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BericaNewPower Unico - PDF
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1 Berica Vita S.p.A. Gruppo Cattolica Assicurazioni Offerta al pubblico di BericaNewPower Unico prodotto finanziario di capitalizzazione (Codice Prodotto 403) Le parti Informazioni Generali e Informazioni Specifiche della Scheda Sintetica del Prospetto d offerta unitamente alle Condizioni di Contratto, devono essere consegnate all Investitore- Contraente, prima della sottoscrizione del Modulo di proposta. Si raccomanda la lettura della Parte I (Informazioni sull investimento), della Parte II (Illustrazione dei dati periodici di rischio-rendimento e costi effettivi dell investimento) e della Parte III (Altre informazioni) del Prospetto d offerta, che devono essere messe gratuitamente a disposizione dell Investitore-Contraente su richiesta del medesimo, per le informazioni di dettaglio. Il Prospetto d offerta è volto ad illustrare all Investitore-Contraente le principali caratteristiche dell investimento proposto. Il presente Prospetto d offerta è stato depositato in Consob in data 12 Settembre L offerta di cui al presente Prospetto d offerta è valida dal 13 Settembre La pubblicazione del Prospetto d offerta non comporta alcun giudizio della Consob sull'opportunità dell investimento proposto.
2 SCHEDA SINTETICA INFORMAZIONI GENERALI La parte Informazioni Generali, da consegnare obbligatoriamente all Investitore-Contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le informazioni generali sull offerta. INFORMAZIONI GENERALI SUL CONTRATTO IMPRESA DI ASSICURAZIONE Denominazione: Berica Vita S.p.A., società del Gruppo Cattolica Assicurazioni, iscritto all Albo dei gruppi assicurativi al n Nazionalità: italiana. CONTRATTO Prodotto finanziario di capitalizzazione denominato BericaNewPower Unico ATTIVITÀ FINANZIARIE SOTTOSTANTI PROPOSTE D INVESTIMENTO FINANZIARIO FINALITÀ Il contratto prevede l investimento in una gestione interna separata. La gestione interna separata è la gestione BERICAPITAL. Il contratto prevede il versamento di un premio unico iniziale di importo minimo pari a ,00 Euro. È facoltà dell Investitore-Contraente effettuare dei versamenti aggiuntivi di importo minimo pari a 5.000,00 Euro. In relazione al prodotto in oggetto, il cumulo dei premi versati comprensivo del premio unico iniziale e degli eventuali versamenti aggiuntivi effettuati dallo stesso Investitore- Contraente, al netto della parte di premio che ha generato i capitali eventualmente riscattati parzialmente, non potrà essere superiore a ,00 Euro. Inoltre per tutta la durata contrattuale non potrà essere superiore a ,00 Euro il cumulo complessivo dei premi versati con più contratti, afferenti a prodotti le cui prestazioni sono collegate al rendimento della gestione separata "BERICAPITAL", in vigore alla data di sottoscrizione del presente contratto e stipulati dallo stesso Investitore- Contraente con la Compagnia, al netto della parte di premio che ha generato i capitali eventualmente riscattati parzialmente. I premi versati, al netto dei costi, sono investiti nella gestione interna separata denominata BERICAPITAL. Per maggiori precisazioni si rinvia alla parte Informazioni Specifiche della Scheda Sintetica. Il prodotto consente di costituire un capitale rivalutabile annualmente in funzione del rendimento ottenuto dalla gestione interna separata cui il contratto è collegato. OPZIONI CONTRATTUALI Il presente contratto non prevede opzioni contrattuali. DURATA Durata minima: 5 anni Durata massima: 15 anni INFORMAZIONI AGGIUNTIVE INFORMAZIONI SULLE MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE SWITCH E VERSAMENTI AGGIUNTIVI La sottoscrizione avviene esclusivamente mediante apposito Modulo di proposta. Il contratto è concluso e produce i propri effetti dalle ore della data di decorrenza indicata nella proposta, sempre che sia stato pagato il premio e che la Compagnia non comunichi per iscritto, prima di detta data, il proprio rifiuto a contrarre. Si rinvia alla Sez. D) della Parte I del Prospetto d offerta e all Art. 2 delle Condizioni di contratto per le informazioni di dettaglio circa le modalità di sottoscrizione. Non è prevista la possibilità di effettuare switch verso altre gestioni interne separate diverse dall unica attualmente prevista dal contratto. Nel caso in cui la Compagnia istituisca nuove gestioni interne separate, o provviste di attivi, in aggiunta alla gestione interna separata BERICAPITAL prevista dal presente contratto, verrà concessa all Investitore-Contraente la facoltà di poter effettuare trasferimenti (switch) e versamenti successivi di premi a favore delle nuove gestioni interne separate o provviste di attivi, previa consegna della relativa informativa tratta dal Prospetto d offerta aggiornato. Informazioni Generali - pag. 1 di 3
3 RIMBORSO DEL CAPITALE A SCADENZA RIMBORSO DEL CAPITALE PRIMA DELLA SCADENZA (C.D. RISCATTO) E RIDUZIONE REVOCA DELLA PROPOSTA DIRITTO DI RECESSO ULTERIORE INFORMATIVA DISPONIBILE LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO REGIME LINGUISTICO DEL CONTRATTO RECLAMI Il capitale alla scadenza del contratto sarà determinato applicando al capitale rivalutato alla ricorrenza annuale precedente il tasso di rendimento minimo garantito e l eccedenza, rispetto a tale tasso di rendimento minimo, del rendimento conseguito dalla gestione interna separata al netto della percentuale trattenuta dalla Compagnia. Il prodotto riconosce la facoltà di riscattare il capitale maturato, purché sia trascorso almeno un anno. Il valore di riscatto è pari al capitale rivalutato fino alla data di richiesta di riscatto, al netto dei costi di rimborso del capitale prima della scadenza indicati all Art. 6 a) III) delle Condizioni di contratto. Le garanzie di cui al par. 5.1 della Sez. B.1) Parte I del Prospetto d offerta e all Art. 9 delle Condizioni di contratto operano anche in caso di riscatto. L Investitore-Contraente ha inoltre la facoltà di esercitare parzialmente il diritto di riscatto nel rispetto di quanto previsto al par. 11 della Sez. B.2) Parte I del Prospetto d offerta. In questo caso, il contratto rimane in vigore per la quota non riscattata. In caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale l'investitore-contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore al premio versato. Si rinvia alla Sez. B.2) della Parte I del Prospetto d offerta e all Art. 10 delle Condizioni di contratto per le informazioni circa le modalità di riscatto. Nel periodo antecedente la decorrenza degli effetti del contratto, l Investitore-Contraente ha la facoltà di revocare la proposta, inviando comunicazione scritta alla sede della Compagnia, mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Berica Vita S.p.A. Ufficio Gestione Canali Bancassicurazione Via Enrico Fermi, 11/B Verona Italia. La Compagnia, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione, rimborserà all Investitore-Contraente il premio corrisposto. L Investitore-Contraente può recedere dal presente contratto entro 30 giorni dalla data di decorrenza degli effetti dello stesso. Il recesso si esercita mediante l invio di lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Berica Vita S.p.A. Ufficio Gestione Canali Bancassicurazione Via Enrico Fermi, 11/B Verona Italia. A far tempo dalle ore 24:00 del giorno in cui la Compagnia ha ricevuto la comunicazione scritta dell Investitore-Contraente, le parti del presente contratto si intendono liberate da qualunque reciproca obbligazione dal medesimo derivante. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Compagnia è tenuta a rimborsare all Investitore-Contraente il premio corrisposto al netto delle spese di emissione. Sul sito internet di Berica Vita S.p.A. la Compagnia mette a disposizione, consentendone l acquisizione su supporto duraturo, il Prospetto d offerta aggiornato, il rendiconto periodico, il prospetto periodico della composizione ed il regolamento della gestione interna separata. In caso di necessità di eventuali consultazioni, l Investitore-Contraente può accedere al sito internet della Compagnia La Compagnia è tenuta a comunicare tempestivamente agli Investitori-Contraenti le variazioni delle informazioni del Prospetto d offerta concernenti le caratteristiche essenziali del prodotto, tra le quali il regime dei costi e le modalità di rivalutazione del capitale. Al contratto si applica la legge italiana. Il contratto e gli eventuali documenti ad esso allegati sono redatti in lingua italiana. Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale devono essere inoltrati per iscritto al seguente indirizzo: Berica Vita S.p.A. - Servizio Reclami c/o Società Cattolica di Assicurazione Società Cooperativa - Servizio Reclami di Gruppo - Lungadige Cangrande, Verona (Italia) Telefono 045/ Fax 045/ Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nei termini massimi previsti dalla normativa vigente, potrà rivolgersi, corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia: - per questioni attinenti al contratto, all ISVAP Servizio Tutela degli Utenti Via del Informazioni Generali - pag. 2 di 3
4 Quirinale, Roma, telefono ; - per questioni attinenti alla trasparenza informativa, alla CONSOB Via G.B. Martini, Roma, o Via Broletto, Milano, telefono / Si rinvia alla Sez. A) della Parte I del Prospetto d offerta per ulteriori dettagli. Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d offerta deve essere consegnata all Investitore-Contraente, unitamente alle Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte Informazioni Generali della Scheda Sintetica: 12 Settembre Data di validità della parte Informazioni Generali della Scheda Sintetica: dal 13 Settembre La pubblicazione del Prospetto d offerta non comporta alcun giudizio della Consob sull'opportunità dell investimento proposto. Informazioni Generali - pag. 3 di 3
5 SCHEDA SINTETICA INFORMAZIONI SPECIFICHE La parte Informazioni Specifiche, da consegnare obbligatoriamente all Investitore-Contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche della gestione interna separata. INFORMAZIONI GENERALI SULL INVESTIMENTO FINANZIARIO NOME GESTORE Gestione interna separata BERICAPITAL. A BPVI FONDI SGR S.p.A. è affidata la delega di gestione della gestione interna separata. Codice della proposta di investimento finanziario:001. Valuta di denominazione: Euro. Inizio operatività della gestione interna separata: Maggio Modalità di sottoscrizione: premio unico ed eventuali premi unici aggiuntivi. ALTRE INFORMAZIONI Per la descrizione della presente proposta di investimento finanziario è stato considerato un importo di premio unico pari a ,00 Euro. La politica di gestione adottata mira alla redditività e rivalutabilità nel medio e lungo termine del patrimonio in gestione, ottenuto attraverso una ripartizione degli attivi che tenda a minimizzare la volatilità mediante una diversificazione degli investimenti. STRUTTURA E RISCHI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO Il capitale investito viene rivalutato periodicamente in funzione del rendimento rilevato della gestione interna separata, dell importo trattenuto a titolo di costi di gestione dell investimento finanziario e del tasso di rendimento minimo garantito dalla Compagnia. Il rendimento riconosciuto all Investitore-Contraente in base al suddetto meccanismo di rivalutazione viene consolidato. Frequenza di rilevazione: La rilevazione del rendimento della gestione interna separata avviene con frequenza mensile. Frequenza di consolidamento: Il consolidamento, ossia il meccanismo in base a cui le maggiorazioni periodiche derivanti dalla rivalutazione del capitale vengono definitivamente acquisite dall Investitore-Contraente, avviene con frequenza annuale. Come sopra riportato si evidenzia che la frequenza di rilevazione sarà mensile mentre la frequenza di consolidamento sarà annuale. RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE Il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento annuo è di dodici mesi di calendario consecutivi (l esercizio relativo alla certificazione decorre dal 1 Gennaio al 31 dicembre). Il periodo di rilevazione del rendimento della gestione interna separata è legato alla data di sottoscrizione del contratto e, quindi, alla data di rivalutazione periodica. Ne discende che il rendimento riconosciuto è influenzato dalla data di rivalutazione periodica del capitale. La rivalutazione del capitale si ottiene applicando al capitale rivalutato alla ricorrenza annuale precedente il tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione BERICAPITAL diminuito di una aliquota (tasso di rendimento trattenuto) rappresentata nella seguente tabella. Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione 1,20% Il contratto prevede un tasso annuo di rendimento minimo garantito dell 1,50% per i primi 5 anni di durata contrattuale. A partire dal 6 anno e con cadenza quinquennale la Compagnia, previa comunicazione da inviare all Investitore - Contraente, si riserva di modificare detto tasso, per i successivi 5 anni; il nuovo tasso annuo di rendimento minimo garantito non potrà in ogni caso essere superiore al TMG vigente a quella data (tasso Informazioni Specifiche - pag. 1 di 6
6 annuo massimo di interesse garantibile ai contratti espressi in euro con generica provvista di attivi ai sensi della vigente normativa) oppure inferiore al tasso garantito alla sottoscrizione del presente contratto diminuito dell 1,50%. La Compagnia comunque garantisce almeno il consolidamento del capitale rivalutato alla ricorrenza annuale precedente. L eventuale nuovo tasso di rendimento minimo garantito si applicherà sia al capitale rivalutato all ultima ricorrenza annuale prima della modifica del tasso annuo di rendimento minimo garantito stesso, sia al capitale investito a seguito del versamento di eventuali premi unici aggiuntivi effettuati successivamente alla data dell eventuale variazione del tasso di rendimento minimo garantito. La prima rivalutazione relativa ai capitali derivanti da versamenti effettuati tra due ricorrenze annuali successive di polizza, sarà effettuata in regime di capitalizzazione composta per il periodo intercorrente tra la data del versamento e la successiva ricorrenza annuale di polizza, sulla base della misura di rivalutazione attribuibile alla polizza. La rivalutazione del capitale ad una data diversa dalle ricorrenze annuali sarà effettuata in regime di capitalizzazione composta per il periodo intercorrente dall ultima ricorrenza annuale o dalla data di versamento sino alla data di calcolo, sulla base della misura di rivalutazione attribuibile ai contratti con ricorrenza annuale nel mese di richiesta del riscatto. Il valore di riscatto è pari al capitale rivalutato fino alla data della richiesta di riscatto sulla base della misura di rivalutazione attribuibile ai contratti con ricorrenza annuale nel mese di richiesta di riscatto, al netto degli eventuali costi di rimborso del capitale prima della scadenza indicati all Art. 6 a) III) delle Condizioni di contratto. La rivalutazione della prestazione, una volta dichiarata all Investitore - Contraente, risulta definitivamente consolidata. Prelievo in punti percentuali assoluti: Tasso di rendimento minimo garantito: I costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione sono pari ad un costo annuo (tasso di rendimento trattenuto) fisso a 1,20 %, sottratto dal rendimento finanziario realizzato dalla gestione BERICAPITAL. Il contratto prevede un tasso annuo di rendimento minimo garantito dell 1,50% per i primi 5 anni di durata contrattuale. A partire dal 6 anno e con cadenza quinquennale la Compagnia, previa comunicazione da inviare al Contraente, si riserva di modificare detto tasso, per i successivi 5 anni; il nuovo tasso annuo di rendimento minimo garantito non potrà in ogni caso essere superiore al TMG vigente a quella data (tasso annuo massimo di interesse garantibile ai contratti espressi in euro con generica provvista di attivi ai sensi della vigente normativa) oppure inferiore al tasso garantito alla sottoscrizione del presente contratto diminuito dell 1,50%. La Compagnia comunque garantisce almeno il consolidamento del capitale rivalutato alla ricorrenza annuale precedente. L eventuale nuovo tasso annuo di rendimento minimo garantito definito a tale epoca si applicherà sia al capitale rivalutato all ultima ricorrenza annuale prima della modifica del tasso annuo di rendimento minimo garantito stesso, sia al capitale investito a seguito del versamento di eventuali premi unici aggiuntivi effettuati successivamente alla data dell eventuale variazione del tasso di rendimento minimo garantito. Informazioni Specifiche - pag. 2 di 6
7 Frequenza di determinazione: Il confronto tra il rendimento retrocesso ed il tasso di rendimento minimo garantito (c.d. determinazione), avviene con frequenza periodica annua. Il rendimento riconosciuto periodicamente all Investitore-Contraente è sempre pari al tasso di rendimento minimo garantito più l eventuale eccedenza calcolata come differenza tra il rendimento retrocesso alla data di determinazione e il tasso di rendimento minimo garantito. La Compagnia applica le proprie commissioni mediante prelievo sul rendimento della gestione separata fatto salvo il tasso di rendimento minimo garantito che rimane comunque garantito all Investitore-Contraente. Misura di rivalutazione: Ai fini del calcolo della misura di rivalutazione il rendimento medio, come determinato al punto 4 del Regolamento, è quello realizzato nei dodici mesi che precedono l inizio del terzo mese antecedente quello nel quale cade la ricorrenza annuale considerata. ORIZZONTE TEMPORALE D INVESTIMENTO CONSIGLIATO Avvertenza: Ogni rivalutazione periodica attribuita al contratto resta definitivamente acquisita e, pertanto, il capitale maturato al termine di ogni periodo di consolidamento, salvo il caso di riscatto parziale, non può decrescere. 2 anni. POLITICA DI INVESTIMENTO La finalità della gestione è improntata secondo criteri prudenziali che hanno l obiettivo di realizzare rendimenti sostanzialmente stabili nel tempo. Il tasso di rendimento minimo garantito dal prodotto rappresenta l obiettivo minimo di rendimento che la gestione deve raggiungere. La gestione investe in obbligazioni e in altri titoli a reddito fisso (titoli di stato emessi in euro, altre obbligazioni quotate e non quotate in euro), in titoli di capitale (azioni quotate), in altri attivi patrimoniali (ad esempio, quote di OICR, strumenti derivati, liquidità). Le obbligazioni ed altri titoli a reddito fisso costituiscono la componente prevalente dell investimento; i titoli di capitale e gli altri attivi patrimoniali rappresentano una quota residuale. La politica di investimento è impostata in modo da minimizzare i rischi dei portafogli, dati gli obiettivi di rendimento. È prevista la possibilità di effettuare operazioni in strumenti finanziari derivati con finalità di copertura e di diversificazione. CRITERI DI VALORIZZAZIONE DEGLI ATTIVI IN PORTAFOGLIO Il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento annuo è di dodici mesi di calendario consecutivi (l esercizio relativo alla certificazione decorre dal 1 gennaio al 31 dicembre). Avvertenza: Le plusvalenze, le minusvalenze e gli altri flussi di cassa concorrono alla determinazione del rendimento della gestione interna separata solo se effettivamente realizzati sulle attività che la compongono; le attività di nuova acquisizione sono valutate al prezzo di acquisto, mentre quelle già di proprietà della Compagnia sono valutate al prezzo di iscrizione nella gestione interna separata. Avvertenza: Si evidenzia che, in considerazione delle caratteristiche della gestione interna separata e del meccanismo di calcolo del relativo rendimento, la valorizzazione delle attività che compongono il portafoglio della gestione interna separata non è riferita ai valori di mercato delle medesime e la volatilità dei relativi rendimenti non riflette quella calcolata sulla base del valore di mercato delle attività che lo compongono. Si rinvia alla Sez. B.1), Parte I del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sull investimento finanziario. Informazioni Specifiche - pag. 3 di 6
8 COSTI La seguente tabella illustra l incidenza dei costi sull investimento finanziario riferita sia al momento della sottoscrizione sia all orizzonte temporale d investimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il premio versato al netto delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali rappresenta il capitale investito. TABELLA DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO MOMENTO DELLA ORIZZONTE TEMPORALE D INVESTIMENTO SOTTOSCRIZIONE CONSIGLIATO (valori su base annua) VOCI DI COSTO A Costi di caricamento 1,75 % 0,88 % B Commissioni di gestione 0,00 % C Altri costi contestuali al versamento 0,00 % 0,00 % D Altri costi successivi al versamento 0,50 % E Bonus e premi 0,00 % 0,00 % F Spese di emissione 0,12 % 0,06 % COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO G Premio Versato 100,00 % H=G - F Capitale Nominale 99,88 % I=H-(A+C-E) Capitale Investito 98,13 % Avvertenza: La tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d offerta. a) Costi gravanti direttamente sull Investitore-Contraente. I) Spese di emissione La Compagnia per far fronte alle spese di emissione del contratto preleva un costo fisso pari a 30,00 euro sul premio unico iniziale. II) Costi di caricamento gravanti sul premio. I costi di caricamento gravanti sul premio versato al netto del costo fisso sopra descritto - sono correlati all effettivo ammontare del premio e sono rappresentati nella Tabella A che segue. DESCRIZIONE DEI COSTI Tabella A Fasce di premio (al netto del costo fisso) Costo percentuale da applicare Fino a ,00 euro 1,75% da euro a ,00 euro 1,25% da ,01 euro a ,00 euro 0,50% Oltre ,00 euro 0,10% I costi di acquisizione ed amministrazione relativi ai premi unici aggiuntivi, al netto del costo fisso pari a 15,00 per ogni versamento, vengono trattenuti dalla Compagnia che li detrae dall importo del premio versato. Tali costi sono rappresentati nella precedente Tabella A. Tali costi sono calcolati considerando come importo di riferimento per la definizione della Informazioni Specifiche - pag. 4 di 6
9 percentuale, il cumulo tra i premi unici versati al netto della parte di premio che ha generato i capitali eventualmente riscattati parzialmente. III) Costi per riscatto I costi applicati in caso di riscatto vengono trattenuti dalla Compagnia che li detrae dal capitale rivalutato fino alla data di richiesta di riscatto, sulla base della misura di rivalutazione attribuibile ai contratti con ricorrenza annuale nel mese di richiesta del riscatto. Tali costi sono variabili in relazione agli anni trascorsi dalla data di decorrenza del contratto. I costi applicati in caso di riscatto sono rappresentati nella Tabella B che segue. Tabella B Data di richiesta del riscatto Costo per riscatto Durante il 1 anno Riscatto non ammesso Durante il 2 anno 1,00% Durante il 3 anno 1,00% Durante il 4 anno 0,50% Dall inizio del 5 anno Non previsti b) Costi indirettamente a carico dell Investitore-Contraente. Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione Il contratto prevede una commissione di gestione annua come indicato nella successiva Tabella C. Tale commissione di gestione trattenuta dalla Compagnia viene applicata mediante prelievo sul rendimento della gestione interna separata. Tabella C Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione 1,20% La Compagnia preleva dei costi direttamente dai proventi della Gestione BERICAPITAL per bolli e per la revisione annuale da parte della Società di revisione. Si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale. DATI PERIODICI RENDIMENTO STORICO Anno Tasso di rendimento realizzato Tasso di rendimento effettivamente trattenuto dalla Compagnia Tasso effettivamente riconosciuto agli Investitori-Contraenti (*) ,18% 1,20% 2,98% ,10% 1,20% 2,90% ,15% 1,20% 2,95% ,02% 1,20% 2,82% ,49% 1,20% 2,29% (*) Rendimento annuo riconosciuto alle polizze con ricorrenza aprile dell anno successivo a quello indicato. I dati di rendimento della gestione interna separata non includono i costi di sottoscrizione (né gli eventuali costi di rimborso) a carico dell Investitore-Contraente. Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Informazioni Specifiche - pag. 5 di 6
10 Di seguito si riporta la quota-parte delle commissioni/provvigioni attive retrocesse ai distributori nell ultimo anno solare. RETROCESSIONI AI DISTRIBUTORI Tipo costo Misura costo Quota parte retrocessa ai distributori Spese di emissione solo sul premio iniziale 30,00 Euro 0,00% Costi fissi (sul versamento aggiuntivo) 15,00 Euro 0,00% 1,75% 70,29% 1,25% 70,40% Costi di caricamento 0,50% 70,00% 0,10% 50,00% Costi indirettamente a carico dell Investitore- Contraente: commissione di gestione 1,20% 29,16% Si rinvia alla Parte II del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici. INFORMAZIONI ULTERIORI VALORIZZAZIONE DELL INVESTIMENTO Il rendiconto riepilogativo della gestione interna separata viene pubblicato con cadenza annuale ed il prospetto della composizione della gestione interna separata viene pubblicato con frequenza trimestrale. Entrambi sono disponibili sul sito internet della Compagnia e possono essere acquisiti su supporto duraturo. Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d offerta deve essere consegnata all Investitore- Contraente, unitamente alle Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte Informazioni Specifiche della Scheda Sintetica: 12 Settembre Data di validità della parte Informazioni Specifiche della Scheda Sintetica: dal 13 Settembre La gestione interna separata BERICAPITAL è offerta dal 13 Settembre La pubblicazione del Prospetto d offerta non comporta alcun giudizio della Consob sull'opportunità dell investimento proposto. DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ «Berica Vita S.p.A. con sede legale in Via Battaglione Framarin, Vicenza, Italia, si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità». Il Rappresentante Legale Carlo Barbera Informazioni Specifiche - pag. 6 di 6
11 Berica Vita S.p.A. - Gruppo Cattolica Assicurazioni BericaNewPower Unico CONDIZIONI DI CONTRATTO ( ed. 09/2011) CONTRATTO DI CAPITALIZZAZIONE FINANZIARIA A PREMIO UNICO E PREMI UNICI AGGIUNTIVI Art. 1 Oggetto. A fronte del versamento di un premio unico fissato nel suo ammontare al momento della conclusione del contratto e degli eventuali successivi premi unici aggiuntivi in base a quanto previsto al successivo Art. 5 il presente contratto di capitalizzazione garantisce alla scadenza contrattuale la corresponsione al Beneficiario vita designato di un capitale calcolato secondo quanto stabilito all Art. 8. Trascorso un anno dalla data di decorrenza degli effetti del contratto, l Investitore-Contraente può risolvere anticipatamente il contratto. In tal caso, la Compagnia corrisponderà all Investitore-Contraente un capitale pari al valore di riscatto maturato, quale determinato ai sensi dell Art. 10. Art. 2 Modalità di perfezionamento del contratto. Il contratto si conclude e si perfeziona nel momento in cui la Compagnia accetta la proposta dell Investitore-Contraente emettendo il documento di polizza. Esso entra in vigore dalle ore 24 del giorno di conclusione o, se successiva, della data di decorrenza, a condizione che sia stato pagato il premio. Art. 3 Revoca della proposta. Nel periodo antecedente la decorrenza degli effetti del contratto, l Investitore-Contraente ha la facoltà di revocare la proposta, inviando comunicazione scritta alla sede della Compagnia, mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Berica Vita S.p.A. Ufficio Gestione Canali Bancassicurazione Via Enrico Fermi, 11/B Verona Italia. La revoca della proposta pervenuta alla Compagnia successivamente alla decorrenza degli effetti del contratto, ma inviata dall Investitore-Contraente entro il periodo consentito sopra indicato, verrà considerata comunque valida. La Compagnia considererà inoltre valida la revoca della proposta fatta pervenire tramite lo sportello bancario presso cui è stato stipulato il contratto, purché essa sia stata presentata dall Investitore-Contraente entro i termini sopraindicati. La Compagnia, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione, rimborserà all Investitore-Contraente il premio corrisposto. Art. 4 Diritto di recesso dell Investitore-Contraente. L Investitore-Contraente può recedere dal presente contratto entro 30 giorni dalla data di decorrenza degli effetti dello stesso. Il recesso si esercita mediante l invio di lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Berica Vita S.p.A. Ufficio Gestione Canali Bancassicurazione Via Enrico Fermi, 11/B Verona Italia. La comunicazione di recesso pervenuta alla Compagnia successivamente al termine di 30 giorni dalla data di decorrenza degli effetti del contratto, ma inviata dall Investitore-Contraente entro detto termine, verrà considerata comunque valida. A far tempo dalle ore 24:00 del giorno in cui la Compagnia ha ricevuto la comunicazione scritta di recesso dell Investitore-Contraente, le parti del presente contratto si intendono liberate da qualunque reciproca obbligazione dal medesimo derivante. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Compagnia è tenuta a rimborsare all Investitore- Contraente il premio corrisposto al netto delle spese di emissione. Art. 5 Modalità di versamento del premio. Il contratto prevede il versamento di un premio unico di importo minimo pari a ,00 Euro. Condizioni di Contratto pag. 1 di 6 Edizione aggiornata al 12/09/2011
12 L Investitore-Contraente può effettuare ulteriori versamenti, a partire dal giorno successivo alla conclusione del contratto, in forma di premi unici aggiuntivi di importo non inferiore a 5.000,00 Euro. Il premio è comprensivo dei costi indicati al successivo Art. 6 a). Ogni versamento determina l acquisizione di un capitale calcolato in funzione dell importo versato. In relazione al prodotto in oggetto, il cumulo dei premi versati comprensivo del premio unico iniziale e degli eventuali versamenti aggiuntivi effettuati dallo stesso Investitore-Contraente, al netto della parte di premio che ha generato i capitali eventualmente riscattati parzialmente, non potrà essere superiore a ,00 Euro. Inoltre per tutta la durata contrattuale non potrà essere superiore a ,00 Euro il cumulo complessivo dei premi versati con più contratti, afferenti a prodotti le cui prestazioni sono collegate al rendimento della gestione separata "BERICAPITAL", in vigore alla data di sottoscrizione del presente contratto e stipulati dallo stesso Investitore-Contraente con la Compagnia, al netto della parte di premio che ha generato i capitali eventualmente riscattati parzialmente. Il pagamento del premio unico e dei premi unici aggiuntivi viene effettuato tramite lo sportello bancario presso cui è stato stipulato il contratto mediante addebito sul conto corrente intestato all Investitore-Contraente. Ai fini della prosecuzione del rapporto assicurativo, nel caso di estinzione del conto corrente presso la Società Collocatrice, l'investitore-contraente dovrà darne tempestiva comunicazione alla Compagnia che provvederà a fornire all'investitore-contraente stesso le modalità alternative disponibili per il pagamento dei premi unici aggiuntivi. Art. 6 Costi. a) Costi gravanti direttamente sull Investitore-Contraente. I) Spese di emissione La Compagnia per far fronte alle spese di emissione del contratto preleva un costo fisso pari a 30,00 euro sul premio unico iniziale. II) Costi di caricamento I costi di caricamento gravanti sul premio versato al netto del costo fisso sopra descritto - sono correlati all effettivo ammontare del premio e sono rappresentati nella Tabella A che segue. Tabella A Fasce di premio (al netto del costo fisso) Costo percentuale da applicare Fino a ,00 euro 1,75% da euro a ,00 euro 1,25% da ,01 euro a ,00 euro 0,50% Oltre ,00 euro 0,10% I costi di acquisizione ed amministrazione relativi ai premi unici aggiuntivi, al netto del costo fisso pari a 15,00 per ogni versamento, vengono trattenuti dalla Compagnia che li detrae dall importo del premio versato. Tali costi sono rappresentati nella precedente Tabella A. Tali costi sono calcolati considerando come importo di riferimento per la definizione della percentuale, il cumulo tra i premi unici versati al netto della parte di premio che ha generato i capitali eventualmente riscattati parzialmente. III) Costi per riscatto I costi applicati in caso di riscatto vengono trattenuti dalla Compagnia che li detrae dal capitale rivalutato fino alla data di richiesta di riscatto, sulla base della misura di rivalutazione attribuibile ai contratti con ricorrenza annuale nel mese di richiesta del riscatto. Tali costi sono variabili in relazione agli anni trascorsi dalla data di decorrenza del contratto. I costi applicati in caso di riscatto sono rappresentati nella Tabella B che segue. Tabella B Data di richiesta del riscatto Condizioni di Contratto pag. 2 di 6 Costo per riscatto Durante il 1 anno Riscatto non ammesso Durante il 2 anno 1,00% Durante il 3 anno 1,00% Edizione aggiornata al 12/09/2011
13 Durante il 4 anno 0,50% Dall inizio del 5 anno Non previsti b) Costi indirettamente a carico dell Investitore-Contraente. Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione Il contratto prevede una commissione di gestione annua come indicato nella successiva Tabella C Tale commissione di gestione trattenuta dalla Compagnia viene applicata mediante prelievo sul rendimento della gestione interna separata. Tabella C Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione 1,20% La Compagnia preleva dei costi direttamente dai proventi della Gestione BERICAPITAL per bolli e per la revisione annuale da parte della Società di revisione. Art. 7 Requisiti soggettivi Durata del contratto. Il presente contratto può essere concluso da persone giuridiche. Il presente contratto ha una durata minima di 5 anni e massima di 15 anni. L Investitore-Contraente può esercitare il diritto di recesso di cui all Art. 4 e il diritto di riscatto di cui all Art. 10. Art. 8 Il capitale garantito. Il capitale garantito alla scadenza contrattuale sarà dato dalla somma del premio unico iniziale e degli eventuali premi unici aggiuntivi versati, al netto dei costi gravanti sul premio di cui all Art. 6 a) e di eventuali riscatti parziali, rivalutati secondo quanto previsto all Art. 9. Le prestazioni previste dal contratto sono garantite dalla Compagnia. Il contratto prevede un tasso annuo di rendimento minimo garantito dell 1,50% per i primi 5 anni di durata contrattuale. A partire dal 6 anno e con cadenza quinquennale la C ompagnia, previa comunicazione da inviare all Investitore- Contraente, si riserva di modificare detto tasso, per i successivi 5 anni; il nuovo tasso annuo di rendimento minimo garantito non potrà in ogni caso essere superiore al TMG vigente a quella data (tasso annuo massimo di interesse garantibile ai contratti espressi in euro con generica provvista di attivi ai sensi della vigente normativa) oppure inferiore al tasso garantito alla sottoscrizione del presente contratto diminuito dell 1,50%. La Compagnia comunque garantisce almeno il consolidamento del capitale rivalutato alla ricorrenza annuale precedente. L eventuale nuovo tasso di rendimento minimo garantito si applicherà sia al capitale rivalutato all ultima ricorrenza annuale prima della modifica del tasso annuo di rendimento minimo garantito stesso, sia al capitale investito a seguito del versamento di eventuali premi unici aggiuntivi effettuati successivamente alla data dell eventuale variazione del tasso di rendimento minimo garantito. Art. 9 Rivalutazione annuale del capitale. Il premio versato al netto dei costi di cui all Art. 6 a) viene annualmente rivalutato in base ai rendimenti conseguiti dalla gestione BERICAPITAL nella misura e con le modalità di seguito indicate. A tal fine la Compagnia gestisce, secondo quanto previsto dal Regolamento della gestione BERICAPITAL, che viene consegnato su richiesta dell Investitore-Contraente, attività di importo non inferiore alle Riserve Matematiche relative all insieme dei contratti appartenenti alla suddetta gestione. Ai fini del calcolo della misura di rivalutazione il rendimento medio, come determinato al punto 4 del Regolamento, è quello realizzato nei dodici mesi che precedono l inizio del terzo mese antecedente quello nel quale cade la ricorrenza annuale considerata. Misura di rivalutazione La misura annua di rivalutazione da applicare al presente contratto è pari al tasso di rendimento finanziario annuo realizzato dalla Gestione BERICAPITAL diminuito di una commissione di gestione (costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione) come indicato nella precedente Tabella di cui all Art. 6 b). Determinazione del Capitale Rivalutato Il capitale rivalutato si ottiene applicando al capitale rivalutato alla ricorrenza annuale precedente la misura di rivalutazione calcolata come indicato sopra. La Compagnia garantisce in ogni caso un tasso annuo di rendimento minimo garantito dell 1,50% per i primi 5 anni di durata contrattuale. A partire dal 6 anno e con ca denza quinquennale la Compagnia, previa comunicazione da inviare Condizioni di Contratto pag. 3 di 6 Edizione aggiornata al 12/09/2011
14 all'investitore-contraente, si riserva di modificare detto tasso, per i successivi 5 anni; il nuovo tasso annuo di rendimento minimo garantito non potrà in ogni caso essere superiore al TMG vigente a quella data (tasso annuo massimo di interesse garantibile ai contratti espressi in euro con generica provvista di attivi ai sensi della vigente normativa) oppure inferiore al tasso garantito alla sottoscrizione del presente contratto diminuito dell 1,50%. La Compagnia comunque garantisce almeno il consolidamento del capitale rivalutato alla ricorrenza annuale precedente. L eventuale nuovo tasso di rendimento minimo garantito si applicherà sia al capitale rivalutato all ultima ricorrenza annuale prima della modifica del tasso annuo di rendimento minimo garantito stesso, sia al capitale investito a seguito del versamento di eventuali premi unici aggiuntivi effettuati successivamente alla data dell eventuale variazione del tasso di rendimento minimo garantito. La prima rivalutazione relativa ai capitali derivanti da versamenti effettuati tra due ricorrenze annuali successive di polizza, sarà effettuata in regime di capitalizzazione composta per il periodo intercorrente tra la data del versamento e la successiva ricorrenza annuale di polizza, sulla base della misura di rivalutazione attribuibile alla polizza. La rivalutazione del capitale ad una data diversa dalle ricorrenze annuali sarà effettuata in regime di capitalizzazione composta per il periodo intercorrente dall ultima ricorrenza annuale o dalla data di versamento sino alla data di calcolo, sulla base della misura di rivalutazione attribuibile ai contratti con ricorrenza annuale nel mese di richiesta del riscatto. La rivalutazione della prestazione, una volta dichiarata al Contraente, risulta definitivamente consolidata. Art. 10 Diritto di riscatto. Trascorso un anno dalla data di decorrenza degli effetti del contratto, l Investitore-Contraente può riscattare anticipatamente il contratto, in conformità con quanto disposto dall art cod. civ., riscuotendo un capitale pari al valore di riscatto maturato. Prima di effettuare l operazione di riscatto, l Investitore-Contraente può richiedere informazioni circa le modalità e le condizioni dell operazione a: Berica Vita S.p.A. Servizio Clienti Via Enrico Fermi, 11/B Verona Italia, Telefono , Fax La Compagnia, non oltre 10 giorni dal ricevimento della richiesta, invierà al Contraente comunicazione scritta contenente le informazioni relative al valore di riscatto maturato. L Investitore-Contraente potrà esercitare il diritto di riscatto inviando lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Berica Vita S.p.A. Ufficio Gestione Canali Bancassicurazione Via Enrico Fermi, 11/B Verona Italia. La Compagnia considererà comunque valida la richiesta fatta pervenire all Intermediario presso cui è stato stipulato il contratto. Il valore di riscatto è pari al capitale rivalutato fino alla data della richiesta di riscatto sulla base della misura di rivalutazione attribuibile ai contratti con ricorrenza annuale nel mese di richiesta di riscatto, al netto dei costi di rimborso del capitale prima della scadenza indicati all Art. 6 a) III). L Investitore-Contraente può esercitare anche il diritto di riscatto parziale in presenza delle seguenti condizioni: a) che il capitale riscattato non sia inferiore a ,00 Euro; b) che il capitale residuo non sia inferiore a ,00 Euro. In tal caso il capitale residuo continuerà ad essere rivalutato come indicato all Art. 9. Qualora non venga rispettato anche uno solo dei limiti predetti, il riscatto parziale non sarà effettuato dalla Compagnia. Esiste l eventualità che il valore di riscatto risulti inferiore ai premi versati. Si rinvia al Progetto esemplificativo delle prestazioni in forma personalizzata che la Compagnia è tenuta a consegnare all Investitore-Contraente prima della data di conclusione del contratto per l illustrazione della evoluzione dei valori di riscatto. Art. 11 Documentazione e modalità di pagamento dei rimborsi e delle prestazioni. Tutti i pagamenti saranno effettuati dalla Compagnia tramite bonifico bancario ovvero, laddove non sia possibile, mediante emissione di assegno circolare. Al fine di consentire l'esecuzione dei pagamenti da parte della Compagnia, l Investitore-Contraente e/o i Beneficiari e/o l intestatario del conto corrente di accredito sono tenuti a comunicare alla Compagnia medesima le coordinate del conto corrente bancario sul quale saranno effettuati i pagamenti dovuti in virtù del presente contratto. L Investitore-Contraente e/o i Beneficiari e/o l intestatario del conto corrente di accredito sono tenuti altresì a consegnare alla Compagnia i seguenti documenti: In caso di revoca della proposta: - richiesta firmata dall Investitore-Contraente. In caso di recesso della proposta: Condizioni di Contratto pag. 4 di 6 Edizione aggiornata al 12/09/2011
15 - richiesta firmata dall Investitore-Contraente. In caso di riscatto: - richiesta firmata dall Investitore-Contraente; - dati societari unitamente a quelli anagrafici e fiscali (fotocopia aggiornata) del rappresentante legale e allegare copia della visura camerale; - fotocopia fronte e retro di un documento di identità in corso di validità e fotocopia del codice fiscale dell intestatario del conto corrente di accredito, se persona diversa dall Investitore-Contraente. A scadenza: - richiesta firmata dall Investitore-Contraente; - dati societari unitamente a quelli anagrafici e fiscali (fotocopia aggiornata) del rappresentante legale e allegare copia della visura camerale; - elenco completo corredato da fotocopia di codice fiscale, indirizzo, copia di un documento di identità in corso di validità ed estremi di conto corrente (Cod. IBAN) di tutti i Beneficiari della polizza; Se il Beneficiario è una persona giuridica è necessario comunicare i dati societari unitamente a quelli anagrafici e fiscali (fotocopia aggiornata) del rappresentante legale e allegare copia della visura camerale; - fotocopia fronte e retro di un documento di identità in corso di validità e fotocopia del codice fiscale dell intestatario del conto corrente di accredito, se persona diversa dal Beneficiario. - Decreto del Giudice Tutelare che indichi la persona designata a riscuotere la prestazione, nel caso di Beneficiario vita minorenne o incapace. Qualora l Investitore-Contraente e/o i Beneficiari non forniscano la documentazione indicata, la Compagnia non sarà tenuta alla corresponsione di alcuna somma Le spese relative all acquisizione dei suddetti documenti gravano direttamente sull Investitore-Contraente. La Compagnia esegue i pagamenti derivanti dai propri obblighi contrattuali, premesso che sia maturato il diritto alla prestazione oggetto della richiesta, entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa indicata nel presente articolo, inviata dall Investitore-Contraente e/o Beneficiari mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a : Berica Vita S.p.A. Ufficio Gestione Canali Bancassicurazione Via Enrico Fermi, 11/B Verona Italia. In alternativa, la Compagnia esegue i pagamenti derivanti dai propri obblighi contrattuali entro 30 giorni dalla ricezione di detta documentazione completa da parte dell Intermediario presso cui è stato stipulato il contratto. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori a partire dal termine stesso a favore dell Investitore - Contraente e/o dei Beneficiari. Art. 12 Pegno. L Investitore-Contraente può costituire in pegno il credito derivante dal presente contratto. Tale atto diviene efficace dal momento in cui alla Compagnia viene notificata l avvenuta costituzione in pegno del credito derivante dal contratto. In tale momento la Compagnia ha l obbligo di effettuare la relativa annotazione in polizza o su appendice. In conformità con quanto disposto dall art cod. civ. la Compagnia può opporre al creditore pignoratizio le eccezioni che le spettano verso l Investitore-Contraente originario sulla base del presente contratto. Nel caso di pegno le operazioni di riscatto o di prestito richiedono l assenso scritto del creditore. Art. 13 Cessione del contratto. In conformità con quanto disposto dall art cod. civ. l Investitore-Contraente può sostituire a sé un terzo nei rapporti derivanti dal presente contratto. Tale atto diviene efficace dal momento in cui alla Compagnia viene notificata l avvenuta cessione corredata dalla documentazione ad essa inerente. In tale momento la Compagnia ha l obbligo di effettuare l annotazione relativa all avvenuta cessione in polizza o su appendice. La Compagnia secondo quanto disposto dall art cod. civ. può opporre al terzo cessionario tutte le eccezioni derivanti dal presente contratto. Art. 14 Beneficiari della prestazione. L Investitore-Contraente designa i Beneficiari della prestazione della Compagnia. L Investitore-Contraente può, in qualsiasi momento, revocare o modificare la designazione precedentemente effettuata. La designazione del Beneficiario e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere comunicate per iscritto alla Compagnia o disposte per testamento. Condizioni di Contratto pag. 5 di 6 Edizione aggiornata al 12/09/2011
16 Art. 15 Imposte e tasse. Eventuali imposte e tasse relative al contratto sono a carico dell Investitore-Contraente o dei Beneficiari. Art. 16 Foro competente. Per ogni controversia riguardante l interpretazione, la validità, lo scioglimento e l esecuzione del presente contratto, è competente l autorità giudiziaria del luogo in cui l Investitore-Contraente (o il Beneficiario) ha la residenza o ha eletto domicilio. Art. 17 Informativa in corso di contratto. La Compagnia si impegna a comunicare tempestivamente all Investitore-Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute nelle presenti Condizioni di Contratto, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. La Compagnia provvederà ad inviare, entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare ovvero entro sessanta giorni dalla data prevista per la rivalutazione delle prestazioni, l estratto conto annuale della posizione contrattuale contenente le seguenti informazioni minimali: a) cumulo dei premi versati dalla conclusione del contratto alla data di riferimento dell estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; b) dettaglio dei premi versati nell anno di riferimento; c) valore dei riscatti parziali rimborsati nell anno di riferimento; d) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; e) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; f) tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione, aliquota di retrocessione del rendimento riconosciuta, tasso annuo di rendimento retrocesso con evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti dalla Compagnia (prelievo sul rendimento della gestione interna separata), tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni. In caso di modifica del rendimento minimo garantito, la Compagnia invierà preventivamente all'investitore-contraente una comunicazione dell'intervenuta variazione di detto tasso. Art. 18 Legge applicabile al contratto. Al contratto si applica la legge italiana. Condizioni di Contratto pag. 6 di 6 Edizione aggiornata al 12/09/2011
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References: Art. 2
 Art. 6
 Art. 9
 Art. 10
 Art. 6
 Art. 1
 Art. 5
 Art. 8
 Art. 10
 Art. 2
 Art. 3
 Art. 4
 Art. 5
 Art. 6
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 Art. 7
 Art. 4
 Art. 10
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 Art. 9
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 Art. 9
 Art. 11
 Art. 12
 Art. 13
 Art. 14
 Art. 15
 Art. 16
 Art. 17
 Art. 18