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Timestamp: 2016-10-26 01:02:33+00:00

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⭐Capitulo 6. Cajeros Automáticos
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Julia Belmonte Ortiz
1 Capitulo 6 Cajeros Automáticos2 Cajeros Automáticos Cajeros Automáticos A través de las Red de Cajeros Automáticos denominadas Banelco, Link y Plus, el usuario puede realizar distintas transacciones. El Banco Emisor decide cuál/es tarjetas habilita. Así a toda la Entidad, por sucursal o cartera de usuarios. Las mismas se clasifican en: Adelanto de efectivo en $ y U$S Adelanto de efectivo en cuotas Consulta de Saldo Pago de Resumen de Cuenta (en efectivo, con cheque o débito en cuenta bancaria) Cambio de P.I.N. El sistema permite que el titular de una cuenta VISA pueda solicitar la restricción de algunas transacciones a sus usuarios adicionales. Aquellos usuarios que estén habilitados para operar con la Red Banelco, quedan automáticamente habilitados para operar con la Red Link, y viceversa. Las Entidades deberán considerar que cualquier modificación en la habilitación de un usuario afectará directamente los parámetros de la otra red. Los usuarios accederán a todas las redes (Banelco, Link, y Plus) con un único código de identificación personal (P.I.N.) 13 Cajeros Automáticos Definiciones La Entidad debe definir ciertos parámetros que regirán la actividad de las tarjetas de sus usuarios en los cajeros automáticos. Estos parámetros deben informarse a través de los formularios: Form. vis 197 Tabla de Categorías - Uso Cajeros Automáticos. Form. vis 196 Tabla de Precios - Uso Cajeros Automáticos. Las diferentes transacciones serán habilitadas para cada tarjeta y a discrecionalidad del Banco Emisor, según la siguiente tabla: Habilitación de tarjetas 00 Tarjeta no habilitada para cajeros Banelco y Link 01 Tarjeta Habilitada para todas las funciones 02 Tarjeta Habilitada sólo para ADE/PIN/PDC/PCH. 03 Tarjeta Habilitada para ADE/CON/PIN/PCH. 04 Tarjeta Habilitada para ADE/CON/PIN. 05 Tarjeta Habilitada para CON/PIN/PDC/PCH. 06 Tarjeta Habilitada para PIN/PDC/PCH. 07 Tarjeta Habilitada para CON/PIN/PCH. 08 Tarjeta Habilitada para CON/PIN. 24 Cajeros Automáticos El uso de cajeros podrá ser con cargo o sin cargo al usuario, según lo defina la Entidad, para cada tarjeta, de acuerdo con los siguientes parámetros Código 1: Uso de Cajeros sin cargo (no se factura cargo al usuario) Código 2: Uso de cajeros con cargo Tipo de Transacciones: ADE: Adelantos de Efectivo CON: Consulta de Saldo P.I.N: Cambio de Clave Personal P.C.H: Pago con Cheque / en Efectivo PDC: Pago con Débito en Cuenta Función Adelantos de Efectivo Los adelantos de efectivo pueden realizarse tanto en $ como en U$S en cualquiera de las dos redes (Banelco y Link). Extracciones por Período El Banco Emisor define, para su cartera de usuarios, la cantidad de extracciones habilitadas entre dos fechas de cierre consecutivas y el monto máximo otorgado. La cantidad de extracciones podrán ser habilitadas según el tipo de cuenta VISA: 35 Cajeros Automáticos De esta forma, el Emisor podrá tener un mayor control respecto de las transacciones a través de Cajeros Automáticos. La definición o modificación de la cantidad de extracciones por período deberá informarse por nota a la Gerencia de Coordinación Operativa de VISA Argentina S.A. Es importante aclarar que la cantidad de extracciones por período que la Entidad defina, abarca todas las formas de obtener efectivo (cajeros automáticos y ventanilla). Pago de Resumen de Cuenta a través de la Red de Cajeros Entre las transacciones que un socio puede realizar en la red de cajeros Banelco y Link se encuentra el pago de Resumen de Cuenta. Es importante destacar que el Pago de Resumen de Cuenta no es una transferencia electrónica de fondos en línea. Es la generación de un mensaje por el cual el usuario solicita efectuar un pago total o parcial del saldo de su cuenta Visa. La operación se documenta con un talón que saldrá impreso en el cajero, donde se específica que la misma está sujeta a confirmación. Posteriormente, la administradora de la red (si el cajero es Banelco) remitirá los pagos realizados en sus cajeros a cada Emisor. En caso de pagos efectuados por la red Link, la operatoria la hará VISA Argentina. Los bancos Emisores procesarán en sus sistemas de débito en cuenta los pagos efectuados por débito en cuenta y, en el caso de los pagos en efectivo, impactarán en sus sistemas de cobranzas. De esta forma se genera la información 46 Cajeros Automáticos de pago que enviarán a VISA, de igual forma que los pagos que se efectúan por ventanilla. Modalidades de Pago Los pagos podrán ser efectuados según tres modalidades: Con Cheque, el mismo sólo podrá ser extendido en pesos En Efectivo, solamente en cajeros pertenecientes al Banco Emisor de tarjeta y en pesos; Con Débito en Cuenta, el débito podrá ser al día o al vencimiento y efectuarse sobre cualquier cuenta a la vista que posea el usuario en su Banco Emisor, ya sea en $ o en U$S. Podrá optarse por alguna de las siguientes opciones de monto a pagar: Pago Mínimo de la última liquidación. Saldo de la moneda de la cuenta de débito en la última liquidación. Saldo total de la última liquidación (ambas monedas). Otro importe. Usuarios que poseen Débito Automático Para el caso de usuarios con débito automático del Resumen de Cuenta VISA, ya sea por el monto total o por el pago mínimo, que deseen utilizar el servicio de pago por cajeros Banelco y Link podrán seleccionar únicamente las opciones de Pago al Día y Otro Importe. De esta forma, el Banco podrá darle a esta operación el mismo tratamiento que a un pago adicional por ventanilla. 57 Cajeros Automáticos Usuarios que no poseen Débito Automático Pueden utilizar todas las modalidades de pago, dependiendo de la oportunidad en que se realiza el mismo. Entre la fecha de cierre de liquidación y la fecha de vencimiento, quedan habilitadas todas las operaciones de pago. Después del vencimiento de la actual liquidación, si existe deuda (vencida), podrá utilizarse sólo la opción Pago Al Día y la opción de Monto (Pago Mínimo - Saldo Total - Otro Importe). Si no existe deuda y el usuario desea realizar un pago anticipado podrá utilizar la opción Pago al Día o Pago al Vencimiento con Monto Otro Importe. En caso de optar con Pago al Vencimiento, éste será aplicado a la liquidación próxima. Pagos de resumen con tarjeta de Débito Aquellos socios que tengan una tarjeta de crédito emitida en la República Argentina y una tarjeta de débito Banelco o Link, pueden efectuar el pago de su resumen de cuenta Visa a través de una transferencia de fondos desde alguna cuenta bancaria (caja de ahorros o cuenta corriente), en cualquier cajero de la red administradora de su tarjeta. Para llevar a cabo esta operatoria el socio debe ingresar en el cajero automático su tarjeta de débito y, una vez seleccionada la opción correspondiente, debe ingresar su número de tarjeta de crédito Visa y el monto de la operación. Dicha transferencia se podrá realizar en la moneda $ (pesos) y/o u$s (dólares) en caso que la red sea administrada por Banelco, y en el caso de Link, únicamente en $ (pesos). 68 Cajeros Automáticos La cuenta de débito desde donde se realiza la transferencia del importe para el pago del Resumen de Cuenta Visa, no necesariamente debe pertenecer a la misma Entidad Emisora de la tarjeta de crédito Visa que el socio desee abonar. Pagos realizados a través de los sitios habilitados en Internet Las redes de cajeros automáticos han habilitado, para quienes cuenten con las mismas características mencionadas con anterioridad, la posibilidad de abonar el resumen de cuenta a través de Internet en un ambiente de total seguridad. Para dicho fin, el socio deberá acercarse al cajero de la Red administradora de su tarjeta de débito y obtener su clave personal de acceso a Home Banking. Las páginas habilitadas para realizar los pagos son: para la Red Banelco. para la Red Link. 79 Capitulo 7 Comercios y Establecimientos10 Comercios y Establecimientos Alta de Comercios y Establecimientos al Sistema VISA Definiciones: Comerciante: es la persona física o jurídica propietaria de el/los establecimiento/s que se incorporan al programa Tarjeta VISA. Este es identificado a través de la razón social. Cada comerciante tiene asignado un número al que se denomina Cuenta Comerciante. Este número no guarda relación alguna con el Número de Establecimiento. Establecimiento: es el local u oficina donde se desarrollan las actividades comerciales a los socios VISA. Es también llamado punto de venta y se lo identifica a través de su nombre de fantasía y un número de Establecimiento. Número de Establecimiento: es el número a través del cual el Banco Pagador acreditará el monto de los cupones presentados. El comerciante recibirá una liquidación por cada uno de sus establecimientos. 111 Comercios y Establecimientos Límite de Venta: todos los establecimientos del Sistema pasan a tener un Límite de Venta 0. Esto quiere decir que por cada venta debe solicitarse obligatoriamente código de autorización (cód. 99). Asimismo, todos los puntos de venta deberán contar con una Terminal de Captura en Línea, lo que implica que las transacciones se realizarán solamente On Line con lectura de banda magnética. Arancel: es el porcentaje sobre el monto de cada venta que se le descuenta al Establecimiento. Este arancel se establece de acuerdo al rubro y volumen de facturación del comercio. El arancel máximo actual es de 3% para el producto crédito, y el 1,5% para el producto débito. Distribución Arancelaria 95% 5% BANCO EMISOR 95% BANCO PAGADOR 5% ADMINISTRADORA 0% Rubro: es la clasificación correspondiente al tipo de actividad comercial que desarrolla el Establecimiento. 212 Comercios y Establecimientos Condiciones Generales para Operar en el Sistema VISA Cuando un Establecimiento desea ingresar al programa de Tarjetas Visa, lo hace aceptando las sugerencias indicadas en la Solicitud de Adhesión para Operaciones con Tarjeta, de acuerdo a su modalidad de venta. La relación comercial la asume el Establecimiento con el Banco que ha elegido como ente Pagador de todas sus operaciones efectuadas con Tarjetas del Sistema VISA. Para comenzar a operar dentro del Sistema, el Comercio deberá suscribir la Solicitud correspondiente a la modalidad de venta que realice: Tarjeta Presente, Tarjeta No Presente. y/o Débito Automático. Un establecimiento puede adherirse al Sistema Visa por intermedio de: La Entidad Pagadora VISA Argentina/ Gerencia de Establecimientos Además, la Gerencia de Establecimientos cuenta con un equipo de Promotores que recorren todo el país visitando a nuestros comerciantes y realizando adhesiones en forma permanente. En ambos casos se solicita documentación que es indispensable para formar parte del Sistema de acuerdo a las exigencias de cada Banco. Independientemente de quien haya efectuado el Alta de Establecimiento, la relación comercial es establecida con quien ha designado como Entidad Pagadora. 313 Comercios y Establecimientos Modalidades de Venta Las distintas modalidades de venta que un establecimiento puede llevar a cabo al ofrecer sus productos o servicios, a través del programa de tarjetas Visa, pueden ser: Tarjeta Presente: en ocasiones denominada venta mostrador. Implica la presencia física del Socio y la Tarjeta en el Establecimiento donde se efectúa la transacción. Tarjeta No Presente: se trata de transacciones que se realizan sin la presencia física de la tarjeta, el Socio y el Establecimiento. Dentro de esta modalidad, las posibilidades de ofrecer productos y servicios podrán ser: Comercio electrónico, Ventas por correo y catálogo, Ventas telefónicas y Pago puntual de servicios. Venta con Débito Automático: es el cobro de un servicio en forma automática y periódica, donde no es necesaria la presencia física de la tarjeta y el socio en el Establecimiento. Requisitos para Operar y Documentación a presentar Para que un Comerciante esté en condiciones de ingresar al Programa de Tarjetas VISA, deberá cubrir los siguientes requisitos (aunque la petición de los mismos dependerá de la Entidad a la que desee adherirse el comerciante): 414 Comercios y Establecimientos DNI / LE / LC del/de los titular/es del Comercio o apoderado/s Contrato de Locación o Título de Propiedad del Inmueble Comercial; Constancia de Inscripción en Ingresos Brutos; Constancia de inscripción de CUIT, CUIL o Monotributo; Habilitación Municipal; Exclusivamente para Profesionales: Copia de la Matrícula respectiva; Exclusivamente para Agencias de Turismo: Certificación de Secretaría de Turismo de la Nación, donde informe Idoneidad en Turismo; Constancia de inscripción en IATA. Exclusivamente para Compañías de Seguros (Modalidad Débitos Automáticos): Firma del Convenio de Procesamiento de Débitos Automáticos con Tarjetas VISA para Cías de Seguros. Exclusivamente para Actividad de Riesgo: Declaración Jurada Ingresos Brutos y Ganancias; 515 Comercios y Establecimientos Contrato Social; Poder/es del/de los Apoderado/s, cuando corresponda. Exclusivamente para Comercios adheridos bajo el rubro 7995 Juegos de Azar-Apuestas: Anexo a la Solicitud de Adhesión del Establecimiento De aplicación exclusiva para Establecimientos que comercializan Juegos de Azar y Apuestas. Copia de la Licencia expedida por el Ente Regulador que corresponda, de acuerdo a la Provincia donde opera el Establecimiento. Alta Urgente: Riesgo Pagador Cero Para brindar agilidad y flexibilidad al proceso de alta de Establecimientos al Sistema VISA, se encuentra a disposición de las Entidades la posibilidad de adherir establecimientos con 3 requisitos mínimos (*): Fotocopia del Documento Nacional de Identidad del/de los representantes legales del comercio (D.N.I., L.E., L.C.) Fotocopia de la Constancia de CUIT/ CUIL Poseer Cuenta Corriente o Caja de Ahorro en la Entidad que actúe como Pagadora De acuerdo con este procedimiento, Visa Argentina, cubre durante el lapso de 90 días el Riesgo Pagador, entendiéndose por ello, las pérdidas ocasionadas por 616 Comercios y Establecimientos desconocimientos de los titulares de las tarjetas que no puedan ser aplicados como contracargos al Establecimiento. (*) Cada Entidad podrá sumar a estos requisitos, los que consideren convenientes de acuerdo con su política de adhesión. Clasificación de Comercios y Establecimientos A partir del 20/04/01, las Entidades deberán considerar el siguiente procedimiento para la adhesión de Comercios y Establecimientos al Sistema VISA, teniendo en cuenta los puntos desarrollados a continuación al momento de generar el alta. Como primer paso, teniendo en cuenta el mayor o menor riesgo que pueda llegar a existir por la actividad comercial que se desarrolle, la Entidad deberá clasificar a los Comercios y Establecimientos de acuerdo a las siguientes categorías: Comercios y Establecimientos con actividad Tradicional Clasificación Comercios y Establecimientos con actividad Excluida Comercios y Establecimientos con Actividad de Riesgo 717 Comercios y Establecimientos Comercios y Establecimientos con actividad de Riesgo Dentro de esta categoría se encuentran incluidos todos aquellos Comercios y Establecimientos que poseen, como negocio principal y modalidad operativa, una actividad de mayor exposición al fraude o que presenta un riesgo financiero por servicios diferidos con prestaciones a futuro. Consecuentemente a ello, la Entidad deberá considerar como Comercios y Establecimientos de Riesgo, todos aquellos que lleven a cabo alguna de las siguientes actividades: Actividad de riesgo E- Commerce Transacciones por órdenes Telefónicas o por correo: Venta Telefónica Ventas por catálogo Ventas por correo Pago puntual de servicios Suscripciones Servicios diferidos con prestaciones a futuro Tiempos compartidos 818 Comercios y Establecimientos Venta directa: puerta a puerta Juegos de azar Casas de apuestas Agencias de lotería y quinielas Bingos y casinos Pago de fianzas Mayoristas Droguerías Distribuidores de Psicofármacos Concentradores de ventas minoristas Comercios y Establecimientos con una actividad Tradicional Dentro de esta categoría se encuentran incluidos todos aquellos Comercios y Establecimientos que desarrollan actividades que no se encuentran incluidas en la lista informada precedentemente. Comercios y Establecimientos con una actividad excluida No podrán ser adheridos al Programa de Tarjetas VISA, los Comercios y Establecimientos que desarrollen actividades Excluidas. 919 Comercios y Establecimientos Dentro de esta categoría se incluyen todos los Comercios y Establecimientos que desarrollan actividades expresamente prohibidas por la legislación vigente o que afecten la ética, la moral y el buen nombre de VISA Argentina o de la Entidad. Por consiguiente, la Entidad Pagadora deberá considerar como Comercios y Establecimientos incluidos en esta categoría, todos aquellos donde se desarrolle, entre otras, las siguientes actividades: Actividades Excluidas Prostitución Cambio de cheques y efectivo / Préstamos Actividades Pornográficas Remisión de documentación a Visa Argentina Actividad de Riesgo y Débitos Automáticos: Las altas correspondientes a Comercios / Establecimientos que desarrollen actividades de riesgo o a través de Débitos Automáticos, deben ser remitidas por la Entidad a VISA Argentina/Gerencia Comercial/Gerencia de Establecimientos / Administración de Ventas, adjuntando al Form. vis 178 /20 Comercios y Establecimientos Alta de Cuenta Comerciante y Establecimiento o Alta de Establecimiento, el que corresponda. Teniendo en cuenta lo antes informado, si el Establecimiento desarrolla una actividad de Riesgo o a través de Débitos Automáticos, el campo Rubro en el Form. vis 178 / 179 debe dejarse en blanco; este dato será asignado por VISA Argentina, de acuerdo a la información suministrada por la Entidad. La documentación solicitada al Establecimiento para la adhesión, deberá permanecer en la Entidad. Actividad tradicional Las altas correspondientes a Comercios / Establecimientos que desarrollen actividades tradicionales deberán continuar remitiéndose a la Gerencia de Operaciones / Comercios /A-B-M de Comercios adjuntándole a los formularios y anexos correspondientes, el Anexo a la Solicitud de Adhesión del Establecimiento. Condiciones para Operar A fin de proporcionar a las Entidades en su función de Pagadoras, protección adicional ante pérdidas por fraude y contribuir a reducir el riesgo: Se recomienda adherir al Comercio / Establecimiento con una cuenta corriente vinculada, considerando esta condición obligatoria cuando se trate de un Establecimiento que desarrolle una actividad de riesgo. Si el Establecimiento se adhiere para operar en un ambiente de Tarjeta Presente (cuando la transacción se realiza encontrándose físicamente 1121 Comercios y Establecimientos presentes el Usuario, la Tarjeta y el Establecimiento) obligatoriamente debe contar con Terminal de Captura o Sistema Propio, posibilitando así que todas las transacciones sin excepción, sean previamente autorizadas en forma On - Line. Altas, Bajas y Modificaciones Las Entidades Pagadoras, podrán enviar novedades relativas al alta, baja o modificación de Comercios y Establecimientos a través de formularios manuales. Los datos enviados ingresan al proceso A/B/M de Comercios y Establecimientos y son validados; en caso de hallarse errores el movimiento será rechazado e informado en el listado Novedades Erróneas al A/B/M de Comercios y Establecimientos. Los movimientos aceptados actualizan los Archivos Maestros de VISA Argentina, emitiéndose los listados de soporte, que serán enviados a los Bancos Pagadores. Alta de Cuenta Comerciante El Alta significa la aceptación por parte de VISA Argentina de la solicitud de ingreso al programa de Tarjetas VISA presentada por un comerciante. Inmediatamente que el Banco comienza el proceso de adhesión del Establecimientos al Sistema de Tarjetas VISA, recibirá de VISA Argentina la siguiente información: Listado de Números de Establecimientos Reservados al 99/99/99. 1222 Comercios y Establecimientos Se trata de un rango de números de establecimientos emitidos exclusivamente para la Entidad y que serán utilizados por ésta al momento de confeccionar las Altas. Para gestionar la emisión de un Alta de Cuenta Comerciante y Establecimiento, el Banco deberá completar el siguiente formulario: Form. vis 448 Detalle de Documentación recibida Form. vis 178 Alta de Cuenta Comerciante y Establecimiento For. vis 467 Anexo al Formulario de Alta-Datos Adicionales Alta de Establecimiento Para efectuar el alta de un Establecimiento debe existir un número de cuenta comerciante al cual se vinculará dicho punto de venta y se deberá completar el siguiente formulario: Form. vis 179 Alta de Establecimiento Solicitud de Adhesión para operar en ambiente de Tarjeta Presente, No Presente o Débito Automático, de acuerdo a cual corresponda Form. vis 287 Alta de Terminales de Captura en Línea o Form. vis 288 Anexo al Contrato de Afiliación De aplicación exclusiva para comercios que operen con la modalidad de captura en línea Ambos formularios luego de ser procesados generarán los siguientes listados: 1323 Comercios y Establecimientos Listado de Altas de Comercios y Establecimientos Listado de Errores en la Validación de Altas, Bajas y Cambios a Comercios y Establecimientos Anexos a la solicitud de adhesión Para aquellos establecimientos que comercializan tiempos compartidos y Juegos de Azar, se deberá completar y remitir a Visa Argentina S.A. los formularios Anexos al contrato de adhesión Los anexos correspondientes a Tiempo Compartido y Purchasing (estos últimos, si corresponde) deben firmarse por cada Form. vis 178 Alta de Cuenta Comerciante y Establecimiento y/o 179 Alta de Establecimiento emitido. Especificaciones de acuerdo a la modalidad de venta: Tarjeta No presente: Venta Telefónica, Ventas por Correo y Comercio Electrónico La característica fundamental en este tipo de transacción es la ausencia física de la Tarjeta en el local de venta. Como no pueden ejercerse los controles habituales, (ej.: verificación de firma del cupón, número y vencimiento de la tarjeta, etc.) toda adhesión de un Establecimiento al Sistema de Venta Tarjeta No Presente deberá ser aprobada por el departamento de Seguridad de VISA Argentina S.A. Los Establecimientos que deseen incorporarse al sistema, deberán realizar la adhesión ante su Entidad Pagadora o a través del Centro de Servicios VISA. 1424 Comercios y Establecimientos El número de establecimiento otorgado para este tipo de ventas es independiente del asignado para las ventas ordinarias en el local. Bajo esta modalidad, el comercio podrá operar en pesos al contado o cuotas (cuando esta última se encuentre disponible). Establecimientos Cuando un comercio desee incorporar el sistema de Venta Tarjeta No Presente, la Gerencia Establecimientos de VISA Argentina evaluará comercialmente al mismo, considerando la zona geográfica, el nivel de facturación (si ya está operando con el sistema), etc. Si dicha Gerencia aprueba las condiciones evaluadas, derivará el requerimiento de adhesión a la Gerencia de Seguridad de VISA Argentina S.A., quien tendrá la decisión excluyente de aprobar o denegar la adhesión. Procedimiento de Adhesión Cuando un Establecimiento solicite la adhesión al sistema de Venta Telefónica, Venta por Correo o Comercio Electrónico, la Entidad Pagadora deberá realizar el siguiente procedimiento: Confeccionar el Form. vis 179 "Alta de Establecimiento" o el Form. vis 178 "Alta de Cuenta Comerciante y Establecimiento", (siguiendo las pautas fijadas en la Norma Nº 1 "A/B/M al Archivo de Comercios y Establecimientos") y anexos al formularios de Alta. Confeccionar la Solicitud de Adhesión para habilitar la Modalidad (NPGR04) 1525 Comercios y Establecimientos Form. vis 448 Detalle de Documentación Recibida, por cada nuevo Establecimiento adherido Anexos a ventas con tarjetas Purchasing, cuando corresponda Planilla de Solicitud de Autorización para Ventas telefónicas Esta planilla deberá ser confeccionada por el responsable del Establecimiento y enviada por Fax al , Centro de Autorizaciones de VISA Argentina S.A., quien asigna los códigos de autorización correspondientes y remite la planilla por Fax nuevamente al establecimiento. Planilla de Solicitud de Autorización para Ventas telefónicas Las planillas de presentación de venta telefónica se presentan por correo o personalmente en el 2 piso de 9 a 12 hs todos los días. Débito Automático de Servicios La característica fundamental de este sistema es la venta de servicios y no de productos. El comercio puede ser: asociación deportiva, video cable, institución, grupo de afinidad, compañía de seguro, servicios públicos o cualquier asociación que cobre primas mensuales a sus afiliados. Debido a la ausencia física de la tarjeta, no pueden ejercerse los controles habituales de seguridad, como por ejemplo la verificación de la firma del cupón, número y vencimiento de la tarjeta, etc. Por este motivo, toda adhesión de un 1626 Comercios y Establecimientos Establecimiento al Sistema de Débitos Automáticos deberá ser aprobada por el Departamento de Seguridad de VISA Argentina S.A. Los Establecimientos que deseen incorporarse al sistema de Débitos Automáticos Abiertos deberán realizar la adhesión ante su Entidad Pagadora o a través de VISA ARGENTINA S.A/ Gerencia de Establecimientos. Para acceder al Servicio de Débito Automático de servicios públicos, el Establecimiento podrá solicitarlo ante su Banco Pagador o ante VISA Argentina. El Número de Establecimiento otorgado por la Entidad para este tipo de ventas será independiente del asignado para las ventas ordinarias en el local. El comercio no puede en cuotas. Por otra parte, el comercio o el usuario adherido pueden solicitar el corte o suspensión del servicio en cualquier momento. Los comercios pueden operar de dos formas distintas: Cartera Abierta: El comercio acepta toda tarjeta VISA sin discriminar al Banco Emisor. Cartera Cerrada: El comercio está adherido a un Banco y las tarjetas de los usuarios deben haber sido emitidas por el mismo Banco. Por otra parte, puede tratarse de un grupo de afinidad. Establecimientos Cuando un comercio desee incorporar el servicio de Débitos Automáticos, la Gerencia de Establecimientos de VISA Argentina evaluará comercialmente al mismo, considerando la zona geográfica, el nivel de facturación (si ya está operando con el sistema), etc. Si esta gerencia aprueba las condiciones evaluadas, 1727 Comercios y Establecimientos derivará el requerimiento de adhesión a la Gerencia de Seguridad de VISA Argentina quien tendrá la decisión excluyente de aprobar o denegar la adhesión. Procedimiento de Adhesión al Servicio de Débitos Automáticos Cuando un Establecimiento solicite la adhesión al sistema de Débitos Automáticos, la Entidad Pagadora deberá realizar el siguiente procedimiento: Confeccionar el Form. vis 179 "Alta de Establecimiento" o el Form. vis 178 "Alta de Cuenta Comerciante y Establecimiento" y anexos correspondientes al proceso de Alta. Confeccionar la Solicitud de Adhesión para habilitar la Modalidad (DAGR01) Form. vis 448 Detalle de Documentación Recibida, por cada nuevo Establecimiento adherido Formulario vis 362: Adhesión de Establec. al Sist. de Déb. Aut. con atención en el C.S.V. Anexo al Contrato de Afiliación De aplicación exclusiva para comercios que operen con la modalidad de débitos automáticos con atención en el C.S.V. En el caso de las Compañías de Seguro que operan bajo la modalidad de Débito Automático se deberán seguir las siguientes pautas: Deberán utilizar para la adhesión una Solicitud diferente, adaptada a la Resolución Nº 27627/2000 de la Superintendencia de Seguros de la 1828 Comercios y Establecimientos Nación (SSN) y 429/2000 del Ministerio de Economía, denominada Convenio de Procesamiento de débitos automáticos con Tarjetas VISA para Compañías de Seguros, la cual adjuntamos en la presente norma. El Convenio firmado por las partes intervinientes (Entidad Pagadora y Establecimiento), incluye una serie de requerimientos, dispuesto por los organismos, que se detallan a continuación: Nombre, domicilio y CUIT de las partes. Ser suscripto en instrumento privado con firma certificada por escribano público o mediante certificación bancaria (según lo informado por la Superintendencia de Seguros de la Nación) Describir el servicio a prestar. Las Compañías de Seguro deberán presentar ante la Entidad Pagadora, además de la documentación regular, la carta de presentación del Convenio en la SSN, sellada por dicho Organismo. La Entidad Pagadora deberá hacer constar en el Form. vis 448 Detalle de Documentación Recibida la recepción de la carta citada precedentemente, de no ser así, el alta no será procesada en VISA Argentina. VISA Argentina, en su carácter de administradora del Sistema VISA y en el marco de las funciones que en tal carácter desarrolla, prestará a las distintas Entidades del Sistema los servicios de procesamiento previstos en el mencionado Convenio, así como el servicio de guarda de archivos contemplado en el artículo 47º de dicho instrumento. 1929 Comercios y Establecimientos Débitos Automáticos Abiertos La operatoria general correspondiente al servicio de Débitos Automáticos Abiertos se describe en el Modelo de Carta Compromiso. Como complemento de la Carta Compromiso, se destaca que la presentación a realizar por el Establecimiento deberá contener la siguiente información: Resumen del Comprobante de Venta: Original: VISA Argentina - Gcia. de Tecnología y Producción. Copia 1: Banco. Copia 2: Establecimiento Listado de Respaldo con Totalizador: VISA Argentina S.A. - Gerencia de Producción Carta de Autorización: Sólo en el mes de suscripción del Usuario en Establecimiento deberá adjuntar una copia de la carta de autorización del tarjetahabiente autorizando los débitos. VISA Argentina S.A. - Gerencia de Producción. La validez de este tipo de débito es hasta el vencimiento de la tarjeta y se renueva automáticamente con la renovación de la misma. Débitos Automáticos de Servicios Abiertos tramitados por el Centro de Servicios VISA El Centro de Servicios VISA brinda a los Usuarios la posibilidad de gestionar: 2030 Comercios y Establecimientos Altas Bajas Modificaciones Stop Debit y Diferencias de Importes De Débitos Automáticos de Servicios Abiertos (seguros, televisión por cable, cuotas sociales de clubes y asociaciones civiles, expensas de countrys, colegios, telefonía, medicinas prepagas, etc.) Los requerimientos de Stop Debit pueden solicitarse hasta el mismo día en que se efectúe el cierre del resumen de cuenta VISA. Los mismos son procesados aunque el importe se haya debitado. Los pedidos de Baja y/o Stop Debit son identificados a través de una marca en el sistema de forma tal que, si la documentación presentada por los Establecimientos difiere de la registrada en el sistema VISA, la misma es rechazada e informada nuevamente a las Empresas Prestadoras. Las diferencias de importes podrán corresponder a cargos del saldo al momento de la solicitud y hasta los del resumen de cuenta anterior al momento del reclamo. En caso de que la Empresa Prestadora reclame los contracargos, se le enviarán las copias de las liquidaciones VISA que reflejan la diferencia de facturación actual al Usuario con respecto a la anterior. Adhesión de Establecimientos La incorporación de los Establecimientos a esta modalidad es paulatina de acuerdo con la selección que efectúa la Gerencia de Establecimientos. 2131 Comercios y Establecimientos La Entidad Pagadora que desee requerir a la Gerencia de Establecimientos la inclusión de los mismos a esta operatoria para su correspondiente evaluación y aprobación, deberá seguir el mismo procedimiento que el establecido para la adhesión de Establecimientos al sistema de débito automático ordinario, adjuntando los documentos detallados a continuación: Nota de presentación del Establecimiento solicitando su incorporación al Sistema de Débitos Automáticos con atención en el Centro de Servicios VISA Form. vis 362 Adhesión de Establec. al Sist. de Déb. Aut. con atención en el C.S.V. "Anexo de Afiliación De aplicación exclusiva para comercios que operen con la modalidad de débitos automáticos con atención en el C.S.V." firmado por un responsable del Establecimiento, en papel con membrete del mismo Establecimientos Inactivos y Depuración Este procedimiento tiene por finalidad retirar del sistema a aquellos Establecimientos que no habiendo operado, es decir, no habiendo presentado cupones por tres meses o más, la Entidad Pagadora decide dar de baja por ser éstos inactivos. 2232 Comercios y Establecimientos Procedimiento Una vez por mes VISA Argentina S.A. chequea en la base de datos qué comercios se encuentran inactivos; es decir, en Estado Normal, pero que no realizan operaciones/ presentaciones por tres meses o más. Se procede, entonces, a informar sobre esta novedad a la Entidad Pagadora, a través de un Padrón donde constan todos los datos del Establecimiento, y ésta última decide si se podrá depurar o no al comercio del Sistema VISA. En caso que la Entidad no responda, se asume que desea Aplicar el Depurador a los números de Establecimiento que figuran en el Padrón correspondiente. Cada vez que VISA Argentina SA, habiendo sido autorizada por el Banco, depure Establecimientos inactivos, le enviará a la Entidad dos listados, a saber: Listado de Comercios Depurados al Archivo Maestro al 99/99/99 Listado de Establecimientos Depurados al Archivo Maestro al 99/99/99 Cabe aclarar que cuando un comercio tenga saldo acreedor o deudor, no ingresará al proceso de depuración, no teniéndose en cuenta el período de inactividad que éste tenga. Baja de Establecimiento La Baja de un Establecimiento será informada por la Entidad Pagadora, ya sea a pedido del Comerciante Titular o por propia decisión del Banco. La baja de un Establecimiento no afecta la operatoria de otros puntos de venta vinculados a la Cuenta Comerciante. 2333 Comercios y Establecimientos Para dar de baja la Cuenta Comerciante La Entidad remitirá el formulario vis 182 Baja de cuenta Comerciante Con la sola emisión de este documento se produce la baja automática de todos los Establecimientos pertenecientes a dicha cuenta. Se confecciona en original y copia. El formulario Vis 183 se emite en oportunidad de generar bajas de establecimientos en el archivo de Establecimientos VISA. La emisión de este formulario no implica la baja de la cuenta comerciante VISA. Se confecciona en original y copia. Distribución: Original color Anaranjado: VISA Argentina Copia color Amarillo: Banco Ambos formularios luego de ser procesados generarán los siguientes listados: Listado de Bajas de Comercios y Establecimientos. Listado de Errores en la Validación de Altas, Bajas y Cambios a Comercios y Establecimientos. Frecuencia de Emisión: Este listado se emite en oportunidad de generarse la baja de Comercios y Establecimientos al sistema VISA (Form. Vis 182 y 183). Modificación a Cuenta Comerciante Será informada por la Entidad Pagadora en aquellos casos que se desee corregir algún concepto definido en forma incorrecta en el Alta de Cuenta Comerciante o por haberse producido modificaciones en alguno de los datos informados. La 2434 Comercios y Establecimientos Entidad deberá remitir el formulario Vis 180 Modificación de Cuenta Comerciante. En este formulario se completarán solamente los campos que requieran modificación. Dichas modificaciones deberán ser solicitadas por el comerciante y/o responsable que obligue al establecimiento a respetar las condiciones del contrato de adhesión. Se emite en original y copia. Distribución: Original Rosa: VISA Argentina. Copia Amarillo: Banco. Modificación a Establecimiento Será informada por la Entidad Pagadora en aquellos casos que se desee corregir algún concepto definido en forma incorrecta en el Alta de Establecimiento, por ejemplo variantes del límite de venta, o por haberse producido modificaciones en alguno de los datos informados. La Entidad deberá remitir el formulario vis 181 Modificación a Establecimiento En este formulario se completarán solamente los campos que requieran modificación. Dichas modificaciones deberán ser solicitadas por el comerciante y/o responsable que obligue al establecimiento a respetar las condiciones del contrato de adhesión. Se emite en original y copia. Serán rechazadas modificaciones de rubro de Establecimientos que cambien su actividad, debiendo para esto, solicitar un nuevo alta al Sistema VISA, para lo cual recomendamos a la Entidad solicitar nuevamente toda la documentación antes informada. 2535 Comercios y Establecimientos Listados Modificaciones a Comercios y Establecimientos Errores en la Validación de Altas, Bajas y Cambios a Comercios y Establecimientos Listados emitidos por Visa Argentina en el proceso de A/B/M de Comercios y Establecimientos Altas de Comercios y Establecimientos Errores en la Validación de Altas, Bajas y Cambios a Comercios y Establecimientos Comercios Depurados al Archivo Maestro al 99/99/99 Establecimientos Depurados del Archivo Maestro al 99/99/99 Usuarios con Débito Automático - Empresa prestataria Usuarios con Débito Automático - Empresas Prestadoras de Servicios Usuarios con Débito Automático - Empresa / Cantidad de Usuarios Baja de Comercios y Establecimientos Particularidades Las transacciones con tarjeta de crédito Visa que no sean realizadas a través de una Terminal de captura electrónica de datos, deberán ser informadas mediante los Comprobantes y Resúmenes de Venta. Formularios Pesos: 2636 Comercios y Establecimientos Vis. 130: Comprobante de Venta en pesos : Este formulario será utilizado por el Comerciante en ocasión de realizar una venta en pesos. Será utilizado para operaciones en un sólo pago (Contado). Este cupón será presentado precedido del Formulario Vis. 144 Resumen de Comprobantes de Venta en Pesos. Vis. 144: Resumen de Comprobantes de venta en pesos : Este formulario será generado por el Comerciante en oportunidad de resumir la información de todos sus Comprobantes de Venta en Pesos. Cada Resumen de Venta en Pesos deberá contener un único lote de cupones correspondientes a una misma forma de pago: Contado o Cuotas. La Entidad, en ocasión de recepcionar los Resúmenes de Venta en Pesos, completará el espacio de uso exclusivo del Banco y asignará un número de lote. Confección de Comprobantes de Venta En función al tipo de operación que efectúe el Comerciante, se deberá confeccionar el Comprobante de Venta correspondiente Teniendo en cuenta que toda transacción, sin excepción, debe estar autorizada por el Centro de Aurorizaciones Visa, dicho Comprobante deberá registrar un Código de Autorización en el Campo correspondiente. Estos se realizan por triplicado. La primera copia será para el Establecimiento, la segunda copia será para el Usuario y el original será para VISA Argentina - Centro de Cómputos. Presentación de Comprobantes de Venta Los Comprobantes de Venta deberán ser presentados por el Comerciante en el Banco que ha elegido como Entidad Pagadora, utilizando su número de Establecimiento. Estos se agruparán en lotes de hasta 20 y estarán precedidos por 2737 Comercios y Establecimientos el Resumen de Comprobantes de Venta. Este documento encabeza a los Comprobantes y tiene por objetivo resumir la información. En el caso de Comprobantes en Cuotas, también se formarán lotes de hasta 20, el cual podrá incluir operaciones correspondientes a distintos planes. Las presentaciones ante el Banco Pagador podrán efectuarse todos los días. De esta manera, se producirán también los pagos diariamente. La Entidad Pagadora al recibir los Comprobantes de Venta junto con los Resúmenes, registrará un número de lote en dicho Resumen. Este es un número de control de 4 dígitos, lo asigna el Banco bajo su propio criterio y será registrado por nuestro Sistema al momento del procesamiento del comprobante. Será de gran utilidad en el caso de necesitar localizar un determinado cupón. Liquidación a Establecimientos Presentación y Pago Diario de Cupones Las transacciones realizadas por Establecimientos adheridos al Sistema VISA, son acreditadas a los 18 días hábiles de haber realizado la presentación a su Entidad Pagadora. Los Establecimientos que desarrollen actividades consideradas dentro del grupo de Riesgo, tienen un plazo de pago de 22 días hábiles para las operaciones realizadas con tarjetas de crédito. Asimismo, las ventas efectuadas con VISA Débito serán liquidadas, en todos los casos, a las 48 horas hábiles (2 días) de su presentación. 2838 Comercios y Establecimientos Nuevo Esquema de Plazo de Pago Tabla de Plazos de Pago Por tipo de Transacción y Tipo de Actividad del Establecimiento Tipo de Transacción Plazo de Pago Establecimientos con Actividad Tradicional Transacciones con Tarjeta VISA Transacciones con Tarjetas VENTAS EN UN PAGO VISA DEBITO 18 días hábiles 2 días hábiles Establecimientos con Actividad de Riesgo Transacciones con Tarjeta VISA VENTAS EN UN PAGO 22 días hábiles Transacciones con Tarjeta VISA DEBITO 2 días hábiles Las ventas en cuotas se liquidan a las 48 Hs. Servicio de Liquidación Anticipada El Sistema Visa ofrece la posibilidad a los Establecimientos de adherirse al Servicio de Liquidación Anticipada, por medio del cual pueden obtener la acreditación del neto a cobrar a las 48 horas de la presentación, con el consiguiente Costo Financiero por el adelantamiento del pago. Planes de Pago en cuotas Luego de la suspensión transitoria durante algunos meses de 2002, actualmente se encuentra vigente el Servicio Plan de Cuotas Visa. 2939 Comercios y Establecimientos Cuando un comerciante realiza una venta en cuotas, el monto de venta es acreditado en su liquidación por el importe total. Esta modalidad de venta en cuotas se denomina Plan Cuotas VISA. Los planes de pagos en cuotas son acreditados al Establecimiento, a las 48 hs de la presentación de las transacciones en su Banco Pagador, a su vez, el usuario recibe el débito del importe de la venta en tantas cuotas (meses) como lo haya acordado en el momento de la compra y detallado en su comprobante de compra/venta. Los Establecimientos podrán operar con este Servicio únicamente en moneda Pesos. Alcance del Servicio Para operar con el Servicio Plan de Cuotas VISA, se encuentran habilitados en forma automática los Establecimientos adheridos y habilitados en la República Argentina y que: Operen bajo la Modalidad de Tarjeta Presente, se encuentren tecnificados y efectúen transacciones on-line u; Operen mediante la modalidad de Venta Telefónica, E-Commerce y Venta por Correo. 3040 Comercios y Establecimientos Se encuentran exceptuados para operar con el presente servicio, los siguientes rubros: Código 4784 Denominación Autopistas y peajes 4900 Débitos Automáticos 5541 Estaciones de Servicios Excluído combustible 5542 Combustible 5813 Bares americanos Confiterías 5814 Fast Food 7932 Pool, billares, juegos salones 7995 Juegos de azar - Apuestas Además se deberá Hacerle suscribir la documentación correspondiente, de acuerdo con lo detallado en la Norma A/B/M de Comercios y Establecimientos, del apartado Comercios. En este caso, deberá completar los form. vis 178 Alta de Cuenta Comerciante y Establecimiento y vis 179 Alta de Establecimiento : 3141 Comercios y Establecimientos Hacerle suscribir el form. vis 531 Anexo a la Solicitud de Adhesión a Establecimientos Plan de Cuotas VISA (hasta en 12 pagos). Recordamos, a su vez, que entre la documentación exigida para la adhesión de Establecimientos que operen bajo la modalidad de Tarjeta Presente, se encuentran los form. vis 287 Alta de Terminales de Captura en Línea y form. vis 288 Habilitación para operar con VISA a través de la Modalidad de Captura en Línea, indispensables para que comiencen a operar con el presente servicio. Liquidaciones de Pago Resumen Mensual de Liquidaciones Las transacciones realizadas por los establecimientos adheridos al programa de tarjeta Visa, serán informadas mensualmente a través del Resumen Mensual de Liquidaciones, de esta manera, el Establecimiento podrá administrar con claridad y control, todas las ventas realizadas. El Resumen Mensual de Liquidación cuenta con los detalles de cada transacción informando: Fecha de Pago; Ventas detalladas por lote; Desglose de descuentos; Constancia RG42 Comercios y Establecimientos Resumen Diario de Contracargos, Devoluciones y Rechazos Los Contracargos, Devoluciones y Rechazos serán informados y detallados en forma diaria a través del Resumen Diario de Contracargos, Devoluciones y Rechazos. Dentro del resumen, el Establecimiento podrá contar con la fecha y los motivos de las transacciones objetadas, entre otros datos. Ambos detalles serán emitidos a la Entidad Pagadora únicamente en original. En aquellos casos en los cuales el Banco desee mantener una copia, deberá solicitarlo remitiendo una nota a la Gerencia de Producción/ Coordinación Operativa de Visa Argentina S.A Listados de Apoyo Deberá tenerse en cuenta, que los siguientes listados deben considerarse a modo de ejemplo. Detalle de Consumos Rechazados: Frecuencia de Emisión: Este listado es de emisión diaria, según la fecha de presentación de los cupones. En él se detallan los consumos que no han podido ser procesados por Visa Argentina por contener errores en sus datos y el motivo que genera el rechazo Resúmenes de Comprobantes de Venta con Diferencias Frecuencia de Emisión: Este listado es diario. En él se detallan los resúmenes de comprobantes de venta que poseen diferencias con los datos de los 3343 Comercios y Establecimientos comprobantes de venta que los acompañan. Visa Argentina informa los datos presentados y, en otra columna, los datos leídos. Además, se informa la diferencia en el número de comprobantes y/o en el importe. Detalle de Liquidación a Establecimientos: Corte por Banco/Sucursal y totalizador por Banco Totales de Pagos a Establecimientos: Se envía como listado soporte el Archivo de Pago a Establecimientos Listados de Soporte Ingreso de Movimientos por Banco del Usuario En este caso, la información correspondiente a cada cuota de un plan de aceleración se identificará con la letra A. Detalle de Comisiones sobre Cuotas Aceleradas Para Banco Emisor y Pagador. Objetivo: Mostrar las operaciones correspondientes al plan de aceleración independientemente de los consumos normales para dar mayor claridad a la exposición. Planes de Cuotas Aceleradas - Fecha de Pago DD/MM/AA Objetivo: Reflejar el monto total de planes de cuotas acelerados, liquidados para la fecha de pago indicada. 3444 Comercios y Establecimientos Planes de Cuotas Acelerados Presentados en el Período xx/xx/xx - Cancelación en Cartera xx Objetivo: Reflejar, para los planes acelerados, los montos de cuotas liquidadas a los usuarios en la fecha de cierre; especificando el monto total y el costo financiero que la Entidad recupera. Cambio de Entidad Pagadora Generalidades En el caso en que un Establecimiento desee cambiar su Banco Pagador podrá realizarlo por dos vías: Enviar una nota a VISA Argentina - Gcia. Comercial Establecimientos. Una vez recibida, un promotor de Visa Argentina SA, se dirigirá al comercio para completar el Form. Vis. 178 Alta de Cuenta Comerciante y emitir los anexos correspondientes al contrato de afiliación para operar con el Plan Cuotas Visa y el Servicio de Liquidación Anticipada; por triplicado previamente firmado por el comerciante en forma original. Esto es necesario para darle continuidad al cambio. Presentarse en la Nueva Entidad Pagadora, entregar la nota. La Nueva Entidad será la encargada de realizar el Alta de Cuenta Comerciante y emitir los anexos ya descriptos, por triplicado previamente firmado por el comerciante en forma 3545 Comercios y Establecimientos original, los cuales se adjuntarán a la nota y se remitirán de inmediato a VISA Argentina SA Gerencia de Establecimientos La nota será efectuada por el Comerciante en papel con membrete comercial y deberá contener los siguientes datos: Razón Social Número de Cuenta Número/s de establecimiento/s Actual/es Número de C.U.I.T. Actual Entidad Pagadora Motivo del Cambio Una vez recibida la nota, el Alta de Cuenta Comerciante y anexos (los cuales tienen carácter obligatorio), VISA Argentina notificará a la actual Entidad Pagadora del pedido de cambio y ésta deberá expedirse dentro de los 15 días corridos desde dicha notificación. Si la actual Entidad no se expidiere, VISA iniciará la evaluación del cambio. Si la solicitud no fuese aprobada, VISA Argentina Gerencia de Establecimientos emitirá una nota original dirigida a la Nueva Entidad y copia de la misma a la actual. En caso de aceptación del cambio, la Nueva Entidad Pagadora será notificada acerca de la aprobación. 3646 Comercios y Establecimientos La Nueva Entidad Pagadora deberá respetar las mismas condiciones de afiliación que la actual. Modalidad Operativa Se mantendrá el mismo número de Comercio y Establecimiento/s. Se modificará el Banco/Casa al que está adherido, la forma de pago y datos de la cuenta bancaria, en el caso en que el comercio reciba su acreditación en cuenta. El cambio de Entidad Pagadora se efectúa sobre los comercios, los establecimientos y las cuotas pendientes de liquidación, si existieran. Listados de Apoyo Para la Entidad Actual: Listado Comercios y Establecimientos Transferidos Listado Cuotas pendientes de Liquidación Transferidas (en $ y u$s) Para la Nueva Entidad: Listado Comercios y Establecimientos Ingresados Listado Cuotas Pendientes de Liquidación Ingresadas (en $ y u$s) 3747 Comercios y Establecimientos LaPos Servicio de Terminales de Captura LaPos es el servicio de Terminal de captura propia del Sistema Visa que permite realizar transacciones de pago con altos niveles de seguridad y confiabilidad, generando la comunicación en forma automática y la autorización de todas las operaciones de manera ágil. LaPos permite autorizar transacciones en línea de tarjetas de crédito, débito, recargables y otras, tanto nacionales, regionales como internacionales y con multiplicidad de marcas: American Express, Mastercard, Maestro, Cabal Débito, Naranja y más de 200 marcas diferentes en todo el país. Actualmente son más de 200 mil las terminales instaladas a lo largo y ancho de la República Argentina, con lo cual se constituye como líder total en la industria. Contratación del servicio El servicio puede contratarse Por a: Por Teléfono al: las 24 hs. todos los días En la Entidad Pagadora: Form. Vis48 Comercios y Establecimientos Para que el comercio pueda operar con LaPos debe tener una línea de teléfono habilitada y funcionando en el local. Terminales LaPos ofrece equipos de alta tecnología para la captura y procesamiento de datos, con asesoramiento personal, mantenimiento y soporte técnico en todo el país. Terminales Móviles GSM: La Terminal Móvil le permite al comercio operar sin línea telefónica y llegar hasta el cliente solucionando la problemática de las operaciones a distancia. Especial para situaciones de venta en las cuales: El comercio no opera de forma tradicional, sino que acude al cliente. Si se toman pedidos telefónicos y práctica luego el delivery. Si los puntos de venta del comercio circulan por el país y no tienen un lugar fijo de operación. Si el comercio no posee línea telefónica. Indicado para uso en eventos, ferias y exposiciones. 3949 Comercios y Establecimientos LaPos Web Es un POS virtual que funciona sobre una plataforma Web. Permite el ingreso de transacciones manuales y esta fuertemente orientado a la Venta Telefónica y/o comercio electrónico. WEB Autorización y Captura de transacciones con tarjeta Visa. Permite realizar transacciones con otras administradoras de tarjetas. Puede operar con múltiples números de comercios propios o de terceros que lo habiliten, para el caso por ejemplo de Agencias de Turismo. El administrador de la empresa puede crear diferentes perfiles, de acuerdo a las responsabilidades de cada funcionario. Permite la anulación o devolución de transacciones. Para más información sobre este servicio ingresar a o dirigirse al manual de producto Comercios y Establecimientos Visa 4050 Comercios y Establecimientos Formularios Form Vis 178 Alta de Comercio y Establecimiento FECHA DE EMISION 50- ALTA DE CUENTA COMERCIANTE Y ESTABLECIMIENTO CODIGO CODIGO ENTIDAD PAGADORA:..... SUC.:.. DOMICILIO SUCURSAL: DATOS DE LAS CUENTAS COMERCIANTES RAZON SOCIAL / NOMBRE DEL TITULAR DEL COMERCIO DOMICILIO LEGAL - CALLE NUMERO PISO LOC.OF.DTO. NUMERO - LETRA COD. POSTAL COD. GEOGR. DDN - TELEFONO DATOS DE LOS ESTABLECIMIENTOS DENOMINACION DEL ESTABLECIMIENTO / NOMBRE DE FANTASIA DOMICILIO LEGAL - CALLE NUMERO PISO LOC.OF.DTO. NUMERO - LETRA COD. POSTAL COD. GEOGR. DDN - TELEFONO BENEFICIARIO DEL PAGO CUENTA BANCARIA EN PESOS CUENTA BANCARIA EN DOLARES FORMA DE PAGO Y DATOS DE LA CUENTA BANCARIA (EN PESOS Y/O DOLARES) FORMA DE PAGO TIPO DE CUENTA SUC. NUMERO DE CUENTA RUBRO VISA C.U.I.T. LIM. VENTA % RET. VISA % RET. VISA ELECTRON N INSCRIPCION ING. BRUTOS TIPO DE CONTRIB.,, TIPO DE APELLIDO Y NOMBRE / RAZON SOCIAL (*) CONTRIB. I.V.A. (*) Persona física o jurídica, responsable ante la AFIP a la que pertenece el C.U.I.T. informado. DIAS HAB. DE PAGO VISA DIAS HAB. DE PAGO VISA DIAS HAB. DE PAGO VISA ELECTRON DIAS HAB. DE PAGO VISA ELECTRON TIPO PLAN CUOTAS TIPO PLAN CUOTAS OPERATORIA SISTEMA VISA CANTIDAD MAXIMA N DE CUENTA COMERCIANTE DE CUOTAS HABILITACION OPERATORIA VISA AGRO ABIERTO N DE CUENTA COMERCIANTE CANTIDAD MAXMA DE CUOTAS N ESTABLECIMIENTO VISA AUTORIZ. P/OPERAR DOLARES GRABAR: GRABAR: N ESTABL. VISA AGRO ABIERTO Original: Entidad Pagadora AUTORIZ. P/OPERAR DOLARES DIAS HAB. DE PAGO VISA DIAS HAB. DE PAGO VISA ELECTRON TIPO PLAN CUOTAS HABILITACION OPERATORIA VISA AGRO CERRADO N DE CUENTA COMERCIANTE CANTIDAD MAXMA DE CUOTAS GRABAR: N ESTABL. VISA AGRO CERRADO GRUPO AUTORIZ. P/OPERAR DOLARES El Establecimiento declara conocer y aceptar que el presente Formulario de Alta integra las condiciones contractuales de la Solicitud de Adhesión y/o Anexos para la modalidad de: Modalidad (*) Modelo Solicitud Al solo efecto del ingreso de información por la Entidad Pagadora Vis /2005 y el Anexo para Operaciones con Tarjetas VISA Purchasing Agro de corresponder, suscriptas por el Establecimiento al solicitar su incorporación al programa de tarjetas VISA. El Establecimiento acepta dejar sin efecto la adhesión al sistema Visa y/o Visa Agro para el caso que se encontrare adherido con anterioridad con éste u otro Banco del sistema. (*) completar según corresponda: 1-Tarjeta Presente:TPGR01. 2-Tarjeta No Presente:NPGR02. 3-Débitos Automáticos:DAGR01 Registro interno Firma Responsable que obligue al Establecimiento Aclaración Tipo y N de documento DATOS DEL TITULAR DATOS DE LOS APODERADOS (**) Apellido y Nombre cargo Tipo y N de doc Apellido y Nombre cargo Tipo y N de doc (**)Informar, exclusivamente, si son distintos a los titulares 4151 Comercios y Establecimientos Form Vis179 Alta de Establecimientos 4252 Comercios y Establecimientos Form vis 448 Detalle de Documentación Recibida 4353 Comercios y Establecimientos Form vis 287 Alta LaPos 4454 Aspectos Operativos de Servicios Visa (C) Novedad de baja de Cuenta (60) VISA envía a la Entidad, la novedad de baja de cuenta, identificada bajo un código de movimiento especial (APVEBAOP). La baja de cuenta puede darse por dos motivos: Error en el proceso (datos del socio, error en el plástico, rechazo por parte del socio, etc.) b- Vencimiento del plazo lote de stock existente en la EDP por cambio de mes. Si el motivo de la baja es el vencimiento de plazo (reemplazo de stock), se envía identificada bajo un código de movimiento especial (APVEBAVE). La Entidad Emisora enviara y recibirá las novedades de acuerdo al proceso de ABM (Altas, Bajas y Modificaciones) de acuerdo con el procedimiento habitual. Alta de Usuarios / Cuentas Baja de Usuarios / Cuentas Modificación de Usuarios / Cuentas Upgrade a Pedido (Entrada) Upgrade a Pedido (Salida) Novedades Aceptadas de ABM de Usuarios con Datos Empaquetados Novedades Aceptadas de ABM de Usuarios con Datos Desempaquetados Novedades Aceptadas con Formato de Entrada al A/B/M de Usuarios Novedades de Errores con Formato de Entrada al A/B/M de Usuarios Tabla de Códigos de Error de Comercios y Establecimientos 3055 Aspectos Operativos de Servicios Visa (C) Novedad de baja de Cuenta (60) VISA envía a la Entidad, la novedad de baja de cuenta, identificada bajo un código de movimiento especial (APVEBAOP). La baja de cuenta puede darse por dos motivos: Error en el proceso (datos del socio, error en el plástico, rechazo por parte del socio, etc.) b- Vencimiento del plazo lote de stock existente en la EDP por cambio de mes. Si el motivo de la baja es el vencimiento de plazo (reemplazo de stock), se envía identificada bajo un código de movimiento especial (APVEBAVE). La Entidad Emisora enviara y recibirá las novedades de acuerdo al proceso de ABM (Altas, Bajas y Modificaciones) de acuerdo con el procedimiento habitual. Alta de Usuarios / Cuentas Baja de Usuarios / Cuentas Modificación de Usuarios / Cuentas Upgrade a Pedido (Entrada) Upgrade a Pedido (Salida) Novedades Aceptadas de ABM de Usuarios con Datos Empaquetados Novedades Aceptadas de ABM de Usuarios con Datos Desempaquetados Novedades Aceptadas con Formato de Entrada al A/B/M de Usuarios Novedades de Errores con Formato de Entrada al A/B/M de Usuarios Tabla de Códigos de Error de Comercios y Establecimientos 3056 Aspectos Operativos de Servicios Visa (C) Novedad de baja de Cuenta (60) VISA envía a la Entidad, la novedad de baja de cuenta, identificada bajo un código de movimiento especial (APVEBAOP). La baja de cuenta puede darse por dos motivos: Error en el proceso (datos del socio, error en el plástico, rechazo por parte del socio, etc.) b- Vencimiento del plazo lote de stock existente en la EDP por cambio de mes. Si el motivo de la baja es el vencimiento de plazo (reemplazo de stock), se envía identificada bajo un código de movimiento especial (APVEBAVE). La Entidad Emisora enviara y recibirá las novedades de acuerdo al proceso de ABM (Altas, Bajas y Modificaciones) de acuerdo con el procedimiento habitual. Alta de Usuarios / Cuentas Baja de Usuarios / Cuentas Modificación de Usuarios / Cuentas Upgrade a Pedido (Entrada) Upgrade a Pedido (Salida) Novedades Aceptadas de ABM de Usuarios con Datos Empaquetados Novedades Aceptadas de ABM de Usuarios con Datos Desempaquetados Novedades Aceptadas con Formato de Entrada al A/B/M de Usuarios Novedades de Errores con Formato de Entrada al A/B/M de Usuarios Tabla de Códigos de Error de Comercios y Establecimientos 3057 Capitulo 8 Aspectos Operativos de los Servicios Visa para Entidades58 Servicios a Entidades Servicios Comerciales y Operativos Visa Argentina S.A. pone a disposición de las Entidades Financieras una amplia gama de Servicios Comerciales y Operativos, algunos de los cuales se describen a continuación: Entidades Financieras Visanet Visa on-line Vitrade Visail Visa Scoring Services P.E.X Emisión de tarjetas en punto de venta 159 Servicios a Entidades Servicios a Entidades Financieras Servicio VisaNet A fin de optimizar el servicio brindado a las Entidades, a partir de la fecha tienen la posibilidad de acceder al Portal de A través de la dirección de internet y mediante la aplicación las Entidades podrán acceder a este servicio Pantalla de Acceso al servicio 260 Servicios a Entidades Opciones disponibles en VISANET Web Center VISA Argentina ofrece un servicio sin cargo alguno para las Entidades, que facilita el procedimiento de consultas sobre temas operativos, comerciales y de riesgo. El objetivo es brindar a las Entidades, una herramienta moderna, ágil y eficaz, para que tanto las Casas Centrales como las Sucursales realicen consultas relacionadas con temas de producción, riesgo y comerciales a nivel de Usuarios y Establecimientos y recibir respuesta en un plazo de 24 a 48 horas hábiles. Características generales Respuestas en 24/96 horas hábiles. Otorgamiento de perfiles para los usuarios del servicio, de acuerdo a las funciones específicas dentro de la Entidad. Temas relativos a liquidación de usuarios y comercios: Se podrá solicitar por este medio información correspondiente a operaciones incorporadas en las últimas dos liquidaciones. Se podrá solicitar información sobre operaciones de hasta 60 días de antigüedad. A través de visanet/.visa.com.ar y mediante la aplicación, las Entidades podrán acceder a este servicio. 361 Servicios a Entidades Temas a consultar Operativos - Comercios y Establecimientos Altas, Bajas y Modificaciones. Consultas sobre cupones liquidados. Consultas sobre cupones rechazados. Débitos Automáticos. Cambio de Entidad Pagadora. Pedido de Liquidación Mensual Comercios adheridos a VISA Electron. Transacciones de reversos con VISA Electron Contracargos Nacionales e Internacionales Partidas Pendientes Baja de Terminales de Captura Cargos de Terminales de Captura Operativos - Usuarios y Tarjetas Altas, Bajas y Modificaciones. Consultas de Procesos P.I.N. (Clave personal) Telecódigo (Clave telefónica). Cobranzas y ajustes a las Cuentas VISA R.A.D (Resumen a Distancia) ABM de Débitos Automáticos Autorizaciones Límites de excepción. Reposición de Tarjetas. Consulta sobre autorizaciones Bloqueo y desbloqueo de tarjetas Administración de Riesgos Consultas reclamos por resolución de desconocimientos Retención de pago a Establecimientos Recupero de tarjetas Altas de comercios Verificación Domiciliaria Rechazos de Altas o cambio de Entidad Pagadora 462 Servicios a Entidades Comerciales - Establecimientos Altas de Establecimientos. Consultas por condiciones especiales. Estado de Altas de Establecimientos con actividad de riesgo. Cambio de Entidad Pagadora Claves de acceso VISA Argentina habilitará para la utilización de este servicio, a los Administradores de Seguridad que estén registrados al 25/02/03 por las Entidades para el acceso a Visanet. Si la Entidad desea registrar un nuevo Administrador o bien modificarlo, deberá enviar una nota dirigida a la Gerencia de Customer Service/ Coordinación Operativa, informando los datos de las personas de acuerdo con el modelo que se adjunta a continuación; la que debe ser firmada por el máximo responsable en Medios de Pago de la Entidad. Asimismo, el Administrador de cada Entidad puede asignar las claves de los Usuarios de acuerdo con las necesidades específicas. Cada perfil puede contener permisos de acceso y restricciones. 563 Servicios a Entidades Pantallas de Acceso al Servicio Ingrese su Usuario y Contraseña Normas y Circulares Sólo pueden acceder a la información aquellas personas autorizadas por el Funcionario/ Administrador de la Entidad. Este servicio de acceso a Normas y circulares facilita a las sucursales el acceso directo a la información emitida. Para ello deberán crearse perfiles de acceso de acuerdo con las funciones y necesidades específicas. Además, las Entidades tienen la posibilidad de intercambiar archivos de información con VISA Argentina, en forma eventual o con una determinada frecuencia (diaria, semanal, quincenal, mensual), según sus necesidades 664 Servicios a Entidades específicas. La implementación de avisos por confirmando la disponibilidad de la información, optimiza la gestión. Al publicar en una nueva información, se dispara automáticamente un mail dirigido al Funcionario/Administrador y a todo aquel funcionario que haya sido habilitado. El sistema le pide el ingreso de un nombre de usuario y una password, que es suministrada por el Funcionario/ Administrador de la Entidad, para poder operar con el mismo. Funciones para acceder a las Normas, Circulares, Informaciones permite el intercambio de archivos entre VISA Argentina y el exterior (Entidades, Comercios, etc.). Esta opción de trabajo ofrece la siguiente modalidad de operación: Bandeja de Entrada de intercambio con VISA Argentina Para acceder a la información se debe seleccionar: 1. El Apartado (comercios, usuarios, varios, etc.). 2. El tipo de documento: circulares, normas, informaciones, diseños de registro o formularios. A fin de poder informar a las Entidades sobre las novedades generadas en el sistema (Circulares, Normas e Informaciones), en el momento de enviar una nueva información o actualizarla, se emite un desde VISA Argentina hacia las Entidades con el nombre del archivo que se encuentra disponible. 765 Servicios a Entidades Capacitación Comercial Este Link permite el acceso a Manuales Comerciales, Operativos y de Capacitación, oferta de Cursos desarrollados por la Gerencia de Entidades de Visa Argentina, Novedades y Consultas. Esta sección Capacitación Comercial posee un ingreso sin claves accediendo a información útil y dinámica para las Entidades Manuales de Capacitación Desde este módulo se puede acceder a la descarga de los distintos Manuales de Capacitación disponibles, o a su consulta on line, utilizándose como una poderosa herramienta para la formación inicial o para la consulta sobre distintos temas. 866 Servicios a Entidades Todos los manuales pueden abrirse para su lectura o importarlos como archivos en la PC del usuario. Novedades En este módulo se pueden encontrar las principales novedades relativas al negocio de tarjetas de crédito. Consultas A través de este módulo se abre un formulario interactivo para enviar consultas para obtener mayor información, remitir comentarios y/o realizar inscripciones a los programas de capacitación, consignando los datos de la persona interesada y Entidad a la que pertenece. Commercial Cards 967 Servicios a Entidades En éste link se encuentra toda la información detallada de cada uno de los productos que conforman el Portfolio Commercial Cards: descripción, servicios asociados, ventajas y beneficios, preguntas frecuentes y hasta casos prácticos para reforzar los argumentos de venta. La solapa "Herramientas" ofrece una serie de opciones desde las que se accede entre otras cosas a un cuadro comparativo con otros medios de pago, información sobre la competencia, a una estrategia comercial diseñada para cada segmento de gastos, etc. Desde el apartado "Novedades", la Entidad podrá mantenerse actualizada sobre las últimas novedades, ya sean de lanzamientos, aplicaciones, eventos o información relevante para el negocio. La opción de "Contacto" además de la tradicional vía de comunicación por e- mail, ofrece información sobre teléfonos y direcciones de del staff de Visa Commercial Cards. Servicio Visa On-Line Es el Sistema Mainframe de Visa Argentina con el que se accede a la información integral de Establecimientos, Usuarios, Empresas y parámetros operativos que hacen al funcionamiento del Sistema Visa. Para acceder al servicio la Entidad deberá solicitar a Visa Argentina mediante nota escrita en hoja membretada la generación de uno o varios Administradores (según 1068 Servicios a Entidades corresponda). Estos Administradores serán quienes habiliten el uso de la herramienta a los diferentes funcionarios de la Entidad pudiendo generar perfiles específicos de acuerdo a la tarea que realiza cada uno. Con esta herramienta los funcionarios de acuerdo a su perfil tienen acceso a: Consultas ABM de Usuarios y Tarjetas Información Affinity Group Tablas Modelos de Liquidación Viprint Este servicio consiste en facilitar a las Entidades la consulta a través de Internet de todos los listados emitidos por Visa Argentina S.A. 1169 Servicios a Entidades VIPRINT posibilita que las consultas, impresión, exportación y otras tareas relacionadas con los listados y reportes se realicen en forma simple, ágil y en un ambiente seguro. Para acceder al servicio, simplemente deberá acceder a la dirección interna que cada Entidad determine o accediendo directamente a Visa a la dirección: A partir de la implementación de este servicio se discontinúa la impresión en papel de los listados. Aquellas Entidades que deseen coordinar la implementación del servicio, podrán comunicarse telefónicamente con la Gerencia de Coordinación Operativa solicitando la capacitación correspondiente, evacuar dudas o realizar todo tipo de consultas al (011) de lunes a viernes de 9:00 a 17:00 hs. VITRADE Este servicio le permite a las Entidades contar con una herramienta ágil y automática para la administración estratégica y eficiente del negocio, cubriendo dos frentes: Seguridad Inteligente: minimizando los riesgos propios de la actividad Marketing Cuantitativo: propiciando el desarrollo comercial de la cartera 1270 Servicios a Entidades Vitrade posibilita trabajar con reglas y objetivos que impactan directamente sobre las Cuentas Visa involucradas, para luego iniciar acciones sobre las mismas que permitan reflejar un determinado comportamiento y realizar tareas de prevención o de optimización de los recursos en busca de una mayor rentabilidad para las Entidades. Esto lo podemos ejemplificar en: Alertar, predecir y prevenir sobre cuentas deudoras, excesos de límites, propiciar recalificaciones crediticias ante comportamientos irregulares y controlar niveles de consumo y autorizaciones Determinar perfiles de clientes para la toma de acciones proactivas, sabiendo como compran los clientes y posibilitar up-grade /down-grade de productos o límites Para incorporarse a este Servicio las Entidades deberán solicitar su adhesión a la Gerencia de Coordinación Operativa. A partir de allí, podrán dar de alta los Objetivos que correspondan ser alcanzados por su cartera. Éstos podrán ser aquellos que Visa Argentina S.A. pone a disposición de todas las Entidades o nuevos a generar puntualmente para cada solicitante. Definiciones 1371 Servicios a Entidades Reglas: características que deben reunir las Cuentas para cumplir un Objetivo Objetivos: conjunto de reglas que deben cumplir las Cuentas para aplicar sobre ellas una acción determinada Acciones: acto o medida que se aplica sobre las Cuentas que cumplan un determinado Objetivo Operatoria Luego de cumplimentar el ABM de Objetivos, las Entidades podrán realizar el seguimiento y consultas necesarias sobre el Servicio a través del Sistema Visa On- Line. Las bajas y modificaciones de Objetivos y Reglas se realizan mediante nota a la Gerencia de Coordinación Operativa. Asimismo, aquellas Entidades que lo requieran podrán solicitar la capacitación correspondiente del Servicio a la Gerencia de Entidades/ Gerencia Comercial. Visail Es el sistema de Información de Gestión mediante el cual Visa Argentina provee a las entidades información clave para optimizar la toma de decisiones diaria del Negocio. 1472 Servicios a Entidades Visail se propone facilitar el acceso a la información del negocio en un ambiente dinámico. Apunta a cubrir las necesidades analíticas de los más diversos sectores dentro de las Entidades Alcance del Servicio Acceso vía web mediante una URL Las Entidades que deseen utilizar este servicio, deben completar el form. vis 342 "Visail - Solicitud de habilitación" y remitirlo a la Gerencia de Coordinación Operativa de VISA Argentina. El mismo debe estar firmado por el responsable del área de Tarjetas de la Entidad. A fin de coordinar las funciones de actualización de datos e instalación de nuevos usuarios propios de la aplicación, es necesario que la Entidad designe un responsable con buena formación en PC, cuyo nombre y cargo debe ser informado en el formulario de Solicitud. Pantalla de acceso 1573 Servicios a Entidades VISA SCORING SERVICES Definición VISA Scoring Services es el conjunto de tres modelos de Scoring que ofrece VISA Argentina a las Entidades. Estos modelos generarán tres scores por Cuenta VISA que permitirán una calificación individual de cada cliente de la Entidad respecto a su conducta sobre el uso de la tarjeta VISA. VISA Scoring Services le entrega a las Entidades tres datos nuevos respecto a sus Socios que les posibilita tomar decisiones respecto al funcionamiento de su cartera. Los datos son informativos con alto poder predictivo facilitando el trabajo de identificación de comportamiento de cada una de las cuentas VISA. Score de Riesgo Score de Financiación Score de Consumo Los resultados analíticos del servicio podrán ser utilizados para propósitos generales de administración de cuentas, como ser: Modificaciones de Límites Renovación de Tarjetas / Upgrades de Productos Autorización de sobrelímites 1674 Servicios a Entidades Priorización de Cobranzas (Modificaciones de Modelo de Liquidación o de Cartera) Acciones de Marketing Directo (Fidelización, Adicionalidad, Incentivo de consumos, etc.) Implementación Las Entidades que deseen utilizar este servicio, podrán comunicarse con el Coordinador designado de la Gerencia de Entidades, quien los asesorará y gestionará las reuniones precisas para poner en marcha esta herramienta, teniendo especial interés en las necesidades propias de cada Entidad. VISA Argentina, además de facilitar los tres modelos de scoring, ofrece asesoramiento y apoyo especializado a fin de asegurar una explotación exitosa del servicio. Este servicio de consultoría consta de una explicación estadística del score para la cartera de la Entidad, apoyo para el diseño de objetivos exclusivos y capacitación a los funcionarios de la Entidad, para solicitarlo deberán comunicarse con el Coordinador designado a su Entidad por la Gerencia de Entidades de VISA Argentina. P.E.X. (Pago Expreso de Cupones) Definición 1775 Servicios a Entidades Este servicio permite a las Entidades Pagadoras adelantar el importe correspondiente a las ventas en un pago o cuotas, que el Comercio solicite, acreditando el importe en la primera fecha de pago que el Sistema procese a partir de la selección realizada, debitando por ello un cargo por la anticipación de los fondos. A través del mismo los Comercios pueden obtener el pago de sus transacciones presentadas en un pago o cuotas pendientes de liquidación, en un plazo de 48 horas hábiles del ingreso de la Solicitud por la Entidad Pagadora. Características generales Alcanza las operaciones con Tarjetas de Crédito VISA en un pago o cuotas El sistema admite la habilitación exclusivamente por Cuenta Comerciante, incluyendo todos los Establecimientos pertenecientes a ella El costo de esta operatoria para el Comerciante, se determina sobre la base de una tasa de interés pactada entre éste y su Entidad Pagadora y un cargo administrativo mensual optativo definido por la Entidad Los Establecimientos cuya actividad principal es de riesgo no se encuentran habilitados para operar Las Entidades pueden suscribir a los Comercios fijando un límite de crédito, acotado por: o Fecha de pago o Importe o Vigencia determinada 1876 Servicios a Entidades o Los fondos necesarios para realizar el pago de las liquidaciones anticipadas a los Establecimientos, son suministrados por la Entidad Pagadora correspondiente. En esa oportunidad, no se realizan movimientos por Cruce de Fondos. Operatoria Para realizar la habilitación de un Comercio a fin de comenzar a utilizar el Servicio, la Entidad Pagadora ingresará a través del Sistema VISA On-Line, o bien, utilizando el Form. vis 309 Novedades a Pago Expreso de Cupones, la calificación del comercio, y la/s solicitud/es correspondiente/s. El formulario puede ser enviado por Fax, al Nro. (011) , Gerencia de Customer Service / Coordinación Operativa. Calificación y Solicitudes Para fijar la línea de crédito para este servicio, la Entidad Pagadora debe informar para cada Cuenta Comerciante habilitada para operar: Límite de crédito asignado, Tasa o código de tasa (tipo) y Vigencia (período en el cual se encuentra operativa la calificación). Junto con la Calificación, la Entidad debe ingresar la/s Solicitud/es para cada Cuenta Comerciante, de esa forma se efectiviza la habilitación de los Establecimientos para este Servicio. 1977 Servicios a Entidades Las Solicitudes permiten determinar los lineamientos particulares para acceder a los límites de crédito asignados en la calificación. Existen tres opciones para realizar las solicitudes: Por fecha de Pago: se aplica exclusivamente sobre las transacciones cuya Fecha de Pago esté comprendida entre la Fecha de Pago Desde y Hasta (inclusive), indicadas en la Solicitud. Por Importe: se aplica en el primer proceso de Presentación a todos los cupones pendientes de liquidar, cuya sumatoria de monto bruto sea igual o menor que el importe informado en la Solicitud, considerando que el sistema no fragmenta Cupones. Cada solicitud aplica por única vez. Por Vigencia: aplica en los Procesos de Presentación comprendidos entre F.Desde y F.Hasta (inclusive) informadas en la Solicitud. Estas fechas se asignan en el momento de realizar el alta de la Solicitud. Tasas A fin de calcular el costo del Servicio de Pago Expreso de Cupones VISA, la Entidad Pagadora debe ingresar la variable tasa de interés. El ingreso se puede realizar a nivel Banco o bien cada Sucursal puede definir cinco Códigos de Tasa, por moneda y por día de aplicación a los Comercios, ingresándolos a través del sistema VISA On-Line (Tabla 125) o mediante el uso del Form. vis 310 Tasas Pago Expreso, enviándolo por el Fax Nro (011) , a la Gerencia de Customer Service / Coordinación Operativa. 2078 Servicios a Entidades Costos Además de absorber el consiguiente Costo Financiero por el aceleramiento de los pagos, la Entidad Pagadora puede fijar un cargo administrativo mensual por el Servicio de Pago Expreso de Cupones VISA, informándolo a través de una nota enviada por Fax al Nº (011) dirigida a la Gerencia de Customer Service/ Coordinación Operativa. Emisión de tarjetas en el Punto de Venta Servicio opcional, que posibilita la emisión y embozado de tarjetas a Socios en Punto de Venta. El cliente obtiene una tarjeta personalizada en forma inmediata en un marco operativo seguro. Objetivos La emisión de tarjetas en Punto de Venta tiene por objetivo crear un nuevo espacio de emisión de tarjetas financieras, aportando mayor volumen en el negocio. Mediante este servicio se incrementa la oferta del producto tarjetas de las Entidades, reduciendo los costos de distribución de los plásticos, teniendo en cuenta que el Socio recibe el plástico en mano en el momento de su emisión. 2179 Servicios a Entidades VISA brinda el servicio integral de provisión de equipamiento y el software, mantenimiento del hardware y software, auditorias, seguros, asistencia técnica y capacitación del personal que opera la estación. Características Se embozan exclusivamente tarjetas de categoría titular El servicio se dirige a Tarjetas de Crédito de los siguientes productos: Classic (Consumer Finance). Classic (Nacional e Internacional). Gold. Grabación de tarjetas plásticas tamaño estándar Personalización de tarjeta: Grabación en relieve en el frente de la tarjeta. (Módulo de embozado 7 y 10 CPI, y Flying V). Capacidad de embozado 75 caracteres. Grabación indentada en el frente o reverso de la tarjeta, (Módulo OCRA Y MC). Coloreado del relieve, (Topping), posibilidad de elección de cintas de coloreado: Negro y Plata. Cassette de cinta recargable. Kit de desarrollo Datacard 150i. Driver para Microsoft Windows 95 y NT. Módulo de grabación de banda magnética alta y baja coercitividad. Alimentación de tarjeta automática. Alimentación de tarjeta manual para situaciones de excepción. El gabinete bloqueado con password. 2280 Servicios a Entidades Protección de acceso. Mensaje LCD y LED. Teclado numérico. Visor en la cubierta indicador del estado la operación. Comunicaciones RS-232. Seguridad de la contraseña del operador. Implementación La Entidad debe realizar la solicitud del Servicio al Sector de Coordinación Operativa de Visa, con el siguiente detalle: Anticipación mínima de 30 días hábiles a la fecha de implementación requerida por la Entidad. Dirección definida para la instalación de la estación de personalización (EDP) y tipo de Punto de Venta de que se trata. 2381 Servicios a Entidades Fecha prevista para el inicio del servicio en el Punto de venta definido. Lugar destinado para la capacitación de los operadores de la estación de personalización (EDP). Cantidad de asistentes al curso de capacitación sobre el servicio. Envío de los Parámetros Tabla de Límites de Compra actualizada. Tabla de Sucursales Bancarias actualizadas. Generación de Cuentas y Tarjetas por parte de la Entidad Las Cuentas y Tarjetas se dan de alta en VISA en forma previa a la entrega al Socio, mediante el envío de novedades de Alta de Cuentas y Tarjetas por parte de la Entidad Emisora. Para esto la Entidad Emisora envía a VISA las novedades, según el procedimiento habitual. Los datos de las cuentas tienen características especiales, son fijos para todo el universo informado, en general se utilizan los datos de la Entidad Emisora y Casa que dio origen a la novedad, a saber: Alta de cuentas (Novedad 50) Productos: Classic Nacional, Internacional, Consumer Finance y Gold Grupo de afinidad: opcional Límite de compra de $1 (A9), independientemente del tipo de producto. Denominación de la Cuenta con nombre ficticio. Domicilio de Correspondencia Fijo. Canal de Venta: opcional. 2482 Servicios a Entidades Sucursal de origen de la cuenta: identifica el destino de las tarjetas según la locación de la estación de personalización (EDP). Alta de tarjetas (Novedad 51) Categoría de la tarjeta: Titular. Grupo de afinidad opcional, como es habitual. Denominación de la Tarjeta secuencial (Ej.: APV ). No se informa el nombre de la Entidad Emisora. Código de distribución GP exclusivo para este circuito. Valores Fijos para: Tipo de Documento = "NC" / Número de Documento = 0 / Nacionalidad = "NC" / Sexo = "N" / Estado Civil = 9 / Fecha de Nacimiento = 0 / Código de Ocupación = Las Novedades de Altas de Tarjetas son identificadas con un código de distribución especial GP, las mismas se realizan junto con las altas normales que envía diariamente la Entidad. Las Novedades de Alta de Tarjetas deben ser identificadas por Sucursal / estación de personalización (EDP). Características de las cuentas y tarjetas dadas de alta inicialmente Las Cuentas y Tarjetas dadas de alta en forma innominada por la Entidad, cuentan con las siguientes características inicialmente: Vigencia - según tabla de Entidad Emisora. No generan formulario de Pin / Telecódigo. 2583 Servicios a Entidades Se generan habilitadas. Cobro de Cargo de Emisión: definición de la Entidad Emisora. No informan a Veraz. Referidos: No participa del circuito de referidos. No permite adicionales. Intercambio de archivos entre Visa y el Punto de Venta El archivo es transferido desde el Host de VISA a la sucursal mediante protocolo Web DAV HTTPS y luego es almacenado en un directorio específico de la estación de personalización (EDP). El archivo es importado a una base de datos encriptada local en la estación de personalización (EDP). Estas novedades conforman el universo de tarjetas a embozar en el Punto de Venta. Procedimiento de la Base de Datos en la EDP La estación de personalización (EDP) del punto de venta, toma los datos desde la Se procede al almacenamiento encriptado y seguro de esta base de datos. Estos datos integran la base de stock de tarjetas que dispone la Entidad en el punto de venta para su posterior asignación, personalización y grabación de plásticos. La base es permanente y tiene una vigencia acotada que se acuerda con la Entidad, por default esta vigencia es de un mes. 2684 Servicios a Entidades En caso de existir una interrupción en el enlace de comunicación con la esta base de datos no sufre inconvenientes y se puede utilizar independientemente de cualquier falla de conexión con el sistema VISA. La estación de personalización (EDP) recibe los datos que le corresponde a la sucursal asignada al punto de venta, por lo tanto no está habilitada para ver el universo total de la Entidad. Al presentarse un nuevo cliente en el Punto de Venta, se ingresan sus datos en los sistemas de la Entidad Emisora, y en el caso de cumplir con los criterios de crédito se decide emitir una tarjeta. Mediante la aplicación existente en la estación de personalización (EDP), se ingresan los datos de afiliación. Ingreso de datos para la emisión Los datos de filiación de la Cuenta y Tarjeta pueden ingresarse en forma manual o automática. Estos datos integran la novedad de modificación de datos de la Cuenta y Tarjeta generadas inicialmente por la Entidad. Cada campo tiene la misma validación que su correspondiente en el sistema de ABM de VISA. El operador selecciona del menú Procesos / Emisión de Tarjetas. Se abre la ventana de Emisión de Tarjetas. A partir de aquí el proceso se escalona en varios pasos, dependiendo la configuración de la EDP. Si la EDP está configurada para operar mediante el ingreso manual se presenta la pantalla de Emisión de Tarjetas habilitada para el ingreso de datos. 2785 Servicios a Entidades Si la EDP está configurada para la emisión mediante la interfaz de código de barras, la pantalla sólo tiene activada la opción de captura de código de barras o de cancelación. Asignación de Límites de Compra Límite de Compra de Excepción En la pantalla de límites se ingresa el monto del Límite de Compra en un pago de Excepción, monto del Límite de Compra en Cuotas de Excepción y Vigencia de estos Límites. Estos campos son obligatorios. Estos límites son transmitidos mediante mensajería On line con VISA, por una transacción Web Service. El sistema asigna en forma automática el Límite de Excepción de la Cuenta, permitiendo al Socio comprar en forma inmediata. Límite de Compra Definitivo En esta instancia, la Entidad tiene la posibilidad de asignar el Límite de Compra definitivo de la cuenta. En este caso debe completar los límites asignados a la tarjeta. Los campos de Límite de Compra de la Cuenta y de Factor de Límite de Compra en Cuotas son opcionales. Entrega de Tarjetas El emisor o su agente puede entregar Tarjetas, ambos tienen que seguir las disposiciones de seguridad especificadas para la fabricación, grabación y codificación. 2886 Servicios a Entidades Si se utiliza un agente, el Emisor tiene que tener un empleado responsable en el local que verifique el cumplimiento de la normativa. Envío de Novedades a Visa Los datos modificados en la EDP, conforman las siguientes novedades a enviar a Visa y luego a la Entidad Emisora. Estas novedades (A) y (B) ingresan a VISA identificadas bajo un código de movimiento especial (APVEMOFI). (A) Novedad de Modificación de Cuenta (70) N de cuenta. Código de Entidad y Casa. Nuevo Límite de Compra. Factor de límite de compra en cuotas. Datos de filiación de la Cuenta. (B) Novedad de Modificación de la Tarjeta (71) Número de trámite identifica el trámite iniciado en la Entidad Emisora. Código de novedad. N de Tarjeta toma el primer número de la base. Código de Entidad y Casa Campo optativo, puede mantener el original. Denominación de la Tarjeta. Tipo de Documento. Número de Documento. 2987 Servicios a Entidades Nacionalidad. Sexo. Estado Civil. Fecha de Nacimiento. Ocupación. (C) Novedad de baja de Cuenta (60) VISA envía a la Entidad, la novedad de baja de cuenta, identificada bajo un código de movimiento especial (APVEBAOP). La baja de cuenta puede darse por dos motivos: Error en el proceso (datos del socio, error en el plástico, rechazo por parte del socio, etc.) b- Vencimiento del plazo lote de stock existente en la EDP por cambio de mes. Si el motivo de la baja es el vencimiento de plazo (reemplazo de stock), se envía identificada bajo un código de movimiento especial (APVEBAVE). La Entidad Emisora enviara y recibirá las novedades de acuerdo al proceso de ABM (Altas, Bajas y Modificaciones) de acuerdo con el procedimiento habitual. Alta de Usuarios / Cuentas Baja de Usuarios / Cuentas Modificación de Usuarios / Cuentas Upgrade a Pedido (Entrada) Upgrade a Pedido (Salida) Novedades Aceptadas de ABM de Usuarios con Datos Empaquetados 3088 Servicios a Entidades Novedades Aceptadas de ABM de Usuarios con Datos Desempaquetados Novedades Aceptadas con Formato de Entrada al A/B/M de Usuarios Novedades de Errores con Formato de Entrada al A/B/M de Usuarios Tabla de Códigos de Error de Comercios y Establecimientos 3189 Servicios a Entidades Capitulo 9 Administración de Riesgo 3290 Servicios a Entidades Administración de Riesgos Generalidades Con el objetivo de favorecer la confianza de los consumidores y comercios a través del sistemas de pagos electrónicos mas seguro y avanzado del mundo en términos de tecnología. El desarrollo proactivo de iniciativas, programas de prevención y detección a fin de reducir las pérdidas y su impacto en la rentabilidad de los productos permiten alinear la Administración de Riesgo con el desarrollo de negocio y de los productos. El servicio de administración del riesgo incluye entre otras las siguientes prestaciones: Desarrollos específicos para la prevención del fraude Monitoreo de autorizaciones utilizando modelos predictivos para la detección temprana de fraudes Control inteligente de de transacciones de riesgosoportado en tablero de control dinámico Análisis de reclamos de los socios Soporte a Entidades sobre desconocimientos de transacciones Investigación de casos Identificación de puntos de compromiso de la información Aprobación de afiliación de comercios Control de actividad de comercios Verificación de transacciones que responden a patrones de comportamiento sospechoso Bloqueo de números de tarjetas comprometidas Administración de herramientas de prevención y detección de fraudes 3391 Servicios a Entidades identificaciones positivas de alto riesgo y código 10 ante sospechas del comerciante Administración de las publicaciones de tarjetas inhabilitadas en el boletín Int. (CRB) Características de Seguridad generales de las Visa Crédito Todas las tarjetas Visa poseen algunas características especiales que determinan su autenticidad. Número de la tarjeta Todos los números de tarjeta Visa comienzan con 4. los caracteres y números grabados deben distinguirse y ser de tamaño uniforme. Los últimos 4 dígitos de las tarjetas se deben encontrar en grabados dentro del holograma cuando el mismo se halla al frente de la tarjeta. Número de Identificación preimpreso Los cuatro dígitos que se encuentran impresos en la tarjeta por encima o por debajo del primer grupo de 4 dígitos grabados en relieve deben ser idénticos. Símbolo de Seguridad Últimos 4 dígitos Todas las tarjetas Visa llevan grabada en relieve una letra V de igual diseño que la letra V del logotipo Visa. 3492 Servicios a Entidades Existen tarjetas Visa que tienen impresos en el panel de firma los últimos 4 dígitos del número de la tarjeta seguidos por el código de seguridad. Los caracteres utilizados son iguales a los del código de seguridad y también se hallan inclinados hacia la izquierda. Código de Seguridad Está impreso sobre el panel de firma y se conforma por 3 dígitos inclinados hacia la izquierda. Todas las tarjetas poseen código de seguridad. Características de seguridad particulares de las distintas Visa Crédito Visa sin holograma 3593 Servicios a Entidades Holograma El holograma con la figura de la paloma desaparece Banda magnética holográfica Como carece de holograma al frente presenta una banda magnética holográfica al dorso Panel de Firma En el panel de firma con la palabra Visa en diagonal se cambia por un panel con líneas rectas y de los colores de Visa. La palabra Visa también aparece sobre el nuevo panel al exponerlo a luz ultravioleta. Visa nuevo logo 3694 Servicios a Entidades Holograma Es una imagen holográfica de una paloma tridimensional que parece estar en vuelo y cambia de color al inclinar la tarjeta. Panel de Firma En el panel de firma con la palabra Visa en diagonal se cambia por un panel con líneas rectas y de los colores de Visa. La palabra Visa también aparece sobre el nuevo panel al exponerlo a luz ultravioleta. Visa Bandera Holograma 3795 Servicios a Entidades Es una imagen holográfica de una paloma tridimensional que parece estar en vuelo y cambia de color al inclinar la tarjeta. Panel de Firma Paloma ultravioleta En el panel de firma se encuentra impresa la palabra Visa en color azul o azul y oro y en forma diagonal, que se repite en toda la superficie del panel. No debe tener raspaduras ni enmiendas. Si las tuviera, se observará que debajo aparece la palabra Void o Anulado impresa en la misma forma que la palabra Visa. La figura de una paloma representada en el holograma puede observarse en el anverso de la tarjeta si se la expone a luz ultravioleta. 3896 Servicios a Entidades Características de Seguridad generales de las Visa Electrón / Visa Débito Datos de la tarjeta Los datos de la tarjeta son grabados en forma plana o relieve invertido Número de identificación preimpreso Los primeros 4 dígitos del número de la tarjeta deberán ser iguales a los 4 dígitos preimpresos que se encuentran debajo de éstos. Frase al frente de la tarjeta Al frente de la tarjeta figurará la frase Solamente para uso electrónico / For electric use only 3997 Servicios a Entidades Características de Seguridad particulares de las Visa Electrón y la Visa Débito Visa Débito Símbolo Visa Electrón Holograma Debajo del nuevo isolotipo de Visa caracterizado por la V realzada se ubicará la palabra Débito Es una imagen holográfica de una paloma tridimensional que parece estar en vuelo y cambia de color al inclinar la tarjeta. 40 Mostrar más
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 artículo 47
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 ARTÍCULO 48
 ARTÍCULO 417
 Artículo 1