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Il presente Fascicolo Informativo contenente: Nota Informativa Condizioni di assicurazione Glossario Atto di Adesione - PDF
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1 Assicurazione temporanea per il caso di morte in forma collettiva a capitale decrescente a copertura del debito residuo del mutuo CheBanca! e a premio unico anticipato, per non fumatori. Il presente Fascicolo Informativo contenente: Nota Informativa Condizioni di assicurazione Glossario Atto di Adesione deve essere consegnato al Debitore Assicurato prima della sottoscrizione dell Atto di Adesione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Nota informativa. 1
2 Assicurazione temporanea per il caso di morte in forma collettiva a capitale decrescente a copertura del debito residuo a premio unico anticipato per non fumatori Polizza Collettiva Tariffa V5 DR J NF ed. 12/2010 NOTA INFORMATIVA La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Il Debitore/Assicurato deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione della polizza. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali a) Genertellife S.p.A. è società appartenente al Gruppo Generali b) Sede Legale e Direzione Generale in Via Ferretto n. 1, Mogliano Veneto (TV) ITALIA c) Recapito telefonico: Sito Internet: Indirizzo d) La Società è autorizzata all'esercizio dell attività assicurativa con Provvedimento ISVAP n 1935 del (pubblicato in Gazzetta Ufficiale n. 228 del ) ed è iscritta all Albo delle Imprese di Assicurazione e Riassicurazione italiane al numero Si rinvia all home-page del sito internet dell impresa per la consultazione di eventuali aggiornamenti al presente Fascicolo informativo non derivanti da innovazioni normative. 2. Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa L ammontare del patrimonio netto della Società, relativo all ultimo bilancio approvato, è pari a 359,1 milioni di Euro di cui: - 145,2 milioni relativi al capitale sociale e - 213,9 milioni relativi al totale delle riserve patrimoniali. L indice di solvibilità è pari al 110,50%; tale indice rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Assicurazione Vita prevede una durata contrattuale minima di 10 anni e massima di 30 anni. Il contratto prevede le seguenti prestazioni assicurative: Prestazioni in caso di decesso Il presente contratto è riservato ai Debitori/Assicurati non fumatori; si rinvia all Art. 3 delle Condizioni di Polizza per la definizione di Debitore/Assicurato non fumatore. Si rinvia all Articolo 7 delle Condizioni di Polizza per gli aspetti di dettaglio delle singole prestazioni. 1 di 6
3 AVVERTENZA: le prestazioni in caso di decesso prevedono delle Esclusioni che comportano una limitazione della copertura assicurativa; per i dettagli si rinvia all Articolo 4 delle Condizioni di Polizza. Sulle prestazioni in caso di decesso è presente altresì un periodo di carenza (sospensione della copertura del rischio assicurato), per i cui dettagli si rinvia all Articolo 6 delle Condizioni di Polizza. Si richiama l'attenzione del Debitore/Assicurato sulla necessità di leggere le raccomandazioni e avvertenze contenute nell Atto di Adesione relative alla compilazione del questionario sanitario. 4. Premio Il premio è determinato in relazione alla durata e all ammontare del mutuo erogato, all età del Debitore/Assicurato, al suo stato di salute ed alle sue abitudini di vita. Il presente contratto prevede la corresponsione di un premio unico da versare al momento della sottoscrizione del mutuo. Ai fini del pagamento di tale premio unico, il Debitore/Assicurato nell Atto di adesione autorizza CheBanca! S.p.A. a versare alla Compagnia il premio unico previsto per la copertura in caso di morte trattenendolo dall importo del mutuo erogato. I costi a carico del Debitore/Assicurato sono i caricamenti descritti al Punto della presente Nota Informativa. La quota parte percepita dall intermediario è pari al 100,00% del valore percentuale del caricamento applicato al premio; ad esempio, per un importo di premio pari ad Euro 2.880,00 la quota parte percepita dall intermediario è pari ad Euro 886,60. AVVERTENZA: in caso di estinzione anticipata o di trasferimento del Mutuo, la Compagnia restituisce al Debitore/Assicurato la parte di premio pagato relativo al periodo residuo rispetto alla scadenza originaria. In alternativa la Compagnia, su richiesta del Debitore/Assicurato, fornisce la copertura assicurativa fino alla scadenza contrattuale a favore eventualmente di un nuovo beneficiario designato. Si rinvia all Articolo 19 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio. Come indicato dall articolo 67-sexies comma 1 lettera b) del D.Lgs. 206/2005 (Codice del Consumo), al fine di consentire all Adente-Assicurato di verificare l importo di premio unico dovuto, nell Allegato A) alla presente Nota informativa viene fornita la base di calcolo di tale premio. Nell Allegato sono infatti indicati i tassi di premio, individuati in considerazione dell età assicurativa dell Debitore/Assicurato (calcolata alla data di stipula del mutuo) e della durata del mutuo, che applicati al capitale del mutuo e sommati ad un importo fisso di Euro 2,00 determinano il premio dovuto. Il premio dovuto sarà indicato nell Atto di Adesione. C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 5. Costi 5.1 Costi gravanti direttamente sul Debitore/Assicurato Costi gravanti sul premio relativo ad ogni posizione individuale Caricamenti Valore assoluto (cifra fissa) Euro 20,00 Valore percentuale 31,0% 2 di 6
4 I costi percentuali sono applicati al premio al netto della cifra fissa. I costi percentuali sono compresi nei tassi di premio indicati nell Allegato A). AVVERTENZA: il contratto prevede altri costi per accertamenti medici da effettuarsi obbligatoriamente qualora il Debitore/Assicurato desideri che non venga applicato al contratto un periodo di carenza di sei mesi dall entrata in vigore dell assicurazione (Art. 6 Condizioni di Assicurazione). Il costo di tali accertamenti (comprese le visite mediche) sarà pari alla tariffa applicata dalla struttura sanitaria/medico a cui intenderà rivolgersi il Debitore/Assicurato --- Caricamenti Quota parte del caricamento percepita dall intermediario Valore assoluto (cifra fissa) Euro 20,00 0% Valore percentuale 31,0% 100% 6. Regime fiscale È riportato di seguito il trattamento fiscale applicato al contratto. Detrazione fiscale dei premi ll Premio versato, in base alla normativa attualmente in vigore, è detraibile ai fini IRPEF nella misura del 19% per un importo non superiore a 1.291,14 Euro. Pertanto la detrazione massima fruibile è pari a 245,32 Euro. Tassazione delle prestazioni assicurate Le somme dovute dalla Compagnia in dipendenza dell assicurazione sulla vita qui descritta, in base alla legislazione in vigore alla redazione della presente nota, sono esenti dall IRPEF e dall imposta sulle successioni. Nel caso in cui Beneficiario delle prestazioni sia una persona giuridica, la prestazione erogata entra nella determinazione del reddito di impresa. D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 7. Modalità di perfezionamento del contratto Si rinvia all Articolo 14 delle Condizioni di assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative. 8. Diritto di recesso Il Debitore/Assicurato può recedere dagli impegni assunti entro i quattordici giorni successivi alla data di stipula del mutuo. Il recesso deve essere effettuato mediante lettera raccomandata con ricevuta di ritorno da inviare presso CheBanca!; CheBanca! ne darà quindi comunicazione alla Compagnia. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dal giorno di invio della comunicazione quale risulta dal timbro postale. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso la Compagnia rimborsa a CheBanca! il premio annuo pagato al netto della quota relativa al rischio corso; CheBanca! rimborsa al Debitore/Assicurato il premio pagato al netto della quota relativa al rischio corso. 3 di 6
5 9. Documentazione da consegnare all impresa per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione Si rinvia all Articolo 8 delle Condizioni di Assicurazione per quanto riguarda la documentazione che è necessario fornire alla Società per la liquidazione delle prestazioni assicurate. I termini per il pagamento concessi alla Società, dal ricevimento della documentazione completa utile ai fini della liquidazione, sono pari a 30 giorni. Si evidenzia che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in due anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui ciascun diritto si fonda (art del codice civile); decorso inutilmente tale termine le somme maturate saranno devolute all apposito fondo costituito presso il Ministero dell Economia e delle Finanze ai sensi di quanto previsto dalla legge 266 del 23 dicembre 2005 e successive integrazioni e modificazioni. 10. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. 11. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto, e ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto, sono redatti in lingua italiana, salvo che le parti non ne concordino la redazione in un altra lingua. 12. Reclami Il reclamo deve essere inoltrato mediante posta, telefax o all'ufficio reclami della Società e deve contenere i seguenti elementi essenziali: nome, cognome e domicilio del reclamante, denominazione della Società, dell'intermediario o del perito di cui si lamenta l'operato, breve descrizione del motivo della lamentela ed ogni documento utile a descrivere compiutamente il fatto e le relative circostanze. In Genertellife, la funzione aziendale incaricata dell esame dei reclami è: - Ufficio reclami Funzione quality. Le modalità di presentazione dei reclami alla Società ed i relativi recapiti sono i seguenti: - Posta Genertellife S.p.A. - Ufficio reclami/funzione quality Via Ferretto n. 1, Mogliano Veneto (TV) ITALIA - Fax Genertellife S.p.A. - Ufficio reclami/funzione quality Numero di fax: Genertellife S.p.A. - Ufficio reclami/funzione quality Indirizzo Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP - Servizio Tutela degli Utenti - Via del Quirinale Roma, telefono di 6
6 In questi casi nel reclamo deve essere indicato: - nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; - individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; - breve descrizione del motivo di lamentela; - copia del reclamo presentato all impresa di assicurazione e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; - ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all ISVAP o direttamente al sistema estero competente chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET (il sistema competente è individuabile accedendo al sito internet: market/finservices-retail/finnet/index en.htm) In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 13. Comunicazioni del Contraente alla Società Qualora il Debitore/Assicurato abbia dichiarato in fase di compilazione dell Atto di Adesione la propria professione, si informa che ai sensi dell art del codice civile eventuali cambiamenti di professione dello stesso devono essere comunicati alla Società affinché questa, entro quindici giorni, possa dichiarare al Contraente se intende: a) far cessare gli effetti della copertura; b) ridurre il capitale assicurato; c) maggiorare il premio dovuto. Se la Società comunica l intenzione di voler ridurre il capitale o aumentare il premio il Contraente ha a sua volta quindici giorni di tempo per dichiarare se accetta o meno la modifica. In caso di mancata accettazione la copertura cessa automaticamente, salvo il diritto della Società a trattenere la quota di premio relativa al rischio corso per il periodo durante il quale la copertura ha avuto effetto. La mancata pronuncia del Contraente nei termini sopraindicati equivale all accettazione della modifica comunicata dalla Società. 14. Conflitto di interessi La Società si impegna a: - evitare, sia nell offerta che nella gestione dei contratti, lo svolgimento di operazioni in cui la Società stessa ha direttamente o indirettamente un interesse in conflitto anche derivante da rapporto di gruppo o rapporti di affari propri o di altre società del Gruppo; - garantire che in ogni caso la Società, pur in presenza del conflitto di interessi, opera in modo da non recare pregiudizio ai contraenti e da ottenere il miglior risultato possibile per gli stessi. In particolare sono state definite quali fattispecie di potenziale conflitto di interessi tutte le situazioni che implicano rapporti con altre società del Gruppo Generali o con cui il Gruppo medesimo intrattiene rapporti di affari rilevanti. * * * Genertellife S.p.A è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. I rappresentanti legali Dott. Raffaele Agrusti Dott. Davide Angelo Passero Documento aggiornato a dicembre di 6
7 Allegato A Documento aggiornato a dicembre di 6
8 Assicurazione temporanea per il caso di morte in forma collettiva a capitale decrescente a copertura del debito residuo a premio unico anticipato per non fumatori Polizza Collettiva Tariffa V5 DR J NF ed. 12/2010 Premessa Il presente contratto è disciplinato esclusivamente: dalle presenti Condizioni; CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE da quanto indicato nel certificato e nelle eventuali Appendici; dalle disposizioni legislative in materia. Le parole scritte in Grassetto hanno il significato indicato a pagina 17 Glossario. INDICE Cosa è assicurato e per quali eventi 9 Cosa non è assicurato 9 Quale sarà il rimborso in caso di Sinistro 10 Cosa fare in caso di Sinistro 11 Condizioni Generali 12 Glossario 17 Art. 1 - Rischio di morte COSA E ASSICURATO E PER QUALI EVENTI Il rischio di morte è coperto qualunque possa essere la causa, senza limiti territoriali, salvo le esclusioni di cui al successivo art. 4 e la Carenza di cui al successivo art. 6. Art. 2 - Persone assicurabili È assicurabile ciascuna persona fisica che risponda a tutti i seguenti requisiti: a) sia di età compresa fra i 18 anni compiuti ed i 70 anni alla data di stipula del Mutuo purché l età a Scadenza del Mutuo non superi 80 anni; b) abbia stipulato un Mutuo con CheBanca! di durata originaria non superiore ai 30 anni. Sono comunque escluse dalla presente Polizza collettiva le persone non in possesso dei sopraindicati requisiti. 1 di 9
9 Art. 3 - Definizione di Debitore/Assicurato non fumatore Ai fini della presente copertura, il Debitore/Assicurato è non fumatore se: non ha mai fumato (sigarette, sigari, pipa o altro), neanche sporadicamente, nel corso dei ventiquattro mesi precedenti la data di sottoscrizione della proposta di assicurazione, e l eventuale sospensione del fumo non è avvenuta in seguito a consiglio medico a fronte di patologia preesistente. Se il Debitore/Assicurato, dichiaratosi non fumatore, inizia o ricomincia a fumare, anche sporadicamente, lo stesso o CheBanca! sono tenuti a darne immediata comunicazione scritta alla Compagnia mediante lettera raccomandata. In caso di sinistro la Compagnia verifica l effettivo persistere nello stato di non fumatore del Debitore/Assicurato, che deve preventivamente consentire alla Compagnia tutte le indagini che essa ritenga necessarie, sciogliendo al tempo stesso dal segreto professionale i medici che lo hanno visitato e curato. Al verificarsi del decesso del Debitore/Assicurato prima che l inesattezza della dichiarazione o la reticenza sia conosciuta dalla Compagnia, o prima che la stessa, valutato il maggior rischio, decida di recedere dal contratto (Articolo 13 delle Condizioni di Assicurazione) la prestazione è ridotta in proporzione della differenza tra il Premio pattuito ed il Premio che sarebbe stato applicato qualora non fosse stato dichiarato lo stato di non fumatore dell Assicurato (Art c.c.). Art. 4 - Esclusioni CHE COSA NON È ASSICURATO È esclusa dall assicurazione la morte causata da: a) attività dolosa del Debitore/Assicurato o del Beneficiario; b) partecipazione del Debitore/Assicurato a delitti dolosi; c) partecipazione attiva del Debitore/Assicurato ad atti di guerra, dichiarata o non dichiarata, guerra civile, atti di terrorismo, disordine civile, tumulto popolare o qualsiasi operazione militare; la copertura si intende esclusa anche se il Debitore/Assicurato non ha preso parte attiva ad atti di guerra, dichiarata o non dichiarata o di guerra civile ed il decesso avvenga dopo 14 giorni dall inizio delle ostilità se ed in quanto il Debitore/Assicurato si trovasse già nel territorio di accadimento; l arrivo del Debitore/Assicurato in un paese estero in una situazione di guerra o similari come sopra indicato comporta l esclusione totale della copertura per qualsiasi causa; d) eventi causati da armi nucleari, dalla trasmutazione del nucleo dell atomo e dalle radiazioni provocate artificialmente dall accelerazione di particelle atomiche, o esposizione a radiazioni ionizzanti; e) guida di veicoli e natanti a motore per i quali il Debitore/Assicurato non sia regolarmente abilitato a norma delle disposizioni in vigore; è tuttavia inclusa la copertura in caso di possesso di patente scaduta da non più di sei mesi; uso e guida di mezzi subacquei; f) incidente di volo, se il Debitore/Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo; in ogni caso è esclusa la morte causata da incidente di volo se il Debitore/Assicurato viaggia in qualità di membro dell equipaggio; g) suicidio, se avviene nei primi due anni dall entrata in vigore dell assicurazione o, trascorso questo periodo, nei primi dodici mesi dell eventuale riattivazione della copertura; h) infortuni e/o malattie dovuti/correlati a stato di ubriachezza, nonché quelli conseguenti all uso non terapeutico di stupefacenti, allucinogeni, sostanze psicotrope e simili. 2 di 9
10 Inoltre, nel caso in cui il capitale assicurato risulti non inferiore a Euro ,00, è prevista anche la seguente esclusione: i) incidente di volo, salvo se trattasi di volo operato da Compagnia aerea di linea regolare e/o di un volo aereo j) speciale (c.d. charter), noleggiato da una Compagnia aerea di linea e/o non di linea. È espressamente escluso il decesso causato da incidente di volo su aerotaxi, elicottero ed ogni altra tipologia di trasporto di persone a domanda sia a titolo oneroso che gratuito, a meno che ciò non sia stato accordato da speciale Appendice. In questi casi, ad eccezione di quello indicato alla lettera a), per il quale non è prevista alcuna prestazione, la Compagnia paga il solo importo della riserva matematica calcolato al momento del decesso. Salvo deroghe espressamente accordate da speciale Appendice alla Polizza, è inoltre esclusa dall assicurazione la morte causata da: k) partecipazione a corse di velocità e relativi allenamenti, con qualsiasi mezzo a motore; l) pratica di attività sportive professionistiche; m) pratica del paracadutismo o di sport aerei in genere; n) pratica delle seguenti attività sportive a qualsiasi livello: immersioni subacquee non in apnea; scalate oltre il terzo grado, sci alpinismo, sci o snowboard acrobatico e/o estremo, sci fuoripista; speleologia; torrentismo; vela transoceanica; o) attività professionale pericolosa che comporti: contatti con materie esplodenti, venefiche, chimiche od elettriche; lavori su impalcature o ponti; lavori nel sottosuolo o in mare aperto; l appartenenza non con mansioni d ufficio a forze armate, forze dell ordine, corpi armati dello Stato, corpo dei Vigili del Fuoco, corpi di protezione civile; aviazione; attività subacquea in genere; guardia giurata. Al fine di eliminare le esclusioni di cui ai punti j), k), l), m), n) ed estendere la copertura assicurativa anche per attività sportive e/o professionali non previste, su richiesta del Debitore/Assicurato, la Compagnia si riserva la valutazione di un eventuale sovra premio. In ogni caso le esclusioni di cui ai punti j), k), l), m), n) decadono automaticamente senza emissione di speciale Appendice, qualora il Debitore/Assicurato compili il questionario previsto obbligatoriamente nel caso di capitale assicurato superiore a Euro ,00. Art. 5 - Aggravamento del rischio Qualora in fase di assunzione il Debitore/Assicurato dichiari la sua professione, in caso di cambiamento di professione il Debitore/Assicurato dovrà darne immediata comunicazione scritta, pena la possibile perdita di ogni diritto derivante dalla copertura assicurativa. Risulta infatti che, se la nuova professione comporta un aggravamento del rischio, la Compagnia può annullare la copertura o condizionare la sua continuazione al pagamento di un sovra premio. Art. 6 - Carenze QUALE SARÀ IL RIMBORSO IN CASO DI SINISTRO La copertura assicurativa è subordinata alla circostanza che il Debitore/Assicurato si sia sottoposto a visita medica e agli eventuali ulteriori accertamenti sanitari richiesti dalla Compagnia, accettandone modalità ed oneri. Qualora il Debitore/Assicurato, previo assenso della Compagnia, abbia scelto di non sottoporsi a visita medica, viene applicato un periodo di Carenza di sei mesi dall entrata in vigore dell assicurazione durante il quale la Compagnia si impegna a corrispondere il capitale assicurato solo nel caso in cui il decesso avvenga per conseguenza diretta: di infortunio, esclusa ogni concausa, avvenuto dopo la data di decorrenza, ove per infortunio si intende un evento dovuto a causa fortuita, improvvisa, violenta ed esterna che produca lesioni corporali obiettivamente constatabili e tali che siano la causa diretta esclusiva e provata della morte (salvo quanto precedentemente disposto); 3 di 9
11 di una delle seguenti malattie infettive acute sopravvenute dopo la data di decorrenza: tifo, paratifo, difterite, scarlattina, morbillo, vaiolo, poliomielite anteriore acuta, meningite cerebro spinale, polmonite, encefalite epidemica, carbonchio, febbri puerperali, tifo esantematico, epatite virale A e B, leptospirosi ittero emorragica, colera, brucellosi, dissenteria bacillare, febbre gialla, febbre Q, salmonellosi, botulismo, mononucleosi infettiva, parotite epidemica, peste, rabbia, pertosse, rosolia, vaccinica generalizzata, encefalite post vaccinica e shock anafilattico (malattia non infettiva). Il suddetto periodo di Carenza viene esteso a cinque anni dall entrata in vigore dell assicurazione qualora il decesso sia dovuto alla sindrome di immunodeficienza acquisita (AIDS), ovvero ad altra patologia ad essa collegata. Nel caso in cui il Debitore/Assicurato si sia sottoposto a visita medica ma abbia rifiutato di effettuare gli esami clinici richiesti e necessari ad accertare l eventuale stato di malattia da HIV o di sieropositività, detto periodo di Carenza viene esteso a sette anni. Art. 7 - Prestazioni assicurate In caso di morte del Debitore/Assicurato, durante il periodo in cui l assicurazione è in vigore, la presente copertura assicurativa sulla vita prevede la corresponsione ai Beneficiari designati di un importo pari al debito residuo previsto dal piano di ammortamento del finanziamento alla rata precedente il decesso stesso. Non sono coperte eventuali rate scadute e non pagate nè gli interessi fino alla data di rimborso del Sinistro da parte della Compagnia. La prestazione assicurata è quindi variabile nel tempo, corrisponde inizialmente all importo erogato del Mutuo e successivamente decresce e corrisponde in ogni momento al Capitale residuo del Mutuo stesso. Trascorsa la Scadenza prestabilita la copertura si estingue ed il Premio pagato resta acquisito dalla Compagnia. COSA FARE IN CASO DI SINISTRO Art. 8 - Pagamenti della Compagnia in caso di decesso del Debitore/Assicurato In caso di decesso del Debitore/Assicurato gli aventi diritto devono farne denuncia per iscritto alla Compagnia o tramite CheBanca! nel più breve tempo possibile dalla data di accadimento del Sinistro stesso mediante lettera raccomandata con ricevuta di ritorno da inviare a: Genertellife S.p.A. Ufficio Liquidazione Sinistri Via Ferretto n. 1, Mogliano Veneto (TV) Alla denuncia di Sinistro devono essere allegati, in originale o in copia conforme all originale: il certificato di morte rilasciato dall ufficio di Stato Civile in carta semplice; dichiarazione sostitutiva dell'atto di notorietà, da produrre presso il Comune di residenza del de-cuius, qualora i beneficiari caso morte indicati nel Certificato di Adesione non siano identificabili da parte della Società le coordinate bancarie complete dei Beneficiari aventi diritto; copia del Certificato di Adesione; indicazione della causa del decesso del Debitore/Assicurato, allegando: 4 di 9
12 - in caso di decesso per cause naturali, relazione del medico redatta, su apposito modello predisposto dalla Compagnia, dal medico curante del Debitore/Assicurato, nella forma più dettagliata ed esauriente possibile, a spese degli interessati; - in caso di decesso per evento accidentale, copia del verbale dell Autorità che ha effettuato la perizia dell eventuale incidente. CheBanca! provvederà a certificare alla Compagnia il Capitale residuo del Mutuo alla data del decesso. Per casi particolari la Compagnia può richiedere agli interessati ulteriore documentazione in considerazione di specifiche esigenze istruttorie. NOTA BENE a) La presenza di uno o più Beneficiari minorenni o incapaci, implica per il Debitore/Assicurato l obbligo di fornire alla Compagnia la dichiarazione del Giudice Tutelare che indichi la persona autorizzata ad incassare l importo di pertinenza. b) Gli aventi diritto (Beneficiari o vincolatari) dovranno sottoscrivere ed inviare alla Compagnia l apposito modulo trattamento dati personali comuni e sensibili (privacy). La Compagnia esegue i pagamenti entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine sono dovuti a favore degli aventi diritto gli interessi moratori, a partire dal termine stesso. c) È a carico di chi domanda la Prestazione Assicurata provare che sussistono tutti gli elementi che valgono a costituire il suo diritto a termini della Polizza collettiva. Art. 9 - Durata del contratto CONDIZIONI GENERALI Per durata del contratto si intende l intervallo di tempo che intercorre fra la data di decorrenza e quella di Scadenza della singola posizione individuale scelta dal Debitore/Assicurato e riportata nel certificato di Adesione e può essere fissata da un minimo di 10 anni ad un massimo di 30 anni. Le singole coperture assicurative rimangono in vigore fino alla data di Scadenza delle stesse indicata nel certificato di Adesione anche se fossero venuti meno gli accordi commerciali tra le parti. Art Versamento del Premio L entità del Premio dipende dalla durata e dall ammontare del Mutuo erogato, dall età del Debitore/Assicurato, nonché dal suo stato di salute e dalle abitudini di vita. L importo del Premio unico è indicato nell Atto di Adesione e nelle eventuali appendici sottoscritte dal Debitore/Assicurato e deve essere versato in un unica soluzione al momento della sottoscrizione del Mutuo.. Ai fini del pagamento del Premio, il Debitore/Assicurato nell Atto di adesione autorizza CheBanca! S.p.A. a versare alla Compagnia il premio unico previsto per la copertura in caso di morte trattenendolo dall importo del mutuo erogato. La Compagnia conferisce a CheBanca!, distributrice del prodotto, mandato all incasso del premio. Il pagamento del Premio si considera come effettuato direttamente a favore della Compagnia. Il Certificato di Adesione costituisce quietanza di pagamento. 5 di 9
13 Art Mutui cointestati In presenza di contratti di Mutuo cointestati, su richiesta dei mutuatari possono essere eventualmente assicurati fino a due contestatari. In questo caso, per ciascun Debitore/Assicurato il Premio e la prestazione assicurata vengono calcolati sull intero importo erogato del Mutuo. Art Dichiarazioni del Debitore/Assicurato Ai fini di una esatta valutazione del rischio da parte della Compagnia, le dichiarazioni del Debitore/Assicurato devono essere veritiere, esatte e complete. In caso di dichiarazioni inesatte e/o di reticenze relative a circostanze per le quali la Compagnia non avrebbe dato il suo consenso, o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni se avesse conosciuto il vero stato delle cose, la Compagnia stessa: a) quando esiste dolo o colpa grave, ha diritto: di contestare la validità della copertura entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l inesattezza della dichiarazione o la reticenza; di rifiutare, in caso di morte del Debitore/Assicurato e in ogni tempo, qualsiasi pagamento; b) quando non esiste dolo o colpa grave, ha diritto: di recedere dalla copertura entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l inesattezza della dichiarazione o la reticenza; di ridurre, in caso di morte del Debitore/Assicurato e in ogni tempo, le prestazioni assicurate in relazione al maggior rischio accertato. L inesatta indicazione dell età del Debitore/Assicurato comporta in ogni caso la rettifica dei premi e delle prestazioni assicurate. Qualora sopravvenga un evoluzione dello stato di salute del Debitore/Assicurato prima della decorrenza della garanzia che modifica le dichiarazioni riportate sul questionario sanitario o la documentazione presentata per la sottoscrizione della polizza, il Debitore/Assicurato è tenuto ad informare la Compagnia pena la nullità della copertura. In questo caso la Compagnia si riserva il diritto di richiedere nuovi accertamenti sanitari e di rivedere le condizioni di accettazione o di rifiutare il rischio. Art Beneficiari Il Debitore/Assicurato designa i Beneficiari delle prestazioni assicurate in caso di decesso, e può in qualsiasi momento revocare, integrare o modificare tale designazione. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata integrata o modificata dopo che il Debitore/Assicurato ed i Beneficiari abbiano dichiarato per iscritto alla Compagnia, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio. La designazione del beneficio e le sue eventuali revoche, integrazioni o modifiche devono essere comunicate per iscritto alla Compagnia o fatte per testamento. Art Decorrenza, entrata in vigore dell assicurazione Il contratto collettivo si considera concluso e decorre dalla data in cui il Contraente sottoscrive il contratto di assicurazione rilasciato dalla Compagnia. 6 di 9
14 Per ciascuna posizione individuale, la copertura assicurativa decorre dalle ore 24 del giorno di stipula del contratto di mutuo ed è subordinata: alle dichiarazioni rese dal Debitore/Assicurato al momento dell adesione; all esito favorevole degli eventuali accertamenti sanitari previsti; alla condizione che l Debitore/Assicurato abbia autorizzato CheBanca! a versare alla Compagnia il premio annuo indicato nell atto di adesione e nelle eventuali appendici da lui sottoscritte. Art Diritto di recesso Il Debitore/Assicurato può recedere dagli impegni assunti entro i quattordici giorni successivi alla data di stipula del mutuo. Il recesso deve essere effettuato mediante lettera raccomandata con ricevuta di ritorno da inviare presso CheBanca!; CheBanca! ne darà quindi comunicazione alla Compagnia. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dal giorno di invio della comunicazione quale risulta dal timbro postale. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso la Compagnia rimborsa a CheBanca! il premio annuo pagato al netto della quota relativa al rischio corso; CheBanca! rimborsa al Debitore/Assicurato il premio pagato al netto della quota relativa al rischio corso. Art Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto alla Compagnia al seguente indirizzo: Genertellife S.p.A. Ufficio reclami - Funzione quality Via Ferretto n. 1, Mogliano Veneto (TV) Fax Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, telefono , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. Art. 17 Informazioni Il Debitore/Assicurato o gli aventi diritto possono richiedere informazioni inerenti le Condizioni Contrattuali e le modalità di denuncia di Sinistro telefonando al Numero Verde (il servizio è operativo dal lunedì al venerdì dalle 9.00 alle 12.15). Art Comunicazioni Tutte le comunicazioni da parte di CheBanca! o del Debitore/Assicurato dovranno essere fatte per iscritto. Eventuali comunicazioni da parte della Compagnia al Debitore/Assicurato verranno effettuate all ultimo indirizzo conosciuto. 7 di 9
15 Prima di essere vincolato dal contratto di assicurazione a distanza, il Debitore/Assicurato potrà scegliere di: 1. ricevere e trasmettere la documentazione precontrattuale e contrattuale prevista dalla normativa vigente (ad esempio: il fascicolo informativo, il Certificato di Adesione, etc.) e le comunicazioni previste durante la vigenza del contratto su supporto cartaceo o altro supporto durevole; 2. richiedere di ricevere, in qualunque momento e senza oneri, la documentazione sopra indicata su supporto cartaceo; 3. modificare la tecnica di comunicazione a distanza utilizzata. La Compagnia richiederà la sottoscrizione e la ritrasmissione da parte dell Debitore/Assicurato dell atto di adesione inviatogli. Il Debitore/Assicurato, per la sottoscrizione e la restituzione dello stesso, potrà utilizzare a sua scelta il supporto cartaceo o altro supporto durevole. Art Estinzione totale/parziale o trasferimento del Mutuo Nel caso di estinzione anticipata totale o di trasferimento del Mutuo, CheBanca! propone al mutuatario le seguenti opzioni: a) la risoluzione del presente contratto di assicurazione accessorio al principale contratto di Mutuo. In tale ipotesi la Compagnia, attraverso CheBanca!, restituisce la parte di Premio pagato relativo al periodo residuo rispetto alla scadenza originaria. Essa è calcolata a. per la parte di premio al netto dei costi (premio puro), in funzione degli anni e frazione di anno mancanti alla scadenza della copertura nonché del capitale assicurato residuo; b. per la parte di premio relativa ai costi, in proporzione agli anni e frazione di anno mancanti alla scadenza della copertura. La Compagnia attraverso CheBanca!, fornisce al mutuatario il conteggio dell importo rimborsato. b) In alternativa a quanto previsto al precedente punto, la Compagnia, su richiesta del mutuatario effettuata per il tramite di CheBanca!, fornisce la copertura assicurativa fino alla scadenza contrattuale. La prestazione assicurata rimane commisurata all originario piano di ammortamento del Mutuo. Il mutuatario indica eventualmente il nuovo Beneficiario. In tale ipotesi non è previsto alcun rimborso di Premio. La richiesta di estinzione o di continuazione della copertura assicurativa deve essere effettuata mediante lettera raccomandata con ricevuta di ritorno da inviare presso CheBanca! che ne darà quindi comunicazione alla Compagnia. Nel caso di estinzione anticipata parziale, la copertura assicurativa offerta dal presente contratto di assicurazione accessorio al principale contratto di Mutuo continua, modificando la prestazione assicurata che corrisponde al debito residuo ricalcolato in funzione dell importo rimborsato. La Compagnia, attraverso CheBanca!, restituisce la parte di Premio pagato relativo al periodo residuo per il quale il rischio è cessato. Essa è calcola: a. per la parte di premio al netto dei costi (premio puro), in funzione degli anni e frazione di anno mancanti alla scadenza della copertura nonché del capitale assicurato residuo oggetto di rimborso; b. per la parte di premio relativa ai costi, in proporzione agli anni e frazione di anno mancanti alla scadenza della copertura e al capitale assicurato oggetto di rimborso. La Compagnia, attraverso CheBanca!, fornisce al mutuatario il conteggio dell importo rimborsato. 8 di 9
16 Art Aspetti civilistici e fiscalità dei premi e delle prestazioni Diritto proprio del Beneficiario Ai sensi dell art c.c., il Beneficiario acquista, per effetto della designazione, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito del decesso del Debitore/Assicurato non rientrano nell asse ereditario. Non pignorabilità e non sequestrabilità Ai sensi dell art c.c., le somme dovute al Debitore/Assicurato in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili. Imposte e tasse relative al contratto sono a carico del Debitore/Assicurato o dei Beneficiari ed aventi diritto. Detrazione fiscale dei premi ll premio versato, in base alla normativa attualmente in vigore, è detraibile ai fini IRPEF nella misura del 19% per un importo non superiore a 1.291,14 Euro. Pertanto la detrazione massima fruibile è pari a 245,32 Euro. Tassazione delle somme assicurate Le somme corrisposte in dipendenza di assicurazioni sulla vita per il caso di morte, in base alla legislazione in vigore alla redazione delle presenti Condizioni di Assicurazione, sono esenti da qualsiasi imposta. Art Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto ed ogni documento ad esso allegato viene redatto in lingua italiana. Le parti possono tuttavia pattuire una diversa lingua di redazione ed in tal caso sarà la Compagnia a proporre quella da utilizzare. Art Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. Art Foro competente Per le controversie, il Foro competente è quello di residenza o di domicilio del Contraente, o del Debitore/Assicurato o del Beneficiario o dei loro aventi diritto. Documento aggiornato a dicembre di 9
17 GLOSSARIO Anno, annualita, annuale, annuo Periodo di tempo pari a 365 o 366 giorni a seconda dell anno di calendario a cui si riferisce; in ogni caso e per ogni effetto, occorre fare riferimento al numero di giorni. Appendice Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a quest ultimo per modificarne alcuni aspetti concordati tra la Compagnia ed il Contraente oppure dovuti per Legge. Atto di adesione Documento sottoscritto dal Debitore/Assicurato mediante il quale lo stesso aderisce all Assicurazione. Banca erogatrice Istituto di Credito che eroga il Mutuo a favore del Debitore/Assicurato, e cioè CheBanca!. Beneficiario Persona fisica o giuridica designata nell Atto di adesione dal Debitore/Assicurato che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l evento. Capitale in caso di decesso Importo liquidato dalla Compagnia in caso di decesso del Debitore/Assicurato nel corso della Durata contrattuale agli aventi diritto. Capitale residuo Il debito residuo a carico del Debitore/Assicurato relativamente al Mutuo, così come rilevabile dal piano di ammortamento finanziario al netto di eventuali rate insolute. Carenza Periodo durante il quale le garanzie del contratto di assicurazione non sono efficaci. Qualora l evento assicurato avvenga in tale periodo la Compagnia non corrisponde la prestazione assicurata. Compagnia Compagnia autorizzata all esercizio dell attività assicurativa, definita alternativamente anche Compagnia o Impresa di Assicurazione, con la quale CheBanca! stipula il contratto di assicurazione. Condizioni di Assicurazione Insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione. Contratto collettivo Il documento che prova l Assicurazione stipulata dal Contraente nell interesse dell Debitore/Assicurato. Contraente Il soggetto che stipula l Assicurazione con la Compagnia per conto dei Debitori/Assicurati e cioè CheBanca! con sede legale in Via Aldo Manuzio, Milano, capitale sociale ,00 interamente versato, Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro Imprese di Milano n , iscritta in data 5 Ottobre 2007 al numero D del Registro Unico degli Intermediari assicurativi. Data di decorrenza della copertura Data di entrata in vigore della singola copertura. 1 di 3
18 Debitore/Assicurato Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto. Le prestazioni previste dal contratto sono determinate in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita. Durata contrattuale Periodo durante il quale la copertura è in vigore. Età assicurativa Modalità di calcolo dell età dell Debitore/Assicurato che prevede che lo stesso mantenga la medesima età nei sei mesi che precedono e seguono il suo compleanno ISVAP Istituto per la vigilanza sulle Assicurazioni private e di interesse collettivo, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione. Liquidazione Pagamento agli aventi diritto (Beneficiari) della prestazione dovuta al verificarsi dell evento assicurato. Mese, mensilita, mensile Periodo di tempo pari a 30 o 31 o 28 o 29 giorni a seconda del mese di calendario a cui si riferisce; in ogni caso e per ogni effetto, occorre fare riferimento al numero di giorni. Mutuo Il contratto stipulato tra CheBanca! e il Debitore/Assicurato avente per oggetto la concessione al Debitore/Assicurato di un finanziamento a medio e lungo termine garantito da ipoteca di primo grado su immobili. Nota informativa Documento redatto secondo le disposizioni dell ISVAP che la Compagnia deve consegnare a CheBanca! e al Debitore/Assicurato prima della sottoscrizione del contratto di assicurazione, e che contiene informazioni relative alla Compagnia, al contratto stesso e alle caratteristiche assicurative e finanziarie della contratto. Polizza collettiva Il documento che prova l Assicurazione stipulata da CheBanca! nell interesse del Debitore/Assicurato. Premio Importo che CheBanca! versa alla Compagnia quale corrispettivo delle prestazioni previste dal contratto in nome e per conto del Debitore/Assicurato. Recesso Diritto del Debitore/Assicurato di recedere dalla copertura entro 14 giorni dalla data di stipula del mutuo. Scadenza Data in cui cessano gli effetti della copertura. Sinistro Il verificarsi dell evento di rischio assicurato oggetto del contratto (decesso del Debitore/Assicurato) e per il quale viene prestata la garanzia ed erogata la relativa prestazione assicurata. 2 di 3
19 Supporto durevole qualsiasi strumento che permetta al consumatore di memorizzare informazioni a lui personalmente dirette in modo che possano esser agevolmente recuperate durante un periodo di tempo adeguato ai fini cui sono destinate le informazioni stesse, e che consenta la riproduzione immutata delle informazioni memorizzate. Tecnica di comunicazione a distanza le tecniche di contatto con la clientela, diverse dalla pubblicità, che non comportano la presenza fisica e simultanea del cliente e del soggetto offerente o di un suo incaricato. Documento aggiornato a dicembre di 3
20 COPIA PER IL CLIENTE ATTO DI ADESIONE ASSICURAZIONE VITA COPERTURA TEMPORANEA CASO MORTE GENERTELLIFE ABBINATA AL MUTUO CHEBANCA! (polizza collettiva n V5DR J NF ed. 12/2010) Atto di adesione n.: Abbinato al mutuo n.: DATI DEL DEBITORE/ASSICURATO Nome: Cognome: Sesso: Nato/a a: Prov.: il: CF: Indirizzo: n.: Comune: CAP: Prov.: Tel.: FACSIMILE PRESTAZIONE, PREMIO, DURATA E COSTI PRESTAZIONE ASSICURATA SOMMA ASSICURATA INIZIALE DURATA DELLA COPERTURA Capitale in caso di morte Euro (in anni) Limite rimborso: il rimborso massimo è pari al debito residuo del mutuo. PREMIO UNICO ANTICIPATO trattenuto dall importo erogato Euro Il premio è fiscalmente detraibile nella misura massima del 19% (con il limite di ), non sono previste imposte sul premio Costi effettivamente sostenuti dal Debitore/Assicurato: Euro Importo percepito dall intermediario: Euro ESTREMI DEL DOCUMENTO E DATI INTEGRATIVI DEL DEBITORE/ASSICURATO Tipo di documento: (inserire Carta d Identità/Patente auto) Documento N.: Data rilascio: Località rilascio: 1 di 6

References: Art. 3
 Articolo 7
 Articolo 4
 Articolo 6
 Articolo 19
 articolo 67
 Articolo 14
 Articolo 8
 Art. 1
 art. 4
 art. 6
 Art. 2
 Art. 3
 Art. 4
 Art. 5
 Art. 6
 Art. 7
 Art. 8
 Art. 9
 Art. 17