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Timestamp: 2017-09-21 02:31:53+00:00

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Revista PymeSeguros Nº 24 by Carmen Peña - issuu
NĂşmero 24
www.pymeseguros.com Carlos HernĂĄndez, subdirector general comercial de Adeslas SegurCaixa
gracias a los seguros colectivos
Punto de encuentro Seguro de Responsabilidad Medioambiental, el gran desconocido entre los mediadores
Mas a fondo Los corredores desean la fuerza de un lobby
En SOS Seguros y Reaseguros trabajamos para ofrecer la mejor asistencia. Buscamos las mejores soluciones a las necesidades de nuestros corredores.
Seguros de Asistencia en Viaje, Defensa Jurídica Servicios Médicos y de Seguridad para empresas con empleados en el extranjero
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Todos los corredores coinciden en que deben tener una posición unánime frente a ciertos temas que les amenaza, como la demanda de las mismas exigencias para todos los mediadores, poner coto a la mala praxis de la bancaseguros, etc. Su éxito en la negociación y representación colectiva dependen de ellos, de su capacidad de entenderse y de actuar (ver la sección Mas a fondo). Solo tienen que fijarse en que su principal competidor, la banca, habla con una única voz, y ésta representa un poder de negociación individual mayor que el que puedan tener la inmensa mayoría de las asociaciones. Además, no tienen ningún inconveniente a la hora de ceder todo el protagonismo y el poder de negociación a esa única voz. Son mucho más eficientes y para la Administración su interlocución es mucho más cómoda.
Una vez establecida esa voz única que represente a los corredores, el resto puede utilizar sus energías en encontrar nichos de negocio como Salud o Riesgos Medioambientales, que les permita mejorar sus carteras. Muy pocos corredores saben que existe una responsabilidad subsidiaria de los directores y de los gerentes de las compañías, que puede poner en peligro su casa y patrimonio personal por no haber contratado adecuadamente la responsabilidad medioambiental (ver la sección Punto de Encuentro). De hecho, el 70 u 80% de los corredores medianos no se paran a pensar que pueden vender la responsabilidad medioambiental a toda su cartera de clientes. En cuanto al ramo de Salud, es uno de los pocos ramos que sigue creciendo, tanto en primas como en pólizas, gracias a que hay empresas y pymes que están ofreciendo la cobertura de Salud a sus empleados. Siempre hay negocio, si se sabe buscar dónde.
Sumario Staff Directora Carmen Peña carmen@pymeseguros.com Periodista Aitana Prieto aitana@pymeseguros.com Área Comercial 616468849 carmen2@pymeseguros.com Roberto Peña 636064434 roberto@pymeseguros.com Interactividad Digytalia
Seguro de Responsabilidad Medioambiental, el gran desconocido entre los mediadores
04 Número 24 • Abril 2013 www.pymeseguros.com ISSN 2173-9978 Difusión gratuita C/ Juan Pascual, 21 - 4º B 28017 MADRID TF: 91 367 04 46
06 Hablando claro Carlos Hernández, subdirector general comercial de Adeslas SegurCaixa. El ramo de Salud crece gracias a los seguros colectivos
20 Mas a fondo Los corredores desean la fuerza de un lobby
66 Bajo el peso de la Ley Embarcación para negocios ilícitos
72 Rincón de lectura Libros útiles para la empresa
70 Algo mas que negocio Ayudar a los mas desprotegidos
06 Carlos Hernández, subdirector general comercial de Adeslas SegurCaixa
El ramo de Salud sigue creciendo, tanto en primas como en pólizas. La causa de este incremento del número de asegurados está, según Carlos Hernández, es porque hay grandes empresas y pymes que están empezando a ofrecer la cobertura de salud a sus empleados y además por la contratación a través de colectivos abiertos. “Aunque va en detrimento de las pólizas individuales, está incorporando mas asegurados al ramo”. Por otra parte, “la alarma social por los recortes sanitarios y las listas de espera han permitido que un público que, hasta la fecha, estaba satisfecho con los servicios públicos, busquen libertad de elección de profesional”.
El ramo de Salud crece gracias a los seguros colectivos
¿Cómo se ha comportado el ramo de Salud en 2012? El volumen de primas de seguros de Salud creció un 3,3% el pasado año. A pesar de que en 2011 el crecimiento fue superior (3,7%), se puede considerar como un buen resultado teniendo en cuenta el difícil entorno económico actual. Si nos referimos a Asistencia Sanitaria, el crecimiento ha sido del 3,8%. De esta modalidad, destacaría dos hechos: que las primas en asegurados privados (excluyendo las administraciones públicas), han crecido un 4,3%; y que las de seguro dental lo ha hecho un 13,8%. En cuanto a asegurados, el crecimiento en Asistencia Sanitaria ha sido superior al de 2011, tanto para el total, un 1,2% (frente al 1% del año anterior), como considerando exclusivamente a los asegurados privados, que han crecido un 1,8%. ¿Y en el caso concreto de Adeslas SegurCaixa? Nos ha ido francamente bien. Hemos reforzado nuestra posición de liderazgo. Actualmente tenemos el 27% del mercado, tras finalizar el proceso de integración de Aresa y de la consolidación del canal bancoasegurador. En asegurados privados en el ámbito de la Asistencia Sanitaria, nuestro crecimiento ha sido superior al mercado tanto en asegurados como en primas, que se ha situado en el 4,5%. ¿Cómo se espera que se comporte este año el ramo de Salud? Viendo la última información publicada por ICEA sobre los crecimientos interanuales, a cierre de febrero de 2013, el total de las primas de Salud creció un 0,9%. Si hablamos solo de Asistencia Sanitaria, el incremento es del 1,6%, frente al 2,8% que lo hacía el año pasado. Aunque prevemos un mejor comportamiento en la segunda mitad del ejercicio, es lógico esperar un crecimiento algo por debajo de lo realizado en 2012.
El informe de Aon “Evolución de primas y propuestas de renovación de los seguros de salud para 2013” señala que las aseguradoras incrementarán entre el 3% y 5% las primas este año. ¿Está siendo así? De acuerdo a la información de ICEA, el coste de las prestaciones del mercado de Asistencia Sanitaria creció un 3,1%. Si nos restringimos al mercado de asegurados privados (es decir, excluyendo La modalidad de seguro dental Administraciones Públicas), el crecimiento sería de un 3,2%. Teniendo en cuenta estos creció un 13,8% en 2012 incrementos de costes, las aseguradoras necesitamos actualizar las primas para poder mantener la calidad del servicio. Pero este año es más complicado estimar el porcentaje de incremento de primas mediante el análisis de las tarifas del mercado, debido a la obligatoriedad de eliminar las diferencias por sexo. Tras la publicación de la estadística del primer trimestre de 2013 por parte de ICEA, que aparecerá en las próximas semanas, se podrá disponer de la evolución del mercado en términos de asegurados y primas. Eso permitirá estimar el incremento medio de las primas. En cualquier caso, yo creo que estará en el orden del 3%. ¿Cómo ha influido en el ramo de Salud la obligatoriedad de la aplicación de tarifas “unisex”? Las compañías de Salud ya venían aplicando tarifas unisex a los nuevos clientes desde hace varios años. Por lo tanto, la Ley no ha significado un cambio significativo desde un punto de vista de actividad comercial. Para los asegurados con contratos más antiguos, donde por motivos históricos las tarifas eran distintas, se ha procedido a igualar las primas como marcaba la normativa. En aquellos casos donde esta aplicación hubiera podido generar subidas importantes, al final
Hablando claro El incremento medio de las primas este año estará alrededor del 3%
de año, se habilitaron programas de retención para que fuera el mínimo número de clientes los que por motivos económicos se vieran obligados a abandonar Adeslas SegurCaixa y a renunciar a sus coberturas. Algunas de las acciones fueron productos más adaptados en garantías y coberturas, a la realidad del cliente afectado. Por lo tanto, no ha habido una repercusión de incremento de costes. ¿Cómo están influyendo los recortes sanitarios en la contratación de seguros de Salud?
Los recortes sanitarios han generado alarma social entre los ciudadanos y, aunque la asistencia a los casos graves en la Sanidad Pública se esté prestando con total normalidad, los casos menos graves, sí han visto incrementar sus listas de espera como medida de control del gasto. La alarma social y las listas de espera han con-
Adeslas SegurCaixa, bien valorada por lo corredores
En el último barómetro de Adecose, SegurCaixa Adeslas estaba bien valorada por los corredores. Según Carlos Hernández, subdirector general comercial de la entidad, “nos eligen porque también buscan lo mejor para sus clientes y encuentran en nuestra entidad un nivel de servicio y de atención importante”. Los corredores cada vez están apostando mas por Salud, un ramo que –como indica Hernández- “les garantiza una vida media de las pólizas muy interesante y les fideliza y vincula con sus clientes. He detectado que las principales corredurías están creando
departamentos específicos de Salud, con personal propio para atender a sus clientes solo en este ámbito. Tienen muchos asegurados a los que les han vendido Auto, Hogar, Accidentes, Vida o incluso otros productos del ámbito empresarial. Ahora se han dado cuenta del potencial del ramo de Salud”. SegurCaixa Adeslas, aunque es una compañía multicanal, quiere potenciar el negocio con los corredores porque “es importante para nosotros. Por eso, estamos actualizando nuestros productos para adaptarlos a este canal, así como nuestros servicios tecnológicos, para ofrecer un servicio mas cercano y un
trato mas diferencial con los corredores”. Los brokers distribuyen 350 millones de euros en primas del negocio de SegurCaixa Adeslas (en torno al 9%), básicamente en el negocio de Salud. Para este año, se espera un volumen de facturación en nueva contratación, que está en el orden de los 50 millones de euros. Pero Carlos Hernández cree que, en los próximos años, “este negocio se va a incrementar conforme vayamos adaptando los productos a las especificidades del canal. Por eso esperamos que el porcentaje de negocio de los corredores se incremente en 2 ó 3 puntos”.
llevado que, un público que hasta la fecha estaba satisfecho con los servicios públicos, busque libertad de elección de profesional. Lejos de cualquier interpretación de oportunismo por parte del sector privado de salud, comentar dos temas importantes: En primer lugar, la crisis económica resta muchos miles de personas al sector privado, que dejan su seguro de salud ya sea por dificultades para pagarlo, o por el cierre de la empresa que lo pagaba en su nombre. Pero en cualquier caso, sí que hemos detectado que es una de las pólizas que mayor continuidad está teniendo en todos los hogares, porque les da mucha tranquilidad tener una póliza de asistencia sanitaria. Por otro lado, el sector privado ayuda a reducir el gasto público de salud, al asumir un gran número de prestaciones médicas del sistema público, y por ello ayuda a consolidar un modelo más sostenible en el tiempo. ¿Y el llamado medicamentazo se está notando en la contratación de la prestación de farmacia de los seguros de Salud? La prestación de farmacia es una garantía de contratación eminentemente colectiva (por los colectivos y seguros de empresa). De momento, es una garantía poco extendida y no está muy consolidada hoy por hoy. Si finalmente se aprueba la subida del 10 al 21% del IVA en los servicios sanitarios, ¿hay posibilidad de asumirlo por parte de las aseguradoras? Afortunadamente, los servicios sanitarios están exentos de IVA desde 1992, así como los seguros de Salud, están exentos del impuesto sobre primas de seguros, lo cual da un respiro a los consumidores. Otros bienes, como los materiales y medios de diagnóstico sí han visto incrementado el IVA del 8 al 10%. Eso ha supuesto un encarecimiento en la factura que pagan las compañías a los hospi-
tales sin que ésta se haya repercutido en las primas a los clientes de una forma directamente proporcional. En los seguros dentales, los clientes tampoco han visto subir sus tarifas con el IVA. Aún no se sabe si se incrementará este impuesto del 10 al 21%. En agosto del año pasado se publicó un Real Decreto en el que se decía que los inmigrantes sin papeles, cualquier europeo que quiera ser Hemos detectado que el operado en un hospital o los españoles que nunca hayan trabajado y que tengan seguro de Salud es una de las ingresos por encima de los 100.000 euros pólizas de mayor continuidad anuales no podrán acceder a la asistencia porque da mucha tranquilidad sanitaria. Para ellos, el Gobierno ofrece tener cubierta la asistencia la firma de una póliza o seguro. ¿Qué pasanitaria pel están teniendo las aseguradoras en este tipo de productos? Hasta el momento, las Comunidades Autónomas, que son las responsables de su aplicación, no han implementado una reglamentación que se aplique de forma idéntica en todo el territorio. Algunas CCAA entregan una factura, otras hacen firmar un compromiso de pago a ejecutar en el futuro, otras mantienen el servicio gratuito universal, etc. Esta falta de uniformidad en la aplicación de la Ley, dificulta que se puedan lanzar seguros que puedan cubrir una necesidad en toda España. A pesar de esta falta de unidad de mercado, en ciertos nichos de mercado se ha aumentado la compra de seguros de Salud. Es el caso de los ciudadanos del centro y norte de Europa, que residen en nuestra costa mediterránea.
¿Se ha creado o se va a crear algún tipo de producto que sea específico para este nicho de mercado?
Hablando claro Hoy por hoy, la prestación de farmacia es una garantía poco extendida y consolidada No como tal. Pero sí que hemos tenido peticiones, a través de asociaciones, para analizar o estudiar un producto de Salud adaptado a sus condiciones. Y hemos hecho alguna operación muy concreta para algún tipo de colectivo de residentes. Cada vez se ven productos de salud mas flexibles para adaptarse a las necesidades de los clientes. ¿Qué opina al respecto? Creo que es bueno. Todo lo que sea ampliar la oferta es beneficioso para el sector y para los clientes.
Se dice que el ramo está aumentando porque hay grandes empresas y pymes que están empezando a ofrecer la cobertura de Salud a sus empleados. ¿Cuál es su opinión sobre ello? Efectivamente, a pesar de la crisis y la situación que viven muchas empresas españolas, está ocurriendo así. Cada vez se valora más, por parte de los empleados, que la compañías ofrezca como beneficio social la adhesión a una póliza de Salud. Se espera que sea una de las líneas de crecimiento del mercado de Salud. ¿Qué piensa a cerca de la contratación a través de colectivos abiertos? Es una praxis del sector. El mercado de individuales se ha ido “canibalizando” por las ofertas de los colectivos abiertos con los que operan muchas entidades y algunas corredurías. Aunque va en detrimen-
to de las pólizas individuales, sí es verdad que se está incorporando un mayor número de asegurados. Pero nosotros no somos especialmente activos en este ámbito.
¿Cómo busca Adeslas SegurCaixa la diferenciación del resto del sector? Nos mantenemos fieles al compromiso con la salud de los clientes, con una propuesta de valor basada en dos ejes fundamentales: ofrecer el mayor y mejor cuadro médico del país; y garantizar la cobertura sanitaria más completa. Tener el mejor cuadro médico de España con más de 40.000 médicos repartidos por todo el territorio, hasta en las pueblos más recónditos, sólo se consigue mediante una gestión diaria, pegada al terreno y pendiente del día a día de la relación con los médicos. El compromiso de ofrecer las coberturas más amplias se hace tangible ofreciendo en sus contratos estándar, garantías sin límites de hospitalización médica o quirúrgica, prótesis, transplantes de médula ósea, tratamientos y medios de diagnóstico de alta tecnología o diálisis para enfermos crónicos, como algunos ejemplos significativos. ¿Qué novedades tiene Adeslas SegurCaixa para este año? Sigue innovando en los seguros de Salud. En el ámbito de productos para particulares, se están comercializando pólizas con diferentes niveles de copago, otros sin copagos y los de mayor nivel de gama con reembolso de gastos. Las pymes son un segmento de especial interés y donde mayores esfuerzos se están dando para adecuar el catálogo a la realidad empresarial de España, donde predominan las micropymes y los profesionales autónomos. Carmen Peña Fotos: Irene Medina
Medioambiental, el gran desconocido entre los corredores
En pocos años, la responsabilidad medioambiental está experimentando cambios normativos. Algunos de ellos muy recientes. Por eso, PymeSeguros ha decidido organizar una mesa redonda para aclarar la situación actual de la responsabilidad medioambiental y los cambios que se están produciendo. Desde el 30 de julio de 2011, está vigente la Ley 22/2011 de Residuos y Suelos Contaminados, que según José Luis Lorenzo, responsable de Suscripción de Responsabilidad Medioambiental de AIG, “aporta alguna modificación respecto al régimen anterior. Fundamentalmente en el tema de los residuos, porque hay algunos cambios en cuanto a su gestión y se ha modificado su catalogación. Ahora son residuos domésticos, comerciales e industriales. Por otra parte, de cara a la empresa, se
La falta de conocimiento en la responsabilidad medioambiental no es solo de las empresas, muchos mediadores no saben nada o muy poco sobre el tema. En general, el corredor medio no está formado, a no ser que esté especializado en ciertos sectores donde sí afecta de lleno la Ley de Responsabilidad Medioambiental. Sin embargo, es una oportunidad de negocio porque existe una responsabilidad subsidiaria de los directores y de los gerentes de las compañías, que puede poner en peligro su casa y patrimonio personal por no haber contratado adecuadamente la responsabilidad medioambiental.
José Luis de Heras
El MORA es una herramienta gratuita que calcula el riesgo de una empresa porque indica los recursos naturales de cada hectárea
invierte el orden de los obligados a descontaminar en caso de producirse una contaminación del suelo. Antes eran, por este orden, el causante, el poseedor y el propietario. Ahora es el causante, el propietario y el poseedor. Un nuevo orden que tiene mas lógica”. José Luis de Heras, director gerente del Pool Español de Riesgos Medioambientales, pone especialmente el acento en que “cuando se descubre que un suelo de una empresa está contaminado, no importa cuándo haya ocurrido. Es decir, se tiene la obligación de descontaminarlo lo haya contaminado quien lo haya contaminado y cuando lo haya contaminado. La contaminación histórica adquiere una gran importancia”. Juan Pedro Fernández, director de Eme Ocho Correduría de Seguros, opina que “a nosotros esta ley nos afecta menos como corredores que como gerentes de riesgos o asesores. Aconsejamos a los clientes sobre las responsabilidades en las que puede incurrir y les indicamos qué debe hacer frente a una contaminación histórica del terreno”. Para estos supuestos, Emma Martínez, de Grandes Cuentas de Artai Consultores de Seguros, señala que hay una cobertura específica de seguro. Pero el representante de AIG dice que “en mercados anglosajones sí se está haciendo, pero en España no, por la complejidad técnica que requiere este tipo de coberturas y el coste”. De Heras aclara que “hay unos productos que sirven para cuando se sabe que existe una contaminación y se ha identificado lo que hay que limpiar pero se quiere cerrar una transacción y acuerdas un coste máximo de, por ejemplo, cinco millones de euros. Para asegurarse de que no va a ser 15, se contrata un seguro y si se superan los 6 millones, lo paga la garantía. Pero este seguro no está teniendo mucho éxito”. Lorenzo incide en que “se trata de una reparación muy cuantiosa y muy larga en el tiempo. Además, en muchos casos,
Punto de encuentro puede provocar la paralización de la actividad de la empresa durante varios meses o un año. Por lo tanto, al coste asociado a la reparación, se unen los de la paralización de la actividad. Por eso, los corredores como asesores tenéis que estar muy encima de ellos para poder guiarles”.
“El 70 u 80% de los corredores medianos no se paran a pensar que pueden vender la responsabilidad medioambiental a toda su cartera de clientes”. Emma Martínez
Falta de concienciación en las empresas El problema es que las empresas no están realmente concienciadas de sus obligaciones en cuanto al riesgo medioambiental. Así lo certifican los participantes en la mesa redonda. Fernández explica que “dependiendo de los sectores, está costando mucho concienciarles del riesgo medioambiental. Aunque luego te encuentras determinados negocios donde sí existe. Por ejemplo, en el transporte de mercancías peligrosas y en las estaciones de servicio que tienen hidrocarburo, se venden las pólizas con cierta facilidad”. Martínez añade que “si la empresa pertenecen a un grupo internacional o ya tiene un cierto volumen, sí están concienciados. Pero aún así, están perdidos. Lo confunden con la contaminación”.
En cuanto a las pymes, el director gerente del Pool Español de Riesgos Medioambientales dice que “las asociaciones han hecho algún esfuerzo”. Pero, el director de Eme Ocho Correduría de Seguros comenta que “en ocasiones, las propias asociaciones están llevando a las pymes a un error. Hay veces que cuando les hablas de este tema, te indican que ha recibido una circular de su asociación donde le dice que esto no es obligatorio todavía. Se sigue confundiendo la garantía financiera con la responsabilidad. No se dan cuenta de que, aunque no haya obligatoriedad de asegurar, se necesita cubrir el riesgo”. La responsable de Grandes Cuentas de Artai Consultores de Seguros afirma que “los cuestionarios también les da mucha pereza”. Algo con lo que José Luis de Heras no está de acuerdo, porque “en la mayor parte de las empresas son ya de página y media”. Aunque Emma Martínez replica que “hay compañías, por ejemplo, las de transporte, que tienen que rellanar varios: el de transporte controlado, el de no controlado, el del surtidor. Tienen poco tiempo y eso provoca un poquito de dificultad a la hora de conseguir entrar en la suscripción de la póliza”. Para José Luis Lorenzo, la causa de todo esto es que “sigue faltando formación a la hora de la percepción del riesgo medioambiental. Porque en otras pólizas, la garantía financiera se ha abordado muy bien. Por ejemplo, en RC general hay una tabla de baremos sobre el límite que se quiere contratar y el cliente no tiene ninguna duda de si quiere 6, 15, 20, 150... Sin embargo, en medio ambiente parece que al menor problema, todo es un mundo y te paraliza tanto la recopilación de información, el análisis de riesgo, la percepción, la prima... Lo importante es que el operador sea consciente de que tiene un riesgo medioambiental y que lo evalúe, porque los mecanismos para transferirlo son mucho mas sencillos de lo que a priori parecen”.
Juan Pedro Fernández apunta que “hay un argumento que comercialmente es bastante válido. Se trata de decir a los que toman la decisión última de contratar esta garantía financiera, que existe una responsabilidad subsidiaria de los directores y de los gerentes de las compañías, que puede poner en peligro su casa y patrimonio personal”.
El MORA hace mas sencilla la evaluación del riesgo El Ministerio de Medio Ambiente ha puesto en funcionamiento el MORA. Se trata de una herramienta, a la que puede acceder gratuitamente todo el mundo, que sirve para calcular el riesgo de una empresa. Se basa en una cartografía, propiedad del Ministerio de Medio Ambiente. Allí están inventariados los recursos naturales presentes en cada hectárea. Se puede ver qué recursos naturales hay alrededor de donde se quiere establecer una empresa: los ríos, los acuíferos subterráneos, los bosques, especies animales (aunque en esto no está muy perfeccionado)... Dependiendo las zonas que pueden estar afectadas, te da una cifra. El director gerente del Pool Español de Riesgos Medioambientales señala que “es una herramienta muy sofisticada y muy cara. Se puede llegar a saber cada uno de los escenarios de riesgo que estimados en un informe previo y cuantificar el coste de reparación primaria, complementaria y compensatoria de esos recursos naturales que puedes dañar o que has dañado, porque se puede hacer a priori o con posterioridad. En ese sentido, el MORA me parece un avance. Va a ayudar a todo el que quiera hacer un análisis de riesgos medioambientales y a cuantificar sus daños potenciales”.
La responsabilidad medioambiental, mas sencilla de lo que parece La falta de conocimiento en la responsabilidad medioambiental no es solo de las empresas, muchos corredores no saben nada o
muy poco sobre el tema. Juan Pedro Fernández indica que, a veces, “te encuentras a personas que te dicen que su corredor de toda la vida les ha dicho que este seguro no les afecta. Hay corredores que
“Con el MORA se está empezando a perder el miedo por parte de algunas autonomías y se está empezando a incoar expedientes de Responsabilidad Medioambiental expresamente, con exigencia de reparación medioambiental”. José Luis de Heras no están muy informados porque lo consideran un tema farragoso”. Sin embargo, Lorenzo puntualiza que “la percepción que yo tengo es que se afronta con miedo y con poca seguridad”. Para Fernández, “el corredor medio no está formado, a no ser que tengas una especialización en ciertos sectores donde sí que afecta de lleno la Ley de Responsabilidad Medioambiental”. A eso hay que añadir, según Emma Martínez, que “esta póliza no es muy rentable para los corredores”. Pero el representante de AIG explica que “sí te puede aportar dar un servicio adicional al operador que lo necesite y, de esa forma, poder ganar incluso clientes nuevos”. Algo en lo que está de acuerdo Martínez “para el tipo de clientes que nosotros tenemos, por su puesto. Pero yo me refiero al 70 u 80% de los corredores medianos. No se paran a pensar que pueden vender a toda su cartera de clientes la responsabilidad
Punto de encuentro medioambiental. Yo creo que hoy por hoy no es esa la filosofía”. Juan Pedro Fernández piensa que “si fuera obligatorio, los corredores verían un nicho de mercado y se informarían”. AIG, consciente de la complejidad de afrontar este negocio, ha realizado un argumentario de ventas de productos de medioambiente para los corredores que se lanzará próximamente. “En él se explica la póliza, los pros y los con-
“Lo importante es que el operador sea consciente de que tiene un riesgo medioambiental y que lo evalúe, porque los mecanismos para transferirlo son mucho mas sencillos de lo que a priori parecen”. José Luis Lorenzo tras, las diferencia que hay con la RC por contaminación... Además hay un curso online para corredores que consiste en 6 ó 7 módulos para dar nociones fundamentales del producto de medioambiente y las diferencias que hay entre la Ley de Responsabilidad Medioambiental y la que había anteriormente. Es menos complejo de lo que parece y hay pocas personas expertas en las corredurías. Si se familiarizan mas con el riesgo medioambiental, se lo podrán acercar al cliente para trasladarle sus necesidades”.
Simplificar la documentación Sin embargo, el director de Eme Ocho Correduría de Seguros reclama que “para vender este tipo de seguros, se necesita que sea mas escueta y fácil la información que rellena el cli-
ente”. Pero a José Luis de Heras le sorprende “que estés todavía con la sensación de que los cuestionarios son muy largos. Antes eran de 6 páginas y ahora tienen media y solamente si no se cumplen determinadas condiciones, tienes que rellenar la otra media. La mayor parte de la información, para los que están inmersos en el tema de medioambiente, no es difícil”. Pero la representante de Grandes Cuentas de Artai indica que “a parte del número de preguntas, que sí es verdad que se ha simplificado, está el problema del número de cuestionarios. Hay empresas que hacen muchas actividades y tienen que rellenar cuatro formularios diferentes. Eso a nosotros nos complica un poco la labor como corredor”. A veces “falta comunicación con las personas de las compañías —señala José Luis de Heras— porque preguntándoles si hay que rellenar 4 cuestionarios a lo mejor te dice que con uno general es suficiente”.
La nueva Ley aparecerá en unos meses En estos momentos se está tramitando el Proyecto de Ley para modificar la Ley 26/2007, de 23 de octubre, de Responsabilidad Medioambiental, que el director gerente del Pool Español de Riesgos Medioambientales espera que se publicará como Ley “no tardando mucho. En unos meses”. Aunque advierte que no va a aportar novedades importantes. Entre las ventajas está “la simplificación de todo lo que había anunciado que iba a ser obligatorio, que todavía no lo era, la verificación y la complejidad de evaluar el riesgo. Se utiliza un método mas sencillo y eso puede animar a que se siga”. Juan Pedro Fernández piensa que “a los corredores nos va a dejar mucho mas tranquilos a la hora de aconsejar límites de cobertura ya que va a quedar un poquito mas arropado con ese tipo de valoraciones. El análisis de riesgos medioambientales es una herramienta estupenda y relativamente sencilla de utilizar”.
Punto de encuentro José Luis Lorenzo dice que “para mí el principal reto de la Ley 26, es conocer el riesgo medioambiental e incorporarlo en el día a día de las empresas. Para un amplio porcentaje de empresas de este país va a ser una herramienta buena y un reto para ellas”. Emma Martínez cree que “la novedad mas destacable es que el propio operador va a establecer la cuantía de la garantía financiera que debe tener para responder de los posibles daños que pueda causar después de haber hecho el análisis del riesgo medioambiental. Ahora, había mucho incertidumbre en las empresas sobre la cuantía y se hacía basándose en el límite que tenían en RC”. El responsable de Suscripción de Responsabilidad Medioambiental de AIG afirma que “las empresas van a tener mayor flexibilidad y el coste para poder hacer el cálculo de la garantía financiera va a ser menor de lo que ellos estimaban. Es una herramienta para que cada operador conozca la valoración de sus riesgos. Pero solo de manera indicativa, porque hay que tener en cuenta otros factores a la hora de poder plasmarlo en la garantía financiera y en el importe final de la misma”. Hasta ahora, señala Juan Pedro Fernández, el problema era que las empresas “te trasladaban a ti el problema de aconsejar unos límites de responsabilidad. Eso nos va a dar una tranquilidad”. Por su parte, José Luis de Heras resalta “la obligatoriedad de reparar los recursos naturales dañados y surge el problema de cuánto me va a costar reparar una especie irremplazable. A parte de la incertidumbre, está la inexperiencia. La parte negativa de la Ley es que introduce mucha incertidumbre, pero entre los factores positivos señalaría que los instrumentos de valoración del riesgo y de valoración de daños están introduciendo una filosofía monetaria”.
Monetización del riesgo Una de las partes fundamentales en la ley 26 es la monetización del riesgo. De hecho, aunque no la menciona expresamente,
todo conduce a ella. José Luis de Heras comenta que se debe tener en cuenta dos cosas. “Primero, que la reparación de los bienes es total. Y segundo, que el daño medioambiental no es equivalente al de contaminación (un daño medioambiental puede ser un incendio forestal). Por otra parte, la reparación no es simple-
“Las empresas siguen confundiendo la garantía financiera con la responsabilidad. No se dan cuenta de que, aunque no haya obligatoriedad de asegurar, se necesita cubrir el riesgo”. Juan Pedro Fernández mente la descontaminación, sino la reposición de los recursos naturales y los servicios ambientales. Cuanto mas establecidas estén las reglas de valoración, incluso el valor unitario de las especies naturales, mas fácil será el día de mañana hallar equivalencias y menos incertidumbre habrá en torno a todo eso”. Para las aseguradoras es mas complejo este nuevo régimen que el anterior. “La propia Ley de Responsabilidad Medioambiental, continúa De Heras, le daba a las administraciones la posibilidad de aplicar las leyes anteriores para la reparación de daños medioambientales. Realmente, se hace la vista gorda y no se consigue el mismo objetivo porque no se reparan todas las especies dañadas y las que no se pueden reparar, no se compensa. Ahora, incluso antes de que salga la nueva Ley, con el MORA, se está perdiendo el miedo por parte de algunas autonomías y eso producirá un efecto dominó. Se están
Punto de encuentro empezando a incoar expedientes de Responsabilidad Medioambiental expresamente, con exigencia de reparación medioambiental”. Aunque todavía no está muy extendido, como explica Juan Pedro Fernández, “estoy tratando siniestros posteriores a la Ley de Responsabilidad Medioambiental que yo entendería que la reclamación hubiera venido a través de esta Ley y la sorpresa sigue siendo que se están tramitando como contaminación accidental y la aseguradora pagándolo como responsabilidad civil de contaminación accidental”. José Luis Lorenzo aclara que “es una tramitación previa de la Administración la que te comunica por qué vía se tiene que reparar. Ahora ya se está comenzando a reclamar por la responsabilidad medioambiental. De un tiempo a esta parte, se nota mayor actividad y mayor interés por la administración para incoar expedientes en base a la Ley 26”. José Luis de Heras señala que “hasta ahora, exigir una limpieza por parte de la Administración de una contaminación, exigía incoar un expediente sancionador por haber cometido una infracción. Pero con la Ley de Responsabilidad Medioambiental ya no es así. Tú limpias, y luego ya veremos si has infringido”.
Protección de las aguas subterráneas Otra norma reciente es la que ha aprobado el Congreso de los Dipu-
tados a mediados de marzo, que modifica la Ley 16/2002, de 1 de julio, de Prevención y Control Integrados de la Contaminación, que persigue ampliar las limitaciones de contaminación al suelo y subsuelo. Según el Gobierno es “más garantista” en la protección frente a la contaminación ya que no se limita sólo a la atmósfera y al agua, sino también al suelo y al subsuelo (a las aguas subterráneas). El director gerente del Pool Español de Riesgos Medioambientales dice que esta ley establece “toda la documentación que hay que presentar, información sobre el estado de los recursos naturales a tu alrededor y en particular del suelo y de las aguas subterráneas. El objetivo de esto es que cuando dejes esa actividad, puedan tener una foto comparada de cómo se encuentra el terreno y cómo estaba cuando pediste la autorización. Todo lo demás es un poco simplificación administrativa”. El responsable de Suscripción de Responsabilidad Medioambiental de AIG también cree que, “a groso modo, no modifica las reglas de juego. Quizá para nosotros como compañías de seguros la información sí va a ser mas compleja y mas completa, porque es una buena foto para conocer el riesgo a la hora de afrontar la suscripción. Pero para el operador es un requisito mas que tiene que realizar y una información mas a cumplimentar”. Por su parte, el director de Eme Ocho Correduría de Seguros afirma que “nos va a dar cierta garantía de que no llegue un siniestro de contaminación en pólizas en vigor que tengan que ver con hechos del pasado. Por lo tanto, a las aseguradoras y a los corredores nos viene bien”. Carmen Peña Fotos: Irene Medina
Pónganos a prueba. Propónganos retos. Estamos preparados y dispuestos. En AIG somos más de 62.000 empleados asesorando a personas en todo el mundo para asegurar un futuro más brillante. Somos un líder global en seguros. Prestamos servicio a más de 88 millones de clientes en seguros generales. Estamos enfocados a lo que sabemos hacer mejor; ayudar a las personas a proteger sus hogares y negocios, a recuperarse, reconstruir y seguir adelante.
Somos la nueva AIG y esperamos confiados lo que depare el mañana. www.aig.com
Seguros y servicios proporcionados por compañías miembros y asociadas a American International Group, Inc. Las coberturas pueden no estar disponibles en todas las jurisdicciones y sujetas al texto real de las pólizas. Para información adicional, por favor visite nuestra web www.aig.com
Los corredores desean la fuerza de un lobby
En la actualidad, existen mas de 30 asociaciones de corredores. La mayoría de ellas tienen un objetivo mercantil para ayudar a sus asociados a conseguir mejores condiciones con las aseguradoras o a repartir costes compartiendo servicios. Pero, ¿realmente existe un lobby en la mediación? Hay quien considera que sí. Que ya se está luchando por los intereses de la profesión ante la Administración española y europea. Sin embargo, existen los que afirman que tiene que ser una unión de todos, deben desaparecer los personalismos y ceder el interés personal por el bien común.
En el sector de la mediación se habla de que cada vez es mas incuestionable la necesidad de un lobby fuerte entre los corredores de seguros. Mónica Pons, presidenta de E2000 Asociación, piensa que “es preciso que los corredores a través de las instituciones y organizaciones que nos vertebran, seamos capaces de definir un marco sólido de representación justo, equilibrado y coherente con lo que cada cual representa, ha aportado y está en disposición y capacidad de poder aportar en beneficio del colectivo. Nuestros éxitos en la negociación y representación colectiva dependen de nosotros, de nuestra capacidad de entendernos y de accionar”. Por su parte, Gonzalo Pérez, presidente de Aemes, señala que “para conseguir que la mediación actúe como un auténtico lobby es imprescindible que las asociaciones trabajen para conseguir la unidad, cada una con sus peculiaridades, en lugar de adoptar posturas excluyentes con el único objetivo de ocupar espacios para justificar su propia razón de ser”. Manuel Fernández, secretario y miembro de la Junta Directiva de Amesgra Andalucia, explica que “el sector del corretaje debe aprender a unirse, a consensuar, a dialogar entre si, a aceptar la unidad como única plataforma para conseguir mejorar las difíciles expectativas que el futuro nos depara”. En este sentido, Sebastián Cordero, presidente de la Asociación de Corredores de Seguros de Andalucía (ACSA), cree que el lobby debe ser “mediante una unión efectiva de todas las organizaciones de corredores”. Maciste Argente, presidente de Aprocose, también opta por “un dialogo abierto y sin reservas entre todos los actores que nos permitan consensuar aquellas cuestiones en las que todos
coincidamos sin reservas. Como por ejemplo, el mantenimiento del cobro de comisiones, DEC anual, mantenimiento de la LCS, mismas exigencias para todos los mediadores, etc... No es tan difícil lograrlo. Sobre todo, si de verdad partimos del convencimiento de su necesidad y de su utilidad”. Sin embargo, Vivencio Fernández, presidente de Segurnort, es mas crítico: “ahora hay demasiados lobbies, necesitamos refun-
Los éxitos de los corredores en la negociación y representación colectiva dependen de su capacidad de entenderse y de accionar dirles. Invito a cada uno de los existentes a perder de su intereses particulares y posiciones de tocar cielo, por el beneficio de todos. Sinceramente, creo que sobran protagonismos y fotos”. Jordi Puente, presidente de Cojebro, también piensa que es necesario que haya “predisposición para unir esfuerzos, poniéndonos de acuerdo en que queremos de verdad resolver todos aquellos problemas que tenemos en común. Además, es imprescindible la humildad para ceder en nuestras pretensiones cuando sea necesario”. Entre las asociaciones consultadas hay discrepancias sobre quiénes tienen que representar ese lobby. Los que están presentes en Adecose, el Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros y en Fecor, consideran que podría venir de la puesta en común de acuerdos entre estas tres instituciones. Sin embargo, los que no están dentro, no piensan lo mismo. También hay quienes, como José Manuel García-Maestro, presidente de la Asociación Cántabra de Corredores de Seguros, indica que no hay que crearlo porque ya existe un “lobby a nivel europeo
Mas a fondo para que los mandatos de la IMD II nos sean favorables”. Por su parte, Martín Navaz, presidente de Adecose, afirma que “aquellos que comentan que no existe un lobby fuerte entre los corredores de seguros, lo hacen bien por desconocimiento, bien con la finalidad de denostar el trabajo que se está haciendo por parte de organizaciones como Adecose, que está en permanente contacto con la Administración española y europea participando de manera activa en la presentación de observaciones y planteamientos rigurosos a todas aquellas normativas que nos afectan. Un trabajo que beneficia a todo el sector”.
¿Hay muchas asociaciones? En la actualidad, en España existen mas de 30 asociaciones de corredores. El secretario y miembro de la Junta Directiva de Amesgra Andalucia señala que “este es un mal endémico del corretaje español que hay que solucionar”. Los presidentes consultados n o se ponen de acuerdo en si son muchas o no. Miguel Antonio Álvarez, presidente de la Asociación de Corredores Grupo Intercor, dice que “son necesarias porque son la respuesta inmediata a encontrar puntos de apoyo iguales. No todas tienen la misma tipología. Algunas son puramente corporativas y otras más mercantilistas”. Su
En las distintas fórmulas objetivo es conseguir economías de escala para los asociativas están la mayoría asociados. Javier García de las soluciones que se Bernal, presidente de necesitan para afrontar el Apromes, cree que “en una mañana con éxito profesión tan atomizada como la de corredor de seguros, parece natural, que a lo largo de la geografía española convivan diversas asociaciones profesionales, lo que me parece loable”. Javier Razkin, presidente de Anacose, piensa que “es un número correcto. Está bien tener una asociación por provincia o por Comunidad Autónoma. Creemos en la unión y sabemos que nuestra fuerza está en el grupo. Lo interesante es que estas asociaciones estén representadas por una entidad que englobe a todas ellas”. El presidente de Segurnort está convencido de que “sí son necesarias y mas que surgirán, porque todas tienen cabida y cosas que aportar. Los corredores tienen interlocutores más próximos con soluciones más cercanas. Pediría a todos los actores que no se menosprecie a ninguna y menos por ser pequeña, seguro que en esta pluralidad de modelos y finalidades de las distintas fórmulas asociativas, están la mayoría de las soluciones que necesitamos en nuestra profesión para afrontar el mañana con éxito desde el hoy. Ahora bien, en mi opinión, todas ellas deberían estar a su vez orquestadas/ federadas como una sola voz marcada exclusivamente con el sello de la profesionalidad. Dejando los temas mercantiles aparte, porque son los que normalmente enturbian las relaciones”. El presidente de Cojebro no sabe “si todas ellas son o no necesarias. Pero cada una responde (o debería responder) a las necesidades de quienes la componen. Existen distintos modelos de negocio, distintas formas de entenderlo, distintos intereses, distintas territorialidades, etc. Lo importante no es que hayan 10, 30 ó 50 asociaciones. Lo importante es que todas ellas se pongan de acuer-
do en los intereses comunes, que jorarlo. Quizá eso es lo que dien su inmensa mayoría son los misficulta el entendimiento entre mos”. El presidente de Aprocose las asociaciones, pues cada una tampoco sabe “si es bueno que exisde ellas quiere ocupar parte del tan tantas asociaciones. Lo que sin espacio existente, esté o no duda beneficia es que los corredores ocupado por otros”. estén asociados y que las distintas La presidenta de E2000 asociaciones se interrelacionen enAsociación dice que “una cosa tre sí y que consensuen los temas es estar juntos y otra es hacer importantes con un solo criterio y cosas juntos, obtener resultaa ser posible con una sola voz”. dos, aportar. Actualmente, en el El presidente de Adecose incolectivo español de corredores dica que “lo importante es distinexisten muchas organizaciones guir entre asociaciones de defensa bajo distintos formatos y forde los intereses de la profesión frenmas jurídicas; asociaciones, te a la Administración, como es AIEs, federaciones, mercantiles, En ocasiones, ha prevalecido el interés Adecose, de otras asociaciones pumixtas… Además de los aspecindividual sobre el colectivo, y la falta de ramente mercantiles. En el caso de tos puramente cuantitativos y estas últimas, puede tener sentido profesionalidad y de financiación de las de orden numerario, sería muy asociaciones ha supuesto falta de consistencia que existan tantas porque los cointeresante conocer cuales son en muchos proyectos rredores pequeños necesitan agrulos recursos humanos y material parse para negociar condiciones con que implementan para sus las aseguradoras o bien una más eficiente estructura de costes por miembros, sus inversiones en profesión y empresa, sus capacidades el aumento de la dimensión. Lo que no puede ser, no tiene sentido económicas, sus modelos de financiación…. Si este amplio conjuny es perjudicial para el sector es que aquellas asociaciones que se to de organizaciones desean jugar un papel relevante en el ámbito unen por motivos mercantiles acaben haciendo discurso político, de la representación, es preciso renunciar a personalismos e indivique es lo que ocurre a menudo. No están preparadas para hacerlo y dualismos e ir en pro del colectivo. No perseguir muchos objetivos, ofrecen una imagen pésima que afecta negativamente al sector”. sino pocos pero muy bien definidos”. Hay otros, como Gonzalo Pérez que entiende que “efectivaFrancisco Alcántara, presidente de Asoccex y vicepresidente mente es un número excesivo. Parece que algunos se empeñan en de Fecor, señala que “hay una fragmentación del asociacionismo que dedicar esfuerzos y recursos a ‘inventar la rueda’ en lugar de apoyar perjudica lógicamente a su función. Lamentablemente, en ocasiones, y potenciar lo que ya está creado y trabajar desde dentro para me- ha prevalecido el interés individual sobre el colectivo, y la falta de
Mas a fondo profesionalidad y de financiación de las asociaciones ha supuesto excesiva transitoriedad y falta de consistencia en muchos proyectos”.
El grado de representación de la mayoría de las asociaciones es bajo porque pocas tienen el peso específico necesario para ser representativas por sí mismas y menos de cara a tratar con la Administración. El presidente de Aemes afirma que “la representación es la que es, y está debidamente legitimada en el BOE. Otra cosa es que en determinadas ocasiones la DGSFP convoque a alguna de las asociaciones existentes para conocer su opinión sobre determinados proyectos de normativa que afectan a la mediación. Pero eso, en mi opinión, no los otorga representación alguna, al menos oficialmente”. El presidente de Apromes cree que “a día de hoy, existen escasas asociaciones de corredores o corredurías que ostentan el grado de representatividad ante la Administración y diversos organismos. Entiendo que el nuevo orden corporativo, aconseja la presencia de nuevos agentes representativos de la mediación”. Mónica Pons también considera que “nos encontramos en un momento en el que se producirán cambios en este sentido”. Jordi Puente piensa que “hay bastantes asociaciones que no ven suficientemente representada su identidad frente a la Administración y deberíamos encontrar la fórmula para que eso no sucediera”. En este sentido, Vivencio Fernández explica que “el grado de representación de las asociaciones se lo han de ganar con hechos. Demostrando a la Administración que realmente tienen inquietudes y temas reales que aportar en beneficio de la profesión y que están dispuestos a colaborar en la búsqueda de soluciones, tenemos que reconocer y admitir que la administración no puede recibir a todas, solo a las que realmente representen a una mayoría de corredores y corredurías”.
El presidente de Asoccex y vicepresidente de Fecor es mas crítico. “La Administración decide en cada momento a quién le atribuye ese grado de representación. Pero puede que exista una cierta falta de correlación entre el interés de la Administración y en general el legislador por llegar a interlocutores válidos y el grado de representatividad de los mismos”. El presidente de ACSA cree que “existen varios grados de representación. Algunas organizaciones no son representativas ni tampoco lo pretenden y otras creen que representan al sector y no dejan de ser una más. Creo que el grado de representación es algo
medible por el número de asociados y la representación e implantación territorial, son parámetros aplicables”. Vivencio Fernández, presidente de Segurnort, entiende que “en principio, seria lógico y entendible que el número de miembros fuese suficiente para tener un grado alto de representación. Pero el tiempo nos está demostrando que tampoco es así, hay alguna asociación que sin ser muy numerosa pretende autoproclamarse como la única en defender los derechos de todos, llevando al resto como convidados de piedra”. Martín Navaz está convencido de que existe una representación diferente dependiendo de la importancia de cada asociación. “En la página 19 del Informe sobre el Asociacionismo en el sector de la mediación de seguros, publicado por la DGSFP, se ve claramente que Adecose tiene el 47,36% de las primas del sector, mientras que la siguiente organización alcanza el 5,6%. Los datos son demoledores sobre el peso que tiene cada organización”. Pons también piensa que “la legitimidad de la representación de un grupo definido sobre un colectivo total lo otorga el porcentaje representado, el mandato de representación y los méritos por lo demostrado en pro de la profesión en los distintos ámbitos”.
Grupo de trabajo de la DGSFP La DGSFP está pensando crear un grupo de trabajo para hablar sobre los temas que preocupan a la mediación en la que están presentes, por el momento, Adecose, Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros y Fecor. Los presidentes consultados no tienen claro los requisitos que la DGSFP establece para pertenecer a ese grupo de trabajo. Pero puede ser el número de asociados y la implantación territorial. Las asociaciones presentes en éstas se sienten satisfechas y piensa que será un grupo operativo. Navaz señala que “parece que las tres mencionadas no seremos las únicas, probablemente E2000 y otras representativas de bancaseguros y reasegu-
ros. Pero está por ver”. En este sentido, Mónica Pons, presidenta de E2000 Asociación, dice que “quiere estar y ha de estar en ese grupo. Cuantitativamente representamos de una forma documentada y real a cerca del 12% de los corredores españoles. Llevo muy poco tiempo en este mundo de la representación, y sí me he dado cuenta que hay mucha “microfonomanía”, mi criterio No tiene sentido y es es que debe sostener un micrófono quien perjudicial para el sector que verdaderamente pueda aportar valor, polas asociaciones que se unen sitivismo y, sobre todo, transmitir visión empresarial para que siempre seamos tra- por motivos mercantiles acaben tados de tu a tu”. Javier García Bernal haciendo un discurso político piensa que “el órgano de control debería establecer unas reglas o requisitos para la representación de nuevas asociaciones ante dicho supervisor”. Gonzalo Pérez, presidente de Aemes, cree que “si esta decisión es definitiva volverá a ocurrir lo que ya pasaba en la etapa anterior, en el sentido de que la DGSFP recibía quejas cada día de las asociaciones que habían sido excluidas. De esta forma, no se conseguirá el necesario consenso. No se debe excluir a nadie. Lo adecuado sería que todas las asociaciones pudieran hacer sus aportaciones en reuniones previas, presenciales o no, fuera de la DGSFP, en las que se consensuara una única postura que, posteriormente, se elevara al órgano de control en nombre de todos, y como posición única ante la Administración”. El presidente de Anacose afirma que “en estos momentos tan difíciles, tenemos que estar fuertes, unidos contra los despropósitos, contra la competencia desleal, contra el chantaje a los clientes por otros canales de distribución, contra la malas praxis, etc. No podemos despistarnos ni bajar la guardia. Por todo ello, creo que los representantes de mediadores que tienen que estar con la DGSFP son Fecor, Adecose, y el Consejo General de Mediadores de Seguros. Son los interlocutores validos que engloban a la mediación de seguros”.
Mas a fondo Pero Sebastián Cordero entiende que “la gestión de la representación ante la Administración no puede estar determinada desde fuera de las propias organizaciones representadas. Creo que el sistema debe funcionar desde abajo hacia arriba mediante la convocatoria de un Foro nacional de organizaciones profesionales, donde todos seamos convocados y se decida, entre todos, quién y cómo nos representamos ante la Administración”. Jordi Puente, presidente de Cojebro, explica que “si la DGSFP se tiene que reunir con 30 asociaciones no será operativa, no se pondrán de acuerdo y la Administración acabaEl nuevo orden corporativo rá decidiendo por su cuenta. Tenemos que aconseja la presencia pensar que nuestro prinde nuevos agentes cipal competidor, la representativos de la banca, habla con
una única voz, y esa voz representa un poder de negociación individual mayor que el que podamos tener la inmensa mayoría de las asociaciones. Además, no tienen ningún inconveniente a la hora de ceder todo el protagonismo y el poder de negociación a esa única voz. Son mucho más eficientes y para la Administración su interlocución es mucho más cómoda. Si perdemos el tiempo y el esfuerzo discutiendo entre nosotros para “salir en la foto” nuestra competencia lo aprovechará para ganarnos una parcela de terreno, y así nos ha ido en los últimos 20 años”.
Representación en Bruselas En Bruselas, dos organizaciones (Adecose y Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros) se presentan como los representantes de la mediación por su pertenencia en Bipar. Martín Navaz, presidente de Adecose, dice que “al ser las dos únicas organizaciones que estamos presentes en Bipar, podemos seguir de cerca la tramitación de la normativa comunitaria, cuyo máximo exponente es la Propuesta de Directiva de mediación de seguros (IMD II)”. Casi todos los presidentes consultados reconocen la labor que están haciendo allí. Asimismo, agradecen que estén facilitando el contacto con el resto de asociaciones, tanto para informar de sus gestiones como para recoger sus sugerencias. Pero las asociaciones que están integradas en Fecor piden que esta federación tenga representatividad también en Europa, al igual que la tiene en el ámbito nacional. De hecho, el presidente de la Asociación Cántabra de Corredores de Seguros afirma que “Fecor también debe estar y de hecho está en grupos europeos que tienen su peso en materia de mediación de seguros privados”. La presidenta de E2000 Asociación también indica que “está en nuestros objetivos participar en el ámbito internacional, ya sea uniéndonos a las existentes o abriendo nuevos caminos. De momento, estamos estudiando las normas para tener un criterio claro al respecto”.
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“IURIS familia”, nuevo seguro de Protección Jurídica de Allianz Global Assistance Allianz Global Assistance ha lanzado al mercado “IURIS familia”, un servicio de asistencia legal, que proporciona a los asegurados y sus familias asesoría y cobertura legal en los procedimientos judiciales, administrativos o arbitrales que deban afrontar en su ámbito personal. “El objetivo —afirman desde la entidad— es resolver las dudas legales fácilmente, solucionar de manera satisfactoria sus conflictos jurídicos y facilitar el acceso a la Justicia”.
Este producto dispone de una amplia red de abogados en todo el territorio nacional y de todas las especialidades que, a través de sus despachos, solucionan cualquier incidente que se pueda plantear y garantizan el seguimiento y cobertura de todos los procesos, desde su inicio hasta su resolución final. Además, cuenta con un servicio de asistencia jurídica telefónica a través del cual, un abogado solucionará cualquier duda sobre los diferentes temas legales, sin ningún tipo de límite de consultas. Allianz Global Assistance cuenta con una amplia red de profesionales juristas y los asegurados podrán seleccionar personalmente el despacho de abogados que mas se ajuste a sus necesidades e intereses, bien en función de la cercanía, especialidad o porque atiendan a las recomendaciones que les realicen los profesionales de “IURIS familia”. Este producto incluye también las tasas judiciales vigentes tras la entrada en vigor de la Ley de Tasas Judiciales. Se puede contratar
desde 96 euros al año e incorpora a sus servicios la gestión de conflictos a través de la mediación legal.
España tiene 7 casos pendientes por cada 100 habitantes El pasado mes de marzo, la Comisión Europea dio a conocer los “Indicadores Europeos de la Justicia”, donde se proporcionaron datos objetivos sobre el funcionamiento de los sistemas judiciales en los 27 Estados miembros de la Unión Europea. El sistema judicial español no salió muy bien posicionado. Según este informe, en España hay siete casos pendientes por cada 100 habitantes, una de las mayores proporciones de los 27. Sólo sobrepasada por Italia, Portugal y Eslovenia. El informe también indicaba que para la resolución de una demanda en el ámbito civil, mercantil o administrativo, en los tribunales españoles la espera se situaba en torno a una media de
Productos La mediación legal es un potente y eficaz método alternativo de resolución de conflictos, especialmente conveniente en algunos donde las relaciones entre las partes tienen un cierto grado de permanencia, como son las relaciones familiares, comunidades de vecinos, etc. Es un proceso en el que un tercero (el mediador) experto e independiente, aconseja a las partes enfrentadas a acercar posturas para encontrar una solución dialogada a su controversia, de forma rápida a través de la firma de un acuerdo.
Indicadores de eficacia de la mediación
unos 500 días, un plazo que solo superan Grecia, Chipre, Malta y Portugal. Parece un panorama poco propicio para que los ciudadanos españoles confiemos en una solución ágil a nuestros problemas legales. Por eso, para la mejora de este “embudo” judicial, la comisaria europea de Justicia, Viviane Reding, ha recomendado entre otras medidas que los países incorporen en algunos casos “métodos alternativos de resolución de conflictos”, tales como la mediación, de manera que se reduzca la carga de trabajo de los tribunales.
La mediación judicial La incorporación de la mediación, como herramienta para tratar de resolver conflictos legales de los asegurados, ha estado presente en el espíritu del seguro de protección jurídica de Allianz Global Assistance desde siempre.
Profesionalidad del mediador: Por eso, Allianz Global Assistance cuenta con acuerdos con distintas instituciones de mediación en toda España, que asegura la profesionalidad, formación y calidad del mediador. Que las partes estén dispuestas a encontrar juntas una solución. Para ello, a menudo es necesario convencer a las partes de las bondades de la mediación. “Para nosotros es tan fuerte la apuesta, que afrontamos los gastos que se puedan derivar de una mediación de los implicados, no solo la de nuestros asegurados”, indican desde la entidad. Apoyo institucional. La aprobación en julio de 2012 de la Ley 5/2012 de mediación en asuntos civiles y mercantiles y su actual desarrollo reglamentario, ofrece ese respaldo. “Los juzgados colapsados, con una media de 15 meses para obtener una primera sentencia, obliga a las entidades que operamos en el entorno jurídico a adaptar nuestros servicios para satisfacer las necesidades de nuestros clientes; la mediación legal es un poderoso instrumento para conseguirlo”, señalan desde Allianz Global Assistance.
‘Hogar 4.0’ tiene descuentos en los tres primeros años La aseguradora Pelayo está comercializando un nuevo seguro ‘Hogar 4.0’. Esta póliza tiene como beneficio principal que durante los tres primeros años se aplican descuentos: el primer año, el 40%; el segundo, un 25%; y el tercero, un 10%.
Desde la entidad señalan que se trata de “un producto altamente competitivo con las coberturas y garantías de siempre, que se complementa con la protección de pagos por desempleo, si el asegurado se queda en paro en el momento de la renovación de la póliza. Además cuenta con una nueva asistencia informática con más servicios como antivirus gratuito, recuperación de datos, eliminación vida digital y localización de equipos por pérdida o robo”. El director de Marketing de Pelayo, Miguel Zarzuelo, destaca la importancia que tiene el lanzamiento de este producto “nos hemos esforzado al máximo en sacar un producto adaptado a las exigencias del consumidor actual, un producto completo con las coberturas más necesarias y a un precio excepcional”.
Quality Brokers ofrece seguros pensados para músicos y orquestas Quality Brokers ha presentado su web seguroinstrumentosmusica.com al claustro de profesores de la escuela Ad Libitum de Ontinyent. En ella se pueden encontrar productos para músicos, orquestas, bandas o grupos con coberturas para viajes incluyendo carga/ descarga, desplazamiento y estancias tanto en España como en el resto de la Unión Europea. Este servicio conjuga la rapidez de la contratación online con la experiencia en el ámbito de la asesoría de seguros de esta correduría.
El desarrollo de seguroinstrumentosmusica.com ha sido posible gracias al Sistema Netbrok de Exponent Consultores, una solución especializada para corredurías.
Productos AXA ha lanzado ‘OficinaFlexible’, un seguro capaz de adaptarse a las necesidades específicas de cada oficina. Su objetivo es que el asegurado pague solo por lo que necesita. Para ello, este producto ofrece tres niveles de protección: FlexiBásico, FlexiConfort y FlexiVip. En cada uno de ellos, el cliente puede añadir o quitar las coberturas que mejor se adapten a las necesidades de su actividad.
Un seguro personalizado para oficinas Para Jaume Miquel, director de Auto y Particulares de AXA, “OficinaFlexible es un producto pensado para ayudar a las empresas a tener la mejor cobertura posible en función de sus necesidades y de su presupuesto. De hecho, nosotros les ayudamos a confeccionar el seguro más indicado para cada uno de ellos”. Este tipo de productos pone en valor la figura del mediador de seguros, que, con su labor de asesoramiento, ayudará al cliente tanto en el diseño y contratación, como en la gestión de los siniestros.
Reparadores recomendados Entre las nuevas garantías cabe destacar, por ejemplo, los Reparadores AXA Calidad: el asegurado verá reducirse el precio de su prima en caso de que elija reparar los desperfectos de un siniestro con un proveedor recomendado por la entidad. Además, también puede ampliar su cobertura para contar con asistencia jurídica telefónica, análisis y revisión de escritos y contratos, o asistencia en la avería de ordenadores (fijos y portátiles), equipos electrónicos y equipos móviles. Pero si no se quiere dejar nada al azar, a la modalidad elegida le podrá añadir coberturas que van desde la pérdida de beneficios a los accidentes sufridos por los clientes.
De Guindos pide “acciones” al BCE para equilibrar los tipos de interés que pagan las empresas Las empresas españolas “muy solventes están pagando un diferencial de tipos de interés” respecto a sus competidoras de los países del norte, ha denunciado el ministro de Economía. “Está roto el mecanismo de transmisión de la política monetaria y eso requiere acciones”. En su opinión, la medida “fundamental” para acabar con esta fragmentación es la creaEl ministro de Economía, Luis de Guindos, ha ción de una unión bancaria en la pedido “acciones” al Banco Central Europeo (BCE) eurozona, con la puesta en marcha para acabar con la fragmentación de los mercados del supervisor único, la recapitade crédito y lograr un “tipo de interés único” en lización directa de los bancos y un mecanismo integrado de resoluEuropa para las empresas de la misma tipología.
ción. Si se avanza en estas iniciativas, ha sostenido el ministro de Economía, “la unión monetaria funcionaría mejor” y se logrará “que haya un tipo de interés único para todas las empresas en Europa de la misma calidad” y con ello “una política monetaria única”. A su juicio, las reformas “tienen que fomentar el crecimiento económico. Mientras otras zonas económicas del mundo como EE.UU., los mercados emergentes, Japón han vuelto a crecer, Europa se está volviendo a quedar detrás”, ha apuntado De Guindos. “Tenemos que ver lo que no hemos hecho bien y lo que se puede hacer para evitar una situación que golpea al bienestar de los europeos”, ha insistido.
El Gobierno facilitará la creación de empresas en 24 horas y por 40 euros El Ejecutivo da las últimas puntadas a la ley de Emprendedores, una de sus principales bazas para fomentar el autoempleo y el emprendimiento en España. Entre sus medidas más importantes estará la de permitir la tramitación online de la constitución de una empresa en un periodo de 24 horas y con un coste de solo 40 euros.
Las sociedades podrán crearse, además, con un capital social de solo un euro, lejos de los 3.000 euros que son necesarios según la actual legislación. La futura ley se podría aprobar por el Gobierno coincidiendo con la presentación del paquete de reformas estructurales del 26 de abril. La futura normativa también contará con incentivos fiscales como cambios en la tributación de las opciones sobre acciones o stock options. Una herramienta que facilitará el acceso de las pymes a personal altamente cualificado mediante un plan de retribución con acciones si se cumplen determinados objetivos, eso permite a los emprendedores atraer talento en sus primeros años de actividad empresarial, sin pagar grandes sueldos.
Al día en economía Los Gobiernos de España, Alemania, Reino Unido, Francia e Italia han empezado a trabajar en un programa piloto que permitirá intercambiar información fiscal de forma automática a través de un proceso estandarizado. Si el proyecto llega a buen puerto, la Agencia Tributaria tendrá acceso automático a datos sobre movimientos económicos —desde abrir una cuenta bancaria o adquirir una vivienda— de contribuyentes españoles en esos países.
Hacienda inicia un plan piloto de la UE contra el fraude fiscal Actualmente, dentro de la Unión Europea ya existe la obligación de facilitar información fiscal entre los Estados miembros, sin embargo, su funcionamiento es lento y las posibilidades de obtener datos tributarios varían mucho de un país a otro. Los ministros de Hacienda de los cinco países que pondrán en marcha el plan piloto han remitido una carta al comisario europeo de Fiscalidad, Aduanas, Lucha contra el Fraude y Auditoría, Algirdas Semeta, para explicar sus intenciones. Ese pacto también supone un mayor acceso de las respectivas Agencias Tributarias a los datos de sus contribuyentes en el extranjero. En el caso de España, el programa piloto será útil para contrastar la veracidad de las declaraciones informativas que los contribuyentes con bienes y rentas en el extranjero deben presentar antes del 30 de abril.
El Constitucional anula el cálculo de las pensiones de los empleados a tiempo parcial El Tribunal Constitucional (TC) ha dictado una sentencia en la que declara “inconstitucional y nulo” el sistema con el que se calculan los periodos de cotización en los contratos a tiempo parcial cuando se solicita el cobro de una pensión contributiva. Este método de cómputo, vigente en la Ley General de Seguridad Social desde 1998, ya fue cuestionado por el Tribunal de Justicia de la Unión Europea el pasado mes de noviembre. El TC ha hecho suya la interpretación de la justicia europea, que dictó una sentencia en la que calificaba de discriminatorio el trato que daba la legislación española a los trabajadores a tiempo parcial respecto a los contratados a tiempo completo. Así, el Constitucional considera que la regla de cálculo contenida en la normativa española “lesiona” el derecho a la igualdad y es “discriminatoria” por razón de sexo, ya que la mayor parte de los trabajadores a tiempo parcial en España son mujeres. Para el TC, la norma sigue manteniendo una diferencia de trato en el cómputo de los períodos cotizados entre los trabajadores a tiempo completo y los trabajadores a tiempo parcial, que no está justificado por las exigencias de contributividad del sistema, tal y como ya afirmó en su sentencia de diciembre de 2004.
Bruselas exige al Gobierno que acelere las reformas Bruselas, a través de Ollir Rehn, comisario de Economía, va a exigir a España y los otros 11 Estados que están bajo vigilancia comunitaria mayores esfuerzos para acelerar sus reformas.
La Comisión Europea podría abrir un procedimiento por desequilibrios excesivos, que puede llevar multas de hasta el 0,1% del PIB si el país no cumple con las reformas pactadas. Por lo pronto, Rehn ha ampliado la lista de países con problemas hasta 14 de los 27 socios de la UE. Y Bruselas no oculta su impaciencia ante las reformas anunciadas y que no acaban de llegar. En el caso de España, el listado es largo e incluye la falta de liberalización en el sector servicios, o la presunta tibieza de la flexibilización del mercado laboral. El presidente del Gobierno, Mariano Rajoy, ha anunciado que el 26 de abril presentará un nuevo plan de reformas, que afronta algunas de las demandas de Bruselas, como las relativas a facilitar la internacionalización de las empresas o la financiación de las pymes. Muchas de las reformas anunciadas no se han adoptado y, en algunos casos, el ejecutivo español ha dado pasos en la dirección contraria a la planteada por Bruselas, como la regulación más estricta algunas profesiones liberales o la supresión de órganos de control de la competencia como la Comisión de las Telecomunicaciones.
La confianza de los empresarios españoles mejoró de cara al segundo trimestre de 2013 y subió por primera vez en un año, sobre todo porque tienen mejores expectativas a corto plazo respecto a la marcha de sus negocios.
La confianza empresarial sube por primera vez en un año El Indicador de Confianza Empresarial Armonizado (ICEA) elaborado por el Instituto Nacional de Estadística (INE) para el segundo trimestre subió 3,6 puntos, cuando tres meses antes caía 3,9 puntos. Con todo, el balance de expectativas sigue siendo negativo y se situó en -38,7 puntos, si bien un trimestre antes estaba en -50,1 puntos. Ese saldo negativo es consecuencia de la diferencia entre el porcentaje de empresarios que considera que la marcha de su negocio será favorable en el segundo trimestre (8,3%) y el de quienes opinan que será desfavorable (47%). Por el contrario, la percepción de la coyuntura actual ha empeorado ligeramente, de tal forma que el balance de situación se situó en -47 puntos, cuando un trimestre antes era de -46,7 puntos. El balance resulta de la diferencia entre el 6,1% de los que ha tenido una opinión favorable y el 53,1% que considera que ha sido desfavorable. Los cinco tamaños de establecimientos analizados presentan una mejora, aunque el mayor aumento (4,6 puntos) se produce en los establecimientos con menos de 10 asalariados, seguidos de los que tienen entre 10 y 49 asalariados (3,7), los de 50 a 199 asalariados (3), los de 200 a 999 asalariados (1,7) y los de más de mil asalariados (1,3).
Shopciable crea la primera comunidad de empresas solidarias Varias empresas ya se han incorporado a esta plataforma, como Masmovil, ADN Ibérica, Grupo Mnemon, Tienda Mac y Tienda PC, Aplyco y Acid Media, entre otros. El modelo de la comunidad solidaria consiste en que las empresas se prestan a adquirir los productos o servicios que les sean rentables en precio y condiciones a través de Shopciable. Según explica Marcos de Pedro Guri, socio de esta iniciativa, la compañía compra por medio de Internet un bien o servicio y, sin gastos extras, aporta una donación a la causa social que previamente haya elegido. El proceso de incorporación a la comunidad solidaria es voluntario y no conlleva la exclusividad de Shopciable como provee-
El centro comercial online solidario Shopciable está creando su propia comunidad de empresas solidarias, para que las compañías socialmente comprometidas ayuden a diversas causas sin la necesidad de realizar un gasto adicional. dor de recursos de productos y servicios de una empresa. Actualmente, el centro comercial online solidario colabora con más de 25 ONG y 200 tiendas asociadas. Estas causas sociales están vinculadas a ámbitos como la salud, la integración, la ayuda al desarrollo, la pro-
yección de los animales y del medio ambiente, entre las cuales el usuario puede escoger a qué proyecto desea que se destine su donación.
La economía española crecerá un 0,4% en 2014 La economía española registrará un crecimiento del 0,4% en 2014, según las previsiones del Instituto de la Economía Mundial, que auguran que la UE-27 aumentará un 1,2% de media el próximo año. Sin embargo, el año 2013 será un mal ejercicio para el crecimiento económico comunitario.
El conjunto de países de la UE tendrá, en promedio, un crecimiento cero durante este año y todavía habrá ocho países que registrarán una caída del PIB, entre ellos España con un descenso del 1,4%. En cambio, para 2014, las previsiones mejoran. La media de la UE-27 aumentará a un 1,2% y sólo Grecia y Chipre seguirán teniendo crecimiento negativo.
La Caixa prevé que España empiece a crear empleo en 2014 El servicio de estudios de La Caixa considera que la recesión “empieza a amainar” en España tras la fuerte caída de la actividad en el cuarto trimestre de 2012, pero cree que “habrá que esperar a que la demanda interna gane algo de dinamismo a finales de 2014 para que se empiece a generar ocupación”.
Los expertos de la entidad financiera hacen este diagnóstico sobre la economía española en su boletín mensual correspondiente a marzo. Respecto a la evolución del desempleo, sostienen que aunque el retroceso de la actividad económica “pierde intensidad”, todavía “no hay signos de mejora en el mercado laboral”. “Las expectativas son que el ritmo de deterioro del empleo vaya reduciéndose a lo largo de 2013”, sostiene este informe mensual sobre la coyuntura económica en España. La batería de medidas de apoyo al emprendedor y a la creación de empleo juvenil aprobada por el Gobierno “debería contribuir a mejorar la situación del mercado laboral, que sigue sin mostrar un cambio de tendencia de momento”. El servicio de estudios de La Caixa considera que “la intensidad de la recesión parece que alcanzó su punto álgido en el cuarto trimestre de 2012”. En cuanto a la evolución del consumo privado, La Caixa pronostica que caerá un 1,7% este año, y estima que a finales del año la inflación podría ser “cercana al 1,4 %”.
El Gobierno podría aplazar 5 años los pagos a la Seguridad Social de los autónomos El Gobierno estaría estudiando la posibilidad de aplazar hasta cinco años el pago de las deudas que los autónomos tengan con la Seguridad Social para evitar que les embarguen su vivienda habitual. Tal y como recoge Europa Press, el Ejecutivo reconoce que “han de contemplar la protección de la seguridad jurídica y la posibilidad de ofrecer al autónomo una segunda oportunidad”. En este sentido, se precisa que en el ámbito de la recaudación de las cuotas a la Seguridad Social se está valorando la po-
sibilidad de “adoptar nuevas medidas para que no se produzcan embargos de la vivienda de autónomos. Se baraja la posibilidad de conceder aplazamientos de hasta cinco años para que puedan pagar su deuda con la Seguridad Social, ofreciendo condiciones de amortización más flexibles”.
Por otro lado, el Ejecutivo podría llegar a “ampliar de uno a dos años el plazo de subasta” de la vivienda desde la primera diligencia de embargo al autónomo..
Al día en economía Facilitar la internacionalización de las empresas es el objetivo con el que se aglutinarán todos los instrumentos que posee el ICEX para crear a lo largo de este año una ventanilla única.
El ICEX se convertirá en ventanilla única para la internacionalización Este mecanismo servirá fundamentalmente para recabar información, presentar proyectos para internacionalizar empresas y para solicitar financiación a la hora de montar una compañía fuera con capital público. “Ahora mismo las empresas grandes y medianas conocen razonablemente bien todos los instrumentos para apoyarlas en su externalización. El problema está en esas empresas de tamaño pequeño, que no saben qué hacer”, ha señalado Jaime García, secretario de Estado de Comercio y presidente del ICEX. No obstante, García ha puntualizado que las empresas españolas tienen que hacer también “sus deberes”. El secretario de Estado de Comercio ha recordado que éste será un año difícil, ya que continuará la recesión. Sin embargo, ha querido subrayar que, según la Comisión Europea, España será líder en 2013 en materia de exportación dentro de la UE.
El Gobierno recaudará 390 millones de las empresas que despidan a mayores de 50 años El Gobierno prevé recaudar unos 390,5 millones de euros en varios años con la modificación de la llamada ‘enmienda Telefónica’. Este cambio persigue que el coste de los despidos de trabajadores mayores de 50 años realizados a partir del 1 de enero de 2013 por parte de empresas de más de cien trabajadores y con beneficios no se cargue sobre el sector público. Esa previsión figura en la Memoria de Impacto Normativo del decreto ley de Medidas para favorecer la continuidad de la vida laboral de los trabajadores de mayor edad y promover el envejecimiento activo, aprobado por el Consejo de Ministros el pasado 15 de marzo. Según consta en dicho documento, las empresas de más de cien trabajadores con beneficios —o con pérdidas que puedan revertirse en un plazo de cuatro años— que despidan a empleados mayores de 50 años deberán pagar al Tesoro por estos despidos unos 390 millones de euros, a los que habrá que sumar otros 44 millones de euros de ahorro en prestaciones por desempleo con esta misma medida. El Gobierno advierte de que esta medida tendrá un “efecto disuasorio” y de que parte de los despedidos acabarán siendo “objeto de recolocación”. Estas previsiones llevan a concluir que la cifra final de ingresos en las arcas del Tesoro será aproximadamente la mitad de la prevista, es decir, unos 390 millones de euros a ingresar en varios ejercicios comenzando a partir de 2014 y con una media de 43 millones anuales.
Al día en economía Las empresas consideran que una mayor flexibilidad laboral es sinónimo de una plantilla más motivada, además de generar ahorros que pueden rondar los 7.500 euros en salarios anuales. De hecho, según un estudio elaborado por Forrest Research, permitir a los empleados trabajar desde casa aumenta la productividad hasta un 13%, debido, sobre todo, al menor número de días de baja por enfermedad y al entorno laboral más relajado.
El teletrabajo puede ahorrar 7.500 euros anuales a las empresas
El informe también destaca que los empleados son cada vez más partidarios de una mayor independencia de los horarios convencionales, menor necesidad de desplazamientos para asistir al lugar de trabajo y menos ataduras a ubicaciones fijas. Asimismo, se sienten atraídos por una evaluación de su rendimiento basada más en la calidad del trabajo desempeñado que en el número de horas trabajadas. Pero disponer de unos empleados flexibles conlleva la implementación de cambios en el método de gestión. De este modo, los directores se verán obligados a encontrar nuevas maneras de evaluar el rendimiento de sus equipos y de interactuar con ellos, a través por ejemplo de herramientas como la mensajería instantánea. De la misma manera que los departamentos de sistemas de información deben respaldar otro entorno informático paralelo donde los empleados crean sus propios foros y estructuras laborales que les permiten colaborar de una manera más eficaz. De hecho, se ven obligados a incorporar herramientas nuevas e innovadoras destinadas al control de la productividad y rendimiento de los teletrabajadores, que además, les permita reducir costes. El cloud computing sería un buen ejemplo de ello.
La sostenibilidad del sistema de pensiones requiere nuevas reformas, según S&P España debe realizar nuevos cambios en el sistema de pensiones si no quiere que su déficit y su deuda alcancen unos niveles tan elevados en el año 2050 que llevarán el rating del país a la categoría de “grado de especulación”, más conocida como bono basura. Así lo advierte un informe de la agencia de calificación de deuda Standard & Poor’s (S&P), valorando los indicadores de envejecimiento de 2013. Según sus cálculos, de no acometerse nuevas reformas, la deuda pública neta de España en 2050 alcanzaría el 247% del Producto Interior Bruto (PIB), en comparación con el 84,1% actual. Asimismo, la ausencia de cambios legales sobre las pensiones llevaría el déficit público español en dicho año al 17%, según este informe de S&P. Pero estas negras previsiones no afectan aisladamente al caso español, ya que según los cálculos de esta agencia, si se diera este escenario, en 2050 alrededor del 60% de la deuda de los estados analizados en este estudio se situarían en el nivel del bono basura. Algo que en la actualidad sólo afecta al 20% de los países evaluados.
El Gobierno refuerza el sistema de garantías recíprocas para promover la financiación Estos convenios reforzarán el sistema de garantías recíprocas, que tiene como objetivo mejorar el acceso crediticio a pymes y emprendedores y actuar de forma complementaria a fuentes bancarias. El mandatario enmarcó la firma de estos acuerdos en el paquete de medidas de apoyo empresarial comprometido por el Gobierno y aprobado por el Consejo de Ministros. Unos acuerdos que suponen un nuevo contrato de reafianzamiento entre Cersa, y las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) y el impulso de la Línea ICO Garantía SGR. Soria subrayó la importancia de que aumente el porcentaje de los avales y se mejore paulatinamente las condiciones generales de financiación de las pymes. Con el convenio las SGR aportarán garantías a los créditos solicitados por las pymes y emprendedores, mientras que Cersa cubrirá parcialmente el riesgo asumido por las SGR. Se prevé que éstas otorguen avales a más de 10.000 empresas en 2013 por importe superior a 1.200 millones de euros, otorgados especialmente a operaciones relacionadas con la internacionalización de la pyme y la financiación de circulante.
El Gobierno tiene previsto informar a los ciudadanos a partir de los 50 años y desde 2014 sobre la previsión de su pensión futura, tal y como ha informado el secretario de Estado de la Seguridad Social, Tomás Burgos durante una jornada sobre el futuro de la Seguridad Social organizada por la Asociación de Periodistas de Información Económica (APIE).
El ministro de Industria, José Manuel Soria, ha firmado acuerdos para impulsar la financiación empresarial con el presidente del Instituto de Crédito Oficial (ICO), Román Escolano, y con el presidente de la Confederación Española de Sociedades de Garantía Recíproca (Cesgar), Ramón González Rosalía.
El Gobierno enviará a los mayores de 50 años una previsión de su pensión Además, el Ejecutivo modificará el sistema de nóminas para que aparezcan las cotizaciones de la parte empresarial y del trabajador. A juicio de Burgos, las empresas no tendrán problema para incorporar la información aunque ha precisado que el proceso debe ser rápido. Asimismo, ha explicado que la información será “mera orientación” y no tendrá efectos jurídicos. El secretario de Estado se ha mostrado consciente de que poner en marcha procesos de esta envergadura debe empezar con una edad “razonable”, en la que todavía haya capacidad de tomar decisiones. Por ello, ha fijado la edad en torno a los 50 años, aunque no es aún una edad “inamovible ni definitiva”.
Fecor creará una comisión de malas prácticas del mercado Fecor, en su primer pleno del año ratificó la entrada de Amesgra Corredores AIE. Entre otros temas tratados por las 14 organizaciones, se aprobó la creación de una Comisión de Prácticas de Mercado para analizar los casos de malas e irregulares prácticas que le lleguen y de canalizarlos a las instancias correspondientes así como a las aseguradoras afectadas.
Además, se aprobó el presupuesto para 2013, la campaña de publicidad sobre la figura del corredor que está a punto de lanzarse, la evolución del proyecto de SegurosBanca, la creación de una Comisión Gestora para Corredor Solidario y la apuesta por reforzar canalcorredores.com. Asimismo, se aprobó la integración en diferentes Comisiones de Trabajo dentro de la CEOE y la designación como vocal de la Junta de CEPYME (a la que se ha adherido recientemente) a su director gerente, Jorge Campos. Por otro lado, se ha dado a conocer que el Premio a la Solidaridad 2013 de Portalparados se va a conceder a la iniciativa Corredor Solidario (la línea de Responsabilidad Social de Fecor), por la acción de apoyo a las familias de desempleados las pasadas navidades con el proyecto de “Reyes Magos”. El premio se entregará en el Congreso de Fecor en Valencia el próximo 26 de junio.
El capital medio asegurado en Vida no llega a los 6.000 euros Un año más ICEA ha realizado un estudio para determinar el perfil socioeconómico y demográfico del comprador de seguros de Vida en 2012. Según este estudio, un 24% de las pólizas tienen un capital asegurado de más de 60.101 euros, mientras que en el 46% de los casos el capital asegurado no supera los 18.000 euros, y la mayor parte de las primas se concentran en pólizas con capital asegurado inferior a 6.000 euros.
Según el informe “El comprador del Seguro de Vida. Estadística año 2012” publicado por ICEA, el asegurado mas habitual es un varón entre 35 y 44 años, casado, empleado por cuenta ajena sin titulación específica y residente en capitales de provincia. Normalmente, contrata pólizas de riesgo de duración corta con prima no superior a 300 euros anuales y capital asegurado inferior a 18.000 euros. Respecto a las características de los contratos, los seguros de riesgo siguen siendo los más contratados, con el 57% de las pólizas de nueva producción.
E2000 facilita la participación del corredor en concursos de coberturas de entes públicos E2000 ha desarrollado para todos sus miembros un modelo de contrato que podrán utilizar cuando participen en concursos para contratación de coberturas aseguradoras de un ente público. Ya está disponible para todos sus socios y asociados en la web privada de E2000 y consiste en un modelo de prestación de servicios de asistencia y asesoría en materia de seguros específico para participar en ese tipo de concursos. Ésta es una mas de las soluciones que ofrece a sus asociados, entre las que se encuentra: Apoyo Legal, Departamento de Atención al Cliente, soluciones formativas, defensa y representación de los intereses de la profesión además de aportar soluciones empresariales, acuerdos de distribución e infraestructuras tecnológicas. Desde la asociación subrayan que “se ha actualizado el Manual de Actuación ante el SEPBLAC, el cual ha sido remitido a todos sus socios y asociados adheridos, poniendo a su disposición un contenido más completo que les ayude a identificar y comunicar las operaciones en materia de blanqueo de dinero y a superar satisfactoriamente las auditorías externas”. Por otra parte, E2000 recuerda que en las cartas de condiciones, los procesos de negocio, la publicidad e incluso en las web de las aseguradoras no se ha adaptado la terminología de corredor. En cambio siguen incluyendo las denominaciones de ‘agente’, ‘agencia’ o ‘asesor’, cuando ninguna de ellas se corresponde a la categoría profesional del corredor de seguros.
E2000 subraya que “el corredor de seguros es una tipología específica de mediador, que tiene unas obligaciones y exigencias muy superiores. Se trata del profesional más cualificado”. Para ayudar a las entidades, la asociación ha diseñado un ‘Modelo de escrito para las compañías’ que está a disposición de todos sus miembros para que, a su vez, lo remitan a las aseguradoras para que éstas utilicen la terminología correctamente. Asimismo, se ha dado a conocer que en la novena edición de su Espacio E2000 se va a celebrar (el 23 y 24 de mayo) su XX Aniversario, marcado por un profundo espíritu de renovación y de negocio que aunará con el lema ‘Somos Empresa’. Entre las principales novedades también surge el denominado Think Tank Joven, un nuevo espacio de discusión y reflexión para que los corredores menores de 40 años compartan ideas, preocupaciones, herramientas y soluciones.
Al día en seguros Coincidiendo con la última reunión del Comité de Directores de Bipar, celebrado en Bruselas el 25 y 26 de marzo, los representantes españoles de la mediación en dicho Comité, Borja López-Chicheri y Domingo Lorente, de Adecose y Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros, respectivamente, han mantenido encuentros con los asistentes y asesores de algunos de los europarlamentarios clave en el proceso de tramitación de la Propuesta de Directiva de Mediación de Seguros (IMD II).
Adecose y Consejo General intensifican sus contactos en el Parlamento Europeo En esta ocasión, ambos representantes se han reunido con la asesora jurídica del Grupo Popular de la Comisión de Mercado Interior y Protección al Consumidor (IMCO), representada por el europarlamentario Pablo Arias, con la asistente del europarlamentario del Grupo Socialista, Vicente Miguel Garcés de IMCO y con el asesor de la delegación española del Grupo Socialista de la Comisión de Asuntos Económicos y Monetarios (ECON), que encabeza el europarlamentario Antolín Sánchez-Presedo. Este europarlamentario español juega un papel importante en la tramitación de la IMD II en la Comisión clave del proceso (ECON), al ser uno de los ponentes en la sombra (shadow rapporteur) de la Directiva. Por eso, resulta fundamental transmitirle, tanto a él como a su equipo asesor, las propuestas.
Nuevo servicio de Hiscox para mejorar la eficiencia del corredor Hiscox España ofrece un servicio de domiciliación y fraccionamiento de los pagos. El objetivo es que exista una mayor comodidad para el cliente y una mejor eficiencia para el corredor y la correduría en lo referente a la gestión, ya que no tendrá que dar seguimiento al cobro de la prima. Además, mejorará la política de control de los cobros por parte de la aseguradora. La aplicación de las domiciliaciones será el medio de pago predeterminado al emitir cada póliza, especialmente para los riesgos de menor prima a través de formularios precotizados, salvo indicación de lo contrario por parte del corredor. En ese caso, el pago se podrá efectuar como hasta ahora. Durante el proceso de cotización se podrán solicitar cuatro variantes: pago único, mensual, trimestral y semestral. El fraccionamiento implicará un recargo que va desde el 2% semestral al 6% si se elige mensual, pasando por el 4% trimestral. Por otra parte, Hiscox ha presentado recientemente la página web www.hiscoxclientesprivados.es rediseñada con el objetivo de que sirva de referencia para los corredores que hacen negocio en el segmento de altos patrimonios.
Los corredores de seguros deben abrirse a otros mercados El presidente del Consejo General explicó, durante su intervención, cuál es la realidad del seguro en España y alentó a los corredores a crear en otros países rutas de negocio nuevas que alimenten y permitan crecer los negocios de origen. Campabadal afirmó que era imprescindible internacionalizarse, porque en el futuro los mercados serán mucho más dinámicos, abiertos y cooperadores. A continuación tomó la palabra Carlos Galati, presidente de Aproase, la asociación de corredores de Uruguay. Galati se mostró optimista en la búsqueda de sistemas de colaboración con otros corredores de otros países. Por su parte, el presidente de Copaprose, Jaime Andrade, dejó patente que el papel de la institución quiere ayudar a las asociaciones de cada país a consolidar su papel interno y potenciar su rol exterior. Copaprose representa a todos los países de Latam, más Canadá, Estados Unidos, Portugal y España. Andrade afirmó que “debemos aprovechar la educación y preparación profesional que tienen los corredores de seguros españoles para beneficio de los profesionales de Latam. La inversión española es importante
José María Campabadal, presidente de Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros, fue el encargado de inaugurar el I Encuentro Empresarial de Seguros EspañaUruguay, que ha tenido lugar a primeros de abril en Montevideo. Campabadal expuso la necesidad de abrirse a los mercados, como una forma de aprender a trabajar en otros países.
pero en el campo de la intermediación de seguros debemos aprovechar las oportunidades mutuas”. El consejero de la Oficina Comercial de la Embajada de España, Antonio Sánchez, explicó el papel que tienen estas oficinas como soporte de las acciones de crecimiento internacional. En el turno de intervenciones de los asistentes, conducido por Julio Henche, secretario general del Consejo General, tomó la palabra Isidre Mensa, director general de MPM, para informar de que “en redes no hay espacios generados, todavía se refugian en grandes brokers. Entes como Copaprose podrían ser elementos de conexión entre corredores de distintos países”. Intervino, también Jaime Carvajal, para reflexionar sobre el papel de los corredores medianos, ‘atrapados’ entre la acción de los grandes, que intentan dominar todo el mercado, y los pequeños, que arañan incesantemente el mercado de los medianos. Por su parte, el director del Cecas, Jordi Parrilla, informó que el Centro de Estudios
está ya trabajando los temas de capacitación desde una visión global, pensando en los mercados, y no en el propio país. Mientras el director jurídico del Consejo General habló de promover una “ruptura pacífica de fronteras” para que los clientes no se pierdan en su crecimiento hacia otros países y propuso pactos entre corredores que faciliten seguir ganando mercados. El presidente de la asociación de Paraguay, Tito Mújica, en el tema de la ruptura de las fronteras, planteó el pago de comisiones o las plataformas de trabajo y añadió que el idioma puede ser otra de las fronteras no fáciles de romper.
Al día en seguros Alkora, AIG Europe, Agroseguro, Abel Veiga Copo y José Boada han sido galardonados con los Premios Galicia Segura en su edición 2013, promovidos por Fundación Inade. En ellos se reconoce la labor profesional de organizaciones, instituciones, empresas y profesionales por su dedicación al Riesgo y el Seguro en los ámbitos nacional e internacional.
Alkora, AIG, Agroseguro, Abel Veiga y José Boada, obtienen los premios Galicia Segura 2013 El Premio Galicia Segura a la Mediación de Seguros se ha concedido a Alkora Ebs, sociedad de correduría de seguros perteneciente al grupo francés Verspieren, cuenta con un equipo de 84 profesionales, recursos propios superiores a diez millones de euros, y un volumen de negocio anual superior a los 13 millones de euros en corretaje. El Premio Galicia Segura al Asegurador ha recaído en AIG Europe, compañía que ha superado la crisis financiera del año 2008, devolviendo al Tesoro USA el total del capital prestado y realizando una importante transformación durante el periodo de crisis. El Premio Galicia Segura al Progreso y el Desarrollo del Seguro ha sido concedido a Agroseguro (Agrupación Española de Entidades Aseguradoras de los Seguros Agrarios Combinados), sistema español de seguros agrarios que ha permitido la cobertura de los riesgos agrarios utilizando como elemento central el seguro privado, frente a los sistemas basados exclusivamente en ayudas públicas directas de otros países, contribuyendo así al desarrollo del seguro agrario en España. El galardonado con el Premio Galicia Segura a la Investigación Aseguradora ha sido Abel Veiga, doctor en Derecho por la Universidad Pontificia Comillas cuya actividad investigadora en el sector asegurador le sitúa como uno de los referentes del contrato de seguros en los ámbitos nacional, europeo y sudamericano. La última de las categorías, el Premio Galicia Segura a la Dirección se ha adjudicado a José Boada, presidente de Pelayo Mutua de Seguros por la transcendencia de su papel en la evolución de la compañía desde 2002.
XXIII Torneo de Golf Dinner & Golfing Society El 22 de abril, se celebró la XXIII edición del Torneo de Golf Dinner & Golfing Society (DGS), para personas relacionadas directamente con el mundo del seguro. Según comunica el comité organizador, este año, se ha logrado mantener el nivel de las ediciones anteriores.
Al día en seguros Martín Navaz, presidente de La Asociación Española de Corredurías de Seguros (Adecose) ha afirmado que está 100% de acuerdo con la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones sobre la revisión que se pretende hacer para simplificar la figura del auxiliar asesor. La idea es volver al régimen de 1992, donde existía una única figura y era el mediador el que decidía si su auxiliar externo podía asesorar o no. Es decir, sería el propio corredor el responsable de vigilar su actuación. Así lo dijo el 9 de abril en una comparecencia ante la prensa junto con Raúl Casado, subdirector de la DGSFP, tras su asamblea general. En la asamblea de Adecose se aprobó la realización de un “Informe sobre productividad y retribución de corredurías de seguros”. Gracias a este estudio, se podrá disponer de información relevante para mejorar la gestión de sus empresas. Navaz hizo un repaso por la intensa actividad desarrollada por la asociación “tanto en el ámbito nacional como internacional, con reuniones a todas bandas con la Administración, con la DGSFP, con el Ministerio de Justicia, con la Agencia Española de Protección de Datos, con la DG del Tesoro, con
Adecose está de acuerdo con el cambio que propone la DGSFP sobre el auxiliar asesor el Fondo Monetario Internacional, con Unespa, con la CEOE, con el Banco de España, con las aseguradoras, con Parlamentarios españoles y europarlamentarios, con la Autoridad Supervisora Europea (EIOPA). En definitiva, con todos aquellos organismos con los que era importante que nuestra organización hiciese escuchar nuestra voz”. El presidente de Adecose ha dedicado un apartado especial a bancaseguros “este tema que tanto nos preocupa”. En este sentido, destacó que “todos somos conscientes de que se condiciona la consecución de casi cualquier crédito a que el cliente pase sus seguros por el operador de bancaseguros o directamente por la compañía con la que tienen acuerdos, lo que genera una indefensión del asegurado, que vulnera ampliamente la legislación vigente, y ello sin mencionar el uso que hacen de los datos que pasan por las cuentas bancarias a la hora de devolver recibos y/o utilizar esta información para algo sobre lo que no están autorizados”. Sobre este respecto, Casado dijo que en la Orden de Transparencia Bancaria se dice que se pueden vender productos financieros
ligados a seguros. Pero se estudiarán las posibles irregularidades que se puedan cometer. En Adecose se ha comentado las últimas novedades del proyecto EIAC sobre intercambio de información entre corredores y aseguradoras, que la asociación está impulsando activamente, en relación con la incorporación de los formatos de pólizas y recibos de los ramos pendientes, así como los nuevos modelos de cartas de condiciones consensuados con nuevas aseguradoras y las negociaciones con nuevas compañías para su adhesión a la Guía de Buenas Prácticas. En este sentido, la asociación valora positivamente la cuota de mercado de las 39 aseguradoras con las que ha firmado desde el año 2008 modelos de cartas de condiciones que regulan exclusivamente las relaciones jurídicas entre las compañías y las corredurías de la asociación. Recientemente, ha firmado un acuerdo con SegurCaixa Adeslas para regular el marco contractual y jurídico entre ambas partes.
Uniteco Profesional abre oficinas comerciales en Palencia y Toledo La correduría de seguros Uniteco Profesional ha inaugurado sendas oficinas comerciales en Palencia y Toledo. La primera, estará dirigida por Yolanda Izquierdo, y la segunda, por Teresa Durán y por Sergio Blasco. Estas aperturas se encuentra dentro del plan de expansión que la correduría puso en marcha a principios de 2012. Francisco González, director de Expansión de la correduría, ha afirmado que estos nuevos puntos de atención se unen a la oficina abierta en León el pasado año, así como a las inminentes aperturas de Salamanca y Béjar. González explicó que “la apertura en la capital manchega nos permite dar una mejor atención a todos los profesionales sanitarios de esta comunidad autónoma”. La oficina está situada en la calle Canarias 14, junto al Colegio de Médicos (se puede contactar con ella a través de toledo@unitecoprofesional.es o del teléfono 925 91 00 17). Por otro lado, la Fundación Uniteco Profesional, con la colaboración de Grupo CTO, ha entregado los Premios MIR 2013 a los estudiantes que han conseguido los primeros puestos tras el examen celebrado a principios de febrero. Gabriel Núñez, presidente de Uniteco Profesional, ha destacado que “la razón de ser de nuestra Fundación —en formación— es que queremos devolver al menos una parte de lo que nos habéis aportado y hemos tenido la suerte de aprender de vosotros”. Este primer acto de la nueva Fundación se ha centrado precisamente en los nuevos residentes por su vocación —desde hace más de 40 años— de acompañar al médico a lo largo de toda su vida profesional protegiendo su ejercicio profesional.
Previsora General y el Colegio de Mediadores de Seguros de Lleida han firmado un convenio por el que se establecen las bases de colaboración entre ambas partes. Asimismo, se fortalece la presencia de la aseguradora en la zona, en la que la mutualidad está presente a través de su red de colaboradores.
Previsora General firma un acuerdo con el Colegio de Lleida El acuerdo, que tendrá una vigencia de un año, fue firmado por el presidente del Colegio, Jordi Piqué, y el director general de la aseguradora, Jordi Busquet. “La firma de este convenio refuerza nuestra apuesta clara por la mediación como canal de distribución y, sin duda, el Colegio de Lleida es una pieza clave para nosotros dentro de nuestra estrategia de distribución en Catalunya”, expresó Busquet.
FAMA Internacional analiza los nuevos mercados aseguradores El 5 de abril se celebró el I Foro Internacional de Alta Mediación Aseguradora (FAMA), en Santiago de Chile. Este encuentro se ha convertido en un referente internacional de cómo enfocar la transferencia de conocimiento entre continentes, el análisis de nuevos mercados, el crecimiento del mundo del seguro y la mejora de los productores y sus modelos de negocio. La primera sesión, “La vía latinoamericana del seguro, crecimiento y consolidación”, fue impartida por Jorge Claude, vicepresidente ejecutivo de la Asociación de Aseguradores de Chile. En su opinión, la evolución positiva de la economía de cada país facilita el crecimiento del seguro en los próximos años. Un crecimiento que seguirá siendo de dos dígitos en muchos sitios. Posteriormente, tuvo lugar un debate sobre “El reto de los mercados, ¿quién manda?”, presidido por José Manuel Martínez, gerente general del AutoClub Chile, en el que participaron Juan Luis Campos (AIG), Oscar Huerta (Liberty), Joaquim Mendanha (Brasil), Carlos Sandoval (Ecuador) y Marvin Umaña (Costa Rica). Corredores y compañías debatieron sobre el equilibrio ideal entre aseguradoras, corredores y el regulador. Coincidieron en que quien manda es el cliente, pero hubo distintos criterios sobre modelos de gestión de negocio para fidelizarle. En cualquier caso, quedó claro que hay que avanzar hacia una cultura aseguradora común. La siguiente sesión estuvo presidida por Jaime Carvajal, CEO de Grupo Mayo y director de FAMA España. Hubo dos ponencias destacadas que trataron “Horizontes del Seguro: tres visiones de futuro”. La visión de la Administración la dio el intendente de Se-
guros, Osvaldo Macías. Justificó la “excesiva regulación” del mercado, entendiendo que Chile debe acercarse a los estándares europeos. A continuación, Joaquín Echenique, asesor de la Asociación de Aseguradoras, quiso dejar claro que no es necesaria tanta regulación, que debe mejorar la formación de los profesionales y, finalmente, debe abrirse el mercado a nuevos productos que faciliten una evolución mucho más rápida. Si en algo coincidieron los representantes de los corredores es en alcanzar modelos de formación más actuales, potenciar las asociaciones como herramienta de lobby y en reclamar una justa aplicación de la ley para todos los distribuidores de seguros, refiriéndose al papel de privilegio que tiene la banca en ciertos países. Por último, Vicente Tardío, presidente de Allianz España y CEO Regional para Iberia y Latinoamérica, impartió la conferencia de clausura del Foro con una exposición sobre “Cómo gestionar con éxito el eje que forman aseguradoras, productores de seguros y clientes”. Advirtió a los corredores que entiendan que el mercado va a cambiar y que es imprescindible adoptar un rol distinto frente al cliente, mucho más activo y de calidad. Antes de la clausura oficial, se hizo entrega a Vicente Tardío del Premio Internacional FAMA.
El sistema de gestión de Tempu renueva su ISO 9001-2008 La empresa de certificación de calidad Lloyd’s Register Quality Assurance Limited ha concluido con resultado satisfactorio la auditoria de renovación y seguimiento al sistema de gestión de la calidad en la norma ISO 9001-2008 de Tempu Correduría de seguros, ampliando el periodo de la certificación a 3 años.
De esta forma, se acredita, por noveno año consecutivo, un correcto desarrollo en todos los departamentos de la gestión empresarial de esta correduría gallega, que redunda en beneficio de sus clientes y proveedores, La culminación de este proceso produce la renovación del certificado de “Registro de Empresa” Ukas Management Systems en Asesoramiento e Intermediación de Seguros y Productos Financieros. Tempu es “una de las primeras corredurías de seguros con sede en Galicia que se impuso como norma de calidad la mejora día a día, tanto de su propio equipo humano, como de los medios materiales y tecnológicos” señalan desde la entidad.
La DGSFP creará un Grupo de Trabajo para hablar de los temas que preocupan a la mediación Raúl Casado, subdirector general de Ordenación de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones ha comunicado que la directora general de Seguros ha aprobado la creación de un nuevo Grupo de Trabajo de la mediación de la DGSFP. Se quiere que sirva de encuentro y de debate periódico de todos los temas que preocupan a la mediación. La DGSFP tiene otro grupo de trabajo similar con Unespa que está dando un buen resultado. Por eso, quiere replicarlo con los mediadores. Ya ha contactado con Adecose, el Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros y Fecor, pero no se ha cerrado aún la composición definitiva por lo que es posible que sean algunas asociaciones mas las que participen también en dicho Grupo de Trabajo.
El órgano supervisor quiere que tenga una composición permanente y se ha hablado de que la periodicidad puede ser trimestral. Las organizaciones de los mediadores establecerán los puntos del orden del día de cada reunión. Como éstas se celebrarán fuera de la DGSFP, la idea es que sean en las sedes de estas asociaciones, de manera rotativa.
La DGSFP acerca posturas con la mediación La Fundación Inade en la última sesión del “Desayuna con Inade” contó con la presencia del subdirector general de Ordenación del Mercado de Seguros de la DGSFP, Raúl Casado. Durante su intervención, dijo que la subdirección quiere simplificar la figura del auxiliar asesor y en cuanto a la información al cliente sobre la remuneración del mediador de la IMD II dijo que no se considera relevante que se desglose el importe de la prima para el cliente. Antes de la intervención de Casado, el vicepresidente del Patronato de Fundación Inade, Antonio Cobián, anunció que Inade ha editado y distribuido dos estudios para la mediación de seguros: el “Informe sobre el Servicio de Atención al Cliente de los corredores de seguros” y la “Guía Fiscal para Mediadores de Seguros”, para que cumplan adecuadamente con la legislación en materia fiscal para 2013. Raúl Casado comenzó respecto al ahorro de las familias en España, que se sigue observando el escaso peso de los seguros y los planes de pensiones como instrumentos de ahorro (16,2%). Por eso, la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) está trabajando en un informe (que posiblemente se publicará en junio de este año) sobre propuestas para impulsar la previsión social complementaria. En cuanto a la forma de distribución del seguro en España, Raúl Casado ofreció cifras de marzo de 2013, de las que destacan
que entre la DGSFP y las diferentes comunidades hay registrados 88.099 agentes exclusivos, 436 agentes vinculados y 4.679 corredores de seguros. Sobre la futura Directiva de Mediación (IMD II) dijo que en el ámbito de aplicación (se debate sobre si será una directiva “de distribución” o “de mediación”); se regulará la figura de los comparadores; se discute sobre las exigencias de información en cuanto a la remuneración de los mediadores y al producto; se armonizarán temas de formación para facilitar las operaciones transfronterizas; se modificará el registro de agentes (durante el coloquio posterior puntualizaba que es pretensión de la DGSFP que el registro sea llevado por las aseguradoras, pese a que ésta no será una propuesta a corto plazo, por complicaciones normativas) y la revisión de la definición de “Derecho de Establecimiento” y “Libre Prestación de Servicios”. En cuanto a la información al cliente sobre la remuneración del mediador, afirmaba que, pese a que su
departamento es defensor de la transparencia informativa al asegurado, no se considera relevante que se desglose el importe de la prima para el cliente, adhiriéndose así a la postura que está manteniendo el BIPAR en la discusión de la norma en el seno de la Unión Europea. A este respecto, el subdirector adelantaba que en el ámbito nacional se llevará a la Junta Consultiva de la DGSFP la normalización de los comparadores, ya que “se debe regular esta figura, como si fuera un mediador, exigiéndole el cumplimiento de las mismas normas”. En este punto aprovechó también para realizar un importante anuncio: “es intención de esta subdirección simplificar la figura del auxiliar asesor, es necesario volver al régimen de 1992, donde existía una única figura y era el mediador el que decidía si su auxiliar externo podía asesorar o no”, es decir, desaparecería la figura del auxiliar asesor, conllevando la supresión de su Registro. En el coloquio, dirigido por Adolfo Campos, director de Fundación Inade. Casado comentó que en cuanto a la Documentación Estadístico-Contable, “hay determinada información que sobra y otra que falta”, por lo que se va a proceder a su revisión próximamente.
Espanor cierra un acuerdo con la Central de Compras 58 Espanor ha cerrado un acuerdo con la central de compras 58, que promueve y gestiona la agrupación de empresas para la realización de negociaciones conjuntas de compra de productos y servicios no estratégicos.
Desde Espanor se señala que “esta firma representa para nuestros socios un ahorro en costes considerable, no solo en el precio de estos productos, sino también en tiempo de dedicación de su personal a la búsqueda y contratación de este tipo de productos y servicios, optimizando así la labor de sus profesionales en la dedicación al cliente y a las tareas propias de su actividad como asesores en seguros”. Por otro lado, Espanor y Exponent Consultores han firmado un acuerdo para prestar su servicio BCC (Broker Call Center) a las correduría asociadas. De esta manera, Espanor externaliza y profesionaliza un servicio que contribuirá a la fidelización de la cartera de clientes de sus corredurías asociadas y a la mejora de su productividad. Asimismo, ha renovado su acuerdo de distribución con Active Seguros. Espanor podrá ofrecer un producto específico en el ramo de Decesos con un conjunto de coberturas que le diferenciarán del resto de los seguros de este ramo.
La Asociación de Corredores y Corredurías de Seguros de Extremadura (Asoccex) ha decidido, en su XVIII Asamblea General, avanzar en vías de mercantilización con la renovación de los protocolos de colaboración con las aseguradoras.
Asoccex avanza como asociación de carácter mercantil Asimismo, se renueva la junta directiva de la asociación y se ha reelegido como presidente a Francisco Alcántara, que es también vicepresidente de Fecor. La junta directiva se completa con Lorenzo Canal, José Angel Benito, José Alés, Guillermo Villasán, Pablo Moreno y Daniel Segura. Además, se entregó el “Premio Jamón 2012” a la aseguradora que ha merecido la máxima calificación en su apoyo a la actividad de los corredores de seguros extremeños. Por tercer año consecutivo, el galardón fue para Allianz, recogido por su director comercial, José Felix Correal. Igualmente, se entregó el “Premio Profesional 2012”, a la persona que ha destacado por su compromiso y buen hacer diario con los corredores, recayendo en Manuel Saavedra, director de zona de Liberty en Extremadura.
Liberty quiere que la mediación gane mas peso en la empresa Por lo que respecta a las primas, el volumen de ingresos del negocio gestionado por la operación española se situó en 739,3 millones de euros procedentes de las grandes líneas de negocio donde opera el Grupo: Auto, Hogar, Vida y otros productos No Vida (multirriesgo industrial, comercios, embarcaciones, etc.). Una cifra que representa un descenso del -2,2% con respecto a 2011, pero que mejora la caída del -6,8% experimentada en el mercado en los ramos en los que Liberty opera (excluyendo Salud y Decesos). La cifra de ingresos totales se situó en los 820,1 millones de euros, lo que representa un 2% menos que en 2011. Además, Liberty ganó cuota de mercado en sus principales líneas de negocio. Así, Auto, donde se sitúa 7º en el ranking, fue el que generó un mayor volumen de primas con 473,8 millones de euros, lo que supone el 63% del total y un -3% respecto al año pasado, frente al -5,9% del mercado. Respecto a pólizas de No Vida, el Grupo alcanzó 1.954.000, con un crecimiento del 3,9% respecto al año anterior. La mediación continúa siendo el canal más estratégico para el Grupo Liberty Seguros. Así, la red de más de 2.500 mediadores repartida por todo el territorio generó la mitad del negocio. La figura del mediador sigue siendo básica en el negocio de Liberty, de hecho representa prácticamente la mitad del negocio de la compañía, una cifra que se quiere incrementar en los próximos años.
El Grupo Liberty Seguros, que integra las marcas Liberty Seguros, Génesis y Regal, ha obtenido en 2012 un beneficio bruto de 64 millones de euros, un 26% más que en 2011. Unos resultados que esperan mejorar este año porque según Enrique Huerta, CEO de la entidad, gracias a las contrataciones a través de los mediadores. Desde hace más de 10 años, Liberty mantiene el foro de diálogo abierto con los mediadores denominado Órgano Consultivo Nacional (OCN), en el que representantes de las distintas regionales de mediadores se reúnen con la dirección de la compañía para debatir y proponer acciones de mejora que son valoradas y en muchas ocasiones llevadas a la práctica. Por otra parte, la entidad ha estrenado web corporativa apostando por la figura del mediador como protagonista de la actividad aseguradora. Asimismo, Liberty ha firmado con el Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros el convenio del Código de Prácticas de mercado de seguros entre corredores de seguros y entidades aseguradoras. Huerta, recalcó que este Código es “para Liberty Seguros, un modo de confirmar y reafirmar nuestra orientación hacia el trabajo con los corredores y nuestro compromiso con el desarrollo conjunto del negocio”.
Gesfive firma un acuerdo con el Colegio de Ingenieros de Obras El Colegio de Ingenieros Técnicos de Obras Públicas (Citop) y Gesfive, Correduría de Seguros, han llegado a un acuerdo de colaboración para asesorar a los colegiados sobre sus seguros. Los colegiados tendrán condiciones especiales y exclusivas, mediante un estudio gratuito y sin compromiso de sus pólizas particulares con el objetivo de optimizar tanto las coberturas como el coste final de dichos seguros. La firma del protocolo la realizaron, por parte de Citop, Paloma Gázquez (presidenta) y Juan Manuel Alameda (secretario general) y, por Gesfive, Tomás Javier Rivera y Julio Hernández, socios-directores de la firma. Por otro lado, la correduría ha recibido el premio Gema en su categoría de Innovaciones Comerciales, por su artículo publicado en Actualidad Aseguradora con el Título “Cambiar el rumbo, sin perder la esencia” escrito y firmado por Tomás Rivera, director general de Gesfive y consejero delegado de Espanor. Este premio, que se enmarca en el reconocimiento general del
sector a los mejores Proyectos de Gestión Empresarial en la Mediación Aseguradora, supone un reconocimiento a su clara estrategia enfocada al cliente. En el artículo premiado se afirma “decidimos especializarnos en la gestión de colectivos profesionales/clientes particulares (…). Estudiamos necesidades aseguradoras de los colectivos con los que cerramos acuerdos, negociamos líneas de productos en condiciones especiales para sus miembros, organizamos la logística de atención con líneas telefónicas exclusivas para ellos, formamos a nuestro personal en la gestión, difundimos las ofertas…”.
Surbrok se incorpora a Willis Network Surbrok se ha incorporado a Willis Network porque quiere contar con un socio de referencia en los seguros de empresas, negocio prioritario para esta correduría sevillana. Por su parte, Willis Network ha seleccionado a Surbrok por su ámbito de influencia y por su productividad y calidad en la gestión de servicios al cliente.
Zurich se “compromete” con su canal de distribución Zurich Seguros está organizando convenciones en diferentes ciudades de nuestra geografía en la que participan los principales representantes de la distribución en España junto con los directivos y mandos de la aseguradora bajo el lema “Comprometidos contigo”. En ellas se comentan los objetivos, estrategias y acciones previstas para 2013. Además, a través de las distintas sesiones se muestra el compromiso de Zurich Seguros con sus clientes, mediadores, colaboradores, accionistas y con la comunidad. Durante el evento, el CEO del Grupo Zurich en España, Julián López Zaballos, recordó la misión de la entidad de “ayudar a nuestros clientes a entender sus riesgos y protegerse de ellos”. Concluyó su intervención con el mensaje de que la aseguradora tiene como objetivo convertirse en una organización realmente centrada y orientada hacia el cliente. Por su parte, el director financiero y director general de Vida y Pensiones ad interim, Javier Valle, destacó que una de las principales prioridades del negocio de Vida
son los acuerdos de distribución a largo plazo y también la focalización en el negocio de pensiones. El director general del Negocio de Empresas, Vicente Cancio, destacó el importante crecimiento de las exportaciones de las empresas españolas, y el hecho de que Zurich estaba acompañándolas en este proceso de internacionalización, asegurando sus
necesidades locales en los países de implantación. En cuanto a distribución y ventas, se comentaron las iniciativas que se estaban desarrollando y las metas propuestas para 2013, destacando los proyectos implantados para la simplificación de los procesos para la mediación y la especial atención a los corredores. En este sentido, la aseguradora se ha propuesto estar más cerca de ellos y adaptarse a las diferentes necesidades en función a las características de cada empresa. En la segunda parte, se contó con la participación de representantes de la distribución. Agentes exclusivos, empresas colaboradoras y diferentes tipos de corredores, en cuanto a canales y dimensiones, comentaron las diversas casuísticas de su cometido como mediadores y se discutieron los posibles puntos de mejora para agilizar procesos y seguir aplicando mejoras en el servicio. Zurich Seguros apuesta por convertir estas sesiones en un espacio para el diálogo, con especial atención a escuchar las opiniones y sugerencias de los corredores que participan en una mesa redonda. Además, los eventos cuentan con la participación de ponentes externos que tratan temas de interés para los asistentes.
Carlos Rodríguez, nuevo suscriptor de Riesgos Tecnológicos de AIG Carlos Rodríguez ha sido nombrado nuevo suscriptor de Riesgos Tecnológicos de la aseguradora AIG en España. Desde su cargo, llevará a cabo la suscripción del seguro de responsabilidad por riesgos cibernéticos (CyberEdge), así como de RC Profesional, siempre centrado en los riesgos tecnológicos.
Rodríguez es ingeniero informático por la Universidad Pontificia de Salamanca. Su trayectoria profesional se ha desarrollado como consultor de sistemas de información y riesgos financieros en las compañías KPMG y Accenture. La aseguradora lleva a cabo este nombramiento con el objetivo de reforzar su área de contratación de Cyber Riesgos, ante la buena acogida que están teniendo este tipo de pólizas en el mercado español. En opinión de Julia Blázquez, directora de RC Profesional de AIG: “Las empresas se enfrentan cada día a nuevos riesgos, hasta ahora desconocidos, y CyberEdge les ayudará a protegerse frente a ellos. La incorporación de Carlos demuestra nuestro firme compromiso de ofrecer una suscripción especializada, de alta calidad y que se adapte a las necesidades de cada uno de nuestros clientes”. Por otra parte, AIG ha presentado su nueva web, que supone “una profunda remodelación de la anterior, con nuevos contenidos, funcionalidades y más accesibilidad. El objetivo de este nuevo site es proporcionar una mayor facilidad de acceso, mejor navegabilidad y ser un importante punto de apoyo para los corredores, el principal canal de comercialización de la compañía”, según fuentes de la entidad.
Sanitas y el Colegio de Mediadores de Seguros de Girona han suscrito un convenio de colaboración para reforzar la relación entre ambas instituciones, así como potenciar los objetivos y los servicios que presta el Colegio.
Sanitas y el Colegio de Girona firman un acuerdo de colaboración Joaquín Chamorro, director de zona de Girona de Sanitas, y Jordi Casagran, vicepresidente primero del Colegio de Mediadores de Seguros de Girona, han firmado este convenio, que incluye, entre otros aspectos, la colaboración de ambas entidades en acciones formativas, así como la participación de Sanitas en jornadas, seminarios y conferencias que tengan lugar en el Colegio de Mediadores. Del mismo modo, los empleados de Sanitas tendrán condiciones especiales en la matrícula de los seminarios impartidos por el Colegio.
Este año habrá un nuevo Baremo de accidentes Sergio Álvarez Camiña, director general del Consorcio de Compensación de Seguros en su intervención en el “Desayuno con Inade” señaló que “en este año, habrá un nuevo Baremo de accidentes que será un auténtico sistema de responsabilidad civil, no será solo un conjunto de tablas; habrá concreción de qué se considera responsabilidad civil en un accidente de tráfico”. Sergio Álvarez aportó una serie de datos sobre los importes abonados por el Consorcio debido a la siniestralidad originada por causas naturales. El FIVA fue otro de los temas que surgieron durante el coloquio: la calidad de la información que se vuelca en los ficheros ha ocasionado en algunas ocasiones perjuicios a ciudadanos ya que cuando éstos han sido requeridos por algún organismo público, los datos no figuran actualizados. Se han registrado casos de paralizaciones de vehículos y sanciones por no estar el vehículo registrado en el fichero cuando éste sí tenía actualizada su póliza de seguro. Ante esta circunstancia, Sergio Álvarez señaló que en breve la información que se facilite al FIVA será online y en tiempo real, en el momento en que una póliza se suscriba deberá quedar automáticamente registrada en él, y no como con anterioridad, que se tardaba 24 horas en incorporar el fichero. En relación al seguro del Automóvil, se formularon preguntas sobre la reforma del sistema para la valoración de daños ocasionados a las personas en accidentes de circulación (“Baremo de accidentes”).
A este respecto, informó que el grupo de trabajo ya ha concluido la fase de revisión de los principios indemnizatorios y de la cuantía de las indemnizaciones por fallecimiento y accidente, y en este momento se está en proceso de revisión de las incapacidades laborales temporales (por la difícil determinación del alcance del esguince cervical); pero “en este año habrá ya un nuevo sistema valorativo, y será un auténtico sistema de responsabilidad civil, no será solo un conjunto de tablas; habrá concreción de qué se considera responsabilidad civil en un accidente de tráfico”. En relación a la “Dirección de Saneamiento y Liquidación de Entidades Aseguradoras” que se ha constituido en el seno del Consorcio, su objetivo es estudiar la viabilidad de determinadas entidades para que no tengan que acabar liquidándose. En este capítulo de liquidaciones comentaba también que la aplicación de Solvencia II no debiera suponer para las aseguradoras un aumento de liquidaciones, ya que tendrán un tiempo oportuno para adaptar sus procesos. Lo que sí prevé es una concentración de entidades.
Comunicado del Colegio de Madrid sobre la resolución del Pleno del Consejo General
El Colegio de Mediadores de Seguros de Madrid ha remitido una nota de prensa redactada por su Junta de Gobierno en relación a la resolución del Pleno del Consejo General del 5 de marzo, en la que se admitió parcialmente el recurso interpuesto por otra candidatura. Por ello, el Colegio de Madrid hace constar: “1º.- Considera que ha cumplido con la obligación, prevista en los estatutos colegiales, de informar a todos sus colegiados, mediante su canal habitual y oficial (circular) en la que comunica fielmente, en aras de la transparencia que rige esta Corporación, los hechos acontecidos. 2º.- Nunca ha manifestado sus opiniones personales, sobre cuestión alguna, en los medios de comunicación, ni lo hará ahora, al entender que las posibles discrepancias
que pudieran existir entre el Colegio y el Pleno del Consejo son una cuestión interna en la que el Colegio de Madrid está plenamente legitimado para defender la normativa vigente aplicable, todo ello dentro de un marco de espíritu constructivo. 3º.- Cuestión diferente, es que algunos medios de comunicación se quieran hacer eco de opiniones e interpretaciones personales, a las que no habrá respuesta en ningún caso, por considerar que no es la vía adecuada y que la única razón de ser de los
Colegios y del Consejo General es la defensa de los intereses de los colegiados y que única y exclusivamente se deben a ellos. 4º.- La Junta de Gobierno, que preside Elena Jiménez de Andrade, continuará trabajando, como hasta ahora, dentro de la legalidad y siguiendo los cauces establecidos estatutaria y legalmente informando debidamente a sus colegiados”.
Surbrok y BMI Brokers se integran en ACSA La Correduría Surbrok y BMI Brokers se han incorporado a la Asociación de Corredores de Andalucía (ACSA).
Con la incorporación de Surbrok, ACSA cuenta en la provincia de Sevilla con 18 socios, alcanzando casi el centenar de asociados en toda la comunidad andaluza. BMI desarrolla su actividad en la zona de Málaga y cuenta con oficinas en Marbella y Fuengirola y forma parte del Grupo Unisa, cuyos miembros están todos integrados en esta asociación.
El desempleo pone en peligro las pensiones públicas Con el objetivo de promover un debate abierto y equilibrado, en la jornada han participado representantes del Gobierno andaluz, encabezados por su presidente, José Antonio Griñán; responsables de los principales sindicatos y de Unespa; representantes del PP y del PSOE en el Congreso de los Diputados y en el Parlamento andaluz; catedráticos de Derecho del Trabajo; directivos de la Seguridad Social; y representantes de organizaciones de pensionistas. El director general de Helvetia Seguros, José María Paagman, ha valorado positivamente la oportunidad de este debate, en un momento crítico para el desempleo en España. En este sentido, ha recordado la advertencia reciente del comisario europeo de Empleo, Laszlo Andor, quien señalaba el alto nivel de desempleo como el “mayor problema” de nuestro país para garantizar la sostenibilidad del sistema de pensiones públicas. “Una vía apuntada por el comisario europeo, y que encuentra cada vez más apoyo y refrendo, es la suscripción de planes privados de pensión complementarios para garantizar el periodo de la jubilación en unas condiciones de vida dignas“, ha sostenido Paagman. Por otra parte, en la presentación de resultados de Helvetia Seguros, se dijo que,
La aseguradora Helvetia ha patrocinado una jornada sobre “El futuro de las pensiones”, organizada por la Cadena Ser, en la que se ha dicho que el alto nivel de desempleo es el “mayor problema” de nuestro país para garantizar la sostenibilidad del sistema de pensiones públicas. a pesar del retroceso en el volumen de primas del 3,9%, en 2012 se obtuvo un beneficio neto de 17,2 millones de euros. Paagman ha calificado los resultados como “satisfactorios y dentro de los planes trazados por la compañía, habiendo registrado una sensible mejoría interanual tanto del ratio combinado como de los ingresos financieros. Estos positivos resultados, fruto de la labor llevada a cabo de acuerdo con los objetivos de la Estrategia Helvetia 2015+, nos continúan situando en una posición más consolidada y favorable para seguir afrontando los cada vez más exigentes retos del mercado”. Por lo que se refiere a la evolución de las primas, que han alcanzado un volumen total de 333,9 millones de euros, el año 2012 ha supuesto un decrecimiento del -3,9%, en línea con la clara desaceleración que se ha producido en el sector, principalmente por la crisis empresarial, el descenso del consumo y la caída generalizada de la prima media.
En el negocio de Vida se ha producido un decrecimiento del -1,7%, lo que supone un dato ligeramente mejor que el de las estimaciones del sector. Ha destacado, especialmente, el crecimiento de Asistencia Familiar (10,2%) y, en general, el del conjunto de Vida Riesgo (2,5%). En el bloque de negocio No Vida, como ha ocurrido en el sector, se ha registrado un decrecimiento del -4,8%, principalmente por la recurrente negativa evolución económica del sector de Empresas y Transportes y el nuevo descenso en la facturación de Autos (-7,7%) como consecuencia de la fuerte competencia que sigue presionando a la baja el nivel de su prima media. El conjunto de los Multirriesgos de Particulares ha registrado un crecimiento del 0,6%, cercano al de 2011, destacando el aumento de un 4,5% en Multirriesgo Comunidades y de un 1,7% en Multirriesgo Hogar.
AXA España obtiene 150 millones de euros de beneficio neto
Nuevos retos de la mediación
Jean-Paul Rignault, consejero delegado de AXA España, indica que la compañía en nuestro país “ha logrado unos resultados sólidos que destacan la fortaleza de su modelo de negocio”. En 2012 alcanzó un beneficio neto de 150,3 millones de euros (un 13,5% menos que el resultado de 2011). Pero mejoró su ratio combinado (0,8 puntos) de No Vida y creció un 118% el valor del nuevo negocio.
Exponent Consultores ha participado en la jornada que se organizó en el Colegio de Mediadores de Seguros de Girona y en la que se analizaron y discutieron los nuevos retos a los que se enfrenta la mediación.
En un año marcado por el descenso generalizado del negocio asegurador en España, AXA consiguió mantener su volumen de primas sobre los 2.500 millones de euros (2.540,1 millones), debido principalmente al proceso de saneamiento de la cartera, que ha finalizado en 2012; a la reducción de la prima media, como consecuencia de un menor grado de aseguramiento por la crisis económica, especialmente en Empresas y Autos; y a la apuesta por la comercialización de productos bajo criterios de rentabilidad y no de volumen, como Vida Riesgo. Por líneas de negocio, Daños (No Vida menos Salud), que representa el 68,3% del total, obtuvo una cifra de 1.736 millones de euros, un 7,9% menos que en 2011; Salud y Protección (que incluye Vida Riesgo), que supone el 11,7% del total, redujo su volumen de primas un 4,8%, hasta los 297,6 millones de euros; mientras que el negocio de Ahorro e Inversión (que incluye aportaciones y traspasos a planes de pensiones y fondos de inversión), cuyo volumen representa un 20% del total, se situó en 506,5 millones de euros, un 12,6% menos que en 2011. Para 2013 AXA España ha fijado tres objetivos prioritarios. Por un lado, el incremento del volumen de negocio, para lo que la compañía se centrará en el aumento de las ventas y de la red comercial, que se verá incrementada en 500 nuevos puestos de trabajo. Asimismo, pondrá en marcha un ambicioso plan de retención de clientes, y mejorará la eficiencia y la calidad de servicio.
La jornada se centró en dos grandes bloques. Por un lado, se habló del mediador 2.0, cómo y dónde estar presentes en Internet; y, por otro, de cómo un corredor puede hacer rentable su cartera.
Solo el 6,12% de los puestos directivos del sector asegurador están ocupados por mujeres Ha sido una mesa redonda interesante en la que han participado: Pilar Suárez-Inclán, Dircom y Directora de RSC de Reale (como moderadora), Ana Muñoz, socia directora de Ponce y Mugar; Cristina Llorens, vicepresidente de E2000 FI y socia de Ad-Dares Correduría de Seguros; Elena Jiménez de Andrade, presidente del Colegio de Mediadores de Madrid; y Ana Farto, gerente de Red de Reale Seguros. Durante su intervención, Ana Muñoz resaltó que “el sector confía en los hombres porque no hay un modelo de dirección de la mujer. Pero también es verdad que las mujeres no buscan estrategias ni el apoyo para llegar a puestos directivos. Sobre todo porque hay falta de flexibilidad en cuanto a los horarios”. Cristina Llorens comentó que “si queremos que el mundo cambie, también tenemos que cambiar de actitud. Hemos sido invisibles y tenemos que aprender a hacernos visibles”. Elena Jiménez de Andrade está de acuerdo en que “tenemos muchas cosas que aprender. Hemos perdido oportunidades por nuestro espíritu de servicio. Mientras que los hombres se dedican plenamente a sus trabajos”.
En el foro Ecofin / Empresas comprometidas, dentro de Madrid Woman’s Week, se ha realizado una mesa redonda organizada por Reale para hablar de “La mujer en un sector masculino: el Seguro”. Un negocio que genera 47.000 puestos de trabajo de los que el 50% está cubierto por mujeres, pero solo el 6,12% de los puestos directivos son ocupados por el sexo femenino.
Ana Farto, dio una visión diferente porque “al ser joven, se ha criado en una ambiente de igualdad de oportunidades. Además trabaja en Reale, una empresa socialmente responsable y de igualdad”. En este sentido, Muñoz señaló que “cuando hay una mujer en un puesto de poder, es una compañía mas igualitaria. Las mujeres aportamos una sensibilidad especial, dominamos el lenguaje no verbal, la empatía… y los hombres lo tienen que aprender a través del coaching”. Ademas, Llorens añade que “somos capaces de convertir los retos en oportunidades; priorizar los esfuerzos; dirigimos mejor a los equipos. Las crisis nos ha demostrado que hay que cambiar la forma de dirigir. El líder debe saber solventar problemas inmediatos y tener capacidad para trabajar en equipo; saber aflorar las cosas positivas de sus empleados; ser capaz de generar acción en lugar de reacción… Todos ellos son atributos de las mujeres”. Por su parte, Jiménez de Andrade puso el acento también en la formación, porque las mujeres “transmitimos valores y tenemos mas desarrollada la inteligencia emocional”.
10 consejos para 2013 Durante su intervención bajo el título “Las personas, el motor de cambio: talento, tecnología y tolerancia”, el presidente de Artai, compartió con los asistentes su visión sobre la complicada situación económica y apeló a la necesidad de volver a los valores que nos han inculcado desde niños, como el esfuerzo y la honestidad. Borrás, ahondó en la importancia del autoanálisis para conocernos a nosotros mismos, saber qué es lo que hacemos bien y en qué fallamos y podemos mejorar. En este sentido, el presidente de Artai explicó que todo empieza por hacer nuestro propio DAFO, ser nuestro propio coach, y entrenarnos y aprender cada día. También resaltó que es fundamental saber rodearnos, elegir bien a nuestro equipo y saber ubicar a cada uno de sus miembros en el lugar idóneo dentro del mismo.
El presidente de la correduría de seguros Artai, Jaime Borrás, tiene claro que el buen camino empresarial pasa por pensar que el éxito es una consecuencia de un trabajo bien hecho nunca un fin. Así lo ha trasmitido en el encuentro “10 Consejos para 2013”, organizado por la Asociación para el Progreso de la Dirección (APD).
Por otro lado, el consejero delegado de Artai, Joaquín Huergo, ha participado como ponente en el Foro Iberoamericano: “Compartir experiencias para afrontar nuevas situaciones”, que tuvo lugar en la XX Semana del Seguro. Durante su intervención, reflexionó acerca de “El valor de las alianzas iberoamericanas en la estrategia de distribución de seguros”. El Foro trató, además, otros temas como, “El seguro en América Latina: oportunidades y riesgos del mercado”, “El papel de Internet en la internacionalización del seguro: ¿desaparecen las fronteras en la comercialización del seguro?” o “‘Aspectos legales, operativos y de compliance que han de tenerse en cuenta si se desea operar allí”. La internacionalización es un elemento clave en la estrategia de Artai que apuesta por la cercanía territorial.
ACS-CV se muestra satisfecha de su presencia en Forinvest La Asociación de Corredores de Seguros de la Comunidad Valenciana (ACS-CV) ha valorado como “muy positiva” su presencia en Forinvest. Por el stand de ACS-CV pasaron corredores interesados en conocer las ventajas de formar parte de la asociación, tanto en materia institucional como mercantil.
Aurelio Gil, presidente de ACS-CV, señaló que con la presencia en Forinvest y otras acciones pendientes de desarrollo en la asociación se pretende reforzar y divulgar la figura del corredor de seguros. Según Gil, “es importante la continuidad de la mercantilización respecto a protocolos con aseguradoras para mantener la competitividad de negociación para los asociados en productos de seguro, tarifas, campañas comerciales conjuntas, marketing, etc.”. Para el presidente de ACS-CV, “el asociacionismo nos aporta mayor visión empresarial y proyección de futuro como corredores de seguros”.
José Luis Latorre y Elizabeth Arranz se incorporan a Hispania Risk Broker José Luis Latorre y Elizabeth Arranz, ambos con una reconocida trayectoria en el desarrollo de productos para mediadores de seguros, han decidido incorporarse al equipo de Hipania Risk Broker para ayudar en la expansión de la empresa en España. Desde la entidad se indica que “este paso es sin duda una demostración del interés y de la relevancia que el mercado catalán y balear suponen para el crecimiento de la compañía. Igualmente, conseguiremos dar un servicio más próximo y de mejor calidad a todos sus clientes de la mediación”.
Aon firma un acuerdo con GAM para asesorar en seguros a sus clientes
GAM, compañía multinacional especializada en la gestión integral de maquinaria, ha alcanzado un acuerdo con Aon para que sus clientes accedan con ventajas preferentes a los servicios de asesoramiento y gerencia de riesgos del broker.
Para David Bürger, responsable de la aseguradora, “este acuerdo de comercialización a través de la fuerza de ventas de GAM supone un beneficio en exclusiva para nuestros clientes tanto de ahorro, como de prestaciones y de servicio que sólo una empresa como Aon es capaz de prestar. De manera complementaria a nuestro “core business” de alquiler, este acuerdo se enmarca en el posicionamiento de la compañía como gestor integral en maquinaria, y que, además del seguro, incluye otras actividades desarrolladas en el área de formación, compra y venta de maquinaria y repuestos, mantenimiento y logística, áreas en las que se aporta el valor de su experiencia y conocimiento desarrollado a lo largo de su historia”. Por otra parte, la UTE Aon – Profisegur ha ganado el concurso convocado para la mediación de los seguros del Consistorio Logroñés. Esta mercantil se encargará de analizar y actualizar los riesgos del Ayuntamiento y de la redacción de los pliegos de condiciones de los nuevos contratos que se revisen. Hasta la fecha, el Ayuntamiento tiene destina 490.000 euros a las diferentes pólizas de seguros.
La correduría El Corte Inglés adopta la Plataforma eSEGCli El Corte Inglés Seguros Correduría ha puesto en marcha la plataforma eSEGCli desarrollada por MPM Software para su nuevo canal de venta orientado al cliente final en www.seguros.elcorteingles.es.
Aemes celebra su Asamblea General Ordinaria
El nuevo entorno de tarificación y contratación ha sido especialmente diseñado y orientado para el uso del internauta. Además de la tarificación y contratación online, la plataforma permite al usuario acceder a una área privada donde puede consultar sus datos, recuperar proyectos anteriores, obtener precios actualizados y solicitar información de otros seguros adicionales. En la primera fase de arranque se han puesto en marcha los servicios para los ramos de Autos, Motocicletas y Hogar.
La patronal de la mediación aseguradora (Aemes) ha celebrado en la sede de CEOE-Cepyme, su última Asamblea General Ordinaria. Entre ambas instituciones se comparte el apoyo a la representación empresarial, realizando esfuerzos por favorecer al grupo y ejerciendo una labor de influencia transparente y positiva.
El Colegio de Mediadores de Bizkaia organizan una conferencia sobre tasas judiciales
En la misma reunión, el presidente de Aemes presentó a sus asociados la Memoria de Actividades 2012 de la asociación en la que se destacó el papel de la patronal en la negociación del convenio colectivo y sus esfuerzos como garante de los intereses empresariales del sector de la mediación.
62 El Colegio de Mediadores de Seguros de Bizkaia ha organizado una conferencia sobre las oportunidades de negocio que ofrecen las nuevas tasas judiciales a la mediación que impartirá Arag.
Belén Pose y Juan Dueñas, directora de la Asesora Jurídica Corporativa y director Territorial Este de Arag, respectivamente, fueron los encargados de mostrar el marco legal de estas tasas y cómo afectan a los usuarios, así como el papel de los seguros de Defensa Jurídica en este nuevo contexto.
Hiscox y Plus Ultra colaboran con Espabrok
Hiscox se convierte en aseguradora de referencia en los temas relacionados con Arte y clientes privados, así como Responsabilidad Civil Profesional y de Directivos y Administradores. En el campo de la RC Profesional, la entidad dará cobertura a las más de
El Colegio de Mediadores de Lleida ha impartido un taller de Responsabilidad Civil: como diseñar la cobertura de RC de una empresa.
120 profesiones que asegura, entre las que destacan: asesorías, gestorías, consultoras de muy diversa tipología, informática, telecomunicaciones, tecnología, marketing, comunicación, relaciones públicas, agencias de publicidad, agencias de viaje o touroperadores, medicina alternativa, asesores en nutrición, call centers, empresas de seguridad, empresas de trabajo temporal, prevención de riesgos laborales, consultores en calidad, laboratorios de calidad, etc. Tanto Silvino Abella, presidente de Espabrok, como Fernando Losada, subdirector general Comercial Mediadores de Plus Ultra Seguros, valoraron muy positivamente los resultados obtenidos durante los últimos tres años, que han servido para afianzar la relación
Hiscox España se ha incorporado a la red de corredurías Espabrok para que sus miembros puedan acceder a los productos especializados de la aseguradora. Asimismo, con Plus Ultra ha firmado un nuevo acuerdo de colaboración que consolida la relación entre ambas instituciones. comercial e institucional entre las partes. A través de este acuerdo, ambas entidades marcan como prioridades a corto y medio plazo el perfeccionamiento de desarrollos informáticos que permitan una gestión más eficiente mediante la eliminación de duplicidad de tareas y el diseño de productos personalizados que se adapten a las propias necesidades de los miembros de Espabrok.
El Colegio de Lleida enseña a diseñar una cobertura de RC de empresa Se trata de una jornada de trabajo totalmente práctica, impartida por Josep M. Pujol, miembro de la Comisión de Formación del Colegio, con los siguientes objetivos/contenidos: Establecer una metodología básica y simple para identificar y estudiar los posibles riesgos de responsabilidad civil que puede tener cualquier empresa; determinar los principales contenidos necesarios que hemos de tener en cuenta para adaptar la cobertura de la póliza a los riesgos de RC; y debatir y compartir conocimientos, experiencias e ideas, trabajando en grupos.
El presidente de Preventiva recibe el premio Apromes Antonio Fernández-Huerga, presidente de Preventiva Seguros ha recibido, de manos de Javier García Bernal, el premio Apromes. El presidente de esta asociación indicó que se ha entregado este galardón a esta entidad por su trato humano y por la proximidad de la aseguradora con los corredores.
Fernández-Huerga habló de la trayectoria de esta empresa familiar, de 70 años de edad, que ha sabido adaptarse a los nuevos tiempos con profesionalidad. Afirmó que “solo me interesa la mediación y las ventas”. Y se comprometió a “estar muy cerca de vuestros problemas y de vosotros”. Entre sus planes está llegar a 500 corredores.En el mismo acto también se entregaron los diplomas a los nuevos asociados. Por otra parte, Apromes ha firmado un acuerdo de colaboración con Grupo GAB, que dará asesoramiento y prestación de servicios periciales. Cualquier asociado podrá obtener parte de esos servicios mediante consultas telefónicas o mediante correo electrónico a entidad pericial, todo ello con cargo a cuota.
Surne ha celebrado, junto a los corredores de Andalucía, Extremadura, Canarias (zona sur) y una representación de Madrid, Cataluña, País Vasco, Levante y Galicia, el quinto aniversario de su presencia en Sevilla.
Surne celebra con los corredores su presencia en Sevilla Entre los asistentes se encontraban las corredurías más importantes del mercado andaluz, extremeño y canario (zona sur), con las que Surne trabaja de forma habitual sus productos de Vida y pensiones, así como las principales a nivel nacional, representadas por los profesionales que se desplazaron desde los diferentes puntos del territorio. En la presentación del acto, realizada por el director general, Rafael Urrutia, esbozó las líneas de actuación para este próximo año y los resultados de la aseguradora en el 2012.
Sentencia del Tribunal Supremo 1151/2013
Embarcación para negocios ilícitos
Una de las causas de rechazo de siniestros es la utilización de la embarcación para una finalidad distinta de la estipulada en la póliza, supuestamente ilícita; de utilización del yate para transporte de carga y pasajeros, con un peso superior al permitido; y de navegación fuera de la zona permitida.
La demandante, Servicios Logísticos Integrales Calderón, titular de una embarcación de recreo, con base en el puerto de Palma de Mallorca, que arrienda, con y sin tripulación, disponía de un seguro con Allianz Seguros y Reaseguros para cubrir los daños debidos a los riesgos del mar, que se encontraba vigente cuando el siniestro se produjo. En este caso, sentencia del Tribunal Supremo de 1151/2013, se indica que la propietaria había arrendado el yate por medio de contratos que cubrían el periodo comprendido entre los días 10 de enero y 10 de febrero de 2008. El 10 de febrero de 2008 le comunicaron, desde el puerto de Torrevieja (Alicante), que en él se hallaba amarra-
do el buque con desperfectos importantes. Pese a que, según entendía, no concurría ninguna de las cláusulas contractuales de exclusión de la cobertura del seguro marítimo, Allianz Seguros y Reaseguros, se había negado a abonarle la indemnización convenida para tal caso. La actora solicitaba el importe de los daños en el yate que era de 225.559,86 euros. A esto unía el coste del atraque en el puerto de Palma, que había tenido que soportar pese a que no había podido usarlo, por importe de 6.537,56 euros; y la pérdida de la celebración de dos contratos de utilización del yate, porque la aseguradora había rechazado el siniestro, que hubieran significado unos ingresos de 23.850 euros y 13.874 euros.
Fuera del límite Sin embargo, en el escrito de contestación la representación procesal de Allianz alegó que el siniestro no estaba cubierto por el seguro, al concurrir las causas de exclusión de uso indebido o excesivo de la embarcación, utilizada por el arrendatario para una finalidad distinta de la estipulada en la póliza, supuestamente ilícita; de utilización del yate para transporte de carga y pasajeros, con un peso superior al permitido; de navegación fuera de la zona permitida. También alegó que la asegurada no había cumplido lo dispuesto en el artículo 769 del Código de Comercio, que precisa cuales son los documentos que deben presentarse para reclamar la indemnización de la aseSe rechazan los siniestros ocurridos guradora; así como lo estafuera de la zona de navegación blecido en el autorizada en póliza o por artículo 16 Ley infracción de la normativa legal 50/1.980, de 8 vigente en materia de navegación de octubre, soo de órdenes dadas por las bre comunicaautoridades competentes ción del siniestro. Añadió que la demandante había omitido las actuaciones necesarias para prevenir un mayor daño de la embarcación, con reparación de los existentes y que no había demostrado la causa de los daños ni su inclusión en la cobertura y ni siquiera había descontado el importe de la fianza depositada por el arrendatario. El Juzgado de lo Mercantil número 9 de Madrid dictó sentencia con fecha 14 de septiembre de 2009 desestimando la demanda promovida por Servicios Logísticos Integrales Calderón, contra Allianz Compañía de Seguros y Reaseguros. Pero la representación procesal de Servicios Logísticos Integrales Calderón, recurrió en apelación la sentencia. Las actuaciones se elevaron a la Audiencia
Provincial de Madrid, en la que se turnaron a la Sección Vigesimoctava, que tramitó el recurso, con el número 89/2010, y dictó sentencia con fecha 10 de mayo de 2010 que confirma íntegramente la resolución recurrida. En las dos instancias la demanda fue desestimada, pues consideraron los respectivos Tribunales concurrente una de las causas de exclusión previstas en el contrato de seguro: la del apartado 4 del artículo 2 de las incorporadas condiciones generales, según la que son “riesgos excluidos con carácter general. 4.-Los siniestros ocurridos fuera de la zona de navegación autorizada en póliza o por infracción de la normativa legal vigente en materia de navegación o de órdenes dadas por las autoridades competentes, salvo que se deba a desviaciones en demanda de puerto de refugio [...]”.
Infracción procesal Entonces, la representación procesal de Servicios Logísticos Integrales Calderón, preparó e interpuso recurso extraordinario por infracción procesal y recurso de casación contra la sentencia de la Sección Vigesimoctava de la Audiencia Provincial de Madrid. Cumplidos los trámites, las actuaciones se elevaron a la Sala Primera del Tribunal Supremo, la cual, por auto de 1 de marzo de 2011, decidió: “Admitir los recursos extraordinarios por infracción procesal y de casación contra la sentencia dictada por la Audiencia Provincial de Madrid”. La actora argumenta, entre otras cosas, que se había producido una infracción del artículo 24 de la Constitución Española porque la decisión judicial había sido consecuencia de un error patente en la valoración de la prueba, dado que la localización del siniestro no había quedado demostrada en el proceso por medio alguno. Entiende, en conclusión, que dicha valoración de la prueba no había superado el nivel de constitucionalidad que es exigible para entender respetado su derecho a la tutela judicial efectiva.
Infracción del artículo 24 de la Constitución Española porque la decisión judicial había sido consecuencia de un error patente en la valoración de la prueba Sin embargo, se desestiman los motivos porque los errores en la valoración de la prueba no pueden ser denunciados en el recurso extraordinario por infracción procesal más que por la vía prevista en la norma del ordinal cuarto del apartado 1 del artículo 469 de la Ley de Enjuiciamiento Civil, ya que aquella actividad constituye una función de los Tribunales de las instancias no revisable por medio
de este recurso extraordinario, salvo cuando, por ser manifiestamente arbitraria o ilógica, no supere el test de racionalidad constitucionalmente exigible para entender respetado el derecho a la tutela judicial efectiva que consagra el artículo 24 de la Constitución Española. La recurrente ha planteado de modo correcto ambos motivos, pero cosa distinta es que los mismos tengan el fundamento necesario para que proceda su estimación. El Tribunal de apelación llegó a la conclusión de que el siniestro se produjo a causa de haberse situado la embarcación asegurada al costado de otra de mayor calado —para afrontar en el mar la carga o descarga de mercancía— y cuando se hallaba fuera de la zona de navegación permitida a las de su tipo, a partir de los datos ofrecidos en una declaración escrita por el arrendatario que la dirigía y tras tomar en consideración las conclusiones ofrecidas en los dictámenes periciales unidos a las actuaciones sobre la causa de la avería, así como de la falta de lógica de la explicación dada por la demandante respecto de la trayectoria seguida por el yate y del comportamiento procesal de dicha litigante, que no aportó a las actuaciones los datos que estaban solo a su disposición y hubieran permitido conocer la localización del siniestro con detalle. Ningún error de hecho, y menos de relevancia constitucional, se advierte en la valoración que de los mencionados medios de prueba hizo el Tribunal de apelación, totalmente adecuada a la sana crítica. Lo que, al fin, determina que la discrepancia expresada por la recurrente tenga que ser considerada como un intento, destinado al fracaso, de abrir ahora una nueva instancia. Por lo tanto, el Tribunal Supremo declara no haber lugar a los recursos extraordinarios por infracción procesal y recurso de casación interpuestos por Servicios Logísticos Integrales Calderón, contra la sentencia dictada por la Sección Vigesimoctava de la Audiencia Provincial de Madrid.
Ayudar a los mas
Ver a familias desprotegidas con niños a su cargo, desahucios, etc. ha hecho que Tempu Correduría de Seguros se conciencie para colaborar con las fundaciones que están ayudando a estas personas. Enrique Ubeira afirma que “los corredores estamos colaborando en distintas acciones con el único propósito de ayudar a los mas desprotegidos, estamos con las distintas fundaciones, asociaciones, bancos de alimentos etc.”.
La correduría de seguros Tempu lleva mas de 8 años realizan- Patrono de la Fundación Amigos de Galicia do acciones sociales para ayudar a los mas necesitados. Su adminisTempu es patrono de la Fundación Amigos de Galicia, entre trador y director ejecutivo, Enrique Ubeira, explica que empezaron otras. En ella, todos los meses, se atiende a 26.000 familias en las a hacerlas porque “simplemente nos surgió la inquietud de ayudar que hay 14.000 menores de edad que necesitan un millón de litros a los demás. Estamos viendo día a día familias desprotegidas con de leche al año. La Fundación Amigos de Galicia precisa atender la niños a su cargo, desahucios, etc. Esto nos ha llevado a concien- creciente demanda asistencial de familias en paro y sin ingresos, ciarnos de que tenemos la obligación de colaborar en estas acciones con niños menores de edad. Ésta es la mayor preocupación de Temcomo empresa y como personas”. Ubeira cree que los corredores de pu y su personal, “hacia estas acciones va nuestro modesto esfuerseguros están “continuamente realizando acciones de Responsabi- zo de colaboración. La cantidad de dinero que aportamos no es lidad Social Corporativa (RSC), unos con relevante a pesar de mas esfuerzo y otros con menos. Somos un Tempu lleva mas de ocho años realizando acciones que ayuda mucho. colectivo preocupado y sensible ante la sociales para ayudar a los mas necesitados Pero, además de nuestras aportaciones dinerarias, realizamos acciones como donaciones de alimentos, equipos electrónicos, muebles... También colaboramos en los distintos actos de la fundación, buscando contactos en empresas de alimentación para que colaboren con los excesos de producción, buscar nuevos patronos...”, señala Enrique Ubeira. A la hora de elegir las acciones que quieren realizar, Tempu se fija sobre todo en las necesidades de las familias sin recursos económicos, que llevan mucho tiempo sin trabajo y tienen niños meacción de RSC. Modestamente pienso que estamos concienciados por nores a su cargo o con personas discapacitadas o marginadas. “Esto lo que vemos día a día en la prensa además de otros compañeros es lo que mas me preocupa actualmente” afirma Ubeira. que colaboran sin ningún tipo de publicidad. Los corredores estamos A cambio, continúa, “este tipo de acciones aporta bienestar colaborando en distintas acciones con el único propósito de ayudar moral y personal sobre las distintas actividades y acciones que llea los mas desprotegidos, estamos con las distintas fundaciones, vamos realizando desde hace años. Es una satisfacción personal y asociaciones, bancos de alimentos etc. Lo ideal sería que la totalidad familiar difícil de explicar”. Por eso, el administrador y director de los compañeros pudiesen colaborar un poco mas. Pero es difícil ejecutivo de Tempu Correduría de Seguros no duda en “animar a los aumentar esta aportación en los tiempos que corren”. compañeros a participar en estas acciones. No se trata solo de realizar donaciones económicas, se pueden hacer otras muchas cosas Los corredores somos un colectivo preocupado y sin mucho coste. No tenemos que olvidar que en estas situaciones podemos estar cualquiera de nosotros en cualquier momento”. sensible ante la acción de RSC
Principito y la gestión empresarial Cómo crear un modelo empresarial orientado a generar beneficios comunes José Manuel Navarro Llena Editorial: Almuzara Libro impreso : 17 €
El autor propugna un modelo empresarial orientado a generar beneficios comunes, a abandonar el sistema egocéntrico y manido del “yo gano-tú pierdes” y a modificar conductas hostiles desde el papel del líder de la organización, hasta la conquista de mercados. Tomando como referente “El Principito”, demuestra que la creatividad ha de tener un papel predominante en la empresa, en todos sus niveles, apoyando la capacidad de innovación, la visión en el diseño de una estrategia efectiva, las aptitudes de liderazgo del equipo directivo y la participación de los recursos humanos desde una perspectiva de integración, respeto y valoración de su trabajo.
Deja de sufrir en el trabajo Combina la sabiduría del budismo con las técnicas del coaching y la PNL
Steve Nobel Ediciones Urano Libro impreso : 13 €
Estrés, aburrimiento, falta de sentido, síndrome del profesional “quemado”, cansancio, ambición desmedida, conflictos, acoso... La infelicidad provocada por la situación profesional está a la orden del día, pero precisamente de ese sufrimiento podemos extraer las energías necesarias para emprender un camino de autoconocimiento y realización personal. Steve Nobel combina la sabiduría del budismo oriental con las técnicas del coaching y la PNL occidental para convertir el malestar laboral en una maravillosa oportunidad de transformación e iluminación. Los lectores encontrarán las herramientas para cambiar su experiencia laboral, encontrar su verdadera vocacióny empezar a vivir una vida más plena y feliz.
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Revista PymeSeguros Nº 24
Revista digital interactiva para corredores de seguros

References: Real Decreto 
 resolución 
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 artículo 769
 artículo 16
 resolución 
 artículo 2
 artículo 24
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 artículo 469
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