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CONTRATTO DI ASSICURAZIONE A PROTEZIONE DEL FINANZIAMENTO NUOVA PROTEZIONE MUTUO IMPRESA - PDF
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1 FASCICOLO INFORMATIVO DANNI CONTRATTO DI ASSICURAZIONE A PROTEZIONE DEL FINANZIAMENTO NUOVA PROTEZIONE MUTUO IMPRESA Convenzione Collettiva Numero: Prestazioni assicurate da: ABC Assicura SpA Gruppo Cattolica Assicurazioni Il presente Fascicolo Informativo, contenente Nota Informativa comprensiva del Glossario, Condizioni di Assicurazione deve essere consegnato al Contraente e all'assicurato prima della sottoscrizione del contratto. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Nota Informativa Edizione aggiornata al 31/05/2017
2 NOTA INFORMATIVA La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente, l Aderente Impresa e l Assicurato devono prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione della Polizza. La sottoscrizione della presente copertura assicurativa è FACOLTATIVA e non indispensabile per ottenere il Finanziamento alle condizioni proposte. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali Abc Assicura S.p.a. a) ABC Assicura S.p.A Società del Gruppo Cattolica Assicurazioni iscritto all albo dei Gruppi Assicurativi al n Codice fiscale e numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Verona , numero di iscrizione al Repertorio Economico Amministrativo di Verona , Società iscritta all Albo delle imprese tenuto dall IVASS al n b) Sede Legale e Amministrativa in Via Carlo Ederle, Verona; Telefono: ; Sito Internet: c) Autorizzazione all esercizio delle assicurazioni: a norma del DM del 8 marzo 1982 G.U. n. 76 del 18 marzo 1982; d) Società di revisione: Reconta Ernst & Young S.p.A., Sede legale: Via G.D. Romagnosi, 18/A Roma. 2. Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa Il patrimonio netto della Compagnia al 31 dicembre 2016 ammonta a 15,5 milioni di Euro (capitale sociale: 9 milioni di Euro; totale delle riserve patrimoniali: 6.3 milioni di Euro). Il margine di solvibilità calcolato secondo i parametri Solvency II (c.d. Ratio patrimoniale) è pari a 2.57 volte il minimo regolamentare richiesto dalla normativa vigente. 3. Conflitto di interessi Il presente contratto è un prodotto di Abc Assicura S.p.A. società facente parte del Gruppo Cattolica Assicurazioni e partecipata da Banca Popolare di Vicenza s.p.a.. Il collocamento del presente contratto potrebbe comportare il rischio di un conflitto di interesse derivante dalla situazione sopra descritta. Le Compagnia, pur in presenza di eventuali situazioni di conflitto di interesse, opererà in modo tale da non recare pregiudizio alcuno al Contraente/Impresa Aderente. Nota Informativa pag. 1 di 14 Edizione aggiornata al 31/05/2017
3 B. INFORMAZIONI SUL CONTRATTO La presente Convenzione Collettiva, stipulata dalla Banca Contraente con la Compagnia ha durata annuale con tacito rinnovo. Per le garanzie Inabilità Totale Temporanea da Infortunio o Malattia e Malattia Grave l Assicurazione ha durata pari a quella del contratto di Mutuo. La copertura decorre dalla Data di accensione del mutuo (Data Iniziale) e cessa alla scadenza del contratto di Mutuo. In ogni caso la durata del contratto di Mutuo non potrà essere inferiore ai 60 mesi né superiore ai 360 mesi (comprensivo dell eventuale periodo di preammortamento). Qualora il contratto di Mutuo avesse durata superiore ai 120 mesi (10 anni), alla scadenza dei 10 anni il contratto si rinnoverà tacitamente di anno in anno alle medesime condizioni originarie, fatta salva la facoltà di disdetta da entrambe le parti da esercitarsi con le modalità e nei tempi indicati in contratto. Per gli aspetti di dettaglio si rimanda allo specifico Art. 4 delle Condizioni Generali di Assicurazione. Il Contratto ha durata Poliennale e sulla base di quanto previsto dall Art del CC, allo stesso è stato applicato uno sconto così come indicato nel successivo punto 7 PREMIO. A fronte dell applicazione del suddetto sconto l Impresa Aderente, salvo il diritto di recesso di cui al punto 8, non può recedere dal contratto per i primi cinque anni di durata contrattuale. Lo sconto è applicabile al solo premio unico anticipato (120 mesi), restando esclusa l applicazione di tale sconto alle successive annualità da pagarsi per mezzo di premi annuali. AVVERTENZA - Termini e modalità di Disdetta La disdetta del contratto da parte della Banca Contraente deve essere inviata a mezzo lettera raccomandata a.r. e spedita almeno 60 giorni prima della data di scadenza della Convenzione Collettiva. In caso di disdetta, per le operazioni precedentemente assicurate e per ciascun Assicurato, la garanzia prestata resterà comunque in vigore fino alla loro naturale scadenza. La disdetta della singola Adesione, è una facoltà data ad entrambe le Parti (Compagnia e Aderente) esercitabile soltanto alla scadenza della copertura assicurativa del premio unico anticipato, qualora il finanziamento sottostante il contratto avesse una durata più lunga. La comunicazione di disdetta deve essere inviata a mezzo lettera raccomandata a.r. e spedita almeno 30 giorni prima della data di scadenza annuale della copertura assicurativa. 4. Coperture assicurative offerte Limitazioni ed esclusioni 4.1 Coperture assicurative offerte Con il contratto di assicurazione di cui alla presente Polizza, la Società si obbliga, nei limiti ed alle condizioni stabiliti negli articoli successivi, a corrispondere al Beneficiario un Indennizzo nei casi sotto indicati, diversi a seconda del Pacchetto di garanzie scelto dall Assicurato in fase di sottoscrizione: Nota Informativa pag. 2 di 14 Edizione aggiornata al 31/05/2017
4 PACCHETTO A Garanzie Danni + Garanzie Vita Inabilità Totale Temporanea da Infortunio o Malattia (ITT) Malattia Grave (MG) Decesso Invalidità Totale Permanente da Infortunio (ITP) PACCHETTO B Garanzie Vita Decesso Invalidità Totale Permanente da Infortunio (ITP) Le garanzie Danni sono disciplinate nel presente Fascicolo Informativo e si intendono operanti qualora sia stato sottoscritto dall'impresa Aderente e dall Assicurato, nel Modulo di Adesione il relativo Pacchetto Completo di cui sopra, secondo le modalità previste dalle relative Condizioni di Assicurazione. Le garanzie Vita sono disciplinate nell'apposito separato Fascicolo Informativo e si intendono sempre operanti. 4.2 AVVERTENZA - Limitazioni ed Esclusioni Per conoscere in dettaglio le limitazioni e le Esclusioni derivanti dalla presente Polizza si rimanda rispettivamente ai seguenti articoli delle Condizioni di Assicurazione: Inabilità Totale Temporanea da Infortunio o Malattia (ITT) Art. 28 ; Malattia Grave (MG) Art. 33; 4.3 AVVERTENZA - Franchigie Scoperti e Massimali Per conoscere in dettaglio le Franchigie, gli Scoperti e i Massimali applicabili alle singole garanzie si rimanda ai seguenti articoli delle Condizioni di Assicurazione: Inabilità Totale Temporanea da Infortunio o Malattia (ITT) Art. 26 delle Condizioni di Assicurazione ; Malattia Grave (MG) Art. 31 delle Condizioni di Assicurazione; Decesso - cfr Fascicolo Informativo Vita; Invalidità Totale Permanente (ITP) - cfr Fascicolo Informativo Vita; A scopo esemplificativo, si illustra di seguito il meccanismo di funzionamento relativo all'applicazione di franchigie e massimali nel caso di un sinistro relativo alla garanzia Inabilità Temporanea da Infortunio o Malattia (ITT): Nota Informativa pag. 3 di 14 Edizione aggiornata al 31/05/2017
5 1 caso - periodo di ITT al lavoro comprovato: 05/09/ /11/ Rata protetta mensile come da Modulo di adesione sottoscritto 400,00 - indennizzo liquidato dopo l applicazione della franchigia assoluta di 60 gg; 00,00 2 caso - periodo di ITT al lavoro comprovato: 05/09/ /03/ Rata protetta mensile come da Modulo di adesione sottoscritto 400,00 - indennizzo liquidato dopo l applicazione della franchigia assoluta di 60 gg; 4 rate mensili x 400,00 = 1.600,00 5. Dichiarazioni dell Assicurato in ordine alle circostanze del rischio Nullità 5.1 AVVERTENZA - Dichiarazioni false o reticenti: Le dichiarazioni inesatte o le reticenze dell'assicurato o della Banca Contraente della Convenzione Collettiva relative a circostanze che influiscono sulla valutazione del rischio possono comportare la perdita totale o parziale del diritto all'indennizzo, nonché la cessazione della copertura assicurativa riferibile allo specifico soggetto che ha reso le dichiarazioni false o reticenti, ai sensi degli Artt o1893 o 1894 c.c., ciò senza vincolo di solidarietà tra Assicurato e Banca Contraente per quanto attiene le dichiarazioni reciprocamente effettuate. In particolare, la Compagnia ha diritto: - di rifiutare il pagamento della somma assicurata se l Assicurato abbia negato di essere affetto anche da una sola delle patologie indicate nel questionario medico, considerato che la Società in tal caso non avrebbe dato il suo consenso alla stipula dell assicurazione. - di ridurre la somma dovuta in proporzione alla differenza tra il premio convenuto e quello che sarebbe stato applicato in relazione ad ogni altra circostanza di rischio diversa di quella di cui al punto precedente. 5.2 AVVERTENZA - Cause di nullità e/o cessazione delle garanzie: Con riferimento alla posizione delle singole Adesioni, le garanzie cessano 24:00 del giorno in cui si verifica il primo dei seguenti eventi: 1. liquidazione, in base all Assicurazione, dell Indennizzo previsto per il caso di Decesso o Invalidità Totale Permanente da Infortunio dell Assicurato 2. disdetta del rinnovo della copertura Danni, trascorsi 120 mesi di copertura assicurativa. 3. in caso di esercizio del diritto di recesso 4. in caso di estinzione anticipata totale, trasferimento del Finanziamento originariamente stipulato, salvo che l Impresa Aderente richieda la continuazione dell assicurazione 5. in caso di comunicazione da parte dell Impresa Aderente o dell Assicurato di aver trasferito il proprio domicilio in uno stato estero nel quale la Compagnia non sia autorizzata ad esercitare l attività assicurativa in regime di libertà di prestazione di servizi. Nota Informativa pag. 4 di 14 Edizione aggiornata al 31/05/2017
6 Nel caso di disdetta di una adesione, le altre adesioni precedentemente sottoscritte per lo stesso finanziamento rimangono comunque in vigore. 6. Aggravamento e diminuzione del rischio L Assicurato deve dare immediata comunicazione scritta alla Società di ogni aggravamento o diminuzione del rischio in modo tale che, se il diverso stato di cose fosse stato conosciuto al momento della conclusione del contratto, la Società non avrebbe stipulato il contratto o lo avrebbe stipulato a diverse condizioni di premio. Gli aggravamenti o le diminuzioni di rischio non noti o non accettati dalla Società possono comportare la perdita totale o parziale del diritto all indennizzo, nonché la stessa cessazione dell assicurazione, nei casi e con le modalità previsti dall art.1898 cod. civ.. 7. Premio A fronte della prestazione assicurativa, l Impresa Aderente si impegna a versare un importo pari al premio unico calcolato, secondo le modalità successivamente previste, al momento della sottoscrizione del Modulo di Adesione. Il premio unico e anticipato, relativo ad ogni singola Adesione, è determinato in relazione alle garanzie prestate, all ammontare del Capitale Finanziato e alla durata della copertura assicurativa. Il premio verrà corrisposto alla Società dall'impresa Aderente la quale conferirà nel Modulo di Adesione apposito incarico alla Banca affinché effettui l'incasso del premio con una delle seguenti modalità alternative: 1. sul conto corrente dell'impresa Aderente, un addebito in un unica soluzione per tutta la durata del finanziamento; 2. la trattenuta dall importo erogato,contestualmente all erogazione del mutuo, del premio unico anticipato dovuto per tutta la durata del finanziamento. La Società conferisce al Contraente della presente Convenzione mandato all incasso dei premi e pertanto il pagamento dei premi medesimi si considera come effettuato direttamente dall'impresa Aderente a favore della Società. Lo sconto applicato è compreso tra l 1,26% (durata 60 mesi) e il 5,22% (120 mesi). 7.1 Mezzi di Pagamento Mezzi di pagamento a disposizione dell'impresa Aderente: Addebito in conto corrente Trattenuta all'erogazione: l importo del premio è finanziato all Impresa Aderente dal Contraente e, a tal fine, viene sommato all importo del finanziamento. 7.2 Costi gravanti sul premio I costi di acquisizione, gestione ed incasso vengono trattenuti dalla Compagnia, che li detrae dall importo del premio corrisposto. Nota Informativa pag. 5 di 14 Edizione aggiornata al 31/05/2017
7 I costi espliciti gravanti sul premio unico sono rappresentati nelle tabelle che seguono: Costi di acquisizione, gestione ed Provvigioni percepite dall Intermediario incasso (quota parte dei costi) 57,00% 61,40% Il tasso di Premio è unico ed è espresso in % del Capitale Finanziato. La frazione di mese viene considerata un intera mensilità. A solo titolo esemplificativo la seguente Tabella è stata compilata considerando soltanto il Tasso mensile Lordo danni dello 0,02074%. Tabella esemplificativa dei premi: Capitale Richiesto iniziale ,00 Capitale Finanziato ,00 Età e sesso dell Assicurato Qualunque Durata della copertura (mesi) 120 mesi (10 anni) Premio Lordo Unico anticipato per tutta la durata della 2.541,50 copertura Premio Netto Unico anticipato per tutta la durata della 2.479,51 copertura Costi di acquisizione e incasso 1.448,86 (in valore assoluto) Provvigioni percepite dall Intermediario 889,47 (in valore assoluto) 7.3 AVVERTENZA - Rimborso del Premio per estinzione anticipata del finanziamento Rimborso del Premio per estinzione anticipata TOTALE del finanziamento In caso di estinzione anticipata totale o trasferimento del Finanziamento presso altro Istituto, la Compagnia restituisce all Impresa Aderente la parte di premio pagato relativo al periodo residuo rispetto alla scadenza originaria. In caso di anticipata estinzione del Mutuo i premi da rimborsare vengono determinati secondo la seguente formula: Metodo di Rimborso su base Mensile L importo di tale rimborso si determina moltiplicando il rapporto tra il premio unico corrisposto (al netto delle imposte) e la durata della copertura assicurativa inizialmente comunicata (espressa in mesi interi - quali frazioni di anno) per la durata residua della copertura assicurativa (espressa in mesi interi). Dove: R = premio da rimborsare P = premio imponibile (al netto delle imposte) MR = mesi residui di copertura D = durata totale (in mesi) del Mutuo Sp = spese di rimborso 25,00 R = P * MR/D - Sp Nota Informativa pag. 6 di 14 Edizione aggiornata al 31/05/2017
8 Esempio: Premio Imponibile 1000,00 Data Inizio Mutuo 06/09/2010 Data Scadenza Mutuo 06/09/2015 Data Estinzione Mutuo 25/11/2012 Durata Totale in mesi 60 Mesi di copertura trascorsi 26 Mesi di copertura residui 34 Spese di Rimborso 25,00 R = 1000 * 34/60-25,00 R = 541,67 In alternativa a quanto sopra previsto la Compagnia, su richiesta esplicita dell Impresa Aderente, mantiene attiva la copertura assicurativa fino alla scadenza contrattuale originaria, anche se il Finanziamento collegato è stato estinto o trasferito Rimborso del Premio per estinzione anticipata PARZIALE del finanziamento In caso di estinzione anticipata Parziale del Finanziamento, la Compagnia restituisce all Impresa Aderente la quota parte di Premio Unico pagato e non goduto (al netto delle imposte) e la polizza rimane in essere per i valori di capitale/rata protetta corrispondenti a quanto ancora in ammortamento dopo l'operazione di estinzione anticipata parziale. L importo da rimborsare è funzione della parte di premio unico riferita al Capitale versato per l estinzione parziale del Contratto di Finanziamento e la data di scadenza originaria del contratto di assicurazione PARTE DI PREMIO DANNI - Formula di Rimborso L importo da restituire si determina: Dove: R = P * α*mr/d - Sp R = premio da rimborsare P = premio imponibile (al netto delle imposte) α=percentuale di capitale rimborsato (0;100%) MR = mesi residui di copertura D = durata totale (in mesi) del finanziamento Sp = spese di rimborso Dal premio determinato con la regola sopra riportata andranno sottratte le spese amministrative di rimborso pari a 25,00. Qualora il premio da rimborsare risultasse inferiore all ammontare complessivo delle spese amministrative, non sarà previsto alcun rimborso da parte della Compagnia e la copertura assicurativa rimarrà attiva fino alla scadenza originariamente prevista e commisurata all originario piano di ammortamento. Esempio: Premio Imponibile 1000,00 (al netto delle imposte) % capitale rimborsato 50% Nota Informativa pag. 7 di 14 Edizione aggiornata al 31/05/2017
9 Durata Totale in mesi 120 Mesi di copertura residui 60 Spese di Rimborso 25,00 R = 1000 * (50%*60/120)- 25,00 R = 225 In alternativa a quanto sopra previsto la Compagnia, su richiesta esplicita dell Impresa Aderente, mantiene attiva la copertura assicurativa fino alla scadenza contrattuale originaria, anche se il Finanziamento collegato è stato estinto parzialmente. In tal caso la copertura rimane commisurata all originale piano di ammortamento. 8. AVVERTENZA - Diritto di Recesso L Impresa Aderente può recedere dal presente contratto: Entro 60 giorni dalla data di Decorrenza o dalla Data Iniziale inviando la richiesta di recesso alla Compagnia. Nel caso di recesso esercitato entro 30 giorni dalla data di Decorrenza o dalla Data Iniziale, la Compagnia rimborserà totalmente il premio corrisposto, senza applicare alcun onere a carico dell Impresa Aderente. Nel caso di recesso esercitato entro 60 giorni dalla data di Decorrenza o dalla Data Iniziale, la Compagnia rimborserà il premio corrisposto, ma saranno trattenute le spese sostenute e le imposte versate dalla Compagnia, dal premio rimborsato all Impresa Aderente. Oppure Trascorsi almeno 5 anni di copertura assicurativa con effetto dalla data di ricevimento della richiesta. La Compagnia provvederà alla restituzione all Impresa Aderente della parte di premio Danni, pagato e relativo al periodo residuo rispetto alla scadenza originaria Per conoscere in dettaglio i tempi, le modalità e i riferimenti per l invio della richiesta di Rimborso si rimanda ai seguenti articoli delle Condizioni di Assicurazione - Art. 8.1, 8.2, 8.3. In caso di recesso dall adesione da parte dell Impresa Aderente, la Compagnia dovrà ricevere: - la fotocopia fronte e retro di un documento di identità in corso di validità e fotocopia del codice fiscale dell intestatario del conto corrente di accredito, se persona diversa dall Impresa Aderente. 9. Prescrizione e decadenza dei diritti derivanti dal contratto I diritti derivati dal presente contratto di assicurazione si prescrivono nel termine di due anni dalla data in cui possono essere fatti valere. Nota Informativa pag. 8 di 14 Edizione aggiornata al 31/05/2017
10 10. Legge applicabile al contratto Per tutto quanto non è qui espressamente regolato, valgono le norme di legge della Repubblica Italiana. 11. Regime fiscale I premi relativi alle garanzie Danni sono soggetti ad un imposta sulle assicurazioni del 2,5%. C. INFORMAZIONI SULLE PROCEDURE LIQUIDATIVE E SUI RECLAMI 12. Sinistri Liquidazione dell indennizzo AVVERTENZA - Modalità e termini per la denuncia del sinistro In caso di Sinistro, l'assicurato o i suoi familiari devono darne avviso scritto alla Società entro e non oltre il 60esimo giorno dalla data di accadimento del Sinistro. Per dare avviso scritto di Sinistro l Assicurato o i suoi familiari devono compilare l apposito modulo, reperibile presso la Società o la Banca Contraente, e devono inoltrarlo alla Società (*) tramite raccomandata A.R. nei tempi di cui sopra, unitamente alla documentazione richiesta. (*) ABC Assicura S.p.A c/o IN.SE.CO. S.r.l.- Gruppo MOL Via Volta,5/ Faenza (RA) La documentazione potrà essere inviata anche tramite PEC all indirizzo: Numero Telefonico Per i documenti da inviare in caso di sinistro, si rimanda all articolo 13 delle CGA. Qualora l Assicurato non fornisca la documentazione indicata, la Compagnia non sarà tenuta alla corresponsione di alcuna somma. AVVERTENZA Apertura e gestione del sinistro Dopo aver ricevuto il modulo di denuncia sinistro la Compagnia o una Società fiduciaria incaricata alla gestione, verifica il nominativo dell Assicurato e la regolarità amministrativa della polizza. Alla fine di queste preliminari attività la Compagnia/Società fiduciaria incaricata della gestione registra la denuncia e contestualmente assegna alla pratica un numero di sinistro. Il numero di sinistro è utile in tutte le comunicazioni dalla Compagnia/Società fiduciaria all Assicurato e dall Assicurato alla Compagnia/Società fiduciaria. Di seguito le possibili casistiche: Nota Informativa pag. 9 di 14 Edizione aggiornata al 31/05/2017
11 1) L Assicurato o i suoi familiari hanno compilato il modulo di denuncia sinistro in tutte le sue parti e allegato tutta la documentazione richiesta, come previsto all Art. 13 delle Condizioni di Assicurazione: la Compagnia/Società Fiduciaria provvederà, entro 30 giorni, alternativamente a: - Emettere il pagamento; - Rigettare il sinistro con comunicazione motivata indirizzata all Assicurato. 2 ) l Assicurato o i suoi familiari hanno compilato il modulo di denuncia sinistro privo della documentazione richiesta all Art. 13 delle Condizioni di Assicurazione: la Compagnia/Società fiduciaria entro 10 giorni richiederà i documenti mancanti con lettera d integrazione documentale. Al ricevimento dei documenti la Compagnia/Società Fiduciaria provvederà, entro 30 giorni, alternativamente a: - Emettere il pagamento; - Rigettare il sinistro con comunicazione motivata indirizzata all Assicurato. 13. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto al seguente indirizzo: ABC Assicura S.p.A. - Servizio Reclami c/o Cattolica Assicurazioni - Società Cooperativa - Servizio Reclami di Gruppo - Lungadige Cangrande, Verona (Italia) Fax: indicando i seguenti dati: nome, cognome e indirizzo completo dell esponente; numero di polizza e nominativo del Contraente; numero e data del sinistro a cui si fa riferimento; indicazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato. L Impresa gestirà il reclamo dando risposta al reclamante entro 45 giorni dal ricevimento. Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi all IVASS Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni, Via del Quirinale, 21, Roma, Telefono 06/421331, Fax 06/ o 06/ , utilizzando lo specifico modello disponibile sul sito dell IVASS, corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa. Il reclamo all IVASS deve contenere i seguenti elementi essenziali: nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; denominazione dell impresa, dell intermediario di cui si lamenta l operato; breve ed esaustiva descrizione del motivo della lamentela ed ogni documento utile a descrivere compiutamente il fatto e le relative circostanze. Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all IVASS o direttamente al sistema estero competente chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET. Il sistema competente è individuabile accedendo al sito: AVVERTENZA - Arbitrato Per ogni controversia diversa da quelle previste dall articolo precedente, si fa riferimento per il caso di: Nota Informativa pag. 10 di 14 Edizione aggiornata al 31/05/2017
12 Inabilità Temporanea Totale da Infortunio o Malattia (ITT) - Art. 30 Condizioni di Assicurazione Malattia Grave (MG) - Art. 35 Condizioni di Assicurazione Abc Assicura S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Il Rappresentante Legale (Dott. Carlo Barbera) Nota Informativa pag. 11 di 14 Edizione aggiornata al 31/05/2017
13 GLOSSARIO Nel testo che segue si intende per: Aderente Impresa Soggetto che ha stipulato il contratto di Mutuo con la Banca Contraente e che firma il Modulo di adesione e paga il Premio (di seguito denominata anche Impresa Aderente ). Assicurato La persona fisica (di seguito denominata anche Persona chiave ), designata dall Aderente Impresa ed indicata nel Modulo di Adesione, che ricopre il ruolo di Socio, Proprietario, Amministratore Delegato, Direttore Generale o Direttore Commerciale dell Impresa in relazione alla quale la Società concede l Assicurazione ai sensi e nei limiti di cui al presente contratto di assicurazione. Il soggetto assicurato deve aver sottoscritto il Modulo di Adesione e deve presentare i requisiti di assicurabilità di cui all Art. 2 del presente contratto di assicurazione. Assicurazione La garanzia concessa dalla Società ai sensi del presente contratto di assicurazione in relazione al Contratto di Mutuo e a beneficio dell Impresa Aderente che abbia sottoscritto il Modulo di Adesione. Beneficiario Il soggetto che beneficia delle prestazioni assicurative previste dal contratto. Contraente Banca Popolare di Vicenza S.p.A, che stipula la Convenzione Assicurativa Collettiva a favore dei propri clienti Contratto Il contratto di mutuo garantito da ipoteca tra la Banca Contraente e l Impresa Aderente, con il quale la Banca Contraente concede in prestito all Impresa Aderente una somma determinata. Per poter essere assicurati i contratti di Mutuo devono avere una durata compresa tra 60 e 360 mesi, inclusiva di un eventuale periodo di pre-ammortamento di durata massima di 3 mesi. Ai sensi dell Art. 4 comma 2 del Regolamento IVASS n. 29 del 16/03/2009, non è assicurabile dalla Compagnia il rischio di natura esclusivamente finanziaria quando sia riferito ad operazioni di finanziamento o di provvista di mezzi finanziari non relativi all acquisto di beni o servizi; si precisa pertanto che il finanziamento sottoscritto non deve essere erogato per le finalità sopra menzionate, vale a dire non deve essere erogato al mero fine di acquisire fondi o disponibilità liquide. Data Iniziale Nel caso di contratto relativo a Mutuo a concedersi dalle ore del giorno in cui è erogata a favore dell Impresa Aderente la somma oggetto del Contratto, sempre che a tale giorno sia stato pagato il Premio e risulti sottoscritto il Modulo di Adesione. Decorrenza Momento in cui il contratto è concluso, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito. Nota Informativa pag. 12 di 14 Edizione aggiornata al 31/05/2017
14 Inabilità Totale Temporanea La perdita totale, in via temporanea, della capacità dell Assicurato di attendere alla propria Normale Attività Lavorativa a seguito di Infortunio o Malattia, in considerazione dei fini assicurativi e quindi con riferimento alle Condizioni Particolari di Assicurazioni. Indennizzo La somma dovuta dalla Società in base al contratto di assicurazione in caso di Sinistro. Infortunio Ogni evento dovuto a causa fortuita, violenta ed esterna, che produca lesioni fisiche obiettivamente constatabili le quali abbiano per conseguenza l Inabilità Totale Temporanea. Sono inoltre parificati agli Infortuni: 1. l'asfissia non di origine morbosa; 2. gli avvelenamenti acuti da ingestione o da assorbimento di sostanze; 3. l'annegamento; 4. l'assideramento o il congelamento; 5. i colpi di sole o di calore; 6. le lesioni determinate da sforzi, esclusi gli infarti e le ernie; 7. gli infortuni subiti in stato di malore o di incoscienza. Intermediario Collocatore Banca Popolare di Vicenza S.p.a., Via Btg. Framarin, Vicenza Istituto di Cura Ogni struttura sanitaria regolarmente autorizzata all erogazione dell assistenza sanitaria ospedaliera. Non sono considerati Istituti di Cura gli stabilimenti termali, le case di convalescenza e soggiorno, i gerontocomi e gli ospizi per anziani, nonché le cliniche aventi finalità dietologiche ed estetiche. Malattia Alterazione dello stato di salute non dipendente da Infortunio. Malattia Grave I casi di Tumore, Cardiopatia Coronarica che comporti un intervento di chirurgia cardiovascolare, Infarto Miocardico, Ictus Cerebrale, Insufficienza Renale, malattie che comportino la necessità di ricevere un trapianto d organo come da specifiche definizioni inserite nella Sezione B della presente assicurazione. Modulo di Adesione La dichiarazione sottoscritta dall'impresa Aderente e dall Assicurato per aderire alla presente Convenzione Assicurativa Collettiva. Periodo di Assicurazione Il periodo di vigenza di ciascuna Assicurazione di cui al presente contratto di assicurazione, determinato ai sensi dell Art. 4. Periodo di Carenza Periodo durante il quale le garanzie del contratto di assicurazione concluso non sono efficaci. Qualora l evento assicurato avviene in tale periodo la Compagnia non corrisponde la prestazione assicurativa. Nota Informativa pag. 13 di 14 Edizione aggiornata al 31/05/2017
15 Periodo di Franchigia Assoluta Periodo di tempo immediatamente successivo al verificarsi di un Sinistro dovuto a Inabilità Totale Temporanea, in relazione al quale, pur in presenza di un Sinistro indennizzabile ai termini del contratto di assicurazione, non viene riconosciuto alcun Indennizzo. Periodo di Riqualificazione Periodo di tempo successivo alla cessazione dello stato di Inabilità Totale Temporanea e Malattia Grave liquidabile ai sensi del contratto di assicurazione, durante il quale l Assicurato deve ritornare a svolgere la sua Normale Attività Lavorativa prima di poter presentare un altra denuncia relativa ad un nuovo Sinistro rispettivamente per Inabilità Totale Temporanea o Malattia Grave. Polizza Il presente documento, che contiene la disciplina del contratto di assicurazione. Premio La somma in denaro comprensiva di eventuali imposte che l'impresa Aderente deve alla Società in base al Contratto di Assicurazione di cui alla presente Polizza. Rata Protetta: L importo mensile, fissato al momento della sottoscrizione del Modulo di Adesione e ivi indicato. Detto importo, comprensivo di capitale e interessi, è calcolato dalla Compagnia con modalità in parte diverse da quelle applicate dal Contraente nel piano di ammortamento della rata dovuta dall Aderente Impresa alla Banca Contraente stesso in base al Contratto, mantenendo peraltro nel ricalcolo la periodicità mensile anche nel caso in cui la rata sia stata contrattualmente concordata con periodicità trimestrale o semestrale. L importo protetto della rata rimarrà costante anche nel caso di modifiche dell effettiva rata del Mutuo da rimborsare che dovesse mutare nel tempo per effetto della naturale variazione del criterio di indicizzazione, qualora il Mutuo sia a tasso indicizzato e non fisso o eventualmente del concorrere di altre variabili descritte nel contratto di Mutuo medesimo. Sinistro Il verificarsi dell evento dannoso per il quale è prestata l Assicurazione. Società ABC Assicura S.p.A., con sede Legale in Via Carlo Ederle, Verona Nota Informativa pag. 14 di 14 Edizione aggiornata al 31/05/2017
16 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE ART. 1 OGGETTO DELL ASSICURAZIONE Con il contratto di assicurazione di cui alla presente Polizza la Società si obbliga, nei limiti ed alle condizioni stabiliti negli articoli successivi, a corrispondere al Beneficiario un Indennizzo qualora si verifichi un Sinistro, per: INABILITÀ TEMPORANEA TOTALE DA INFORTUNIO O MALATTIA dell Assicurato (Sezione A delle Condizioni Particolari); MALATTIA GRAVE dell Assicurato (Sezione B delle Condizioni Particolari) A ciascun Assicurato, le predette garanzie Danni sono offerte congiuntamente, come parte di un unico pacchetto assicurativo, alla garanzia di ramo vita per il caso di Decesso e di Invalidità Totale Permanente da Infortunio dell Assicurato, prestate dalla compagnia Berica Vita S.p.A., secondo le modalità previste dalle relative Condizioni di Assicurazione. Le garanzie Danni sono disciplinate nel presente Fascicolo Informativo, mentre le garanzie Vita sono disciplinate nell apposito separato Fascicolo Informativo. ART. 2 PERSONE ASSICURABILI 2.1. È assicurabile la persona fisica che: 1. ricopra all interno dell Impresa Aderente sottoscrittrice del Contratto di Mutuo uno dei seguenti ruoli: proprietario, amministratore delegato, Socio, Direttore Generale, Direttore Commerciale; e che abbia sottoscritto il Modulo di Adesione; 2. sia di età non inferiore ai 18 anni né superiore ai 65 anni al momento della sottoscrizione del Mutuo, fermo restando che l età massima a scadenza del Mutuo è di 75 anni; 3. abbia risposto correttamente a tutte le domande e sottoscritto esplicitamente con firma il Questionario Sanitario fornito dalla Compagnia ATTENZIONE Resta inteso che la Compagnia ha diritto: - di rifiutare il pagamento della somma assicurata se l Assicurato abbia negato di essere affetto anche da una sola delle patologie indicate nel questionario medico, considerato che la Società in tal caso non avrebbe dato il suo consenso alla stipula dell assicurazione; - di ridurre la somma dovuta in proporzione alla differenza tra il premio convenuto e quello che sarebbe stato applicato in relazione ad ogni altra circostanza di rischio diversa di quella di cui al punto precedente 4. ricopra un ruolo all interno dell Impresa Aderente che NON gli faccia svolgere una delle seguenti professioni: collaudatore di veicoli e motoveicoli in genere, attività che comportino il contatto con esplosivi e materiale pirotecnico, gas e materie velenose, controfigura, stuntman, attività circensi, cavatore, addetto ai lavori in pozzi, cave, gallerie o miniere (con o senza l uso di esplosivi), palombaro, sommergibilista, pilota/membro di equipaggio di aereo charter, di aereo privato, di aereo cargo, di elicottero, di elicottero per soccorso e/o antincendio. Condizioni Generali di Assicurazione pag. 1 di 19 Edizione aggiornata al 31/05/2017
17 2.2. Nel caso di Impresa con più persone chiave assicurabili viene data la possibilità di scegliere fra le seguenti opzioni: Assicurare uno solo soggetto, che sottoscriverà il Modulo di Adesione, per l intero importo del Mutuo; Assicurare ciascuna delle persone chiave (fino ad un massimo di 3) identificate dall impresa sottoscrittrice del contratto di Mutuo, sempre che per ognuna siano rispettate le condizioni di Assicurabilità. Dovrà essere sottoscritta un Modulo di Adesione per ognuna di esse; in tal caso ciascuna persona è assicurata per un capitale pro quota la cui somma copre l intero importo del Mutuo. La percentuale è uguale per ciascun Assicurato. L Assicurato/Impresa Aderente deve avere in Italia il domicilio per tutta la durata del contratto; qualora l Assicurato/Impresa Aderente nel corso del contratto trasferisse il domicilio in uno Stato nel quale la Compagnia non sia autorizzata ad esercitare l attività assicurativa in regime di libertà di prestazione di servizi, il contratto dovrà essere risolto. Art. 3 BENEFICIARIO DELLE PRESTAZIONI In caso di Inabilità Temporanea Totale da Infortunio o Malattia e Malattia Grave il Beneficiario delle prestazioni è l'impresa Aderente con il consenso scritto dell'assicurato. Art. 4- DECORRENZA E DURATA DELLA COPERTURA ASSICURATIVA Per ogni Adesione, salvo il Periodo di Carenza previsto per le singole garanzie, l Assicurazione decorre dalla Data Iniziale, sempre che alla stessa data si stato adempiuto all obbligo del pagamento dei Premi dovuti fino a tale data e che, in relazione all Assicurato o, se del caso, agli Assicurati, risultino verificate le condizioni di assicurabilità di cui al precedente Art Per le garanzie DANNI (Inabilità Totale Temporanea da Infortunio o Malattia e Malattia Grave): l Assicurazione ha durata pari a quella del contratto di Mutuo. La copertura decorre dalla Data di accensione del mutuo (Data Iniziale) e cessa alla scadenza del contratto di Mutuo. Qualora il contratto di Mutuo avesse durata superiore ai 120 mesi (10 anni), alla scadenza dei 10 anni il contratto si rinnoverà tacitamente di anno in anno alle medesime condizioni originarie, fatta salva la facoltà di disdetta da entrambe le parti da esercitarsi con le modalità e nei tempi indicati al successivo Art. 6. In particolare, la Compagnia precisa al riguardo che potrà esercitare il proprio diritto di recedere dal contratto decorsi i termini di cui sopra in particolare nel caso in cui si verifichino mutate condizioni di mercato e/o tecnico attuariali in riferimento alle prestazioni assicurative collegate alla polizza stessa. Per le garanzie VITA (Morte e Invalidità Totale Permanente da Infortunio): cfr Fascicolo Informativo Vita. In ogni caso la durata del contratto di Mutuo non potrà essere inferiore ai 60 mesi né superiore ai 360 mesi. Il Contratto ha durata Poliennale e sulla base di quanto previsto dall Art del CC, allo stesso è stato applicato uno sconto così come indicato nel successivo art. 9 PREMIO COPERTURA ASSICURATIVA. Condizioni Generali di Assicurazione pag. 2 di 19 Edizione aggiornata al 31/05/2017
18 A fronte dell applicazione del suddetto sconto l Impresa Aderente o, salvo il diritto di Recesso di cui all Art. 8, non può recedere dal contratto per i primi cinque anni di durata contrattuale. Lo sconto è applicabile al solo premio unico anticipato (120 mesi) relativo alle garanzie Danni, restando esclusa l applicazione di tale sconto alle successive annualità da pagarsi per mezzo di premi annuali. Art. 5 - RIMBORSO DEL PREMIO 5.1 Rimborso del Premio per estinzione anticipata TOTALE del finanziamento In caso di estinzione anticipata totale o trasferimento del Finanziamento presso altro Istituto, la Compagnia restituisce all'aderente Impresa la parte di premio pagato relativo al periodo residuo rispetto alla scadenza originaria. In caso di anticipata estinzione del Mutuo i premi da rimborsare vengono determinati secondo la seguente formula: Metodo di Rimborso su base Mensile L importo di tale rimborso si determina moltiplicando il rapporto tra il premio unico corrisposto (al netto delle imposte) e la durata della copertura assicurativa inizialmente comunicata (espressa in mesi interi - quali frazioni di anno) per la durata residua della copertura assicurativa (espressa in mesi interi). Dove: R = premio da rimborsare P = premio imponibile (al netto delle imposte) MR = mesi residui di copertura D = durata totale (in mesi) del Mutuo Sp = Spese di Rimborso 25,00 Esempio: Premio Imponibile 1000,00 Data Inizio Mutuo 06/09/2010 Data Scadenza Mutuo 06/09/2015 Data Estinzione Mutuo 25/11/2012 Durata Totale in mesi 60 Mesi di copertura trascorsi 26 Mesi di copertura residui 34 Spese di rimborso 25,00 R = P * MR/D - Sp R = 1000 * 34/60-25,00 R = 541,67 In alternativa a quanto sopra previsto la Compagnia, su richiesta esplicita dell Aderente Impresa, mantiene attiva la copertura assicurativa fino alla scadenza contrattuale originaria, anche se il Finanziamento collegato è stato estinto o trasferito. Condizioni Generali di Assicurazione pag. 3 di 19 Edizione aggiornata al 31/05/2017
19 5.2 Rimborso del Premio per estinzione anticipata PARZIALE del finanziamento In caso di estinzione anticipata Parziale del Finanziamento, la Compagnia restituisce all Impresa Aderente la quota parte di Premio Unico pagato e non goduto (al netto delle imposte) e la polizza rimane in essere per i valori di capitale/rata protetta corrispondenti a quanto ancora in ammortamento dopo l'operazione di estinzione anticipata parziale. L importo da rimborsare è funzione della parte di premio unico riferita al Capitale versato per l estinzione parziale del Contratto di Finanziamento e la data di scadenza originaria del contratto di assicurazione PARTE DI PREMIO DANNI - Formula di Rimborso L importo da restituire si determina: Dove: R = P * α*mr/d - Sp R = premio da rimborsare P = premio imponibile (al netto delle imposte) α=percentuale di capitale rimborsato (0;100%) MR = mesi residui di copertura D = durata totale (in mesi) del finanziamento Sp = spese di rimborso Dal premio determinato con la regola sopra riportata andranno sottratte le spese amministrative di rimborso pari a 25,00. Qualora il premio da rimborsare risultasse inferiore all ammontare complessivo delle spese amministrative, non sarà previsto alcun rimborso da parte della Compagnia e la copertura assicurativa rimarrà attiva fino alla scadenza originariamente prevista e commisurata all originario piano di ammortamento. Esempio: Premio Imponibile 1000,00 (al netto delle imposte) % capitale rimborsato 50% Durata Totale in mesi 120 Mesi di copertura residui Spese di Rimborso 60 25,00 R = 1000 * (50%*60/120)- 25,00 R = 225 In alternativa a quanto sopra previsto la Compagnia, su richiesta esplicita dell Impresa Aderente, mantiene attiva la copertura assicurativa fino alla scadenza contrattuale originaria, anche se il Finanziamento collegato è stato estinto parzialmente. In tal caso la copertura rimane commisurata all originale piano di ammortamento. Art. 6 DISDETTA CESSAZIONE, ANNULLAMENTO DELLE GARANZIE Con riferimento alla posizione delle singole Adesioni, le garanzie cessano alle ore 24:00 del giorno in cui si verifica il primo dei seguenti eventi: Condizioni Generali di Assicurazione pag. 4 di 19 Edizione aggiornata al 31/05/2017
20 1. liquidazione, in base all Assicurazione, dell Indennizzo previsto per il caso di Decesso o Invalidità Totale Permanente da Infortunio dell Assicurato; 2. disdetta del rinnovo della copertura Danni, trascorsi i primi 120 mesi di copertura assicurativa, o annualmente, in caso di successivi rinnovi annuali della copertura assicurativa. La comunicazione di disdetta deve essere inviata a mezzo lettera raccomandata a.r. e spedita almeno 30 giorni prima della data di scadenza annuale della copertura assicurativa. Per i riferimenti della Compagnia a cui inviare la Disdetta si faccia riferimento al successivo Art in caso di esercizio del diritto di recesso, nei casi di cui all Art in caso di estinzione anticipata totale, trasferimento del Finanziamento originariamente stipulato, salvo che l Impresa Aderente richieda la continuazione dell assicurazione 5. in caso di comunicazione da parte dell Impresa Aderente o dell Assicurato di aver trasferito il proprio domicilio in uno stato estero nel quale la Compagnia non sia autorizzata ad esercitare l attività assicurativa in regime di libertà di prestazione di servizi. Art. 7 - MODIFICA DELLA PERSONA CHIAVE In caso di modifica della persona chiave, che comporti la risoluzione del rapporto di lavoro tra l Impresa sottoscrittrice del Mutuo e l Assicurato, la copertura assicurativa termina alle ore del giorno in cui si verifica l evento con restituzione della parte di premio pagato e non goduto all Impresa Aderente, al netto delle imposte. ART. 8 DIRITTO DI RECESSO 8.1 Recesso entro i 60 giorni successivi alla Data di Decorrenza L Impresa Aderente può recedere dal presente contratto entro 60 giorni dalla data di Decorrenza o dalla Data Iniziale inviando la richiesta di recesso tramite lettera Raccomandata A.R, o altro mezzo idoneo (fax, raccomandata a mano etc.), direttamente alla Compagnia o alla Banca Contraente che la inoltrerà tempestivamente alla Compagnia: Fax: Indirizzo: Società Cattolica di Assicurazione Società Cooperativa, Lungadige Cangrande 16, Verona La comunicazione di recesso pervenuta alla Compagnia successivamente al termine di 60 giorni dalla data di decorrenza degli effetti del contratto, ma inviata dall Aderente Impresa entro detto termine, verrà considerata comunque valida. A far tempo dalle ore 24:00 del giorno in cui la Compagnia ha ricevuto la comunicazione scritta, per il tramite del Contraente o direttamente dall'aderente Impresa, le parti del presente contratto si intendono liberate da qualunque reciproca obbligazione dal medesimo derivante. Nel caso di recesso esercitato entro 30 giorni dalla data di Decorrenza o dalla Data Iniziale, la Compagnia procederà, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione Condizioni Generali di Assicurazione pag. 5 di 19 Edizione aggiornata al 31/05/2017
21 di recesso, al rimborso del premio onere a carico di quest ultimo. corrisposto dall Impresa Aderente, senza alcun Nel caso in cui il recesso venga esercitato successivamente ed entro 60 giorni dalla data di Decorrenza o dalla Data Iniziale, la Compagnia procederà, entro 30 giorni dalla data di ricevimento della comunicazione di recesso, al rimborso del premio eventualmente corrisposto dall Impresa Aderente, ma saranno trattenute le spese sostenute e le imposte versate dalla Compagnia. La Compagnia provvederà a rimborsare il premio all Impresa Aderente. 8.2 Recesso durante la vigenza del contratto - trascorsi 5 anni di copertura - sconto L Aderente Impresa ha un ulteriore facoltà di recedere dal presente contratto, decorso il predetto termine di cui al punto 7.1, dopo che sia trascorso un periodo di 5 anni di copertura completa, ovvero siano state pagate 5 annualità. Il recesso avrà effetto dalla data di ricevimento della comunicazione, inviata alla Compagnia tramite lettera Raccomandata A.R. o altro mezzo idoneo (fax, raccomandata a mano etc.) : Fax: Indirizzo: Società Cattolica di Assicurazione Società Cooperativa, Lungadige Cangrande 16, Verona Il diritto di recesso può essere esercitato soltanto nel caso in cui siano trascorsi almeno 5 anni di copertura assicurativa con effetto dalla data di ricevimento della richiesta. 8.3 Rimborso del premio in caso di recesso trascorsi 5 anni di copertura In caso di Recesso trascorsi i cinque anni di copertura assicurativa, la Compagnia restituisce all Aderente Impresa la parte di premio Danni pagato relativo al periodo residuo rispetto alla scadenza originaria. Il premio da rimborsare viene determinato secondo la seguente formula: PARTE DI PREMIO DANNI - Metodo di Rimborso su base Mensile L importo di tale rimborso si determina moltiplicando il rapporto tra il Premio unico corrisposto (al netto delle imposte) e la durata della copertura assicurativa inizialmente comunicata (espressa in mesi interi - quali frazioni di anno) per la durata residua della copertura assicurativa (espressa in mesi interi). R = P * MR/D Dove: R = premio da rimborsare P = premio imponibile (al netto delle imposte) MR = mesi residui di copertura D = durata totale (in mesi) del Mutuo Esempio: Premio Imponibile 1000,00 Data Inizio Mutuo 06/09/2010 Data Scadenza Mutuo 06/09/2015 Data Estinzione Mutuo 25/11/2012 Condizioni Generali di Assicurazione pag. 6 di 19 Edizione aggiornata al 31/05/2017
22 Durata Totale in mesi 60 Mesi di copertura trascorsi 26 Mesi di copertura residui 34 R = 1000 * 34/60 R = 566,67 ART. 9 PREMIO COPERTURA ASSICURATIVA A fronte della prestazione assicurativa, l Aderente Impresa si impegna a versare un importo pari al premio unico calcolato, secondo le modalità successivamente previste, al momento della sottoscrizione del Modulo di Adesione. Il premio unico e anticipato, relativo ad ogni singolo Assicurato, è determinato in relazione alle garanzie prestate, all ammontare del Capitale Finanziato e alla durata della copertura assicurativa. L importo di Premio unico e anticipato si ottiene applicando il Tasso di Premio lordo Mensile, secondo quanto indicato nella Tabella sotto riportata, moltiplicato per 120 mesi, qualora la durata del contratto sia maggiore o uguale a 120 mesi, per il numero di mesi effettivi di durata del Mutuo, qualora la durata sia inferiore. Durata del Mutuo (mesi) Tasso Mensile di Premio Lordo mesi 0,02074% Il premio verrà corrisposto alla Società dall'impresa Aderente la quale conferirà nel Modulo di Adesione apposito incarico alla Banca affinché effettui l incasso del premio con una delle seguenti modalità alternative: 1. sul conto corrente dell Impresa Aderente, un addebito in un unica soluzione per tutta la durata del finanziamento 2. la trattenuta dall importo erogato, contestualmente all erogazione del mutuo, del premio unico anticipato dovuto per tutta la durata del finanziamento. La Società conferisce al Contraente della presente Convenzione mandato all incasso dei premi e pertanto il pagamento dei premi medesimi si considera come effettuato direttamente dall Impresa Aderente a favore della Società. Lo sconto applicato è compreso tra l 1,26% (durata 60 mesi) e il 5,22% (120 mesi). Art MEZZI DI PAGAMENTO DEL PREMIO Mezzi di pagamento a disposizione dell'impresa Aderente: Addebito in conto corrente; Trattenuta all'erogazione: l importo del premio è finanziato all Impresa Aderente dal Contraente e, a tal fine, viene sommato all importo del finanziamento. ART. 11 COSTI GRAVANTI SUL PREMIO I costi di acquisizione, gestione ed incasso vengono trattenuti dalla Compagnia, che li detrae dall importo del premio corrisposto. Condizioni Generali di Assicurazione pag. 7 di 19 Edizione aggiornata al 31/05/2017
23 I costi espliciti gravanti sul premio unico sono rappresentati nelle tabelle che seguono: Costi di acquisizione, gestione ed Provvigioni percepite dall Intermediario incasso (quota parte dei costi) 57,00% 61,40% Il tasso di Premio è unico ed è espresso in % del Capitale Finanziato. La frazione di mese viene considerata un intera mensilità A solo titolo esemplificativo la seguente Tabella è stata compilata considerando soltanto il Tasso mensile Lordo danni dello 0,02074%. Tabella esemplificativa dei premi: Capitale Richiesto iniziale ,00 Capitale Finanziato ,00 Età e sesso dell Assicurato Qualunque Durata della copertura (mesi) 120 mesi (10 anni) Premio Lordo Unico anticipato per tutta la durata della 2.541,50 copertura Premio Netto Unico anticipato per tutta la durata della 2.479,51 copertura Costi di acquisizione e incasso 1.448,86 (in valore assoluto) Provvigioni percepite dall Intermediario 889,47 (in valore assoluto) ART REGIME FISCALE I premi relativi alla presente Polizza sono soggetti ad un imposta sulle assicurazioni del 2,5%. Art. 13- OBBLIGHI DELL ASSICURATO IN CASO DI SINISTRO In caso di Sinistro, l'assicurato o i suoi familiari devono darne avviso scritto alla Società entro e non oltre il 60esimo giorno dalla data di accadimento del Sinistro. Per dare avviso scritto di Sinistro l Assicurato o i suoi familiari devono compilare l apposito modulo, reperibile presso la Società o la Banca Contraente, e devono inoltrarlo alla Società (*) tramite raccomandata A.R. nei tempi di cui sopra, unitamente alla documentazione richiesta. (*) ABC Assicura S.p.A c/o IN.SE.CO. S.r.l.- Gruppo MOL Via Volta,5/ Faenza (RA) La documentazione potrà essere inviata anche tramite PEC all indirizzo: Numero Telefonico Condizioni Generali di Assicurazione pag. 8 di 19 Edizione aggiornata al 31/05/2017
24 L Assicurato è altresì tenuto, una volta avvenuto il pagamento di un Indennizzo e qualora il Sinistro si protragga per ulteriori 30 giorni consecutivi, e così per ogni successivo periodo di 30 giorni consecutivi, a redigere a propria cura il modulo per la continuazione del Sinistro e inoltrarlo alla Società non oltre il 60esimo giorno dal termine del precedente periodo di 30 giorni. La Società potrà, in ogni momento, richiedere all Assicurato o agli aventi causa di fornire le prove documentali in ordine al diritto alle prestazioni di cui al presente contratto di assicurazione. Documenti da inviare in caso di sinistro: In caso di Inabilità Totale Temporanea da Infortunio o Malattia (ITT): copia del documento di identità, o altro documento, attestante la data di nascita; certificato medico attestante l Inabilità Totale Temporanea ed eventuale certificato di ricovero in ospedale; i successivi certificati medici emessi alla scadenza del precedente (il mancato invio di un certificato medico alla scadenza del precedente costituisce cessazione del periodo di Inabilità Totale Temporanea); ogni documentazione inerente il Sinistro che gli possa ragionevolmente essere richiesta. In caso di Malattia Grave (MG): copia di un documento di identità; attestazione di un medico che certifichi la diagnosi di Malattia Grave, corredata dalla documentazione medica necessaria; ogni documentazione inerente il Sinistro che gli possa ragionevolmente essere richiesta. L Assicurato, i suoi familiari od eredi si impegnano a collaborare per consentire le indagini necessarie nonché ad autorizzare il medico curante dell Assicurato a fornire tutte le informazioni che si ritengono indispensabili per l erogazione delle prestazioni previste dal contratto di assicurazione. L Assicurato, o in caso di morte, i suoi familiari od eredi, devono consentire alla Società le indagini e gli accertamenti necessari da svolgersi tramite persone di fiducia della Società stessa. Qualora il Contraente, l Assicurato e/o i Beneficiari non forniscano la documentazione indicata, la Compagnia non sarà tenuta alla corresponsione di alcuna somma. Resta inteso che nessun Indennizzo sarà dovuto dalla Società in base al presente contratto di assicurazione per Sinistri che si verifichino oltre la scadenza del Periodo di Assicurazione. Resta inoltre inteso che, ove anche un Sinistro si verifichi prima della scadenza del Periodo di Assicurazione, nessun Indennizzo sarà dovuto dalla Società all Assicurato in base al presente contratto di assicurazione qualora il relativo periodo di Franchigia Assoluta termini dopo la scadenza del Periodo di Assicurazione. Infine, qualora alla scadenza del Periodo di Assicurazione perduri un Sinistro per Inabilità Totale Temporanea, nulla sarà più dovuto dalla Società all Assicurato in base al presente contratto di assicurazione per il periodo successivo alla suddetta scadenza, così come nulla sarà dovuto in relazione al periodo di tempo inferiore a 30 giorni consecutivi che intercorre Condizioni Generali di Assicurazione pag. 9 di 19 Edizione aggiornata al 31/05/2017
25 tra la data dell ultimo pagamento di un Indennizzo prima della scadenza e la data della scadenza stessa. Art. 14 OBBLIGHI DELLE PARTI L Intermediario collocatore si impegna a: consegnare tutta la documentazione pre-contrattuale e contrattuale prevista dalla normativa vigente all'impresa Aderente e all Assicurato, prima della sottoscrizione delle singole coperture assicurative; fornire copia del Modulo di Adesione all'impresa Aderente e all Assicurato; fornire alle Compagnie i dati anagrafici e fiscali dell'impresa Aderente e dell Assicurato; sottoporre a ciascun Aderente Impresa/Assicurato, l informativa ai sensi della normativa vigente in materia di protezione dei dati personali, predisposta e resa disponibile da Abc Assicura S.p.A., comunicare la data di eventuale estinzione anticipata del Mutuo a cui viene abbinata la presente copertura assicurativa. ART. 15 DICHIARAZIONI RELATIVE ALLE CIRCOSTANZE DEL RISCHIO Le dichiarazioni inesatte o le reticenze dell'assicurato o della Banca Contraente della Convenzione relative a circostanze che influiscono sulla valutazione del rischio possono comportare la perdita totale o parziale del diritto all'indennizzo, nonché la cessazione della copertura assicurativa riferibile allo specifico soggetto che ha reso le dichiarazioni false o reticenti, ai sensi degli Artt o1893 o 1894 c.c., ciò senza vincolo di solidarietà tra assicurato e banca contraente per quanto attiene le dichiarazioni reciprocamente effettuate. In particolare, la Compagnia ha diritto: - di rifiutare il pagamento della somma assicurata se l Assicurato abbia negato di essere affetto anche da una sola delle patologie indicate nel questionario medico, considerato che la Società in tal caso non avrebbe dato il suo consenso alla stipula dell assicurazione; - di ridurre la somma dovuta in proporzione alla differenza tra il premio convenuto e quello che sarebbe stato applicato in relazione ad ogni altra circostanza di rischio diversa di quella di cui al punto precedente. ART. 16 ALTRE ASSICURAZIONI Resta convenuto che l Assicurazione può cumularsi con altre Assicurazioni, senza che l Assicurato sia tenuto a dare avviso alla Società dell esistenza di queste ultime. ART. 17 COLPA GRAVE, TUMULTI A deroga dell Art c.c. sono compresi i Sinistri determinati da tumulti popolari a condizione che l Assicurato non vi abbia preso parte attiva. ART. 18 LIMITI TERRITORIALI DELL ASSICURAZIONE I limiti territoriali delle singole garanzie offerte con la presente Polizza sono riportati negli articoli. Esclusioni riferiti ad ogni specifica sezione: Art. 28 Esclusioni per il Caso di Inabilità Temporanea Totale da Infortunio o Malattia, Art. 33 Esclusioni per il Caso di Malattia Grave. ART. 19 DIRITTO DI SURROGA La Società rinuncia al diritto di surroga ex Art c.c., salvo il caso di dolo, verso tutti i conviventi dell Assicurato. Condizioni Generali di Assicurazione pag. 10 di 19 Edizione aggiornata al 31/05/2017
26 ART. 20 RINVIO ALLE NORME DI LEGGE Per tutto quanto non è qui diversamente regolato, valgono le norme di legge della Repubblica Italiana. ART. 21 COMUNICAZIONI Tutte le comunicazioni fra la Banca Contraente o l Assicurato e la Società, con riferimento al presente contratto di assicurazione, dovranno essere fatte a mezzo di raccomandata A.R., telegramma o telefax ai seguenti indirizzi: ABC Assicura : Via C. Ederle, Verona Fax BANCA POPOLARE DI VICENZA: Via Bgt. Framarin, 18, CAP Vicenza Fax Eventuali comunicazioni da parte della Società all Assicurato saranno indirizzate all ultimo domicilio conosciuto dell Assicurato stesso. ART. 22 CESSIONE DEI DIRITTI L Assicurato non potrà in alcun modo cedere, o trasferire a terzi, o vincolare a favore di terzi, i diritti derivanti dal presente contratto di assicurazione. ART. 23 RECLAMI Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto al seguente indirizzo: ABC Assicura S.p.A. - Servizio Reclami c/o Cattolica Assicurazioni - Società Cooperativa - Servizio Reclami di Gruppo - Lungadige Cangrande, Verona (Italia) Fax: indicando i seguenti dati: nome, cognome e indirizzo completo dell esponente; numero di polizza e nominativo del Contraente; numero e data del sinistro a cui si fa riferimento; indicazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato. L Impresa gestirà il reclamo dando risposta al reclamante entro 45 giorni dal ricevimento. Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi all IVASS Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni, Via del Quirinale, 21, Roma, Telefono 06/421331, Fax 06/ o 06/ , utilizzando lo specifico modello disponibile sul sito dell IVASS, corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa. Il reclamo all IVASS deve contenere i seguenti elementi essenziali: nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; denominazione dell impresa, dell intermediario di cui si lamenta l operato; breve ed esaustiva descrizione del motivo della lamentela ed ogni documento utile a descrivere compiutamente il fatto e le relative circostanze. Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all IVASS o direttamente al sistema estero competente chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET. Condizioni Generali di Assicurazione pag. 11 di 19 Edizione aggiornata al 31/05/2017
27 Il sistema competente è individuabile accedendo al sito: Si ricorda che permane la facoltà di attivare la procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione delle controversie civili di cui al D.lgs 4 marzo 2010 n.28 presentando specifica istanza ai sensi dell art. 4 presso gli organismi di mediazione previsti dall art. 16 del citato decreto. Si ricorda infine che permane la facoltà di ricorrere all Autorità Giudiziaria. Art FORO COMPETENTE Per ogni controversia riguardante l interpretazione, la validità, lo scioglimento e l esecuzione del presente contratto, è competente l autorità giudiziaria del luogo in cui l Assicurato ha la residenza o ha eletto domicilio. ART. 25 ALLEGATI Gli allegati alla presente Polizza costituiscono, ad ogni effetto, parte integrante e necessaria della stessa. Condizioni Generali di Assicurazione pag. 12 di 19 Edizione aggiornata al 31/05/2017
28 CONDIZIONI PARTICOLARI DI ASSICURAZIONE SEZIONE A ASSICURAZIONE INABILITA TOTALE TEMPORANEA DA INFORTUNIO O MALATTIA ART. 26 INDENNIZZO PER IL CASO DI INABILITÀ TOTALE TEMPORANEA L Indennizzo previsto nel caso di Inabilità Totale Temporanea da Infortunio o Malattia consiste in importi mensili di ammontare pari a quello della Rata Protetta. Per ogni Sinistro, il primo Indennizzo, pari all importo di una Rata Protetta, sarà liquidato se siano trascorsi 30 giorni consecutivi di Inabilità Totale Temporanea dal termine del periodo di Franchigia Assoluta pari a 30 giorni. Gli Indennizzi successivi, ciascuno dei quali pari all importo della Rata Protetta, saranno liquidati per ogni ulteriore periodo di 30 giorni consecutivi di Inabilità Totale Temporanea. Per ciascun Sinistro la Società liquiderà un Indennizzo massimo pari a 12 Rate Protette, e un massimo di 36 Rate Protette nel caso in cui si verifichino più Sinistri nel corso del Periodo di Assicurazione. L Indennizzo massimo mensile previsto per ogni Assicurato è di Euro 2.000,00, limite da intendersi come massimale mensile cumulativo per tutti i Contratti che l Assicurato, avesse contemporaneamente in corso con la Banca Contraente. ART. 27 CONDIZIONI PER LA LIQUIDAZIONE DEL SINISTRO PER IL CASO DI INABILITÀ TOTALE TEMPORANEA La Società liquiderà all Assicurato gli Indennizzi di cui al precedente Art. 26, a condizione che: 1. l Inabilità Totale Temporanea da Infortunio o Malattia si sia verificata durante il periodo di vigenza dell Assicurazione; 2. l Assicurato, a seguito di Infortunio o Malattia, sia temporaneamente nella totale incapacità fisica di attendere alla Normale Attività Lavorativa; 3. il Sinistro sia avvenuto dopo le ore 24:00 della data di scadenza del Periodo di Carenza di 60 giorni e comunque durante il periodo in cui l Assicurazione è efficace ai sensi del precedente Art. 4 DECORRENZA E DURATA DELLA COPERTURA ASSICURATIVA; 4. il Sinistro non rientri nelle esclusioni di cui al successivo Art. 28. ART. 28 ESCLUSIONI PER IL CASO DI INABILITÀ TOTALE TEMPORANEA L Assicurazione non opera e nessun Indennizzo è dovuto ove il Sinistro sia conseguenza di: 1. malattie tropicali o epidemiche; 2. etilismo, stato di ebbrezza, uso di stupefacenti o allucinogeni, abuso di psicofarmaci; non si considera abuso l utilizzo a scopo terapeutico nei limiti di prescrizione da parte di un Medico e sempre che tale utilizzo non sia collegabile a stati di dipendenza dell Assicurato; Condizioni Generali di Assicurazione pag. 13 di 19 Edizione aggiornata al 31/05/2017
29 3. partecipazione attiva dell Assicurato a scioperi, sommosse, tumulti popolari; 4. operazioni chirurgiche, cure mediche o trattamenti con finalità estetica non resi necessari da Infortunio dell Assicurato; 5. atti di autolesionismo dell Assicurato, posti in essere volontariamente o quando questi si trovi in stato di incapacità di intendere o di volere (anche transitoria) da esso procurato; 6. trasformazioni o assestamenti energetici dell atomo, naturali e provocati, e accelerazioni di particelle atomiche (fissione e fusione nucleare, isotopi radioattivi, macchine acceleratrici, raggi X, ecc.); 7. guerra anche non dichiarata, insurrezioni ed atti di terrorismo; 8. partecipazione attiva dell Assicurato a delitti dolosi; 9. Infortuni occorsi durante lo svolgimento di servizio professionale attivo, anche in missione di pace, o anche come volontario, nell'esercito, nella Marina o nell'aeronautica militare, nonché nell'ambito di Carabinieri, Polizia di Stato o Guardia di Finanza o qualsiasi altro corpo militare; la presente esclusione non si applica in caso di infortunio occorso in ambito extraprofessionale o ricreativo, né in caso di infortunio occorso al di fuori dell'orario in cui l'assicurato è assegnato a servizio professionale attivo 10. Malattie la cui insorgenza è stata direttamente causata dallo svolgimento di servizio professionale attivo, anche in missione di pace, o anche come volontario, nell'esercito, nella Marina o nell'aeronautica militare, nonché nell'ambito di Carabinieri, Polizia di Stato o Guardia di Finanza o qualsiasi altro corpo militare 11. Dolo o colpa grave dell Impresa Aderente, dell Assicurato o del Beneficiario In aggiunta a quanto sopra previsto, il diritto alla corresponsione di qualsiasi Indennizzo è escluso nei casi in cui l Inabilità Totale Temporanea dell Assicurato sia stata causata da o conseguente a: 1. parto, gravidanza, aborto spontaneo o procurato, o complicazioni derivanti da tali eventi; 2. le conseguenze di Infortuni e Malattie verificatisi mentre l Assicurato svolge la sua Normale Attività Lavorativa fuori dal territorio della Repubblica Italiana, salvo che ciò dipenda da una documentabile trasferta di lavoro per un periodo inferiore a 30 giorni; 3. mal di schiena e patologie assimilabili salvo che siano comprovati da esami radiologici e clinici e che diano origine ad uno stato di Inabilità Totale Temporanea; 4. guida di qualsiasi veicolo o natante a motore, se l Assicurato è privo della prescritta abilitazione; 5. pratiche di sport pericolosi come: attività alpinistiche o speleologiche senza guida, automobilismo, motociclismo, motonautica, sport aerei (paracadutismo, parapendio, deltaplano, volo a vela, kayak, rafting, ciclismo agonistico, slittino e guidoslitta a livello agonistico, pugilato e arti marziali o lotta a livello agonistico, Condizioni Generali di Assicurazione pag. 14 di 19 Edizione aggiornata al 31/05/2017
30 rugby professionistico, immersioni subacquee con autorespiratore, salti dal trampolini con sci o idroscì, caccia a cavallo, atletica pesante; 6. partecipazione dell Assicurato in competizioni o relative prove ippiche, calcistiche, ciclistiche, salvo che esse abbiano carattere ricreativo. Nessun indennizzo per Inabilità Totale Temporanea sarà corrisposto se, per lo stesso periodo in cui dovrebbe venire corrisposto, la Compagnia ha pagato altri importi a titolo di indennizzo per Malattia Grave e se l Inabilità Totale Temporanea si verifichi successivamente al pagamento di un Indennizzo per Malattia Grave, qualora l Inabilità Totale Temporanea sia dovuta alla stessa Malattia che ha causato la Malattia Grave. ART. 29 DENUNCE SUCCESSIVE Dopo la liquidazione definitiva di un Sinistro per Inabilità Totale Temporanea o dopo la denuncia di un Sinistro durante l iniziale periodo di Carenza pari a 60 giorni, nessun Indennizzo verrà corrisposto per successivi Sinistri per Inabilità Totale Temporanea se, dal termine del Sinistro precedente, non è trascorso un Periodo di Riqualificazione pari a 30 giorni, oppure a 90 giorni se il nuovo Sinistro è dovuto allo stesso Infortunio o Malattia del Sinistro precedente. ART. 30 CONTROVERSIE Qualora tra l Assicurato e la Società insorgano eventuali controversie sulla natura o sulle conseguenze dell Infortunio o della Malattia oppure sulla durata della Inabilità Totale Temporanea, la decisione della controversia può essere demandata ad un collegio di tre medici. L incarico deve essere conferito per iscritto indicando i termini controversi. I medici del Collegio sono nominati uno per parte ed il terzo, che deve essere scelto tra i consulenti medici legali, di comune accordo o, in caso contrario, dal Presidente del Consiglio dell Ordine dei Medici della città ove ha sede l istituto di medicina legale più vicina alla residenza dell Assicurato, luogo dove si riunirà il Collegio stesso. Ciascuna delle parti sostiene le proprie spese e remunera il medico da essa designato, contribuendo per la metà delle spese e competenze per il terzo medico. Le decisioni del Collegio Medico sono prese a maggioranza di voti, con dispensa da ogni formalità di legge, e sono vincolanti per le parti, anche se uno dei medici rifiuta di firmare il relativo verbale. Condizioni Generali di Assicurazione pag. 15 di 19 Edizione aggiornata al 31/05/2017
31 Sezione B ASSICURAZIONE MALATTIA GRAVE ART INDENNIZZO PER IL CASO DI MALATTIA GRAVE L Indennizzo previsto nel caso di Malattia Grave consiste in importi mensili di ammontare pari a quello della Rata Protetta. Per ciascun Sinistro la Società liquiderà, in un unica soluzione e in via anticipata un Indennizzo pari a 12 Rate Protette, o il numero delle rate protette quante sono le rate mancanti alla scadenza del Finanziamento. Sono indennizzabili sino a tre Malattie Gravi dell Assicurato (36 Rate Protette), tra quelle elencate al successivo Art. 36, diverse l una dall altra, diagnosticate nel corso della durata dell assicurazione. Una Malattia Grave è indennizzabile una sola volta. Pertanto non è indennizzabile una Malattia Grave già oggetto di una precedente liquidazione di Indennizzo. L Indennizzo massimo mensile previsto per ogni Assicurato è di Euro 2.000,00, limite da intendersi come massimale mensile cumulativo per tutti i Contratti che l Assicurato, avesse contemporaneamente in corso con la Banca Contraente. ART. 32 CONDIZIONI PER LA LIQUIDAZIONE DEL SINISTRO PER IL CASO DI MALATTIA GRAVE La Società liquiderà al Beneficiario l Indennizzo di cui al precedente Art. 31, a condizione che: 1. La Malattia Grave si sia verificata durante il periodo di vigenza dell Assicurazione; 2. il Sinistro sia avvenuto dopo le ore 24:00 della data di scadenza del Periodo di Carenza di 60 giorni e comunque durante il periodo in cui l Assicurazione è efficace ai sensi del precedente Art. 4 DECORRENZA E DURATA DELLA COPERTURA ASSICURATIVA; 3. il Sinistro non rientri nelle esclusioni di cui al successivo Art Il Sinistro sia ascrivibile ad una delle Malattie Gravi definite successivamente: 1) Tumore Neoplasia maligna caratterizzata dalla crescita non controllata e dalla diffusione di cellule maligne con invasione di tessuto normale, di cui si fornisca prova certa. Dalla garanzia vengono esclusi: i carcinomi in situ, la degenerazione neoplastica dei polipi intestinali, i carcinomi intraduttali non invasivi della mammella, i carcinomi della vescica urinaria limitati al I stadio, i tumori ovarici, ed i tumori cutanei, ad eccezione del melanoma maligno del II e IV stadio di Clarcke. Si escludono altresì il sarcoma di Kaposi o qualunque altro tumore in presenza della sindrome di immunodeficienza acquisita (AIDS). 2) Cardiopatia Coronarica che comporti un intervento di chirurgia cardiovascolare Nell ipotesi in cui venga effettuato su consiglio di uno specialista in cardiologia un intervento chirurgico a cuore aperto, per correggere una restrizione o ostruzione di una o più arterie coronariche mediante by-pass coronarico. Condizioni Generali di Assicurazione pag. 16 di 19 Edizione aggiornata al 31/05/2017
32 3) Infarto Miocardico Evento ischemico che risulta dalla necrosi irreversibile di una porzione del muscolo cardiaco come conseguenza di un inadeguato apporto sanguigno. La diagnosi viene formulata sulla base dei seguenti criteri: storia del dolore cardiaco tipico; comparsa di nuove modificazioni tipiche all'ecg; modificazioni tipiche degli enzimi cardiaci. 4) Ictus cerebrale Accidente cerebrovascolare dovuto ad emorragia o ad infarto cerebrale (trombosi o embolia) che ha prodotto un danno neurologico permanente con alterazione delle funzioni sensitive e/o motorie (paresi, disturbi della parola, ecc.). L infermità è considerata indennizzabile una volta che ne sia accertata l'origine, riconosciuta l'entità e la permanenza, dopo che siano trascorsi almeno due mesi dalla data di insorgenza. 5) Insufficienza renale Malattia renale irreversibile in dialisi cronica. 6) Malattie che comportino la necessità di ricevere un trapianto di uno dei seguenti organi: cuore, fegato, rene, pancreas, polmone, midollo osseo. E' necessaria la certificazione dell'inserimento in lista d'attesa presso un centro qualificato. ART. 33 ESCLUSIONI PER IL CASO DI MALATTIA GRAVE L Assicurazione non opera e nessun Indennizzo è dovuto ove il Sinistro sia conseguenza di: 1) malattie tropicali o epidemiche; 2) etilismo, stato di ebbrezza, uso di stupefacenti o allucinogeni, abuso di psicofarmaci; non si considera abuso l utilizzo a scopo terapeutico nei limiti di prescrizione da parte di un Medico e sempre che tale utilizzo non sia collegabile a stati di dipendenza dell Assicurato; 3) partecipazione attiva dell Assicurato a scioperi, sommosse, tumulti popolari; 4) operazioni chirurgiche, cure mediche o trattamenti con finalità estetica non resi necessari da Infortunio dell Assicurato; 5) atti di autolesionismo dell Assicurato, posti in essere volontariamente o quando questi si trovi in stato di incapacità di intendere o di volere (anche transitoria) da esso procurato; 6) trasformazioni o assestamenti energetici dell atomo, naturali e provocati, e accelerazioni di particelle atomiche (fissione e fusione nucleare, isotopi radioattivi, macchine acceleratrici, raggi X, ecc.); 7) guerra, anche non dichiarata, insurrezioni ed atti di terrorismo; 8) partecipazione attiva dell Assicurato a delitti dolosi; 9) dolo o colpa grave dell Assicurato o del Beneficiario. La corresponsione di qualsiasi indennizzo è esclusa nei casi in cui la Malattia Grave sia stata causata da o conseguente a: Condizioni Generali di Assicurazione pag. 17 di 19 Edizione aggiornata al 31/05/2017
33 1) interventi chirurgici angioplastica e/o terapie laser; 2) parto, gravidanza, aborto spontaneo o procurato, o complicazioni derivanti da tali eventi; 3) le conseguenze di Infortuni e Malattie verificatisi mentre l Assicurato svolge la sua Normale Attività Lavorativa fuori dal territorio della Repubblica Italiana, salvo che ciò dipenda da una documentabile trasferta di lavoro per un periodo inferiore a 30 giorni; 4) lombalgia e patologie assimilabili salvo che siano comprovati da esami radiologici e clinici e che diano origine ad uno stato di Inabilità Totale Temporanea; 5) partecipazione dell Assicurato, alla guida o come passeggero di veicoli o natanti a motore, in competizioni agonistiche e nelle relative prove; 6) guida di qualsiasi veicolo o natante a motore, se l Assicurato è privo della prescritta abilitazione; 7) Cardiopatia a seguito della quale residui una frazione di eiezione (FE) superiore al 40%; 8) Infortuni occorsi durante lo svolgimento di servizio professionale attivo, anche in missione di pace, o anche come volontario, nell'esercito, nella Marina o nell'aeronautica militare, nonché nell'ambito di Carabinieri, Polizia di Stato o Guardia di Finanza o qualsiasi altro corpo militare; la presente esclusione non si applica in caso di infortunio occorso in ambito extraprofessionale o ricreativo, né in caso di infortunio occorso al di fuori dell'orario in cui l'assicurato è assegnato a servizio professionale attivo; 9) Malattie la cui insorgenza è stata direttamente causata dallo svolgimento di servizio professionale attivo, anche in missione di pace, o anche come volontario, nell'esercito, nella Marina o nell'aeronautica militare, nonché nell'ambito di Carabinieri, Polizia di Stato o Guardia di Finanza o qualsiasi altro corpo militare. Eventuali Indennizzi già corrisposti per Inabilità Totale Temporanea in relazione al medesimo evento che ha causato la Malattia Grave saranno detratti dall indennizzo dovuto per Malattia Grave. Nessun Indennizzo per Malattia Grave sarà inoltre corrisposto se, per lo stesso periodo in cui dovrebbe venire corrisposto, la Compagnia ha pagato altri importi a titolo di indennizzo per il caso di Inabilità Totale Temporanea. ART. 34 DENUNCE SUCCESSIVE Dopo la liquidazione definitiva di un Sinistro per Malattia Grave o dopo la denuncia di un Sinistro durante l iniziale periodo di Carenza pari a 60 giorni, nessun Indennizzo verrà corrisposto per successivi Sinistri per Malattia Grave se, dal termine del Sinistro precedente, non è trascorso un Periodo di Riqualificazione pari a 180 giorni. ART. 35 CONTROVERSIE Qualora tra l Assicurato e la Società insorgano eventuali controversie sulla natura o sulle conseguenze della Malattia, la decisione della controversia può essere demandata, ad un collegio di tre medici. L incarico deve essere conferito per iscritto indicando i termini controversi. I medici del Collegio sono nominati uno per parte ed il terzo, che deve essere scelto tra i consulenti medici legali, di comune accordo o, in caso contrario, dal Presidente del Consiglio Condizioni Generali di Assicurazione pag. 18 di 19 Edizione aggiornata al 31/05/2017
34 dell Ordine dei Medici della città ove ha sede l istituto di medicina legale più vicina alla residenza dell Assicurato, luogo dove si riunirà il Collegio stesso. Ciascuna delle parti sostiene le proprie spese e remunera il medico da essa designato, contribuendo per la metà delle spese e competenze per il terzo medico. Le decisioni del Collegio Medico sono prese a maggioranza di voti, con dispensa da ogni formalità di legge, e sono vincolanti per le parti, anche se uno dei medici rifiuta di firmare il relativo verbale. Condizioni Generali di Assicurazione pag. 19 di 19 Edizione aggiornata al 31/05/2017
35 Berica Vita S.p.A. Gruppo Cattolica Assicurazioni CONTRATTO DI ASSICURAZIONE COLLETTIVA AD ADESIONE FACOLTATIVA TEMPORANEA IN CASO DI MORTE ED INVALIDITA TOTALE PERMANENTE DA INFORTUNIO A PREMIO UNICO E A CAPITALE DECRESCENTE Nuova Protezione Mutuo Impresa POLIZZA COLLETTIVA N Il presente Fascicolo Informativo, contenente Nota Informativa, Condizioni di Assicurazione, Glossario e Modulo di proposta deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Nota Informativa Ed. aggiornata al 31/05/2017
36 NOTA INFORMATIVA CONTRATTO DI ASSICURAZIONE COLLETTIVA AD ADESIONE FACOLTATIVA TEMPORANEA IN CASO DI MORTE ED INVALIDITA TOTALE PERMANENTE DA INFORTUNIO A PREMIO UNICO E A CAPITALE DECRESCENTE La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente e l Assicurato devono prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. A INFORMAZIONI SULLA COMPAGNIA 1. Informazioni generali a) Berica Vita S.p.A., Società del Gruppo Cattolica Assicurazioni, iscritto all Albo dei Gruppi Assicurativi al n Codice fiscale/piva e numero di iscrizione al registro delle imprese di Vicenza ; b) Sede Legale:Via Battaglione Framarin, Vicenza Italia; c) Direzione Operativa: Via Carlo Ederle, Verona - Italia; d) Telefono: ; sito Internet: indirizzo di posta elettronica: indirizzo posta elettronica certificata: e) Autorizzazione all esercizio delle assicurazioni: provvedimento ISVAP n del 2 aprile 2004, pubblicato nella Gazzetta Ufficiale, Serie Generale, n. 84 del 9 aprile 2004; f) Iscrizione all Albo delle imprese tenuto dall IVASS n Informazioni sulla situazione patrimoniale della Compagnia Il patrimonio netto della Compagnia al 31 dicembre 2016 ammonta a 74 milioni di Euro (capitale sociale: 31 milioni di Euro; totale delle riserve patrimoniali: 34 milioni di Euro). Il margine di solvibilità calcolato secondo i parametri Solvency II (c.d. Ratio patrimoniale) è pari a 3,65 volte il minimo regolamentare richiesto dalla normativa vigente. B INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte 3.1 Elenco prestazioni assicurative previste dalla Convenzione Assicurativa Collettiva (garanzie Danni e Vita) Sono assicurabili le persone fisiche che ricoprono, all interno dell Impresa Aderente sottoscrittrice del Contratto di mutuo, uno dei seguenti ruoli: Proprietario, Amministratore Delegato, Socio, Direttore Generale, Direttore Commerciale. La Convenzione Collettiva offre le seguenti garanzie vita e danni: Garanzie danni Garanzie vita Inabilità Totale Temporanea derivante da Infortunio o da Malattia Malattia Grave Invalidità Totale Permanente derivante da infortunio Morte Le garanzie (prestazioni assicurative) vita sono disciplinate nel presente Fascicolo Informativo, Le garanzie (coperture assicurative) danni sono invece disciplinate nell apposito separato Fascicolo Informativo (Convenzione Danni). 3.2 Prestazioni assicurative (garanzie offerte) disciplinate dal presente Fascicolo Informativo La durata dell assicurazione relativa ai singoli Assicurati, indicata nel modulo di adesione, corrisponde a quella del Contratto di Mutuo, comprensiva dell eventuale periodo di preammortamento (massimo 3 mesi), concesso dall Ente Erogatore del mutuo a ciascuna Impresa Aderente che aderirà alla presente polizza collettiva, salvo il verificarsi delle cause di cessazione dell assicurazione di cui all art. 8 delle Condizioni di Assicurazione. Si conviene in ogni caso che la copertura assicurativa può avere una durata minima di 5 anni e massima di 30 anni, salvo il verificarsi delle cause di cessazione dell assicurazione di cui all art. 8 e fermo restando Nota Informativa - pag. 1 di Ed. aggiornata al 31/05/2017
37 quanto previsto all art. 10 (Requisiti soggettivi) e art. 11 (Durata) delle Condizioni di Assicurazione. Il contratto prevede le seguenti prestazioni assicurative: a) Prestazione in caso di decesso: la Compagnia garantisce al Beneficiario la corresponsione di un capitale assicurato in caso di decesso dell Assicurato (cioè colui che insieme all Impresa Aderente ha sottoscritto il Modulo di Adesione alla presente Assicurazione Collettiva) prima della scadenza dell assicurazione relativa al singolo Assicurato. Si rinvia all Art. 6 delle Condizioni di Assicurazione per le informazioni di dettaglio; b) Prestazione in caso di Invalidità Totale Permanente da Infortunio: la Compagnia garantisce al Beneficiario la corresponsione di un capitale assicurato in caso di invalidità totale permanente derivante da infortunio dell Assicurato prima della scadenza dell assicurazione relativa al singolo Assicurato. Si rinvia all Art. 6 delle Condizioni di Assicurazione per le informazioni di dettaglio. Avvertenza: sono previste esclusioni, periodi di sospensione e limitazione della copertura dei rischi; si rinvia all'art. 7 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio. Si invita l Assicurato a leggere le raccomandazioni e avvertenze contenute nel Modulo di Adesione relative alla compilazione del Questionario Sanitario. 4. Premi A fronte della prestazione assicurativa, l Impresa Aderente si impegna a versare un importo pari al premio unico calcolato, secondo le modalità successivamente previste, al momento della sottoscrizione del Modulo di Adesione. Il premio unico relativo ad ogni adesione, è determinato in relazione all ammontare del capitale assicurato iniziale, all età assicurativa dell Assicurato e alla durata del contratto di Mutuo sottoscritto dall Impresa Aderente. Il premio verrà corrisposto alla Compagnia dall Impresa Aderente la quale conferirà nel Modulo di Adesione apposito incarico alla Banca Contraente della Convenzione Collettiva affinché effettui l incasso del premio tramite: 1. addebito sul conto corrente dell Impresa Aderente; 2. trattenuta da un importo finanziato. La Compagnia conferisce al Contraente della Convenzione Collettiva mandato all incasso dei premi e pertanto il pagamento dei premi medesimi si considera come effettuato direttamente dall Impresa Aderente a favore della Compagnia. In caso di sopravvivenza e di non sopraggiunta invalidità totale e permanente dell Assicurato alla data di scadenza dell assicurazione relativa all Assicurato medesimo, questa si intenderà estinta ed il premio acquisito dalla Compagnia. I costi espliciti gravanti sul premio unico sono rappresentati nella tabella che segue: Costi a carico dell Assicurato Provvigioni percepite dagli Intermediari (quota parte dei costi in percentuale) Provvigioni percepite dagli Intermediari (quota parte dei costi in valore assoluto) 22,00% del premio 54,55% 291,00 Euro (*) (*) La quota parte dei costi percepita dagli Intermediari in valore assoluto è stata calcolata sull ipotesi di un premio pari a 2.425,00 Euro corrispondente ad un mutuo di ,00 per una durata di 10 anni e considerando un Assicurato di 45 anni. Avvertenza: in caso di estinzione anticipata (parziale o totale) o di trasferimento del Mutuo, la Compagnia restituisce all Impresa Aderente la quota parte del premio unico pagato e non goduto secondo le modalità definite all Art. 4 delle Condizioni di Assicurazione. In alternativa è prevista la facoltà dell Impresa Aderente di mantenere la copertura assicurativa in essere senza restituzione della quota di premio unico pagato corrispondente. Si rinvia all'art. 4 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio. Nota Informativa - pag. 2 di Ed. aggiornata al 31/05/2017
38 C INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 5. Costi 5.1 Costi gravanti direttamente sull Assicurato Costi gravanti sul premio I costi di acquisizione, gestione ed incasso vengono trattenuti dalla Compagnia, che li detrae dall importo del premio unico corrisposto. I costi gravanti sul premio unico sono rappresentati nella tabella che segue. Tabella A Età dell Assicurato e durata della copertura assicurativa Qualsiasi Costi di acquisizione, gestione ed incasso 22,00% del premio unico Spese amministrative per il rimborso del premio in caso di estinzione anticipata o di trasferimento del mutuo In caso di estinzione anticipata o di trasferimento del mutuo, la Compagnia trattiene 25,00 Euro di spese amministrative dall importo del premio da rimborsare all Assicurato. * * * Nella Tabella B di seguito riportata, è data evidenza della quota parte percepita in media dagli Intermediari stimata sulla base di quanto stabilito dalle convenzioni di collocamento: Tabella B Tipo costo Misura costo Provvigioni percepite in media dagli Intermediari (quota parte dei costi in percentuale) Costi gravanti sul premio 22,00% 54,55% Spese amministrative per il rimborso del premio 25,00 Euro 0,00% 6. Regime fiscale Imposta sui premi I premi relativi alla garanzia principale sono esenti dall imposta sulle assicurazioni. Detraibilità fiscale dei premi Le assicurazioni per il caso di morte e le assicurazioni in caso di invalidità permanente non inferiore al 5% derivante da qualsiasi causa, danno diritto ad una detrazione dall imposta sul reddito delle persone fisiche alle condizioni e nei limiti del plafond di detraibilità fissati dalla legge. Tassazione delle somme assicurate Le somme corrisposte in dipendenza di questo contratto sono esenti dall IRPEF se corrisposte in caso di morte dell Assicurato (per qualsiasi causa) ed in caso di invalidità permanente. Se corrisposte in caso di decesso dell Assicurato, dette somme sono altresì esenti dall imposta sulle successioni. D ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 7. Modalità di perfezionamento del contratto Si rinvia all Art. 2 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative. 8. Riscatto e riduzione Il presente contratto non prevede alcun valore di riscatto e riduzione. Nota Informativa - pag. 3 di Ed. aggiornata al 31/05/2017
39 9. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal presente contratto entro 60 giorni dalla data di decorrenza dello stesso. Il recesso si esercita mediante fax al numero o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: ABC Assicura S.p.A. - Via Carlo Ederle Verona Italia. La comunicazione di recesso pervenuta alla Compagnia successivamente al termine di 60 giorni dalla data di decorrenza del contratto, ma inviata dal Contraente entro detto termine, verrà considerata comunque valida. A far tempo dalle ore 24:00 del giorno in cui la Compagnia ha ricevuto la comunicazione scritta di recesso del Contraente, le parti del presente contratto si intendono liberate da qualunque reciproca obbligazione dal medesimo derivante. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Compagnia è tenuta a rimborsare il premio eventualmente corrisposto relativamente alle singole adesioni. Il recesso esercitato dal Contraente fa venir meno, dalla data di effetto dello stesso, la possibilità di aderire all Assicurazione Collettiva ivi prevista, mentre le coperture già in essere rimarranno valide sino alla loro naturale scadenza. Il medesimo diritto di recesso spetta altresì alle singole Imprese Aderenti, da potersi esercitare entro 60 giorni dalla decorrenza della copertura assicurativa relativa alle singole adesioni. La Compagnia provvederà a rimborsare il premio all Impresa Aderente. 10. Documentazione da consegnare alla Compagnia per la liquidazione delle prestazioni, dei rimborsi e dei termini di prescrizione Per la liquidazione delle prestazioni assicurative in contratto, i soggetti aventi diritto sono tenuti a presentare, per ogni ipotesi di liquidazione prevista, la documentazione indicata all Art. 13 delle Condizioni di Assicurazione comprensiva dell apposito modulo di denuncia, reperibile presso la Compagnia o la Banca Contraente, inviandola mediante fax al numero 045/ o mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Berica Vita S.p.A. Ufficio Gestione Canali Bancassicurazione Via Carlo Ederle, Verona Italia. La Compagnia esegue i pagamenti derivanti dai propri obblighi contrattuali, premesso che sia maturato il diritto alla prestazione oggetto della richiesta, entro 30 giorni dalla data di ricevimento della documentazione completa. In caso di sopravvenuta invalidità totale permanente da infortunio dell Assicurato, la Compagnia esegue i pagamenti derivanti dai propri obblighi contrattuali, premesso che sia stata accertata e riconosciuta (secondo le modalità indicate all Art. 13 delle Condizioni di Assicurazione), entro 30 giorni dalla data di accertamento. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori a favore degli aventi diritto. I diritti derivanti dal presente contratto sono soggetti ad un termine di prescrizione di dieci anni che decorre dal momento in cui tali diritti possono essere fatti valere. In caso di mancato esercizio di tali diritti entro detti termini, troverà applicazione la legge 266 del 23 dicembre 2005 e successive modificazioni ed integrazioni, pertanto le prestazioni saranno devolute al fondo di cui alla citata legge. 11. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. 12. Lingua Il contratto, ogni documento al medesimo allegato e le comunicazioni in corso di contratto vengono redatti in lingua italiana. 13. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto al seguente indirizzo: Berica Vita S.p.A. Servizio Reclami c/o Società Cattolica di Assicurazione Società Cooperativa Servizio Reclami di Gruppo Lungadige Cangrande, Verona (Italia) Fax indicando i seguenti dati: nome, cognome e indirizzo completo dell esponente; numero di polizza e nominativo del Contraente; numero e data del sinistro a cui si fa riferimento; indicazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato. L impresa gestirà il reclamo dando risposta al reclamante entro 45 giorni dal ricevimento. Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi all IVASS Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Via del Quirinale, Roma Telefono 06/ Fax o , utilizzando lo Nota Informativa - pag. 4 di Ed. aggiornata al 31/05/2017
40 specifico modello disponibile sul sito dell IVASS, corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa. Il reclamo all IVASS deve contenere i seguenti elementi essenziali: nome, cognome e domicilio del reclamante con eventuale recapito telefonico; denominazione dell impresa, dell eventuale intermediario di cui si lamenta l operato; breve ed esaustiva descrizione del motivo della lamentela ed ogni documento utile a descrivere compiutamente il fatto e le relative circostanze. Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all IVASS o direttamente al sistema estero competente chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET. Il sistema competente è individuabile accedendo al sito Si ricorda che permane la facoltà di attivare la procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione delle controversie civili di cui al D.lgs 4 marzo 2010 n. 28 presentando specifica istanza ai sensi dell art. 4 presso gli organismi di mediazione previsti dall art. 16 del citato decreto. Si ricorda infine che permane la facoltà di ricorrere all Autorità Giudiziaria. 14. Comunicazioni dell'assicurato alla Compagnia In caso di modifiche di professione dell Assicurato eventualmente intervenute in corso di contratto, dovrà essere resa comunicazione alla Compagnia ai sensi dell art cod. civ.. In caso di trasferimento di residenza dell Assicurato in un altro Stato membro dell Unione Europea, eventualmente intervenuto in corso di contratto, dovrà essere resa comunicazione alla Compagnia entro i 30 giorni successivi. L inosservanza di tale obbligo comporta il rimborso di quanto eventualmente corrisposto dalla Compagnia alla locale Autorità fiscale, a qualunque titolo, in conseguenza della mancata comunicazione. In caso di trasferimento di domicilio dell Assicurato in uno Stato estero, eventualmente intervenuto in corso di contratto, dovrà essere resa prontamente comunicazione alla Compagnia. 15. Informativa in corso di contratto In seguito all emanazione del Provv. 7 IVASS del 16/07/2013, la Compagnia ha predisposto sul proprio sito internet un apposita area riservata, tramite la quale sarà possibile consultare le coperture assicurative in essere, le condizioni contrattuali sottoscritte, lo stato dei pagamenti e le relative scadenze nonché i valori di riscatto e le valorizzazioni aggiornate. 16. Conflitto di interessi Il presente contratto è un prodotto di Berica Vita S.p.A., Società facente parte del Gruppo Cattolica Assicurazioni e partecipata da Banca Popolare di Vicenza S.p.A.. Il collocamento del presente contratto potrebbe comportare il rischio di un conflitto di interesse derivante dalla situazione sopra descritta. La Compagnia, pur in presenza di eventuali situazioni di conflitto di interessi, opererà in modo tale da non recare pregiudizio alcuno all Assicurato. Berica Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Il Rappresentante Legale Carlo Barbera Nota Informativa - pag. 5 di Ed. aggiornata al 31/05/2017
41 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE CONTRATTO DI ASSICURAZIONE COLLETTIVA AD ADESIONE FACOLTATIVA TEMPORANEA IN CASO DI MORTE ED INVALIDITA TOTALE PERMANENTE DA INFORTUNIO A PREMIO UNICO E A CAPITALE DECRESCENTE Art. 1 Oggetto. Il presente contratto è un Assicurazione Collettiva a premio unico, con la quale la Compagnia, in caso di morte dell Assicurato (cioè colui che insieme all Impresa Aderente ha sottoscritto il Modulo di Adesione alla presente Assicurazione Collettiva) o Invalidità Totale Permanente da infortunio dello stesso prima della scadenza dell assicurazione relativa al singolo Assicurato, garantisce al Beneficiario il pagamento di un capitale assicurato come definito all Art. 6. Si intende colpito da Invalidità Totale Permanente da infortunio (di seguito ITP) l Assicurato che a seguito di infortunio abbia perduto in modo presumibilmente totale e permanente la capacità lavorativa generica all'esercizio di un qualsiasi lavoro proficuo e remunerabile, indipendentemente dalla professione o mestiere svolti e purché il grado di invalidità sia pari o superiore al 66%. In caso di sopravvivenza e di non sopraggiunta ITP dell Assicurato alla data di scadenza dell assicurazione relativa all Assicurato medesimo, questa si intenderà estinta ed il premio acquisito dalla Compagnia. L adesione alla presente Assicurazione Temporanea in caso di Morte ed Invalidità totale e permanente da infortunio prevede il preventivo accertamento delle condizioni di salute dell Assicurato tramite la sottoscrizione del Questionario Sanitario. In questo caso sussiste una limitazione della garanzia, denominato periodo di carenza, come specificato al successivo Art. 7. Nel caso di mancata sottoscrizione del Questionario Sanitario, l Assicurazione Temporanea in caso di Morte ed invalidità totale e permanente da infortunio relativa a ciascun singolo Assicurato non produrrà effetti. Il capitale assicurato alla data di sottoscrizione del Modulo di Adesione non può in ogni caso essere maggiore di ,00, limite da intendersi come massimale cumulativo per tutti i Contratti di mutuo della medesima tipologia di cui al presente contratto che l Assicurato avesse contemporaneamente in corso e che fossero assicurati con lo stesso prodotto della Compagnia. A fronte della prestazione assicurativa, l Impresa Aderente (cioè l Impresa che ha sottoscritto il Modulo di Adesione alla presente Assicurazione Collettiva) si impegna a versare all Intermediario un importo pari al premio unico calcolato, secondo le modalità previste all Art. 4, al momento della sottoscrizione del Modulo di Adesione. Il rischio morte è coperto qualunque possa esserne la causa, fatto salvo quanto previsto al successivo Art. 7, senza limiti territoriali e senza tenere conto dell eventuale cambiamento di professione dell Assicurato, fatti salvi gli effetti sul contratto previsti dall art cod. civ. in ordine alle circostanze che possano aggravare il rischio o comportarne la sua esclusione. Art. 2 Modalità di perfezionamento del contratto e decorrenza dell assicurazione relativa ai singoli Assicurati. Il contratto fra Compagnia e Contraente è concluso dalle ore 24:00 della data di decorrenza indicata nella proposta di assicurazione. L Assicurazione relativa a ciascun singolo Assicurato produce i propri effetti a seguito dell adesione dell Impresa Aderente all Assicurazione Collettiva, che avviene dalle ore 24:00 del giorno di erogazione del mutuo concesso all Impresa Aderente, sempre che sia stato pagato il premio e l Impresa Aderente e l Assicurato abbiano sottoscritto il Modulo di Adesione. Qualora il premio unico non venga versato l assicurazione avrà effetto dalle ore 24:00 del giorno di pagamento. Nel caso in cui non sia possibile rispettare gli obblighi di adeguata verifica previsti dal Regolamento IVASS N. 5 del 21 luglio 2014, la Compagnia non potrà dare corso al perfezionamento del presente contratto. Art. 3 Diritto di recesso. Il Contraente può recedere dal presente contratto entro 60 giorni dalla data di decorrenza dello stesso. Il recesso si esercita mediante fax al numero o lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: ABC Assicura S.p.A. - Via Carlo Ederle Verona Italia. Condizioni di Assicurazione - pag. 1 di Ed. aggiornata al 31/05/2017
42 La comunicazione di recesso pervenuta alla Compagnia successivamente al termine di 60 giorni dalla data di decorrenza del contratto, ma inviata dal Contraente entro detto termine, verrà considerata comunque valida. A far tempo dalle ore 24:00 del giorno in cui la Compagnia ha ricevuto la comunicazione scritta di recesso del Contraente, le parti del presente contratto si intendono liberate da qualunque reciproca obbligazione dal medesimo derivante. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Compagnia è tenuta a rimborsare il premio eventualmente corrisposto relativamente alle singole adesioni. Il recesso esercitato dal Contraente fa venir meno, dalla data di effetto dello stesso, la possibilità di aderire all Assicurazione Collettiva ivi prevista, mentre le coperture già in essere rimarranno valide sino alla loro naturale scadenza. Il medesimo diritto di recesso spetta altresì alle singole Imprese Aderenti, da potersi esercitare entro 60 giorni dalla decorrenza della copertura assicurativa relativa alle singole adesioni. La Compagnia provvederà a rimborsare il premio all Impresa Aderente. Art. 4 Il premio. Il premio unico relativo ad ogni adesione, è determinato in relazione all ammontare del capitale assicurato iniziale, all età assicurativa dell Assicurato e alla durata del contratto di Mutuo sottoscritto dall Impresa Aderente. Il premio verrà corrisposto alla Compagnia dall Impresa Aderente la quale conferirà nel Modulo di Adesione apposito incarico alla Banca Contraente della Convenzione Collettiva affinché effettui l incasso del premio tramite: 1. addebito sul conto corrente dell Impresa Aderente; 2. trattenuta da un importo finanziato. La Compagnia conferisce al Contraente della Convenzione Collettiva mandato all incasso dei premi e pertanto il pagamento dei premi medesimi si considera come effettuato direttamente dall Assicurato a favore della Compagnia. In caso di estinzione anticipata (parziale o totale) o di trasferimento del mutuo, la Compagnia restituisce all Impresa Aderente la quota parte del premio unico pagato e non goduto secondo le modalità definite in seguito. In alternativa è prevista la facoltà dell Impresa Aderente di mantenere la copertura assicurativa in essere senza restituzione della quota di premio unico pagato e non goduto. L Impresa Aderente, contestualmente alla data in cui si è verificata l estinzione anticipata (parziale o totale) o il trasferimento del Contratto di mutuo, deve manifestare per iscritto la propria scelta. La richiesta dovrà essere effettuata dall Impresa Aderente utilizzando l apposito modulo disponibile presso la Contraente, avendo cura di indicare tutti i riferimenti per la corretta identificazione della posizione, la data dell operazione sul Contratto di mutuo, gli eventuali estremi del Beneficiario e le coordinate del conto corrente di accredito. Estinzione anticipata parziale del Contratto di mutuo L importo che la Compagnia restituisce all Assicurato è composto dalla somma di due componenti: quella relativa al premio puro (*) e quella relativa ai costi gravanti sul premio di riferimento. L importo del premio puro (*) da rimborsare è funzione della parte di premio unico riferita all importo versato per l estinzione parziale del contratto di mutuo, del tasso di ammortamento iniziale convenuto nel piano di ammortamento del mutuo e del periodo residuo rispetto alla scadenza originaria. (*) Il premio puro è riferito all importo versato per l estinzione parziale. La Compagnia provvede anche alla restituzione della parte dei costi riferiti all importo di premio di cui sopra. L importo da restituire si determina: 1. Calcolando il premio di riferimento come segue: PVitaRif = CapVer * i Dove: PVitaRif = premio di riferimento CapVer = importo versato alla banca per l estinzione anticipata parziale del contratto di mutuo i = PVita / Capitale Assicurato Iniziale Pvita = importo indicato nel Modulo di Adesione e pari al premio unico iniziale versato dall Assicurato Condizioni di Assicurazione - pag. 2 di Ed. aggiornata al 31/05/2017
43 Capitale Assicurato Iniziale = importo indicato nel Modulo di Adesione e pari alla prestazione assicurata iniziale 2. Sommando i risultati delle seguenti formulazioni: Rimborso del premio puro: PVitaRif * (1-H) * [(N-K)/N] * [1-(1+J/12)^-(N-K)] / [1-(1+J/12)^-N] Rimborso dei costi: PVitaRif * H * [(N-K)/N] Dove: H = costi sul premio N = durata originaria del mutuo espressa in mesi interi K = mesi interi trascorsi dalla data di decorrenza alla data di estinzione anticipata parziale del mutuo J = tasso di ammortamento iniziale convenuto nel piano di ammortamento del mutuo Dall importo di rimborso determinato con la modalità sopra riportata, sono sottratte le spese amministrative pari a 25,00 così come previsto all Art Qualora l importo risulti inferiore ai suddetti 25,00, non sarà previsto alcun pagamento all Assicurato e la copertura assicurativa rimarrà commisurata alle condizioni previste. Per una maggiore comprensione, si riportano due esemplificazioni numeriche del meccanismo di calcolo: Esempio n Calcolo del premio di riferimento Capitale Assicurato Iniziale = ,00 Euro Premio unico iniziale versato dall Assicurato = 2.108,00 Euro i = PVita / Capitale Assicurato Iniziale = 2.108,00 / ,00 = 0,02108 Importo versato alla banca per l estinzione anticipata parziale del contratto di mutuo = 5.000,00 Euro Premio di riferimento = PVitaRif = 5.000,00 * 0,02108 = 105,40 Euro 2. Somma del premio puro e dei caricamenti PVitaRif = 105,40 Euro H = 22,00% N = 240 mesi K = 60 mesi J = 5% Spese per il rimborso del premio = 25,00 Euro Rimborso del premio puro: 105,40 * (1-22,00%) * [(240-60)/240] * [1-(1+5%/12)^-(240-60)] / [1-(1+5%/12)^- 240] = 51,46 Euro Rimborso dei costi: 105,40 * 22,00% * [(240-60)/240] = 17,39 Euro Importo del premio da rimborsare = 51, ,39 25,00 = 43,85 Euro Esempio n Calcolo del premio di riferimento Capitale Assicurato Iniziale = ,00 Euro Premio unico iniziale versato dall Assicurato = 2.108,00 Euro i = PVita / Capitale Assicurato Iniziale = 2.108,00 / ,00 = 0,02108 Importo versato alla banca per l estinzione anticipata parziale del contratto di mutuo = 1.500,00 Euro Premio di riferimento = PVitaRif = 1.500,00 * 0,02108 = 31,62 Euro 2. Somma del premio puro e dei caricamenti PVitaRif = 31,62 Euro H = 22,00% N = 240 mesi K = 60 mesi J = 5% Spese per il rimborso del premio = 25,00 Euro Rimborso del premio puro: 31,62 * (1-22,00%) * [(240-60)/240] * [1-(1+5%/12)^-(240-60)] / [1-(1+5%/12)^- 240] = 15,44 Euro Rimborso dei costi: 31,62 * 22,00% * [(240-60)/240] = 5,22 Euro Importo del premio da rimborsare = 15,44 + 5,22 25,00 = - 4,34 Euro Condizioni di Assicurazione - pag. 3 di Ed. aggiornata al 31/05/2017
44 Poiché l importo di rimborso risulta inferiore alle spese amministrative previste, non sarà effettuato alcun pagamento all Assicurato e la copertura rimane commisura alle condizioni in essere. Estinzione anticipata totale o trasferimento del Contratto di mutuo L importo che la Compagnia restituisce all Assicurato è composto dalla somma di due componenti: quella relativa al premio puro e quella relativa ai costi gravanti sul premio. L importo del premio puro da rimborsare è funzione della parte di premio unico riferita al capitale assicurato residuo, del tasso di ammortamento iniziale convenuto nel piano di ammortamento del mutuo e del periodo residuo rispetto alla scadenza originaria. La Compagnia provvede anche alla restituzione della parte dei costi riferiti all importo di premio di cui sopra. L importo di tale rimborso si determina sommando i risultati delle seguenti formulazioni: Rimborso del premio puro: PVita * (1-H) * [(N-K)/N] * [1-(1+J/12)^-(N-K)] / [1-(1+J/12)^-N] Rimborso dei costi: PVita * H * [(N-K)/N] Dove: PVita = premio versato (eventualmente ridotto per effetto di eventuali precedenti estinzioni parziali) H = costi sul premio (Art. 9.1 tabella A) N = durata originaria del mutuo espressa in mesi interi K = mesi interi trascorsi dalla data di decorrenza alla data di estinzione anticipata totale o trasferimento del mutuo J = tasso di ammortamento iniziale convenuto nel piano di ammortamento del mutuo Dall importo di rimborso determinato con la modalità sopra riportata, sono sottratte le spese amministrative pari a 25,00 così come previsto all Art Qualora l importo risulti inferiore ai suddetti 25,00 euro, non sarà previsto alcun pagamento all Assicurato. Per una maggiore comprensione, si riporta una esemplificazione numerica del meccanismo di calcolo: Esempio n. 1 PVita = 1.000,00 Euro H = 22,00% N = 240 mesi K = 60 mesi J = 5% Spese per il rimborso del premio = 25,00 Euro Rimborso del premio puro: 1.000,00 * (1-22,00%) * [(240-60)/240] * [1-(1+5%/12)^-(240-60)] / [1-(1+5%/12)^- 240] = 488,21 Euro Rimborso dei costi: 1.000,00*22,00%*[(240-60)/240] = 165,00 Euro Importo del premio da rimborsare = 488, ,00-25 = 628,21 Euro Esempio n. 2 PVita = 1.000,00 Euro H = 22,00% N = 240 mesi K = 120 mesi J = 5% Spese per il rimborso del premio = 25,00 Euro Rimborso del premio puro: 1.000,00 * (1-22,00%) * [( )/240] * [1-(1+5%/12)^-( )] / [1- (1+5%/12)^-240] = 242,66 Euro Rimborso dei costi: 1.000,00*22,00%*[( )/240] = 110,00 Euro Importo del premio da rimborsare = 242, ,00 25 = 327,66 Euro Condizioni di Assicurazione - pag. 4 di Ed. aggiornata al 31/05/2017
45 Art. 5 Dichiarazioni dell Impresa Aderente e/o dell Assicurato. L Impresa Aderente e/o l Assicurato hanno l obbligo di comunicare alla Compagnia le circostanze a loro note rilevanti per la determinazione del rischio. In caso di dichiarazioni inesatte o di reticenze relative a circostanze tali che la Compagnia non avrebbe prestato il suo consenso o non lo avrebbe prestato alle medesime condizioni se avesse conosciuto il vero stato delle cose, la Compagnia stessa: A) HA DIRITTO, QUANDO IL CONTRAENTE E/O L'ASSICURATO HA AGITO CON DOLO O COLPA GRAVE: di impugnare il contratto, informandone il Contraente, dichiarando all Impresa Aderente e/o all Assicurato di voler esercitare tale diritto entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l inesattezza della dichiarazione o la reticenza; di rifiutare il pagamento della somma assicurata, se il sinistro si verifica prima che sia decorso il termine dianzi indicato; di trattenere il premio. B) HA DIRITTO, QUANDO IL CONTRAENTE E/O L'ASSICURATO NON HA AGITO CON DOLO O COLPA GRAVE: di recedere dal contratto stesso, mediante dichiarazione da farsi all Impresa Aderente e/o all Assicurato, informandone il Contraente, entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l inesattezza della dichiarazione o la reticenza; di rifiutare il pagamento della somma assicurata se l Assicurato abbia negato di essere affetto anche da una sola delle patologie indicate nel Questionario Sanitario, considerato che la Compagnia in tal caso non avrebbe dato il suo consenso alla stipula dell assicurazione; di ridurre la somma dovuta in proporzione alla differenza tra il premio convenuto e quello che sarebbe stato applicato in relazione ad ogni altra circostanza di rischio diversa di quella di cui al punto precedente. Art. 6 Capitale assicurato. Il capitale assicurato è determinato sulla base del Contratto di Mutuo ed è pari al debito residuo come sotto definito o alla quota parte dello stesso nel caso in cui l Impresa Aderente assicuri più di una persona chiave quale risulta alla data di decesso dell Assicurato o alla data di accertamento dello stato di ITP dello stesso. Il debito residuo, determinato dalla Compagnia, è calcolato in riferimento al capitale assicurato iniziale con decrescenza secondo un piano di ammortamento alla francese a rata mensile costante posticipata, sulla base del TAN, della durata dell assicurazione e dell eventuale periodo di preammortamento indicati nel Modulo di Adesione. Nel caso in cui il premio sia finanziato il capitale assicurato iniziale verrà incrementato, per ciascun assicurato, del premio di competenza. Durante il periodo di preammortamento il debito residuo è costante ovvero non decresce. Il capitale assicurato alla data di sottoscrizione del Modulo di Adesione non può in ogni caso essere maggiore di ,00, limite da intendersi come massimale cumulativo per tutti i Contratti di mutuo della medesima tipologia di cui al presente contratto che l Assicurato avesse contemporaneamente in corso e che fossero assicurati con lo stesso prodotto della Compagnia. Art. 7 Rischio morte ed Invalidità Totale e Permanente da Infortunio Esclusioni e limitazioni della garanzia. Art. 7.1 Rischio Morte ESCLUSIONI. È esclusa dall oggetto dell Assicurazione la morte causata da: a) partecipazione attiva dell Assicurato a delitti dolosi; b) partecipazione attiva dell Assicurato a scioperi, sommosse, tumulti popolari; c) guerra anche non dichiarata, insurrezioni o atti di terrorismo; d) suicidio dell Assicurato o atti di autolesionismo dell Assicurato, se avvenuti nei 24 mesi successivi alla data di adesione dell Assicurato all Assicurazione Collettiva; e) trasformazioni o assestamenti energetici dell atomo, naturali e provocati, e da accelerazioni di particelle atomiche (fissione e fusione nucleare, isotopi radioattivi, macchine acceleratrici, raggi X, ecc.); f) etilismo, abuso di psicofarmaci, uso di stupefacenti o allucinogeni, a meno che l uso di tali sostanze non sia stato prescritto a scopo terapeutico e sempre che non sia collegabile a stati di dipendenza dell Assicurato; Condizioni di Assicurazione - pag. 5 di Ed. aggiornata al 31/05/2017
46 g) pratiche di sport pericolosi come: attività alpinistiche o speleologiche senza guida, automobilismo, motociclismo, motonautica, sport aerei (paracadutismo, parapendio, deltaplano, volo a vela), kayak, rafting, ciclismo agonistico, slittino e guidoslitta a livello agonistico, pugilato e arti marziali o lotta a livello agonistico, rugby professionistico, immersioni subacquee con autorespiratore, salti dal trampolini con sci o idroscì, caccia a cavallo, atletica pesante; h) volontario rifiuto di osservare prescrizioni mediche; i) infortuni occorsi durante lo svolgimento di servizio professionale attivo, anche in missione di pace, nell'esercito, nella Marina o nell'aeronautica militare, nonché nell'ambito di Carabinieri, Polizia di Stato o Guardia di Finanza o qualsiasi altro corpo militare; la presente esclusione non si applica in caso di infortunio occorso in ambito extraprofessionale o ricreativo, né in caso di infortunio occorso al di fuori dell'orario in cui l'assicurato è assegnato a servizio professionale attivo; j) malattie la cui insorgenza è stata direttamente causata dallo svolgimento di servizio professionale attivo, anche in missione di pace, nell'esercito, nella Marina o nell'aeronautica militare, nonché nell'ambito di Carabinieri, Polizia di Stato o Guardia di Finanza o qualsiasi altro corpo militare; k) dolo o colpa grave dell Assicurato o del Beneficiario; l) svolgimento di una delle seguenti professioni: collaudatori di veicoli e motoveicoli in genere, attività che comportano il contatto con esplosivi e materiale pirotecnico, gas e materie velenose, controfigure, stuntman, attività circensi; cavatore, addetto a lavori in pozzi, cave, gallerie o miniere (con o senza l uso di esplosivi), palombaro, sommergibilista, pilota/membro di equipaggio di aereo charter, di aereo privato, di aereo cargo, di elicottero, di elicottero per soccorso e/o antincendio. Art Condizioni di Carenza Il Contraente può richiedere che venga accordata all Assicurato la piena copertura assicurativa senza periodo di carenza, purché presenti alla Compagnia il rapporto di visita medica, predisposto dalla Compagnia stessa. Ogni onere rimarrà esclusivamente a carico dell Assicurato. Qualora il decesso dell assicurato avvenga entro i primi 6 mesi dall adesione ed il relativo premio sia stato regolarmente corrisposto dal Contraente, la Compagnia corrisponderà in luogo del capitale assicurato una somma pari al premio versato. Tuttavia la Compagnia non applicherà entro i primi 6 mesi dalla conclusione del contratto la limitazione sopraindicata e pertanto la somma da essa dovuta sarà pari all intero capitale assicurato, qualora il decesso sia conseguenza diretta: a) di una delle seguenti malattie infettive acute sopravvenute dopo la conclusione del contratto: tifo, paratifo, difterite, scarlattina, morbillo, vaiolo, poliomielite anteriore acuta, meningite cerebrospinale, polmonite, encefalite epidemica, carbonchio, febbri puerperali, tifo esantematico, epatite virale A e B, leptospirosi ittero emorragica, colera, brucellosi, dissenteria bacillare, febbre gialla, febbre Q, salmonellosi, botulismo, mononucleosi infettiva, parotite epidemica, peste, rabbia, pertosse, rosolia, vaccinia generalizzata, encefalite post-vaccinica; b) di shock anafilattico sopravvenuto dopo l Adesione dell Assicurato all Assicurazione Collettiva; c) di infortunio avvenuto dopo l Adesione dell Assicurato all Assicurazione Collettiva, intendendo per infortunio fermo quanto disposto al precedente punto A. l evento dovuto a causa fortuita, improvvisa, violenta ed esterna che produca lesioni corporali obiettivamente constatabili, che abbiano come conseguenza la morte. Qualora il decesso dell Assicurato avvenga entro i primi 5 anni dall adesione dello stesso all Assicurazione Collettiva e sia dovuto alla sindrome da immunodeficienza acquisita (AIDS), ovvero ad altra patologia ad essa collegata, il capitale assicurato non sarà pagato. Se il decesso dell Assicurato dovesse invece verificarsi, per la suddetta causa, dopo cinque anni dall adesione dello stesso all Assicurazione collettiva, il capitale assicurato sarà comunque pagato. Art Rischio invalidità totale permanente da infortunio ESCLUSIONI. Sono esclusi dalla garanzia i casi di ITP dovuti ad infortuni che si siano verificati in conseguenza diretta o indiretta di: a) partecipazione dell Assicurato, alla guida o anche come passeggero di veicoli o natanti a motore, in competizioni agonistiche e nelle relative prove; b) guida di qualsiasi veicolo o natante a motore, se l Assicurato è privo della prescritta abilitazione; c) pratiche di sport pericolosi come: attività alpinistiche o speleologiche senza guida, automobilismo, motociclismo, motonautica, sport aerei (paracadutismo, parapendio, deltaplano, volo a vela), kayak, rafting, ciclismo agonistico, slittino e guidoslitta a livello agonistico, pugilato Condizioni di Assicurazione - pag. 6 di Ed. aggiornata al 31/05/2017
47 e arti marziali o lotta a livello agonistico, rugby professionistico, immersioni subacquee con autorespiratore, salti dal trampolini con sci o idroscì, caccia a cavallo, atletica pesante; d) partecipazione dell Assicurato in competizioni o relative prove ippiche, calcistiche, ciclistiche, salvo che esse abbiano carattere ricreativo; e) ubriachezza, abuso di psicofarmaci, uso di stupefacenti o allucinogeni, a meno che l uso di stupefacenti, psicofarmaci o allucinogeni sia stato prescritto a scopo terapeutico e sempre che la prescrizione non sia collegabile a stati di dipendenza dell Assicurato; f) operazioni chirurgiche, cure mediche o trattamenti con finalità estetica non resi necessari da Infortunio dell Assicurato; g) delitti dolosi compiuti o tentati dall Assicurato; h) guerra anche non dichiarata, insurrezioni o atti di terrorismo; i) partecipazione attiva dell Assicurato a scioperi, sommosse, tumulti popolari; j) trasformazioni o assestamenti energetici dell atomo, naturali o provocati, e da accelerazioni di particelle atomiche (fissione e fusione nucleare, isotopi radioattivi, macchine acceleratrici, raggi X, ecc.); k) atti volontari di autolesionismo dell Assicurato o quando questi si trovi in stato di incapacità di intendere o di volere da esso procurato; l) svolgimento dell attività di trapezista, stuntman, minatore o cavaiolo; m) infortuni occorsi durante lo svolgimento di servizio professionale attivo, anche in missione di pace, nell'esercito, nella Marina o nell'aeronautica militare, nonché nell'ambito di Carabinieri, Polizia di Stato o Guardia di Finanza o qualsiasi altro corpo militare; la presente esclusione non si applica in caso di infortunio occorso in ambito extraprofessionale o ricreativo, né in caso di infortunio occorso al di fuori dell'orario in cui l'assicurato è assegnato a servizio professionale attivo; n) dolo o colpa grave dell Assicurato o del Beneficiario. Art. 8 Cessazione della garanzia per il caso di morte e per il caso di invalidità totale permanente da infortunio: Tali garanzie cessano, con riferimento alla posizione dei singoli Assicurati, alle ore 24:00 del giorno in cui si verifica il primo dei seguenti eventi: scadenza originaria del singolo Contratto di Mutuo; esercizio del diritto di recesso; pagamento del capitale assicurato da parte della Compagnia per il caso di morte o ITP. A seguito del pagamento da parte della Compagnia della prestazione in caso di ITP, il contratto si estingue e nulla è più dovuto in caso di successivo decesso dell Assicurato; in caso di estinzione anticipata totale o di trasferimento (ove l Impresa Aderente riceva la restituzione della quota parte di premio pagato e non goduto e non richieda il mantenimento della copertura assicurativa fino alla scadenza contrattuale) del Mutuo originariamente stipulato. Ove vi siano più Assicurati, la cessazione per uno di essi dell Assicurazione non pregiudica la continuazione dell Assicurazione a favore degli altri Assicurati, con gli stessi limiti di indennizzo specificati ai punti precedenti. Art. 9 Costi. Art. 9.1 Costi sul premio I costi di acquisizione, gestione ed incasso vengono trattenuti dalla Compagnia, che li detrae dall importo del premio unico corrisposto. I costi gravanti sul premio unico sono rappresentati nella tabella che segue. Tabella A Età dell Assicurato e durata della copertura assicurativa Qualsiasi Costi di acquisizione, gestione ed incasso 22,00% del premio unico Art. 9.2 Spese amministrative per il rimborso del premio in caso di estinzione anticipata o di trasferimento del mutuo In caso di estinzione anticipata o di trasferimento del mutuo, la Compagnia trattiene 25,00 Euro di spese amministrative dall importo del premio da rimborsare all Assicurato. Condizioni di Assicurazione - pag. 7 di Ed. aggiornata al 31/05/2017
48 * * * Nella Tabella B di seguito riportata, è data evidenza della quota parte percepita in media dagli Intermediari stimata sulla base di quanto stabilito dalle convenzioni di collocamento: Tabella B Tipo costo Misura costo Provvigioni percepite in media dagli Intermediari (quota parte dei costi in percentuale) Costi gravanti sul premio 22,00% 54,55% Spese amministrative per il rimborso del premio 25,00 Euro 0,00% Art. 10 Requisiti soggettivi. È assicurabile la persona fisica che: ricopra all interno dell Impresa Aderente sottoscrittrice del Contratto di Mutuo uno dei seguenti ruoli: Proprietario, Amministratore Delegato, Socio, Direttore Generale, Direttore Commerciale; abbia un età assicurativa compresa tra i 18 e i 65 anni; abbia un età assicurativa a scadenza della copertura assicurativa non superiore a 75 anni; abbia sottoscritto il Modulo di Adesione; abbiano sottoscritto il Questionario Sanitario e nei casi previsti il Rapporto di Visita Medica. Avvertenza Resta inteso che la Compagnia ha diritto: di rifiutare il pagamento della somma assicurata se l Assicurato abbia negato di essere affetto anche da una sola delle patologie indicate nel Questionario Sanitario, considerato che la Compagnia in tal caso non avrebbe dato il suo consenso alla stipula dell assicurazione; di ridurre la somma dovuta in proporzione alla differenza tra il premio convenuto e quello che sarebbe stato applicato in relazione ad ogni altra circostanza di rischio diversa di quella di cui al punto precedente. Per quanto relativo alla durata delle coperture assicurative in caso di Morte e in caso di ITP si rimanda inoltre a quanto previsto dall Art. 11. Nel caso di Impresa con più persone chiave, sempre che siano rispettate le condizioni di Assicurabilità e sia sottoscritto il Modulo di Adesione sono assicurabili: un solo soggetto, per l intero importo totale richiesto del Mutuo; più soggetti (fino ad un massimo di 3) identificati dall Impresa aderente per una percentuale, dell importo totale richiesto del Mutuo, la cui somma è pari all intero importo. La percentuale è uguale per ciascun Assicurato. Il Contraente, l Impresa Aderente e l Assicurato devono avere il domicilio/sede in Italia per tutta la durata del contratto; qualora nel corso del contratto trasferiscano il domicilio/sede in uno Stato nel quale la Compagnia non sia autorizzata ad esercitare l attività assicurativa in regime di libertà di prestazione di servizi, il contratto dovrà essere risolto. Art. 11 Durata. La durata dell assicurazione relativa ai singoli Assicurati che aderiranno alla presente polizza collettiva, indicata nel modulo di adesione, corrisponde a quella del Contratto di Mutuo comprensiva dell eventuale periodo di preammortamento (massimo 3 mesi), concesso dall Ente Erogatore del mutuo a ciascuna Impresa Aderente, salvo il verificarsi delle cause di cessazione dell assicurazione di cui al precedente Art. 8. Si conviene in ogni caso che la presente copertura assicurativa può avere una durata minima di 5 anni e massima di 30 anni, fermo restando inoltre che la durata massima è pari a 75 anni meno l età assicurativa dell Assicurato alla data di sottoscrizione del modulo di adesione. A titolo esemplificativo se l età assicurativa dell Assicurato alla decorrenza è pari a 70 anni, la durata massima del mutuo e della copertura assicurativa sarà di 5 anni. Art. 12 Conflitto di interessi. Il presente contratto è un prodotto di Berica Vita S.p.A., Società facente parte del Gruppo Cattolica Assicurazioni e partecipata da Banca Popolare di Vicenza S.p.A.. Il collocamento del presente contratto potrebbe comportare il rischio di un conflitto di interesse derivante dalla situazione sopra descritta. Condizioni di Assicurazione - pag. 8 di Ed. aggiornata al 31/05/2017
49 La Compagnia, pur in presenza di eventuali situazioni di conflitto di interessi, opererà in modo tale da non recare pregiudizio alcuno all Assicurato. Art. 13 Documentazione e modalità di pagamento dei rimborsi e delle prestazioni assicurative. Per tutti i pagamenti della Compagnia devono essere preventivamente consegnati alla stessa i documenti necessari a verificare l effettiva esistenza dell obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto. Tutti i pagamenti saranno effettuati dalla Compagnia tramite bonifico bancario ovvero, laddove non sia possibile, mediante emissione di assegno circolare. Al fine di consentire l esecuzione dei pagamenti da parte della Compagnia, gli aventi diritto sono tenuti a comunicare alla Compagnia medesima le coordinate del conto corrente bancario (IBAN) sul quale saranno effettuati i pagamenti dovuti in virtù del presente contratto. Il Contraente e/o l Assicurato e/o i Beneficiari e/o l intestatario del conto corrente di accredito sono tenuti altresì a consegnare alla Compagnia i seguenti documenti: In caso di recesso dal contratto da parte del Contraente: richiesta sottoscritta dal Contraente. In caso di recesso dall adesione da parte dell Impresa Aderente: richiesta sottoscritta dall Impresa Aderente; fotocopia fronte e retro di un documento di identità in corso di validità e fotocopia del codice fiscale dell intestatario del conto corrente di accredito, se persona diversa dall Impresa Aderente. In caso di estinzione anticipata o di trasferimento del mutuo: richiesta dell Impresa Aderente e, qualora richiesto dalla Compagnia, idonea documentazione che attesti l estinzione anticipata o il trasferimento del mutuo. In caso di decesso: richiesta di liquidazione presentata e sottoscritta dei Beneficiari di polizza e/o aventi diritto; fotocopia fronte e retro di un documento di identità in corso di validità e fotocopia del codice fiscale di tutti i Beneficiari. Se il Beneficiario è una persona giuridica è necessario fornire fotocopia dei dati societari unitamente a quelli anagrafici e fiscali del rappresentante legale (fotocopia aggiornata) e allegare copia della visura camerale; fotocopia fronte e retro di un documento di identità in corso di validità e fotocopia del codice fiscale dell intestatario del conto corrente di accredito, se persona diversa dal Beneficiario; certificato di morte dell'assicurato (con indicazione della data di nascita) rilasciato dal Comune; relazione medica dettagliata redatta dall'ultimo medico curante sulle cause del decesso con indicato quando sono sorti gli eventuali primi sintomi o copia della cartella clinica; atto di notorietà redatto dinanzi al Notaio o presso il Tribunale, sul quale viene indicata la presenza o meno di testamento e contenente: in presenza di testamento: nel caso in cui i Beneficiari designati siano gli eredi testamentari, copia del verbale di pubblicazione del testamento dell Assicurato completo degli allegati previsti; l attestazione che il testamento pubblicato è l ultimo redatto, valido e contro il quale non esistono impugnazioni, nonché le generalità, il grado di parentela, l età e la capacità giuridica degli eredi legittimi o degli eredi testamentari (a seconda che i Beneficiari designati siano gli eredi legittimi o gli eredi testamentari); in assenza di testamento: le generalità, il grado di parentela, l età e la capacità giuridica degli eredi legittimi dell Assicurato (se sono i Beneficiari designati in polizza). Per capitali non superiori a ,00 Euro potrà essere considerata valida anche la dichiarazione sostitutiva dell atto di notorietà che dovrà comunque contenere gli stessi elementi sopra indicati; in caso di Beneficiario minorenne o incapace copia autentica del decreto del Giudice Tutelare che autorizzi la persona designata a riscuotere la prestazione; in caso di decesso conseguente a incidente stradale, infortunio, suicidio o omicidio, copia del verbale dell Autorità Giudiziaria intervenuta sul luogo dell evento ed eventuale documentazione di chiusura inchiesta rilasciata dalla Procura competente; una dichiarazione del Contraente che indichi l ammontare del debito residuo alla data del decesso, dovuto a fronte del Contratto di Mutuo. Condizioni di Assicurazione - pag. 9 di Ed. aggiornata al 31/05/2017
50 Su richiesta dell Assicurato e/o dei Beneficiari, la Compagnia si impegna a consegnare gratuitamente copia della polizza, completa di eventuali appendici o di modificazioni della polizza stessa. Il Contraente, l Impresa Aderente, l Assicurato e/o i Beneficiari sono tenuti altresì a fornire alla Compagnia ogni altra documentazione che risulti motivata da particolari esigenze istruttorie, ovvero necessaria per la liquidazione della prestazione e/o per la corretta identificazione dei Beneficiari. Oltre alla documentazione di cui sopra, gli aventi diritto dovranno compilare e sottoscrivere il modulo per l identificazione e adeguata verifica della clientela, nonché il modulo per l informativa in materia di protezione dei dati personali. Qualora il Contraente, l Impresa Aderente, l Assicurato e/o i Beneficiari non forniscano la documentazione richiesta, la Compagnia non sarà tenuta alla corresponsione di alcuna somma. La Compagnia esegue i pagamenti derivanti dai propri obblighi contrattuali, premesso che sia maturato il diritto alla prestazione oggetto della richiesta, entro 30 giorni dalla ricezione della documentazione completa indicata nel presente articolo, comprensiva dell apposito modulo di denuncia, reperibile presso la Compagnia o la Banca Contraente, inviata dal Contraente, l Impresa Aderente e/o dai Beneficiari mediante fax al numero 045/ o mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Berica Vita S.p.A. Ufficio Gestione Canali Bancassicurazione Via Carlo Ederle, Verona Italia. In alternativa, la Compagnia esegue i pagamenti derivanti dai propri obblighi contrattuali entro 30 giorni dalla ricezione di detta documentazione completa da parte dell Intermediario titolare del Contratto di mutuo. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori a favore degli aventi diritto. In caso di invalidità totale permanente da infortunio: Entro 60 giorni dal giorno in cui è venuto a conoscenza del verificarsi dell ITP o è avvenuto il sinistro invalidante, l Assicurato e/o il Beneficiario devono comunicare alla Compagnia il verificarsi dell ITP. La denuncia va accompagnata dai documenti giustificativi dell ITP dell Assicurato ed inviata mediante fax al numero 045/ o mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Berica Vita S.p.A. Ufficio Gestione Canali Bancassicurazione Via Carlo Ederle, Verona Italia. La documentazione da fornire comprende: originale del Modulo di Adesione ed eventuali appendici, o in assenza la dichiarazione di smarrimento, in carta semplice; fotocopia fronte retro di un documento di identità in corso di validità e fotocopia del codice fiscale dell Assicurato; nel caso in cui Beneficiario sia soggetto diverso dall Assicurato, fotocopia fronte e retro di un documento di identità in corso di validità e fotocopia del codice fiscale di tutti i Beneficiari. Se il Beneficiario è una persona giuridica è necessario comunicare i dati societari unitamente a quelli anagrafici e fiscali del rappresentante legale (fotocopia aggiornata) e allegare copia della visura camerale; fotocopia fronte e retro di un documento di identità in corso di validità e fotocopia del codice fiscale dell intestatario del conto corrente sul quale andrà liquidata la polizza, qualora diverso dal Beneficiario; copia integrale delle cartelle cliniche relative ai ricoveri in ospedale, clinica o casa di cura, resisi necessari per gli infortuni che avrebbero determinato l ITP; certificato medico redatto su apposito modulo fornito dalla Compagnia; eventuale certificato attestante l ITP rilasciato dall INPS o da altro ente preposto, completo di documentazione presentata per il rilascio; ogni ulteriore documentazione che la Compagnia ritenga opportuno richiedere per l accertamento dell ITP; una dichiarazione del Contraente che indichi: l ammontare del debito residuo alla data alla data di accertamento dello stato di ITP dell Assicurato, dovuto a fronte del Contratto di Mutuo. Entro 6 mesi dal ricevimento di tutta la documentazione completa, la Compagnia si impegna a pronunciarsi sulla sussistenza di un grado di ITP pari o superiore al 66%, sempreché non vi sia disaccordo tra le parti sulla valutazione dell ITP ed a condizione che la Compagnia abbia a disposizione tutti gli elementi necessari alla valutazione stessa. Qualora entro il suddetto termine l ITP risulti in modo definitivo pari o superiore al 66% ovvero qualora l ITP ancorché non stabilizzata risulti pari o superiore al 66% e la Compagnia non preveda il consolidamento per gradi inferiori al 66%, la Compagnia stessa accerta l ITP. Qualora, al contrario, l ITP non ancora stabilizzata risulti pari o superiore al 66% ma la Compagnia preveda il consolidamento per gradi inferiori al 66%, la Compagnia si riserva di procedere ad ulteriori accertamenti. A seguito di tali ulteriori verifiche, in caso di consolidamento per gradi superiori al 66%, la Compagnia accerta l ITP. Condizioni di Assicurazione - pag. 10 di Ed. aggiornata al 31/05/2017
51 In caso di difficoltà di accertamento dell ITP, la Compagnia potrà svolgere tutte le indagini e potrà sottoporre l Assicurato alle visite mediche ritenute necessarie ai fini della valutazione dello stato di ITP. Il Contraente si impegna a collaborare per consentire le indagini necessarie nonché a fornire tutte le informazioni che si ritengono indispensabili per l erogazione delle prestazioni previste dal contratto di assicurazione. La Compagnia esegue i pagamenti derivanti dai propri obblighi contrattuali, premesso che sia stata accertata e riconosciuta l ITP, entro 30 giorni dalla data di accertamento. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori a favore dell Assicurato e/o dei Beneficiari. Qualora l Assicurato e/o i Beneficiari non forniscano la documentazione indicata, la Compagnia non sarà tenuta alla corresponsione di alcuna somma. Art. 14 Beneficiari delle prestazioni. In caso di morte o di Invalidità Totale Permanente dell Assicurato il Beneficiario delle prestazioni è l Impresa Aderente, con il consenso scritto dell Assicurato. L'Impresa Aderente può in qualsiasi momento revocare o modificare la designazione del Beneficiario precedentemente effettuata. La designazione del Beneficiario e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere comunicate per iscritto alla Compagnia. Art. 15 Imposte e tasse. Eventuali imposte e tasse relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari. Art. 16 Controversie. Qualora tra l Assicurato e la Compagnia insorgano eventuali controversie sul grado di Invalidità Totale Permanente da infortunio, la decisione della controversia può essere demandata ad un collegio di tre medici. L incarico deve essere conferito per iscritto indicando i termini controversi. I medici del Collegio sono nominati uno per parte ed il terzo, che deve essere scelto tra i consulenti medici legali, di comune accordo o, in caso contrario, dal Presidente del Consiglio dell Ordine dei Medici della città ove ha sede l istituto di medicina legale più vicina alla residenza dell Assicurato, luogo dove si riunirà il Collegio stesso. Ciascuna delle parti sostiene le proprie spese e remunera il medico da essa designato, contribuendo per la metà delle spese e competenze per il terzo medico. Le decisioni del Collegio Medico sono prese a maggioranza di voti, con dispensa da ogni formalità di legge, e sono vincolanti per le parti, anche se uno dei medici rifiuta di firmare il relativo verbale. Art. 17 Foro competente. Per ogni controversia riguardante l interpretazione, la validità, lo scioglimento e l esecuzione del presente contratto, è competente l Autorità Giudiziaria del luogo in cui il Contraente (o l Assicurato o il Beneficiario) ha la residenza o ha eletto domicilio. Art. 18 Prescrizione. I diritti derivanti dal presente contratto sono soggetti ad un termine di prescrizione di dieci anni che decorre dal momento in cui tali diritti possono essere fatti valere. In caso di mancato esercizio di tali diritti entro detti termini, troverà applicazione la legge 266 del 23 dicembre 2005 e successive modificazioni ed integrazioni, pertanto le prestazioni saranno devolute al fondo di cui alla citata legge. Art. 19 Legge applicabile al contratto. Al contratto si applica la legge italiana. Condizioni di Assicurazione - pag. 11 di Ed. aggiornata al 31/05/2017
52 GLOSSARIO Adeguata verifica della clientela Anno assicurativo Appendice Assicurato Beneficiario Capitale in caso di decesso Carenza Compagnia Condizioni di Assicurazione (o di polizza) Conflitto di interessi Contraente Mutuo (o Contratto di Mutuo) L'Adeguata Verifica della Clientela costituisce l'aspetto più importante ai fini di un efficace azione preventiva di contrasto ai fenomeni criminali del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo. Tale attività prevede i seguenti adempimenti: a) identificazione dei soggetti che intervengono nel rapporto assicurativo: cliente (contraente) ed eventuale esecutore, beneficiario ed eventuale esecutore (al momento della corresponsione della prestazione assicurativa), eventuale titolare effettivo, cioè la persona fisica nell interesse della quale è instaurato il rapporto assicurativo; b) verifica dell'identità dei soggetti che intervengono nel rapporto, di cui al punto a), sulla base di documenti, dati o informazioni ottenuti da una fonte affidabile e indipendente; c) acquisizione di informazioni sullo scopo e sulla natura del rapporto continuativo posto in essere; d) esercizio di controllo costante nel corso del rapporto continuativo. Periodo calcolato in anni interi a partire dalla decorrenza. Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo per modificarne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra la Compagnia e l Assicurato. La persona fisica (di seguito denominata anche Persona chiave ), designata dall Impresa Aderente ed indicata nel Modulo di Adesione, che ricopre il ruolo di Socio, Proprietario, Amministratore Delegato, Direttore Generale o Direttore Commerciale dell Impresa in relazione alla quale la Compagnia concede l Assicurazione ai sensi e nei limiti di cui al presente contratto di assicurazione. Il soggetto assicurato deve aver sottoscritto la Dichiarazione di Adesione e deve presentare i requisiti soggettivi di cui all Art. 10 delle Condizioni di Assicurazione. Persona fisica o giuridica designata in polizza che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l'evento assicurato. In caso di decesso dell'assicurato nel corso della durata contrattuale, pagamento del capitale assicurato al Beneficiario. Periodo durante il quale le garanzie del contratto di assicurazione concluso non sono efficaci. Qualora l evento assicurato avvenga in tale periodo la Compagnia non corrisponderà la prestazione assicurativa. Vedi Società. Insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione. Insieme di tutte quelle situazioni in cui l interesse della Compagnia può collidere con quello degli Assicurati. Persona fisica o giuridica che stipula l assicurazione collettiva. Il contratto di mutuo garantito da ipoteca tra la Banca Contraente e l Impresa Aderente, con il quale la Banca Contraente della Convenzione Collettiva concede in prestito all Aderente una somma determinata. Ai sensi dell Art. 4 comma 2 del Regolamento Isvap n. 29 del 16/03/2009, non è Glossario - pag. 1 di Ed. aggiornata al 31/05/2017
53 assicurabile dalla Compagnia il rischio di natura esclusivamente finanziaria quando sia riferito ad operazioni di finanziamento o di provvista di mezzi finanziari non relativi all acquisto di beni o servizi; si precisa pertanto che il finanziamento sottoscritto non deve essere erogato per le finalità sopra menzionate, vale a dire non deve essere erogato al mero fine di acquisire fondi o disponibilità liquide. Costi (o spese) Decorrenza del contratto Detraibilità fiscale (del premio versato) Dichiarazioni precontrattuali Diritto proprio (del Beneficiario) Durata contrattuale Esclusioni/Limitazioni Età assicurativa Fascicolo informativo Garanzia assicurativa Imposta sostitutiva Impresa Aderente Infortunio Intermediario Oneri a carico dell Assicurato gravanti sui premi versati o, laddove previsto dal contratto, sulle risorse finanziarie gestite dalla Compagnia. Momento in cui il contratto è concluso, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito. Misura del premio versato per determinate tipologie di contratti e garanzie assicurative che secondo la normativa vigente può essere portata in detrazione delle imposte sui redditi. Informazioni fornite dall Impresa Aderente e/o dall Assicurato prima della stipulazione del contratto di assicurazione, che consentono alla Compagnia di effettuare la valutazione dei rischi e di stabilire le condizioni per la sua assicurazione. Se l Impresa Aderente e/o l Assicurato forniscono dati o notizie inesatti od omettono di informare la Compagnia su aspetti rilevanti per la valutazione dei rischi, la Compagnia stessa può chiedere l annullamento del contratto o recedere dallo stesso, a seconda che il comportamento del Contraente e/o dell Assicurato sia stato o no intenzionale o gravemente negligente. Diritto del Beneficiario sulle prestazioni del contratto di assicurazione, acquisito per effetto della designazione dell Assicurato. Periodo durante il quale il contratto è efficace. Rischi esclusi o limitazioni relativi alla copertura assicurativa prestata dalla Compagnia, elencati in apposite clausole del contratto di assicurazione. L età dell Assicurato espressa in anni interi arrotondata all anno successivo se dal compimento dell anno sono decorsi più di sei mesi. L insieme della documentazione informativa da consegnare al potenziale cliente, composto da: Nota Informativa; Condizioni di Assicurazione; Glossario; Modulo di proposta. Garanzia prevista dal contratto in base alla quale la Compagnia si impegna a pagare la prestazione assicurativa al Beneficiario. Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicati nella dichiarazione dei redditi. Soggetto che ha stipulato il contratto di Mutuo con la Banca Contraente e che firma la Dichiarazione di adesione e paga il Premio Evento dovuto a causa fortuita, violenta ed esterna, che produca lesioni fisiche obiettivamente constatabili. Soggetto che esercita a titolo oneroso attività di presentazione o proposizione di contratti assicurativi o presta assistenza e consulenza collegate a tale attività. Glossario - pag. 2 di Ed. aggiornata al 31/05/2017
54 Invalidità Totale Permanente da Infortunio ISVAP IVASS Liquidazione Nota informativa Periodo di copertura (o di efficacia) Premio puro Premio unico Prescrizione Prestazione assicurativa Proposta Questionario Sanitario o anamnestico Recesso (o ripensamento) Rischio demografico Scadenza Si intende colpito da invalidità totale permanente l Assicurato che a seguito di infortunio abbia perduto in modo presumibilmente totale e permanente la capacità lavorativa generica all'esercizio di un qualsiasi lavoro proficuo e remunerabile, indipendentemente dalla professione o mestiere svolti, e purché il grado di invalidità sia pari o superiore al 66%. Vedi IVASS. L Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni è un ente dotato di personalità giuridica di diritto pubblico che opera per garantire la stabilità del mercato assicurativo e la tutela del 7 agosto 2012 (di conversione, con modifiche, del decreto legge n. 95 del 6 luglio 2012), l'ivass succede in tutte le funzioni, le competenze e i poteri che precedentemente facevano capo all'isvap. Ai sensi dell'art. 13, comma 42, della legge n. 135, "ogni riferimento all'isvap contenuto in norme di legge o in altre disposizioni normative e' da intendersi effettuato all'ivass". Pagamento al Beneficiario della prestazione dovuta al verificarsi dell evento assicurato. Documento redatto secondo le disposizioni dell IVASS che la Compagnia deve consegnare al Contraente e agli Assicurati prima della sottoscrizione del contratto di assicurazione, e che contiene informazioni relative alla Compagnia, al contratto stesso e alle caratteristiche assicurative e finanziarie della polizza. Periodo durante il quale il contratto è efficace e le garanzie operanti. Importo che rappresenta il corrispettivo base per la garanzia assicurativa prestata dalla Compagnia con il contratto di assicurazione. E la componente del premio di tariffa calcolata sulla base di determinati dati, quali ipotesi demografiche sulla probabilità di morte o di sopravvivenza dell assicurato. Importo che l Assicurato si impegna a corrispondere in soluzione unica alla Compagnia al momento della conclusione del contratto Estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I diritti derivanti dai contratti di assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di dieci anni. Somma pagabile sotto forma di capitale o di rendita che la Compagnia garantisce al Beneficiario al verificarsi dell'evento assicurato. Documento o modulo sottoscritto dal Contraente, in qualità di proponente, con il quale egli manifesta alla Compagnia la volontà di concludere il contratto di assicurazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate. Modulo costituito da domande sullo stato di salute e sulle abitudini di vita dell Assicurato che la Compagnia utilizza al fine di valutare i rischi che assume con il contratto di assicurazione. Diritto del Contraente e dell Assicurato di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti. Rischio che si verifichi un evento futuro e incerto attinente alla vita dell Assicurato, caratteristica essenziale del contratto di assicurazione sulla vita: infatti, è al verificarsi dell evento attinente alla vita dell Assicurato che si ricollega l'impegno della Compagnia di erogare la prestazione assicurativa. Data in cui cessano gli effetti del contratto. Glossario - pag. 3 di Ed. aggiornata al 31/05/2017
55 Sinistro Società (di assicurazione) Sostituto d'imposta Verificarsi dell evento di rischio assicurato oggetto del contratto e per il quale viene prestata la garanzia ed erogata la relativa prestazione assicurativa, come ad esempio il decesso dell Assicurato. Berica Vita S.p.A.. Sede legale Via Battaglione Framarin, Vicenza Soggetto obbligato, all atto della corresponsione di emolumenti, all effettuazione di una ritenuta, che può essere a titolo di acconto o a titolo definitivo, e al relativo versamento. Glossario - pag. 4 di Ed. aggiornata al 31/05/2017
56 Modulo di proposta per prodotto assicurativo ad adesione denominato NUOVA PROTEZIONE MUTUO IMPRESA La Compagnia, in base alle dichiarazioni rese e sottoscritte dal Contraente nella presente proposta, corrisponderà le prestazioni specificate nel Fascicolo Informativo ai soggetti che intenderanno aderire alle coperture assicurative. Ente Filiale Collocatore Cod. Prodotto Numero Proposta CONTRAENTE (sulla base della Convenzione conclusa con la Compagnia) Ragione sociale Partita IVA Luogo di costituzione Data di costituzione Ramo attività Sottogruppo Indirizzo sede legale Provincia C.A.P. Comune CAB Comune Cod. paese Recapito LEGALE RAPPRESENTANTE DELLA SOCIETA' CONTRAENTE O DELEGATO Cognome e nome Codice fiscale Comune di nascita Data di nascita Sesso Indirizzo Provincia C.A.P. Comune CAB Comune Cod. paese ASSICURATI Soggetti che aderiranno all Assicurazione Collettiva di cui alla presente proposta DATI TECNICI DI POLIZZA Data di decorrenza dell Assicurazione Collettiva (Convenzione) Scadenza Capitale assicurato iniziale: come indicato in ogni Modulo di adesione Tipo Premio UNICO Premio versato: determinato come disciplinato dall Art.4 delle Condizioni di Assicurazione Costi DATI IDENTIFICATIVI Documento di riconoscimento Ente emittente e luogo Luogo e data Tipo documento Data emissione Berica Vita S.p.A. (firma leggibile) Il Contraente (Timbrio e firma leggibile) Modulo di Proposta pag. 1 di Ed. aggiornata al 31/05/2017
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References: Art. 4
 Art. 28
 Art. 33
 Art. 26
 Art. 31
 art.1898
 Art. 8
 articolo 13
 Art. 13
 Art. 13
 Art. 30
 Art. 35
 Art. 2
 Art. 4
 Art. 4
 ART. 1
 ART. 2
 Art. 3
 Art. 4
 Art. 6
 art. 9
 Art. 8
 Art. 5
 Art. 6
 Art. 7
 ART. 8
 ART. 9
 ART. 11
 Art. 13
 Art. 14
 ART. 15
 ART. 16
 ART. 17
 ART. 18
 Art. 28
 Art. 33
 ART. 19
 ART. 20
 ART. 21
 ART. 22
 ART. 23
 art. 4
 art. 16
 ART. 25
 ART. 26
 ART. 27
 Art. 26
 Art. 4
 Art. 28
 ART. 28
 ART. 29
 ART. 30
 Art. 36
 ART. 32
 Art. 31
 Art. 4
 ART. 33
 ART. 34
 ART. 35
 art. 8
 art. 8
 art. 10
 art. 11
 Art. 6
 Art. 6
 Art. 4
 Art. 2
 Art. 13
 Art. 13
 art. 4
 art. 16
 Art. 1
 Art. 6
 Art. 7
 Art. 4
 Art. 7
 Art. 2
 Art. 3
 Art. 4
 Art. 5
 Art. 6
 Art. 7
 Art. 7
 Art. 8
 Art. 9
 Art. 9
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 Art. 10
 Art. 11
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 Art. 8
 Art. 12
 Art. 13
 Art. 14
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 Art. 16
 Art. 17
 Art. 18
 Art. 19
 Art. 10
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