% 3,22% 3,24% 3,27% 3,31% durata parametro + spread TAEG TASSO VARIABILE CON CAP "TETTO SICURO" 10 4,30% ,55% 4,80% 5,05% 4,67% 4,96% 5,26% 5,57% 30 5,30% 5,92% Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l'iscrizione dell'ipoteca. Il costo delle polizze deve essere incluso nel calcolo del TAEG del finanziamento. FIA PORTABILITA MUTUI-NEW pag. 3 / 104 VOCI COSTI Importo massimo finanziabile minimo 80mila Euro; importo massimo quanto specificato nel conteggio necessario per l'estinzione del precedente mutuo rilasciato dalla banca originaria Durata durata massima 30 TASSI tasso di interesse nominale annuo Tasso variabile BCE: tasso fissato periodicamente dal Consiglio Direttivo della B.C.E. + spread Tasso variabile "Chiaro e Tondo": Euribor 6 mesi 360 gg media mese precedente (arrotondato ai 5 centesimi superiori) + spread Tasso variabile "Tetto sicuro": Euribor 3 mesi 360 gg media mese precedente (arrotondato ai 5 centesimi superiori) maggiorato dello spread contrattualmente previsto parametro di riferimento Spread Tasso variabile BCE: fissato periodicamente dal Consiglio Direttivo della B.C.E. - Banca Centrale Europea - applicato alle operazioni di rifinanziamento principali dell'eurosistema, rilevato l ultimo giorno lavorativo bancario del mese precedente Tasso variabile "Chiaro e Tondo": Euribor 6 mesi 360 gg media mese precedente (arrotondato ai 5 centesimi superiori) Tasso variabile con cap "Tetto sicuro": Euribor 3 mesi 360 media mese precedente (arrotondato ai 5 centesimi superiori). Tasso BCE fino a 15 Tasso variabile CHIARO E TONDO fino 10 tasso variabile CHIARO E TONDO fino a 15 tasso variabile CHIARO E TONDO fino a 20 tasso variabile CHIARO E TONDO fino a 25 SICURO fino a 10 SICURO fino a 15 SICURO fino a ,00 + 2,75 + 2,75 + 2,75 + 2,75 + 4,25 + 4,50 + 4,75 FIA PORTABILITA MUTUI-NEW pag. 4 / 105 VOCI Spread CAP Tasso di mora SICURO fino a 25 SICURO fino a 30 SICURO fino a 10 SICURO fino a 15 SICURO fino a 20 SICURO fino a 25 SICURO fino a 30 COSTI + 5,00 + 5,25 6,50% 6,75% 7,25% 7,50% 7,75% pari al tasso contrattualizzato maggiorato di +3 punti, applicato ai giorni di effettivo ritardo. Spese per la stipula del contratto Istruttoria non prevista SPESE Spese per la gestione del rapporto Gestione Pratica Non prevista Incasso rata 3,50 Invio comunicazioni 1,55 Spese per inoltro comunicazioni e documenti di qualsiasi tipo tramite spedizione raccomandata a.r. Accollo mutuo Sospensione pagamento rate Spese per l'eventuale rinnovo dell'iscrizione ipotecaria Compenso per rilascio consensi a restrizioni, riduzioni e postergazioni bancarie Spese per invio lettera di sollecito Spese per certificazione interessi persone fisiche 25,82 Esente Esente 150,00 250,00 2,60 4,50 PIANO AMMORTAMENTO Spese di frazionamento del mutuo Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate 0,10% dell'importo erogato + Euro 110,00 per quota di mutuo formata Francese Rata costante / rata variabile Il finanziamento può essere restituito con rate mensili, trimestrali, semestrali ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Parametro Valore MAR-2015 Tasso BCE 0,050% MAR-2015 Irs a 10 0,700% MAR-2015 Irs a 15 0,950% MAR-2015 Irs a 20 1,110% MAR-2015 Irs a 25 1,180% MAR-2015 Irs a 30 1,230% MAR-2015 Euribor 3 mesi 360 gg media mese precedente 0,050% FIA PORTABILITA MUTUI-NEW pag. 5 / 106 Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA MENSILE TASSO VARIABILE BCE Tasso di interesse applicato (parametro + spread) durata del finanziamento in Importo della rata mensile per Euro ,00 di capitale se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo due se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 7,05% , ,28 929,23 TASSO VARIABILE "CHIARO E TONDO" Tasso di interesse applicato (parametro + spread) durata del finanziamento in Importo della rata mensile per Euro ,00 di capitale 2,90% ,80 829,87 2,90% ,63 2,90% ,68 se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo due 2,90% ,22 456,63 se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 764,33 618,28 543,60 515,70 434,27 369,48 TASSO VARIABILE CON CAP "TETTO SICURO" Tasso di interesse applicato (parametro + spread) durata del finanziamento in Importo della rata mensile per Euro ,00 di capitale 4,30% ,42 4,55% ,04 688,77 4,80% ,17 5,05% ,01 5,30% ,24 se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo due 885,29 se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 819,86 612,24 602,84 517,16 561,80 467,82 543,53 441,88 Il tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l.n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet FIA PORTABILITA MUTUI-NEW pag. 6 / 107 SERVIZI ACCESSORI Il cliente può richiedere l'apertura di un conto corrente per il pagamento delle rate. Le condizioni e le norme contrattuali che regolano i suddetti servizi ed accessori sono riportate nei rispettivi fogli informativi a disposizione della clientela. ALTRE SPESE DA SOSTENERE Perizia tecnica Secondo quanto richiesto dal professionista A scelta del cliente possono essere abbinate al finanziamento le polizze Incendio HDI e Credit Protection HDI Temporanea Caso Morte (TCM) Assicurazione immobile Sottoscritta tramite Banca Popolare di Spoleto. Polizza Hdi Assicurazioni contro il rischio incendio, scoppio ed eventi atmosferici. Garanzia prestata a primo rischio assoluto. Eventi assicurati: incendio, espolosione, scoppio, eventi atmosferici e socio politici. acquistate attraverso la banca/intermediario. Con pagamento premio una tantum di Eur 0,39 all'anno (quota parte percepita dal mutuante collocatore 40% del premio netto imponibile) per ogni 1.000,00 Euro sul valore dell immobile ipotecato. Esempio valore immobile Euro , durata del mutuo 20, costo della polizza Euro 780. Polizza Assicurativa Credit Protection "temporanea caso morte" (TCM) Ipotizzando un assicurato di 30, mutuo di Euro ,00 durata 20 Sottoscritta tramite Banca Popolare di Spoleto: Polizza : premio unico anticipato di Euro 1.304,00 (quota parte percepita dal HDI Assicurazioni. Copertura del rischio morte. La mutuante collocatore 40% del premio netto imponibile) polizza ha le seguenti caratteristiche: età massima del richiedente più anziano: compresa tra 18 e 65, prestazione: pagamento del debito residuo per il caso morte, durata: pari al mutuo capitale assicurato: - oltre ,00 per persona assicurata è richiesta la visita medica - da ,00 a ,00 questionario anamnestico ed accertamenti clinici - da ,00 a ,00 questionario anamnestico - fino ad un massimo di ,00 dichiarazione di buono stato di salute Strumenti di trasparenza in materia assicurativa: per le componenti assicurative illustrate si rinvia ai seguenti strumenti di trasparenza stabiliti dalla specifica normativa di settore: a) nota informativa; b) comunicazione informativa sugli obblighi di comportamento cui sono tenuti gli intermediari assicurativi; c) dichiarazioni da cui risultino i dati essenziali degli intermediari e delle loro attività; d) documentazione precontrattuale e contrattuale prevista dalle vigenti norme in materia assicurativa. d) documentazione precontrattuale e contrattuale prevista dalle vigenti norme in materia assicurativa. Imposta sostitutiva ai sensi del DPR n. 601: ESENTE Durata dell istruttoria Il tempo massimo che intercorre tra la data della richiesta e la stipula del contratto è di 30 giorni. Disponibilità dell importo Il tempo massimo che intercorre tra la stipula e l effettiva messa a disposizione della somma è di 30 giorni. Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del mutuo. FIA PORTABILITA MUTUI-NEW pag. 7 / 108 Portabilità del mutuo (solo per consumatori) Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. - Tempi massimi di chiusura del rapporto : 30 giorni dalla data della richiesta, da parte della banca cessionaria alla banca cedente, dell avvio delle procedure di collaborazione interbancaria ai fini dell operazione di surrogazione. Recesso dal contratto RECESSO RECLAMI Il cliente e la banca hanno diritto di recedere dal contratto in qualsiasi momento, dandone comunicazione per iscritto e con il preavviso di 15 giorni a mezzo raccomandata a.r., ovvero senza preavviso in caso di giustificato motivo o giusta causa. La banca aderisce a Cambioconto di Pattichiari, l'accordo che facilita il passaggio a un nuovo conto presso un'altra banca. Per saperne di più: Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale 5 giorni decorrenti dalla definitiva estinzione/liquidazione di tutti i rapporti collegati/connessi al rapporto principale di conto corrente. Reclami Il Cliente può presentare un reclamo alla banca con lettera raccomandata a.r. indirizzata a Banca Popolare di Spoleto S.p.A. - Ufficio Reclami - Piazza Pianciani Spoleto (PG), o inviata per posta elettronica alle caselle o o a mezzo modulo a disposizione presso gli sportelli compilato e consegnato a mano all'operatore o spedito all'ufficio reclami corredato di eventuale documentazione. La Banca deve rispondere entro 30 giorni ai reclami relativi ad operazioni e servizi bancari e finanziari, mentre ai reclami aventi ad oggetto i servizi di investimento deve rispondere entro 90 giorni. In entrami i casi, se la Banca dà ragione al cliente, deve comunicare i tempi tecnici entro i quali si impegna a provvedere, in caso contrario, deve esporre le ragioni del mancato accoglimento del reclamo. Se il cliente non è soddisfatto dell'esito o non ha ricevuto risposta entro i termini prevsiti, prima di ricorrere al Giudice, il Cliente può rivolgersi a: - All'Arbitro Bancario Finanziario (ABF): nel limite di se la richiesta ha per oggetto la corresponsione di una somma di denaro, senza limiti di importo in tutti gli altri casi. (per sapere come rivolgersi all'arbitro, si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia oppure chiedere alla banca) - al Conciliatore Bancario Finanziario, anche in assenza di preventivo reclamo. La Guida Pratica all'abf, i Regolamenti di Ombudsman-Giur' Bancario e Conciliatore Bancario Finanziario, la Sintesi del Regolamento di Conciliazione Interna, sono a disposizione del Cliente presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca FIA PORTABILITA MUTUI-NEW pag. 8 / 109 LEGENDA Accollo Ammortamento Estinzione anticipata Euribor (Euro Interbank Offered Rate) Fideiussione Imposta sostitutiva Ipoteca IRS - Interest Rate Swap Istruttoria Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo E il processo di restituzione graduale del mutuo mediante il pagamento periodico di rate comprendenti una quota capitale ed una quota interessi. Facoltà concessa al mutuatario di restituire anticipatamente, in tutto o in parte, la somma ricevuta in prestito. E il tasso interbancario rilevato dal Comitato di Gestione dell'euribor (Euribor Panel Steering Commitee), pubblicato sui quotidiani finanziari che, maggiorato dello spread concordato, determina il tasso che regolerà tempo per tempo il finanziamento. Garanzia in forza della quale il fideiussore, obbligandosi personalmente (con tutto il suo patrimonio), garantisce l adempimento di un obbligazione altrui. Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell immobile. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. E il tasso interbancario di riferimento diffuso giornalmente dalla Federazione Bancaria Europea pari ad una media ponderata delle quotazioni alle quali le banche operanti nell'unione Europea realizzano l'interest Rate Swap (Contratto con il quale due parti concordano di scambiarsi flussi di interessi di differente natura in quanto calcolati secondo diversi tassi di riferimento); e' pubblicato sui quotidiani finanziari e, maggiorato dello spread. concordato, determina il tasso che regola il finanziamento. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo Natura fondiaria Parametro di riferimento Perizia Destinazione all acquisto di un immobile già completato. I requisiti di fondarietà sono: l iscrizione ipotecaria di primo grado, la durata superiore ai 18 mesi e la concessione per un importo massimo dell 80% del valore dell immobile. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Piano di ammortamento Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto Piano di ammortamento "francese" Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta FIA PORTABILITA MUTUI-NEW pag. 9 / 1010 Quota capitale Quota interessi Rata costante Spread Surrogazione per volontà del debitore: Tasso annuo effettivo Globale (TAEG) Tasso B.C.E. - Tasso di Rifinanziamento Principale della B.C.E. Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati L importo della quale somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione il contraente prende a mutuo una somma di denaro da un terzo al fine di adempiere il proprio debito e surroga il mutuante nei diritti spettanti al creditore, anche senza il consenso di questi. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. E il tasso fissato periodicamente dal Consiglio Direttivo della Banca Centrale Europea, applicato alle operazioni di rifinanziamento principali dell Eurosistema, che, maggiorato dello spread concordato, determina il tasso che regolerà tempo per tempo il finanziamento. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il debito residuo del finanziamento Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate nei limiti della Legge 108/96 sull'usura Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla Legge 108/96 sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. PER IL CLIENTE - DA SOTTOSCRIVERE NEL CASO DI OFFERTA FUORI SEDE / A DISTANZA Il sottoscritto... dichiara di aver ricevuto dal soggetto incaricato dell'offerta fuori sede / a distanza, i seguenti documenti: [X] copia del presente foglio informativo [ ] copia del Documento Generale sui Diritti del Cliente [ ] copia della guida "Il conto corrente in parole semplici" [ ] copia della guida "il mutuo per la casa in parole semplici" [ ] copia della "guida pratica Arbitro Bancario Finanziario ABF" [ ]..... [ ] data Firma.. FIA PORTABILITA MUTUI-NEW pag. 10 / 10 Documenti analoghi
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