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Timestamp: 2019-11-19 11:06:43+00:00

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Simulador Pensional TG Consultores
Evaluar Situación Pensional
¿Cuál será el valor de mi futura pensión?
¿A que edad me pensionaré?
¿Qué Ley me aplica?
¿Puedo obtener una pensión viviendo en el exterior?
¿Puedo solicitar reliquidación de mi pensión?
Elaborado por TG Data
Hemos creado para usted esta herramienta que le ayudará a encontrar un panorama más claro sobre su situación pensional a la luz de la normatividad vigente en Colombia.
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Comunicación dirigida a Gerente de Mercadeo TG Consultores (Angélica Mateus) calle 119 N° 11 A – 28 en la ciudad de Bogotá.
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A nuestras líneas telefónicas en Bogotá 7445858 – Barranquilla 3565163 – Cali 3938390 – línea gratuita nacional 018000128884 – Toll free USA 18664936920 – Madrid-España (91)1871544.
Adicionalmente, Usted podrá ejercer sus derechos a conocer, actualizar, rectificar y solicitar la supresión de sus datos personales y conocer la política de tratamiento a través de los canales de atención indicados.
CARLOS ADOLFO DIAZ SANCHEZ
Presidente TG Consultores
Artículo 9°. Autorización del titular. Sin perjuicios de las excepciones previstas en la Ley, en el tratamiento se requiere la autorización previa e informada del Titular, la cual deberá ser obtenida por cualquier medio que pueda ser objeto de consulta posterior.
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Si presenta inconsistencias en su historial laboral, consúltenos, somos expertos.
Recuerde que en el Régimen de Prima Media que es administrado por Colpensiones, es necesario cotizar 1.300 semanas para pensionarse. El Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad, es administrado por los Fondos Privados y necesita cotizar 1.150 semanas para lograr una pensión mínima.
Personas que hayan cotizado por lo menos 150 semanas (3 años) o más, al ISS, cajas o fondos del sector público.
Personas que hayan laborado en entidades reconocedoras de pensiones.
Del sector público en cualquier tiempo.
Del sector privado, si tenían vinculo activo al 23 de diciembre de 1993 o posterior con la misma empresa.
La Nación: reconoce las cotizaciones que se efectuaron al Instituto de Seguro Social – ISS hasta marzo 31 de 1994, Cajanal, Corelca, entre otros.
El ISS: reconoce las cotizaciones efectuadas a partir de abril 1º de 1994.
Empleadores públicos y privados: que reconocían y pagaban sus propias pensiones.
Cuando un afiliado ha efectuado aportes a varias entidades como el ISS, Cajanal y empleadores públicos, el Bono es emitido por una de estas entidades y las demás tienen la obligación de contribuir con la porción que les corresponde según el tiempo que el afiliado cotizó. Esta porción es lo que se conoce como cuota parte.
Redención anticipada: cuando se presenta el caso de invalidez o muerte del afiliado.
Redención anticipada por vejez: originada en la devolución de saldos.
Redención normal: La fecha referencia para determinar el momento en el que normalmente hace efectivo un Bono será la más tardía de las siguientes fechas:
¿Qué es el Bono de Solidaridad Pensional?
¿Cuánto es el monto de Subsidio para cotización en pensión que otorga El Fondo de Solidaridad Pensional?
95% para los discapacitados.
90% para trabajadores del sector rural.
80% para madres comunitarias.
70% para trabajadores del sector urbano.
Ser mayor de 55 años de edad los afiliados al ISS y mayores de 58 años los afiliados a Fondos de Pensiones (siempre y cuando no tengan un capital suficiente para financiar una pensión mínima), y
Tener 650 semanas mínimas de cotización. Decreto 2681 de 2003.
Como mínimo tener tres años menos de la edad que rija para adquirir el derecho a la pensión de vejez de los afiliados al Sistema General de Pensiones.
Estar clasificado en los niveles 1 y 2 del Sisbén y carecer de rentas ingresos suficientes para subsistir, es decir, son personas que viven solas y su ingreso mensual no supera medio salario mínimo mensual vigente, o viven en la calle y de la caridad pública, o viven con la familia y el ingreso familiar es inferior o igual al salario mínimo mensual vigente.
Residir durante los últimos diez años en el territorio nacional.
¿Cuáles son los requisitos para obtener la pensión por vejez?
El estado de invalidez, los requisitos para obtener la pensión de invalidez, el monto y el sistema de su calificación en el régimen de ahorro individual con solidaridad se regirán por las disposiciones contenidas en los artículos 38, 39, 40 y 41 de la Ley 100 de 1993 y las normas que la modifiquen, adicionen y/o reglamenten. En el desarrollo del principio de solidaridad, el Estado garantizará los recursos necesarios para que los afiliados al régimen de ahorro individual con solidaridad tengan acceso a una pensión mínima de invalidez, cuyo monto mensual será equivalente al salario mínimo legal mensual vigente, conforme a lo establecido en el artículo 35 de la Ley 100 de 1993, y las normas que la modifiquen, adicionen y/o reglamenten. Cuando el afiliado se invalide sin cumplir con los requisitos para acceder a una pensión de invalidez se le entregará la totalidad del saldo abonado en su cuenta individual de ahorro pensional, incluidos los rendimientos financieros y adicionado con el valor del bono pensional si a ello hubiere lugar. No obstante, el afiliado podrá mantener un saldo en la cuenta individual de ahorro pensional y cotizar para constituir el capital necesario para acceder a una pensión de vejez.
Son beneficiarios de la pensión de sobrevivientes: En forma vitalicia, el cónyuge o la compañera o compañero permanente o supérstite, siempre y cuando dicho beneficiario, a la fecha del fallecimiento del causante, tenga 30 o más años de edad. En caso de que la pensión de sobrevivencia se cause por muerte del pensionado, el cónyuge o la compañera o compañero permanente supérstite deberá acreditar que estuvo haciendo vida marital con el causante hasta su muerte y haya convivido con el fallecido no menos de cinco (5) años continuos con anterioridad a su muerte. En forma temporal, el cónyuge o la compañera permanente supérstite, siempre y cuando dicho beneficiario, a la fecha del fallecimiento del causante, tenga menos de 30 años de edad y no haya procreado hijos con este. La pensión temporal se pagará mientras el beneficiario viva y tendrá una duración máxima de 20 años. En este caso, el beneficiario deberá cotizar al sistema para obtener su propia pensión, con cargo a dicha pensión. Si tiene hijos con el causante aplicará el inciso anterior. Si respecto de un pensionado hubiese un compañero o compañera permanente, con sociedad anterior conyugal no disuelta y derecho a percibir parte de la pensión de que tratan los incisos anteriores, dicha pensión se dividirá entre ellos(as) en proporción al tiempo de convivencia con el fallecido. En caso de convivencia simultánea en los últimos cinco años, antes del fallecimiento del causante entre un cónyuge y una compañera o compañero permanente, la beneficiaria o el beneficiario de la pensión de sobreviviente será el conyuge. Si no existe convivencia simultánea y se mantiene vigente la unión conyugal pero hay una separación de hecho, la compañera o compañero permanente podrá reclamar una cuota parte de lo correspondiente al inciso primero de este numeral en un porcentaje proporcional al tiempo convivido con el causante siempre y cuando haya sido superior a los últimos cinco años antes del fallecimiento del causante. La otra cuota parte le corresponderá a la cónyuge con la cual existe la sociedad conyugal vigente. Los hijos menores de 18 años; los hijos mayores de 18 años y hasta los 25 años, incapacitados para trabajar por razón de sus estudios y si dependían económicamente del causante al momento de su muerte, siempre y cuando acrediten debidamente su condición de estudiantes y cumplan con el mínimo de condiciones académicas que establezca el Gobierno, y los hijos inválidos si dependían económicamente del causante, esto es, que no tienen ingresos adicionales, mientras subsistan las condiciones de invalidez. Para determinar cuándo hay invalidez se aplicará el criterio previsto por el artículo 38 de la Ley 100 de 1993, las normas que la modifiquen, adicionen y/o reglamente.
Régimen Solidario de Prima Media con Prestación Definida, y
La Conmutación Pensional total es el mecanismo mediante el cual un empleador obligado al pago de pensiones causadas o eventuales, legales o extralegales, transfiere el valor del cálculo actuarial, en efectivo o en valores que puedan formar parte de sus inversiones a una entidad autorizada para el efecto, para que ésta asuma dicha obligación.
Menores de 30 años sin hijos Cónyuge,
compañero(a) permanente Pensión durante 20 años
Mayores de 30 años Cónyuge,
compañero(a) permanente Pensión vitalicia
0-18 Hijos Pensión temporal hasta la mayoría de edad
Sin edad Padres que dependan de manera total y absoluta Pensión Vitalicia
Sin edad Hermanos inválidos que dependan económicamente. Hasta que cese la discapacidad
Caso 1: Ante la muerte de un afiliado o pensionado si solo hay un beneficiario le corresponderá el 100% de la pensión.
Caso 2: Si existe cónyuge y/o compañera(o) permanente e hijos con derecho se distribuirá así:
50% Cónyuge o Compañero(a) permanente 50% Hijos con derecho.
Caso 3: Si existe cónyuge y compañera permanente con convivencia simultánea, solamente se le reconocerá el derecho únicamente a la esposa.
Caso 4: Si existe cónyuge con sociedad conyugal no disuelta y respecto del que se presenta separación de hecho, y además existe convivencia con compañera(o) permanente se distribuirá la pensión así:
50% en proporción al tiempo de convivencia. Compañera(o) Permanente.
Caso 5: Si existe un número plural de hijos con derecho y no existe cónyuge o compañera(o) permanente, la pensión se distribuirá por parte iguales así:
Hijo 1 25%
Hijo 2 25%
Hijo 3 25%
Hijo 4 25%
¿Qué requisitos se necesitan para acceder a la Pensión de invalidez?
Cuando la disminución de la capacidad laboral sea igual o superior al 50% e inferior al 66% será el 45% del IBL hasta 500 semanas, más el 1,5% del IBL por cada 50 semanas adicionales a las primeras 500 semanas.
Cuando la disminución de la capacidad laboral sea igual o superior al 66% será el 54% del IBL hasta 800 semanas más un 2% por cada 50 semanas adicionales a las primeras 800 semanas.
La pensión de invalidez no puede ser superior al 75% del IBL. Art. 40 Ley 100/93.
¿En caso de no reunirse los requisitos para acceder a la Pensión de Invalidez, se tiene derecho a alguna prestación?
En forma vitalicia, el cónyuge o la compañera o compañero permanente o supérstite, siempre y cuando dicho beneficiario, a la fecha del fallecimiento del causante, tenga 30 o más años de edad. En caso de que la pensión de sobrevivencia se cause por muerte del pensionado, el cónyuge o la compañera o compañero permanente supérstite deberá acreditar que estuvo haciendo vida marital con el causante hasta su muerte y haya convivido con el fallecido no menos de cinco (5) años continuos con anterioridad a su muerte.
En forma temporal, el cónyuge o la compañera permanente supérstite, siempre y cuando dicho beneficiario, a la fecha del fallecimiento del causante, tenga menos de 30 años de edad, y no haya procreado hijos con este. La pensión temporal se pagará mientras el beneficiario viva y tendrá una duración máxima de 20 años. En este caso, el beneficiario deberá cotizar al sistema para obtener su propia pensión, con cargo a dicha pensión. Si tiene hijos con el causante aplicará el literal 1). Si respecto de un pensionado hubiese un compañero o compañera permanente, con sociedad anterior conyugal no disuelta y derecho a percibir parte de la pensión de que tratan los literales 1) y 2) del presente artículo, dicha pensión se dividirá entre ellos(as) en proporción al tiempo de convivencia con el fallecido. En caso de convivencia simultánea en los últimos cinco años, antes del fallecimiento del causante entre un cónyuge y una compañera o compañero permanente, la beneficiaria o el beneficiario de la pensión de sobreviviente será la esposa o el esposo. Si no existe convivencia simultánea y se mantiene vigente la unión conyugal pero hay una separación de hecho, la compañera o compañero permanente podrá reclamar una cuota parte de lo correspondiente al literal 1) en un porcentaje proporcional al tiempo convivido con el causante, siempre y cuando haya sido superior a los últimos cinco años antes del fallecimiento del causante. La otra cuota parte le corresponderá a la cónyuge con la cual existe la sociedad conyugal vigente.
Los hijos menores de 18 años; los hijos mayores de 18 años y hasta los 25 años, incapacitados para trabajar por razón de sus estudios y si dependían económicamente del causante al momento de su muerte, siempre y cuando acrediten debidamente su condición de estudiantes y cumplan con el mínimo de condiciones académicas que establezca el Gobierno, y los hijos inválidos si dependían económicamente del causante, esto es, que no tienen ingresos adicionales, mientras subsistan las condiciones de invalidez. Para determinar cuándo hay invalidez se aplicará el criterio previsto por el artículo 38 de la Ley 100 de 1993.
A falta de cónyuge, compañero o compañera permanente e hijos con derecho, serán beneficiarios los padres del causante si dependían económicamente de forma total y absoluta de este.
Por muerte del pensionado, es igual al 100% de la pensión que aquel disfrutaba.
Por muerte del afiliado, es igual al 45% del IBL más un 2% por cada 50 semanas adicionales a las primeras 500 semanas, sin que exceda el 75% del IBL. Art. 48 L. 100/93.
¿Si no se reúnen los requisitos para acceder a la pensión de sobrevivientes, se tiene derecho a una indemnización sustitutiva de pensión?
Sí, existen dos pensiones especiales contempladas en el parágrafo 4º. Del artículo 33 de la Ley 100 de 1993, modificado por el artículo 9 de la Ley 797 de 2003, a saber:
Pensión especial de vejez por invalidez: Se exceptúan de los requisitos establecidos en los numerales 1 y 2 del artículo 33 de la Ley 100 de 1993, modificado por el artículo 9 de la Ley 797 de 2003, a las personas que padezcan una deficiencia física, síquica o sensorial del 50% o más, que cumplan 55 años de edad y que hayan cotizado en forma continua o discontinua 1.000 o más semanas al régimen de seguridad social.
Pensión especial para las madres o padres trabajadores que tienen un hijo discapacitado que depende económicamente de ellos: La pensión se puede conceder a cualquier edad si se ha cotizado al Sistema General de Pensiones cuando menos el mínimo de semanas exigido en el régimen de prima media para acceder a la pensión de vejez, si el hijo inválido física o mental ha sido calificado como tal, y si depende económicamente de su madre o de su padre.
El Acto Legislativo 01 de 2005, por el cual se adiciona el artículo 48 de la Constitución Política, vigente a partir del 25 de julio de 2005, dispone: “Las personas cuyo derecho a la pensión se cause a partir de la vigencia del presente Acto Legislativo no podrán recibir más de trece (13) mesadas pensionales al año. Se entiende que la pensión se causa cuando se cumplen todos los requisitos para acceder a ella, aun cuando no se hubiese efectuado el reconocimiento”. Sin embargo, el mismo Acto Legislativo exceptúa de la prohibición de percibir la Mesada 14 a “aquellas personas que perciban una pensión igual o inferior a tres (3) salarios mínimos legales mensuales vigentes, si la misma se causa antes del 31 de julio de 2011, quienes recibirán catorce (14) mesadas pensionales al año”.
¿Si una persona seleccionó el Régimn de Ahorro Individual con solidaridad, puede volver al Régimen de Prima Media con Prestación Definida y conservar el Régimen de Transición?
¿Cuál es el Régimen de Prima Media con prestación definida?
Haber cumplido 40 o más años de edad si son hombres, o 35 o más años de edad si son mujeres.
RÉGIMEN DE TRANSICIÓN DEL ISS:
Decreto 758 de 1990. Establece que tendrán derecho a la pensión de vejez las personas que reúnan los siguientes requisitos: Sesenta (60) o más años de edad, si se es Hombre, o cincuenta y cinco (55) o más años de edad, si se es mujer, y Un mínimo de quinientas (500) semanas de cotización pagadas durante los últimos veinte (20) años anteriores al cumplimiento de las edades mínimas, o haber acreditado un número de un mil (1.000) semanas de cotización, sufragadas en cualquier tiempo. El monto de la pensión equivale a una cuantía básica igual al cuarenta y cinco por ciento (45%) del salario mensual de base, con aumentos equivalentes al tres por ciento (3%) del mismo salario mensual de base por cada cincuenta (50) semanas de cotización que el asegurado tuviere acreditadas con posterioridad a las primeras quinientas (500) semanas de cotización. El valor total de la pensión no podrá superar el 90% del salario mensual de base ni ser inferior al salario mínimo legal mensual ni superior a quince veces este mismo salario.
RÉGIMEN DE TRANSICIÓN DEL SECTOR PÚBLICO:
¿Si tengo la edad para pensionarme y no tengo el número de semanas exigidas, tengo derecho a alguna prestación?
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References: artículo 9

Artículo 9
 artículo 35
 artículo 38
 artículo 38
 artículo 33
 artículo 9
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 artículo 9
 artículo 48