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Die Abwicklung und besondere Rechtsprobleme von grenzüberschreitenden Überweisungen | springerprofessional.de
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4. Die Abwicklung und besondere Rechtsprobleme von grenzüberschreitenden Überweisungen
Autor: Kristin Wahlers
Erschienen in: Die rechtliche und ökonomische Struktur von Zahlungssystemen inner- und außerhalb des Bankensystems
Wie das voranstehende Kapitel gezeigt hat, haben transnationale Initiativen den Zahlungsverkehr innerhalb der EU effektuiert, indem mit SEPA und den Richtlinien 2007/64/EG und 2009/110/EG die Grundlagen für einen einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum geschaffen wurden. Angesichts dessen, dass mittels alternativer Überweisungssysteme wie das Hawala-Finanzsystem aus Deutschland vorwiegend Zahlungen in Drittstaaten (Iran, Indien, Pakistan, Sri Lanka, Russland, Vietnam, Nordirak, den Libanon, Somalia, Türkei, Albanien und Kosovo) abgewickelt werden, soll das folgende Kapitel sich mit dem Überweisungsverkehr befassen, der über die Grenzen der EU hinaus getätigt wird.
Findeisen, WM 2000, 2125 (2126).
Kienle, Die fehlerhafte Banküberweisung im internationalen Rechtsverkehr, S. 12.
Werden die Konten bei ein und demselben Kreditinstitut geführt und bearbeitet nur eine Buchungsstelle den Vorgang, so spricht man von einer innerbetrieblichen, institutsinternen Überweisung bzw. einem Kontoübertrag oder einer Hausüberweisung. Ausreichend dazu ist, dass eine zentrale Buchungsstelle, welche beispielsweise übergreifend Filialen und Zweigstellen erfasst, vorhanden ist. Sind an diesem Vorgang mehrere Buchungsstellen desselben Kreditinstituts beteiligt, handelt es sich um einen mehrgliedrigen Zahlungsverkehr, sog. Filialüberweisung; vgl. Schimansky, in Schimansky/Bunte/Lwowski, Bankrechts-Handbuch, § 46 Rdn. 5 f.
Schwart, die Haftung der Banken im grenzüberschreitenden Überweisungsverkehr, S. 8.
Pleyer/Huber, ZIP 1987, 424 (426).
Schwart, Die Haftung der Banken, S. 30.
Bank for International Settlement, Statistics on Payment Systems in the Group of Ten Countries figures for 1998, S. 109.
Bank for International Settlement, Statistics on Payment Systems in the Group of Ten Countries figures for 1998, S. 108 f.
Bank for International Settlement, Statistics on Payment Systems in the Group of Ten Countries figures for 1998, S. 111.
Fischer, in: Blaurock (Hrsg.), Das Recht der grenzüberschreitenden Überweisung, S. 127.
Schwart, Die Haftung der Banken im grenzüberschreitenden Überweisungsverkehr, S. 9.
Schimansky, in Schimansky/Bunte/Lwowski, Bankrechts-Handbuch, § 46 Rdn. 8.
Hadding/Häuser, in: Schimansky/Bunte/Lwowski, Bankrechts-Handbuch, § 51a Rdn. 4.
Hadding/Häuser, in: Schimansky/Bunte/Lwowski, Bankrechts-Handbuch, § 51a Rdn. 5.
Hadding/Häuser, in: Schimansky/Bunte/Lwowski, Bankrechts-Handbuch, § 51a Rdn. 7.
Hadding/Häuser, in: Schimansky/Bunte/Lwowski, Bankrechts-Handbuch, § 51a Rdn. 12.
Hadding/Häuser, in: Schimansky/Bunte/Lwowski, Bankrechts-Handbuch, § 51a Rdn. 13.
Hadding/Häuser, in: Schimansky/Bunte/Lwowski, Bankrechts-Handbuch, § 51a Rdn. 43; Schwart, Die Haftung der Banken im grenzüberschreitenden Überweisungsverkehr, S. 11.
Schwart, Die Haftung der Banken im grenzüberschreitenden Überweisungsverkehr, S. 12.
Hadding/Häuser, in: Schimansky/Bunte/Lwowski, Bankrechts-Handbuch, § 51a Rdn. 23.
Hadding/Häuser, in: Schimansky/Bunte/Lwowski, Bankrechts-Handbuch, § 51a Rdn. 24.
Hadding/Häuser, in: Schimansky/Bunte/Lwowski, Bankrechts-Handbuch, § 51a Rdn. 24; siehe auch Polke, ZIP 85, 11 (12 ff.).
Es bestehen keine festgeschriebenen Grenzen für die Einteilung der Zahlungen. Regelmäßig soll ein Betrag von 5.000 DM die Grenze darstellen, vgl. Schwart, Die Haftung der Banken im grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr, S. 7. Zum Ganzen Friedrich, in: Obst/Hinterer, Geld-, Bank- und Börsenwesen, S. 74 ff.
Haug, in: Schimansky/Bunte/Lwowski, Bankrechts-Handbuch, § 123 Rdn. 56.
Schwart, Die Haftung der Banken im grenzüberschreitenden Überweisungsverkehr, S. 20.
Schimansky, in Schimansky/Bunte/Lwowski, Bankrechts-Handbuch, § 46 Rdn. 9.
Schimansky, in Schimansky/Bunte/Lwowski , Bankrechts-Handbuch, § 46 Rdn. 10.
So Langenbucher, Risikozuordnung im bargeldlosen Zahlungsverkehr, S. 346.
Zum Ganzen Friedrich, in: Obst/Hinterer, Geld-, Bank- und Börsenwesen, S. 82 ff.
Deutsche Bundesbank, Monatsbericht 3/2009, Der unbare Zahlungsverkehr in Deutschland und die Rolle der Deutschen Bundesbank, S. 53.
Deutsche Bundesbank, Monatsbericht 3/2009, Der unbare Zahlungsverkehr in Deutschland und die Rolle der Deutschen Bundesbank, S. 54.
Haug, in: Schimansky/Bunte/Lwowski, Bankrechts-Handbuch, § 123 Rdn. 54.
Ausführlicher dazu Sternstroem, in: Langebucher/Gößmann/Werner, Zahlungsverkehr, S. 385 ff.
Derleder/Knops/Bamberger, Handbuch zum deutschen und europäischen Bankrecht, § 37 Rdn. 4.
Deutsche Bundesbank, Monatsbericht 3/2009, Der unbare Zahlungsverkehr in Deutschland und die Rolle der Deutschen Bundesbank, S. 60.
Schwart, die Haftung der Banken im grenzüberschreitenden Überweisungsverkehr, S. 23.
Siehe hierzu und zum Folgenden Neyrinck, in: Langenbucher/Gößmann/Werner, Zahlungsverkehr, § 10 Rdn. 1 ff.
Sandberger, BB 1976, 487, 488.
Berger, Der Aufrechnungsvertrag, S. 357.
BGH WM 1972, 1379; BGH NJW 87, 2439 (2440) = WM 1987, 400.
Langenbuchner, Risikozuordnung im bargeldlosen Zahlungsverkehr, S. 346.
Schimansky, in Schimansky/Bunte/Lwowski, Bankrechts-Handbuch, § 46 Rdn. 10.
Hierzu und zum Folgenden Langner, BKR 2001, 62 (63).
Hierzu Hadding/Häuser, in: Schimansky/Bunte/Lwowski, Bankrechts-Handbuch, § 51a Rdn. 19 f.
Etzkorn, Rechtsfragen des internationalen elektronischen Zahlungsverkehrs durch SWIFT; Bülow IStR 1993, 430.
Die Angaben sind abrufbar unter der website des Unternehmens: http://​www.​swift.​com Zugriff am 8.11.2012).
Etzkorn, Rechtsfragen des internationalen elektronischen Zahlungsverkehrs durch SWIFT, S. 1.
Grundmann, in: Ebenroth/Boujong/Joost/Strohn, Handelsgesetzbuch, II Zahlungsverkehr Rdn. II 11.
Hierzu und zum Folgenden Etzkorn, Rechtsfragen des internationalen elektronischen Zahlungsverkehrs durch SWIFT, S. 2.
Hadding/Häuser, in: Schimansky/Bunte/Lwowski, Bankrechts-Handbuch, § 51a Rdn. 19.
Hierzu Etzkorn, Rechtsfragen des internationalen elektronischen Zahlungsverkehrs durch SWIFT, S. 2.
Etzkorn, Rechtsfragen des internationalen elektronischen Zahlungsverkehrs durch SWIFT, S. 3 f.
KG Berlin, WM 1977, 1176.
Etzkorn, Rechtsfragen des internationalen elektronischen Zahlungsverkehrs durch SWIFT, S. 107 ff.
Hierzu und zum Folgenden Derleder/Knops/Bamberger, Handbuch des deutschen und europäischen Bankrechts, § 5 Rdn. 21.
Friedrich, VW 2010, 262.
Europäisches Parlament, SWIFT: Europäisches Parlament lehnt Interimsabkommen mit den USA ab, Pressemitteilung v. 10.02.2010.
Vgl. Bekanntmachung über die Anwendung der EG-Wettbewerbsregeln auf grenzüberschreitende Überweisungssysteme, 95/C 251/03 – ABl. v. 27.9. 1995, Nr. C251, S. 3.
Hadding/ Häuser, MünchKomm, HGB, Rdn. A 29.
Nr.4 Satz2 der Bekanntmachung über die Anwendung der EG-Wettbewerbsregeln auf grenzüberschreitende Überweisungssysteme, 95/C 251/03 – ABl. v. 27.9. 1995, Nr. C251, S. 3.
Vgl. dazu Fischer, in: Blaurock, S. 127; Hadding/Häuser, in: Schimansky/Bunte/Lwowski und auch Bankrechts-Handbuch, § 51 Rdn. 4 ff.
Schimansky, in Schimansky/Bunte/Lwowski, Bankrechts-Handbuch, § 46 Rdn. 9 f.
Schimansky, in Schimansky/Bunte/Lwowski , Bankrechts-Handbuch, § 46 Rdn. 9.
Etzkorn, Rechtsfragen des internationalen elektronischen Zahlungsverkehrs durch SWIFT, S. 2.
Hadding/Häuser, in: Schimansky/Bunte/Lwowski, Bankrechts-Handbuch, § 51a Rdn. 1.
Schwart, Die Haftung der Banken im grenzüberschreitenden Überweisungsverkehr, S. 27.
Schwart, Die Haftung der Banken im grenzüberschreitenden Überweisungsverkehr, S. 31.
Begründung des Richtlinienvorschlags des Europäischen Parlaments und des Rates über Zahlungsdienste im Binnenmarkt v. 01.12.2005, KOM (2005) 603 endg., S. 4.
Zur Bankenkrise in Rußland Claussen, ZBB 1999, 213.
Schwart, Die Haftung der Banken im grenzüberschreitenden Überweisungsverkehr, S. 30 f.
Schneider, EuZW 2005, 513.
Hierzu Schwart, Die Haftung der Banken im grenzüberschreitenden Überweisungsverkehr, S. 30.
Schneider, WM 1990, 2189 (2190).
Zum Ganzen Deutsche Bundesbank, Monatsbericht 3/2009, Der unbare Zahlungsverkehr in Deutschland und die Rolle der Deutschen Bundesbank, S. 59.
Hoffmannn, JbJgZivilRWiss 2000, 247.
Martiney, in: MünchKomm, BGB, Art. 27 Rdn. 8.
BGH WM 87, 530 = NJW 87, 1825.
Hoffmann, ZBB 2000, 391 (393).
Schwart, Die Haftung der Banken im grenzüberschreitenden Überweisungsverkehr, S. 34.
Hoffmann, ZBB 2000, 391 (395).
Kienle, Die fehlerhafte Banküberweisung im internationalen Rechtsverkehr, S. 3.
Vgl. zu der Verwendung und Einbeziehung Allgemeiner Geschäftsbedingungen im Interbankengeschäft Etzkorn, Rechtsfragen des internationalen elektronischen Zahlungsverkehrs durch SWIFT, S. 41 ff.
BGH WM 1987, 530 (531); Hadding/Häuser, in: Schimansky/Bunte/Lwowski , Bankrechts-Handbuch, § 51a Rdn. 3; Martiny, in: MüchKomm, BGB, Art. 28 EGBGB Rdn. 352.
Möschel, AcP 186, 187 (211 ff.); ihm folgend Rohe Netzverträge, S. 65 ff., 141 ff.
Langenbucher, Die Risikozuordnung im bargeldlosen Zahlungsverkehr, S. 32.
Möschel, AcP, 186, 187 (211).
Vgl. dazu Hüffner, ZHR 151 (1987), 108; Schröter, ZHR 151 (1987), 128; vgl. dazu auch den Diskussionsbericht zu den Referaten Hüffner und Schröter, ZHR 151 (1987), 146.
Einsele, AcP 199, 145 (173).
Vgl. BVerfGE 72, 155, 170.
So Martinek, NJW 2000, 1397.
Vgl. dazu Langenbucher, Die Risikozuordnung im bargeldosen Zahlungsverkehr, S. 134.
Vgl. Schwart, Die Haftung der Banken im grenzüberschreitenden Überweisungsverkehr, S. 41.
Insbesondere aufgrund der Garantiehaftung des § 676b Abs. 3 BGB a. F. trafen deutsche Institute höhere Haftungsrisiken bei Auslandsüberweisungen.
UNCITRAL ist ein ständiger Unterausschuss der Generalversammlung der Vereinten Nationen, der 1966 durch die Resolution Nr. 2205 der Generalversammlung gegründet wurde und dessen Aufgabe es ist, zur Harmonisierung und Rechtsvereinheitlichung auf dem Gebiet des internationalen Handelsrechts beizutragen; vgl. Bischoff, SZIER 1993, 623 (624).
Der Entwurf des Modellgesetzes ist abgedruckt in WM 93, 664 ff. Hierzu Hadding/Schneider, WM 93, 626 ff.
Hadding/ Häuser, in: MünchKomm, HGB, Anhang I Recht des Zahlungsverkehrs Rdn. A 52.
Schwart, Die Haftung der Banken im grenzüberschreitenden Überweisungsverkehr, S. 56.
Die Abwicklung und besondere Rechtsprobleme von grenzüberschreitenden Überweisungen
Die rechtliche und ökonomische Struktur von Zahlungssystemen inner- und außerhalb des Bankensystems
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