Source: https://es.scribd.com/doc/106098104/Guia-de-estudio-para-Bancario-y-Bursatil
Timestamp: 2016-05-26 09:55:13+00:00

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las operaciones que realiza el banco con sus usuarios son de tipo comercial o mercantil y se realizan únicamente por voluntad de estos. la expedición de cheques. forma y contenido de la misma. a través de 5 especificaciones en las que se perciben los ecos de la doctrina romana. a) En opinión del Dr. cómo es en cuanto a las características de las actuaciones jurídicas. Además de lo anterior. a) En cuanto a su contenido o materia el Derecho Privado abarca las normas por las que se ejercita la responsabilidad de los particulares en los límites creadores que les reconoce el Estado. Sus actividades se clasifican como comerciales y/o mercantiles. se ha redefinido el Derecho Público. por ejemplo los que los definen como comerciantes y establecen sus
. qué abarca en cuanto a su contenido o materia. ¿Por qué se dice que el Derecho Bancario es Derecho Privado? Porque el Derecho Privada es relativo a intereses particulares (determinadas personas). Sin embargo también tiene relaciones con entes gubernamentales en cuanto a la regulación entre particulares y diversas autoridades.
14. en el ejercicio del principio de la autonomía de la voluntad. ¿Por qué se afirma que el Derecho Bancario tiene doble naturaleza pública y privada? Porque es el conjunto de normas de Derecho Público y del Derecho Privado. pues el banco obtiene una ganancia en cada servicio que proporciona a sus clientes. todavía hay normas del Código de Comercio y del Código Civil que se aplican a los bancos. es decir. con los particulares. por medio del principio de la autonomía de creación está implicando la posibilidad de crear no solo la existencia de una nueva relación jurídica. el uso de cajas de seguridad o. facultades y deberes de todos los órganos estatales y las relaciones de éstos. organización funcionamiento. el Derecho Público abarca todas las normas que se refieren a la constitución. sino también los límites. corresponden a intereses particulares y no a intereses de tipo colectivo como sucede en el Derecho Público. Billoro. que atiende estrictamente a intereses de tipo particular y no de tipo colectivo o social.
13.El Código de Comercio en abril de 1864. el otorgamiento de créditos.
16. b) En cuanto a las características de las actuaciones jurídicas serán privadas las que realicen los particulares. En el Derecho Privado. En las especificaciones del Derecho Público. por ejemplo el manejo de inversiones. etc. b) En cuanto a su contenido o materia.
sin que esto. las relativas al mandato y comisión mercantil y en otros casos. aún se aplica el Código Civil cuando se otorgan contratos bancarios. aun cuando se trata de personas morales como es el caso de instituciones gubernamentales. (El Derecho Público se da o surge entre el Estado y los particulares). asì como las operaciones que realizan con sus clientes. ¿Señala algunas facultades de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público?. regulan en muchos casos. establecen y regulan el funcionamiento de la estructura orgánica del Estado que vigila y controla los bancos y que. Lugo entonces podemos decir que el Derecho Bancario es el Conjunto de Normas jurídicas reguladores de las relaciones entre particulares y entre las autoridades nacidas del servicio de la actividad crediticia y bancaria o asimiladas a estos y aquellos.
17. en cuanto a su disciplina jurídica y ejecución judicial y administrativa.
. ¿Qué constituyen las normas de Derecho Bancario Administrativo? Todas aquellas que organizan.
Las normas de Derecho Bancario Administrativo constituyen el marco legal que rige la creación y desempeño de las instituciones bancarias y/o de crédito. a) b) Dirigir la política monetaria y crediticia Administrar las Casas de Moneda
c) Ejercer las atribuciones que se señalan en las leyes de Instituciones de Crédito. ¿Por qué se considera al Derecho Bancario como Derecho Público? Por la influencia que el Estado tiene en la economía del país a través de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y porque de alguna manera del Estado regula la existencia y funcionamiento de las instituciones bancaria.
18. Seguros y Fianzas y en general todas las leyes que regulan el Sistema Financiero Mexicano.obligaciones. con sus usuarios o clientes. las relaciones de éstos con sus clientes. en los cuales la hipoteca se regula de acuerdo a las normas del Derecho Civil. quiera decir que puede indicarle como efectuar sus diversas actividades pues son instituciones que atienden intereses de tipo privado.
entidades financieras que intervienen generando. ¿Por qué se dice que el Derecho Bancario es Autónomo? Porque tiene un derecho propio de conocimiento.
21. los pagos internacionales. una sistematización independiente en cuando a su estructura. de agrupaciones financieras que prestan servicios integrados. de la actividad crediticia y/o bancaria.
UNIDAD 2 LOS SECTORES BANCARIO Y BURSÁTIL DEL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO
1. la compensación. administrando. fenómenos e instituciones sociales relativos a las actividades de banco y crédito en busca de principios generales con método propio de creación y desarrollo. medios propios también de desarrollo y de conocimiento y normas que son específicas para esa materia.
Es el conjunto de normas jurídicas que regulan las relaciones entre particulares y autoridades.20. Como un conjunto de autoridades que lo regulan y supervisan. las remesas. ¿Cómo se configura el Derecho Bancario Internacional? Por el conjunto de normas. los créditos sindicados. pudiendo ejemplificarse en las corresponsalías. nacidas del ejercicio. auxiliares o de apoyo a dichas entidades.
22. así como otras entidades que limitan
. ¿Qué se entiende por Derecho Bancario? Conjunto sistematizado y unificado de conocimientos sobre normas. captando. orientando y dirigiendo tanto el ahorro como la inversión. instrucciones de servicios complementarios. Indique el concepto en sentido amplio de Sistema Financiero. contratos y usos bancarios que regulan las operaciones de los bancos en los diversos países. y muchas otras operaciones internacionales.
a) Secretaría de Hacienda y Crédito Público. Porque es en el sistema financiero donde se efectúan diversas operaciones de crédito y/o comerciales que impactan o inciden en la vida cotidiana de sus clientes. auxiliares o de apoyo a dichas entidades. considerando las necesidades del gasto público federal.. Determinar los criterios y montos globales de los estímulos fiscales. escuchando
. y Otras entidades. Manejar la deuda pública de la Federación.sus actividades a información sobre operaciones activas o prestan servicios bancarios con residentes en el extranjero.
2. que generan fondos de crédito con los cuales es posible financiar a microempresarios que a su vez generan oportunidades de empleo incentivando el desarrollo armónico de una sana economía nacional. ¿Cuál es la integración del Sistema Financiero Mexicano? a) b) c) d) e) Autoridades financieras. a la Banca Nacional de Desarrollo y las demás instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y crédito.
3.Tiene como funciones proyectar y calcular los ingresos de la Federación. coordinar. Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del crédito público. b) El sistema financiero y en especial el bancario. Grupos financieros. Entidades financieras. constituye la base principal del sistema de pagos del país y facilita la realización de transacciones económicas.
4. Planear. la base económica del país. evaluar y vigilar el sistema bancario del país que comprende al Banco Central. del Departamento del Distrito Federal y de las Entidades Paraestatales. la utilización razonable del crédito público y la sanidad financiera de la administración pública federal. Instituciones de servicios complementarios. ¿Por qué tiene importancia el Sistema Financiero dentro de la economía del país? a) A través de las instituciones financieras donde se capta el ahorro del público y se canaliza hacia las actividades productivas. Ejemplo: inversiones. siendo estos. ¿Cuáles son las Autoridades Financieras? Es el conjunto de dependencias y organismos autónomos y desconcentrados del Estado.
Cobrar los impuestos. del país o del extranjero. Efectuar operaciones con divisas oro y plata. Organizar y dirigir los servicios aduanales y de inspección. los cambios. derechos. contribuciones de mejoras. dentro de sus actividades está: Asesorar y orientar a los usuarios acerca de las operaciones. así como la Unidad de Apoyo para la Inspección Fiscal y Aduanera. Actos que pude llevar a cabo Banxico (Art 7 ley del Banco de México ). Recibir depósitos o títulos de valores o de valores en custodia de la administración. Adquirir valores emitidos por organismos financieros internacionales o personas morales Emitir bonos de regulación monetaria Recibir depósitos bancarios de dinero del Gobierno Federal de Entidades Financieras del País y de el exterior de fideicomisos públicos de fomento económico c) Comisión Nacional para la CONDUSEF. a las instituciones de crédito.para ello a las dependencias responsables de los sectores correspondientes y administrar su aplicación en los casos en que no competa a otra Secretaría. Otorgar crédito a las personas con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera. procedimientos y funcionamiento de la entidad pública encargada de dichas funciones. denominado Instituto para la Protección al Ahorro Bancario..Tiene por objeto la protección y defensa de los derechos e intereses del público usuario de los servicios financieros. Actuar como fiduciario cuando por ley se le asigne esta encomienda. así como al organismo descentralizado. Constituir depósitos en instituciones de crédito o depositaria de valores. Proyectar y calcular los egresos del Gobierno Federal y de la administración pública paraestatal. que prestan las instituciones públicas. haciéndolos compatibles con la disponibilidad de recursos y en atención a las necesidades y políticas del desarrollo nacional. Participar en el fondo monetario y en otros organismos de cooperación financieras internacional. productos y aprovechamientos federales en los términos de las leyes aplicables y vigilar y asegurar el cumplimiento de las disposiciones fiscales. la intermediación y los servicios financieros así como los sistemas de pagos. Operar con las instituciones de crédito como banco de reserva. su función consiste en reglar la emisión y circulación de la moneda. Ejercer el control presupuestal de los servicios personales y establecer normas y lineamientos en materia de control del gasto en ese rubro b) Banco de México. son los siguientes: Operar con valores Otorgar crédito al Gobierno Federal. así como regular la organización. privadas y del sector social debidamente autorizadas. productos y servicios financieros
. Prestar servicios de tesorería al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo.
7. Para mayor énfasis trascribo el Artículo 7 Bis de la Ley de Instituciones de Crédito:
. ¿Qué es una Entidad Financiera? Son los intermediarios financieros autorizados por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y en algunos casos por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores para captar.Es un organismo descentralizado de la Administración Pública Federal. concluir los procesos de saneamiento de instituciones bancarias. c) Protección de los intereses del público usuario del sistema financiero.
6. de ahorro. con personalidad jurídica y patrimonio propios. creado con fundamento en la Ley de Protección al Ahorro Bancario. a) Regulación de los recursos financieros de los particulares como entes económicos. etc. aseguradoras. así como administrar y vender los bienes a cargo del IPAB para obtener el máximo valor posible de recuperación. Señale algunas de las funciones de las autoridades financieras. financieras. ¿Qué es el Instituto de Protección al Ahorro Bancario (IPAB)? Es una autoridad financiera. que contribuye en el sistema bancario a proporcionar a las instituciones de crédito de banca múltiple.Difundir al público la información y las características de los distintos servicios y productos Atender las reclamaciones que se formulen por los usuarios d) Instituto de Protección al Ahorro Bancario. cual es el objeto de los Organismos Autorregulatorios? Implementar estándares de conducta y operación entre sus miembros a fin de contribuir al sano desarrollo de las instituciones de crédito. administrar.
5. Tiene como objetivos principales establecer un sistema de protección al ahorro bancario. instituciones bancarias. un sistema para la protección al ahorro bancario.
b) Supervisión de la legalidad con la que se conducen las instituciones de crédito. orientar..
8. ¿De conformidad con el artículo 7 bis de la Ley de Instituciones de Crédito. y dirigir tanto el ahorro como la inversión del público.
que con tanta frecuencia han operado en la vida económica del país. control. a fin de contribuir al sano desarrollo de las instituciones de crédito. De acuerdo con la ley. servicios financieros preponderantemente dirigidos a la clase media y popular. las Sociedades de Ahorro y Préstamo tiene las siguientes características: Son personas morales.
9.Son en realidad las muy conocidas cajas de ahorro.
(El énfasis Es nuestro). para operar. Auxiliares o de autorizadas. sean reconocidas con tal carácter por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Su denominación deberá ir seguida de las palabras "Sociedad de Ahorro y Préstamo”
.. amparados por su certificado de depósito y bonos de prenda b) Sociedades de Ahorro y Préstamos. Son las entidades autorizadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público o en su caso la CNBV. para prestar directa o indirectamente a los intermediarios financieros. manejo. a solicitud de aquellas.. Tienen duración indefinida.“Los organismos autorregulatorios bancarios tendrán por objeto implementar estándares de conducta y operación entre sus agremiados. así como a la micro y pequeña empresa.Tienen por objeto el almacenamiento guarda. con alta claridad y a precios competitivos. conservación. ¿Cuáles son las Instituciones de Servicios Complementarios. Tienen domicilio en territorio nacional. distribución y comercialización de bienes o mercancías bajo su custodia que se encuentren en tránsitos. Promover el ahorro y la ayuda mutua en la sociedad que nadie atiende.
Tendrán el carácter de organismos autorregulatorios bancarios las asociaciones o sociedades gremiales de instituciones de crédito que. previo acuerdo de su Junta de Gobierno. Tienen fines no lucrativos. Dichos organismos podrán ser de diverso tipo acorde con las actividades que realicen. Son de capital variable. servicios complementarios o auxiliares en la realización de su objeto y su administración como son: a) Los Almacenes Generales de Depósito.
La mecánica de operación del factoraje sin recurso es virtualmente la misma que la del factoraje con recurso. etc. etc. Las Empresas de Factoraje Financiero están autorizadas a proporcionar varios tipos de servicios.. venta y cambio de divisas incluyendo las que se lleven a cabo mediante transferencias o transmisión de fondos. Prorrogar el plazo para continuar con el uso o goce temporal Participar con las arrendadoras financieras en el precio de la venta de los bienes a un tercero e) Casas de Cambio. entre ellos: Factoraje sin recurso o puro. títulos de crédito.c) Empresas de Factoraje y Financiero. investigación. a cambio de cobrar de inmediato esos documentos. Factoraje a proveedores. contra-recibos. Una entidad factor. Este tipo de factoraje es el más practicado en México y consiste en que una entidad vende su cartera de clientes o documentos por cobrar. análisis de crédito. tales como cadenas de autoservicio. autorizadas
.Son aquellas sociedades anónimas. d) Arrendadoras Financieras. La importancia de estas empresas es que desempeñan en el sistema mexicano una importante función de intermediación no bancaria orientada al financiamiento de la actividad comercial. a una entidad factor a cambio de cobrar de inmediato esos documentos para poder seguir produciendo y no tener que esperar a que su cliente o comprador le pague la venta.. El tipo de factoraje puro ya casi no se usa en México porque la entidad factor asume el riesgo de la incobrabilidad y la decisión sobre el riesgo. mediante la adquisición de derecho de crédito los cuales se encuentran basados en la proveeduría de bienes y servicios. contra recibos. Factoraje con recurso..Son sociedades anónimas que realizan en forma habitual y profesional operaciones de compra.. no vencidos. Esta modalidad de factoraje se otorga aquellas entidades que son proveedoras de grandes entidades públicas y privadas. autorizadas por la SHCP para financiar cuentas por cobrar.Se obligan a adquirir determinados bienes concede su uso o goce temporal a plazo forzosos a una persona física o moral obligándose a esta a pagar una contraprestación que se liquidara en pagos parciales según se convenga una cantidad de dinero determinada o determinable que cubra el valor de la adquisición de los bienes y las cargas financieras y las demás accesorios y adoptar el vencimiento del contrato alguna de las opciones: La compra de bienes a un precio inferior a su valor de adquisición que queda fijado en el contrato pues se tomara en cuanta en rentas y a pago en forma total o parcial el monto de su adquisición. proporcionando servicios profesionales de cobranza. tendrá que evaluarse respecto a los documentos. representados por facturas. con la única diferencia de que el primero consiste en la compra de los documentos por cobrar no vencidos. tiendas departamentales y aquellas que manejan una gran variedad de proveedores que en un momento determinado requieren de liquidez. representados por facturas. con el público dentro del territorio nacional. títulos de crédito.
y por las disposiciones de Carácter General que al efecto emitan SHCP. autorizadas por CNBV para servir a los socios como medio de obtención de recursos financieros. En el marco legal su organización y funcionamiento están regulados por LGOAAC. debe ser sometida previamente a la aprobación de la CNBV. Para operar deberá contar con la autorización de la CNBV. cualquier modificación a la escritura constitutiva debe ser sometida a la aprobación de la CNBV. satisfacer necesidades productivas de insumos y hacer más eficientes sus procesos organizativos y administrativos. en cuyo capital participe una institución financiera del exterior. fueron creadas con el objeto de llevar el crédito a estratos de la población que por falta de garantías y recursos no son sujetos de créditos bancarios.Son sociedades anónimas de capital variable. cualquier modificación a la escritura constitutiva.. g) Uniones de Crédito. la duración del contrato social es indefinido. casa de bolsa. Cite tres Entidades de Servicios Complementarios Auxiliares en México.Son sociedades mexicanas autorizadas para organizarse y operar como alguna de las diversas instituciones financieras de las que componen al sistema financiero mexicano (banco. Teniendo como características las siguientes: La participación de los socios queda incorporada en títulos de créditos y su responsabilidad está limitada hasta el monto de sus aportaciones. La duración del contrato social es indefinido. reglamentadas en su operación por el Banco de México y supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores f) Filiales de Instituciones Financieras del Exterior Conformas como Organizaciones Auxiliares de Crédito o Casas de Cambio. Las operaciones que realiza serán exclusivamente las autorizadas por la ley. etcétera) y en cuyo capital participa una institución financiera del exterior o una sociedad controladora filial.por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público. aseguradora. El objeto de las uniones de crédito es ser intermediario financiero que de conformidad con la exposición de motivos de su primera ley reguladora. A su vez. Que se encarga de la inspección y vigilancia
10. Banxico y la CNBV. una institución financiera del exterior es una entidad constituida en un país con el que México haya celebrado un tratado o acuerdo internacional que le permita establecer filiales en el país y una sociedad controladora filial es una sociedad mexicana autorizada para constituirse y operar como sociedad controladora de un grupo financiero. Sociedades financieras de información crediticia
para utilizar denominaciones iguales o semejantes. ¿Qué son los Grupos Financieros? Los integrados por una sociedad controladora y las entidades financieras que obtengan autorización de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público. Conforme el Artículo 7 de la Ley de Instituciones de Crédito. S. A. actuar de manera conjunta y ofrecer servicios complementarios. A. Asociación de Compañías Afianzadoras de México.
.Inmobiliarias bancarias que son propietarias o administradoras de bienes destinados a las oficinas de las entidades financieras Asociaciones de Banqueros de México. Asociación Mexicana de Seguros.A.V. ¿Qué no está permitido a las entidades financieras del exterior? a) No pueden actuar en operaciones de captación de recursos del público y de proporcionar información o hacer gestión o trámite alguno para este tipo de operaciones de captación de recursos del público.
13. ¿A qué están facultadas las oficinas de representación de Entidades Financieras del Exterior? Están facultadas para la gestión y trámite de información sobre operaciones activas.
14. Menciona dos ejemplos de Entidades de Apoyo al Sistema financiero Mexicano. ni de proporcionar información o hacer gestiones o trámites para este tipo de operaciones.C.C.
11. ya sea por cuenta propia o ajena. 2) La Academia Mexicana de Derecho Bursátil y de los Mercados Financieros. A. 1) El Indeval. Asociación Mexicana de Afores. de C.
12. y Las sociedades Financieras de Información Crediticia. por lo que no pueden actuar en operación de captación de recursos del público.C. con el objetivo de utilizar los servicios prestados por los distintos intermediarios que en ellos participan a fin de que los integrantes de manera que resulte la formación de varios grupos financieros.
ya sea por cuenta propia o ajena. mediante actos causantes de pasivo directo o contingente.
UNIDAD 3 INSTITUCIONES DE CRÉDITO BANCARIAS
1. Instituciones de banca de desarrollo. Efectúa un análisis del Artículo 2° de la Ley de Instituciones de Crédito El servicio de banca y crédito sólo podrá prestarse por instituciones de crédito. quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y.
. cuantos son y donde se encuentran establecidas. ¿Cuántas sucursales “Off Shore” se han establecido en México? De acuerdo al numeral narrado en la pregunta que antecede están condicionados a la no publicación de sus servicios por lo tanto no es información de acceso al público en general. Instituciones de banca múltiple. ¿Qué es una oficina “Off Shore”? (Artículo 7 de la Ley) Sucursales Bancarias Financieras que realizan operaciones activas o pasivas pero exclusivamente con residentes fuera del país. y
II.b) No podrán realizar en el mercado nacional ninguna actividad de intermediación financiera que requiera de autorización por parte del Gobierno Federal y se abstendrán de actuar. los accesorios financieros de los recursos captados.
15. por consiguiente no es posible saber si las hay. en operaciones de captación de recursos del público. directamente o a través de interpósita persona. que podrán ser: I.
Para efectos de lo dispuesto en la presente Ley. se considera servicio de banca y crédito la captación de recursos del público en el mercado nacional para su colocación en el público. en su caso.
2. ¿Cuáles son las notas distintivas del Banco de Desarrollo? Conforme al Artículo 46 de la Ley Orgánica de la Administración Pública Federal. créditos bursátiles.
. Mientras que la Banca de Desarrollo Múltiple realiza operaciones de tipo comercial como son: ahorros. con domicilio en el territorio nacional. duración indefinida. financiamientos. cambio de divisas. en el ejercicio de las actividades que les sean propias. ofrezca o promueva la obtención de fondos o recursos de persona indeterminada o mediante medios masivos de comunicación.
3. las Instituciones Nacionales de Crédito son entidades de la Administración Pública Paraestatal.
Para efectos de este artículo y del artículo 103 se entenderá que existe captación de recursos del público cuando: o se solicite. etc. inversiones. Señale la diferencia entre Instituciones de Banca Múltiple e Instituciones de Banca de Desarrollo. Que la Banca de Desarrollo realiza operaciones preestablecidas por la ley como son: créditos (en apoyo a la economía para el crecimiento del Estado). celebren intermediarios financieros distintos a instituciones de crédito que se encuentren debidamente autorizados conforme a los ordenamientos legales aplicables.
Tampoco se considerarán operaciones de banca y créditos la captación de recursos del público mediante la emisión de instrumentos inscritos en el Registro Nacional de Valores.No se consideran operaciones de banca y crédito aquellas que. colocados mediante oferta pública incluso cuando dichos recursos se utilicen para el otorgamiento de financiamientos de cualquier naturaleza. Atenderán las actividades productivas que el Congreso de la Unión determine con especialidades de cada una de éstos. Tienen la naturaleza jurídica de Sociedades Nacionales de Crédito. con personalidad jurídica y patrimonio propios. en los términos de sus respectivas Leyes Orgánicas. Dichos intermediarios en ningún caso podrán recibir depósitos irregulares de dinero en cuenta de cheques. o o se obtengan o soliciten fondos o recursos de forma habitual o profesional. una figura jurídica que no se contempla en la Ley de Sociedades Mercantiles.
específicamente el último párrafo del Artículo 6º. Art. en su defecto.
. Determina cuál es el objeto de las instituciones de Banca de Desarrollo. El marco jurídico de la Banca de Desarrollo es la Ley de Instituciones de Crédito.
5. ¿Por qué se crean los Bancos de Desarrollo? Por Decreto Presidencial y es requisito esencial para su constitución. se regirán por su respectiva ley orgánica y. el cual indica lo siguiente: “(…Las instituciones de banca de desarrollo. por lo dispuesto en este artículo)”. sino que además se les da un carácter de especialidad. ya sea en cuanto a los sujetos. Ley General de Deuda Pública Ley de Planeación. Se le puede asignar recursos de tipo fiscal. ¿Qué leyes son aplicables en las Sociedades Nacionales de Crédito (entidades de la Administración Pública Paraestatal)? La Ley Orgánica de la Administración Pública Federal. expresada a través de sus leyes orgánicas De esta manera dicho ordenamiento no solo limita la facultad del ejecutivo para crear dichas sociedades.
4. que el Congreso de la Unión autorice su existencia. 30 LIC. Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los Servidores Públicos Ley del Banco de México Plan Nacional de Desarrollo Programa Nacional de Financiero para el Desarrollo
6. Ejemplo: Nacional Financiera y Banco de Crédito Rural.Puede efectuar todo tipo de operaciones que realizan las instituciones de Banca Múltiple. Ley Federal de Entidades Paraestatales y su Reglamento. actividades y a las regiones a que prestarán sus servicios y orientaran su funcionamiento y operación hacia objetivos de fomento.
Línea de crédito. Garante de créditos.
9. Créditos en dólares. esta función la llevará a cabo mediante financiamiento a través de créditos con tasas preferenciales a mediano y largo plazo. Ser agente financiero del sector público en la negociación. que es efectuar las operaciones necesarios para la adecuada atención del sector. lo que constituye la razón de ser de dichas entidades. 8. ¿Cuál es la función de los Bancos de Desarrollo? Realizar todas y cada una de las funciones que realiza la banca múltiple o comercial. denominados. que sus leyes orgánicas les encomiende. Agente en sindicatos de crédito y Cofinanciamiento.
10. Certificados de Aportación Patrimonial (CAP’S).7. Señala algunas funciones que realizan los Bancos de Desarrollo. Actuar como agente financiero de los Gobiernos Estatal. Líneas revolventes. además tiene una función especial dentro del Sistema Financiero Mexicano. Redescuento de documentos. Federal y Municipal y como consejero. Créditos a la exportación.
. contratación y colocación de valores y bonos públicos. ¿Cómo se representa el capital social de los Bancos de Desarrollo? Por títulos de crédito nominativos. contratación y manejo de créditos del exterior Promover el mercado de valores para canalizar recursos al sector industrial. ¿Cuáles son los créditos que realizan los Bancos de Desarrollo? Créditos directos. en la emisión.
¿Cuáles son las fuentes de financiamiento de los Bancos de Desarrollo? Fiscales.
14. ¿De qué depende la Eficacia de la Administración de Riesgos en la Banca de Desarrollo? De un adecuado seguimiento por parte de los órganos sociales responsables de la marcha de la Banca de Desarrollo. Financiar y proporcionar asistencia técnica a los municipios para la formulación. así como de la instrumentación. equipamiento urbano. Emisión de de bonos de garantía o de desarrollo (eurobonos) Bursatilización del crédito. Cofinanciamiento. de los concertados con instituciones extranjeras y por los depósitos que efectúen en los términos de sus propias leyes. Promover y financiar la dotación de infraestructura. para logar el desarrollo equilibrado del país y la descentralización de la vida nacional. y Los propios intereses que generen las instituciones en sus operaciones de crédito. ¿Cuál es la garantía de los Bancos de Desarrollo para sus clientes? La Nación responderá en todo tiempo de las operaciones que realicen los bancos de desarrollo con la garantía del Gobierno Federal. Líneas de crédito con instituciones financieras del exterior o del país. así como la modernización y fortalecimiento en entidades federales y municipios.
12. servicios públicos. mediante la constitución de Fideicomisos que emiten certificados de participación. ¿Cuál es el campo de acción de BANOBRAS de conformidad con su Ley Orgánica? Coadyuvar en el ámbito de su competencia. y organismos multinacionales de gobierno.11. difusión y correcta aplicación de manuales de políticas y procedimientos en la materia. acordes con el perfil de riesgo de las instituciones. al fortalecimiento del Pacto Federal y del municipio libre en los términos del Artículo 115 de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos. administración y ejecución de sus planeas de desarrollo urbano
creando mecanismos de fondo en los programas institucionales. ¿Cuándo se creó el Banco Nacional de Comercio Exterior? El 8 de Junio de 1937. Indique la fuente principal de recursos de Banjército Fondo de ahorro y trabajo de los elementos de las fuerzas armadas. Reglamento Orgánico del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros. así como acciones para promover el acceso de empresas a recursos de otros intermediarios y mercados financieros nacionales y extranjeros.? Apoyar la modernización productiva y financiera del país. Sociedad Fideicomitente? Ley Orgánica del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros.
. Programas Sectoriales. S. Otorgar préstamos o créditos a los Intermediarios Financieros Rurales Otorgar garantías y avales.
17. Cuál es el objetivo principal de Nacional Financiera. Programa Nacional de Financiamiento del Desarrollo. Ley del Banco de México. Plan Nacional de Desarrollo. previa constitución de las reservas correspondientes.
19. ¿Qué operaciones realiza la Financiera Rural? Otorgar préstamos o créditos a los Productores. Las demás disposiciones legales aplicables.C. Ley de Instituciones de Crédito.15.
18.N. ¿Cuál es el marco legal del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros.
ahorro. cambio de divisas. ¿Cuáles son los órganos de Regulación y supervisión de los Fideicomisos Públicos? Secretaría de Hacienda y Crédito Público. etc. Entidad de Fiscalización Superior de la Federación de la Cámara de Diputados. A diferencia de la Banca de Desarrollo cuyas operaciones son limitadas (crediticio).
22. Secretaría de la Función Pública. ¿Qué se entiende por Instituciones de Banca Múltiple? Son sociedades anónimas de capitán fijo. cambio de divisas.20. la Banca Múltiple o comercial efectúa cualquier tipo de operación de crédito. Comisión Nacional Bancaria y de Valores. . encomendando la realización de ese fin a una institución fiduciaria (Banco de Fomento). autorizadas discrecionalmente por el Gobierno Federal. a través de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público Para prestar el servicio de banca de crédito. etc.
. ahorro. ¿En los fideicomisos constituidos por el Gobierno Federal. Ejemplo NAFINSA. financiamiento. inversión. ¿Cómo se puede definir al fideicomiso público de fomento? Contrato mediante el cual la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (Fideicomitente) destina ciertos bienes a un fin lícito determinado. inversión. quien fungirá como Fideicomitente? La Secretaría de Hacienda y Crédito Público
21. financiamiento.
UNIDAD 4 OPERACIONES DE LA BANCA MÚLTIPLE O COMERCIAL
3. ¿Cuál es el servicio por excelencia que define a la banca y porqué? La actividad crediticia. las instituciones se allegan a recursos esencialmente del público en general.
4. Señala tres operaciones pasivas. mediante actos causantes de pasivo directo o contingente.2. ¿Cuáles son las operaciones pasivas? Son las que realizan los clientes con su banco. de esta forma. que dando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados. se llaman a la vista porque el titular o los beneficiarios pueden retirar en cualquier momento la suma depositada y sus accesorios o rendimientos en días preestablecidos (inversión a plazo fijo). ya que por medio de créditos son colocados para impulsar el desarrollo económico en general. I. y A plazo o con previo aviso II Aceptar préstamos y créditos. De ahorro. ¿Cuál es la función primordial de los Bancos? La captación de recursos del público en el Mercado Nacional para su colocación entre sus clientes. por lo cual se convierten en deudores de los clientes y éstos en sus acreedores.
6. sin que para ello medie algún pago. ejemplo: recepción de depósitos bancarios de dinero que pueden ser: A la vista con o sin cheque o bien asociados a tarjeta de débito.
. De ahorro a plazo o con previo aviso. ¿Cómo se realizan las operaciones pasivas? Cuando los clientes entregan al banco dinero para ahorro e inversión. Retirables en días preestablecidos.
5. Recibir depósitos bancarios de dinero A la vista.
Los depósitos bancarios.III. Emisión de aceptaciones bancarias
8. Captación interbancaria.
11. entre ellos: historial crediticio. garantía y/o aval que satisfagan las exigencias del acreedor. 2. ¿Cuáles son los elementos que integran la operación activa? Banco: otorgante de crédito Cliente: persona que recibe el crédito Objeto del crédito: el dinero
. (acreedor) que se compromete a otorgar un crédito o préstamo y un cliente (deudor). Acreedores por reporto. persona física o moral que lo recibe con base a determinados requisitos.
10. después del jueves. en cuanto al tiempo para que el depósito sea retirado. Se celebra contrato un día jueves La vigencia del mismo será de 28 días El cliente podrá realizar retiro total o parcial 28 días naturales.
9. 3. ¿cómo se clasifican? 1. ¿Qué es una operación activa? Es un convenio que se establece bilateralmente entre un banco. Cita dos operaciones pasivas no tradicionales. Emitir bonos bancarios
7. ¿Cómo se define el depósito a la vista? Es aquel depósito irregular en el que la institución de crédito se obliga a restituir la suma depositada en el momento en que lo pida el depositante.
De conformidad con el artículo 46 de la Ley de Instituciones de Crédito cómo se clasifican las operaciones activas? Constituir depósitos en instituciones de crédito y entidades financieras del exterior. ¿Cuál es el concepto de descuento? Es una operación mediante la cual. Dichos documentos deben ser endosados a favor del banco
. pero no vencidos y provenientes de ventas reales o de servicios. La liquidación de los documentos debe efectuarse siempre mediante abono en cuenta del acreditado. endoso o aval de títulos de crédito. así como de la expedición de cartas de crédito. cuyo vencimiento sea a plazo fijo. por lo general. ¿Cuáles son las principales características de la operación de descuento? Se adquieren en propiedad documentos debidamente aceptados o suscritos.Tiempo del crédito -El interés complementario
12. anticipando al cliente su valor. La negociación de títulos de crédito es a corto plazo (generalmente se negocia con letras de cambio) Los documentos a financiar son. Efectuar descuentos y otorgar préstamos o créditos Expedir sujetas de crédito con base en contratos de apertura de crédito en cuenta corriente Asumir obligaciones por cuenta de terceros.
14. el banco adquiere en propiedad un título de crédito no vencido (letra de cambio o pagaré). menos la comisión y los intereses respectivos en la fecha de transacción y la del vencimiento del documento. originadas en la compraventa de mercancías o de uso de servicios. superior a diez días. a través del otorgamiento de aceptaciones.
13. letras de cambio aceptadas a pagarés suscritos. con base en créditos concedidos. Celebrar contratos de arrendamiento financiero y adquirir los bienes que sean objeto de tales contratos.
b. Promover la organización y transformación de toda clase de empresas o sociedades mercantiles y suscribir y conservar acciones o partes de interés en las mismas. Llevar a cabo por cuenta propia o de terceros operaciones con oro. ¿Qué se entiende por la prestación de servicios bancarios llamados también operaciones neutras o de gestión? Son operaciones a través de convenios en los que se establece entre un cliente y un banco. incluyendo reportos sobre estas últimas. Actuar como representante común de los tenedores de títulos de crédito. Practicar las operaciones de fideicomiso a que se refiere la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito. i./(debiendo haber continuidad en los mismos.
c. d. o en garantía por cuenta de terceros de títulos o valores y en general de documentos mercantiles. f. plata y divisas. Entre los beneficios que tiene para el descontatario se encuentran el de contar con recursos líquidos y renovación por períodos similares.
15. Recibir depósitos en administración o custodia. Expedir cartas de crédito previa recepción de su importe. h. hacer efectivos créditos y realizar pagos por cuenta de clientes. De conformidad con el artículo 46 de la Ley de Instituciones de Crédito. Prestar servicios de caja de seguridad. para poder ejercer la acción cambiaria en vía de regreso) o “valor en propiedad”. Este crédito fortalece el capital de trabajo del clienteEl ejercicio de la acción cambiaria en vía de regreso debe ejercitarse dentro de los tres meses siguientes a la fecha de presentación del documento para su pago. Hacer servicio de caja y tesorería relativo a títulos de crédito. por cuenta de las emisoras.
16. señala ¿cuáles son las operaciones de servicios? a.
. y llevar a cabo mandatos y comisiones. Operar con documentos mercantiles por cuenta propia. la obligación del primero de cubrir una cantidad de dinero (comisión) y el del segundo el de prestar determinados servicios.
¿Qué se entiende por Fideicomiso de Inversión?
Llevar la contabilidad y los libros de actas y registro de sociedades y empresas. Fideicomisario y Fiduciario. para ser destinados a fines lícitos y determinados. contenerse en un testamento. estos deberán inscribirse en la Sección de la Propiedad del Registro Público del lugar en que los bienes están ubicados y tratándose de otros bienes. concursos o herencias (Civil).
l. m. Desempeñar el cargo de albacea. Debe ajustarse a la legislación común sobre la transmisión de bienes o derechos que se fideicomitan ejemplo endoso en propiedad tratándose de títulos de crédito. Deberá constar por escrito. Señala cuáles son los requisitos formales del contrato de fideicomiso. valores o derechos. Tratándose de las operaciones de fideicomiso. el Fideicomitente transmite a una institución fiduciaria la propiedad o la titularidad de uno o más bienes o derechos. Cuando comprenda bienes inmuebles. Puede constituirse por acto entre vivos o bien. k. según sea el caso. encomendando la realización de dichos fines a la propia institución fiduciaria. señala como lo define el artículo 381 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito. Todos los fideicomisos con inmuebles requieren autorización expresa (permiso) de la Secretaría de Relaciones Exteriores. Encargarse de hacer avalúos que tendrán la misma fuerza probatoria que las leyes asignan a los hechos por corredor público o perito.j. en los registros donde emanen o de acuerdo a las leyes aplicables. establecimientos.
19. En virtud del fideicomiso. Desempeñar la sindicatura o encargarse de la liquidación judicial o extrajudicial de negociaciones.
20. ¿Cuáles son los elementos personales del fideicomiso? El Fideicomitente.
Define las Organizaciones Auxiliares del Crédito. según instrucciones expresas de éstos. sino porque auxiliaban a la banca en su operación.
3. A las Organizaciones Auxiliares del Crédito. Se les llegó a considerar en la historia legislativa de nuestro país. Uniones de crédito Arrendadoras financieras Empresas de factoraje financiero y Las demás que otras leyes consideran como tales. conforme al artículo 10 de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito. ¿cómo se clasifican las Actividades Auxiliares de Crédito? Compraventa habitual y profesional de divisas (casa de cambio) La realización habitual y profesional de operaciones de crédito. De acuerdo a lo que dispone la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito. arrendamiento financiero o factoraje financiero (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple). ya que. como establecimientos para bancarios. ¿qué se les aplica supletoriamente?
2.Es el fideicomiso que presenta una mayor diversificación de operaciones bancarias. ¿cómo se clasifican las Organizaciones auxiliares del Crédito? Almacenes generales de depósito. mediante su constitución y ejecución el fiduciario capta sumas de dinero de los fideicomitentes o aportantes y los destina a inversiones que ofrezcan mayor rendimiento posible. De conformidad con la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito. no porque tuvieran un funcionamiento semejante al de la banca.
UNIDAD 5 ORGANIZACIONES Y ACTIVIDADES AUXILIARES DEL CRÉDITO
que administren directamente y que estén amparadas con bonos de prenda. ¿Cuántas clases de Almacenes Generales de Depósito hay. y El Código Civil Federal. guarda o conservación de bienes o mercancías. lo estén también para recibir mercancías destinadas al régimen de depósito fiscal.Las leyes mercantiles. La expedición de certificados de depósito y bonos de prenda.
7. Otorgar financiamientos con garantía de bienes o mercancías. y c) Los que además de estar facultados en los términos de alguno de los incisos anteriores. ¿A qué se refieren las operaciones básicas de los almacenes? Almacenamiento. b) Los que además de estar facultados en los términos señalados en el inciso anterior.
. comercialización de bienes o mercancías bajo su custodia que se encuentren en tránsitos. aparados por su certificado de depósito y bonos de prenda
6. mediante disposiciones carácter general. debiendo sujetarse a los requerimientos mínimos de capitalización que al efecto establezca la SHCP. ¿Qué entiende por Almacén General de Depósito? Son Sociedades Anónimas autorizadas por la SHCP tienen por objeto el almacenamiento guarda o conservación manejo o control distribución. – Operaciones conexas. Prestar servicios de depósito fiscal. así como cualquier otro expresamente autorizado a los almacenes generales de depósito en los términos de la Ley Aduanera. conforme a la Ley? a) Los que se destinen a recibir en depósito bienes o mercancías de cualquier clase y realicen las demás actividades a que se refiere esta ley. otorguen financiamientos conforme a lo previsto en esta ley. sin variar esencialmente su naturaleza.
5. La transformación de mercancías. Los usos mercantiles imperantes entre las organizaciones auxiliares del crédito. almacenadas en bodegas de su propiedad o en bodegas arrendadas. a excepción del régimen de depósito fiscal y otorgamiento de financiamientos.
a una persona física o moral obligándose ésta a realizar pagos parciales por una cantidad que cubre el costo de adquisición de los bienes. ¿Cuáles son las operaciones de una Arrendadora Financiera? Adquirir bienes para darlos en arrendamiento financiero Otorgar créditos para el desarrollo de pequeñas y medianas empresas. satisfacer necesidades productivas de insumos de sus agremiados y hacer más eficientes sus procesos organizativos y administrativos. principalmente activos fijos como maquinaria y equipos para: construcción. quien mediante el pago de prestaciones periódicas concede el uso temporal de los bienes que adquiere y.
. autorizadas discrecionalmente por la CNBV para servir a sus socios como medio de obtención y canalización de recursos financieros. fijado en el contrato e inferior al valor del mercado. ¿Cuál es el Arrendamiento Financiero? Es una operación completa que participa de características de una operación de crédito. los gastos financieros y otros gastos conexos. médico. hospitales y de transportación. industrial.
10. Participar junto con la arrendadora de los beneficios que deje la venta del bien de acuerdo a las proporciones y términos establecidos en el contrato. además. Prorrogar el plazo de uso o gozo del bien pagando una renta menor. ¿Qué es una Unión de Crédito? Son sociedades anónimas de capital variable.8. ¿Qué es una Arrendadora Financiera? Son organizaciones que mediante un contrato se obligan a adquirir determinados bienes y a conceder su uso temporal a plazo forzoso.
11. con el fin de financiar. para adoptar al vencimiento del contrato cualquiera de las opciones siguientes: Comprar el bien a un precio inferior a su valor de adquisición.
9. se puede pactar la venta de esos bienes para cuando termine el arrendamiento. arrendamiento y de la compraventa. pues requiere de una erogación del arrendador.
Señala la misión de la Sociedad de Ahorro y Préstamo.12. autorizadas por la SHCP para financiar cuentas por cobrar. facere= “el que hace”. mediante la adquisición de derechos de crédito. ¿Qué es una Empresa de Factoraje Financiero? Son aquellas sociedades anónimas. ¿De conformidad con la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito. con personalidad jurídica y patrimonio propios. orientada fundamentalmente al financiamiento de la actividad comercial.
. Las empresas de Factoraje Financiero están autorizadas para varios tipos básicos de servicios. los cuales se encuentran basados en la proveeduría de bienes y servicios. ¿Qué es una Sociedad de Ahorro y Préstamo? Son sociedades de responsabilidad limitada.
15. ¿Cómo es el objeto de las Uniones de Crédito? Ser intermediarios financieros no bancarios. cómo se define el factoraje financiero? Proviene del latín facio=factor.
14. creados con el objeto de llevar el crédito a estratos de la población que no son sujetos de créditos bancarios. de duración indefinida en las que la responsabilidad de los socios se limita al pago de sus aportaciones. de capital variable (se integra por partes sociales). no lucrativas.
13. autorizadas por la SHCP
18. ¿cuáles son? Factoraje sin recurso o puro Factoraje con recurso
16. ¿Cuál es la importancia del Factoraje Financiero? El desempeñar en el sistema mexicano una importante función de intermediación no bancaria. y en una de sus principales acepciones se define “como hacer cosas”.
o transmisión de fondos. que en la práctica vienen prestando estas sociedades. así como a la micro y pequeña empresa. señala las dos tipos de operaciones que se pueden realizar con divisas no sujetas a autorización? I.
20. consiste en un seguro que cubre a los beneficiarios del socio. b) Servicios: un servicio adicional. y Toda clase de documentos de crédito. Aquellas que no se consideran actividades habituales y profesionales que son.
19. venta y cambio de divisas. ¿Conforme a la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito. operaciones de compra. un monto que varía entre dos y cuatro veces de cantidad ahorrada. para realizar en forma habitual y profesional. además del saldo de cualquier préstamo contratado por la caja. para operar. conforme a la Ley del Banco de México? Billetes y monedas metálicas extranjeras. incluyendo las que se llevan a cabo mediante transferencia. ¿Qué es una Casa de Cambio? Son aquellas sociedades anónimas autorizadas por la SHCP. así como en general. dependientes económicamente de éstos. los medios internacionales de pago. con alta calidad y a precios competitivos. las operaciones con divisas conexas a la prestación de servicios. servicios financieros preponderantemente dirigidos a las clases media y popular.
22. Depósitos bancarios. ¿Qué comprende el término divisas. ¿Cuáles son las operaciones de una Sociedad de Ahorro y Préstamo? a) Recibir depósitos de dinero únicamente de sus socios y de menores. sustentada en los principios de la cooperación universal. Títulos de crédito.
21.Dice que la Caja Popular Mexicana es una organización de ámbito nacional. ni la captación de divisas por venta de
. que promueve el ahorro y la ayuda mutua en la sociedad a la que atiende. sobre el exterior y denominados en moneda extranjera. con el público dentro del territorio nacional y se encuentran sujetas a la supervisión y vigilancia de la CNBV.
legal y estructural del sistema financiero: Coordinar a las Instituciones de Banca de Desarrollo. Reglamento Interior de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público. ¿Cuál es el marco jurídico de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público? I. Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos. II. y zonas libres del país y demás expresas que por sus actividades normales celebren operaciones con extranjeros.
UNIDAD 6 REGULACIÓN Y SUPERVISIÓN DEL SISTEMA BANCARIO
2. crediticia. Fondos Públicos de Fomento e intermediarios financieros no bancarios de desarrollo y vigila que dichas entidades conduzcan sus
. bancaria y monetaria que fortalezcan el ahorro e incidan positivamente en el grado de certidumbre entre los inversionistas nacionales y extranjeros. II.bienes. señala las dos tipos de operaciones que se pueden realizar las casas de cambio que requieren autorización? I. III. Ley Orgánica de la Administración Pública Federal. Adecuación del marco institucional. Venta de documentos a la vista y pagaderos en moneda extranjera que las casas de cambio expidan a cargo de instituciones de crédito del país. que realicen establecimientos ubicados en las franjas fronterizas. a cargo de entidades financieras. o bancos de exterior. Aquéllas conocidas como casas de cambio al menudeo y que no cuentan con el capital social mínimo exigido por la SHCP para ser consideradas como casas de cambio al mayoreo. II. Compra o cobranzas de documentos a la vista denominados y pagaderos en moneda extranjera. ¿De acuerdo con la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito. sucursales y agencias en el exterior de estas últimas. También se les conoce con el nombre de Centros Cambiarios. ¿Qué propone la Secretaría de Hacienda y Crédito Público respecto del sistema financiero? Líneas de política financiera. sin límite por documento.
del Programa Nacional de Financiamiento para el desarrollo y el Programa Institucional de cada entidad y cuida que guarden congruencia con los mismos programas y presupuestos de dichas entidades.
3. a través de las diferentes etapas de su operación. ¿La Secretaría de Hacienda y Crédito Público tienen diversas facultades de autorización. que están oscuras o ambiguas. oyendo la opinión del órgano de supervisión correspondiente. mediante reglas de carácter general. o desentrañar el significado de disposiciones de ley. como es el caso de la SHCP.
6. (Reglamento Interior de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público). ¿Qué se entiende por Interpretación Administrativa? Es aclarar. Situaciones de excepción: también le corresponde a la SHCP autorizar.
. situaciones de excepción frente a principios generales establecidos por la ley. requerirá igualmente la obtención de una serie de autorizaciones de la SHCP. Fusión: autoriza los programas conducentes a la fusión de dos o más entidades Financieras. señala. a través de la Procuraduría Fiscal de la Federación. ¿A qué se refiere la facultad de autorización denominada Operación? Constitución: se refiere a la autorización discrecional que competería otorgar a la SHCP para establecerse como entidad financiera (la misma Secretaría tiene la facultad para revocar dicha autorización). ¿Señala cuál es la intervención de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público en las Comisiones Nacionales Bancaria y de Valores. Operación: una vez iniciado el funcionamiento de la institución financiera. Es la que se realiza una dependencia de la administración pública federal. así como su ejecución.actividades co sujeción a los objetivos.
4. cuáles son? Celebrar operaciones de captación de recursos del público con extranjeros. estrategias y prioridades del Plan Nacional de Desarrollo. de Seguros y Fianzas y el Sistema de Ahorro para el Retiro? A través de la Procuraduría Fiscal de la Federación le corresponde la facultad de petición para la persecución de ciertos delitos especiales previstos en las leyes financieras. dadas ciertas justificaciones especificaciones específicas.
5. explicar.
Normas de la Comisión de Responsabilidades del Banco de México. Normas bajo las cuales los servidores públi8cos del Banco de México deberán presentar declaraciones de situación patrimonial y de datos curriculares. relativas a la Ley Federal de Transparencia y Acceso a la Información Pública Gubernamental.7. IX. II. expedidas por la Junta de Gobierno del 30 de octubre de 2000. X.
VII. con la iniciativa presentada por el Ejecutivo Federal del artículo 28 Constitucional que ordenaba la creación de un banco único de emisión controlado por el Gobierno Federal. Ley de Sistemas de Pagos. VI. Ley Para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros. Fracción XIII Bis de la Constitución Política. cuál es el marco legal que le dio la Autonomía? Por Decreto publicado en el Diario Oficial del 20 de agosto de 1993.
9. Criterios de la Comisión de Responsabilidades del Banco de México para Clasificar la Información de Reservada y confidencial. ¿Dentro de los antecedentes del Banco de México.
V.. así como de servicios.
. III. Acuerdo de Adscripción de las Unidas Administrativas del Banco de México del 15 de octubre de 1998. Reglamento del Banco de México relativo a la Ley de Federal de Transparencia y Acceso a la Información Pública Gubernamental. (se inauguró el 1° de septiembre de 1925)
8. IV. se reformaron los artículos 28 y 123 Apartado “B”. ¿Como Banco Central. ¿Qué régimen jurídico también se le aplica al Banco de México? I. Normas del Banco de México en materia de obra inmobiliaria y servicios relacionados con la misma. Este mandato constitucional se cumplió con la Ley que crea el Banxico publicada en el DOF del 31 de agosto de 1925. Ley Federal de Transparencia y Acceso a la Información Pública Gubernamental. Normas del Banco de México en materia de adquisiciones y arrendamientos de bienes muebles. expedidas por la Junta de Gobierno el 17 de octubre de 2000. VIII. cuál es el primer paso definitivo en su legislación fundamental? Tuvo su origen en el Congreso Constituyente de Querétaro de 19917.
Operar con entidades financieras. XII. ¿Conforme a la Ley del Banco de México. Promover el sano desarrollo del sistema financiero. se transforma en la nueva persona de derecho público a que se refiere esta ley y conserva la titularidad de todos los bienes. Promover a la economía del país de moneda nacional.
10.XI. Señala las funciones del Banco de México para promover el sano desarrollo del Sistema Financiero Mexicano. Propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pago.
13. Regular la intermediación y los servicios financieros.
Normas del Banco de México en materia de enajenación de bienes muebles. Propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos. qué operaciones puede realizar éste. con las entidades financieros? Otorgar financiamientos a las instituciones de crédito. En la consecución de esta finalidad.
12. Por lo que toca a los financiamientos del Banco Central a las instituciones de crédito en su función de acreditante de última instancia o para evitar trastornos en el sistema de pagos. ¿Cuál es la naturaleza jurídica del Banco de México de conformidad con su ley? El Banxico. organismo descentralizado del Gobierno Federal. Sancionar a los intermediarios. Otros acuerdos y precedentes autorizados por la Junta de Gobierno del Banco de México. 2. tendrá como objeto prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda. para el funcionamiento económico del país. Cita las finalidades que tiene que cumplir el Banco de México. 3. 1.
. derechos y obligaciones integrantes del patrimonio del primero”. Operar como acreedor de última instancia para instituciones de crédito.
14. Recibir depósitos de dinero. sin perjuicio de las atribuciones de la Junta de Gobierno.
17. ¿Cómo está integrada la Junta de Gobierno del Banco de México? Por cinco miembros: un Gobernador y cuatro Subgobernadores.mismos se ajustarán también a las citadas condiciones del mercado. ¿Quién nombra a los integrantes de la Junta de Gobierno? Le corresponde al Presidente de la República.
. y Recibir depósitos de títulos o valores en custodia o en administración de las entidades financieras del país.
18. Constituir depósitos e instituciones de Crédito y de valores del país o del extranjero.
16. Menciona las funciones del Gobernador del Banco de México. Señala los antecedentes inmediatos de la actual Comisión Nacional Bancaria y de Valores. ¿En términos de la Ley del Banco de México. pero no tendrán que efectuarse conforme a las referidas disposiciones generales. Corresponde al Gobernador de Banxico la administración y la representación legal de éste y el ejercicio de las funciones del mismo. Abrir o mantener a las instituciones e banca múltiple una cuenta en moneda nacional que en los libros de Banxico se denomina “Cuenta Única”. con la aprobación de la Cámara de Senadores o de la Comisión Permanente. cuáles son las otras funciones tradicionales del Banco Central? Otorgar crédito Agente Financiero del Gobierno Federal Administrar la Reserva Internacional
cuál es su objeto? Supervisar y regular a las personas físicas y morales. ¿La Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores señala dos elementos fundamentales para que cumple con eficiencia sus objetivos. ¿En términos del artículo 2° de la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. por medio de una oficina administrativa que formaba parte del Ministerio de Hacienda. ¿Cuál es la naturaleza jurídica de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores? De naturaleza pública y privada. menciona cuáles son los tres grandes objetivos? Dotar a la entidad supervisora de un régimen que procure un apego a criterios técnicos en cuanto a la autorización. La planeación y la continuidad en el largo plazo en la aplicación de directrices y estrategias de supervisión que procuren mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo de los sistemas financieros en protección de los intereses del público. ya que es regulada por el Estado y encaminada a servir a los particulares (gobernados y clientes). pública porque está a cargo del Estado y privada porque está al servicio de los particulares. la vigilancia de las instituciones de crédito se estableció por primera vez en el Código de Comercio de 1884. ¿De acuerdo con la nueva Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
21. Que los países cuenten con personalidad altamente capacitado y con experiencia en las tareas de supervisión acumulada.En México. cuáles son? Autonomía Técnica Facultades Ejecutivas
19. De doble naturaleza.
20. regulación y supervisión de las entidades que forman parte del sector financiero.
Al captar una parte significativa de los recursos líquidos del país promueven el ahorro financiero. Casa de cambio Instituciones para el depósito de valores Sociedades de información crediticia. Sociedades controladoras de grupos financieros Casas de bolsa. facilitando la conformación de fuentes de recursos para el financiamiento de actividades productivas. en los recursos que las entidades financieras administran. Sociedades anónimas bursátiles. Uniones de crédito Empresas de factoraje financiero. mediante el cual se facilita a los diversos agentes económicos la realización de transacciones e intercambios de bienes y servicios. así como también. las dificultades que este sector enfrente pudieran tener consecuencias negativas inmediatas en el resto de la actividad económica. hacia los sectores que demandan recursos.23. Proveedores de precios. Señala cuáles son las entidades supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. ¿Cómo se justifica la supervisión de las entidades financieras por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores?. En virtud de que las mismas cumplen funciones de gran importancia para impulsar el crecimiento y desarrollo económico: Constituyen el sistema de pagos propiamente dicho.
. Sociedades que administran sistemas para facilitar operaciones con valores.
24. Sociedades operadoras de sociedad de inversión. Dada la interrelación que existe entre el sector financiero y la economía del país. Son el principal canal para movilizar los ahorros y depósitos de los mexicanos.
solvencia y estabilidad de las entidades financieras. ejecutar los acuerdos de la Junta de Gobierno. Normas de registro de operaciones aplicables a las entidades.
28. asimismo. ¿Cuáles son las facultades del Presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores? La inspección y vigilancia de las entidades financieras. La información que deberán proporcionarle periódicamente las entidades. que se entiende por Regulación? Consiste en un conjunto de normas y controles establecidos con el fi de asegurar que las instituciones financieras sean capaces de cumplir sus compromisos. Criterios a que se refiere el artículo 2° de la LMV. Los que deberán sujetarse las instituciones de crédito y casas de bolsa La forma y términos en que las sociedades emisoras que dispongan de información privilegiada tendrán la obligación de hacerla del conocimiento del público. que puedan contar con la información necesaria para formarse un juicio adecuado sobre los riesgos en transacciones financieras que realizan y que las operaciones en los mercados financieros sean ordenados y transparentes. y Disposiciones necesarias para el ejercicio de las facultades que le otorgan las leyes.
26. ¿Dentro de las facultades de regulación que tiene la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.25.
27. informar a la Junta de Gobierno sobre las labores de las oficinas a su cargo y obtener su aprobación para todas las disposiciones de carácter
. ¿La Comisión Nacional Bancaria y de Valores para la consecución de su objetivo y el ejercicio de sus facultades con qué cuenta? Supervisar y regular en el ámbito de su competencia a las entidades financieras a fin de: procurar su estabilidad y correcto funcionamiento. en protección del interés público. y Mantener y permitir el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto. designación de interventores. suspender o cancelar la inscripción de valores en la sección de valores del RNV. ¿Cuáles son las atribuciones normativas de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores? Disposiciones de carácter prudencial orientadas a preservar la liquidez. imposición de sanciones. Las características y requisitos que deberán cumplir los auditores de las entidades. autorizar.
Señala la prohibición que tenían los bancos extranjeros en México.general que crea pertinente.
31. cómo se rigen las relaciones laborales entre la Comisión y sus trabajadores? Por lo dispuesto en el Apartado “B” del artículo 123 de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos y por la Ley Federal de los Trabajadores al Servicio del Estado.. ¿Qué disponía el artículo 6° de la Ley General de Instituciones de Crédito y Organizaciones Auxiliares de 1941? Los bancos e instituciones de crédito del extranjero. como el formular anualmente las propuestas de ingresos y egresos de la Comisión.
2. Es un mecanismo que complementa la acción gubernamental mediante la participación de un auditor externo.¿Cuál es la característica tradicional de la banca en México? Sus operaciones son encaminadas principalmente el otorgar créditos por la economía nacional indeleble que lleva a los particulares a buscar apoyos crediticios más que ahorrar o invertir. ¿De acuerdo con la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. etc.
UNIDAD 7 BANCA EXTRANJERA EN MÉXICO
1. podrán tener en la República establecimiento u oficinas con el carácter de sucursales o agencias. Asimismo desarrolla labores administrativas. ¿Quién es la máxima autoridad administrativa de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores? El Presidente
30. ¿Qué se entiende por la Supervisión Indirecta de las Entidades Financieras?.
5. intercambiando deuda por capital. ¿Cuáles son las entidades financieras fronterizas que han establecido la banca múltiple mexicana? Filiales. para ser otorgados a sus clientes de manera más eficiente e integral. ¿Qué introdujo la reforma a las leyes del sistema financiero publicadas en el Diario Oficial de la Federación del 23 de diciembre de 1993? La Ley de Instituciones de Crédito y a las que regulan al resto de los intermediarios financieros.
4. a través de nuevos servicios. así como complementar a dichas operaciones. especialistas bursátiles.Celebrar operaciones de captación de recursos del público con extranjeros.
6. Cita los objetivos de los establecimientos transfronterizos. Promoción de los bienes y servicios de su clientela. con los últimos adelantos en materia de automatización. -Sucursales Agencias Oficinas de representación -Extensiones. de bolsa. operaciones y productos bancarios y financieros. Posibilidad de participar en los mercados de capitales y de dinero internacionales.
. Promoción de la inversión extranjera hacia México. Posibilidad de realizar operaciones bancarias con clientes tanto mexicanos como extranjeros que actualmente operan con otros bancos del exterior. reconociendo la posibilidad de que se autoricen filiares de entidades financieras del exterior en el campo de bancos. en nuevos mercados. Obtención de una mayor competitividad. sociedades de inversión o instituciones de seguros y de fianzas. Presencia y acceso al mercado financiero internacional. Fácil acceso a fuentes de fondeo en moneda extranjera y a otros mercados del exterior.
Facilitar la realización de operaciones de banca de inversión y el otorgamiento de créditos en moneda extranjera. Menciona cuáles son las actividades que realizan cada tipo de establecimiento transfronterizo mexicano en Estados Unidos? Filiales Recibir fondos para ser emitidos a países del extranjero. con tasas de intereses más competitivas a nivel internacional. cambiar ubicación y clausura de las oficinas en el extranjero? De la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. organismos de fomento al comercio exterior y organismos cooperativos mexicanos.
8. Venta de cheques de viajero en dólares americanos. Mantenimiento y ampliación de las líneas de crédito para bancos corresponsales. Venta de órdenes de pago en pesos mexicanos a cualquier sucursal del banco mexicano dentro de la República Mexicana. e instrumentos bancarios y financieros novedosos. Posibilidad de triangular créditos de bancos extranjeros. denominados en dólares u otras divisas. Pago de giros y cheques denominados en dólares. con la finalidad de restituir sus riesgos. librados a cargo de instituciones bancarias. Posibilidad de otorgar financiamientos al comercio exterior. para establecer. ¿De conformidad con el artículo 87 de la Ley de Instituciones de crédito reformado el 1° de febrero de 2008 de quien requieren la autorización las instituciones de banca múltiple. carteras de crédito. Compraventa de divisas. en ventanilla. Intercambio de carteras en bancos como ejemplo. Extensiones: Compra de dólares americanos a la clientela. así como la posibilidad de prestar servicios de banca privada.
7. de menudeo y. Emisión y venta de órdenes de pago.
euromonedas u otra divisa. depósitos bancarios de dinero a la vista y a plazo. Recibir depósitos de títulos y valores en custodia o en administración. Estados Unidos de Norteamérica o en cualquier otro país. manejar cobranzas y órdenes de pagos por cuenta de clientes. Contraer préstamos de bancos norteamericanos o de otros países. otorgar préstamos y créditos de cualquier clase de personas físicas o morales domiciliadas en México. a favor de negociaciones o instituciones de crédito por cuenta de terceros. implicar garantías específicas. títulos de crédito provenientes de la cartera de la sucursal. Establecer y negociar cartas de créditos irrevocables no documentarias. Vender cheques de viajero. operaciones de compraventa de títulos. ya sea en dólares americanos. Redescontar con o sin responsabilidad. Mantener y ampliar líneas de crédito de bancos corresponsales. los bancos corresponsales y los clientes de Nueva York o de los EUA en general. Efectuar descuentos. Efectuar depósitos a la vista y a plazo fijo con instituciones de crédito en los Estados Unidos de Norteamérica o de otros países. los cuales podrán estar representados por certificados de participación expedidos por dicha sucursal. Otorgar préstamos y créditos de cualquier naturaleza a dependencias del sector público de México y de otros países. Aceptar letras por cuenta de terceros domiciliadas en México.Sucursales: Recibir del público en general. valores y divisas. que podrán o no. Actuar como agente de reembolso por cuenta de terceros. para negociar financiamientos a importadores o exportadores. incluyendo aceptaciones que ésta hubiera emitido. Estados Unidos de América o cualquier otro país. Emitir cheques bancarios. Conceder préstamos al amparo de contratos de apertura de crédito. Oficinas de representación: Enlace entre la oficina matriz. Llevar a cabo la cuenta propia o en comisión.
el Capítulo XXII. Intervenir y negociar financiamientos y fondeo en los EUA y Canadá para el banco mexicano. ¿Qué contiene el artículo 1401 del Tratado de Libre Comercio de América del Norte? Se refiere a las medidas adoptadas o mantenidas por una parte en el Tratado relativas a las instituciones financieras de otra parte.
9. financiamiento al comercio exterior e intercambio de adeuda por inversión. Cobranzas. Promover operaciones de comercio exterior. qué capítulos y artículos se aplican para los Servicios Financieros? El Capitulo XIV. Capacidad en la colocación de papel del banco mexicano. ¿Cuál es la función de las Agencias? Promover específicamente negocios de créditos comerciales. de las Disposiciones finales y las notas que aparecen como Anexo 401 y de este particularmente el anexo VII. Captación de recursos.
11. que se refiere a las reservas. Compraventa de divisas. asimismo. a los Servicios Financieros. Aprovisionamiento continuo de fuentes de información de nuevos productos y su implementación para beneficio de la clientela del banco mexicano. De conformidad con el decreto del Tratado de Libre Comercio de América del Norte.
. contenido entre los artículos 1401 y 1416 y en sus anexos. a los compromisos específicos y a otros conceptos a propósito justamente de los mencionados Servicios Financieros.
10. a los inversionistas e inversiones de estos inversionistas en instituciones financieras de una parte en territorio de otra y al comercio transfronterizo de servicios financieros. Servicios de corresponsalía a centros regionales de la propia institución bancaria. principalmente por préstamos de bancos y de menor proporción por la captación de fondos de empresas mexicanas a plazos cortos.Aprovechar oportunidades de negocios en cuanto a banca de inversión internacional. Expedición de giros y órdenes de pago.
¿Cuáles son los bancos que por ley tendrían que ser controlados por mexicanos? Banamex. Casas de Cambio.
UNIDAD 8 GRUPOS FINANCIEROS
1. Sociedades de Inversión. ¿Qué aprobó el Congreso de la Unión con motivo de la crisis financiera de 1994? Las disposiciones para promover la capacitación de instituciones financieras mexicanas a través de la inversión extranjera directa. cuáles son los intermediarios financieros que surgieron. por las entidades financieras y por las empresas. Casas de Bolsa.12. que se amplió.
3. ¿Cuáles son las características de los grupos financieros?
2. ¿Qué es un Grupo Financiero. de acuerdo con las Reglas Generales para la Constitución y Funcionamiento de Grupos Financieros? Al integrado por una sociedad controladora. Empresas de Factoraje. que obtengan autorización de la Secretaría para constituirse y funcionar como grupo financiero en los términos de la Ley y de las presentes reglas.
13. Bancomer y Serfin. Sociedades de Ahorro y Préstamo. De acuerdo a la gama de servicios financieros.
. conservar la denominación que tenían antes de formar parte de dicho grupo. o bien. Los integran la mayoría de las entidades financieras. cuáles son las actividades que pueden realizar las entidades financieras? I. Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Sociedades Operadoras de Sociedades de Inversión. Cada entidad financiera integrante de los grupos. De conformidad con la reforma de 18 de julio de 2006 a la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras. Casas de Bolsa. se regirá por lo dispuesto en su respectiva ley especial.
4. y Pueden actuar de manera conjunta. Reglas Generales para la Constitución y Funcionamiento de Grupos Financieros. Administradoras de Fondos para el Retiro y Sociedades Financieras de Objeto Múltiple. ¿En términos del artículo 8° de la Ley para regular las Agrupaciones Financieras.
5.Son encabezados por una sociedad controladora. y La LRAF establece enmarco supletorio en el artículo 4°. Usar denominaciones iguales o semejantes que los identifiquen frente al público como integrantes de un mismo grupo. Distribuidoras de acciones de sociedades de inversión. II. en todo caso deberán añadirle las palabras “Grupo Financiero” y la denominación del mismo. Instituciones de Fianzas. ofrecer complementarios y en general ostentarse como integrantes del grupo. Actuar de manera conjunta frente al público. salvo sociedades de ahorro y préstamo y uniones de crédito. ofrecer servicios complementarios y ostentarse como integrantes del grupo que se trate. Instituciones de Seguros. ¿cómo se integra el grupo financiero? Sociedad Controladora: Almacenes Generales de Depósito. Requiera autorización discrecional de la SHCP para que puedan constituirse y funcionar. Instituciones de Banca Múltiple.
6. ¿Qué ordenamientos primarios son aplicables a las agrupaciones financieras? Ley para Regular las Agrupaciones financieras. Casas de Cambio.
III. Cita las características de una Sociedad Controladora? Naturaleza jurídica de una sociedad anónima. ¿Cómo define la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras a las Sociedades Controladoras? Son sociedades anónimas cuyo objeto será adquirir y administrar acciones emitidas por los integrantes del grupo financiero (que representen en todo tiempo por lo menos el 51% del capital pagado de cada uno de los integrantes). llevar a cabo operaciones de las que son propias a través de oficinas y sucursales de atención al público a través de depósitos de dinero.
9. Facilitar una tesorería centralizada y el mayor flujo de recursos a la sociedad accionista de diversas sociedades operadoras. objetivos y políticas. segundo párrafo de la LRAF. y Tener mayor facilidad y flexibilidad para el crecimiento y diversificación. De conformidad con las reglas generales que dicte la Secretaría de Hacienda y crédito. ¿Cuál es el concepto de Sociedades Controladoras de conformidad con la Ley del Mercado de Valores? Son aquellas que realizan como actividad exclusiva la inversión de acciones a partes sociales de otras sociedades que les permitan directa o indirectamente ser titulares del 50% o más de su capital social.
10. Grupo Carso. Consolidar en una sociedad las participaciones de distintos accionistas en distintas sociedades. a que por cualquier título tenga la facultad de determinar el manejo de los mismos: Ejemplo Grupo Azteca. Duración indefinida y domicilio social dentro del territorio nacional por disposición expresa del artículo 16. ¿Cuáles son ventajas de una Sociedad Controladora? Lograr unidad de gobierno.
7. la controladora pueda celebrar operaciones que sean propias de las entidades financieras integrantes del grupo. Multiplicar el efecto de control de un grupo de empresas. sin perder la individualidad de éstas. sin que en ningún caso.
cuando a su juicio se justifique.
. conforme a las disposiciones aplicables. en tanto se realiza la colocación de acciones con motivo de la incorporación o fusión al mismo grupo. correspondientes a las actividades que. si exceder del veinte por ciento. por más de cinco por ciento del capital social de una sociedad controladora. un porcentaje mayor. Intervenir su capital pagado y reservas de capital de conformidad con las disposiciones de carácter general que para ello expida la SHCP.
12. simultáneas o sucesivas. Su función es de tipo administrativo. y con autorización del Banco de México. En su capi8tal social ninguna persona física o moral podrá adquirir. ¿Qué organiza la Sociedad Controladora? A varias sociedades que dependen de ella accionariamente para que éstas realicen su objetivo. de las operaciones con el IPAB previsto en la LPAB. cómo responderá la Sociedad Controladora? Subsidiaria e ilimitadamente del cumplimiento de las obligaciones a cargo de las entidades financieras integrantes del grupo. Señala las obligaciones de la Sociedad Controladora. Contraer pasivos directos o contingentes. directa o indirectamente. adquirir y administrar las acciones de los integrantes del grupo financiero.Sociedad independiente de los demás integrantes del grupo. No puede celebrar operaciones que sean propias de las entidades financieras. ¿De conformidad con el Título Cuarto de la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras.
13. la captación o la inversión de capitales u otras actividades. para consecuentemente tener el control de las asambleas generales de accionistas y así ser el centro de la dirección financiera del grupo. y dar en garantía sus propiedades cuando se trate del convenio de responsabilidades a que se refiere el artículo 28. mediante una o varias operaciones de cualquier naturaleza. Poseedora de una mayoría de acciones con derecho a voto suficiente para poder tener el mando directo del grupo financiero. que representan el 51% de su capital social. tratándose de la emisión de obligaciones subordinadas de conversión forzosa a títulos representativos de su capital y de obtención de créditos a corto plazo. le sean propias a cada una de ellas. el control de acciones de la serie “O”. aún respecto de aquellas contraídas por dichas entidades con anterioridad a su integración al grupo. La SHCP podrá autorizar.
11. ya sea la intermediación de dinero.
etc. tienen personalidad jurídica y patrimonio y están sujetos a nuestra jurisdicción.
14. instrumentos de inversión a diferentes plazos y rendimientos. y en la captación de recursos que puedan ser utilizados en México para cubrir los requerimientos de la clientela. en la promoción e negocios internacionales. y la contabilidad que la controladora deba llevar se ajustará al catálogo y reglas que al efecto autorice la citada Comisión. ¿Qué ofrece la Banca Universal? Una gama de productos financieros que van desde las tradicionales. ¿Qué es una Sociedad Controladora Filial? Son sociedades constituidas en México. futuros.
16.A recibir las visitas de la Comisión competente y a proporcionarle los informes en la forma y términos que la misma solicite.
. para que sirven? Como vehículos de apoyo. como depósitos en cuenta corriente o a la vista. coberturas cambiarias. valuación y asistencia).
UNIDAD 9 EL ÁMBITO INTERNACIONAL DE LA BANCA
1. A publicar sus estados financieros anuales dictaminados de conformidad con las disposiciones que señalen uniformemente los Órganos de Inspección y vigilancia. ¿En sentido estricto que es la Banca Universal? Es aquella que proporciona todos o casi todos los servicios financieros que prestan cada una de las entidades financieras que integran un grupo financiero en los términos de la LRAF. quien además fijará las reglas para la estimación de sus activos. servicios de asesoría y corretaje de seguros y bienes raíces.
15. tarjetas de crédito. ¿Dentro de la estructura de la organización de las Divisiones Internacionales. suelen estar oficinas que se establecen en el extranjero. Hasta el manejo de portafolios de inversión (que pueden incluir administración.
Cita que hacen las Oficinas de Representación en el Extranjero. para orientar a empresas de capital mismo a establecerse en México y. ¿Cómo se clasifican esas oficinas que actúan dentro de las leyes y usos establecidos en los diversos países? Agencias Especiales y Oficinas de Representación. ¿Cómo se conocen los préstamos que se otorgan en los mercados financieros internacionales? Cocktails de Monedas
7. para utilidad para la promoción de operaciones de comercio exterior.
5. b. para la promoción de negocios internacionales.
3. Operar conjuntamente la experiencia adquirida en aspectos industriales o áreas geográficas determinadas. en general. financiamientos o cualquier otra operación que la asimile a una sucursal bancaria. órdenes de pago. ¿Cuáles son las principales razones para establecer consorcios de bancos? a. Son oficinas bancarias cuyas actividades están enfocadas hacia la obtención de recursos en los mercados internacionales de dinero y de capitales. pero son vehículos de gran utilidad para la promoción reoperaciones de comercio exterior.
4. ¿Cuál es la naturaleza jurídica de las Agencias Especiales y de las Oficinas de Representación en el Extranjero? Privada
6. Explica las actividades de las Agencias Especiales. cobrazas. Prorratear entre ellos los gastos de las oficinas internacionales.
. Tampoco realizan operaciones bancarias de ninguna índole. tales como: créditos comerciales. que permitan al banco incrementar su capacidad de captación en moneda extranjera y realizar operaciones bancarias.2.
Banco Mundial Fondo Monetario Internacional
. Bank of America International. con sede en Londres.
11.cuyos miembros son el Banco Nacional de México. Inlat. 1. 2.
10. e la cual. 4. En el área latinoamericana cita los Consorcios. El Banque Eruopéenne pour 1’Amérique Latine. Combinar fuerzas y experiencias de los bancos accionistas. Define lo que se entiende por Banco Consorciado o Multinacional. en la sindicación de de préstamos muy cuantiosos.
o Que la mayor parte de los créditos se destinan a países en vías de desarrollo que ya están demasiado endeudados y que en ocasiones solicitan moratorias para la amortización.c.
8. con sede en Bruselas.
9. se formó el Intermex –International Mexican Ban. Paribas International. El Eulabank – Euro-Latinoamerican Bank – con sede en Londres. de tal manera de unificar criterios antes de operar el préstamo en el mercado. ¿Cuándo y dónde tienen su sede los Consorcios? Se inició en 1969 y fue en países de Europa Occidental. ¿Qué críticas a su se hacen a los consorcios? o Los plazos generalmente largos a los que otorgan sus créditos. ¿Cuáles con las Instituciones Internacionales que operan en México? I. Deutsche Bank Dai-Ichi Kangyo y Unión Bank of Switzerland. bancos de diferentes nacionalidades participan en la formación de su capital suscribiendo acciones y en la organización de sus cuadros directivos. En 1974.
12. II. El European Brazilian Bank . Una institución de crédito organizada conforme a las leyes del país donde establece su sede.
¿Qué debe entenderse por Fuentes? Las formas concretas que asume el derecho objetivo vigente en un tiempo y en un país dados y que se reducen a la Ley y a la costumbre. IV. así como los canales de flujo desde quienes ahorran hasta quienes invierte.
. sus instrumentos de captación del ahorro. ¿Cuál es la única sucursal de banco extranjero que realizó operaciones de depósito en nuestro país? Off-Shore
UNIDAD 10 DERECHO BURSÁTIL Y SU MARCO LEGAL EN MÉXICO
2.III. ¿Cómo se nos ofrece el Derecho Bursátil? Como un conjunto de normas de derecho público y de derecho privado.
Banco Interamericano de Desarrollo Banco Internacional de Reconstrucción y Fomento La Corporación Financiera Internacional
13. de aquellas otras normas relativas a los contratos y operaciones de crédito. por una parte. disposiciones sobre concesión. pueden distinguirse.
3. ¿Cuáles son las fuentes formales del Derecho? Son la legislación.
4. ¿Qué abarca el mercado de capitales? El complejo de instituciones financieras. V. la costumbre y la jurisprudencia. organización y publicidad.
¿Cuál es el concepto de Derecho Bursátil? Rama especializada del Derecho Mercantil. flexible y ágil. es decir Derecho Escrito.
7. III. De acuerdo con la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito. ¿Qué es necesario para los mercados de valores para que puedan cumplir con sus objetivos? Marco jurídico sólido. ¿A quién facilitan los mercados de valores por la importancia que tienen dentro de los sistemas financieros y económicos de los países? Emisor Inversionista (Nacional o Extranjero o Calificado o Institucional). que brinde certidumbre jurídica y cumpla con los estándares internacionales que rigen los principales mercados. ¿cuáles son las fuentes supletorias del Derecho Mercantil? Los usos y prácticas mercantiles. integrada por un conjunto de principios y normas que se refieren a las operaciones con valores. Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos Ley de Instituciones de Crédito Ley General de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. País
8. moderno. II. I.5. a las personas que las ejecutan título profesional y en general. Ley de Instituciones de Crédito y la Ley de Mercados de Valores.
6. Estabilidad económica. bancarias o bursátiles. al tráfico bursátil que forma parte importante del complejo engranaje del desarrollo económico.
. ¿Cuáles son las fuentes del Derecho Bursátil? Fuentes Reales porque son Derecho Objetivo.
¿Qué se entiende por Mercado de Valores? Es aquella parte del sistema financiero. negociación y amortización de valores inscritos o no en el Registro Nacional de Valores. las disposiciones de carácter general (circulares) emitidas por la SHCP. ¿Cuáles son las normas de aplicación supletoria del Mercado de Valores? Legislación Mercantil.Desarrollo de instrumentos y mecanismos de operación. por lo que su definición clara y precisa es de la mayor importancia.) por último.
. usos bursátiles y mercantiles y la legislación civil federal. Reglamento Interior de la Asociación Mexicana de Intermediarios Bursátiles (AMIB) y Código de Ética Profesional de la Comunidad Bursátil Mexicana. emisores. diversas disposiciones reglamentarias. asimismo. colocación. Fortalecimiento del órgano superior (CNBV). con la participación de emisores. Reglamento Interior del Indeval. CNBV y el Banco de México.
11. y Profundizar mecanismos que proporcionen una adecuada protección a los intereses patrimoniales del público. ¿Señala cuáles son las normas que resuelven directamente la problemática que presenta el mercado bursátil? Ley del Mercado de Valores. autoridades y entidades de apoyo). Cultura bursátil y comunicación (Autoridad promotora). inversionistas. consideradas como normas de autorregulación. donde se permite llevar a cabo: la emisión.
12. Reglamento Interior de la bolsa Mexicana de Valores (RIBMV). (Intermediarios. Ley de Sociedades de Inversión. Ley de Impuesto sobre la Renta.
13. Mayor responsabilidad de todos los participantes. intermediarios. instituciones de apoyo y autoridades de regulación y supervisión. ¿Cuál es el Marco Legal del Mercado de Valores? Gira alrededor de tres instituciones fundamentales: valores.
10. oferta pública e intermediación. inversionistas. Ley de la CNBV.
En términos del artículo 8° de la Ley de Mercado de Valores. que se haga en territorio nacional a través de medios masivos de comunicación y a persona indeterminada para suscribir. ¿Qué deben cumplir como requisito los valores para ser susceptibles de circular en el mercado de valores? Emitirse en serie o en masa y Inscritos en el Registro Nacional de Valores
18. a cambio del pago de una prima de emisión.
19. .Instrumentos de metales.Instrumentos de deuda (antes renta fija).
15. I. Se realice exclusivamente a inversionistas institucionales o calificación.
. ¿Qué es la oferta pública? Es el ofrecimiento. enajenar o transmitir valores por cualquier título. De acuerdo con el artículo 2° Fracción XVIII de la Ley de Mercado de Valores. ¿Qué se entiende por acciones? Son títulos valor y no de crédito. que requisitos debe cumplir la oferta privada.14. . con o sin precio. ¿Cuál es la clasificación de los valores? . Define los Títulos Opcionales. adquirir.Instrumentos de divisas.Instrumentos de renta variable o de capital. emitidos en serie que representan una parte alícuota del capital social de una sociedad anónima.
17. . Son títulos de crédito suscritos por sociedades anónimas o personas morales extranjeras similares a dichas sociedades que conferirán a sus tenedores derechos de compra o venta.
¿Cómo se clasifica el Mercado de Valores?
Tipo de Negociación • • • • • • Mercado primario Mercado de Deuda Mercado de divisas Mercado secundario Mercado de capital Mercado de metales Tipo de Instrumento
22. III. Se efectúe a accionistas o socios de personas morales que realicen su objeto social exclusiva o preponderantemente con éstos.II. IV. en forma también temporal) altamente líquidos. ¿Qué se entiende por Mercado de Deuda? Conjunto de instrumentos de deuda de corto plazo (financía activos de pronta recuperación.
21. Completa. con rendimiento preestablecido (fijo o variable) de bajo riesgo y plazo definido. ¿Qué requiere la oferta de valores para ser pública? Seria. o desfases temporales entre ingresos y gastos con dinero sobrante. ¿Cómo se define el Mercado de Capitales?
20. o sus equivalentes. Se ofrezcan valores representativos del capital social de personas morales. Se realice al amparo de planeas o programas aplicables en forma general a empleados o grupos de empleados de la sociedad que emita los valores o personas morales que ésta controle o que la controlen. con independencia de que sean de una o más clases o series. a menos de cien personas. Definitiva.
26. cuyo patrimonio se integra con bienes inmuebles (Artículo 228 al 228v del LGTOC). Es decir. Son títulos de crédito emitidos por una institución de crédito con cargo a un fideicomiso.
27. ¿Cuáles son los Certificados de Participación Inmobiliaria? Son títulos de crédito que confieren derecho sobre la propiedad y o usufructo derivado de los bienes inmuebles afectados en fideicomiso. Define los Certificados de Participación Ordinarios (CPO’s). Cita las características de los Certificados Bursátiles. qué se entiende por Certificados Bursátiles? Son títulos de crédito en serie o masa que representan la participación individual de sus tenedores en un crédito colectivo a cargo de personas morales nacionales o extranjeras. ¿De conformidad con el artículo 62 de la Ley de Mercado de Valores. son certificados con garantía inmobiliaria.
24. o de un patrimonio afecto en fideicomiso. ni rendimiento y utilidad. no garantizan una ganancia y no tienen un plazo determinado.
28. Fácil emisión y Flexibilidad. ¿Cuáles son las diferencias entre el Mercado de Deuda y el Mercado de Capitales? Mercado de Deuda • • • Se concretan negocios con vencimiento a corto plazo Es operado por casas de bolsa y bancos Se negocian inversiones financieras de bajo riesgo
. ¿Cómo se divide el Mercado de Capitales? En renta variable y de renta o deuda fija.Mecanismo o sistema conformado por la oferta y demanda de recursos o mediano y largo plazo.
(no bancos). los depósitos por causa de comercio. Señala ¿Dónde se encuentran reguladas específicamente las operaciones bursátiles? En el Título Tercero del Reglamento de la bolsa Mexicana de Valores.. las operaciones de mediación y en negocios bursátiles.V. las operaciones de comisión mercantil. y a los valores u otros títulos a la orden o al portador. y Mercado de Capitales
30.• • • • • • • • •
Operan títulos en el piso de la bolsa Regulado por la CNBV. los cheques.
2. letras de cambio o remesas de dinero de una plaza a otra entre toda clase de personas.
UNIDAD 11 LAS OPERACIONES BURSÁTILES
1. ¿cuáles son metales de negociación? Centenarios.
. ¿Qué se considera como actos de comercio en las operaciones bursátiles? A las compras y ventas de porciones. sólo compra y ventas. aprobado por la Comisión en los términos del último párrafo del artículo 37 de la Ley de Mercados de Valores. Se negocian inversiones financieras de alto riesgo Operan títulos fuera de bolsa Regulado por el Banco de México Sólo reportos Se concretan negocios con vencimientos a mediano y largo plazo Es operado por casas de bolsa y especialistas bursátiles. Es decir el Oro y la plata. mejor conocidos como ceplatas. acciones y obligaciones de las sociedades mercantiles.A. S. Onza Troy de Plata y Certificados de plata. de C. los contratos relativos a obligaciones del Estado u otros títulos corrientes en el comercio. No hay reporto. En el mercado de metales.
el bien o lote de bienes es retirado.
5. pudiendo aumentarse también en múltiplos de esta cuantía mínima. ¿Cuál es la típica operación Bursátil? Compra venta de valores (bonos o acciones)
4. ¿Cuáles son las operaciones en bolsa por cuanto a su liquidación? Al contado y a plazo. Parte del precio. tal precio puede irse elevando por los licitadores siempre que cada aumento sea como mínimo igual a una cuantía preestablecida. el objeto de la subasta se adjudica a quien hace la puja más elevada. Explique de manera concreta la subasta tradicional. ¿Qué es la orden en las operaciones bursátiles? Es el mandato dado a la casa de bolsa para que realice por cuenta del comitente alguna operación bursátil o para que cese en el cumplimiento de otra anterior. para diferenciarla de la doble o colectiva que constituye un doble hallazgo para la Bolsa.
9. ¿Cuáles son los elementos personales y formales en la orden de bolsa? I. ¿Cuándo serán operaciones al contado?
. si se acepta.
8. que puede aceptarse o no. II.3. ¿En dónde se encuentra el origen de la contratación? Se halla en la subasta. denominada a efectos bursátiles “subasta simple o subasta individual”. III. “precio de salida”. si no se acepta. El dador El agente El contenido de la orden
cuando se trate de operaciones con papel comercial. b. estándose en caso de omisión al plazo mencionado anteriormente. sino en su duración.
11. ¿Qué debe contener la orden o documento de proposición? Debe contener: el tipo de valor. certificados y bonos de la Tesorería de la Federación y bonos de desarrollo del Gobierno Federal.
12. mediante acuerdo de las partes cuando se trate de operaciones co aceptaciones bancarias. papel comercial con aval bancario. pagarés bancarios con rendimiento liquidable al vencimiento. la forma o documento firmado por el oferente con indicación de si compra o vende. d. Dentro de los dos días hábiles siguientes.
10. contados a partir de la fecha en que hubiesen sido concertados: a. ¿Cuál es la diferencia entre operaciones de contado y a plazo? No consiste en la existencia o inexistencia del plazo. el predio y el plazo durante el cual se mantiene la oferta.
. en la sección del corro respectivo. al fin de la sesión de último día hábil de cada semana. la serie. Al día siguiente. f. mediante acuerdo de las partes. certificados de depósito a plazo. aceptaciones bancarias y bonos bancarios. Dentro de los tres días hábiles siguientes cuando se trate de operaciones en títulos de deuda de los Estados Unidos Mexicanos cotizados en mercados internacionales e inscritos en la sección de valores del RNVI. CETES.Cuando deban liquidarse a más tardar en los plazos siguientes. se fijará en cada caso el plazo de liquidación correspondiente. El mismo día. cuando se trata de operaciones relativas a metales preciosos amonedados. que fueren autorizadas por la SHCP. Dentro de los dos días hábiles siguientes. entregando. e. c. papel comercial. ¿Qué debe contener la orden o documento de proposición? El ofrecimiento hecho por una intermediario bursátil o por un operar de piso a un precio determinado. la clave de la emisora. En el caso de otras operaciones distintas. CETES y aceptaciones bancarias. el volumen o valor nominal. es decir. cuando se trata de operaciones con títulos de renta variable y de renta fija.
18. la que se hubiere formulado primero en tiempo.13.
15. la cantidad. la serie.
UNIDAD 12 EL MERCADO DE VALORES Y SUS INSTICUIONES DE SOPORTE
. se adquiere el derecho de entregar o de retirar una cierta cantidad de títulos en época y precios determinados. ¿Cuándo se da la operación cruzada? Se inicia con el anuncio. ¿Cómo se inician las operaciones de viva voz? Con una propuesta reali9zada en voz alta por el agente de Bolsa o el operar de piso.
16. concediéndosele prioridad a la que ofrezca mejor precio a la contraparte. mediante el pago de una prima (stellage). ¿Cómo quedarán registradas las operaciones en firme? Por orden cronológico. mediante un timbre. quien señalará si es de compra o de venta y precisará con toda claridad el tipo de valor. y el precio de la operación. en su caso de coincidir. la cantidad y el precio. ¿Cómo se denomina a la operación de cama en otros países? Stellage
17. de que se va a realizar una orden cruzada mencionando de que se “dará o se tomará” y en seguida anuncia el nombre de la emisora. la clave de la emisora. la serie. el valor nominal de los títulos objeto de la propuesta. ¿En qué consiste la operación de cama? Consiste en que. ¿Cómo se practican en México las operaciones a futuro? No repractican en la actualidad.
Personas que desarrollan sistemas de negociación extrabursátil con acciones no adscritas en el Registro. Cita el marco jurídico que regula la Bolsa Mexicana de Valores. Empresas que administran mecanismos para facilitar las operaciones con valores. S. 3.D. Proveedores de precios. Sociedades que administran sistemas para facilitar operaciones con valor. Señala cuáles son las entidades que prestan apoyo al Mercado de Valores. 1.
. Otras Regulaciones: Ley para Regular las Agrupaciones Financieras. 6. Asesores de Inversión. de C. Código de Mejores Prácticas Corporativas.
4. Instituciones Calificadoras de Valores. Del 16 de julio de 1997. 1. Código de Ética Profesional de la Comunidad Bursátil Mexicana. Contrapartes centrales (Organismo Autorregulatorio). Ley de Instituciones de Crédito. LMV). expedido por el Consejo de Administración de la Bolsa. 2.
6. 5.1. 10. Asociación Mexicana de Asesores Independientes. 2. Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito y Ley General de Sociedades Mercantiles. Asociación Mexicana de Intermediarios Bursátiles (Organismo Autorregulatorio).V.
2. Asociación Mexicana de Intermediarios Bursátiles. 11. Reglamento Interior de la BMV. en su constitución y funcionamiento. Indeval. 12. 228.
7. Debe obtener reconocimiento. Ley de Mercado de Valores Ley de Sociedades de Inversión. Bolsa Mexicana de Valores (Organismo autorregulatorio Art. 5. 9. Ley de Inversión Extranjera. S. 8. 3. 4.A.
Integrarse por un mínimo de cinco un máximo de quince consejeros propietarios. respecto de los cuales la CNBV tendrá facultad de veto. Duración indefinida de la sociedad. Supervisa que las operaciones se realicen dentro de los lineamientos legales establecidos para regular la actividad bursátil.3.
4.H. de C. sociedades de inversión. 2. De conformidad con el artículo 235 de la Ley del Mercado de Valores. 1. oyendo a la CNBV y al BM. 5. incluyendo la infraestructura de registro. enumera los requisitos para constituirse como bolsa. El capital autorizado no sea mayor del doble del capital pagado.H. instalaciones y mecanismos que permitan la realización de operaciones bursátiles de manera eficiente. 4. Concesión discrecional de la S.A. 3.C.
8. sociedades operadoras de sociedades de inversión.
. así como ordenar reformas a las mismas. compensación y liquidación de las operaciones. Vigila la integridad del mercado de valores a través de normas de autorregulación.
6. Tener íntegramente suscrito y pagando el capital mínimo que fije la S. de los cuales el 25% deberán ser independientes. 7. especialistas bursátiles. Solo puede haberse una por plaza.C.. así como las características de los valores inscritos y de las empresas emisoras.P. ¿Para el cumplimiento de las actividades de la casa de bolsa que funciones debe de realizar? Establece los locales. los precios las condiciones de las operaciones que se ejecutan diariamente. transparente y segura. Los accionistas sólo casas de bolsa. instituciones de crédito. control. Vigila el estricto apego de las actividades de las casas de bolsa y especialistas bursátiles a las disposiciones que les sean aplicables. sociedades emisoras de los que determine la SHCP. de finazas. administradoras de fondos para el retiro.P. instituciones de seguros. Difunde ampliamente las cotizaciones de los valores. Cuida que los valores inscritos satisfagan las demandas y requerimientos correspondientes para ofrecer máxima seguridad a los inversionistas.V. Naturaleza jurídica: S.
9. ¿Qué es una Institución Calificadora de Valores? Será aquéllas persona moral constituida como sociedad anónima. Realiza aquellas actividades análogas o complementarias de las anteriores que les autorice la S. ¿Cuándo se crea el Instituto para el Depósito de Valores? El 28 de abril de 1978 el Gobierno Federal crea por medio de concesión y en apoyo al Sistema Financiero Mexicano. cuyo objeto social sea exclusivamente la prestación habitual y profesional del servicio consistente en el estudio.B. análisis.
5. a través de la inmovilización física. de los títulos. opinión. liquidación y transferencia de valores.N. Depósito de guarda. la que se otorgará o denegará discrecionalmente (Oyendo opinión de la CNBV y el Banco de México).Hacer publicaciones sobre los valores inscritos en la bolsa y los listados en el sistema internacional y sobre los emisores y operaciones que realicen.
. Certificar las cotizaciones en bolsa. administración.D. INDEVAL (Instituto para el Depósito de Valores? Es contribuir el funcionamiento del mercado de valores de México.
6.H:C. Un organismo con personalidad jurídica y patrimonio propio. Para organizarse y operar como instituciones para el depósito de valores ¿de quién depende la autorización? Se refiere concesión que corresponde otorgar a la SHCP. previo acuerdo de su Junta de Gobierno. oyendo a la C.V.P. Depósito en administración y Depósito en garantía. evaluación y dictaminación sobre la calidad crediticia de valores. autorizada por la CNBV. ¿Cuál es el objetivo fundamental de S.
7. Señala los tipos de depósito que se realizan en el INDEVAL. mediante la adecuada prestación de los servicios de guarda. compensación.
por lo que ésta es receptora y usuaria del material preparado por aquéllos en posición de dar testimonio acerca de la autenticidad. suficiencia y validez de la información analizada. que no tengan conflictos en el proceso de calificación. Efectúa sus análisis con base. ¿Cuáles son las características teóricas de las Calificadoras? Una de las más importantes. etc.
. confidencialidad.INTRODUCCIÓN
En el presente trabajo se elabora un análisis del origen del Derecho Bancario desde las primeras operaciones comerciales sin saber que eran operaciones bancarias. midiendo el riesgo de una manera confiables.
3. consistencia en las calificaciones profesionales y que anticipan el no pago de una emisión. trascendencia e importancia como actividades bancarias modernas. ¿Cuáles son los requisitos para la constitución de las Instituciones Calificadoras? 1) 2) 3) 4) 5) 6) Autorización Constitución Capital Social Contabilidad Control Interno La Supervisión de la Calificadora
12.. avalúos efectuados por valuadores autorizados. Explica que es una Calificadora.10. entre otros elementos. resaltando sus características. así como su concepto y el Derecho Bursátil. es la independencia.. en estado financieros auditados.
En Babilonia desde 3. particulares o entes gubernamentales realizan actos o actividades con instituciones financieras.
. posteriormente se le permitió el negocio a los particulares. siendo famosa la casa Igibi. se realizaban operaciones de depósito y de préstamos. lugar donde se dio el primer caso de nacionalización bancaria.000 años a. son señaladas como causas primordiales del nacimiento de la banca en la Antigua Grecia. con el peligro de asaltos en el viaje y la necesidad de custodiar el dinero. salvo la custodia que se reservó a los sacerdotes. Estas actividades estuvieron en mano de los comerciantes. reservadas al Monarca y a los Sacerdotes . y que sin duda es la actividad preponderante en la sociedad mexicana. En Egipto la actividad se desarrollo siguiendo el modelo griego. ya que el Derecho Bancario. actitud que causo que la actividad de préstamo quedara prácticamente en manos de los judíos de Lombardía.ORIGEN DEL DERECHO BANCARIO La necesidad de cambiar diversos elementos que se utilizaban como el dinero.Es importante mencionar que a mi criterio esta materia es de trascendental importancia dentro de la carrera de Derecho. por lo que es necesario conocer perfectamente y aplicar el Derecho que está vigente en nuestro País y principalmente en el Estado de México. en el Siglo VI a. Además como Licenciado en Derecho es de gran importancia el tener este conocimiento que nos permita llegar a consolidar una vida profesional completa y digna para poder servir a nuestra sociedad. que hizo indispensable el establecimiento de sitios de cambio..
4. bancarias y de valores.C. ya que bajo los Ptolomeos del Estado se reservó el monopolio del Comercio En Roma también se siguió el sistema griego. como nota importante se tiene que las operaciones de cuenta corriente surgieron en dicho lugar. alrededor del Siglo III a. así como la de realizar pagos en distintas plazas. en virtud de que las empresas. Durante la Edad Media se sintió la fuerte influencia de la iglesia católica que se opuso al reconocimiento de la legitimidad de los intereses.C.C. A raíz de tal prohibición los bancos bajo esa influencia se dedicaron al negocio de los pagos y al comercio con este último lograron burlas la prohibición de los intereses al percibir dividendos por las negociaciones comerciales. es de suma importancia hoy en día.
Aparte del Banco de Inglaterra. prestaban con garantía prendaria a corto plazo y a alto interés y los cambistas en metales que cambiaban monedas y comercializaban con metales preciosos. lo anterior implicó un desarrollo en la actividad que llevó a la especialización en el negocio. el sistema bancario no logró mantener un elevado número de bancos. una ola de fusiones redujo el número de bancos tanto familiares como de accionistas. situándose en la cúspide el Banco de Inglaterra (que en aquel entonces era privado). Terminadas las operaciones bárbaras los comerciantes comenzaron a desplazarse por todo Europa y Asía prosperando el mercado nómada y las llamadas ferias. y tras él once grandes bancos de Londres. Posteriormente debemos a Inglaterra y a Estados Unidos el enorme desarrollo que actualmente tiene la banca. que limitaba los pasivos de las sociedades anónimas. Sin embargo. Midland y el National Westminster). con mayor capital. al finalizar el siglo. los primeros bancos ingleses eran sobre todo bancos privados familiares y no bancos propiedad de accionistas independientes.
. Desde entonces han acontecido dos cambios importantes: el Banco de Inglaterra fue nacionalizado en 1946 por el gobierno laborista. Lloyds. Fue así como en Italia se compiló y se legisló con gran especialización todo el asunto bancario. lo que dio nacimiento a la letra de cambio y auge a la commenda. por lo que se ha llegado a considerar la cuna del derecho bancario.Otras importantes operaciones en la época fue la de recabar impuestos y financiar empresas Bélicas. En 1833 se permitió que estos bancos aceptaran y transfirieran depósitos a Londres. En un principio. actividades llevadas a cabo por el banco. tanto público como privado. las cuales en muchas oportunidades trajeron la bancarrota. Las corporaciones de bancos se prodigaron tras la legislación de 1858. para ayudar a la estabilización del sector. La liberalización financiera durante la década de 1980 ha fomentado el crecimiento de las grandes sociedades inmobiliarias que desarrollan muchas de las funciones que de modo tradicional desempeñaban los bancos comerciales. por lo que a principios del siglo XIX se empezó a fomentar la constitución de bancos de accionistas. siendo esta actividad monopolio exclusivo del Banco de Inglaterra. la quiebra de estos bancos era un fenómeno frecuente. Londres continúa siendo uno de los mayores centros financieros mundiales y casi todos los principales bancos comerciales del mundo tienen abierta en la ciudad al menos una sucursal. así surgieron los “cahorsins” que se convirtieron en usureros. LA BANCA EN GRAN BRETAÑA
Desde el siglo XVII Gran Bretaña es conocida por la importancia de su sistema bancario. en 1968 una fusión entre los primeros cinco bancos dejó al sector en manos de cuatro grandes bancos (Barclays. o billetes de banco. al fracasar la empresa del financiado. La estructura actual de la banca comercial inglesa es en la práctica la misma que la de la década de 1930. aunque no podían emitir papel moneda.
Este mercado. a la profundidad del sistema financiero y a la concentración del sector.
En los últimos años casi todos los estados. se debe al papel ejercido por el Estado. prohibiéndoseles traspasar las fronteras de su estado e incluso de un condado con el fin de proteger a los pequeños bancos de la competencia. el alemán o el español.
LA BANCA EN EUROPA OCCIDENTAL
Los principales bancos centrales de la Unión Europea son el Banco de Francia. Todas las instituciones bancarias de Estados Unidos. el inglés. Hay diferencias estructurales importantes que distinguen al sistema bancario europeo del de los demás países industrializados. Debido a esta política. Sin embargo. y el gobierno federal. entre los agentes de este mercado se encuentran todo tipo de instituciones financieras de todo el mundo. que surgió a finales de la década de 1950 y que ha tenido desde entonces un crecimiento espectacular.
El sistema bancario estadounidense se caracteriza por la existencia de numerosas instituciones de ahorro que pretenden suplir la histórica negligencia de los bancos estadounidenses hacia las necesidades de los clientes no industriales. vende y compra dólares y otras divisas fuera del mercado de divisas del país emisor
LA BANCA EN ESTADOS UNIDOS
El sistema bancario de Estados Unidos difiere de forma radical de otros sistemas bancarios como pueda ser el francés. la red de bancos comerciales estadounidenses está integrada por más de 12. en Francia e Italia el gobierno
. el Bundesbank de Alemania y el Banco de Italia. han flexibilizado las normas reguladoras de los bancos.
Una de las características diferenciales del sistema bancario europeo.Londres se ha convertido en el centro del euromercado o mercado de eurobonos y eurodólares. sobre todo en los países latinos. Las principales se deben al tipo de propiedad. Canadá e Inglaterra están en manos privadas. Antes existían restricciones geográficas a la expansión de los bancos. que se caracterizan por la gran concentración del sector en manos de unos pocos grandes bancos.000 bancos. en especial en lo que respecta a las fusiones y adquisiciones.
el propio Bundesbank parece ser bastante recio al proyecto. existen una serie de
. La proporción de depósitos que controlan los principales bancos comerciales europeos es muy elevada. otorgando por lo general préstamos a corto plazo. Esto se debe a que no hay limitaciones para establecer sucursales. o la mayor parte de sus acciones. lo que favorece la existencia de amplias redes bancarias en todos los países europeos. Sus estatutos le permiten una enorme autonomía e independencia del gobierno alemán. puesto que teme la pérdida de soberanía y de control sobre la inflación.
LA BANCA EN SUIZA
Suiza está reconocida en el mundo entero como un centro del sistema bancario internacional debido a su neutralidad política. aunque tiene una menor autonomía del gobierno japonés que la mayoría de los bancos centrales de los países industrializados. otros bancos y accionistas privados. como es el poseer acciones de otras empresas.posee los principales bancos. el banco central. sobre todo hacia los negocios y suelen limitar sus préstamos a largo plazo. Los bancos europeos pueden llevar a cabo actividades prohibidas en otros lugares. es propiedad de los cantones. Los créditos a largo plazo suelen concederlos filiales de los bancos. a menudo. El Banco de Japón es el banco central que controla todo el sistema bancario. Sin embargo. que proviene de una ley dictada en 1934 que permitía a los bancos no proporcionar datos sobre sus clientes sin el consentimiento expreso de éstos. En Japón.
LA BANCA EN JAPÓN
Al ser uno de los países más ricos del mundo. La semiprivada Banca Nacional de Suiza. debido al éxito que ha tenido a la hora de controlar la inflación y a la fortaleza de la economía alemana. Existe un amplio consenso en considerarlo como base y modelo para la creación del Banco Central Europeo en caso de que se lleve a cabo la Unión Económica y Monetaria. El banco francés Crédit Lyonnais sufrió numerosas críticas a principios de la década de 1990 porque el gobierno cubrió sus enormes pérdidas.
El Bundesbank alemán se ha convertido en el principal banco central de la Unión Europea. controvertido. su estabilidad financiera y su tradición de confidencialidad. además del banco central. La inexistencia de una tradición antitrusts explica el alto grado de concentración del sector. el sistema bancario japonés ejerce gran influencia sobre la economía mundial. Los bancos comerciales de Europa tienden a orientar sus actividades. La banca privada es una de las principales fuentes de recursos del país. El papel de los gobiernos en el sistema bancario es pues muy importante y.
En 1856 se proclamó la Ley de Bancos de Emisión. Ciertos bancos comerciales.
. el Banco de España sólo emite los billetes. el Banco de Tokyo está especializado en el cambio de moneda extranjera. excepto en Barcelona y Cádiz. como el Dai-Ichi Kangyo están muy unidos al gobierno japonés debido a las inversiones que éste realiza en aquéllos. también con facultad para emitir moneda. el Banco Mitsu y el Banco Sumitomo son reliquias del poderío comercial prebélico de los conglomerados industriales. con funciones de financiación a corto plazo. como el comercio exterior. la construcción de viviendas o el sector agropecuario. los denominados zaibatsu. Se le concedió el monopolio de emisión en toda España. cumpliendo todas las funciones de un banco central
En rigor. Desde entonces. en 1874. ambos también con el privilegio de emisión de moneda. con el objetivo primordial de controlar el crecimiento de la inflación. por lo que los bancos quebraban o debían fusionarse. siendo el Tesoro Público el emisor de monedas.
La creación del sistema bancario español ha estado muy determinada por los problemas financieros del Estado a lo largo de los siglos XVIII y XIX. El Banco de San Carlos desapareció en 1829.bancos y otras instituciones financieras que dependen del gobierno y que se encargan de financiar distintas actividades económicas de especial relevancia. esta vez con el nombre de Banco de España. violando la anterior legislación. en Madrid. a raíz de la reforma de Lerena de 1785. Con la reforma de 1989 se dotó al Banco de España de total autonomía con respecto al gobierno: del todo independiente de éste se encarga del diseño y aplicación de la política monetaria. como el Mitsubishi. Algunos bancos privados. mediante decreto ley. el Banco de España ha sido el único banco emisor. ya sea mediante el control de los tipos de interés o mediante el control de la cantidad de dinero en circulación (billetes. que distribuye el Banco de España. convirtiéndose en el Banco de San Fernando. Todo ello condujo a frecuentes devaluaciones y enormes inflaciones incontroladas. monedas y dinero bancario). con un monopolio de emisión para todo el Estado que debía durar 25 años. Los graves problemas financieros de la Hacienda española llevaron a la creación. del Banco Nacional de San Carlos. En 1844 se crearon el Banco de Isabel II y el de Barcelona. El Banco de Isabel II y el de San Fernando se fusionaron en 1847 con el nombre de Nuevo Banco Español de San Fernando. y todavía están muy vinculados a las empresas e instituciones financieras que los crearon. A lo largo del siglo XVIII se crearon multitud de bancos con facultad de emisión de moneda para financiar los crecientes déficits. El Nuevo Banco Español de San Fernando fue rebautizado. Sin embargo. cuya misión principal consistía en amortizar la enorme deuda pública de la Hacienda. se le concedió el monopolio de emisión indefinido.
creado en 1961 con sede en Tegucigalpa. Con la intervención en 1993 de Banesto. creado en 1957 por Estados Unidos y la mayoría de los países latinoamericanos. como en Nigeria o Arabia Saudí. El Salvador. el sistema bancario español también ha sufrido un fuerte proceso de concentración a lo largo de la década de 1980. la concentración del sector aumentó aún más al ser adquirido este último por el Banco de Santander que se convirtió en el banco más poderoso del país. Honduras y Nicaragua.Por otra parte. y que integra a Costa Rica. por ejemplo. con bancos propiedad de los países colonizadores como en Zambia o Camerún. En los países capitalistas prevalece un sistema bancario privado. En otros. Los bancos comerciales aceptan y transfieren depósitos y conceden préstamos. En muchos países. Así. BCH). se han nacionalizado todos los bancos. la aparición del nacionalismo llevó a que se obligara por ley a que los bancos pasaran a ser propiedad de la población local. De este banco surgió el Instituto para la Integración de América Latina. el sistema bancario sigue el modelo creado durante la época colonial. concede créditos a largo plazo con bajos tipos de interés para financiar proyectos que favorezcan la integración económica de los países miembros y el Banco Interamericano de Desarrollo (BID). con sede en Washington. Guatemala. así como la Corporación Interamericana de Inversiones. coexisten bancos públicos y privados. países constituyentes del Mercado Común Centroamericano. con las fusiones del Banco de Bilbao y el Banco de Vizcaya (Banco Bilbao Vizcaya. Los bancos de los países en vías de desarrollo son muy parecidos a los de los países industrializados. o en Kenya. en los que esta estructura se mantuvo a pesar de la descolonización. BBV) y la del Banco Central y el Banco Hispanoamericano (creándose el Banco Central Hispano.
. pero lo más relevante en cuanto al sistema bancario de Latinoamérica son los bancos supranacionales que los distintos países han creado con el fin de ayudarse entre sí para defenderse de la gran banca internacional. en los países socialistas.
Cada uno de los países latinoamericanos posee su propio banco central.
El sistema económico nacional de cada país en vías de desarrollo determina la naturaleza de su sistema bancario. destacan el Banco Centroamericano de Integración Económica. en Perú. Honduras. Otros países han tomado como modelo el sistema europeo.
También estudia y regula las ofertas públicas de adquisición. operaciones del mercado de valores. empresas clasificadoras. referida a sus relaciones con el Estado y los particulares
En cuanto a su disciplina jurídica y evolución judicial y administrativano es más que una faceta del derecho mercantil. los seres inmortales. derecho empresarial y derecho corporativo que regula y estudia la bolsa de valores. regulan la actividad bancaria y financiera en general.
Por lo que podemos definir al Derecho Bursátil como un conjunto de normas legales que disciplinan el mercado bursátil.Los mecanismos de protección de los intereses del público
Dichas normas son reguladoras de las relaciones entre particulares y entre las autoridades. corretaje de valores. el mercado financiero y las bolsas de valores. Adquiriendo especial importancia también el estudio de la CONASEV y de algunos registros administrativos. nacidas del ejercicio de la actividad crediticia y bancaria.. integrada por un conjunto de principios y normas que se refieren a las
. es una rama del derecho bastante amplia. sanciones. o asimiladas a éstas y aquéllas.
DERECHO BURSÁTIL. jurisprudencia y clases de constitución. Es el derecho de las empresas bancarias que realizan en masa la intermediación en operaciones de crédito. agentes de intermediación. información. reporto. pero poco conocida por parte de los abogados”. este último es aquel en donde se concentran las ofertas y demandas sobre los valores admitidos a cotización. finalidad. derecho comercial. Es decir. ofertas públicas de valores. Titulización de la solución de conflictos. la sociedad agente de bolsa. constitución por oferta a terceros. fondos mutuos y sus sociedades administradoras. ofertas públicas de adquisición. instituciones de compensación y liquidación de valores. clases de valores. Antecedentes. función de mercado de valores. fondos de inversión y sus sociedades administradoras. mecanismos centralizados de negociación.
“El Derecho Bursátil es la rama del derecho privado. bolsa de productos. clases de mercado.
Por lo anterior podemos decir que el Derecho Bursátil es una rama especial o especializada del derecho mercantil. Lugar en el que se contratan acciones y obligaciones. las acciones.
EL DERECHO BANCARIO Y BURSÁTIL COMO UNA RAMA DEL DERECHO PÚBLICO Y PRIVADO La banca o sistema bancario.
. El derecho bancario tiene la doble naturaleza ya que proviene de normas del derecho público y del derecho privado.operaciones con valores. porque regula las relaciones del banco con el cliente y de Derecho Público porque es controlado por el Estado. La banca privada comercial se ocupa sobre todo de facilitar créditos a individuos privados. empresas y organizaciones que impliquen el uso de dinero. Porque sus servicios han penetrado profundamente en los ámbitos de la sociedad moderna al punto de convertirse en satisfactores indispensables para atender necesidades colectivas que no puede quedar al arbitrio de las partes por lo que es necesario reglamentar para su adecuación al interés público. La banca privada mixta combina ambos tipos de actividades.
La mayoría de las normas que regulan el derecho bancario son de naturaleza pública en virtud de que al Estado le interesa regularlas por las siguientes razones:
1. 2. Es del derecho privado. adquiriéndolas y dirigiéndolas. conjunto de instituciones que permiten el desarrollo de todas aquellas transacciones entre personas. así como el ordenado desarrollo de la economía del país. recibe fondos del público y es un servicio que se ha convertido en un satisfactor indispensable de la sociedad. La industrial o de negocios invierte sus activos en empresas industriales. puede ser comercial. a su vez.
6. Reciben fondos del público los cuales se invierten de diversas formas y de la cautela con que esto se regule y administre depende la seguridad del depositante. o las personas que las ejecutan a titulo profesional y en general al tráfico bursátil que forma parte del complejo engranaje del desarrollo económico. Dentro del sistema bancario podemos distinguir entre banca pública y banca privada que. industrial o de negocios y mixta.
los bancos cobran una serie de comisiones. Tiempo atrás. por lo que El Estado regula de manera especial los concursos mercantiles en caso de instituciones de crédito. Por la salvaguarda de estos fondos. así como el de proporcionar cajas de seguridad. es decir.
En primer lugar. pudiendo disponer de ellas en cualquier momento. los bancos ofrecen cuentas de ahorro. NORMAS DEL DERECHO PRIVADO:
Las instituciones de crédito en su aspecto institucional están sometidas a normas jurídicas privadas. pero la creciente competencia entre bancos ha hecho que esta tendencia haya cambiado de forma drástica en todos los países. remunera a este último mediante el pago de un interés. que también se aplican a los distintos servicios que los bancos modernos ofrecen a sus clientes en un marco cada vez más competitivo: tarjetas de crédito. banco telefónico. CARACTERÍSTICAS. entre otros. La disponibilidad de este tipo de depósitos es menor que la de las cuentas corrientes puesto que obligan a recurrir a la entidad bancaria para disponer de los fondos. Podemos distinguir varios tipos de depósitos. 4. posibilidad de descubierto.
Sin embargo. puesto que el banco puede disponer del ahorro del depositante. mientras que las
. este tipo de depósitos no estaban remunerados. como lo son los que regulan la sociedad anónima así como las relativas a las actividades que realizan los bancos y que son calificadas por el código de comercio como actos de crédito. hasta adquirir carácter histórico.
En segundo lugar. que se puede disponer de ellos en cualquier momento. que también son depósitos a la vista. Los depósitos y reintegros se realizan y quedan registrados a través de una cartilla de ahorro. que tiene carácter de documento financiero.
7. Los bancos son el pilar del sistema nacional de pago del país lo que facilita la prestación de servicios mediante la realización de transacciones y el intercambio de bienes y servicios. TRASCENDENCIA E IMPORTANCIA DEL DERECHO BANCARIO Y BURSÁTIL El principal papel de un banco consiste en guardar fondos ajenos en forma de depósitos.3. En caso de concurso mercantil perjudicaría de modo directo a los ahorradores y de manera indirecta a la economía colectiva provocando desconfianza. los depósitos pueden materializarse en las denominadas cuentas corrientes: el cliente cede al banco unas determinadas cantidades para que éste las guarde. operaciones denominadas de pasivo.
Estos hacen una labor de intermediación por un lado reciben dinero de los ahorradores y. en la práctica. por el otro. en las que no existe una libre disposición de fondos. dentro de los distintos tipos de depósitos.
Por último. es decir. cuya propiedad se puede transferir.
La diferencia entre los intereses cobrados y los intereses pagados constituye la principal fuente de ingresos de los bancos. los depósitos de ahorro vinculado son cuentas remuneradas relacionadas con operaciones bancarias de activo. lo prestan a personas y empresas para coadyuvar en el crecimiento de la economía de un país. la principal diferencia viene dada por cómo se documentan. sino que éstos se recuperan a la fecha de vencimiento aunque. hipotecarios o comerciales. se puede disponer de estos fondos antes de la fecha prefijada.
Los bancos. la remuneración del fondo es menor que en el caso de esperar a la fecha de vencimiento.
En tercer lugar hay que mencionar las denominadas cuentas a plazo fijo.cuentas corrientes permiten la disposición de fondos mediante la utilización de cheques y tarjetas de crédito. con estos fondos depositados. permitiendo que sus clientes compren unidades monetarias de otros países. instrumentos financieros muy parecidos a los depósitos o cuentas a plazo fijo. Estos préstamos pueden ser personales. existen los denominados certificados de depósito.
Por último. los bancos también ofrecen servicios de cambio de divisas. denominadas de activo. como es la adquisición de vivienda. pero con una penalización.
IMPORTANCIA DEL SISTEMA BANCARIO No hay país sin bancos. cobrando a cambio de estas operaciones. otros tipos de interés. conceden préstamos y créditos a otros clientes. es el caso de una cuenta vivienda: las cantidades depositadas deben utilizarse para un fin concreto.
En cuarto lugar. Los certificados se realizan a través de un documento escrito intercambiable.
a través de depósitos y prestar dinero.
Finalmente esperamos que el presente trabajo haya cumplido con las expectativas trazadas y que sea de gran utilidad para el desarrollo tanto en la vida profesional. o las personas que las ejecutan. a través de la banca se opera el sistema de pagos del país mediante cuentas de cheques. el 90% de todas las transacciones que se realizan en la economía se hacen a través de la banca. laboral y contidiana 9.
Derecho Bancario conjunto de normas jurídicas que regulan la actividad bancaria y financiera en general. posteriormente Italia fue la pionera para legislar al respecto. tarjetas de crédito y órdenes de pago.FUENTES DE CONSULTA
8. siendo éste el intermediario financiero que se encarga de captar recursos del público en general.CONCLUSIONES
Como pudimos apreciar el origen del Derecho Bancaria se remota a la Edad Media. Y en su parte también pertenece al derecho público porque es regulado por el Estado y ser de interés colectivo. es la parte esencial para el desarrollo económico de la actualidad. siendo los bancos un medio más seguro. donde se tuvieron los primeros actos de comercio. entre otros. en México. es decir como derecho privado porque solo es de interés de particulares en cuanto a las transacciones. integrada por un conjunto de principios y normas que se refieren a las operaciones con valores.. dentro de una economía determinada prestan el servicio de banco. (Banco Moderno)
Como podemos ver el sistema bancario es el conjunto de las entidades o instituciones que. referida a sus relaciones con el Estado y los particulares.Además. por lo cual se considera de doble naturaleza. en la ciudad de Roma. por lo que hoy en día son las actividades cotidianas presentadas por la modernidad actual y la inseguridad que se vive.
El Derecho Bursátil es una rama especializada del derecho mercantil. Basta mencionar que. aunque aún no se definía como tal..
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