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Timestamp: 2016-12-04 22:40:08+00:00

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Miguel Ángel Blázquez Gutiérrez
1 ANEXO II OTRAS ENTIDADES EMISORAS DE VALORES ADMITIDOS A NEGOCIACIÓN EN MERCADOS SECUNDARIOS OFICIALES QUE NO SEAN CAJAS DE AHORRO DATOS IDENTIFICATIVOS DEL EMISOR EJERCICIO 2012 C.I.F. A Denominación Social: KUTXABANK, S.A. Domicilio Social: GRAN VÍA 30-32, BILBAO BIZKAIA ESPAÑA Página 12 MODELO DE INFORME ANUAL DE GOBIERNO CORPORATIVO DE LAS SOCIEDADES ANÓNIMAS COTIZADAS Para una mejor comprensión del modelo y posterior elaboración del mismo, es necesario leer las instrucciones que para su cumplimentación figuran al final del presente informe. A ESTRUCTURA DE LA PROPIEDAD A.1. Detalle los accionistas o partícipes más significativos de su entidad a la fecha de cierre de ejercicio: Nombre o denominación social del accionista o partícipe BILBAO BIZKAIA KUTXA, AURREZKI KUTXA ETA BAHITETXEA CAJA DE AHORROS Y MONTE DE PIEDAD DE GIPUZKOA Y SAN SEBASTIÁN-GIPUZKOA ETA DONOSTIAKO AURREZKI KUTXA CAJA DE AHORROS DE VITORIA Y ÁLAVA-ARABA ETA GASTEIZKO AURREZKI KUTXA % Sobre el capital social 57,000 32,000 11,000 A.2. Indique, en su caso, las relaciones de índole familiar, comercial, contractual o societaria que existan entre los accionistas o partícipes significativos, en la medida en que sean conocidas por la entidad, salvo que sean escasamente relevantes o deriven del giro o tráfico comercial ordinario: Nombres o denominaciones sociales relacionados Tipo de relación Breve descripción Página 23 BILBAO BIZKAIA KUTXA, AURREZKI KUTXA ETA BAHITETXEA Contractual CON FECHA 30 DE JUNIO DE 2011, BILBAO BIZKAIA KUTXA, AURREZKI KUTXA ETA BAHITETXEA, CAJA DE AHORROS Y MONTE DE PIEDAD DE GIPUZKOA Y SAN SEBASTIÁN- GIPUZKOA ETA DONOSTIAKO AURREZKI KUTXA Y CAJA DE AHORROS DE VITORIA Y ÁLAVA- ARABA ETA GASTEIZKO AURREZKI KUTXA Y KUTXABANK, S.A. FIRMARON UN CONTRATO DE INTEGRACIÓN EN VIRTUD DEL CUAL ACORDARON SU INTEGRACIÓN EN UN GRUPO CONSOLIDABLE DE ENTIDADES DE CRÉDITO DE BASE CONTRACTUAL DEL QUE KUTXABANK, S.A., SERÍA SOCIEDAD DOMINANTE Y CUYA EFICACIA, SE HALLABA SUJETA AL CUMPLIMIENTO DE DETERMINADAS CONDICIONES SUSPENSIVAS. TODO ELLO EN VIRTUD DE LO DISPUESTO EN EL ARTÍCULO 8.3.D) DE LA LEY 13/1985 DE 25 DE MAYO, DE COEFICIENTES DE INVERSIÓN, RECURSOS PROPIOS Y OBLIGACIONES DE INFORMACIÓN DE LOS INTERMEDIARIOS FINANCIEROS. DICHO CONTRATO FUE OBJETO DE SENDAS MODIFICACIONES A TRAVÉS DE DOS CONTRATOS DE NOVACIÓN MODIFICATIVA FIRMADOS EL 23 DE SEPTIEMBRE Y EL 30 DE DICIEMBRE DE 2011, RESPECTIVAMENTE. TRAS LA CONSECUCIÓN DE LA TOTALIDAD DE LAS CONDICIONES SUSPENSIVAS, EL CONTRATO ENTRÓ EN VIGOR EL 1 DE ENERO DE ASÍ, DESDE EL 1 DE ENERO DE 2012, KUTXABANK, S.A. ES LA ENTIDAD DOMINANTE DE UN GRUPO CONSOLIDADO DE ENTIDADES DE CRÉDITO INTEGRADO POR BILBAO BIZKAIA KUTXA, AURREZKI KUTXA ETA BAHITETXEA, CAJA DE AHORROS Y MONTE DE PIEDAD DE GIPUZKOA Y SAN SEBASTIÁN- GIPUZKOA ETA DONOSTIAKO AURREZKI KUTXA Y CAJA DE AHORROS DE VITORIA Y ÁLAVA- ARABA ETA GASTEIZKO AURREZKI KUTXA HABIENDO SEGREGADO ESTAS TRES CAJAS DE AHORROS SU ACTIVIDAD FINANCIERA A FAVOR DE KUTXABANK, S.A. Página 34 CAJA DE AHORROS Y MONTE DE PIEDAD DE GIPUZKOA Y SAN SEBASTIÁN- GIPUZKOA ETA DONOSTIAKO AURREZKI KUTXA CAJA DE AHORROS DE VITORIA Y ÁLAVA- ARABA ETA GASTEIZKO AURREZKI KUTXA Contractual Contractual VER ANTERIOR VER ANTERIOR A.3. Indique, en su caso, las relaciones de índole comercial, contractual o societaria que existan entre los accionistas o partícipes significativos, y la entidad, salvo que sean escasamente relevantes o deriven del giro o tráfico comercial ordinario: Nombres o denominaciones sociales relacionados BILBAO BIZKAIA KUTXA AURREZKI KUTXA ETA BAHITETXEA CAJA DE AHORROS Y MONTE DE PIEDAD DE GIPUZKOA Y SAN SEBASTIÁN- GIPUZKOA ETA DONOSTIAKO AURREZKI KUTXA CAJA DE AHORROS DE VITORIA Y ÁLAVA- ARABA ETA GASTEIZKO AURREZKI KUTXA Tipo de relación Contractual Contractual Contractual Breve descripción VÉASE APARTADO ANTERIOR RESPECTO AL CONTRATO DE INTEGRACIÓN Y CONTRATO DE PRESTACIÓN DE SERVICIOS. VÉASE APARTADO ANTERIOR RESPECTO AL CONTRATO DE INTEGRACIÓN Y CONTRATO DE PRESTACIÓN DE SERVICIOS. VÉASE APARTADO ANTERIOR RESPECTO AL CONTRATO DE INTEGRACIÓN Y CONTRATO DE PRESTACIÓN DE SERVICIOS. B ESTRUCTURA DE LA ADMINISTRACIÓN DE LA ENTIDAD B.1. Consejo u Órgano de Administración B.1.1. Detalle el número máximo y mínimo de consejeros o miembros del órgano de administración, previstos en los estatutos: Número máximo de consejeros/miembros del órgano 20 Número mínimo de consejeros/miembros del órgano 10 B.1.2. Complete el siguiente cuadro sobre los miembros del consejo u órgano de administración, y su distinta condición: CONSEJEROS/MIEMBROS DEL ORGANO DE ADMINISTRACION Nombre o denominación social del consejero/miembro del órgano de administración Representante Última fecha de nombramiento Condición D. MARIO FERNÁNDEZ PELAZ CONSEJERO EJECUTIVO D. XABIER GOTZON ITURBE OTAEGI CONSEJERO EJECUTIVO D. CARLOS VICENTE ZAPATERO BERDONCES CONSEJERO EJECUTIVO D. JOSEBA MIKEL ARIETA- ARAUNABEÑA BUSTINZA CONSEJERO EXTERNO DOMINICAL D. ALEXANDER BIDETXEA LARTATEGI CONSEJERO EXTERNO DOMINICAL D. JOSU DE ORTUONDO LARREA CONSEJERO EXTERNO DOMINICAL Página 45 DÑA. MARÍA BEGOÑA ACHALANDABASO MANERO D. JESÚS Mª HERRASTI ERLOGORRI CONSEJERO EXTERNO DOMINICAL CONSEJERO EXTERNO DOMINICAL D. JESÚS ECHAVE ROMÁN CONSEJERO EXTERNO DOMINICAL D. FERNANDO RAPOSO BANDE CONSEJERO EXTERNO DOMINICAL DÑA. MARÍA VICTORIA MENDIA LASA D. LUIS FERNANDO ZAYAS SATRÚSTEGUI CONSEJERO EXTERNO INDEPENDIENT E CONSEJERO EXTERNO INDEPENDIENT E DÑA. AINARA ARSUAGA URIARTE CONSEJERO EXTERNO INDEPENDIENT E D. JOSÉ ANTONIO RUIZ-GARMA MARTÍNEZ CONSEJERO EXTERNO INDEPENDIENT E D. IOSU ARTEAGA ÁLVAREZ CONSEJERO EXTERNO INDEPENDIENT E B.1.3. Identifique, en su caso, a los miembros del consejo u órgano de administración que asuman cargos de administradores o directivos en otras entidades que formen parte del grupo de la entidad: Nombre o denominación social del consejero/miembro del órgano de administración Denominación social de la entidad del grupo Cargo D. MARIO FERNÁNDEZ PELAZ ARABA GERTU S.A.U. PRESIDENTE DEL CONSEJO D. MARIO FERNÁNDEZ PELAZ KUTXABANK EMPRÉSTITOS, PRESIDENTE DEL CONSEJO S.A.U. D. MARIO FERNÁNDEZ PELAZ CK CORPORACIÓN KUTXA-KUTXA PRESIDENTE DEL CONSEJO KORPORAZIOA, S.L.U. D. MARIO FERNÁNDEZ PELAZ S.P.E. KUTXA, S.A.U. PRESIDENTE DEL CONSEJO D. MARIO FERNÁNDEZ PELAZ KARTERA 2, S.L. PRESIDENTE DEL CONSEJO D. MARIO FERNÁNDEZ PELAZ KARTERA 1, S.L. PRESIDENTE DEL CONSEJO D. MARIO FERNÁNDEZ PELAZ BILBAO BIZKAIA KUTXA, PRESIDENTE DEL CONSEJO AURREZKI KUTXA ETA BAHITETXEA D. XABIER GOTZON ITURBE ARABA GERTU S.A.U. CONSEJERO OTAEGI D. XABIER GOTZON ITURBE KUTXABANK EMPRÉSTITOS, CONSEJERO OTAEGI S.A.U. D. XABIER GOTZON ITURBE CK CORPORACIÓN KUTXA-KUTXA CONSEJERO OTAEGI KORPORAZIOA, S.L.U. D. XABIER GOTZON ITURBE S.P.E. KUTXA, S.A.U. CONSEJERO OTAEGI D. XABIER GOTZON ITURBE KARTERA 2, S.L. CONSEJERO OTAEGI D. XABIER GOTZON ITURBE KARTERA 1, S.L. CONSEJERO OTAEGI D. XABIER GOTZON ITURBE OTAEGI KUFINEX, S.L. PRESIDENTE DEL CONSEJO Página 56 D. XABIER GOTZON ITURBE OTAEGI CAJA DE AHORROS Y MONTE DE PIEDAD DE GIPUZKOA Y SAN SEBASTIÁN-GIPUZKOA ETA DONOSTIAKO AURREZKI KUTXA ARABA GERTU S.A.U. D. CARLOS VICENTE ZAPATERO CONSEJERO BERDONCES D. CARLOS VICENTE ZAPATERO KUTXABANK EMPRÉSTITOS, CONSEJERO BERDONCES S.A.U. D. CARLOS VICENTE ZAPATERO CK CORPORACIÓN KUTXA-KUTXA CONSEJERO BERDONCES KORPORAZIOA, S.L.U. D. CARLOS VICENTE ZAPATERO S.P.E. KUTXA, S.A.U. CONSEJERO BERDONCES D. CARLOS VICENTE ZAPATERO KARTERA 2, S.L. CONSEJERO BERDONCES D. CARLOS VICENTE ZAPATERO KARTERA 1, S.L. CONSEJERO BERDONCES D. JOSEBA MIKEL ARIETA- ARABA GERTU S.A.U. CONSEJERO ARAUNABEÑA BUSTINZA D. JOSEBA MIKEL ARIETA- KUTXABANK EMPRÉSTITOS, CONSEJERO ARAUNABEÑA BUSTINZA S.A.U. D. JOSEBA MIKEL ARIETA- CK CORPORACIÓN KUTXA-KUTXA CONSEJERO ARAUNABEÑA BUSTINZA KORPORAZIOA, S.L.U. D. JOSEBA MIKEL ARIETA- S.P.E. KUTXA, S.A.U. CONSEJERO ARAUNABEÑA BUSTINZA D. JOSEBA MIKEL ARIETA- KARTERA 2, S.L. CONSEJERO ARAUNABEÑA BUSTINZA D. JOSEBA MIKEL ARIETA- KARTERA 1, S.L. CONSEJERO ARAUNABEÑA BUSTINZA D. JESÚS Mª HERRASTI ARABA GERTU S.A.U. CONSEJERO ERLOGORRI D. JESÚS Mª HERRASTI KUTXABANK EMPRÉSTITOS, CONSEJERO ERLOGORRI S.A.U. D. JESÚS Mª HERRASTI CK CORPORACIÓN KUTXA-KUTXA CONSEJERO ERLOGORRI KORPORAZIOA, S.L.U. D. JESÚS Mª HERRASTI S.P.E. KUTXA, S.A.U. CONSEJERO ERLOGORRI D. JESÚS Mª HERRASTI KARTERA 2, S.L. CONSEJERO ERLOGORRI D. JESÚS Mª HERRASTI KARTERA 1, S.L. CONSEJERO ERLOGORRI D. FERNANDO RAPOSO BANDE ARABA GERTU S.A.U. CONSEJERO D. FERNANDO RAPOSO BANDE KUTXABANK EMPRÉSTITOS, CONSEJERO S.A.U. D. FERNANDO RAPOSO BANDE CK CORPORACIÓN KUTXA-KUTXA CONSEJERO KORPORAZIOA, S.L.U. D. FERNANDO RAPOSO BANDE S.P.E. KUTXA, S.A.U. CONSEJERO D. FERNANDO RAPOSO BANDE KARTERA 2, S.L. CONSEJERO D. FERNANDO RAPOSO BANDE KARTERA 1, S.L. CONSEJERO D. LUIS FERNANDO ZAYAS SATRÚSTEGUI D. LUIS FERNANDO ZAYAS SATRÚSTEGUI D. LUIS FERNANDO ZAYAS SATRÚSTEGUI D. LUIS FERNANDO ZAYAS SATRÚSTEGUI D. LUIS FERNANDO ZAYAS SATRÚSTEGUI D. LUIS FERNANDO ZAYAS SATRÚSTEGUI ARABA GERTU S.A.U. KUTXABANK EMPRÉSTITOS, S.A.U. CK CORPORACIÓN KUTXA-KUTXA KORPORAZIOA, S.L.U. S.P.E. KUTXA, S.A.U. KARTERA 2, S.L. KARTERA 1, S.L. PRESIDENTE DEL CONSEJO CONSEJERO CONSEJERO CONSEJERO CONSEJERO CONSEJERO CONSEJERO B.1.4. Complete el siguiente cuadro respecto a la remuneración agregada de los consejeros o miembros del órgano de administración, devengada durante el ejercicio: Concepto retributivo Individual (miles de euros) Grupo (miles de euros) Página 67 Retribución fija Retribución variable 45 0 Dietas Otras Remuneraciones 0 0 Total: B.1.5. Identifique a los miembros de la alta dirección que no sean a su vez consejeros o miembros del órgano de administración ejecutivos, e indique la remuneración total devengada a su favor durante el ejercicio: Nombre o denominación social Cargo D. IGNACIO SÁNCHEZ-ASIAÍN SANZ DIRECTOR GENERAL DE NEGOCIO BANCARIO D. JOSÉ ALBERTO BARRENA LLORENTE DIRECTOR GENERAL ADJUNTO DE NEGOCIO BANCARIO D. FERNANDO MARTÍNEZ JORCANO EGUILUZ DIRECTOR GENERAL ADJUNTO DE NEGOCIO BANCARIO DÑA. MARÍA ALICIA VIVANCO GONZÁLEZ DIRECTORA GENERAL DE PARTICIPADAS Y FINANCIACIÓN DE PROYECTOS D. FRANCISCO JAVIER GARCÍA LURUEÑA DIRECTOR GENERAL ADJUNTO DE CONTROL, AUDITORÍA INTERNA Y GABINETE DE PRESIDENCIA Remuneración total alta dirección (en miles de euros) B.1.6. Indique si los estatutos o el reglamento del consejo establecen un mandato limitado para los consejeros o miembros del órgano de administración: SÍ X NO Número máximo de años de mandato 4 B.1.7. Indique si las cuentas anuales individuales y consolidadas que se presentan para su aprobación al consejo u órgano de administración están previamente certificadas, SÍ NO X Identifique, en su caso, a la/s persona/s que ha o han certificado las cuentas anuales individuales y consolidadas de la entidad, para su formulación por el consejo u órgano de administración: Nombre o denominación social Cargo B.1.8. Explique, si los hubiera, los mecanismos establecidos por el consejo u órgano de administración para evitar que las cuentas individuales y consolidadas por él formuladas se presenten en la Junta General u órgano equivalente con salvedades en el informe de auditoría Contacto permanente de la Dirección General de Control, Auditoría Interna y Gabinete de Presidencia con los auditores para aplicar rigurosamente la Página 78 normativa contable y previa revisión por la Comisión de Auditoría y Cumplimiento que, entre sus funciones, tiene encomenda la función de supervisar el proceso de elaboración y presentación de la información financiera regulada. B.1.9. El secretario del consejo o del órgano de administración tiene la condición de consejero? SÍ NO X B Indique, si los hubiera, los mecanismos establecidos para preservar la independencia del auditor, de los analistas financieros, de los bancos de inversión y de las agencias de calificación. La Comisión de Auditoría y Cumplimiento tiene entre sus competencias la de mantener las relaciones con los auditores externos para recibir información sobre aquellas cuestiones que puedan poner en riesgo la independencia de éstos, para su examen por la Comisión, y cualesquiera otras relacionadas con el proceso de desarrollo de la auditoría de cuentas, así como aquellas otras comunicaciones previstas en la legislación de auditoría de cuentas y en las normas técnicas de auditoría. En todo caso, deberán recibir anualmente de los Auditores de Cuentas la confirmación escrita de su independencia frente a la Sociedad o entidades vinculadas a ésta directa o indirectamente, así como la información de los servicios adicionales de cualquier clase prestados a estas entidades por los citados auditores, o por las personas o entidades vinculados a éstos de acuerdo con lo dispuesto en la legislación sobre auditoría de cuentas y en las normas técnicas de auditoría. La Comisión de Auditoría y Cumplimiento emite anualmente, con carácter previo a la emisión del informe de auditoría de cuentas, un informe en el que se expresa una opinión sobre la independencia de los Auditores de Cuentas. Este informe deberá pronunciarse, en todo caso, sobre la prestación de los servicios adicionales a la auditoría de cuentas. B.2. Comisiones del Consejo u Órgano de Administración. B.2.1. Enumere los órganos de administración: Nº de miembros Funciones CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN 15 EL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN ES EL ENCARGADO DE DIRIGIR, ADMINISTRAR Y REPRESENTAR A LA SOCIEDAD, TODO ELLO SIN PERJUICIO DE LAS ATRIBUCIONES QUE CORRESPONDEN A LA JUNTA GENERAL DE ACCIONISTAS. Página 89 B.2.2. Detalle todas las comisiones del consejo u órgano de administración y sus miembros: COMISIÓN EJECUTIVA O DELEGADA Nombre o denominación social D. MARIO FERNÁNDEZ PELAZ PRESIDENTE D. XABIER GOTZON ITURBE OTAEGI VOCAL D. CARLOS VICENTE ZAPATERO BERDONCES VOCAL D. JOSEBA MIKEL ARIETA-ARAUNABEÑA BUSTINZA VOCAL D. JESÚS Mª HERRASTI ERLOGORRI VOCAL D. FERNANDO RAPOSO BANDE VOCAL D. LUIS FERNANDO ZAYAS SATRÚSTEGUI VOCAL Cargo COMITÉ DE AUDITORÍA Nombre o denominación social Cargo DÑA. MARÍA VICTORIA MENDIA LASA PRESIDENTE D. JESÚS ECHAVE ROMÁN VOCAL D. JOSÉ ANTONIO RUIZ-GARMA MARTÍNEZ SECRETARIO MIEMBRO COMISIÓN DE NOMBRAMIENTOS Y RETRIBUCIONES Nombre o denominación social Cargo D. JOSU DE ORTUONDO LARREA PRESIDENTE DÑA. AINARA ARSUAGA URIARTE VOCAL D. IOSU ARTEAGA ÁLVAREZ SECRETARIO MIEMBRO COMISIÓN DE ESTRATEGIA E INVERSIONES Nombre o denominación social Cargo COMISIÓN DELEGADA DE RIESGOS Nombre o denominación social D. MARIO FERNÁNDEZ PELAZ PRESIDENTE D. XABIER GOTZON ITURBE OTAEGI VOCAL D. CARLOS VICENTE ZAPATERO BERDONCES VOCAL D. JOSEBA MIKEL ARIETA-ARAUNABEÑA BUSTINZA VOCAL D. JESÚS Mª HERRASTI ERLOGORRI VOCAL D. FERNANDO RAPOSO BANDE VOCAL D. LUIS FERNANDO ZAYAS SATRÚSTEGUI VOCAL Cargo B.2.3. Realice una descripción de las reglas de organización y funcionamiento, así como las responsabilidades que tienen atribuidas cada una de las comisiones del consejo o miembros del órgano de administración. En su caso, deberán describirse las facultades del consejero delegado. De acuerdo con lo previsto en el artículo 30.1 de los Estatutos Sociales, el Consejo de Administración deberá crear y mantener en su seno una Comisión Ejecutiva, una Comisión de Auditoría y Cumplimiento, una Comisión de Nombramientos y Retribuciones y una Comisión Delegada de Riesgos. COMISIÓN EJECUTIVA Página 910 De conformidad con el artículo 31 de los Estatutos Sociales, corresponderá al Consejo de Administración determinar el número de miembros de la Comisión Ejecutiva así como designar a éstos. No obstante, serán miembros natos de la Comisión Ejecutiva el Presidente, que será a su vez, Presidente de la Comisión y tendrá voto dirimente en caso de empate, y los dos Vicepresidentes del Consejo de Administración. El Consejo de Administración podrá delegar en la Comisión Ejecutiva todas las facultades que no resulten indelegables conforme a lo previsto en la ley, los estatutos o en el reglamento del Consejo de Administración. COMISIÓN DELEGADA DE RIESGOS Según los Estatutos Sociales, se constituirá una Comisión Delegada de Riesgos, a la que se le encomendarán facultades de control y supervisión del sistema de gestión de riesgos de la Sociedad. A tal efecto, entre otras funciones: i) analizará y evaluará las propuestas sobre estrategia y políticas de control de gestión del riesgo del Grupo; ii) revisará y analizará el mapa de riesgos de la Sociedad y el perfil del riesgo máximo a asumir; iii) revisará sistemáticamente las exposiciones con los principales clientes y riesgos, sectores económicos áreas geográficas y tipos de riesgo; y iv) aprobará las operaciones de riesgos para cada cliente o grupo, dentro del sistema de autorización de riesgos que la Sociedad establezca. COMISIÓN DE AUDITORÍA Y CUMPLIMIENTO Según los Estatutos Sociales, el Consejo de Administración designará en su seno, una Comisión de Auditoría y Cumplimiento, compuesta por un mínimo de tres (3) y un máximo de cinco (5) miembros, debiendo ser designados entre los Consejeros no ejecutivos. Al menos uno de ellos habrá de ser independiente y será designado teniendo en cuenta sus conocimientos y experiencia en materia de contabilidad, auditoría o en ambas. La Comisión de Auditoría y Cumplimiento designará de entre sus miembros al Presidente, que deberá ser sustituido cada cuatro años, pudiendo ser reelegido una vez transcurrido un plazo de un año desde su cese. También designará un Secretario. La Comisión de Auditoría y Cumplimiento tendrá, al menos, las siguientes funciones: (a) informar a la Junta General y al Consejo de Administración sobre las cuestiones que se planteen en su seno en materias de sus respectivas competencias; (b) supervisar la eficacia del control interno de la Sociedad, la auditoría interna, en su caso, y los sistemas de gestión de riesgos, así como discutir con los auditores de cuentas las debilidades significativas del sistema de control interno detectadas en el desarrollo de la auditoría; (c) supervisar el proceso de elaboración y presentación de la información financiera regulada; (d) proponer al Consejo de Administración para su sometimiento a la Junta General de Accionistas, el nombramiento de los auditores de cuentas, de acuerdo con la normativa aplicable; Página 1011 (e) establecer las oportunas relaciones con los auditores de cuentas para recibir información sobre aquellas cuestiones que puedan poner en riesgo la independencia de éstos, para su examen por la Comisión, y cualesquiera otras relacionadas con el proceso de desarrollo de la auditoría de cuentas, así como aquellas otras comunicaciones previstas en la legislación de auditoría de cuentas y en las normas técnicas de auditoría. En todo caso, deberán recibir anualmente de los auditores de cuentas la confirmación escrita de su independencia frente a la Sociedad o entidades vinculadas a ésta, directa o indirectamente, así como la información de los servicios adicionales de cualquier clase prestados a estas entidades por los citados auditores, o por las personas o entidades vinculadas a éstos, de acuerdo con lo dispuesto en la legislación sobre auditoría de cuentas; (f) emitir anualmente, con carácter previo a la emisión del informe de auditoría de cuentas, un informe en el que se expresará una opinión sobre la independencia de los auditores de cuentas. Este informe deberá pronunciarse, en todo caso, sobre la prestación de los servicios adicionales a que hace referencia el apartado anterior. COMISIÓN DE NOMBRAMIENTOS Y RETRIBUCIONES Según los Estatutos Sociales, se constituirá una Comisión de Nombramientos y Retribuciones, a la que se encomendarán facultades generales de propuesta e informe en materia retributiva y de nombramientos y ceses de consejeros. La Comisión de Nombramientos y Retribuciones estará formada por un mínimo de tres (3) y un máximo de cinco (5) consejeros, todos ellos externos o no ejecutivos. Uno de ellos desempeñará la función de Presidente. Los integrantes de la Comisión de Nombramientos y Retribuciones serán designados por el Consejo de Administración teniendo presentes los conocimientos, aptitudes y experiencia de los consejeros y los cometidos de la Comisión. Sus funciones, según establece el artículo 3 del Reglamento de la Comisión de Nombramientos y Retribuciones son: a) Formular y revisar los criterios que deben seguirse para la composición del Consejo de Administración y para la selección de quienes hayan de ser propuestos para el cargo de Consejero. b) Formular, con criterios de objetividad y adecuación a los intereses sociales, las propuestas de nombramiento y reelección de Consejeros, así como las de nombramiento de los miembros de cada una de las comisiones y/o comités que, en su caso, se creen en el seno del Consejo de Administración. c) Informar de los nombramientos y ceses de integrantes de la alta dirección. d) Proponer, dentro del marco establecido en los Estatutos Sociales, el sistema de compensación retributiva del Consejo de Administración en su conjunto, tanto en lo que se refiere a sus conceptos, como a sus cuantías y al sistema de percepción. e) Determinar, para que puedan ser convenidas contractualmente, la extensión y cuantía de las retribuciones, derechos y compensaciones de contenido económico de los Consejeros ejecutivos y de los Consejeros independientes que, en su caso, desempeñen funciones distintas de las de mero Consejero. Página 1112 f) Proponer al Consejo de Administración la política de retribución de los altos directivos, incluyendo las condiciones básicas de los contratos así como la retribución de aquellos otros directivos que no perteneciendo a la alta dirección tengan remuneraciones significativas, en especial las variables, y cuyas actividades puedan tener un impacto relevante en la asunción de riesgos por parte de la Sociedad. g) Velar por la observancia de la política retributiva de la Sociedad y revisar periódicamente la política de remuneraciones a los Consejeros ejecutivos y a los altos directivos, incluidos aquellos directivos encargados de la gestión del riesgo y con funciones de control y cumplimiento. h) Revisar periódicamente los programas de retribución, ponderando su acomodación y sus rendimientos y procurando que las remuneraciones de los consejeros se ajusten a criterios de moderación y adecuación con los resultados de la Sociedad. i) Velar por la transparencia de las retribuciones y someter al Consejo de Administración cuanta información resulte relevante. j) Examinar la información remitida por parte de los Consejeros acerca de sus restantes obligaciones profesionales y valorar si pudieran interferir con la dedicación exigida a los Consejeros para el desempeño de su labor. k) Evaluar, al menos una vez al año, su funcionamiento y la calidad de sus trabajos así como llevar a cabo una evaluación interna, central e independiente de la aplicación de la política retributiva del ejercicio. l) Evaluar las competencias, conocimientos y experiencia necesarios en el Consejo; definir, en consecuencia, las funciones y aptitudes necesarias en los candidatos que deban cubrir cada vacante, y evaluar el tiempo y dedicación precisos para que puedan desempeñar bien su cometido. m) Aquellas otras que le hubiesen sido asignadas en su Reglamento o le fueran atribuidas por decisión del Consejo de Administración. B.2.4. Indique el número de reuniones que ha mantenido el comité de auditoría durante el ejercicio: Número de reuniones 6 B.2.5. En el caso de que exista la comisión de nombramientos, indique si todos sus miembros son consejeros o miembros del órgano de administración externos. SÍ X NO C OPERACIONES VINCULADAS C.1. Detalle las operaciones relevantes que supongan una transferencia de recursos u obligaciones entre la entidad o entidades de su grupo, y los accionistas o partícipes más significativos de la entidad: Nombre o denominación social del accionista o partícipe más significativo BILBAO BIZKAIA KUTXA AURREZKI KUTXA ETA BAHITETXEA Nombre o denominación social de la entidad o entidad de su grupo Naturaleza de la relación Tipo de la operación KUTXABANK, S.A. Societaria DISTRIBUCIÓN DE DIVIDENDO A CUENTA Importe(miles de euros) Página 1213 BILBAO BIZKAIA KUTXA AURREZKI KUTXA ETA BAHITETXEA CAJA DE AHORROS Y MONTE DE PIEDAD DE GIPUZKOA Y SAN SEBASTIÁN- GIPUZKOA ETA DONOSTIAKO AURREZKI KUTXA CAJA DE AHORROS Y MONTE DE PIEDAD DE GIPUZKOA Y SAN SEBASTIÁN- GIPUZKOA ETA DONOSTIAKO AURREZKI KUTXA CAJA DE AHORROS DE VITORIA Y ÁLAVA-ARABA ETA GASTEIZKO AURREZKI KUTXA CAJA DE AHORROS DE VITORIA Y ÁLAVA-ARABA ETA GASTEIZKO AURREZKI KUTXA KUTXABANK, S.A. Contractual PRESTACIÓN DE SERVICIOS KUTXABANK S.A. Societaria DISTRIBUCIÓN DE DIVIDENDO A CUENTA KUTXABANK, S.A. Contractual PRESTACIÓN DE SERVICIOS KUTXABANK, S.A. Societaria DISTRIBUCIÓN DE DIVIDENDO A CUENTA KUTXABANK, S.A. Contractual PRESTACIÓN DE SERVICIOS C.2. Detalle las operaciones relevantes que supongan una transferencia de recursos u obligaciones entre la entidad o entidades de su grupo, y los administradores o miembros del órgano de administración, o directivos de la entidad: Nombre o denominación social de los administradores o miembros del órgano de administración o directivos Nombre o denominación social de la entidad o entidad de su grupo Naturaleza de la relación Tipo de relación Importe(miles de euros) C.3. Detalle las operaciones relevantes realizadas con otras entidades pertenecientes al mismo grupo, siempre y cuando no se eliminen en el proceso de elaboración de estados financieros consolidados y no formen parte del tráfico habitual de la entidad en cuanto a su objeto y condiciones: Denominación social entidad de su grupo Breve descripción de la operación Importe(miles de euros) C.4. Identifique, en su caso, la situación de conflictos de interés en que se encuentran los consejeros o miembros del órgano de administración de la entidad, según lo previsto en el artículo 127 ter de la LSA. No hay situaciones de conflicto de las que tenga constancia la Sociedad. C.5. Detalle los mecanismos establecidos para detectar, determinar y resolver los posibles conflictos de intereses entre la entidad o su grupo, y sus consejeros o miembros del órgano de administración, o directivos. Página 1314 Los previstos en la legislación y en particular, las comunicaciones previstas en los articulos 229 y 230 de la Ley de Sociedades de Capital. D SISTEMAS DE CONTROL DE RIESGOS D.1. Descripción general de la política de riesgos de la sociedad y/o su grupo, detallando y evaluando los riesgos cubiertos por el sistema, junto con la justificación de la adecuación de dichos sistemas al perfil de cada tipo de riesgo. La Sociedad desarrolla diversas actuaciones en el ámbito del control y gestión de riesgos, a través de sistemas que según se describen más abajo, permiten identificar, evaluar, gestionar y, en su caso, mitigar los principales riesgos que afectan a las diferentes actividades de la Sociedad. La política general de riesgos del Grupo KUTXABANK se describe a través de los Principios Generales señalados a continuación: 1. Los siguientes principios generales de gestión deberán aplicarse en el ámbito consolidado del Grupo KUTXABANK. Por tanto, la gestión de los distintos tipos de riesgo deberá abarcar tanto a KUTXABANK, S.A. como a las sociedades que, por razón de su actividad financiera, formen parte de su grupo consolidable de entidades de crédito, tal y como se define en la Norma Segunda de la Circular 3/2008 del Banco de España. La gestión del riesgo en el Grupo deberá abarcar también a aquellas funciones propias de su actividad que hayan sido externalizadas. 2. Para todos los casos, el riesgo se definirá como la posibilidad de que el Grupo incurra, por los motivos previstos para cada categoría, en una pérdida de valor. Por tanto, el ámbito de la gestión del riesgo vendrá marcado por la defensa del valor real del Grupo, abarcando no sólo las pérdidas más o menos explícitas desde el punto de vista contable, sino también situaciones de lucro cesante, pérdida de expectativas, así como posibles deterioros en el valor real de los diferentes activos del Grupo, con independencia de su grado de reflejo contable. 3. El Grupo considera que la tendencia a presentar un perfil de riesgo medio-bajo constituye un elemento clave de su modelo de gestión, sobre la base de su responsabilidad social, ya que en último término representa la mejor garantía de la continuidad en el tiempo de sus actividades y, por tanto, de su contribución a la sociedad a través de sus socios. 4. El mantenimiento de un perfil de riesgo medio-bajo en un grupo financiero requiere de la existencia de una relación coherente entre la magnitud y complejidad de su exposición a los diferentes tipos de riesgo, su capacidad técnica disponible para su adecuado control y gestión, y el nivel de recursos propios que acredita. El Grupo se compromete a mantener de forma permanente una relación equilibrada entre los tres elementos citados. 5. La responsabilidad última sobre el perfil de riesgo del Grupo corresponde al Consejo de Administración de KUTXABANK, S.A. 6. El Consejo de Administración podrá delegar sus funciones, salvo en lo legal o estatutariamente indelegable, a determinados órganos colegiados de decisión que, por su mayor nivel de especialización y disponibilidad, puedan desempeñar con mayor eficacia las funciones delegadas. La composición, atribuciones y funcionamiento de dichos órganos deberán estar perfectamente especificadas por el Consejo de Administración. 7. El Consejo de Administración debe establecer los principios y políticas que marquen las líneas generales de actuación del Grupo en materia de gestión de riesgos. Estos principios y políticas serán revisados y actualizados con carácter periódico. Asimismo, cuando se considere conveniente, se aprobarán políticas específicas para los tipos de riesgo más relevantes. Página 1415 8. El Consejo de Administración deberá definir las líneas generales de la política de capital del Grupo, determinando, si así lo considerara conveniente, el exceso de recursos propios que se desea mantener respecto de las exigencias normativas, así como los mecanismos disponibles para garantizar los niveles de solvencia previstos. Dicha política se plasmará en la formulación de unos objetivos corporativos de solvencia. Asimismo, se mantendrá al corriente de los resultados de la planificación formal de la situación de solvencia del Grupo, que incluirá ejercicios que evalúen su capacidad financiera para afrontar eventuales escenarios de crisis. 9. El Consejo de Administración se asegurará de delimitar los diferentes ámbitos de gestión del riesgo y de asignar la responsabilidad sobre los mismos. Para ello establecerá una tipología oficial de riesgos y unos niveles de responsabilidad sobre los mismos, quedando conformados los diferentes ámbitos de gestión por la combinación de ambos elementos. 10. El Consejo de Administración debe dotar al Grupo de una estructura organizativa adecuada y suficiente en materia de gestión de riesgos, de manera que las responsabilidades asignadas vayan acompañadas de los recursos técnicos y humanos suficientes para el desempeño de las funciones otorgadas. En este punto, debe prestarse especial atención a la evitación de conflictos de interés de origen organizativo que comprometan el ejercicio pleno de las funciones asignadas. 11. El Consejo de Administración debe estar permanentemente informado acerca del nivel de exposición, naturaleza y marco de control de todos los riesgos a los que esté expuesto el Grupo, manteniendo en cada caso un nivel de conocimiento proporcional a la relevancia del riesgo en cuestión. Para ello, debe formar parte de un circuito de reporting periódico que garantice su acceso a información relevante de calidad de forma sistemática, y con periodicidad al menos trimestral. 12. En relación con la suficiencia de los medios destinados al control del riesgo, el Grupo no deberá abordar nuevas actividades o iniciativas que conlleven riesgos que no sea capaz de identificar, medir, y/o gestionar. 13. El Grupo deberá asegurarse de que su política retributiva no contiene mecanismos de incentivos que, por su diseño o relevancia, puedan comprometer la aplicación estricta de los criterios corporativos de riesgo por parte de su personal. 14. Cuando, por motivos plenamente justificados, el Grupo lleve a cabo actividades atípicas, o a través de estructuras societarias complejas, o en jurisdicciones poco transparentes o que no cumplan los estándares internacionales de supervisión bancaria, se asegurará de que tanto sus órganos de gobierno como su alta dirección tengan un conocimiento suficiente de dichas actividades. 15. Los marcos de control implantados por el Grupo para la gestión de cada tipo de riesgo deben estar suficientemente documentados y formalizados, tanto a nivel de principios y políticas, como de procedimientos y operativa. 16. El grado de complejidad de los marcos de control implantados por el Grupo dependerá de la relevancia de cada tipo de riesgo, prevaleciendo en todo momento el principio de proporcionalidad. 17. El Grupo deberá contar con planes de contingencia que establezcan las acciones a tomar en aquellos casos en los que determinadas eventualidades pudieran afectar a elementos críticos de su actividad. 18. El Grupo debe verificar el efectivo cumplimiento de las políticas formuladas y los procedimientos previstos, así como la solidez de las herramientas utilizadas y la calidad de la información manejada mediante la auditoría independiente y periódica de los marcos de control implantados, dentro de los parámetros marcados por el principio de proporcionalidad. 19. El Grupo promoverá la implantación en su seno de una cultura de riesgos integrada, basada en una comprensión suficiente de los riesgos a los que se expone y la forma en la que se gestionan. A estos efectos, difundirá internamente las líneas generales en las que se basa dicha gestión. Página 1516 Para garantizar que su perfil global de riesgo se ajusta a lo establecido en los anteriores principios, el Grupo KUTXABANK dispone de una infraestructura de gestión de riesgos organizada en base a la combinación de una tipología propia de riesgos elaborada en función de su naturaleza, y de unos niveles de responsabilidad aplicables a cada tipo de riesgo. Para aquellos riesgos más relevantes, se ha desarrollado un Marco de Control específico. Aunque cada Marco de Control plantea su propio enfoque de tratamiento del riesgo, todos ellos responden a unas pautas comunes, propias de las siguientes fases del ciclo de gestión del riesgo: - Identificación de las principales fuentes de riesgo y clasificación dentro de una tipología estandarizada - Asignación de las responsabilidades de gestión del riesgo a los distintos niveles - Establecimiento de políticas y objetivos - Evaluación y medición de la relevancia de los diferentes tipos de riesgo - Implantación de procedimientos y metodologías de gestión (admisión, seguimiento, transferencia y mitigación, recuperación) - Elaboración y difusión de la información relevante: reporting normativo y de gestión - Documentación y formalización de los marcos de control D.2. Indique los sistemas de control establecidos para evaluar, mitigar o reducir los principales riesgos de la sociedad y su grupo. Riesgo de crédito y contraparte: En términos generales, los sistemas de gestión y control establecidos para evaluar, mitigar o reducir estos tipos de riesgo se basan en los procedimientos que seguidamente se exponen, así como en políticas prudentes de diversificación y reducción de concentración en contrapartes y captación de garantías. Proceso de análisis y admisión: Con el objeto de optimizar el binomio rentabilidad-riesgo derivado de la relación con cada cliente, la responsabilidad sobre la admisión del riesgo y su posterior seguimiento es compartida entre los gestores de negocio y los analistas de riesgos, lo cual facilita la percepción de una visión integral de cada relación comercial. Los gestores de las redes de negocio tienen un nivel de atribuciones personales diferentes en función de la tipología de cliente, riesgo y garantías, con un límite global por cliente. Aquellas operaciones que sobrepasan las atribuciones de las direcciones de oficina de las bancas pasan a ser analizadas por las áreas centrales de Riesgos, donde pueden ser autorizadas dentro de sus atribuciones o, en su caso, ser planteadas al Comité de Riesgos para su eventual tramitación en los niveles siguientes: Dirección General, y Comisión Delegada de Riesgos/Consejo de Administración. Adicionalmente, la Entidad ha adquirido y/o desarrollado internamente diversas herramientas de scoring y rating orientadas a la evaluación de operaciones. Estas herramientas han alcanzado diversos grados de integración en los procesos de admisión de riesgos de crédito. Instrumentación Los procesos de instrumentación y soporte jurídico de las operaciones reciben un tratamiento diferente en función de que se trate de operaciones con un elevado Página 1617 grado de estandarización, en cuyo caso se realiza una gestión descentralizada, o de operaciones singulares, que son tratadas por un servicio central especializado. Seguimiento y control Desde las redes de negocio se realiza un seguimiento operativo que surge del contacto directo con la clientela y la gestión de su operativa diaria, mientras que las áreas de análisis de riesgos llevan a cabo un seguimiento más sistemático, con la ayuda de sistemas automáticos de alertas. Los procesos de seguimiento del riesgo permiten realizar de forma automática un control individualizado por clientes o grupos de clientes y grandes riesgos, así como un control genérico por sectores en base a diferentes señales de alerta. Recuperaciones Los procesos de seguimiento implantados dan lugar a la aplicación de una política proactiva de recuperación de los riesgos impagados, mediante la identificación precoz de los casos con tendencia a convertirse en morosos y su traspaso a especialistas en la gestión de recuperaciones, quienes determinan los diferentes tipos de procedimientos de recuperación que conviene aplicar. Adicionalmente a los sistemas de información que facilitan información diaria sobre la situación individualizada y global de los riesgos, la Entidad ha desarrollado e implantado una herramienta específica de gestión recuperatoria, que reúne en un solo expediente información financiera de las operaciones y detalles sobre las gestiones realizadas. El área de Recuperaciones cuenta con gestores especializados en el seguimiento y apoyo a la gestión recuperatoria descentralizada en oficinas, que incluye la premora, así como con el apoyo de empresas externas de recobro y letrados especializados en la gestión recuperatoria contenciosa. Riesgo de mercado: La medición del riesgo de mercado se efectúa utilizando, entre otras herramientas, metodologías basadas en el concepto de Valor en Riesgo (VaR - Value at Risk), que permiten la obtención de una medida homogénea de los riesgos presentes en los diferentes tipos de operaciones en los mercados financieros. El VaR proporciona una estimación de la pérdida máxima potencial que puede derivarse de una posición como consecuencia de movimientos adversos de alguno de los factores de riesgo que influyen en su valoración. Dicha estimación se expresa en términos monetarios y se halla referida a una fecha concreta, a un determinado nivel de confianza y a un horizonte temporal especificado. Para ello, se tienen en cuenta los diferentes niveles de volatilidad de dichos factores de riesgo. El seguimiento de los riesgos de mercado se efectúa periódicamente, reportando a los órganos de control sobre los niveles de riesgo existentes y el cumplimiento de los límites establecidos para cada unidad. Ello permite percibir variaciones en los niveles de riesgo por causa de variaciones en los precios de los productos financieros y en su volatilidad. El control de riesgos se complementa con ejercicios de simulación específicos y con escenarios de situaciones extremas de mercado (stress testing). La fiabilidad de la metodología VaR utilizada se comprueba mediante técnicas de backtesting, con las que se verifica que las estimaciones obtenidas de VaR se corresponden con el nivel de confianza considerado. Riesgo estructural de tipo de interés: Página 1718 La gestión del riesgo estructural de tipo de interés se aplica mediante un análisis detallado de la exposición financiera del Grupo KUTXABANK a movimientos adversos de las curvas de tipos de interés, incluyendo no sólo la identificación y medición de dicho riesgo, sino también la propuesta de alternativas comerciales o de cobertura tendentes a conseguir objetivos de negocio acordes con la situación de los mercados y del balance. Para ello, KUTXABANK realiza análisis de sensibilidad del margen financiero ante variaciones de los tipos de interés. En términos generales, las técnicas que se utilizan para la mitigación de este riesgo se fundamentan en la contratación de instrumentos de renta fija y derivados financieros para la realización de coberturas de tipo de interés. Para la medición de este riesgo se utilizan diversas metodologías, como la del análisis de la sensibilidad del margen financiero en el horizonte de un año ante variaciones de los tipos de interés. Para ello se estudia el gap de tipo de interés, que detalla los volúmenes de activos y pasivos agrupados por su plazo de vencimiento o repreciación, según se trate de instrumentos a tipo fijo o a tipo variable, respectivamente. Este análisis permite estimar el efecto teórico de los diversos escenarios de tipos de interés sobre el margen financiero del Grupo, bajo la hipótesis de que todos los tipos varían en la misma medida y de una forma sostenida. De manera complementaria, se simula el efecto de diferentes movimientos de los tipos para diferentes plazos, es decir, cambios de pendiente de la curva. Mediante técnicas de simulación, se asignan probabilidades a cada escenario para conocer, de modo más ajustado, el efecto de posibles movimientos de los tipos de interés. El órgano colegiado de decisión competente en lo referente a la gestión del riesgo estructural de tipo de interés es el Comité de Activos y Pasivos (COAP). Riesgo de liquidez: El riesgo de liquidez se define como la posibilidad de que el Grupo incurra en pérdidas de valor como consecuencia de que, en algún momento, no pueda atender sus compromisos de pago con terceros, debido al desfase temporal entre los activos inmediatamente realizables y los pasivos exigibles, debiendo afrontar costes de diversa naturaleza por ello. Este riesgo puede materializarse como consecuencia de la aparición de crisis financieras o sistémicas, de un eventual deterioro de la percepción en los mercados acerca de la calidad crediticia de la Entidad, o bien, debido a una excesiva concentración de vencimientos de pasivos. El riesgo de liquidez está asociado a la capacidad de KUTXABANK para financiar los compromisos adquiridos, a precios de mercado razonables, así como para llevar a cabo sus planes de negocio con fuentes financieras estables. El seguimiento de la liquidez se realiza con criterios de independencia, diferenciando las funciones de control de las de gestión. KUTXABANK realiza un seguimiento periódico de la evolución de los activos líquidos y mantiene una cartera diversificada de los mismos. También se realizan proyecciones anuales para anticipar necesidades futuras. Paralelamente, se realiza un análisis del gap de liquidez, analizando las previsibles diferencias entre entradas y salidas de fondos en un horizonte de corto y medio plazo. Para la mitigación de este riesgo se sigue una política decidida de diversificación de las fuentes de liquidez mediante el acceso a los mercados financieros mayoristas a través de programas de emisión de renta fija y titulizaciones. A estos efectos, el Grupo KUTXABANK mantiene emisiones de pagarés de empresa y de cédulas hipotecarias, y mantiene en su balance bonos procedentes de titulizaciones propias que utiliza para colateralizar diversas operaciones de financiación frente al Banco Central Europeo y otros organismos. Página 1819 Riesgo operacional: El Grupo KUTXABANK define el riesgo operacional como la probabilidad de incurrir en pérdidas de valor a causa de errores humanos, procesos internos inadecuados o defectuosos, fallos en los sistemas, o como consecuencia de causas externas. Aunque su gestión corresponde a todas las áreas de la Entidad, se cuenta con una unidad específica encargada de su control secundario. A través de dicha unidad, se pretende determinar la metodología y diseñar las herramientas que permitan identificar, controlar y mitigar los focos de riesgo, independientemente de que ya hayan producido pérdidas o no, dando como resultado un marco de gestión basado en: Un proceso de autoevaluación cualitativa del riesgo. Indicadores de pérdidas producidas y potenciales. Una base de datos de pérdidas operacionales acaecidas Planes de acción a ejecutar. Es decir, se trata de contar con metodología y herramientas que permitan identificar los riesgos tratando de realizar su detección de forma anticipada, medirlos, hacer su seguimiento y proponer acciones concretas para su mitigación y/o cobertura. Paralelamente, el análisis detallado de las pérdidas realmente acontecidas por este tipo de riesgos permite ajustar los análisis coste/beneficio a la hora de decidir inversiones para mejorar la gestión y el control de procesos o, incluso, la optimización de la contratación de seguros de daños y responsabilidades mediante la utilización de una base de datos histórica de pérdidas efectivas por riesgo operacional. Además de la unidad encargada de su control secundario, el Marco de Control del riesgo operacional incluye la colaboración de una red de coordinadores extendida por toda la Organización que, dentro del ámbito de los distintos procesos administrativos y de negocio bajo su responsabilidad, realizan las gestiones oportunas. Riesgo reputacional: Por su propia naturaleza, el riesgo reputacional se puede materializar de muchas maneras, por lo que su gestión puede comprender actuaciones de muy diversa índole. A continuación se exponen algunas de las que se llevan a cabo en KUTXABANK: a) Prevención de la utilización de la red de sucursales del Grupo para prácticas de blanqueo de capitales procedentes de actividades delictivas o para la financiación del terrorismo. KUTXABANK ha realizado un notable esfuerzo en la asignación de recursos humanos y en la inversión de medios materiales para alinearse con las mejores prácticas del sector financiero, en esta materia. La creación de nuevos equipos de trabajo, el diseño de procedimientos específicos de control, el desarrollo de aplicaciones informáticas especializadas, y la formación impartida a la plantilla le permiten abordar de forma adecuada su responsabilidad en este campo. Página 1920 b) Aprobación y difusión interna de un Código Deontológico que recoge el compromiso de KUTXABANK con los principios de la ética empresarial y la transparencia en todos los ámbitos de su actuación, estableciendo principios y normas de conducta que garanticen el comportamiento ético y responsable de los empleados y empleadas de KUTXABANK en el desarrollo de sus actividades, así como de los miembros de su Consejo de Administración. c) Aprobación y difusión interna de un Reglamento Interno de Conducta, que regula las obligaciones y limitaciones aplicables a empleados y empleadas del Grupo, así como a miembros de sus órganos de gobierno, en el ámbito de los mercados de valores. d) Seguimiento continuado de la presencia del Grupo KUTXABANK en los diferentes medios de comunicación, y del impacto que dichas apariciones puede tener sobre su reputación corporativa. e) Gestión continuada de las diversas marcas comerciales bajo las que opera el Grupo KUTXABANK, incluyendo encuestas de satisfacción de clientes. f) Elaboración y publicación de una Memoria de Sostenibilidad que analiza la actividad anual desde una triple óptica: económica, social y medioambiental, poniendo especial atención en la relación de la Entidad con sus principales grupos de interés. D.3. En el supuesto, que se hubiesen materializado algunos de los riesgos que afectan a la sociedad y/o su grupo, indique las circunstancias que los han motivado y si han funcionado los sistemas de control establecidos. Durante 2012, el entorno económico y financiero en el que opera KUTXABANK registró un empeoramiento generalizado de sus principales indicadores (PIB, nivel de paro ), lo que se tradujo en un comportamiento negativo, tanto de los mercados financieros, como de los niveles de morosidad presentados por los distintos sectores de la economía. De entre los impactos derivados del escenario descrito destacan los relacionados con el riesgo de crédito, y en especial los ligados a la publicación de los Reales Decreto-Leyes 2/2012 y 18/2012, mediante los que se ha obligado a las entidades financieras a establecer unos niveles mínimos de saneamiento para su cartera de riesgos inmobiliarios. El nivel de provisiones requerido se ha establecido, para todos los activos, en función de unos parámetros comunes a todo el sector financiero (situación contable, garantía, grado de desarrollo ), por lo que no se han tenido en cuenta otras circunstancias particulares de cada operación. Se estima que la entrada en vigor de los Reales Decreto-Leyes 2/2012 y 18/2012 ha requerido de un saneamiento adicional de la cartera de riesgos inmobiliarios del sector financiero español por valor de y millones de euros, respectivamente. Para el Grupo KUTXABANK, la entrada en vigor del Real Decreto-Ley 2/2012 no supuso un incremento significativo de sus provisiones crediticias, ya que, a raíz de los ejercicios de saneamiento llevados a cabo con motivo de las integraciones de los activos y pasivos de la extinta Cajasur (01/01/2011) y de las cajas vascas (BBK, KUTXA, VITAL) en KUTXABANK (01/01/2012), contaba con provisiones específicas y genéricas por importes muy superiores a los mínimos requeridos por la normativa contable. Página 20 Mostrar más
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 artículo 61
 ARTÍCULO 116
 artículo 54
 RESOLUCIÓN 
 Artículo 1
 Resolución 
 Resolución 
 artículo 34
 artículo 21
 Artículo 27
 Artículo 1
 Artículo 2