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Timestamp: 2018-06-18 20:26:58+00:00

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AXA MPS PROGETTO CRESCITA - - PDF
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Silvana Landi
1 RISPARMIO E INVESTIMENTO AXA MPS PROGETTO CRESCITA - EUROPEAN EQUITY OFFERTA AL PUBBLICO PRODOTTO FINANZIARIO ASSICURATIVO DI TIPO UNIT LINKED SI RACCOMANDA LA LETTURA DELLE SEGUENTI PARTI DEL PROSPETTO D OFFERTA: PARTE I Informazioni sull investimento e sulle coperture assicurative PARTE II Illustrazione dei dati periodici di rischio-rendimento e dei costi effettivi dell investimento PARTE III Altre informazioni IL PROSPETTO D OFFERTA DEVE ESSERE CONSEGNATO AL CONTRAENTE PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DELLA PROPOSTA DI ASSICURAZIONE. Il prospetto d offerta è volto ad illustrare all investitore-contraente le principali caratteristiche dell investimento proposto. Data di deposito della Copertina in Consob: 30/09/2015. Data di validità della Copertina in Consob: 01/10/2015. La pubblicazione del Prospetto d offerta non comporta alcun giudizio della Consob sull opportunità dell investimento proposto. PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA SCHEDA SINTETICA E LA NOTA INFORMATIVA.
2 Scheda Sintetica Informazioni Generali Scheda Sintetica - Informazioni Generali La parte Informazioni Generali, da consegnare obbligatoriamente all Investitore-Contraente prima della sottoscrizione, è volta a illustrare le informazioni generali sull offerta. Per i termini utilizzati nella presente Scheda Sintetica, e non altrimenti definiti, si rinvia al Glossario contenuto nel Prospetto d offerta. Informazioni generali sul contratto Impresa di assicurazione Contratto Attività finanziarie sottostanti è un impresa di assicurazione di diritto Irlandese (l Impresa di Assicurazione ), appartenente al Gruppo AXA Italia. Prodotto finanziario-assicurativo di tipo Unit Linked denominato AXA MPS Progetto Crescita European Equity (il Contratto ). Il Premio Unico iniziale, al netto dei costi, viene interamente investito in Quote del Fondo Interno gestito dall Impresa di Assicurazione, denominato PC01 European Equity (di seguito il Fondo Interno ) che investe in varie tipologie di strumenti finanziari, dal cui valore dipendono le prestazioni finanziarie e assicurative previste dal Contratto. Alla data di redazione del presente Prospetto d Offerta, l Impresa di Assicurazione intende investire il patrimonio del Fondo Interno in: un Fondo Non Armonizzato denominato RAINBOW FUND SOLUTION I (ISIN IE00BYTLLX17), comparto del Trust di diritto Irlandese Rainbow QIF gestito da Anima Asset Management Limited; modo residuale in strumenti del mercato monetario. Inoltre, il Fondo Non Armonizzato potrà investire nella tipologia di strumenti finanziari in cui investe il Fondo Interno. Si precisa che la gestione attiva del Fondo Non Armonizzato da parte di Anima Asset Management Limited risulta coerente con gli obiettivi del Fondo Interno e viene attuata mediante l allocazione degli investimenti inclusi nel Fondo Non Armonizzato. Fino al giorno 04 Novembre 2015 il Fondo non Armonizzato intende investire in strumenti del mercato monetario; successivamente a tale data, il Fondo non Armonizzato intende investire principalmente in: titoli obbligazionari sia governativi che corporate; in OICR azionari prevalentemente del mercato Europeo; in strumenti monetari; in OICR diversificati. In ogni caso la composizione del Fondo Non Armonizzato potrebbe variare in modo significativo durante la durata dell investimento. L Impresa di Assicurazione ha la facoltà di modificare la composizione e l allocazione del Fondo Interno nel corso della durata contrattuale coerentemente con il raggiungimento delle finalità di investimento del Contratto. In base all andamento dei mercati, nonché per ragioni operative, il Fondo Interno potrebbe, direttamente o indirettamente, essere totalmente investito in strumenti monetari e/o obbligazionari in qualsiasi momento nel corso della durata contrattuale, anche fino a scadenza, non permettendo di beneficiare degli andamenti dei mercati obbligazionari e azionari di riferimento. Proposte d investimento finanziario Per le informazioni di dettaglio sul Fondo Interno, si rinvia alla parte Informazioni Specifiche, alla sezione B.1 della Parte I del Prospetto d offerta nonché al Regolamento del Fondo disponibile su richiesta del Investitore-Contraente. Il Contratto prevede il versamento di un Premio Unico d importo minimo pari a 2.500,00 euro incrementabile di importo pari o in multiplo di 50,00 euro. Non è prevista la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi successivi. La proposta d investimento finanziario di cui al presente Prospetto d offerta è unica. Per 1 di 50
3 Scheda Sintetica - Informazioni Generali Finalità un illustrazione delle informazioni di dettaglio, si rinvia alle Informazioni Specifiche della presente Scheda Sintetica. Il Contratto intende realizzare una crescita del Capitale Investito attraverso una gestione flessibile degli investimenti, nel rispetto del profilo di rischio e dell orizzonte temporale del Fondo Interno, da cui dipendono la prestazione in caso di decesso dell assicurato ed il rimborso del capitale a scadenza. Purché l assicurato sia in vita, nel corso della durata del Contratto, il Fondo Interno mira alla corresponsione di almeno due Cedole. Opzioni contrattuali Durata La Compagnia non presta alcuna garanzia né assume alcun impegno di risultato nella gestione del Fondo Interno. Il Contratto non prevede opzioni contrattuali. Il Contratto ha una durata massima pari a 6 anni, 1 mese e 4 giorni, sino alla data di scadenza (09/11/2021, la data di scadenzà). Caso morte Altri eventi assicurati Altre opzioni contrattuali Informazioni sulle modalità di sottoscrizione Al momento della sottoscrizione del Contratto, l Assicurato dovrà avere un età superiore a 18 anni ed inferiore ad 85 anni. Le coperture assicurative per rischi demografici Informazioni aggiuntive In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, è previsto il pagamento ai Beneficiari di un importo pari al Controvalore delle Quote attribuite al Contratto, calcolato come prodotto tra il Valore Unitario della Quota rilevato alla Data di Valorizzazione della settimana successiva alla data in cui la notifica di decesso dell Assicurato perviene all Impresa di Assicurazione e il numero delle Quote attribuite al Contratto alla medesima data, maggiorato di una percentuale pari allo 0,1%. Qualora il capitale così determinato fosse inferiore al Premio pagato, sarà liquidato un ulteriore importo pari alla differenza tra il Premio pagato, al netto della parte di Premio riferita a eventuali Riscatti parziali e l importo caso morte come sopra determinato. Tale importo non potrà essere in ogni caso superiore al 5% del Premio pagato. Pertanto, anche a fronte della suddetta integrazione, la prestazione caso morte potrà comunque risultare inferiore al Premio pagato. Si rimanda all Art. 6.2 delle Condizioni di Assicurazione per informazioni di dettaglio. Il Contratto non prevede altri eventi assicurati. Il Contratto non prevede altre opzioni contrattuali. La sottoscrizione del Contratto può essere effettuata tramite l intermediario incaricato della distribuzione mediante l apposito Modulo di proposta, allegato al Prospetto d offerta. Il contratto è concluso alle ore 24:00 del Lunedí della settimana successiva alla sottoscrizione del Modulo di proposta sempreché, entro il suddetto termine, il Premio Unico sia stato pagato e che l Impresa di assicurazione non abbia comunicato per iscritto all Investitore-Contraente il rifiuto della proposta ovvero l Investitore-Contraente non abbia revocato la proposta. Le prestazioni assicurative previste dal Contratto decorrono dalla Data di Conclusione del Contratto. Switch e versamenti aggiuntivi Rimborso del capitale a scadenza (caso vita) Per ulteriori informazioni sulle modalità di sottoscrizione, si rinvia alla Parte I, Sezione D, del Prospetto d offerta. Il Contratto non prevede switch e versamenti successivi. Alla data di scadenza, sempre che l Assicurato sia in vita, l Impresa di Assicurazione corrisponderà agli aventi diritto un ammontare risultante dal Controvalore delle Quote collegate al Contratto alla scadenza, calcolato come prodotto tra il Valore Unitario della Quota (rilevato in corrispondenza della data di scadenza) e il numero delle Quote attribuite al Contratto alla medesima data. 2 di 50
4 Scheda Sintetica - Informazioni Generali Il Fondo Interno mira alla corresponsione di due Cedole a favore dell Investitore-Contraente, per un ammontare proporzionale al Controvalore delle Quote assegnate al Contratto in corrispondenza delle Date di Riferimento. Le prestazioni saranno pari all ammontare risultante dalla moltiplicazione tra il numero di Quote assegnate al Contratto il primo giorno Lavorativo della settimana successiva alla Data di Riferimento, per il Valore Unitario della Quota alla Data di Riferimento, moltiplicato per la Percentuale della Cedola. Le prestazioni indicate in tabella verranno liquidate entro trenta giorni dalle Date di Riferimento. Date di Riferimento Percentuale della Cedola 1 cedola ,00% 2 cedola ,00% La corresponsione delle Cedole non è collegata alla performance positiva o ai ricavi incassati dal Fondo Interno, pertanto, la corresponsione potrebbe comportare una riduzione del Controvalore delle Quote senza comportare alcuna riduzione del numero di Quote assegnate al Contratto. Ogni richiesta di riscatto parziale pervenuta all Impresa di Assicurazione sino alla settimana precedente della Data di Riferimento, comporterà una minor erogazione delle prestazioni (c.d. Cedola), per effetto della riduzione del Controvalore delle Quote associate al Contratto, a fronte del riscatto parziale richiesto. L Impresa di Assicurazione si riserva la facoltà di interrompere l erogazione delle Cedole qualora il Controvalore delle Quote residue non sia ritenuto adeguato a coprire il pagamento delle stesse, e/o di eventuali imposte previste per legge a carico dell Investitore-Contraente, Assicurato o Beneficiario. L Impresa di Assicurazione potrà inoltre, a propria discrezione, corrispondere agli aventi diritto importi aggiuntivi e/o un ammontare maggiore rispetto a quanto indicato in tabella. In caso di liquidazione anticipata del Fondo Interno da parte dell Impresa di Assicurazione, il Contratto s intenderà automaticamente risolto e verrà corrisposto agli Investitori-Contraenti, per ogni Quota attribuita al Contratto, un ammontare pari al Valore Unitario delle Quote alla data di liquidazione anticipata, al netto di eventuali spese amministrative qualora previste. Vi è pertanto la possibilità che, anche in caso di liquidazione anticipata del Fondo Interno, l ammontare corrisposto agli Investitori-Contraenti sia inferiore al Premio pagato. Rimborso del capitale prima della scadenza (c.d. riscatto) L Impresa di Assicurazione non offre alcuna garanzia finanziaria di rimborso del Premio pagato alla data di scadenza o di corresponsione di un rendimento minimo, ivi incluse le Cedole. Vi è la possibilità che l Investitore-Contraente ottenga, alla data di scadenza, un ammontare inferiore al Premio pagato, per effetto dei rischi finanziari connessi agli strumenti in cui il Fondo Interno investe direttamente o indirettamente incluso il rischio di controparte collegato alla solvibilità degli emittenti gli strumenti finanziari, per effetto degli altri fattori di rischio come meglio specificati nella Sez. A.2) della Parte I del Prospetto d Offerta e per i costi applicati direttamente o indirettamente. Inoltre, vi è la possibilità che, in corso di Contratto, l importo delle Cedole subisca una diminuzione o che le stesse Cedole non vengano corrisposte in relazione al rischio di controparte relativo agli strumenti finanziari in cui il Fondo Interno investe direttamente o indirettamente. A condizione che siano trascorsi almeno 30 giorni dalla Data di Decorrenza (conclusione del Contratto) e fino all ultimo Giorno Lavorativo della terzultima settimana precedente la data di scadenza, l Investitore-Contraente può riscuotere, interamente o parzialmente, il Valore di Riscatto. In caso di Riscatto totale, la liquidazione del Valore di Riscatto pone fine al Contratto con effetto dalla data di ricezione della richiesta. L importo che sarà corrisposto all Investitore-Contraente in caso di Riscatto sarà pari al 3 di 50
5 Scheda Sintetica - Informazioni Generali Controvalore delle Quote del Fondo Interno attribuite al Contratto alla data di Riscatto. In caso di Riscatto, ai fini del calcolo del Valore Unitario della Quota, si farà riferimento alla Data di Valorizzazione della settimana successiva alla data in cui la comunicazione di Riscatto dell Investitore-Contraente perviene all Impresa di Assicurazione, corredata di tutta la documentazione prevista dall art. 15 delle Condizioni di Assicurazione, al netto dei costi di Riscatto, salvo il verificarsi di Eventi di Turbativa. L investitore-contraente ha inoltre la facoltà di esercitare parzialmente il diritto di Riscatto, nella misura minima di 500,00 euro, da esercitarsi con le stesse modalità previste per il Riscatto totale. In questo caso, il Contratto rimane in vigore per l ammontare residuo, a condizione che il Controvalore delle Quote residue del Contratto non sia inferiore a 1.000,00 euro. In caso di Riscatto del Contratto (totale o parziale), l Impresa di Assicurazione non offre alcuna garanzia finanziaria di rendimento minimo e pertanto l Investitore-Contraente sopporta il rischio di ottenere un ammontare inferiore rispetto al Premio pagato in considerazione delle prestazioni eventualmente già erogate (Cedole), dei rischi connessi alla fluttuazione del valore di mercato degli attivi in cui investe, direttamente o indirettamente il Fondo Interno e, in caso di Riscatto nei primi anni, in considerazione dei costi previsti dal Contratto. Revoca della proposta Per informazioni più dettagliate sulle modalità di esercizio del Riscatto si rinvia alla Sez. B.2) della Parte I del Prospetto d offerta. L Investitore-Contraente può revocare la proposta di assicurazione prima della conclusione del Contratto, mediante lettera raccomandata inviata all Impresa di Assicurazione, al seguente indirizzo: George s Quay Plaza, 1 George s Quay Dublin D02 FV10 Ireland Diritto di recesso Le somme eventualmente pagate dall Investitore-Contraente verranno restituite dall Impresa di Assicurazione entro trenta giorni dalla data di ricevimento della comunicazione della Revoca. L Investitore-Contraente può recedere dal Contratto entro trenta giorni dalla Data di Decorrenza del Contratto, mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento inviata all Impresa di Assicurazione, al seguente indirizzo: George s Quay Plaza, 1 George s Quay Dublin D02 FV10 Ireland Ulteriore informativa disponibile Legge applicabile al contratto L Impresa di Assicurazione rimborsa all Investitore-Contraente entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di Recesso - corredata della relativa documentazione indicata all art. 15 delle Condizioni di Assicurazione - il Controvalore delle Quote del Fondo Interno attribuite al Contratto alla data di ricevimento della richiesta di recesso, incrementato dei caricamenti iniziali applicati. Tutte le informazioni relative al Contratto sono disponibili a partire dalla data di validità del presente Prospetto d offerta sul sito internet dell Impresa di Assicurazione (www.axa-mpsfinancial.ie), dove possono essere acquisite su supporto duraturo. Sul medesimo sito è inoltre disponibile il Prospetto d offerta aggiornato, il rendiconto periodico della gestione del Fondo, nonché il Regolamento del Fondo Interno. L Impresa di Assicurazione si impegna a comunicare tempestivamente all Investitore- Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute nel presente Prospetto d offerta concernenti le caratteristiche essenziali del prodotto, tra le quali la tipologia di gestione, il regime dei costi ed il profilo di rischio. Al Contratto si applica la legge italiana. 4 di 50
6 Scheda Sintetica - Informazioni Generali Regime linguistico del contratto Reclami Il Contratto e gli eventuali documenti ad esso allegati sono redatti in lingua italiana. Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto, mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento, posta ordinaria, fax o , a: Ufficio Reclami George s Quay Plaza, 1 George s Quay Dublin D02 FV10 Ireland Fax Numero Verde Qualora l evasione del reclamo richieda la comunicazione di dati personali, l Impresa di Assicurazione invierà risposta esclusivamente all indirizzo dell Investitore-Contraente indicato in polizza. Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni dal ricevimento del reclamo da parte dell Impresa di Assicurazione, potrà rivolgersi, corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dall Impresa di Assicurazione: per questioni attinenti il Contratto a: IVASS Servizio Tutela degli Utenti Via del Quirinale, Roma, telefono ; per questioni attinenti alla trasparenza informativa a: CONSOB Via G.B. Martini, Roma, o Via Broletto, Milano, telefono / ; per ulteriori questioni: alle altre Autorità amministrative competenti. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. Eventuali reclami potranno inoltre essere indirizzati all Autorità Irlandese competente al seguente indirizzo: Central Bank of Ireland, - Consumer Protection Codes Department, PO Box 9138, College Green - Dublin D02 P656 (Ireland). Si rinvia alla Sez. A), Parte I del Prospetto d offerta per ulteriori dettagli. Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d offerta deve essere consegnata all Investitore-Contraente, unitamente alle Condizioni di Assicurazione, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte Informazioni Generali : 30/09/2015 Data di validità della parte Informazioni Generali : 01/10/ di 50
7 Scheda Sintetica - Informazioni Specifiche Scheda Sintetica Informazioni Specifiche La parte Informazioni Specifiche, da consegnare obbligatoriamente all Investitore- Contraente prima della sottoscrizione, è volta a illustrare le principali caratteristiche del Fondo Interno. Per i termini utilizzati nella presente Scheda Sintetica, e non altrimenti definiti, si rinvia al Glossario del Prospetto d offerta. Informazioni generali sull investimento finanziario Nome La proposta d investimento finanziario è denominata AXA MPS Progetto Crescita European Equity. Gestore Altre informazioni Il Fondo Interno cui sono collegate le prestazioni del Contratto è denominato PC01 European Equity. Il Fondo è domiciliato in Irlanda. L Impresa di Assicurazione è il gestore del Fondo. Codice della proposta d investimento finanziario e Codice del Fondo Interno: UT01 Valuta di denominazione: Euro Data di istituzione/inizio operatività: 06/10/2015 Politica di distribuzione dei proventi: a distribuzione dei proventi. Modalità di versamento del Premio: la proposta d investimento finanziario prevede il versamento di un Premio Unico, di importo minimo pari a 2.500,00 euro incrementabile di importo pari o in multiplo di 50,00 euro. Il versamento del Premio Unico può essere effettuato mediante addebito su conto corrente bancario, indicato nel Modulo di Proposta, previa autorizzazione del titolare del conto corrente. Finalità dell investimento finanziario: Il Contratto intende realizzare una crescita del Capitale Investito attraverso una gestione flessibile degli investimenti nel rispetto del profilo di rischio del Fondo Interno da cui dipendono la prestazione in caso di decesso dell assicurato ed il valore di rimborso del Capitale a scadenza. Struttura e rischi dell investimento finanziario Tipologia di gestione Orizzonte temporale d investimento consigliato Profilo di rischio Politica di investimento Tipologia di gestione: flessibile Obiettivo della gestione: Il Fondo Interno ha come obiettivo generale l incremento del Capitale Investito su un orizzonte temporale massimo di 6 anni, 1 mese e 4 giorni. Trattandosi di un Fondo flessibile non risulta possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica di gestione adottata dall Impresa di Assicurazione. È stato quantificato un intervallo di volatilità variabile dal 4,00% al 9,99% al fine di riflettere il profilo di rischio indicato. L Impresa di Assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento minimo dell investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore all investimento finanziario. L orizzonte temporale massimo per l investimento è pari a 6 anni 1 mesi e 4 giorni. Grado di rischio: L investimento nel Fondo Interno comporta un grado di rischio medio - alto. Categoria: flessibile Il Fondo Interno potrà investire principalmente nelle seguenti tipologie di strumenti finanziari: a) In titoli obbligazionari denominati in Euro, emessi da Stati, da istituzioni pubbliche o locali di Paesi appartenenti prevalentemente all Area Economica Europea, nonché titoli sovranazionali emessi o garantiti da organizzazioni internazionali alle quali appartengono uno o più Stati. Tali strumenti sono da considerarsi denominati in Euro, qualora in diversa valuta, il rischio di cambio sarà neutralizzato utilizzando strumenti derivati ai fini di copertura del suddetto rischio; 1 di 50
8 Scheda Sintetica - Informazioni Specifiche b) In strumenti obbligazionari denominati in Euro emessi da società senza alcuna specifica restrizione di area geografica e di merito creditizio. Tali strumenti sono da considerarsi denominati in Euro, qualora in diversa valuta, il rischio di cambio sarà neutralizzato utilizzando strumenti derivati ai fini di copertura del suddetto rischio. c) In titoli del mercato azionario potenzialmente senza alcuna restrizione geografica e/o di valuta. Tali strumenti sono da considerarsi denominati in Euro, qualora in diversa valuta, il rischio di cambio sarà neutralizzato utilizzando strumenti derivati ai fini di copertura del suddetto rischio; d) Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio (OICR), inclusi OICR azionari, obbligazionari e monetari anche con medesima replicazione della strategia di investimento del presente Fondo Interno armonizzati ai sensi della Direttiva 85/611/CEE, gestiti da società appartenenti al Gruppo AXA e/o al Gruppo Monte dei Paschi di Siena, o da altre società di gestione del risparmio; e) In Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio (OICR), inclusi OICR azionari, obbligazionari e monetari, anche con medesima replicazione della strategia di investimento del presente Fondo Interno, non armonizzati ai sensi della Direttiva 85/611/CEE gestiti da società appartenenti al Gruppo AXA e/o al Gruppo Monte dei Paschi di Siena, o da altri fund manager e domiciliati in Irlanda, Paesi OCSE, Stati Uniti d America, Jersey, Guernsey, Isola di Man o, previa approvazione della Central Bank of Ireland, in altri Paesi; f) Strumenti monetari, depositi bancari in conto corrente, certificati di deposito, commercial papers ed altri strumenti del mercato monetario, titoli di Stato con scadenza non superiore ad un anno, operazioni di pronti contro termine. Tali strumenti sono da considerarsi denominati in Euro, qualora in diversa valuta, il rischio di cambio sarà neutralizzato utilizzando strumenti derivati ai fini di copertura del suddetto rischio g) Strumenti derivati quotati e/o over the counter (OTC) inclusi, a titolo non esaustivo, opzioni, futures, forward e swaps, unicamente finalizzati per obiettivi di copertura. Durante la vita del Contratto, il Fondo Interno potrebbe investire l intero patrimonio netto nelle seguenti attività: uno o più strumenti obbligazionari governativi o corporate, di cui ai precedenti punti a) e b); uno o più OICR armonizzati o non armonizzati, di cui ai precedenti punti d) e e); attività finanziarie riconducibili al Gruppo AXA e/o al Gruppo Monte dei Paschi. Alla data di redazione del presente Prospetto d Offerta, l Impresa di Assicurazione intende investire il patrimonio del Fondo Interno in: un Fondo Non Armonizzato denominato RAINBOW FUND SOLUTION I (ISIN IE00BYTLLX17), comparto del Trust di diritto Irlandese Rainbow QIF gestito da Anima Asset Management Limited; modo residuale in strumenti del mercato monetario. Inoltre, il Fondo Non Armonizzato potrà investire nella tipologia di strumenti finanziari in cui investe il Fondo Interno. Si precisa che la gestione attiva del Fondo Non Armonizzato da parte di Anima Asset Management Limited risulta coerente con gli obiettivi del Fondo Interno, e viene attuata mediante l allocazione degli investimenti inclusi nel Fondo Non Armonizzato. Fino al giorno 04 Novembre 2015 il Fondo non Armonizzato intende investire in strumenti del mercato monetario; successivamente a tale data, il Fondo non Armonizzato intende investire principalmente in: titoli obbligazionari sia governativi che corporate; in OICR azionari prevalentemente del mercato Europeo; in strumenti monetari; in OICR diversificati. In ogni caso la composizione del Fondo Non Armonizzato potrebbe variare in modo significativo durante la durata dell investimento. L Impresa di Assicurazione ha la facoltà di modificare la composizione e l allocazione del Fondo Interno nel corso della durata contrattuale coerentemente con il raggiungimento delle finalità di investimento del Contratto. In base all andamento dei mercati, nonché per ragioni operative, il Fondo Interno potrebbe, direttamente o indirettamente, 2 di 50
9 Scheda Sintetica - Informazioni Specifiche Garanzie essere totalmente investito in strumenti monetari e/o obbligazionari in qualsiasi momento nel corso della durata contrattuale, anche fino a scadenza, non permettendo di beneficiare degli andamenti dei mercati obbligazionari e azionari di riferimento. Il Fondo Interno può investire in attivi non consentiti dalla normativa italiana in materia di assicurazione sulla vita, ma in conformità con la normativa irlandese di riferimento alla quale l Impresa di Assicurazione è sottoposta ai fini di vigilanza. L Impresa di Assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento minimo dell investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l Assicurato ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore all investimento finanziario. Si rinvia alla Sez. B.1), Parte I del Prospetto d Offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell investimento finanziario. Costi Tabella dell investimento finanziario La seguente tabella illustra l incidenza dei costi sull investimento finanziario riferita sia al momento della sottoscrizione sia all orizzonte temporale d investimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il Premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal Contratto rappresenta il Capitale Nominale; quest ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali rappresenta il Capitale Investito. Tabella dell investimento finanziario MOMENTO DELLA SOTTOSCRIZIONE ORIZZONTE TEMPORALE D INVESTIMENTO CONSIGLIATO (VALORI SU BASE ANNUA) VOCI DI COSTO A COSTI DI CARICAMENTO 2,33% 0,382% B COMMISSIONI DI GESTIONE 1-1,200% C COSTI DELLE GARANZIE E/O IMMUNIZZAZIONE - D ALTRI COSTI CONTESTUALI AL VERSAMENTO - - E ALTRI COSTI SUCCESSIVI AL VERSAMENTO - - F BONUS, PREMI E RICONOSCIMENTI DI QUOTE - - G COSTI DELLE COPERTURE ASSICURATIVE 0,670% - H SPESE DI EMISSIONE - - COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO I PREMIO VERSATO 100,000% L=I (G + H) CAPITALE NOMINALE 99,330% M=L (A+C+D-F) CAPITALE INVESTITO 97,000% 1 Si evidenzia che sul Fondo Interno gravano indirettamente commissioni di gestione applicate dai gestori degli OICR esterni nei quali il Fondo Interno può investire. Si rimanda alla sezione Commissioni di gestione degli OICR seguente per dettagli. Descrizione dei costi Avvertenza: la tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d offerta. a) Costi direttamente a carico dell Investitore-Contraente Spese fisse di emissione Il contratto non prevede spese fisse di emissione. Costi di caricamento Il Contratto prevede un costo di caricamento pari al 2,33% del Premio pagato. 3 di 50
10 Scheda Sintetica - Informazioni Specifiche Costi delle coperture assicurative - Il Contratto prevede un costo per la prestazione assicurativa in caso di decesso pari allo 0,670% del Premio pagato. Costi di rimborso del capitale prima della scadenza - In caso di Riscatto totale o parziale durante le prime tre annualità di Contratto, saranno applicati i seguenti costi: Anno dalla data di decorenza Costo di riscatto in % 3,00% 2,00% 1,00% 0,00% Se il Riscatto viene richiesto dopo la terza annualità di polizza non è previsto alcun costo. Costi di switch Il Contratto non prevede la possibilità di effettuare switch. b) Costi addebitati al Fondo Interno Commissione di gestione del Fondo Interno Il Contratto prevede una commissione di gestione annuale pari a 1,20% del patrimonio netto a partire dal 04/11/2015. Prima di tale data sarà applicata una commissione pari al 0,00%. La commissione di gestione è calcolata su base settimanale ed è prelevata mensilmente dal Fondo Interno. Commissioni di gestione degli OICR Al momento di redazione del presente Prospetto d Offerta: I. Il Fondo Non Armonizzato prevede una commissione di gestione annua massima pari allo 0,22% del patrimonio netto del Fondo Non Armonizzato stesso, quale remunerazione del gestore Anima Asset Management Ltd. II. Il Fondo Non Armonizzato prevede l'investimento in OICR sottostanti, sui quali gravano commissioni di gestione stabilite dalle SGR che variano a seconda degli investimenti effettuati. III. Gli OICR sottostanti al Fondo Non Armonizzato potrebbero prevedere commissioni di incentivo non superiore al 20% dell'extra-rendimento del patrimonio netto investito nei singoli OICR, rispetto al massimo rendimento fino a quel momento realizzato, quale remunerazione addizionale. Alla data di redazione del presente Prospetto d offerta, gli OICR inclusi direttamente nel Fondo Interno non prevedono il riconoscimento di rebates all Impresa di Assicurazione. In ogni caso, qualora gli OICR inclusi nel Fondo Interno dovessero prevedere il riconoscimento di rebates, l Impresa di Assicurazione li attribuirà al patrimonio del Fondo Interno. c) Altri costi Oltre agli oneri di gestione indicati al precedente punto b), sono a carico del Fondo Interno anche i seguenti oneri: le spese di pubblicazione del Valore Unitario della Quota; le spese degli avvisi relativi alle modifiche regolamentari richieste da mutamenti della legge o delle disposizioni di vigilanza; le spese di revisione e di certificazione; gli oneri di intermediazione inerenti alla compravendita dei valori mobiliari e le relative imposte e tasse; le spese di amministrazione e custodia. Si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale Dati periodici Rendimento storico Total Expense Ratio (TER) Il Fondo Interno è di nuova costituzione e non è quindi possibile, alla data di redazione della presente Scheda Sintetica, rappresentarne graficamente l andamento storico. Il Fondo Interno è di nuova istituzione e pertanto non è possibile evidenziare l indicatore sintetico dei costi effettivi (TER) che fornisce la misura su base annua dei costi che mediamente gravano sul patrimonio del Fondo Interno stesso. 4 di 50
11 Scheda Sintetica - Informazioni Specifiche Retrocessioni ai distributori La quota-parte, stimata in base agli accordi di distribuzione, del totale dei costi dell investimento finanziario retrocessi ai distributori è pari al 59,08%. Il totale dei costi fa riferimento al costo di caricamento e alla commissione di gestione applicata dall impresa di assicurazione. Si rinvia alla Parte II del Prospetto d Offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici. Informazioni ulteriori Valorizzazione dell investimento Il Valore Unitario delle Quote del Fondo Interno viene determinato settimanalmente, con riferimento a ciascuna Data di Valorizzazione, al netto delle spese e delle commissioni di gestione, salvo il verificarsi di Eventi di Turbativa del Fondo Interno. Il valore delle Quote, così determinato, viene pubblicato giornalmente sul quotidiano Il Sole 24 Ore e sul sito internet dell Impresa di Assicurazione all indirizzo: Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d offerta deve essere consegnata all Investitore-Contraente, unitamente alle Condizioni di Assicurazione, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte Informazioni Specifiche : 30/09/2015 Data di validità della parte Informazioni Specifiche : 01/10/2015 Il Fondo Interno PC01 European Equity è offerto dal 01/10/2015 al 30/10/2015. DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ L Impresa di Assicurazione AXA MPS Financial Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità. Il Rappresentante legale 5 di 50
12 PAGINA BIANCA PER ESIGENZE TIPOGRAFICHE
14 Condizioni di Assicurazione Condizioni di assicurazione AXA MPS PROGETTO CRESCITA - EUROPEAN EQUITY Prodotto finanziario-assicurativo di tipo Unit Linked SEZIONE 1: DISPOSIZIONI GENERALI Le definizioni utilizzate nelle presenti Condizioni di Assicurazione, e non altrimenti definite, sono riportate nella Scheda Sintetica e nel Glossario contenuto nell Appendice al Prospetto d Offerta. Per ulteriori informazioni sul Contratto, si rimanda al Prospetto d Offerta. Art. 1 - Caratteristiche del Contratto AXA MPS Progetto Crescita European Equity è un contratto di assicurazione sulla vita di tipo Unit Linked a Premio Unico (di seguito, il Contratto ), emesso da AXA MPS Financial Limited, un impresa di assicurazione di diritto Irlandese (l Impresa di Assicurazione ), appartenente al Gruppo AXA Italia, a sua volta parte del Gruppo AXA. Le prestazioni previste dal Contratto sono direttamente collegate al valore delle Quote del Fondo Interno dell Impresa di Assicurazione, di diritto Irlandese, denominato PC01 European Equity (il Fondo Interno). Il Fondo Interno, investe in varie tipologie di strumenti finanziari negoziati su mercati regolamentati. Alla data di redazione delle presenti Condizioni di Assicurazione, l Impresa di Assicurazione intende investire il patrimonio del Fondo Interno in: un Fondo Non Armonizzato denominato RAINBOW FUND SOLUTION I (ISIN IE00BYTLLX17), comparto del Trust di diritto Irlandese Rainbow QIF gestito da Anima Asset Management Limited; modo residuale in strumenti del mercato monetario. Il Fondo Non Armonizzato potrà investire nella tipologia di strumenti finanziari come meglio specificato nella Scheda Sintetica Informazioni Specifiche. Si precisa che la gestione attiva del Fondo Non Armonizzato da parte di Anima Asset Management Limited risulta coerente con gli obiettivi del Fondo Interno e viene attuata mediante l allocazione degli investimenti inclusi nel Fondo Non Armonizzato. Fino al giorno 04 Novembre 2015 il Fondo non Armonizzato intende investire in strumenti del mercato monetario; successivamente a tale data, il Fondo non Armonizzato intende investire principalmente in: titoli obbligazionari sia governativi che corporate; in OICR azionari prevalentemente del mercato Europeo; in strumenti monetari; in OICR diversificati. In ogni caso la composizione del Fondo Non Armonizzato potrebbe variare in modo significativo durante la durata dell investimento. L Impresa di Assicurazione ha la facoltà di modificare la composizione e l allocazione del Fondo Interno nel corso della durata contrattuale coerentemente con il raggiungimento delle finalità di investimento del Contratto. In base all andamento dei mercati, nonché per ragioni operative, il Fondo Interno potrebbe, direttamente o indirettamente, essere totalmente investito in strumenti monetari e/o obbligazionari in qualsiasi momento nel corso della durata contrattuale, anche fino a scadenza, non permettendo di beneficiare degli andamenti dei mercati obbligazionari e azionari di riferimento. Le prestazioni assicurative sono descritte al successivo Art. 6. Il capitale varia in funzione dell andamento del valore delle Quote e pertanto non vi è alcuna garanzia di restituzione del Premio pagato o di corresponsione di un rendimento minimo. Il Contratto intende realizzare una crescita del Capitale Investito attraverso una gestione flessibile degli investimenti, nel rispetto del profilo di rischio del Fondo Interno, da cui dipendono la prestazione in caso di decesso dell assicurato ed il valore di rimborso del Capitale a scadenza. Purché l assicurato sia in vita, nel corso della durata del Contratto, il Fondo Interno mira alla corresponsione di almeno due cedole, come previsto dall Art.6.3. Si rinvia al Prospetto d offerta, Parte I, sezione B.1), nonché al Regolamento del Fondo Interno per le informazioni di dettaglio circa la politica d investimento e di gestione del Fondo Interno. Art. 2 - Premio Il Contratto prevede il pagamento di un Premio Unico il cui ammontare minimo è pari a 2.500,00 euro, incrementabile di importo pari o in multiplo di 50,00 euro, da corrispondersi in un unica soluzione prima della conclusione del Contratto. Non è prevista la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi successivi. 1 di 118
15 Condizioni di Assicurazione Il versamento del Premio Unico può essere effettuato mediante addebito su conto corrente bancario, indicato nel Modulo di Proposta, previa autorizzazione del titolare del conto corrente. Il Premio Unico, al netto dei Costi di caricamento di cui al successivo Art. 13, viene investito in Quote del Fondo Interno. La data di investimento del Premio Unico nel Fondo Interno coincide con la Data di Conclusione del Contratto, come definita al successivo Art. 4. Art. 3 - Durata del Contratto Il Contratto ha una durata massima pari a 6 anni, 1 mese e 4 giorni, sino alla data di scadenza (09/11/2021, la data di scadenzà). Al momento della sottoscrizione del Contratto, l Assicurato dovrà avere un età superiore a 18 anni ed inferiore ad 85 anni. In aggiunta al decesso dell Assicurato, il Contratto si estingue nei seguenti casi: a) Riscatto totale; b) Annullamento del numero di Quote attribuite al Contratto, come indicato al successivo Art. 9; c) Recesso dal contratto e/o Revoca della Proposta; d) Scadenza della polizza. Art. 4 Conclusione del Contratto ed entrata in vigore La sottoscrizione del Contratto può essere effettuata presso l intermediario incaricato della distribuzione mediante l apposito Modulo di Proposta, allegato al Prospetto d offerta. Il Contratto è concluso alle ore 24:00 del Lunedí della settimana successiva alla sottoscrizione del Modulo di proposta sempreché, entro il suddetto termine, il Premio Unico sia stato pagato e che l Impresa di Assicurazione non abbia comunicato per iscritto all Investitore- Contraente il rifiuto della proposta ovvero l Investitore- Contraente non abbia revocato la proposta. Le prestazioni assicurative previste dal Contratto decorrono dalla Data di Conclusione del contratto. Per ulteriori informazioni si rinvia alla Parte III del Prospetto d offerta, Sezione C, par. 9. Art. 5 Diritto di Revoca e Recesso La proposta di assicurazione può essere revocata fino alle ore 24:00 del giorno in cui il Contratto deve considerarsi concluso, ai sensi del precedente Art. 4. In tal caso, l Impresa di Assicurazione restituirà all Investitore-Contraente il Premio pagato entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca. L Investitore-Contraente può, inoltre, recedere dal Contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione. Il Recesso dovrà essere comunicato all Impresa di Assicurazione mediante lettera raccomandata, con avviso di ricevimento, contenente i documenti indicati al successivo Art. 15 ed indirizzata al seguente indirizzo: George s Quay Plaza, 1 George s Quay Dublin D02 FV10 Ireland Ai fini dell efficacia del Recesso fa fede la data di ricevimento della raccomandata da parte dell Impresa di Assicurazione. L Impresa di Assicurazione rimborsa all Investitore-Contraente entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione relativa al Recesso, il Controvalore delle Quote del Fondo Interno attribuite al Contratto al Mercoledì successivo alla data di ricevimento della richiesta di recesso, incrementato dei caricamenti iniziali applicati. Art. 6 Prestazioni previste dal Contratto 6.1 Prestazione prevista alla scadenza del Contratto Alla data di scadenza, sempre che l Assicurato sia in vita, l Impresa di Assicurazione corrisponderà agli aventi diritto un ammontare risultante dal Controvalore delle Quote collegate al Contratto alla scadenza, calcolato come prodotto tra il Valore Unitario della Quota (rilevato in corrispondenza della data di scadenza) e il numero delle Quote attribuite al Contratto alla medesima data. In caso di liquidazione anticipata del Fondo Interno da parte dell Impresa di Assicurazione, il Contratto s intenderà automaticamente risolto e verrà corrisposto agli Investitori-Contraenti, per ogni Quota attribuita al Contratto, un ammontare pari al Valore Unitario delle Quote alla data di liquidazione anticipata, al netto di eventuali spese amministrative. Vi è pertanto la possibilità che, anche in caso di liquidazione anticipata del Fondo Interno, l ammontare corrisposto agli Investitori-Contraenti sia inferiore al Premio pagato. L Impresa di Assicurazione non offre alcuna garanzia finanziaria di rimborso del Premio pagato a scadenza o di corresponsione di un rendimento minimo, ivi incluse le Cedole. Vi è la possibilità che l Investitore-Contraente ottenga, a scadenza, un ammontare inferiore al Premio pagato, per effetto dei rischi finanziari connessi ai titoli/strumenti in cui il Fondo Interno investe direttamente o indirettamente incluso il rischio di controparte collegato alla solvibilità degli emittenti di titoli/strumenti finanziari, per effetto degli altri fattori di rischio come meglio specificati nella Sez. A.2) della Parte I del Prospetto d Offerta e per i costi applicati direttamente o indirettamente. 6.2 Prestazione assicurativa in caso di decesso dell Assicurato In caso di decesso dell Assicurato nel corso della 2 di 118
16 Condizioni di Assicurazione durata contrattuale, è previsto il pagamento ai Beneficiari di un importo pari al Controvalore delle Quote attribuite al Contratto, calcolato come prodotto tra il Valore Unitario della Quota rilevato alla Data di Valorizzazione della settimana successiva alla data in cui la notifica di decesso dell Assicurato perviene all Impresa di Assicurazione e il numero delle Quote attribuite al Contratto alla medesima data, maggiorato di una percentuale pari allo 0,1%. Qualora il capitale così determinato fosse inferiore al Premio pagato, sarà liquidato un ulteriore importo pari alla differenza tra il Premio pagato, al netto della parte di Premio riferita a eventuali Riscatti parziali, e l importo caso morte come sopra determinato. Tale importo non potrà essere in ogni caso superiore al 5% del Premio pagato. Pertanto, anche a fronte della suddetta integrazione, la prestazione caso morte potrà comunque risultare inferiore al Premio pagato. Il pagamento ai Beneficiari sarà effettuato a seguito della ricezione, da parte dell Impresa di Assicurazione, di tutta la documentazione indicata all Art. 15 delle presenti Condizioni di Assicurazione. Il rischio di decesso dell Assicurato è coperto qualunque sia la causa, senza limiti territoriali e senza tenere conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato, ad eccezione dei seguenti casi: il decesso sia dovuto alla sindrome da immunodeficienza acquisita (AIDS) o ad altra patologia ad essa associata; dolo dell Investitore-Contraente o del Beneficiario; partecipazione attiva dell Assicurato a delitti dolosi; partecipazione dell Assicurato a fatti di guerra, salvo che non derivi da obblighi verso lo Stato Italiano: in questo caso la garanzia può essere prestata su richiesta dell Investitore-Contraente, alle condizioni stabilite dal competente Ministero; incidente di volo, se l Assicurato viaggia a bordo di un aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell equipaggio; suicidio, se avviene nei primi due anni dalla Data di Decorrenza del Contratto. 6.3 Prestazione in corso di Contratto Il Fondo Interno mira alla corresponsione di due Cedole a favore dell Investitore-Contraente, per un ammontare proporzionale al Controvalore delle Quote assegnate al Contratto in corrispondenza delle Date di Riferimento. Le prestazioni saranno pari all ammontare risultante dalla moltiplicazione tra il numero di Quote assegnate al Contratto il primo giorno Lavorativo della settimana successiva alla Data di Riferimento, per il Valore Unitario della Quota alla Data di Riferimento, moltiplicato per la Percentuale della Cedola. Le prestazioni indicate in tabella verranno liquidate entro trenta giorni dalle Date di Riferimento. Date di Riferimento Percentuale della Cedola 1 cedola ,00% 2 cedola ,00% La corresponsione delle Cedole non è collegata alla performance positiva o ai ricavi incassati dal Fondo Interno, pertanto, la corresponsione potrebbe comportare una riduzione del Controvalore delle Quote senza comportare alcuna riduzione del numero di Quote assegnate al Contratto. Ogni richiesta di riscatto parziale pervenuta all Impresa di Assicurazione sino alla settimana precedente della Data di Riferimento, comporterà una minor erogazione delle prestazioni (c.d. Cedola), per effetto della riduzione del Controvalore delle Quote associate al Contratto, a fronte del riscatto parziale richiesto. L Impresa di Assicurazione si riserva la facoltà di interrompere l erogazione delle Cedole qualora il Controvalore delle Quote residue non sia ritenuto adeguato a coprire il pagamento delle stesse, e/o di eventuali imposte previste per legge a carico dell Investitore-Contraente, Assicurato o Beneficiario. L Impresa di Assicurazione potrà inoltre, a propria discrezione, corrispondere agli aventi diritto importi aggiuntivi e/o un ammontare maggiore rispetto a quanto indicato in tabella. L Impresa di Assicurazione non presta alcuna garanzia di rendimento minimo, di conservazione del capitale o di rimborso del Premio pagato, pertanto vi è la possibilità che l Investitore-Contraente ottenga un ammontare inferiore al Premio pagato, per effetto dei rischi finanziari connessi al presente Contratto. L Investitore- Contraente assume il rischio dell andamento negativo del Controvalore delle Quote. I rischi finanziari connessi alla sottoscrizione del presente Contratto sono riconducibili alle possibili variazioni del valore delle Quote del Fondo Interno, le quali a loro volta dipendono dall andamento delle attività sottostanti al Contratto, di cui le Quote sono rappresentative. L entità della prestazione può essere, quindi, inferiore ai Premi pagati. Inoltre, vi è la possibilità che, in corso di Contratto, l importo delle Cedole subisca una diminuzione o che le stesse Cedole non vengano corrisposte in relazione al rischio di controparte relative agli strumenti finanziari in cui il Fondo Interno investe direttamente o indirettamente. Art. 7 - Dichiarazioni dell Investitore-Contraente e dell Assicurato Le dichiarazioni dell Investitore-Contraente e dell Assicurato devono essere esatte e veritiere. In caso di dichiarazioni inesatte e reticenti relative a circostanze tali che l Impresa di Assicurazione non avrebbe dato il suo consenso alla conclusione del Contratto, o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni se avesse conosciuto il vero stato delle cose l Impresa di Assicurazione ha diritto: 3 di 118
17 Condizioni di Assicurazione a) in caso di dolo o colpa grave: di impugnare il Contratto dichiarando all Investitore-Contraente di voler esercitare tale diritto entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l inesattezza della dichiarazione o le reticenze; di trattenere il Premio relativo al periodo di assicurazione in corso al momento dell impugnazione e, in ogni caso, il Premio corrispondente al primo anno; di restituire, in caso di decesso dell Assicurato, solo il Controvalore delle Quote acquisite al momento della comunicazione relativa al decesso, se l evento si verifica prima che sia decorso il termine dianzi indicato per l impugnazione; b) ove non sussista dolo o colpa grave: di recedere dal Contratto, mediante dichiarazione da farsi all Assicurato entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l inesattezza della dichiarazione o le reticenze; se il decesso di verifica prima che l inesattezza della dichiarazione o la reticenza sia conosciuta dall Impresa di Assicurazione, o prima che l Impresa abbia dichiarato di recedere dal Contratto, di ridurre la somma dovuta in proporzione alla differenza tra il Premio convenuto e quello che sarebbe stato applicato se si fosse conosciuto il vero stato delle cose. L Impresa di Assicurazione decade da tali diritti trascorsi tre mesi dal giorno in cui l Impresa di Assicurazione ha conosciuto l inesattezza della dichiarazione o della reticenza, salvo il caso che la verità sia stata alterata o taciuta in malafede. L inesatta indicazione dell età dell Assicurato comporta in ogni caso la rettifica, in base all età reale, delle somme dovute. Art. 8 Valore Unitario delle Quote e informativa in corso di Contratto Il Premio pagato dall Investitore-Contraente sarà impiegato per acquistare Quote del Fondo Interno. Il numero di Quote assegnate al Contratto si ottiene dividendo il Premio pagato, al netto dei costi indicati all Art. 13, per il Valore Unitario della Quota relativo al Fondo Interno. Il Valore Unitario delle Quote del Fondo Interno viene determinato settimanalmente, con riferimento a ciascuna Data di Valorizzazione, al netto delle spese e delle commissioni di gestione, salvo il verificarsi di Eventi di Turbativa del Fondo Interno. Il Valore Unitario delle Quote, così determinato, viene pubblicato giornalmente sul quotidiano Il Sole 24 Ore e sul sito internet dell Impresa di Assicurazione all indirizzo Le operazioni di conversione dei Premi in Quote sono effettuare il Mercoledì della settimana in cui l Impresa di Assicurazione ha la disponibilità del premio. L Impresa di Assicurazione comunicherà per iscritto all Investitore-Contraente, entro dieci Giorni Lavorativi dalla Data di Valorizzazione delle Quote, mediante la lettera di conferma dell investimento: l ammontare del premio versato e di quello investito, la Data di Decorrenza, il numero delle Quote attribuite, il loro Valore Unitario, nonché la relativa Data di Valorizzazione. Eventi di Turbativa del Fondo Interno, indica qualunque evento, inclusi a titolo non esaustivo gli eventi di seguito indicati, con riferimento agli strumenti finanziari inclusi nel Fondo Interno, che impedisca, sospenda, alteri o renda altrimenti impossibile la valorizzazione delle quote del Fondo Interno da parte dell Impresa di Assicurazione in una o più Date di Valorizzazione di Riferimento: a) Illiquidità degli attivi sottostanti il Fondo Interno Nel caso in cui l Impresa di Assicurazione sospenda la valorizzazione del Fondo Interno a causa della sopravvenuta illiquidità (vedi Parte I, Sezione a), par. 2 del Prospetto d Offerta) di uno o più degli attivi sottostanti, il termine contrattualmente previsto per il pagamento delle prestazioni dovute in dipendenza del presente Contratto resterà sospeso fino al momento in cui non verrà ripristinata la valorizzazione del Fondo Interno. Il conseguente ritardo nei pagamenti delle predette prestazioni non è imputabile all Impresa di Assicurazione. In ogni caso, l Impresa di Assicurazione provvederà appena possibile a determinare il valore del Fondo Interno secondo le condizioni di mercato disponibili. Dalla predetta data inizierà a decorrere nuovamente il termine entro cui l Impresa di Assicurazione è obbligata a eseguire i pagamenti; b) Assenza della valorizzazione degli attivi sottostanti il Fondo Interno Nel caso in cui l Impresa di Assicurazione sospenda la valorizzazione del Fondo Interno a causa dell indisponibilità del valore di uno o più degli attivi sottostanti dovuta ad una sospensione e/o sostanziale limitazione dell attività dei mercati o dei gestori degli OICR che abbiano come effetto una turbativa sul valore del Fondo Interno, il termine contrattualmente previsto per il pagamento delle prestazioni dovute in dipendenza del presente Contratto resterà sospeso fino al momento in cui non verrà ripristinata la valorizzazione del Fondo Interno. Il conseguente ritardo nei pagamenti delle predette prestazioni non è imputabile all Impresa di Assicurazione. In ogni caso, l Impresa di Assicurazione provvederà appena possibile a determinare il valore del Fondo Interno secondo le condizioni di mercato disponibili. Dalla predetta data inizierà a decorrere nuovamente il termine entro cui l Impresa di Assicurazione è obbligata a eseguire i pagamenti; c) Ritardo della valorizzazione degli attivi sottostanti il Fondo Interno. Nel caso in cui l Impresa di Assicurazione sospenda la valorizzazione del Fondo Interno a causa di un ritardo nella ricezione del valore di uno o più degli attivi sotto- 4 di 118
18 Condizioni di Assicurazione stanti rispetto al momento del calcolo del Valore Unitario di Quota non dovuto ad una sospensione e/o sostanziale limitazione dell attività dei mercati o dei gestori degli OICR che abbiano come effetto una turbativa sul valore del Fondo Interno, il termine contrattualmente previsto per il pagamento delle prestazioni dovute in dipendenza del presente Contratto resterà sospeso fino al momento in cui non verrà ripristinata la valorizzazione del Fondo Interno. Il conseguente ritardo nei pagamenti delle predette prestazioni non è imputabile all Impresa di Assicurazione. In ogni caso, l Impresa di Assicurazione potrà decidere a sua discrezione di determinare il valore del Fondo Interno appena possibile prendendo a riferimento per l attivo oggetto del ritardo il valore rilevato il primo Giorno Lavorativo utile precedente la data di sospensione. Dalla predetta data inizierà a decorrere nuovamente il termine entro cui l Impresa di Assicurazione è obbligata a eseguire i pagamenti. L Impresa di Assicurazione si impegna a dare comunicazione per iscritto all Investitore-Contraente qualora in corso di Contratto si sia verificata una riduzione del Controvalore delle Quote complessivamente detenute, tenuto conto di eventuali Riscatti, superiore al 30% del capitale investito e a comunicare ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%. La comunicazione sarà effettuata entro dieci Giorni Lavorativi dalla data in cui si è verificato l evento. In caso di trasformazione del Contratto che comporti la modifica delle prestazioni maturate, l Impresa di Assicurazione è tenuta a fornire all Investitore-Contraente i necessari elementi di valutazione in modo da porlo nella condizione di confrontare le caratteristiche del nuovo contratto con quelle del contratto preesistente. A tal fine, prima di procedere alla trasformazione, le imprese consegnano all Investitore-Contraente un documento informativo, redatto secondo la normativa vigente in materia di assicurazioni sulla vita, che mette a confronto le caratteristiche del contratto offerto con quelle del contratto originario, nonché il Prospetto d offerta del nuovo contratto, conservando prova dell avvenuta consegna. L Impresa di Assicurazione trasmette inoltre, entro 60 giorni dalla chiusura di ogni anno solare, l estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente almeno le seguenti informazioni: a) cumulo dei Premi versati dalla Data di Decorrenza al 31 dicembre dell anno precedente, numero e Controvalore delle Quote assegnate al 31 dicembre dell anno precedente; b) dettaglio dei Premi versati, di quelli investiti, del numero e del Controvalore delle Quote assegnate nell anno di riferimento; c) numero e Controvalore delle Quote rimborsate a seguito di Riscatto parziale nell anno di riferimento; d) numero delle Quote complessivamente assegnate al Contratto e relativo Controvalore alla fine dell anno di riferimento. L Impresa di Assicurazione si impegna a dare comunicazione per iscritto all Investitore-Contraente per iscritto le variazioni delle informazioni contenute nel Prospetto d offerta, concernenti le caratteristiche essenziali del prodotto, tra le quali la tipologia di gestione, il regime dei costi e il profilo di rischio. L Impresa di Assicurazione comunicherà annualmente all Investitore-Contraente, entro il mese di marzo la Parte II del presente Prospetto e la Scheda Sintetica, contenente l aggiornamento dei dati storici di rischio/rendimento, dei costi effettivi e del turnover di portafoglio del Fondo Interno cui sono collegate le prestazioni del Contratto. È inoltre a disposizione dell Investitore-Contraente il sito internet dell Impresa di Assicurazione dal quale è possibile acquisire su supporto duraturo la versione aggiornata del Prospetto d offerta, i rendiconti periodici della gestione del Fondo Interno, nonché il Regolamento del Fondo Interno. Art. 9 Annullamento del numero di Quote del Fondo Interno attribuite al Contratto Nel caso in cui le Quote del Fondo Interno attribuite al Contratto dovessero essere tutte annullate, il Contratto si intenderà automaticamente risolto e si applicheranno le previsioni relative al Riscatto totale, alle quali si rinvia, quanto alla valorizzazione delle Quote e alla liquidazione della prestazione. In caso di annullamento solamente di alcune delle Quote del Fondo Interno attribuite al Contratto, l Impresa di Assicurazione ne darà tempestiva comunicazione all Investitore-Contraente, richiedendo istruzioni. In caso di mancata comunicazione da parte dell Investitore-Contraente all Impresa di Assicurazione nei 30 giorni successivi alla data di ricezione, da parte dell Investitore-Contraente, della richiesta di istruzioni, l Impresa di Assicurazione provvederà a investire l eventuale Controvalore delle Quote risultante dall annullamento negli OICR selezionati dall Investitore-Contraente, secondo le percentuali di investimento originariamente indicate. Si segnala che vi è la possibilità che, anche in caso di annullamento del numero di Quote del Fondo Interno attribuite al Contratto, l ammontare corrisposto agli Investitori-Contraenti sia inferiore al Premio pagato. Art. 10 Fondo Interno Il Fondo Interno abbinato al presente Contratto è denominato PC01 European Equity. La disciplina del Fondo Interno è contenuta nell apposito Regolamento, che sarà consegnato all Investitore- Contraente gratuitamente su richiesta. Art. 11 Opzioni contrattuali Non sono previste opzioni in corso di Contratto. 5 di 118
19 Condizioni di Assicurazione Art. 12 Riscatto totale e Riscatto parziale A condizione che siano trascorsi almeno 30 giorni dalla Data di Decorrenza (conclusione del Contratto) e fino all ultimo Giorno Lavorativo della terzultima settimana precedente la data di scadenza, l Investitore-Contraente può riscuotere, interamente o parzialmente, il valore di Riscatto Riscatto totale L importo che sarà corrisposto all Investitore-Contraente in caso di Riscatto totale sarà pari al Controvalore delle Quote del Fondo Interno attribuite al Contratto alla data di Riscatto. In caso di Riscatto, ai fini del calcolo del Valore Unitario della Quota, si farà riferimento alla prima Data di Valorizzazione utile dalla data in cui la comunicazione di Riscatto dell Investitore-Contraente perviene all Impresa di Assicurazione, corredata di tutta la documentazione prevista al successivo Art. 15, al netto dei costi di Riscatto, salvo il verificarsi di Eventi di Turbativa. In caso di Riscatto totale, la liquidazione del valore di Riscatto pone fine al Contratto con effetto dalla data di ricezione della richiesta, purché l Assicurato sia in vita Riscatto parziale L investitore-contraente ha inoltre la facoltà di esercitare parzialmente il diritto di Riscatto, nella misura minima di 500,00 euro, da esercitarsi con le stesse modalità previste per il Riscatto totale. In questo caso, il Contratto rimane in vigore per l ammontare residuo, a condizione che il Controvalore delle Quote residue del Contratto non sia inferiore a 1.000,00 euro. In caso di Riscatto del Contratto (totale o parziale), l Impresa di Assicurazione non offre alcuna garanzia finanziaria di rendimento minimo e pertanto l Investitore-Contraente sopporta il rischio di ottenere un ammontare inferiore rispetto al Premio pagato in considerazione delle prestazioni eventualmente già erogate (Cedole), dei rischi connessi alla fluttuazione del valore di mercato degli attivi in cui investe, direttamente o indirettamente, il Fondo Interno e, in caso di Riscatto nei primi anni, in considerazione dei costi previsti dal Contratto. I rischi finanziari connessi alla sottoscrizione del presente Contratto sono riconducibili alle possibili variazioni del valore delle Quote del Fondo Interno, le quali, a loro volta, dipendono dall andamento delle attività di cui le Quote sono rappresentative. L entità della prestazione può essere, quindi, inferiore al Premio pagato. Art. 13 Costi 13.1 Spese di emissione Il Contratto non prevede spese fisse di emissione Costi di caricamento Il Contratto prevede un costo di caricamento pari al 2,33% del Premio pagato Commissioni di Gestione Il Fondo Interno prevede una commissione di gestione annuale pari a 1,20% del patrimonio netto, calcolata settimanalmente e prelevata mensilmente. Tale commissione sarà applicata a partire dal 04/11/2015. Prima di tale data sarà applicata una commissione pari allo 0,00%. Il Fondo Interno investe più del 10% del patrimonio in parti di OICR. Pertanto sul patrimonio degli OICR in cui il Fondo Interno investe gravano commissioni di gestione stabilite dalle SGR che variano a seconda degli investimenti effettuati. Per il dettaglio vedi il punto 13.7 del presente documento Costi delle coperture assicurative Il Contratto prevede un costo per la prestazione assicurativa in caso di decesso pari allo 0,670% del Premio pagato Costi di rimborso del capitale prima della scadenza (c.d. Costi di Riscatto) In caso di esercizio del Riscatto prima della scadenza del Contratto, applicabili sia in caso di Riscatto totale e parziale, secondo la data di richiesta si applica il costo percentuale indicato nella seguente tabella: Anno dalla data di decorenza Costo di riscatto in % 3,00% 2,00% 1,00% 0,00% Se il Riscatto viene richiesto dopo la terza annualità di polizza non è previsto alcun costo Costi di switch Il Contratto non prevede la possibilità di effettuare switch Costi addebitati al Fondo Interno (c.d. costi indiretti) Al momento di redazione delle presenti Condizioni di Polizza, sul Fondo Interno gravano indirettamente commissioni come indicato di seguito: Commissioni di gestione degli OICR: I Il Fondo Non Armonizzato prevede una commissione di gestione annua massima pari allo 0,22% del patrimonio netto del Fondo Non Armonizzato stesso, quale remunerazione del gestore Anima Asset Management Ltd. II Il Fondo Non Armonizzato prevede l'investimento in OICR sottostanti, sui quali gravano commissioni di gestione stabilite dalle SGR che variano a seconda degli investimenti effettuati. III Gli OICR sottostanti al Fondo Non Armonizzato potrebbero prevedere commissioni di incentivo 6 di 118
20 Condizioni di Assicurazione non superiore al 20% dell'extra-rendimento del patrimonio netto investito nei singoli OICR, rispetto al massimo rendimento fino a quel momento realizzato, quale remunerazione addizionale Oltre agli oneri di gestione indicati al precedente punto , sono a carico del Fondo Interno anche i seguenti oneri: le spese di pubblicazione del Valore Unitario della Quota; le spese degli avvisi relativi alle modifiche regolamentari richieste da mutamenti della legge o delle disposizioni di vigilanza; le spese di revisione e di certificazione; gli oneri di intermediazione inerenti alla compravendita dei valori mobiliari e le relative imposte e tasse; le spese di amministrazione e custodia. Gli OICR inclusi direttamente nel Fondo Interno non prevedono il riconoscimento di rebates all Impresa di Assicurazione. In ogni caso, qualora gli OICR inclusi nel Fondo Interno dovessero prevedere il riconoscimento di rebates, l Impresa di Assicurazione li attribuirà al patrimonio del Fondo Interno. Si rinvia al Prospetto d offerta, Parte I, Sezione C, par. 19 per le informazioni di dettaglio sui costi. Art. 14 Bonus di fedeltà Non sono previsti bonus di fedeltà. Art. 15 Documentazione da consegnare all Impresa di Assicurazione per la liquidazione delle prestazioni Modalità di pagamento delle prestazioni Con riferimento alla liquidazione delle prestazioni dedotte in Contratto, l Investitore-Contraente o, se del caso, il Beneficiario, sono tenuti a recarsi presso la sede dell intermediario presso il quale il Contratto è stato sottoscritto ovvero ad inviare preventivamente, a mezzo di lettera raccomandata con avviso di ricevimento al seguente recapito: George s Quay Plaza, 1 George s Quay Dublin D02 FV10 Ireland Fax: Numero Verde: i documenti di seguito elencati per ciascuna prestazione, al fine di consentire all Impresa di Assicurazione di verificare l effettiva esistenza dell obbligo di pagamento. Per le prestazioni: a) in caso di Revoca della proposta: la richiesta di Revoca firmata dall Investitore-Contraente con l indicazione del conto corrente bancario sul quale effettuare il pagamento; copia di un valido documento di identità dell Investitore-Contraente, o di un documento attestante i poteri di legale rappresentante, nel caso in cui l Investitore Contraente sia una persona giuridica; b) in caso di Recesso, l Investitore-Contraente deve inviare all Impresa di Assicurazione: la richiesta di Recesso firmata dall Investitore-Contraente con l indicazione del conto corrente bancario sul quale effettuare il pagamento; copia di un valido documento di identità dell Investitore-Contraente o di un documento attestante i poteri di legale rappresentante, nel caso in cui l Investitore Contraente sia una persona giuridica; c) a scadenza l Investitore-Contraente o il Beneficiario/ i caso vita (se persona diversa dall Investitore- Contraente) deve/devono inviare all Impresa di Assicurazione: la richiesta di pagamento per scadenza firmata dall Investitore-Contraente o dal Beneficiario/i caso vita (se persona diversa dall Investitore-Contraente); certificato di esistenza in vita dell Assicurato; copia di un valido documento di identità del Beneficiario/i o di un documento attestante i poteri di legale rappresentante, nel caso in cui il Beneficiario/i sia/siano una persona giuridica; decreto del Giudice Tutelare nel caso di Beneficiari di minore età, con l indicazione della persona designata alla riscossione; Dichiarazione di cittadinanza e/o residenza ai fini fiscali negli U.S.A., ed in caso allegare copia del Codice Fiscale statunitense (TIN). d) in caso di Riscatto totale, l Investitore-Contraente deve inviare all Impresa di Assicurazione: la richiesta di Riscatto totale firmata dall Investitore-Contraente, con l indicazione del conto corrente bancario sul quale effettuare il pagamento; copia di un valido documento di identità dell Investitore-Contraente o di un documento attestante i poteri di legale rappresentante, nel caso in cui l Investitore Contraente sia una persona giuridica; copia del certificato di polizza; Dichiarazione di cittadinanza e/o residenza ai fini fiscali negli U.S.A., ed in caso allegare copia del Codice Fiscale statunitense (TIN) e) in caso di Riscatto parziale, l Investitore-Contraente deve inviare all Impresa di Assicurazione: la richiesta di Riscatto firmata dall Investitore-Contraente, contenente l indicazione dell ammontare che intende riscattare, nonché l indicazione del conto corrente bancario sul quale effettuare il pagamento; copia di un valido documento di identità dell Investitore-Contraente, o di un documento attestante i poteri di legale rappresentante, nel caso in cui l Investitore-Contraente sia una persona giuridica; Dichiarazione di cittadinanza e/o residenza ai fini fisca- 7 di 118

References: Art. 6
 art. 15
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 Art. 1
 Art. 6
 Art.6
 Art. 2
 Art. 13
 Art. 4
 Art. 3
 Art. 9
 Art. 4
 Art. 5
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 Art. 15
 Art. 6
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 Art. 7
 Art. 8
 Art. 13
 Art. 9
 Art. 10
 Art. 11
 Art. 12
 Art. 15
 Art. 13
 Art. 14
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