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Timestamp: 2019-09-23 15:40:30+00:00

Document:
FiNet E-Worker 02 2019
FiNet E-Worker Juni 2019
Cover und Inhalt - 20 Jahre FiNet
FiNet - 20 Jahre Vertrieb
Technische Neuerungen bei FiNet AG - Entwicklungen
Endkunden-App und Berater-App für Sie!
Auf der Suche nach einer cleveren Anlage für Einmalbeiträge
Frank Kettnaker, Mitglied des Vorstands der ALTEN LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
ALTE LEIPZIGER: UMDENKEN
Fondsdepot neu gedacht. AL_FlexInvest: Die clevere Alternative
FiNet Academy: Weiterbildung im Wandel der Zeit
Kalender zur Übersicht
Allianz: Viel Freiheit für die Gesundheit
Die Allianz ermöglicht jungen Leuten ab sofort einen einfachen und komplett flexiblen Einstieg in die Welt der PKV.
Allianz: BE FREE! Besser versichert, wann immer Sie wollen.
SIGNAL IDUNA: Computerviren in Arztpraxis
Wenn Ärzte zu Patienten werden.
Der Schutzschild der SIGNAL IDUNA
AXA: Digitalisierung - gab es das auch schon vor 20 Jahren?
AXA: Warum bremsen, wenn man auch Gase geben kann?
Wenn man der größte Versicherer weltweit ist. Wenn man bei Innovationen immer ganz vorne ist. Dann ist das für uns kein Grund, sich auszuruhen.
"Sie ist nicht älter, sondern besser geworden"
Markus Neudecker spricht über die Vergangenheit, Gegenwart und Zukunft der FiNet AG
Markus Neudecker: "In zwei Jahrzehnten hat sich die FiNet AG von einem persönlichen, aber losen Netzwerk zu einem professionellen, aber trotzdem persönlichen Dienstleistungsunternehmen gewandelt."
Zum Geburtstag der FiNet AG
FiNSurance können Sie online und auf Ihrem Smartphone nutzen.
FiNet Asset Management AG - von der Gründung bis zum Robo. Ein kurzer historischer Exkurs
Stefan Michler spricht über die Geschichte der FAM
Stefan Michler: "Wir sind überzeugt, zum richtigen Zeitpunkt weiterhin die richtigen Antworten für künftige Herausforderungen zu finden."
Einzigartige Verbindung aus Digitalisierung und Nachhaltigkeit
Die Haftpflichtkasse: Mein Glücksmoment? Wenn Zusammenarbeit Bestand hat!
Gothaer: Wir werden auf Sie anstoßen
Wir gratulieren zum Jubiläum und wünschen weiterhin viel Erfolg
Mehr als nur Marketing. Ein Versprechen. Bei uns sind Sie da, wo Sie hinwollen!
Ihr persönlicher Maklerpool sichert Ihnen den entscheidenden Vorsprung
Eine langfristige Partnerschaft für Ihren Erfolg
HDI: Zukunft gemeinsam gestalten #handschlag
HDI gratuliert FiNet AG
die Bayerische: 20 Jahre super Beratung, beste Lösungen und ein tolles Team!
die Bayerische. Versichert nach dem Reinheitsgebot
20 Jahre FiNet: Grüße und Glückwünsche unserer Partner und Mitarbeiter
AXA: Alles Gute für die Zukunft!
Herzlichen Glückwunsch zum 20-jährigen Jubiläum der FiNet!
LV 1871: Stets fair und sehr erfolgreich
LV 1871 gratuliert FiNet AG zum Jubiläum
R+V Versicherungsgruppe: Herzlichen Glückwunsch
Die R+V Versicherungsgruppe gratuliert herzliche zum zwanzigjährigen Jubiläum von FiNet
SIGNAL IDUNA: 20 Jahre FiNet AG. Herzlichen Glückwunsch!
Glück kann man zwar nicht versichern, aber von Herzen wünschen - und zwar Ihnen!
INTER: Herzlichen Glückwunsch zum Jubiläum
INTER und King Content gratulieren der FiNet AG zum 20-jährigen Jubiläum
HanseMerkur: Zwei Jahrzehnte ein voller Erfolg.
Hand in Hand ist HanseMerkur: herzlichen Glückwunsch an FiNet AG
KS/AUXILIA: Herzlichen Glückwunsch zum 20-jährigen Jubiläum der FiNet AG
"Wir freuen uns auf den weiteren Ausbau unserer partnerschaftlichen und erfolgreichen Zusammenarbeit.
Barmenia: Wir gratulieren zu 20 Jahren FiNet! # MachenWirGern
"20 Jahre FiNet - eine Erfolgsgeschichte geht weiter.
FiNet-Fachteam Personenversicherung: Interview mit unseren Fachreferenten
Das FiNet-Fachteam Personenversicherung besteht zur Zeit aus Jutta Böhling, Thomas Wesel und Kristin Kurth
Das FiNet-Fachteam Personenversicherung ist für Sie zur Stelle
Ein Blick hinter die Kulissen. Einblick ins Fachteam.
Pangaea Life: Nachhaltige Altersvorsorge mit Pangaea Life.
Investition in Wasserkraftwerke lohnt sich auch finanziell
Unser Honig ist nachhaltig. Und Ihre Versicherung?
Deutschland denkt um. Was ist mit Ihnen? Versicherungen für eine nachhaltige Zukunft: Pangaea Life
Die Weltpolice der Barmenia
Die Auslandsreise-Krankenversicherung für Unternehmen
Eine Firma ist so stark wie Ihre Mitarbeiter. Wir geben Ihnen ein Stück Sicherheit, auch auf Reisen. # MachenWirGern
5 Jahre erfolgreich für die Anleger
Condor Privatschutz Police
Ein attraktives Absicherungsangebot
Condor: Was einem am Herzen liegt, verdient den besten Schutz bis ins kleinste Detail
Privates optimal absichern mit den variablem Produkten der CondorPrivatschutz Police
WhoFinance: Neue Chancen in der Kundenberatung
Berater setzen auf Kundenbewertungen, um vertrieblich Potenziale zu nutzen
RA Jens Reichow (Jöhnke & Reichow Rechtsanwälte in Partnerschaft mbB)
Wettbewerbsverbot und mehr
FiNet-Extra: FiNet goes DIN
Die FiNet erweitert ihr Dienstleistungsangebot in Zusammenarbeit mit ZERTPRO FINANZ (Gesellschaft für Beratung, Qualifizierung und Zertifizierung zu Standards und DIN Normen im Bereich Finanzen) und dem Berufsbildungswerk der Deutschen Versicherungswirtschaft (BWV) e.V., BWV Regional
Kurzporträt ZERTPRO FINANZ
Qualifizierung- und Zertifizierungsangebote
Ansicht: Zertifikat
FiNet-Fachteam: Personenversicherung
Grundfähigkeitsversicherung: nur eine schlechte Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die umfassende Definition der Berufsunfähigkeit
INTER: Superkräfte für den Vertrieb
Zwei neue Tools hält die INTER Versicherungsgruppe für Makler bereit.
Captain Circle - Superkräfte für Deinen Vertrieb
Online-Tools die Dir richtig helfen
Renditechancen mit Sicherheit
Mit Canada Life bei der bAV auf Aktien setzen
Damit mein Gehalt auch für mich arbeitet.
Canada Life hat die richtigen Lösungen in der betrieblichen Altersvorsorge - vom Angestellten bis zum Chef.
Nachhaltige Altersvorsorge der Stuttgarter überzeugt
Das Prinzip Grüne Rente
Für alle, die nachhaltige Altersvorsorge wollen
Delta Direkt; flexibler Schutz nach Wunsch
Schutz nach Wunsch bietet die neue Risikolebensversicherung der Delta Direkt
#SchutznachWunsch: Schützen Sie was Ihren Kunden wichtig ist
Risikolebensversicherung. Die Absicherung für die Liebsten
Raus aus dem Zinsloch.
Gothaer bietet Geldanlage mit Renditechancen
Ich werde nicht im Zinsloch bleiben.
In der Gothaer Gemeinschaft verbinden Ihre Kunden Kapitalschutz mit attraktiven Renditechancen.
ERGO Risikolebensversicherung: von supergünstig bis beste Leistung
Die ERGO Risikolebensversicherung erhält die Bestwertung fünf Sterne beim renommierten Analyseinstitut Morgen & Morgen mit den Tarifvarianten Komfort und Premium.
Damit Sicherheit bleibt - die ERGO Risikolebensversicherung.
"Weil Flexibilität meine größte Freiheit ist."
Warum lohnen sich abgesenkte Beitragsgarantien?
Backcover, Hinweise FiNet AG
Back, Impressum und Quellen
E-WORKER 20 Jahre FiNet AG – Wir bedanken uns bei Ihnen! • FiNet Vertrieb: Technische Neuerungen bei FiNet AG – Entwicklungen • Das FiNet-Fachteam Personenversicherung im Interview und Beitrag zur Grundfähigkeitsversicherung • Interview mit Markus Neudecker und Stefan Michler (FAM) Ausgabe 2/Juni 2019
FiNet E-Worker Ausgabe Juni 2019 DDas unsere aktuelle Ausgabe des FiNet E-Worker as zweite Quartal geht zu Ende und der Sommer kommt und mit ihm das 20-jährige FiNet AG. Jubiläum der auch im Zeichen von „20 Jahre FiNet AG“ steht, lässt sich schon am Cover erkennen. Zugleich ist der E-Worker aber auch wieder randvoll gefüllt mit Informationen über unsere Kooperationspartner, die Versicherer und natürlich auch die FiNet. In unserer Titelgeschichte widmen sich die beiden Vorstände der FiNet AG und FAM AG (Markus Neu- decker und Stefan Michler) der Vergangenheit, Ge- genwart und Zukunft der FiNet-Gruppe und liefern Einblicke, die Sie sich auf keinen Fall entgehen las- sen sollten. Zudem können Sie die FiNet AG haut- nah erleben: Mitarbeiter- und Partnerstimmen im Jubiläumsteil der Juni-Ausgabe sprechen für sich. Ein FiNet-Extra dieser Ausgabe: Wir stellen Ihnen unser Fachteam Personenversicherung im Inter- view vor und lassen Sie somit am „Innenleben“ des Teams teilhaben. Auf den Seiten 52-57 lesen Sie mehr. 20 Jahre am Markt, 20 Jahre Weiterentwicklung – kein „Stillstand“, für unsere Partner sind wir stets auf Zack! FiNet-Vertrieb stellt Ihnen unsere techni- schen Neuerungen vor und gibt kurze Erklärungen zur FiNet-App und zum FiRST-CRM-System (Seite 4-5 ). FiNet Academy geht auf den „Wandel der Zeit“ ein und zeigt auf, was sich alles verändert hat und welche Unterstützung FiNet AG Ihnen im Be- reich Weiterbildung bieten kann – der Beitrag wird durch unsere Veranstaltungsübersicht ergänzt. Auf der Doppelseite 10-11 finden Sie unser vielseitiges Angebot.
Grundfähigkeitsversicherung: nur eine schlechte Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung? Genau diese Frage möchte das FiNet-Fachteam Personenversicherung in dem gleichnamigen Bei- trag auf den Seiten 76-77 beantworten. Hier erfah- ren Sie mehr zur Definition, zu speziellen Kriterien der Versicherung und was es zu berücksichtigen gilt. Ein Extra findet sich auch zum Thema Recht, denn beim Kauf eines Maklerbestandes gilt es viel zu be- achten. Der Rechtsanwalt Jens Reichow (von Jöhn- ke & Reichow Rechtsanwälte in Partnerschaft mbB) hat wertvolle Informationen für Sie zusammenge- stellt und geht auf die rechtlichen Hintergründe ein. Lesen Sie mehr auf den Seiten 68-71. Des Weiteren dürfen Sie sich auch auf spannende Inhalte der FiNet-Kooperationspartner freuen. Sie finden im E-Paper viele verschiedene Beiträge aus der Branche zum Thema Vorsorge- und Kranken- versicherung sowie Lebensversicherung, aber auch Investment! Ich wünsche Ihnen viel Spaß beim Lesen unserer Juni-Ausgabe, die gewinnbringende Informationen für Sie bereithält. Yannick Weber Fachreferent PR & Marketing FiNet Financial Services Network AG m o c . e b o d a . k c o t s – a d e m m 2 © i : r e b e h r U | 6 2 6 9 7 1 5 0 2 # : i e t a D
FiNet Vertrieb FiNet – 20 Jahre FiNet Vertrieb Technische Neuerungen bei FiNet AG – Entwicklungen In vielen Fachzeitschriften und täglichen News aus der Versicherungsbranche gibt es im- mer häufiger Artikel über die zunehmende Digitalisierung in der Versicherungsbranche. Digitalisierung war bei der Gründung der FiNet AG noch kein Thema. Die Policenkopien und weitere Druckstücke der Versicherungsgesellschaften ka- men auf dem Postweg zur FiNet oder zu dem je- weiligen FiNet-Partner. Das Dokument wurde dem Partner dann auf dem Postwege weitergeleitet und er konnte es in seinem Ordner im Büro ablegen. Im Laufe der Jahre wurden die Dokumente dann mit hohem zeitlichen Aufwand eingescannt und in einem Ordner auf dem eigenen PC abgelegt. Wahr- scheinlich auch noch ohne sich Gedanken über eine Sicherheitskopie zu machen. Auch das Thema Da- tenschutz wurde in dieser Zeit nicht ganz so groß- geschrieben. FiNet und auch andere Maklerpools besaßen eigene bzw. gekaufte Programme, in denen man Verträge anlegen und Dokument ablegen konnte. Denn das Scannen der Dokumente beanspruchte sowohl bei uns als auch bei unseren Partnern zu viel Zeit. Immer mehr Partner wechselten im Laufe der Jah- re von der „Kundenablageversion des Explorers“ auf ein eigenes Kundenverwaltungsprogramm. Der Nachteil auch hierbei war, dass FiNet die Do- kumente zwar zur Verfügung stellte, der Partner die Dokumente aber selbst ablegen musste. Erst durch den von FiNet angebotenen kostenpflichti- gen Premiumservice wurden sämtliche Dokumente in das jeweilige Kundenverwaltungsprogramm des Partners eingespielt. Umstellung auf ein einheitliches System Im Frühjahr 2012 war es dann endlich so weit. Die Digitalisierung hielt immer mehr Einzug und FiNet bot mit dem FiRST zum ersten Mal ein einheitli- ches Kundenverwaltungsprogramm für alle FiNet- Partner an. Die ersten Schritte waren sicherlich schwierig. Die Geschwindigkeit des Systems ließ anfänglich zu wünschen übrig und die Umstellung der Partner von einem bekannten und vertrauten System auf das neue FiRST dauerte ein weinig. Der Vorteil des FiRST lag jedoch darin, dem Part- ner einen großen Teil der administrativen Arbeit abzunehmen. So wurden alle Kunden und Verträge durch die Mitarbeiter der FiNet angelegt und sämt- liche Dokumente an der entsprechenden Stelle abgelegt. Das aufwendige und teure Verschicken der Dokumente per Post entfiel. Der Partner konn- te von diesem Zeitpunkt an seine Post und seine Aufgaben taggenau bearbeiten. Mit den diversen Schnittstellen zu Vergleichsrechnern und Finanz- planungssoftwares wurden auch hier wesentliche Arbeitsschritte für den Partner erleichtert.
m o c . e b o d a . k c o t s – n e z r a i t h k a b © i : r e b e h r U | 6 0 5 7 5 5 0 9 # : i e t a D hochladen, seine eigenen Daten wie Adresse und Bankverbindung ändern und sogar einen Schaden inkl. anhängenden Dokumenten und Fotos anle- gen. Für uns ist der Weg nicht zu Ende. Wir werden in nächster Zeit noch einige Verbesserungen in unse- ren Systemen vornehmen. Stefan Klapproth Vertrieb FiNet AG Im Laufe der Jahre wurde das FiRST immer bes- ser, die Performance und das Aufrufen einzelner Kunden, Verträge und Dokumente laufen nun in Sekundenschnelle. Im Postkorb werden alle Doku- mente zu Verfügung gestellt und der Partner kann durch das integrierte Wiedervorlagesystem seine Aufgaben und Termine bestens verwalten. Auch die Zusammenarbeit zwischen dem Versicherungs- makler und seiner Innendienstkraft läuft aufgrund verschiedener Zugriffsmöglichkeiten einwandfrei. Mittlerweile verfügt das FiRST über weitere High- lights. Diese sind u. a. ein Kampagnentool, die Einsicht in die Provisionsdaten und Courtageaus- wertungen, das Erstellen von Schadensakten, der Adress- und Bankänderungsmanager, die Doku- mentenvorlage und vieles mehr. Endkunden-App und Berater-App Im Zeitalter der Smartphones und Tablets ist es nur verständlich, dass die FiNet AG eine App zur Verfügung stellt. Seit 2018 bieten wir mit der FiNSurance App eine Berater- und Endkunden-App an. Der Partner kann nun über die App auf alle Kunden- und Vertragsdaten sowie alle Dokumente zugreifen. Hat der Partner seinen Kunden für die FiNSurance App ebenfalls freigeschaltet, kann er hierüber auch mit seinem Kunden kommunizieren. Der Kunde kann alle Verträge und Dokumente ein- sehen, Dokumente und Fotos zu seinem Vertrag
Lebensversicherung Advertorial Auf der Suche nach einer cleveren Anlage für Einmalbeiträge? Frank Kettnaker, Mitglied des Vorstands der ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G. Mit AL_FlexInvest bietet die ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung jetzt eine Anlagemög- lichkeit für Kunden, die Alternativen zum klassischen Fondsdepot suchen oder einfach ihr Kapital möglichst lange besonders flexibel und ertragreich anlegen möchten. Renditestark durch hohe Investitionsquote AL_FlexInvest ist eine Fondsrente, die komplett in Investmentfonds angelegt ist, auch über den Rentenbeginn hinaus. Und das mit einer 100%igen Investitionsquote ab dem ersten Tag. Dadurch er- höhen sich die Renditechancen erheblich. Sowohl die transparenten Produktkosten als auch die Vermittlungsvergütung werden laufend aus dem Fondsvermögen entnommen. Neben dem so ent- stehenden Renditeturbo führt das auch zu einer attraktiven Vergütung. Da sie in eine Versicherung „investieren“, profitieren Ihre Kunden vor allem da- von, dass – im Gegensatz zur Anlage im Fondsde- pot – bei Fondswechseln keine Abgeltungssteuer anfällt. Erstklassige Fondsauswahl Mit AL_FlexInvest können Beträge zwischen 20.000 Euro und 2,5 Mio. Euro in eine große Auswahl an erstklassigen Fonds investiert werden. Darunter befinden sich auch besonders kostengünstige ETFs, Dimensional Fonds, nachhaltige Fonds oder vermö- gensverwaltende Fonds. Besonders attraktiv: Viele Fonds bietet die ALTE LEIPZIGER mittlerweile auch als institutionelle Anteilsklassen an. Flexibel wie ein Fondsdepot Zuzahlungen oder Entnahmen aus AL_FlexInvest können jederzeit erfolgen. Besonders interessant ist hier das Angebot eines individuellen Entnahme- plans, der bereits zwei Jahre nach Vertragsbeginn vereinbart werden kann. Damit kann zum Beispiel eine monatliche Zusatzrente geschaffen werden, während das restliche Kapital weiterhin voll in den ausgewählten Fonds investiert bleibt und so Rendi- techancen ermöglicht. Altersvorsorge inklusive Man weiß nie wie das Leben spielt. Deswegen lässt AL_FlexInvest den Kunden alle Möglichkei- ten offen. Die Fondsanlage kann auch über das „normale“ Rentenalter hinaus beibehalten werden. Erst mit spätestens 90 Jahren müssen Kunden sich entscheiden, ob ihnen das Fondsvermögen als Gesamtbetrag ausgezahlt werden soll oder ob sie lieber eine lebenslange Rente beziehen möchten. Risikomanagement nach Maß Optionale Sicherungsmechanismen wie ein indivi- duelles An- und Ablaufmanagement, Intelligente Anlagesteuerung und jährliches Rebalancing ma- chen AL_FlexInvest auch für Kunden, die die Märk- te nicht immer selbst im Blick haben möchten, zur idealen Anlagemöglichkeit. Birgit Schwickart ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G. Vertriebsdirektion Mitte Tel: 06171 66-6643 birgit.schwickart@alte-leipziger.de
Fondsdepot neu gedacht. AL_FlexInvest: Die clevere Alternative. Mehr Flexibilität – weniger Steuern. www.vermittler-sind-uns-wichtig.de/ﬂexinvest
FiNet Academy Weiterbildung im Wandel der Zeit D enke ich über das Thema Weiterbil- dung nach, kommen oftmals Erinnerun- gen an die Schulzeit hoch. Ich erinnere mich an Klassenzimmer, in denen Lehrer Schülern bestimmte Themen näherbringen, unterstützt von Tafel und Kreide, Overheadprojektoren und spä- ter auch Beamern und PowerPoint-Präsentationen. Diese Erinnerung hat aber nur noch wenig mit der Realität der modernen Weiterbildung, insbesonde- re in der Versicherungs- und Finanzbranche ge- meinsam. Im Rahmen der Versicherungsvertriebsrichtlinie verlangt der Gesetzgeber inzwischen den Nachweis über Minimum 15 Stunden Weiterbildung im Jahr für Versicherungsvermittler und vertrieblich Tätige. Dies ist der europaweite Mindeststandard für eine Sache, die eigentlich selbstverständlich und Vor- aussetzung für jede erfolgreiche Unternehmerper- sönlichkeit sein sollte – oder? Früher haben Referenten und Experten das Wis- sen zu einer bestimmten Zeit an einem festen Ort an die Teilnehmer weitergegeben. Das kostete den Unternehmer Zeit und Geld. Durch die fortschrei- tende Technik wurden die physischen Grenzen ei- nes Seminar- oder Tagungsraums aufgebrochen, Zeit neu definiert und manuelle Lehrhelfer durch digitale Medien ersetzt. Die elektronische Welt der Bildung ist vielfältig und beschränkt sich mittler- weile nicht mehr auf bekannte Formate wie zum Beispiel Webinare, die es bereits seit mehr als zehn Jahren gibt. Auch bei FiNet. Webinare revolutio- nierten die damalige Fortbildungsbranche, indem sie den Teilnehmern ermöglichten, Referenten und Mitstreiter online in einem virtuellen Klassenraum zu begegnen. Dennoch müssen Webinare, wie das klassische Seminar, zu einer bestimmten Zeit be- sucht werden. Eine Erweiterung der Webinare sind Onlinekurse, die zeit- und ortsunabhängig von den Teilneh- mern belegt werden können. Ein weiterer Vorteil von Onlinekursen, zusätzlich zu der örtlichen und zeitlichen Flexibilität, sind die perfektionierten Ler- neinheiten und Wissenskontrollen. Es gibt bereits einige Bildungsanbieter, wie z. B. PERSPECTIVUM oder die DMA, die diese Lernformen in ihrem Bil- dungskatalog erfolgreich anbieten. Die Zukunft der Weiterbildung heißt E-Learning und ermöglicht Teilnehmern und Referenten ein zeit- und ortsunabhängiges Lernen und Lehren. Das spart Zeit und Geld und hilft, das gesetzlich geforderte Bildungspensum neben den darüber hinaus stets hinzukommenden regulatorischen An-
m o c . e b o d a . k c o t s – v o n a y e m e Y m y s k a M © l : r e b e h r U | 1 1 9 4 0 4 6 8 # : i e t a D Beachten Sie außerdem unseren Veranstaltungskalender auf den Folgeseiten. Herzliche Grüße und viel Erfolg! forderungen der Versicherungs- und Finanzbran- che zu erfüllen. Doch bleibt der Mensch ein Mensch und braucht von Zeit zu Zeit immer wieder den persönlichen und direkten Austausch mit Kollegen und Gleich- gesinnten. Deshalb werden Sie auch in Zukunft im Veranstaltungskalender der FiNet AG neben den di- gitalen Weiterbildungsangeboten regelmäßig Ver- anstaltungen finden, die Ihnen die Möglichkeit des persönlichen Austauschs und der Wissensvermitt- lung auf Augenhöhe bieten. Die Weiterbildungsan- gebote des 2. Halbjahres 2019 haben wir auf der folgenden Seite für Sie zusammengestellt. Haben Sie Fragen zum Angebot, dann zögern Sie bitte nicht, direkt Kontakt mit uns aufzunehmen. Wir freuen uns auf ein persönliches Wiedersehen! Tina Zinser Fachreferentin Eventmanagement und Weiterbildung
FiNet Academy FiNet Veranstaltungshinweise Hier geben wir Ihnen einen Überblick der kommenden FiNet Veranstaltungen des Jahres 2019. Natürlich finden Sie die aktuellen Angebote und Termine im Partnerportal my.FiNet unter FiNet Academy. Dieser Semi- narkalender bildet immer den Stand zum jeweiligen Redaktionsschluss ab. Wir weisen darauf hin, dass sich auch kurzfristige Änderungen ergeben können. Datum Juni 26.06.2019 10:00 - 11:00 Uhr Online Juli 05.07.2019 11:00 - 12:00 Uhr Online September – Teil I 10.09.2019 09:30 - 16:30 Uhr Berlin 12.09.2019 09:30 - 16:30 Uhr Mannheim 17.09.2019 09:30 - 16:30 Uhr Ingolstadt 19.09.2019 09:30 - 16:30 Uhr Düsseldorf 26.09.2019 09:30 - 17:00 Uhr Kassel Titel & Inhalt Rubrik FiNet-Online: Indexpolicen - Attraktive Rendite ohne Risiko? Webinar 3. FAM Onlinekonferenz zu den Märkten 2019 Webinar FiNet vor Ort 2019 - Tour 2 FiNet vor Ort 2019 - Tour 2 FiNet vor Ort 2019 - Tour 2 FiNet vor Ort 2019 - Tour 2 FiNet Fachforum für Medizinerberater Präsenz- Veranstaltung Präsenz- Veranstaltung Präsenz- Veranstaltung Präsenz- Veranstaltung Präsenz- Veranstaltung
Ihre Fragen zum Veranstaltungsangebot und zur Weiterbildung allgemein beantwortet Ihnen Frau Tina Zinser, 06421 1683-420, tina.zinser@finet.de. Datum September – Teil II Titel & Inhalt FiNet vor Ort 2019 - Tour 2 #196936399 | Urheber: © martialred - stock.adobe.com Rubrik Präsenz- Veranstaltung 27.09.2019 09:30 - 16:30 Uhr Kassel 27.09.2019 10:00 - 11:00 Uhr Online Oktober 31.10.2019 10:00 - 11:00 Uhr Online November 19.11.2019 09:30 - 17:00 Marburg 20.11.2019 09:30 - 17:00 Marburg 29.11.2019 10:00 - 11:00 Online Dezember 11.12.2019 10:00 - 11:00 Uhr Online FiNet-Online: Wechselnde Fachthemen (LV/AV/KV) Webinar FiNet-Online: Wechselnde Fachthemen (LV/AV/KV) Webinar FiNet Expertentag Vertrieb: Konzept- statt Produktverkauf. Echte Mehrwerte! Präsenz- Veranstaltung FiNet Expertentag Recht: Zukunft für Ihr Maklerunternehmen – Sind Sie gut aufgestellt? Präsenz- Veranstaltung FiNet-Online: Wechselnde Fachthemen (LV/AV/KV) Webinar FiNet-Online: Wechselnde Fachthemen (LV/AV/KV) Webinar
Krankenversicherung Advertorial Viel Freiheit für die Gesundheit Die Allianz ermöglicht jungen Leuten ab sofort einen einfachen und komplett flexiblen Einstieg in die Welt der PKV. Mit dem neuen Tarif OptionFlexiMed halten sie sich 20 Jahre lang alle Türen in die Zusatz- und Vollversicherung offen, ohne sich auf einen bestimm- ten Tarif festlegen zu müssen. E infach und komplett flexibel in die Welt der privaten Krankenversicherung (PKV) einsteigen – 20 Jahre lang, in jeden Tarif, ab 4,55 Euro im Monat. Das alles bietet der neue Optionstarif OptionFlexiMed der Allianz Privaten Krankenversicherung. Das Angebot soll vor allem jüngere Kunden ansprechen, die zwar für ihre Ge- sundheit vorsorgen, sich aber noch nicht auf einen bestimmten Tarif festlegen wollen. OptionFlexiMed hält diesen ab sofort alle Türen in die private Krankenversicherung offen: Denn der Tarif „friert“ den aktuellen Gesundheitszustand der Kunden „ein“. Entscheiden sie sich später für eine Zusatz- oder Vollversicherung, entfallen Gesund- heitsprüfungen und Wartezeiten. Krankheiten und Verletzungen, die in der Zwischenzeit vielleicht aufgetreten sind, spielen keine Rolle. Lebenslang höhere Beiträge aufgrund dieser Vorerkrankungen sind ausgeschlossen. „Für die meisten jungen Leute ist es eine Selbst- verständlichkeit, gesund zu sein – zum Glück“, sagt Dr. Jan Esser, Vorstand der Allianz Privaten Krankenversicherung. „Oft ist für sie auch noch nicht klar, ob es einmal möglich und sinnvoll ist, in die private Vollversicherung zu wechseln, oder ob vielleicht geeignete Zusatzversicherungen die bessere Lösung sind. Denn das hängt nicht nur von der Einkommensentwicklung ab. Auch die spätere familiäre Situation spielt eine Rolle. Unser neues Angebot gibt ihnen in jedem Fall die notwendige Flexibilität. “OptionFlexiMed kann bis zu 20 Jahre fortgeführt werden. In dieser Zeit stehen Versicherten alle Tarife zur Wahl und können auch kombiniert wer- den: Während der Ausbildung oder im Studium möchte ein Kunde sich zum Beispiel zunächst mit einer Zahnzusatzversicherung vor hohen Zuzah- lungen beim Zahnarzt schützen. Ein paar Jahre später kommt vielleicht eine Stationärversicherung dazu, weil für ihn eine Chefarztbehandlung und ein Einzelzimmer im Krankenhaus wichtig sind. Und wieder später entscheidet er sich, in die private Vollversicherung zu wechseln. All das geht unkom- pliziert mit OptionFlexiMed. „Die OptionFlexiMed begleitet unsere Kunden auf ihrem Lebensweg und ermöglicht ihnen eine Kran- kenversicherung, die jederzeit genau zu ihrer Si- tuation passt“, erklärt Jan Esser. „Sie lässt ihnen volle Freiheit und gibt gleichzeitig Sicherheit, im- mer Zugang zur für sie besten Versicherungslö- sung zu haben.“ Der neue Tarif kann von Versicherten in der gesetz- lichen Krankenversicherung (GKV) abgeschlossen werden, egal, ob die Personen pflicht- oder freiwil- lig versichert sind. Frank Leicht Diplom-Betriebswirt (FH), Maklerbetreuer Telefon mobil: 0175 2 09 98 86 E-Mail: frank.leicht@allianz.de
ALL AREA TICKET OptionFlexiMed – Ihr ﬂexibler Eintritt in die Private Krankenversicherung HIER SPIELT DIE MUSIK! Alle Infos hier bei uns.
Krankenversicherung Computerviren in Arztpraxis Wenn Ärzte zu Patienten werden. Die Digitalisierung und die Gefahren D ie wachsende Digitalisierung stellt auch Arztpraxen vor neue Herausforderungen. Neben den Chancen, die die Digitalisierung bietet, müssen sich Arztpraxen auch mit der Kehr- seite der Digitalisierung, einem Cyberangriff, aus- einandersetzen. Viele Arztpraxen sind jedoch der Auffassung, dass sie kein Angriffsziel darstellen, sie glauben, dass Sie nicht interessant genug sind. Hacker nutzen jede Schwachstelle aus und es geht Ihnen nicht um die Branche. Aufgrund der wachsenden Digitalisie- rung der Arbeitsvorgänge und der wachsenden Cy- berkriminalität sollten Sie sich nicht mehr die Frage stellen, ob Sie ein Angriffsziel darstellen, sondern wann Sie angegriffen werden. Der Fall Eine renommierte Kardiologische Praxis ist bereits Opfer eines Hackerangriffs geworden. In der Pra- xis mit angeschlossenem Reha Zentrum, sorgen sich 13 Mitarbeiter um das Wohl der Patienten. Langzeitanalysegeräte, Blutdruck-Recorder, digi- tale Bildverarbeitung und Archivierung oder Ruhe- EKG – Die Praxis ist mit Modernster Diagnostik ausgestattet und liefert exakte Befunde für die Diagnosestellung und Therapie. Bis zu dem Tag, an dem der Trojaner Emotet in das Praxissystem eingedrungen ist und es zum Erliegen brachte, trotz der regelmäßigen Schulung der Mitarbeiter, hat ein Kollege, im guten Glauben, dass es sich um eine Rechnung handelt – den Anhang in einer E-Mail eines unbekannten Absenders geöffnet. In- nerhalb von kürzester Zeit gab es einen Ausfall im Netzsystem. Der Patientenrechner ließ sich nicht mehr bedienen. Das Notfallprotokoll sieht vor, dass in solchen Fällen das gesamte Netz abgeschaltet wird, da es sich um sehr empfindliche Geräte, in ei- nem äußerst sensiblen Bereich handeln. Es wurde sofort gehandelt - das Wohl der Patienten geht vor. Die Kosten Es sind beispielsweise folgende Kosten entstanden: + 4.000 € Kosten Computer-Forensik + 50.000 € + 500 € + 2.400 € + 3.000 € Betriebsunterbrechung 1 Woche (Beispiel kardio- logische Ambulanz) ggf. Benachrichtigungs kostender Kunden wegen evtl. Datenverlust ggf. Reputationsmanage- ment durch PR-Agentur ggf. rechtlicher Beistand = 59.900 € Gesamtkosten Das Konzept Man kann sich vor Angriffe nicht vollständig Schüt- zen aber man kann das Risiko aufs kleinste mi- nimieren und hierbei hilft die SIGNAL IDUNA mit dem digitalen Schutzschild. Das Konzept für Arztpraxen, sowie kleine und mit- telständische Unternehmen der SIGNAL IDUNA Gruppe zur Abwehr von Cyber-Angriffen ist mehr als nur eine Versicherung. Es bietet umfassenden Schutz für Betriebe. Die SIGNAL IDUNA steht Ihren Kunden nicht erst im Schadenfall zur Seite. Das Konzept dahinter ist ein digitaler Schutzschild, der aus drei Verteidi- gungslinien besteht. Die erste Verteidigungslinie stellt die funktionie- renden Sicherheits-Maßnahmen dar, die jedes Unternehmen bereits getroffen haben sollte. Dazu gehören beispielsweise zentrale Admin-Rechte, eine Firewall, ein Virenschutz, eine Update-Politik und regelmäßige Datensicherung.
Advertorial Highlights » Prävention » Umfassender Versicherungsschutz » In Kombination unschlagbar günstig SIGNAL IDUNA Gruppe Maklerdirektion West Joseph-Scherer Straße 3 44139 Dortmund Vertriebsservice für FiNet Partner west.sachgewerbe@signal-iduna.de Ralf Hinrichs Spezialist gewerbliche Sach – Haftfpflicht Underwriter ralf.hinrichs@signal-iduna.de Tel.: +49 231 135 39066 und +49 172 2350579 Tino Scheunpflug Key-Account Manager tino.scheunpflug@signal-iduna.de Tel.: +49 173 1542507 Die SIGNAL IDUNA Gruppe bietet dieses Konzept speziell für Zahnärzte, Fach.- und Hausärzte an: genau das, was Sie brauchen! Der Club Die zweite Verteidigungslinie bildet der Perseus Cyber Security Club. Das Ziel des Clubs ist die Vor- beugung von Cyber-Attacken, durch beispielsweise Online-Schulungen für die Mitarbeiter und automa- tisierte Sicherheitstests. Eine 24-Stunden-Hotline verspricht erste Hilfe, wenn das Unternehmen Auf- fälligkeiten in seiner IT feststellt. Die Spezialisten helfen direkt am Telefon, um Schäden zu beseiti- gen, zu vermeiden oder zu mindern. Die Versicherung Zu guter Letzt greift mit der umfassenden Cyber- Police der SIGNAL IDUNA die dritte Verteidigungsli- nie im Schadenfall. Sollte es also trotz ausreichend technischer Grundausstattung, geschulter und vorsichtiger Mitarbeiter dennoch zum Schadenfall kommen, springt die CyberPolice der SIGNAL IDU- NA ein. Sie bietet einen optimalen Schutz vor den finanziellen Folgen einer Cyber-Attacke. Darüber hinaus sind natürlich auch die Eigenschäden (z.B. die Wiederherstellung von Daten und Program- men), Drittschäden und die daraus entstehenden Kosten (wie z.B. Forensiker, PR und Rechtsanwalts- kosten) versichert. Fazit Denn eines ist klar: Die Cyber-Kriminalität ist im- mer auch ein Wettrüsten zwischen Unternehmen und Kriminellen. Daher ist es gut zu wissen, dass man mit dem digitalen Schutzschild bestens dage- gen gerüstet ist. Die Angriffe sind digital, die Bedrohungen real: Jetzt sichern und versichern. Der Schutzschild der SIGNAL IDUNA.
Vorsorge Advertorial Digitalisierung – gab es das auch schon vor 20 Jahren? Die Digitalisierung führt zu stetigen Verände- rungen und Umbrüchen in Gesellschaft und Wirtschaft sowie im Privat- und Arbeitsleben. Für Arbeitnehmer bedeutet das vielfach eine er- höhte Anforderung an die eigene Flexibilität, er- möglicht aber auch alternative Führungsmodelle und damit ungeahnte Karriereschritte. Zusätzlich schafft die Digitalisierung neue Märkte, damit auch neue Tätigkeitsfelder und Jobs. In einer solchen von Veränderungen geprägten Arbeitswelt werden auch Berufsfelder flexibler. Um diesen Berufsbildern einen ebenso flexiblen wie dy- namischen Schutz zu bieten, haben AXA und DBV die Berufsunfähigkeitsversicherung überarbei- tet, mit breiter gefächerten und neuartigen Leis- tungen für den Kunden verbessert. Nicht nur das Kundenverhalten, auch die medizini- sche Versorgung und das gesamte Ökosystem Ge- sundheit sind im Wandel. Wir haben uns lange und intensiv mit dem Wandel des Kundenverhaltens beschäftigt und den Erwartungen, die heute, aber vor allem morgen an eine Krankenvollversiche- rung bestehen. Unser „Gesundheits“system sieht vor, dass im Krankheitsfall gezahlt wird, aber was ist mit dem Erhalt der Gesundheit, der Unterstützung beim Gesundheitsprozess und der aktiven Begleitung im Krankheitsfall? Private Krankenversicherungen ha- ben den Vorteil, dass sie Ihren Kunden die neueste Technik und den aktuellsten Fortschritt anbieten können. Mit dem neuen Tarif ActiveMe geht AXA genau diesen Weg, ist damit Vorreiter und am Puls der Zeit. Sind Sie nicht auch gerne mit Ihren Kunden immer vorne mit dabei? Unser Ziel ist es, zum Gesund- heitspartner mit dem umfassendsten, innovativen, nachhaltigen und digitalen Gesundheitsangebot für Ihre Kunden zu werden. Obwohl die Risiken der Digitalisierung im Internet in der Breite schon diskutiert werden, ist das In- formationsniveau erschreckend gering. Eine gute Gelegenheit, Ihre Kunden auf das Thema anzu- sprechen und sich mit unserem Internetschutz- Baustein ins Spiel zu bringen. In den meisten Unternehmen sind die Geschäfts- abläufe heute ohne das reibungslose Funktionieren von IT und Internet undenkbar. Ein Ausfall dieser Systeme kann Unternehmen aus dem Gleichge- wicht bringen und wirtschaftlich stark schädigen. Deshalb hat AXA mit ByteProtect ein flexibles und modernes Versicherungskonzept für Unternehmen zur Absicherung gegen IT- und Cyber-Risiken ent- wickelt. Sprechen Sie uns an, wir unterstützen Sie gerne! Norbert Lohmann Regionalmanager Vorsorge Tel. 0152-09372741 norbert.lohmann@axa.de Anja Rosenberg Key Account Managerin Kranken Tel. 0173 8943272 anja.rosenberg@axa.de Michael Risse Key Account Manager Komposit Tel. 01520 9372538 michael.risse@axa.de
Warum bremsen, wenn man auch Gas geben kann? Wenn man der größte Versicherer weltweit ist. Wenn man bei Innovationen immer ganz vorne ist. Dann ist das für uns kein Grund, sich auszuruhen. Mit noch BESSEREM SERVICE, NEUEN PRODUKTEN UND DIGITALEN INNOVATIONEN machen wir uns fit für die Zukunft, für unsere Kunden und für Sie als Makler. Mehr Infos unter www.axa-makler.de
FiNet: 20 Jahre „Sie ist nicht älter, sondern besser geworden“ – ein Beitrag zum 20. Geburtstag der FiNet AG Markus Neudecker, Vorstand der FiNet Financial Services Network AG, spricht über die Vergangenheit, Gegenwart und Zukunft des Unternehmens. D ie Feier des 20-jährigen Firmenjubiläums der FiNet AG ist bei genauerer Betrachtung eine durchaus denkwürdige Angelegenheit, ja fast eine Denksportaufgabe, sicher nicht nur für mich als Vorstand der Jubilarin. Denn was wird 20 Jahre nach Gründung eines Unternehmens eigent- lich gefeiert? Das Überleben der Firma? Traditionen, für die das Unternehmen heute steht? Die erziel- ten Erfolge und überstandenen Niederlagen? Und was soll das überhaupt, das Feiern von 20 Jahren Vergangenheit? Spätestens seit Kierkegaard weiß man doch, dass man das Leben zwar nur rückwärts verstehen kann, aber leben muss man es vorwärts! Wozu dann also diese Nabelschau, wozu die Feier eines 20. Unternehmensgeburtstages? Im Fontane-Jahr 2019 liegt es nahe, bei dem deutschen Realisten Theodor Fontane nach einer nüchternen Antwort auf diese Denksportaufgabe zu suchen. Und tatsächlich, Theodor Fontane, der übrigens 2019 zehn Mal so alt geworden wäre wie die FiNet AG, hatte eine klare Meinung zum Älter- werden und zum eigentlichen Grund für Jubiläums- feiern: „Man wird nicht älter, sondern besser.“ „Sie ist nicht älter, sondern besser geworden“, das trifft auf die FiNet AG zu ihrem 20. Geburtstag si- cherlich zu: In zwei Jahrzehnten hat sich die FiNet AG von einem persönlichen, aber losen Netzwerk zu einem professionellen, aber trotzdem persönli- chen Dienstleistungsunternehmen gewandelt. Die FiNet AG als heute breit aufgestelltes Dienstleis- tungsunternehmen • hat den Anteil der Sparte Lebensversicherung am Gesamtumsatz von fast 60 % in 2009 auf heute nur noch 37 % reduziert und parallel die Umsätze außerhalb der Sparte Lebens- versicherung um über 40 Prozent gesteigert. • hat in den vergangenen Jahren vor allem mit digitalen Angeboten wie dem CRM-System „FiRST“ und der Endkunden-App „FiNSurance“ über die bestehenden Netzwerke ihrer Aktio- näre und Bestandskunden hinaus neue Kun- densegmente erschlossen. • verfügt heute über einen sehr breiten Um- satzmix mit einem sehr hohen Anteil wieder- kehrender Erlöse. FiNet AG hat diesen Wandel, diese Professionalisie- rung also wirklich gut bewältigt, sie ist im positiven Sinne des Wortes „erwachsen“ geworden. „Sie ist nicht älter, sondern besser geworden“ – an- lässlich des 20. Geburtstages der FiNet zeigt sich dies auch an den erfreulichen Geschäftsergebnis- sen im zurückliegenden Geschäftsjahr 2018. Das
"In zwei Jahrzehnten hat sich die FiNet AG von einem persönlichen, aber losen Netzwerk zu einem professionellen, aber trotzdem persönlichen Dienstleistungsunternehmen gewandelt." unternehmerische Ergebnis im 20. Jahr der Ge- schäftstätigkeit ist gewissermaßen der Beleg für den Erfolg der Strategie, die Umsatzbasis der FiNet AG unabhängiger von kurzfristigen Markteinflüssen zu machen. Ein anderer Indikator für diesen Erfolg ist, dass die FiNet AG 2018 in allen Versicherungs- sparten stärker als der Marktdurchschnitt wachsen konnte. „Sie ist nicht älter, sondern besser geworden“, weil die FiNet AG agil und beweglich geblieben ist. Tat- sächlich ist die Wandlungsfähigkeit in den 20 Jahren der FiNet-Unternehmenshistorie zu einer der Kern- kompetenzen der FiNet AG geworden. Zusätzlich konnten wir echtes Know-how bei digitalen Servi- ces für Versicherungsvermittler und sehr effiziente Abwicklungsprozesse als Kernkompetenzen für das Unternehmen aufbauen. Heute sind es neben dem persönlichen Netzwerk, das wir FiNet-Vermittlern darüber hinaus weiterhin bieten, vor allem diese Kompetenzen, die die FiNet AG für erfolgreiche Vermittler interessant machen. Die Kennzahlen zu unserem Geschäftsmix zeigen außerdem: Wir sind ein relativer Gewinner der vergangenen, zu- gegeben nicht einfachen, Jahrzehnte für unsere Branche. Dass wir nicht mehr von einer Geschäfts- sparte wie früher vom Neugeschäft der Lebensver- sicherung abhängig sind, macht unsere Aufstellung heute tatsächlich stabiler und damit besser. Wie wird es mit der FiNet AG weitergehen? Der Fokus wird bei der FiNet AG auch weiterhin nicht auf kurzfristigem Wachstum liegen, sondern auf einer kontinuierlichen Weiterentwicklung unseres Geschäftsmodells. Ein wesentlicher Wachstumshe- bel ist dabei der Ausbau der digitalen Angebote für unsere Vermittler, um ihnen eine intelligente Ver- bindung zwischen der persönlichen Beratung und ergänzenden Online-Angeboten für ihre Kunden zu ermöglichen. Damit unterstützen wir gleich zwei zentrale Werttreiber unseres Geschäftsmodells: die Gewinnung jüngerer Vermittler und deren Akqui- seerfolg bei jungen Kunden. Weitere Investitionen in Softwareangebote wie „FiRST“ oder „FiNSurance“ belasten zwar kurzfristig unser Ergebniswachstum – aber wir erschließen uns damit mittel- und lang- fristige Potenziale, die deutlich größer sind. Bei der Verbreiterung der Erlösbasis haben wir in den letzten Jahren schon große Schritte gemacht. Diesen Weg werden wir beharrlich fortsetzen und uns dabei vor allem auf die Qualität der mit uns zusammenarbeitenden Vermittler konzentrieren, weniger auf deren Quantität. Am Kostenmanagement als drittem Schwerpunkt auf unserer Agenda für die Zeit bis zum nächsten runden Geburtstag haben wir vor allem in den ver- gangenen beiden Geschäftsjahren hart gearbeitet. Aufwandsseitig werden sich die Erfolge der in 2018
FiNet: 20 Jahre Direkt zum Ziel: ohne Umweg zu FiNSurance Leserinnen und Leser – die FiNet AG auf diesem Weg weiterhin begleiten und mein Team und mich dabei unterstützen, nicht nur älter, sondern auch weiterhin immer besser zu werden! Markus Neudecker Vorstand der FiNet Financial Services Network AG abgeschlossenen Umstrukturierungsmaßnahmen vor allem im Jubiläumsjahr zeigen. Aber auch in den kommenden Jahren werden wir den Weg fort- setzen, die laufenden Kosten im Griff zu behalten – um damit die Freiheit zu haben, in Zukunftsthemen zusätzlich zu investieren. Die beschriebene Agenda für die nächsten Jahre – Digitalisierungsprojekte zur Bereitstellung neuer Angebote für unsere Vermittler und zur Prozess- verbesserung, organisches Wachstum auf Basis einer klaren Qualitätsstrategie sowie das fortlau- fende Kostenmanagement – wird dazu führen, dass die FiNet AG in Zukunft noch unabhängiger von kurzfristigen Markteinflüssen, noch professio- neller und damit nicht nur älter, sondern weiterhin immer besser werden wird. „Sie ist nicht älter, sondern besser geworden“, das trifft auf die FiNet AG heute, an ihrem 20. Geburts- tag, wirklich zu. Wir freuen uns aber nicht nur über das Erreichte, sondern wir wissen genau, wo wir in den nächsten Jahren hinwollen und haben die nächsten Schritte dafür gut geplant. Deswegen und nicht, weil es für uns ein Jubiläumsjahr ist, sind wir 2019 bei der FiNet AG auf einem guten Weg und schauen sehr zuversichtlich nach vorn! Ich würde mich sehr freuen, wenn Sie – verehrte
FiNet: 20 Jahre FiNet Asset Management AG – von der Gründung bis zum Robo Ein kurzer historischer Exkurs Stefan Michler, Vorstand der FiNet Asset Management AG, spricht über die Anfänge, ers- ten Erfahrungen und die Entwicklung der FAM. A m Nikolaustag 2007 – unter den wach- samen und zugleich hoffnungsvollen Au- gen der Muttergesellschaft – erblickt die FiNet Asset Management AG als Wunschkind das Licht der Finanz- und Investmentwelt. Geleitet von der Idee, den Ansprüchen der verbundenen Makler auch im Bereich Investment dauerhaft ein eigenständiges, qualifiziertes Dienstleistungsan- gebot unter dem Dach der FiNet bereitzustellen, schreiten die Verantwortlichen wohlgeplant zur Tat. (DAX-Stand 2007 Jahresende 8.067,32 Punkte; Jahresperformance +22,29 %). Der Weg hin zur Erlaubniserteilung als KWG-reguliertes Finanzdienstleistungsinstitut ist in hohem Maße arbeitsintensiv und fordert den ganzen Einsatz unserer Spezialisten. Schließlich sollen die erfor- derlichen Unterlagen den streng prüfenden Blicken von BaFin und Bundesbank zeitnah präsentiert werden. Allen Beteiligten an den Vorarbeiten ist die Anspannung am Tag der Übergabe der Doku- mente mehr oder weniger deutlich anzumerken. Als Gründungsvorstand obliegt mir die Pflicht der persönlichen Übergabe im Hause der Bundesan- stalt in Frankfurt am Main. Der Auftrag wird, wie gewünscht, ausgeführt und nun beginnt die War- tezeit… Weihnachten, Silvester und Neujahr sowie Winterferien. Erwartungsgemäß sollte es einige Zeit dauern, bis uns Nachrichten aus Frankfurt erreichen. Nachfragen zum Stand der Prüfungen sind natürlich nicht gewünscht. Langeweile kommt gleichwohl bei der FAM, wie wir bereits kurz nach der Gründung genannt werden, nicht auf. Vielmehr sind die Tage gut ausgelastet mit der Organisation und Umsetzung der geplanten Arbeitsabläufe und der daraus resultierenden Tätigkeiten sowie den Dienstleistungsangeboten an unsere künftigen Be- raterinnen und Berater. Nach und nach kommen auch alle erforderlichen Mitarbeiter hinzu und ar- beiten sich intensiv in ihre jeweiligen Themenberei- che ein. Die Wochen vergehen wie im Fluge und zu unserer eigenen Überraschung erhalten wir bereits in der dritten Februarwoche 2008 den Erlaubnisbe- scheid gem. § 32 Abs. 1 KWG. Die Geschäftstätig- keiten laufen danach wie geplant Schritt für Schritt an. Stetig steigende Umsätze der Beraterinnen und Berater untermauern rasch die Richtigkeit der Ent- scheidung zur Gründung. Noch im Verborgenen lauert allerdings bereits der Beginn der bis heute bittersten Erfahrung für In- vestoren, Anleger, Sparer und deren Finanzberater seit Gründung der Bundesrepublik Deutschland: Das Platzen der Immobilienblase in den USA, die daraus folgende Bankenkrise, der wiederum in vielen Ländern eine tiefe Wirtschaftskrise folgt. In Europa entwickelt sich die Finanzkrise dann weiter zur Euro-Währungskrise. Vorläufiger Höhepunkt ist der Zusammenbruch der Investmentbank " Lehman Brothers" am 15. September 2008. Die Kommen- tare rund um den Globus sind einhellig: "Es ist die schlimmste Krise seit dem Schwarzen Freitag
"Wir sind überzeugt, zum richtigen Zeitpunkt weiterhin die richtigen Antworten für künftige Herausforderungen zu finden." von 1929" oder "Die Welt, so wie wir sie kennen, wird nicht mehr dieselbe sein". Weltweit brechen die Aktienmärkte massiv ein, das Vertrauen ist ero- diert. (DAX-Stand 2008 Jahresende 4.810,20 Punkte; Jahresperformance -40,37 %). Den seitherigen Tiefpunkt erreicht der DAX allerdings erst am 6. März 2009 mit 3.666,41 Punkten. Folge (1): In konzertierter Aktion senken die wichtigsten No- tenbanken weltweit die Zinsen bis auf null Prozent oder sogar in den negativen Bereich. Sie fluten ge- radezu die Welt mit billigem Geld. Aus risikolosem Zins von Staatsanleihen wird vielerorts zinsloses Risiko. Die Welt der Finanzen steht auf dem Kopf. Folge (2): Gesetzgeber und Regulatoren greifen in den kom- menden Jahren bis zum heutigen Tag massiv in das Geschehen und in die bestehenden Geschäftsmo- delle der Finanzinstitute, Banken und Versicherun- gen ein. Risiken müssen stark reduziert werden. Der Anlegerschutz erfährt neue Dimensionen. Folge (3): Die Produktwelt für die Finanzberatung verändert sich in hohem Tempo, die Erlöse und Margen in den angestammten Geschäftsfeldern sinken und der administrative Aufwand steigt kontinuierlich. Und mittendrin das seinerzeit junge Pflänzchen FAM in der Verantwortung für Hunderte Beraterin- nen und Berater sowie Mitarbeiterinnen und Mitar- beiter und Aktionäre. Was war in dieser außergewöhnlichen Situation zu tun und was ist getan worden? Rückblickend gibt es ein paar vermeintlich einfache, aber treffende Antworten, die im Wesentlichen alle mit dem Wort- sinn von Vertrauen, Mut und Zuversicht umschrie- ben werden können. • Die FAM konnte immer vertrauen auf die Verantwortlichen sowohl im Vorstand wie auch in den Aufsichtsgremien der Mutter- gesellschaft FiNet AG sowie auf ihre Mitar- beiterinnen und Mitarbeiter. Immer waren sie wachsam und prüften kritisch begleitend die Aktivitäten und Entwicklungen der FAM. Ihre wohlbegründete Zuversicht hat uns in der FAM immer wieder in diesen herausfor- dernden Zeiten den notwendigen Rückhalt gegeben, eigenverantwortlich weiter mutig voranzuschreiten und wesentliche Änderun- gen und Anpassungen im Geschäftsmodell vorzunehmen. Sie bildeten und bilden noch immer den Anker für Stabilität bei stürmi- schem Seegang und sind von substantieller Bedeutung. • Die große Mehrheit der Beraterinnen und Berater hat die aufgrund der veränderten Rahmenbedingungen erforderlichen An- passungen in den Dienstleistungen, sowohl strukturell-inhaltlicher wie auch technischer Natur, stets begrüßt und mitgetragen. Das Vertrauen in die Kompetenz und Handlungs-
FiNet: 20 Jahre Smart sein: die Abkürzung zu vividam neueste Entwicklung, ein vollständig digitalisierter Robo für die nachhaltige Vermögensverwaltung, sei hier beispielhaft erwähnt. Unser Dank für Vertrauen, Mut und Zuversicht gilt allen genannten Beteiligten, einschließlich unseren externen Kooperationspartnern. Besonderer Dank richtet sich heute an unsere Muttergesellschaft, FiNet Financial Services Network AG, verbunden mit herzlichen Glückwünschen zum 20. Firmenju- biläum. Ad multos annos! Stefan Michler Vorstand der FiNet Asset Management AG fähigkeit wie auch in den strategischen Weitblick der FAM sind kontinuierlich ge- wachsen. Dies gibt allen Beteiligten zu Recht die erforderliche Zuversicht, hoffnungsvoll in die Zukunft zu sehen. • Alle Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter haben stets mit großer Intensität und in hoher Eigenverantwortung ihre Aufgabengebiete bearbeitet, eigene Verbesserungsvorschläge entwickelt und umgesetzt. Sie denken und handeln sowohl prozess- als auch dienst- leistungs-orientiert. Jeder ist für die FAM wertvoll und bildet im Zusammenspiel des Teams eine übergreifend wichtige Rolle. Heute, in einer Zeit lebend, die die Kapitalmärkte mit geopolitischen Spannungen, Renationalisie- rungstendenzen, Klimaveränderungen und den Auswirkungen der fortschreitenden Digitalisierung ständig in Spannung hält, sehen wir aufgrund der guten Erfahrungen der vergangenen 11 Jahre trotz aller Widrigkeiten zuversichtlich in die Zukunft. (DAX-Stand am 26.04.2019 aktuell 12.315,20 Punkte; Jahresperformance +16,63 %). Wir sind überzeugt, zum richtigen Zeitpunkt wei- terhin die richtigen Antworten für künftige Her- ausforderungen zu finden. vividam.de, unsere
w w w . v idam . d e i v vividam setzt auf Nachhaltigkeit. Wir investieren in Themen, die die Probleme von heute und morgen versuchen zu lösen. Allen voran den Klimawandel. Wir sehen uns selbst als „Impact Investoren“. Breit gestreut – unsere Erfolgsgrundlage. vividam legt Ihr Geld in Form von Fonds an und berücksichtigt hierbei eine Mischung aus den weltweiten Kapitalmärkten, unabhängig ob Aktien, Unternehmensanleihen oder Staatsanleihen. Unser Ziel: Bestes Risiko-Gewinnverhältnis. Einzigartige Verbindung aus Digitalisierung und Nachhaltigkeit
Mein Glücksmoment? Wenn Zusammenarbeit Bestand hat! Alles Gute zum 20-jährigen Jubiläum!
FiNet: 20 Jahre Mehr als nur Marketing. Ein Versprechen: Bei uns sind Sie da, wo Sie hinwollen! Grantiert! Ihr persönlicher Maklerpool sichert Ihnen den entscheidenden Vorsprung Vielfalt auf höchstem Niveau – Das umfassende Produktspektrum sichert Ihren Geschäftserfolg Die FiNet-Gruppe verfügt über eine umfangreiche Produktpalette in den Sparten Leben, Kranken und Sach, bei Finanzierungen sowie im Beteiligungs- und Investmentgeschäft. Die FiNet kooperiert mit vielen namhaften Produktgesellschaften, damit Ih- nen für jeden Kundenbedarf die richtigen Produkte zur Verfügung stehen. Die FiNet-Fachteams Komposit und Personenver- sicherung (früher LV und KV) ermöglichen durch umfassende Informationen und Support eine qua- litativ hochwertige Beratung. Unsere Fachteams unterstützen Sie gerne persönlich bei allen Fach- fragen. Darüber hinaus profitieren Sie von themenspezifi- schen Weiterbildungsveranstaltungen, Workshops und Fachseminaren. Über unsere FiNet Academy finden Sie bestimmt das richtige Seminar. D ie FiNet-Gruppe ist Ihr persönlicher Dienst- leister, der Ihnen ein starkes Netzwerk hoch- qualifizierter Partner bietet. Bleiben Sie un- abhängig und profitieren Sie gleichzeitig von un- serem Rund-um-Service: persönliche Beratung durch kompetente Fachteams, Unterstützung bei allen administrativen Prozessen, ein umfassendes Produkt- und Dienstleistungsportfolio sowie ein kostenfreies CRM-System. FiNet kann einen der höchsten durchschnittlichen Pro-Kopf-Umsätze al- ler Pools vorweisen. Bei der FiNet-Gruppe finden Sie als selbstständiger Versicherungs- oder Finanzmakler den entschei- denden Mehrwert und Top-Konditionen. Der Fokus der FiNet-Gruppe liegt auf der Betreuung von Part- nern, die vorzugsweise im Zielgruppengeschäft mit gehobenen Privatkunden, Medizinern, Freiberuflern oder ausgesuchten Firmen tätig sind. Auch Bera- ter, die noch nicht an die FiNet angeschlossen sind, können von unseren Dienstleistungen beispiels- weise im Bereich EDV profitieren. Transparenz und Unabhängigkeit sind garantiert: Das Unternehmen ist seit 20 Jahren als Aktiengesellschaft im Eigen- tum der angeschlossenen Partner und Mitarbeiter. Konzentrieren Sie sich auf die optimale Betreuung Ihrer Kunden – wir unterstützen Sie dabei langfris- tig und nachhaltig. Ihr Erfolg ist für uns das wich- tigste Ziel.
m o c . e b o d a . k c o t s – 8 8 r o t k v © i : r e b e h r U | 5 1 1 6 8 0 5 4 1 # : i e t a D Bei uns genießen Sie immer hervorragenden Ser- vice. Denn unsere kompetenten Teams betreuen Sie in allen Fragen persönlich und umfassend. Dies bringt Ihnen den entscheidenden Vorteil bei der Beratung Ihrer Kunden. Eine langfristige Partnerschaft für Ihren Erfolg Wir bieten Ihnen mehr als andere Maklerpools. Die persönliche und kompetente Betreuung unse- rer Partner steht für uns stets im Mittelpunkt. Sie profitieren von Top-Services, einem umfassenden Produkt- und Dienstleistungsspektrum, attrakti- ven Konditionen und einem persönlichen Netzwerk hochqualifizierter Berater. Starten Sie noch heute durch und nehmen Sie Kontakt zu uns auf! Unser Partnerservice- Team beantwortet Ihre Fragen gerne persön- lich. Telefon: 06421-1683-0 E-Mail: partnerservice@finet.de Bei uns dreht sich alles um Sie, weil Sie das Beste verdienen! Sie ersticken in administrativer Arbeit und benöti- gen Entlastung? Dann ist FiNet das Richtige für Sie. Bei uns wird Ihnen viel geboten und Sie erhalten genau die Unterstützung, die Sie brauchen: • Persönliche Unterstützung bei allen fachli- chen Fragen durch die FiNet-Fachteams • FiNet Bestand Garant Der "FiNet-Schutzbrief" für Partner • FiNet-Apps: Endkunden- und Berater-App FiNSurance Personal Insurance & Finance Manager und FiRST Mobile für Android und iOS. • Der FiNet-Partnerservice wickelt Bestands- übertragungen für Sie ab • Web-basiertes und kostenfreies CRM-System FiRST mit Schnittstellen zu Vergleichsrech- nern und Analysetool • Attraktives Courtagemodell • Effiziente Unterstützung bei allen Backoffice Prozessen sowie technischer Support • Hervorragende Weiterbildungsmöglichkeiten: FiNet AG unterstützt Sie als Partner aktiv mit exklusiven Weiterbildungsangeboten, Veranstaltungsformaten und weiteren Dienstleistungen.
JAHRE Super Beratung, beste Lösungen und ein tolles Team! Herzlichen Glückwunsch zum 20. Geburtstag. Eine tolles Ereignis und ich hoﬀ e, Sie alle nutzen diesen Anlass, um gemeinsam zu feiern und sich über das Geleistete zu freuen. Und aber auch ein guter Zeitpunkt um einen Moment inne zu halten und sich weiter ﬁ t für die Zukunft zu machen. Die FiNet lebt durch ganz besondere Persön- lichkeiten, durch Fachleute, die die Extrameile für ihre Kunden gehen, die sich vielleicht sogar das sprichwörtliche Bein ausreißen, um für ihre Kunden und Mandanten zu posten. Ich gebe zu, für uns ist das oft auch eine echte Herausforderung, denn FiNet sucht nicht nach gewöhnlichen Lösungen, FiNet steht für das Besondere und ist vielleicht in diesem Sinne auch ein echter Exot in einem sonst von Standard geprägten Markt. Es macht aber Spaß sich dieser Herausforderung zu stellen. FiNet und die Menschen, die dafür stehen, sind es uns wert. Lassen Sie uns gemeinsam weiter an innovativen Ideen arbeiten, lassen Sie uns gemeinsam ungewöhnlich bleiben und haben Sie auch den Mut, sich neuen Ideen zu öﬀ nen, selbst dann wenn diese aus Bayern oder gar aus München kommen. Ganz im Sinne unseres Reinheits- gebotes wollen wir uns auf das Wichtigste reduzieren und für Sie und Ihre Kunden verständliche Lösungen bieten. Wir freuen uns auf eine gemeinsame Zukunft und wir wären auch gerne bereit die Zusammen- arbeit noch weiter zu intensivieren und hoﬀ en darauf, auch die Chance dazu zu erhalten. Herzlichen Glückwunsch also insbesondere auch an Ihre Kunden, für 20 Jahre tolle Beratung, beste Lösungen und ein tolles Team sowohl im Headquarter als auch in den Regionen. Wir sind stolz in gewisser Weise auch Teil dieser Welt sein zu dürfen. Ihr MARTIN GRÄFER Vorstand die Bayerische
FiNet: 20 Jahre 20 Jahre FiNet – vielen Dank Grüße und Glückwünsche unserer Partner, Mitarbeiter und aus der Branche FiNet-Partner Dr. Harald Guldin Firma: connect Sozietät für Finanzmanagement GmbH Zugehörigkeit zu FiNet: 20 Jahre: seit der Gründung, Partner FiNet und Ich: 20 Jahre wird sie alt die FiNet. Ich kann mich noch sehr gut an die „Geburt“ erinnern, denn ich durfte diese miterleben. Am 30. Juni 1999 trafen sich die 16 Gründungsaktionäre in Marburg in einem Hotel am Biegeneck. Die Gründungsurkunde wurde besprochen; gestärkt mit einem guten Mittagessen ging es in eine der ältesten und renommiertesten Anwaltskanzleien in Marburg, die damals noch, in zentralster Lage, in der Universitätsstraße residierte. Der beurkundende Notar Herr Ludwig war über die Anzahl der Personen, die zur Beurkundung kamen, sehr überrascht. In seinem Zimmer, das zwar geräumig war, aber neben seinem imposanten Schreibtisch nur Platz für vier Mandanten bot, konnte die Beurkundung nicht stattfinden. Was tun? Herr Ludwig schickte uns 16 Gründungsaktionäre in die oberste Etage, das Dachgeschoß. Dort gab es einem Raum, der eher als Abstellkammer für Büromöbel diente. Aber es gab einen großen Tisch und auch ausreichend viele Stühle. Der Platz in dem Raum reichte aus, alles wurde entsprechend aufgebaut, Herr Notar Ludwig kam, verlas die Urkunde zur Gründung der FiNet AG sowie die Satzung. Er und alle Gründungsaktionäre un- terschrieben die Urkunden. Die FiNet hatte das Licht der Welt erblick, geboren in einer Dachkammer! Schon der Start, wie die ganzen 20 Jahre, waren spannend und ein unvergessenes Erlebnis.
Alles Gute für die Zukunft! HERZLICHEN GLÜCKWUNSCH ZUM 20-JÄHRIGEN JUBILÄUM DER FINET! Als Partner der ersten Stunde freuen wir uns über unsere langjährige und erfolgreiche Zusammen- arbeit. Sie können stolz sein, die FiNet inzwischen so viele Jahre lang auf Erfolgskurs zu steuern. Diese Leistung ist bewundernswert! Zum diesjährigen Jubiläum wünschen wir von Herzen alles Gute sowie auch für die Zukun„ erfolgreiche Geschä„ e und stets viel Erfolg. Auf eine weiterhin erfolgreiche Zusammenarbeit! Ihre AXA Maklervertriebe
FiNet: 20 Jahre FiNet-Mitarbeiterin Beatrix Ritterbusch (ehem. Weber) Zugehörigkeit zu FiNet: Betriebszugehörigkeit 15 Jahre, Teamleitung Courtageabrechnung, Werdegang einmal querdurch. Zitat: Die reinste Form des Wahnsinns ist es, alles beim Alten zu belassen und gleichzeitig zu hoffen, dass sich etwas ändert. (Albert Einstein) FiNet und Ich: Als gebürtiges „Münchner Kind’l“ habe ich als „Zua’groaste“ im Mai 2004 bei der FiNet AG, Marburg im Team Bestandsübertragung angefangen. Durch meinen Beruf als Steuergehilfin war mir das Thema „Versicherung“ nicht ganz fremd und so arbeitete ich mit Begeisterung in verschiedenen Abteilungen und lernte somit sehr schnell die Dienstleistungsphilosophie der FiNet AG kennen. Seit 13 Jahren ist mein Einsatzgebiet in der Cour- tageabteilung … das tägliche „verwalten“ von Courtagen und Provisionen sowie das Erstellen von Partnerabrechnungen macht mir nach wie vor großen Spaß. On top: Vor 4 Jahren wurde ich zur Teamleitung „Courta- geabrechnung“ berufen. Lächelnd erinnere ich mich an meinen ersten Arbeitstag. Wir mussten aufgrund eines Feueralarms das Gebäude (ehemaliges Bundeswehr-/ Kasernengebäude) verlassen. Ich dachte mir, na das fängt ja gut an. Bis heute hält mich dieses Erlebnis bei der FiNet in seinem Bann, denn gleich an diesem meinem ersten Arbeitstag habe ich den menschlichen Zusammenhalt, die Freundlichkeit und Hilfsbereitschaft meiner zukünfti- gen Kollegen/Innen erfahren dürfen. Nach nun 15 Jahren gehöre ich „fast“ zum Stammkapital der FiNet. Schon die 5-Jahr-Feier, kurz nach meinem Einstieg bei der FiNet, war für mich ein grandioses Ereignis mit Zauberer und coolem Liveact. Die 10-Jahr-Feier legte in Überraschungen und Events noch einmal eins oben drauf. Mein Wunsch für die 20-Jahr-Feier: das Erleben ebensolcher geheimnisvoller Erfahrungen mit bleibenden Erinnerungen. Der FiNet AG, den Gesellschaften und allen Partnern samt Beratern wünsche ich für die Zukunft alles erdenklich Gute in Zeiten ständiger Veränderungen.
Günther Robl Firma: Diplom-Betriebswirt (FH) Günther Robl, Finanz- und Wirtschaftsbera- tung für Ärzte und Zahnärzte Zugehörigkeit zu FiNet: Im Oktober 2019 werden es 16 Jahre FiNet und Ich: Nach 10 Bankjahren und 11 MLP-Jahren wusste ich sehr genau, was ich von einem Maklerverbund erwarte und meine Erwartungen sind vom ersten Tag bis heute in sehr erfreulicher Weise erfüllt worden. Weiter so, ein herzliches Glückauf nach Marburg und ich freue mich auf noch viele Jahre fruchtbarer Zusammenarbeit. FiNet-Partner FiNet-Partnerin Birgit Bichlmeyer Firma Bichlmeyer Finanzplanung Zugehörigkeit zu FiNet: seit 5/2008 als freie Maklerin, Schwerpunkt Zahnärzte Zitat/Motto: „Gib immer mehr als Du nimmst, dann kommst Du gut durchs Leben.“ FiNet und Ich: Die FiNet war für mich erste Anlaufstelle, als ich mich von MLP löste. Hier waren Kollegen, die so ticken wie ich: Ehrlich, Engagiert, Freude am Tun, offener Austausch um gemeinsam weiterzukommen – für un- sere Mandanten. Das Vertrauen und die enge Bindung ist ein Geschenk, was ich mir stets neu verdienen mag. Sowohl bei den Mandanten, als auch bei Kollegen und im Netzwerk. Mein Job macht mir Spass – unter anderem, weil ich auch bei vielen FiNet-Mitarbeitern diese Begeisterung am Tun spüre. Ein großer Dank explizit an Bernhard Bahr, Jutta Böhling, Ewald Tils, die in diesen Zeiten Werte pflegen und Weitsicht. Ich würde FiNet weniger schätzen, wenn es nur um Materielles ginge. Ein Pool lebt von dem „wir“ – schön, daß es hier Menschen gibt, die das auch so empfinden und leben und leisten wollen.
FiNet: 20 Jahre FiNet-Mitarbeiter Yannick Weber Zugehörigkeit zu FiNet: Seit ca. 4 ½ Jahren, zunächst Auszubildender für Büromanagement, dann Fachreferent für PR & Marketing. Motto: Keine Angst vor Veränderungen, Mut zu Neuem. FiNet und Ich: Einmal Auszubildender, immer Auszubildender – nicht bei FiNet AG! Im September 2014 kam ich zu FiNet AG und begann meine Ausbildung zum Kaufmann für Büromanagement. Die Ausbildung verlief gut und ich bekam einen umfassenden Einblick in das Berufsleben und konnte viele Bereiche für mich entdecken. FiNet AG gab mir stets die Möglichkeit, mich persönlich zu entwickeln. In der Ausbildung konnte ich bereits ers- te Erfahrungen im Bereich der Projektarbeit sammeln, mir eigenständig Aufgaben suchen und Vorschläge machen und somit meinen Arbeitsplatz mitgestalten. Ein wirklich gutes Fundament! Nach der Ausbildung bekam ich eine Chance; ich nahm diese Chance als Fachreferent für PR & Marketing gerne wahr, auch wenn es anfangs wie ein Sprung ins kalte Wasser wirkte (ein bewusster Sprung, kein Stoß). Der Bekanntenkreis war sich zunächst unsicher: „Einmal Auszubilden- der, immer Auszubildender“, so hieß es zu Beginn. Doch nicht bei FiNet! Ich bin sofort als vollwertiger Kollege aufgenommen worden und habe Verantwortungen übernommen und großes Vertrauen entgegengebracht bekommen. Ich bekam die Gelegenheit, mich zu beweisen und gleich- zeitig weitere Stärken zu finden. Bei FiNet fand ich ein gutes Fundament und darauf möchte ich aufbauen. Alles Gute und auf weitere tolle Jahre!
Stets fair und sehr erfolgreich Happy birthday, liebe FiNet! Hermann Schrögenauer, Vertriebsvorstand LV 1871 Im Namen der LV 1871 gratuliere ich FiNet und allen angeschlossenen Partnern herzlich zum 20. Geburtstag. Wir freuen uns, auf 20 gemeinsame Geschäftsjahre zurückblicken zu können, in denen wir stets fair und sehr erfolgreich zusammen-gearbeitet haben. Erfolgsrezept war und ist un-sere gemeinsame Philosophie: Unabhängigkeit, Partnerschaft und Qualität sind auch bei uns als Versicherungsverein wesent-liche Werte. Umso mehr schät-zen wir die ausgeprägte Fach-kompetenz der FiNet-Berater und deren entsprechend hohe Geschäftsqualität. Wir freuen uns daher auf unsere weitere erfolgreiche Zusammenarbeit. Lebensversicherung von 1871 a. G. München · Maximiliansplatz 5 · 80333 MünchenTelefon 089 / 5 51 67 – 18 71 · Telefax – 12 12 · info@lv1871.de · www.lv1871.de
FiNet: 20 Jahre FiNet-Mitarbeiterin Beate Kielhorn Zugehörigkeit zu FiNet: Zu Beginn meiner Tätigkeit am 15.08.1999 war ich Mädchen für alles, anschließend immer Ansprechpartner im Bereich Partnerservice für die Zusammenarbeit mit der FiNet AG. Motto: "Auch nach 20 Jahren noch gerne bei FiNet und für Sie da!" FiNet und Ich: Zur FiNet kam ich eigentlich auf Umwegen – beworben hatte ich mich seinerzeit auf eine Stellenausschreibung der alten Firma des ersten Vorstandes Peter Kunath. Diese Stelle dort war falsch ausgeschrieben, nämlich für vormittags – so wie ich suchte. Gesucht wurde jedoch eine Mitarbeiterin für nachmittags. Die Assistentin dort fragte telefonisch bei mir nach, ob meine Bewerbung auch an ein anderes Unternehmen wei- tergegeben werden dürfe? Ich habe dies natürlich bejaht, denn meine damalige Arbeitsstelle in einem renommierten Großunternehmen als Industriekauffrau war befristet. So kam es dann zu einem ersten Gespräch mit dem ersten Vorstand der FiNet AG. Herr Kunath erläuterte mir die Hintergründe und Ziele der FiNet und machte mich neugierig auf die Tätigkeit im neu gegründeten Unternehmen FiNet. Ziemlich zeitgleich bekam ich von meinem damaligen Arbeitgeber, einem großen Industrieunternehmen, auch ein Stellenangebot. Und damit kam ich in die Zwickmühle: Eine Stelle bei einem renommierten Großunternehmen, leider in der Buchhaltung, oder eine Stelle in einem neu gegründeten Unternehmen, alles neu für mich, aber interessant und spannend, mit netten Menschen in einem tollen Umfeld? Was tun? Ich habe mich von meinem Herzen leiten lassen und bereue diesen Schritt bis heute nicht eine Sekunde. Obwohl meine Großmutter hin- sichtlich meiner Entscheidung damals schier entsetzt war. Zitat: „Du wirst dich doch nicht auf das Angebot einer Firma einlassen, die gerade erst anfängt und die keiner kennt – noch dazu im Versicherungsbereich; und dafür eine Stelle in einem renommierten Unternehmen absagen? Kind, das überleg dir noch mal …!“ Aber nach ein paar Jahren hat auch sie eingesehen, dass meine Entscheidung richtig war, zumal meine Tochter im Jahr 2011 eine zweite Ausbildung bei FiNet begonnen hat und auch noch heute im Unternehmen ist. Ich bin auch nach 20 Jahren FiNet gerne für Sie da. Herzliche Grüße Beate Kielhorn
Die R+V Versicherungsgruppe Die R+V Versicherungsgruppe
FiNet: 20 Jahre FiNet-Partner Uwe Badouin Firma: Badouin Finanzmanagement Zugehörigkeit zu FiNet: Gründungsmitglied als einer von 7 „connectern“ und 16 insgesamt Motto: „Geht nicht – gibt es nicht“! FiNet und Ich: Bereits ein Jahr vor FiNet Gründung wurde die connect in Marburg gegründet. An dem „Abgang“ von immerhin 7 MLP´lern in der MLP- Geschäftsstelle Marburg war ich nicht unerheblich beteiligt. Kurz vorher waren bereits zwei weitere Marburger MLP-Kollegen mit Peter Kunath gegangen. Als ca. ein halbes Jahr später Peter Kunath auf uns „connecter“ zu kam mit der Idee doch die Kräfte der aktuellsten Abgänge von MLP bundes- weit zu „bündeln“ fanden wir diese Idee großartig. So sind zunächst 16 Ex-MLP-ler zusammengekommen und haben beschlossen eine Art „Einkaufsgenossenschaft“ (neuen Maklerpool zunächst nur für Versiche- rungen) zu gründen. Die Anfangszeit war noch eher als „familiär“ zu bezeichnen. So wurde Peter Kunath von den 15 anderen Mitgründern noch sehr aktiv bei der Anbindung von Versicherungsgesellschaften mit guten Konditionen unterstützt. Mittlerweile ist FiNet zu einem mittelgroßen „Allfinanzdienstleistungs- pool“ in Deutschland geworden. In Anbetracht der Kürze der Zeit eine tolle Leistung. Als Gründungs- und aktueller Aktionär hoffe ich darauf, dass nun auch gute Zeiten für uns Aktionäre (wieder) anbrechen und wünsche den Verantwortlichen und allen FiNet-Mitarbeitern dafür ein glückliches Händchen! Bei FiNet fand ich ein gutes Fundament und darauf möchte ich aufbauen. Alles Gute und auf weitere tolle Jahre!
FiNet-Partner Thomas Siegert Firma: Praxisprojectt Zugehörigkeit zu FiNet: Partner der FiNet AG seit 2003 FiNet und Ich: „Ich wusste nicht was kommt, war aber eine prima Entschei- dung." Vor FiNet gab es eine Historie in blau, die viele Partner der FiNet und ich gemeinsam haben. Als also, für viele Gleichgesinnte und mich die Frage anstand, sich aus der blauen Welt zu befreien und neu auszurichten, geisterte der Name „FiNet“ im Raum. Offen gesagt, war mir zu Beginn nicht ganz klar, was FiNet ist und was FiNet genau macht. Ein Anruf und ein persönliches Treffen in Marburg gaben den Ausschlag zu der Ent- scheidung hier Partner werden zu wollen. Von Beginn an fühlte es sich an wie eine große Familie. Der respektvolle Umgang miteinander, und ein immer offenes Ohr füreinander habe ich immer sehr geschätzt. Man kennt sich, man vertraut sich und hat damit eine gute Basis für eine erfolgreiche Zusammenarbeit. Eigentlich sollte ich es gar nicht erwäh- nen, aber es doch eine ganze Weile gebraucht, bis mir klar war, dass die FiNet eigentlich der von mir bezahlte Dienstleister ist. Für mich war und ist es immer Partnerschaft. Ein Miteinander. FIT im Kino in Marburg, Partys in der Dammmühle, tolle Incentives und natürlich viele inhaltvolle Treffen mit Mitarbeitern und Partnern sind schöne Erinnerungen und schaffen Vorfreude auf weitere 20 Jahre. Liebe FiNet, bleib wie Du bist und warst, verändere Dich zukunftsorien- tiert aber verliere nie das Persönliche. Mit den besten Wünschen Thomas Siegert, Praxisproject
FiNet: 20 Jahre FiNet-Mitarbeiterin Tina Zinser Zugehörigkeit zu FiNet: seit 12/2003, Weiterbildung und Eventmanagement, Auf- und Ausbau der FiNet Academy GmbH inkl. Online-Seminarkalender, Einführung und Begleitung von Partnerreisen im Jahr 2004 bis heute, Einführung der Brancheninitiative „gut beraten“ bis hin zu IDD-konformen Bildungsan- geboten (FIT, Expertentage, Fachforen, FiNet vor Ort), Etablierung von Online-Schulungen für FiNet-Partner, Ausrichtung von Jubiläumsfeier- lichkeiten zu 5, 10, 15 und 20 Jahren FiNet AG. Zitat: Manchem glückt es, überall ein Idyll zu finden: und wenn er’s nicht findet, so schafft er’s sich. (Theodor Fontane) FiNet und Ich: Weg von MLP – hin zu connect nach Marburg. Und nun? Die unternehmerische Neuaufstellung meines Mannes Daniel erforderte einen Umzug von Kassel nach Marburg und damit verbunden einen Job- wechsel mit echtem Perspektivenwechsel … Bis zum Umzug im Novem- ber 2003 nach Marburg gab ich mir in einer großen deutschen Behörde noch größte Mühe, jungen Menschen ohne berufliche Perspektive eine solche zu verschaffen und kämpfte stets zugunsten meiner Schützlinge gegen die Mühlen der sogenannten Arbeitsverwaltung. Bei FiNet ange- kommen wartete die Idee, eine Academy exklusiv für FiNet-Partner und deren Mitarbeiter aufzubauen schon darauf, umgesetzt zu werden. Hier musste niemand von Ideen und Aktivitäten überzeugt werden – das Veranstaltungsangebot der FiNet entwickelte sich über die Jahre stets weiter, wurde rege nachgefragt und durch die Fachteams sowie durch das Feedback der FiNet-Partner wesentlich mitgestaltet. Auch der digi- tale Wandel und die gesetzlichen Anforderungen an ein IDD-konformes Weiterbildungsangebot konnten umgesetzt werden. Dies alles war und ist möglich, durch kollegialen Zusammenhalt, Vertrauen in die Fähig- keiten der Mitarbeiter und Neugier auf das, was vor uns liegt. Ausge- zeichnete technische Arbeitsbedingungen, die Möglichkeit zur fachlichen Weiterbildung sowie die flexible, familienfreundliche Zeitgestaltung tragen zur Zufriedenheit eines jeden Mitarbeiters bei FiNet bei. Allen FiNet-Partnern und Mitarbeitern wünsche ich weiterhin Freude, Geduld und Neugier auf das, was noch vor uns liegt.
20 Jahre FiNet AG Herzlichen Glückwunsch! Glück kann man zwar nicht versichern, aber von Herzen wünschen – und zwar Ihnen! Nichts kann den Menschen mehr stärken als das Vertrauen, das man ihm entgegenbringt!“ (Paul Claudel – franz. Dichter und Diplomat) Vielen Dank für die vertrauensvolle und unschlagbar angenehme Zusammenarbeit sowie die wechselseitige Unterstützung. Maklerdirektion West Tino Scheunpflug Joseph-Scherer-Straße 3 44139 Dortmund Mobil 0173 1542507 tino.scheunpflug@signal-iduna.de
FiNet: 20 Jahre Michaela Kühnel Firma: Kühnel/Consult – Ihre persönliche Finanzberatung seit 1999 Zugehörigkeit zu FiNet: FiNet-Partnerin seit 1999 Motto: „Gemeinsam zum Erfolg!“ FiNet und Ich: FiNet-Partnerin Ohne Austausch und gelebtes Miteinander mit Kollegen/innen im Netz- werk stünde ich heute nicht da, wo ich stehe. Als fairer, persönlicher und verlässlicher Maklerverbund war mir die FiNet immer ein verlässli- cher Partner. Barbara Ströbele Firma: Rückenwind Finanzplanung Zugehörigkeit zu FiNet: seit 2002, 17 Jahre mit FiNet und FAM FiNet-Partnerin FiNet und Ich: Seit 2002 bin ich bei der FiNet und kann mich noch sehr gut an mein erstes FIT in Marburg erinnern. Die Anzahl der FiNet-Partner war noch vergleichsweise überschaubar und die „Neuen“ wurden namentlich vorgestellt und begrüßt. Unvergessen sind auch die vielen wundervollen Abendveranstaltungen in der Dammühle in Marburg. Nach den 17 Jah- ren bei FiNet sind viele Kollegen, Finet-Mitarbeiter und Maklerbetreuer mittlerweile zu Freunden geworden.
Herzlichen Glückwunsch zum Jubiläum! King Content und die INTER gratulieren der FiNetAG zum 20 jährigen Jubiläum Jetzt informieren und nutzen. www.deshalbversichern.de Ihre Ansprechpartnerin: Stefanie Hauck Vertriebsbeauftragte Makler Mobil1 0151 6280 3848 stefanie.hauck@inter.de
FiNet: 20 Jahre FiNet-Mitarbeiter Frank Huttel Zugehörigkeit zu FiNet: Seit 2009 bei FiNet Asset Management AG FiNet und Ich: Ich bin Leiter Portfolio Management bei FiNet Asset Management AG, Jahrgang 1970 und Vater von zwei erwachsenen Kindern. Ich bin Wirtschaftsinformatiker und seit 1994 Vollblutbörsianer. Als Händler und Portfoliomanager, habe ich in 25 Jahren, Erfahrungen in fast allen Anlageklassen und teils sehr turbulenten Börsenphasen gesammelt. Aber die wichtigste Erkenntnis bleibt für mich – Demut. Demütig sein gilt nicht nur für den Beruf (bzw. die Berufung) bei der Fondsselektion für Kundendepots, die ich seit 2009 bei der FiNet Asset Management verantwortet, sondern auch im Privaten. Ich bin Triathlet aus Leiden- schaft. In sich hineinhören und seine Leistung beurteilen, hat sehr viel mit der täglichen Arbeit zu tun. Triathlon und Investieren benötigt Ausdauer und sind kein Sprint. Und als Vater, Sportler und Spät-Millennial bzw. Zugehöriger zur Gene- ration S(ustainability) ist das Aufhalten des Klimawandels eine Herzens- angelegenheit. Auch deshalb bin ich seit Juni 2018 ein Climate Reality Leader – weitere Informationen finden Sie hier und seit Januar 2019 zudem SRI Advisor (EBS).
FiNet-Mitarbeiter Uwe Gnad Zugehörigkeit zu FiNet: seit 16 Jahren bei FiNet AG FiNet und Ich: So etwas wie Zufälle gibt es nicht! Behaupten zumindest manche. Aber manchmal kommen ein paar Dinge schon ziemlich cool zusammen. Just zu der Zeit, als ich für mich nach ein paar Jahren erkannte, dass die Tätigkeit bzw. die Begleitumstände eines unabhängigen Senior Financial Consultant in betreuter Selbstständigkeit doch nicht so das Wahre sind, gab es eine Stellenanzeige der FiNet, die wie für mich geschrieben war. Und so kam ich dann auch im Sommer 2003, einem wirklich heißen Sommer, als Fachreferent Leben zur FiNet und führte gemeinsam mit dem Vorstand auch die FiNet Academy. Letztere aber nicht allzu lang, denn die FiNet war immer noch ein Start-up- Unternehmen und damit auch ordentlich auf Expansionskurs. Der Fachbereich Leben wuchs und auch der damalige Fachbereich Investment musste unterstützt werden. Das hieß dann leider Abschied von der Academy nehmen müssen, denn bis zu 3 FIT im Jahr waren in Organisation und Durchführung ein mehr als abendfüllendes Programm. Aber die Academy hatte auch bereits ihre eigene Verstärkung erhalten und die prägt sie bis heute. Die Aufgaben und Verwendungen innerhalb der FiNet kamen und gingen. Große und kleine Projekte. Mit meinen Kenntnissen und meinem Verständnis für die IT – ohne aber selbst einer der "IT-Boys" zu sein – und der Fähigkeit, die Welt und Erfordernis- se der Einsen und Nullen in die Sprache der Anwender anschaulich und pragmatisch übersetzen zu können, wurde ich dann auch für ein paar Jahre der Ansprechpartner für diverse Anwendungsprogramme. Vom Aushandeln der Verträge und Lizenzvereinbarun- gen bis zum "lend a helping hand" für die manchmal abenteuerlichsten Szenarien auf den Rechnern unserer FiNet-Partner kam dann so ziemlich alles bei mir rein. Vor 10 Jahren, im Sommer 2009, wurde es dann richtig ernst. Der Datenschutz muss- te innerhalb der FiNet ein eigenes Gesicht bekommen, ein Datenschutzbeauftragter ordentlich bestellt und berufen werden und so durfte ich fortan versuchen, mir mit diesem Thema Freunde zu machen. Mission Impossible! Und getreu dem liebevollen Motto: "Der Mann ist hässlich, der braucht keine Freunde!", wurde ich damit auch dem verantwortlichen Vorstand Markus Neudecker unmittelbar und direkt unterstellt. Es folgte eine lange fordernde Ausbildung samt Prüfung und Zertifizierung bei den Jedi- Machern und Benchmarkern der Zunft, der Gesellschaft für Datenschutz und Datensi- cherheit. Und das muss bei diesem Thema, seinen Herausforderungen und in unserer Branche auch so sein. Lang und fordernd ist gut. Kurz und nebenbei ist eher was für Tuffies. Mit dieser Einstellung brachte ich es dann Ende 2013 plötzlich und unvermittelt auch wie die Jungfrau zum Kinde und durfte die Interne Revision übernehmen und überprüfe seither die FiNet Asset Management AG. Es war die Zeit, als sich die FiNet neu glieder- te und neu aufstellte. Damit gab es dann den Bereich Vertragsservice, den ich dann leitete. Doch Stab und Truppe vertragen sich nicht. Datenschutz, Revision und Geldwäsche sind fordernde und abendfüllende Stabstätigkeiten, das Führen eines Bereiches ist Truppe und so musste ich mich schweren Herzens, aber auf eigenen Wunsch hin nach 3 Jahren von meiner Aufgabe und Verantwortung als Bereichsleiter Vertragsservice verabschieden und in die erfahrenen Hände meines Kollegen Siegfried Kunath legen. Die Aufgaben kommen und gehen. Herausforderungen, Erfordernisse und Visionen. In 16 Jahren ist es für mich innerhalb der FiNet nie langweilig geworden und wenn es nach mir geht, dann darf es auch für die nächsten 16 Jahre genauso bleiben und wei- tergehen. Denn FiNet ist anders, besonders und nicht zu vergleichen. Wie und warum anders und besonders, das wird vielleicht hierdurch klar.
Herzlichen Glückwunsch zum 20-jährigen Jubiläum der FiNet AG Wir freuen uns auf den weiteren Ausbau unserer partnerschaftlichen und erfolgreichen Zusammenarbeit. Ihr Klaus Hellwig Direktor Vertrieb KS/AUXILIA Rechtsschutz B e i t r a g s g a r a n t i e b i s m i n d e s t e n s E n d e 2 0 2 0 KS/AUXILIA R e c h t s s c h u t z www.vermittler.ks-auxilia.de
FiNet: 20 Jahre FiNet-Mitarbeiter Stefan Klapproth Zugehörigkeit zu FiNet: Bei der FiNet seit Oktober 2011, Partnerbetreuung/Vertrieb FiNet und Ich: Ich war einer von 10 Mitarbeitern, die an dem damals neuen Standort in Münster hinzukamen. Bis dahin wurde die Anbindung der neuen Partner immer so gestaltet, dass Interessenten, die sich für FiNet interessierten, nach Marburg kamen und dann ein Gespräch mit einem Vertriebsmit- arbeiter führten. Meine Aufgabe war und ist es auch heute noch, die Gespräche mit den Interessenten vor Ort zu führen. So muss keiner mehr nach Marburg kommen und die Gespräche mit den Interessenten sind sicherlich entspannter als in einem Besprechungsraum in Marburg. Im Laufe der Jahre wurde auch die Partnerbetreuung weiter ausgebaut. Wir legen viel Wert auf das persönliche Gespräch mit den bestehenden Partnern. Sei es bei Veranstaltungen der FiNet oder beim Partner direkt vor Ort. Auch wenn ich bis jetzt nur meine fast 8 der insgesamt 20 Jahre FiNet bewerten kann, so freue ich mich immer wieder über das, was FiNet in diesen Jahren an positiven Änderungen geschaffen hat. Bei allen Veränderungen in den letzten Jahren ist FiNet immer seiner Linie treu geblieben. Ein überdurchschnittlicher Dienstleister für Finanz- und Versicherungsmakler und ein überdurchschnittlicher Arbeitgeber. Auf die nächsten 20 Jahre!!!
WIR GRATULIEREN ZU 20 JAHREN FINET! #MachenWirGern „20 Jahre FiNet – eine Erfolgsgeschichte geht weiter. Dazu gratuliere ich ganz herzlich. Ihr Netzwerk steht für Unabhängigkeit und professionelle Beratung. Die Jahre unserer Kooperation waren immer geprägt von Fairness und hoher fachlicher Kompetenz. Wir freuen uns auf viele weitere Jahre mit Ihnen an unserer Seite!“ Frank Lamsfuß Mitglied der Vorstände der Barmenia Versicherungen Barmenia Versicherungen I Barmenia-Allee 1 I 42119 Wuppertal I www.barmenia.de 9 1 0 2 / 6 0 6 6 2 Z A
FiNet-Fachteam: Personenversicherung Interview mit dem Fachteam Personenversicherung Hier sind Sie in guten Händen Das 20-jährige Bestehen der FiNet AG hat die Redaktion des FiNet E-Workers genutzt, um einen Einblick in die tägliche Arbeit des Fachteams Personenversicherung zu ge- ben. Yannick Weber (YW) hat den Mitarbeitern des Fachteams Personenversicherung Jutta Böhling (JBO), Kristin Kurth (KKU) und Thomas Wesel (TW) einige Fragen gestellt. YW: Jutta, du bist seit über zehn Jahren im Team der FiNet AG. Wie hast du die erste Zeit erlebt? JBO: Am 1.1.2009 begann meine Zeit als Fachrefe- rentin Krankenversicherung bei der FiNet AG. Das Team Krankenversicherung bestand bis zu diesem Zeitpunkt aus Ursula Herrmann, vielen bekannt als unsere damalige langjährige Maklerbetreuerin der DKV. Ich erinnere mich sehr gerne an die vie- len Veränderungen, die ich fachlich, technisch wie auch persönlich erleben durfte. Ich erinnere mich, dass bereits im Jahr 2000 – weit vor meiner Zeit bei FiNet – mit Einführung des ge- setzlichen Beitragszuschlages in Höhe von 10 % die PKV als „tot“ erklärt wurde. Ereignisse, wie die Einführung des Basistarifes, die Übertragungs- werte, die Provisionsdeckelung sowie die Einfüh- rung von Unisex-Tarifen waren Stolpersteine, die die PKV aus meiner Sicht immer wieder vor neue Herausforderungen stellte, die wir alle gut gelöst haben. YW: Welche Veränderungen gab es bei den Fach- teams der FiNet AG? JBO: Zunächst haben wir ausschließlich den Be- reich der Krankenversicherung betreut. Die Ver- änderungen am Markt haben uns dazu veranlasst, neben der Krankenversicherung auch die biome- trischen Themen wie beispielsweise die Arbeits- kraftabsicherung aus einem Team zu verantworten. Als Team Personenversicherung unterstützen wir heute unsere Berater in allen Bereichen der Kran- ken- und Lebensversicherung. YW: Das ist ein breites Spektrum. Thomas, wie schafft ihr es, für die Berater nicht nur in der Brei- te, sondern auch in der Tiefe ein kompetenter An- sprechpartner zu sein? TW: Die Übernahme neuer fachlicher Themenfel- der ist für uns eine willkommene Herausforderung. Im Bereich der Krankenversicherung haben wir mit unserem fachlichen Hintergrund die Berater schon immer in höchster Qualität unterstützt. Diesen An- spruch haben wir auch für die Themenbereiche der Lebensversicherung. Im vergangenen Jahr haben wir bereits viele Ideen in diesem Bereich umge- setzt. Jeder einzelne Mitarbeiter im Team hat in- dividuelle Schwerpunkte, durch die wir uns perfekt ergänzen. Ein großer Vorteil, die Bereiche Kranken- und Le- bensversicherung in einem Team zusammenzufas- sen, liegt für uns darin, unsere Berater umfassend aus einer Hand betreuen zu können. Durch unser spartenübergreifendes Denken entstehen neue Beratungsansätze, die wir unseren Beratern gerne weitergeben.
YW: Kristin, die technischen Veränderungen wur- den bereits kurz erwähnt. Von welchen Verände- rungen können FiNet-Berater profitieren? KKU: Neben einer Vielzahl von technischen Neu- erungen, die wir als FiNet AG unseren Beratern anbieten, unterstützen wir unsere Berater in meh- reren Bereichen. Beispielsweise haben wir uns im Bereich der Risikovoranfragen neu aufgestellt und den Prozess stark automatisiert. Risikoein- schätzungen der Gesellschaften stehen unseren Beratern jetzt direkt nach Eingang im Vertragsver- waltungssystem FiRST zur Verfügung. Darüber hinaus nutzen wir neben aktuellen News und regelmäßigen Newslettern seit über einem Jahr einen WhatsApp-Broadcast, durch den wir viele Berater beispielsweise über spezielle Themen und Weiterbildungsangebote informieren. Seit Längerem bieten wir regelmäßig Online-Schu- lungen zu speziellen Fachthemen an. Die produkt- und gesellschaftsneutralen Themen, die wir als Fachteam präsentieren, wertschätzen unsere Be- rater besonders. JBO: Ein Beispiel zur Veränderung der technischen Entwicklung möchte ich gerne ergänzen. Ich erin- nere mich noch, dass für die ersten Online-Schu- lungen die Gesellschaftsreferenten nach Marburg angereist sind, um für FiNet exklusiv eine Online- Schulung anzubieten. Heute unvorstellbar. YW: Jutta, was sind die täglichen Herausforderun- gen für das Fachteam Personenversicherung? JBO: Wir sind ein Team aus drei Vollzeitmitar- beitern an mehreren Standorten. Zu unseren Aufgaben zählen die tägliche, fachliche Unterstüt- zung unserer Berater, die Pflege und der Aufbau der Wissensdatenbank in unserem my.FiNet, die Marktbeobachtung im Bereich der Kranken- und Lebensversicherung, die Vorbereitung von Weiter- bildungsangeboten, die Ausarbeitung von fachli- chen Themen, die Beobachtung von gesetzlichen Rahmenbedingungen und deren Auswirkung auf die Beratung sowie spezielle Projektarbeiten. Dies sind lediglich einige der Themenfelder, die wir täg- lich bewältigen. KKU: Ergänzen möchte ich die Zusammenarbeit mit ca. 100 Lebens- und Krankenversicherungsgesell- schaften. Neben der Aktualisierung von Kontaktda- ten und Links stimmen wir mit den Gesellschaften Themen, Veranstaltungen und vertriebliche Aktio- nen ab. Wir haben uns auf die Fahnen geschrieben, ein persönlicher Maklerpool zu sein. Dies leben wir mit unseren Beratern und in der Zusammenarbeit mit den Gesellschaften. Von dem regelmäßigen, persönlichen Austausch profitieren wir alle.
FiNet-Fachteam: Personenversicherung YW: Du hast angesprochen, dass FiNet AG ein persönlicher Maklerpool ist. Thomas, warum sollte sich ein Makler an die FiNet AG anbinden? voneinander profitieren. Über die Jahre hat sich unter vielen Beratern ein freundschaftliches Mitei- nander entwickelt. TW: Das Persönliche wird bei uns gelebt. Wir ken- nen unsere Berater und sie kennen uns. Zu vielen Maklern hat sich über die Jahre eine freundschaft- liche Beziehung aufgebaut. Die fachliche Expertise aller Fachteams hat bis heute bei uns einen sehr hohen Stellenwert. Unsere Aktionäre sind die Berater und die Mitarbei- ter ohne eine Beteiligung einer Versicherungsgesell- schaft oder Bank. Durch diese Eigentümerstruktur können wir unabhängig agieren. Wir legen Wert auf langfristige Beziehungen zu unseren Beratern. Für uns zählt nicht der schnelle Antrag, sondern der nachhaltige Erfolg unserer Berater. Denn nur wenn unsere Berater erfolgreich sind, sind wir es auch. YW: Und was schätzt ihr an den FiNet-Beratern? JBO: In erster Linie ist es die hohe fachliche Qua- lität unserer Berater, die sich in den täglichen Ge- sprächen widerspiegelt. Unsere Berater leben den Maklergedanken und beraten im Sinne ihrer Kun- den. Dies wird in ihrem Beratungsprozess und in unserer sehr geringen Stornoquote sehr deutlich. Viele FiNet-Berater sind untereinander gut vernetzt, tauschen sich zu verschiedenen Themen aus und können insbesondere in der Zielgruppenberatung YW: Ihr seid mittlerweile alle mehrere Jahre bei der FiNet AG. Bitte nennt zum Schluss jeweils zwei Punkte, die ihr an eurem Arbeitgeber schätzt. KKU: Die Aufgaben in meiner täglichen Arbeit sind sehr abwechslungsreich. Einzelne Themen und Projekte nehme ich selbst in die Hand und setze sie in Absprache oder Zusammenarbeit mit mei- nen Kollegen um. Jeder Mitarbeiter kann sich bei uns selbst aktiv und nahezu in allen Bereichen ein- bringen und Verbesserungen sowie Innovationen schaffen. Diese Vielfältigkeit und Selbstständigkeit schätze ich neben der großen Flexibilität als Ange- stellte bei der FiNet am meisten. TW: Der vielfältige Aufgabenbereich mit seinen ho- hen fachlichen Anforderungen reizt mich jeden Tag neu. Jeder Arbeitstag ist anders, die Aufgaben sind selten gleich. Das Arbeitsverhältnis ist geprägt von einem ho- hen gegenseitigen Vertrauen. Ich schätze die da- durch mögliche Work-Life-Balance, die sich nicht nur in der flexiblen Vertrauensarbeitszeit und der Homeoffice-Möglichkeit ausdrückt, sondern auch im alltäglichen Arbeiten spüren lässt. Es ist uns als Mitarbeitern der FiNet möglich, stets neue Projekte voranzubringen und selbstständig Veränderungen/ Verbesserungen umzusetzen.
FiNet Schwerpunkt m o c . e b o d a . k c o t s – 1 1 e j j o j © : r e b e h r U | 3 9 2 6 2 9 8 6 # : i e t a D d n u m o c . e b o d a . k c o t s – 1 1 e j j o j © : r e b e h r U | 0 2 9 6 3 3 8 6 # : i e t a D JBO: Mir sind alle Möglichkeiten offen, unsere Branche mit meinem HERZ und meinem WISSEN zu etwas Schönerem zu machen und alle Menschen, die dazu bereit sind, in diesem Boot herzlich will- kommen zu heißen. Ich darf mit meiner Begeis- terung an meiner täglichen Arbeit unsere Berater und Beraterinnen Schritt für Schritt mehr für ihre Arbeit und ihren Erfolg und damit ganz eng ver- bunden jeden Menschen, der ihnen sein Vertrauen schenkt, begeistern. Denn sind wir mal ehrlich, wer von uns wäre im Fall der Fälle, wie zum Beispiel, wenn wir krankheits- bedingt nicht mehr arbeiten können oder wenn wir einen Menschen verlieren, der uns sehr nahesteht, nicht wirklich DANKBAR, wenn sich jemand um uns kümmert und uns finanziell hilft. An Ängsten, Unwohlsein, Lebensveränderungen und Schick- salsschlägen können wir häufig wenig ändern, wir können aber sehr wohl und sehr gut dafür sorgen, dass diese Menschen sich verstanden fühlen und richtig abgesichert und versorgt sind. Diese Gestaltungsfreiheit in meiner täglichen Ar- beit schätze ich wirklich sehr. YW: Vielen Dank für das Gespräch.
FiNet-Fachteam: Personenversicherung Das FiNet-Fachteam Personenversicherung ist für Sie zur Stelle Teamleiterin Der Richtige "Kick" für deine Motivation? Wenn morgens die Sonne aufgeht bin ich voll motiviert. Auf was freust du dich in der Zukunft am meisten? Auf meinen 80. Geburtstag auf einer wunderschönen Almhütte. Auf was kannst du in deinem Leben nicht verzichten? Zeit für mich. Wofür stehst du sogar mitten in der Nacht auf? Für eine Schwarzwälder Kirschtorte. Mit welcher berühmten Persönlichkeit möchtest du gerne Essen gehen? Dalai Lama. Wo ist dein Lieblingsort? Hoch oben in absoluter Stille mit 360°-Panorama-Blick auf schneebedeckte Gipfel. Welche drei Wünsche hast du? Meine Löffelliste wächst regelmäßig, so dass ich mich schwer auf 3 Wünsche begrenzen möchte. Ganz besonders wichtig ist mir, dass ich körperlich und geistig bis zum letzten Atemzug gesund bleibe und all diese Atemzüge in absoluter Liebe genießen darf.
Der Richtige "Kick" für deine Motivation? nach ausreichend viel Schlaf und einer guten Tasse Kaffee. Auf was freust du dich in der Zukunft am meisten? Mit meiner Altersvorsorge den aktiven Ruhestand zu leben. Auf was kannst du in deinem Leben nicht verzichten? Meine Familie und Zeit für Musik. Wofür stehst du sogar mitten in der Nacht auf? Um das Fenster wieder aufzumachen, das meine Frau zugemacht hat. und außerdem für meine Kinder. Mit welcher berühmten Persönlichkeit möchtest du gerne Essen gehen? Mit dem wahrscheinlich genialsten Musiker, den die Weltgeschichte hervorgebracht hat: Johann Sebastian Bach. Wo ist dein Lieblingsort? In unserer Küche beim Kochen für Gäste. Welche drei Wünsche hast du? 1. In der Nachspielzeit des Champions-League-Finales vor der Südtribüne das Siegtor für den BVB gegen die Bayern zu schießen! (...wenn das jetzt nicht schon drei Wünsche waren...) 2. Niemals den Halt in meinem Leben zu verlieren. 3. Immer ein dankbarer und glücklicher Mensch zu bleiben Der Richtige "Kick" für deine Motivation? beruflich: nach tollen Weiterbildungen/Veranstaltungen und positivem Feedback unserer Berater. privat: wenn die Sonne scheint. Auf was freust du dich in der Zukunft am meisten? Gründung meiner eigenen kleinen Familie. Auf was kannst du in deinem Leben nicht verzichten? meinen Golden Retriever Milo. Wofür stehst du sogar mitten in der Nacht auf? um in den Urlaub zu fahren/fliegen. Mit welcher berühmten Persönlichkeit möchtest du gerne Essen gehen? Jenke von Wilmsdorff (Fernsehjournalist). Wo ist dein Lieblingsort? Zuhause bzw. meine Terrasse mit Blick ins Grüne. Welche drei Wünsche hast du? Gesundheit, immer einen Job haben, der mir so viel Spaß macht wie der Jetzige und essen können ohne zuzunehmen. m o c . e b o d a . k c o t s – c i p o M © : r e b e h r U | 6 0 1 4 2 0 2 4 # : i e t a D Fachreferent Junior-Fachreferentin
Vorsorge Advertorial Nachhaltige Altersvorsorge mit Pangaea Life Investition in Wasserkraftwerke lohnt sich auch finanziell W ährend der DAX 2018 über 18 Prozent seines Wertes verlor, konnte der Pangaea Life Fonds im vergangenen Jahr eine Wertentwicklung von plus 4,56 Prozent erzie- len. Von dieser Wertsteigerung profitiert jeder, der für seine Altersvorsorge die fondsgebundene Ren- tenversicherung Pangaea Life Investment Rente abgeschlossen hat. Über seinen Investment-Partner Aquila Capital investiert der Pangaea Life Fonds der Versiche- rungsgruppe die Bayerische in nachhaltige und transparente Sachwert-Anlagen, die nach fest definierten ethischen, ökologischen und sozialen Kriterien ausgewählt werden. Bei den Anlagen handelt es sich um konkrete Projekte zur regene- rativen Energiegewinnung wie Windparks, Wasser- kraft, Solaranlagen und Energiespeicher. Bisher gehörten bereits ein Windpark an der Süd- küste von Dänemark sowie zwei Photovoltaikan- lagen in Portugal zum Produktportfolio des Fonds. Nun haben die Experten der Aquila Gruppe, die be- reits der größte Betreiber von Laufwasserkraftwer- ken in Skandinavien ist, mit dem Projekt Sagres einen Bestand von 21 Kleinwasserkraftwer- ken in Nord- und Zentralportugal erworben. Der Pangaea Life Fonds hat sich mit 30 Millionen Euro an der Gesamtsumme von rund 170 Millionen Euro beteiligt. Das Projekt bietet nicht nur aus ökologischen Grün- den sehr gute Voraussetzungen, sondern verfügt auch über eine hohe wirtschaftliche Ertrags- kraft. Portugal bildet mit Spanien einen gemeinsa- men liberalisierten Strommarkt, der seinen Fokus klar auf die Förderung regenerativer Energien legt. Strom aus erneuerbarer Erzeugung wird vorrangig ins Netz gespeist. Die Planungssicherheit durch staatliche Einspeisevergütungen und die Sta- bilität des Strommarktes machen das Investment sehr attraktiv. Alleine 66 Prozent der Gesamtmit- telrückflüsse stammen aus den Erträgen der Ein- speisevergütung. Zudem entstehen in Portugal als Mitglied der Eurozone keine Währungsrisiken. Ins- gesamt ergibt sich dadurch eine hohe Prognosti- zierbarkeit der Erträge. Somit stellt das Projekt Sagres eine ideale Ergän- zung der bestehenden Windkraft- und Photovolta- ikanlagen im Portfolio des Pangaea Life Fonds dar. Eine vergleichbare nachhaltige Versicherungslö- sung gab es bisher in Deutschland nicht. Kontakt: Andreas Tiedemann Regionalleiter der Vertriebsdirektion Mitte 089/6787-8056 andreas.tiedemann@diebayerische.de http://www.diebayerische-makler.de
Markus und Heike Helfenstein Gründer von Heimathonig.de Unser Honig ist nachhaltig. Und Ihre Versicherungen? Deutschland denkt um. Was ist mit Ihnen? Versicherungen für eine nachhaltige Zukunft: pangaea-life.de/verantwortung Ihr Direktkontakt Andreas Tiedemann | T 089/6787-8056 andreas.tiedemann@diebayerische.de
Krankenversicherung Advertorial Die Weltpolice der Barmenia – die Auslandsreise-Krankenversicherung für Unternehmen Mitarbeiter im Ausland benötigen eine optimale Sicherheit und genau diese möchten wir ein Stück mitgeben. I mmer häufiger sind Mitarbeiter auch inter- national für ihren Arbeitgeber im Einsatz, sei es durch kurzfristige Entsendungen oder län- gerfristige Projekte. Die deutsche Gesetzgebung besagt: Erkranken Mitarbeiter oder mitreisende Familienmitglieder während einer dienstlichen Reise, müssen Sie als Arbeitgeber gemäß Ihrer Fürsorgepflicht die im Ausland entstehenden Behandlungskosten über- nehmen. Auch bei kurzfristigen Dienstreisen. Sie selbst bekommen von den Krankenkassen aber nur die Kosten zurück, die Ihnen auch im Inland entstanden wären. Hierdurch kann es zu einem hohen Eigenanteil für die Firma kommen, da die Behandlungen im Ausland in vielen Fällen teurer als in Deutschland sind. Mit der Barmenia Weltpolice erhalten Mitarbeiter im Ausland eine Krankenversicherung für ambulan- te, stationäre und zahnmedizinische Behandlungen inkl. umfassender Assistance- und Serviceleistun- gen. So sind die Mitarbeiter auf der sicheren Seite und Unternehmen werden vor hohen Zuzahlungen geschützt. Gute Gründe für die Barmenia Weltpolice D Geringer Verwaltungsaufwand: Einschluss aller angeschlossenen Unternehmen im In- und Ausland, bei kurzfristigen Reisen Festle- gung einer pauschalen Summe ohne weitere Meldung. D Einfach unkompliziert:. Keine Wartezeiten, keine Risikoprüfung. Vorerkrankungen sind eingeschlossen. Vorteile für die Mitarbeiter D Bestmögliche Versorgung im Krankheitsfall D Mitreisende Familienangehörige sind mitver- sichert D International erfahrene und mehrsprachige Kooperationspartner stehen rund um die Uhr und an 365 Tagen im Jahr mit Rat und Tat beiseite. Sie möchten mehr erfahren? Dann schauen Sie auf www.weltpolice.com vorbei! Wir freuen uns auf Sie! #machenwirgern
EINE FIRMA IST SO STARK WIE IHRE MITARBEITER. WIR GEBEN IHNEN EIN STÜCK SICHERHEIT, AUCH AUF REISEN. #MachenWirGern Längerfristige Projekte oder Dienstreisen ins Ausland sind heute in vielen Unternehmen Standard. Das bedeutet für ein Unternehmen neben Ausfallzeiten auch hohe Zuzahlungen für die medizinische Absiche- rung des Mitarbeiters im Ausland. Mit der Barmenia Weltpolice ist die Gesundheit ihrer Mitarbeiter und deren Familienangehörigen umfassend abgesichert. Ohne Wartezeiten und ohne Gesundheitsprüfung! Internationale Assistanceleistungen und persönliche Beratung aus Deutschland runden die Barmenia Weltpolice ab. Weitere Informationen unter 0202 438-3579 oder unter www.weltpolice.com
Investment Advertorial Der Offene Immobilienfonds LEADING CITIES INVEST – Fünf Jahre erfolgreich für die Anleger Laut einer Studie des Beratungsunternehmens The Economist Intelligence Unit nimmt die Zahl der Menschen, die weltweit in Städten leben, jährlich um rund 60 Mio. zu. Dieser Bevölkerungszustrom kann das wirtschaftliche Potenzial der jeweiligen Städte – und das ihrer Immobilienmärkte – beachtlich erhöhen. D er von der KanAm Grund Privatinvest ge- managte LEADING CITIES INVEST setzt schon seit 5 Jahren erfolgreich auf das Wachstumspotenzial der Städte und hat in dieser Zeit eine Spitzen-Performance von 16,8 % erreicht (Stichtag 31. Dezember 2018). Die solide Basis des Fonds bilden Core-Objekte in ausgesuchten Lagen mit hoher Qualität, langen Mietvertragslaufzeiten und somit stabilen Erträgen. Bei der Auswahl der aussichtsreichen Immobilienmärkte und Einzelob- jekte greift KanAm Grund auf die zwei selbst ent- wickelten Research- und Portfoliomodelle C-Score und Property-Selection-Modell (PSM) zurück. Das Anlagespektrum des Offenen Immobilienfonds neuer Generation, der speziell auf die Bedürfnisse privater Anleger zugeschnitten wurde, umfasst ver- schiedene Nutzungsarten. Sein Schwerpunkt liegt derzeit auf Objekten der Nutzungsbereiche Büro, Handel und Hotel, die durch Immobilien mit an- deren Verwendungszwecken ergänzt werden. Dazu zählen Logistikimmobilien, die die Versorgung von Städten und Metropolen sicherstellen. Dieses Aus- wahlverfahren trägt zur Portfoliodiversifizierung und Renditeerhöhung bei. Ihr Spezialist für internationale Immobilieninvestments Seit ihrer Gründung im Oktober 2000 hat die KanAm Grund Group ein Transaktionsvolumen von mehr als 32 Milliarden US-Dollar bewegt. Das inhabergeführte, unabhängige Unternehmen ist an den individuellen Anforderungen deutscher und internationaler Investoren ausgerichtet. Seine geographischen Schwerpunkte sind Deutschland, Europa und die USA. Informationen Aktuelle LEADING CITIES INVEST finden Sie im Internet unter www.LCI-Fonds.de und vor allem im jüngsten Halbjahres- und Jahresbericht. zum KanAm Grund Kapitalverwaltungsgesellschaft mbH MesseTurm 60308 Frankfurt am Main Kostenlose Servicenummer: 0800-589 3555 E-Mail: info@LCI-Fonds.de www.LCI-Fonds.de
5-Jahres- Performance des LEADING JITIES INVEST WKN: 679 182 +16,8% zum 31.12.2018 seit Auflage +3,0% p. a. zum 31. Dezember 2018 99,5% Vermietungsquote Juni 2018 1) Der erste Offene Immobilienfonds der neuen Generation! Jetzt Anteile sichern: www.LJI-Fonds.de/JashJall-Strategie Fondsporträt: Mit 16,8 % Rendite in 5 Jahren nutzt der LEADING CITIES INVEST den weltweiten Trend zur Urbanisierung und belegt einen Spitzenplatz unter vergleichbaren Kapital- anlagen. Als Offener Immobilienfonds der neuen Generation kombiniert er das Wachstums- potenzial der Städte mit neuen sicherheitsorientierten Eigenschaften. Möchten Sie mehr erfahren? KanAm Grund Kapitalverwaltungs gesellschaft mbH, MesseTurm, 60308 Frankfurt am Main T 0800 589 3555 info@LCI-Fonds.de www.LCI-Fonds.de Managed by HINWEIS: Diese Anzeige ist eine Werbemitteilung und stellt keine Anlageberatung unter Berücksichtigung der individuellen Verhältnisse und Wünsche des Kunden dar. Für den Erwerb von Anteilen sind ausschließlich der aktuelle Jahres- und Halbjahresbericht, der Verkaufsprospekt mit den Vertragsbedingungen sowie die wesentlichen Anlegerinformationen (Key Investor Document) maßgeblich. Diese werden bei der KanAm Grund Kapitalverwaltungsgesell- schaft mbH, der Verwahrstelle M.M.Warburg & CO (AG & Co.) KGaA in Hamburg und den Vertriebspartnern kostenlos für Sie bereitgehalten. Angaben zur Wertentwicklung des LEADING CITIES INVEST erfolgen immer nach der BVI-Berechnungsmethode. Berechnungsbasis: Anteilwert; Ausschüttung wird wieder angelegt. Kosten, die beim Anleger anfallen, wie z. B. Ausgabeaufschlag, Transaktionskosten, Depot- oder andere Verwahrkosten, Provisionen, Gebühren und sonstige Entgelte, werden nicht berücksichtigt. 1) Sämtliche Ratingveröffentlichungen inklusive der Ratingbedingungen: https://www.scopeanalysis.com/#/rating-and-research/open-ended-funds/rating-news
Kompositversicherung Advertorial Condor Privatschutz Police – ein attraktives Absicherungsangebot D ie Condor Versicherungen bieten seit jeher ein überdurchschnittliches Preis-Leistungs- Verhältnis sowie qualitativ hochwertige Produktinnovationen. Den Kunden stehen nun deutlich verbesserte Produkte zur Verfügung. So kann der Versicherungsschutz passgenau und indi- viduell zusammengestellt werden. Die Versicherungslösungen (Hausrat/Wohngebäu- de/Haftpflicht/Rechtsschutz) bieten viele optio- nale Zusatzbausteine – von der unverzichtbaren Basisabsicherung bis zum Zusatzbedarf. So wird die Prämie entsprechend der Risikosituation be- rechnet und die gezielte Absicherung bietet Schutz vor nicht benötigten – aber grundsätzlich prämien- relevanten – Leistungsbestandteilen. sofortiger Wirkung auch für diesen Vertrag. Jetzt ab sofort bereits in der Variante „classic“ eingeschlossen. • Die Mehrleistungs-Garantie wirkt in die Zukunft und deckt Schadensfälle, die nicht über PremiumPlus Bedingungen gedeckt sind, aber bei einem anderen frei zugänglichen deutschen Versicherer ohne Zuschlag versichert wären. • Die Besitzstands-Garantie blickt in die Vergangenheit und deckt die finanziellen Folgen von Schäden die nicht über Premium/ PremiumPlus Bedingungen gedeckt sind, aber im unmittelbaren Vorvertrag versichert waren. Aufgrund der Nachfrage sind neu aufgenommen auch Leistungen, die bisher nicht Bestandteil des Leistungsportfolios waren. Zum Beispiel mit dem Einschluss sogenannter „unbenannter Gefahren“. Die Mehrleistungs-Garantie bieten wir aus- schließlich in den PremiumPlus Varianten der Hausrat-, Wohngebäude- und der privaten Haft- pflichtversicherung an. Die Condor PremiumPlus-Varianten der Wohnge- bäude- und Hausratversicherung bieten diese De- ckung an: Was nicht explizit ausgeschlossen ist, ist versichert. Weitere wichtige Leistungsmerkmale stecken in den Condor Premium-Produkten; es ist eine Reihe wesentlicher Garantien aufgenommen. • Die Innovations-Garantie für zukünftige Bedingungsverbesserungen: Werden die- Versicherungsbedingungen in der gewählten Variante zukünftig zum Vorteil des Versiche- rungsnehmers und ohne Mehrbeitrag geän- dert, so gelten die neuen Bedingungen mit Auch mit den Produktvarianten „classic“ und „ comfort“ ist ein passgenauer Versicherungsschutz wählbar. Über die Wahl der optionalen Zusatzbausteine wie die Elementardeckung, der Baustein „Photovoltaik“ oder „Gewerblicher Mietverlust“ in der Wohngebäu- deversicherung oder in der Hausratversicherung die Bausteine „SicherOnline“, „Hausrat auf Reisen“ und „Sofort-Hilfe“ machen jeden gewählten Tarif zur passenden und hochwertigen Absicherung. Prüfen Sie das Angebot.
Ein Unternehmen der R+V Versicherungsgruppe Was einem am Herzen liegt, verdient den besten Schutz bis ins kleinste Detail Privates optimal absichern mit den variablen Produkten der CondorPrivatschutz Police NEU VON CONDOR Haftpﬂicht-, Hausrat-, Wohngebäude- und Rechtsschutz-Versicherungen: Top-Produkte in Preis und Leistung!
Bewertungsportal Advertorial Neue Chancen in der Kundenberatung – Berater setzen auf Kundenbewertungen, um vertriebliche Potenziale zu nutzen Die Finanzbranche hat sich in den letzten Jahren massiv verändert. Und dieser Pro- zess ist bei weitem noch nicht abgeschlossen. Und auch das Kundenverhalten hat sich grundlegend gewandelt. In dieser Situation können Finanzberater durch eine gute Po- sitionierung im Netz ihr Beratungsgeschäft ausbauen und ihre Abschlussquoten über alle Dimensionen verbessern. D ie Entwicklung der großen Geschäftsban- ken und auch der regionalen Anbieter ist von Fusionen und Filialschließungen ge- prägt. Das führt in vielen Bereichen zu einer Un- terversorgung der Bevölkerung mit Beratungs- dienstleistungen. Gleichzeitig treten immer neue Wettbewerber in den Markt ein – Anbieter wie Paypal, N26 und Apple Pay und auch die sogenann- ten FinTechs konkurrieren inzwischen nicht nur im Markt der Zahlungsdienstleistungen sondern auch bei der Geldanlage und bei Versicherungen um die Gunst der Kunden. Amazon ist in den USA und in Großbritannien bereits in den Finanzmarkt einge- stiegen – mit seiner bestehenden Kundenbasis in Deutschland und der unbestreitbaren Online-Kom- petenz tritt ein sehr ernst zu nehmender Player im Markt in Erscheinung. Und auch auf Kundenseite hat sich viel getan. Die Informationsbeschaffung findet heute überwie- gend im Netz statt. Unsere Erfahrung zeigt, dass dabei der Bedarf und die Nachfrage nach persön- licher Beratung vor allem bei komplexen Themen wie Geldanlage, Vorsorge und Baufinanzierung weiterhin bestehen bleiben. Die Digitalisierung bie- tet Beratern viele Chancen, durch eine gute Positi- onierung im Netz, neue Kunden zu gewinnen. Wer hier die richtigen Akzente setzt, kann seine Kon- takt-, Abschluss- und Empfehlungsquoten auch im klassischen Beratungsgeschäft nachhaltig erhöhen. Eine aktuelle Umfrage unter bei WhoFinance regis- trierten Beratern zeigt die Themen, die im Vertrieb am wichtigsten für anhaltenden Erfolg sind. 92% der Befragten bestätigen, dass Kundenbewertun- gen sehr wichtig für ihr Geschäft sind. Damit ein- her geht der Ausbau der eigenen Online-Präsenz, den 79% der Teilnehmer für wichtig erachten und die noch stärkere Orientierung an Zielgruppen, die für 75% von besonderer Bedeutung ist. Die Digitalisierung von vertrieblichen Prozessen (für 80% wichtig) und regulatorische Pflichten (für 68% wichtig) gehören weiterhin zum Pflichtpro- gramm in der Beratung. Dagegen hat der Bereich Social Media mit 65% Zuspruch an Bedeutung ein- gebüßt. Wenn Sie Unterstützung bei Ihrer digitalen Positi- onierung wünschen, melden Sie sich gern bei mir. Kontakt: Björn Pommeranz Geschäftsführer WhoFinance bjoern.pommeranz@whofinance.de
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Recht Kaufvertrag für einen Maklerbestand Autor RA Jens Reichow (Jöhnke & Reichow Rechtsanwälte in Partnerschaft mbB) D er Kaufvertrag für einen Maklerbestand ist ein wesentlicher Bestandteil jedes Be- standskaufs – zumindest sollte er es sein. Viele Bestandskäufe werden jedoch ohne anwaltli- che Beratung und mit nur wenigen oder gar keinen schriftlichen Regelungen vollzogen. Dies kann so- wohl für Käufer als auch für Verkäufer eines Mak- lerbestandes erhebliche rechtliche Risiken mit sich bringen. Um entsprechende Risiken zu vermeiden empfiehlt es sich für beide Parteien von Anfang an klare Regelungen durch einen expliziten Kaufver- trag für einen Maklerbestand zu vereinbaren. Die wichtigsten Regelungen sollen in dem vorliegenden Beitrag dargestellt werden. Maklerbestand oder gesamtes Maklerunter- nehmen? Oftmals denken Versicherungsmakler in erster Li- nie nur an den Kauf eines Maklerbestandes. Aber auch der Kauf des gesamten Maklerunternehmens hat Vorteile. Als Maklerbestand wird regelmäßig die Gesamtheit aller Kundenbeziehungen und die daraus resultie- renden zukünftigen Courtageforderungen verstan- den. Der Kauf eines solchen Maklerbestandes hat den Vorteil, dass eben nur dieser einzelne Gegen- stand übernommen wird und sämtliche Haftungsri- siken und Verbindlichkeiten erstmal beim Verkäufer des Maklerbestandes verbleiben. Allerdings kann auch eine Übertragung des ge- samten Maklerunternehmens vorteilhaft sein. Dies kann z.B. der Fall sein, damit der Verkäufer steu- erliche Begünstigen nach § 16 Abs. 4 EStG für sich beanspruchen kann. Eine Verringerung der steu- erlichen Belastungen auf Seiten des Verkäufers führt oftmals zu mehr Verhandlungsspielraum in Bezug auf den Kaufpreis. Zumindest eine Fortfüh- rung der „Firma“, d.h. des früheren Namens des Maklerunternehmens sollte vom Käufer des Mak- lerunternehmens jedoch vermieden werden, um keine Haftungsverantwortlichkeit nach § 25 HGB zu begründen. Kaufpreis Hinsichtlich der Findung des Kaufpreises sind die Parteien von einem Kaufvertrag für einen Makler- bestand grundsätzlich frei. Üblich sind dabei in der Praxis weiterhin Kaufpreisfindungen anhand eines Vielfachen der Bestandscourtage. Auch ist es üb- lich hier nach einzelnen Versicherungssparten un- terschiedliche Multiplikatoren zu verwenden. Die Höhe der Multiplikatoren hängt dabei natürlich von der Bestandsqualität, der Kundentreue und der Be- standszusammensetzung ab. Vom Kaufpreis für einen Maklerbestand ist der Wert des Maklerunternehmens zu trennen. Beides muss nicht notwendigerweise identisch sein, wenngleich sich der Kaufpreis für einen Maklerbestand natür-
Advertorial Extra: Recht Advertorial m o c . m o c m . e o b c . o e d b a o . d k c a o . k t s c o – t s n – o m n C o m © C : © r e b : r e e h b r e U h | r U 1 0 | 7 1 3 0 1 7 0 3 4 1 2 0 # 4 2 : # i e t : a i e D t a D lich am Wert des Maklerunternehmens orientieren sollte. Die Wertermittlung des Maklerunternehmens kann daher einen ersten Ansatzpunkt für die Fin- dung des späteren Kaufpreises sein (siehe hierzu unser Artikel Wert des Maklerunternehmens). Erwägenswert ist auch die Vereinbarung einer Kaufpreisanpassung je nach zukünftiger Entwick- lung des veräußerten Maklerbestandes. Das Risiko eines Einbruches des Maklerbestandes würde so teilweise beim Verkäufer verbleiben. Andererseits könnte er auch nachträglich von einer positiven Entwicklung des Bestandes partizipieren. Um die Liquidität des Käufers eines Maklerbestan- des zu schonen, soll oftmals auch eine Zahlung des Kaufpreises ist Raten über mehrere Jahre erfolgen. Eine solche Regelung ist natürlich juristisch zuläs- sig, führt aber bei steuerlicher Betrachtung oftmals zu erheblichen Belastungen auf Seiten des Verkäufers. Die Parteien von einem Kaufvertrag für einen Maklerbestand sollten daher von Anfang an auch eine steuerliche Beratung in Anspruch nehmen. Mit allen Rechten und Pflichten Gewünscht ist oftmals eine Übernahme mit „allen Rechten und Pflichten“. Gemeint ist damit, dass eben nicht nur die zukünftigen Courtageansprü- che vom Verkäufer auf den Käufer durch den Kaufvertrag für einen Maklerbestand übergehen sollen, sondern auch die Haftung für bislang an den Verkäufer vom Versicherer gezahlte Courtage- vorschüsse. Dies vereinfacht oftmals auch die Ab- rechnungen der Courtagen durch den Versicherer. Vielen Versicherer machen daher eine Haftungs- übernahme zur Voraussetzung dafür, dass einer Bestandsübertragung zugestimmt wird. Eine sol- che Zustimmung ist regelmäßig nach § 415 BGB einzuholen. Einzelner Versicherer können eine Zustimmung zur Bestandsübertragung auch verweigern. Käu- fer und Verkäufer sollten im Kaufvertrag für einen Maklerbestand daher von Anfang auch für diesen Fall Regelungen vereinbaren. Es bietet sich z.B. an, dass dann diese Maklerbestände beim Verkäufer verbleiben und diese auch bei Kaufpreis unberück- sichtigt bleiben (z.B. durch eine Kaufpreisanpas- sungsklausel). Übernimmt der Käufer des Maklerbestandes auch das Haftungsrisiko für an den Verkäufer gezahlte Courtagevorschüsse, so stellt sich auch die Frage, ob der Käufer vom Verkäufer im Stornofall die un- verdient gebliebenen Courtagevorschüsse ersetzt verlangen soll. Da der Verkäufer jedoch nach der Bestandsübertragung kaum noch eine Stornierung mangels Kundenkontakt verhindern kann, wäre eine solche Regressklausel im Kaufvertrag für ei- nen Maklerbestand jedoch sicherlich sehr streitan- fällig. Es empfiehlt sich daher eher dieses Risiko durch Übertragung der Stornoreserve und/oder im Rahmen der Kaufpreisfindung mit abzugelten.
Recht Datenschutz Nicht erst seit Umsetzung der DSGVO spielt der Datenschutz eine erhebliche Rolle bei der Übertra- gung eines Maklerbestandes. Bereits mit Urteil des Bundesgerichtshofs vom 10.02.2010 (Az.: VIII ZR 53/09) wurden die Übertragungen von Maklerbe- stände erheblich unter dem Gesichtspunkt des Da- tenschutzes erschwert. Viele Versicherer fordern daher vor einer Bestandsübertragung von Käufer des Maklerbestandes die Vorlage einer auf sich lautenden Maklervollmacht für jeden einzelnen zu übertragenden Versicherungsnehmer. Gerade bei größeren Maklerbeständen mit vielen Versicherungsnehmern ist die Einholung von neuen Maklervollmachten für jeden Kunden natürlich ein erheblicher Aufwand, welcher viele Bestandsveräu- ßerung zumindest zeitlich verzögern, wenn nicht sogar gänzlich verhindern würde. Um Bestands- übertragungen gleichwohl praktikabel handhaben zu können, sieht der brancheninterne Verhaltens- kodex (sog. Code of conduct) ein vereinfachtes Verfahren nach der sogenannten Widerspruchslö- sung vor. Der Datenschutz wird danach bei Ver- äußerung eines Maklerbestandes dadurch gewahrt, dass der Versicherungsnehmer angeschrieben und über die bevorstehende Bestandsübertragung in- formiert wird, sowie indem ihm ein zeitlich befris- tetes Widerspruchsrecht gegen die Übertragung seiner Verträge in die Betreuung des Käufers samt Übertragung seiner Daten eingeräumt wird. Wider- spricht der Versicherungsnehmer nicht, so kann nach Art. 20 code of conduct eine Bestandsüber- tragung erfolgen. Die meisten namhaften Versicherer haben sich dem code of conduct unterworfen und nehmen Be- standsübertragungen vor, soweit die Parteien des Kaufvertrags für einen Maklerbestand bestätigt haben, ein Schreiben gemäß Art. 20 code of con- duct versendet zu haben und kein Versicherungs- nehmer der Bestandsübertragung widersprochen hat. Gleichwohl erscheint das Konstrukt rechtlich zumindest nicht unantastbar. Die Einholung einer expliziten Einwilligung der Versicherungsnehmer in die Bestandsübertragung wäre – soweit prak- tisch umsetzbar – jedenfalls die rechtliche siche- re Vorgehensweise. Der Verkäufer sollte daher im Kaufvertrag für einen Maklerbestand verpflichtet werden, eine solche Einwilligung der Kunden ein- zuholen. Übernahme von Arbeitnehmern Der Maklerbestand ist oftmals der wesentliche Gegenstand des Maklerunternehmens. Die Veräu- ßerung eines Maklerbestandes stellt daher regel- mäßig auch einen Betriebsübergang nach § 613a BGB dar. Bisherige Arbeitnehmer des Verkäufers können daher oftmals verlangen vom Käufer wei-
Advertorial Extra: Recht Advertorial m o c . m m o o c c m . . e e o b b c . o o e d d b a a o . . d k k c c a o o . k t t s s c o – – t s n n – o o m m n C C o m © © C : : © r r e e b b : r e e e h h b r r e U U h | | r U 4 1 3 0 | 8 7 1 9 3 0 8 1 7 9 0 3 3 4 1 2 2 0 # # 4 2 : : # i i e e t t : a a i e D D t a D terbeschäftigt zu werden. Ist dies nicht gewollt, so sollte der Verkäufer im Kaufvertrag für einen Mak- lerbestand verpflichtet werden, die ungewollten Arbeitsverhältnisse zu beenden. sondern es könnte eine pauschale Vertragsstrafe verlangt werden. Die Höhe der Vertragsstrafe darf natürlich ein angemessenes Maß nicht überschrei- ten. Wettbewerbsverbot Der Käufer sollte dem Verkäufer im Kaufvertrag für einen Maklerbestand auch ein Wettbewerbsverbot auferlegen. Hierdurch kann der Käufer den Makler- bestand möglich ungestört übernehmen. Andern- falls wäre es möglich, dass der Verkäufer nach der Übertragung des Maklerbestandes eine Konkur- renztätigkeit aufnimmt und Kunden zurückgewinnt. Dies gilt es natürlich aus der Sicht des Käufers zu vermeiden. Da die Vereinbarung eines Wettbewerbsverbotes einen erheblichen Eingriff in die Berufsausübungs- freiheit darstellt, sind für solche Vereinbarungen im Kaufvertrag für einen Maklerbestand gewisse rechtliche Anforderungen zu beachten, damit ein solches Wettbewerbsverbot zulässig ist. Insbeson- dere muss ein im Kaufvertrag für einen Makler- bestand vereinbarte Wettbewerbsverbot zeitlich, räumlich und gegenständlich begrenzt sein. Aus Käufersicht empfiehlt es sich auch, dass Wett- bewerbsverbot mit einem Vertragsstrafenverspre- chen zu kombinieren. Damit müsste im Fall eines Verstoßes gegen das Wettbewerbsverbot nicht mühsam ein konkreter Schaden dargelegt werden, Fazit: Kaufvertrag für einen Maklerbestand nur nach anwaltlicher Beratung An vielen Stellen stehen sich die Interessen von Käufer und Verkäufer diametral gegenüber. Daher sollten Käufer und Verkäufer eines Maklerbestan- des sich jeweils auch unabhängig anwaltlich bera- ten lassen. Andernfalls droht der Kaufvertrag für einen Maklerbestand, welcher von dem Anwalt nur einer Partei erstellt wurde, zu sehr nur die Inter- essen einer Vertragspartei im Auge zu haben. Vor Abschluss eines Kaufvertrages für einen Maklerbe- stand empfiehlt es sich daher für Käufer als auch Verkäufern einen Rechtsanwalt zu kontaktieren. Jens Reichow Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht Fachanwalt für Handels- und Gesellschaftsrecht Jöhnke & Rechow Rechtsanwälte in Partnerschaft mbB Weitere Informationen unter: Assistenz: Frau Julia Kämpf kaempf@joehnke-reichow.de Telefon 040 – 34 80 97 50 Telefax 040 – 34 80 97 59 Internet www.joehnke-reichow.de
FiNet-Extra: Dienstleistungen FiNet goes DIN Die FiNet erweitert ihr Dienstleistungsangebot in Zusammenarbeit mit ZERTPRO FINANZ (Gesellschaft für Beratung, Qualifizierung und Zertifizierung zu Standards und DIN Normen im Bereich Finanzen) und dem Berufsbildungswerk der Deutschen Versicherungswirtschaft (BWV) e.V., BWV Regional S eit dem 18.01.2019 ist sie am Start, die DIN- Norm 77230 Basis-Finanzanalyse für Privat- haushalte. Nach mehrjähriger Entwicklung, unter Mitwirkung von Fachexperten, Verbraucher- schutzorganisationen und Wissenschaftlern, löste sie im Januar die DIN SPEC 77222 Standardisier- te Finanzanalyse für den Privathaushalt ab. In der fast sechsjährigen Entwicklungszeit vom Standard zur Norm wurde viel bewegt, die Grundlogik aber ist geblieben. Zur Grundlogik zählt u. a. die Gliede- rung der Finanzanalyse in drei Bedarfsstufen 1. Sicherung des finanziellen Grundbedarfs 2. Erhaltung des Lebensstandards 3. Verbesserung des Lebensstandards sowie in drei Analysebereiche 1. Absicherung 2. Vorsorge 3. Vermögensplanung. Wie auch bei dem Vorgänger, der DIN SPEC 77223, werden bei der DIN Norm 77230 die relevanten Finanzthemen, wie z.B. Haftungsrisiken, Berufs- unfähigkeit, Altersvorsorge und Liquiditätsreser- ve entsprechend identifiziert, priorisiert (Bildung einer Rangfolge) und mit Orientierungsgrößen (Mindestsollwerte, Sollwerte etc.) versehen. Das Analyseergebnis beinhaltet den Abgleich der Orien- tierungsgrößen mit den Istwerten (Deckungssum- men, Kapitalwerte, Renten etc.). Der Privathaushalt (Verbraucher/Kunde) erhält so eine transparente Übersicht über seine finanzielle Situation. Doch sie ist detaillierter geworden, die DIN-Norm 77230. Die Rechenvorschriften, die Verwendung von Rahmenparametern und nicht zuletzt die Vor- gaben über die zu erfassenden Haushaltsdaten ha- ben vom Umfang her deutlich zugelegt. Was früher auf 50 Seiten standardisiert wurde, umfasst jetzt knapp 80 Seiten. die deckt Insgesamt DIN-Finanzanalyse 42 Finanzthemen ab. Selbstverständlich betreffen nicht alle Themen jeden Haushalt (wer besitzt sta- tistisch gesehen ein Motorboot oder eine Drohne?). Doch viele Themen können je nach Komplexität der Haushaltssituation und der Vermögensverhält- nisse auch n-fach vorkommen. So hängen z. B. an einer Immobilie Themen wie Haftungsrisiko aus Haus- und Grundbesitz, Risiko des Verlustes/der Beschädigung der Immobilie sowie eine Instand- haltungsrücklage. Allein diese kleine Ausschnitt- betrachtung zeigt, dass die Erstellung einer DIN konformen Finanzanalyse gar nicht so trivial ist und neben entsprechendem Fachwissen auch Zeit erfordert. Für den gut ausgebildeten und erfahrenen Finanz- berater, bzw. die Finanzberaterin, ist die Finanz- analyse nach DIN eine hervorragende Grundlage für die Vertiefung der einzelnen Finanzthemen im Rahmen einer anschließenden ganzheitlichen Be- ratung. Kein Thema vergessen und damit auch das eigene Haftungsrisiko zu minimieren, ist ein großer Vorteil der Analyse. Zum anderen kann sie, auf- grund der Reputation des DIN (Deutsches Institut für Normung), zusätzlich vertriebliche Vorteile auf- weisen. Aber natürlich hat die DIN-Norm 77230 ihre Gren- zen. Wie beim Vorgänger werden einige Themen nicht berücksichtigt. Dazu zählen unter anderem Vollmachten (Betreuung, Vorsorgeverfügungen etc.) sowie das Thema Erbschaft und Schenkung. Daher ist der erfahrene und kompetente Finanz- berater natürlich auch weiterhin unerlässlich, um
Advertorial ge für Qualität, Glaubwürdigkeit und Vertrauen in der Berater-Kunden-Beziehung. Gleichzeitig sind sie Voraussetzung für Digitalisierungsprozesse und sorgen somit für mehr Effizienz. Dazu passend bietet ZERTPRO FINANZ Beratern effiziente Qualifizierungsmaßnahmen, unter an- derem in Form von E-Learning, an. Dokumentiert wird diese Zusatzqualifizierung von Beratern nach bestandener Prüfung durch unser Zertifizierungs- siegel. Gegründet wurde die unabhängige Zertifizierungs- gesellschaft von Peter Pinck und Claus Rieger. Seit 2010 ist Claus Rieger als Gründer sowie ehemaliger Geschäftsführer eines Zertifizierungsinstituts maß- geblich im Bereich der Entwicklung von DIN Stan- dards und deren Zertifizierung im Bereich Finanzen tätig. Zudem ist er Mitglied im DIN Normenaus- schuss „Finanzanalyse für Privathaushalte“. Peter Pinck hat nach seinem Studium verantwortungs- volle Positionen bei Banken und Finanzdienstleis- tern innegehabt. Durch seine zusätzliche Expertise als langjähriger Dozent für Finanzplanung und Dar- lehensmanagement sowie als Prüfer bei der IHK komplettiert Herr Pinck das Knowhow im Bereich der qualifizierten Aus- und Weiterbildung. Unsere Mitglieder im Beirat sind Herr Eugen Bucher und Arndt Stiegler. Beide sind ebenfalls langjährige Mitglieder im DIN Normenausschuss. dem Verbraucher aus der Fülle und Komplexität aller Finanzthemen eine optimale Lösung zu der jeweiligen individuellen Situation zu erarbeiten. Da die DIN-Finanzanalyse für den Verbraucher entwickelt wurde, lässt sie sich, zumindest the- oretisch, mit Papier, Bleistift und Taschenrechner durchführen (Erwerb der DIN-Norm 77230 zum Preis ab 163,80 Euro inkl. MwSt. beim Deutschen Institut für Normung unter www.din.de – Stich- wort DIN 77230). Allerdings lässt sich das nicht so einfach bewerkstelligen. Außerdem wäre diese Methode für den Finanzprofi im Zeitalter der Digita- lisierung ziemlich „old school“ und ineffizient. Aber, um einem Kunden/einer Kundin die Finanzanalyse erklären zu können, sollte der kompetente Berater/ die kompetente Beraterin, wissen wie die Analyse konzeptionell aufgebaut ist. In diesen Zusammen- hang bietet ZERTPRO FINANZ bei der FiNet, Wei- terbildungsmaßnahmen in Form von E-Learning und Praxis-Schulungen sowie einen kompletten Ausbildungslehrgang in Kooperation mit dem Be- rufsbildungswerk für die Versicherungswirtschaft (BWV) an. Den Abschluss bildet eine Prüfung, de- ren bestehen die Voraussetzung zur Zertifizierung ist. Und selbstverständlich kommt im Rahmen der Schulungen eine zertifizierte und DIN konforme Finanzanalysesoftware zum Einsatz. Kurzporträt ZERTPRO FINANZ: ZERTPRO FINANZ prüft und zertifiziert Unterneh- men, Berater, Softwaretools, etc. auf Standards und Normen. Dazu zählt zum Beispiel auch die DIN Norm 77230 „Basis Finanzanalyse für Privathaus- halte“. Immer mehr Finanzdienstleister erkennen mittler- weile den Vorteil und Nutzen, den Standards und Normen mit sich bringen. Sie bilden die Grundla-
FiNet-Extra: Dienstleistungen Advertorial Qualifizierung- und Zertifizierungsangebote zur DIN-Norm 77230 Basis-Finanzanalyse für Privathaushalte im Detail: Modul 1: • Web Based Training (WBT), incl. Teilnahmebestätigung (Die Freischaltung zum Selbststudium im WBT beträgt 4 Wochen) Preis: 99,- € zzgl. gesetzl. MwSt. • Zertifizierungsprüfung: 299,- € zzgl. gesetzl. MwSt. Modul 2: • Analog Qualifizierungsstufe 1 zusätzlich: 1,5 tägige Praxisschulung mit zertifizierter Software Preis: 797,- € zzgl. gesetzl. MwSt. (incl. WBT sowie Zertifizierungsprüfung) Modul 3: • Ausbildungslehrgang des Berufsbildungswerk der Versicherungswirtschaft (BWV) in Kooperation mit ZERTPRO FINANZ Titel: Finanzanalyse für Privathaushalte nach DIN-Norm 77230 Dauer: 3 Tage (incl. WBT sowie Abschluss- prüfung des BWV) Preis: 1.250,- € (inkl. Ausbildungsbestätigung des BWV) Pro Modul können Sie mind. 900 Minuten (15 Stunden) IDD-konforme Weiterbildungszeit gutge- schrieben bekommen. ZERTPRO FINANZ ist offizielles Mitglied beim Deutschen Institut für Normung (DIN) Claus Rieger Geschäftsführer Weitere Informationen unter: Telefon: 08031 - 27 16 800 info@zertprofinanz.de www.zertprofinanz.de Peter Pinck Geschäftsführer Weitere Informationen unter: Telefon: 08031 - 27 16 800 info@zertprofinanz.de www.zertprofinanz.de Beispiel: Zertifikat der ZERTPRO FINANZ gemäß DIN NORM 77230
FiNet-Fachteam: Personenversicherung Grundfähigkeitsversicherung: nur eine schlechte Alternative zur Berufs- unfähigkeitsversicherung? Für erwerbstätige Personen ist die Absicherung der Arbeitskraft einer der wichtigsten Vorsorgebausteine. Denn wer aus gesundheitlichen Gründen seinen Beruf nicht mehr ausüben kann, verliert sein Arbeitseinkommen und seine finanzielle Leistungsfähigkeit. Die umfassende Definition der Berufsunfähigkeit V iele Versicherungsvermittler sehen die Be- rufsunfähigkeitsversicherung als beste Mög- lichkeit an, genau diese Lücke zu schließen. Diese Ansicht ist gut nachvollziehbar, denn durch die Definition der Berufsunfähigkeit in den meis- ten Versicherungsbedingungen werden alle Arten von Krankheiten und Körperverletzungen sowie Kräfteverfall erfasst. Kann die Versicherte Person (VP) dadurch den zuletzt ausgeübten Beruf voraus- sichtlich für sechs Monate nicht mehr zu 50 Prozent ausüben, wird die vereinbarte Rente gezahlt. Die offene Definition der Berufsunfähigkeit bietet viele Vorteile. Keine Krankheiten werden vom Ver- sicherungsschutz ausgeschlossen und der konkret ausgeübte Beruf der einzelnen Versicherten Person spielt bei der Beurteilung der Leistungspflicht eine wesentliche Rolle. So kann die Berufsunfähigkeits- versicherung eine maßgeschneiderte Absicherung liefern. Durch die relativ offen gehaltene Definition der Berufsunfähigkeit kommt es in der Leistungspraxis durchaus zu unterschiedlichen Ansichten: • Wann ist die Voraussetzung erfüllt, den Beruf nicht mehr zu 50 Prozent ausüben zu können? • Welche Prognose für die Erkrankung liegt vor? Wird der Zeitraum von sechs Monaten erfüllt? • Welche Möglichkeiten der Umorganisation bestehen? Selbst Gutachter können in konkreten Einzelfällen in diesen Punkten zu unterschiedlichen Auffassun- gen gelangen, sodass eine juristische Unterstüt- zung erforderlich sein kann. Die konkrete Definition der Grundfähigkeits- versicherung Durch eine Grundfähigkeitsversicherung wird eine monatlich vereinbarte Rente gezahlt, wenn die ver- sicherte Person grundlegende Fähigkeiten verliert. Dazu zählen beispielsweise folgende Grundfähig- keiten: Hände gebrauchen, Sehen, Sprechen, Ge- hen, Autofahren etc. Der Leistungsfall in der Grundfähigkeitsversiche- rung ist deutlich konkreter beschrieben als in der Berufsunfähigkeitsversicherung. Zwar wird auch ein Prognosezeitraum verwandt, der bei fast allen Anbietern sogar zwölf Monate beträgt, doch die leistungsauslösende Einschränkung der Versicher- ten Person ist sehr genau bestimmt. Beispielswei- se wird bei einem Anbieter die vereinbarte Rente dann gezahlt, wenn die Versicherte Person nicht mehr länger als fünf Minuten, ohne sich abzustüt- zen, stehen kann. Anders als in der Berufsunfähigkeitsversicherung spielt der zuletzt ausgeübte Beruf in der Grund- fähigkeitsversicherung keine Rolle. Für die Leis- tungspflicht wird ausschließlich die körperliche Leistungseinschränkung betrachtet. Durch die sehr genaue Definition der einzelnen Grundfähigkeit sind die Produkte der Anbieter kaum vergleichbar. Jede Gesellschaft nutzt eine eigene Definition und einige Gesellschaften fassen mehrere Grundfähigkeiten in eine zusammen. In
m o c . m o c . e b o d a . k c o t s – s l e d e F © i : r e b e h r U | 2 3 0 6 2 9 6 2 1 # : i e t a D my.FiNet.de finden Sie einen umfassenden Leis- tungsvergleich der angebotenen Produkte, der die einzelnen Leistungsdefinitionen gegenüberstellt. Grundfähigkeitsversicherung: mehr als eine Alternative Der Abschluss einer Grundfähigkeitsversicherung kann in vielen Kundensituationen sinnvoll sein: • Die Grundfähigkeitsversicherung wird häufig als Alternative für Personen beschrieben, die körperlich tätig sind. Für diesen Personen- kreis sind die Beiträge in der Berufsunfähig- keitsversicherung relativ hoch, sodass eine angemessene Absicherung lediglich gegen einen hohen Beitrag erfolgen kann. Sicher- lich bietet die Grundfähigkeitsversicherung hier eine gute Alternative, da zielgerichtet körperliche Fähigkeiten abgesichert werden. • Auch für Selbstständige kann die Grundfä- higkeitsversicherung empfehlenswert sein, da bei der Berufsunfähigkeitsversicherung die Gesellschaften die Möglichkeit der Umor- ganisation haben. Hier kann der Versicherer in gewissen Grenzen verlangen, dass der Selbstständige seinen Betrieb anders ge- staltet, damit er weiterhin in seinem Betrieb berufstätig sein kann. • Die Voraussetzung in der Leistungsprüfung der Berufsunfähigkeitsversicherung, dass die Versicherte Person den zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr zu 50 Prozent ausüben kann, gilt auch für Teilzeitbeschäftigte. Da- mit liegt die Hürde, berufsunfähig zu werden, für einen Angestellten, der beispielsweise 15 Stunden arbeitet, höher als für einen Voll- zeitbeschäftigten. Der Teilzeitbeschäftigte müsste, um eine Leistung zu bekommen, in diesem Beispiel nicht mehr als 7,5 Stunden (pro Woche) in seinem Beruf arbeiten kön- nen. Bei einem Vollzeitbeschäftigten läge der Wert bei ca. 20 Stunden. Insbesondere bei Teilzeitbeschäftigten, die eine geringe Stun- denzahl arbeiten, ist die Grundfähigkeitsver- sicherung daher eine gute Alternative. • Vorerkrankungen können zu Leistungsaus- schlüssen, Risikozuschlägen oder gar zu Ablehnungen führen. In der Grundfähig- keitsversicherung wird die Risikoprüfung nach anderen Kriterien durchgeführt. Ein Leistungsausschluss in der Berufsunfähig- keitsversicherung muss nicht automatisch zu einem Leistungsausschluss in der Grund- fähigkeitsversicherung führen. Unter Um- ständen ist eine Annahme ohne Erschwernis möglich. • Durch die unterschiedlichen Leistungsvoraus- setzungen von Berufs- und Grundfähigkeits- versicherung können beide Verträge auch ergänzend eingesetzt werden. Neben einer bestehenden Berufsunfähigkeitsversicherung kann in Zeiten mit einem höheren Vorsorge- bedarf (z. B. Familienphase) eine zusätzliche Grundfähigkeitsversicherung sinnvoll sein. Sowohl die Berufsunfähigkeits- als auch die Grund- fähigkeitsversicherung haben Vor- und Nachteile. Beide sind geeignete Werkzeuge für die Absiche- rung der Arbeitskraft. Der Kunde kann die Bau- steine wählen, die zu seiner persönlichen Situation passen.
Maklervertrieb Advertorial Superkräfte für den Vertrieb Zwei neue Tools hält die INTER Versicherungsgruppe für Makler bereit. Jan Roß, Leiter des Maklervertriebs der INTER, verrät im Interview mit FiNet AG, welche das sind und was sie können. FiNet: Es gibt Neuigkeiten von der INTER. Was haben Sie für Makler im Gepäck? lung. Wurde die Summe mit diesem Tool ermittelt, garantieren wir Unterversicherungsverzicht. Jan Roß: Wir unterstützen Makler derzeit mit zwei neuen Themen: dem MaklerCircle und deshalbver- sichern.de. Das sind sozusagen Superkräfte für den Vertrieb. Der MaklerCircle beinhaltet viele Tools, haf- tungsbefreiende Merkmale, Ideen, Ansätze und Kundeninformationen, die Maklern in jeder Bera- tungssituation helfen können. Diese sind in sieben Phasen Beratungskreislaufes sortiert. deshalb-ver- sichern.de bietet Content: also redaktionelle Inhal- te, die für Endkunden relevant sind. Die kann der Makler zum Beispiel mit seinem Kunden teilen, um ihn für ein bestimmtes Thema zu sensibilisieren. Oder einfach in den sozialen Medien posten, um für seinen Kunden sichtbar zu bleiben. FiNet: Auf welche Inhalte können sich Makler beim MaklerCircle freuen? Jan Roß: Innerhalb des MaklerCircles haben wir viele eigenständige Tools zusammengestellt, die auch unabhängig von der INTER eingesetzt wer- den können. Sie haben ein Ziel: dem Makler im jeweiligen Segment zu helfen, erfolgreich zu sein. Ein Beispiel ist KV Lexx. Es versetzt den Makler in die Lage, seine KV-Beratung haftungssicherer zu gestalten. Er wird durch interaktive Videos befä- higt, dem Kunden die Relevanz und Notwendigkeit von Bedingungswerken zu erklären. Ein weiteres interessantes Tool haben wir im Be- reich Betriebsgebäude. Mit Wert14 unterstützen wir online bei der professionellen Summenermitt- FiNet: Wie wichtig sind Internet und Social Media als Vertriebskanal für Makler? Jan Roß: Es ist vor allem relevant, sich damit aus- einanderzusetzen. Ein Großteil der Kunden wird online aktiv sein. Es bedarf daher einer Strategie, die sowohl das persönliche Gespräch als auch den Kontakt zum Kunden über soziale Medien berück- sichtigt. In welchem Umfang das jeweils stattfin- det, muss jeder für sich selbst ausloten. FiNet: Und wie unterstützen Sie Makler bei deren Social-Media-Aktivitäten? Jan Roß: Über unseren Blog deshalb-versichern. de. Dort bieten wir Maklern kostenfreien Content, den sie in ihren sozialen Netzwerken teilen können. Das Besondere ist, dass alle Beiträge, Nachrichten und Grafiken redaktionell unabhängig aufbereitet sind und keinen Bezug auf Produkte der INTER nehmen. Damit unterstützen wir die ganzheitlichen Beratungsprozesse in den Phasen der Kundenge- winnung und der Kundenbetreuung. Weitere Informationen erhalten Sie auch bei Ihrer Ansprechpartnerin: Stefanie Hauck Vertriebsbeauftragte Makler INTER Versicherungsgruppe Telefon: +49 (0)621-427 1835 Mobil: +49 (0)151-6280 3848 E-Mail: stefanie.hauck@inter.de www.inter-makler.net/pflege
maklercircle.de Ihre Ansprechpartnerin: Stefanie Hauck Vertriebsbeauftragte Makler Mobil: 0151 6280 3848 stefanie.hauck@inter.de Captain Circle – Superkräfte für Deinen Vertrieb Online-Tools, die Dir richtig helfen: ✓ Prozessoptimiert ✓ Automatisiert ✓ Für alle Schritte in Deinem Vertriebsprozess ✓ Frei zugänglich Jetzt informieren und nutzen. www.maklercircle.de
Vorsorge Advertorial Renditechancen mit Sicherheit: Mit Canada Life bei der bAV auf Aktien setzen GENERATION business, die betriebliche Altersversorgung von Canada Life, besticht durch attraktive Renditechancen und bietet zusätzlich Garantien. Auch beim Service gibt Cana- da Life Ihnen die richtigen Werkzeuge an die Hand. O b Schreiner, Mechaniker oder Vermittler – in jedem Beruf braucht es spezielle Werk- zeuge, um richtig arbeiten zu können. Auch die betriebliche Altersversorgung macht hier keine Ausnahme, denn um Arbeitnehmer und Arbeitge- ber zu dieser Form der Altersvorsorge umfassend informieren zu können, sind passende Unterlagen wichtig. Canada Life stellt Ihnen diese im bAV-Werkzeug- kasten bereit: Dieser enthält Materialien zu ver- schiedenen Ansätzen, um Ihre Kunden gezielt zu beraten. In den Paketen befinden sich verschie- dene Musteranschreiben, Präsentationen und Briefvorlagen. Zudem beinhaltet er nützliche In- formationen und Unterlagen zu den verschiedenen Durchführungswegen – denn die bAV-Lösung von Canada Life, GENERATION business, ist als Direkt- versicherung, rückgedeckte Unterstützungskasse und Pensionszusage verfügbar. Renditeorientiertes Produkt Mit GENERATION business und dem Unitised-With- Profits-(UWP) Fonds erhält Ihr Kunde ein rendite- orientiertes Produkt. Denn der UWP-Fonds ist zu etwa 40 Prozent in Sachwerte investiert: Seit sei- ner Auflegung Ende Januar 2004 erzielte der UWP- Fonds ein Plus von 5,6 Prozent p.a. – und das nach Abzug der Kosten (31.05.2019). Garantien zu Rentenbeginn Aber auch auf Sicherheit muss Ihr Kunde hier nicht verzichten. Diese hält der UWP-Fonds zum Ende der Laufzeit bereit, wenn die entsprechenden Garantievoraussetzungen erfüllt sind: Laufen die Börsen gut, erhalten Versicherte den tatsächlichen Wert des Anteilguthabens. Alternativ sichert ein jährlich deklarierter geglätteter Wertzuwachs Ihren Kunden ab und lässt das Rentenvermögen gleich- mäßig ansteigen – aktuell um starke 2,1 Prozent. Der jährliche geglättete Wertzuwachs beträgt zu Rentenbeginn mindestens ein Prozent. Zusätzlich: Risikoabsicherung Neben der Altersvorsorge kann Ihr Kunde sich mit GENERATION business auch gegen das Risiko einer Berufsunfähigkeit absichern. Mit dem Zusatzbau- stein erhält er eine laufende Rentenzahlung, wenn er bedingungsgemäß berufsunfähig wird. Das Be- sondere: Die Zusatzoption bietet ein garantiertes Preis-Leistungs-Verhältnis. Ein Konzept für die Zukunft GENERATION business beweist, dass eine Kombi- nation aus Renditechancen und Garantie möglich ist. Eine gute bAV-Lösung in Zeiten, in denen nicht nur der Garantiezins, sondern auch die Überschuss- beteiligungen seit Jahrzehnten im Sinkflug sind. Erfahren Sie mehr bei: Canada Life Mirco Heldt Vertriebsdirektor Key Accounts keyaccount@canadalife.de www.canadalife.de
KUNDEN GEZIELT BERATEN Das richtige Werkzeug für Ihre bAV-Beratung finden Sie in unserem bAV-Werkzeugkasten. Schauen Sie direkt mal rein! DAMIT MEIN GEHALT AUCH FÜR MICH ARBEITET. CANADA LIFE hat die richtige Lösung in der betrieblichen Altersversorgung – vom Angestellten bis zum Chef. Canada Life Assurance Europe plc unterliegt der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdiens t- leistungsaufsicht (BaFin) und der Central Bank of Ireland. Canada Life Assurance Europe plc, Niederlassung für Deutschland, Höninger Weg 153a, 50969 Köln, AG Köln, www.canadalife.de Frischer Wind. Klare Flüsse. Feste Wurzeln.
Vorsorge Advertorial Nachhaltige Altersvorsorge der Stuttgarter überzeugt D ie Stuttgarter GrüneRente hat sich seit der Einführung 2013 zu einem echten Er- folgsmodell entwickelt. Im vergangenen Jahr nutzte ca. jeder zehnte Kunde der Stuttgarter die Möglichkeit, seine Vorsorge als GrüneRente ab- zuschließen. Bisher wurden rund 10.000 Verträge im Rahmen der GrüneRente abgeschlossen. Die Kapitalanlagen für die GrüneRente betragen 258 Millionen Euro. Das zeigt: Das Stuttgarter Konzept zur nachhaltigen Altersvorsorge überzeugt. Die GrüneRente ist ökologisch, sozial und ethisch. Was heißt das? Ökologisch: Wenn eine Investition die Entwicklung unserer Umwelt nachhaltig positiv beeinflusst, beurteilt sie Die Stuttgarter als ökolo- gisch wertvoll. Sozial: Wenn eine Geldanlage die Zukunftsfähigkeit unser Gesellschaft und Gemein- schaft bewahrt und fördert, ist sie für Die Stuttgar- ter auch sozial. Ethisch: Wenn erwiesen ist, dass eine Geldanlage Werten folgt, die der Allgemein- heit dienen, wird sie als ethisch korrekt bewertet. Zudem schätzen unabhängige Vermittler und Kunden die Vertrauenswürdigkeit und Ernst- haftigkeit des Engagements. Dies belegt Die Stuttgarter zum Beispiel mit der freiwilligen und regelmäßigen Prüfung ihrer nachhaltigen Anla- gen im Sicherungsvermögen durch das Institut für nachhaltiges, ethisches Finanzwesen, kurz INAF e. V. Das Prinzip GrüneRente Bei klassischen Rentenversicherungen sichert Die Stuttgarter ihren Kunden zu, mindestens in Höhe des Sparanteils der eingezahlten Beiträge in nachhaltige Projekte und Kapitalanlagen zu in- vestieren. Die Stuttgarter legt diese zum Beispiel in Windkraft und Solarenergie an oder finanziert sozial genutzte Immobilien und Projekte wie Senioreneinrichtungen. Bei den fondsgebundenen Varianten steht eine breite Fondsauswahl bereit: Der Kunde kann aus mehreren Nachhaltigkeitsfonds wählen und dabei auch deren Kosten vergleichen. Die Bandbreite reicht von einem kostengünstigen nachhaltigen ETF bis hin zum professionell gemanagten grünen Portfolio. Ab Juli 2019 bietet Die Stuttgarter ihre erfolgrei- che Indexrente als GrüneRente an. Für die Index- beteiligung kann der GrüneRente-Index gewählt werden. Er wird nach wirtschaftlichen und nach- haltigen Kriterien gebildet. Mit der GrüneRente investieren Kunden ihr Geld nachhaltig und fördern so die Zukunftsfähigkeit von Umwelt und Gesellschaft. Gleichzeitig profitie- ren sie bei der Altersvorsorge von der Finanzstärke und den leistungsstarken Produkten der Stuttgar- ter. Weitere Infos auf www.gruenerente.stuttgarter.de
Vorsorge Advertorial Delta Direkt: flexibler Schutz nach Wunsch Schutz nach Wunsch bietet die neue Risikolebensversicherung der Delta Direkt: Kunden und Geschäftspartner können ihre Risikoabsicherung jetzt ganz flexibel selbst zusam- menstellen. Sie wählen dafür aus vier Basistarifen; sieben frei wähl- und kombinierbare Zusatzbausteine garantieren maximale Flexibilität. Diese Art des Customizings ist im Markt der Risikolebensversicherung einzigartig. V on der Nachversicherungsgarantie Plus über Vorab- oder Sofortleistung bis hin zur Verlängerungsoption – die Zusatzbausteine können nach den individuellen Bedürfnissen und Wünschen des Kunden zusammengestellt werden. Herzstück der zahlreichen Zusatzbausteine bildet die Nachversicherungsgarantie Plus. Damit kann der Risikoschutz in bestimmten Lebenssituationen erhöht werden. Aber auch ohne ein definiertes Er- eignis kann der Kunde seine Hinterbliebenenabsi- cherung alle drei Jahre erhöhen. Ein Beispiel: Eine 30 Jahre alte Grundschullehre- rin schließt eine Delta Direkt Risikolebensversiche- rung mit einer Versicherungssumme von 100.000 Euro ab. Mit der Nachversicherungsgarantie Plus kann sie ihre Versicherungssumme innerhalb we- niger Jahre verdreifachen – ohne erneute Risiko- prüfung. Vier Basistarife mit sieben Zusatzbausteinen kombinieren Wie bisher wählt der Kunde aus vier Basistarifen seinen gewünschten Schutz. Dazu gehören der klassische Hinterbliebenenschutz mit konstanter Leistung, die gegenseitige Absicherung für Ehe-, Lebens- und Geschäftspartner, eine linear fallende Kreditabsicherung oder ein annuitätisch fallender Darlehensschutz. Hier kann der Kunde seine Versi- cherungssumme jetzt auch an geänderte Zins- und Tilgungskonditionen anpassen. Differenziert wird nach dem ausgeübten Beruf. Das Mindesteintritts- alter liegt bei 15 Jahren; das Höchsteintrittsalter bei 65 Jahren. Die maximale Versicherungsdauer wurde auf 50 Jahre erhöht. Alle Tarife gibt es auch als Nettotarife. Für Familien, Unternehmer und Immobilienkunden passende Bausteine wurden bereits zu Paketen ge- schnürt. Besonders interessant ist die Delta Direkt für Akademiker, aber auch für kaufmännische Be- rufe. Gerade jungen und gesunden Antragstellern ermöglicht der neue Risikoschutz einen schnellen und unkomplizierten Antragsprozess. Im Idealfall reichen vier Fragen für eine vereinfachte Risikoprü- fung. Ab einer Versicherungssumme von 400.001 Euro kann die Untersuchung mit Medicals Direct bequem zu Hause durchgeführt werden. Lebensversicherung von 1871 a. G. München Filialdirektion Frankfurt am Main Thomas Buchholz Organisationsleiter Telefon: 0170 4 53 97 07 E-Mail: thomas.buchholz@lv1871.de
#SchutznachWunsch Schützen Sie, was Ihren Kunden wichtig ist Risikolebens- versicherung Die Absicherung für die Liebsten Die Risikolebensversicherung, die Sie selbst zusammenstellen können: günstiger Basisschutz frei kombinierbare Zusatzbausteine vereinfachte Risikoprüfung für viele Berufe Jetzt Informieren deltadirekt.de
Vorsorge Advertorial Raus aus dem Zinsloch Gothaer bietet Geldanlage mit Renditechancen Wer kennt das nicht in diesen Zeiten – man hat einen Betrag angespart oder geerbt, vielleicht wird sogar eine Lebensversicherung fällig. Dann steht man vor der Frage – wohin mit dem Geld? Einfach ausgeben ist zu kurzfristig gedacht, eine Anlage in Fonds oder Aktien ist häufig mit einem großen Risiko verbunden – nichts tun lässt den realen Vermögenswert in der derzeitigen Zinssituation schrumpfen – die Alternativen sind dünn gesät. Die Gothaer bietet mit ihrem neuen Einmalbeitragsprodukt Gothaer Index Protect eine solide und renditestarke Alternative. W er etwas Ahnung von Finanzen hat, wird fast täglich um Rat gefragt – wie kann ich in Zeiten des Niedrigzinses mein Geld sinnvoll anlegen? Fest steht: Wer nichts tut, verbannt sein Vermögen ins Zinsloch. Die neue Gothaer Lösung verbindet die Vorteile einer Ver- sicherungslösung mit denen einer Kapitalanlage. „Raus aus dem Zinsloch“ ist hier die Devise. Sicherheit, Transparenz und Renditechancen Langfristige Sicherheit und trotzdem gute Rendite- chancen – das hat sich bei der Produktentwicklung des neuen Einmalbeitragsproduktes als zentraler Wunsch der Kunden herausgestellt. Weitere Wün- sche waren Einfachheit und Transparenz. Index Protect wird dem gerecht - der Kunde muss ledig- lich zwei Entscheidungen treffen: Wie lange lege ich mein Geld an? Welche Beitragsgarantie wün- sche ich? Beide Entscheidungen beeinflussen die Renditechancen an einem attraktiven Multi-Asset- Index. Dieser kombiniert verschiedene Anlageklas- sen und sorgt so für eine breitere Mischung und Streuung - hierdurch wird das Risiko minimiert. Die Laufzeit des Vertrages kann individuell zwischen 7 bis 15 Jahren gewählt werden. Für die Beitrags- garantie stehen zwei Garantielevel zur Verfügung: 90 oder 100%. Aus Laufzeit und Beitragsgarantie ergibt sich die Beteiligung am Multi-Asset-Index über die so genannte Beteiligungsquote. Beson- ders transparent: Diese vertragsindividuelle Betei- ligungsquote ist für die gesamte Vertragslaufzeit konstant – das gibt zusätzliche Sicherheit. Ent- wickelt sich der Index bis zum Ende der Laufzeit positiv, wird der gesamte Einmalbeitrag an dessen Wertentwicklung in Höhe der individuellen Betei- ligungsquote beteiligt. Bei einer negativen Wert- entwicklung erhält der Kunde auf jeden Fall seinen Beitrag in gewünschter Garantiehöhe zurück. Versicherungslösung mit weiteren Vorteilen Da es sich bei dem Produkt um eine Rentenver- sicherung handelt, kann der Kunde von zusätzli- chen Vorteilen gegenüber Lösungen aus anderen Branchen profitieren: Im Todesfall wird mindestens der gesamte Einmalbeitrag an die Hinterbliebenen ausgezahlt, auch wenn nur 90% Garantie verein- bart wurden. Außerdem kann der Kunde von Steu- ervorteilen profitieren. Das Geld ist jederzeit vor Rentenbeginn verfügbar, zum Ablauftermin hat der Kunde freie Wahl: lebenslange Verrentung, Kapi- talauszahlung oder eine Kombination aus beidem. Wer unentschlossen ist, kann dank der Verlänge- rungsoption das Geld auch einfach parken und spä- ter entscheiden. Eine einfache Lösung für alle, die Ihr Geld aus dem Zinsloch holen wollen. Ihr Ansprechpartner: Thomas Ramscheid, Key Account Manager Personen thomas_ramscheid@gothaer.de 0177-2467564
Ich werde nicht im Zinsloch bleiben. In der Gothaer Gemeinschaft verbinden Ihre Kunden Kapitalschutz mit attraktiven Renditechancen. Schon ab 5.000 € Einmalbeitrag Vermögensanlage Gothaer Index Protect Key-Account Manager Thomas Ramscheid Mobil 0177 2467564 thomas_ramscheid@gothaer.de
Lebensversicherung Advertorial Risikolebensversicherung: von supergünstig bis beste Leistung Einen Schutz vor dem Tod gibt es letztendlich nicht. Allerdings lässt sich mit einer Risiko- lebensversicherung alles Finanzielle für die Hinterbliebenen regeln. Bei der ERGO Risi- kolebensversicherung ist vom Grundschutz bis zum Rundumschutz alles möglich. Dabei stehen drei Produktvarianten zur Verfügung. Und das hat oftmals Auswirkungen auf die weite- re Behandlung. Denn immerhin in 34 Prozent der Fälle wird durch die Zweitmeinung die Behandlung geändert, in 16 Prozent der Fälle sogar die Diagno- se. So kann Ihr Kunde die richtige Behandlung und die richtige Pflege erhalten. Und wer sichergehen will, dass sich der Beitrag während der Laufzeit nicht ändert, kann bei Kom- fort und Premium das Sicherheitspaket plus ver- einbaren – Brutto- und Nettoprämie sind dann über die gesamte Vertragslaufzeit gleich. Highlights der ERGO Risikolebensversicherung: • Ausgezeichnetes Preis-Leistungs-Verhältnis • 3 Tarifvarianten • "Premium" mit zahlreichen Zusatzleistungen Die ERGO Risikolebensversicherung erhält die Bestwertung fünf Sterne beim renommierten Ana- lyseinstitut Morgen & Morgen mit den Tarifvarian- ten Komfort und Premium. B eim Grundschutz zählt allein der Preis. Er punktet mit einer im Marktvergleich be- sonders günstigen Absicherung. Wer die wichtige Nachversicherungsgarantie in den Leis- tungsumfang einschließen will, liegt mit dem Leistungspaket Komfort der ERGO Risikolebens- versicherung richtig. So kann eine Erhöhung der Versicherungssumme ohne erneute Gesundheits- prüfung erfolgen. Im Leistungspaket Premium profitieren Kunden bereits ab Vertragsschluss von exklusiven Ser- viceleistungen. Das Paket bietet beispielsweise vorgezogene Todesfallleistung, Soforthilfe und Pflegebonus. Besonders hervorzuheben ist die Kooperation mit Best Doctors: Sie ist ein Alleinstellungsmerk- mal unseres Premium-Tarifs und unterstützt Ihre Kunden in einer besonders schwierigen Lebenssi- tuation. Denn wenn aufgrund schwerer Erkrankun- gen medizinische Entscheidungen zu treffen sind, reicht es in vielen Fällen nicht aus, sich nur auf eine fachliche Einschätzung zu verlassen. Deshalb bietet die ERGO Risikolebensversicherung im Premium-Tarif über Best Doctors Zugang zu mehr als 50.000 Fachärzten weltweit, die rund 450 Spezialisierungen abdecken. Damit kann sich Ihr Kunde eine ausführliche medizinische Zweitmei- nung bei den passenden Experten einholen.
Damit Sicherheit bleibt die ERGO Risikolebensversicherung. m a k l e r e r J f a h r e n u n t e r . e r g o . d e ! m e h r Die ERGO Risikolebensversicherung punktet mit einem attraktiven Preis-Leistungs-Verhältnis. Sie ist in drei Varianten verfügbar: vom besonders günstigen Grundschutz bis hin zum Premium-Schutz mit zahlreichen Zusatzleistungen. ERGO Maklervertrieb – starke Marken unter einem Dach.
Vorsorge Advertorial Swiss Life Maximo in der Unterstützungskasse: „Weil Flexibilität meine größte Freiheit ist." Swiss Life erweitert die Maximo-Familie in der betrieblichen Altersversorgung (bAV) um ein weiteres renditestarkes Produktfeature: Ab dem 1. April 2019 gibt es für die bAV-Pro- duktlinien „Swiss Life Maximo“ und „Swiss Life Maximo Kompakt“ die Möglichkeit, mehr Renditechancen zu nutzen, indem sich der Kunde nun auch in der Unterstützungskasse alternativ für eine 80-prozentige Beitragsgarantie entscheiden kann. D ie Unterstützungskasse ist der älteste fünf möglichen Durchführungswe- von gen in der bAV und bietet insbesondere Gesellschafter-Geschäftsführern und Führungs- kräften attraktive Dotierungsmöglichkeiten, da die- se Zielgruppen oft wenig bis gar keine gesetzliche Rente erhalten. Spätestens seit dem Betriebsren- tenstärkungsgesetz ist die zweite Säule der Alters- vorsorge noch mehr in den Fokus der Unternehmen gerückt. „Darum bieten wir unseren Kunden ab Ap- ril die Möglichkeit, sich mit Swiss Life Maximo auch in der Unterstützungskasse für eine 80-prozentige Beitragsgarantie zu entscheiden, um so noch mehr Renditechancen nutzen zu können“, sagt Amar Banerjee, Mitglied der Geschäftsleitung von Swiss Life Deutschland und Leiter der Versicherungspro- duktion. „Unsere Produktfamilie Swiss Life Maximo bietet dafür beste Voraussetzungen, vereint sie doch auf ideale Weise das Sicherheitsbedürfnis der Menschen nach Garantien für ihre Altersvorsorge mit einem intelligenten Anlagekonzept, das attrak- tive Renditechancen am Kapitalmarkt ermöglicht“, betont Banerjee. Swiss Life als kompetenter Partner in der bAV Die betriebliche Altersversorgung zählt zu den wichtigsten Bausteinen für die Menschen, um ih- ren Lebensabend finanziell unabhängig und selbst- bestimmt gestalten zu können. Dabei steht Swiss Life als einer der führenden Maklerversicherer in Deutschland den Geschäftspartnern und Firmen- kunden als kompetenter Partner beratend zur Seite, um den Menschen zielgerichtet die jeweils passende Lösung bereitzustellen. „Die Option auf eine 80-prozentige Beitragsgarantie in der Unter- stützungskasse ist dabei ein weiterer Schritt, mit dem wir unsere Produktfamilie Swiss Life Maximo nun bereits im fünften Jahr in Folge erfolgreich weiter ausbauen“, sagt Banerjee. Alexander Bofinger Key Account Manager 0179 544 20 75 alexander.bofinger@swisslife.de Direktservice 089 - 38 109 - 2010 finet@swisslife.de
Advertorial Vorsorge Schnellstmöglicher Einstieg in renditestarke Investments Eine Entscheidung für Swiss Life Maximo mit einer renditeorientierten 80-prozentigen Beitragsgarantie er- möglicht einen zeitnahen Wechsel vom Sicherungsvermögen in das Investmentvermögen und damit in die ertragsstarken Anlagestrategien. Das bedeutet, dass auch bei kurzer Ansparzeit ein Schnelleinstieg in Kapi- talanlagen mit hohen Profitchancen gegeben ist. Ihre Vorteile: Bilanzneutral Die Beiträge an die Unterstützungskasse sind für den Arbeitgeber gewinnmindernde Betriebsausgaben (§ 4d EStG). Eine Bilanzberührung ergibt sich nicht. Unbegrenzte Steuerfreiheit Profitieren Sie von einer unbegrenzten Steuerfreiheit der Beiträge, was besonders bei einer Altersvorsorge von GGF und leitenden Angestellten zu Buche schlägt. Keine Sozialversicherungsbeiträge Für Beiträge, die durch den Arbeitgeber finanziert werden, fallen keine Sozialversicherungsbeiträge an. Berufsunfähigkeits- und Hinterbliebenenabsicherung möglich Zusätzlich ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeits- und Hinterbliebenenabsicherung möglich. Bei Berufsunfähigkeit werden die Beiträge zur Altersversorgung und ggf. eine zusätzliche Berufsunfähig- keitsrente gezahlt. Für die Hinterbliebenenabsicherung ist der Einschluss eines zusätzlichen Todesfallkapitals möglich.
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References: in FiNe
 § 32
in FiNe
 § 16
 § 25
 § 415
 Art. 20
 Art. 20
 § 613