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FOGLIO INFORMATIVO FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO IMPRESE TASSO FISSO - PDF
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Arturo Geronimo Nigro
1 FOGLIO INFORMATIVO FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO IMPRESE TASSO FISSO INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione Iscrizione in albi e/o registri Indirizzo della sede legale Banca Euromobiliare S.p.A. Iscritta all Albo delle Banche (al n. 4999) e all Albo dei Gruppi Bancari tenuti dalla Banca d Italia e al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia via S. Margherita, Milano Numero di telefono (uffici ai quali il cliente si può rivolgere per ulteriori informazioni e/o per la conclusione del contratto) Numero di fax Sito internet Indirizzo di posta elettronica Riservato all offerta fuori sede (da compilare a cura di chi esegue l offerta o del soggetto che entra in contatto con il cliente ) Nome e Cognome Indirizzo (via/piazza, CAP, Città Prov.) Tel. Qualifica Iscritto all Albo Unico dei Promotori Finanziari con provvedimento n. del CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI Descrizione e finalità Si tratta di un prestito per imprese di qualsiasi tipo, con rientro in base ad un piano di ammortamento, destinato a finanziare a medio termine gli investimenti aziendali o a coprire qualsiasi tipo di esigenza finanziaria. Caratteristiche tecniche Garanzia Forma tecnica e rimborso Finanziamento chirografario con rimborso rateale e regolato ad un tasso d interesse fisso. Il finanziamento è destinato principalmente a quei clienti che desiderano un tasso fisso per tutta la durata, quindi con una rata che rimane costante nel tempo. Finanziamenti, di norma, senza garanzie reali. Il rimborso avviene con rate composte da una quota capitale e da una quota interessi che possono avere frequenza trimestrale o semestrale. E possibile applicare: un tasso di ingresso per la prima rata; un periodo di preammortamento della durata massima di 2 anni. L addebito delle rate avverrà automaticamente in conto corrente. Nel caso di finanziamenti di durata inferiore a diciotto mesi il rimborso può avvenire anche con restituzione del capitale in unica soluzione alla scadenza e pagamento degli interessi con rate mensili, trimestrali o semestrali. Pag. n. 1
2 Principali rischi Il rischio principale potrebbe essere quello di una riduzione del costo del denaro, quindi con una rata costante più alta di quella che risulterebbe applicando tassi correnti. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 10,23% Calcolato al 04/12/2009 e riferito ad un mutuo di euro con le seguenti caratteristiche: Durata Periodicità delle rate Tasso di interesse nominale annuo Spese per la stipula del contratto, per la gestione del rapporto e altre spese da sostenere (considerate ai fini del calcolo del TAEG) 5 anni Trimestrale 9,360% (determinato in base alla quotazione dell IRS lettera con scadenza pari alla durata del mutuo rilevato il 30/11/2010 e relativo alla quotazione del secondo giorno lavorativo antecedente aumentato di uno spread di 7 punti). 985,00 euro (costo determinato dalla somma tra le seguenti spese: istruttoria, gestione pratica moltiplicata per 5 anni, incasso rata 2,00 euro moltiplicata per 20 tirmestralità) ,00 euro Oltre al TAEG e alle voci di spesa in esso previste e sopra indicate, vanno considerati altri costi, quali le imposte per la stipule del contratto. Importo minimo finanziabile Importo massimo finanziabile Durata Tasso di interesse nominale annuo Superiore a euro Non previsto Massimo 5 anni Il tasso nominale annuo, che rimane valido per tutta la durata dell ammortamento, viene determinato il giorno stesso della stipula del mutuo in base alla quotazione "data valuta" del giorno di stipula dell EuroIRS corrispondente alla durata del finanziamento maggiorata dello spread concordato, e non sarà superiore ai valori fissati dalla Legge 108/96 in materia di usura e successive modifiche ed integrazioni. TASSI Spread Tasso di Preammortamento Massimo 7,00 punti Tasso di interesse dovuto sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di decorrenza della prima rata. Tasso di Ammortamento Il tasso di interesse di Ammortamento viene determinato il giorno stesso della stipula del mutuo in base alla quotazione "data valuta" del giorno di stipula dell EuroIRS corrispondente alla durata del finanziamento maggiorata dello spread concordato e rimane valido per l'intera durata del finanziamento. Pag. n. 2
3 Tasso di Mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate ed è applicata con decorrenza dal giorno dell'inadempienza a quello dell'effettivo pagamento. Sugli interessi di mora come sopra calcolati non sarà effettuata la capitalizzazione periodica. Il tasso di mora e' pattuito nella misura massima di 2 (due) punti in più del tasso convenuto, comunque nel rispetto dei limiti fissati dalla Legge 108/96 in materia di usura e successive modifiche ed integrazioni. SPESE Stipula del contratto Istruttoria 0,75% dell importo erogato con un minimo di: 200,00 euro per mutui fino a euro; 300,00 euro per mutui superiori a euro. Gestione pratica 39,00 euro SPESE Gestione del rapporto Incasso rata 2,00 euro con addebito automatico in c/c 3,00 euro con pagamento per cassa Invio comunicazioni periodiche Invio comunicazioni di variazione unilaterale Sospensione pagamento rata Variazione condizioni contrattuali Accollo mutuo Supporto cartaceo: 0,00 euro Supporto elettronico (MyBox): 0,00 euro Supporto cartaceo: 0,00 euro Supporto elettronico (MyBox): 0,00 euro 0,00 euro 250,00 euro 150,00 euro PIANO DI AMMORTA MENTO Rinuncia Mutuo Tipo di Ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Arrotondamento Rata 150,00 euro Francese Costante Mensile, trimestrale o semestrale in funzione della frequenza rata concordata 0,50 euro superiori Pag. n. 3
4 RILEVAZIONI E SIMULAZIONI Ultime rilevazioni del parametro di riferimento (EuroIRS) Data Valuta 3 anni 4 anni 5 anni 30/09/2010 1,570 1,760 1,930 29/10/2010 1,830 2,030 2,210 Calcolo esemplificativo importo rata Esempio: Finanziamento ,00 euro Rata mensile tasso EuroIRS di riferimento + 7,00 punti. Tasso applicato Durata finanziamento Importo rata Aumento tasso del 2% dopo 2 anni Diminuzione tasso del 2% dopo 2 anni 8,870% 3 anni 9.583, ,120% 4 anni 7.529, ,360% 5 anni 6.318, Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) rilevato trimestralmente con decreto del Ministro dell Economia e delle Finanze ai sensi dell art. 2 della legge 108/96 (legge sull usura) relativo alla categoria << Crediti Personali e altri finanziamenti alle famiglie effettuati dalle banche >> può essere consultato in filiale nell apposito Avviso e sul sito internet della banca Imposte Imposta sostitutiva pari allo 0,25% della somma erogata, nel caso di finanziamenti oltre i 18 mesi senza la clausola di recesso immediato prevista nell art. 5 del contratto. Imposta di bollo di 14,62 euro negli altri casi. ESTINZIONE ANTICIPATA E PORTABILITÁ Estinzione anticipata Spese per estinzione anticipata Portabilità mutuo E consentita, totale o parziale, con il pagamento di una commissione calcolata percentualmente sul capitale rimborsato. 3% sul capitale anticipato, con un minimo di 150,00 euro. Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, il cliente ottenga un finanziamento da un altra banca/intermediario, egli non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI Recesso dal contratto Art. 5 - E in facoltà della Banca di recedere in qualsiasi momento e per qualsiasi motivo, a mezzo di comunicazione scritta con raccomandata A/R, dal contratto, e di esigere il totale pagamento del debito residuo con il preavviso di 5 giorni. In conseguenza delle facoltà sopra descritte, il finanziamento deve intendersi accordato con durata a breve termine e quindi non soggetto alla disciplina del D.P.R n Art Risoluzione del contratto (CAPITOLATO DI PATTI E CONDIZIONI GENERALI) Tutti gli obblighi posti a carico della Parte mutuataria nel contratto e nel capitolato hanno carattere essenziale e la loro violazione dà luogo alla risoluzione del contratto di mutuo, senza necessità di preavviso, di costituzione in mora o di domanda giudiziale. In caso di ritardato pagamento anche di una sola rata di mutuo, la Banca avrà diritto di procedere alla risoluzione del contratto. La Banca avrà anche il diritto di risolvere il contratto qualora la Parte mutuataria o i Garanti subiscano protesti, procedimenti conservativi o esecutivi o ipoteche giudiziali o compiano qualsiasi atto che diminuisca la loro consistenza patrimoniale o non rispettino gli obblighi assunti verso l Istituto con altri contratti di finanziamento. Pag. n. 4
5 Oltre che nei casi di insolvenza la Banca potrà esigere l immediata prestazione ai sensi dell art del codice civile qualora si fosse verificata una diminuzione di garanzia per fatto della Parte mutuataria. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale I tempi massimi di chiusura del presente contratto sono di 60 giorni calcolati a decorrere dalla data di richiesta e previa costituzione della provvista per l'estinzione del debito residuo. RECLAMI. Il presente contratto è regolato dalla legge italiana. Per qualunque controversia che dovesse sorgere in dipendenza del presente contratto è competente in via esclusiva il foro di Milano, ad eccezione del caso in cui il cliente rivesta la qualifica di consumatore ai sensi dell art. 3 del d. lgs. n. 206/2005. In tale ultimo caso, sarà competente il foro nella cui circoscrizione si trova la residenza od il domicilio elettivo del cliente. I reclami vanno inviati all'ufficio Reclami della Banca, Ufficio Auditing Relazioni Clientela in Reggio Emilia Via Emilia S.Pietro, 4 o alla casella o attraverso il sito internet (www.bancaeuro.it). La Banca risponde entro 30 gg. dal ricevimento del reclamo. Resta salva la facoltà del cliente, dopo aver rivolto un reclamo alla Banca senza aver ottenuto risposta o soddisfazione, di: - ricorrere all'arbitro Bancario Finanziario (ABF), a cui aderisce la banca, al fine di ottenere una decisione emanata dal collegio giudicante, per questioni di importo non superiore a euro ,00, con esclusione dei servizi di investimento. Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le filiali della Banca d Italia, oppure rivolgersi direttamente alla Banca; - presentare un'istanza di conciliazione al Conciliatore bancario finanziario, che promuove l attività di conciliazione stragiudiziale delle controversie sia nelle forme di cui agli articoli 38, 39 e 40 del d.lgs 5/2003 (e successive modifiche e integrazioni), sia attraverso le condizioni e secondo le procedure definite nel relativo regolamento, disponibile presso tutte le filiali della banca, o ad altri Organismi di conciliazione (ad esempio presso le Camere di Commercio). - presentare esposti alla Filiale sella Banca d Italia nel cui territorio ha sede la Banca per chiedere l intervento dell Istittuto con riguardo a questioni insorte nell ambito del rapporto contrattuale. LEGENDA Accollo Imposta sostitutiva Istruttoria EuroIRS Piano di ammortamento Contratto tra il debitore e un soggetto terzo che si impegna a pagare il debito al creditore, nel caso di un finanziamento il soggetto accollante si impegna a pagare alla banca il debito residuo. Imposta da corrispondere al momento dell erogazione calcolata sull importo mutuato nella misura prevista dalla Legge. Pratiche e formalità necessarie all erogazione del mutuo. Il parametro EuroIRS (detto anche IRS) è il tasso interbancario utilizzato come parametro per mutui a tasso fisso, diffuso giornalmente dalla Federazione bancaria europea. Rappresenta la media ponderata delle quotazioni con le quali le banche realizzano l Interest Rate Swap. La modalità di rimborso del mutuo in relazione al rimborso sia del capitale che degli interessi è denominato piano d ammortamento. Il piano d ammortamento, inteso come piano di restituzione del debito, viene definito sulla base della durata del prestito, del tasso d interesse e della periodicità delle rate. Piano di ammortamento francese E il piano di rimborso del finanziamento le cui rate sono costituite da una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Pag. n. 5
6 Rata costante Quota capitale Quota interessi Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso nominale annuo Tasso di ammortamento Tasso di preammortamento Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) La somma tra la quota capitale e quota interessi rimane uguale (salvo variazioni di tasso) per tutta la durata del finanziamento. La rata è composta da quota capitale, cioè di una parte dell importo prestato, e da una quota interessi, relativa a parte degli interessi dovuti alla banca per il mutuo. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Maggiorazione applicata al parametro di base e che costituisce il rendimento della banca. Lo spread varia in funzione delle caratteristiche dell operazione (importo, durata, garanzie, ecc.). Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso nominale annuo viene determinato sulla base del parametro di indicizzazione aumentato dello spread concordati contrattualmente. Successivamente alla stipula, per l'intera durata del finanziamento (eventuale preammortamento più ammortamento) il tasso varierà ad ogni frequenza rata in funzione delle variazioni del parametro di indicizzazione concordato. Tasso di interesse dovuto sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di decorrenza della prima rata. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) rilevato trimestralmente con decreto del Ministro dell Economia e delle Finanze ai sensi dell art. 2 della legge 108/96 (legge sull usura) relativo alla categoria Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese può essere consultato in filiale nell apposito Avviso e sul sito Internet della banca Pag. n. 6

References: provvedimento n. 
 art. 2
 art. 5
 Art. 5
 art. 3
 art. 2