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Lombarda Vita S.p.A. Gruppo Cattolica Assicurazioni - PDF
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1 Lombarda Vita S.p.A. Gruppo Cattolica Assicurazioni CONTRATTO DI ASSICURAZIONE A CAPITALE DIFFERITO A PREMIO ANNUO COSTANTE CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE E CONTROASSICURAZIONE IN CASO DI MORTE accordo sicuro Il presente Fascicolo Informativo, contenente Scheda sintetica, Nota Informativa, Condizioni di Assicurazione, comprensive del Regolamento della gestione separata, Glossario e Modulo di proposta deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota Informativa.
2 SCHEDA SINTETICA La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO La presente Scheda sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. 1. Informazioni generali 1.a) Compagnia Lombarda Vita S.p.A. Gruppo Cattolica Assicurazioni. 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale della Compagnia Il patrimonio netto della Compagnia al 31 dicembre 2009 ammonta a 229 milioni di Euro di cui 158 milioni di Euro sono relativi al capitale sociale e al totale delle riserve patrimoniali. L indice di solvibilità riferito alla gestione vita, che rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente, al 31 dicembre 2009 risulta pari al 137%. 1.c) Denominazione del contratto Accordo Sicuro. 1.d) Tipologia del contratto Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Compagnia e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione interna separata di attivi. 1.e) Durata Il presente contratto ha una durata minima di 8 anni e massima di 20 anni. È possibile esercitare il diritto di riscatto a condizione che sia stata corrisposta almeno un annualità di premio. 1.f) Pagamento dei premi A fronte delle prestazioni previste dal contratto, è previsto il versamento di un premio annuo costante determinato nel suo ammontare all atto della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Tale premio annuo costante può essere corrisposto in rate annuali, semestrali, trimestrali o mensili. Qualora venga effettuato un solo versamento annuale l importo del premio non potrà essere inferiore a 1.200,00 Euro. Se il versamento viene effettuato semestralmente, ciascuna rata di premio non potrà essere inferiore a 600,00 Euro; nel caso di versamenti trimestrali ciascuna rata di premio non potrà essere inferiore a 300,00 Euro e nel caso di versamenti mensili ciascuna rata di premio non potrà essere inferiore a 100,00 Euro. In relazione al prodotto in oggetto, il cumulo dei premi annui versati dallo stesso Contraente non potrà essere superiore a ,00 Euro. Inoltre, per tutta la durata contrattuale non potrà essere superiore a ,00 di Euro il Scheda sintetica - pag. 1 di 4
3 cumulo complessivo dei premi versati con più contratti, afferenti a prodotti le cui prestazioni sono collegate al rendimento della gestione separata FONDO SICURO, in vigore alla data di sottoscrizione del presente contratto e stipulati dallo stesso Contraente con la Compagnia, al netto della parte di premio che ha generato i capitali eventualmente riscattatati parzialmente. 2. Caratteristiche del contratto Il contratto è una polizza assicurativa sulla vita in cui le prestazioni si incrementano in base al rendimento di una gestione interna separata. Per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni, del valore di riduzione e di riscatto contenute nella sezione E della Nota Informativa. La Compagnia è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il contratto è concluso. 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: Definizione Capitale Definizione Controassicurazione dei premi versati Definizione Opzione da capitale in rendita vitalizia Prestazioni in caso di vita dell Assicurato Descrizione della prestazione In caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente. Prestazioni in caso di decesso dell Assicurato Descrizione della prestazione In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento di un importo pari ai premi versati, al netto degli eventuali interessi (o costi) di frazionamento, moltiplicati per il rapporto tra il capitale rivalutato alla ricorrenza annuale precedente la data del decesso e il capitale inizialmente assicurato. Opzioni contrattuali Descrizione della prestazione La conversione del capitale a scadenza in una rendita vitalizia pagabile fino a che l Assicurato è in vita. Il contratto prevede un tasso annuo di rendimento minimo garantito del 2,00% e una garanzia di consolidamento annuale delle prestazioni. Le partecipazioni agli utili eccedenti la misura minima contrattualmente garantita, una volta dichiarate al Contraente, risultano definitivamente acquisite sul contratto. In caso di riscatto il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. Qualora non siano corrisposte le prime tre annualità di premio, il contratto si intenderà estinto con la perdita per il Contraente dei premi pagati. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli Artt. 8 e 9 delle Condizioni di Assicurazione. 4. Costi La Compagnia, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso Scheda sintetica - pag. 2 di 4
4 dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto, viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Ipotesi adottate Premio annuo: 1.500,00 Euro Sesso dell Assicurato: maschile Età dell Assicurato: 45 anni Tasso di rendimento degli attivi: 4,00% Gestione separata FONDO SICURO Durata: 10 anni Durata: 15 anni Durata: 20 anni Anno CPMA Anno CPMA Anno CPMA 10 2,05% 10 2,53% 10 3,06% 15 1,73% 15 2,08% 20 1,58% Assicurazione di rendita opzionale Importo del capitale da convertire in rendita immediata vitalizia con pagamento posticipato e frazionamento annuale Sesso: Maschile Rendita annua (in Euro) Età di calcolo (*) , , , , , , , , ,07 Sesso: Femminile Rendita annua (in Euro) Età di calcolo (*) , , , , , , , , ,66 (*) L età di calcolo va rettificata secondo le modalità indicate all Art. 12 delle Condizioni di Assicurazione. 5. illustrazione di alcuni dati storici di rendimento della gestione separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata Scheda sintetica - pag. 3 di 4
5 FONDO SICURO negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata Rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati (*) Rendimento medio dei titoli di Stato Inflazione ,54% 2,54% 3,16% 1,7% ,52% 2,52% 3,86% 2,0% ,20% 3,20% 4,41% 1,71% ,95% 2,95% 4,46% 3,23% ,07% 3,07% 3,54% 0,75% (*) Rendimento annuo riconosciuto alle polizze con ricorrenza dicembre. Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota Informativa. Lombarda Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. Il Rappresentante Legale Carlo Barbera Scheda sintetica - pag. 4 di 4
6 NOTA INFORMATIVA CONTRATTO DI ASSICURAZIONE DI CAPITALE DIFFERITO A PREMIO ANNUO COSTANTE CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE E CONTROASSICURAZIONE IN CASO DI MORTE La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. A. INFORMAZIONI SULLA COMPAGNIA 1. Informazioni generali a) Lombarda Vita S.p.A., Società del Gruppo Cattolica Assicurazioni, iscritto all Albo dei gruppi assicurativi al n Codice fiscale e numero di iscrizione al registro delle imprese di Brescia ; b) Sede Legale: Corso Martiri della Libertà, Brescia Italia; c) Direzione Operativa: Via Pirandello, Verona Italia; d) Telefono: ; sito Internet: indirizzo di posta elettronica: e) Autorizzazione all esercizio delle assicurazioni: provvedimento ISVAP n del 29 gennaio 2001, pubblicato nella Gazzetta Ufficiale, n. 34 del 10 febbraio 2001; f) Iscrizione all Albo delle imprese tenuto dall ISVAP n Informazioni sulla situazione patrimoniale della Compagnia Il patrimonio netto della Compagnia al 31 dicembre 2009 ammonta a 229 milioni di Euro di cui 158 milioni di Euro sono relativi al capitale sociale e al totale delle riserve patrimoniali. L indice di solvibilità riferito alla gestione vita, che rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente, al 31 dicembre 2009 risulta pari al 137%. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il presente contratto ha una durata minima di 8 anni e massima di 20 anni. Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni assicurative: la corresponsione di un capitale in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto. Si rinvia all Art. 8 I) delle Condizioni di Assicurazione per le informazioni di dettaglio; la corresponsione di un capitale in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale. Si rinvia all Art. 8 II) delle Condizioni di Assicurazione per le informazioni di dettaglio. Il capitale liquidabile alla scadenza del contratto è il risultato della capitalizzazione dei premi versati, al netto dei costi e dell eventuale premio relativo ai rischi demografici. La rivalutazione della prestazione, determinata come indicato al punto 5, una volta dichiarata al Contraente, risulta definitivamente consolidata. Nota informativa - pag. 1 di 11
7 Il contratto prevede un tasso annuo di rendimento minimo garantito del 2,00% secondo quanto previsto all Art. 9 delle Condizioni di Assicurazione e una garanzia di consolidamento annuale del capitale. Si rinvia all Art. 12 delle Condizioni di Assicurazione per una descrizione sintetica delle opzioni esercitabili dal contratto in caso di riscatto del contratto. 3.1 Requisiti soggettivi L età dell Assicurato, al momento in cui viene concluso il contratto di assicurazione, non può essere superiore a 60 anni e, alla scadenza contrattuale, non può essere superiore a 75 anni. 4. Premi Il premio annuo è determinato in relazione alle garanzie prestate, alla loro durata ed ammontare, all età e sesso dell Assicurato. Il contratto prevede il versamento di un premio annuo, costante per tutta la durata del contratto e comunque non oltre la data di decesso dell Assicurato. Per maturare il diritto al riscatto del contratto il Contraente deve versare almeno la prima annualità di premio; in caso di mancato pagamento di tale annualità il Contraente perde quanto versato. Per maturare il diritto alla riduzione della prestazione a scadenza il Contraente deve versare almeno le prime tre annualità di premio; in caso di mancato pagamento di tali annualità il Contraente perde quanto versato. Il premio annuo può essere corrisposto in rate annuali, semestrali, trimestrali o mensili. Il pagamento del premio potrà essere effettuato tramite: addebito sul conto corrente intestato al Contraente ed acceso presso il soggetto che svolge anche attività di intermediazione, bonifico bancario o assegno (bancario, postale o circolare, munito della clausola di non trasferibilità, intestato alla Compagnia) per la prima rata di premio; R.I.D. (Rapporti Interbancari Diretti) per le rate di premio successive. Ai fini della prosecuzione del rapporto assicurativo, nel caso di estinzione del conto corrente presso l Intermediario, il Contraente dovrà darne tempestiva comunicazione alla Compagnia che provvederà a fornire al Contraente stesso le modalità alternative disponibili per l incasso delle rate di premio rimanenti. Si rinvia all Art. 5 delle Condizioni di Assicurazione per le informazioni di dettaglio. 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili La presente forma assicurativa è collegata ad una specifica gestione patrimoniale denominata FONDO SICURO, separata dalle altre attività della Compagnia. Ai fini del calcolo della misura di rivalutazione il rendimento medio, come determinato al punto 3 del Regolamento, è quello realizzato nei dodici mesi che precedono l inizio del mese antecedente quello nel quale cade la ricorrenza annuale considerata. La misura annua di rivalutazione da applicare al presente contratto è pari al tasso di rendimento finanziario annuo realizzato dalla Gestione FONDO SICURO diminuito dei costi indicati al punto 6.2. Il contratto prevede un tasso annuo di rendimento minimo garantito del 2,00% e la garanzia del consolidamento annuale delle prestazioni. Si rinvia all Art. 9 delle Condizioni di Assicurazione per le informazioni di dettaglio sulla rivalutazione annuale del capitale e al Regolamento della gestione separata che forma parte integrante delle Condizioni di Assicurazione. Per l illustrazione degli effetti della rivalutazione si rinvia alla sezione E della presente Nota informativa contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurative e dei valori di riduzione e di riscatto. Nota informativa - pag. 2 di 11
8 La Compagnia consegna al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 6. Costi 6.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio I costi di acquisizione ed amministrazione vengono trattenuti dalla Compagnia, che li detrae dall importo del premio annuo. I costi gravanti sul premio sono rappresentati nella tabella che segue. Tabella A Premio Per qualsiasi importo Costi gravanti sul premio 5,50% del premio annuo Qualora il Contraente corrisponda il premio annuo in rate sub-annuali, la Compagnia applicherà i costi di frazionamento rappresentati nella seguente tabella. Tabella B Rateazione del premio annuo Annuale Semestrale Trimestrale Mensile Costi di frazionamento Non previsti 1,50% del premio annuo 2,50% del premio annuo 3,00% del premio annuo Costi per riscatto I costi applicati in caso di riscatto vengono trattenuti dalla Compagnia che li detrae dal capitale ridotto determinato secondo le modalità previste all Art. 11 delle Condizioni di Assicurazione. Tali costi sono variabili in base alla durata residua del contratto (ovvero il periodo intercorrente tra la data di richiesta del riscatto da parte del Contraente e la data di scadenza del contratto). Nella tabella che segue sono rappresentati in funzione delle durate residue espresse in anni interi, i costi da applicare. Nota informativa - pag. 3 di 11
9 Tabella C Numero di anni intercorrenti Durata del contratto tra la data di richiesta del riscatto e la data di Costi per riscatto da applicare al capitale ridotto calcolato scadenza del contratto alla data di richiesta del riscatto 19 17,23% 18 16,40% 16,40% 17 8,13% 15,56% 15,56% 16 7,67% 7,67% 14,72% 14,72% 15 7,21% 7,21% 7,21% 13,87% 13,87% 14 6,74% 6,74% 6,74% 6,74% 13,00% 13,00% 13 6,28% 6,28% 6,28% 6,28% 6,28% 12,13% 12,13% 12 5,81% 5,81% 5,81% 5,81% 5,81% 5,81% 11,26% 11 5,34% 5,34% 5,34% 5,34% 5,34% 5,34% 5,34% 10 4,87% 4,87% 4,87% 4,87% 4,87% 4,87% 4,87% 9 4,39% 4,39% 4,39% 4,39% 4,39% 4,39% 4,39% 8 3,91% 3,91% 3,91% 3,91% 3,91% 3,91% 3,91% 7 3,43% 3,43% 3,43% 3,43% 3,43% 3,43% 3,43% 6 2,95% 2,95% 2,95% 2,95% 2,95% 2,95% 2,95% 5 2,46% 2,46% 2,46% 2,46% 2,46% 2,46% 2,46% 4 1,98% 1,98% 1,98% 1,98% 1,98% 1,98% 1,98% 3 1,49% 1,49% 1,49% 1,49% 1,49% 1,49% 1,49% 2 0,99% 0,99% 0,99% 0,99% 0,99% 0,99% 0,99% 1 0,50% 0,50% 0,50% 0,50% 0,50% 0,50% 0,50% Numero di anni intercorrenti Durata del contratto tra la data di richiesta del riscatto e la data di Costi per riscatto da applicare al capitale ridotto calcolato scadenza del contratto alla data di richiesta del riscatto 12 11,26% 11 10,37% 10,37% 10 4,87% 9,47% 9,47% 9 4,39% 4,39% 8,57% 8,57% 8 3,91% 3,91% 3,91% 7,65% 7,65% 7 3,43% 3,43% 3,43% 3,43% 6,73% 6,73% 6 2,95% 2,95% 2,95% 2,95% 2,95% 5,80% 5 2,46% 2,46% 2,46% 2,46% 2,46% 2,46% 4 1,98% 1,98% 1,98% 1,98% 1,98% 1,98% 3 1,49% 1,49% 1,49% 1,49% 1,49% 1,49% 2 0,99% 0,99% 0,99% 0,99% 0,99% 0,99% 1 0,50% 0,50% 0,50% 0,50% 0,50% 0,50% Costi per l erogazione della rendita opzionale È previsto un costo per il pagamento della rendita (implicito nella rata di rendita), che si determina maggiorando il tasso di premio puro della percentuale riportata nella seguente Tabella D; in tal modo l aumento del tasso di premio puro provoca una conseguente diminuzione dell importo della rata di rendita. Nota informativa - pag. 4 di 11
10 Tabella D Rateazione della rendita Costo per il pagamento della rendita Qualsiasi 1,25% 6.2 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Si sottrae annualmente dal tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione FONDO SICURO un aliquota rappresentata nella seguente tabella. Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione 1,00% La Compagnia preleva dei costi direttamente dai proventi della Gestione FONDO SICURO per bolli e per la revisione annuale da parte della Società di revisione; a titolo esemplificativo, per l esercizio relativo alla certificazione del 31 ottobre 2009, tali costi sono pari allo 0,001% del valore medio della Gestione FONDO SICURO (così come determinato al punto 3 del Regolamento della Gestione). * * * Nella tabella di seguito riportata, è data evidenza della quota parte percepita in media dagli Intermediari nell anno solare 2009 con riferimento a ciascuna tipologia di costo di cui al presente paragrafo. Tipo costo Anno Provvigioni percepite in media dagli Intermediari (quota parte dei costi) Costi gravanti sui premi ,74% Costi per riscatto ,00% Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili ,00% 7. Regime fiscale Imposta sui premi I premi del presente contratto sono esenti dall imposta sulle assicurazioni. Detraibilità e deducibilità fiscale dei premi I premi relativi al presente contratto non sono deducibili e/o detraibili, ad eccezione del seguente caso: la garanzia che copre il rischio di morte o il rischio di invalidità permanente non inferiore al 5% derivante da qualsiasi causa, dà diritto ove esplicitato il relativo premio, ad una detrazione dall imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dal Contraente alle condizioni e nei limiti del plafond di detraibilità fissati dalla legge (attualmente, una percentuale di detraibilità del 19% per un massimo di versamento annuo di 1.291,14 Euro). Tassazione delle somme assicurate Le somme corrisposte in dipendenza di questo contratto sono esenti dall IRPEF e dall imposta sulle successioni se corrisposte in caso di decesso dell Assicurato. In tutti gli altri casi, le somme corrisposte sono soggette alla seguente tassazione: prestazione erogata in forma di capitale: la prestazione verrà assoggettata alla tassazione di legge vigente al momento dell erogazione. Attualmente il rendimento finanziario conseguito durante la fase di accumulo viene assoggettato, al momento dell erogazione della prestazione, ad imposta sostitutiva dell IRPEF del 12,50%; prestazione erogata in forma di rendita: la rendita percepita dal Beneficiario verrà assoggettata alla tassazione di legge vigente al momento dell erogazione della prestazione. Attualmente, sui rendimenti finanziari conseguiti nella fase di accumulo, viene applicata, al momento dell opzione, un imposta sostitutiva dell IRPEF del 12,50%. Sui rendimenti maturati in corso Nota informativa - pag. 5 di 11
11 di erogazione si applica un imposta sostitutiva dell IRPEF del 12,50%: i rendimenti tassabili sono costituiti dalla differenza tra l importo di ciascuna rata di rendita erogata e quello della corrispondente rata calcolata senza tener conto dei rendimenti finanziari, calcolata cioè con un rendimento finanziario nullo. D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. Modalità di perfezionamento del contratto Si rinvia all Art. 2 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative. 9. Risoluzione del contratto e sospensione del pagamento dei premi Il Contraente che abbia provveduto al pagamento almeno delle prime tre annualità di premio ha facoltà di sospendere i versamenti, e può altresì mantenere in vigore il contratto fino alla scadenza per un capitale ridotto calcolato come previsto al punto Il capitale ridotto dell Art. 11 delle Condizioni di Assicurazione. Il Contraente che abbia provveduto al pagamento di almeno una annualità di premio ha, altresì, la facoltà di riscattare il contratto con il riconoscimento del valore di riscatto, calcolato come indicato al successivo punto 10. Entro il termine di sei mesi dalla data di scadenza della prima rata di premio non pagata il Contraente può riattivare il contratto con il semplice pagamento delle rate arretrate aumentate del tasso annuo di riattivazione. Avvertenza Trascorso tale termine, comunque entro e non oltre il termine di 12 mesi decorrente dalla prima rata rimasta insoluta senza che sia avvenuta la riattivazione, o in caso di mancata accettazione da parte della Compagnia, il contratto: resta in vigore fino alla scadenza per un capitale ridotto, qualora siano state corrisposte almeno tre annualità di premio; è risolto di diritto e i premi pagati rimangono acquisiti dalla Compagnia in tutti gli altri casi. Si rinvia all Art. 5 delle Condizioni di Assicurazione per le informazioni di dettaglio. 10. Riscatto e riduzione 10.1 L esercizio del diritto di riscatto In conformità con quanto disposto dall art cod. civ., il Contraente può riscattare anticipatamente il contratto, riscuotendo un capitale pari al valore di riscatto maturato. Il diritto di riscatto può essere esercitato a condizione che sia stata corrisposta almeno una annualità di premio. Si rinvia all Art. 11 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di determinazione del valore di riscatto. Esiste la possibilità che il valore sopra citato risulti inferiore ai premi versati. L ufficio della Compagnia cui rivolgersi per ottenere informazioni su detti valori è: Lombarda Vita S.p.A. Bancassicurazione Servizio Assistenza Vita Via Carlo Ederle, Verona Italia Telefono Fax Il Contraente potrà esercitare il diritto di riscatto inviando fax al numero o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Lombarda Vita S.p.A. Ufficio Gestione Operativa Vita Lungadige Cangrande, Verona Italia. La Compagnia considererà comunque valida la richiesta fatta pervenire tramite l Intermediario presso cui è stato stipulato il contratto. Nota informativa - pag. 6 di 11
12 Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla sezione E per l illustrazione della evoluzione dei valori di riscatto e riduzione. Si precisa che i valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel Progetto personalizzato. 11. Revoca della proposta Prima della data di decorrenza del contratto, il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta di assicurazione, inviando comunicazione scritta alla sede della Compagnia mediante fax al numero o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Lombarda Vita S.p.A. Ufficio Gestione Operativa Vita Lungadige Cangrande, Verona Italia. La revoca della proposta pervenuta alla Compagnia successivamente alla decorrenza del contratto, ma inviata dal Contraente entro il periodo consentito sopra indicato, verrà considerata comunque valida. La Compagnia considererà inoltre valida la revoca della proposta fatta pervenire tramite l Intermediario presso cui è stato stipulato il contratto, purché essa sia stata presentata dal Contraente entro i termini sopraindicati. La Compagnia, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione, rimborserà al Contraente il premio corrisposto. 12. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal presente contratto entro 30 giorni dalla data di decorrenza dello stesso. Il recesso si esercita mediante l invio di fax al numero o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Lombarda Vita S.p.A. Ufficio Gestione Operativa Vita Lungadige Cangrande, Verona Italia. La comunicazione di recesso pervenuta alla Compagnia successivamente al termine di 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto, ma inviata dal Contraente entro detto termine, verrà considerata comunque valida. La Compagnia considererà inoltre valido il recesso fatto pervenire tramite l Intermediario presso cui è stato stipulato il contratto, purché esso sia stato presentato dal Contraente entro i termini sopraindicati. A far tempo dalle ore 24:00 del giorno in cui la Compagnia ha ricevuto la comunicazione scritta del Contraente, le parti del presente contratto si intendono liberate da qualunque reciproca obbligazione dal medesimo derivante. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Compagnia è tenuta a rimborsare al Contraente il premio corrisposto. 13. documentazione da consegnare alla Compagnia per la liquidazione delle prestazioni, dei rimborsi e termini di prescrizione Per la liquidazione delle prestazioni assicurative del contratto, il Contraente o il Beneficiario sono tenuti a presentare, per ogni ipotesi di liquidazione prevista, la documentazione indicata all Art. 13 delle Condizioni di Assicurazione. La Compagnia esegue i pagamenti derivanti dai propri obblighi contrattuali, premesso che sia maturato il diritto alla prestazione oggetto della richiesta, entro 30 giorni dalla ricezione della documentazione completa. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori a favore del Contraente e/o dei Beneficiari. Nel caso in cui non venga fornita la completa documentazione, la Compagnia non sarà tenuta alla corresponsione di alcuna somma. I diritti derivanti dal presente contratto sono soggetti ad un termine di prescrizione di due anni che decorre dal momento in cui tali diritti possono essere fatti valere. In caso di mancato esercizio di tali diritti entro detti termini, troverà applicazione la legge 266 del 23 dicembre 2005 e successive modificazioni ed integrazioni, pertanto le prestazioni saranno devolute al fondo di cui alla citata legge. Nota informativa - pag. 7 di 11
13 14. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. 15. Lingua Il contratto, ogni documento al medesimo allegato e le comunicazioni in corso di contratto vengono redatti in lingua italiana salvo che le parti non ne concordino la redazione in un altra lingua. 16. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto al seguente indirizzo: Lombarda Vita S.p.A. Servizio Reclami c/o Cattolica Assicurazioni Soc. Coop. Servizio Reclami di Gruppo Lungadige Cangrande, Verona (Italia) Fax indicando i seguenti dati: nome, cognome e indirizzo completo dell esponente; numero di polizza e nominativo del Contraente; numero e data del sinistro a cui si fa riferimento; indicazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato. Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP Servizio Tutela degli Utenti Via del Quirinale, Roma Telefono 06/ Fax 06/ , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. Il reclamo all ISVAP deve contenere i seguenti elementi essenziali: nome, cognome e domicilio del reclamante; denominazione dell impresa, dell intermediario di cui si lamenta l operato; breve descrizione del motivo della lamentela ed ogni documento utile a descrivere compiutamente il fatto e le relative circostanze. Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all ISVAP o direttamente al sistema estero competente chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET. Il sistema competente è individuabile accedendo al sito: Si ricorda che permane la facoltà di ricorrere all Autorità Giudiziaria. 17. Norme a favore del Contraente Cessione, pegno e vincolo Il Contraente può cedere a terzi il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando la Compagnia, a seguito di comunicazione scritta da parte del Contraente, ne abbia fatto annotazione sull originale di polizza o su appendice. Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di riscatto o di prestito richiedono l assenso scritto del creditore o vincolatario. Limitazioni di azioni esecutive o cautelari Ai sensi dell art cod. civ. le somme dovute dalla Compagnia al Beneficiario non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare. Diritto proprio del Beneficiario Al momento della designazione, il Beneficiario acquista un diritto proprio nei confronti della Compagnia. 18. Informativa in corso di contratto La Compagnia è tenuta a trasmettere, entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare ovvero entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di Assicurazione per la Nota informativa - pag. 8 di 11
14 rivalutazione delle prestazioni assicurative, l estratto conto annuale della posizione assicurativa con l indicazione dei premi versati, del capitale rivalutato e della misura della rivalutazione. 19. Conflitto di interessi Il presente contratto è un prodotto di Lombarda Vita S.p.A., società facente parte del Gruppo Cattolica Assicurazioni e partecipata da Unione di Banche Italiane Soc. Coop. per azioni. Il presente contratto è intermediato da UBI Banca Private Investment S.p.A., società del Gruppo Unione di Banche Italiane Soc. Coop. Per Azioni. A UBI Pramerica SGR S.p.A., società del Gruppo Unione di Banche Italiane Soc. Coop. per azioni, è attualmente affidata la delega di gestione della Gestione FONDO SICURO, nel quadro di criteri di allocazione degli attivi delineati dalla Compagnia. In tal caso, è comunque prevista l esclusiva responsabilità della Compagnia nei confronti degli assicurati per l attività di gestione degli attivi stessi. La Compagnia potrà effettuare investimenti in strumenti finanziari emessi da società partecipanti al capitale sociale della Compagnia stessa o in attivi emessi da società partecipate dalla Compagnia stessa. La Compagnia si riserva la facoltà di comunicare, prontamente e per iscritto, ogni eventuale successiva variazione rilevante circa quanto sopra. La Compagnia, pur in presenza di eventuali situazioni di conflitto di interessi, opererà in modo tale da non recare pregiudizio alcuno al Contraente. Si rinvia al rendiconto annuale della gestione separata per la quantificazione delle eventuali utilità ricevute e retrocesse agli assicurati. 20. Gestione separata L ultimo prospetto della composizione della gestione separata FONDO SICURO ed il relativo rendiconto sono pubblicati sul sito internet della Compagnia. E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, periodicità di versamenti, sesso ed età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,00%. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Compagnia è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle condizioni di polizza e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Compagnia. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Nota informativa - pag. 9 di 11
15 SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN EURO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso di rendimento minimo garantito: 2,00% Età dell Assicurato: 40 anni Durata: 10 anni Sesso dell Assicurato: maschile Rateazione del premio: annuale Premio di rata: 1.500,00 Euro Costi gravanti sul premio: costi di acquisizione ed amministrazione: 5,50% del premio annuo Anni trascorsi Premio annuo Cumulo dei premi annui Capitale assicurato alla fine dell anno Capitale in caso di morte alla fine dell anno Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto alla fine dell anno Capitale ridotto alla fine dell anno Capitale ridotto alla fine dell anno rivalutato a scadenza , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,22 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, dopo il pagamento di 7 annualità di premio. Rendita annua vitalizia di opzione a scadenza con pagamento posticipato e frazionamento annuale: 538,70 Euro Nota informativa - pag. 10 di 11
16 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso di rendimento finanziario: 4,00% Prelievo sul rendimento finanziario (sottratto dal tasso di rendimento finanziario): 1,00% Tasso di rendimento retrocesso: 3,00% Età dell Assicurato: 40 anni Durata: 10 anni Sesso dell Assicurato: maschile Rateazione del premio: annuale Premio di rata: 1.500,00 Euro Costi gravanti sul premio: costi di acquisizione ed amministrazione: 5,50% del premio annuo Anni trascorsi Premio annuo Cumulo dei premi annui Capitale assicurato alla fine dell anno Capitale in caso di morte alla fine dell anno Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto alla fine dell anno Capitale ridotto alla fine dell anno Capitale ridotto alla fine dell anno rivalutato a scadenza , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,18 Rendita annua vitalizia di opzione a scadenza con pagamento posticipato e frazionamento annuale: 569,53 Euro Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. Lombarda Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Il Rappresentante Legale Carlo Barbera Nota informativa - pag. 11 di 11
17 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE CONTRATTO DI ASSICURAZIONE DI CAPITALE DIFFERITO A PREMIO ANNUO COSTANTE CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE E CONTROASSICURAZIONE IN CASO DI MORTE Art. 1 Oggetto. A fronte del versamento di tutti i premi annui convenuti, fissati nel loro ammontare al momento della conclusione del contratto in base a quanto previsto dall Art. 5, il presente contratto garantisce, in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, la corresponsione ai Beneficiari vita designati di un capitale calcolato in base a quanto previsto dall Art. 8 I); in caso di decesso dell Assicurato prima della scadenza contrattuale, la Compagnia corrisponderà ai Beneficiari in caso di decesso designati un capitale calcolato in base a quanto previsto dall Art. 8 II). Dopo il pagamento almeno della prima annualità di premio il Contraente può riscattare anticipatamente il contratto. In tal caso, la Compagnia corrisponderà al Contraente un capitale pari al valore di riscatto maturato, quale determinato ai sensi dell Art. 11. Art. 2 Modalità di perfezionamento del contratto. Il contratto è concluso e produce i propri effetti dalle ore zero della data di decorrenza indicata nella proposta, sempre che sia stato pagato il premio e che la Compagnia non comunichi per iscritto, prima di detta data, il proprio rifiuto a contrarre. Nel termine di 30 giorni dalla data di sottoscrizione della proposta, la Compagnia farà pervenire al Contraente una comunicazione scritta dell avvenuta stipulazione e della regolare emissione della polizza. Nel caso di mancato ricevimento della comunicazione nel termine anzidetto, il Contraente potrà richiedere informazioni a: Lombarda Vita S.p.A. Bancassicurazione Servizio Assistenza Vita Via Carlo Ederle, Verona Italia Telefono Fax Qualora, prima della conclusione del contratto, si verifichi il decesso del Contraente ovvero si verifichi il decesso dell Assicurato, la Compagnia rimborserà nel primo caso agli eredi del Contraente e, nel secondo caso, al Contraente medesimo il premio da questi corrisposto entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di decesso. Art. 3 Revoca della proposta. Prima della data di decorrenza del contratto, il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta di assicurazione, inviando comunicazione scritta alla sede della Compagnia, mediante fax al numero o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Lombarda Vita S.p.A. Ufficio Gestione Operativa Vita Lungadige Cangrande, Verona Italia. La revoca della proposta pervenuta alla Compagnia successivamente alla decorrenza del contratto, ma inviata dal Contraente entro il periodo consentito sopra indicato, verrà considerata comunque valida. La Compagnia considererà inoltre valida la revoca della proposta fatta pervenire tramite l Intermediario presso cui è stato stipulato il contratto, purché essa sia stata presentata dal Contraente entro i termini sopraindicati. La Compagnia, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione, rimborserà al Contraente il premio corrisposto. Art. 4 Diritto di recesso del Contraente. Il Contraente può recedere dal presente contratto entro 30 giorni dalla data di decorrenza dello stesso. Il recesso si esercita mediante l invio di fax al numero o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Lombarda Vita S.p.A. Ufficio Gestione Operativa Vita Lungadige Cangrande, Verona Italia. Condizioni di Assicurazione - pag. 1 di 14
18 La comunicazione di recesso pervenuta alla Compagnia successivamente al termine di 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto, ma inviata dal Contraente entro detto termine, verrà considerata comunque valida. La Compagnia considererà inoltre valido il recesso fatto pervenire tramite l Intermediario presso cui è stato stipulato il contratto, purché esso sia stato presentato dal Contraente entro i termini sopraindicati. A far tempo dalle ore 24:00 del giorno in cui la Compagnia ha ricevuto la comunicazione scritta di recesso del Contraente, le parti del presente contratto si intendono liberate da qualunque reciproca obbligazione dal medesimo derivante. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Compagnia è tenuta a rimborsare al Contraente il premio corrisposto. Art. 5 Modalità di versamento del premio. Il Contraente versa un premio annuo, costante per tutta la durata del contratto e comunque non oltre la data di decesso dell Assicurato, che viene determinato nel suo ammontare all atto della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Il premio annuo è calcolato in annualità anticipate ed è comprensivo dei costi indicati all Art. 6 a) I. Tale premio annuo costante può essere corrisposto in rate annuali, semestrali, trimestrali o mensili, a scelta del Contraente. Qualora venga effettuato un solo versamento annuale l importo del premio non potrà essere inferiore a 1.200,00 Euro. Se il versamento viene effettuato semestralmente, ciascuna rata di premio non potrà essere inferiore a 600,00 Euro; nel caso di versamenti trimestrali ciascuna rata di premio non potrà essere inferiore a 300,00 Euro e nel caso di versamenti mensili ciascuna rata di premio non potrà essere inferiore a 100,00 Euro. In caso di frazionamento del premio in rate sub-annuali si applicheranno i costi indicati all Art. 6 a) I. L ammontare del premio annuo determinato alla stipulazione non potrà essere variato nel corso della durata contrattuale. In relazione al prodotto in oggetto, il cumulo dei premi annui versati dallo stesso Contraente non potrà essere superiore a ,00 Euro. Inoltre, per tutta la durata contrattuale non potrà essere superiore a ,00 di Euro il cumulo complessivo dei premi versati con più contratti, afferenti a prodotti le cui prestazioni sono collegate al rendimento della gestione separata FONDO SICURO, in vigore alla data di sottoscrizione del presente contratto e stipulati dallo stesso Contraente con la Compagnia, al netto della parte di premio che ha generato i capitali eventualmente riscattatati parzialmente. Il pagamento del premio potrà essere effettuato tramite: addebito sul conto corrente intestato al Contraente ed acceso presso il soggetto che svolge anche attività di intermediazione, bonifico bancario o assegno (bancario, postale o circolare, munito della clausola di non trasferibilità, intestato alla Compagnia) per la prima rata di premio; R.I.D. (Rapporti Interbancari Diretti) per le rate di premio successive. Ai fini della prosecuzione del rapporto assicurativo, nel caso di estinzione del conto corrente presso l Intermediario, il Contraente dovrà darne tempestiva comunicazione alla Compagnia che provvederà a fornire al Contraente stesso le modalità alternative disponibili per l incasso delle rate di premio rimanenti. Per maturare il diritto al riscatto del contratto il Contraente deve versare almeno la prima annualità di premio; in caso di mancato pagamento di tale annualità il Contraente perde quanto versato. Per maturare il diritto alla riduzione della prestazione a scadenza il Contraente deve versare almeno le prime tre annualità di premio; in caso di mancato pagamento di tali annualità il Contraente perde quanto versato. Mancato pagamento del premio: risoluzione e riduzione del contratto. Il mancato pagamento anche di una sola rata di premio, trascorsi trenta giorni dalla scadenza Condizioni di Assicurazione - pag. 2 di 14
19 della rata non pagata, determina la sospensione del contratto per un periodo massimo di 12 mesi. Se entro tale periodo, alle condizioni previste nel successivo punto Ripresa del pagamento del premio: riattivazione, il Contraente non riprende il pagamento, il contratto si intenderà estinto ed i premi acquisiti dalla Compagnia. Tuttavia, nel caso siano state corrisposte interamente almeno tre annualità di premio, l assicurazione resta in vigore, libera dal pagamento di ulteriori premi, per un capitale ridotto determinato come previsto all Art. 11. Ad ogni ricorrenza annuale, coincidente o successiva alla data di sospensione del pagamento dei premi, il capitale ridotto verrà rivalutato utilizzando la misura di rivalutazione prevista all Art. 9. Esiste la possibilità che il valore sopra citato risulti inferiore ai premi versati. Il Contraente può richiedere informazioni circa il valore di riduzione a: Lombarda Vita S.p.A. Bancassicurazione Servizio Assistenza Vita Via Carlo Ederle, Verona Italia Telefono Fax Ripresa del pagamento del premio: riattivazione. Entro il termine di sei mesi dalla data di scadenza della prima rata di premio non pagata il Contraente può riattivare il contratto con il semplice pagamento delle rate arretrate aumentate degli interessi legali. Trascorso tale termine, comunque entro e non oltre il termine di 12 mesi, decorrente dalla prima rata rimasta insoluta, è consentita la riattivazione sempre che: 1) il Contraente ne faccia espressa richiesta; 2) la Compagnia accetti. La riattivazione viene concessa dietro il pagamento di tutti i premi arretrati aumentati degli interessi calcolati sulla base del tasso annuo di riattivazione nonché in base al periodo intercorso tra la data di scadenza della prima rata di premio rimasta insoluta e la data di riattivazione. Il tasso annuo di riattivazione si ottiene sottraendo al rendimento annuo realizzato dalla Gestione FONDO SICURO, come stabilito al punto 3 del relativo Regolamento, valido alla ricorrenza annuale alla quale ciascuna rata arretrata si riferisce, un punto percentuale (1,00%). Nel caso il tasso ottenuto sia inferiore al tasso di interesse legale si applica quest ultimo. La riattivazione del contratto per mancato pagamento dei premi, effettuata nei termini di cui ai comma precedenti, ripristina le prestazioni assicurative ai valori contrattuali che si sarebbero ottenuti qualora non si fosse verificata l interruzione del pagamento dei premi. In caso di riattivazione, l assicurazione entra in vigore, per l intero suo valore, nel giorno in cui avviene il versamento dell importo dovuto. Trascorsi i termini di cui sopra senza che sia avvenuta la riattivazione, o in caso di sua mancata accettazione da parte della Compagnia, quando consentitagli, il contratto è risolto e i premi pagati rimangono acquisiti dalla Compagnia. Art. 6 Costi. a) Costi gravanti direttamente sul Contraente I) Costi gravanti sul premio I costi di acquisizione ed amministrazione vengono trattenuti dalla Compagnia, che li detrae dall importo del premio annuo. I costi gravanti sul premio sono rappresentati nella tabella che segue. Tabella A Premio Per qualsiasi importo Costi gravanti sul premio 5,50% del premio annuo Qualora il Contraente corrisponda il premio annuo in rate sub-annuali, la Compagnia applicherà i costi di frazionamento rappresentati nella seguente tabella. Condizioni di Assicurazione - pag. 3 di 14
20 Tabella B Rateazione del premio annuo Annuale Semestrale Trimestrale Mensile Costi di frazionamento Non previsti 1,50% del premio annuo 2,50% del premio annuo 3,00% del premio annuo II) Costi per riscatto I costi applicati in caso di riscatto vengono trattenuti dalla Compagnia che li detrae dal capitale ridotto determinato secondo le modalità previste all Art. 11. Tali costi sono variabili in base alla durata residua del contratto (ovvero il periodo intercorrente tra la data di richiesta del riscatto da parte del Contraente e la data di scadenza del contratto). Nella tabella che segue sono rappresentati in funzione delle durate residue espresse in anni interi, i costi da applicare. Tabella C Numero di anni intercorrenti Durata del contratto tra la data di richiesta del riscatto e la data di Costi per riscatto da applicare al capitale ridotto calcolato scadenza del contratto alla data di richiesta del riscatto 19 17,23% 18 16,40% 16,40% 17 8,13% 15,56% 15,56% 16 7,67% 7,67% 14,72% 14,72% 15 7,21% 7,21% 7,21% 13,87% 13,87% 14 6,74% 6,74% 6,74% 6,74% 13,00% 13,00% 13 6,28% 6,28% 6,28% 6,28% 6,28% 12,13% 12,13% 12 5,81% 5,81% 5,81% 5,81% 5,81% 5,81% 11,26% 11 5,34% 5,34% 5,34% 5,34% 5,34% 5,34% 5,34% 10 4,87% 4,87% 4,87% 4,87% 4,87% 4,87% 4,87% 9 4,39% 4,39% 4,39% 4,39% 4,39% 4,39% 4,39% 8 3,91% 3,91% 3,91% 3,91% 3,91% 3,91% 3,91% 7 3,43% 3,43% 3,43% 3,43% 3,43% 3,43% 3,43% 6 2,95% 2,95% 2,95% 2,95% 2,95% 2,95% 2,95% 5 2,46% 2,46% 2,46% 2,46% 2,46% 2,46% 2,46% 4 1,98% 1,98% 1,98% 1,98% 1,98% 1,98% 1,98% 3 1,49% 1,49% 1,49% 1,49% 1,49% 1,49% 1,49% 2 0,99% 0,99% 0,99% 0,99% 0,99% 0,99% 0,99% 1 0,50% 0,50% 0,50% 0,50% 0,50% 0,50% 0,50% Condizioni di Assicurazione - pag. 4 di 14

References: Art. 12
 Art. 8
 Art. 8
 Art. 9
 Art. 12
 Art. 5
 Art. 9
 Art. 11
 Art. 2
 Art. 11
 Art. 5
 Art. 11
 Art. 13
 Art. 1
 Art. 5
 Art. 8
 Art. 8
 Art. 11
 Art. 2
 Art. 3
 Art. 4
 Art. 5
 Art. 6
 Art. 6
 Art. 11
 Art. 9
 Art. 6
 Art. 11