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Evolución del Volumen de Crédito y Tasas de Interés del Sistema Financiero Nacional - PDF
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Isabel Maestre Ríos
1 Evolución del Crédito y Tasas de Interés del Sistema Financiero Nacional Septiembre de 205
2 CONTENIDO ABREVIATURAS RESUMEN EJECUTIVO HECHOS RELEVANTES PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO PARTE II: SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO ANÁLISIS DE LA EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS ACTIVAS DEL SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO PARTE III: NOTAS METODOLÓGICAS ANÁLISIS DE LA EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS OFERTA Y DEMANDA DE CRÉDITO ANÁLISIS DE LOS DEPÓSITOS DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO 2
3 ABREVIATURAS BCE: Banco Central del Ecuador SB: Superintendencia de Bancos del Ecuador C4: Índice de Concentración 4 entidades más grandes SEPS Superintendencia de Economía Popular y Solidaria DNSM: Dirección Nacional de Síntesis Macroeconómica TC: Tarjetas de Crédito HHI: Índice de Concentración TEA: Tasa activa efectiva referencial Herfindahl Hirschman TEP: Tasa pasiva efectiva referencial OD: PIB: Operaciones Directas Producto Interno Bruto USD: Dólares de los Estados Unidos de América 3
4 HECHOS RELEVANTES Desde septiembre de 2007 hasta octubre de 2008, el Gobierno Nacional implementó una política de reducción de tasas activas máximas, a partir de esta fecha las tasas se han mantenido estables, a excepción de los segmentos de: Consumo que pasó de 6.30% a 8.92% en mayo de 2009 y en febrero de 200 regresó a su tasa anterior (6.30%); en mayo de 200 el Microcrédito Minorista (antes Microcrédito de Subsistencia) disminuyó de 33.90% a 30.50% y, Microcrédito de Acumulación Simple de 33.30% se redujo a 27.50%. En marzo 205, la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera crea el segmento de Vivienda de Interés Público. Segmento sep07 jul09 feb0 may0 jul5 sep07 jul5 Máxima Ref. Productivo Corporativo Productivo Empresarial () n.d n.d Productivo PYMES Consumo (2) Consumo Minorista (3) Vivienda Vivienda de Interés Público (4) Microcrédito Minorista (5) Microcrédito Acum. Simple (6) Microcrédito Acum. Ampliada (7) () Segmento creado a partir del 8 junio de (2) Reducción de Tasa Máxima febrero de 200 de 8.92% a 6.30% (3) Segmento unificado con el segmento Consumo Minorista a paritr de 8 junio de 2009 Fuente: BCE. (4) Segmento creado mediante Resolución F de la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera en marzo de 205 (5) Reducción de Tasa Máxima mayo de 200 de 33.90% a 30.50%. Cambio en los rangos de crédito, segmento Microcrédito Minorista de USD 600 a USD 3,000 (junio de 2009) Tasa Activa Efectiva Máxima (6) Reducción de Tasa Máxima mayo de 200 de 33.30% a 27.50%. Cambio en los rangos de crédito Microcrédito Acum Simple de (USD 600 a USD 8,500) a (USD 3,000 a USD 0,000) (junio de 2009) (7) Cambios en los rangos de crédito Microcrédito Acum Ampliada pasó de > USD 8,500 a > USD 0 mil Tasa Referencial Diferencia (sep 07 / jul 5) El 8 de junio de 2009, mediante el cambio del Instructivo de Tasas de Interés, los rangos de crédito establecidos para los segmentos de Microcrédito se modificaron, además la denominación de los segmentos conocidos como Comerciales pasaron a llamarse Productivos, y se crea un nuevo segmento, Productivo Empresarial. Finalmente los segmentos Consumo y Consumo Minorista se unifican para formar un solo segmento de Consumo. Nota: Las tasas de interés activas máximas por segmento se mantienen constantes desde febrero de 200 4
5 HECHOS RELEVANTES La Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera mediante Resolución No F, de 5 de marzo de 205 y Resolución No F, de 6 de abril de 205, expidió las Normas que regulan la segmentación de la cartera de créditos de las entidades del Sistema Financiero Nacional Por otro lado, la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera mediante Resolución No F, de 5 de marzo de 205, conoció y resolvió aprobar las Normas que regulan la fijación de las Tasas de Interés Activas Efectivas Máximas que regirán para todo el Sistema Financiero Privado, Público y de la Economía Popular y Solidaria. La Superintendencia de Bancos (SB) mediante Resolución No. SB , en su artículo 6 menciona: La presente resolución, en lo que hace relación a la creación de cuentas de orden, será de aplicación obligatoria a partir del 3 de agosto del 205; y, en lo relativo a pasivos inmovilizados y las reformas a la resolución No. SB , será de aplicación obligatoria a partir de su suscripción. Con Oficio Circular No. SEPSIEN , de 3 de agosto de 205, se dispone las fechas máximas de envío y estabilización, para que las entidades del Sector Financiero Popular y Solidario, de acuerdo al segmento que pertenecen, remitan a la SEPS, los estados financieros con la aplicación del nuevo Catálogo Único de Cuentas, entre noviembre de 205 y febrero de
6 INTRODUCCIÓN Aplicación del nuevo Catálogo Único de Cuentas para el Sistema Financiero Nacional (Superintendencia de Bancos Superintendencia de Economía Popular y Solidaria) Aplicación de la Resolución 043 y 059 Período de Prueba Sistema BCE 3 Agosto Agosto ago sep oct nov dic ene feb Período de Adaptación Sistema Financiero 6 Septiembre 205 Aplicación del nuevo CUC noviembre 205 febrero 206 Sector Popular y Solidario 6
7 HECHOS RELEVANTES La Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera emitió las resoluciones F de 5 de marzo de 205, F de de abril de 205 y F de 6 de abril de 205; las mismas que regulan las normas de segmentación de cartera de créditos de las entidades del Sistema Financiero Nacional y las normas que regulan la fijación de las tasas de interés activas efectivas máximas. Los segmentos de crédito así como las tasas de interés activas efectivas máximas que entraron en vigencia a partir de agosto de 205. Fuente: BCE. Segmentos de Crédito Tasa Activa Máxima vigentes desde Tasa Activa Efectiva Referencial agosto 205 octubre 205 Prod. Corporativo Prod. Empresarial Prod. PYMES Comercial Ordinario Com. Prioritario Corporativo Com. Prioritario Empresarial Com. Prioritario PYMES Consumo Ordinario Consumo Prioritario Educativo Vivienda Interés Público Inmobiliario Micr. Minorista Micr. Acum. Simple Micr. Acum. Ampliada Inversión Pública Total Entidades Financieras 22 Bancos Privados COBERTURA DE INFORMACIÓN septiembre Sociedades Financieras 4 Mutualistas Tarjetas de Crédito 7
8 RESUMEN EJECUTIVO En septiembre de 205, el volumen de crédito otorgado por el sistema financiero privado por segmento, registró los siguientes valores: En septiembre de 205, el volumen de crédito otorgado por el sistema financiero público por segmento, registró los siguientes valores: crédito () crédito () Segmentos de Crédito sep5 Segmentos de Crédito sep5 Prod. Corporativo 42.8 Prod. Empresarial 30.7 Prod. PYMES 30.2 Comercial Ordinario 59. Com. Prioritario Corporativo 54.2 Com. Prioritario Empresarial 80.2 Com. Prioritario PYMES 64.0 Consumo Ordinario 5.9 Consumo Prioritario Educativo 9.2 Vivienda Interés Público 5.0 Inmobiliario 47.9 Micr. Minorista 7. Micr. Acum. Simple 84.9 Micr. Acum. Ampliada 22.5 Total Crédito,435.4 Número de Operaciones 475,362 Prod. Corporativo 25.8 Prod. Empresarial 3.4 Prod. PYMES 4.6 Comercial Ordinario Com. Prioritario Corporativo 0. Com. Prioritario Empresarial 9.6 Com. Prioritario PYMES 0. Consumo Ordinario Consumo Prioritario Educativo Vivienda Interés Público Inmobiliario Micr. Minorista Micr. Acum. Simple Micr. Acum. Ampliada 2.8 Inversión Pública 4.9 Total Crédito 6.3 Número de Operaciones 3 El volumen de crédito total otorgado por el sistema financiero privado para septiembre de 205, se situó en USD,435.4 millones, registrando 475,362 operaciones. El volumen de crédito total otorgado por el sistema financiero público para septiembre de 205, se situó en USD 6.3 millones, registrando 3 operaciones. Fuente: BCE. 8
9 RESUMEN EJECUTIVO De acuerdo al Artículo 7, del Capítulo II Tasas de Interés de Cumplimiento Obligatorio de la Resolución 33205M, de la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera, menciona: Las tasas de interés activas efectivas máximas para cada uno de los segmentos de la cartera de crédito de las entidades financieras, serán determinados por la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera.. El cálculo de las tasas de interés activas y pasivas efectivas referenciales se lo efectuará con la información de tasas de interés remitida por las entidades del sistema financiero, pactadas en las operaciones realizadas en las cuatro semanas precedentes a la última semana de cada mes, promedio que será ponderado por el monto en dólares, en concordancia con lo establecido en el Instructivo de Tasas de Interés vigente. En base a lo estipulado en la Resolución 33205M Normas que regulan las Tasas de Interés, se calcula las siguientes tasas de interés: Tasa Activa Efectiva Referencial por segmento Tasa Activa Referencial Tasa de Interés Legal Tasa Pasiva Referencial Tasa Pasiva Efectiva Referencial por plazo De la misma manera, los Artículos 5, del Capitulo I Tasas de interés Referenciales, establece que dichas tasas tendrán vigencia mensual y serán calculadas por el BCE durante la última semana completa del mes anterior al de su vigencia. Fuente: BCE. 9
10 PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Y DE LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO ANÁLISIS DE LA EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS OFERTA Y DEMANDA DE CRÉDITO ANÁLISIS DE LOS DEPÓSITOS DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO
11 PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO ANÁLISIS DE LA EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS OFERTA Y DEMANDA DE CRÉDITO ANÁLISIS DE LOS DEPÓSITOS DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO
12 PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO NÚMERO DE ENTIDADES FINANCIERAS DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Total Entidades Financieras Bancos Privados Sociedades Financieras Mutualistas Tarjetas de Crédito Para el presente reporte se consideró 37 entidades financieras. No se considera a las entidades financieras del sector popular y solidario, ya que el catálogo único de cuentas entrará en vigencia a partir de noviembre de 205 hasta febrero de 206 con la nueva normativa de la cartera de crédito (Resolución F y F). 2
13 PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Número de Matrices de las entidades financieras NÚMERO DE MATRICES DE BANCOS 204 NÚMERO DE MATRICES DE TARJETAS DE CRÉDITO 203 NÚMERO DE MATRICES DE COOPERATIVAS 203 TOTAL 25 PICHINCHA 3 TOTAL 2 TOTAL 40 GUAYAS 8 PICHINCHA 2 AZUAY PICHINCHA TUNGURAHUA 5 MANABÍ LOJA GUAYAS MANABÍ LOJA EL ORO EL ORO COTOPAXI 2 CARCHI 2 NÚMERO DE MATRICES DE MUTUALISTAS 204 NÚMERO DE MATRICES DE SOCIEDADES FINANCIERAS 204 BOLÍVAR AZUAY 2 2 TOTAL 4 TOTAL 0 PASTAZA IMBABURA TUNGURAHUA GUAYAS 4 GUAYAS CHIMBORAZO PICHINCHA AZUAY 2 CAÑAR IMBABURA PICHINCHA 2 Fuente: SB y SEPS. AZUAY TUNGURAHUA 3
14 PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Número de Sucursales de las entidades financieras NÚMERO DE SUCURSALES DE BANCOS 204 NÚMERO DE SUCURSALES DE SOCIEDADES FINANCIERAS 204 NÚMERO DE SUCURSALES DE COOPERATIVAS 203 TOTAL MANABÍ GUAYAS IMBABURA EL ORO TOTAL PICHINCHA TUNGURAHUA 3 8 TOTAL LOJA TUNGURAHUA PICHINCHA IMBABURA GUAYAS COTOPAXI TUNGURAHUA AZUAY LOS RÍOS CHIMBORAZO PICHINCHA COTOPAXI STO DOM. TSÁCHILAS ESMERALDAS LOJA STO DOMINGO ESMERALDAS COTOPAXI CHIMBORAZO ZAMORA CHINCHIPE PASTAZA MORONA SANTIAGO GALÁPAGOS ESMERALDAS EL ORO CHIMBORAZO CARCHI BOLÍVAR CAÑAR CARCHI SUCUMBÍOS PASTAZA NÚMERO DE SUCURSALES DE MUTUALISTAS 204 SANTA ELENA ORELLANA NAPO MORONA SANTIAGO GALÁPAGOS BOLÍVAR Fuente: SB y SEPS. PICHINCHA 4
15 PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO ANÁLISIS DE LA EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS OFERTA Y DEMANDA DE CRÉDITO ANÁLISIS DE LOS DEPÓSITOS DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO
16 sep4 oct4 nov4 dic4 ene5 feb5 mar5 abr5 may5 jun5 jul5 ago5 sep5 Crédito Variación Anual t / t % Crédito PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO ANÁLISIS DE LA EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO Evolución del Crédito VOLUMEN DE CRÉDITO, septiembre VOLUMEN DE CRÉDITO POR SUBSISTEMAS, septiembre , % 2, %, %, %, % Bancos Privados Mutualistas Soci. Financieras Tarj. Crédito sep4, % jul5, sep5, % VOLUMEN DE CRÉDITO POR SUBSISTEMA, septiembre 205 Fuente: BCE. Tasa de Variación (izq) Crédito (der) Mutualistas; 0.8 Tarj. Crédito; 7.5 El total del volumen de crédito concedido por las entidades financieras privadas en septiembre de 205, fue de USD,435.4 millones, con una tasa de variación anual de 24.8%. Soci. Financieras; 89.0 Nota: No se presenta información de agosto de 205 por la aplicación de la Resolución F que entró en vigencia el 3 de agosto de 205. Durante agosto las entidades financieras se encontraban en un período de adaptación a la nueva normativa. Bancos Privados;,
17 sep4 oct4 nov4 dic4 ene5 feb5 mar5 abr5 may5 jun5 jul5 ago5 sep5 Número de Operaciones 3,09.6 Crédito Promedio USD PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO ANÁLISIS DE LA EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO Evolución del Crédito NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO septiembre El 69.07% de las operaciones fueron de los bancos privados, mientras que el 2.55% del total de las operaciones del sistema financiero privado fue de las sociedades financieras. 650, ,000 4, ,000.0 Tarj. Crédito 8.02% Soci. Financieras 2.55% NÚMERO DE OPERACIONES septiembre ,000 3, , , ,362 3, ,500.0 Mutualistas.36% Bancos Privados 69.07% 400,000 2,000.0 El 54.98% del crédito promedio fue concedido por los bancos privados, mientras que el 26.7% por el subsistema de mutualistas Crédito Promedio (der) Número de Operaciones (izq) En septiembre de 205 se registraron 475,362 operaciones con un monto promedio de USD 3,09.6 dólares. Soci. Financieras 9.67% Tarj. Crédito 8.64% CRÉDITO PROMEDIO USD, septiembre 205 Mutualistas 26.7% Bancos Privados 54.98% Nota: No se presenta información de agosto de 205 por la aplicación de la Resolución F que entró en vigencia el 3 de agosto de 205. Durante agosto las entidades financieras se encontraban en un período de adaptación a la nueva normativa. Fuente: BCE. 7
18 Crédito Número de Operaciones Millones Crédito Número de Operaciones PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO ANÁLISIS DE LA EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO Evolución del Crédito VOLUMEN DE CRÉDITO Y NÚMERO DE OPERACIONES VOLUMEN DE CRÉDITO Y NÚMERO DE OPERACIONES ACUMULADO enero septiembre, ,000.0 Crédito Número de Operaciones , , , , , , , , , , , , , , , , , , , (ene sep) 204 (ene sep) 205 (ene sep) Crédito (izq) 6,6.3 8, ,990.9 Número de Operaciones (der) Fuente: BCE. El volumen de crédito ha crecido, para el 204 se situó en USD 24,506 millones, USD,733 millones más que el 203 y USD 4,078 millones más que el 202. De igual manera, el número de operaciones se incrementó en los últimos años, en el 204 se registraron 6.70 millones de operaciones. El volumen de crédito acumulado (enero septiembre) se sitúo en USD 4,990.9 millones. Por otro lado, el número de operaciones en este mismo período fue de 4.22 millones de registros. Nota: No se presenta información de agosto de 205 por la aplicación de la Resolución F que entró en vigencia el 3 de agosto de 205. Durante agosto las entidades financieras se encontraban en un período de adaptación a la nueva normativa. 8
19 crédito Número de operaciones Millones crédito t / t 4 Número de operaciones t / t 4 PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO ANÁLISIS DE LA EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO Evolución del Crédito El volumen de crédito para el tercer trimestre de 205, se ubicó en USD 3,054.9 millones, por otro lado el número de operaciones para este trimestre fue de 0.97 millones de operaciones. Cabe mencionar que no se cuenta con información de volumen de crédito y operaciones para agosto de 205. VOLUMEN DE CRÉDITO Y NÚMERO DE OPERACIONES TRIMESTRAL TASA DE VARIACIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO Y NÚMERO DE OPERACIONES TRIMESTRAL Porcentajes (t / t 4), ,000.0 Crédito (izq) Número de operaciones (der) 2.00 Crédito (izq) Número de operaciones (der) 6, , , , % 20.0% 0.0% 0.0% 6.7% 0.3% 25.% 5.9% 5.2% 8.8%.0% 2.3% 7.9%.4% 0.5% 30.0% 20.0% 0.0% 0.0% 4, % 6.6% 0.0% 4, % 20.0% 3, % 30.0% 3, % 44.% 40.0% 2, % 50.0% 2, , ,28.6 6,384. 6, ,30.4 5, ,054.9 I 204 II 204 III 204 IV 204 I 205 II 205 III % 52.% I 204 II 204 III 204 IV 204 I 205 II 205 III % Nota: No se presenta información de agosto de 205 por la aplicación de la Resolución F que entró en vigencia el 3 de agosto de 205. Durante agosto las entidades financieras se encontraban en un período de adaptación a la nueva normativa. Fuente: BCE. 9
20 sep4 oct4 nov4 dic4 ene5 feb5 mar5 abr5 may5 jun5 jul5 ago5 sep5 porcentajes porcentajes sep4 oct4 nov4 dic4 ene5 feb5 mar5 abr5 may5 jun5 jul5 ago5 sep5 PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO ANÁLISIS DE LA EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO Evolución del Crédito CARTERA POR VENCER DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL, septiembre , , , ,500.0 Bancos Privados Cooperativas Financieras Privadas Mutualistas eje izquierdo eje derecho 8,558. 4,32.5 4, , , , , , ,400.0 El total de la cartera de crédito por vencer del sistema financiero (bancos privados, cooperativas, mutualistas, sociedades financieras) para septiembre de 205 fue de USD 24,397.7 millones (24.63% del PIB). 2, ,500.0,334.4,600.0, , , TASAS DE CRECIMIENTO ANUAL Porcentajes, septiembre , t / t 2 Fuente: BCE eje izquierdo eje derecho Bancos Privados Cooperativas Financieras Privadas Mutualistas (der)
21 PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO ANÁLISIS DE LA EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS OFERTA Y DEMANDA DE CRÉDITO ANÁLISIS DE LOS DEPÓSITOS DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO
22 Prod. Corporativo Prod. Empresarial Prod. PYMES Comercial Ordinario Com. Pri. Corporativo Com. Pri. Empresarial Com. Pri. PYMES Con. Ordinario Con. Prioritario Educativo Viv. Int. Público Inmobiliario Micr. Minorista Micr. Acum. Simple Micr. Acum. Ampliada PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO DE CRÉDITO Millones de USD, septiembre 205 Segmentos de Crédito sep5 PARTICIPACIÓN EN EL DE VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO DE CRÉDITO Porcentajes, septiembre 205 Prod. Corporativo 42.8 Prod. Empresarial 30.7 Prod. PYMES 30.2 Comercial Ordinario 59. Com. Prioritario Corporativo 54.2 Com. Prioritario Empresarial 80.2 Com. Prioritario PYMES 64.0 Consumo Ordinario 5.9 Consumo Prioritario Educativo 9.2 Vivienda Interés Público 5.0 Inmobiliario 47.9 Micr. Minorista 7. Micr. Acum. Simple 84.9 Micr. Acum. Ampliada % 2.% 2.% 4.% 37.7% 5.6% 4.5%.% 9.8%.3% 0.3% 3.3% 0.5% 5.9%.6% Total Crédito,435.4 Fuente: BCE. 22
23 PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO El volumen de crédito durante septiembre de 205 se ha destinado principalmente a actividades productivas (segmentos de crédito productivos, comercial prioritario y microcréditos), los que representaron alrededor del 69.9% de volumen de crédito otorgado (USD,003.6 millones). ESTRUCTURA DEL CRÉDITO USD Millones, septiembre 205 ESTRUCTURA DEL CRÉDITO Porcentajes, septiembre Microcrédito Viv Inmo 3.7% 8.0% 20.9%.3% Educativo Consumo % Comercial Prioritario 59. Comercial Ordinario 4.% Productivo 4.2% 205 (sep) 205 (sep) USD,435.4 Fuente: BCE. 23
24 sep5 Número de Operaciones Crédito Promedio USD sep5 TEA Crédito PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA Millones de USD y porcentajes, septiembre VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO CORPORATIVO ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL VOLUMEN DE CRÉDITO Porcentajes, septiembre 205 Crédito 0.29% Machala Crédito 94.43% Pichincha Crédito (der) TEA (izq) NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO septiembre 205, , , , , , , , , , ,000.0 Crédito 0.80% Pacífico Crédito 2.0% Bolivariano Crédito 2.24% Internacional El volumen de crédito otorgado al segmento Productivo Corporativo durante septiembre de 205 fue de USD 42.8 millones con una Tasa Activa Efectiva (TEA) promedio ponderada de 8.23%. El número de operaciones registradas en septiembre de 205 fue de 874 con un crédito promedio de USD 63,393.9 Operaciones (izq) Crédito Promedio (der) Fuente: BCE. 24
25 sep5 Número de Operaciones Crédito Promedio USD sep5 TEA Crédito PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA Millones de USD y porcentajes, septiembre VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO EMPRESARIAL ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL VOLUMEN DE CRÉDITO Porcentajes, septiembre 205 Crédito 0.98% Internacional Crédito 88.6% Pichincha Crédito (der) TEA (izq) NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO septiembre 205 Crédito.28% Produbanco Crédito 5.93% Pacífico,200, , , , ,000.0 Crédito.55% Machala ,28 5, , ,000.0 En septiembre de 205, el volumen de crédito destinado al segmento Productivo Empresarial, fue de USD 30.7 millones con una TEA promedio ponderada de 9.79%. El número de operaciones registradas para septiembre de 205 fue de,28 con un monto promedio de USD 27,84.9. Operaciones (izq) Crédito Promedio (der) Fuente: BCE. 25
26 sep5 Número de Operaciones Crédito Promedio USD sep5 TEA Crédito PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA Millones de USD y porcentajes, septiembre VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO PYMES ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL VOLUMEN DE CRÉDITO Porcentajes, septiembre Crédito 0.87% Machala Crédito 89.87% Pichincha Crédito (der) TEA (izq) NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO septiembre 205 2,500 2,000,500, ,3 4, , , , , , , , ,000.0 Crédito 0.99% Guayaquil Crédito 2.08% Internacional Crédito 4.30% Procredit El volumen de crédito colocado en septiembre de 205 en el segmento Productivo PYMES, fue de USD 30.2 millones con una TEA promedio ponderada de 0.77%. Respecto al número de operaciones en este mes, se registraron 2,3 con un monto de crédito promedio de USD 4, Operaciones (izq) Crédito Promedio (der) Fuente: BCE. 26
27 sep5 Número de Operaciones Crédito Promedio USD sep5 TEA Crédito PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO 9.00 VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA Millones de USD y porcentajes, septiembre VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL ORDINARIO ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL VOLUMEN DE CRÉDITO Porcentajes, septiembre Crédito 0.6% Amazonas Crédito 94.34% Produbanco Crédito (der) TEA (izq) NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO septiembre 205 Crédito 0.56% Procredit Crédito 2.87% Internacional 3,000 30, ,500 2,000 24, , ,000.0 Crédito.99% Guayaquil,500, ,458 5, , ,000.0 El volumen de crédito colocado por las entidades financieras en septiembre de 205 para el segmento Comercial Ordinario fue de USD 59. millones, con una TEA promedio ponderada de 8.47%. Operaciones (izq) Crédito Promedio (der) El número de operaciones en el segmento de Comercial Ordinario en septiembre de 205 fue 2,458 registros con un crédito promedio de USD 24,057.. Fuente: BCE. 27
28 sep5 Número de Operaciones Crédito Promedio USD sep5 TEA Crédito PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA Millones de USD y porcentajes, septiembre VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO CORPORATIVO ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL VOLUMEN DE CRÉDITO Porcentajes, septiembre 205 Crédito 7.66% Produbanco Crédito 29.26% Bolivariano Crédito (der) TEA (izq) NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO septiembre 205 Crédito 2.3% Citibank Crédito 2.25% Guayaquil 3, , ,500 2,000 95, , ,000.0 Crédito 9.0% Internacional,500, ,770 00, ,000.0 El volumen de crédito colocado por las entidades financieras en septiembre de 205 para el segmento Comercial Prioritario Corporativo fue de USD 54.2 millones, con una TEA promedio ponderada de 9.24%. Operaciones (izq) Crédito Promedio (der) El número de operaciones en septiembre de 205 fue 2,770 registros con un crédito promedio de USD 95, Fuente: BCE. 28
29 sep5 Número de Operaciones Crédito Promedio USD sep5 TEA Crédito PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA Millones de USD y porcentajes, septiembre VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO DE COMERCIAL PRIORITARIO EMPRESARIAL ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL VOLUMEN DE CRÉDITO Porcentajes, septiembre Crédito 8.85% Pacífico Crédito 26.8% Guayaquil Crédito (der) TEA (izq) NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO septiembre 205 Crédito.69% Produbanco Crédito 22.73% Internacional,800,600,400,200, ,548 5, , , , , , ,000.0 Crédito 4.09% Bolivariano El volumen de crédito colocado por las entidades financieras en septiembre de 205 para el segmento Comercial Prioritario Empresarial fue de USD 80.2 millones, con una TEA promedio ponderada de 9.96%. El número de operaciones en este segmento fue de,548 registros con un crédito promedio de USD 5,795.9 en septiembre de 205. Operaciones (izq) Crédito Promedio (der) Fuente: BCE. 29
30 sep5 Número de Operaciones Crédito Promedio USD sep5 TEA Crédito PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO 2.00 VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA Millones de USD y porcentajes, septiembre VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO PYMES ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL VOLUMEN DE CRÉDITO Porcentajes, septiembre Crédito 7.57% Bolivariano Crédito 28.06% Guayaquil Crédito (der) TEA (izq) 7,000 NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO septiembre 205 2,000.0 Crédito 7.73% Machala Crédito 7.58% Produbanco 6,000 5,000 4,000 3,000 2,000,000 6,550 9, , , , , ,000.0 Crédito 2.56% Internacional El volumen de crédito colocado por las entidades financieras en septiembre de 205 para el segmento Comercial Prioritario PYMES fue de USD 64.0 millones, con una TEA promedio ponderada de 0.92%. El número de operaciones en este segmento fue de 6,550 registros con un crédito promedio de USD 9,766.7 en septiembre de 205. Operaciones (izq) Crédito Promedio (der) Fuente: BCE. 30
31 sep5 Número de Operaciones Crédito Promedio USD sep5 TEA Crédito PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA Millones de USD y porcentajes, septiembre VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO CONSUMO ORDINARIO ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL VOLUMEN DE CRÉDITO Porcentajes, septiembre 205 Crédito 6.36% Global Crédito 32.6% Austro Crédito (der) TEA (izq) NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO septiembre 205 Crédito 0.00% Amazonas Crédito 24.56% Internacional Operaciones (izq) 835 9,034.5 Crédito Promedio (der) 20, , , , , , , , , ,000.0 Crédito 6.09% Produbanco El volumen de crédito colocado por las entidades financieras en septiembre de 205 para el segmento Consumo Ordinario fue de USD 5.9 millones, con una TEA promedio ponderada de 6.26%. El número de operaciones en este segmento fue de 835 registros con un crédito promedio de USD 9,034.5 en septiembre de 205. Fuente: BCE. 3
32 sep5 Número de Operaciones Crédito Promedio USD sep5 TEA Crédito PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA Millones de USD y porcentajes, septiembre VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO CONSUMO PRIORITARIO ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL VOLUMEN DE CRÉDITO Porcentajes, septiembre Crédito 4.8% Austro Crédito 25.69% Diners Club Crédito (der) TEA (izq) NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO septiembre , , , , , ,000 50,000 00,000 50,000 Operaciones (izq) 45, Crédito Promedio (der) Crédito.09% Solidario Crédito 4.90% Pichincha Crédito 8.34% Guayaquil El volumen de crédito colocado por las entidades financieras en septiembre de 205 para el segmento Consumo Prioritario fue de USD millones, con una TEA promedio ponderada de 6.04%. El número de operaciones en este segmento fue de 45,899 registros con un crédito promedio de USD en septiembre de 205. Fuente: BCE. 32
33 sep5 Número de Operaciones Crédito Promedio USD sep5 TEA Crédito PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA Millones de USD y porcentajes, septiembre 205 VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO EDUCATIVO ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL VOLUMEN DE CRÉDITO Porcentajes, septiembre Crédito 96.52% Pacífico Crédito (der) TEA (izq) NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO septiembre 205,200 25,000.0 Crédito 3.48% Guayaquil, Operaciones (izq) 9, Crédito Promedio (der) 20, , , ,000.0 El volumen de crédito colocado por las entidades financieras en septiembre de 205 para el segmento Educativo fue de USD 9.2 millones, con una TEA promedio ponderada de 7.23%. El número de operaciones en este segmento fue de 975 registros con un crédito promedio de USD 9,73.3 en septiembre de 205. Fuente: BCE. 33
34 sep5 Número de Operaciones Crédito Promedio USD sep5 TEA Crédito PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO 6.00 VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA Millones de USD y porcentajes, septiembre VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL VOLUMEN DE CRÉDITO Porcentajes, septiembre Crédito 0.9% Mut. Pichincha Crédito 45.70% Pichincha Crédito (der) TEA (izq) NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO septiembre , , , ,000.0 Crédito 3.% Internacional Crédito 5.76% Rumiñahui Crédito 44.53% Pacífico , , ,000.0 El volumen de crédito del segmento de Vivienda Interés Público en septiembre de 205 se ubicó en USD 5.0 millones, con una tasa efectiva de 4.97%. El monto promedio por operación se sitúo en USD 50,830.6; con un número de operaciones realizadas en septiembre de 98 operaciones. Fuente: BCE. Operaciones (izq) Crédito Promedio (der) 34
35 sep5 Número de Operaciones Crédito Promedio USD sep5 TEA Crédito PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA Millones de USD y porcentajes, septiembre VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO INMOBILIARIO ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL VOLUMEN DE CRÉDITO Porcentajes, septiembre Crédito 6.6% Internacional Crédito 26.79% Pichincha Crédito (der) TEA (izq) NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO septiembre , , , , , , , , ,000.0 Crédito.85% Pacífico Crédito 4.44% Guayaquil Crédito 5.02% Produbanco El volumen de crédito del segmento Inmobiliario en septiembre 205 se ubicó en USD 47.9 millones, con una tasa efectiva de 0.77%. El monto promedio por operación se sitúo en USD 72,697.6; con un número de operaciones realizadas en septiembre de 65.9 operaciones. Operaciones (izq) Crédito Promedio (der) Fuente: BCE. 35
36 sep5 Número de operaciones Crédito Promedio USD sep5 TEA Crédito PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA Millones de USD y porcentajes, septiembre VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO MINORISTA ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL VOLUMEN DE CRÉDITO Porcentajes, septiembre 205 Crédito.63% Finca Crédito 63.28% Pichincha Crédito (der) TEA (izq) NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO septiembre 205 Crédito 2.06% DMiro Crédito 9.74% VisionFund 2,000,800,600,400,200,000 0,800 0,600 0,400 0, , Crédito 0.96% CoopNacional El volumen de crédito concedido en septiembre de 205 en el segmento Microcrédito Minorista fue de USD 7. millones con TEA promedio ponderada de 29.7%. El monto promedio de crédito por operación para este mes fue de USD Mientras que el número de operaciones de crédito realizadas en este segmento fue de 0,936. El número de beneficiarios de Microcrédito Minorista fue de,900 beneficiarios con una media de crédito otorgado de USD Fuente: BCE. Número de Operaciones Crédito Prom. Operación Número de Beneficiarios Crédito Prom. Beneficiario 36
37 sep5 Número de Operaciones Crédito Promedio USD sep5 TEA Crédito PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA Millones de USD y porcentajes, septiembre VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN SIMPLE ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL VOLUMEN DE CRÉDITO Porcentajes, septiembre 205 Crédito 3.3% VisionFund Crédito 54.30% Pichincha Crédito (der) TEA (izq) 30,000 NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO septiembre 205 3,36.0 3,500.0 Crédito 6.08% Guayaquil Crédito 9.82% Solidario 25,000 3, ,000 5,000 0,000 5,000 27,082 2, ,000.0,500.0, Crédito 6.7% DMiro El volumen de crédito del segmento Microcrédito de Acumulación Simple en septiembre 205 se ubicó en USD 84.9 millones, con una tasa efectiva de 26.97%. El monto promedio por operación se sitúo en USD 3,36.0; con un número de operaciones realizadas en septiembre de 27,082 operaciones. Operaciones (izq) Crédito Promedio (der) Fuente: BCE. 37
38 sep5 Número de Operaciones Crédito Promedio USD sep5 TEA Crédito PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA Millones de USD y porcentajes, septiembre VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN AMPLIADA ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL VOLUMEN DE CRÉDITO Porcentajes, septiembre Crédito 5.06% Produbanco Crédito 48.65% Pichincha Crédito (der) TEA (izq) NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO septiembre 205 Crédito 5.8% Solidario Crédito 8.04% DMiro,600,400,200, Operaciones (izq) 5,664.0,437 Crédito Promedio (der) 8, , , , , , , , ,000.0 Crédito 7.45% Procredit El volumen de crédito del segmento Microcrédito de Acumulación Ampliada en septiembre 205 se ubicó en USD 22.5 millones, con una tasa efectiva de 23.49%. El monto promedio por operación se sitúo en USD 5,664.0; con un número de operaciones realizadas en septiembre de,437 operaciones. Fuente: BCE. 38
39 PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO ANÁLISIS DE LA EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS OFERTA Y DEMANDA DE CRÉDITO ANÁLISIS DE LOS DEPÓSITOS DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO
40 PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO TASAS ACTIVAS Y PASIVAS EFECTIVAS REFERENCIALES VIGENTES PARA OCTUBRE 205 TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS REFERENCIALES Porcentajes, octubre 205 Segmento oct5 Productivo Corporativo 8.70 Productivo Empresarial 9.70 Productivo PYMES 0.6 Comercial Ordinario 8.43 Comercial Prioritario Corporativo 9. Comercial Prioritario Empresarial 0.08 Comercial Prioritario PYMES 0.87 Consumo Ordinario 6.22 Consumo Prioritario 6.04 Educativo 7.20 Vivienda de Interés Público 4.94 Inmobiliario 0.75 Microcrédito Minorista Microcrédito Acumulación Simple Microcrédito Acumulación Ampliada Inversión Pública 8.0 Con la información remitida por las entidades financieras se calcularon las tasas de interés activas efectivas referenciales por segmento de crédito vigentes para octubre de 205. TASA DE INTERÉS PASIVA EFECTIVA REFERENCIAL POR PLAZO Porcentajes, octubre Plazo en días oct4 nov4 dic4 ene5 feb5 mar5 abr5 may5 jun5 jul5 ago5 sep5 oct > Con la información remitida por las entidades financieras se calcularon las tasas de interés pasivas efectivas referenciales por plazo vigentes para octubre de 205. Fuente: BCE. 40
41 septiembre octubre noviembre diciembre enero febrero marzo abril mayo junio julio agosto septiembre PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO EVOLUCIÓN DEL SPREAD SEPTIEMBRE SPREAD DE TASAS ACTIVAS Y PASIVAS EFECTIVAS REFERENCIALES Porcentajes, septiembre % 8.00% 8.06% 7.00% 6.00% 5.00% 5.55% 4.00% 3.00% Tasa Activa Referencial Tasa Pasiva Referencial El Spread de tasas de interés activas y pasivas efectivas referenciales para septiembre de 205 se ubico en 2.5%. Fuente: BCE. 4
42 PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO ANÁLISIS DE LA EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS OFERTA Y DEMANDA DE CRÉDITO ANÁLISIS DE LOS DEPÓSITOS DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO
43 PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO OFERTA Y DEMANDA DE CRÉDITO ÍNDICE DE CAMBIO DE OFERTA DE CRÉDITO Porcentajes, II Trimestre 200 II Trimestre 205 Durante el segundo trimestre de 205, las entidades financieras fueron más restrictivas en el otorgamiento de créditos para los segmentos: Productivo, Consumo y Microcrédito, dado que el saldo entre las entidades financieras menos y más restrictivas fue negativo; al contrario, para el segmento de la Vivienda, las entidades fueron menos restrictivas. Las entidades financieras privadas durante el segundo trimestre de 205, al igual que en el anterior trimestre, experimentaron fortalecimiento de la demanda en el segmento del Microcrédito; por el contrario, en los segmentos crediticios: Consumo, Vivienda y Productivo se observó un debilitamiento de su demanda, es decir, disminuyeron las solicitudes realizadas a las entidades para la concesión de estos tipos de crédito. ÍNDICE DE CAMBIO DE DEMENDA DE CRÉDITO Porcentajes, II Trimestre 200 II Trimestre 205 Fuente: BCE. Nota: Cabe mencionar que se incrementó la muestra: 43
44 PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO ANÁLISIS DE LA EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS OFERTA Y DEMANDA DE CRÉDITO ANÁLISIS DE LOS DEPÓSITOS DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO
45 sep4 oct4 nov4 dic4 ene5 feb5 mar5 abr5 may5 jun5 jul5 ago5 sep5 sep4 oct4 nov4 dic4 ene5 feb5 mar5 abr5 may5 jun5 jul5 ago5 sep5 Depósitos Tasa Pasiva Efectiva (TPE) PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN Y SALDO DE LOS DEPÓSITOS 3, ,200.0 VOLUMEN DE DEPÓSTIOS A PLAZO septiembre , , , , Los depósitos del sistema financiero privado en septiembre de 205 fue de USD 2,263.6 millones, a una tasa pasiva efectiva (TPE) promedio de 5.02%. 2, , , Volumen Depósitos Tasa Pasiva 3,000.0 VOLUMEN DE DEPÓSITOS A PLAZO POR SUBSISTEMA FINANCIERO Septiembre ,500.0 Siendo los bancos privados los que más contribuyeron al volumen de depósitos a plazo. 2,000.0,500.0, Nota: No se presenta información de agosto de 205 por la aplicación de la Resolución F que entró en vigencia el 3 de agosto de 205. Durante agosto las entidades financieras se encontraban en un período de adaptación a la nueva normativa. BANCOS PRIVADOS SOCIEDADES FINANCIERAS MUTUALISTAS Fuente: BCE. 45
46 ago4 sep4 oct4 nov4 dic4 ene5 feb5 mar5 abr5 may5 jun5 jul5 ago5 Depósitos a la Vista Cuasidinero PARTE I: SISTEMA FINANCIERO PRIVADO EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN Y SALDO DE LOS DEPÓSITOS 9, , ,500.0 SALDO DE LOS DEPÓSTIOS agosto , , ,000.0 El cuasidinero en agosto de 205 fue de USD 20,768 millones, mientras que los depósitos a la vista se ubicaron en USD 7,848. millones. 8, , , , , , , , ,000.0 En igual mes, el saldo de los depósitos a la vista de otros sectores residentes y de otras sociedades no financieras se ubicaron en USD 2,908. y USD 4,902.9 millones, respectivamente. Mientras que el saldo de los depósitos de ahorro y a plazo se incrementaron, ubicándose en USD 8,958.3 y USD 0,293.6 millones, en su orden. ago4 sep4 oct4 nov4 dic4 ene5 feb5 mar5 abr5 may5 jun5 jul5 ago5 Depósitos a la vista 8, ,76.4 8, , , , , , , , , , ,848. Cuasidinero 20,27. 20,07. 20, ,625. 2,409. 2,06. 2,20. 2,277. 2,376. 2,408. 2,036. 2,20. 20, ,826. ESTRUCTURA DE LOS DEPÓSITOS A LA VISTA, agosto , ,908. ESTRUCTURA DEL CUASIDINERO, agosto Otros depósitos 4, ,33.9 4,902.9 Gobiernos estatales y provinciales Otros sectores residentes Otras sociedades no financieras 8, , ,293.6 Operaciones de reporto Depósitos restringidos Sociedades públicas no financieras Depósitos a plazo fijo 8, , ,958.3 Depósitos de ahorro (ago) 204 (ago) 205 (ago) 203 (ago) 204 (ago) 205 (ago) Fuente: BCE. 46
47 PARTE II: SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO ANÁLISIS DE LA EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO
48 sep4 oct4 nov4 dic4 ene5 feb5 mar5 abr5 may5 jun5 jul5 ago5 sep5 Variación Anual t / t 2 Crédito PARTE II: SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DEL SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO VOLUMEN DE CRÉDITO, septiembre VOLUMEN DE CRÉDITO POR ENTIDAD FINANCIERA, septiembre % % % 20.0% 0.0% 0.0% 0.0% 20.0% 30.0% 40.0% 20.3% BEDE BNF CFN IECE sep jul sep Tasa de Variación Anual (izq) Crédito (der) VOLUMEN DE CRÉDITO POR SUBSISTEMA, septiembre 205 El total del volumen de crédito concedido por las entidades financieras públicas en septiembre de 205 fue de USD 6.3 millones, con una tasa de variación anual de 20.3%. BEDE; 4.9 Nota: No se presenta información de agosto de 205 por la aplicación de la Resolución F que entró en vigencia el 3 de agosto de 205. Durante agosto las entidades financieras se encontraban en un período de adaptación a la nueva normativa. Las operaciones del IECE pasan a formar parte del Banco del Pacífico. CFN; 56.4 Fuente: BCE. 48
49 PARTE II: SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DEL SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO NÚMERO DE OPERACIONES septiembre 205 BEDE; 48 ; 36.64% El 63.36% de las operaciones fueron concedidas por la CFN, mientras que 36.64% del total de las operaciones del sistema financiero público fue el BEDE, durante septiembre 205. CFN; 83 ; 63.36% CRÉDITO PROMEDIO septiembre 205 BEDE; 0,285 ; 2.97% El 87.03% del crédito promedio fue concedido por la CFN, así como el 2.97% fue otorgado por el BEDE, durante septiembre 205. CFN; 679,679 ; 87.03% Fuente: BCE. 49
50 crédito t / t 4 Número de operaciones t / t 4 crédito Número de operaciones Millones PARTE II: SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DEL SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO VOLUMEN DE CRÉDITO Y NÚMERO DE OPERACIONES TRIMESTRAL Crédito (izq) Número de operaciones (der) 60, ,224 39,05 49,390 46,86 49,76 44,908 50, , El volumen de crédito para el tercer trimestre del 205, se ubicó en USD 45.2 millones, por otro lado el número de operaciones para este trimestre fue de operaciones. 30, , ,823 0, Fuente: BCE I 204 II 204 III 204 IV 204 I 205 II 205 III 205 TASA DE VARIACIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO Y NÚMERO DE OPERACIONES TRIMESTRAL Porcentajes (t / t 4), Crédito (izq) Número de operaciones (der) 30.0% 20.0% 0.0% 0.0% 53.% 8.5% 27.7% 8.4% 33.6% 4.8% 60.0% 40.0% 20.0% 0.0% 2.% 3.6% 0.0% 20.0% 30.0% 40.0% 50.0% 34.7% 23.% 49.4% 32.2% 4.6% 20.0% 40.0% 60.0% 60.0% 68.0% I 204 II 204 III 204 IV 204 I 205 II 205 III % 50
51 Crédito Número de Operaciones Millones Crédito Número de Operaciones PARTE II: SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DEL SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO El volumen de crédito ha tenido un comportamiento variable en los últimos años, para el 204 el volumen de crédito se situó en USD,084.2 millones, USD millones menos que el 202 y USD millones menos que el 203. Por otro lado, el número de operaciones presentó una disminución con respecto al último año, para el 204 se registraron un total de 72,580 operaciones, es decir 38,57 operaciones menos que el 203 y 52,226 operaciones menos que las registradas en el 202. VOLUMEN DE CRÉDITO Y NÚMERO DE OPERACIONES No. Operaciones VOLUMEN DE CRÉDITO Y NÚMERO DE OPERACIONES y No. Operaciones septiembre ( ),350.0,300.0,250.0,200.0,50.0,00.0,050.0, Crédito Número de Operaciones 224,806 2,5 63,604 72,580,272.,298.9,06.9, , ,005 50,005 00,005 50,005 5, (ene sep) 204 (ene sep) 205 (ene sep) Crédito (izq) Número de Operaciones (der) 74,448 25,79 0, ,000 80,000 60,000 40,000 20,000 00,000 80,000 60,000 40,000 20,000 Fuente: BCE. El volumen de crédito acumulado (eneroseptiembre) durante el año 205 se sitúo en USD 69.8 millones. Por otro lado, el número de operaciones en este mismo período fue de 0,447 registros. 5
52 Prod. Corporativo Prod. Empresarial Prod. PYMES Com. Pri. Corporativo Com. Pri. Empresarial Com. Pri. PYMES Micr. Acum. Ampliada Inver. Pública PARTE II: SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DEL SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO DE CRÉDITO Millones de USD, septiembre 205 PARTICIPACIÓN EN EL DE VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO DE CRÉDITO Porcentajes, septiembre 205 Segmentos de Crédito sep5 Prod. Corporativo % Prod. Empresarial 3.4 Prod. PYMES 4.6 Comercial Ordinario Com. Prioritario Corporativo 0. Com. Prioritario Empresarial 9.6 Com. Prioritario PYMES 0. Consumo Ordinario Consumo Prioritario Educativo Vivienda Interés Público Inmobiliario Micr. Minorista Micr. Acum. Simple Micr. Acum. Ampliada 2.8 Inversión Pública % 7.5% 6.5% 5.6% 0.2% 4.6% 7.9% Total Crédito 6.3 Número de Operaciones 3 Fuente: BCE. 52
53 sep5 Número de Operaciones Crédito Promedio USD sep5 TEA Crédito PARTE II: SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DEL SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA Millones de USD y porcentajes, septiembre VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO CORPORATIVO Crédito (der) TEA (izq) NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO septiembre ,900, ,000,000.0 El volumen de crédito otorgado al segmento Productivo Corporativo durante septiembre de 205 fue de USD 25.8 millones con una Tasa Activa Efectiva (TEA) promedio ponderada de 7.3%. El número de operaciones registradas en septiembre de 205 fue de 2 con un crédito promedio de USD 2.9 millones ,000, ,000, ,000, ,000, ,000, ,000,000.0 Operaciones (izq) Crédito Promedio (der) Fuente: BCE. 53
ISSN 1564-4197 S E R I E FINANCIAMIENTO PARA EL DESARROLLO Inclusión financiera de las pymes en el Ecuador Sylvia Neira Burneo 260 Inclusión financiera de las pymes en el Ecuador Sylvia Neira Burneo 2

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