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Condiciones Generales. Directorio de Ajustadores. Club de Conductores Crédito Automotriz - PDF
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Miguel Ángel Ruiz Redondo
1 Condiciones Generales Directorio de Ajustadores Club de Conductores Crédito Automotriz
3 Definiciones Coberturas Estipulaciones de la Póliza de Seguro Procedimientos en caso de Siniestro Club de Conductores Directorio de Ajustadores Indice Preliminar 4 Aceptación el Contrato 5 Alcance Geográfico 5 1. Definiciones 7 2. Coberturas Riesgos cubiertos, límites de responsabilidad, deducibles y exclusiones particulares 11 a) Daños Materiales 11 b) Daños Materiales Catastrófica 14 c) Cristales 15 d) Robo Total 16 e) Ayuda para Gastos en Robo Total 17 f) Adaptaciones, Conversiones y Equipo Especial 18 g) Responsabilidad Civil Bienes 19 h) Responsabilidad Civil Personas 20 i) Responsabilidad Civil en Exceso 22 j) Fianza Garantizada y Asistencia Legal 23 k) Extensión de Cobertura de Responsabilidad Civil 24 l) Gastos Médicos Ocupantes 25 m) Protección Auxiliar 27 n) Accidentes Automovilísticos al Conductor Exclusiones Generales 31 a) Exclusiones Generales aplicables a todas las Coberturas Estipulaciones de la Póliza de Seguro 35 a) Versión de la Póliza 35 b) Principio y Terminación de vigencia 35 c) Sumas Aseguradas y Bases de Indemnización 35 d) Obligación del pago de las primas de la póliza 41 e) Pérdida del derecho a ser indemnizado 42 f) Terminación anticipada de la póliza 44 g) Prescripción 44 h) Competencia 45 i) Subrogación Procedimientos en caso de Siniestro Club de Conductores Directorio de Ajustadores 57 3
4 Preliminar El presente seguro opera bajo la modalidad de coaseguro en el cual Seguros Banamex, S.A. de C.V., Grupo Financiero Banamex, que en adelante se denomina La Compañía, asume los riesgos contratados mediante esta póliza en una participación del 5% y, Grupo Nacional Provincial, S.A., participará con el 95% restante. En su carácter de líder Seguros Banamex, S.A. de C.V., Grupo Financiero Banamex tendrá a su cargo el cumplimiento de las obligaciones contraídas a través de la presente póliza. Independientemente de que Grupo Nacional Provincial, S.A. proporcione la atención de toda clase de siniestros en cuanto a las coberturas de esta póliza y/o beneficios adicionales que formen parte de la misma, con los recursos materiales, humanos empleados y/o terceras personas contratadas al efecto por ella. La Compañía asegura, de conformidad con el contenido de esta póliza durante la vigencia establecida, el vehículo descrito en la carátula de la misma, contra los riesgos que más adelante aparecen y figuran con límite de responsabilidad máximo o, en su caso, con la anotación de Amparado. La Compañía y el Asegurado han convenido las coberturas y las sumas aseguradas que aparecen en la carátula de esta póliza como contratadas, con conocimiento de que puede elegir una o varias de las coberturas básicas y adicionalmente, si así se desea, una o varias de las coberturas accesorias. Los riesgos que pueden ampararse bajo esta póliza, se definen en el capítulo de Coberturas. 4
5 Aceptación del contrato Si el contenido de la póliza o sus modificaciones no concordaren con la oferta, el Asegurado podrá pedir la rectificación correspondiente dentro de los 30 días que sigan al día en que reciba la póliza. Transcurrido este plazo se considerarán aceptadas las estipulaciones de la póliza o de sus modificaciones.. Lo anterior de conformidad con el artículo 25 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro. Cualquier modificación al presente contrato, será por escrito y previo acuerdo entre las partes. Lo anterior en términos del artículo 19 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro. En consecuencia, el Agente o cualquier otra persona que no esté expresamente autorizada por la Compañía, no podrá solicitar modificaciones. Alcance geográfico Todas las coberturas operan en accidentes ocurridos dentro de la República Mexicana, Estados Unidos de Norteamérica y Canadá, con excepción de las coberturas de: Responsabilidad Civil Bienes Responsabilidad Civil Personas Responsabilidad Civil en Exceso Extensión de Responsabilidad Civil Fianza Garantizada y Asistencia Legal Daños materiales, lesiones corporales o la muerte que se ocasione a terceros con el remolque mientras sea arrastrado por el vehículo asegurado. Las cuales operan únicamente en la República Mexicana. 5
7 Definiciones 1 Definiciones Para los efectos del presente contrato se entiende por: Adaptaciones, Conversiones y Equipo Especial: Toda modificación y/o adición en carrocería, partes, accesorios y rótulos instalados a petición del comprador o propietario, en adición a las partes o accesorios con los que el fabricante adapta originalmente cada modelo y tipo específico que presenta al mercado. Antiguos y Clásicos: Son vehículos de uso particular de fabricación nacional o extranjera (debidamente legalizados), cuya antigüedad es superior a 15 años y que al paso del tiempo han mantenido la originalidad en sus partes y accesorios, y su buen cuidado los lleva a ser considerados como piezas de colección. Asegurado: Es la persona moral o física que tiene derecho a la reclamación de los servicios, pagos o beneficios especificados en las coberturas contratadas. Esta persona deberá aparecer identificada en la carátula de esta póliza o ser conductor u ocupante del vehículo al momento del siniestro. Beneficiario: Persona fisica y/o moral designada en la póliza por el asegurado o contratante, como titular de los derechos indemnizatorios. Beneficiario Preferente: Es la persona moral o física que, previo acuerdo con la Compañía y a solicitud del contratante, tiene derecho al pago o servicio correspondiente sobre cualquier otro beneficiario. En caso de existir el nombre o razón social del mismo, éste deberá aparecer en la carátula de esta póliza. Colisión: Es el impacto, en un solo evento, del vehículo con uno o más objetos inclusive el vehículo mismo y que como consecuencia cause daños materiales. Conductor Principal (conductor habitual del vehículo): Es la persona física que con mayor frecuencia utiliza el Vehículo Asegurado, cuyo nombre y RFC se establecen en la carátula de esta póliza. 7
8 Contratante: Persona física y/o moral que suscribe el contrato y que generalmente coincide con la persona del asegurado y quien tiene la obligación legal del pago de las primas. Contrato de Seguro: Acuerdo de voluntades por virtud de la cual la Compañía, se obliga mediante una prima, a resarcir un daño o a pagar una suma de dinero al verificarse la eventualidad prevista en el contrato. La póliza y las versiones de la misma, la solicitud y las condiciones generales forman parte y constituyen prueba del contrato de seguro celebrado entre el Contratante y la Compañía. Costo usual y acostumbrado: Es el valor promedio que corresponda a los precios y honorarios profesionales fijados, en una plaza o lugar determinado, por los prestadores y receptores de servicios médicos y hospitalarios, atendiendo a la naturaleza y complejidad técnica de los servicios, así como a la calidad, tiempo y costo de uso de las instalaciones correspondientes. Deducible: Es la participación económica que invariablemente queda a cargo del Asegurado o beneficiario en caso de siniestro y que se establece para cada cobertura en la carátula de esta póliza. Esta obligación se podrá presentar en pesos, días de salario mínimo general vigente en el Distrito Federal o porcentaje sobre la suma asegurada, según corresponda a cada cobertura. Detalle de Coberturas: Relación de riesgos amparados en la que se expresa los límites máximos de responsabilidad de la Compañía y del Contratante y/o asegurado. DSMGVDF: Días de salario mínimo general vigente en el Distrito Federal. Impericia: Es la falta de destreza o habilidad por parte del conductor y que ocasiona un siniestro. Inundación: Es la causa por la que el vehículo sufre daños físicos directos, en carrocería y/o interiores, mediante la penetración de agua del exterior al interior del mismo, distinta de la necesaria para su operación y funcionamiento y por causas ajenas a la voluntad del Asegurado o conductor. Pérdida Parcial: Cuando el monto del daño causado al Vehículo Asegurado, incluyendo mano de obra, refacciones y materiales necesarios 8
9 Definiciones para su reparación, según avalúo realizado o validado por la Compañía, no exceda del 75% de la Suma Asegurada, o bien, del porcentaje que se hubiera seleccionado por el Asegurado para la consideración de la pérdida total, para este último el mínimo es del 50%. Pérdida Total: Cuando el monto del daño causado al Vehículo Asegurado, incluyendo mano de obra, refacciones y materiales necesarios para su reparación, según avalúo realizado o validado por la Compañía, sea mayor al 75% de la Suma Asegurada. Este porcentaje podrá disminuirse hasta como mínimo el 50% a solicitud expresa del Asegurado. Póliza: Documento emitido por la Compañía en el que constan los derechos y obligaciones de las partes. Prima del Movimiento: Obligación de pago a cargo del Contratante y /o asegurado por concepto de las modificaciones realizadas a la póliza. Suma Asegurada: Es el valor que se define para una cobertura, bien específico o riesgo determinado y que la Compañía está obligada a pagar como máximo al momento de una pérdida. La determinación de la suma asegurada para cada cobertura debe regirse por lo establecido en el apartado Límite Máximo de responsabilidad de cada una de las coberturas especificadas en el capítulo Coberturas. Terceros: Se refiere a personas o bienes de personas involucradas en el siniestro que da lugar a la reclamación bajo el amparo de esta póliza y que no son ni ocupantes ni conductor ni viajen en el Vehículo Asegurado al momento del siniestro. Uso del Vehículo Asegurado: De acuerdo a las características de esta póliza, se establece que el Vehículo Asegurado es de uso particular, entendiéndose por esto que se destina al transporte de personas y carga ocasional sin fines de lucro. La utilización del vehículo para cualquier otro uso se considerará una agravación del riesgo, que implica la pérdida del derecho a ser indemnizado bajo cualquier cobertura de esta póliza, si dicha agravación resulta esencial, de conformidad con lo previsto en los artículos 52 y 53 fracción I de la Ley Sobre el Contrato del Seguro. Artículo 52 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro: El asegurado deberá comunicar a la empresa aseguradora las agravaciones esenciales que tenga el riesgo durante el 9
10 curso del seguro, dentro de las veinticuatro horas siguientes al momento en que las conozca. Si el asegurado omitiere el aviso o si él provoca una agravación esencial del riesgo, cesarán de pleno derecho las obligaciones de la empresa en lo sucesivo. Artículo 53 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro: Para los efectos del artículo anterior se presumirá siempre: I. Que la agravación es esencial, cuando se refiera a un hecho importante para la apreciación de un riesgo, de tal suerte que la empresa habría contratado en condiciones diversas si al celebrar el contrato hubiere conocido una agravación análoga Vehículo Asegurado: La unidad automotriz descrita en la carátula de esta póliza, incluyendo las partes o accesorios con que el fabricante adapta originalmente para cada modelo y tipo específico que presenta al mercado. Cualquier otra parte, accesorio, rótulo, conversión, blindaje, adaptación o modificación a la estructura, instalada a petición del comprador o propietario o por las agencias, distribuidoras, autoinstalados o por terceros, no se considerará equipo adaptado por el fabricante, por tanto, requerirá de cobertura especial y ser especificada en la carátula de esta póliza. Vehículo Descontinuado: Se entiende por vehículos descontinuados a las unidades de fabricación nacional con antigüedad mayor a 15 años, que por su cuidado o reacondicionamiento son sujetos de aseguramiento. Valor Comercial: Es el valor del vehículo que se define para las coberturas de Daños Materiales y Robo Total y equivale al valor de venta al público (que ya incluye el I.V.A. e impuestos que correspondan) de un vehículo de la misma marca, tipo y modelo del Vehículo Asegurado, en la fecha del siniestro, de acuerdo al promedio que se obtenga de la Guía EBC, Guía AMDA y listados de AMIS. Versión: Documento emitido por la Compañía con posterioridad a la fecha de inicio del contrato de seguro que conserva el mismo número de póliza, y refleja las condiciones actuales del contrato de seguro. Vuelcos: Es el evento durante el cual, por la pérdida de control, el vehículo gira, voltea o se levanta, todo o en parte, sobre la superficie que transita o circula
11 Coberturas 2 Coberturas 2.1 Riesgos cubiertos, límites de responsabilidad, deducibles y exclusiones particulares. a) Daños Materiales 1. Cobertura Los daños o pérdidas materiales que sufra el Vehículo Asegurado y que se generen a consecuencia de los siguientes riesgos: a) Colisión. b) Vuelcos. c) Incendio, rayo y explosión aún cuando estos daños provengan de una causa externa al vehículo. d) Ciclón, huracán, granizo, terremoto, erupción volcánica, alud, derrumbe de tierra o piedras, caída o derrumbe de construcciones, estructuras, u otros objetos, caída de árboles o sus ramas e inundación. e) Actos de personas que tomen parte en paros, huelgas, disturbios de carácter obrero, mítines, alborotos populares, motines o de personas mal intencionadas durante la realización de dichos actos, o bien los daños ocasionados por las autoridades legalmente reconocidas como medida de represión en sus funciones y que intervengan en dichos actos. f) Daños en y durante su transportación: Varadura, hundimiento, incendio, explosión, colisión, vuelco, descarrilamiento o caída del medio de transporte en que el Vehículo Asegurado es desplazado; caída del Vehículo Asegurado durante las maniobras de carga, transbordo o descarga, así como la contribución por avería gruesa o por cargos de salvamento. g) El desbielamiento del Vehículo Asegurado originado por la penetración de agua del exterior al interior del mismo, distinta de la necesaria para su operación y funcionamiento y por causas ajenas a la voluntad del Asegurado o conductor. 2. Límite máximo de responsabilidad De acuerdo al tipo de Vehículo Asegurado, esta cobertura podrá operar bajo el concepto de Valor Comercial o Suma Asegurada convenida. Por lo tanto la Compañía se 11 11
12 compromete a indemnizar conforme se establece en el capítulo Estipulaciones de la póliza de seguro inciso a) Sumas Aseguradas y Bases de Indemnización. 3. Deducible El monto del deducible corresponderá a la cantidad establecida en la carátula de esta póliza. En caso de que se establezca como porcentaje, el monto del deducible será el que resulte de aplicar a la Suma Asegurada o Valor Comercial en la fecha del siniestro, el porcentaje elegido por el Asegurado y que se consigna en la carátula de la presente póliza. En el caso de pólizas multianuales, en donde la suma asegurada haya sido determinada como un monto y el deducible como porcentaje, durante su primer año de vigencia el monto de deducible se determinará aplicando a la suma asegurada dicho porcentaje; para los años subsecuentes, el monto de deducible corresponderá al que resulte de aplicar sobre el Valor Comercial que tenga vehículo al momento del siniestro el porcentaje contratado en la póliza para esta cobertura. 4. Exención del deducible La Compañía exentará del pago del deducible al Asegurado o Conductor del Vehículo Asegurado cuando en caso de siniestro en donde el monto de daños materiales sufridos sea superior al monto del deducible estipulado en la carátula de esta póliza, de acuerdo a la valuación realizada por la Compañía; y la autoridad correspondiente en la forma señalada, determine la culpabilidad de un tercero causante del daño. Para que este beneficio sea aplicable es indispensable: Que exista un tercero responsable de los daños y esté presente al momento del ajuste del siniestro y además, en caso de que el tercero no acepte su responsabilidad y/o no garantice el pago de los daños, esperar el peritaje de causalidad, que es el dictamen que emite la procuraduría de Justicia correspondiente, así como obtener poder notarial otorgado por el Asegurado a costa de la Compañía, para el seguimiento, y en su caso, efectuar la recuperación de los daños. Cabe aclarar que la querella, el parte informativo o la determinación del Ministerio Público, no equivalen ni sustituyen al dictamen oficial que emite la Procuraduría de Justicia. Este beneficio no se podrá aplicar cuando el presunto tercero responsable no se encuentre en el lugar del siniestro, cuando no se logre obtener un dictamen pericial favorable o cuando la autoridad determine responsabilidad compartida
13 Coberturas 5. Exclusiones Adicionalmente a lo estipulado en el capítulo de Exclusiones Generales de esta póliza, la cobertura de Daños Materiales en ningún caso cubre: a) Siniestros en donde el monto de daños materiales sufridos sea menor al monto del deducible estipulado en la carátula de esta póliza, según valuación realizada por la Compañía. b) Fallas y descomposturas mecánicas, eléctricas y electrónicas de cualquiera de los componentes del Vehículo Asegurado. c) Cuando el siniestro sea producido por el delito de abuso de confianza: 1) Cometido por algunas de las personas que aparecen como aseguradas en la carátula de esta póliza. 2) Cometido por familiares del Asegurado. 3) Tenga su origen o sean consecuencia de cualquier tipo de transacción, contrato o convenio mercantil, relacionado con la compraventa, arrendamiento, crédito o financiamiento del Vehículo Asegurado. d) Daños a la pintura del Vehículo Asegurado ocasionados por riesgos diferentes a los amparados en los incisos a) al f) de esta cobertura
14 e) Rotura o falta de resistencia de cualquier parte o accesorio del vehículo que no sea materia de cobertura en esta póliza. f) Daños materiales al vehículo ocasionados por riña ya sea entre particulares y/o callejeras. g) Pérdidas o daños causados por la acción normal de la marea, aún cuando provoque inundación. h) Desbielamiento del motor por falta de mantenimiento, desgaste natural o fuga de aceite. b) Daños Materiales Catastrófica 1. Cobertura La pérdida total del Vehículo Asegurado ocasionada por los riesgos de colisión y vuelcos. Para efectos de esta cobertura se considera que ha existido una pérdida total cuando el monto de los daños sufridos por el Vehículo Asegurado, incluyendo mano de obra, refacciones y materiales necesarios para su reparación, según avalúo realizado por la Compañía excede del 50% del Valor Comercial o Suma Asegurada del vehículo según se haya contratado; al momento del siniestro. 2. Límite máximo de responsabilidad El límite máximo de esta cobertura corresponde al 95% del Valor Comercial o Suma Asegurada del Vehículo Asegurado al momento del siniestro. 3. Deducible Esta cobertura opera sin la aplicación de un deducible. 4. Exclusiones Esta cobertura no sustituye coberturas y está sujeta a todo lo estipulado en el capítulo de Exclusiones Generales de 14 14
15 Coberturas esta póliza, la cobertura de Daños Materiales Catastrófica en ningún caso cubre las exclusiones establecidas para la cobertura de Daños Materiales. c) Cristales 1. Cobertura El pago o reposición, incluyendo los costos de colocación, de todos los cristales, parabrisas, laterales, aletas, medallón y/o quemacocos (techo corredizo, sun roof), así como las gomas y herrajes de soporte de estos, con los que el fabricante adapta originalmente al Vehículo Asegurado, como consecuencia de rotura, o desprendimiento de los mismos. En esta cobertura también se incluyen los daños materiales directos que sufra la carrocería de Vehículo Asegurado como consecuencia de la rotura o desprendimiento del cristal. 2. Límite máximo de responsabilidad El límite máximo de responsabilidad de la Compañía nunca excederá del costo al público que tengan los bienes al momento del siniestro, incluyendo el costo de colocación. 3. Deducible El monto del deducible se determina por el porcentaje establecido en la carátula de esta póliza, aplicable al costo total de reparación que incluye la sustitución y/o colocación del cristal o cristales dañados más el costo total del daño material originado. 4. Exclusiones Adicionalmente a lo estipulado en el capítulo de Exclusiones Generales de esta póliza, la cobertura de Cristales en ningún caso cubre: a) Espejos laterales, calaveras y faros. b) Cristales y quemacocos no instalados originalmente por el fabricante del vehículo, a menos que estén declarados en la cobertura de 15 15
16 Adaptaciones, Conversiones y Equipo Especial. c) Robo de Cristales a menos que se tenga contratada la cobertura de Protección Auxiliar. d) Robo Total 1. Cobertura Cubre el apoderamiento del Vehículo Asegurado en contra de la voluntad del conductor o Asegurado como resultado del robo y/o asalto, o cuando el vehículo desaparece del lugar donde se dejó estacionado; igualmente quedan amparadas las pérdidas o los daños materiales que sufra el Vehículo Asegurado a consecuencia del Robo Total. Adicionalmente y cuando no se encuentre contratada la cobertura de Daños Materiales, quedarán cubiertos los riesgos estipulados en los incisos c) al f) de dicha cobertura. 2. Límite máximo de responsabilidad De acuerdo al tipo de Vehículo Asegurado, esta cobertura podrá operar bajo el concepto de Valor Comercial o Suma Asegurada convenida. Por lo tanto la Compañía se compromete a indemnizar conforme se establece en el capítulo Estipulaciones de la póliza de seguro inciso a) Sumas Aseguradas y Bases de Indemnización. 3. Deducible El monto del deducible corresponderá a la cantidad establecida en la carátula de esta póliza. En caso de que se establezca como porcentaje, el monto del deducible será el que resulte de aplicar a la Suma Asegurada o Valor Comercial en la fecha del siniestro, el porcentaje elegido por el Asegurado y que se consigna en la carátula de la presente póliza. En el caso de pólizas multianuales, en donde la suma asegurada haya sido determinada como un monto y el deducible como porcentaje, durante su primer año de vigencia el monto de deducible se determinará aplicando a la suma asegurada dicho porcentaje; para los años subsecuentes, el monto de deducible corresponderá al que resulte de aplicar sobre el Valor Comercial que tenga vehículo al momento del siniestro el porcentaje contratado en la póliza para esta cobertura. En el caso de que el Vehículo Asegurado sea recuperado después de perpetrado el Robo, solamente se aplicará el deducible de la cobertura de Robo Total contratado cuando 16 16
17 Coberturas la Compañía realice algún pago por pérdidas o daños sufridos al vehículo Asegurado. 4. Exclusiones Adicionalmente a lo estipulado en el capítulo de Exclusiones Generales de esta póliza, la cobertura de Robo Total en ningún caso cubre: a) Las exclusiones establecidas para la cobertura de Daños Materiales. b) El robo parcial de partes o accesorios del Vehículo Asegurado c) El robo del Vehículo Asegurado a consecuencia del delito de fraude. d) Los servicios otorgados por la cobertura de Fianza Garantizada y Asistencia Legal. e) Ayuda para gastos en Robo Total 1. Cobertura En caso de Robo Total del Vehículo Asegurado, la Compañía indemnizará al Asegurado, a partir del cuarto día de reportado el siniestro a la Compañía, el monto diario que se establece en la carátula de esta póliza por cada uno de los días que transcurran hasta la fecha en que sea indemnizado en su totalidad el Vehículo Asegurado o que éste sea recuperado y entregado al Asegurado. 2. Límite máximo de responsabilidad El período máximo de indemnización será de 27 días y el monto máximo indemnizable equivalente al 10% del Valor Comercial o Suma Asegurada del Vehículo Asegurado al momento del siniestro. 3. Deducible Esta cobertura opera sin la aplicación de un deducible
18 4. Exclusiones Adicionalmente a lo estipulado en el capítulo de Exclusiones Generales de esta póliza, la cobertura de Ayuda para Gastos en Robo Total en ningún caso cubre: a) Las exclusiones establecidas para la cobertura de Robo Total. f) Adaptaciones Conversiones y Equipo Especial 1. Cobertura Esta cobertura se extiende para cubrir los siguientes riesgos: a) Los daños materiales que sufran las adaptaciones, conversiones y equipo especial instalado en el Vehículo Asegurado, a consecuencia de los riesgos descritos en la cobertura de Daños Materiales. b) El robo, daño o pérdida de las adaptaciones, conversiones y equipo especial, a consecuencia del robo total del Vehículo Asegurado y de los daños o pérdidas materiales amparados en la cobertura de Robo Total. 2. Límite máximo de responsabilidad El límite máximo de responsabilidad se contrata bajo el concepto de Suma Asegurada Convenida el cual deberá fijarse de acuerdo al valor real que tengan las adaptaciones, conversiones y equipo especial o las modificaciones que se hayan efectuado a la estructura del vehículo, soportándose por avalúo o factura. En caso de siniestro, en donde solamente resulten dañadas las adaptaciones, conversiones o el equipo especial, el monto indemnizable será el costo de la adaptación, modificación, conversión o equipo especial, menos la depreciación que por uso corresponda a la misma. En caso de Pérdida Total del Vehículo Asegurado y sus adaptaciones, conversiones o equipo especial, el monto indemnizable será el Valor del Vehículo Asegurado, más el costo de la adaptación, modificación, conversión o equipo especial, menos la depreciación que por uso le corresponda a la misma, menos el costo de rescate de la parte original modificada, convertida o sustituida
19 Coberturas La descripción de los bienes asegurados y la suma asegurada de cada uno de ellos se asentará mediante anexo que deberá agregarse y formar parte de la póliza, requisito sin el cual no se considerarán cubiertos. 3. Deducible Cuando la reclamación proceda por consecuencia de los riesgos cubiertos en la cobertura de Daños Materiales, el monto del deducible corresponderá al que resulte de aplicar el 5% sobre el valor del equipo dañado, en la fecha del siniestro. Cuando la reclamación proceda por consecuencia de los riesgos cubiertos en la cobertura de Robo Total, el monto del deducible corresponderá al que resulte de aplicar el 10% sobre el valor del equipo dañado, en la fecha del siniestro. g) Responsabilidad Civil Bienes 1. Cobertura La Responsabilidad Civil en que incurra y de la cual resulte civilmente responsable el Asegurado o cualquier persona que con su consentimiento expreso o tácito, use el vehículo y a consecuencia de dicho uso cause daños materiales a terceros en sus Bienes. Adicionalmente, están cubiertos los daños materiales a terceros que cause el remolque mientras sea arrastrado por el Vehículo Asegurado, siempre y cuando cuente con los dispositivos o mecanismos especialmente fabricados para ese fin. 2. Límite máximo de responsabilidad El límite máximo de responsabilidad se fija de común acuerdo entre el Asegurado y la Compañía y se establece en la carátula de esta póliza y opera como Suma Asegurada única para los diversos riesgos que se amparan en dicha cobertura. Adicionalmente, y hasta por una cantidad igual al límite máximo de responsabilidad, esta cobertura se extiende para amparar los gastos y costas a que fuere condenado el Asegurado o cualquier persona que con su consentimiento expreso o tácito use el vehículo, en caso de juicio civil seguido en su contra con motivo de su responsabilidad civil. 3. Deducible Opera el monto de deducible establecido en la carátula de esta póliza
20 4. Exclusiones Adicionalmente a lo estipulado en el capítulo de Exclusiones Generales de esta póliza, la cobertura de Responsabilidad Civil Bienes en ningún caso cubre: a) Los daños materiales a bienes que se encuentren bajo custodia o responsabilidad del Asegurado. b) Los daños materiales a bienes de personas que dependan civilmente del Asegurado. c) La muerte o lesiones corporales de terceros. h) Responsabilidad Civil Personas 1. Cobertura La Responsabilidad Civil en que incurra y de la cual resulte civilmente responsable el Asegurado o cualquier persona que por el uso o posesión del Vehículo Asegurado, cause lesiones corporales o la muerte de terceros, incluyendo la indemnización por daño moral que en su caso sea condenado por la autoridad competente. Adicionalmente, están cubiertas las lesiones corporales o la muerte a terceros que cause el remolque mientras sea arrastrado por el Vehículo Asegurado, siempre y cuando cuente con los dispositivos o mecanismos especialmente fabricados para ese fin. 2. Límite máximo de responsabilidad El límite máximo de responsabilidad se fija de común acuerdo entre el Asegurado y la Compañía y se establece en la carátula de esta póliza y opera como Suma Asegurada única para los diversos riesgos que se amparan en dicha cobertura. Adicionalmente, y hasta por una cantidad igual al límite máximo de responsabilidad, esta cobertura se extiende para amparar los gastos y costas a que fuere condenado el Asegurado en caso de juicio civil seguido en su contra con motivo de su responsabilidad civil
21 Coberturas 3. Deducible Esta cobertura opera sin la aplicación de un deducible. 4. Exclusiones Adicionalmente a lo estipulado en el capítulo de Exclusiones Generales de esta póliza, la cobertura de Responsabilidad Civil Personas en ningún caso cubre: a) Daños a terceros en sus bienes. b) Daños, lesiones corporales o la muerte a personas cuando dependan civilmente del Asegurado, propietario, contratante o conductor del Vehículo Asegurado o cuando estén a su servicio en el momento del siniestro. c) Daños, lesiones corporales o la muerte a los ocupantes (acompañantes) del Vehículo Asegurado d) Daños, lesiones corporales o la muerte ocasionados por acto intencional de la víctima. e) Daños, lesiones corporales o la muerte cometidos intencionalmente por el Asegurado, propietario, contratante o conductor del Vehículo Asegurado. f) Cualquier perjuicio, gasto, pérdida, indemnización o daño moral que esta afectación sea de forma indirecta en el patrimonio
22 i) Responsabilidad Civil en Exceso 1. Cobertura Cubre en exceso de las coberturas de Responsabilidad Civil Bienes y/o Responsabilidad Civil Personas, según se tenga contratadas la Responsabilidad Civil en que incurra y de la cual resulte civilmente responsable el Asegurado o cualquier persona que con su consentimiento expreso o tácito use el Vehículo Asegurado, bajo las mismas bases, exclusiones y condiciones estipuladas para éstas. 2. Límite máximo de responsabilidad El límite máximo de responsabilidad se fija de común acuerdo entre el Asegurado y la Compañía y se establece en la carátula de esta póliza y opera como límite único y combinado en exceso de las Sumas Aseguradas contratadas en las coberturas de Responsabilidad Civil Bienes y/o Responsabilidad Civil Personas. Adicionalmente, y hasta por una cantidad igual al límite máximo de responsabilidad, esta cobertura se extiende para amparar los gastos y costas a que fuere condenado el Asegurado o cualquier persona que con su consentimiento expreso o tácito use el Vehículo Asegurado, en caso de juicio civil seguido en su contra. Este límite adicional opera también en exceso de los montos establecidos para las coberturas de Responsabilidad Civil Bienes y/o Responsabilidad Civil Personas. 3. Deducible Esta cobertura opera sin la aplicación de un deducible. 4. Exclusiones Adicionalmente a lo estipulado en el capítulo de Exclusiones Generales de esta póliza, la cobertura de Responsabilidad Civil en Exceso en ningún caso ampara las exclusiones establecidas por la cobertura de Responsabilidad Civil Bienes y Responsabilidad Civil Personas
23 Coberturas j) Fianza Garantizada y Asistencia Legal 1. Cobertura Otorga los servicios profesionales de protección jurídica necesarios en los procedimientos judiciales derivados de los riesgos amparados por las coberturas de Responsabilidad Civil Bienes, Responsabilidad Civil Personas y Responsabilidad Civil en Exceso, según se tengan contratadas en la presente póliza, por lo que en accidentes de tránsito que de acuerdo a las leyes vigentes en la República Mexicana, requieran del inicio y seguimiento de un procedimiento administrativo civil y/o penal en el que se vean afectados los intereses del Asegurado y/o propietario y/o conductor que con consentimiento expreso o tácito use el Vehículo Asegurado y que a consecuencia de dicho uso, cause daño o se vea envuelto en dichos procedimientos, la Compañía se compromete a: a) Gestionar con el consentimiento y asistencia del Asegurado y/o propietario y/o conductor su libertad provisional, condicional, preparatoria y/o conmutativa, según corresponda, de acuerdo al procedimiento iniciado. b) Gestionar con el consentimiento y asistencia del Asegurado y/o propietario y/o conductor la liberación del Vehículo Asegurado. c) Tramitar la expedición inmediata y sin costo adicional de las fianzas necesarias, por conducto de una Compañía afianzadora legalmente constituida y autorizada para operar en el país y hasta por el límite de garantía contratada para esta cobertura. d) Pagar todos los gastos, costas, cauciones (diferentes al de la fianza) y/o multas administrativas que del procedimiento se deriven, hasta por un monto equivalente al 50% del límite de garantía contratada para esta cobertura. Este monto se entenderá en adición al límite de garantía que opere para esta cobertura. Los servicios profesionales que ofrece esta cobertura serán otorgados por abogados designados por la Compañía. Sin embargo, en caso de que el Asegurado opte por la contratación de otros abogados, los honorarios profesionales de los mismos se cubrirán hasta por un límite máximo del equivalente a 500 días de salario mínimo general vigente en el Distrito Federal al momento del siniestro. En este caso, la responsabilidad de la Compañía se limitará al pago de dichos honorarios. 2. Límite máximo de responsabilidad El límite máximo de responsabilidad se fija de común acuerdo entre el Asegurado y la Compañía y se establece en la carátula 23 23
24 de esta póliza. El monto total de Suma Asegurada será el que resulte de la adición de las Sumas Aseguradas que se tengan contratadas en las coberturas de Responsabilidad Civil Bienes, Responsabilidad Civil personas y Responsabilidad Civil en Exceso. En caso de requerirse más de una fianza, la responsabilidad de la Compañía estará limitada, en total, a lo señalado en el párrafo anterior. 3. Deducible Esta cobertura opera sin la aplicación de un deducible. 4. Exclusiones Adicionalmente a lo estipulado en el capítulo de Exclusiones Generales de esta póliza, la cobertura de Fianza Garantizada en ningún caso cubre: a) Gastos u otorgamiento del servicio profesional de Protección Jurídica cuando no se vean afectados los riesgos contratados en las coberturas de Responsabilidad Civil Bienes, Responsabilidad Civil Personas y Responsabilidad Civil en Exceso. b) Tampoco los originados por los delitos de abuso de confianza, fraude o robo del Vehículo Asegurado. k) Extensión de Cobertura de Responsabilidad Civil 1. Cobertura Cubre al conductor principal del Vehículo Asegurado, cuyo nombre se indica en la carátula de la póliza cuando se encuentre como conductor de cualquier otro vehículo, diferente al amparado por este seguro, contra los mismos riesgos y bajo las mismas bases, límites, deducibles, exclusiones y condiciones estipuladas para las coberturas de 24 24
25 Coberturas Responsabilidad Civil Bienes, Responsabilidad Civil Personas, Responsabilidad Civil en Exceso y Fianza Garantizada y Asistencia Legal, según se tengan contratadas. De no aparecer el conductor principal declarado, se amparará al primer titular persona física y en caso de inexistencia, al contratante de la póliza. Esta cobertura opera a partir de que se hayan agotado las sumas aseguradas de las coberturas de Responsabilidad Civil del seguro que ampara al vehículo conducido, o bien a partir de la falta de este. 2. Exclusiones Adicionalmente a lo estipulado en el capítulo de Exclusiones Generales de esta póliza, la cobertura de Extensión de Cobertura de Responsabilidad Civil no opera: a) Cuando el conductor principal o el beneficiario de esta cobertura se encuentre conduciendo un automóvil de renta diaria o un camión mayor a 3.5 toneladas, un autobús o algún otro vehículo de transporte público de pasajeros o carga. b) Los daños materiales que sufra el vehículo conducido. l) Gastos Médicos Ocupantes 1. Cobertura El pago de gastos médicos por los conceptos que adelante se enumeran, originados por lesiones corporales que sufra cualquier persona ocupante del Vehículo Asegurado, en accidentes de tránsito ocurridos mientras se encuentren dentro del compartimento, caseta o cabina destinados al transporte de personas
26 Los conceptos de gastos médicos cubiertos por esta póliza, son los siguientes: a) Hospitalización: alimentos y cuarto en el hospital, fisioterapia, gastos inherentes a la hospitalización y en general prótesis, drogas y medicinas que sean prescritas por un médico. b) Atención médica: Los servicios de médicos, cirujanos, ostéopatas, fisioterapeutas, legalmente autorizados para ejercer sus respectivas profesiones. c) Enfermeros: El costo de los servicios de enfermeros o enfermeras, titulados o que tengan licencia para ejercer. d) Servicios de ambulancia: Los gastos erogados por el servicio de ambulancia cuando sea indispensable. e) Costos de gastos funerarios por concepto de muerte accidental originada por lesiones corporales que sufran los ocupantes del Vehículo Asegurado, en accidentes de tránsito, como se menciona en el primer párrafo de esta cobertura. 2. Límite máximo de responsabilidad El límite máximo de responsabilidad se fija de común acuerdo entre el Asegurado y la Compañía y se establece en la carátula de esta póliza y opera como límite único y combinado para los diferentes riesgos amparados. En caso de siniestro, el límite de responsabilidad por persona para esta cobertura se determinará en forma proporcional a la Suma Asegurada contratada, dividida entre el número de ocupantes que resulten lesionados. 3. Deducible Esta cobertura opera sin la aplicación de un deducible. 4. Exclusiones Adicionalmente a lo estipulado en el capítulo de Exclusiones Generales de esta póliza, la cobertura de Gastos Médicos Ocupantes no cubre: Los gastos médicos en que se incurra con motivo de lesiones que sufran los ocupantes del Vehículo Asegurado 26 26
27 Coberturas derivados de riña aún cuando sean a consecuencia del accidente de tránsito. m) Protección Auxiliar 1. Cobertura Se extiende para cubrir los siguientes riesgos: a) Los daños materiales directos que sufra en su interior el Vehículo Asegurado, a consecuencia de un robo parcial con violencia, consumado o no, de partes, accesorios o equipo especial instalados en el interior del mismo. b) El robo de cristales, parabrisas, laterales, aletas, medallón y/o quemacocos (techo corredizo, sun roof), así como las gomas y herrajes de soporte de estos, con los que el fabricante adapta originalmente el Vehículo Asegurado, y aquellos que estuvieran declarados en la cobertura de Adaptaciones, Conversiones y Equipo Especial, así como los daños directos a la carrocería que sufra el vehículo a consecuencia del robo o intento de robo del cristal. c) El pago de hospitalización, atención médica, enfermeros, servicios de ambulancia y costos de gastos funerarios, según se definen en la cobertura de Gastos Médicos a Ocupantes, originados por lesiones corporales que sufra cualquier persona ocupante del vehículo al momento del robo o intento del robo del Vehículo Asegurado. 2. Límite máximo de responsabilidad El límite máximo de responsabilidad de la Compañía dependerá del riesgo afectado como sigue: a) Para los incisos a) y b) el límite máximo nunca excederá del costo al público, con base en la lista oficial de precios, que tengan los bienes al momento del siniestro, incluyendo el costo de reparación y/o colocación. b) Para el inciso c), el límite máximo será el mismo que se tenga contratado en la cobertura de Gastos Médicos Ocupantes. 3. Deducibles El monto de deducible de esta cobertura dependerá del riesgo afectado como sigue: a) Para el inciso a), el monto será el que resulte de aplicar el 5% del valor de las partes, accesorios o equipo dañado, en la fecha del siniestro. b) Para el inciso b), el monto se determina por el porcentaje establecido en la carátula de la póliza para la cobertura de Cristales aplicable al costo de reposición y colocación del cristal o cristales afectados más el costo del daño material originado
28 c) Para el inciso c) el monto será el mismo que se tenga contratado en la cobertura de Gastos Médicos Ocupantes. 4. Exclusiones Adicionalmente a lo estipulado en el capítulo de Exclusiones Generales y a las Exclusiones particulares de las coberturas de Daños Materiales, Cristales, Responsabilidad Civil Bienes, Responsabilidad Civil Personas y Gastos Médicos Ocupantes de esta póliza, la cobertura de Protección Auxiliar no cubre: a) Para el inciso a), pérdida o robo de accesorios o equipo especial del vehículo. b) Para el inciso c), el pago de gastos médicos que se originen de las lesiones que sufra el asegurado u ocupantes con motivo de un secuestro en cualquiera de sus modalidades. n) Accidentes Automovilísticos al Conductor 1. Cobertura El pago de indemnizaciones por muerte o toda lesión corporal que sufra el conductor del Vehículo Asegurado, descrito en la carátula de la póliza, como consecuencia directa de un accidente automovilístico mientras éste se encuentre conduciendo dicho vehículo. 2. Límite máximo de responsabilidad El límite máximo de responsabilidad se fija de común acuerdo entre el Asegurado y la Compañía y se establece en la carátula de esta póliza y opera como límite único y combinado para los diferentes riesgos amparados
29 Coberturas Si durante la vigencia de la póliza, dentro de los noventa días naturales siguientes a la fecha del mismo, la lesión produjera cualesquiera de las pérdidas enumeradas a continuación, la Compañía pagará los siguientes porcentajes sobre el límite máximo de responsabilidad para esta cobertura: por pérdida de: La vida 100% Ambas manos o ambos pies o la vista en ambos ojos 100% Una mano y un pie 100% Una mano y la vista de un ojo o un pie y la vista de un ojo 100% Una mano o un pie 50% La vista de un ojo 30% El pulgar de cualquier mano 15% El dedo índice de cualquier mano 10% Por pérdida de cualesquiera de las partes citadas se entenderá la amputación completa quirúrgica o traumática o anquilosamiento de ese miembro, la pérdida completa o irreparable de la función de la vista, o la separación completa o anquilosamiento de dos falanges de cada dedo. Para todas aquellas pérdidas orgánicas no contempladas en la descripción anterior, se estará a los límites y especificaciones que sobre el particular establece la Ley Federal del Trabajo. 3. Deducibles Esta cobertura opera sin la aplicación de un deducible. 4. Exclusiones Adicionalmente a lo estipulado en el capítulo de Exclusiones Generales de esta póliza, la cobertura de Accidentes Automovilísticos al Conductor en ningún caso opera: a) Cuando la edad del conductor exceda de 69 años
30 b) Cuando las lesiones o la muerte hayan sido provocadas intencionalmente por el Asegurado
31 Coberturas 2.2 Exclusiones Generales a) Aplicables a todas las Coberturas: Este seguro en ningún caso cubre o ampara: 1) Las pérdidas, daños o responsabilidades que sean objeto de alguna cobertura que no haya sido contratada. 2) Tampoco quedan cubiertas las pérdidas o daños que sufra o cause el vehículo como consecuencia de las siguientes eventualidades: a) Operaciones bélicas, ya fueran de guerra extranjera o de guerra civil, insurrección, actos de subversión o rebelión contra el Gobierno. b) Cuando los bienes asegurados, sean objeto de expropiación, requisición, confiscación, incautación o detención por las autoridades legalmente reconocidas, con motivo de los procedimientos en el ejercicio de sus funciones. c) Acciones militares con o sin consentimiento del Asegurado, es decir, no se cubrirá ningún daño o responsabilidad cuando el Vehículo Asegurado sea utilizado para ejecutar actos de militares o judiciales. 3) Cualquier tipo de perjuicio, gasto, pérdida o daño indirecto que sufra 31 31
32 el Asegurado y/o conductor por la privación del uso del vehículo. 4) Cualquier daño material, pérdida o responsabilidad que resulte de agravaciones esenciales cuando el Asegurado o Conductor del Vehículo Asegurado actúe de manera negligente efectuando u omitiendo actos que faciliten la realización de un riesgo cubierto por esta póliza y no tome precauciones y/o acciones para atenuar o impedir dicho riesgo. 5) Pérdidas o daños que sufra el Vehículo Asegurado por transitar fuera de caminos o cuando éstos se encuentren en condiciones intransitables. 6) Daños a terceros cuando el Vehículo Asegurado participe en competencias automovilísticas de velocidad o de resistencia, fuera de las vías públicas, ya sea de aficionados o profesionales. 7) Daños que sufra o cause el Vehículo Asegurado cuando éste sea conducido por persona que carezca de licencia para conducir el vehículo, expedida por autoridad competente o que dicha licencia no sea del tipo indicado (placas y uso) para conducir el Vehículo Asegurado, a menos que el siniestro, y a pesar de la falta de licencia, no se pueda imputar culpa, negligencia o impericia grave del conductor en el momento del siniestro
33 Coberturas Los permisos para conducir expedidos conforme las disposiciones del Reglamento de Tránsito correspondiente, para efectos de esta póliza, serán considerados como licencias. 8) Daños, pérdidas o responsabilidades cuando la descripción del vehículo que aparezca en la carátula de la póliza, no corresponda a los del Vehículo Asegurado en el momento del siniestro, o en su gestión de comprobación. 9) No procederá pago alguno por falta de funcionamiento o por fallas, errores o deficiencias de cualquier dispositivo, aparato, mecanismo, equipo, sistema o su instalación del Vehículo Asegurado como consecuencia de la incapacidad de los componentes físicos o lógicos para reconocer correctamente o utilizar una fecha que se intente representar a partir del 9 de septiembre de 1999 y subsecuentemente (incluyendo el año 2000 en adelante) del calendario Gregoriano. Tampoco procederá cualquier gasto generado con el objeto de cambiar, modificar o ajustar el funcionamiento del vehículo, para lograr su adaptación a la problemática antes descrita (año 2000)
35 Estipulaciones de la Póliza de Seguro 3Estipulaciones de la Póliza de Seguro a) Versión de la Póliza Las modificaciones que se hagan al presente contrato, con posterioridad a la fecha de inicio de su vigencia, constarán en versiones subsecuentes, conservándose el mismo número de póliza y adicionando a ésta el número de versión consecutivo que corresponda. La vigencia de este contrato es la que se indica en la póliza, la cual a petición del contratante o asegurado, y previa aceptación de la Compañía, podrá renovarse o prorrogarse mediante la expedición de la versión subsecuente de la misma, de acuerdo con coindicado en el párrafo anterior. En dicha versión constaran los terminos y la vigencia de la renovación o prorroga. Los cambios que se hagan al contrato, y que se constaten en cada nueva versión, surtiran efectos legales en términos de lo establecido por los articulos 25 y 40 de la Ley sobre el contrato de seguro, quedando sin efectos legales todas las versiones anteriores que obren en poder del contratante, salvo las estipulaciones que no hayan sido modificadas, las cuales serán reproducidas en su totalidad en la nueva versión, no aplicando para ellas lo establecido en los preceptos legales que se indican en esta cláusula. b) Principio y Terminación de vigencia La vigencia de esta póliza principia y termina en la fecha y hora indicada en la carátula de la misma. c) Sumas Aseguradas y Bases de Indemnización Artículo 86 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro: En el seguro contra los daños, la empresa aseguradora responde solamente por el daño causado hasta el límite de la suma y del valor real asegurados. La empresa responderá de la pérdida del provecho o interés que se obtenga de la cosa asegurada, si así se conviene expresamente. Artículo 91 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro: Para fijar la indemnización del seguro se tendrá en cuenta el valor del interés asegurado en el momento de realización del siniestro
36 1) Será responsabilidad del Asegurado la fijación y actualización de las Sumas Aseguradas de las coberturas que se indican en la carátula de esta póliza y que constituyen la máxima responsabilidad que, en caso de siniestro está a cargo de la Compañía. Cabe aclarar que las sumas aseguradas de todas las coberturas y opciones incluyen impuestos (I.V.A. y los demás impuestos que correspondan). 2) Para el caso de las coberturas de Daños Materiales y Robo Total, según se determina en la carátula de esta póliza, la Suma Asegurada se establece en función a los siguientes criterios: a) Vehículos Residentes: Para vehículos de fabricación nacional o importados que sean vendidos por armadoras reconocidas y cuya marca, tipo, descripción y modelo se incluyen en las tarifas simplificadas que emite la Compañía, la Suma Asegurada corresponderá al Valor Comercial a la fecha del siniestro según se define en el capítulo Definiciones de esta Póliza. Para vehículos último modelo de fabricación nacional, o importados que sean vendidos por armadoras reconocidas y para cuya marca, tipo, descripción y modelo no se encuentre publicado el Valor Comercial del mismo en las guías especializadas, según se describe en el capítulo Definiciones de esta Póliza, la Suma Asegurada corresponderá al valor de nuevo (precio de lista publicado por la Guía EBC) menos la depreciación que por uso le corresponda entre la fecha de compra del vehículo y la fecha del siniestro. Los porcentajes de depreciación que se aplicarán serán un 10% inicial más un 1.25% por cada mes de uso adicional al primero. b) Vehículos Fronterizos e Importados: Para vehículos dentro de los Estados de Baja California, Baja California Sur y Sonora, la Suma Asegurada corresponderá al valor bajo (wholesale), del Kelley Blue Book, Auto Market Report publicado por Kelley Blue Book Co., de California, Estados Unidos de Norteamérica, para el resto de los Estados fronterizos se aplicará el valor bajo de la guía NADA (Official Older Used Car Guide), correspondiente a la región. En ambos casos se aplicará la guía que se encuentre vigente en la fecha del siniestro. c) Motocicletas, microbuses, minibuses y autobuses: Para motocicletas, microbuses, minibuses y autobuses, Nacionales o Importados la Suma Asegurada en la emisión corresponderá al valor declarado por el Asegurado y, en 36 36
Índice. Preliminar 5. Aceptación del Contrato 5. Alcance Geográfico 5
420132-1214 CG 2 3 Índice Preliminar 5 Aceptación del Contrato 5 Alcance Geográfico 5 1. Definiciones 7 2. Coberturas 11 2.1 Riesgos cubiertos, límites de responsabilidad, deducibles y exclusiones particulares
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Seguro sobre Automóviles Residentes 0900017-B 1 Conceptos Generales I. CONCEPTOS GENERALES... 3 II. CONDICIONES GENERALES... 12 SECCIÓN PRIMERA: COBERTURAS BÁSICAS... 12 Cláusula 1ª Coberturas amparadas...
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References: artículo 25
 artículo 19
in fine
 Artículo 52
 Artículo 53
 Artículo 86
 Artículo 91