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⭐Metodología de cálculo en los seguros agrarios. Interpretación de bases técnicas.
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Andrea Luna Bustos
1 en los seguros agrarios. Interpretación de bases técnicas2 BASES TÉCNICAS ARTÍCULO 76: Pólizas y tarifas Fundamentarse en bases técnicas Prima Principios Integrada Indivisibilidad Invariabilidad Suficiencia Equidad Prima de riesgo Recargo Seguridad Gastos de Gestión Gastos de gestión de siniestros Prima Pura3 BASES TÉCNICAS CÁLCULO DE LA PRIMA DE RIESGO EXPLICACIÓN DE LA METODOLOGÍA CAMBIOS PROPUESTOS CÁLCULO DE LA TASA: TARIFICACIÓN INFORMACIÓN GENÉRICA: Riesgo asegurable Factores de riesgo ESTADÍSTICA: Tamaño de la muestra, fuentes, período analizado4 BASES TÉCNICAS RECARGOS, DEDUCCIONES Y DESCUENTOS RECARGOS Gastos de prestaciones Recargo de seguridad Gastos de gestión DEDUCCIONES DESCUENTOS Franquicias Pólizas colectivas Pólizas contratadas directamente5 BASES TÉCNICAS FORMULACIÓN DE PRIMAS Reaseguro CLEA G E[X] Prima Pura Riesgo Fr Gp Prima Pura Prima Prima Comercial Riesgo Prima Recargada Riesgo Prima Coste6 BASES TÉCNICAS Tipo de Franquicia MINORACIÓN DEL RIESGO FRANQUICIAS FRANQUICIA DE DAÑOS Deducción en la prima FRANQUICIA ABSOLUTA Recogida en la prima No procede deducción7 BASES TÉCNICAS: Provisiones DE ESTABILIZACIÓN CARÁCTER ACUMULATIVO OBJETO OBLIGACIÓN FONDOS ESTABILIDAD TÉCNICA SEGUROS AGRARIOS RECARGO DE SEGURIDAD8 BASES TÉCNICAS: Recargos RECARGO DE SEGURIDAD CUBRIR DESVIACIONES DESFAVORABLES DE LA SINIESTRALIDAD SE CALCULA SOBRE LA PRIMA DE RIESGO ESTABLECIDO EN UN 15% DE LAS PRIMAS CON SUS FONDOS SE DOTARÁ LA PROVISIÓN DE ESTABILIZACIÓN9 GASTOS DE GESTIÓN NUEVO PLAN DE CONTABILIDAD DE LAS ENTIDADES ASEGURADORAS RECLASIFICACIÓN DE LOS GASTOS POR DESTINO: Prestaciones: tramitación de siniestros Adquisición: Entidades y Agroseguro Administración: técnicos y no técnicos10 BASES TÉCNICAS BONIFICACIONES MEDIDAS PREVENTIVAS APLICACIÓN POR RIESGO APLICACIÓN PARCELA A PARCELA POR CONTRATACIONES SUCESIVAS APLICACIÓN POR ASEGURADO DECLARACION DE SINIESTROS SERIE DE SINIESTRALIDAD DEL ASEGURADO11 BASES TÉCNICAS BONIFICACIONES POR CONTRATACIÓN SUCESIVA DISTRIBUCIÓN DE LOS ASEGURADOS POR % BONIFICACIÓN APLICADOS EN % 10 % 80% 4% 60% 40% 20% 24% 7% 23% 9% 45% 19% 30% 12% 24% 10% 25% 9% 31% 12% 77% 28% 9% 45% 27% 10% 16% 14% 22% 29% 26% 27% 22% 26% 0% Fr utal es Cer ezas Acei tunas Cítr i cos Uva de Vi no Uva de mesa Hor tal i zas T abaco Al godón T OT AL FA M 15% 13% 12% 10% 8% 5%12 -Plan -Riesgos -Ámbito -Cultivo -Variedad -Opción -Modalidad -Período de garantías -Franquicia -Cobertura de siniestros -Coeficientes de gastos -Recargo Consorcio -Recargo de seguridad -Capital según gira tarifa Metodología de cálculo Elementos contemplados en las tarifas:13 - Actualmente trabajamos con unas 1000 tarifas asociadas a unas 110 líneas de seguro, repartidas en líneas agrícolas y ganaderas. -La prórroga en tarifas no existe, ya que cada tarifa va unida a un plan concreto y el proceso debe repetirse cada año, existan o no modificaciones en las tarifas que afecten a su cálculo final. - La duración del proceso comienza meses antes de su fecha de presentación y termina con su publicación en el B.O.E. normalmente meses después la fecha de suscripción14 OPCIÓN DE HELADA EN MELOCOTÓN AMBITO VARIEDAD Resto de provincias Murcia,Sevilla,Córdoba Huelva TEMPRANAS Grupo I MEDIA ESTACIÓN Grupo II TARDÍAS Grupo III15 1 ESTUDIO PRELIMINAR Estudio del seguro 2 CREAR O COPIAR TARIFAS Planificación de la línea de seguro y organización en tarifas 3 MODIFICACIONES Modificaciones aplicadas a Riesgos, Ámbito, coeficientes, tasas.16 4 RECÁLCULO Aplicación de coeficientes para cálculo de tarifas 5 DIFERENCIAS Simulación y comprobación de los cambios efectuados 6 PRIMAS BASE Elaboración listado y preparación envío D.G.S. Y E.N.E.S.A. 6 INTERNAS (Primas Base) Elaboración tarifas destinadas únicamente a gestión interna si procede17 SERIES HISTÓRICAS OBJETO INTERVIENEN EXPLOTACIÓN DATOS ESTADÍSTICOS AUDITORIA INFORMÁTICA PRODUCCIÓN SINIESTROS CONTABILIDAD ESTUDIOS Dpto ACTUARIAL18 SERIES HISTÓRICAS NIVEL INFORMACIÓN Línea Planes Opción Riesgo Variedades Ámbito CONTENIDO Superficie Producción Primas Riesgo Recargadas Valores asegurados Indemnizaciones Daños Tasados19 SERIES HISTÓRICAS Descripción Sistema Riesgos Independientes. Explotación Producción Garantizada. Explotación Daño/Valor Producción Explotación Producción Garantizada Producción Garantizada con Franquicia Valor Producción Garantizada con Franquicia Líneas Tratadas Líneas de Resto. P. e.: 1, 2, 3, etc. Líneas de Integral. P. e.: 5, 17, 26 Explotación Valle del Ebro (Línea 100) Explotaciones/Rdtos. P. E.: 106, 112, etc. Almendro (Línea 103) Rdtos. del Olivar (Líneas 802 y 114) Almacenes Pixat Pixat (Línea 104) Explotación Acumulada Valor de Producción Rdto. Uva Vinificación (Línea 116)20 Carga de datos: SH y datos complementarios SERIE HISTORICA INFORMACIÓN DE PRODUCCIÓN ULTIMO AÑO BASE DE DATOS ACCESS INFORMACIÓN DE SINIESTROS ÚLTIMO AÑO SUPERFICIE CULTIVADA21 PLAN A PLAN RESUMEN GENERAL RESUMEN POR RIESGO RESUMEN POR OPCIÓN GLOBAL PLANES POR RIESGO ÁMBITO COMARCA ÁMBITO PROVINCIA IMPLANTACIÓN RIESGO Y PLAN % CONTRATACIÓN DESVIACIÓN AÑOS SINIESTRADOS22 PRIMAS DE REFERENCIA Prima Base de Riesgo: Mide el riesgo asumido. Prima Base de Tarifa: Es la prima Base de Riesgo modificada por la relación entre la cobertura de siniestros y el capital sobre el que se calcula PbR = PbT K.Pr oducción C. Siniestros23 RATIOS ANALIZADOS Daños/Valor de Producción: equivale a la prima base de riesgo. Se utiliza en riesgos con franquicia de daños Indemnizaciones/Capital: equivale a la prima pura, que es la misma que la prima base de riesgo en riesgos con franquicia absoluta Indemnizaciones a Primas de Riesgo Recargadas: Suma histórica pagada frente a las primas de riesgo recargadas cobradas. No es un buen indicador del equilibrio actual de un seguro.24 RATIOS ANALIZADOS Franquicia de daños: D = Vp PbR Franquicia de absoluta: I K = ( Daño Frq) C. Siniestros ( Daño Frq) Vp C. Siniestros = Vp = PbR I Vp ( Daño Frq) C. Siniestros = = PbR C. Siniestros= Vp PbT25 DESVIACIÓN DEL RATIO RESPECTO A LA TASA Representa la desviación entre los daños recogidos en la Serie Histórica y la tasa vigente. En seguros agrícolas, no se modifican tasas cuya desviación se encuentra próxima al equilibrio. Se aplican coeficientes para las tarifas que no se encuentran entre estos márgenes.26 DESVIACIÓN DEL RATIO RESPECTO A LA TASA Para la aplicación de coeficientes se toma en consideración: La siniestralidad del último año. La cuantía de la tasa (mínima y máxima). El número de años con siniestro. La antigüedad de los daños. La implantación y los años de serie. La compensación entre riesgos. No superar un 30% de incremento del coste total27 EVALUACIÓN DE OTRAS MODIFICACIONES Frecuentemente, el impacto de las modificaciones propuestas sobre la tasa debe estimarse con datos que no recoge la serie histórica. Cambios en la norma de peritación, en el tipo de franquicia, en el mínimo indemnizable, en el rendimiento garantizado, en la compensación de cultivos en la explotación, etc.28 SEGURO INTEGRAL SEGURO DE RENDIMIENTOS29 SEGUROS DE VIÑEDO DISTRIBUCION RTº.BLANCAS SECANO-VILLARROBLEDO < >10000 Nº VITICULTORES SUPERFICIE (ha.) 162,8 2441, ,7 148,5 20 ESTRATOS Nº VITICULTORES SUPERFICIE (ha.)30 T.M. Jódar (Jaén) Rtos. Número (Kg. Aceituna /árbol) Agricultores < >50 89 TOTAL 915 Rto. Medio = 28 Desv. Típica = 16,17 Coefic.Variac.= 60%31 T.M. Bujalance (Córdoba) Rtos. Número (Kg. Aceituna /árbol Agricultores < >50 39 TOTAL 907 Rto. Medio = 32 Desv. Típica = 10,54 Coefic.Variac.= 35%32 33 SEGUROS DE RENDIMIENTOS: ESQUEMA del ESTUDIO DATOS DE PARTIDA Datos de -SINIESTROS -CONTRATACIÓN -AYUDAS Campañas CORRECCIÓN ERRORES: - DNI - Rendimientos Altos y Bajos CÁLCULO -Rendimiento. -Tasa - Reconstrucción Serie - Descabezado -CÁLCULO RDTOS: - Rto. Obtenido - Rto. Zonal -Asignación TM por DNI *DNIs individualizables AJUSTE DE RENDIMIENTOS POR ALTO RIESGO TASA FINAL POR DNI RENDIMIENTO FINAL POR DNI ANÁLISIS DE RESULTADOS Documentos relacionados
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