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EUROVITA 50&50 COUPON - PDF
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1 ED. ottobre 2015 EUROVITA 50&50 COUPON Contratto di assicurazione mista a prestazioni rivalutabili ed erogazione di cedole annuali e Unit Linked, a premio unico con possibilità di versamenti aggiuntivi Il presente Fascicolo Informativo, contenente la Scheda sintetica, la Nota Informativa, le Condizioni di Assicurazione (comprensive dei Regolamenti della Gestione Separata Euroriv e del Fondo Assicurativo MAXIMUM), il Glossario e il Modulo di Polizza deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della polizza di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa. Cod. tariffa PU0254-PU0320 Mod. 50&50C EFI ed
2 INDICE SCHEDA SINTETICA 1 1. Informazioni generali 1 2. Caratteristiche del contratto 2 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte 2 4. Rischi finanziari a carico del Contraente 4 5. Costi 4 6. Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione Separata e dei Fondi/OICR 5 7. Diritto di ripensamento 6 NOTA INFORMATIVA 1 A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1 B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE, SULLE GARANZIE OFFERTE E SUI RISCHI FINANZIARI 1 C. INFORMAZIONI SUI FONDI A CUI SONO COLLEGATE LE PRESTAZIONI ASSICURATIVE 5 D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE 7 E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 10 F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI LEGATE ALLA GESTIONE INTERNA SEPARATA PRIMARIV 14 G. DATI STORICI SUI FONDI INTERNI 15 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE 1 PREMESSA 1 ART. 1 - OBBLIGHI DI EUROVITA ASSICURAZIONI S.P.A. 1 ART. 2 - DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DELL ASSICURATO 1 ART. 3 - RISCHIO MORTE 1 ART. 4 - CONCLUSIONE E DECORRENZA DEL CONTRATTO 2 ART. 5 - RECESSO DAL CONTRATTO 2 ART. 6 - BENEFICIARI 2 ART. 7 - DURATA 3 ART. 8 - PREMI 3 ART. 9 - RISOLUZIONE DEL CONTRATTO 3 ART COSTI 3 ART PRESTAZIONI ASSICURATE 4 ART RIVALUTAZIONI 5 ART RISCATTO 6 ART OPZIONI CONTRATTUALI 6 ART PRESTITI 7 ART FONDI DISPONIBILI 7 ART ATTRIBUZIONE DELLE QUOTE 7 ART CICLO DI SOTTOSCRIZIONE 7 ART SOSTITUZIONE DEL FONDO INTERNO (SWITCH) 8 ART PAGAMENTI DI EUROVITA E DOCUMENTAZIONE DA PRESENTARE 8 ART CESSIONE, PEGNO E VINCOLO DELLA POLIZZA 10 ART IMPOSTE DI ASSICURAZIONE 10 ART LEGISLAZIONE APPLICABILE E CONTROVERSIE 10 ART PUBBLICAZIONI DELLE QUOTE E COMUNICAZIONI AL CONTRAENTE 10 EURORIV REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA 11 REGOLAMENTO DEL FONDO INTERNO ASSICURATIVO 14 indice Pagina 1 di 2
3 Allegato 1 - INFORMATIVA PRIVACY 17 Allegato 2 - MODULO DI RICHIESTA DI LIQUIDAZIONE 20 Allegato 3 - QUESTIONARIO PER LA VALUTAZIONE DELL ADEGUATEZZA DEL CONTRATTO 26 Allegato 4 - INFORMATIVA PER L ATTIVAZIONE DEI SERVIZI ON-LINE ED ACCESSO ALL AREA RISERVATA CLIENTI 27 GLOSSARIO 1 MODULO DI POLIZZA 1 indice Pagina 2 di 2
4 SCHEDA SINTETICA EUROVITA 50&50 COUPON Contratto di assicurazione mista a prestazioni rivalutabili ed erogazione di cedole annuali (cod. tariffa PU0254) e Unit Linked (cod. tariffa PU0320), a premio unico con possibilità di versamenti aggiuntivi La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTO- SCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. 1. Informazioni generali 1.a) Impresa di assicurazione: EUROVITA ASSICURAZIONI S.p.A. 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa: Il patrimonio netto dell impresa, come risultante dall ultimo bilancio approvato, è pari a 209,6 milioni di Euro, di cui 113,7 milioni di euro di capitale sociale e 61,9 milioni di Euro di riserve patrimoniali. L indice di solvibilità, pari al rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente, alla data del 31 dicembre 2014 è pari al 155%. 1.c) Denominazione del contratto: EUROVITA 50&50 COUPON. 1.d) Tipologia del contratto: Contratto di assicurazione mista a prestazioni rivalutabili con erogazione di cedole annuali (cod. tariffa PU0254) e Unit Linked (cod. tariffa PU0320), a premio unico con possibilità di versamenti aggiuntivi. E un prodotto multiramo in cui il premio viene ripartito al 50% tra le due diverse tipologie d investimento. Le prestazioni assicurate sono in parte contrattualmente garantite dall impresa e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione Interna Separata di attivi denominata EURORIV, la cui rivalutazione viene liquidata sotto forma di cedole annuali, e in parte sono espresse in quote del Fondo Interno Unit MAXIMUM il cui valore dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione. Pertanto il contratto comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili all andamento del valore delle quote. E prevista una garanzia minima delle prestazioni assicurate secondo la misura e le modalità descritte nella successiva Sezione 3. 1.e) Durata: La durata del presente contratto è fissata in dieci anni dalla data di decorrenza, ferma restando l eventuale possibilità, a discrezione della Compagnia, di differimento a scadenza di cui all Art. 14 delle Condizioni di Assicurazione. E possibile esercitare il diritto di riscatto a partire dal secondo giorno dalla data di decorrenza. 1.f) Pagamento dei premi: Le prestazioni contrattuali sono erogate a fronte del pagamento di un premio unico anticipato d importo non inferiore a Euro. Il Contraente, a partire dal quarto mese dalla data di decorrenza del contratto, ha facoltà di versare premi unici aggiuntivi d importo non inferiore a Euro, che incrementano il capitale investito. Al fine di salvaguardare l equilibrio e la stabilità della Gestione Separata nell interesse di tutti gli Assicurati se l importo massimo del cumulo dei premi (iniziali o aggiuntivi) versati da un unico Contraente, o da più Contraenti collegati ad un medesimo soggetto, in un periodo di osservazione di dodici mesi coincidente con l anno solare, supera l ammontare di euro , la Compagnia si riserva la facoltà di valutare l opportunità di effettuare l investimento. Scheda Sintetica Pagina 1 di 6
5 2. Caratteristiche del contratto E una forma d investimento finanziario/assicurativo destinato alla gestione di discrete somme di denaro e a produrre flussi di reddito mediante l erogazione di cedole annue per la rivalutazione del capitale investito in Gestione Separata. Tali cedole saranno di importo pari alla rivalutazione maturata al 31/12 di ogni anno. Il Contraente sceglie la suddivisione dell investimento tra: - investimento rivalutabile assicurativo Gestione Separata EURORIV; - investimento nel Fondo Unit Linked MAXIMUM. L investimento nel Fondo MAXIMUM (con componente azionaria fino ad un massimo dell 80% - Rischio Alto) ha come obiettivo la massimizzazione del rendimento del Fondo, cogliendo le migliori opportunità offerte dai mercati obbligazionari e azionari in un orizzonte temporale di medio/lungo periodo e può presentare contenuti scostamenti rispetto all andamento del Benchmark. Il rischio sopra indicato può essere compensato dalle prestazioni correlate alla Gestione Separata, che si rivaluta annualmente in base al rendimento della Gestione EURORIV, con la garanzia di rivalutazione minima dell 1,00% per i primi 3 anni di durata del contratto, consolidate alla data di scadenza, riscatto, decesso dell Assicurato o erogazione della cedola annuale. La rivalutazione del capitale investito in Gestione Separata viene liquidata sotto forma di cedole annuali. Il contratto concilia l esigenza di cogliere tutte le opportunità che i mercati finanziari internazionali possono presentare, con la sicurezza di un investimento rivalutabile. Sulla parte destinata al Fondo Unit non è prevista la garanzia del capitale investito, ma la finalità della gestione è quella di massimizzare l efficienza finanziaria degli investimenti sottostanti il Fondo Interno MAXIMUM. Sulla parte destinata alla Gestione Separata EURORIV il capitale versato non potrà mai diminuire per effetto di due caratteristiche: il riconoscimento di una partecipazione agli utili finanziari ottenuti da una Gestione Speciale Assicurativa con la garanzia di rendimento attribuito al contratto; l assenza di rischi finanziari connessi all investimento. Viene prestata inoltre una particolare garanzia in caso di morte dell Assicurato descritta alla Sezione successiva. L investimento può essere prelevato parzialmente o totalmente dal Contraente a partire dal secondo giorno dalla data di decorrenza. La parte di premio trattenuta a fronte dei costi del contratto (50 Euro per il versamento iniziale e 30 Euro per gli eventuali investimenti aggiuntivi) non concorre alla formazione del capitale che sarà pagato al momento della liquidazione. In relazione alla parte dei premi investiti destinata alla Gestione Interna Separata EURORIV, per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenuto nella sezione F) della Nota Informativa. L impresa è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazioni in caso di vita dell Assicurato: Capitale investito nella Gestione Euroriv: - alla scadenza contrattuale è prevista la corresponsione del capitale assicurato in vigore alla data di scadenza ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente. - il 31/12 di ogni anno viene effettuato il pagamento, ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente, di somme periodiche di ammontare pari alla rivalutazione maturata (cedole). Scheda Sintetica Pagina 2 di 6
6 Capitale investito nel Fondo unit: l importo del capitale riconosciuto ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente è dato dal controvalore delle quote alla data di scadenza, pari al prodotto tra il numero delle quote attribuite, al netto di eventuali quote riscattate, e il valore della quota rilevato il mercoledì successivo alla data di scadenza, completa della documentazione prevista. b) Prestazioni in caso di decesso dell Assicurato: Capitale investito nella Gestione Euroriv: in qualsiasi momento, prima della scadenza contrattuale, avvenga il sinistro, è previsto il pagamento del capitale assicurato in vigore alla data del decesso ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente. Capitale investito nel Fondo unit: l importo del capitale riconosciuto ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente è dato dal controvalore delle quote alla data del decesso, pari al prodotto tra il numero delle quote attribuite, al netto di eventuali quote riscattate, e il valore della quota rilevato il mercoledì successivo alla data di ricevimento della richiesta di liquidazione, completa della documentazione prevista, maggiorato di un importo pari all 1% di tale controvalore. Relativamente al capitale investito nella Gestione Euroriv Eurovita garantisce che il capitale assicurato corrisposto alla data di scadenza, di decesso dell'assicurato o di riscatto, non sarà inferiore al capitale investito rivalutato al tasso minimo garantito dell'1,00% annuo composto per i primi 3 anni di durata del contratto. Trascorso tale periodo la misura annua minima di rivalutazione è pari a zero. Il capitale assicurato è pari alla somma dei capitali investiti (derivanti dal premio iniziale e da eventuali versamenti aggiuntivi) rivalutati al 31/12 di ogni anno fino alla data dell evento, al netto di eventuali riscatti parziali e delle cedole già erogate. La rivalutazione per la frazione d anno sarà calcolata pro-rata temporis a norma del punto a) dell art. 10 delle Condizioni di Assicurazione. Il capitale investito è pari alla somma dei premi versati al netto dei costi indicati all art. 10 delle Condizioni di Assicurazione. Le partecipazioni agli utili comunicate al Contraente non risultano definitivamente acquisite sul contratto se non a scadenza, o in caso di riscatto, o in caso di decesso dell Assicurato, o all erogazione della cedola annuale. Il contratto non prevede quindi un consolidamento periodico di rendimento minimo, ma solo al verificarsi degli eventi suddetti. Relativamente al capitale investito nelle due tipologie di gestione finanziaria, in caso di riscatto il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. c) Opzioni contrattuali: Differimento del capitale a scadenza: in caso di sopravvivenza dell Assicurato alla scadenza contrattuale la Compagnia si riserva la facoltà di consentire il differimento del contratto con le modalità che verranno stabilite al momento del differimento. Capitale investito nella Gestione Euroriv: il 31/12 di ogni anno il capitale complessivamente garantito viene rivalutato nella misura e secondo le modalità che saranno stabilite all epoca del differimento e liquidato sotto forma di cedola. Capitale investito nel Fondo unit: l importo del capitale è dato dal controvalore delle quote al 31/12 di ogni anno, pari al prodotto tra il numero delle quote attribuite, al netto di eventuali quote riscattate, e il valore della quota rilevato il mercoledì successivo alla data di scadenza, completa della documentazione prevista. Scheda Sintetica Pagina 3 di 6
7 Durante il periodo di differimento, è facoltà del Contraente riscuotere il capitale stesso in qualsiasi momento. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B). In ogni caso le coperture assicurative e i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolate dagli articoli 11 e 12 delle Condizioni di Assicurazione. 4. Rischi finanziari a carico del Contraente In base alla ripartizione dell investimento scelta dal Contraente, sono da considerare i seguenti rischi: - capitale investito in quote di Fondi unit: l impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale minimo o di rendimento minimo. Pertanto il contratto comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili all andamento del valore delle quote. 4a) Rischi finanziari a carico del Contraente a) ottenere un capitale a scadenza inferiore ai premi versati; b) ottenere un valore di riscatto inferiore ai premi versati; c) ottenere un capitale in caso di morte dell Assicurato inferiore ai premi versati. L esposizione ai rischi di natura finanziaria sopra indicati è strettamente correlata a possibili andamenti sfavorevoli del valore delle quote del Fondo Interno in cui sono investiti i premi versati dal Contraente. 4b) Profilo di rischio del fondo Il contratto presenta dei profili di rischio finanziario e orizzonti minimi consigliati di investimento diversi in funzione della combinazione di investimento prescelta dal Contraente Nella successiva tabella è riportato, in base alla classificazione indicata dall IVASS, il profilo di rischio del Fondo a cui le prestazioni sono collegate. Profilo di rischio Basso Medio Basso Medio Medio Alto Alto Molto Alto Fondo MAXIMUM 3 - capitale investito nella Gestione Euroriv: sul capitale investito nella Gestione Interna Separata EURORIV la Compagnia offre, come descritto al punto precedente, un rendimento minimo garantito consolidato alla data di scadenza, riscatto, decesso dell Assicurato, erogazione della cedola annuale. 5. Costi L impresa, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e d incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione D). I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dal Fondo e dalla Gestione Interna Separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo, che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un analoga operazione non gravata da costi. A titolo d esempio, se ad una durata dell operazione assicurativa pari a 10 anni il Costo percentuale medio annuo è pari all 1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno di durata. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Scheda Sintetica Pagina 4 di 6
8 Il dato non tiene conto degli eventuali costi di overperformance e di switch gravanti sui fondi, in quanto elementi variabili dipendenti dall attività gestionale e dalle possibili opzioni esercitabili a discrezione del Contraente. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è elaborato senza alcuna ipotesi in ordine alla possibile evoluzione futura di eventuali premi aggiuntivi. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Fondo MAXIMUM (profilo di rischio Alto) e Gestione Separata EURORIV (profilo di rischio basso) Ipotesi adottate: 50% Gestione Separata EURORIV e 50% Fondo MAXIMUM tasso di rendimento degli attivi: 4% L indicatore non è funzione del sesso e dell età dell Assicurato. Premio unico: Euro Durata 10 anni Costo Anno percentuale medio annuo 5 1,73% 10 1,60% 6. Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione Separata e dei fondi/oicr 6.1. Gestione Separata EURORIV Nella tabella sottostante è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Separata EURORIV negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato Rendimento minimo Rendimento medio dei Inflazione dalla gestione separata riconosciuto titoli di Stato agli Assicurati ,28% 1,88% 3,35% 1,55% ,80% 1,40% 4,89% 2,73% ,51% 2,11% 4,64% 2,97% ,74% 2,34% 3,35% 1,17% ,43% 2,03% 2,08% 0,21% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Scheda Sintetica Pagina 5 di 6
9 6.2. Fondi Interni In questa sezione è rappresentato il rendimento storico realizzato negli ultimi 3, 5 e 10 anni dal fondo a cui sono collegate le prestazioni assicurative. Il dato è confrontato con quello di un parametro di riferimento, di seguito denominato benchmark. Il benchmark è un indice comparabile, in termini di composizione e di rischiosità, agli obiettivi d investimento attribuiti alla gestione di un fondo ed a cui si può fare riferimento per confrontare il risultato di gestione. Tale indice, in quanto teorico, non è gravato di costi. Le predette informazioni sono integrate con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Rendimento medio annuo composto Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni Ultimi 10 anni Fondo MAXIMUM 13,15% 5,06% 1,55% Benchmark 9,98% 3,07% 0,05% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Tasso medio di inflazione Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni Ultimi 10 anni 1,45% 1,73% 1,80% 7. Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E) della Nota informativa. Eurovita Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. L Amministratore Delegato Andrea Battista Scheda Sintetica Pagina 6 di 6 Data ultimo aggiornamento ottobre 2015
10 NOTA INFORMATIVA EUROVITA 50&50 COUPON Contratto di assicurazione mista a prestazioni rivalutabili ed erogazione di cedole annuali (cod. tariffa PU0254) e Unit Linked (cod. tariffa PU0320), a premio unico con possibilità di versamenti aggiuntivi La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. 1. Informazioni generali A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE Denominazione EUROVITA ASSICURAZIONI S.p.A., di seguito denominata per brevità Eurovita - Codice Fiscale e Partita IVA Forma giuridica Società per Azioni Indirizzo Sede Legale e Via dei Maroniti, Roma Direzione Generale Recapito telefonico Sito internet Indirizzo di posta elettronica Indirizzo di posta certificata Autorizzazione all esercizio Iscritta al n dell Albo delle imprese di assicurazione e dell attività assicurativa riassicurazione autorizzate ad operare nel territorio della Repubblica; codice IVASS Impresa A365S; C.F. e n.ro iscrizione Registro Imprese di Roma ; autorizzata: per i Rami I e V e riassicurativa nel ramo I: D.M. dell'industria del commercio e dell'artigianato del 28 agosto 1991 n ; per il Ramo VI: D.M. del 23 febbraio 1993; per il Ramo III: provvedimento n del 26 luglio 1999 B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE, SULLE GARANZIE OFFERTE E SUI RISCHI FINANZIARI 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte La durata del presente contratto è fissata in dieci anni dalla data di decorrenza, ferma restando l eventuale possibilità del differimento a scadenza di cui all Art. 14 delle Condizioni di Assicurazione. Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazioni in caso di vita dell Assicurato: capitale investito nella Gestione Euroriv: - alla scadenza contrattuale è prevista la corresponsione del capitale assicurato in vigore alla data di scadenza ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente. - il 31/12 di ogni anno viene effettuato il pagamento ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente di somme periodiche di ammontare pari alla rivalutazione maturata (cedole). Nota informativa Pagina 1 di 17
11 capitale investito nel Fondo unit: l importo del capitale riconosciuto ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente è dato dal controvalore delle quote alla data di scadenza. Si rinvia all art. 11 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio della prestazione. b) Prestazioni in caso di decesso dell Assicurato: capitale investito nella Gestione Euroriv: in qualsiasi momento prima della scadenza contrattuale avvenga il sinistro, è previsto il pagamento del capitale assicurato in vigore alla data del decesso ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente. Si rinvia all art. 11 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio della prestazione. capitale investito nel Fondo unit: l importo del capitale riconosciuto ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente è dato dal controvalore delle quote alla data del decesso, maggiorato di un importo pari all 1% di tale controvalore. Si rinvia all art. 11 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio della prestazione. Il rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato salvo le limitazioni previste all Art. 3 RISCHIO MORTE delle Condizioni di Assicurazione. In questi casi Eurovita Assicurazioni S.p.A. corrisponderà una somma pari all ammontare della riserva matematica calcolata al momento del decesso. La prestazione in caso di decesso derivante dall investimento nel Fondo Interno Assicurativo potrebbe risultare inferiore alla somma dei capitali investiti sia per effetto del deprezzamento delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione, sia per l applicazione delle spese indicate al successivo punto 10. c) Opzioni contrattuali: Differimento del capitale a scadenza (a discrezione della Compagnia) Si rinvia all art. 14 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio della prestazione. Sulla parte destinata alla Gestione Separata Euroriv Eurovita garantisce che il capitale assicurato corrisposto alla data di scadenza, di decesso dell'assicurato o di riscatto, non sarà inferiore al capitale investito rivalutato al tasso minimo garantito dell'1,00% annuo composto per i primi 3 anni di durata del contratto. Trascorso tale periodo la misura annua minima di rivalutazione è pari a zero. Le partecipazioni agli utili comunicate al Contraente non risultano definitivamente acquisite sul contratto se non a scadenza, o in caso di riscatto, o in caso di decesso dell Assicurato, o all'erogazione della cedola annuale. Il contratto non prevede quindi un consolidamento periodico di rendimento minimo, ma solo al verificarsi degli eventi suddetti. Sulla parte destinata al Fondo Interno non esiste alcun valore minimo garantito da Eurovita. Il rischio connesso all andamento negativo del valore delle quote non viene assunto da Eurovita ma rimane a carico del Contraente. 3. Rischi finanziari La presente Nota Informativa descrive un assicurazione sulla vita denominata EUROVITA 50&50 COUPON, che ha durata fissa e le cui prestazioni contrattuali dipendono, in base alla ripartizione scelta dal Contraente, sia dall andamento del valore delle quote del Fondo Interno Assicurativo denominato MAXIMUM, sia dall andamento della Gestione Interna Separata denominata EURORIV. Nota informativa Pagina 2 di 17
12 I premi investiti nella Gestione interna Separata si rivalutano annualmente, in funzione dei rendimenti della Gestione EURORIV, fermo restando il rendimento minimo attribuito al contratto consolidato alla data di scadenza, o di riscatto, o di decesso dell'assicurato, o di erogazione della cedola annuale. L investimento dei premi nella Gestione Interna Separata comporta per il Contraente la certezza dei risultati finanziari raggiunti a cui sono collegate le prestazioni dovute dalla Compagnia. In generale, invece, l investimento dei premi nei Fondi assicurativi di tipo Unit Linked è caratterizzato dal fatto che le somme dovute dalla Compagnia sono direttamente collegate (linked) al valore delle quote (unit) di Fondi (interni alla Società o esterni OICR). Pertanto le assicurazioni Unit Linked comportano rischi finanziari per il Contraente, riconducibili all andamento del valore delle quote acquisite che, a loro volta, sono direttamente determinate dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie facenti parte del Fondo. A causa della variabilità degli attivi finanziari a cui sono collegate le somme dovute, la stipulazione della presente assicurazione comporta per il Contraente gli elementi di rischio propri di un investimento azionario e, per alcuni aspetti, anche quelli di un investimento obbligazionario. In particolare devono essere considerati i rischi di seguito elencati: rischio generico o sistematico: rischio, tipico dei titoli di capitale (es. azioni), collegato alla variabilità dei loro prezzi, attribuibile alle fluttuazioni dei mercati sui quali sono negoziati i titoli stessi; rischio specifico: rischio, tipico dei titoli di capitale (es. azioni), determinato dalla variabilità dei loro prezzi che risentono delle aspettative di mercato sulle prospettive di andamento economico dell emittente; rischio di credito: rischio, tipico dei titoli di debito (es. Obbligazioni), connesso all eventualità che l ente emittente dei titoli non sia in grado di pagare l interesse o rimborsare il capitale; il valore del titolo risente di tale rischio variando al modificarsi delle condizioni creditizie dell emittente; rischio di interesse: rischio, tipico dei titoli di debito, collegato alla variabilità dei loro prezzi quale conseguenza dalle fluttuazioni dei tassi d interesse di mercato. Tali fluttuazioni, infatti, si ripercuotono sui prezzi (e quindi sui rendimenti) dei titoli in modo tanto più accentuato quanto più lunga è la loro vita residua, soprattutto nel caso di titoli a reddito fisso. Un aumento dei tassi di mercato comporterà una diminuzione del prezzo del titolo stesso e viceversa; rischio di liquidità: rischio che i valori mobiliari di uno strumento finanziario non si trasformino prontamente (vale a dire quando è necessario) in moneta senza perdita di valore. Tale rischio dipende in primo luogo dalle caratteristiche del mercato in cui il titolo è trattato; rischio di cambio: rischio che il risultato complessivo dell investimento denominato in valuta differente dall Euro è condizionato dalla variazione dei tassi di cambio. Il presente contratto non consente di consolidare, di anno in anno, i risultati economici conseguiti dall investimento nel Fondo Interno Assicurativo e nel corso della durata contrattuale il rischio conseguente alle possibili oscillazioni del valore unitario delle quote del Fondo rimane a totale carico del Contraente. Il presente contratto non prevede inoltre alcuna garanzia finanziaria di rendimento minimo offerto da Eurovita sulla parte di premi investiti nel Fondo Interno Assicurativo. Il contratto EUROVITA 50&50 COUPON non rientra tra quelli definiti previdenziali dall art. 9/ter del D.Lgs. 124 del 1993, come modificato dalla Legge 27 dicembre 2006, n. 296 che, nel modificare l'art. 23, comma 1 del D. Lgs. 5 dicembre 2005, n. 252, ha conseguentemente disposto (con l'art. 1, comma 749) la modifica dell'art. 9-ter. 4. Premi All atto della sottoscrizione della polizza il premio viene ripartito al 50% tra le due diverse tipologie d investimento: la Gestione Interna Separata EURORIV e il Fondo Unit MAXIMUM. Le prestazioni contrattuali sono erogate a fronte del pagamento di un premio unico anticipato d importo non inferiore a Euro. Nota informativa Pagina 3 di 17
13 Il Contraente, a partire dal quarto mese dalla data di decorrenza del contratto, ha facoltà di versare premi unici aggiuntivi d importo non inferiore a Euro, che incrementano il capitale investito. In caso di versamento di premi iniziali o aggiuntivi di importo particolarmente elevato si rinvia a quanto previsto all Art. 8 delle Condizioni di Assicurazione. Il premio unico non è frazionabile. Ciascun premio, al netto dei costi di cui al successivo punto , determinerà il rispettivo capitale investito. Il contratto è riscattabile sia totalmente che parzialmente, su richiesta del Contraente, a partire dal secondo giorno dalla data di decorrenza del contratto. I premi devono essere versati tramite bonifico bancario sul conto corrente di Eurovita o su altro conto corrente intestato ad Eurovita intrattenuto presso l Istituto collocatore del contratto. 4.1 Informazioni sull impiego dei premi I premi corrisposti, al netto dei relativi costi, sono impiegati, in base alla ripartizione scelta dal Contraente, in parte come conferimento al Fondo unit e destinati all acquisto di quote di OICR o investiti in attività finanziarie di vario genere e in strumenti di liquidità, e in parte alla Gestione Euroriv. Il Fondo Unit MAXIMUM al quale sono direttamente collegate le prestazioni contrattuali è espresso in quote e ha come scopo la realizzazione della crescita del valore delle quote acquistate mediante le somme versate da ciascun Contraente. Il Fondo costituisce patrimonio separato rispetto a quello di Eurovita e agli altri Fondi da essa gestiti ed è disciplinato da uno specifico Regolamento riportato nelle Condizioni di Assicurazione contenute nel presente Fascicolo Informativo. La parte del premio versato dal Contraente trattenuta dall impresa per far fronte ai costi del contratto non concorre alla formazione del capitale. Il costo relativo alla maggiorazione per la garanzia morte prestata in caso di decesso dell Assicurato è compreso nella commissione di gestione applicata da Eurovita sui Fondi Interni Assicurativi. 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili della Gestione Interna Separata EURORIV La speciale gestione patrimoniale denominata EURORIV è separata dalle altre attività di Eurovita. Il risultato della Gestione Separata è annualmente certificato da una Società di revisione legale dei conti, iscritta nel Registro previsto dalla normativa vigente, la cui attività è dettagliata all art. 5 del Regolamento della Gestione Separata Euroriv, parte integrante del presente Fascicolo Informativo. Eurovita determina entro la fine del mese che precede quello in cui cade l anniversario della data di decorrenza del contratto il rendimento annuo realizzato dalla Gestione Euroriv. Per rendimento annuo si intende quello calcolato al termine di ciascun mese di calendario con riferimento ai dodici mesi che precedono l inizio del mese antecedente quello in cui cade la ricorrenza anniversaria del contratto. Per questo contratto, la rivalutazione annuale del capitale assicurato viene effettuata il 31 dicembre di ogni anno, con riferimento al tasso realizzato dalla Gestione Euroriv nei dodici mesi che precedono il mese di novembre. La misura della rivalutazione da attribuire ai contratti si ottiene sottraendo al rendimento realizzato dalla Gestione EURORIV 1,40 punti percentuali. Viene comunque garantito che il capitale assicurato liquidato al momento della risoluzione del contratto per scadenza, decesso dell'assicurato o riscatto, non sarà inferiore al capitale investito rivalutato al tasso minimo garantito dell'1,00% annuo composto per i primi 3 anni di durata del contratto. Trascorso tale periodo la misura annua minima di rivalutazione è pari a zero. Il 31/12 di ogni anno la rivalutazione maturata viene liquidata ai Beneficiari sotto forma di cedola. Nota informativa Pagina 4 di 17
14 Le partecipazioni agli utili comunicate al Contraente non risultano definitivamente acquisite sul contratto se non a scadenza, in caso di riscatto, decesso dell Assicurato, erogazione della cedola annuale. Il contratto non prevede quindi un consolidamento periodico di rendimento minimo, ma solo al verificarsi degli eventi suddetti. Si rinvia per i dettagli all art. 12 delle Condizioni di Assicurazione e al Regolamento della gestione separata che forma parte integrante delle Condizioni stesse. Gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni sono evidenziati nel Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto, per il quale si rinvia alla Sezione F), con l'avvertenza che i valori esposti derivano da ipotesi esemplificative dei risultati futuri della gestione e che gli stessi sono espressi in Euro correnti, senza quindi tenere conto degli effetti dell'inflazione. Eurovita si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. 6. Valore della quota del Fondo Interno Assicurativo Il valore unitario della quota è calcolato dividendo l ammontare del patrimonio del Fondo al netto dei costi di cui al successivo punto 10.3, per il numero delle quote di cui si compone lo stesso Fondo alla data di calcolo. Il valore unitario delle Quote risultante dal prospetto settimanale è pubblicato sul quotidiano Italia Oggi o altro quotidiano a diffusione nazionale previo avviso al Contraente ed è consultabile nel sito di Eurovita Tale valore è al netto di qualsiasi onere a carico del Fondo. La conversione del premio per la determinazione del numero di quote da attribuire al Contraente avviene alla data di decorrenza (mercoledì della settimana successiva a quella di sottoscrizione della polizza), dividendo il premio, al netto dei costi, per il valore unitario della quota del Fondo. Eurovita, entro dieci giorni lavorativi dalla data di valorizzazione delle quote, comunica al Contraente le informazioni relative al premio, alla parte investita, alla data di decorrenza della polizza e al numero delle quote attribuite, al loro valore unitario e al giorno cui tale valore si riferisce. Il controvalore delle quote del Fondo Interno Assicurativo è calcolato relativamente alla prestazione assicurata in caso di decesso, di scadenza o di riscatto, sulla base del valore della quota rilevato il mercoledì successivo alla data di ricezione di tutta la documentazione prevista (nel caso in cui tale giorno sia festivo, viene considerato il giorno lavorativo immediatamente successivo). 7. Opzioni di contratto Differimento del capitale a scadenza: in caso di sopravvivenza dell Assicurato alla scadenza contrattuale la Compagnia si riserva la facoltà di consentire il differimento del contratto con le modalità che verranno stabilite al momento del differimento, senza corresponsione di ulteriori premi. Il 31 dicembre di ogni anno, il capitale assicurato investito nella Gestione Interna Separata viene rivalutato nella misura e secondo le modalità che saranno stabilite all epoca del differimento. Durante il periodo di differimento, è facoltà del Contraente riscuotere il capitale stesso in qualsiasi momento. C. INFORMAZIONI SUI FONDI A CUI SONO COLLEGATE LE PRESTAZIONI ASSICURATIVE 8. Fondo interno Eurovita ha istituito e gestisce un portafoglio di strumenti finanziari e di altre attività finanziarie denominato FONDO MAXIMUM. Esso costituisce patrimonio separato rispetto al patrimonio di Eurovita ed a quello di ogni altro Fondo Interno Assicurativo dalla stessa gestito ed è disciplinato da uno specifico Regolamento riportato nelle Condizioni di Assicurazione. Tale Fondo Interno Assicurativo, le cui caratteristiche sono riportate di seguito, è destinato a tutti coloro che hanno sottoscritto il presente contratto e allocato la quota di una parte dell importo dei premi corrisposti - al netto dei costi dovuti - nel Fondo stesso. Nota informativa Pagina 5 di 17
15 I premi netti corrisposti sono impiegati come conferimento al Fondo e destinati all acquisto di quote di OICR o investiti in attività finanziarie di vario genere e in strumenti di liquidità. Al fine di proteggere il valore dell investimento effettuato coerentemente con il profilo di rischio e le caratteristiche del Fondo, non è escluso l utilizzo di strumenti finanziari derivati, in linea con il Provvedimento ISVAP 297/96 così come modificato dal Provvedimento ISVAP 981G/98 nella circolare ISVAP n. 474/D del 21 febbraio 2002 e successive eventuali modifiche. La normativa assicurativa vieta l utilizzo degli strumenti finanziari derivati a fini speculativi. Eurovita si riserva la facoltà di mettere a disposizione del Contraente ulteriori Fondi su cui trasferire il controvalore delle quote accumulato. Le caratteristiche e i regolamenti dei nuovi Fondi saranno comunicati preventivamente ai Contraenti. Il regolamento del Fondo può subire modifiche derivanti dall adeguamento dello stesso alla normativa vigente. Inoltre Eurovita, qualora ne ravvisi l opportunità in un ottica di ricerca di maggiore efficienza anche in termini di costi gestionali, senza addurre alcun danno economico al Contraente e nel rispetto dei criteri e dei profili d investimento previsti nel Regolamento, può procedere alla fusione del Fondo con altri Fondi aventi analoghe caratteristiche. Eurovita si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni intervenute. Al fine di poter associare i valori della volatilità di seguito indicati per ciascun Fondo ai diversi profili di rischio indicati dall IVASS si riporta la seguente legenda: VOLATILITA PROFILI DI RISCHIO 0-3 % Basso 3-8 % Medio Basso 8-14 % Medio % Medio Alto % Alto > 25 % Molto Alto FONDO MAXIMUM a) Il fondo è denominato MAXIMUM ; b) La data di inizio di operatività è 01/09/1999; c) Categoria di appartenenza (ANIA): bilanciato/azionario; d) La valuta di denominazione è l Euro; e) Il Fondo si rivolge a clienti con propensione al rischio alta. La finalità del Fondo è la crescita del capitale investito, nel medio/lungo termine, volendo cogliere le opportunità offerte dai mercati azionari ed in parte anche obbligazionari; f) Orizzonte temporale minimo consigliato: 8 anni; g) Profilo di rischio del fondo: Alto; h) Il Fondo può investire in obbligazioni governative e corporate, azioni e OICR armonizzati ai sensi della Direttiva 85/611/CEE e destinati ad attività finanziarie di vario genere tra cui obbligazioni ordinarie, quotate e non quotate, titoli di Stato, titoli emessi da aziende ed istituti di credito nell attività di raccolta del risparmio per l esercizio del credito. L investimento nella componente azionaria non può superare l 80% ed è effettuato prevalentemente nell Area Euro e Nord America. E presente nella parte non in Euro il rischio cambio; i) Non sono presenti investimenti in strumenti finanziari e in OICR istituiti e gestiti da SGR e/o da società di gestione armonizzate del medesimo gruppo di appartenenza dell impresa di assicurazione. l) L obiettivo della gestione finanziaria dei Fondi mediante l adozione di una particolare tecnica di gestione dinamica è quello di realizzare l incremento delle somme versate dal Contraente, in linea con l andamento del Benchmark. m) Il Benchmark è un parametro di riferimento oggettivo e confrontabile, definito facendo rimando ad indicatori finanziari elaborati da soggetti terzi e di comune utilizzo, coerente con i rischi connessi agli investimenti del Fondo Interno ed al quale sono commisurati i risultati della gestione Nota informativa Pagina 6 di 17
16 del Fondo stesso. Tale parametro è calcolato con il metodo a proporzioni costanti in cui i pesi degli indici che lo compongono sono mantenuti costanti per tutta la vita del contratto. Scopo di ciascun Fondo interno è la realizzazione della crescita del valore delle quote acquistate mediante le somme versate da ciascun Contraente in linea con l andamento del Benchmark di riferimento. Il Benchmark adottato nella gestione del Fondo Maximum è composto da: a. Per la parte obbligazionaria/monetaria: 15% MTS Global - 7% Italy Variable Rate - 8% IBOXX Liquid Corporate b. Per la parte azionaria: 20% FTSEMIB - 35% EUROSTOXX 50-15% S & P 500. n) Non è un Fondo a distribuzione. o) Il valore unitario della quota è calcolato dividendo l ammontare del patrimonio del Fondo al netto dei costi per il numero delle quote di cui si compone lo stesso Fondo alla data di calcolo. L ammontare del patrimonio di ciascun Fondo si determina in base al prezzo di mercato delle attività di pertinenza del Fondo medesimo rilevato il mercoledì di ogni settimana o il primo giorno utile successivo dei mercati finanziari aperti. Nel caso in cui sopravvengano eventi che provochino rilevanti turbative dei mercati tali da comportare la sospensione, eliminazione o mancata rilevazione del valore di mercato delle attività finanziarie comprese nel Fondo, la valorizzazione della quota è rinviata fino a quando la quotazione delle attività stesse si renda nuovamente disponibile. Inoltre, l andamento, la performance e la volatilità annua del Fondo e del Benchmark sono rappresentati graficamente ai paragrafi 27 e 28 della presente Nota Informativa e gli aggiornamenti sono disponibili on line nel sito internet e presso gli Istituti Bancari collocatori del prodotto. La gestione dei Fondi viene effettuata direttamente da Eurovita Assicurazioni S.p.A. e la società di revisione è la BDO S.p.A., Largo Augusto, Milano. Si rinvia per i dettagli al Regolamento del Fondo che forma parte integrante delle Condizioni di Assicurazione. 9. Crediti d imposta Il Fondo Interno Assicurativo MAXIMUM può investire gli attivi in quote di uno o più OICR che sono soggetti ad imposizione fiscale. Gli eventuali crediti d imposta non verranno riconosciuti ai Contraenti ma trattenuti da Eurovita o da terzi. Pertanto tale credito d imposta non va a beneficio dei Contraenti. Tale mancato riconoscimento si può tradurre, indirettamente, in una doppia imposizione fiscale a carico degli aventi diritto. D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE 10. Costi Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio I costi applicati ai premi versati sono fissi, non sono funzione dell età e/o del sesso dell Assicurato: Descrizione Spese di emissione (sul premio unico iniziale) Spese fisse su premi aggiuntivi Importo/Percentuale 50 Euro 30 Euro Costi per riscatto Su ciascuna operazione di riscatto, totale o parziale, viene prelevato un importo fisso pari a 50 Euro. Su ciascuna liquidazione annuale effettuata da Eurovita per il pagamento delle cedole non vengono applicati i costi. Nota informativa Pagina 7 di 17
17 In caso di riscatti, totali o parziali, di importi particolarmente elevati si rinvia a quanto previsto all Art. 13 delle Condizioni di Assicurazione Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Dal rendimento della gestione patrimoniale EURORIV vengono prelevati i seguenti costi: Descrizione Importi percentuali Rendimento trattenuto da Eurovita 1,40 punti percentuali (*) (*) di tale importo percentuale una quota parte è destinata a finanziare le spese correnti di gestione amministrativa e finanziaria del contratto Costi gravanti sul Fondo Interno Assicurativo Di seguito si riportano i costi gravanti sul Fondo Interno Assicurativo che gravano quindi indirettamente sul Contraente. Remunerazione di Eurovita Descrizione costi Fondo MAXIMUM Commissione di gestione 1,85% applicata dalla Compagnia su base annua di cui % trattenuta dalla Compagnia per servizio di Asset allocation degli OICR collegati e per amministrazione 0,46% contratto (periodicità di prelevamento settimanale) La commissione sopraindicata comprende il costo della garanzia minima assicurativa relativa alla prestazione in caso di decesso dell Assicurato. La commissione di gestione viene calcolata e prelevata dalle disponibilità del Fondo stesso sulla base del valore complessivo del Fondo al netto degli oneri di seguito indicati. Altri costi Sul patrimonio dei Fondi Interni Assicurativi incidono inoltre: a) oneri di intermediazione e negoziazione, spese specifiche degli investimenti ed ulteriori oneri di pertinenza, anche fiscali, posti a carico del Fondo; b) oneri a carico del Fondo interno relativi alle spese specifiche degli investimenti, alle spese di custodia e di amministrazione, alle spese di verifica e revisione contabile, alle spese di pubblicazione del valore delle Quote; c) spese e commissioni di gestione e oneri propri degli OICR in cui sono investite le relative disponibilità con una percentuale massima del 2% annuale. Gli oneri inerenti all acquisizione e dismissione delle attività dei Fondi non sono quantificabili a priori in quanto variabili. Si rinvia al paragrafo 29 relativo al Total Expenses Ratio (TER) per la quantificazione storica dei costi di cui sopra Costo della garanzia caso morte Il costo della maggiorazione in caso di morte è compreso nei costi di gestione applicati e indicati ai precedenti punti 10.2 e * * * Nota informativa Pagina 8 di 17
18 Nelle tabelle di seguito riportate è data evidenza, per ciascuna delle componenti di costo in precedenza indicate, della quota parte percepita in media dagli intermediari. I) Commissione di gestione Gestione Separata Euroriv Rendimento trattenuto da Quota parte percepita in media Eurovita dagli intermediari 1,40 p.p. 42,86% II) Commissione di gestione Fondo Interno Assicurativo Commissione di gestione Quota parte percepita in media Fondo MAXIMUM dagli intermediari 1,85% 54,05% III) Altri Costi Tipo costo Misura costo Quota parte percepita in media dagli intermediari Spese fisse di emissione 50 Euro 0% Spese fisse su premi aggiuntivi 30 Euro 0% Costo fisso per riscatto totale o parziale 50 Euro 0% 11. Sconti Non sono previsti sconti applicabili al presente contratto. 12. Regime fiscale Il presente paragrafo si riferisce alle norme in vigore alla data di redazione della presente Nota Informativa Regime fiscale dei premi I premi di assicurazioni del presente contratto non sono soggetti ad alcuna imposizione fiscale. I premi per assicurazioni aventi per oggetto il rischio di morte danno diritto ad una detrazione dall imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dal Contraente alle condizioni e nei limiti di detraibilità fissati dalla legge. Per i contratti di assicurazione in cui solo parte del premio è destinata alla copertura dei rischi sopraindicati, la detrazione spetta solo per tale parte Tassazione delle somme liquidate da Eurovita - I rendimenti compresi nei capitali corrisposti in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita e di contratti di capitalizzazione costituiscono redditi di capitale per la parte corrispondente alla differenza tra l'ammontare percepito e quello dei premi pagati (art. 44, comma 1, lettera g- quater, e art. 45 comma 4, D.P.R. 917/1986). Con riferimento ai suddetti contratti, l'imposta sostitutiva delle imposte sui redditi è del 26%. - I redditi derivanti dai contratti di assicurazione sulla vita e di capitalizzazione, per la parte riferibile ai titoli pubblici italiani di cui all art. 31 del D.P.R. n. 601/1973 ed equiparati e alle obbligazioni emesse dagli Stati esteri inclusi nella c.d. white list (lista di cui al Decreto emanato ai sensi dell art. 168-bis del D.P.R. n. 917/1986 e successive modifiche) e dagli enti territoriali dei medesimi Stati, sono soggetti a tassazione con aliquota del 12,5%. A tale fine, l aliquota del 26% viene applicata ad una base imponibile pari al 48,08%% dell ammontare dei redditi riferibile ai citati titoli (la quota di proventi riferibile ai titoli pubblici italiani ed esteri viene determinata sulla base di un criterio forfetario di tipo patrimoniale stabilito dal D.M. 13 dicembre 2011 c.d. Decreto determinazione quota titoli pubblici ). Nota informativa Pagina 9 di 17
19 - Va in ogni caso rammentato che non costituiscono redditi di capitale, gli interessi, gli utili e gli altri proventi conseguiti nell esercizio di imprese/attività commerciali da persone fisiche, società od altri enti, in quanto tali proventi, qualora non soggetti ad imposta sostitutiva, concorrono a formare il reddito complessivo come componenti del reddito di impresa (art. 48, comma 2, del D.P.R. n. 917/86 e successive modifiche). - Le somme erogate in caso di morte dell Assicurato sono soggette a tassazione secondo la normativa vigente. E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 13. Modalità di perfezionamento del contratto, di pagamento del premio e di conversione del premio in quote Per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative si rinvia all art. 4 delle Condizioni di Assicurazione. A fronte delle prestazioni è dovuto un premio unico di importo minimo pari a Euro. È possibile effettuare investimenti aggiuntivi nel corso del contratto di importo minimo pari a Euro. I premi devono essere versati tramite bonifico bancario sul conto corrente di Eurovita o su altro conto corrente intestato ad Eurovita intrattenuto presso l Istituto collocatore del contratto. La conversione del premio per la determinazione del numero di quote da attribuire all Assicurato avviene alla data di decorrenza (mercoledì della settimana successiva a quella di sottoscrizione), dividendo il premio relativo alla gestione unit, al netto dei diritti e dei costi, per il valore unitario della quota del Fondo alla medesima data. 14. Lettera di conferma d investimento dei premi Eurovita, entro dieci giorni lavorativi dalla data di valorizzazione delle quote, comunica al Contraente le informazioni relative al premio lordo versato e a quello investito, alla data di decorrenza della polizza e al numero delle quote del Fondo attribuite, al loro valore unitario e al giorno cui tale valore si riferisce. Per la Gestione Interna Separata EURORIV, invece, verrà riportato il valore della prestazione. La medesima comunicazione sarà inviata per il versamento dei premi aggiuntivi. 15. Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi La risoluzione del contratto per mancato pagamento della prima annualità non trova applicazione in questa tipologia contrattuale a premio unico anticipato. 16. Riscatto e riduzione Il contratto non prevede valori di riduzione. Il contratto è riscattabile sia totalmente che parzialmente, su richiesta del Contraente, a partire dal secondo giorno dalla data di decorrenza del contratto. Il 31/12 di ogni anno, inoltre, la rivalutazione maturata viene liquidata ai Beneficiari sotto forma di cedola. Per le modalità di determinazione delle cedole, dei valori di riscatto e i relativi costi (cfr. punto ) si rinvia all art. 13 delle Condizioni di Assicurazione. A richiesta del Contraente, da inoltrare a Eurovita, Servizio Liquidazioni - Via dei Maroniti, Roma, tel , fax , Eurovita fornirà sollecitamente e comunque non oltre 20 giorni dal ricevimento della richiesta, l informazione relativa al valore di riscatto maturato. L operazione di riscatto può comportare una penalizzazione economica rispetto ai premi corrisposti, sia per effetto del deprezzamento del valore unitario delle quote, sia per l applicazione del costo di riscatto. Nota informativa Pagina 10 di 17
20 Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione F) per l illustrazione dell evoluzione dei valori di riscatto; l illustrazione dei valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente sarà contenuta nel Progetto personalizzato. 17. Operazioni di switch Non sono consentite operazioni di switch. 18. Diritto di recesso Il contratto si considera concluso nel giorno in cui il Contraente sottoscrive il documento di polizza. Il Cliente ha il diritto di recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento della sua conclusione. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di ricevimento della comunicazione di recesso. Il Contraente, per esercitare il diritto di recesso, deve rivolgersi allo sportello bancario che ha emesso il contratto oppure inviare una lettera raccomandata a Eurovita Assicurazioni S.p.A. Via dei Maroniti, Roma. Entro 20 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, Eurovita rimborsa al Contraente, previa consegna dell originale della polizza un importo pari ai premi versati, incrementato o diminuito nella stessa misura della variazione del valore delle quote del Fondo rispetto alla data di decorrenza, al netto delle spese sostenute per l emissione del contratto di cui al punto , individuate e quantificate in 50 Euro. Il giorno utile per la rilevazione del valore della quota è il mercoledì successivo alla settimana di richiesta. Per la componente di premio collegata alle quote di OICR che compongono il Fondo MAXI- MUM, il Contraente assume i rischi associati all andamento negativo del valore delle quote degli OICR e, pertanto, esiste la possibilità di ricevere un ammontare inferiore ai premi investiti negli OICR che compongono il Fondo MAXIMUM. 19. Documentazione da consegnare all impresa per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione In tutti i casi di liquidazione (ad esclusione del pagamento di cedole), dovrà essere inviata direttamente presso la Compagnia una richiesta da parte dell'avente diritto, corredata di tutti i documenti necessari per ciascun tipo di liquidazione, riportati sia nell'articolo 20 delle Condizioni di Assicurazione sia sul modulo di richiesta di liquidazione (allegato alle Condizioni di Assicurazione contenute nel presente Fascicolo Informativo, disponibile sul Sito Internet della Compagnia in versione sempre aggiornata o presso lo sportello bancario che ha emesso il contratto). Lo sportello bancario presso il quale è stato concluso il contratto è comunque a disposizione per l'assistenza necessaria per l'espletamento della pratica, senza alcun onere aggiuntivo. Eurovita esegue il pagamento derivante dai propri obblighi contrattuali a favore dell'avente diritto entro 20 giorni dal ricevimento della documentazione di cui sopra, dopo l'accertamento delle condizioni previste per la liquidazione. Decorso tale termine, a favore dell'avente diritto sono dovuti gli interessi moratori. Si ricorda che, ai sensi dell art comma 2 del codice civile, come recentemente modificato dal decreto legge n. 179 del 18/10/2012, convertito nella Legge n. 221 del 17/12/2012, se non è stata avanzata richiesta di pagamento, i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda. Gli importi dovuti ai beneficiari dei contratti che non sono reclamati entro il termine di prescrizione del relativo diritto, sono devoluti al fondo di cui al comma 343 dell art.1 della legge n. 266 del 23 dicembre 2005 e successive modificazioni ed integrazioni entro il 31 maggio dell'anno successivo a quello in cui matura il termine di prescrizione. 20. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. Fermo l obbligo di esperire il procedimento di mediazione previsto dall art. 5 del Decreto Legislativo n. 28 del 4/03/2010, come modificato dall Art. 84 della Legge 9 agosto 2013, n. 98, nel Nota informativa Pagina 11 di 17
Eurovita Quality. Contratto di assicurazione mista a prestazioni rivalutabili e Unit Linked a premio unico con possibilità di versamenti aggiuntivi
ED. SETTEMBRE 2014 Eurovita Quality Contratto di assicurazione mista a prestazioni rivalutabili e Unit Linked a premio unico con possibilità di versamenti aggiuntivi Il presente Fascicolo Informativo,
(Tar. 21U5) Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa
(Tar. 21U7) Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa

References: ART. 1
 ART. 2
 ART. 3
 ART. 4
 ART. 5
 ART. 6
 ART. 7
 ART. 8
 ART. 9
 Art. 14
 art. 10
 art. 10
 Art. 14
 art. 11
 art. 11
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 Art. 3
 art. 14
 art. 9
 Art. 8
 art. 5
 art. 12
 Art. 13
 art. 45
 art. 31
 art. 168
 art. 4
 art. 13
 art.1
 art. 5
 Art. 84