Source: https://www.riigiteataja.ee/akt/119032015004?tegevus=salvesta-link
Timestamp: 2019-06-17 23:28:14+00:00

Document:
Krediidiandjate ja -vahendajate seadus – Riigi Teataja
Eurovoc: 20 KAUBANDUS → 2026 tarbimine → tarbija → tarbijakaitse
Eurovoc: 20 KAUBANDUS → 2031 turundus → äritehing → müük järelmaksuga
Eurovoc: 24 RAHANDUS → 2416 krediidi- ja finantseerimisasutused → finantsteenused [V4.3]
Eurovoc: 24 RAHANDUS → 2416 krediidi- ja finantseerimisasutused → krediit → kinnisvaralaen
Eurovoc: 24 RAHANDUS → 2416 krediidi- ja finantseerimisasutused → krediit → laen
Eurovoc: 24 RAHANDUS → 2416 krediidi- ja finantseerimisasutused → krediit → tarbijakrediit
Eurovoc: 40 ETTEVÕTLUS JA KONKURENTS → 4006 ettevõtluse korraldus → ettevõtluspoliitika → ettevõtte juhtimine
Eurovoc: 40 ETTEVÕTLUS JA KONKURENTS → 4006 ettevõtluse korraldus → ettevõtluspoliitika → ettevõtte käivitamine
Eurovoc: 40 ETTEVÕTLUS JA KONKURENTS → 4006 ettevõtluse korraldus → majanduslik kontsentratsioon → osalus
Krediidiandjate ja -vahendajate seadus (lühend - KAVS)
Krediidiandjate ja -vahendajate seadus - sisukord
§ 3 Krediidi andmine
§ 4 Krediidi vahendamine
§ 5 Krediidiandja ja hüpoteekkrediidiandja
§ 6 Krediidivahendaja ja hüpoteekkrediidivahendaja
§ 7 Krediidinõustamine
§ 8 Nime kaitse
§ 9 Konsolideerimisgrupp ning kontrollsuhe ja märkimisväärne seos
2 Tegevusloa taotlemine
§ 11 Tegevusloa ulatus
§ 12 Tegevusloa taotlemine
§ 13 Äriplaan
§ 14 Tegevusloa taotluse läbivaatamine
§ 15 Tegevusloa andmise otsus ja tegevusloa ulatus
§ 16 Tegevusloa andmisest keeldumise alused
§ 17 Tegevusloa lõppemine
§ 18 Tegevusloa kehtetuks tunnistamine
§ 19 Avalikkuse teavitamine
§ 20 Krediidiandja ja -vahendaja andmete avalikustamine
3 Nõuded krediidiagendi tegevusele
§ 21 Krediidiagent
§ 22 Krediidiagendile esitatavad nõuded
§ 23 Vahenduse ulatus
§ 24 Vastutus krediidiagendi tegevuse eest
§ 25 Krediidiagentide nimekiri
§ 26 Nimekirja kandmine
§ 27 Nimekirjast kustutamine
4 Oluline osalus
§ 28 Oluline osalus
§ 29 Olulist osalust omavatele isikutele esitatavad nõuded
§ 30 Osaluse omandamisest teavitamine
§ 31 Osaluse omandamisest teavitamisel esitatavad andmed
§ 32 Menetlus ja menetlustähtajad
§ 33 Osaluse omandamise tingimused
§ 34 Osaluse omandamise keelamise alused ja otsus omandamise kohta
§ 35 Osaluse ebaseadusliku omandamise tagajärjed
§ 36 Olulise osaluse muutumisest teavitamine
5 Juhtimine ja organisatsiooniline ülesehitus
§ 37 Krediidiandja või -vahendaja tegevuskoht
§ 38 Krediidiandja või -vahendaja tegevus
§ 39 Juhtidele esitatavad nõuded
§ 40 Nõuded töötajate ja juhtide teadmistele, oskustele ja kogemustele
§ 41 Juhist ja audiitorist teavitamine
§ 42 Krediidiandja või -vahendaja juhi tagasikutsumine
§ 43 Nõuded töötajate tasustamisele
§ 44 Krediidiandja või -vahendaja sise-eeskiri
§ 45 Siseaudit
§ 46 Krediidiandja või -vahendaja tegevuse edasiandmine
6 Tegevusele esitatavad nõuded
§ 47 Krediidi andmisele ja krediidi vahendamisele esitatavad nõuded ning andmete säilitamine
§ 48 Krediiditoimiku pidamine
§ 49 Tarbija krediidivõimelisuse hindamise kord
§ 50 Tarbija esitatud teave ja selle kontrollimine
7 Tarbijale hüpoteegiga tagatud krediidi pakkumise nõuded
§ 51 Nõustamisteenuse osutamine
§ 52 Nõuded fikseerimata intressimääraga krediidilepingule
§ 53 Tagatiseks oleva kinnisvara hindamine ja selle kohta teabe säilitamine
8 Nõuded krediidiandja või -vahendaja kapitalile ja vara hoidmisele
§ 54 Krediidiandja või -vahendaja aktsia- ja osakapital
§ 55 Krediidivahendaja vara hoidmine ja vastutuskindlustus
9 Raamatupidamine ja aruandlus
§ 56 Raamatupidamise korraldamine
§ 57 Aruanded ja nende esitamine
§ 58 Järelevalve eesmärgil esitatud aruande kontroll ja puuduste kõrvaldamine
§ 59 Audiitorkontroll
§ 60 Audiitori informeerimiskohustus
10 Ümberkujundamine, ühinemine ja jagunemine
§ 61 Ümberkujundamine
§ 62 Ühinemine
§ 63 Jagunemine
11 Krediidiandja või -vahendaja lõpetamine
§ 64 Lõpetamine
§ 65 Pankrot
12 Krediidiandja või -vahendaja tegutsemine välisriigis ning välisriigi krediidiandja või -vahendaja tegutsemine Eestis
§ 66 Krediidiandja või -vahendaja tegevus välisriigis
§ 67 Krediidiandja või -vahendaja filiaal välisriigis
§ 68 Filiaali asutamise loa taotluse menetlemine ja loa andmise otsus
§ 69 Filiaali asutamise loa andmisest keeldumise alused
§ 70 Filiaali asutamise loa kehtetuks tunnistamine
§ 71 Hüpoteekkrediidivahendaja filiaal lepinguriigis
§ 72 Teenuste osutamine piiriüleselt
§ 73 Välisriigi krediidiandja või -vahendaja tegevus Eestis
§ 74 Välisriigi krediidiandja või -vahendaja filiaal Eestis ja piiriüleselt teenuste osutamine Eestis
§ 75 Loa taotluse menetlemine ja loa kehtetuks tunnistamine
§ 76 Loa muutmine
§ 77 Lepinguriigi hüpoteekkrediidivahendaja filiaal ja teenuste osutamine Eestis piiriüleselt
§ 78 Nõuded lepinguriigi hüpoteekkrediidivahendaja töötajatele
§ 79 Järelevalve alused ja teostamine
§ 80 Järelevalve eesmärk
§ 81 Järelevalve ulatus
§ 82 Järelevalve välisriigis filiaali asutanud krediidiandja või -vahendaja ning piiriüleselt teenuseid osutava krediidiandja või -vahendaja üle
§ 83 Järelevalve Eestis asutatud välisriigi krediidiandja või -vahendaja filiaalide üle
§ 84 Järelevalve Eestis filiaali asutanud või Eestis piiriüleselt teenuseid osutava lepinguriigi hüpoteekkrediidivahendaja tegevuse üle
§ 85 Menetlusosalise õigused ja kohustused järelevalvemenetluses
§ 86 Finantsinspektsiooni õigused informatsiooni saamisel
§ 87 Kohapealne kontroll
§ 88 Kohapealse kontrolli akt
§ 89 Ekspertiis ja erakorraline audiitorkontroll järelevalvemenetluses
§ 90 Ettekirjutus
§ 91 Õigused ettekirjutuse tegemisel
§ 92 Õigus juhtimisorganite kokkukutsumiseks ja koosolekul osalemiseks
§ 93 Juhtimisorgani otsuse kehtetuks tunnistamine Finantsinspektsiooni taotlusel
§ 94 Finantsinspektsiooni informeerimise kohustus
§ 95 Sunniraha
14 Vastutus
§ 96 Teabe esitamata jätmine
§ 97 Olulise osaluse omandamise korra rikkumine
§ 98 Sisekontrollile või sise-eeskirjale kehtestatud nõuete rikkumine
§ 99 Tarbija krediidivõimelisuse hindamise kohustuse rikkumine
§ 100 Krediidiandja või -vahendaja tegevuse edasiandmise nõuete rikkumine
§ 101 Tarbija andmete saladuses hoidmise kohustuse rikkumine
§ 102 Vara hoidmise nõude rikkumine
§ 103 Välisriigi krediidiandja või -vahendaja tegevuse nõuete rikkumine
§ 104 Menetlus
§ 105 Tegevuse kooskõlla viimine käesoleva seaduse nõuetega
§ 106 Finantsinspektsiooni seaduse muutmine
§ 107 Hoiu-laenuühistu seaduse muutmine
§ 108 Investeerimisfondide seaduse muutmine
§ 109 Krediidiasutuste seaduse muutmine
§ 110 Majandustegevuse seadustiku üldosa seaduse muutmine
§ 111 Makseasutuste ja e-raha asutuste seaduse muutmine
§ 112 Rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seaduse muutmine
§ 113 Tarbijakaitseseaduse muutmine
§ 114 Seaduse jõustumine
11.03.2015 otsus nr 637
(8) Krediidiandja ja -vahendaja suhtes, välja arvatud käesoleva seaduse § 5 lõike 3 või § 6 lõike 2 tähenduses hüpoteegiga tagatud krediiti andva või vahendava isiku või käesoleva seaduse § 7 tähenduses nõustamisteenust osutava isiku suhtes, kohaldatakse üksnes käesoleva seaduse §-des 38, 40 ja 43, § 44 lõigetes 2 ja 3 ning §-des 46–53, 57 ja 58 sätestatut, kui täidetud on kõik järgmised tingimused:
(3) Krediidiandja, kes annab tarbijale krediiti elamukinnisvarale seatud hüpoteegi tagatisel või muul tagatisel elamukinnisvara ostmiseks, renoveerimiseks või ehitamiseks (edaspidi käesolevas seaduses hüpoteegiga tagatud krediit), on hüpoteekkrediidiandja.
(4) Elamukinnisvara (edaspidi käesolevas seaduses kinnisvara) käesoleva seaduse tähenduses on kinnisasi või selle osa, mida tarbija või tema perekonnaliige kasutab või vastavalt kinnisasja sihtotstarbele saab kasutada elukohana. Elamukinnisvarana käsitatakse ka maatükiga püsivalt ühendatud olemasolevat või kavandatud ehitist, mida kasutatakse või saab kasutada elukohana.
(2) Krediidivahendaja, kes vahendab tarbijale käesoleva seaduse tähenduses hüpoteegiga tagatud krediiti, on hüpoteekkrediidivahendaja.
§ 7. Krediidinõustamine
(1) Krediidinõustamine (edaspidi nõustamisteenus) on tarbijale hüpoteegiga tagatud krediidi pakkumisel sõltumatu ja isikustatud soovituse andmine ühe või enama hüpoteegiga tagatud krediidi saamiseks sõlmitud lepingu kohta.
2) tarbijale krediidilepingu kohta selgituste andmist vastavalt võlaõigusseaduse § 4032 lõike 1 punktile 3 või lõikele 4.
(1) Sõna „krediidiandja”, selle tuletisi ja võõrkeelseid vasteid võib oma ärinimes kasutada üksnes krediidiandja.
(2) Sõnu „krediidivahendaja” ja „krediidimaakler”, nende tuletisi ja võõrkeelseid vasteid võib oma ärinimes kasutada üksnes krediidivahendaja. Ühe krediidiandjaga seotud krediidivahendaja võib kasutada oma ärinimes üksnes sõna „krediidiagent”, selle tuletisi ja võõrkeelseid vasteid.
(3) Sõna „krediidinõustaja”, selle tuletisi ja võõrkeelseid vasteid võib oma ärinimes kasutada üksnes krediidiandja või -vahendaja.
(1) Krediidiandja taotleb tegevusloa käesoleva seaduse §-s 3 nimetatud krediidi andmiseks. Krediidivahendaja taotleb tegevusloa käesoleva seaduse §-s 4 nimetatud krediidi vahendamiseks. Hüpoteekkrediidiandja või -vahendaja taotleb tegevusloa hüpoteegiga tagatud krediidi andmiseks või krediidi vahendamiseks või nimetatud tegevusloa koos õigusega osutada nõustamisteenust.
7) käesoleva seaduse §-s 44 sätestatud sise-eeskiri, milles on esitatud krediidi kulukuse määra arvestamise alused ja kord, ning raamatupidamise sise-eeskiri või nende projektid;
(2) Krediidivahendaja ei pea esitama käesoleva paragrahvi lõike 1 punktides 2 ja 5 nimetatud andmeid ja dokumente, ent peab koos taotlusega esitama kutsealast vastutuskindlustust tõendava dokumendi või kutsealasest hooletusest tuleneva vastutuse katmiseks ettenähtud muu võrreldava tagatise.
(1) Kõik tegevusloa saanud krediidiandjad ja -vahendajad kantakse Finantsinspektsiooni seaduse § 53 lõike 4 alusel Finantsinspektsiooni veebilehel asuvasse krediidiandjate ja -vahendajate nimekirja.
(3) Krediidiandjad ja -vahendajad, kelle tegevusluba on tunnistatud kehtetuks, kustutatakse viivitamata Finantsinspektsiooni veebilehel asuvast nimekirjast.
(1) Krediidiagendile ja selle juhtidele ning krediidiagendile, kes on füüsiline isik, kohaldatakse käesoleva seaduse §-des 38, 39 ja 55 sätestatut. Käesoleva seaduse § 55 lõikes 4 nimetatud vastutuskindlustuse võib krediidiagendile anda krediidiandja, kelle nimel krediidiagent tegutseb.
3) kelle finantsseisund on piisavalt hea, et tagada krediidiandja korrapärane ja usaldusväärne tegevus, ning kelle raamatupidamise aruanded, kui tema asukohajärgsete õigusaktide kohaselt on tal kohustus neid koostada, võimaldavad adekvaatselt hinnata tema finantsseisundit;
3) kelle finantsseisund on piisavalt hea, et tagada krediidivahendaja korrapärane ja usaldusväärne tegevus, ning juriidilise isiku puhul tema raamatupidamise aruanded, kui tema asukohajärgsete õigusaktide kohaselt on tal kohustus neid koostada, võimaldavad adekvaatselt hinnata tema finantsseisundit.
10) omandaja kahe viimase majandusaasta aruanded ning vandeaudiitori aruanded, kui omandaja on õigusaktidest tulenevalt kohustatud aruanded koostama ja need auditeerima, ning auditeeritud vahearuanne majandusaasta esimese poolaasta kohta, kui viimase majandusaasta lõppemisest on möödunud rohkem kui üheksa kuud;
12) füüsilisest isikust omandaja varanduslikku seisu tõendavad dokumendid kahe viimase aasta kohta;
§ 37. Krediidiandja või -vahendaja tegevuskoht
Eestis äriregistrisse kantud ja Finantsinspektsioonilt tegevusloa saanud krediidiandja või -vahendaja asukoht ja peamine tegevuskoht peab asuma Eestis.
5) kinnisvara hindamise nõuded ja kinnisvaraga tehingute tegemise tingimused, kui antakse või vahendatakse hüpoteegiga tagatud krediiti.
(2) Krediidiandja nõukogu ja krediidivahendaja nõukogu määravad sõltumatu töötaja või sõlmivad siseauditi ülesannete täitmiseks lepingu isikuga (edaspidi siseaudiitor), kellel on siseaudiitori ülesannete täitmiseks vajalikud teadmised, oskused, kogemused, haridus, kutsealane sobivus ning laitmatu ärialane maine. Siseaudiitor ei või täita muid ülesandeid, mis põhjustavad või võivad põhjustada huvide konflikti.
(3) Krediidiandja või -vahendaja on kohustatud säilitama andmed tarbija rahaliste kohustuste suuruse ja maksekohustuste täitmise kohta ning kasutama neid andmeid, et hinnata tarbija krediidivõimelisust.
(4) Tarbija krediidivõimelisuse hindamine käesoleva seaduse tähenduses on võlaõigusseaduse § 4032 lõike 1 punktides 1 ja 2 nimetatud tegevus, mille käigus teeb krediidiandja või -vahendaja kindlaks, kas tarbija on võimeline oma kohustusi kokkulepitud tingimustel täitma.
(5) Krediidiandja või -vahendaja säilitab kõik krediidi väljastamise ning krediidi teenindamisega seotud käesolevas seaduses nimetatud andmed ja dokumendid, mille alusel tarbijale krediiti antakse või teenust osutatakse, sealhulgas krediiditoimikusse kuuluvad andmed ja dokumendid, muutumatuna ja Finantsinspektsioonile kättesaadavana kogu tarbijaga õigussuhte kestmise aja ning vähemalt kolme aasta jooksul tarbijaga lepingu lõppemisest arvates.
(1) Arvestades võlaõigusseaduse § 4032 lõike 1 punktis 1 ning lõigetes 2 ja 5 sätestatut, saab krediidiandja või -vahendaja tarbija krediidivõimelisuse hindamiseks vajalikku teavet tarbijalt, asjakohastest siseallikatest ja andmekogudest. Siseallikad on krediidiandja või -vahendaja enda kasutuses olevad teabe saamise allikad.
(6) Krediidiandja või -vahendaja töötaja, juht, aktsionär või osanik, kellel on juurdepääs kliendi isikuandmetele, on kohustatud hoidma saladuses talle teatavaks saanud isikuandmeid tähtajatult, kui isikuandmete kaitse seaduses ei ole sätestatud teisiti.
7. peatükk Tarbijale hüpoteegiga tagatud krediidi pakkumise nõuded
(1) Hüpoteekkrediidiandja või -vahendaja teavitab tarbijat seoses hüpoteegiga tagatud krediidi andmise või krediidi vahendamisega, kas talle osutatakse või saab osutada nõustamisteenust.
Fikseerimata intressimääraga hüpoteegiga tagatud tarbijakrediidilepingu sõlmimisel tagab krediidiandja või -vahendaja, et:
(1) Tarbijale hüpoteegiga tagatud krediidi pakkumisel tuleb krediidiandjal kehtestada nõuded tagatiseks sobivale kinnisvarale ning hüpoteegi seadmise tingimused.
(2) Hüpoteegiga tagatud tarbijakrediidilepingu tagatiseks oleva kinnisvara hindaja peab olema piisavate teadmiste, kogemuste ja oskustega ning piisavalt sõltumatu krediidi andmise otsuse tegemise protsessist, et anda objektiivne ja erapooletu hinnang kinnisvara väärtusele. Kinnisvara võib hinnata krediidiandja või -vahendaja või kolmas isik.
(4) Nõuded hüpoteegiga tagatud tarbijakrediidilepingu tagatiseks oleva kinnisvara hindamisele võib kehtestada valdkonna eest vastutav minister määrusega.
(4) Krediidivahendajal peab olema kutsealane vastutuskindlustus või kutsealasest hooletusest tuleneva vastutuse katmiseks muu võrreldav tagatis.
(4) Järelevalve eesmärgil esitatud aruande koostamisel kasutatud algandmete allikaks olevaid dokumente on aruande esitaja kohustatud säilitama vähemalt viis aastat.
Krediidiandja või -vahendaja ümberkujundamine ei ole lubatud.
(2) Käesoleva paragrahvi lõikes 1 nimetatud isik, kes on asutatud teises lepinguriigis ning kes vastab Euroopa Parlamendi ja nõukogu direktiivis 2014/17/EL elamukinnisvaraga seotud tarbijakrediidilepingute kohta ning millega muudetakse direktiive 2008/48/EÜ ja 2013/36/EL ja määrust (EL) nr 1093/2010 (ELT L 60, 28.02.2014, lk 34–85) hüpoteekkrediidivahendajale kehtestatud nõuetele ja kes lepinguriigi õigusaktide kohaselt võib vahendada hüpoteegiga tagatud krediiti või osutada nõustamisteenust (edaspidi lepinguriigi hüpoteekkrediidivahendaja), võib päritoluriigis väljastatud tegevusloa alusel Eestis osutada samasugust teenust, asutades selleks filiaali või osutades Eestis teenuseid piiriüleselt. Sellisele teenuse osutamisele kohaldatakse käesoleva seaduse §-des 77 ja 78 sätestatut.
§ 106. Finantsinspektsiooni seaduse muutmine
„(1) Riiklik finantsjärelevalve (edaspidi finantsjärelevalve) käesoleva seaduse tähenduses on järelevalve riikliku finantsjärelevalve subjektide (edaspidi finantsjärelevalve subjekt) üle ning käesolevas seaduses, krediidiasutuste seaduses, krediidiandjate ja -vahendajate seaduses, kindlustustegevuse seaduses, investeerimisfondide seaduses, kogumispensionide seaduses, väärtpaberituru seaduses, liikluskindlustuse seaduses, makseasutuste ja e-raha asutuste seaduses ja Eesti väärtpaberite keskregistri seaduses ning nende alusel kehtestatud õigusaktides sätestatud tegevuse üle.”;
2) paragrahvi 38 lõiked 2 ja 3 muudetakse ning sõnastatakse järgmiselt:
„(2) Investeerimisühing, Eesti väärtpaberite keskregistri pidaja, väärtpaberiarveldussüsteemi korraldaja, reguleeritud väärtpaberituru korraldaja, kindlustusandja, krediidiasutus, makseasutus, e-raha asutus, krediidiandja ja fondivalitseja maksavad järelevalvetasu kapitali- ja mahuosa, välja arvatud käesoleva seaduse § 43 lõigetes 5–8 sätestatud juhtudel. Äriühing, kes kasutab makseasutuste ja e-raha asutuste seaduse §-s 13 sätestatud õigust, maksab üksnes järelevalvetasu mahuosa.
(3) Kindlustusmaakler, krediidivahendaja ja välisriigi äriühingu Eesti filiaal, kes tegutseb investeerimisühingu, kindlustusandja, kindlustusmaakleri, krediidiasutuse, krediidiandja, krediidivahendaja, makseasutuse, e-raha asutuse või fondivalitseja tegevusalal, teise lepinguriigi fondivalitseja, kes valitseb Eestis asutatud eurofondi piiriüleselt, ning välisõhu kaitse seaduse § 1194 lõike 10 alusel enampakkumisel otsepakkumiste esitamiseks luba taotlenud isik maksab üksnes järelevalvetasu mahuosa, välja arvatud käesoleva seaduse § 43 lõigetes 5–8 sätestatud juhtudel.”;
3) paragrahvi 38 lõiget 8 täiendatakse punktidega 11 ja 12 järgmises sõnastuses:
„11) krediidiandja, kes ei ole krediidiasutus, maksab järelevalvetasu krediidiandjana;
12) krediidivahendaja, kes ei ole krediidiasutus või krediidiandja, maksab järelevalvetasu krediidivahendajana;”;
4) paragrahvi 39 lõike 1 punkt 4 muudetakse ja sõnastatakse järgmiselt:
„4) investeerimisühingu, makseasutuse, reguleeritud väärtpaberituru korraldaja, e-raha asutuse, krediidiandja ja fondivalitseja korral tegevusloas märgitud tegevusalaga tegelemiseks õigusakti kohaselt nõutavast kõrgeimast minimaalsest aktsia- või osakapitali summast;”;
5) paragrahvi 39 lõiget 2 täiendatakse punktidega 11 ja 12 järgmises sõnastuses:
„11) krediidiandja või välisriigi krediidiandja filiaali korral 0,01–1 protsendiga krediidiandja või vastava Eesti filiaali tarbijatele väljastatud tarbimiskrediidi jäägist;
12) krediidivahendaja või välisriigi krediidivahendaja Eesti filiaali korral 0,01–1 protsendiga krediidivahendaja või vastava Eesti filiaali tarbijatele vahendatud tarbimiskrediidi summast;”;
6) paragrahvi 41 lõige 1 muudetakse ja sõnastatakse järgmiselt:
„(1) Krediidiasutuse, makseasutuse, e-raha asutuse, investeerimisühingu, krediidiandja ja fondivalitseja järelevalvetasu mahuosa ettemakse arvutamisel võetakse aluseks selle isiku või vastava välisriigi järelevalve subjekti Eesti filiaali vara või krediidiandja puhul tarbijatele väljastatud tarbimiskrediidi jäägi aritmeetiline keskmine, mis on arvutatud tema Inspektsioonile esitatud bilansi andmetel eelmise aasta 31. detsembri ning jooksva aasta 31. märtsi ja 30. juuni seisuga.”;
7) paragrahvi 41 täiendatakse lõikega 51 järgmises sõnastuses:
„(51) Krediidivahendaja järelevalvetasu mahuosa ettemakse arvutamisel võetakse aluseks selle isiku või vastava krediidivahendaja Eesti filiaali Inspektsioonile esitatud eelmise aasta raamatupidamise aastaaruandes kajastatud tarbijatele vahendatud tarbimiskrediidi kogusumma.”;
8) paragrahvi 42 lõige 1 muudetakse ja sõnastatakse järgmiselt:
„(1) Krediidiasutuse, makseasutuse, e-raha asutuse, investeerimisühingu, krediidiandja ja fondivalitseja järelevalvetasu mahuosa lõppmakse arvutamisel võetakse aluseks selle isiku või vastava välisriigi järelevalve subjekti Eesti filiaali vara või krediidiandja puhul tarbijatele väljastatud tarbimiskrediidi jäägi aritmeetiline keskmine, mis on arvutatud tema Inspektsioonile esitatud bilansi andmetel eelmise aasta 31. märtsi, 30. juuni, 30. septembri ja 31. detsembri seisuga.”;
9) paragrahvi 42 täiendatakse lõikega 51 järgmises sõnastuses:
„(51) Krediidivahendaja järelevalvetasu mahuosa lõppmakse arvutamisel võetakse aluseks selle isiku või vastava krediidivahendaja Eesti filiaali Inspektsioonile esitatud eelmise aasta raamatupidamise aastaaruandes kajastatud tarbijatele vahendatud tarbimiskrediidi kogusumma.”;
10) paragrahvi 43 lõige 6 muudetakse ja sõnastatakse järgmiselt:
„(6) Välisriigi investeerimisühingu, kindlustusandja, kindlustusmaakleri, krediidiasutuse, krediidiandja, krediidivahendaja, makseasutuse, e-raha asutuse või fondivalitseja filiaal ja teise lepinguriigi fondivalitseja, kes valitseb Eestis asutatud eurofondi piiriüleselt, tasuvad rahastamiskohustuse tekkimisel kalendriaasta esimesel poolaastal järelevalvetasu lõppmakse summas, mis vastab investeerimisühingu, kindlustusandja, kindlustusmaakleri, krediidiasutuse, krediidiandja, krediidivahendaja, makseasutuse, e-raha asutuse või fondivalitseja poolt tasutava järelevalvetasu kapitaliosale pooles ulatuses.”;
11) paragrahvi 43 lõiked 8 ja 9 muudetakse ning sõnastatakse järgmiselt:
„(8) Välisriigi investeerimisühingu, kindlustusandja, kindlustusmaakleri, krediidiasutuse, krediidiandja, krediidivahendaja, makseasutuse, e-raha asutuse või fondivalitseja filiaal tasub rahastamiskohustuse tekkimisel kalendriaasta teisel poolaastal järelevalvetasu lõppmakse summas, mis vastab investeerimisühingu, kindlustusandja, kindlustusmaakleri, krediidiasutuse, krediidiandja, krediidivahendaja, makseasutuse, e-raha asutuse või fondivalitseja poolt tasutava järelevalvetasu kapitaliosale veerandi ulatuses.
(9) Käesoleva paragrahvi lõigetes 5–8 sätestatud juhul võrdub kindlustusmaakleri ja krediidivahendaja järelevalvetasu kapitaliosa summa 1000 euroga.”;
12) paragrahvi 453 lõiked 2 ja 3 muudetakse ning sõnastatakse järgmiselt:
„(2) Kindlustusandja, investeerimisühingu, reguleeritud väärtpaberituru korraldaja, väärtpaberiarveldussüsteemi korraldaja, makseasutuse, e-raha asutuse, fondivalitseja või krediidiandja või -vahendaja tegevusloa taotlemisel tasutakse menetlustasu 1000 eurot.
(3) Kolmandas riigis registreeritud kindlustusandja, investeerimisühingu, makseasutuse, e-raha asutuse, fondivalitseja või krediidiandja või -vahendaja filiaali asutamiseks Eestis, samuti kolmandas riigis registreeritud kindlustusandja, investeerimisühingu, makseasutuse, e-raha asutuse, fondivalitseja või krediidiandja või -vahendaja Eestis piiriüleselt teenuse osutamiseks loa taotlemisel tasutakse menetlustasu 1000 eurot.”;
13) paragrahvi 454 tekst muudetakse ja sõnastatakse järgmiselt:
„Krediidiasutuse, kindlustusandja, investeerimisühingu, reguleeritud väärtpaberituru korraldaja, fondivalitseja, makseasutuse, e-raha asutuse või krediidiandja või -vahendaja poolt täiendava tegevusloa taotlemisel tasutakse menetlustasu 500 eurot.”;
14) paragrahvi 461 täiendatakse lõikega 7 järgmises sõnastuses:
„(7) Inspektsioon teavitab avalikustatud väärteoasjas tehtud lahendist või haldusaktist või -lepingust Euroopa Väärtpaberiturujärelevalve Asutust ja esitab talle kord aastas koondteabe selle kohta.”;
15) paragrahvi 54 lõike 5 teine lause tunnistatakse kehtetuks.
§ 107. Hoiu-laenuühistu seaduse muutmine
Hoiu-laenuühistu seaduse § 2 täiendatakse lõikega 3 järgmises sõnastuses:
„(3) Lisaks käesolevas seaduses sätestatule kohaldatakse krediidiandjate ja -vahendajate seaduse § 2 lõikes 6 sätestatud juhul hoiu-laenuühistule krediidiandjate ja -vahendajate seaduses sätestatut.”.
§ 108. Investeerimisfondide seaduse muutmine
1) paragrahvi 248 täiendatakse lõikega 12 järgmises sõnastuses:
„(12) Reeglid peavad tagama, et fondivalitseja ei tugine fondi vara investeerimisel või riskide hindamisel üksnes või mehhaaniliselt krediidireitingutele, mille on andnud Euroopa Parlamendi ja nõukogu määruse (EÜ) nr 1060/2009 artikli 3 lõike 1 punktis b nimetatud reitinguagentuurid.”;
2) paragrahvi 290 lõiget 1 täiendatakse punktiga 61 järgmises sõnastuses:
„61) nõuda, et fondivalitseja riskijuhtimise reeglites vähendaks viitamist reitinguagentuuri krediidireitingule või valitsetava fondi vara riskide hindamisel ei tuginetaks krediidireitingutele;”;
3) seaduse normitehnilises märkuses asendatakse tekstiosa „Euroopa Parlamendi ja nõukogu direktiiv 2003/41/EÜ tööandja pensioniinstitutsioonide tegevuse ja järelevalve kohta (ELT L 235, 23.09.2003, lk 10–21), viimati muudetud direktiiviga 2011/61/EL (ELT L 174, 01.07.2011, lk 1–73);” tekstiosaga „Euroopa Parlamendi ja nõukogu direktiiv 2003/41/EÜ tööandja pensioniinstitutsioonide tegevuse ja järelevalve kohta (ELT L 235, 23.09.2003, lk 10–21), viimati muudetud direktiiviga 2013/14/EL (ELT L 145, 31.05.2013, lk 1–3);” ja tekstiosa „Euroopa Parlamendi ja nõukogu direktiiv 2009/65/EÜ vabalt võõrandatavatesse väärtpaberitesse ühiseks investeeringuks loodud ettevõtjaid (eurofondid) käsitlevate õigus- ja haldusnormide kooskõlastamise kohta (ELT L 302, 17.11.2009, lk 32–96), viimati muudetud direktiiviga 2011/61/EL (ELT L 174, 01.07.2011, lk 1–73);” asendatakse tekstiosaga „Euroopa Parlamendi ja nõukogu direktiiv 2009/65/EÜ vabalt võõrandatavatesse väärtpaberitesse ühiseks investeeringuks loodud ettevõtjaid (eurofondid) käsitlevate õigus- ja haldusnormide kooskõlastamise kohta (ELT L 302, 17.11.2009, lk 32–96), viimati muudetud direktiiviga 2014/91/EL (ELT L 257, 28.08.2014, lk 186–213);” ning normitehnilist märkust täiendatakse tekstiosaga järgmises sõnastuses:
„Euroopa Parlamendi ja nõukogu direktiiv 2011/61/EL alternatiivsete investeerimisfondide valitsejate kohta, millega muudetakse direktiive 2003/41/EÜ ja 2009/65/EÜ ning määruseid (EÜ) nr 1060/2009 ja (EL) nr 1095/2010 (ELT L 174, 01.07.2011, lk 1–73), muudetud direktiiviga 2013/14/EL (ELT L 145, 31.05.2013, lk 1–3).”.
§ 109. Krediidiasutuste seaduse muutmine
1) paragrahvi 48 lõiget 4 täiendatakse teise lausega järgmises sõnastuses:
„Krediidiasutuse juhtide ja laenude andmisega tegelevate töötajate teadmised, oskused ja kogemused ning ametikohale esitatavad nõuded peavad tarbijale laenu andmisel vastama krediidiandjate ja -vahendajate seaduse § 40 lõigetes 2–5 sätestatule.”;
2) paragrahvi 571 täiendatakse lõigetega 12 ja 13 järgmises sõnastuses ning paragrahvi lõige 2 muudetakse ja sõnastatakse järgmiselt:
„(12) Tasustamise põhimõtted peavad hõlmama huvide konflikti vältimise meetmeid, kusjuures krediidiasutuses tarbija maksevõimelisuse hindamise eest vastutava juhatuse liikme või töötaja tasustamine ei tohi sõltuda üksnes heakskiidetud krediiditaotluste hulgast, osakaalust või sõlmitud krediidilepingute arvust.
(13) Kui krediidiasutus osutab laenu andmisel või vahendamisel nõustamisteenust, ei või tasustamise põhimõtted piirata nõustamisteenusega seotud töötaja võimalust tegutseda tarbija huvides ning töötaja tasustamine ei või põhineda peamiselt sõlmitavate krediidilepingute arvul või teenuse osutamise tegevusplaani mahul.
(2) Krediidiasutus peab käesoleva paragrahvi lõigetes 1–13, käesoleva seaduse § 572 lõigetes 2–22, 4 ja 5 ning §-des 573 ja 574 tasustamise kohta sätestatud nõudeid täielikult või osaliselt järgima juhul, kui nende rakendamine on tema tegevuse laadi, ulatuse ja keerukuse astmega proportsionaalne.”;
3) paragrahvi 63 lõike 2 punkt 3 muudetakse ja sõnastatakse järgmiselt:
„3) krediidiasutuse arvel ning klientide nimel ja arvel tehingute ja toimingute tegemise korra, sealhulgas tarbijale krediidi andmiseks tarbija maksevõime hindamise, tarbijale teabe andmise ning krediidilepingu tagatiseks oleva vara hindamise korra, samuti nõustamisteenuse osutamise ja tarbija vaidluste lahendamise korra;”;
4) paragrahvi 63 lõiget 2 täiendatakse punktiga 41 järgmises sõnastuses:
„41) krediidiasutuse tegevuste edasiandmise korra;”;
5) paragrahvi 63 täiendatakse lõigetega 4 ja 5 järgmises sõnastuses:
„(4) Krediidiasutuse poolt tarbijale laenu andmisega seotud tegevuste edasiandmisele kolmandale isikule kohaldatakse krediidiandjate ja -vahendajate seaduse §-s 46 sätestatut.
(5) Krediidiasutus, kes soovib hakata osutama nõustamisteenust krediidiandjate ja -vahendajate seaduse § 7 tähenduses, peab sellest eelnevalt teavitama Finantsinspektsiooni.”;
6) paragrahvi 83 lõige 2 muudetakse ja sõnastatakse järgmiselt ning paragrahvi täiendatakse lõikega 21 järgmises sõnastuses:
„(2) Nõuded laenude andmisele ja jälgimisele kehtestab Eesti Pank.
(21) Makrofinantsjärelevalve eesmärgil võib Eesti Pank kehtestada kõigile Eestis tegutsevatele krediidiasutustele, nende Eestis asuvatele ema- ja tütarettevõtjatele ning välisriikide krediidiasutuste Eestis tegutsevatele tütarettevõtjatele, filiaalidele ja esindustele nõuded:
1) laenusumma ja laenu tagatisvara suhtele;
2) laenusumma ja laenuvõtja sissetuleku suhtele;
3) perioodiliste laenu- ja intressimaksete ning laenusaaja sissetuleku suhtele;
4) laenu tähtajale;
5) laenude ja hoiuste suhtele.”;
7) paragrahvi 83 täiendatakse lõikega 31 järgmises sõnastuses:
„(31) Krediidiasutus peab tarbijale laenu andmisel või tarbijale krediidiandjate ja -vahendajate seaduse §-des 7 ja 51 nimetatud nõustamisteenuse osutamisel järgima krediidiandjate ja -vahendajate seaduse §-des 47–53 sätestatut. Krediidiasutusel tuleb tagada, et krediidiandjate ja -vahendajate seaduse § 2 lõikes 8 nimetatud krediidiasutuse konsolideerimisgruppi kuuluva tarbijatele laenu andva või vahendava tütarettevõtja tegevus vastab krediidiandjate ja -vahendajate seaduse §-des 38, 40, 43, § 44 lõigetes 2 ja 3 ning §-des 46–53, 57 ja 58 sätestatud tingimustele.”;
8) seadust täiendatakse §-ga 13419 järgmises sõnastuses:
„§ 13419. Tarbija krediidivõimelisuse hindamise kohustuse rikkumine
(1) Krediidiasutuse poolt krediidiandjate ja -vahendajate seaduse §-s 49 või 50 sätestatud tarbija krediidivõimelisuse hindamisega seotud kohustuse rikkumise eest –
9) seadust täiendatakse §-ga 14110 järgmises sõnastuses:
„§ 14110. Krediidiasutuste tegevuse ja dokumentide kooskõlla viimine käesoleva seaduse 2015. aasta 18. veebruaril vastuvõetud redaktsiooniga
Krediidiasutused on kohustatud oma tegevuse ja dokumendid viima käesoleva seaduse 2015. aasta 18. veebruaril vastuvõetud redaktsiooni § 48 lõikes 4, §-s 571, § 63 lõike 3 punktides 3 ja 44 ning lõigetes 4 ja 5 ja § 83 lõikes 31 sätestatud nõuetega kooskõlla 2016. aasta 21. märtsiks.”.
§ 110. Majandustegevuse seadustiku üldosa seaduse muutmine
Majandustegevuse seadustiku üldosa seaduses tehakse järgmised muudatused:
1) paragrahvi 2 lõike 4 punkt 1 muudetakse ja sõnastatakse järgmiselt:
„1) krediidiasutuste seaduse § 6 lõike 1 tähenduses finantsteenuste osutamine;”;
2) paragrahvi 2 lõiget 4 täiendatakse punktiga 11 järgmises sõnastuses:
„11) krediidiandjate ja -vahendajate seaduse tähenduses krediidi andmine ja krediidi vahendamine;”.
§ 111. Makseasutuste ja e-raha asutuste seaduse muutmine
Makseasutuste ja e-raha asutuste seaduse § 5 lõiget 4 täiendatakse punktiga 5 järgmises sõnastuses:
„5) makseasutuse tegevus vastab krediidiandjate ja -vahendajate seaduse §-des 38, 40 ja 43, § 44 lõigetes 2 ja 3 ning §-des 46–53 sätestatule.”.
§ 112. Rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seaduse muutmine
1) paragrahvi 52 lõige 2 muudetakse ja sõnastatakse järgmiselt:
„(2) Loakohustust ei ole isikul, kellel on Finantsinspektsiooni tegevusluba.”;
2) paragrahvi 52 lõike 3 punkt 9 muudetakse ja sõnastatakse järgmiselt:
„9) kui ettevõtja, tema juhtorgani liige, prokurist, tegelik kasusaaja või omanik on välisriigi kodanik või kui ettevõtja on välisriigi teenusepakkuja, siis tema päritoluriigi karistusregistri tõend või pädeva kohtu- või haldusorgani väljastatud samaväärne dokument, mis tõendab karistuse puudumist riigivõimuvastase või rahapesualase süüteo või muu tahtlikult toimepandud kuriteo eest, mille väljastamisest ei ole möödunud rohkem kui kolm kuud ning mis on notariaalselt või sellega võrdsustatud korras kinnitatud ja legaliseeritud või kinnitatud legaliseerimist asendava tunnistusega (apostille’iga), kui välislepingust ei tulene teisiti.”;
3) seadust täiendatakse §-ga 525 järgmises sõnastuses:
„§ 525. Tegevusloa kehtetuks tunnistamine
Lisaks majandustegevuse seadustiku üldosa seaduse § 37 lõikes 1 sätestatule tunnistab Politsei- ja Piirivalveameti iseseisev struktuuriüksus rahapesu andmebüroo käesoleva seaduse § 52 lõikes 1 nimetatud tegevusloa kehtetuks, kui ettevõtjale on andnud tegevusloa Finantsinspektsioon.”.
§ 113. Tarbijakaitseseaduse muutmine
Tarbijakaitseseaduse § 411 täiendatakse lõikega 4 järgmises sõnastuses:
„(4) Käesoleva paragrahviga Tarbijakaitseameti peadirektorile või tema volitatud ametiisikule antud õigusi kohaldatakse Finantsinspektsiooni juhatusele või tema volitatud ametiisikule krediidiandjate ja -vahendajate üle järelevalve teostamisel krediidiandjate ja -vahendajate seaduses sätestatud õiguste ja kohustuste ulatuses.”.

References: § 3

§ 4

§ 5

§ 6

§ 7

§ 8

§ 9

§ 11

§ 12

§ 13

§ 14

§ 15

§ 16

§ 17

§ 18

§ 19

§ 20

§ 21

§ 22

§ 23

§ 24

§ 25

§ 26

§ 27

§ 28

§ 29

§ 30

§ 31

§ 32

§ 33

§ 34

§ 35

§ 36

§ 37

§ 38

§ 39

§ 40

§ 41

§ 42

§ 43

§ 44

§ 45

§ 46

§ 47

§ 48

§ 49

§ 50

§ 51

§ 52

§ 53

§ 54

§ 55

§ 56

§ 57

§ 58

§ 59

§ 60

§ 61

§ 62

§ 63

§ 64

§ 65

§ 66

§ 67

§ 68

§ 69

§ 70

§ 71

§ 72

§ 73

§ 74

§ 75

§ 76

§ 77

§ 78

§ 79

§ 80

§ 81

§ 82

§ 83

§ 84

§ 85

§ 86

§ 87

§ 88

§ 89

§ 90

§ 91

§ 92

§ 93

§ 94

§ 95

§ 96

§ 97

§ 98

§ 99

§ 100

§ 101

§ 102

§ 103

§ 104

§ 105

§ 106

§ 107

§ 108

§ 109

§ 110

§ 111

§ 112

§ 113

§ 114
 § 5
 § 6
 § 7
 § 44

§ 7
 § 4032
 § 53
 § 55

§ 37
 § 4032
 § 4032

§ 106
 § 43
 § 1194
 § 43

§ 107
 § 2
 § 2

§ 108

§ 109
 § 40
 § 572
 § 7
 § 2
 § 44
 § 48
 § 63
 § 83

§ 110
 § 6

§ 111
 § 5
 § 44

§ 112
 § 37
 § 52

§ 113
 § 411