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MECANISMO DE SEGUNDA OPORTUNIDAD REAL DECRETO LEY 1/2015, DE 27 DE FEBRERO. Madrid, 14 de julio de PDF
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Xavier Redondo Lozano
1 MECANISMO DE SEGUNDA OPORTUNIDAD REAL DECRETO LEY 1/2015, DE 27 DE FEBRERO Madrid, 14 de julio de 2015
3 Origen 1. Años 80à en el Derecho Norteamericano se regularon mecanismos de exoneración del pasivo insacsfecho tras la conclusión de un procedimiento concursal. a. Solo en las condiciones legalmente previstas, parcendo del principio básico del derecho de obligaciones y contratos, de que éstos han de cumplirse en el modo, lugar y Cempo pactado y por tanto sólo respecto de personas Ksicas «merecedoras» de ello 2. En Derecho Español: a. Introducción mediante normacvas de excepción y emergencia, con un alcance paliacvo de mínimos que inicialmente incidían sólo en el aspecto hipotecario de la problemácca [STSJUE de 14 de marzo de 2013 (caso Aziz)], RDL 8/2011 de 1 de julio, de Medidas de apoyo a deudores hipotecarios. RDL 6/2012 de 9 de marzo, de Medidas urgentes de protección de deudores hipotecarios sin recurso, El art. 3.1 RDL 6/2012 de 9 de marzo modificado y ampliado de su grado de cobertura social en virtud del RDL 1/2015; y RDL 27/2012 de 15 de noviembre, de Medidas urgentes para reforzar la protección a deudores hipotecarios
4 Origen b. Ley 14/2013 de apoyo a los emprendedores y su internacionalizaciónà introducción de mecanismos exoneratorios en los que no concurrían los elementos que deben caracterizar estos mecanismos y a los que se alude en la Recomendación de la Comisión europea. La Recomendación propone que los requisitos de acceso a estos mecanismos sean muy rigurosos porque excepcionamos el principio básico de responsabilidad patrimonial universal derecho de obligaciones y contratos (las obligaciones Cenen que cumplirse)
5 Objetivos del real decreto
6 Objetivos del real decreto 1. Sen>do amplio a. permi/r que una persona 5sica, a pesar de un fracaso económico empresarial o personal, tenga la posibilidad de encarrilar nuevamente su vida e incluso de arriesgarse a nuevas inicia/vas, sin tener que arrastrar indefinidamente una losa de deuda que nunca podrá sa/sfacer (Exposición de MoCvos) b. desincencvar accvidades ajenas al circuito regular de la economía 2. Obje>vo doble (i) poner fin a una situación que había generado un enorme rechazo social y (ii) eliminar un elemento de retraimiento en el acceso a los Tribunales en un contexto de previsible aumento de movimientos económicos entre los discntos operadores jurídicos.
7 Iniciativas
8 Iniciativas 1. Flexibilizar los acuerdos extrajudiciales de pagos, y prever un verdadero mecanismo de segunda oportunidad 2. Ampliación por un plazo adicional de dos años la suspensión de los lanzamientos sobre viviendas habituales de colec>vos especialmente vulnerables à contenido en la Ley 1/2013, de 14 de mayo, de medidas para reforzar la protección a los deudores hipotecarios, reestructuración de deuda y alquiler social, así como el coleccvo que puede beneficiarse de esta medida 3. Otras.
9 Medidas contempladas por el real decreto
10 Medidas contempladas por el real decreto El Real Decreto- ley 1/2015 concene un conjunto heterogéneo de medidas que se agrupan en los siguientes bloques: A. TÍTULO I 1. Medidas para la reducción de la carga financiera. Modifican: a. Ley 22/2003, de 9 de julio, Concursal ("Ley Concursal" o "LC"); b. El Real Decreto- ley 6/2012, de 9 de marzo, de medidas urgentes de protección de deudores hipotecarios sin recursos; c. La Ley 1/2013, de 14 de mayo, de medidas para reforzar la protección a los deudores hipotecarios, reestructuración de deuda y alquiler social. 2. Medidas en materia tributaria: Modifican: a. La Ley 35/2006, de 28 de noviembre, del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas; b. La Ley 27/2014, de 27 de noviembre, del Impuesto sobre Sociedades.
11 Medidas contempladas por el real decreto B. TÍTULO II 3. Medidas en el ámbito administracvo. Modifican: a. La Ley 7/2007, de 12 de abril, del Estatuto Básico del Empleado Público; b. El Real Decreto- ley 20/2012, de 13 de julio, de medidas para garanczar la estabilidad presupuestaria y de fomento de la compeccvidad. 4. Medidas de fomento del empleo. Modifican La Ley 20/2007, de 11 de julio, del Estatuto del Trabajo Autónomo. 5. Medidas en el ámbito de la Administración de JusCcia. Modifican la Ley 10/2012, de 20 de noviembre, por la que se regulan determinadas tasas en el ámbito de la Administración de JusCcia y del InsCtuto Nacional de Toxicología y Ciencias Forenses.
12 Medidas contempladas por el real decreto a) Medidas para la reducción de la carga financiera 1. Ampliación de su ámbito de aplicación a las personas naturales no empresarios (procedimiento simplificado) 2. Extensión de los efectos del acuerdo a los acreedores garanczados disidentes (lo que supone un avance frente al régimen de somecmiento voluntario vigente con anterioridad) y al cónyuge en régimen de gananciales del deudor, respecto de las deudas anteriores al concurso de las que tuviera que responder el patrimonio común 3. Potenciación de la figura del mediador concursal (por ejemplo, introduciendo la posibilidad de que actúen como tal las Cámaras de Comercio, Industria, Navegación y Servicios, si el deudor es empresario, o los notarios, si se trata de personas naturales no empresarios)
13 Régimen de exoneración de deudas para los deudores persona natural Modificaciones: 1. En materia de segunda oportunidad 2. Art. 178.bis LC Tres pilares fundamentales: Deudor de buena fe Deudor persona [sica Liquidación previa del patrimonio AlternaCvamente Declaración de conclusión del concurso por insuficiencia de masa
14 Medidas contempladas por el real decreto a) Medidas para la reducción de la carga financiera NOVEDAD à Régimen de exoneración de deudas para los deudores persona natural Finalidades PermiCr que una persona Ksica, a pesar de su fracaso económico empresarial o personal, pueda encarrilar su vida e incluso arriesgarse a nuevas iniciacvas, sin tener que arrastrar una losa de deuda que nunca podrá sacsfacer (Exposición de mocvos) Asimilar su regulación a la de los acuerdos de refinanciación de la disposición adicional cuarta de la Ley Concursal
15 Medidas contempladas por el real decreto a) Medidas para la reducción de la carga financiera Ar]culo 1. Se añade un nuevo arkculo 178 bis a la Ley 22/2003, de 9 de julio, Concursal, el cual regula el beneficio de la exoneración del pasivo insa>sfecho. Régimen unificado de exoneración en sede concursal porque se aplica a: Deudores personas Ksicas empresarios (fresh start) Deudores personas Ksicas no empresarios (evitación de exclusión social) Frente a otros modelos, como el italiano que limita estos mecanismos de exoneración a deudores personas Ksicas empresarios
16 Medidas contempladas por el real decreto a) Medidas para la reducción de la carga financiera Dos vías de acceso al mecanismo ar]culo 178 bis LC 1. Ar]culo 178 bis.3.4º LC SaCsface umbral 25% si no acuerdo extrajudicial de pago: créditos contra masa, privilegiados y un porcentaje del pasivo ordinario (25%) Exoneración del pago el 100% NOVEDAD: exoneración del pago de los créditos públicos No exoneración de los créditos de alimentos.
17 Medidas contempladas por el real decreto a) Medidas para la reducción de la carga financiera El beneficio de exoneración abarca la parte insacsfecha de: a. créditos ordinarios y subordinados pendientes, salvo los de derecho público y alimentos; b. respecto a los créditos con privilegio especial, la parte que no haya podido sacsfacer la garanka quedará exonerada, salvo que quedara incluida, según su naturaleza, en alguna categoría discnta a crédito ordinario o subordinado. El Juez del concurso podrá reconocer por medio de auto la exoneración defini>va del pasivo insa>sfecho en el concurso, a pección del deudor concursado y transcurridos cinco años sin revocación, (aunque el deudor no cumpla íntegramente el plan de pagos pero hubiese descnado a su cumplimiento, al menos, la mitad de los ingresos percibidos durante ese plazo, que no fuesen inembargables. Es importante destacar que contra esa resolución no cabrá recurso alguno.
18 Ventajas e inconvenientes VENTAJAS Tratamiento unitario de la insolvencia de la persona natural potenciando a su vez la funcionalidad del acuerdo extrajudicial de pagos Mayor alcance de la exoneración en el caso de optar por el régimen alternacvo de exoneración INCONVENIENTES Falta de claridad para el acceso al beneficio de la exoneración de pasivo El régimen alternacvo de exoneración del pasivo sólo produce este efecto exoneratorio transcurridos los cinco años de duración del plan de pagos o, en caso de incumplimiento del mismo, previa decisión del juez al efecto
19 Medidas contempladas por el real decreto b) Medidas de protección de deudores hipotecarios sin recurso: Ley 1/2013, de 14 de mayo, de medidas para reforzar la protección a los deudores hipotecarios, reestructuración de deuda y alquiler social Ampliación a 4 años el plazo de suspensión el lanzamientoà si la vivienda habitual que se adjudica al acreedor es de una persona que se encuentre en supuestos de especial vulnerabilidad y en las circunstancias económicas 1. Familia numerosa, de conformidad con la legislación vigente. 2. Unidad familiar: a. monoparental con dos hijos a cargo b. de la que forme parte un menor de tres años c. en la que alguno de sus miembros tenga declarada discapacidad superior al 33 por ciento, situación de dependencia o enfermedad que le incapacite acreditadamente de forma permanente para realizar una accvidad laboral.
20 Medidas contempladas por el real decreto b) Medidas de protección de deudores hipotecarios sin recurso: Ley 1/2013, de 14 de mayo, de medidas para reforzar la protección a los deudores hipotecarios, reestructuración de deuda y alquiler social Especial vulnerabilidad 2. Unidad familiar: d. En la que el deudor hipotecario se encuentre en situación de desempleo y haya agotado las prestaciones por desempleo. e. Con la que convivan, en la misma vivienda, una o más personas que estén unidas con el Ctular de la hipoteca o su cónyuge por vínculo de parentesco hasta el tercer grado de consanguinidad o afinidad, y que se encuentren en situación personal de discapacidad, dependencia, enfermedad grave que les incapacite acreditadamente de forma temporal o permanente para realizar una accvidad laboral. f. En que exista una víccma de violencia de género, conforme a lo establecido en la legislación vigente, en el caso de que la vivienda objeto de lanzamiento consctuya su domicilio habitual. g. El deudor mayor de 60 años.
21 Medidas contempladas por el real decreto b) Medidas de protección de deudores hipotecarios sin recurso: Ley 1/2013, de 14 de mayo, de medidas para reforzar la protección a los deudores hipotecarios, reestructuración de deuda y alquiler social Además de especial vulnerabilidad, deben concurrir circunstancias económicas críccas (arkculo 1.3 de la Ley 1/2013, de 14 de mayo) Ejemplo: Que en los cuatro años anteriores al momento de la solicitud, la unidad familiar haya sufrido una alteración significacva de sus circunstancias económicas, en términos de esfuerzo de acceso a la vivienda Que la cuota hipotecaria resulte superior al 50 por cien de los ingresos netos que perciba el conjunto de los miembros de la unidad familiar)
22 Otras medidas de orden social
23 Calle Almagro, núm. 26 Esc. Izq. 1ºA Madrid Teléfono: (+34) Fax: (+34)
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