Source: http://docplayer.cz/720031-Slezska-univerzita-v-opave.html
Timestamp: 2016-12-09 07:51:37+00:00

Document:
1 SLEZSKÁ UNIVERZITA V OPAVĚ Obchodně podnikatelská fakulta v Karviné Obor: Finance Petra Adámková Analýza prodeje produktů VICTORIA VOLKSBANKEN pojišťovny, a.s. prostřednictvím Volksbank CZ, a.s. The product sales analisys of VICTORIA VOLKSBANKEN pojišťovna, a.s. provided by Volksbank CZ, a.s. Diplomová práce Karviná 2009 Vedoucí diplomové práce: Mgr. Lenka Přečková2 ABSTRAKT Diplomová práce je zaměřena na problematiku spolupráce pojišťovny s bankou. Cílem diplomové práce je seznámit s produkty VICTORIA VOLKBANKEN pojišťovny, a.s., analyzovat jejich prodej prostřednictvím Volksbank CZ, a.s. a navrhnout možnosti, které by vedly k dalšímu zefektivnění spolupráce těchto institucí. Východiskem pro práci jsou zejména interní materiály společnosti a osobní zkušenosti z praxe. This diploma thesis specializes in the issue of cooperation between an insurance company and a bank. The main goal is to introduce products of the VICTORIA VOLKBANKEN pojišťovna, a.s., as well as to analyze sales of those products that are being sold through Volksbank CZ, a.s. And finally, to propose some solutions which could make cooperation between VICTORIA VOLKBANKEN pojišťovna, a.s. and Volksbank CZ, a.s. more effective. Resources used in this diploma thesis are companies' internal documents plus my careers experience.3 OBSAH ÚVOD KOOPERACE POJIŠŤOVNY S BANKOU VYMEZENÍ ZÁKLADNÍCH POJMŮ LEGISLATIVA V POJIŠŤOVNICTVÍ VICTORIA VOLKSBANKEN POJIŠŤOVNA, A. S Obecné informace Předmět podnikání Historie VICTORIA v ČR Organizační struktura VICTORIA VOLKSBANKEN pojišťovny, a.s Odbytové cesty VICTORIA VOLKSBANKEN pojišťovny, a.s VOLKSBANK CZ, A.S Obecné informace Předmět podnikání Historie Partneři Volksbank CZ SPOLUPRÁCE POJIŠŤOVNY S BANKOU PRODUKTY POJISTNÉ PRODUKTY Základní pojmy Životní pojištění Úrazové pojištění Cestovní pojištění Welcome Majetkové pojištění ANALÝZA PRODEJE Obecné hledisko Prodej prostřednictvím Volksbank CZ NÁVRHY A DOPORUČENÍ PRO ZEFEKTIVNĚNÍ PRODEJE PRODEJNÍ AKCE Návrh prodejní akce Raketa Návrh prodejní akce Den dětí Návrh prodejní akce mimo pobočku banky PRODUKTOVÉ BALÍČKY Kombinace životního rizikového a kapitálového pojištění Raketa Balíček u spotřebitelských úvěrů Balíček u hypotečních úvěrů v souvislosti se změnou fixace Balíček k novým hypotečním úvěrům SOUTĚŽE Soutěž na prodej Rakety Soutěž na prodej kapitálového životního pojištění CROS-SELLING STÁVAJÍCÍCH KLIENTŮ ZÁVĚR SEZNAM POUŽITÝCH PRAMENŮ A LITERATURY SEZNAM TABULEK... 494 7 SEZNAM GRAFŮ SEZNAM SCHÉMAT SEZNAM PŘÍLOH... 505 1 Úvod Vzájemná spolupráce bank a pojišťoven není na českém trhu již delší dobu nic neznámého. Kooperace těchto institucí s sebou nese spoustu výhod pro všechny zúčastněné. Banka může svým klientům nabídnout široký rozsah služeb a vzájemně se doplňujících produktů pod jednou střechou. Pojišťovna má zase k dispozici širokou síť prodejních míst a poradců v rámci poboček banky. Výsledkem jsou velmi výhodné podmínky pro klienta. Cílem této diplomové práce je seznámit s produkty VICTORIA VOLKSBANKEN pojišťovny, a.s., analyzovat jejich prodej prostřednictvím odbytové cesty Volksbank CZ a doporučit možnosti dalšího zefektivnění prodeje v závislosti na vývoji posledních tří let, doposud používaných metodách prodeje a na základě osobních zkušeností z praxe. Diplomová práce je rozdělena do tří hlavních kapitol. První teoretická kapitola vymezuje základní pojmy, které definují subjekty popisované v textu práce. Následně je stručně představena legislativa upravující oblast pojišťovnictví v České republice a možnost vzájemné spolupráce dvou institucí - pojišťovny s bankou. Také jsou zde představeny obě společnosti. Nejprve VICTORIA VOLKSBANKEN pojišťovna, a.s., její historie, současnost, organizační struktura a odbytové cesty. Potom následují základní informace o Volksbank CZ, a.s. Druhá kapitola je věnována pojistným produktům, které nabízí VICTORIA VOLKSBANKEN pojišťovna, a.s. prostřednictvím Volksbank CZ, a.s. První část popisuje členění a charakteristiku jednotlivých druhů a tarifů pojištění a uvádí informace o vhodném využití konkrétních pojistných produktů v prostředí banky. Druhá část analyzuje vývoj prodeje pojistných produktů v průběhu tříletého období pomocí tabulek i grafického znázornění. Třetí kapitola obsahuje seznámení s metodami, které se využívají v současné praxi k podpoře prodeje pojistných produktů. Popisuje jejich dosavadní průběh, výsledky, ale také návrhy a doporučení na jejich další úpravy a zefektivnění. Patří sem např. prodejní akce, soutěže pro zaměstnance, výhodné balíčky produktů a oslovování klientů.6 2 1 Kooperace pojišťovny s bankou První kapitola této práce je změřena na vymezení základních pojmů, které jsou používané v textu. Následuje stručné seznámení s legislativou, která upravuje pojišťovnictví a umožňuje vzájemnou spolupráci s bankou. A nakonec je představena VICTORIA VOLKSBANKEN pojišťovna, a.s. (dále uváděno také jako VVP) a Volksbank CZ, a.s. (dále také jako VB) 1.1 Vymezení základních pojmů Pojišťovna neboli pojistitel je podnikatelský subjekt se sídlem na území České republiky, kterému bylo Českou národní bankou uděleno povolení k provozování pojišťovací činnosti dle zákona č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví. Pojišťovnou může být tuzemská pojišťovna, pojišťovna členského státu nebo pojišťovna z třetího státu. Pojišťovací činností je sjednávání a správa pojištění včetně vyřizování pojistných událostí. Pojišťovna rovněž vykonává řadu činností souvisejících s jejím hlavním předmětem podnikání. Jde například o poradenskou činnost, asistenční službu, zábranu škod a další. 1 Zajišťovna je právnická osoba, která provádí zajišťovací činnost pro pojišťovny. Touto činností se rozumí přebírání pojistných rizik od pojišťoven, čímž je pojišťovně umožněno uvolnit část své kapacity pro další pojištění. Rozložení rizik na více subjektů podle dohodnutých podmínek je tak pro pojišťovny nejspolehlivějším způsobem zajištění jejich závazků z uzavřených pojistných smluv a působí příznivě na celkovou solventnost podnikatelského subjektu. 2 Pojišťovny obvykle nabízejí pojištění různými způsoby. Jednak prostřednictvím vlastních zaměstnanců, kteří mohou působit na přepážkových pracovištích či jako obchodní služba v terénu. Dále pak prostřednictvím zprostředkovatelů pojištění. Zprostředkovatel pojištění může být fyzická nebo právnická osoba, která za úplatu provozuje zprostředkovatelskou činnost v pojišťovnictví. Zákonem č. 38/2004 Sb. je upraveno několik typů pojišťovacích zprostředkovatelů: 1 Česká republika, Zákon č.363/1999 Sb., o pojišťovnictví 2 Česká republika, Zákon č.363/1999 Sb., o pojišťovnictví7 3 vázaný pojišťovací zprostředkovatel podřízený pojišťovací zprostředkovatel pojišťovací agent výhradní pojišťovací agent pojišťovací makléř pojišťovací zprostředkovatel, jehož domovským členským státem není Česká republika 3 Banka může být představena jako jeden z nejvýznamnějších finančních zprostředkovatelů každé tržní ekonomiky. Při vymezování banky je zapotřebí rozlišovat dva různé přístupy. Jednak se může vycházet z funkčního hlediska, neboli z ekonomické podstaty banky, kde bývá banka charakterizována jako finanční zprostředkovatel, jehož hlavní činností je zprostředkování pohybu finančních prostředků mezi jednotlivými ekonomickými subjekty za účelem maximalizace zisku. Toto hledisko však nevymezuje přesné rozdíly mezi podniky v různých oblastech a mezi bankou. Proto existuje druhý přístup, a tím je právní vymezení banky ze kterého musí být jednoznačně zřejmé, zdali daný podnik je či není bankou. V ČR je přesná definice banky uvedena v zákoně č. 21/1992 o bankách, který určuje čtyři základní podmínky: - jde o právnické osoby se sídlem v ČR, založené jako akciové společnosti, - přijímají vklady od veřejnosti, přičemž vkladem se rozumějí svěřené peněžní prostředky, které představují závazek vůči vkladateli na jejich výplatu. Přijímání vkladů od veřejnosti u nás ze zákona smějí provádět výhradně banky, - poskytují úvěry, za které se považují v jakékoliv formě dočasně poskytnuté peněžní prostředky, - k výkonu činností uvedených v předchozích dvou bodech mají bankovní licenci, kterou uděluje Česká národní banka. Subjekt, který nesplňuje výše uvedené čtyři znaky, není bankou a nesmí používat označení banka nebo spořitelna. 3 Česká republika, Zákon č. 38/2004 Sb., o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí8 licenci. 5 Pojistná smlouva je smlouvou o finančních službách, ve které se pojistitel 4 Vedle již výše vyjmenovaných činností mohou banky vykonávat i další finanční (bankovní) činnosti, které vymezuje zákon 4, pokud je ovšem mají povoleny v udělené zavazuje v případě vzniku nahodilé události poskytnout ve sjednaném rozsahu plnění a pojistník se zavazuje platit pojistiteli pojistné Legislativa v pojišťovnictví Pojišťovnictví je odvětví národního hospodářství, které zabezpečuje finanční zmírnění důsledků rizik ovlivňujících každodenní ekonomické i neekonomické činnosti lidí. V zájmu ochrany spotřebitelů a vymezení přesných pravidel provozování činností v tomto odvětví, vydal stát zvláštní zákony a vyhlášky. Za tvorbu primární legislativy (zákonů) v oblasti pojišťovnictví v ČR zodpovídá Ministerstvo financí České republiky. Nejdůležitějším právním předpisem, kterým je upravena oblast pojišťovnictví je: Zákon č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví. Tento zákon upravuje obecné podmínky provozování pojišťovací a zajišťovací činnosti a vymezuje dohled v pojišťovnictví vykonávaný Českou národní bankou. Úkolem tohoto dozoru je kontrola veškeré činnosti pojišťoven a ochrana zájmů pojištěných tak, aby pojišťovny nezkrachovaly a neuvedly tím do finanční tísně své klienty, kteří jim v zájmu zabezpečení vlastních rizik svěřili finanční prostředky. Dále jsou zde vymezeny podmínky pro udělení povolení k podnikání, výše základního kapitálu, je zde stanovena povinnost vytvářet v dostatečné míře technické rezervy, zákon také určuje skladbu finančního umístění a další podstatné záležitosti. Součástí tohoto zákona je i příloha, která podrobně vymezuje odvětví a skupiny pojištění. Pojištění lze tedy rozdělit na 2 odvětví, a to odvětví životního pojištění a odvětví neživotního pojištění viz příloha č Česká republika, Zákon č. 21/1992 Sb., o bankách, 1 odst DVOŘÁK, P. Bankovnictví pro bankéře a klienty. 3. vyd. Praha: Linde Praha, a.s., 2005, s ISBN X. 6 Česká republika, Zákon č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě 7 Česká republika, Zákon č.363/1999 Sb., o pojišťovnictví9 5 Druhým podstatným předpisem upravujícím oblast pojištění je Vyhláška č. 303/2004 Sb. Za tvorbu prováděcích předpisů vyhlášek, neboli sekundární legislativu, zodpovídá Česká národní banka, která je orgánem dohledu v pojišťovnictví. Tato vyhláška upravuje postup stanovení výše vyrovnávací rezervy, podmínky jejího čerpání, horní mez škodného poměru a maximální hranici výše vyrovnávací rezervy. Dále také maximální hranici výše technické úrokové míry a postup, kterým se určí, limity pro jednotlivé položky skladby finančního umístění pojišťovny nebo zajišťovny, bližší podmínky zjišťování efektivnosti investičního zajištění, způsob výpočtu výše vlastních zdrojů pojišťovny nebo zajišťovny, položky vlastních zdrojů, které tvoří garanční fond, určení hodnoty vlastních zdrojů a způsob vykazování solventnosti a způsob vykazování upraveného výpočtu solventnosti. 8 Své místo po boku výše uvedených právních předpisů zaujímá také poměrně nový Zákon č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě. V souvislosti se vstupem České republiky do Evropské unie bylo nezbytné upravit některá pravidla, která do té doby v oblasti pojištění upravoval občanský zákoník v osmé části, hlavě patnácté. S účinností od tedy vstoupila v platnost očekávaná samostatně ucelená právní úprava soukromého pojištění formou zákona o pojistné smlouvě. Tento zákon je rozdělen do sedmi částí. První část upravuje pojistnou smlouvu, druhá část je zaměřena na změny občanského zákoníku, část třetí vymezuje změny zákona o některých podmínkách podnikání v oblasti cestovního ruchu, další část se věnuje změnám zákona o mezinárodním právu soukromém procesním, část pět zachycuje změny zákona o péči a o zdraví lidu a dále následují přechodná ustanovení a informace o účinnosti zákona. 9 Podrobnější úprava podmínek jednotlivých pojišťoven, druhů pojištění či produktů je formulována ve všeobecných pojistných podmínkách. Tyto všeobecné pojistné podmínky vydává pojišťovna po schválení dozorčího orgánu (ČNB). Jak již bylo výše uvedeno, pojišťovny nabízejí své produkty i prostřednictvím zprostředkovatelských sítí. V minulosti byla právní úprava zprostředkovatelské činnosti vymezena zákonem o pojišťovnictví. K zabezpečení koordinace, slučitelnosti s pravidly platnými v EU a k ucelení legislativy v pojišťovnictví, i zde nastaly změny. S účinností 8 Česká republika, Vyhláška č. 303/2004 Sb. 9 Česká republika, Zákon č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě10 6 od vstoupil v platnost zákon č. 38/2004 Sb., o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí a o změně živnostenského zákona (zákon o pojišťovacích zprostředkovatelích a likvidátorech pojistných událostí). Tímto zákonem se v souladu s právem Evropského společenství upravují podmínky podnikání pojišťovacích zprostředkovatelů a samostatných likvidátorů pojistných událostí, dále se jím upravují podmínky zahájení činnosti pojišťovacích zprostředkovatelů na základě práva zřizovat pobočky nebo svobody dočasně poskytovat služby. Zákon se také věnuje zřizování registru pojišťovacích zprostředkovatelů a samostatných likvidátorů pojistných událostí a upravuje výkon dohledu nad jejich činností. 10 Dalším sekundárním předpisem je Vyhláška č. 582/2004 Sb., kterou se provádějí některá ustanovení zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích a likvidátorech pojistných událostí. Zde jsou konkrétně vymezeny obsahy registračních čísel, náležitosti osvědčení o zápisu do registru pojišťovacích zprostředkovatelů a samostatných likvidátorů pojistných událostí. Určuje přesný způsob vykonání odborných zkoušek, rozsah minimálních znalostí pro úspěšné vykonání odborných zkoušek a seznam institucí, kde je možné se na tyto zkoušky odborné způsobilosti připravit a vykonat je. 11 Mimo legislativu je potřeba aby při výkonu pojišťovací činnosti byla dodržována určitá etika. Etický kodex v pojišťovnictví má napomáhat prosazování korektních vztahů na českém pojistném trhu a přispět k jeho zdravému vývoji Česká republika, Zákon č. 38/2004 Sb., o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí a o změně živnostenského zákona 11 Česká republika, Vyhláška č. 582/2004 Sb. 12 ČAP, Kodex etiky v pojišťovnictví11 7 1.3 VICTORIA VOLKSBANKEN pojišťovna, a. s. Tato kapitola uvádí základní údaje o VICTORIA VOLKSBANKEN pojišťovně, a.s., její historii, organizační struktuře a odbytových cestách. Veškeré informace jsou čerpány z interních materiálů společnosti Obecné informace 13 Název subjektu: VICTORIS VOLKSBANKEN pojišťovna, a.s. IČO: Sídlo: Francouzská 28, Praha 2 Den zápisu do OR: Předmět podnikání Předmětem podnikání této pojišťovny je pojišťovací činnost dle 7 odst. 3 zákona č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví. Pojišťovna provozuje svoji činnost v odvětví životního i neživotního pojištění s výjimkou provozování pojištění odpovědnosti z provozu vozidel. V souvislosti s pojišťovací činnostní nabízí pojišťovna i poradenství, zprostředkování, vzdělávání a samozřejmě i šetření pojistných událostí Historie Historie pojišťovny VICTORIA, začíná rokem 1853, tedy v době počátků železniční dopravy ve střední Evropě. Člen správní rady Berlínsko -Postdamské dráhy, bankéř Otto Crelinger, zakládá za účelem posílení důvěry cestujících "Všeobecnou železniční pojišťovací společnost ", poskytující tzv. pojištění proti neštěstí na železnici. V dubnu 1861 tato pojišťovna rozšiřuje svou nabídku o životní pojištění a posiluje tak své postavení na trhu. Od roku 1875 vystupuje pod jménem VICTORIA. 1312 8 Díky myšlence poskytovat lidové pojištění s nízkým pojistným se zapisuje do dějin pojišťovnictví. Nová etapa ve vývoji byla zahájena spoluprací s jednou z největších soukromých německých bank Bayerische Vereinsbank Gruppe z Mnichova. Toto spojení přineslo rozšíření služeb poskytovaných v rámci jedné instituce. V roce 1961 získává VICTORIA většinový podíl na akciích největší evropské pojišťovny právní ochrany D.A.S. V roce 1998 schválili akcionáři VICTORIA Holding AG spojení společnosti VICTORIA/ D.A.S s pojišťovací skupinou Hamburg-Mannheimer/ DKV a tím vytvoření nového holdingu s obchodním jménem ERGO Versicherungsgruppe AG s ústředním sídlem v Düsseldorfu. Vedením tohoto holdingu byla pověřena zajišťovna Műnchener Rűck AG. Skupina Hamburg-Mannheimer svým objemem životního a úrazového pojištění zaujímá přední místa na německém pojišťovacím trhu. Spojením s DKV - Deutsche Krankenversicherung AG získal nový holding ERGO největší podíl na soukromém nemocenském pojištění v Evropě. Dalším významným členem ERGO je kapitálově investiční společnost MEAG, která spolu ERGO Trust spravuje jmění v hodnotě vyšší než 147 miliard Euro. V roce 2002 se členem ERGO Group stala společnost QUELLE. V současné době je koncern ERGO s přijatým pojistným přes 17 Mld. Euro jednou z hlavních pojišťovacích skupin v Evropě. V rámci Evropy je ERGO také na prvním místě na trhu ve zdravotním pojištění a pojištění právní ochrany. Celkově je ERGO zastoupeno ve více než v 30 zemích Evropy a Asie a zaměstnává přes zaměstnanců a obchodních zástupců. ERGO je součástí Münchener-Rück-Gruppe, která je jedním ze světových lídrů v oblasti zajištění. Münchener-Rück-Gruppe vlastní 94,7% podíl koncernu ERGO.13 VICTORIA v ČR Zmínky o působení pojišťovny VICTORIA na území naší republiky jsou zaznamenány asi od roku K založení oficiální pražské pobočky však dochází až V roce 1923 již nabízí své služby ve třinácti dalších českých městech. Roku 1994 se VICTORIA vrací se na český trh. Dne jí byla tehdy ještě Ministerstvem financí ČR, udělena licence. O měsíc později byla společnost zanesena do českého obchodního rejstříku s plně splaceným základním jměním ve výši 94 milionů Kč. V roce 2009 toto základní jmění činí 246 milionů Kč. Od roku 2001 nastává spolupráce s finanční skupinou VOLKSBANK CZ, která se odrazila i ve změně akcionářské základny a ve změně názvu společnosti na VICTORIA VOLKSBANKEN pojišťovna, a.s. Graf č. 1 Struktura akcionářů VICTORIA VOLKSBANKEN pojišťovny, a.s.: Österreichische Volksbanken AG 15,74 % Volksbank Česká republika 9,73 % VICTORIA-VOLKSBANKEN Versicherungs-AG 24,07 % Pramen: interní materiály VICTORIA VOLKSBANKEN pojišťovny, a.s. ERGO International 50,46 % Obchodním záměrem VICTORIA VOLKSBANKEN pojišťovny, a.s. je cíleně se zaměřit hlavně na prodej životního a důchodového pojištění spolu s doplňkovými produkty, které díky své konkurenceschopnosti zajistí výraznější podíl na trhu. Základem obchodní strategie VICTORIA VOLKSBANKEN pojišťovny, a.s. je bezpečnost a efektivita investic, která stojí na její dlouholeté firemní filosofii. Cílem je14 10 pak dosažení maximální spokojenosti zákazníků a profesionální a zodpovědný přístup prosperující a perspektivní společnosti Organizační struktura VICTORIA VOLKSBANKEN pojišťovny, a.s. Nejvyšším orgánem společnosti VICTORIA VOLKSBANKEN pojišťovna, a.s. je valná hromada skládající se z akcionářů společnosti. Je svolána vždy minimálně jednou ročně do šesti měsíců po skončení předcházejícího účetního období. Jako akciová společnost je společnost dále řízena představenstvem, které má tři členy a kontrolována dozorčí radou, také tříčlennou. V čele společnosti stojí generální ředitelství se sídlem v Praze. Generální ředitelství koordinuje celkovou činnost podniku a vytváří spojení k mateřské společnosti a k jiným zahraničním společnostem VICTORIA. Generální ředitelství se dělí na představenstvo, ekonomické oddělení EO, oddělení výpočetní techniky OVT, oddělení správy pojištění OSP a prodejní oddělení PO. Ekonomické oddělení odpovídá za finančně technické procesy v podniku. Zde se např. provádí vyúčtování za pojistné smlouvy a zprostředkovatelům vypracovávají bilance podniku, zpracovávají daňové a technické záležitosti sociálního pojištění. Oddělení výpočetní techniky koordinuje technické, jakož i komunikačně technické, vybavení pro elektronické zpracování dat všech jednotek podniku až k obchodnímu zastoupení (např. fax, telefon, kopírovací přístroje atd.). K tomu patří vývoj v oblasti programů a péče o ně. Jak již z názvu napovídá, v oddělení správy pojistných smluv se provádí správa pojistných smluv včetně všech s tím spojených obchodních případů. K tomu patří mj. průzkumy rizik, sepisování smluv a zpracování pojistných smluv. Přitom je oddělení podporováno oblastními likvidátory škod. V těchto odděleních se dále provádí vývoj nových pojistných produktů a tarifů. Patří sem i tzv. zajišťovací činnost. Znamená to, že stávající rizika VICTORIA VOLKSBANKEN pojišťovny, a.s. jsou dále pojištěny u zajišťovny, aby mohlo být vždy zabezpečeno úplné plnění ze strany pohledávek VICTORIA VOLKSBANKEN pojišťovny, a.s. vůči zákazníkům. 1415 11 Prodejní oddělení koordinuje realizaci odbytových cílů podniku v efektivní odbytové síti s regionálními středisky služeb pro zákazníky a zprostředkovatele. Stanoví úkoly a cíle pro jednotlivé odbytové jednotky a řídí jejich spolupráci s odděleními ředitelství. S platností od bylo organizační schéma GŘ aktualizováno do následující podoby viz. příloha č Odbytové cesty VICTORIA VOLKSBANKEN pojišťovny, a.s. Obchodní strukturu VICTORIA VOLKSBANKEN pojišťovny, a.s. tvoří tři významné odbytové cesty, které zajišťují hlavní prodej. Největší podíl na dosažené nové produkci má vlastní odbyt, který je zastoupený na osmi pobočkách umístěných v krajských městech (Praha, Brno, Olomouc, Ostrava, Plzeň, České Budějovice, Pardubice, Ústí nad Labem). Vlastní odbyt má téměř většinový podíl na celkovém prodeji produktu Welcome a více než nadpoloviční podíl na celkovém prodeji cestovního a úrazového pojištění. Druhou nejvýznamnější odbytovou cestou je prodej prostřednictvím společnosti Hamburg-Mannheimer, spol. s.r.o. (dále jen HM ). HM disponuje zavedenou a stále se rozrůstající sítí vlastních zprostředkovatelů, pro které VVP zajišťuje podporu prodeje a metodické a produktové zaškolování. Produkce HM má stále rostoucí trend a to převážně díky výhradnímu prodeji produktu EVENTUS, který je určen k zajištění příjmů pro důchodový věk. Třetí, a pro účely této práce, nejdůležitější odbytovou cestou v prodeji pojištění VICTORIA VOLKSBANKEN pojišťovny, a.s. je Volksbank CZ, a.s., která v posledních dvou letech zaznamenala značné úspěchy. V následujících kapitolách je Volksbank CZ a její spolupráce s VICTORIA VOLKSBANKEN pojišťovnou, a.s. prezentována podrobněji. Svůj malý podíl na prodeji má také odbytová síť externích makléřů a generální ředitelství v Praze. Přehledné informace o podílech jednotlivých odbytových sítí na prodeji různých typů pojištění za poslední dva roky jsou uvedeny v tabulkách v příloze č. 6.16 12 Od byla navázána spolupráce s další společností, která nabízí svým klientům speciálně upravené cestovní pojištění. Zmiňovanou společností je ZDRAVOTNÍ POJIŠŤOVNA Ministerstva Vnitra ČR. Schéma č.1 Odbytové cesty VICTORIA VOLKSBANKEN pojišťovny, a.s. VICTORIA VOLKSBANKEN pojišťovna, a.s. Externí makléřské sítě Hamburg Mannheimer Vlastní odbyt Volksbank CZ ZDRAVOTNÍ POJIŠŤOVNA Ministerstva Vnitra ČR Pramen: Vlastní 1.4 Volksbank CZ, a.s Obecné informace 15 Název subjektu: Volksbank CZ, a.s. IČO: Sídlo: Lazarská 8, Praha 2 Den zápisu do OR: Předmět podnikání Předmětem podnikání Volksbank CZ, a.s. jsou bankovní obchody a finanční služby všeho druhu dle zákona č. 21/1992 Sb., o bankách, které jsou uvedeny v povolení působit jako banka.17 Historie 16 Volksbank CZ působí na českém trhu již od roku 1993, kdy byla v Brně otevřena pobočka rakouské bankovní skupiny Volksbank AG. Samostatná akciová společnost dle českých právních norem Volksbank CZ, a.s. vznikla 31. října Jejím hlavním akcionářem, jak již bylo řečeno, je Volksbank International AG (dceřiná společnost Volksbank AG). Volksbank AG (VBAG) zahájila svoji činnost v roce 1922 jako společenství úvěrových institucí a jejím většinovým vlastníkem je více než 60 samostatných rakouských Volksbank (družstevních bank). Banka je hlavním institutem jedné z předních bankovních skupin v Rakousku a mezinárodní komerční bankou, která rozšířila své působení na středoevropský a východoevropský trh. Volksbank International AG (VBI) sídlící ve Vídni, je většinovým podílem v držení VBAG (51 %), zbývající podíly, každý ve výši 24,50 %, drží německá DZ BANK / WGZ-Bank a francouzská Banque Fédérale des Banques Populaires. VBI řídí síť 300 poboček v devíti zemích střední a východní Evropy (CEE): na Slovensku, v České republice, Maďarsku, Slovinsku, Chorvatsku, Bosně a Hercegovině, Srbsku, Rumunsku a na Ukrajině. Volksbank CZ, a.s. lze charakterizovat jako univerzální obchodní banku. Nabízí finanční produkty a služby v oblasti drobného i podnikového bankovnictví s individuálním přístupem ke klientovi. Hlavním mottem banky je Důvěra spojuje. Banka se také pokouší prezentovat před širší veřejností prostřednictvím množství malých poboček, tzv. Volksbank shopů. Volksbank CZ, a.s. disponuje základním kapitálem ve výši 2 005,4 milionů korun a celková bilanční suma dosáhla k 30. září miliardy korun. Složení akcionářů Volksbank CZ, a.s. je následující: Volksbank International AG, Vídeň (98,14 %) Banca Popolare di Vicenza S.C.P.A., Vicenza (0,93 %) EM.RO Popolare S.P.A., Modena (0,93 %)18 14 Graf č. 2 Struktura akcionářů Volksbank CZ, a.s. Banca Popolare di Vicenza S.C.P.A. 0,93% EM.RO Popolare S.P.A. 0,93% Volksbank International AG 98,14% Pramen: Vlastní, interní materiály Volksbank CZ Volksbank není ovšem jenom banka, součástí skupiny jsou také: VB Leasing - partnerská leasingová společnost v rámci koncernu ÖVAG VICTORIA VOLKSBANKEN pojišťovna, a. s. Immoconsult Praha - mezinárodní společnost nabízející široké spektrum služeb v oblasti nemovitostí Partneři Volksbank CZ V nabídce banky jsou i produkty partnerských společností. Díky tomu je banka schopna poskytnout široký rozsah finančních služeb, o které by mohli klienti projevit zájem. Jedním z partnerů je, již výše podrobně prezentovaná, partnerská společnost VICTORIA VOLKSBANKEN pojišťovna, a.s. Další nebankovní produkty, které se na pobočkách Volksbank CZ nabízejí, jsou stavební spoření s Liškou od Českomoravské stavební spořitelny a penzijní připojištění od společnosti AXA.19 Spolupráce pojišťovny s bankou Možnost spolupráce výše prezentovaných společností je upravena zákonem č. 38/2004 Sb., o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí a o změně živnostenského zákona. Na základě této legislativy vystupuje banka jako pojišťovací zprostředkovatel, který za úplatu provozuje zprostředkovatelskou činnost v pojišťovnictví. Volksbank CZ je zapsána v registru vedeném Českou národní bankou pod číslem VZP jako vázaný pojišťovací zprostředkovatel. Je tedy oprávněna vykonávat zprostředkovatelskou činnost pro jednu nebo více pojišťoven, v případě, že se nejedná o vzájemně konkurenční pojistné produkty těchto pojišťoven. Zprostředkovatelskou činnost provádí Volksbank CZ prostřednictvím svých zaměstnanců, kteří musí dosáhnout alespoň základního kvalifikačního stupně odborné způsobilosti dle Vyhlášky č. 582/2004 Sb. (příloha č. 3). Tuto povinnou zkoušku poskytuje zaměstnancům banky VICTORIA VOLKSBANKEN pojišťovna, a.s. Dále se zaměstnanci banky účastní individuálních produktových školení se zaměřením na různé typy pojistných produktů v závislosti na své pracovní pozici. Jinou skladbu pojistných produktů využívá pracovník přepážky, hypoteční specialista či privátní bankéř. V rámci VICTORIA VOLKSBANKEN pojišťovny, a.s. jsou za prodej pomocí Volksbank CZ odpovědné tři osoby. Je jimi vedoucí bankovního prodeje a dva referenti bankovního prodeje s územním rozdělením na Čechy a Moravu. Náplní práce bankovních referentů je zajišťovat podporu a servis formou školení, bezproblémové komunikace mezi pojišťovnou a bankou. Dále poskytují materiálovou podporu, osobní podporu prodeje, motivaci zaměstnanců banky a celkovou vzájemnou důvěrou a spokojenost všech zúčastněných stran.20 16 2 Produkty Kapitola druhá je věnována pojistným produktům, které jsou k dispozici na pobočkách Volksbank CZ. První část je zaměřena na členění a stručné seznámení s jednotlivými druhy a tarify pojištění. Také jsou uvedeny informace o vhodném využití konkrétních produktů v prostředí banky. Druhá část kapitoly se zabývá sledováním tříletého vývoje prodeje zmiňovaných skupin produktů. 2.1 Pojistné produkty Následující kapitola shrnuje poznatky a informace načerpané v praxi a studiem materiálů VICTORIA VOLKSBANKEN pojišťovny, a.s. (dále jen VVP). Jedná se o všeobecné pojistné podmínky, zvláštní pojistné podmínky, sazebníky a intranet VVP. Kapitola Pojistné produkty je věnována produktům, které nabízí VVP prostřednictvím Volksbank CZ. Obor pojišťovnictví je podle zákona o pojišťovnictví dělen do dvou odvětví a dále do několika skupin, jak již bylo podrobněji uvedeno v kapitole 1.2. Pro účely této práce však může být vytvořeno jednodušší členění vycházející z předmětu podnikání VVP: Upravené členění: Životní pojištění Pojištění riziková Pojištění rezervotvorná + důchodové pojištění Neživotní pojištění Cestovní pojištění Pojištění majetku a odpovědnosti za škody Úrazové pojištění Zobrazit více
Právní aspekty podnikání pojišťoven Druhy pojištění Sociální pojištění Zdravotní pojištění Komerční pojištění Penzijní připojištění Účel pojištění Zmírnit nebo odstranit nepříznivé důsledky nahodilých Více Nezávislý Odborový Svaz Policie České Republiky Vám exkluzivně poskytuje
Nezávislý Odborový Svaz Policie České Republiky Vám exkluzivně poskytuje Kdo jsme 94,7% akcií skupiny ERGO největší zajišťovna na světě působí ve 150 zemích 5.000 klientů (pojišťoven) 182 miliard kapitálové Více Nabídka pojištění členů NOS PČR
Nabídka pojištění členů NOS PČR Kdo jsme 94,7% akcií skupiny ERGO druhá největší zajišťovna na světě působí ve 150 zemích 5.000 klientů (pojišťoven) 182 miliard kapitálové vklady 1,5 mld zisk v roce 2008 Více Bankovnictví a pojišťovnictví
Bankovnictví a pojišťovnictví JUDr. Ing. Otakar Schlossberger, Ph.D., vedoucí katedry financí VŠFS a externí odborný asistent katedry bankovnictví a pojišťovnictví VŠE Praha Provozovat na území České republiky Více EXKLUZIVNÍ NABÍDKA PRO TANEČNÍ KONZERVATOŘ HLAVNÍHO MĚSTA PRAHY
EXKLUZIVNÍ NABÍDKA PRO TANEČNÍ KONZERVATOŘ HLAVNÍHO MĚSTA PRAHY Kdo jsme 100% akcií skupiny ERGO největší zajišťovna na světě působí ve 150 zemích 184 miliard kapitálové vklady 2,56 mld zisk v roce 2009 Více NEZÁVISLÝ ODBOROVÝ SVAZ POLICIE ČR VÁM EXKLUZIVNĚ NABÍZÍ
NEZÁVISLÝ ODBOROVÝ SVAZ POLICIE ČR VÁM EXKLUZIVNĚ NABÍZÍ PARTNEŘI A PODPORA Od září 2009 jsme partnerem Nadace policistů a hasičů - vzájemná pomoc v tísni Od listopadu 2010 jsme partnerem Odborového svazu Více Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115
Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115 Číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0410 Číslo šablony: Název materiálu: Ročník: Identifikace materiálu: Jméno autora: Předmět: Tématický celek: Více PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ Investiční životní pojištění OK1
PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ INVESTIČNÍ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ EVOLUCE PLATNÝ OD 1. 1. 2015 Část A. Poplatky za vedení podílového účtu a jednorázové poplatky Rozdíl mezi prodejní*) a nákupní cenou**) Více E-učebnice Ekonomika snadno a rychle POJIŠŤOVNICTVÍ
E-učebnice Ekonomika snadno a rychle POJIŠŤOVNICTVÍ - ekonomický obor řešící minimalizaci rizik ekonomických i neekonomických činností člověka - stránky pojištění: etická stránka (= princip solidarity) Více Dohledový benchmark č. 3/2012
Dohledový benchmark č. 3/2012 Nákladovost produktu životního pojištění Informace o odkupném I. Nákladovost produktu životního pojištění z pohledu pojistníka Smyslem informování o nákladovosti produktu Více POJIŠTĚNÍ. Střední odborná škola a Gymnázium Staré Město. Ing. Miroslava Kořínková III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT
Název školy Číslo projektu Autor Název šablony Název DUMu Stupeň a typ vzdělávání Vzdělávací oblast Střední odborná škola a Gymnázium Staré Město CZ.1.07/1.5.00/34.1007 Ing. Miroslava Kořínková III/2 Inovace Více Pojistný trh, subjekty a produkty. Univerzita Třetího věku Hradec Králové. Leden 2011
Pojistný trh, subjekty a produkty Univerzita Třetího věku Hradec Králové Leden 2011 Subjekty pojistného trhu Velké (kompozitní) pojišťovny nabízející všechny hlavní pojistné produkty životního i neživotního Více Nezávislý odborový svaz Policie ČR Vám exkluzivně nabízí. Ve spolupráci s ERGO Pro, spol. s r. o. a ERGO pojišťovna, a.s.
Nezávislý odborový svaz Policie ČR Vám exkluzivně nabízí Ve spolupráci s ERGO Pro, spol. s r. o. a ERGO pojišťovna, a.s. ERGO pojišťovací skupina Jedna z největších pojišťovacích skupin v Evropě Kapitálové Více Nezávislý odborový svaz Policie ČR Vám exkluzivně nabízí. Ve spolupráci s ERGO Pro, spol. s r. o. a ERGO pojišťovna, a.s.
Nezávislý odborový svaz Policie ČR Vám exkluzivně nabízí Ve spolupráci s ERGO Pro, spol. s r. o. a ERGO pojišťovna, a.s. Za podpory NOS PČR policisté získali nadstandardní podmínky Co je Vám nabízeno Exkluzivně Více PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ INVESTIČNÍ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ EVOLUCE
PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ INVESTIČNÍ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ EVOLUCE PLATNÝ OD 16. 7. 2015 Část A. Poplatky za vedení podílového účtu a jednorázové poplatky Rozdíl mezi prodejní*) a nákupní cenou**) Více SMĚRNICE S/7413-21. Sazebník pro pojištění odpovědnosti za újmu způsobenou členy orgánů společenství vlastníků a bytových družstev
Kooperativa pojišťovna, a.s, Vienna Insurance Group Sídlo. Pobřežní 665/21, 186 00 Praha 8 SMĚRNICE Číslo: S/7413-21 Verze: 1. Název: Sazebník pro pojištění odpovědnosti za újmu způsobenou členy orgánů Více Návrh. VYHLÁŠKA ze dne 2015. o předkládání výkazů pojišťovnami a zajišťovnami České národní bance
Návrh VYHLÁŠKA ze dne 2015 o předkládání výkazů pojišťovnami a zajišťovnami České národní bance Česká národní banka stanoví podle 41 odst. 3 zákona č. 6/1993 Sb., o České národní bance, ve znění zákona Více Pojišťovnictví. Bc. Alena Kozubová
Pojišťovnictví Bc. Alena Kozubová Právní norma Zákon č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví Pojišťovna Pojišťovna je právnická osoba, která má licenci k pojišťovací činnosti. Její základní kapitál je min. 500 Více KURZ JE REALIZOVÁN V RÁMCI PROJEKTU KROK ZA KROKEM (CZ.1.07/1.3.43/02.
KURZ JE REALIZOVÁN V RÁMCI PROJEKTU KROK ZA KROKEM (CZ.1.07/1.3.43/02.0008) TENTO PROJEKT JE SPOLUFINANCOVÁN EVROPSKÝM SOCIÁLNÍM FONDEM A STÁTNÍM ROZPOČTEM ČR. Pojistnou smlouvou se pojistitel zavazuje Více Specifikace podmínek pojištění Rytmus risk (RP1)
Specifikace podmínek pojištění Rytmus risk (RP1) Platnost od 01.01.2014 PARAMETRY POJIŠTĚNÍ Minimální běžné pojistné Lhůta placení Měsíční Čtvrtletní Pololetní Roční Min. celkové lhůtní pojistné 300 Kč Více Úvěrové instituce a jejich zprostředkovatelé, bankovní produkty. Univerzita Třetího věku Hradec Králové. Říjen 2010
Úvěrové instituce a jejich zprostředkovatelé, bankovní produkty Univerzita Třetího věku Hradec Králové Říjen 2010 Úvěrové instituce Banky akciové společnosti oprávněné přijímat vklady, poskytovat úvěry Více Pojištění transportu > Pojištění přepravy > Pojištění lodí a letadel
Kdo jsme? INSIA pro své klienty poskytuje kompletní služby na klíč > vypracování analýzy stávajících pojištění > výběr a doporučení nejvhodnějšího pojistitele > zajistíme uzavření pojistných smluv za výhodných Více Americká hypotéka Charakteristika Americké hypotéky
Charakteristika Americké hypotéky Od 1. května 2004 byl uveden v platnost nový Zákon č. 190/2004 Sb. o dluhopisech, na jejímž základě mohou banky nabízet svým klientům tzv. americkou hypotéku Nový zákon Více Pojistná matematika 1 KMA/POM1
Pojistná matematika 1 KMA/POM1 RNDr. Ondřej Pavlačka, Ph.D. pracovna 5.052 tel. 585 63 4027 e-mail: ondrej.pavlacka@upol.cz web: http://aix-slx.upol.cz/~pavlacka (informace + podkladové materiály) Konzultační Více Finanční produkty a jejich využití v postproduktivním věku
Finanční produkty a jejich využití v postproduktivním věku Ing. Petr Šafránek Asociace finančních zprostředkovatelů a finančních poradců České republiky www.afiz.cz Listopad 2013 1 Finanční produkty lze Více Životní a úrazové pojištění pro děti
Životní a úrazové pojištění pro děti Zajistěte své nejmilejší Garant junior Vaše děti nebo vnoučata jsou ve vašem životě bezpochyby to nejdůležitější. Každý z nás si jistě přeje, aby již od malička žily Více Osobní finace. Investiční instrumenty, spoření, úvěry a daně Ing. Gabriela Oškrdalová, Ph.D. e-mail: oskrdalo@econ.muni.cz.
Katedra práva Osobní finace Investiční instrumenty, spoření, úvěry a daně Ing. Gabriela Oškrdalová, Ph.D. e-mail: oskrdalo@econ.muni.cz Tento studijní materiál byl vytvořen jako výstup z projektu č. CZ.1.07/2.2.00/15.0189. Více Váš průvodce důchodovou reformou ...---. JIŘí PĚNKAVA. ČESKÉ POJIŠŤOVNY a.s, REFORMA PENZí ) PENZIJNí FOND ČESKÉ POJlŠŤOVNY
JIŘí PĚNKAVA pojišťovací a investiční poradce ČESKÉ POJIŠŤOVNY a.s, Agentura 336 Plzeň II, jednatelství Rokycany Bydliště: Iěškovská 557, Mýto, 33805 Tel.: 723 599657, TeIJFax: 371 750126 REFORMA PENZí Více BĚŽNĚ PLACENÁ KAPITÁLOVÁ POJIŠTĚNÍ
BĚŽNĚ PLACENÁ KAPITÁLOVÁ POJIŠTĚNÍ Allianz pojišťovna a.s.... 2 Credit Suisse Life&Pension a.s... 3 Česká pojišťovna a.s..... 4 ČSOB pojišťovna a.s... 5 ING organizační složka... 6 Generali pojišťovna... Více ÚRAZOVÉ POJIŠTĚNÍ Pojistná smlouva č. 1310000010
Příloha č. 1 Pojišťovna VZP, a.s. ÚRAZOVÉ POJIŠTĚNÍ Pojistná smlouva č. 1310000010 se sídlem: Jankovcova 1566/2b, 17000 Praha 7 IČO: 27116913 DIČ: CZ27116913 zastoupená: Robertem Karešem, výkonným ředitelem Více Talisman. Skutečná ochrana vašeho dítěte
Talisman Skutečná ochrana vašeho dítěte Talisman Skutečná ochrana vašeho dítěte Každý chce svým dětem dát to nejlepší, naučit je všechno důležité a potřebné, vybavit je do života a především je dostatečně Více http://www.zlinskedumy.cz
Číslo projektu Číslo a název šablony klíčové aktivity Tematická oblast Autor Ročník 3., 4. Obor Datum 15. 9. 2013 Anotace CZ.1.07/1.5.00/34.0514 III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT Peníze, Více ČESKÁ PODNIKATELSKÁ POJIŠŤOVNA NABÍDKA PRODUKTŮ. A je to pojištěno! 841 444 555 www.cpp.cz. o společnosti. pojištění. vozidel. cestovní.
841 444 555 www.cpp.cz NABÍDKA PRODUKTŮ ČESKÁ PODNIKATELSKÁ POJIŠŤOVNA O společnosti Česká podnikatelská pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group je univerzální pojišťovnou poskytující komplexní pojistné Více POJIŠŤOVNICTVÍ. Mgr. Ing. Šárka Dytková
POJIŠŤOVNICTVÍ Mgr. Ing. Šárka Dytková Střední škola, Havířov-Šumbark, Sýkorova 1/613, příspěvková organizace Tento výukový materiál byl zpracován v rámci akce EU peníze středním školám - OP VK 1.5. Výuková Více Bankovnictví a pojišťovnictví 5
Bankovnictví a pojišťovnictví 5 JUDr. Ing. Otakar Schlossberger, Ph.D., vedoucí katedry financí VŠFS a externí odborný asistent katedry bankovnictví a pojišťovnictví VŠE Vkladové bankovní produkty Obsah: Více Finanční gramotnost Workshop Produktový mix Lektor: Ing. Miroslav Škvára www.skvara.cz Obsah 2. workshopu Na úvod otázka jaká znáte finanční produkty Obsah 2. workshopu Svět peněz je nepřehledný Jak se Více PŘEHLED POPLATKŮ PRO POJISTNÉ SMLOUVY UZAVŘENÉ DO 31. 12. 2013
PŘEHLED POPLATKŮ PRO POJISTNÉ SMLOUVY UZAVŘENÉ DO 31. 12. 2013 Přehled poplatků a úkonů souvisejících s pojistnou smlouvou Životní pojištění obecně Zpracování žádosti pojistníka o zrušení pojištění s výplatou Více Volksbank CZ. součást Volksbank International AG (VBI)
Volksbank CZ součást Volksbank International AG (VBI) 1) Profil Volksbank CZ 2) Nabídka produktů Volksbank CZ 3) Dobročinné projekty Volksbank CZ 4) Silné finanční zázemí Volksbank CZ a) Österreichische Více Střední škola ekonomiky, obchodu a služeb SČMSD Benešov, s.r.o. Benešov, Husova 742 EKONOMIKA. Ing. Ivana Frantesová
Střední škola ekonomiky, obchodu a služeb SČMSD Benešov, s.r.o. Benešov, Husova 742 EKONOMIKA Ing. Ivana Frantesová 1 Pojistný trh a jeho subjekty III/2 VY_32_INOVACE_29 2 Název školy Registrační číslo Více b) čtvrtletně apředkládá do 45 kalendářních dnů po
Strana 7038 Sbírka zákonů č. 433 / 2009 433 VYHLÁŠKA ze dne 24. listopadu 2009 ozpůsobu předkládání, formě a náležitostech výkazů pojišťovny a zajišťovny Česká národní banka stanoví podle 136 odst. 1 písm. Více Změna daňového zvýhodnění
Změna daňového zvýhodnění 1 Příspěvek zaměstnavatele podmínky daňového zvýhodnění Stávající: 2 x 60 zaměstnanec pojistník = pojištěný právo na plnění má pojištěný zaměstnanec, při smrti obmyšlený, kromě Více Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah
Vítáme Vás na semináři organizovaném v rámci projektu Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah Reg. číslo projektu: CZ.1.07/3.1.00/50.0015 Tento projekt je spolufinancován Evropským Více Metodický list pro první soustředění kombinovaného studia předmětu Pojistné právo
Metodický list pro první soustředění kombinovaného studia předmětu Pojistné právo Název tématického celku: Právní základy pojištění a pojišťovnictví Cíl: Vysvětlit současný právní rámec pro činnost subjektů Více Věra Keselicová. Prosinec 2011
VY_62_INOVACE_VK11 Jméno autora výukového materiálu Datum (období), ve kterém byl VM vytvořen Ročník, pro který je VM určen Vzdělávací oblast, obor, okruh, téma Anotace Věra Keselicová Prosinec 2011 8. Více Cestovní pojištění k Osobnímu účtu České spořitelny
Cestovní pojištění k Osobnímu účtu České spořitelny Cestovní pojištění Cestovní pojištění je volitelnou součástí Osobního účtu České spořitelny a pomůže klientům řešit nepříjemné situace spojené s cestou Více AEGON Pojišťovna, a.s. 30. 4. 2010
Informace o pojišťovně podle 82 odst. 7 zákona č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví v souladu s ustanovením 29 až 31 vyhlášky České národní banky č. 434/2009 Sb., kterou se provádějí některá ustanovení zákona Více 1. Úvěr na sporožirovém účtu (Kontokorent, Mini Kontokorent České spořitelny )
Sazebník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Sazebník) část: Obsah: 1. Úvěr na sporožirovém účtu (Kontokorent, Mini Kontokorent České spořitelny ) 2. Spotřebitelské, hotovostní úvěry Více Penzijní fondy a důchodová reforma. Kristýna Nevolová
Penzijní fondy a důchodová reforma Kristýna Nevolová Penzijní fond Právnická osoba (a.s.), sídlo ČR Provozuje penzijní připojištění Hodnota základního kapitálu PF: 50 000 000 Kč Musí s majetkem hospodařit Více Průvodce pojištěním vkladů
Průvodce pojištěním vkladů STRANA 2 Co je to FPV Kolik dostanete Víte, že Systém výplat Je váš vklad pojištěn? Otázky a odpovědi Pojištěné instituce Historie pojištění vkladů Co se bude dít, když... Další Více Prezentace vysvětluje žákům základní ekonomické pojmy FINANČNÍ GRAMOTNOST orientace na finančním trhu ČR
Označení materiálu: VY_32_INOVACE_EKRZU_EKONOMIKA2_05 Název materiálu: SPOŘENÍ NA STÁŘÍ Tematická oblast: Ekonomika, 2. ročník Anotace: Prezentace vysvětluje žákům základní ekonomické pojmy Očekávaný výstup: Více Pojistná smlouva č. 4300000xxxx
Příloha č. 3 k k Dohodě o podmínkách pojištění odpovědnosti provozovatele zdravotnického zařízení pro členy Asociace klinických psychologů ČR č. 7402000002 Pojistná smlouva č. 4300000xxxx pro pojištění Více Sazebník poplatků. Aktivně nenabízené produkty a služby OBČANÉ
Sazebník poplatků Aktivně nenabízené produkty a služby OBČANÉ Účinný od 5. 2. 2015 Obsah 1. Každodenní bankovnictví 02 1.1 Běžné účty 02 1.2 Bezhotovostní platební styk 04 1.3 Depešový klíč 04 1.4 Platební Více POJMY PRÁVNÍ SUBJEKTY POJIŠTĚNÍ:
21) Pojišťovnictví Charakteristika, struktura pojistného trhu, pojišťovna, činnosti pojišťovny, pojistitel, pojistník, pojištěný, oprávněná osoba, pojistná událost, pojistná smlouva, pojistné, pojistná Více Volksbank CZ, a.s. součást Volksbank International AG. Press kit
součást Volksbank International AG Press kit Duben 2011 OBSAH 1. Volksbank CZ profil banky 3 2. Nabídka produktů 4 2.1 Občané 4 2.2 Podnikatelé a živnostníci 5 2.3 Firmy 5 2.4 Veřejný sektor 6 2.5 Investování Více EVROPSKÉ UJEDNÁNÍ O DOBROVOLNÉM KODEXU CHOVÁNÍ PRO POSKYTOVÁNÍ INFORMACÍ O ÚVĚRECH NA BYDLENÍ PŘED UZAVŘENÍM SMLUVY ( UJEDNÁNÍ )
EVROPSKÉ UJEDNÁNÍ O DOBROVOLNÉM KODEXU CHOVÁNÍ PRO POSKYTOVÁNÍ INFORMACÍ O ÚVĚRECH NA BYDLENÍ PŘED UZAVŘENÍM SMLUVY ( UJEDNÁNÍ ) Toto ujednání bylo sjednáno a přijato evropskými organizacemi spotřebitelů Více POJIŠŤOVNICTVÍ ZÁKLADNÍ POJMY DRUHY POJIŠTĚNÍ
POJIŠŤOVNICTVÍ ZÁKLADNÍ POJMY DRUHY POJIŠTĚNÍ STŘEDNÍ ODBORNÁ ŠKOLA A STŘEDNÍ ODBORNÉ UČILIŠTĚ NERATOVICE Školní 664, 277 11 Neratovice, tel.: 315 682 314, IČO: 683 834 95, IZO: 110 450 639 Ředitelství Více Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně
Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 1 Číslo Více CESTOVNÍHO POJIŠTĚNÍ PRO KLIENTY CK Jana Gazárková Bavariatour.cz
CESTOVNÍHO POJIŠTĚNÍ PRO KLIENTY CK Jana Gazárková Bavariatour.cz Obsah: 1. Pojištění pro klienty cestovní kanceláře str. 2 2. Komentáře k pojištění str. 3 3. Správa a servis cestovního pojištění str. Více Úrazové pojištění pro rok 2006 nové číslo smlouvy
Úrazové pojištění pro rok 2006 nové číslo smlouvy Český svaz tělesné výchovy a Kooperativa, pojišťovna, a.s. uzavřely novou smlouvu o úrazovém pojištění členů ČSTV. Po loňském jednání o možném dodatku Více Penzijní připojištění - změny od 1.1.2013
Penzijní připojištění - změny od 1.1.2013 Víte, co se stane v rámci důchodové reformy od roku 2013 s penzijním připojištěním? Mimo jiného se změní výše státního příspěvku, posune se hranice pro možnost Více 114/2002 Sb. VYHLÁŠKA Ministerstva financí
Systém ASPI - stav k 7.1.2008 do částky 119/2007 Sb. a 49/2007 Sb.m.s. Obsah a text 114/2002 Sb. - poslední stav textu Změna: 510/2002 Sb. Změna: 100/2006 Sb. Změna: 100/2006 Sb. (část) Změna: 355/2007 Více CZ.1.07/1.4.00/21.1920
Pojištění osob Masarykova ZŠ a MŠ Velká Bystřice projekt č. CZ.1.07/1.4.00/21.1920 Název projektu: Učení pro život Č. DUMu: VY_32_INOVACE_39_13 Tématický celek: Rodina a finance Autor: Mgr. Drahomíra Kozáková Více Návrh Asociace pro kapitálový trh na zavedení Individuálního penzijního účtu (IPU)
Návrh Asociace pro kapitálový trh na zavedení Individuálního penzijního účtu (IPU) Východiska Forma vytváření dlouhodobých rezerv s podporou státu Státní podpora je postavená na stejnou úroveň jako u soukromého Více Důchodové připojištění. Bc. Alena Kozubová
Důchodové připojištění Bc. Alena Kozubová Právní norma Zákon č. 42/1994 Sb., o penzijním připojištění se státním příspěvkem Penzijní připojištění Penzijním připojištěním se pro účely tohoto zákona rozumí Více Komerční bankovnictví A1-1
Komerční bankovnictví A1-1 JUDr. Ing. Otakar Schlossberger, Ph.D., vedoucí katedry bankovnictví a pojišťovnictví VŠFS, externí odborný asistent katedry bankovnictví a pojišťovnictví VŠE Praha a předseda Více Moderní žena myslí na budoucnost. Jan Diviš Kateřina Dalecká
Moderní žena myslí na budoucnost Jan Diviš Kateřina Dalecká Na úvod pár zajímavých statistik Data z r. 2004 Naděje dožití věk Muži Ženy 30 43,66 49,67 40 34,21 39,92 50 25,32 30,51 60 17,59 21,64 - střední Více Pojištění. www.pracespenezi.cz. Rozeznáváme několik druhů POJIŠTĚNÍ :
Pojištění Rozeznáváme několik druhů POJIŠTĚNÍ : 1. rizikové pojištění jeho obsahem je pojištění určitého rizika ( úrazu, smrti) pokud nedojde k pojistné události, pojistitel pojištěnému na konci pojištění Více Exkluzivní balíček slev pro studenty Vysoké školy finanční a správní
Exkluzivní balíček slev pro studenty Vysoké školy finanční a správní I. Nabídka povinného ručení Sleva 10% + možnost mimořádné slevy 500,-Kč na první pojistné II. Nabídka havarijního pojištění Sleva 10 Více Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně
Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 1 Číslo Více Pojištění a jeho optimalizace webinář. Jan Mareš 25. 6. 2014
Pojištění a jeho optimalizace webinář Jan Mareš 25. 6. 2014 O čem to dnes bude? I. K čemu je pojištění? II. Něco z historie III. Jaké jsou druhy životního pojištění IV. Jak si můžeme pojištění koupit K Více Metodické listy pro soustředění kombinovaného studia předmětu
Metodické listy pro soustředění kombinovaného studia předmětu POJIŠTĚNÍ OBČANSKÝCH RIZIK PFO Metodické listy pro I.semestr 1. Charakteristika pojištění a přehled pojistných odvětví, sdružené formy pojištění. Více 6. Dodatek Základního prospektu
Dluhopisový program v maximálním objemu nesplacených hypotečních zástavních listů 15 000 000 000 Kč s dobou trvání programu 10 let 6. Dodatek Základního prospektu Tento dokument aktualizuje Základní prospekt Více Ceník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Ceník)
Ceník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Ceník) Část I. Vkladové produkty Obsah: 1. Podnikatelské konto Klasik České spořitelny 2. Podnikatelské konto Maxi České spořitelny 3. Firemní Více Komerční banka, a. s 31
Příloha č. 4 Komerční banka, a. s 31 KB je univerzální bankou se širokou nabídkou služeb v oblasti drobného, podnikového a investičního bankovnictví. Společnosti finanční skupiny Komerční banky nabízejí Více ZÁKON. ze dne 2. února 2006. o změně zákonů v souvislosti se sjednocením dohledu nad finančním trhem ČÁST DESÁTÁ
57 ZÁKON ze dne 2. února 2006 o změně zákonů v souvislosti se sjednocením dohledu nad finančním trhem ČÁST DESÁTÁ Změna zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných Více Stavební spoření. Bc. Alena Kozubová
Stavební spoření Bc. Alena Kozubová Právní norma Zákon č. 96/1993 Sb., o stavebním spoření Stavební spoření Stavební spoření je účelové spoření spočívající v přijímání vkladů od účastníků stavebního spoření, Více Obecné pokyny k podmodulu katastrofického rizika zdravotního
EIOPA-BoS-14/176 CS Obecné pokyny k podmodulu katastrofického rizika zdravotního EIOPA Westhafen Tower, Westhafenplatz 1-60327 Frankfurt Germany - Tel. + 49 69-951119-20; Fax. + 49 69-951119-19; email: Více PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ PRODUKTU FLEXI ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ PRODUKTU FLEXI ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ platný od 1. 1. 2016 pro smlouvy sjednané od 1. 1. 2009 NÁKLADY SPOJENÉ S PŘIJETÍM DO POJIŠTĚNÍ a žádostí o změnu sepsání nabídky / žádosti Více DOTAZNÍK BONITY KLIENTA (START-UP)
DOTAZNÍK BONITY KLIENTA (START-UP) Fyzická osoba (podnikatel) IDENTIFIKACE KLIENTA Název klienta (obchodní firma): Hlavní předmět podnikání = NACE (dle hlavního a rozhodujícího přemětu podnikání): IČO Více Věstník ČNB částka 8/2014 ze dne 7. dubna 2014. ÚŘEDNÍ SDĚLENÍ ČESKÉ NÁRODNÍ BANKY ze dne 28. března 2014,
Třídící znak 2 0 9 1 4 5 6 0 ÚŘEDNÍ SDĚLENÍ ČESKÉ NÁRODNÍ BANKY ze dne 28. března 2014, kterým se zveřejňují otázky, určené pro odborné zkoušky pro střední a vyšší kvalifikační stupeň odborné způsobilosti Více Provádění změn v investičním životním pojištění (vyloučení/změna/zavedení). Požadovanou změnu vždy zakřížkujte v příslušné kolonce.
Uniqa pojišťovna, a.s. Zapsána u Městského soudu v Praze, oddíl B, č. vložky 2012. Evropská 136, 160 12 Praha 6 IČ: 49240480 Tel.: +420 800 120 020 Životní pojištění změna K provedení změny v pojistné Více http://www.zlinskedumy.cz
Číslo projektu Číslo a název šablony klíčové aktivity Tematická oblast Autor Ročník 3., 4. Obor CZ.1.07/1.5.00/34.0514 III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT Peníze, mzdy daně, pojistné Více Sazebník poplatků. Aktivně nenabízené produkty a služby OBČANÉ
Sazebník poplatků Aktivně nenabízené produkty a služby OBČANÉ Účinný od 7. 7. 2015 Obsah 1. Každodenní bankovnictví 02 1.1 Běžné účty 02 1.2 Bezhotovostní platební styk 04 1.3 Depešový klíč 04 1.4 Platební Více Věstník ČNB částka 8/2014 ze dne 7. dubna 2014
Otázky, určené pro střední kvalifikační stupeň odborné způsobilosti Příloha č. 1 1 Co upravuje zákon o pojišťovnictví? Upravuje zákon o pojišťovnictví též provozování pojišťovací a zajišťovací činnosti Více Politika výkonu hlasovacích práv
Politika výkonu hlasovacích práv Účinnost ke dni: 22.07.2014 ZFP Investments, investiční společnost, a.s., se sídlem Antala Staška 2027/79, Krč, 140 00 Praha 4, IČO 242 52 654, zapsaná v obchodním rejstříku, Více Pojistná smlouva číslo 495000830-7
Pojistná smlouva číslo 495000830-7 Kooperativa, pojišťovna, a.s. se sídlem 110 01 Praha 1, Templová 747 IČ: 47 11 66 17 DIČ: CZ47116617 zapsaná u rejstříkového soudu v Praze, oddíl B, vložka 1897 bankovní Více Metodické listy pro kombinované studium předmětu. Bankovní právo.
Metodické listy pro kombinované studium předmětu. Kurs,, je určen pro posluchače bakalářského studia na oboru Finance a finanční služby a jeho cílem je poskytnout studentům ucelený soubor poznatků o právní Více Pojištění ČRDM, členských sdružení, členů a dalších osob Pojištění odpovědnosti za škodu
Pojištění ČRDM, členských sdružení, členů a dalších osob Pojištění odpovědnosti za škodu Pojištění je sjednáno jednou pojistnou smlouvou pro: Obecnou odpovědnost za škodu a odpovědnost za škodu z provozní Více Pojištění důchodu navazující na důchodové spoření (Profesionalismus v praxi) 8. 3. 2013 Dagmar Slavíková
Pojištění důchodu navazující na důchodové spoření (Profesionalismus v praxi) 8. 3. 2013 Dagmar Slavíková Obsah Úvod Vývoj produktu I. fáze II. fáze III. fáze IV. fáze? Diskuze Kde pracují pojistní matematici? Více PROBLEMATIKA PODPOJIŠTĚNÍ V ŽIVOTNÍM POJIŠTĚNÍ
PROBLEMATIKA PODPOJIŠTĚNÍ V ŽIVOTNÍM POJIŠTĚNÍ zpracováno pro: NO FOOT NO STRESS, o.s. zpracoval: Ing. Lucie Menšíková datum: 28.1.2013 1 Představení společnosti Jsme specialistou na řešení sporů v oblasti Více Pravidla poskytování a čerpání finančních prostředků na výkon regionálních funkcí knihoven v Plzeňském kraji
Pravidla poskytování a čerpání finančních prostředků na výkon regionálních funkcí knihoven v Plzeňském kraji Schváleno usnesením Rady Plzeňského kraje č. 844/13 ze dne 17.06.2013 1 Pravidla poskytování Více Kategorizace zákazníků
Kategorizace zákazníků Obsah: 1. Úvodní ustanovení... 2 2. Kategorie zákazníků dle směrnice MIFID... 2 2.1 Neprofesionální zákazník... 2 2.2 Profesionální zákazník... 2 2.3 Způsobilá protistrana... 3 3. Více AEGON Pojišťovna, a.s. akciová společnost. Praha 4, Na Pankráci 26/322, PSČ 140 00. 21.09.2010, zápis předsedy představenstva. 380.000.
AEGON Pojišťovna, a.s. Informace o pojišťovně podle 82 odst. 7 zákona č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví v souladu s ustanovením 29 až 31 vyhlášky České národní banky č. 434/2009 Sb., kterou se provádějí Více Ceník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Ceník)
Příloha č. 2: Hypoteční banky a jejich nabídka produktů na financování bydlení Česká spořitelna, a.s. 1 Kořeny České spořitelny sahají až do roku 1825, kdy zahájila činnost Spořitelna česká, nejstarší Více předmětu POJIŠŤOVNICTVÍ 1
Metodický list pro první soustředění kombinovaného studia Název tematického celku: Úvod do pojišťovnictví a význam pojišťovnictví v odvětví ekonomiky Cíl: Základním cílem tohoto tematického celku je seznámit Více Pojištění. HOR_62_INOVACE_8.ZSV.35.notebook. September 04, 2013
Pojištění HOR_62_INOVACE_8.ZSV.35 Mgr. Jana Horná 8. ročník ( VI/2 EU OPVK) 5. 6. 2013 Základy společenský věd 8. ročník; Pojištění. 1 Výukový materiál je připraven pro 8. ročník s využitím interaktivní Více 2016 © DocPlayer.cz Ochrana osobních údajů | Podmínky obsluhování | Kontaktní formulář

References: zákona č. 363
 zákona č. 363
 zákona č. 21
 zákona č. 6
 zákona č. 277
 zákona č. 277