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PASSO CERTO ASSIMOCO. Linea Investimento. Assicurazione mista con cedola a premio unico - PDF
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1 PASSO CERTO ASSIMOCO Assicurazione mista con cedola a premio unico Linea Investimento Il presente Fascicolo Informativo, contenente: - Scheda Sintetica - Nota Informativa - Condizioni Contrattuali comprensive del Regolamento della Gestione Separata - Glossario - Fac-simile documento di polizza deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione del documento di polizza. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa. Il presente Fascicolo Informativo si compone altresì del documento di polizza, qualora sottoscritto dal Contraente.
3 PASSO CERTO ASSIMOCO Assicurazione mista con cedola a premio unico Mod. V 314N BZ FI 02 ED. 05/15 Il presente Fascicolo Informativo si compone delle seguenti parti: Scheda Sintetica Nota Informativa Condizioni Contrattuali comprensive di: Allegato 1 Regolamento della Gestione Separata FUTURO PROTETTO Allegato 2 Informativa ai sensi dell Art. 13 del D.LGS 30/06/2003 n. 196 Glossario Fac-Simile documento di Polizza
4 SCHEDA SINTETICA SCHEDA SINTETICA La presente Scheda Sintetica è aggiornata alla data del 31 maggio La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.A) IMPRESA DI ASSICURAZIONE Assimoco Vita S.p.A., di seguito definita Società, appartenente al gruppo DZ Bank AG e soggetta all attività di direzione e coordinamento di Assimoco S.p.A.. 1.B) INFORMAZIONI SULLA SITUAZIONE PATRIMONIALE DELL IMPRESA Il patrimonio netto totale della Società è pari a 100,79 milioni di Euro, la parte relativa al capitale sociale è pari a 50 milioni di Euro e il totale delle riserve patrimoniali è pari a 50,79 milioni di Euro. L indice di solvibilità riferito alla gestione vita che rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente, è pari a 119,03%. I dati sopra riportati sono relativi all ultimo bilancio approvato, con riferimento all esercizio Si rimanda al sito internet della Società per l aggiornamento annuale dei dati sopra riportati. 1.C) DENOMINAZIONE DEL CONTRATTO Il contratto qui descritto è denominato PASSO CERTO ASSIMOCO ed è identificato con la tariffa 314N. 1.D) TIPOLOGIA DEL CONTRATTO Assicurazione mista con cedola a premio unico. Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società, vengono corrisposte annualmente ed il loro ammontare è funzione del rendimento della Gestione Separata di attivi. 1.E) DURATA La durata del contratto, compresa tra un minimo di 5 anni e un massimo di 15 anni, può essere determinata a scelta dal Contraente, compatibilmente con l età dell Assicurato. L Età Contrattuale dell Assicurato all ingresso varia da 18 a 90 anni. L Età Contrattuale dell Assicurato a scadenza non può superare 95 anni. È possibile esercitare il diritto di riscatto totale dopo un anno dalla Data di Decorrenza. 1.F) PAGAMENTO DEI PREMI Il contratto viene perfezionato dietro pagamento di un premio unico di ammontare minimo pari a ,00 Euro. È facoltà del Contraente versare premi di importo superiore, purché multipli di 500,00 Euro. Non è prevista la possibilità di effettuare versamenti liberi aggiuntivi. Pagina 1 di 4
5 SCHEDA SINTETICA In ogni caso, il premio unico non potrà essere superiore a ,00 Euro in riferimento ad ogni singolo contratto. 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO PASSO CERTO ASSIMOCO è un assicurazione mista con cedola a premio unico. Il presente contratto è rivolto ad una clientela caratterizzata da una bassa propensione al rischio, con esigenze assicurative nell area dell investimento in un orizzonte temporale di breve, medio o lungo periodo. Con la sottoscrizione del presente contratto si acquisiscono i seguenti benefici: la difesa e la conservazione del Capitale Assicurato Iniziale nel corso della Durata Contrattuale; la remunerazione sotto forma di cedola annua della misura di rivalutazione annuale riconosciuta sulla base del rendimento realizzato dalla Gestione Separata FUTURO PROTETTO. Tale misura di rivalutazione non potrà essere negativa. La parte di premio trattenuta a fronte dei costi previsti dal contratto, descritti dettagliatamente al punto della Nota Informativa, non concorre alla formazione dell importo liquidato annualmente (cedola) e del capitale che sarà corrisposto in caso di vita dell Assicurato alla Data di Scadenza, in caso di decesso dello stesso nel corso della Durata Contrattuale o in caso di riscatto. Ai sensi del Regolamento ISVAP (ora IVASS) n. 38 del 3 giugno 2011, la movimentazione di importi in entrata e in uscita dalla Gestione Separata FUTURO PROTETTO è soggetta a specifici limiti deliberati dall Organo Amministrativo della Società in funzione della dimensione della gestione stessa. Tali limiti sono riferiti a movimentazioni attuate mediante contratti (considerati nella loro totalità) stipulati a partire dal 17 aprile 2014 da un unico contraente o da più contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi. Detti limiti e le condizioni applicabili in caso di loro superamento sono regolati da apposito documento facente parte integrante del simplo di polizza. Per una più approfondita analisi delle caratteristiche del contratto e del meccanismo di partecipazione agli utili si rimanda al Progetto Esemplificativo, contenuto nella Sezione E della Nota Informativa, nel quale sono sviluppate le prestazioni ed il valore di riscatto di un ipotetico contratto sottoscritto. La Società è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) prestazione in caso di vita dell Assicurato (cedola annua): ad ogni ricorrenza annuale del contratto, compresa la Data di Scadenza, sempre che l Assicurato sia in vita, la Società si impegna a liquidare al Contraente una cedola annua lorda d importo variabile; b) prestazione in caso di vita dell Assicurato (capitale a scadenza): in caso di sopravvivenza dell Assicurato alla Data di Scadenza del contratto, la Società corrisponde al Beneficiario caso vita designato il Capitale Assicurato Iniziale; c) prestazione in caso di decesso dell Assicurato (capitale caso morte): in caso di decesso dell Assicurato nel corso della Durata Contrattuale, la Società corrisponde al Beneficiario caso morte designato il Capitale Assicurato Iniziale, incrementato del rateo di cedola maturato dall ultima ricorrenza annuale fino alla data del decesso; d) prestazione in caso di vita dell Assicurato (capitale in caso di richiesta di riscatto totale): rappresenta la prestazione erogata dalla Società al Contraente dietro richiesta di riscatto totale formulata nei termini previsti dal contratto, a condizione che sia trascorso un anno dalla Data di Decorrenza e che l Assicurato sia in vita a tale data. Il valore di riscatto totale coincide con il Capitale Assicurato Iniziale, qualora siano trascorsi interamente cinque anni dalla Data di Decorrenza. In caso di riscatto totale Pagina 2 di 4
6 SCHEDA SINTETICA esercitato prima del suddetto periodo, il Capitale Assicurato Iniziale viene ridotto di una percentuale variabile secondo l anno di richiesta, come specificato al punto della Nota Informativa. Si precisa che la richiesta di riscatto pervenuta alla Società alla ricorrenza annuale del contratto dà diritto alla riscossione della cedola prevista; e) opzioni contrattuali: su richiesta del Contraente, il capitale liquidabile in caso di vita dell Assicurato alla Data di Scadenza, al netto della tassazione prevista dalla normativa fiscale vigente, può essere convertito in una delle seguenti forme di rendita: - rendita annua vitalizia, da corrispondere finché l Assicurato sia in vita; - rendita annua, da corrispondere in modo certo per 5 o 10 anni e successivamente finché l Assicurato sia in vita; - rendita annua vitalizia su due teste, quella dell Assicurato e quella di altra persona designata al momento della conversione (reversionario), reversibile totalmente o parzialmente sulla testa superstite. Per gli aspetti di dettaglio relativi alle prestazioni sopra descritte si rinvia agli Artt. 1 e 8 delle Condizioni Contrattuali. Il presente contratto è collegato ad una speciale gestione finanziaria, denominata FUTURO PROTETTO, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito Regolamento facente parte delle Condizioni Contrattuali. Il contratto garantisce ad ogni ricorrenza annuale del contratto, compresa la Data di Scadenza, la corresponsione di una cedola annua pari al Capitale Assicurato Iniziale moltiplicato per il rendimento certificato della Gestione Separata FUTURO PROTETTO diminuito di una commissione di gestione fissa pari all 1,10%. L ammontare della cedola annua, così determinato, non potrà mai essere negativo. Nei primi cinque anni di Durata Contrattuale non è prevista alcuna misura annua minima di rivalutazione. La Società, pertanto, garantisce anno per anno la conservazione del Capitale Assicurato Iniziale. Successivamente, per i contratti stipulati con Durata Contrattuale superiore a 5 anni, previa comunicazione da inviare al Contraente, la Società si riserva la facoltà di modificare la misura di rivalutazione annua minima garantita nel rispetto del tasso massimo applicabile per i contratti di assicurazione sulla vita stabilito dall Istituto di Vigilanza IVASS, secondo quanto illustrato al paragrafo 4 della Nota Informativa. Dopo un anno dalla Data di Decorrenza il contratto è riscattabile totalmente. Per gli aspetti di dettaglio relativi al calcolo del valore di riscatto e alle condizioni di erogazione della cedola in caso di richiesta di riscatto, si rinvia all Art. 7 delle Condizioni Contrattuali. In caso di riscatto, il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore al premio versato nel caso in cui il rendimento della Gestione Separata FUTURO PROTETTO non compensi i costi del contratto. Maggiori informazioni sono fornite nella Nota Informativa alla Sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli Articoli 1 e 5 delle Condizioni Contrattuali. 4. COSTI La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento, di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla Sezione C. I costi gravanti sul premio e quelli prelevati dalla Gestione Separata FUTURO PROTETTO riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, Pagina 3 di 4
7 SCHEDA SINTETICA per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) in caso di riscatto nei primi anni di Durata Contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo (CPMA) Gestione Separata FUTURO PROTETTO Ipotesi adottate: ,00 Euro PREMIO UNICO SESSO Maschio/Femmina ETÀ Qualunque TASSO DI RENDIMENTO DEGLI ATTIVI 4,00% DURATA CPMA 5 1,54% 10 1,34% 15 1,27% ANNO 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA 15 anni La Gestione Separata FUTURO PROTETTO è stata istituita il 28/03/2014. In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Separata FUTURO PROTETTO nell ultimo anno ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati e operai. Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione Separata FUTURO PROTETTO ANNO RENDIMENTO REALIZZATO DALLA GESTIONE SEPARATA RENDIMENTO RICONOSCIUTO AL CONTRATTO (MISURA DELLA CEDOLA ANNUA) RENDIMENTO MEDIO DEI TITOLI DI STATO INFLAZIONE ,10% 2,00% 2,08% 0,21% 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Il Contraente ha la facoltà di revocare la sottoscrizione effettuata o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la Sezione D della Nota Informativa. *** Assimoco Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. Assimoco Vita S.p.A. Il Rappresentante Legale Paul Gasser Pagina 4 di 4
8 NOTA INFORMATIVA NOTA INFORMATIVA La presente Nota Informativa è aggiornata alla data del 10 marzo La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni Contrattuali prima della sottoscrizione del contratto. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. INFORMAZIONI GENERALI a) Assimoco Vita S.p.A., di seguito definita Società, appartenente al Gruppo DZ Bank AG e soggetta all attività di direzione e coordinamento di Assimoco S.p.A., è una Società per Azioni con sede legale in Italia; b) l indirizzo della Sede Legale e della Direzione Generale è: Centro Direzionale MILANO OLTRE - Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE (MI), Italia; c) Numero Verde: , Fax: , sito internet: indirizzo indirizzo di posta elettronica certificata: d) autorizzata all esercizio delle assicurazioni con D.M G.U. n. 279 del ed iscritta all Albo delle imprese di assicurazione con numero di iscrizione B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. PRESTAZIONI E GARANZIE OFFERTE PASSO CERTO ASSIMOCO è un assicurazione mista con cedola a premio unico. Il contratto prevede una Durata Contrattuale compresa tra un minimo di 5 anni e un massimo di 15 anni, a scelta del Contraente, compatibilmente con l Età Contrattuale dell Assicurato. Il contratto è stipulabile a condizione che l Età Contrattuale dell Assicurato al momento della sottoscrizione non sia inferiore a 18 anni e non superi 90 anni. L età a scadenza non può superare 95 anni. Per Età Contrattuale si intende l età, espressa in anni, compiuta all ultimo compleanno dell Assicurato. Qualora l ultimo compleanno preceda di sei mesi o più la Data di Decorrenza, l età compiuta viene aumentata di un anno. Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) prestazione in caso di vita dell Assicurato (cedola annua): ad ogni ricorrenza annuale del contratto, compresa la Data di Scadenza, sempre che l Assicurato sia in vita, la Società si impegna a liquidare al Contraente una cedola annua lorda d importo variabile. Per i relativi dettagli si rimanda all Art. 5 punto b) delle Condizioni Contrattuali; b) prestazione in caso di vita dell Assicurato (capitale a scadenza): in caso di sopravvivenza dell Assicurato alla Data di Scadenza del contratto, la Società corrisponde al Beneficiario caso vita designato il Capitale Assicurato Iniziale. Per i relativi dettagli si rimanda all Art. 5 punto c) delle Condizioni Contrattuali; c) prestazione in caso di decesso dell Assicurato (capitale caso morte): in caso di decesso dell Assicurato nel corso della Durata Contrattuale, la Società corrisponde al Beneficiario caso morte designato il Capitale Assicurato Iniziale, incrementato del rateo di cedola maturato dall ultima ricorrenza annuale fino alla data del decesso. Per i relativi dettagli si rimanda all Art. 5 punto d) delle Condizioni Contrattuali; d) prestazione in caso di vita dell Assicurato (capitale in caso di richiesta di riscatto totale): rappresenta la prestazione erogata dalla Società al Contraente dietro richiesta di riscatto totale Pagina 1 di 11
9 NOTA INFORMATIVA formulata nei termini previsti dal contratto, a condizione che sia trascorso un anno dalla Data di Decorrenza e che l Assicurato sia in vita a tale data. Il valore di riscatto totale coincide con il Capitale Assicurato Iniziale, qualora siano trascorsi interamente cinque anni dalla Data di Decorrenza. In caso di riscatto totale esercitato prima del suddetto periodo, il Capitale Assicurato Iniziale viene ridotto di una percentuale variabile secondo l anno di richiesta. Per i relativi dettagli si rimanda all Art. 7 delle Condizioni Contrattuali; e) opzioni contrattuali: su richiesta del Contraente, il capitale liquidabile in caso di vita dell Assicurato alla Data di Scadenza, al netto della tassazione prevista dalla normativa fiscale vigente, può essere convertito in una delle seguenti forme di rendita: - rendita annua vitalizia, da corrispondere finché l Assicurato sia in vita; - rendita annua, da corrispondere in modo certo per 5 o 10 anni e successivamente finché l Assicurato sia in vita; - rendita annua vitalizia su due teste, quella dell Assicurato e quella di altra persona designata al momento della conversione (reversionario), reversibile totalmente o parzialmente sulla testa superstite. I coefficienti di conversione per la determinazione della rendita annua di opzione, le condizioni regolanti l erogazione e la rivalutazione della stessa, saranno quelle in vigore al momento dell esercizio dell opzione e sottoposte all approvazione preventiva del Contraente. Per ulteriori informazioni si rimanda all Art. 8 delle Condizioni Contrattuali. A fronte del pagamento del premio unico iniziale, viene acquisito un Capitale Assicurato Iniziale pari al premio unico stesso diminuito dei costi meglio specificati al punto della successiva Sezione C. Il presente contratto è collegato ad una speciale gestione finanziaria, denominata FUTURO PROTETTO, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito Regolamento facente parte delle Condizioni Contrattuali. Il contratto garantisce ad ogni ricorrenza annuale del contratto, compresa la Data di Scadenza, la corresponsione di una cedola annua pari al Capitale Assicurato Iniziale moltiplicato per il rendimento certificato della Gestione Separata FUTURO PROTETTO diminuito di una commissione di gestione fissa pari all 1,10%. L ammontare della cedola annua, così determinato, non potrà mai essere negativo. Nei primi cinque anni di Durata Contrattuale non è prevista alcuna misura annua minima di rivalutazione. La Società, pertanto, garantisce anno per anno la conservazione del Capitale Assicurato Iniziale. Successivamente, per i contratti stipulati con Durata Contrattuale superiore a 5 anni, la misura annua minima di rivalutazione è rivedibile ogni cinque anni come illustrato in dettaglio all Art. 5 punto a) delle Condizioni Contrattuali. Ai sensi del Regolamento ISVAP (ora IVASS) n. 38 del 3 giugno 2011, la movimentazione di importi in entrata e in uscita dalla Gestione Separata FUTURO PROTETTO è soggetta a specifici limiti deliberati dall Organo Amministrativo della Società in funzione della dimensione della gestione stessa. Tali limiti sono riferiti a movimentazioni attuate mediante contratti (considerati nella loro totalità) stipulati a partire dal 17 aprile 2014 da un unico contraente o da più contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi. Detti limiti e le condizioni applicabili in caso di loro superamento sono regolati da apposito documento facente parte integrante del simplo di polizza. 3. PREMI A fronte delle prestazioni previste, il Contraente versa un premio unico il cui importo non può essere inferiore a ,00 Euro. È facoltà del Contraente versare premi di importo superiore, purché multipli di 500,00 Euro. Non è prevista la possibilità di effettuare versamenti liberi aggiuntivi. Pagina 2 di 11
10 NOTA INFORMATIVA In ogni caso, il premio unico non potrà essere superiore a ,00 Euro in riferimento ad ogni singolo contratto. Il contratto viene perfezionato dietro pagamento in forma anticipata del premio unico indicato nel documento di Polizza. Il versamento del premio può essere effettuato mediante le seguenti modalità: addebito automatico sul conto corrente del Contraente, previa autorizzazione del titolare del conto corrente stesso; bonifico bancario con accredito sull apposito conto corrente intestato alla Società o al competente soggetto abilitato, in qualità di intermediario della stessa; assegno bancario o circolare non trasferibile intestato alla Società o al competente soggetto abilitato, in qualità di intermediario della stessa. 4. MODALITÀ DI CALCOLO E DI ASSEGNAZIONE DELLA PARTECIPAZIONE AGLI UTILI (ASSEGNAZIONE DELLE CEDOLE ANNUE) Il presente contratto è collegato ad una speciale gestione finanziaria, denominata FUTURO PROTETTO, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito Regolamento facente parte delle Condizioni Contrattuali. Il risultato della Gestione ed il tasso di rendimento ottenuto sono annualmente certificati da una Società di Revisione Contabile iscritta all Albo di cui all Art. 161 del D.Lgs. 58/98. L ammontare della cedola annua corrisposto ad ogni ricorrenza annuale del contratto, compresa la Data di Scadenza, corrisponde al Capitale Assicurato Iniziale moltiplicato per il rendimento attribuito al contratto medesimo, pari al rendimento certificato della Gestione Separata FUTURO PROTETTO diminuito di una commissione di gestione fissa pari all 1,10%. L ammontare della cedola annua, così determinato, non potrà mai essere negativo. Nei primi cinque anni di Durata Contrattuale non è prevista alcuna misura annua minima di rivalutazione. La Società, pertanto, garantisce anno per anno la conservazione del Capitale Assicurato Iniziale. Successivamente, per i contratti stipulati con Durata Contrattuale superiore a 5 anni, la Società si riserva la facoltà di modificare la misura di rivalutazione annua minima garantita nel rispetto del tasso massimo applicabile per i contratti di assicurazione sulla vita stabilito dall Istituto di Vigilanza IVASS. Tale rideterminazione e le modalità di applicazione della misura stessa saranno comunicate per iscritto al Contraente preventivamente rispetto alla data di validità della stessa e l eventuale successiva modifica potrà avvenire a condizione che siano trascorsi almeno cinque anni dalla rideterminazione precedente. Per ulteriori informazioni circa la modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili, si rinvia all Art. 5 delle Condizioni Contrattuali e al Regolamento della Gestione Separata FUTURO PROTETTO, che risulta parte integrante delle stesse. Allo scopo di illustrare gli effetti del meccanismo di riconoscimento delle cedole annue si rinvia alla Sezione E contenente il Progetto Esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto. La Società si impegna a consegnare al Contraente il Progetto Esemplificativo delle prestazioni elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui lo stesso è informato che il contratto è concluso. Pagina 3 di 11
11 NOTA INFORMATIVA C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 5. COSTI 5.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio Sul premio unico di perfezionamento versato dal Contraente, a copertura di oneri e spese, gravano costi in misura percentuale, diversificati a seconda dell entità del premio unico stesso, come indicato nella seguente tabella: AMMONTARE DEL PREMIO UNICO CARICAMENTO PERCENTUALE minore di ,00 Euro 2,00% maggiore o uguale a ,00 Euro e minore di ,00 Euro 1,50% maggiore o uguale a ,00 Euro 1,00% Si evidenzia che l applicazione dei costi in percentuale sul premio unico di perfezionamento non risulta a scaglioni; stabilita la fascia dove ricade il premio unico versato, i costi applicati sono quelli previsti per quella fascia Costi per riscatto Posto che il valore lordo di riscatto è pari al Capitale Assicurato Iniziale, ovvero al premio unico versato al netto dei costi di cui al precedente punto 5.1.1, moltiplicato per una percentuale variabile in funzione dell anno in cui viene inoltrata la relativa richiesta, ne derivano i seguenti costi: ANNO DI RIFERIMENTO COSTO PERCENTUALE DI RISCATTO Per tutto il secondo anno 3,50% Per tutto il terzo anno 3,00% Per tutto il quarto anno 2,00% Per tutto il quinto anno 1,00% In caso di riscatto, il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore al premio versato nel caso in cui il rendimento della Gestione Separata FUTURO PROTETTO non compensi i costi del contratto Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili La cedola riconosciuta annualmente sul contratto risulta pari al rendimento certificato della Gestione Separata FUTURO PROTETTO diminuito di una commissione fissa pari all 1,10%. COMMISSIONE DI GESTIONE 1,10% Pagina 4 di 11
12 NOTA INFORMATIVA La tabella che segue indica la percentuale percepita in media dagli intermediari per ciascuna tipologia di costo, di cui al presente paragrafo: COSTO Costo percentuale gravante sul premio Costi applicati in funzione della modalità di partecipazione agli utili (commissione di gestione) MISURA COSTO Ammontare del premio (Euro) Caricamento percentuale minore di ,00 Euro 2,00% maggiore o uguale a ,00 Euro e minore di ,00 Euro 1,50% maggiore o uguale a ,00 Euro 1,00% QUOTA PARTE PERCEPITA IN MEDIA DAGLI INTERMEDIARI 50,00% 1,10% 50,00% 6. SCONTI Il contratto non prevede l applicazione di alcun tipo di sconto. 7. REGIME FISCALE Imposta sul premio Il premio versato a fronte del presente contratto non è gravato da alcun tipo di imposta a carico del Contraente. Detrazione fiscale del premio Il premio versato per questo tipo di contratto non è detraibile dall imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dal Contraente. Tassazione delle somme assicurate In base alla vigente normativa fiscale: a) i capitali corrisposti in caso di scadenza, in caso di riscatto e in caso di decesso dell Assicurato, costituiscono reddito per la parte corrispondente alla differenza tra il Capitale Maturato e il premio pagato. Tale reddito costituisce imponibile soggetto all imposta sostitutiva del 26,00%, a norma di legge, che viene applicata dalla Società all atto della liquidazione. Il suddetto reddito viene assunto al netto di una quota pari al 51,92% forfettariamente riferita ai proventi relativi ai titoli di stato ed equiparati che prevedono un imposta sostitutiva pari al 12,50% - presenti negli attivi sottostanti la Gestione Separata collegata al contratto. Gli assicurati beneficiano, pertanto, indirettamente della minore tassazione dei proventi di tali titoli, al pari dell investimento diretto nei titoli stessi. In seguito al decesso dell Assicurato, la prestazione dovuta dalla Società è esente da imposta sulle successioni; b) le cedole annue costituiscono reddito imponibile e sono pertanto soggetti all applicazione dell imposta sostitutiva del 26,00% secondo le modalità indicate al punto a); c) l eventuale rendita di opzione, ottenuta convertendo il capitale liquidabile a scadenza al netto della tassazione indicata al punto a), sarà soggetta a tassazione con aliquota del 26,00% esclusivamente per la parte corrispondente ai rendimenti finanziari. Detti rendimenti vengono assunti al netto di una quota pari al 51,92% forfettariamente riferita ai proventi relativi ai titoli di stato ed equiparati presenti negli attivi sottostanti la Gestione Separata collegata al contratto. Pagina 5 di 11
13 NOTA INFORMATIVA Nel caso in cui il Contraente sia una persona giuridica esercente la sua attività di impresa, i redditi indicati ai punti precedenti sono da intendersi come reddito di impresa e pertanto la Società non provvederà all applicazione di alcuna tassazione. D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. MODALITÀ DI PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO Le modalità di perfezionamento del contratto sono indicate all Art. 2 delle Condizioni Contrattuali. 9. RISCATTO Su richiesta del Contraente, la Polizza è riscattabile totalmente dopo che sia trascorso almeno un anno dalla Data di Decorrenza. Dal secondo al quinto anno di Durata Contrattuale, il valore lordo di riscatto sarà pari al Capitale Assicurato Iniziale moltiplicato per una percentuale variabile in funzione dell anno in cui viene effettuata la richiesta, come da tabella seguente: ANNO DI RIFERIMENTO PERCENTUALE DA APPLICARE AL CAPITALE ASSICURATO INIZIALE Per tutto il secondo anno 96,50% Per tutto il terzo anno 97,00% Per tutto il quarto anno 98,00% Per tutto il quinto anno 99,00% Ne derivano, pertanto, i costi di riscatto indicati al precedente punto della Sezione C. Successivamente, per i contratti stipulati con Durata Contrattuale superiore a 5 anni, il valore lordo di riscatto sarà pari al Capitale Assicurato Iniziale. Si fa presente che la richiesta di riscatto pervenuta alla Società alla ricorrenza annuale del contratto dà diritto alla riscossione della cedola prevista. Se tale richiesta di riscatto perviene alla Società in data diversa dalla ricorrenza annuale del contratto, ciò comporta il mancato riconoscimento del rateo di cedola maturato fino alla data di richiesta del riscatto medesimo. Per ulteriori dettagli sulle modalità di determinazione del valore di riscatto si rinvia all Art. 7 delle Condizioni Contrattuali. Per i dettagli sul regime fiscale si rimanda al precedente paragrafo 7. In caso di riscatto, il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore al premio versato nel caso in cui il rendimento della Gestione Separata FUTURO PROTETTO non compensi i costi del contratto. Per ottenere informazioni sul valore di riscatto il Contraente può rivolgersi ad Assimoco Vita S.p.A. - Centro Direzionale MILANO OLTRE - Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE (MI), Numero Verde: , Fax: , La Società si impegna a fornire nel più breve tempo possibile e, comunque non oltre venti giorni dalla data di ricezione della richiesta di informazioni, il predetto valore di riscatto. Si rinvia al Progetto Esemplificativo, contenuto nella Sezione E della presente Nota Informativa, per l illustrazione dell evoluzione dei valori di riscatto. I valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel progetto personalizzato. 10. REVOCA DELLA SOTTOSCRIZIONE Nella fase che precede l entrata in vigore dell assicurazione, il Contraente può revocare per iscritto la sottoscrizione effettuata, privandola di ogni effetto. La Revoca deve essere esercitata mediante lettera raccomandata, contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata al seguente recapito: Assimoco Vita S.p.A. - Centro Direzionale MILANO OLTRE - Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE (MI). Pagina 6 di 11
14 NOTA INFORMATIVA Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca della sottoscrizione la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell'originale di Polizza e delle eventuali appendici, il premio da questi eventualmente corrisposto. 11. DIRITTO DI RECESSO Il Contraente ha facoltà di recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui questo è concluso, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata, contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata al seguente recapito: Assimoco Vita S.p.A. - Centro Direzionale MILANO OLTRE - Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE (MI) o tramite posta elettronica certificata all indirizzo Il recesso ha l effetto di liberare le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale della relativa raccomandata o dalla ricevuta di consegna rilasciata dal gestore del proprio account di posta elettronica certificata. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell originale di Polizza e delle eventuali appendici, il premio da questi corrisposto. 12. DOCUMENTAZIONE DA CONSEGNARE ALL IMPRESA PER LA LIQUIDAZIONE DELLE PRESTAZIONI E TERMINI DI PRESCRIZIONE Per la liquidazione delle prestazioni assicurate dal presente contratto, il Contraente o il Beneficiario sono tenuti a presentare, per ogni ipotesi di liquidazione, la documentazione indicata all Art. 11 delle Condizioni Contrattuali. Verificata la sussistenza dell obbligo di pagamento, la Società esegue il pagamento stesso entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione completa, comprensiva di quella necessaria all'individuazione di tutti i Beneficiari della prestazione. Decorso tale termine, sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore del Beneficiario. Ogni pagamento viene effettuato tramite bonifico bancario sul conto corrente indicato dal Beneficiario. Attenzione: si ricorda che il Codice Civile (Art. 2952, comma 2) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. L avverarsi della prescrizione comporta l estinzione del relativo diritto, ai sensi dell Art del Codice Civile e la devoluzione (ai sensi dell Art. 1, comma 345-quater, della legge 23 dicembre 2005 n. 266) degli importi dovuti ai beneficiari e non reclamati entro il termine di prescrizione del relativo diritto, al Fondo costituito dal Ministero dell Economia e delle Finanze ai sensi dell Art. 1, comma 343 della sopracitata legge 266. Il pagamento da parte della Società delle cedole annue previste verrà effettuato sul conto corrente indicato dal Contraente entro 15 giorni lavorativi da ogni ricorrenza annuale, compresa la Data di Scadenza, purché l Assicurato sia in vita e la Polizza risulti in vigore a tale data. Al momento della sottoscrizione del contratto, il Contraente dovrà fornire alla Società, gli estremi bancari per l accredito di tale prestazione. In caso di variazione delle Coordinate bancarie, il Contraente dovrà provvedere, tramite comunicazione scritta alla Società, a comunicare le modifiche almeno sessanta giorni prima della data prevista di pagamento della cedola. 13. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO Al contratto si applica la Legge italiana. 14. LINGUA Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto vengono redatti in lingua italiana, salvo che le Parti non ne concordino la redazione in un altra lingua. Pagina 7 di 11
15 NOTA INFORMATIVA 15. RECLAMI Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto al seguente indirizzo: Assimoco Vita S.p.A. Ufficio Reclami Vita - Centro Direzionale MILANO OLTRE - Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE - MI, o comunicati telefonicamente al numero verde , via fax al numero , via all indirizzo: È possibile presentare all IVASS, Servizio Tutela degli Utenti - Via del Quirinale, Roma, telefono : 1) i reclami per accertamento dell osservanza delle disposizioni del decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209 (Codice delle Assicurazioni Private) e delle norme di attuazioni, nonché delle disposizioni della Parte III, Titolo III, Capo I, Sezione IV bis del decreto legislativo 6 settembre 2005, n. 206 relative alla commercializzazione a distanza di servizi finanziari al consumatore, da parte delle imprese di assicurazione e di riassicurazione, degli intermediari e dei periti assicurativi; 2) i reclami già presentati direttamente alla Società, qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni dal ricevimento del reclamo da parte della Società stessa, corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società; 3) i reclami per la risoluzione delle liti transfrontaliere. In tali casi possono essere presentati direttamente al sistema estero competente (individuabile accedendo al sito Internet: http: //www.ec.europa.eu/fin net) chiedendo l attivazione della procedura FIN NET. I reclami indirizzati all IVASS devono contenere: nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; breve descrizione del motivo di lamentela; copia del reclamo presentato alla Società e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa, nelle ipotesi di cui al punto 2); ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni e l attribuzione della responsabilità si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 16. INFORMATIVA IN CORSO DI CONTRATTO La Società si impegna a comunicare al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute in Nota Informativa o nel Regolamento della Gestione Separata, intervenute anche per modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. Entro 60 giorni da ciascuna ricorrenza annuale la Società invierà al Contraente un apposito estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni: premio versato al perfezionamento del contratto; dettaglio della cedola annua corrisposta al Contraente alla data di riferimento dell estratto conto; valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Separata e misura della cedola annua riconosciuta con evidenza della percentuale trattenuta dalla Società. Infine, in caso di modifica del tasso di rendimento minimo garantito, la Società invierà preventivamente al Contraente una comunicazione dell'intervenuta variazione di detto tasso. Pagina 8 di 11
16 NOTA INFORMATIVA 17. CONFLITTO DI INTERESSI La Società si è dotata di presidi per il monitoraggio continuativo della presenza di situazioni di conflitto di interesse, originate anche da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società di gruppo, nonché di idonee procedure volte alla loro gestione. Tutte le operazioni di investimento collegate, direttamente o indirettamente, a controparti qualificate come parti correlate, ai sensi della normativa vigente, sono soggette a precise regole procedurali e limiti, formalizzati in apposita delibera. In ogni caso la Società, pur in presenza di situazioni di conflitto di interesse, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti e si impegna ad ottenere per gli stessi Contraenti il miglior risultato possibile. Attualmente non sono iscritti nella Gestione Separata FUTURO PROTETTO attivi emessi o gestiti da terzi con i quali la Società abbia posto in essere accordi di retrocessione di commissioni ovvero di altra utilità. Qualora ciò dovesse in futuro verificarsi, tali utilità saranno comunque poste a beneficio dei Contraenti includendole tra i proventi della Gestione Separata e la quantificazione delle stesse sarà contenuta nel rendiconto annuale della predetta Gestione. E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio e di Durata Contrattuale, senza tener conto dell età e del sesso dell Assicurato in quanto elementi ininfluenti. Gli sviluppi delle prestazioni, delle cedole riconosciute e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; un ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall IVASS e pari al momento di redazione del presente Progetto al 4,00%; al predetto tasso di rendimento si applica la commissione di gestione fissa pari all 1,10%. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere, in base alle Condizioni Contrattuali, e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti alcuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Pagina 9 di 11
17 NOTA INFORMATIVA PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: a) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso di rendimento minimo garantito pari allo 0,00% per i primi cinque anni di Durata Contrattuale. Successivamente, poiché la Società si è riservata la facoltà di modificare il predetto tasso di rendimento minimo, non è stata considerata alcuna rivalutazione. (*) Premio unico di perfezionamento: ,00 Euro Capitale Assicurato Iniziale: ,00 Euro Durata: 15 anni ANNI TRASCORSI CAPITALE ASSICURATO INIZIALE (EURO) CEDOLA LORDA (EURO) CAPITALE IN CASO DI DECESSO A FINE ANNO (EURO) VALORE DI RISCATTO ALLA FINE DELL ANNO (EURO) ,00 00, , , , , , , , , , , , , , , ,00 (*) ,00 (*) ,00 (*) 7 00,00 (*) ,00 (*) ,00 (*) 8 00,00 (*) ,00 (*) ,00 (*) 9 00,00 (*) ,00 (*) ,00 (*) 10 00,00 (*) ,00 (*) ,00 (*) 11 00,00 (*) ,00 (*) ,00 (*) 12 00,00 (*) ,00 (*) ,00 (*) 13 00,00 (*) ,00 (*) ,00 (*) 14 00,00 (*) ,00 (*) ,00 (*) 15 (scadenza) 00,00 (*) ,00 (*) ,00 (*) L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, non essendo prevista una misura minima di rivalutazione delle prestazioni ma esclusivamente una garanzia di conservazione del Capitale Assicurato Iniziale, il Contraente si assume il rischio, per effetto dei costi, di ottenere un importo inferiore al premio versato. Le prestazioni indicate nella tabella sopra riportata sono al lordo degli oneri fiscali. Pagina 10 di 11
18 NOTA INFORMATIVA IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso di rendimento finanziario: 4,00% Commissione di gestione: 1,10% Tasso di rendimento retrocesso: 2,90% Gestione Separata: FUTURO PROTETTO Premio unico di perfezionamento: ,00 Euro Capitale Assicurato Iniziale: ,00 Euro Durata: 15 anni ANNI TRASCORSI CAPITALE ASSICURATO INIZIALE (EURO) CEDOLA LORDA (EURO) CAPITALE IN CASO DI DECESSO A FINE ANNO (EURO) VALORE DI RISCATTO ALLA FINE DELL ANNO (EURO) ,00 568, , ,00 (*) 2 568, , ,00 (*) 3 568, , ,00 (*) 4 568, , ,00 (*) 5 568, , ,00 (*) 6 568, , ,00 (*) 7 568, , ,00 (*) 8 568, , ,00 (*) 9 568, , ,00 (*) , , ,00 (*) , , ,00 (*) , , ,00 (*) , , ,00 (*) , , ,00 (*) 15 (scadenza) 568, , ,00 (*) (*) I valori di riscatto alla fine dell anno riportati nella tabella sono da considerarsi al netto della cedola prevista. L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. N.B.: Le prestazioni indicate nella tabella sopra riportata sono al lordo degli oneri fiscali. *** Assimoco Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Assimoco Vita S.p.A. Il Rappresentante Legale Paul Gasser Pagina 11 di 11
19 CONDIZIONI CONTRATTUALI CONDIZIONI CONTRATTUALI Le presenti Condizioni Contrattuali sono aggiornate alla data del 31 maggio Art. 1 - Prestazioni Con il presente contratto la Società, a fronte del premio unico versato dal Contraente, si obbliga a corrispondere le prestazioni di seguito descritte: a) prestazione in caso di vita dell Assicurato (cedola annua): nel corso della Durata Contrattuale e sempre che l Assicurato sia in vita, sono previste le prestazioni di cui al seguente Art. 5, punto b); b) prestazione in caso di vita dell Assicurato (capitale a scadenza): alla scadenza contrattuale e sempre che l Assicurato sia in vita, è prevista la prestazione di cui al seguente Art. 5, punto c); c) prestazione in caso di decesso dell Assicurato (capitale caso morte): in caso di decesso dell Assicurato nel corso della Durata Contrattuale è riconosciuta, ai Beneficiari designati, la prestazione di cui al seguente Art. 5, punto d); d) prestazione in caso di vita dell Assicurato (capitale in caso di richiesta di riscatto totale): dopo un anno dalla Data di Decorrenza, il presente contratto riconosce al Contraente il diritto di riscatto totale, così come regolato al successivo Art. 7. In ogni caso, le prestazioni previste sono determinate in base al Capitale Assicurato Iniziale che è pari al premio versato diminuito dei costi di caricamento sul premio, indicati al successivo Art. 4. Art. 2 Età assicurabile, entrata in vigore e durata del contratto Il contratto è stipulabile a condizione che l Età Contrattuale dell Assicurato al momento della sottoscrizione non sia inferiore a 18 anni e non superi 90 anni. L età dell Assicurato a scadenza non può superare 95 anni. Il contratto viene perfezionato dietro pagamento in forma anticipata del premio unico indicato nel documento di Polizza. Il contratto entra in vigore alle ore del giorno in cui sia stato corrisposto il premio convenuto e il Contraente abbia ritirato l originale di Polizza. Qualora la Polizza preveda una data di effetto posteriore rispetto a quella in cui vengono espletate le suddette formalità, l assicurazione entra in vigore dalla data stessa. La durata del contratto, compresa tra un minimo di 5 anni e un massimo di 15 anni, può essere determinata a scelta del Contraente, compatibilmente con l età dell Assicurato. Art. 3 - Pagamento del premio Il contratto prevede il versamento di un premio unico minimo di ammontare pari a ,00 Euro. È facoltà del Contraente versare premi di importo superiore, purché multipli di 500,00 Euro. Non è prevista la possibilità di effettuare versamenti liberi aggiuntivi. In ogni caso, il premio unico non potrà essere superiore a ,00 Euro in riferimento ad ogni singolo contratto. Il versamento del premio può essere effettuato mediante le seguenti modalità: addebito automatico sul conto corrente del Contraente, previa autorizzazione del titolare del conto corrente stesso; bonifico bancario con accredito sull apposito conto corrente intestato alla Società o al competente soggetto abilitato, in qualità di intermediario della stessa; assegno bancario o circolare non trasferibile intestato alla Società o al competente soggetto abilitato, in qualità di intermediario della stessa. Pagina 1 di 10
20 CONDIZIONI CONTRATTUALI Art. 4 Costi Di seguito vengono elencati i costi prelevati dai premi versati sul contratto, dai rendimenti della Gestione Separata a cui è collegato il contratto e dagli importi liquidati in caso di riscatto. a) Costi gravanti sul premio Sul premio unico di perfezionamento versato dal Contraente, a copertura di oneri e spese, gravano costi in misura percentuale, diversificati a seconda dell entità del premio unico stesso, come indicato nella seguente tabella: AMMONTARE DEL PREMIO UNICO CARICAMENTO PERCENTUALE minore di ,00 Euro 2,00% maggiore o uguale a ,00 Euro e minore di ,00 Euro 1,50% maggiore o uguale a ,00 Euro 1,00% Si evidenzia che l applicazione dei costi in percentuale sul premio unico di perfezionamento non risulta a scaglioni; stabilita la fascia dove ricade il premio unico versato, i costi applicati sono quelli previsti per quella fascia. b) Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Dal rendimento della Gestione Separata FUTURO PROTETTO viene trattenuta una commissione di gestione fissa pari all 1,10%. COMMISSIONE DI GESTIONE 1,10% c) Costi per riscatto Posto che il valore lordo di riscatto è pari al Capitale Assicurato Iniziale moltiplicato per una percentuale variabile in funzione dell anno in cui viene inoltrata la relativa richiesta come specificato al successivo Art. 7, ne derivano i seguenti costi: ANNO DI RIFERIMENTO Pagina 2 di 10 COSTO PERCENTUALE DI RISCATTO Per tutto il secondo anno 3,50% Per tutto il terzo anno 3,00% Per tutto il quarto anno 2,00% Per tutto il quinto anno 1,00% Art. 5 - Clausola di rivalutazione La presente Polizza appartiene ad una speciale categoria di contratti alla quale la Società riconosce una rivalutazione annua delle prestazioni assicurate in base alle condizioni successivamente indicate. A tale fine la Società gestirà, secondo quanto previsto dal Regolamento della Gestione Separata PREVICRA, attività di importo non inferiore alle relative riserve matematiche. a) Misura della rivalutazione e misura annua minima garantita La Società dichiara entro il 1 marzo di ciascun anno la rivalutazione annua da attribuire ai contratti con ricorrenza annuale a partire dal 1 marzo, sulla base del rendimento certificato, di cui all Art. 9 del Regolamento (Allegato 1 alle Condizioni Contrattuali). La rivalutazione annua, purché non negativa, è pari al rendimento certificato diminuito di una commissione di gestione fissa indicata al punto b) del precedente Art. 4. La misura di rivalutazione, calcolata ad ogni ricorrenza annuale come indicato in precedenza, non si consolida con il capitale ma viene corrisposta secondo le modalità indicate al successivo punto b).

References: Art. 13
 Art. 7
 Art. 5
 Art. 5
 Art. 5
 Art. 7
 Art. 8
 Art. 5
 Art. 161
 Art. 5
 Art. 2
 Art. 7
 Art. 11
 Art. 1
 Art. 1
 Art. 1
 Art. 5
 Art. 5
 Art. 5
 Art. 7
 Art. 4
 Art. 2
 Art. 3
 Art. 4
 Art. 7
 Art. 5
 Art. 9
 Art. 4