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Aviva Top Valor Contratto di Assicurazione a Vita Intera a Premio Unico a Prestazioni Rivalutabili - PDF
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1 Aviva Top Valor Contratto di Assicurazione a Vita Intera a Premio Unico a Prestazioni Rivalutabili IL PRESENTE FASCICOLO INFORMATIVO CONTENENTE: Scheda Sintetica; Nota Informativa; Condizioni di Assicurazione comprensive di: Regolamento della Gestione Interna Separata Forme Individuali GEFIN ; Glossario; Informativa sulla Privacy e sulle Tecniche di Comunicazione a Distanza; Modulo di Proposta-Certificato. DEVE ESSERE CONSEGNATO AL CONTRAENTE PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DELLA PROPOSTA-CERTIFICATO. PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA SCHEDA SINTETICA E LA NOTA INFORMATIVA Aviva S.p.A. Gruppo Aviva
3 1. SCHEDA SINTETICA AVIVA TOP VALOR (Tariffa VX3) La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel Contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.a) IMPRESA DI ASSICURAZIONE Aviva S.p.A. Compagnia del Gruppo AVIVA Plc (di seguito Gruppo AVIVA). 1.b) INFORMAZIONI SULLA SITUAZIONE PATRIMONIALE DELL IMPRESA In base all ultimo bilancio approvato, l ammontare del patrimonio netto di Aviva S.p.A. è pari ad Euro ,00 di cui il Capitale Sociale ammonta a Euro ,12 e le Riserve patrimoniali a Euro ,00. L Indice di Solvibilità dell Impresa riferito alla gestione vita è pari a 160,19%. L indice di solvibilità dell Impresa di Assicurazione rappresenta il rapporto tra l ammontare del Margine di solvibilità disponibile e l ammontare del Margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. 1.c) DENOMINAZIONE DEL CONTRATTO AVIVA TOP VALOR (Tariffa VX3) 1.d) TIPOLOGIA DEL CONTRATTO Vita intera a premio unico. Le prestazioni assicurate dal presente Contratto sono contrattualmente garantite dall Impresa e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione Interna Separata di attivi, denominata Forme Individuali GEFIN - di seguito Gestione Separata-. 1.e) DURATA La Durata del Contratto è vitalizia, vale a dire coincide con la vita dell Assicurato. È possibile esercitare il diritto di riscatto trascorso un anno dalla Data di Decorrenza. 1.f) PAGAMENTO DEI PREMI Il Contratto è a Premio unico con la possibilità di effettuare Versamenti aggiuntivi nel corso della Durata del Contratto. L importo minimo del Premio unico è di Euro ,00; l importo minimo del Versamento aggiuntivo è invece di Euro 1.000, CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Con il presente Contratto, il Contraente ha la possibilità di investire il Premio unico ed eventuali Versamenti Aggiuntivi in una Gestione Interna Separata dell Impresa. A fronte di questo investimento l Impresa garantisce la conservazione del Capitale Assicurato, eventualmente rivalutato. Il Contratto non prevede una scadenza ad una data prestabilita, ma il Capitale Assicurato rimane investito alle medesime condizioni finché il Contraente non ne richiede la liquidazione anticipata o si verifica il decesso dell Assicurato. L eventuale Rivalutazione annuale viene liquidata, tramite la Prestazione Ricorrente, al Contraente o, su sua richiesta, si consolida al Capitale Assicurato e resta acquisita in via definitiva. In caso di decesso dell Assicurato, ai Beneficiari verrà liquidato il Capitale Assicurato rivalutato alla data di AVIVA TOP VALOR - Scheda Sintetica - 1 di 3
4 ricevimento da parte dell Impresa della richiesta di liquidazione per decesso. Una parte dei premi corrisposti dal Contraente viene trattenuta dall Impresa, per far fronte ai costi del Contratto e pertanto tale parte non concorre alla formazione del Capitale Assicurato. Il Contratto prevede la possibilità di convertire il valore di Riscatto totale in una delle tipologie di rendita rivalutabile previste dalle Condizioni di Assicurazione. Per maggiori informazioni relative allo sviluppo delle prestazioni ed al corrispondente valore di riscatto e per una migliore comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili, si rimanda al Progetto Esemplificativo riportato nella Sezione E della Nota Informativa. L Impresa consegna al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma perso nalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il Contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il Contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazione in caso di decesso Capitale in caso di decesso: in qualsiasi epoca avvenga il decesso dell Assicurato, l Impresa liquida un importo pari al Capitale Assicurato, eventualmente rivalutato, ai Beneficiari indicati dal Contraente. b) Prestazione in caso di vita Prestazione Ricorrente: in caso di vita dell Assicurato, ad ogni ricorrenza annuale nel corso della Durata del Contratto, l Impresa liquida al Contraente l eventuale Rivalutazione annua, il cui ammontare dipende dal Beneficio finanziario ottenuto della Gestione Separata. c) Opzioni Contrattuali Opzione da valore di riscatto in rendita vitalizia rivalutabile: prevede la conversione del valore di Riscatto totale in una rendita vitalizia rivalutabile pagabile fino a che l Assicurato è in vita. Opzione da valore di riscatto in rendita certa e poi vitalizia rivalutabile: prevede la conversione del valore di Riscatto totale in una rendita pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente fino a che l Assicurato è in vita. Opzione da valore di riscatto in rendita reversibile rivalutabile: prevede la conversione del valore di Riscatto totale in una rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una seconda persona fino a che questa è in vita. L Impresa garantisce la conservazione del Capitale Assicurato per tutta la Durata del Contratto, riconoscendo un Tasso Minimo Garantito pari allo 0%. Il Capitale Assicurato è pari alla somma dei premi versati, al netto dei Caricamenti e di eventuali Riscatti parziali richiesti dal Contraente. Come descritto sopra, l eventuale Rivalutazione annua è liquidata tramite la Prestazione Ricorrente, tranne nel caso in cui il Contraente richieda che la rivalutazione sia invece attribuita al Capitale Assicurato, consolidandosi annualmente e restando acquisita in via definitiva in favore del Contraente. La rinuncia alla Prestazione Ricorrente è irrevocabile. L interruzione del Contratto, attuata con la richiesta di Riscatto totale, potrebbe comportare una diminuzione dei risultati economici previsti ed il non pieno recupero dei Premi versati. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa nella sezione B. In ogni caso, le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dall Articolo 3 Prestazioni del Contratto, dall Art. 14 Opzioni Contrattuali e dal punto 3.1 Clausola di Rivalutazione delle Condizioni di Assicurazione. 4. COSTI L Impresa, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei Contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla AVIVA TOP VALOR - Scheda Sintetica - 2 di 3
5 sezione C. I costi prelevati sui premi e quelli prelevati dalla Gestione Separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul Contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo, che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del Contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata dell operazione assicurativa può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Gestione Interna Separata FORME INDIVIDUALI GEFIN IPOTESI ADOTTATE: Premio Unico: Euro ,00 Età e sesso: Qualunque Durata: Vita intera Durata dell Operazione Assicurativa Costo Percentuale Medio Annuo 5 1,76% 10 1,55% 15 1,49% 20 1,45% 25 1,43% 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Separata GEFIN negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto ai Contraenti. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla Gestione Interna Separata Rendimento minimo riconosciuto al Contraente Rendimento Medio dei Titoli di Stato e delle Obbligazioni Tasso di Inflazione GEFIN ,43% 3,23% 4,46% 3,23% ,07% 2,87% 3,54% 0,75% ,95% 2,75% 3,35% 1,55% ,87% 2,67% 4,89% 2,73% ,72% 2,52% 4,64% 2,97% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di recedere dal Contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota Informativa. - O - Aviva S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. Il Rappresentante Legale PATRICK DIXNEUF Data ultimo aggiornamento: 31 ottobre 2013 AVIVA TOP VALOR - Scheda Sintetica - 3 di 3
6 2. NOTA INFORMATIVA AVIVA TOP VALOR (Tariffa VX3) La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente deve prendere visione della Condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del Contratto. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. INFORMAZIONI GENERALI Aviva S.p.A., Impresa del Gruppo AVIVA, ha sede legale e direzione generale in Via A. Scarsellini n Milano Italia. Numero di telefono: 02/ sito internet: - Indirizzo di posta elettronica: per informazioni di carattere generale: per informazioni relative alle liquidazioni: Aviva S.p.A., è stata autorizzata all esercizio dell attività assicurativa con Decreto Ministeriale nr del 28/7/1989 (Gazzetta Ufficiale nr. 186 del 10/8/1989). Iscrizione all Albo delle Imprese di Assicurazione n Iscrizione all albo dei gruppi assicurativi n B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Le prestazioni assicurative indicate di seguito, sono operanti per tutta la Durata del Contratto. La Durata del Contratto intendendosi per tale l arco di tempo durante il quale sono operanti le prestazioni assicurate è vitalizia, vale a dire commisurata alla vita dell Assicurato. L Impresa, a fronte del versamento di un Premio unico e di eventuali Versamenti aggiuntivi, si impegna a corrispondere sia una prestazione in caso di vita, nel corso della Durata del Contratto, sia una prestazione in caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi momento questo avvenga. Una parte del Premio unico e dei Versamenti aggiuntivi, corrisposti dal Contraente, viene trattenuta dall Impresa per far fronte ai Costi del Contratto e non concorre alla formazione del Capitale Assicurato. Il Capitale Assicurato, pertanto, è pari alla somma dei premi complessivamente versati dal Contraente ed investiti, al netto dei Caricamenti, nella Gestione Separata; tale ammontare è diminuito di eventuali Riscatti parziali richiesti dal Contraente. L Impresa garantisce la conservazione del Capitale Assicurato, riconoscendo, per tutta la Durata del Contratto un Tasso Minimo Garantito pari allo 0%. L eventuale misura di Rivalutazione annua non è attribuita al Capitale Assicurato, bensì è liquidata annualmente al Contraente, tramite la Prestazione Ricorrente. Le prestazioni assicurative e le opzioni contrattuali sono descritte nel dettaglio ai successivi punti 2.1, 2.2 e PRESTAZIONE RICORRENTE Nel corso della Durata del Contratto, in caso di vita dell Assicurato, l Impresa liquida al Contraente la Rivalutazione annua; la Prestazione Ricorrente è liquidata al netto della Spesa fissa e delle imposte previste per legge. La Rivalutazione annua è pari all eventuale Beneficio finanziario ottenuto dalla Gestione Separata, moltiplicato AVIVA TOP VALOR - Nota Informativa - 1 di 10
7 il Capitale Assicurato. In assenza di rivalutazione nessuna prestazione è riconosciuta dall Impresa. Il Contraente può esercitare il diritto, al momento della sottoscrizione della Proposta-Certificato, di non avvalersi della Prestazione Ricorrente o, successivamente, nel corso della Durata del Contratto, di interrompere tale prestazione: questa decisione, irrevocabile, implica che la Rivalutazione annua sarà consolidata con il Capitale Assicurato e resterà acquisita in via definitiva in favore del Contraente. Per maggiori dettagli si rinvia all Art.3.2 Prestazione in caso di vita nel corso del Contratto delle Condizioni di Assicurazione. 2.2 PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO In caso di decesso dell Assicurato, nel corso della Durata del Contratto, l Impresa garantisce ai Beneficiari il pagamento del Capitale in caso di decesso: questo è pari al Capitale Assicurato, eventualmente rivalutato per i mesi interi trascorsi tra l ultima ricorrenza annua del Contratto e la data di ricevimento, da parte dell Impresa, della richiesta di liquidazione del capitale. La misura annua di rivalutazione da utilizzare è pari al Beneficio finanziario dei contratti con anniversario nel mese in cui perviene all Impresa la richiesta di liquidazione. La modalità di rivalutazione del Capitale Assicurato è esplicitata al punto 3.1 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE, riportata in calce alle Condizioni di Assicurazione. Per maggiori informazioni si rimanda all Art. 3.1 Prestazioni in caso di decesso dell Assicurato delle Condizioni di Assicurazione. 2.3 OPZIONI CONTRATTUALI CONVERSIONE DEL RISCATTO TOTALE IN RENDITA Trascorso un anno dalla Data di Decorrenza, il Contraente ha la possibilità di richiedere di convertire il valore del Riscatto totale in una delle seguenti forme di rendita, erogabili in modo posticipato: a) una rendita annua vitalizia rivalutabile, pagabile fino a che l Assicurato sia in vita; b) una rendita annua vitalizia rivalutabile, pagabile in modo certo nei primi cinque anni o dieci anni e, successivamente, fino a che l Assicurato sia in vita; c) una rendita annua vitalizia rivalutabile, su due teste, quella dell Assicurato (prima testa) e quella di un altro soggetto (seconda testa), pagabile fino al decesso dell Assicurato, e successivamente in misura totale o parziale fino a che sia in vita l altro soggetto (seconda testa). Per maggiori dettagli si rimanda alla lettura dell Art. 14 Opzioni contrattuali - Conversione del valore di riscatto in rendita delle Condizioni di Assicurazione. 3. PREMI L importo del Premio Unico da corrispondere all Impresa viene stabilito dal Contraente in relazione ai propri obiettivi in termini di prestazioni, ed è versato in un unica soluzione al momento della sottoscrizione della Proposta-Certificato. L importo minimo del Premio Unico è pari ad Euro ,00. Il Contraente ha la facoltà di richiedere la risoluzione anticipata del Contratto e la liquidazione del valore di riscatto, non prima che sia trascorso un anno dalla Data di Decorrenza. Dal giorno successivo alla Data di Decorrenza è possibile in qualsiasi momento integrare il Contratto con Versamenti aggiuntivi di importo almeno pari ad Euro 1.000,00. Nel caso in cui decida di effettuare Versamenti aggiuntivi, il Contraente deve utilizzare il Modulo Versamenti Aggiuntivi. Il pagamento del Premio unico e dei Versamenti aggiuntivi deve essere effettuato mediante procedura di addebito sul conto corrente del Contraente, appoggiato presso FinecoBank S.p.A.. Non è ammesso in nessun caso il pagamento dei premi in contanti. Si rinvia all Art. 8 Premio Unico e Versamenti aggiuntivi delle Condizioni di Assicurazione, per maggiori dettagli relativi ai limiti di importo massimo che possono essere movimentati in entrata nella Gestione Separata. AVIVA TOP VALOR - Nota Informativa - 2 di 10
8 4. MODALITÀ DI CALCOLO E DI ASSEGNAZIONE DELLA PARTECIPAZIONE AGLI UTILI Ad ogni anniversario della Data di Decorrenza l Impresa liquida, sotto forma di Prestazione Ricorrente, l eventuale Rivalutazione annua; quest ultima è pari all importo ottenuto moltiplicando l eventuale Beneficio finanziario per il Capitale Assicurato, determinato nella misura e secondo le modalità contenute al punto 3.1 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE delle Condizioni di Assicurazione. Il presente Contratto è collegato alla gestione interna separata Forme Individuali GEFIN. Maggiori dettagli relativi alla politica d investimento della Gestione Separata sono riportati nel Regolamento della gestione, che forma parte integrante delle Condizioni di Assicurazione. Per una migliore informazione relativa agli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni, si rinvia alla Sezione E, contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di Riscatto. L Impresa consegna al Contraente, per il tramite del Soggetto Incaricato, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata, al più tardi nel momento in cui il Contraente è informato che il Contratto è concluso. C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE 5. COSTI 5.1 COSTI GRAVANTI DIRETTAMENTE SUL CONTRAENTE COSTI GRAVANTI SUI PREMI L Impresa trattiene un Caricamento percentuale dal Premio unico, che varia in base al suo importo, come riportato nella tabella sottostante: IMPORTO DEL PREMIO UNICO Caricamento % Da Euro ,00 a ,99 2,00% Da Euro ,00 a ,99 1,00% Da Euro ,00 ed oltre 0,00% Anche ciascun Versamento aggiuntivo, eventualmente corrisposto dal Contraente, è gravato da un Caricamento percentuale, che varia in base all importo del versamento, come riportato nella tabella: IMPORTO DEL VERSAMENTO AGGIUNTIVO Caricamento % Da Euro 1.000,00 a ,99 2,00% Da Euro ,00 a ,99 1,00% Da Euro ,00 ed oltre 0,00% COSTI PER RISCATTO Il Valore di Riscatto si ottiene applicando al Capitale Assicurato, eventualmente rivalutato, la Penalità di Riscatto, pari ad una percentuale variabile in funzione dell epoca in cui viene effettuata la richiesta di Riscatto, come indicato nella seguente tabella: ANNO DELLA RICHIESTA DI RISCATTO Caricamento % Nel corso del 2 anno 2,50% Nel corso del 3 anno 2,00% Nel corso del 4 anno 1,50% Dal 5 anno 0,00% Il valore di Riscatto parziale viene determinato applicando le stesse penalità previste per il Riscatto totale. AVIVA TOP VALOR - Nota Informativa - 3 di 10
9 5.2 COSTI APPLICATI MEDIANTE PRELIEVO SUL RENDIMENTO DELLA GESTIONE L Impresa preleva dal Rendimento finanziario della Gestione Separata la seguente percentuale: Commissione di Gestione Annua % 1,20% L Impresa preleva inoltre una spesa fissa di Euro 12,00 dalla Rivalutazione annua liquidata come Prestazione Ricorrente. Entrambi i costi sopra riportati possono essere applicati in misura ridotta o nulla, al fine di garantire comunque il Tasso Minimo Garantito. L Impresa preleva dei costi direttamente dalla Gestione Separata per i bolli e le commissioni relativialla negoziazione di titoli e per la revisione annuale da parte della Societa di Revisione. Tali costi hanno una bassa incidenza sul rendimento della Gestione Separata; a titolo di esempio, nel corso dell ultimo anno, l impatto sul rendimento dei costi sopraindicati e pari a 0,021%. - O - Di seguito si riporta la quota parte percepita dall intermediario con riferimento all intero flusso commissionale relativo al prodotto: Quota parte percepita dal distributore 32,90% 6. SCONTI Il presente Contratto non prevede la possibilità di sconti sui costi applicati. 7. REGIME FISCALE 7.1 REGIME FISCALE DEI PREMI I premi versati per le assicurazioni sulla vita: non sono soggetti ad alcuna imposta sulle assicurazioni; non sono detraibili e non sono deducibili se non per la parte attinente al rischio morte, invalidità permanente ovvero di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana dell Assicurato, laddove prevista in base alla tipologia contrattuale nei limiti ed alle condizioni dettate dalla disciplina fiscale in vigore (Art. 15, comma 1, lett. f del D.P.R. 917 del 22/12/1986). 7.2 TASSAZIONE DELLE SOMME ASSICURATE Come da disposizioni vigenti alla data di redazione della presente Nota Informativa, le somme liquidate in caso di decesso (relativamente ai contratti aventi per oggetto il rischio di morte, ivi compresi quelli di tipo Misto anche a vita intera), di invalidità permanente, ovvero di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana dell Assicurato, non sono soggette ad alcuna imposizione fiscale, sia nel caso in cui vengano corrisposte in forma di capitale sia nel caso in cui vengano corrisposte in forma di rendita ai sensi dell Art. 6, comma 2 del D.P.R. n. 917 del 22/12/1986. Negli altri casi, è necessario fare le seguenti distinzioni sul rendimento finanziario maturato: le prestazioni in corso di validità del Contratto, in forma di rivalutazione annua, sono assoggettate al momento dell erogazione ad un imposta sostitutiva delle imposte sui redditi, in base all Art. 26-ter del DPR 600 del 29/09/1973, nella misura del 20,00% così come emendata dall Art. 2 comma 6 del Decreto Legge n. 138 del 13/08/2011, convertito dalla Legge n. 148 del 14/09/2011. sul rendimento finanziario maturato: a) se la prestazione è corrisposta in forma di capitale, in base all Art. 44, comma 1, lettera g-quater del D.P.R. n. 917 del 22/12/1986, è applicata l imposta sostitutiva delle imposte sui redditi di cui all Art. 26-ter, comma 1 del D.P.R. n. 600 del 29/9/1973, nella misura pari al 20,00% come emendata dall Art. 2 comma 6 del Decreto Legge n. 138 del 13/08/2011, convertito dalla Legge n. 148 del 14/09/2011. L imposta è applicata sulla differenza fra il capitale percepito, comprensivo di eventuali prestazioni iniziali aggiuntive o bonus, se previsti contrattualmente, e l ammontare dei premi pagati in conformità a quanto previsto dall Art. 45, comma 4 del D.P.R. n. 917 del 22/12/1986. b) se la prestazione è corrisposta in forma di rendita, all atto della conversione del valore di riscatto è soggetto all imposta sostitutiva delle imposte sui redditi di cui al punto a). Successivamente durante il periodo di erogazione della rendita, in base all Art. 44 comma 1 lettera g-quinquies del D.P.R. n. 917 AVIVA TOP VALOR - Nota Informativa - 4 di 10
10 del 22/12/1986, i rendimenti finanziari relativi a ciascuna rata di rendita sono assoggettati annualmente all imposta sostitutiva delle imposte sui redditi del 20,00 % di cui all Art. 26-ter, comma 2 del D.P.R. n. 600 del 29/09/1973, applicata sulla differenza tra l importo erogato e quello della corrispondente rata calcolata senza tenere conto dei rendimenti finanziari, in conformità a quanto previsto dall Art. 45 comma 4-ter del D.P.R. n. 917 del 22/12/1986. La predetta imposta sostitutiva di cui all Art. 26-ter del D.P.R. n. 600 del 29/9/1973 non deve essere applicata relativamente alle somme corrisposte a soggetti che esercitano attività d impresa. Infatti, ai sensi della normativa vigente, i proventi della medesima specie costituiti da soggetti che esercitano attività d impresa non costituiscono redditi di capitale bensì redditi d impresa. Come previsto dall Art. 2 comma 23 del Decreto Legge n. 138 del 13/08/2011, convertito dalla Legge 148/2011 i proventi delle polizze vita, per la parte riferibile ai titoli pubblici italiani e titoli obbligazionari equiparati emessi dagli Stati inclusi nella lista di cui al decreto emanato ai sensi dell Art. 168-bis del Decreto del Presidente della Repubblica 22 dicembre 1986, n. 917, sono soggetti a tassazione con aliquota del 20% applicata ad una base imponibile pari al 62,5% dell ammontare realizzato, per tenere conto del regime fiscale agevolato ad essi applicabile. 7.3 NON PIGNORABILITÀ E NON SEQUESTRABILITÀ Ai sensi dell Art del Codice Civile le somme dovute in dipendenza del Contratto non sono né pignorabili né sequestrabili, fatte salve specifiche disposizioni di Legge. 7.4 DIRITTO PROPRIO DEL BENEFICIARIO Ai sensi dell Art del codice civile il Beneficiario acquista, per effetto della designazione, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito del decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario e non sono soggette all imposta sulle successioni. D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. MODALITÀ DI PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO 8.1 CONCLUSIONE DEL CONTRATTO Il Contratto si considera concluso quando il Contraente ha versato il Premio unico ed unitamente all Assicurato - se persona diversa - ha sottoscritto la Proposta-Certificato. 8.2 DECORRENZA DEL CONTRATTO Le prestazioni del Contratto decorrono dalle ore 24 della Data di Conclusione. L Impresa provvederà alla conferma della Data di Decorrenza e dell entrata in vigore del Contratto con l invio della Lettera Contrattuale di Conferma al Contraente. 8.3 SFERA DI APPLICAZIONE Il presente Contratto può essere stipulato se l Assicurato, alla Data di Decorrenza, ha un età compresa tra 0 anni e 85 anni. Per maggiori dettagli relativamente alle modalità di perfezionamento del Contratto nonché alla decorrenza delle coperture assicurative, si rinvia all Art. 5 Conclusione e Decorrenza del Contratto e all Art. 7 Durata del Contratto e Limiti d età delle Condizioni di Assicurazione. 9. RISOLUZIONE DEL CONTRATTO Il Contratto si scioglie al verificarsi dei seguenti eventi: in caso di esercizio del diritto di Recesso; in caso di decesso dell Assicurato; alla richiesta, da parte del Contraente, di risoluzione anticipata del Contratto e di liquidazione del valore di Riscatto totale. 10. RISCATTO A condizione che sia trascorso almeno un anno dalla Data di Decorrenza, il Contraente può riscuotere, AVIVA TOP VALOR - Nota Informativa - 5 di 10
11 interamente o parzialmente, il valore di riscatto. In caso di Riscatto totale si ha l estinzione anticipata del Contratto; in caso di liquidazione del valore di Riscatto parziale il Contratto rimane in vigore per la quota residua di capitale. Il Valore di Riscatto è pari al Capitale Assicurato, eventualmente rivalutato per i mesi interamente trascorsi tra l ultima ricorrenza annua del Contratto e la data di pervenimento all Impresa della richiesta di rimborso anticipato. La modalità di rivalutazione del Capitale Assicurato è esplicitata al punto 3.1 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE, posto in calce alle Condizioni di Assicurazione. L Impresa corrisponde al Contraente il valore di riscatto - totale o parziale - al netto delle imposte previste per Legge. Tale importo è liquidato per intero qualora la richiesta di Riscatto pervenga all Impresa successivamente alla quarta ricorrenza annua del Contratto; in caso contrario il Valore di riscatto sarà diminuito di una penalità variabile in base agli anni trascorsi dalla Data di Decorrenza, come riportato al precedente punto Costi per Riscatto. Esiste la possibilità che, a causa dell incidenza dei Costi, il valore di riscatto risulti inferiore ai Premi versati. Per maggiori informazioni circa la modalità di determinazione del valore di riscatto e dettagli relativi ai limiti di importo massimo che possono essere movimentati in uscita dalla Gestione Separata, si rinvia all Art. 12 Riscatto delle Condizioni di Assicurazione. Per esercitare il riscatto, il Contraente deve compilare ed inviare il Modulo di Richiesta di Liquidazione per il tramite del Soggetto Incaricato o inviare direttamente una comunicazione scritta all Impresa a mezzo lettera raccomandata con ricevuta di ritorno, nella quale indica la sua decisione di riscattare totalmente o in parte il Contratto. Il Contraente può richiedere informazioni relative al proprio valore di riscatto all Impresa, la quale si impegna a fornire tale informazione nel più breve tempo possibile e, comunque, non oltre 20 giorni dalla data di ricezione della richiesta stessa. Per qualsiasi informazione relativa al Riscatto, il Contraente può rivolgersi direttamente a: Aviva Vita S.p.A. Via A. Scarsellini Milano numero verde fax 02/ È necessario tener presente che la richiesta di riscatto, effettuata nel corso dei primi anni di Durata del Contratto, comporta una diminuzione dei risultati economici. Si rinvia al progetto esemplificativo, riportato nella Sezione E, per l illustrazione dell evoluzione dei valori di riscatto nel tempo. Nel progetto esemplificativo personalizzato che viene consegnato al Contraente sono invece indicati i valori di riscatto puntuali. 11. REVOCA DELLA PROPOSTA Il presente Contratto non prevede l esercizio della revoca della proposta, in virtù dei termini di conclusione del Contratto. 12. DIRITTO DI RECESSO Il Contraente ha la facoltà di esercitare il diritto di recesso entro trenta giorni dalla Data di Conclusione. Il recesso libera il Contraente e l Impresa da qualsiasi obbligazione futura derivante dal Contratto che, al momento dell applicazione del recesso, viene estinto dall origine. Il Contraente per esercitare il diritto di recesso deve rivolgersi direttamente al Soggetto Incaricato e/o inviare una lettera raccomandata con ricevuta di ritorno contenente gli elementi identificativi della Proposta-Certificato all Impresa al seguente indirizzo: Aviva S.p.A. Via A. Scarsellini n Milano L Impresa, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione relativa al recesso, rimborsa al Contraente AVIVA TOP VALOR - Nota Informativa - 6 di 10
12 il premio da questi corrisposto. 13. DOCUMENTAZIONE DA CONSEGNARE ALL IMPRESA PER LA LIQUIDAZIONE DELLE PRESTAZIONI E TERMINI DI PRESCRIZIONE 13.1 PAGAMENTI DELL IMPRESA L Impresa provvede alla liquidazione dell importo dovuto - verificata la sussistenza dell obbligo di pagamento entro trenta giorni dalla data di ricevimento di tutta la documentazione indicata allo specifico Art. 15 Pagamenti dell Impresa delle Condizioni di Assicurazione PRESCRIZIONE Ai sensi dell Art del Codice Civile, i diritti derivanti da qualsiasi Contratto di assicurazione sulla vita si prescrivono in dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui i diritti stessi si fondano, fatte salve specifiche disposizioni di Legge. Pertanto, decorso tale termine non sarà più possibile far valere alcun diritto sulle somme derivanti dal presente Contratto di Assicurazione. Le imprese di assicurazione, in base alla Legge n. 266 del 23/12/2005 e successive modifiche ed integrazioni, sono obbligate a versare le somme non reclamate a favore dell apposito Fondo istituito dal Ministero dell Economia e delle Finanze. 14. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO In base all Art. 181 del Codice delle Assicurazioni (D.Lgs. 209/05) al Contratto si applica la legge italiana. 15. LINGUA IN CUI È REDATTO IL CONTRATTO Il Contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di Contratto sono redatti in lingua italiana; le parti possono pattuire una diversa lingua di redazione. 16. RECLAMI Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto al seguente indirizzo dell Impresa: Aviva S.p.A. Servizio Reclami Via A. Scarsellini n Milano Telefax Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi: IVASS Via del Quirinale Roma Fax /745 - Numero Verde I reclami indirizzati all IVASS dovranno contenere: i dati del reclamante, l individuazione del soggetto di cui si lamenta l operato ed il motivo di lamentela, copia della documentazione relativa al reclamo trattato dall Impresa ed eventuale riscontro fornito dalla stessa, nonché ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 17. INFORMATIVA IN CORSO DI CONTRATTO L Impresa comunica per iscritto al Contraente, in occasione dell invio dell estratto conto annuale della posizione assicurativa descritto successivamente o in occasione della prima comunicazione prevista dalla normativa vigente, le eventuali variazioni delle informazioni contenute nel Fascicolo Informativo anche per effetto di modifiche alla normativa intervenute successivamente alla conclusione del contratto stesso. Per l aggiornamento dei dati relativi alla situazione patrimoniale dell Impresa di cui al punto 1.b) Informazioni sulla Situazione Patrimoniale dell Impresa della Scheda Sintetica si rimanda al sito internet dell Impresa all indirizzo AVIVA TOP VALOR - Nota Informativa - 7 di 10
13 Inoltre, sempre sul sito è disponibile un area clienti che offre la possibilità al Contraente di controllare la propria posizione relativa al presente Contratto. Per accedervi basta selezionare l apposito link presente in homepage e, dopo essersi registrato, il Contraente riceverà, all indirizzo di posta elettronica da lui indicato, la necessaria password di accesso. Tramite l area clienti il Contraente può consultare ad esempio le Condizioni Contrattuali, l ultima prestazione rivalutata, il valore di riscatto, lo stato dei pagamenti dei premi e le relative scadenze. L Impresa trasmette al Contraente entro sessanta giorni dalla ricorrenza annua del Contratto, l estratto conto annuale della posizione assicurativa, contenente le seguenti informazioni: a) cumulo dei premi versati (Premio unico ed eventuali Versamenti aggiuntivi) dalla conclusione del Contratto alla data di riferimento dell estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; b) dettaglio dei Versamenti aggiuntivi effettuati nell anno di riferimento; c) valore delle prestazioni in corso di validità del Contratto liquidate nell anno di riferimento; d) valore dei riscatti parziali rimborsati nell anno di riferimento; e) valore della prestazione maturata (capitale assicurato) alla data di riferimento dell estratto conto; f) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; g) relativamente alla Gestione Interna Separata Forme Individuali GEFIN : tasso annuo di Rendimento Finanziario realizzato; commissione di gestione trattenuta dall Impresa; tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni. 18. CONFLITTO DI INTERESSI Aviva S.p.A., Impresa che commercializza il presente Contratto, è controllata da AVIVA Italia Holding S.p.A. che detiene una quota di partecipazione del 50 per cento del capitale sociale dell Impresa ed è partecipata da Aviva Italia S.p.A. (1 per cento) e da UniCredit Banca S.p.A.. (49 per cento). Aviva S.p.A. fa capo al Gruppo Inglese AVIVA Plc. Il prodotto viene distribuito da FinecoBank S.p.A. appartenente al Gruppo Bancario Unicredit. È prevista la possibilità di investire in parti di OICR promossi o gestiti da imprese appartenenti al Bancario Unicredit o in altri strumenti finanziari emessi da società del Gruppo Bancario Unicredit. Si prevede inoltre la possibilità di investire in parti di OICR promossi o gestiti da imprese appartenenti al Gruppo AVIVA PLC o in altri strumenti finanziari emessi da società del Gruppo. Si precisa, in ogni caso che il peso dei summenzionati OICR e strumenti finanziari non supererà il 5% del totale delle attività assegnate alla Gestione Interna Separata. Relativamente alla Gestione Separata, gli OICR del Gruppo Bancario Unicredit e del Gruppo AVIVA PLC prevedono il riconoscimento di utilità calcolate sul patrimonio medio mensile investito negli stessi OICR. Le somme retrocesse saranno riconosciute indirettamente ai Contraenti mediante attribuzione ai componenti positivi di reddito che determinano il rendimento della Gestione Interna Separata. Il valore monetario di tali utilità sarà annualmente quantificato nel rendiconto annuale della Gestione Separata ed ogni anno potrà variare in funzione del diverso peso degli OICR appartenenti al comparto azionario, obbligazionario e monetario all interno della Gestione Interna Separata. Il Rendiconto annuale della Gestione Interna Separata è disponibile su richiesta del Contraente oppure accedendo al sito internet del Gruppo Aviva all indirizzo L Impresa si impegna, in ogni caso, ad ottenere il miglior risultato possibile indipendentemente dall esistenza di tali accordi. AVIVA TOP VALOR - Nota Informativa - 8 di 10
14 E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione è effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio e durata. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall IVASS e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4% al quale si sottrae una commissione di gestione trattenuta dall Impresa pari all 1,30%. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che l Impresa è tenuta a corrispondere, in base alle Condizioni di Assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo l Impresa. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. SVILUPPO DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Premio unico: Euro ,00 Tasso di rendimento minimo garantito: 0,00% Capitale iniziale assicurato: Euro 9.800,00 Durata: 10 (*) anni Età/Sesso dell Assicurato: qualunque Caricamento percentuale: 2,00% Anni trascorsi Premio Unico Capitale Assicurato alla Fine dell Anno Prestazione Ricorrente Valore di Riscatto Alla Fine dell Anno , ,00 0, , ,00 0, , ,00 0, , ,00 0, , ,00 0, , ,00 0, , ,00 0, , ,00 0, , ,00 0, , ,00 0, ,25 (*) Il presente Contratto è a vita intera, dunque non ha durata prestabilita e termina con il decesso dell Assicurato. Al fine della presente elaborazione esemplificativa, le Prestazioni ed il valore di riscatto sono sviluppati per una durata di 10 anni. L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella il Contratto non garantisce il recupero dei premi versati. AVIVA TOP VALOR - Nota Informativa - 9 di 10
15 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Premio unico: Euro ,00 Commissione di gestione: 1,20% Capitale iniziale assicurato: Euro 9.800,00 Tasso di rendimento retrocesso: 2,80% Età/Sesso dell Assicurato: qualunque Durata: 10 (**) anni Tasso di rendimento finanziario: 4,00% Caricamento percentuale: 2,00% Speda fissa sulla Prestazione Ricorrente: 12 Anni trascorsi Premio Unico Capitale Assicurato alla Fine dell Anno Prestazione Ricorrente Valore di Riscatto Alla Fine dell Anno , ,00 262, , ,00 262, , ,00 262, , ,00 262, , ,00 262, , ,00 262, , ,00 262, , ,00 262, , ,00 262, , ,00 262, ,00 (**) Il presente Contratto è a vita intera, dunque non ha durata prestabilita e termina con il decesso dell Assicurato. Al fine della presente elaborazione esemplificativa, le Prestazioni ed il valore di riscatto sono sviluppati per una durata di 10 anni. Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. Aviva S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Il Rappresentante Legale PATRICK DIXNEUF Data ultimo aggiornamento: 31 ottobre 2013 AVIVA TOP VALOR - Nota Informativa - 10 di 10
16 3. CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE AVIVA TOP VALOR (Tariffa VX3) Art. 1 OBBLIGHI DELl Impresa Gli obblighi dell Impresa risultano esclusivamente dalla Proposta-Certificato, dalla Lettera Contrattuale di Conferma, dalle presenti Condizioni di Assicurazione e dalle eventuali Appen dici al Contratto firmate dall Impresa stessa. Per tutto quanto non espressamente regolato dal Contratto valgono le norme di legge applicabili. Art. 2 CONFLITTO DI INTERESSI Aviva S.p.A., Impresa che commercializza il presente Contratto, è controllata da AVIVA Italia Holding S.p.A. che detiene una quota di partecipazione del 50 per cento del capitale sociale dell Impresa ed è partecipata da Aviva Italia S.p.A. (1 per cento) e da UniCredit Banca S.p.A. (49 per cento). Aviva S.p.A. fa capo al Gruppo Inglese AVIVA Plc. Il prodotto viene distribuito da FinecoBank S.p.A. appartenente al Gruppo Bancario Unicredit. Art. 3 PRESTAZIONI DEL CONTRATTO Con il presente Contratto l Impresa garantisce, a fronte del pagamento di un Premio unico e di eventuali Versamenti aggiuntivi, le seguenti prestazioni: 3.1 PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO L Impresa si impegna a corrispondere ai Beneficiari designati, in caso di decesso dell Assicurato, il Capitale Assicurato eventualmente rivalutato; il Capitale in caso di decesso è pari alla somma dei seguenti importi, calcolati al netto di eventuali Riscatti parziali richiesti dal Contraente: il Capitale Assicurato, in vigore all anniversario della Data di Decorrenza che precede o coincide con la data di ricevimento della richiesta di liquidazione per decesso da parte dell Impresa, rivalutato per i mesi interi trascorsi tra detto anniversario e il ricevimento della richiesta; le eventuali quote di Capitale Assicurato, derivanti da versamenti aggiuntivi effettuati dal Contraente successivamente all ultima ricorrenza annua, ciascuna rivalutata pro-rata per i mesi interi intercorsi tra la data di pagamento dei versamenti aggiuntivi e la data di ricevimento della richiesta di liquidazione per decesso. La Rivalutazione annua è determinata secondo quanto previsto dal punto 3.1 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE ; la misura di rivalutazione da applicare al Capitale assicurato è quella applicabile alla Rivalutazione annua dei Contratti con anniversario nel mese in cui perviene all Impresa la richiesta di liquidazione del Capitale in caso di decesso. 3.2 PRESTAZIONE IN CASO DI VITA NEL CORSO DEL CONTRATTO Il presente Contratto prevede che, ad ogni ricorrenza annuale in caso di vita dell Assicurato -, l Impresa corrisponderà al Contraente l importo relativo all eventuale Rivalutazione annua, ottenuto sommando i seguenti importi, al netto di eventuali Riscatti parziali richiesti successivamente all ultima ricorrenza annua: Rivalutazione annua calcolata sul Capitale Assicurato alla ricorrenza precedente; Rivalutazione annua calcolata sulle eventuali quote di capitale acquisite successivamente all ultima ricorrenza annua, ciascuna rivalutata prorata per i mesi interi eventualmente intercorsi fra la data di pagamento degli eventuali Versamenti aggiuntivi e la data di ricorrenza. L Impresa riconoscerà al Contraente la Prestazione Ricorrente al netto: di una spesa fissa pari a 12,00 Euro - se il rendimento riconosciuto al Contratto è superiore al Tasso Minimo Garantito - come indicato all Art. 9 COSTI che segue. delle imposte previste dalla Legge. Il Contraente ha la facoltà di richiedere espressamente, per iscritto: al momento della sottoscrizione della Proposta-Certificato, di non avvalersi della facoltà prevista dal Contratto di liquidazione dell importo relativo alla prestazione in corso di validità del Contratto; nel corso della Durata del Contratto, di esercitare il diritto di interruzione della prestazione in corso di validità del Contratto, entro e non oltre il 60 giorno che precede la ricorrenza annua del Contratto. Tale richiesta è successivamente irrevocabile. AVIVA TOP VALOR - Condizioni di Assicurazione - 1 di 12
17 Il Contraente, per esercitare il diritto di interruzione, deve rivolgersi direttamente al Soggetto Incaricato e/o inviare all Impresa una lettera raccomandata con ricevuta di ritorno al seguente indirizzo: Aviva S.p.A. Via A. Scarsellini n Milano. Nel caso di interruzione, non sarà più liquidata alcuna prestazione nel corso del Contratto e la Rivalutazione annua verrà consolidata al Capitale Assicurato, senza applicazione della spesa fissa Art. 4 DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DELL ASSICURATO Le dichiarazioni del Contraente e dell Assicura to devono essere esatte e complete. Nel caso in cui l Assicurato non coincida con il Contraente è necessario consegnare al momento della stipula del Contratto - la copia di un documento di riconoscimento valido, riportante i dati anagrafici dell Assicurato stesso per la corretta individuazione della sua età. Art. 5 CONCLUSIONE E DECORRENZA DEL CONTRATTO Il Contratto si considera concluso quando il Contraente unitamente all Assicurato se persona diversa ha sottoscritto la Proposta-Certificato ed ha versato il Premio unico. Le prestazioni di cui l Art. 3 PRESTAZIONI DEL CONTRATTO decorrono dalle ore 24 della Data di Conclusione. L Impresa provvederà alla conferma della Data di Decorrenza e dell entrata in vigore del Contratto con l invio della Lettera Contrattuale di Conferma al Contraente. Art. 6 DIRITTO DI RECESSO DEL CONTRAENTE Il Contraente può recedere dal Contratto entro 30 giorni dalla Data di Conclusione. Il Recesso libera il Contraente e l Impresa da qualsiasi obbligazione futura derivante dal Contratto che, al momento dell applicazione del recesso, viene estinto dall origine. L Impresa, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione relativa al Recesso, rimborsa al Contraente il premio da questi corrisposto. Il Contraente per esercitare il diritto di Recesso deve rivolgersi direttamente al Soggetto Incaricato e/o inviare una lettera raccomandata con ricevuta di ritorno contenente gli elementi identificativi della Proposta- Certificato all Impresa al seguente indirizzo: Aviva S.p.A. Via A. Scarsellini n Milano Art. 7 DURATA DEL CONTRATTO E LIMITI DI ETÀ Il Contratto resta in vigore per tutta la vita dell Assicurato e si scioglie al verificarsi dei seguenti eventi: in caso di esercizio del diritto di Recesso; in caso di decesso dell Assicurato; alla richiesta, da parte del Contraente, di risoluzione anticipata del Contratto e di liquidazione del valore di Riscatto totale. Il presente Contratto può essere stipulato se l Assicurato, alla Data di Decorrenza, ha un età compresa tra 0 anni e 85 anni. Art. 8 PREMIO UNICO E VERSAMENTI AGGIUNTIVI La prestazione assicurata è garantita previa corresponsione di un Premio unico da versare in un unica soluzione alla Data di Conclusione. Il Premio unico non può essere inferiore ad Euro ,00. Dal giorno successivo alla Data di Decorrenza è possibile in qualsiasi momento integrare il Contratto con Versamenti aggiuntivi di importo almeno pari ad Euro 1.000,00. Nel caso in cui decida di effettuare Versamenti aggiuntivi, il Contraente deve utilizzare il Modulo Versamenti Aggiuntivi. Il pagamento del Premio Unico e degli eventuali Versamenti aggiuntivi viene effettuato mediante addebito automatico sul conto corrente del Contraente e ai fini dell attestazione dell avvenuto pagamento fa fede la AVIVA TOP VALOR - Condizioni di Assicurazione - 2 di 12
18 documentazione contabile del competente Istituto di Credito. Non è ammesso in nessun caso il pagamento del Premio Unico e degli eventuali versamenti aggiuntivi in contanti. Nel caso in cui il Contraente indichi un importo di Premio unico o di Versamento aggiuntivo che, sommato al cumulo di versamenti effettuati dallo stesso o da altri Contraenti a lui collegati anche per effetto di rapporti partecipativi nella Gestione Interna Separata Gestione Forme Individuali GEFIN, superi l importo massimo di Euro ,00 in un periodo di osservazione di 12 mesi coincidente con l anno solare: sarà necessaria una preventiva autorizzazione dell Alta Direzione dell Impresa di Assicurazione ai fini dell emissione del Contratto, in caso di premio unico, o del pagamento del versamento, in caso di versamento aggiuntivo; verranno applicate in caso di riscatto totale o parziale le condizioni riportate al punto 12.3 PRESIDI CONTRATTUALI dell Art. 12. Art. 9 SPESE 9.1 CARICAMENTO SUL PREMIO UNICO Il Caricamento percentuale da applicare al Premio Unico versato varia in base all importo dello stesso, come riportato nella tabella sottostante: Importo del premio Unico Caricamento % Da Euro ,00 a ,99 2,00% Da Euro ,00 a ,99 1,00% Da Euro ,00 ed oltre 0,00% 9.2 CARICAMENTO SUL VERSAMENTO AGGIUNTIVO Il Caricamento percentuale da applicare al Versamento Aggiuntivo corrisposto varia in base all importo dello stesso, come riportato nella tabella sottostante: Importo del premio Unico Caricamento % Da Euro 1.000,00 a ,99 2,00% Da Euro ,00 a ,99 1,00% Da Euro ,00 ed oltre 0,00% 9.3 SPESA FISSA L Impresa preleva, al momento della liquidazione della Prestazione Ricorrente, una spesa fissa pari a Euro 12,00 dalla Rivalutazione annua. Se l importo della Rivalutazione annua è inferiore alla spesa fissa, quest ultima potrà essere diminuita fino a raggiungere un valore pari a zero, al fine di garantire la conservazione del Capitale Assicurato. 9.4 COSTI APPLICATI MEDIANTE PRELIEVO SUL RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA L Impresa preleva annualmente, dal Rendimento finanziario fatto registrare dalla Gestione Separata, una Commissione di gestione, pari all 1,20%. La Commissione di gestione può essere applicata in misura ridotta o nulla, al fine di garantire il Tasso Minimo Garantito. Art. 10 DEFINIZIONE DI CAPITALE ASSICURATO Il Capitale Assicurato iniziale è pari al all importo del Premio unico al netto, delle spese indicate all Art. 9.1 CARICAMENTO SUL PREMIO UNICO che precede. Il Capitale Assicurato è eventualmente aumentato delle quote di capitale acquisite dal Contraente con i Versamenti aggiuntivi nel corso della Durata del Contratto ed eventualmente diminuito a seguito dei Riscatti parziali richiesti dal Contraente. L ammontare di ciascuna quota di capitale derivante dagli eventuali Versamenti aggiuntivi corrisponde all importo del versamento al netto delle spese indicate all Art. 9.2 CARICAMENTO SUL VERSAMENTO AGGIUNTIVO che precede. AVIVA TOP VALOR - Condizioni di Assicurazione - 3 di 12
19 Art. 11 RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE ASSICURATO L eventuale Rivalutazione annua del Capitale Assicurato è liquidata al Contraente in occasione di ciascuna ricorrenza annua del Contratto, secondo quanto previsto dall Art. 3.2 PRESTAZIONE IN CASO DI VITA NEL CORSO DEL CONTRATTO ; in tal caso il Capitale assicurato non si rivaluta. Tuttavia, qualora il Contraente dichiari di non volersi avvalere della facoltà di ricevere la Prestazione nel corso del Contratto, l eventuale Rivalutazione annua si consolida al Capitale Assicurato e rimane acquisita in via definitiva in favore del Contraente. La modalità di determinazione della Rivalutazione annua è riportata al punto 3.1 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE, posto in calce alle presenti Condizioni di Assicurazione. Art. 12 RISCATTO A condizione che sia trascorso almeno un anno dalla Data di Decorrenza, il Contraente può riscuotere, interamente o parzialmente, il valore di riscatto. In caso di Riscatto totale si ha l estinzione anticipata del Contratto. In caso di liquidazione del valore di Riscatto parziale il Contratto rimane in vigore per la quota residua di capitale. L Impresa corrisponde al Contraente il valore di riscatto - totale o parziale - al netto delle imposte previste per Legge. Per esercitare la sua scelta il Contraente deve compilare e inviare il Modulo di Richiesta di Liquidazione per il tramite del Soggetto Incaricato o inviare una comunicazione scritta all Impresa a mezzo raccomandata con ricevuta di ritorno nella quale indica la sua decisione di riscattare totalmente o in parte il Contratto, come previsto all Art. 15 PAGAMENTI DELL IMPRESA che segue. In ogni caso, il Contraente può richiedere informazioni relative al proprio valore di riscatto all Impresa, la quale si impegna a fornire tale informazione nel più breve tempo possibile e comunque non oltre 20 giorni dalla data di ricezione della richiesta stessa RISCATTO TOTALE Il valore di Riscatto totale è pari alla somma del: 1. Capitale Assicurato alla ricorrenza annua che coincide o precede la richiesta di riscatto, eventualmente rivalutato per i mesi interi eventualmente trascorsi tra la ricorrenza del Contratto e la data di richiesta del riscatto; 2. le eventuali quote di Capitale Assicurato - derivanti da versamenti aggiuntivi - acquisite successivamente all ultima ricorrenza annua, ciascuna eventualmente rivalutata pro-rata per i mesi interi intercorsi fra la data di pagamento dei versamenti aggiuntivi e la data di richiesta del Riscatto. La misura e le modalità di determinazione della misura di rivalutazione da applicare al Capitale Assicurato sono descritte al successivo punto 3.1 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE ; la misura annua di rivalutazione da utilizzare nel suddetto caso 2) è quella applicabile per la Rivalutazione annua dei Contratti con anniversario nel mese in cui cade la data di richiesta del riscatto. L importo così ottenuto verrà corrisposto al netto delle penalità di riscatto indicate nella tabella che segue, applicate in corrispondenza del numero di anni interamente trascorsi dalla Data di decorrenza alla data di richiesta di riscatto: ANNO DELLA RICHIESTA DI RISCATTO PENALITA DI RISCATTO Nel corso del 1 anno Non ammesso Nel corso del 2 anno 2,50% Nel corso del 3 anno 2,00% Nel corso del 4 anno 1,50% Dal 5 anno 0,00% 12.2 RISCATTO PARZIALE Il valore di Riscatto parziale viene determinato con gli stessi criteri previsti per il Riscatto totale. La penalità sopra indicata verrà applicata alla quota di capitale che si intende riscattare. AVIVA TOP VALOR - Condizioni di Assicurazione - 4 di 12
20 Il Riscatto parziale viene concesso a condizione che il capitale residuo complessivo che rimane investito nella Gestione Interna Separata non risulti inferiore a 1.000,00 Euro PRESIDI CONTRATTUALI L Impresa di Assicurazione ha fissato in 5 anni il periodo di permanenza minima nella Gestione Interna Separata Gestione Forme Individuali GEFIN. In tale periodo di permanenza minima, nel caso in cui il Contraente o altri Contraenti a lui collegati anche per effetto di rapporti partecipativi, in un periodo di osservazione di 12 mesi coincidente con l anno solare, richieda/no un riscatto parziale o totale che sommato al cumulo dei riscatti effettuati in tale periodo di osservazione, superi l importo massimo di Euro ,00 le penali di riscatto sopra riportate verranno incrementate del 50% con un minimo dell 1%. Art. 13 PRESTITI La presente forma assicurativa non prevede la concessione di prestiti. Art. 14 OPZIONI CONTRATTUALI - CONVERSIONE DEL VALORE DI RISCATTO IN RENDITA Trascorso un anno dalla Data di Decorrenza, il Contraente ha la possibilità di richiedere di convertire il valore del Riscatto totale in una delle seguenti forme di rendita erogabili in modo posticipato: a) una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile fino a che l Assicurato sia in vita; b) una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo nei primi cinque anni o dieci anni e, successivamente, fino a che l Assicurato sia in vita; c) una rendita annua vitalizia rivalutabile, su due teste, quella dell Assicurato (prima testa) e quella di un altro soggetto (seconda testa), pagabile fino al decesso dell Assicurato, e successivamente in misura totale o parziale fino a che sia in vita l altro soggetto (seconda testa). La conversione del valore di Riscatto totale in rendita viene concessa a condizione che: l importo della rendita non sia inferiore a 3.000,00 Euro annui; l Assicurato all epoca della conversione non superi gli 85 anni di età. L Impresa si impegna ad inviare entro trenta giorni dalla data della richiesta una descrizione sintetica delle rendite di opzione esercitabili in caso di riscatto del Contratto, con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche che risulteranno in vigore all epoca della conversione del valore del riscatto in rendita. Il Contraente ha 30 giorni di tempo dalla data di ricevimento delle informazioni sulle opzioni per decidere di convertire il valore di riscatto in rendita. Decorso tale termine le condizioni di conversione decadono automaticamente. In caso di conferma di conversione l Impresa si impegna a trasmettere, la Scheda Sintetica, la Nota Informativa e le Condizioni di Assicurazione relative alla rendita di opzione scelta dall avente diritto contenente le modalità per la sua Rivalutazione annuale. Art. 15 PAGAMENTI DELL IMPRESA Per tutti i pagamenti dell Impresa debbono essere preventivamente consegnati alla stessa i documenti necessari a verificare l effettiva esistenza dell obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto. Le domande di liquidazione, con allegata la documentazione richiesta, devono essere: consegnate al Soggetto Incaricato, previa compilazione del Modulo di richiesta di liquidazione - indirizzate comunque ad Aviva S.p.A.; inviate direttamente ad Aviva S.p.A., in Via A. Scarsellini n. 14, Milano a mezzo di lettera raccomandata con ricevuta di ritorno - solo nei casi strettamente particolari in cui non si abbia più alcun rapporto diretto con il Soggetto Incaricato. Le liquidazioni vengono effettuate entro trenta giorni dalla data di ricevimento della richiesta di liquidazione, corredata da tutta la documentazione necessaria. Per data di ricevimento della richiesta si intende: la data in cui il Contraente firma il Modulo di richiesta liquidazione presso il Soggetto Incaricato, riportata in calce al Modulo stesso; oppure in caso di invio della richiesta di liquidazione direttamente all Impresa, la data di ricevimento della raccomandata con ricevuta di ritorno da parte dell Impresa. La richiesta di liquidazione deve essere sempre accompagnata, distintamente per tipo di richiesta effettuata, AVIVA TOP VALOR - Condizioni di Assicurazione - 5 di 12

References: Articolo 3
 Art. 14
 Art.3
 Art. 3
 Art. 14
 Art. 8
 Art. 6
 Art. 26
 Art. 2
 Art. 44
 Art. 26
 Art. 2
 Art. 45
 Art. 44
 Art. 26
 Art. 45
 Art. 26
 Art. 2
 Art. 168
 Art. 5
 Art. 7
 Art. 12
 Art. 15
 Art. 181
 Art. 1
 Art. 2
 Art. 3
 Art. 9
 Art. 4
 Art. 5
 Art. 3
 Art. 6
 Art. 7
 Art. 8
 Art. 12
 Art. 9
 Art. 10
 Art. 9
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 Art. 11
 Art. 3
 Art. 12
 Art. 15
 Art. 13
 Art. 14
 Art. 15