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Timestamp: 2018-04-23 20:11:15+00:00

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Naiplatinum Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili - PDF
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1 Gestione del risparmio Per la famiglia Naiplatinum Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili Il presente Fascicolo Informativo contenente: Scheda sintetica Nota informativa Condizioni di assicurazione comprensive del Regolamento della gestione separata Sprint Glossario Modulo di proposta deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota informativa Nationale Suisse Vita S.p.A. Società del Gruppo Nationale Suisse Italia
2 SCHEDA SINTETICA SCHEDA SINTETICA La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa. INFORMAZIONI GENERALI Impresa di assicurazione Nationale Suisse Vita S.p.A. è soggetta all attività di direzione e di coordinamento da parte di Nationale Suisse S.p.A. ed appartiene al Gruppo Nationale Suisse Italia. Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa (dati relativi al bilancio 2009) L ammontare del patrimonio netto della Società è pari a 15,8 milioni di euro, di cui 11,0 milioni di euro relativi al capitale sociale e 4,8 milioni di euro relativi al totale delle riserve patrimoniali. L indice di solvibilità è pari a 1,76. L indice di solvibilità rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. Denominazione del contratto Il contratto di seguito descritto è denominato commercialmente Naiplatinum. Tipologia del contratto Il presente contratto è un assicurazione mista a premio unico a prestazioni rivalutabili. Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono garantite dalla Società e sono determinate in base al rendimento di una gestione interna di attivi separata dal patrimonio della Società denominata Sprint. Durata Il contratto prevede una durata prestabilita pari a 4 anni. Tale durata può essere prolungata di ulteriori 4 anni in caso di esercizio da parte del Contraente dell opzione di differimento automatico della scadenza. A condizione che sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente può esercitare il diritto di riscatto totale. Pagamento del premio Il contratto prevede il versamento di un premio unico alla sottoscrizione della proposta di assicurazione di importo compreso tra euro e euro. Non sono consentiti versamenti aggiuntivi in corso di contratto. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Obiettivo Grado di rischio Orizzonte temporale Protezione Basso Breve Crescita graduale del capitale Medio Medio Previdenza Alto Lungo Pagina 1 di 4
3 SCHEDA SINTETICA Naiplatinum è un contratto di assicurazione sulla vita dedicato a chi, con una bassa propensione al rischio, intende ottenere una crescita costante del capitale investito in un orizzonte temporale di medio-lungo periodo, al riparo dai rischi derivanti dall andamento dei mercati finanziari. Le prestazioni assicurate infatti si rivalutano annualmente sulla base dell andamento della gestione separata Sprint, una particolare forma di gestione assicurativa degli investimenti che ha l obiettivo di offrire rendimenti stabili nel tempo. Naiplatinum è un contratto di assicurazione sulla vita caratterizzato da: una copertura assicurativa sia in caso di vita che di decesso dell Assicurato; la certezza di un rendimento minimo garantito che opera con le modalità indicate al punto 2 della Nota informativa; un elevata flessibilità in caso di sopravvenuta esigenza di disinvestimento, grazie alla facoltà di riscatto totale o parziale. Il contratto prevede due versioni tra le quali il Contraente deve esercitare la sua scelta alla sottoscrizione della proposta di assicurazione: versione capital con capitalizzazione dei rendimenti annui attribuiti (tariffa 256); versione coupon con liquidazione annuale dei rendimenti attribuiti (tariffa 255). Si precisa che una parte del premio unico versato viene trattenuta dalla Società per far fronte ai costi previsti dal contratto, e pertanto tale parte del premio non concorre alla formazione del capitale assicurato. Per la comprensione del meccanismo di rivalutazione del capitale si rimanda alla lettura del Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenuto nella sezione E della Nota informativa. La Società è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Naiplatinum prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazioni in caso di vita In caso di vita dell Assicurato alla scadenza originaria del contratto (4 anno) o al termine del differimento automatico della scadenza (8 anno), il pagamento del capitale assicurato al Beneficiario designato dal Contraente. In caso di vita dell Assicurato, il pagamento al Beneficiario designato dal Contraente, ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto, compresa la scadenza originaria contrattuale (4 anno) e nel corso del differimento automatico della scadenza (purché attivato), di un importo variabile pari alla rivalutazione annua attribuita al contratto (solo per la versione di prodotto coupon tariffa 255). b) Prestazione in caso di decesso In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale o nel corso del differimento automatico della scadenza (purché attivato), il pagamento del capitale assicurato al Beneficiario designato dal Contraente. c) Opzione contrattuale Il differimento automatico di quattro anni della scadenza contrattuale. Per i primi quattro anni di durata, il contratto riconosce un tasso di rivalutazione annuo minimo garantito pari al 2,00%, composto per la versione capital (tariffa 256), semplice per la versione coupon (tariffa 255) alla data di uno dei seguenti eventi: decesso dell Assicurato; scadenza del contratto (4 anno) in caso di liquidazione della prestazione. Almeno 60 giorni prima della scadenza contrattuale del 4 anno, in occasione dell invio dell avviso di scadenza, la Società comunicherà al Contraente il nuovo tasso di rivalutazione annuo minimo garantito da applicare, tra il 5 anno e l 8 anno, nel corso del differimento automatico della scadenza (purché attivato), ai sensi della normativa ISVAP tempo per tempo in vigore. Pagina 2 di 4
4 SCHEDA SINTETICA Il nuovo tasso di rivalutazione annuo minimo garantito, composto per la versione capital (tariffa 256), semplice per la versione coupon (tariffa 255), è riconosciuto alla data di uno dei seguenti eventi: decesso dell Assicurato; termine del differimento automatico della scadenza (8 anno); riscatto, se richiesto durante il differimento automatico della scadenza. Si precisa che, in caso di esercizio dell opzione di differimento automatico della scadenza, il consolidamento del rendimento minimo garantito non avviene alla scadenza originaria del contratto, bensì al momento della liquidazione della prestazione. Le rivalutazioni annuali, per la versione capital (tariffa 256), restano acquisite in via definitiva grazie al meccanismo di consolidamento delle prestazioni, mentre per la versione coupon (tariffa 255) vengono annualmente liquidate. In caso di riscatto esercitato anteriormente alla scadenza originaria del contratto (4 anno) non opera il meccanismo di consolidamento delle rivalutazioni riconosciute annualmente, in quanto in tale periodo è previsto un rendimento determinato secondo quanto stabilito all articolo 10 delle Condizioni di assicurazione. A condizione che sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto e l Assicurato sia in vita, il Contraente può esercitare il diritto di riscatto. In questo caso la Società liquiderà il corrispondente valore di riscatto determinato secondo le modalità previste all articolo 10 delle Condizioni di assicurazione. In caso di riscatto del contratto il Contraente sopporta il rischio di poter ottenere un importo inferiore al premio versato. Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative e il meccanismo di rivalutazione delle prestazioni sono illustrati agli articoli 1 e 8 delle Condizioni di assicurazione. COSTI La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo le misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto, nei primi anni di durata contrattuale, può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza della scadenza di contratto. Gestione separata Sprint - versione capital (tariffa 256) Ipotesi adottate: Premio unico: euro Sesso ed età dell Assicurato: non rilevante Tasso di rendimento degli attivi: 4,00% Durata contratto: 4 anni Durata contratto: 6 anni (1) Durata contratto: 8 anni (1) Anno CPMA Anno CPMA Anno CPMA 4 1,25% 4 1,25% 4 1,25% 6 1,17% 6 1,17% 8 1,12% (1) Le durate pari a 6 e 8 anni si riferiscono al caso in cui venga esercitata l opzione di differimento automatico della scadenza. Pagina 3 di 4
5 SCHEDA SINTETICA Gestione separata Sprint - versione coupon (tariffa 255) Ipotesi adottate: Premio unico: euro Sesso ed età dell Assicurato: non rilevante Tasso di rendimento degli attivi: 4,00% Durata contratto: 4 anni Durata contratto: 6 anni (1) Durata contratto: 8 anni (1) Anno CPMA Anno CPMA Anno CPMA 4 1,26% 4 1,26% 4 1,26% 6 1,18% 6 1,18% 8 1,14% (1) Le durate pari a 6 e 8 anni si riferiscono al caso in cui venga esercitata l opzione di differimento automatico della scadenza ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione interna separata Sprint negli ultimi 5 anni e il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati e operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata Rendimento riconosciuto agli Assicurati Rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni Inflazione ,05% 3,05% 3,16% 1,70% ,85% 2,85% 3,86% 2,00% ,61% 2,61% 4,41% 1,71% ,75% 2,75% 4,43% 3,23% ,09% 3,09% 3,54% 0,75% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota informativa. Nationale Suisse Vita S.p.A. è responsabile della completezza e veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. Lodovico Radice Amministratore Delegato Nationale Suisse Vita S.p.A Data ultimo aggiornamento dei dati in essa contenuti: 21 febbraio 2011 Pagina 4 di 4
6 NOTA INFORMATIVA NOTA INFORMATIVA La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. SEZIONE A - INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONI 1. Informazioni generali Nationale Suisse Vita S.p.A. è una Società per Azioni soggetta all attività di direzione e di coordinamento da parte della Nationale Suisse S.p.A. ed appartiene al Gruppo Nationale Suisse Italia, iscritto al numero 013 dell albo dei gruppi assicurativi. La Sede legale e la Direzione Generale sono in via XXV Aprile 2, San Donato Milanese (Milano) - Italia. Recapito telefonico: ; sito internet: indirizzo di posta elettronica: La Società è stata autorizzata all esercizio dell attività assicurativa con Decreto Ministeriale del 16 maggio 1988 (G.U. 22/6/1988 n.145) ed è iscritta all Albo delle imprese di assicurazioni al n SEZIONE B - INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. Prestazioni previste e garanzie offerte 2.1 Prestazioni assicurative Naiplatinum (assicurazione mista a capitale rivalutabile a premio unico) è un contratto di assicurazione sulla vita a premio unico che prevede due versioni tra le quali il Contraente deve esercitare la sua scelta all atto della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Le prestazioni previste dal contratto sono le seguenti: Naiplatinum versione capital (tariffa 256): a) prestazione in caso di vita dell Assicurato alla scadenza: la liquidazione al Beneficiario designato, alla scadenza contrattuale, del capitale assicurato rivalutato secondo le modalità indicate al successivo punto 4. Alla scadenza contrattuale (4 anno) e per tutta la durata dell eventuale periodo di differimento automatico della scadenza (dal 5 all 8 anno) opera il consolidamento delle rivalutazioni annue della prestazione. In caso di riscatto esercitato anteriormente alla scadenza originaria del contratto (4 anno) non opera il consolidamento delle rivalutazioni annualmente riconosciute in quanto, in tale periodo, è previsto un rendimento determinato secondo quanto stabilito all articolo 10 delle Condizioni di assicurazione. b) prestazione in caso di decesso dell Assicurato: in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale e dell eventuale periodo di differimento automatico della scadenza, la liquidazione al Beneficiario designato del capitale assicurato, rivalutato fino al momento del decesso con le modalità indicate al successivo punto 4. La rivalutazione della prestazione viene annualmente consolidata. Per gli aspetti di dettaglio delle prestazioni di rimanda alla lettura degli articoli 1 e 9 delle Condizioni di assicurazione. Alla scadenza contrattuale (4 anno) o alla data del decesso dell Assicurato, il contratto prevede un tasso di rendimento annuo minimo garantito pari al 2,00% composto. La Società comunicherà al Contraente, almeno 60 giorni prima della scadenza contrattuale del 4 anno in occasione dell invio al Contraente dell avviso di scadenza, il nuovo tasso annuo minimo garantito riconosciuto nel corso del differimento automatico della scadenza, se attivato dal Contraente, ai sensi della normativa ISVAP tempo per tempo in vigore. Pagina 1 di 11
7 NOTA INFORMATIVA Naiplatinum versione coupon (tariffa 255): a) prestazione in caso di vita dell Assicurato in corso di contratto: la liquidazione, ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto, compresa la data di scadenza originaria del contratto (4 anno) e per tutta la durata dell eventuale periodo di differimento automatico della scadenza (dal 5 all 8 anno), finché l Assicurato è in vita, della rivalutazione annuale del capitale assicurato in base alle modalità indicate al successivo punto 4. La Società provvede alla liquidazione della prestazione entro il 30 giorno successivo alla data della ricorrenza annua a cui l importo si riferisce; b) prestazione in caso di vita dell Assicurato a scadenza: la liquidazione, alla scadenza contrattuale del 4 anno o al termine dell eventuale differimento automatico della scadenza, del capitale assicurato iniziale. c) prestazione in caso di decesso dell Assicurato: in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale e dell eventuale periodo di differimento automatico della scadenza, la liquidazione al Beneficiario designato del capitale assicurato rivalutato tra l ultimo anniversario della data di decorrenza del contratto e la data del decesso con le modalità indicate al successivo punto 4. Per gli aspetti di dettaglio delle prestazioni di rimanda alla lettura degli articoli 1 e 9 delle Condizioni di assicurazione. Alla scadenza contrattuale (4 anno) e alla data del decesso dell Assicurato, il contratto prevede un tasso di rendimento annuo minimo garantito pari al 2,00% semplice. La Società comunicherà al Contraente, almeno 60 giorni prima della scadenza contrattuale del 4 anno in occasione dell invio al Contraente dell avviso di scadenza, il nuovo tasso annuo minimo garantito riconosciuto nel corso del differimento automatico della scadenza, se attivato dal Contraente, ai sensi della normativa ISVAP tempo per tempo in vigore. 2.2 Riscatto A condizione che sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto e l Assicurato sia in vita, il Contraente può esercitare il diritto di riscatto. In questo caso la Società liquiderà un importo pari al valore di riscatto calcolato secondo le modalità previste all articolo 10 delle Condizioni di assicurazione. Al valore così determinato viene dedotto il costo indicato al punto della presente Nota informativa. 2.3 Opzione contrattuale - Differimento automatico della scadenza Il contratto prevede, nel caso in cui il Contraente non richieda anteriormente alla scadenza del contratto la liquidazione della prestazione, l attivazione automatica dell opzione di differimento automatico della scadenza per un periodo di quattro anni. Durante il periodo di differimento automatico le prestazioni previste dal contratto rimangono quelle descritte al precedente punto 2.1, in base alla versione di prodotto scelta dal Contraente. Nel corso del differimento automatico il capitale si rivaluta annualmente con le modalità indicate al successivo punto 4. Durante il periodo di differimento automatico il contratto è sempre riscattabile e il relativo valore è determinato con le modalità previste al articolo 10 delle Condizioni di assicurazione. La Società, in occasione dell invio al Contraente dell avviso di scadenza del contratto, effettuato almeno 60 giorni prima della scadenza contrattuale, ricorderà al Contraente stesso che nel caso non richieda la liquidazione del capitale assicurato entro la suddetta scadenza, si attiverà l opzione di differimento automatico della scadenza. 2.4 Durata Il contratto prevede una durata prestabilita pari a 4 anni. La durata può essere prorogata di ulteriori 4 anni in caso di esercizio, da parte del Contraente, dell opzione di differimento automatico della scadenza come disciplinato al precedente punto Premio Il contratto prevede il versamento di un premio unico alla sottoscrizione della proposta di assicurazione per un importo compreso tra euro e euro. Non sono consentiti versamenti aggiuntivi in corso di contratto Il Contraente deve versare il premio alla Società tramite il competente Intermediario incaricato, esclusivamente con i seguenti mezzi di pagamento: bonifico bancario a favore della Società sul conto corrente indicato nella proposta di assicurazione; assegno bancario con clausola di non trasferibilità intestato alla Società. Pagina 2 di 11
8 NOTA INFORMATIVA E comunque fatto divieto all Intermediario incaricato di ritirare denaro contante a titolo di pagamento del premio. 4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Il capitale assicurato è dato dal premio unico versato al netto dei costi, aumentato degli interessi calcolati con le modalità di seguito indicate. a) Tasso annuo di rivalutazione del capitale Ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto, il capitale assicurato viene rivalutato in base al risultato finanziario realizzato dalla gestione interna separata Sprint nel precedente anno solare, diminuito del rendimento trattenuto dalla Società pari a 1,00 punti percentuali. Nel corso dell eventuale differimento automatico della scadenza, il rendimento trattenuto dalla Società è pari a 0,90 punti percentuali. Il beneficio finanziario così attribuito, determina la progressiva maggiorazione del capitale. Le rivalutazioni del capitale possono essere positive, nulle, ma mai negative, e restano acquisite in via definitiva consolidandosi con il capitale per la versione capital (tariffa 256), mentre per la versione coupon (tariffa 255) non si consolidano con il capitale ma vengono liquidate annualmente come anticipazione di prestazione. b) Modalità di rivalutazione annua del capitale Il capitale assicurato si rivaluta nei seguenti termini: al primo anniversario della data di decorrenza del contratto: il capitale assicurato è pari al premio u- nico versato al netto dei costi rivalutato in base al tasso annuo di rivalutazione attribuito; agli anniversari successivi della data di decorrenza del contratto: il capitale assicurato è pari al capitale assicurato dell anno precedente aumentato degli interessi calcolati per un anno in base al tasso annuo di rivalutazione attribuito. Si precisa che la prima rivalutazione del capitale assicurato, nel caso in cui la disponibilità del premio versato dal Contraente risultasse posteriore alla data di decorrenza del contratto, verrà calcolata a partire dalla data di valuta di accredito del premio pagato dal Contraente a favore della Società. Per ulteriori informazioni sul meccanismo di rivalutazione si rimanda alla lettura dell articolo 8 delle Condizioni di assicurazione e del Regolamento della gestione interna separata Sprint che forma parte integrante delle Condizioni di assicurazione. Gli effetti della rivalutazione del capitale sono evidenziati nel Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e del valore di riscatto riportato alla seguente sezione E, con l avvertenza che i valori esposti derivano da ipotesi esemplificative dei risultati futuri della gestione e che gli stessi sono e- spressi in valori correnti, senza tenere conto degli effetti dell inflazione. In ogni caso, la Società si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata in base alle scelte effettuate. SEZIONE C - INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 5. Costi I costi costituiscono gli importi trattenuti dalla Società per far fronte alle spese relative all acquisizione e gestione del contratto. 5.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio Il premio unico versato viene diminuito dei seguenti costi: Tipologia Importo Periodicità di addebito Modalità di prelievo Diritto di emissione 25 euro In unica soluzione Dal premio versato Costo proporzionale 0,80% fino a euro Dal premio versato al netto In unica soluzione sul premio 0,50% oltre euro del diritto di emissione Pagina 3 di 11
9 NOTA INFORMATIVA Costi per riscatto L operazione di riscatto totale o parziale, a condizione che la richiesta avvenga trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto, ha un costo fisso di 10 euro che viene dedotto dal valore di riscatto, come determinato all articolo 10 delle Condizioni di assicurazione. Per effetto della clausola di riscatto l esercizio del diritto di riscatto potrebbe comportare per il Contraente il mancato beneficio totale della rivalutazione annuale riconosciuta sul contratto. 5.2 Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione separata Ai fini della rivalutazione del capitale assicurato, la Società trattiene dal rendimento finanziario conseguito dalla gestione interna separata Sprint il valore, denominato rendimento trattenuto, pari a 1,00 punti percentuali. Nel corso dell eventuale differimento automatico della scadenza, tale valore è pari a 0,90 punti percentuali. Esempio: Il rendimento della gestione interna separata Sprint è pari al 4,0%; il tasso annuo di rivalutazione del capitale attribuito al contratto è pari al 3,0% (4,0% meno 1,0% di rendimento trattenuto). ***** Avuto riguardo a ciascuna tipologia di costo di cui al presente paragrafo, si evidenzia la quota parte percepita in media dagli Intermediari: Tipologia di costo Quota parte Diritto di emissione 0% Costo sul premio 100% Costo per riscatto 0% Costo applicato mediante prelievo sul rendimento della gestione 0% 6. Sconti Avvertenza: non viene applicato il costo proporzionale sul premio ai contratti con Contraenti i Dipendenti, coniugi di Dipendenti o Agenti delle società Nationale Suisse S.p.A. e Nationale Suisse Vita S.p.A. Inoltre non viene applicato il costo proporzionale sul premio ai contratti derivanti da operazioni di reinvestimento di capitali su altre polizze vita in scadenza della Società. 7. Regime fiscale (in vigore al momento della redazione della presente Nota Informativa) Le prestazioni erogate in forma di capitale: sono esenti dall'irpef e dall'imposta sulle successioni, se corrisposte in caso di morte dell'assicurato; se corrisposte a scadenza e a titolo di riscatto sono soggette a tassazione del rendimento finanziario, a titolo di reddito di capitale, in base alla differenza fra l ammontare dovuto e quello del premio pagato, con applicazione dell imposta sostitutiva del 12,5%. Le somme erogate sotto forma di cedola annuale sono soggette all imposta sostitutiva del 12,5% sul loro intero ammontare. SEZIONE D - ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. Modalità di perfezionamento del contratto Per le modalità di perfezionamento del contratto e di decorrenza della copertura assicurativa si rimanda alla lettura dell articolo 5 delle Condizioni di assicurazione. 9. Risoluzione del contratto Il contratto si scioglie: alla scadenza, o al termine del differimento automatico della scadenza, con liquidazione del capitale assicurato; al verificarsi del decesso dell Assicurato, con liquidazione al Beneficiario designato del capitale assicurato; alla richiesta, da parte del Contraente, di liquidazione del valore di riscatto totale. 10. Riscatto A condizione che sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto, purché l Assicurato sia in vita, su richiesta scritta del Contraente il contratto è riscattabile totalmente o parzialmente. Pagina 4 di 11
10 NOTA INFORMATIVA Per le modalità di determinazione del valore di riscatto si rinvia alla lettura dell articolo 10 delle Condizioni di assicurazione. Per la versione coupon (tariffa 255) il valore di riscatto è al netto delle cedole eventualmente riconosciute. A seguito dell operazione di riscatto parziale, il contratto rimane in vigore per le prestazioni residue e per il capitale riproporzionato nella stessa misura. La quota riscattabile parzialmente e la prestazione residua non possono essere inferiori a euro. Il valore di riscatto totale o parziale così determinato viene diminuito del costo fisso di 10 euro. Pertanto, va tenuto presente che, nei primi anni, il valore di riscatto potrebbe essere inferiore al premio pagato per effetto del meccanismo di calcolo e delle spese previste. L operazione di riscatto totale risolve il contratto. Per ottenere informazioni sul valore di riscatto ci si può rivolgere a: Nationale Suisse Vita S.p.A. - Divisione Gestione Portafoglio Via XXV Aprile San Donato Milanese Tel Fax I valori di riscatto determinati nel corso della durata contrattuale sono illustrati sia nel Progetto esemplificativo riportato alla successiva sezione E, sia nel Progetto elaborato in forma personalizzata in base alle scelte effettuate dal Contraente. 11. Revoca della proposta Nella fase che precede la conclusione del contratto il Contraente ha sempre la facoltà di revocare la proposta di assicurazione, ottenendo la restituzione delle somme eventualmente già versate entro il termine di 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della comunicazione di revoca. La facoltà di revoca deve essere esercitata mediante lettera raccomandata da inviarsi alla Società al seguente indirizzo: Nationale Suisse Vita S.p.A. - Divisione Gestione Portafoglio Via XXV Aprile San Donato Milanese 12. Diritto di recesso Il Contraente ha diritto di recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui è informato che il contratto stesso è stato concluso. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell'originale di polizza e delle eventuali appendici, il premio versato al netto del diritto fisso di e- missione pari a 25 euro. La facoltà di recesso deve essere esercitata mediante lettera raccomandata da inviarsi alla Società al seguente indirizzo: Nationale Suisse Vita S.p.A. - Divisione Gestione Portafoglio Via XXV Aprile San Donato Milanese 13. Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni e termini della prescrizione La Società esegue i pagamenti delle somme dovute previa consegna della documentazione necessaria a verificare l effettiva esistenza dell obbligo e ad individuare gli aventi diritto. L elenco della documentazione che deve essere consegnata è riportato all articolo 15 delle Condizioni di assicurazione. I pagamenti dovuti vengono effettuati dalla Società entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione richiesta. Si ricorda che ai sensi dell articolo 2952, secondo comma, del codice civile, il diritto alle prestazioni derivanti dal contratto di assicurazione si prescrive decorsi due anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda. Come previsto dalla Legge n.266 del 23/12/2005 e successive integrazioni o modificazioni, gli importi dovuti ai beneficiari dei contratti di assicurazione sulla vita, non reclamati entro il termine di prescrizione di cui sopra, devono essere obbligatoriamente devoluti al Fondo costituito presso il Ministero dell Economia e delle Finanze. Pagina 5 di 11
11 NOTA INFORMATIVA 14. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. 15. Lingua Il contratto e tutte le comunicazioni ad esso relative vengono redatti in lingua italiana. 16. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per i- scritto alla Società al seguente indirizzo: Nationale Suisse Vita S.p.A. Servizio Qualità Via XXV Aprile San Donato Milanese Fax Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, telefono , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato con la Società. I reclami indirizzati all ISVAP dovranno contenere i dati del reclamante, l individuazione del soggetto di cui si lamenta l operato ed il motivo della lamentela, copia della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società ed eventuale riscontro fornito dalla stessa, nonché ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all ISVAP con le modalità sopra indicate o direttamente al sistema estero competente, chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET accedendo al sito internet: htpp://ec.europa.eu/internalmarket/finservices-retail/finnet/index en.htm. 17. Informativa in corso di contratto La Società comunica per iscritto al Contraente, in occasione della prima comunicazione da inviare in adempimento agli obblighi di informativa previsti dalla normativa vigente, le eventuali variazioni delle informazioni contenute nel presente Fascicolo informativo, anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. La Società, almeno 60 giorni prima della scadenza del contratto, comunicherà per iscritto al Contraente il nuovo tasso di interesse minimo garantito in vigore durante il differimento automatico della scadenza. La Società fornisce riscontro per iscritto alle richieste di informazioni relative al contratto presentate dal Contraente o dagli aventi diritto ed inviate per iscritto alla Società: Nationale Suisse Vita S.p.A. Via XXV Aprile San Donato Milanese (MI) Fax: Entro il termine di sessanta giorni da ogni ricorrenza annuale di contratto, la Società invia al Contraente l estratto conto annuale della sua posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni: il premio unico versato alla sottoscrizione della proposta di assicurazione e il valore del capitale assicurato alla data dell estratto conto annuale precedente; l eventuale valore dei riscatti parziali liquidati nell anno di riferimento; il valore del capitale assicurato alla data di riferimento dell estratto conto annuale; il valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto annuale; il tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione separata e il tasso annuo di rendimento retrocesso sul contratto tenuto conto del rendimento trattenuto dalla Società. 18. Conflitto di interessi Alla data di redazione della presente Nota informativa, la Società non ravvisa situazioni di potenziale conflitto con gli interessi dei Contraenti derivanti da rapporti di Gruppo o da rapporti di affari propri o di società del Gruppo. In ogni caso, qualora in futuro se ne dovessero generare, la Società opererà in modo da non recare danno o pregiudizio ai Contraenti. Pagina 6 di 11
12 NOTA INFORMATIVA SEZIONE E - PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base a una predefinita combinazione di premio, durata e periodicità di versamento. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito dal contratto per i primi quattro anni. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere alla data di decesso dell Assicurato e alla scadenza del contratto, in base alle Condizioni di assicurazione e non tengono conto pertanto di ipotesi su future partecipazioni agli utili; b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,0%. Al predetto rendimento si sottrae il rendimento trattenuto dalla Società pari a 1,00 punti percentuali nei primi 4 anni di durata e pari a 0,90 punti percentuali durante l eventuale differimento automatico della scadenza. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti alcuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Pagina 7 di 11
13 NOTA INFORMATIVA VERSIONE CAPITAL - TARIFFA 256 SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: A) Tasso di rendimento minimo garantito Tasso di rendimento minimo garantito per i primi 4 anni riconosciuto: in caso di decesso dell Assicurato alla scadenza del contratto in caso di liquidazione Durata del contratto Età e sesso dell Assicurato Premio unico versato 2,00% annuo composto 4 anni + 4 anni (in caso di attivazione del differimento automatico della scadenza) Qualunque in quanto ininfluenti euro Anni trascorsi Premio versato Capitale assicurato in caso di morte Capitale assicurato in caso di vita (Valore di riscatto) , , , , ,00 4 (scadenza) ,57 53,661,57 5 (1) , ,57 6 (1) , ,57 7 (1) , ,57 8 (termine) (1) , ,57 (1) Gli anni 5, 6, 7 e 8 si riferiscono al caso in cui venga esercitata l opzione di differimento automatico della scadenza L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero del premio versato potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo garantito, alla scadenza del contratto (4 anno). Tutti gli importi nella tabella sopra riportata sono espressi in euro e si riferiscono alle prestazioni ottenibili alla fine di ogni anno. Pagina 8 di 11
14 NOTA INFORMATIVA B) Tasso di rendimento finanziario Tasso di rendimento finanziario 4,00% annuo composto Tasso di rendimento trattenuto nei primi 4 anni: 1,00% durante l eventuale differimento automatico della scadenza: 0,90% Tasso di rendimento riconosciuto 3,00% annuo nei primi 4 anni 3,10% annuo durante l eventuale differimento automatico della scadenza Durata del contratto Età e sesso dell Assicurato Premio unico versato Anni trascorsi Premio versato 4 anni + 4 anni (in caso di attuazione del differimento automatico della scadenza) Qualunque in quanto ininfluenti euro Capitale assicurato in caso di morte Capitale assicurato in caso di vita (Valore di riscatto) , , , , ,51 4 (scadenza) , ,10 5 (1) , ,81 6 (1) , ,14 7 (1) , ,75 8 (termine) (1) , ,37 (1) Gli anni 5, 6, 7 e 8 si riferiscono al caso in cui venga esercitata l opzione di differimento automatico della scadenza Tutti gli importi nella tabella sopra riportata sono espressi in euro e si riferiscono alle prestazioni ottenibili alla fine di ogni anno. Pagina 9 di 11
15 NOTA INFORMATIVA VERSIONE COUPON - TARIFFA 255 SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: A) Tasso di rendimento minimo garantito Tasso di rendimento minimo garantito per i primi 4 anni riconosciuto: in caso di decesso dell Assicurato alla scadenza del contratto in caso di liquidazione Durata del contratto Età e sesso dell Assicurato Premio unico versato 2,00% annuo semplice 4 anni + 4 anni (in caso di attivazione del differimento automatico della scadenza) Qualunque in quanto ininfluenti euro Anni trascorsi Premio versato Anticipazione Capitale assicurato in caso di morte Capitale assicurato in caso di vita (Valore di riscatto) ,50 49,575, ,50 49,575, , ,50 49,575, ,50 4 (scadenza) 991,50 49,575, ,00 5 (1) 0 49,575, ,00 6 (1) 0 49,575, ,00 7 (1) 0 49,575, ,00 8 (termine) (1) 0 49,575, ,00 (1) Gli anni 5, 6, 7 e 8 si riferiscono al caso in cui venga esercitata l opzione di differimento automatico della scadenza L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero del premio versato potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo garantito, alla scadenza del contratto (4 anno). Tutti gli importi nella tabella sopra riportata sono espressi in euro e si riferiscono alle prestazioni ottenibili alla fine di ogni anno. Inoltre tutti i valori del capitale assicurato e del valore di riscatto sono da considerarsi al netto dell anticipazione. Pagina 10 di 11
16 NOTA INFORMATIVA B) Tasso di rendimento finanziario Tasso di rendimento finanziario 4,00% annuo semplice Tasso di rendimento trattenuto nei primi 4 anni: 1,00% durante l eventuale differimento automatico della scadenza: 0,90% Tasso di rendimento riconosciuto 3,00% annuo nei primi 4 anni 3,10% annuo durante l eventuale differimento automatico della scadenza Durata del contratto Età e sesso dell Assicurato Premio unico versato Anni trascorsi Premio versato 4 anni + 4 anni (in caso di attuazione del differimento automatico della scadenza) Qualunque in quanto ininfluenti euro Anticipazione Capitale assicurato in caso di morte Capitale assicurato in caso di vita (Valore di riscatto) , , , , , , , ,76 4 (scadenza) 1.487, , ,00 5 (1) 1.536, , ,00 6 (1) 1.536, , ,00 7 (1) 1.536, , ,00 8 (termine) (1) 1.536, , ,00 (1) Gli anni 5, 6, 7 e 8 si riferiscono al caso in cui venga esercitata l opzione di differimento automatico della scadenza Tutti gli importi nella tabella sopra riportata sono espressi in euro e si riferiscono alle prestazioni ottenibili alla fine di ogni anno. Inoltre tutti i valori del capitale assicurato e del valore di riscatto sono da considerarsi al netto dell anticipazione. Si ricorda inoltre che i valori delle prestazioni sono da considerare al lordo delle imposte previste dalla legge. Nationale Suisse Vita S.p.A. si assume la responsabilità della completezza e veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Lodovico Radice Amministratore Delegato Nationale Suisse Vita S.p.A. Data ultimo aggiornamento dei dati in essa contenuti: 21 febbraio 201 Pagina 11 di 11
17 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE PREMESSA Ai termini evidenziati in carattere corsivo nel testo contrattuale è attribuito il significato contenuto nel documento Glossario. Naiplatinum è disponibile in due versioni di prodotto: versione capital (tariffa 256): il contratto prevede la capitalizzazione delle rivalutazioni annuali del capitale; versione coupon (tariffa 255): il contratto prevede la liquidazione annuale, sotto forma di cedola, della rivalutazione del capitale acquisita nell annualità trascorsa. Alla sottoscrizione della proposta di assicurazione, il Contraente stabilisce la versione del contratto scelta. La versione di prodotto scelta non è modificabile in corso di contratto. OGGETTO DEL CONTRATTO Art.1 - Prestazioni assicurate Naiplatinum è un contratto di assicurazione sulla vita a premio unico che prevede le seguenti prestazioni: a) liquidazione del capitale alla scadenza del contratto: alla scadenza del contratto, sempreché l Assicurato sia in vita a tale data, la Società liquida al Beneficiario designato il capitale assicurato rivalutato secondo quanto indicato al successivo articolo 8; b) liquidazione del capitale in caso di morte: in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, la Società liquida al Beneficiario designato il capitale assicurato rivalutato fino alla data del decesso, secondo quanto indicato al successivo articolo 9; c) liquidazione annuale di una cedola (solo per versione coupon - tariffa 255): ad ogni ricorrenza annuale di contratto, purché l Assicurato sia in vita, la Società liquida al Beneficiario designato un importo pari alla rivalutazione del capitale acquisita nell anno, secondo quanto indicato al successivo articolo 8. Il capitale assicurato iniziale è costituito dal premio unico versato ridotto dei costi indicati al successivo articolo 4. Alla scadenza contrattuale (4 anno) in caso di liquidazione del capitale assicurato e in caso di decesso dell Assicurato, il contratto riconosce un tasso di rendimento annuo minimo garantito pari al 2,00%, composto per la versione capital (tariffa 256) semplice per la versione coupon (tariffa 255) per il periodo di tempo intercorso tra la data di decorrenza del contratto e, rispettivamente, la data di scadenza e la data del decesso. Per la versione coupon (tariffa 255) l interesse maturato non viene capitalizzato ma viene liquidato annualmente al Beneficiario designato. Art.2 - Premio e modalità di versamento Il Contraente corrisponde un premio unico di importo compreso tra euro e euro, versato alla sottoscrizione della proposta di assicurazione. Non è consentito il versamento di premi aggiuntivi nel corso della durata contrattuale. Il pagamento del premio può essere effettuato unicamente con le seguenti modalità: bonifico bancario a favore della Società sul conto corrente indicato nella proposta di assicurazione; assegno bancario non trasferibile intestato alla Società. Art.3 Durata del contratto La durata del contratto è pari a 4 anni. Essa può essere prorogata di ulteriori 4 anni in caso di esercizio, da parte del Contraente, dell opzione di differimento automatico della scadenza di cui al successivo articolo 7. Pagina 1 di 6
18 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE Art.4 - Costi sul premio La Società preleva dal premio unico i seguenti importi: a) un diritto di emissione pari a 25 euro; b) una commissione, differenziata in base all importo del premio versato, al netto del diritto di emissione, determinata con le aliquote di seguito indicate. Importo del premio Aliquota fino a euro 0,80% oltre euro 0,50% CONCLUSIONE DEL CONTRATTO E DIRITTO DI RECESSO Art.5 - Conclusione del contratto ed entrata in vigore dell'assicurazione Il contratto si intende concluso nel momento in cui il Contraente, a seguito della sottoscrizione della proposta ed aver effettuato il pagamento del premio, riceve da parte della Società la polizza attestante il proprio assenso. L assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il premio, alle ore 24 del giorno di decorrenza del contratto indicato in polizza. Se il versamento del premio è effettuato dopo tale data, l assicurazione entra in vigore alle ore 24 del giorno di avvenuto pagamento. Art.6 - Diritto di recesso dal contratto Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata. Il recesso ha l'effetto di liberare il Contraente e la Società da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto, con decorrenza dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso, quale risultante dal timbro postale di invio della stessa. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso la Società, previa consegna dell'originale di polizza e delle eventuali appendici contrattuali, provvede a rimborsare al Contraente il premio corrisposto, al netto di un costo fisso pari a 25 euro. REGOLAMENTAZIONE NEL CORSO DEL CONTRATTO Art.7 Opzione di differimento automatico della scadenza Il contratto prevede che, nel caso in cui il Contraente non richieda prima della scadenza la liquidazione del capitale assicurato, si attivi automaticamente l opzione del differimento automatico della scadenza. Attivandosi il differimento automatico della scadenza, la durata del contratto viene quindi prorogata di ulteriori quattro anni, durante i quali le prestazioni assicurate rimangono quelle previste al precedente articolo 1 e il capitale assicurato si rivaluta secondo quanto indicato al successivo articolo 8. La Società, in occasione dell invio al Contraente dell avviso di scadenza, effettuato almeno 60 giorni prima della scadenza contrattuale, ricorderà al Contraente stesso che nel caso non richieda la liquidazione del capitale assicurato entro la suddetta scadenza, si attiverà l opzione di differimento automatico della scadenza. Nella stessa comunicazione la Società comunicherà al Contraente il tasso di rendimento minimo garantito durante il differimento, ai sensi della normativa ISVAP tempo per tempo in vigore. Tale tasso opererà per il periodo di tempo intercorso tra la data di inizio del differimento e la data di termine del differimento o la data del decesso dell Assicurato. Nel corso del differimento il contratto è sempre riscattabile e il relativo valore di riscatto è determinato in base alle modalità indicate al successivo articolo 10. Art.8 - Modalità di rivalutazione annuale del capitale assicurato A fronte degli impegni assunti con il presente contratto la Società ha istituito una specifica forma di gestione separata degli investimenti denominata Sprint, disciplinata dal relativo Regolamento che costituisce parte integrante delle presenti Condizioni di assicurazione. Pagina 2 di 6
19 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE a) Tasso annuo di rivalutazione del capitale La Società dichiara entro il 1 marzo di ciascun anno il rendimento realizzato dalla gestione separata Sprint con riferimento al precedente anno solare. Il tasso annuo di rivalutazione attribuito al contratto è pari al rendimento realizzato dalla gestione separata Sprint nell anno solare precedente quello di rivalutazione, diminuito del rendimento trattenuto pari a 1,00 punti percentuali. Nel corso del differimento, il rendimento minimo trattenuto è pari a 0,90 punti percentuali. Il tasso annuo di rivalutazione non può comunque essere negativo. b) Modalità di rivalutazione del capitale fino alla scadenza contrattuale Il capitale assicurato si rivaluta nei seguenti termini: alla prima ricorrenza annuale: il capitale assicurato è pari al premio investito rivalutato, in base al tasso annuo di rivalutazione, per il periodo compreso tra la data di decorrenza del contratto e la data di ricorrenza annuale; alle successive ricorrenze annuali (sia nei primi 4 anni di durata del contratto, sia nel corso del differimento automatico): il capitale assicurato è pari al capitale assicurato dell anno precedente aumentato degli interessi calcolati per un anno in base al tasso annuo di rivalutazione attribuito. Il contratto prevede per la versione capital (tariffa 256) il consolidamento annuo delle prestazioni rivalutate, mentre per la versione coupon (tariffa 255) l interesse maturato non viene consolidato ma viene liquidato annualmente al Beneficiario designato. Si precisa che la prima rivalutazione del capitale assicurato, nel caso in cui la data di disponibilità del premio versato da Contraente fosse successiva alla data di decorrenza del contratto, verrà calcolata dalla data di valuta di accredito riconosciuta alla Società del premio pagato. Art.9 - Decesso dell Assicurato In caso di decesso dell Assicurato, sia nel corso della durata contrattuale che nel corso del differimento automatico, il capitale da liquidare al Beneficiario designato è pari al capitale assicurato rivalutato fino alla data del decesso in base alle modalità indicate al precedente articolo 8. Il rischio di morte è coperto qualunque possa essere la causa del decesso, senza limiti territoriali e senza tenere conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato. Art.10 - Riscatto Il contratto, trascorso almeno un anno dalla sua decorrenza, è riscattabile totalmente o parzialmente su richiesta scritta del Contraente. Il valore di riscatto totale varia in funzione dell anno in cui viene esercitato. Qualora il riscatto venga esercitato nel corso del secondo e terzo anno di decorrenza del contratto, il valore di riscatto è pari al minore tra: il capitale assicurato rivalutato fino alla data della richiesta di riscatto in base alle modalità indicate al precedente articolo 8; il capitale assicurato iniziale capitalizzato al tasso dell 1,50% dalla data di decorrenza del contratto fino alla data di richiesta di riscatto. Qualora il riscatto venga esercitato nel corso del quarto anno di decorrenza del contratto, il valore di riscatto è pari al minore tra: il capitale assicurato rivalutato fino alla data della richiesta di riscatto in base alle modalità indicate al precedente articolo 8; il capitale assicurato iniziale capitalizzato al tasso dell 1,75% dalla data di decorrenza del contratto fino alla data di richiesta di riscatto. Qualora il riscatto venga esercitato nel corso del differimento automatico, il valore di riscatto è pari al capitale assicurato rivalutato fino alla data della richiesta di riscatto in base alle modalità indicate al precedente articolo 8. Per la versione coupon (tariffa 255) del prodotto, il valore di riscatto è al netto delle cedole eventualmente già maturate e liquidate. L importo di riscatto parziale si ottiene applicando gli stessi criteri e le stesse modalità del riscatto totale. La quota riscattabile parzialmente e la prestazione residua non possono essere inferiori a euro. L operazione di riscatto, sia totale che parziale, ha un costo fisso di 10 euro che viene dedotto dal valore di riscatto. Pagina 3 di 6
20 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE Art.11 - Prestiti Il contratto non prevede la concessione di prestiti. Art.12 - Cessione, pegno e vincolo Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate. Tali atti diventano efficaci solo quando la Società ne faccia annotazione sull'originale di polizza o su appendice. Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di recesso e di riscatto richiedono l'assenso scritto del creditore o vincolatario. Art.13 - Foro competente Per qualsiasi controversia che dovesse insorgere in ordine al presente contratto sarà competente esclusivamente il foro del luogo di residenza o di domicilio del Contraente. BENEFICIARI E PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ Art.14 - Beneficiario Il Contraente designa il Beneficiario e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione. La designazione del Beneficiario non può essere revocata o modificata nei seguenti casi: a) dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l'accettazione del beneficio; b) dopo il decesso del Contraente; c) dopo che, verificatosi l'evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio. In tali casi le operazioni di recesso, riscatto, pegno o vincolo di polizza, richiedono l'assenso scritto del Beneficiario. La designazione dei Beneficiari e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere comunicate per iscritto alla Società o disposte per testamento. Art.15 - Pagamenti delle prestazioni Per tutti i pagamenti della Società devono essere preventivamente consegnati alla stessa i documenti necessari a individuare con esattezza gli aventi diritto, ovvero: 1) per i pagamenti delle cedole (solo per la versione coupon - tariffa 255): sarà cura del Contraente indicare sulla proposta di assicurazione l intestatario e il codice IBAN del conto corrente sul quale accreditare l importo delle prestazioni. La Società provvede alla liquidazione dell importo della prestazione entro il trentesimo giorno successivo alla data della ricorrenza annua a cui tale importo si riferisce. 2) per i pagamenti conseguenti alla liquidazione del capitale assicurato a scadenza o conseguenti alla richiesta di riscatto totale: originale di polizza con eventuali appendici di variazione contrattuale; fotocopia di un valido documento di identità e codice fiscale del Beneficiario; 3) per i pagamenti conseguenti alla richiesta di riscatto parziale: fotocopia di un valido documento di identità e codice fiscale del Beneficiario; 4) per i pagamenti conseguenti alla liquidazione del capitale assicurato in caso di decesso dell Assicurato: originale di polizza con eventuali appendici di variazione contrattuale; fotocopia di un valido documento di identità e codice fiscale del Beneficiario; certificato di morte dell Assicurato; dichiarazione sostitutiva dell atto di notorietà dal quale risulti se l Assicurato, qualora coincida con il Contraente, abbia lasciato o meno testamento e l indicazione degli eredi legittimi; per gli eventuali beneficiari minorenni, la copia autenticata del decreto del Giudice Tutelare che autorizzi la riscossione delle somme spettanti ai minori. Verificata la sussistenza dell'obbligo di pagamento, la Società mette a disposizione la somma dovuta entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine, e a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori a favore del Beneficiario. Tutti i pagamenti vengono effettuati tramite accredito sul conto corrente bancario dell avente diritto. E quindi richiesta l indicazione delle coordinate bancarie del conto (codice IBAN, intestazione del conto) sul quale effettuare le operazioni di accredito. Pagina 4 di 6

References: articolo 10
 articolo 10
 articolo 10
 articolo 10
 articolo 10
 articolo 8
 articolo 10
 articolo 5
 articolo 10
 articolo 15
 articolo 2952
 Art.1
 articolo 8
 articolo 9
 articolo 8
 articolo 4
 Art.2
 Art.3
 articolo 7
 Art.4
 Art.5
 Art.6
 Art.7
 articolo 1
 articolo 8
 articolo 10
 Art.8
 Art.9
 articolo 8
 Art.10
 articolo 8
 articolo 8
 articolo 8
 Art.11
 Art.12
 Art.13
 Art.14
 Art.15