Source: http://docplayer.pl/3807435-Raport-polskiej-izby-ubezpieczen-2013-r-2-dzialalnosc-polskiej-izby-ubezpieczen.html
Timestamp: 2017-01-22 02:18:51+00:00

Document:
⭐RAPORT polskiej izby ubezpieczeń 2013 r. 2. Działalność Polskiej Izby Ubezpieczeń
Download "RAPORT polskiej izby ubezpieczeń 2013 r. 2. Działalność Polskiej Izby Ubezpieczeń"
1 RAPORT ROCZNY 20132 RAPORT polskiej izby ubezpieczeń 2013 r. RAPORT polskiej izby ubezpieczeń 2013 r. 2. Działalność Polskiej Izby Ubezpieczeń 13 RAPORT ROCZNY4 RAPORT polskiej izby ubezpieczeń 2013 r. RAPORT polskiej izby ubezpieczeń 2013 r. 2. Działalność Polskiej Izby Ubezpieczeń Wydawca: Centrum Edukacji Ubezpieczeniowej na zlecenie Polskiej Izby Ubezpieczeń ul. Wspólna 47/ Warszawa tel fax ISBN5 Spis treści List Prezesa Zarządu Polskiej Izby Ubezpieczeń Organizacja Polskiej Izby Ubezpieczeń Zarząd Polskiej Izby Ubezpieczeń Komisja Rewizyjna Polskiej Izby Ubezpieczeń Struktura biura Izby Spis komisji, podkomisji oraz zespołów i grup roboczych Działalność Polskiej Izby Ubezpieczeń Działalność legislacyjna, autoregulacyjna i standaryzacyjna Współpraca samorządu z administracją, parlamentem i instytucjami rynku ubezpieczeniowego w kraju Działania samoregulacyjne i standaryzacyjne Działania inicjujące i wspierające prace legislacyjne i autoregulacyjne Statystyki i bazy danych Platformy wspierające procesy biznesowe w zakładach ubezpieczeń Działania wizerunkowe Strategia wizerunkowa branży ubezpieczeniowej Działania medialne Działalność wydawnicza i edukacyjna Działalność międzynarodowa Działalność komisji, podkomisji, zespołów i grup roboczych Analiza rynku ubezpieczeń Zmiany w prawie ubezpieczeniowym Informacje o zakładach oraz definicje stosowanych skrótów i wskaźników Globalny rynek ubezpieczeń Rynek ubezpieczeń w Unii Europejskiej w latach6 RAPORT polskiej izby ubezpieczeń 2013 r. RAPORT polskiej izby ubezpieczeń 2013 r. 2. Działalność Polskiej Izby Ubezpieczeń 3.5. Rynek ubezpieczeń w Polsce w ostatnich dziesięciu latach Rynek ubezpieczeń w Polsce w latach Odszkodowania i świadczenia (działalność bezpośrednia) Retencja Koszty działalności ubezpieczeniowej Reasekuracja Lokaty Wyniki finansowe Wyniki techniczne zakładów Wynik finansowy netto zakładów branży ubezpieczeniowej Zestawienie faktów z lat Zestawienia tabelaryczne rynek ubezpieczeń w liczbach Wyniki finansowe zakładów ubezpieczeń Składka przypisana Odszkodowania i świadczenia Techniczny wynik ubezpieczeń Koszty działalności ubezpieczeniowej Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe Lokaty Wynik finansowy Reasekuracja Wskaźniki charakteryzujące działalność ubezpieczycieli Współczynnik retencji i współczynnik zatrzymania odszkodowań Współczynnik szkodowości Poziom rezerw techniczno-ubezpieczeniowych Rentowność kapitałów własnych Rentowność aktywów Wskaźnik zespolony7 4.3. Struktura rynku Struktura rynku Rynek Struktura rynku Skonsolidowane sprawozdania finansowe Ubezpieczenia na życie Bilans Aktywa Bilans Pasywa Techniczny rachunek ubezpieczeń Ogólny rachunek zysków i strat Sprawozdanie z przepływu środków pieniężnych Ubezpieczenia pozostałe majątkowe i osobowe Bilans Aktywa Bilans Pasywa Techniczny rachunek ubezpieczeń Ogólny rachunek zysków i strat Sprawozdanie z przepływu środków pieniężnych Podział ryzyka według działów, grup i rodzajów ubezpieczeń (wg Ustawy o działalności ubezpieczeniowej z dnia 22 maja 2003 r.) Wykaz zakładów ubezpieczeń i oddziałów w Polsce zagranicznych ubezpieczycieli, be dacych członkami Polskiej Izby Ubezpieczeń (stan na 6 czerwca 2014 r.) Wykaz instytucji, organizacji i stowarzyszeń ubezpieczeniowych8 RAPORT polskiej izby ubezpieczeń 2013 r. 69 List Prezesa Zarządu Polskiej Izby Ubezpieczeń Szanowni Państwo, mam przyjemność zaprosić Państwa do lektury raportu Polskiej Izby Ubezpieczeń podsumowującego rok Ostatni rok był okresem szczególnym dla rynku ubezpieczeniowego w Polsce. Na trwające w gospodarce spowolnienie nałożyło się też wiele kwestii prawnych i administracyjnych, przede wszystkim dotyczących ochrony konsumenta. W nurt działań prokonsumenckich wpisywały się też w minionym roku prace Polskiej Izby Ubezpieczeń. Na szczególną uwagę zasługuje stworzenie przez rynek Rekomendacji dobrych praktyk informacyjnych dotyczących ubezpieczeń na życie związanych z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi. Ten dokument stanowi nową jakość w relacjach rynku ubezpieczeniowego z klientami, którzy chcą dobrze zainwestować pieniądze i oczekują jasnej i przejrzystej informacji. Projekt rekomendacji jest wydarzeniem nie tylko w skali polskiego, ale także europejskiego rynku. Pracom PIU nad rekomendacją przyglądał się też nadzór europejski EIOPA, który wyraził chęć wprowadzenia niektórych rozwiązań również na rynku europejskim. Prokonsumenckie działania PIU odgrywają także dominującą rolę w segmencie ubezpieczeń komunikacyjnych. Miniony rok poświęcono na opracowanie docelowego modelu bezpośredniej likwidacji szkód w Polsce. Projekt ten może być przełomem nie tylko w relacjach ubezpieczycieli z klientami, ale także w postrzeganiu przez klienta oferty OC, widzianej dziś wyłącznie przez pryzmat ceny. Sektor nadal stoi przed strategicznymi decyzjami, m.in. odnośnie rynku emerytalnego i zdrowotnego. Dalsze działania ubezpieczycieli w tych kwestiach uzależnione są przede wszystkim od mądrych i odważnych decyzji legislacyjnych. Zapraszam Państwa do lektury. Jan Grzegorz Prądzyński Prezes Zarządu Polska Izba Ubezpieczeń 710 8 RAPORT polskiej izby ubezpieczeń 2013 r.11 1. Organizacja Polskiej Izby Ubezpieczeń 1.1. Zarząd Polskiej Izby Ubezpieczeń W 2013 r. Zarząd Polskiej Izby Ubezpieczeń działał w składzie: Jan Grzegorz Prądzyński Prezes Zarządu Andrzej Maciążek Wiceprezes Zarządu Marcin Łuczyński Członek Zarządu 1.2. Komisja Rewizyjna Polskiej Izby Ubezpieczeń Komisja Rewizyjna Polskiej Izby Ubezpieczeń działała w składzie: Ryszard Bociong Przewodniczący KR Andrzej Klesyk Wiceprzewodniczący KR Grzegorz Szatkowski Wiceprzewodniczący KR Marek Czerski Członek KR do r. Piotr Dzikiewicz Członek KR Rafał Grodzicki Członek KR od r. Maciej Jankowski Członek KR Piotr Narloch Członek KR do r. Jarosław Parkot Członek KR Jan E. Rościszewski Członek KR Ewa Stachura-Kruszewska Członek KR Monika Woźniak-Makarska Członek KR od r. 912 RAPORT polskiej izby ubezpieczeń 2013 r. 1. Organizacja Polskiej Izby Ubezpieczeń 1.3. Struktura Biura Izby Rys. 1 Zespół ds. Ubezpieczeń Majątkowych Dział Finansowo-Księgowy i Administracji Zespół Public Relations i Marketingu Dział Zarządzania Informacją Ubezpieczeniową Zespół ds. Ubezpieczeń Komunikacyjnych Zespół Radców Prawnych Zespół Analiz Rynku i Kontaktów z Insurance europe Zespół ds. Podatków i Finansów Zakładów Ubezpieczeń Zespół Prawa Ubezpieczeniowego Zespół ds. Ubezpieczeń Zdrowotnych Zespół ds. Relacji z Instytucjami Rynku Ubezpieczeniowego Zespół Ubezpieczeń na Życie Polska Izba Ubezpieczeń jest organizacją samorządu branżowego reprezentującą wszystkie zakłady ubezpieczeń działające w Polsce. Do podstawowych jej zadań należy wspieranie ustawodawcy w zakresie kształtowania prawa asekuracyjnego. Izba prowadzi również działania mające na celu zwiększenie świadomości ubezpieczeniowej społeczeństwa oraz inicjuje wielostronny dialog na rzecz rozwoju sektora ubezpieczeń. Biuro Polskiej Izby Ubezpieczeń jest centrum kompetencyjnym samorządu ubezpieczeniowego. Składa się z działów obsługujących rynek ubezpieczeniowy, organizuje prace komisji merytorycznych, prowadzi projekty wspierające procesy legislacyjne, współpracując z rynkiem oraz innymi instytucjami. Pracownicy biura przygotowują analizy, opracowania i raporty, z których korzysta rynek ubezpieczeniowy, nadzór finansowy oraz ustawodawca. Izba współpracuje także z innymi instytucjami krajowymi i zagranicznymi, w tym przede wszystkim z Europejskim Stowarzyszeniem Ubezpieczycieli i Reasekuratorów Insurance Europe. Wsparciem merytorycznym dla zarządu Izby, a także członków PIU, są działające komisje, podkomisje oraz zespoły i grupy robocze. Są one komórkami opiniodawczo-doradczymi zarządu, w których w 2013 r. pracowało ok. 430 osób. Komisje i podkomisje powoływane są przez Komisję Rewizyjną, natomiast zespoły i grupy robocze wraz z przewodniczącymi dobierającymi zespół ekspertów z rynku powołuje zarząd PIU. W skład komisji wchodzą przedstawiciele zakładów ubezpieczeń oraz sekretarz, pracownik Izby. Do komunikacji między komisjami, podkomisjami, zespołami i grupami roboczymi służą dokumenty legislacyjne i komunikaty wewnętrzne Izby. Pierwsze z nich pozwalają na konsultowanie aktów prawnych, drugie informują o najważniejszych działaniach Izby, wydarzeniach na rynku, spotkaniach i publikacjach. W 2013 r. PIU stworzyła i wysłała prawie 157 komunikatów oraz 113 dokumentów legislacyjnych. Ten opracowany przez Izbę sposób komunikacji pozwala na bieżące komentowanie przez członków propozycji legislacyjnych, zgłaszanie opinii do toczących się projektów lub wydarzeń związanych z rynkiem ubezpieczeniowym. Poza komunikacją formalną z członkami, Izba organizuje, na wniosek przewodniczących, wyjazdowe posiedzenia komisji, podczas których aktywizuje prace nad konkretnymi projektami lub zadaniami. W celu dalszego ulepszania pracy komisji, podkomisji, zespołów i grup roboczych zarząd PIU dokonał w 2013 r. szeregu zmian w ich organizacji. Do najważniejszych usprawnień należało powiązane z projektem standaryzacyjnym w ubezpieczeniach komunikacyjnych ograniczenie zadań Komisji Ubezpieczeń Komunikacyjnych do kwestii produktowych oraz powołanie Komisji Likwidacji Szkód wraz ze współdziałającymi z nią dwiema nowymi grupami roboczymi: ds. Bezpośredniej Likwidacji Szkód oraz ds. Standaryzacji Szkód Osobowych. Ponadto zostały utwo- 1013 rzone nowe ciała doradcze zarządu: Podkomisja ds. Ubezpieczeń Należności, Grupa Robocza ds. FATCA, Grupa Robocza ds. Analizy Możliwości Regulacji Rynku Doradztwa Odszkodowawczego oraz Grupa Robocza ds. Zarządzania Ryzykiem. Jednocześnie zarząd zdecydował o rozwiązaniu dwóch podkomisji w obszarze zarządzania informacją ubezpieczeniową Spis Komisji, Podkomisji oraz Zespołów i Grup Roboczych Rys. 2 Komisje Podkomisje Zespoły Grupy Robocze Komisja Ubezpieczeń Komunikacyjnych Komisja Ubezpieczeń Zdrowotnych i Wypadkowych Komisja Ubezpieczeń na Życie Komisja Ekonomiczno-Finansowa Komisja Ubezpieczeń Majątkowych Komisja ds. TUW-ów Komisja ds. Przeciwdziałania Przestępczości Ubezpieczeniowej Komisja ds. Pośrednictwa Ubezpieczeniowego Komisja Zarządzania Informacją Ubezpieczeniową Komisja ds. PR Komisja ds. likwidacji szkód 1114 RAPORT polskiej izby ubezpieczeń 2013 r. 2. Działalność Polskiej Izby Ubezpieczeń 1215 2. DZIAŁALNOŚĆ POLSKIEJ IZBY UBEZPIECZEŃ 2.1. DZIAŁALNOŚĆ LEGISLACYJNA, AUTOREGULACYJNA I STANDARYZACYJNA Działania legislacyjne prowadzone przez Izbę zmierzały do ochrony i polepszenia warunków funkcjonowania rynku. W ramach tych prac zarząd prowadził system monitoringu projektów legislacyjnych. Ogółem w 2013 r. trwały prace nad 125 krajowymi i 16 europejskimi projektami legislacyjnymi, co przełożyło się na 113 dokumentów Legislacja wysyłanych do konsultacji z członkami PIU Współpraca samorządu z administracją, parlamentem i instytucjami rynku ubezpieczeniowego w kraju W 2013 r. Izba rozwijała intensywnie kontakty z krajową administracją rządową, nadzorem i przedstawicielami instytucji ubezpieczeniowych. W ramach prac nad opiniowanymi projektami legislacyjnymi Izba uczestniczyła w posiedzeniach komisji i podkomisji sejmowych i senackich, odbywała spotkania oraz konferencje uzgodnieniowe z przedstawicielami administracji rządowej. W zakresie prowadzonych prac legislacyjnych i autoregulacyjnych samorządu statutowe organy Izby wspomagane były przez prace komisji, podkomisji, zespołów i grup roboczych. W 2013 r. odbyło się 196 spotkań komisji, podkomisji, zespołów i grup roboczych, które przebiegały na podstawie zatwierdzonych przez zarząd rocznych planów pracy. Ich działania polegały na: opiniowaniu krajowych i unijnych projektów legislacyjnych; inicjowaniu strategicznych projektów podejmowanych przez Izbę; współpracy z odnośnymi komisjami Europejskiego Komitetu Ubezpieczycieli Insurance Europe; wymianie poglądów i doświadczeń między uczestnikami rynku. Ponadto członkowie komisji jako eksperci Izby brali czynny udział w posiedzeniach towarzyszących pracom legislacyjnym powadzonym przez organy rządu oraz w parlamencie, a także prezentowali stanowisko Izby na konferencjach i seminariach organizowanych przez Izbę oraz inne instytucje. W 2013 r. Izba pracowała nad stanowiskami do następujących krajowych i europejskich projektów legislacyjnych: Rozporządzenie Ministra Finansów zmieniające rozporządzenie w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej przedsiębiorcy ubiegającego się o zawarcie umowy na prowadzenie działalności w zakresie ochrony lotnictwa cywilnego w portach lotniczych Projekt ustawy o zmianie ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów oraz o zmianie niektórych innych ustaw Zmiany w rozporządzeniach Ministra Finansów dotyczących wysokości minimalnej sumy gwarancji bankowej lub ubezpieczeniowej wymaganej w związku z działalnością wykonywaną przez organizatorów turystyki i pośredników turystycznych oraz w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia na rzecz klientów w związku z działalnością wykonywaną przez organizatorów turystyki i pośredników turystycznych Projekt ustawy o prawach konsumentów oraz o zmianie ustawy Kodeks cywilny i innych ustaw dotyczący implementacji Dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady nr 2011/83/UE z dn. 25 października 2011 r. w sprawie praw konsumentów Rozporządzenie Ministra Finansów zmieniające rozporządzenie w sprawie wysokości składki wnoszonej przez zakłady ubezpieczeń na rzecz Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego oraz terminów uiszczania składki Rozporządzenie Ministra Finansów w sprawie sposobu i trybu określania dochodów osób prawnych w drodze oszacowania oraz sposobu i trybu eliminowania podwójnego opodatkowania osób prawnych w przypadku korekty zysków podmiotów powiązanych Rozporządzenie Ministra Finansów w sprawie sposobu i trybu określania dochodów osób fizycznych w drodze oszacowania oraz sposobu i trybu eliminowania podwójnego opodatkowania osób fizycznych w przypadku korekty zysków podmiotów powiązanych Zmiana ustawy o podatku dochodowym od osób prawnych, ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych oraz niektórych innych ustaw Zmiana ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym i niektórych innych ustaw Rozporządzenie Ministra Finansów w sprawie rejestru transakcji oraz trybu przekazywania informacji Generalnemu Inspektorowi Informacji Finansowej Konsultacje społeczne związane z Narodowym Programem Bezpieczeństwa Ruchu Drogowego na lata Zmiana ustawy o prawie budowlanym Ustawa o ułatwieniu dostępu do wykonywania zawodów finansowych, budowlanych i transportowych Poselski projekt ustawy o podatku od usług finansowych (Klub Poselski Ruch Palikota ) Poselski projekt ustawy o zmianie ustawy o dostępie do informacji publicznej Zmiana ustawy o ubezpieczeniach upraw rolnych i zwierząt gospodarskich Rekomendacje Ministerstwa Sportu i Turystyki do zmian ustawy o usługach turystycznych 1316 RAPORT polskiej izby ubezpieczeń 2013 r. 2. Działalność Polskiej Izby Ubezpieczeń Rozporządzenia Ministra Finansów w sprawie sposobu prowadzenia przez Komisję Nadzoru Finansowego ewidencji instrumentów finansowych Rozporządzenia Ministra Finansów w sprawie szczegółowych warunków, jakim powinno odpowiadać memorandum informacyjne sporządzone w związku z ofertą publiczną lub ubieganiem się o dopuszczenie instrumentów finansowych do obrotu na rynku regulowanym Rozporządzenie Rady Ministrów zmieniające rozporządzenie w sprawie wyłączenia niektórych rodzajów porozumień spod zakazu porozumień ograniczających konkurencję Rozporządzenie Ministra Zdrowia zmieniające rozporządzenie w sprawie świadczeń gwarantowanych z zakresu leczenia szpitalnego Rozporządzenie Ministra Zdrowia w sprawie świadczeń gwarantowanych z zakresu podstawowej opieki zdrowotnej Zmiana ustawy o podatku dochodowym od osób prawnych oraz ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych Zmiana ustawy Ordynacja podatkowa oraz niektórych innych ustaw Ustawa o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, uporządkowanej likwidacji banków oraz o zmianie niektórych innych ustaw Projekt ustawy o Turystycznym Funduszu Gwarancyjnym Rozporządzenie Ministra Zdrowia w sprawie szczegółowego zakresu oraz warunków ustalania wysokości świadczenia w przypadku zdarzenia medycznego Interpretacja UKNF zapisów ustawy o działalności ubezpieczeniowej dotyczących działalności reasekuratorów z krajów trzecich na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej Pakiet trzech rozporządzeń Rady Ministrów w sprawie obniżenia wysokości opłat za udostępnianie danych z rejestrów publicznych Propozycje PIU w sprawie zmian w ustawie o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK Zmiana ustaw regulujących warunki dostępu do wykonywania niektórych zawodów (zawody rynku finansowego, zawody techniczne) z projektami aktów wykonawczych Projekt rozporządzenia Ministra Zdrowia w sprawie Ogólnopolskiego Rejestru Udarów Mózgu Poselski projekt ustawy o zmianie ustawy Prawo o ruchu drogowym Zmiana ustawy o świadczeniach opieki zdrowotnej finansowanych ze środków publicznych Ustawa o nadzorze makroostrożnościowym nad systemem finansowym Zmiana ustawy o Żandarmerii Wojskowej i wojskowych organach porządkowych oraz niektórych innych ustaw Zmiana ustawy o rachunkowości Rozporządzenie Ministra Finansów w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej przedsiębiorcy wykonującego działalność gospodarczą w zakresie usług ochrony osób i mienia Rozporządzenie Ministra Finansów zmieniające rozporządzenie w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania czynności agencyjnych Rozporządzenie Ministra Finansów zmieniające rozporządzenie w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania działalności brokerskiej Założenia do projektu ustawy o zmianie ustawy o prawach pacjenta i Rzeczniku Praw Pacjenta Projekt założeń do projektu ustawy o zmianie ustawy o refundacji leków, środków spożywczych specjalnego przeznaczenia żywieniowego oraz wyrobów medycznych i niektórych innych ustaw Zmiana ustawy o podatku od towarów i usług oraz ustawy o zwrocie osobom fizycznym niektórych wydatków związanych z budownictwem mieszkaniowym Rozporządzenie Ministra Finansów w sprawie wzorów formularzy umowy gwarancji bankowej oraz umowy gwarancji ubezpieczeniowej wymaganej w związku z wykonywaniem przez biuro usług płatniczych transakcji płatniczych Rozporządzenie Ministra Finansów w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej przedsiębiorcy prowadzącego działalność w zakresie czynności rzeczoznawstwa majątkowego Rozporządzenie Ministra Finansów w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej zarządcy nieruchomości Rozporządzenie Ministra Finansów w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej pośrednika w obrocie nieruchomościami Rozporządzenia Ministra Finansów w sprawie wystawiania faktur Rozporządzenie Ministra Rolnictwa i Rozwoju Wsi w sprawie wysokości dopłat do składek z tytułu ubezpieczenia upraw rolnych i zwierząt gospodarskich w 2014 r. Zmiana ustawy o świadczeniach opieki zdrowotnej finansowanych ze środków publicznych oraz niektórych innych ustaw w zakresie implementacji do polskiego porządku prawnego dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady w sprawie stosowania praw pacjentów w transgranicznej opiece zdrowotnej Rozporządzenie Ministra Finansów w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej przedsiębiorcy wykonującego działalność gospodarczą w zakresie usług ochrony osób i mienia Rozporządzenie Ministra Finansów w sprawie wykonania niektórych przepisów ustawy o podatku VAT Ustawa o wypłatach z OFE Projekty Rozporządzeń Ministra Sprawiedliwości w sprawie trybu udzielania informacji o osobach oraz o podmiotach zbiorowych za pośrednictwem systemu teleinformatycznego, opłat za wydanie informacji z Krajowego Rejestru Karnego Rozporządzenia Ministra Rolnictwa i Rozwoju Wsi w sprawie maksymalnych sum ubezpieczenia dla poszczególnych upraw rolnych i zwierząt gospodarskich na 2014 r. Zmiana ustawy o systemie informacji w ochronie zdrowia oraz niektórych innych ustaw Projekty czterech rozporządzeń Ministerstwa Zdrowia w sprawie świadczeń gwarantowanych (tzw. rozporządzenia koszykowe) Projekt ustawy o zmianie ustawy Prawo o ruchu drogowym e-usługi dostęp do danych z Centralnej Ewidencji Pojazdów 1417 Ustawa o obligacjach Ustawa o zmianie ustawy o podatku od towarów i usług oraz niektórych innych ustaw Implementacja dyrektywy w sprawie alternatywnych metod rozwiązywania sporów konsumenckich (ADR) Komunikat Komisji Europejskiej Plan działania w dziedzinie e-zdrowia na lata Zielona Księga Komisji Europejskiej w sprawie ubezpieczeń od klęsk żywiołowych i katastrof spowodowanych przez człowieka Zielona Księga Komisji Europejskiej długoterminowego finansowania gospodarki europejskiej Projekt dyrektywy Omnibus II Projekty rozporządzeń wykonawczych do dyrektywy Solvency II Pakiet regulacji dot. sprzedaży i pośrednictwa ubezpieczeniowego (MIFiD 2, IMD 2, PRIPs) Projekt Rozporządzenia KE w sprawie ochrony danych osobowych Projekt dyrektywy w sprawie wprowadzenia w życie zasad równego traktowania osób bez względu na religię lub światopogląd, niepełnosprawność, wiek lub orientację seksualną Pismo Przewodniczącego Komisji Nadzoru Finansowego z dnia 21 lutego 2012 r. w sprawie dystrybucji ubezpieczeń przez banki Projekt Regulacji KE ustalający standardy (KID) dotyczące informacji na temat produktów ubezpieczeniowych z elementem inwestycyjnym (PRIPs) Projekt założeń do ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym przygotowanym przez Ministerstwo Finansów Poselski Projekt ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym skierowany do Marszałek Sejmu RP 2 kwietnia 2013 r. Propozycja Ministerstwa Gospodarki dotycząca uregulowania instytucji dożywotniego świadczenia pieniężnego w zamian za przeniesienie własności nieruchomości, uzupełniająca projekt założeń Ministerstwa Finansów Projekt ustawy o zmianie niektórych ustaw w związku z określeniem zasad wypłaty emerytur ze środków zgromadzonych w otwartych funduszach emerytalnych Projekt Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i swobodnym przepływem takich danych (ogólne rozporządzenie o ochronie danych), który ma zastąpić Dyrektywę 95/46/WE z dnia 24 października 1995 r. Projekt Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady w sprawie identyfikacji elektronicznej i usług zaufania w odniesieniu do transakcji elektronicznych na rynku wewnętrznym oraz reformy ram standaryzacyjnych w obszarze podpisu elektronicznego eidas Projekt ustawy o ułatwieniu wykonywania działalności gospodarczej (w kontekście ustawy o ochronie danych osobowych) Projekt ustawy o zmianie ustawy o dostępie do informacji publicznej Projekt rozporządzenia Ministerstwa Spraw Wewnętrznych w sprawie opłaty ewidencyjnej Projekt rozporządzenia Ministra Sprawiedliwości w sprawie opłat za wydanie informacji z Krajowego Rejestru Karnego Projekt w sprawie udzielania informacji o osobach oraz o podmiotach zbiorowych na podstawie danych zgromadzonych w Krajowym Rejestrze Karnym Projekt rozporządzenia Ministra Sprawiedliwości w sprawie trybu udzielania informacji o osobach oraz o podmiotach zbiorowych za pośrednictwem systemu teleinformatycznego Projekt rozporządzenia Rady Ministrów zmieniającego rozporządzenie w sprawie opłat za udostępnienie danych z Rejestru Dowodów Osobistych i dokumentacji związanej z dowodami osobistymi Projekt rozporządzenia Rady Ministrów zmieniającego rozporządzenie w sprawie wysokości opłat za udostępnienie danych ze zbiorów meldunkowych, ewidencji wydanych i unieważnionych dowodów osobistych, zbioru PESEL, ogólnokrajowej ewidencji wydanych i unieważnionych dowodów osobistych. Do najistotniejszych tematów prac prowadzonych w 2013 r. należały: W obszarze ubezpieczeń na życie: Opracowanie Rekomendacji dobrych praktyk informacyjnych dotyczących ubezpieczeń na życie związanych z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowym. W 2013 r. w Izbie kontynuowane były prace prowadzone przez Grupę Roboczą do spraw Ubezpieczeń na Życie z Ubezpieczeniowymi Funduszami Kapitałowymi, mające na celu wdrożenie takich rozwiązań prawnych w zakresie soft-law, które umożliwią konsumentom właściwe zrozumienie konstrukcji produktów z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi. Zdecydowano, że najlepszą odpowiedzią na zarzuty formułowane wobec zakładów ubezpieczeń będzie opracowanie Rekomendacji dobrych praktyk informacyjnych dotyczących ubezpieczeń na życie związanych z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi. Propozycja rekomendacji opracowana przez grupę roboczą PIU zapewnia pełną przejrzystość informacji udostępnianych klientowi przed podjęciem decyzji o zawarciu ubezpieczenia. Ujednolicono katalog stosowanych przez zakłady ubezpieczeń opłat, ich nazewnictwo oraz sposób definiowania (np. od składki, od aktywów ). Określono wspólną dla całego rynku standardową symulację przebiegu ubezpieczenia na życie z UFK oraz jej prezentację w Karcie Produktu. Projekt Rekomendacji skierowano do konsultacji z KNF, Ministerstwem Finansów, UOKiK oraz Rzecznikiem Ubezpieczonych w pierwszej połowie minionego roku. Po zakończeniu konsultacji rekomendacja została zatwierdzona uchwałą zarządu PIU z dnia 28 sierpnia 2013 r. Rekomendacja spotkała się z poparciem UKNF. Prze wodniczący KNF skierował do zakładów ubezpieczeniowych pismo, w którym wyraził swoje pełne poparcie dla inicjatywy PIU wprowadzającej Kartę Produktu. Zdecydowana większość zakładów ubezpieczeń posiadających w swojej ofercie ubezpieczenia na życie z UFK (98% rynku ubezpieczeń na życie mierzonych składką przypisaną z ubezpieczeń grupy 3) zadeklarowała wdrożenie nowych reguł informowania klientów, czyli tzw. Karty Produktu. W celu zapewnienia pełnego wsparcia zakładów ubezpieczeń w procesie wdrażania postanowień Rekomendacji Grupa Robocza ds. Ubezpieczeń na Życie z UFK prowadzi ciągłe konsultacje w formie odpowiedzi na pytania do rekomendacji. Budowa zache t dla długookresowego oszcze dzania (w tym IKZE i IKE). PIU zgodnie z wielokrotnie podnoszonymi wobec ministerstw i parlamentu postulatami, kontynuowała wspieranie idei budowy zachęt do długoterminowego oszczędzania, a w szczególności rozwoju tzw. III filara systemu emerytalnego. Zgodnie z rekomendacją Komisji Ubezpieczeń na Życie Izba wspierała przedsięwzięcia podejmowane przez Komitet Obywatelski RAZEM w związku z jej projektem złożonym w sejmie. Wieloletnie wysiłki PIU zaowocowały pod koniec 2013 r. uchwaleniem przez Sejm RP korzystnych zapisów nowelizujących reguły obowiązujące Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) w ramach ustawy określającej zasady wypłaty emerytur ze środków zgromadzonych 1518 RAPORT polskiej izby ubezpieczeń 2013 r. 2. Działalność Polskiej Izby Ubezpieczeń w otwartych funduszach emerytalnych. Zgodnie z oczekiwaniami PIU wprowadzona została zryczałtowana stawka dla wypłat z IKZE (10%) oraz wprowadzono kwotowy limit dochodu zwolnionego z podatku przekazywanego na IKZE. Zmiany te w znacznym stopniu przyczynią się do wzrostu liczby osób oszczędzających na przyszłą emeryturę. W obszarze ubezpieczeń zdrowotnych: Ustawa o dodatkowych ubezpieczeniach zdrowotnych. Na podstawie wypracowanych przez komisję rekomendacji dla ubezpieczeń zdrowotnych PIU we współpracy z firmą E&Y przygotowała i opublikowała raport (tzw. Białą Księgę) pt. Rola i funkcja dodatkowych ubezpieczeń zdrowotnych we współczesnych systemach ochrony zdrowia analiza i rekomendacje dla Polski. W dniu 17 maja 2013 r. Izba zorganizowała konferencję pt. Dodatkowe ubezpieczenia zdrowotne efektywny system na tle doświadczeń europejskich pod honorowym patronatem Ministerstwa Zdrowia, w której udział wzięli prelegenci zarówno z Polski, jak i z zagranicy. Jej celem było przedstawienie korzyści płynących z ubezpieczeń zdrowotnych dla społeczeństwa oraz systemu opieki zdrowotnej w sposób ekspercki, z wykorzystaniem doświadczeń innych krajów. W trakcie konferencji zaprezentowano ww. raport. Następstwem tego wydarzenia była publikacja wydania specjalnego Wiadomości Ubezpieczeniowych 4/2013. Dodatkowo prowadzony był aktywny program edukacji społecznej w zakresie ubezpieczeń zdrowotnych pod postacią licznych spotkań z redaktorami wybranych mediów, uczestnictwa w programach radiowych i telewizyjnych, licznych publikacji eksperckich oraz wypowiedzi. W ramach ww. kwestii prowadzono wykłady na wyższych uczelniach. Prowadzono serwis internetowy o charakterze edukacyjno-poradnikowym. W roku 2013 podejmowano energiczne działania na rzecz utworzenia ubezpieczeń zdrowotnych we współpracy z innymi interesariuszami rynku (organizacje pracodawców, organizacje pacjentów, organizacje świadczeniodawców opieki zdrowotnej). Wspieranie reformy zabezpieczenia zdrowotnego. Izba uczestniczyła czynnie jako wykładowca lub organizator/ uczestnik paneli w większości ważniejszych kongresów i forum nt. finansowania opieki zdrowotnej, takich jak m.in.: Forum Ochrony Zdrowia w Krynicy, Kongres Ubezpieczeniowy PIU w Sopocie, Forum Polskich Szpitali oraz Szczyt Zdrowie w Warszawie. Ponadto Izba przygotowywała i przedstawiała liczne rekomendacje, uwagi i opinie prawne dotyczące projektów ustaw zdrowotnych resortu zdrowia. Ubezpieczenia lekowe wspieranie działań doprecyzowujących zapis określający zakaz reklamy aptek. Izba zgłosiła uwagi do Ministerstwa Zdrowia w zakresie doprecyzowania obowiązującego przepisu zakazującego reklamowania aptek i punktów aptecznych oraz ich działalności poprzez określenie co nie jest reklamą. Powyższe miało miejsce podczas prac nad Projektem ustawy o zmianie ustawy o refundacji leków, środków spożywczych specjalnego przeznaczenia żywieniowego oraz wyrobów medycznych i niektórych innych ustaw. Stanowisko Izby przesłano również do Ministerstwa Gospodarki, Ministerstwa Finansów, Ministerstwa Skarbu Państwa, Kancelarii Prezesa Rady Ministrów, Rządowego Centrum Legislacji, Urzędu Ochrony Konkurencji i Kon su mentów oraz do Komisji Nadzoru Finansowego. Izba brała czynny udział w działaniach wizerunkowych w związku z ww. projektami we współpracy z Konfederacją Lewiatan, BCC, Związkiem Pracodawców Aptecznych PharmaNET. W obszarze ubezpieczeń majątkowych: Projekt założeń do ustawy o zmianie ustawy Prawo budowlane. Podkomisja przygotowała stanowisko, które było omawiane z przedstawicielami Komendy Głównej Straży Pożarnej. Przekazane do Ministerstwa Transportu, Budownictwa i Gospodarki Morskiej. Stanowisko zakładało, że wprowadzenie w życie projektowanych zmian prawnych powinno być przeprowadzone równocześnie ze zmianą przepisów dotyczących polityki planowania przestrzennego mają cą na celu zaprzestanie rozwoju budownictwa na terenach szczególnie zagrożonych występowaniem powodzi i osuwania się ziemi. Ponadto w prawie budowlanym powinny się znaleźć rozwiązania mające na celu poprawę stanu technicznego obiektów budowlanych i zwiększenie roli nadzoru budowlanego w tym zakresie, w szczególności możliwość nałożenia kar administracyjnych w razie utrzymywania obiektu budowlanego w nienależytym stanie technicznym. Prace legislacyjne związane z systemem ubezpieczeń od skutków katastrof naturalnych. Grupa robocza ds. opracowania systemu powszechnych ubezpieczeń od skutków klęsk żywiołowych przygotowała stanowisko w sprawie Zielonej Księgi ubezpieczeń od klęsk żywiołowych i katastrof spowodowanych przez człowieka. Zostało ono wykorzystane przy formułowaniu stanowiska polskiego rządu w przedmiotowej sprawie. Ponadto przedstawiciele grupy roboczej uczestniczyli jako eksperci w warsztatach organizowanych przez Komisję Europejską w sprawie Zielonej Księgi. Główne wnioski z tych warsztatów przekazane Komisji Europejskiej zakładały, że projektowana dyrektywa nie może narzucać jednego rozwiązania dla wszystkich państw członkowskich, ponieważ istnieją zbyt duże różnice między poszczególnymi rynkami w zakresie ekspozycji na katastrofy naturalne, jak i w zakresie oferty ubezpieczeniowej. Rolą rynku ubezpieczeniowego jest oferowanie ubezpieczeń, a nie skupianie się na działaniach prewencyjnych mających na celu minimalizowanie skutków zmian klimatu. Te zadania powinny być realizowane przez państwa członkowskie oraz Unię. Rynki ubezpieczeniowe wspierają takie działania pośrednio poprzeć kształtowanie odpowiedniej polityki oceny ryzyka. W obszarze ubezpieczeń rolnych: Podkomisja przygotowała stanowisko w sprawie Projektu ustawy o zmianie ustawy o ubezpieczeniach upraw rolnych 1619 i zwierząt gospodarskich. W porównaniu do wersji projektu ustawy z 2012 r. Ministerstwo Rolnictwa i Rozwoju Wsi wprowadziło zmiany dotyczące: uwolnienia stawek, sposobu rozliczania dopłat oraz maksymalnych limitów ich wysokości. Podkomisja zajęła stanowisko odnośnie Projektu rozporządzenia Ministra Rolnictwa i Rozwoju Wsi w sprawie maksymalnych sum ubezpieczenia dla poszczególnych upraw rolnych i zwierząt gospodarskich na 2014 r. W wyniku interwencji Polskiej Izby Ubezpieczeń zostały podniesione maksymalne sumy ubezpieczenia dla zbóż. Członkowie podkomisji brali także udział w dyskusji nad przyszłym kształtem systemu ubezpieczeń upraw rolnych i zwierząt gospodarskich w latach Przygotowanie nowej wersji ustawy zaplanowane zostało na 2014 r. W obszarze ubezpieczeń komunikacyjnych: Działania Komisji Ubezpieczeń Komunikacyjnych koncentrowały się wokół projektu bezpośredniej likwidacji szkód, m.in. zebrania wiedzy na temat modeli bezpośredniej likwidacji szkód w Europie, przygotowania zapytania ofertowego do czołowych firm audytorskich w sprawie sporządzenia przekrojowej analizy dotyczącej możliwości i warunków implementacji na polski rynek systemu likwidacji bezpośredniej szkód z umów ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych. Ponadto w ramach komisji prowadzone były prace związane ze zmianami w Porozumieniu Regresowym umowy o wzajemnym uznawaniu roszczeń regresowych w ubezpieczeniach komunikacyjnych. Zmiany te polegały na opracowaniu wymagań aplikacji do wymiany informacji i dokumentacji w ramach porozumienia (tzw. SOPR), przygotowaniu aplikacji i aneksu do umowy. Szersza informacja na temat aplikacji znajduje się w części poświęconej platformom wspierającym procesy biznesowe w zakładach ubezpieczeń. Aneks do umowy przewiduje rozszerzenie Stron Porozumienia Regresowego o kolejne dwa zakłady ubezpieczeń, uwzględnia zmiany wynikające z połączeń zakładów ubezpieczeń, a także normuje zasady udostępnienia i korzystania z aplikacji SOPR przez zakłady ubezpieczeń. W związku z uchwałą Komisji Rewizyjnej Izby o powołaniu Komisji ds. Likwidacji Szkód, z zakresu zadań Komisji Ubezpieczeń Komunikacyjnych wyłączone zostały sprawy odnoszące się do problematyki likwidacji szkód. Powyższe projekty przekazano do dalszego prowadzenia w ramach Komisji ds. Likwidacji Szkód. Komisja od lutego 2012 r. prowadziła prace nad nowelizacją Zasad rozpatrywania roszczeń w zakresie najmu pojazdu zaste pczego z obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych. Dokument uwzględniający aktualne orzecznictwo oraz stanowisko Sądu Najwyższego zawarte w treści Uchwały Składu Siedmiu Sędziów Sądu Najwyższego Izby Cywilnej z dnia 17 listopada 2011 r., sygn. III CZP 5/11, był przedmiotem szczegółowych konsultacji i uzgodnień z zakładami ubezpieczeń, których przedstawiciele byli członkami KUK. Przy tworzeniu postanowień zawartych w Zasadach brano także pod uwagę spostrzeżenia i sugestie Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego. Zasady stanowią jedynie wskazówkę dla pracowników zakładów ubezpieczeń zajmujących się rozpatrywaniem roszczeń z zakresu najmu pojazdu zastępczego, podstawową zasadą obowiązującą w procesie likwidacji szkód jest natomiast zasada indywidualizacji odszkodowania (ustalanego ad casum). W czerwcu 2013 r. znowelizowane Zasady zostały rekomendowane zakładom ubezpieczeń Działu II do stosowania przy rozpatrywaniu roszczeń z tytułu najmu pojazdu. Projekt zmian do ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych. Komisja po ocenie funkcjonowania w praktyce przepisów wprowadzonych ustawą z dnia 19 sierpnia 2011 r. o zmianie ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK oraz niektórych innych ustaw (Dz. U. Nr 205, poz. 1210) przedstawiła propozycję zmian w art. 28 ust. 1a, art. 28a ust.1 i art. 41 ustawy oraz odpowiadających im przepisów w zakresie ubezpieczenia OC rolników oraz ubezpieczenia budynków wchodzących w skład gospodarstwa rolnego. Wypracowane i uzgodnione z rynkiem stanowisko Izba przesłała do MF. Zmiany związane z rejestrem CEPiK. Komisja monitorowała zmiany dotyczące CEPiK i zgłaszała uwagi do projektów legislacyjnych (m.in. projektu rozporządzenia w sprawie opłaty ewidencyjnej stanowiącej przychód Funduszu Centralna Ewidencja Pojazdów i Kierowców, projektu ustawy o zmianie ustawy o kierujących pojazdami, zmian w ustawie Prawo o ruchu drogowym). Izba podczas konsultacji projektów przekazała MSW zastrzeżenia dotyczące wzoru i sposobu ustalania opłat (posiłkując się Ustawą o dostępie do informacji publicznej wprowadzającej bezpłatny dostęp do informacji publicznej do ponownego wykorzystania). Korespondencja prowadzona z MSW, poza uwagami zgłaszanymi do projektu, dotyczyła także umożliwienia nieodpłatnego dostępu zakładów ubezpieczeń do danych gromadzonych w CEPiK, zmniejszenia wysokości opłaty ewidencyjnej (1 EUR) płaconej przez ZU oraz wyłączenia zakładów z obowiązku uiszczania pozostałych opłat (za udostępnienie danych zebranych w systemie). W obszarze kwestii ekonomiczno-finansowych: Wypracowanie stanowiska Izby do rządowego projektu zmian ustawy o podatku dochodowym od osób prawnych i ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych, polegającego na ograniczeniu zwolnienia z podatku dochodowego od osób fizycznych dochodów uzyskanych z ubezpieczeń na życie w przypadku umów ubezpieczenia mających charakter inwestycyjny (tj. dochodów poliso-lokat i produktów strukturyzowanych). Zwrócono się także do Ministerstwa Finansów o wprowadzenie zapisów umożliwiających rozpoczęcie stosowania przez zakłady ubezpieczeń MSSF dla potrzeb jednostkowego sprawozdania finansowego i ich rozliczeń podatkowych. Aktywne zabieganie Izby o nieuchwalanie przez Parlament RP proponowanego przez Klub Poselski Ruch Palikota podatku od usług finansowych, obejmującego m.in. usługi ubezpieczeniowe i usługi reasekuracyjne oraz usługi pośrednictwa ubezpieczeniowego. Intensywne działania Izby w zakresie utrzymania w roku 2014 dotychczas obowiązujących szczególnych regulacji traktowania polis ubezpieczeniowych, jako dokumentów równoważnych fakturze. W wyniku działań Izby przepisy te znalazły odzwierciedlenie w nowym rozporządzeniu Ministra Finansów w sprawie wystawiania faktur. Wypracowanie stanowiska Izby do propozycji Głównego Urzędu Statystycznego i UKNF dotyczących zmian zawartości sprawozdania statystycznego o działalności 1720 RAPORT polskiej izby ubezpieczeń 2013 r. 2. Działalność Polskiej Izby Ubezpieczeń ubezpieczeniowej zakładów ubezpieczeń/reasekuracji (KNF-02). Działania te pozwoliły na przesunięcie terminu wprowadzenia tych zmian oraz znaczne ograniczenie zakresu danych sprawozdawczych. Monitorowanie stanu prac nad wdrożeniem wymogów amerykańskiej regulacji FATCA do polskiego porządku prawnego (w szczególności podpisanie umowy międzyrządowej IGA) oraz dostosowanie polskich przepisów mających na celu umożliwienie spełnienia wymogów FATCA przez polskie instytucje ubezpieczeniowe. W obszarze prawa kontraktowego i korporacyjnego: Prace nad nowelizacją Kodeksu cywilnego w zakresie umowy ubezpieczenia. PIU poprzez organizację seminariów, a także konferencji we współpracy z Komisją Nadzwyczajną ds. Zmian w Kodyfikacjach Sejmu RP, zorganizowało dyskusję nad proponowanymi rozwiązaniami do projektu przepisów umowy ubezpieczenia w Kodeksie cywilnym. Ponadto analizowano rozwiązania przyjęte przez Grupę ds. Insurance Restatement, zajmującą się opracowaniem projektu przepisów w zakresie europejskiej umowy ubezpieczenia w Kodeksie cywilnym. Przedmiotem prac zespołu były zagadnienia dotyczące umowy ubezpieczenia grupowego, w tym umowy z ubezpieczeniowym funduszem inwestycyjnym, umów ubezpieczenia zawieranych w systemie bancassurance oraz proponowane w tym zakresie propozycje zmian przepisów. Prace dotyczące zasad sprawowania nadzoru nad rynkiem ubezpieczeniowym przez Komisje Nadzoru Finansowego. Zespół omawiał na bieżąco problemy prawne w działalności zakładów ubezpieczeń związane z interpretacją i stosowaniem prawa przez Komisję Nadzoru Finansowego. Przedmiotem dyskusji były w szczególności działania podejmowane przez KNF w stosunku do zakładów ubezpieczeń za pośrednictwem różnego rodzaju wytycznych i rekomendacji. Prace dotyczące zagadnień z zakresu prawa ochrony konkurencji i konsumentów. Przedmiotem analiz zespołu było orzecznictwo SOKiK w zakresie niedozwolonych postanowień umownych i skutki dla zakładów ubezpieczeń wynikające z tego orzecznictwa, a także z decyzji Urzędu Ochrony Konkurencji. Pakiet dyrektyw dot. polubownego rozwiązywania sporów (ADR/ODR). W 2013 r. PIU prowadziła prace związane z wypracowaniem stanowiska rynku dla potrzeb konsultacji przed wdrożeniem do krajowego porządku prawnego nowych regulacji prawnych dedykowanych kwestiom alternatywnych metod rozstrzygania sporów (ADR) i rozporządzenia w sprawie internetowego rozstrzygania sporów (ODR). Dyrektywa ADR i rozporządzenie ODR są powiązanymi ze sobą i uzupełniającymi się aktami prawnymi tworzącymi tzw. pakiet ADR (Alternatywne Rozwiązywanie Sporów). Dyrektywa dotyczy objęcia wszystkich konsumentów UE możliwością rozstrzygania sporów z instytucjami finansowymi w drodze sądownictwa polubownego bez konieczności zwracania się do sądów powszechnych, a jej uzupełnieniem jest rozporządzenie ODR, które przewiduje ustanowienie platformy oferującej konsumentom i handlowcom internetowy punkt dostępu do rozstrzygania sporów. PIU w prezentowanym stanowisku uważa za konieczne utrzymanie dotychczasowych zasad polubownego rozstrzygania sporów konsumenckich (w polubownych sądach konsumenckich) w oparciu o dobrowolną zgodę obydwu stron bez nakładania domniemanej zgody przedsiębiorcy na postępowanie polubowne, ani też bez nakładania obowiązku rozpatrywania sporów z konsumentami również przed takimi sądami. Prace nad standaryzacją skarg konsumenckich. Prace realizowane w 2013 r. poświęcone były analizie rozszerzenia propozycji Dobrych Praktyk w zakresie rozpatrywania skarg klienta o kwestie związane z implementacją dyrektywy ADR oraz wprowadzeniu zasady, według której spór z klientem może być poddany procedurom ADR dopiero po wyczerpaniu pełnej drogi odwoławczej w ramach procedur wewnętrznych ubezpieczyciela. Ponadto prowadzono prace nad ujednoliceniem narzędzi gromadzenia i analizy informacji o skargach klienckich Ankieta skargowa Reklamacje klientów kierowane bezpośrednio lub pośrednio do zakładów ubezpieczeń Działu I i II. Skala i zakres zjawiska. Ankieta Polskiej Izby Ubezpieczeń odnosi się do reklamacji (tj. skarg i wystąpień) kierowanych bezpośrednio lub pośrednio przez klientów do zakładów ubezpieczeń. Nie uwzględnia ona wystąpień związanych z relacjami zakładu ubezpieczeń z pośrednikami ubezpieczeniowymi i pracownikami. Rozpoczęto testowanie systemu gromadzenia i analizowania danych skargowych przed zarekomendowaniem wdrożenia cyklicznego badania skarg wśród członków PIU. Identyfikacja i analiza zakresu, modeli i narze dzi stosowanych przez podmioty zajmujące sie pośredniczeniem w imieniu poszkodowanych w dochodzeniu roszczeń od zakładów ubezpieczeń. Działania Izby nakierowane były na dokonanie analizy ewentualnego uregulowania zasad świadczenia usług doradztwa odszkodowawczego zapewniającego należyte zabezpieczenie interesów poszkodowanych lub innych podmiotów wnoszących roszczenia wobec zakładów ubezpieczeń, a jednocześnie służącego usprawnieniu prowadzonych przez zakłady ubezpieczeń postępowań w zakresie tzw. likwidacji szkód. Punktem odniesienia do oceny zasadności uregulowania doradztwa odszkodowawczego powinna być przede wszystkim perspektywa poszkodowanego, który w aktualnym stanie rzeczy traktowany jest zgodnie z kodeksową zasadą równości stron stosunku cywilnoprawnego, co jest rozwiązaniem formalnie prawidłowym, niemniej jako faktycznie pozorne wadliwym. Ponadto prace nakierowano na wskazanie kluczowych kwestii związanych z kompleksowym uregulowaniem zasad uzyskiwania możliwości (uprawnień) wykonywania zawodu doradcy odszkodowawczego, kryteriów weryfikacji kompetencji doradców, a także sprawowania nadzoru nad ich działalnością. 1821 W obszarze pośrednictwa ubezpieczeniowego: Funkcjonowanie rynku bancassurance. Działania PIU związane z funkcjonowaniem rynku bancassurance skoncentrowano na przygotowaniu wspólnych propozycji rozwiązań środowiska ubezpieczeniowo-bankowego, do uwzględnienia w zapowiadanych przez KNF rekomendacjach dotyczących rynku bancassurance. Na podstawie dotychczas wdrożonych przez PIU i ZBP trzech rekomendacji dla polskiego rynku bancassurance opracowano i przesłano do KNF, propozycje rozwiązań wprost odpowiadające na najpoważniejsze zarzuty kierowane do tego kanału dystrybucji. W 2013 roku zakończono prace nad rozszerzeniem zakresu bazy danych o rynku bancassurance. Bardziej szczegółowe raporty powstające w oparciu o informacje przekazywane przez zakłady ubezpieczeń lepiej obrazują strukturę rynku bancassurance oraz procesy w nim zachodzące. Pakiet regulacji UE dot. pośrednictwa ubezpieczeniowego (MIFID 2, PRIPs, IMD 2). Aktywnie uczestniczono w pracach Distribution Task Force powołanego w ramach Insurance Europe (dedykowanego przygotowaniu założeń, stanowiska i propozycji środowiska ubezpieczeniowego wobec nowej Dyrektywy o pośrednictwie ubezpieczeniowym). Głównymi elementami stanowiska polskiego rynku były: 0 zachowanie jak największej autonomii prawodawcy krajowego przy wdrażaniu nowych regulacji w zakresie dystrybucji poprzez zagwarantowanie swobody dostosowania zapisów dyrektywy przez poszczególne państwa członkowskie, 0 wyłączenie sprzedaży bezpośredniej z zapisów Dyrektywy, 0 wyłączenie zapisów o obowiązkach informacyjnych dotyczących wynagrodzenia pośrednika/praco wnika ZU, 0 określenie minimalnych wymagań formalnych dotyczących kwalifikacji pośredników. 0 zniesienie wymogów godzinowych, a zakresy szkoleń określone w sposób bardziej ogólny tak, aby to zakłady ubezpieczeń mogły stworzyć jak najefektywniejsze systemy szkoleń i egzaminów. 0 oparcie realizacji dalszych prac nad wdrożeniem dyrektywy do polskiego prawodawstwa o koncepcję organizowania szkoleń dla agentów oraz multiagentów przez zakłady ubezpieczeń, podobnie jak egzaminów końcowych, według wypracowanych przez zakłady ubezpieczeń i zatwierdzonych przez KNF systemów szkoleniowych. Projekt ustawy o ułatwieniu doste pu do wykonywania niektórych zawodów regulowanych (deregulacja). PIU prowadziła konsultacje nad projektem ustawy o ułatwieniu dostępu do wykonywania niektórych zawodów regulowanych, który stanowi drugi etap otwierania dostępu do zawodów regulowanych, dotyczące: 0 rezygnacji z obligatoryjnego szkolenia licencyjnego dla kandydatów i pozostawienie egzaminu licencyjnego, 0 możliwości przeprowadzenia egzaminu licencyjnego w formie testu, przy wykorzystywaniu środków porozumiewania się na odległość (nowoczesnych metod teleinformatycznych), 0 odejścia od wymogu obowiązkowego szkolenia realizowanego raz na trzy lata i zastąpienie go modelem kształcenia ustawicznego, z określeniem minimalnej liczby godzin szkoleń, do których zobligowany byłby pośrednik ubezpieczeniowy, zmiana uwzględniałaby możliwość realizacji szkoleń przy wykorzystaniu nowoczesnych metod szkoleniowych (w tym e-learningu), 0 wprowadzenia zapisów dotyczących umożliwienia rejestracji agenta na zasadzie online, bezpośrednio w wyniku zdania egzaminu licencyjnego i skompletowania wymaganych do rejestracji dokumentów. Samo zgłoszenie agenta (rejestracja w zakładzie ubezpieczeń) do KNF, za pośrednictwem systemu informatycznego będzie warunkiem wystarczającym do rozpoczęcia przez niego działalności. Projekt ustawy o ułatwieniu dostępu do wykonywania niektórych zawodów regulowanych uwzględnił propozycję PIU dotyczącą rezygnacji z organizowania szkoleń licencyjnych w ZU. Dodatkowo, w ramach prac parlamentarnych przychylnie potraktowano propozycję PIU dotyczącą odejścia od wymogu obowiązkowego szkolenia pośredników ubezpieczeniowych raz na trzy lata i zrezygnowano z obowiązku realizowania szkoleń uzupełniających, pozostawiając w tym zakresie swobodę ZU. W obszarze ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej: Zmiana warunków obowiązkowych ubezpieczeń OC 6 zawodów. Członkowie podkomisji brali udział w konsultacjach nad projektami rozporządzeń, które zmieniały obecnie funkcjonujące lub wprowadzały nowe ubezpieczenia obowiązkowe OC. Założenia zmiany ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych. Propozycje zmian ustawy odnoszą się do dwóch z trzech kwestii. Pierwszą jest wprowadzenie możliwości objęcia umową obowiązkowego ubezpieczenia OC szerszego katalogu zdarzeń, których wystąpienie w okresie ubezpieczenia warunkuje odpowiedzialność ubezpieczyciela. O wyborze czasowego zakresu ochrony decydowałby ustawodawca w akcie prawnym, z którego wynikałby obowiązek zawarcia umowy ubezpieczenia. Drugą propozycją zmian jest przepis pozwalający na stosowanie międzynarodowych warunków ubezpieczeń zwyczajowo używanych w danym rodzaju ubezpieczeń. Kolejną propozycją zmiany jest dopuszczalność stosowania przepisów Kodeksu cywilnego odpowiednio w ubezpieczeniach obowiązkowych. Monitorowanie prac rządu nad deregulacją zawodów. Przedstawiciele Izby brali udział w posiedzeniach komisji nadzwyczajnej do spraw związanych z ograniczaniem biurokracji w związku z rozpatrywaniem rządowego projektu ustawy o ułatwieniu dostępu do wykonywania niektórych zawodów regulowanych (II transza). W obszarze ubezpieczeń turystycznych: Rekomendacje Ministerstwa Sportu i Turystyki do zmian ustawy o usługach turystycznych. Problemy na rynku turystycznym w 2012 r. skłoniły resort do opracowania propozycji zmian w ustawie o usługach turystycznych, których celem miało być usprawnienie poszczególnych elementów aktualnie funkcjonującej ustawy. Polska Izba Ubezpieczeń, odnosząc się do projektu rekomendacji, zwróciła uwagę, że proponowane rozwiązania nie zagwarantują zaspokojenia w pełnej wysokości roszczeń klientów organizatorów turystyki i pośredników, które mogą wynikać z niewypłacalności tych przedsiębiorców. Izba wskazywała też na potrzebę wprowadzenia dodatkowych rozwiązań, m.in. Turystycznego Funduszu Gwarancyjnego zapewniającego sto procent pokrycia roszczeń w przypadku utraty przez organizatora imprezy turystycznej płynności finansowej. 19 Pokazać jeszcze
Wyzwania regulacyjne i samoregulacyjne w zakładach ubezpieczeń III Ogólnopolska Konferencja Compliance, Warszawa 24-25 listopada 2014 r. Jan Grzegorz Prądzyński, prezes zarządu Polskiej Izby Ubezpieczeń Bardziej szczegółowo Warszawa, 24-09-2014 RU/231/AD/14
Warszawa, 24-09-2014 RU/231/AD/14 Pani Dorota Karczewska Wiceprezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów Plac Powstańców Warszawy 1 00-950 Warszawa W odpowiedzi na pismo z dnia 5.09.2014 r. (znak: Bardziej szczegółowo Stan prac legislacyjnych w zakresie ubezpieczeń
Stan prac legislacyjnych w zakresie ubezpieczeń ul. Świętokrzyska 12 00-916 Warszawa tel.: +48 22 694 58 28 fax :+48 22 694 39 50 Warszawa, 23 października 2014 r. www.mf.gov.pl Deregulacja Ustawa z dnia Bardziej szczegółowo Rekomendacja U. (R)ewolucja na rynku Bancassurance. 25 listopada 2014r.
Rekomendacja U (R)ewolucja na rynku Bancassurance. 25 listopada 2014r. 2 3 Rekomendacja 7.1 Bank jako ubezpieczający w danej umowie ubezpieczenia nie powinien jednocześnie przy tej samej umowie występować Bardziej szczegółowo RAPORT POLSKIEJ IZBY UBEZPIECZEŃ 2014 R.
RAPORT ROCZNY 2014 RAPORT ROCZNY 2014 1 RAPORT POLSKIEJ IZBY UBEZPIECZEŃ 2014 R. RAPORT POLSKIEJ IZBY UBEZPIECZEŃ 2014 R. 1. ORGANIZACJA POLSKIEJ IZBY UBEZPIECZEŃ Wydawca: Centrum Edukacji Ubezpieczeniowej Bardziej szczegółowo Stanowisko organu nadzoru wobec problematyki ubezpieczeń grupowych
Stanowisko organu nadzoru wobec problematyki ubezpieczeń grupowych Paweł Sawicki Dyrektor Departamentu Licencji Ubezpieczeniowych i Emerytalnych UKNF Ubezpieczenia grupowe skala zjawiska Udział w rynku Bardziej szczegółowo REKOMENDACJA. Dobrych Praktyk na Polskim Rynku Bancassurance w zakresie ubezpieczeń ochronnych powiązanych z produktami bankowymi
REKOMENDACJA Dobrych Praktyk na Polskim Rynku Bancassurance w zakresie ubezpieczeń ochronnych powiązanych z produktami bankowymi Klub Bankowca Warszawa 28 kwiecień 2009 Czym jest Bancassurance? Działalność Bardziej szczegółowo Audit&Consulting services Katarzyna Kędziora. Wielowymiarowość zasad rachunkowości finansowej zakładów ubezpieczeń
Wielowymiarowość zasad rachunkowości finansowej zakładów www.acservices.pl Warszawa, 24.10.2013r. Agenda 1. Źródła przepisów prawa (PSR, MSSF, UE, podatki, Solvency II) 2. Przykłady różnic w ewidencji Bardziej szczegółowo Spis treści CZĘŚĆ I. UBEZPIECZENIA GOSPODARCZE
Spis treści Wykaz skrótów......................................................... 8 Wstęp................................................................. 9 CZĘŚĆ I. UBEZPIECZENIA GOSPODARCZE 1. RYZYKO Bardziej szczegółowo do projektu ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej
Protokół rozbieżności do projektu ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej l. Art.420 MG, MAiC, MZ, MRiRW; MSZ MG, MAiC, MZ oraz MRiRW zgłaszają dotycząca niezasadności zmes1enia członkostwa Bardziej szczegółowo Warszawa, dnia 19 maja 2009 r.
Warszawa, dnia 19 maja 2009 r. Opinia do ustawy o zmianie ustawy o przeciwdziałaniu wprowadzaniu do obrotu finansowego wartości majątkowych pochodzących z nielegalnych lub nieujawnionych źródeł oraz o Bardziej szczegółowo Dr Stefan Szyszko Dyrektor Działu Zarządzania Informacją Ubezpieczeniową Polska Izba Ubezpieczeń. Warszawa, 19 kwietnia 2010 r.
PIU jako centrum kompetencyjne sektora ubezpieczeniowego w obszarze standaryzacji i zarządzania jakością informacji prezentacja dorobku Podkomisji Standaryzacji Informacji oraz Działu Zarządzania Informacją Bardziej szczegółowo SPIS TREŚCI. Spis treści. Przedmowa... 13. Część I. Uwarunkowania unijne
SPIS TREŚCI Przedmowa... 13 Część I. Uwarunkowania unijne Jan Monkiewicz Regulacje i nadzór ubezpieczeniowy. W poszukiwaniu nowego paradygmatu... 17 1. Uwagi wprowadzające... 17 2. Model biznesowy ubezpieczeń Bardziej szczegółowo Warszawa, dnia 13 sierpnia 2013 r. Poz. 927 OBWIESZCZENIE PREZESA RADY MINISTRÓW. z dnia 29 kwietnia 2013 r.
DZIENNIK USTAW RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ Warszawa, dnia 7 sierpnia 2015 r. Poz. 1128 OBWIESZCZENIE PREZESA RADY MINISTRÓW z dnia 15 lipca 2015 r. w sprawie ogłoszenia jednolitego tekstu rozporządzenia Bardziej szczegółowo Dystrybucja ubezpieczeń w bankach
Dystrybucja ubezpieczeń w bankach Warszawa, 19-20 listopada 2015 r. Hotel Mercure Centrum, sala nr 4, ul. Złota 48/52 Patronat nad seminarium objęła Komisja Nadzoru Finansowego Prelegenci seminarium: Beata Bardziej szczegółowo Inicjatywy prokonsumenckie i ograniczenia regulacyjne - doświadczenia Compensy w zakresie BLS
Inicjatywy prokonsumenckie i ograniczenia regulacyjne - doświadczenia Compensy w zakresie BLS Dyrektor Zarządzający ds. likwidacji szkód w Compensa TU SA Vienna Insurance Group Warszawa, 21 października Bardziej szczegółowo Protokół rozbieżności do projektu założeń projektu ustawy o Turystycznym Funduszu Gwarancyjnym, po ponownych uzgodnieniach międzyresortowych
27 sierpnia 2013 r. Protokół rozbieżności do projektu założeń projektu ustawy o Turystycznym Funduszu Gwarancyjnym, po ponownych uzgodnieniach międzyresortowych Projekt założeń projektu ustawy o Turystycznym Bardziej szczegółowo MINISTERSTWO SPORTU I TURYSTYKI
MINISTERSTWO SPORTU I TURYSTYKI Wspólne Stanowisko Ministra Sportu i Turystyki, Ministra Administracji i Cyfryzacji, Ministra Finansów oraz Ministra Spraw Zagranicznych Stanowisko na posiedzenie Rady Ministrów, Bardziej szczegółowo Wyniki finansowe ubezpieczycieli w okresie trzech kwartałów 2006 roku
Warszawa, 10 stycznia 2007 i finansowe ubezpieczycieli w okresie trzech kwartałów 2006 roku (Informacja zweryfikowana w stosunku do opublikowanej w dniu 20 grudnia 2006, stosownie do korekty danych przekazanych Bardziej szczegółowo LP. PRZED NOWELIZACJĄ PO NOWELIZACJI 1. art. 4c.
LP. PRZED NOWELIZACJĄ PO NOWELIZACJI 1. art. 4c. artykuł uchylony 1. Osoba wykonująca czynności agencyjne albo czynności brokerskie jest obowiązana doskonalić umiejętności zawodowe przez odbywanie raz Bardziej szczegółowo Ubezpieczenia dla deweloperów i generalnych wykonawców
Ubezpieczenia dla deweloperów i generalnych wykonawców Oferta usług brokerskich oraz doradztwa Szanowni Państwo. Przedstawiamy ofertę usług brokerskich oraz doradztwa przy tworzeniu i obsłudze programu Bardziej szczegółowo Opinia do ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej. (druk nr 1065)
Warszawa, dnia 22 września 2015 r. Opinia do ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej (druk nr 1065) I. Cel i przedmiot ustawy Ustawa z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej Bardziej szczegółowo Zaangażowanie Polskiej Izby Ubezpieczeń w prace zespołu podatkowego CEA
Zaangażowanie Polskiej Izby Ubezpieczeń w prace zespołu podatkowego CEA Edyta Paciak Członek Komisji Ekonomiczno Finansowej PIU (Podkomisja Podatkowa) Przedstawiciel PIU w Komisji Podatkowej CEA Zastępca Bardziej szczegółowo ROZPORZĄDZENIE MINISTRA FINANSÓW 1) z dnia. 2011 r.
Projekt z dnia 1 czerwca 2011 r. ROZPORZĄDZENIE MINISTRA FINANSÓW 1) z dnia. 2011 r. zmieniające rozporządzenie w sprawie określenia szczegółowych warunków technicznych i organizacyjnych dla firm inwestycyjnych, Bardziej szczegółowo Informacja nt. projektów dokumentów rządowych, które wpłynęły do Ministerstwa Gospodarki. Uzgodnienia międzyresortowe 09-15.03.2015 r.
Informacja nt. projektów dokumentów rządowych, które wpłynęły do Ministerstwa Gospodarki. Uzgodnienia międzyresortowe 09-15.03.2015 r. Projekty ustaw Lp. Projekt odawca 1 MF Tytuł dokumentu Projekt ustawy Bardziej szczegółowo REGULACJE PRAWNE W KONTEKŚCIE WŁĄCZENIA FINANSOWEGO W POLSCE
REGULACJE PRAWNE W KONTEKŚCIE WŁĄCZENIA FINANSOWEGO W POLSCE Prof. dr hab. Małgorzata Iwanicz-Drozdowska Dr Ewa Cichowicz Szkoła Główna Handlowa w Warszawie WYKLUCZENIE FINANSOWE Proces, w którym obywatele Bardziej szczegółowo MINISTERSTWO FINANSÓW S P R A W O Z D A N I E
MINISTERSTWO FINANSÓW Pełnomocnik Rządu do Spraw Wprowadzenia Euro przez Rzeczpospolitą Polską S P R A W O Z D A N I E za okres od dnia 26 stycznia do dnia 31 marca 2009 r. z działalności Pełnomocnika Bardziej szczegółowo Krakowska Akademia im. Andrzeja Frycza Modrzewskiego. Karta przedmiotu. obowiązuje studentów, którzy rozpoczęli studia w roku akademickim 2013/2014
Krakowska Akademia im. Andrzeja Frycza Modrzewskiego Karta przedmiotu obowiązuje studentów, którzy rozpoczęli studia w roku akademickim 013/014 Wydział Zarządzania i Komunikacji Społecznej Kierunek studiów: Bardziej szczegółowo Raport o usługach cloud computing w działalności ubezpieczeniowej Regulacje prawne dotyczące ubezpieczeo związane z outsourcingiem usług IT
Raport o usługach cloud computing w działalności ubezpieczeniowej Regulacje prawne dotyczące ubezpieczeo związane z outsourcingiem usług IT Julita Zimoch-Tuchołka, radca prawny, Partner Monika Malinowska-Hyla, Bardziej szczegółowo Polityka informacyjna TU INTER Polska SA oraz TU INTER-ŻYCIE Polska SA
Polityka informacyjna TU INTER Polska SA oraz TU INTER-ŻYCIE Polska SA Postanowienia wstępne 1 1. Dokument ten określa zasady polityki informacyjnej TU INTER Polska SA oraz TU INTER-ŻYCIE Polska SA (zwanych Bardziej szczegółowo Opinia do ustawy o zmianie ustawy o kierujących pojazdami (druk nr 638)
Warszawa, dnia 20 maja 2014 r. Opinia do ustawy o zmianie ustawy o kierujących pojazdami (druk nr 638) I. Cel i przedmiot ustawy Zasadniczym celem opiniowanej ustawy jest, w myśl uzasadnienia do projektu Bardziej szczegółowo Ubezpieczenia w liczbach 2013. Rynek ubezpieczeń w Polsce
Ubezpieczenia w liczbach 2013 Rynek ubezpieczeń w Polsce Ubezpieczenia w liczbach 2013 Rynek ubezpieczeń w Polsce Autorem niniejszej broszury jest Polska Izba Ubezpieczeń. Jest ona chroniona prawami autorskimi. Bardziej szczegółowo Obywatelski Parlament Seniorów reprezentacja interesów osób starszych na poziomie krajowym i partner w kreowaniu polityki senioralnej
Obywatelski Parlament Seniorów reprezentacja interesów osób starszych na poziomie krajowym i partner w kreowaniu polityki senioralnej Michał Szczerba Przewodniczący Parlamentarnego Zespołu Spotkanie inauguracyjne Bardziej szczegółowo Sykuna Barczewski Partnerzy Kancelaria Adwokacka. kontakt: kancelaria@kancelariasbp.pl. Alert prawny. Rozwój PPP
stan prawny: 07 maja 2015 roku Alert prawny Rozwój PPP Polska w rankingach znajduje się na ostatnim miejscu listy państw unijnych, gdzie wykorzystuje się do realizacji inwestycji PPP. Takie podsumowanie Bardziej szczegółowo Doświadczenia innych państw w zakresie ubezpieczeniowych produktów inwestycyjnych
Doświadczenia innych państw w zakresie ubezpieczeniowych produktów inwestycyjnych dr Małgorzata Więcko-Tułowiecka Główny Specjalista w Wydziale Prawnym Biura Rzecznika Ubezpieczonych Warszawa 15 maja 2013 Bardziej szczegółowo XIII Międzynarodowa Konferencja Przestępczośćubezpieczeniowa, 11-12.03.2010, Szczecin
Polska Izba Ubezpieczeń Wymiana informacji jako narzędzie niezbędne do efektywnego przeciwdziałania przestępczości ubezpieczeniowej. Wdrażany w Polsce system wymiany informacji pomiędzy zakładami ubezpieczeń Bardziej szczegółowo Doświadczenia brytyjskie w rozwiązywaniu problemów w bancassurance
Doświadczenia brytyjskie w rozwiązywaniu problemów w bancassurance dr Małgorzata Więcko-Tułowiecka Biuro Rzecznika Ubezpieczonych Warszawa, 21 maja 2014 r. PPI Payment Protection Insurance - ubezpieczenie Bardziej szczegółowo SEMINARIUM PRAWA BANKOWEGO
SEMINARIUM PRAWA BANKOWEGO Przyszłość kredytów hipotecznych w świetle dyrektywy hipotecznej i założeń projektu ustawy o kredytach związanych z nieruchomościami Warszawa, 8 czerwca 2015 r. Hotel Mercure, Bardziej szczegółowo Załącznik do obwieszczenia Prezesa Rady Ministrów z dnia 15 lipca 2015 r. Rozporządzenie. Rady Ministrów. z dnia 3 listopada 2009 r.
Narodowy Komitet Koordynacyjny do spraw Euro, Rada Koordynacyjna oraz Międzyinstytucjonalne Zespoły Robocze do spraw Przygotowań do Wprowadzenia Euro przez Rzeczpospolitą Polską OBWIESZCZENIE Prezesa Rady Bardziej szczegółowo Ocena Skutków Regulacji (OSR)
Ocena Skutków Regulacji (OSR) 1. Wskazanie podmiotów, na które oddziałuje akt normatywny: Projektowany akt normatywny będzie oddziaływał w głównej mierze na ubezpieczycieli oraz podmioty zawierające umowy Bardziej szczegółowo Noty objaśniające do załącznika nr 1
Noty objaśniające do załącznika nr 1 Sprawozdanie powinno zostać przesłane do Komisji Nadzoru Finansowego w formie zwartej (zszyte, w oprawie termicznej lub innej) oraz za pomocą systemu teleinformatycznego Bardziej szczegółowo Protokół z posiedzenia Rady Ubezpieczonych w dniu 22 września 2009 r.
Protokół z posiedzenia Rady Ubezpieczonych w dniu 22 września 2009 r. Uczestnicy: według załączonej listy Rozpoczęcie obrad: godz. 11.10 Przebieg obrad: według załączonego porządku I. Rzecznik Ubezpieczonych Bardziej szczegółowo usunięcie założeń dotyczących umów, dla których nie został ustalony harmonogram spłat,
UZASADNIENIE Niniejsza ustawa wdraża do polskiego porządku prawnego dyrektywę Komisji 2011/90/UE z dnia 14 listopada 2011 r. zmieniającą część II załącznika I do dyrektywy 2008/48/WE Parlamentu Europejskiego Bardziej szczegółowo Ubezpieczenia w liczbach 2014. Rynek ubezpieczeń w Polsce
Ubezpieczenia w liczbach 2014 Rynek ubezpieczeń w Polsce Autorem niniejszej broszury jest Polska Izba Ubezpieczeń. Jest ona chroniona prawami autorskimi. W przypadku cytowania jej fragmentów należy wskazać Bardziej szczegółowo Trwałość projektów 7 osi PO IG
Warszawa, 6 października 2015 r. Konferencja podsumowująca wdrażanie 7 i 8 osi priorytetowej PO IG Trwałość projektów 7 osi PO IG Paweł Oracz Departament Strategii Systemu Informacyjnego Ministerstwo Finansów Bardziej szczegółowo Bancassurance wybrane aspekty księgowe i regulacyjne Rekomendacji U
Bancassurance wybrane aspekty księgowe i regulacyjne Rekomendacji U Andrzej Gałkowski Partner 24 października 2014 kpmg.pl Spis treści Strona Obszary objęte Rekomendacją U wpływ na działalność Banku 2 Bardziej szczegółowo Raport PIU Polski Rynek Bancassurance po 1 kw. 2014. Warszawa, 2 czerwca 2014 r.
Raport PIU Polski Rynek Bancassurance po 1 kw. 2014 Warszawa, 2 czerwca 2014 r. Raport Polski rynek bancassurance 1 kw. 2014 Szanowni Państwo, Ostatnie kilka lat bardzo intensywnej współpracy zakładów Bardziej szczegółowo USTAWA z dnia.. o zmianie ustawy Prawo o ruchu drogowym
/Projekt po zwolnieniu z komisji/ USTAWA z dnia.. o zmianie ustawy Prawo o ruchu drogowym Art. 1. W ustawie z dnia 20 czerwca 1997 r. Prawo o ruchu drogowym (Dz. U. z 2005 r. Nr 108, poz. 908, z późn. Bardziej szczegółowo ,,Klient-Regulator-Kapitał. Jak zapewnić wartość rynku ubezpieczeń w warunkach ciągłej zmiany? VI Kongres Polskiej Izby Ubezpieczeń
,,Klient-Regulator-Kapitał. Jak zapewnić wartość rynku ubezpieczeń w warunkach ciągłej zmiany? VI Kongres Polskiej Izby Ubezpieczeń J. Grzegorz Prądzyński, prezes zarządu Polskiej Izby Ubezpieczeń Sopot Bardziej szczegółowo Rozdział 1. Europejskie prawo podatkowe w systemie prawa Unii Europejskiej
Europejskie prawo podatkowe. Rafał Lipniewicz Głównym celem książki jest przedstawienie podstawowych mechanizmów oddziałujących obecnie na proces tworzenia prawa podatkowego w państwach poprzez prezentację Bardziej szczegółowo Perspektywy rozwoju instrumentów wspierających projekty PPP po stronie publicznej i prywatnej. Toruń, 28 października 2014 r.
Perspektywy rozwoju instrumentów wspierających projekty PPP po stronie publicznej i prywatnej Toruń, 28 października 2014 r. 1 Spis treści I. Strategiczna rola Ministra Gospodarki w funkcjonowaniu PPP Bardziej szczegółowo Informacja nt. projektów dokumentów rządowych, które wpłynęły do Ministerstwa Gospodarki. Uzgodnienia międzyresortowe 23.02-01.03.2015 r.
Informacja nt. projektów dokumentów rządowych, które wpłynęły do Ministerstwa Gospodarki. Uzgodnienia międzyresortowe 23.02-01.03.2015 r. Projekty załoŝeń projektów ustaw Lp. Projekt odawca 1 MSiT Projekt Bardziej szczegółowo Spis treści. Wykaz skrótów Czasopisma i inne publikatory... 7 Źródła prawa... 7 Inne skróty... 9
Spis treści Wykaz skrótów Czasopisma i inne publikatory.......................................... 7 Źródła prawa........................................................ 7 Inne skróty.......................................................... Bardziej szczegółowo Program ubezpieczeniowy dla Polskiej Federacji Rynku Nieruchomości na rok 2009 pośrednicy w obrocie nieruchomościami
Rok założenia 1990 INFORMACJA NA TEMAT UBEZPIECZENIA OC POŚREDNIKÓW W OBROCIE NIERUCHOMOŚCIAMI stowarzyszonych i niestowarzyszonych w regionalnych stowarzyszeniach należących do PFRN na 2009 rok Szanowni Bardziej szczegółowo Tworzenie a jakość prawa w ochronie zdrowia w Polsce
Tworzenie a jakość prawa w ochronie zdrowia w Polsce IX Sympozjum EBHC 2014-12-15 Autor: Jakub Adamski Food for thought o The most exciting phrase to hear in science, the one that heralds new discoveries, Bardziej szczegółowo Jak założyć agencję ubezpieczeniową
Poradnik przedsiębiorcy Jak założyć agencję ubezpieczeniową Strona 1 Poradnik opracowany przez: eharmonogram.pl Stan na dzień: 08.01.2014 Spis treści 1. Wstęp... 2 2. 3 kroki do własnej agencji ubezpieczeniowej... Bardziej szczegółowo Polityka informacyjna UniCredit CAIB Poland S.A. ( Domu Maklerskiego )
Polityka informacyjna UniCredit CAIB Poland S.A. ( Domu Maklerskiego ) I. Preambuła 1. Dom Maklerski wprowadza niniejszą Politykę Informacyjną w celu wypełnienia obowiązków określonych w Rozporządzeniu Bardziej szczegółowo Uchwała Nr 107/IX/2014. Krajowej Rady Radców Prawnych. z dnia 11 grudnia 2014 r.
Uchwała Nr 107/IX/2014 Prezydium Krajowej Rady Radców Prawnych z dnia 11 grudnia 2014 r. w sprawie wykazu aktów prawnych, których znajomość jest wymagana od aplikanta na zajęciach z poszczególnych przedmiotów Bardziej szczegółowo Projekt z dnia 14 lutego 2011 r.
Projekt z dnia 14 lutego 2011 r. Stanowisko Rady Ministrów do poselskiego projektu ustawy o zmianie ustawy z dnia 15 grudnia 2000 r. o samorządach zawodowych architektów, inżynierów budownictwa oraz urbanistów, Bardziej szczegółowo Nowa ustawa o ADR w sprawach konsumenckich Jakie zmiany w funkcjonowaniu firmy spowoduje ustawa? FKA Furtek Komosa Aleksandrowicz
Nowa ustawa o ADR w sprawach konsumenckich Jakie zmiany w funkcjonowaniu firmy spowoduje ustawa? FKA Furtek Komosa Aleksandrowicz 1 pozasądowe rozwiązywanie sporów Trwają prace nad kontrowersyjną ustawą Bardziej szczegółowo Warszawa, dnia 6 maja 2015 r. Poz. 16 M I N I S T R A S P R AW Z A G R A N I C Z N Y C H 1) z dnia 6 maja 2015 r.
DZIENNIK URZĘDOWY MINISTRA SPRAW ZAGRANICZNYCH Warszawa, dnia 6 maja 2015 r. Poz. 16 Z A R Z Ą D Z E N I E N R 15 M I N I S T R A S P R AW Z A G R A N I C Z N Y C H 1) z dnia 6 maja 2015 r. w sprawie Karty Bardziej szczegółowo PRAWO FARMACEUTYCZNE
PRAWO FARMACEUTYCZNE KANCELARIA GESSEL Kancelaria GESSEL od ponad 20 lat świadczy usługi doradztwa prawnego na rzecz krajowych i zagranicznych przedsiębiorców oraz osób fizycznych. Z usług Kancelarii GESSEL Bardziej szczegółowo UBEZPIECZENIA DLA PRZEDSIĘBIORSTW
UBEZPIECZENIA DLA PRZEDSIĘBIORSTW Książka przeznaczona jest dla przedsiębiorców, którzy chcą pogłębić swoją wiedzę na temat ubezpieczeń gospodarczych, ale również dla pracowników sektora ubezpieczeń oraz Bardziej szczegółowo Projekt U S T A W A. z dnia
Projekt U S T A W A z dnia o zmianie ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych oraz ustawy o działalności ubezpieczeniowej Bardziej szczegółowo Ubezpieczenie instalacji solarnych. Oferta usług brokerskich oraz doradztwa
Ubezpieczenie instalacji solarnych Oferta usług brokerskich oraz doradztwa Szanowni Państwo. Przedstawiamy ofertę usług brokerskich oraz doradztwa w zakresie konstrukcji oraz serwisu programu ubezpieczenia Bardziej szczegółowo Mają one charakter rekomendacji. Celem tych rekomendacji jest podniesienie standardów
REKOMENDACJA POLSKIEJ IZBY UBEZPIECZEŃ - MINIMALNE WYMOGI INFORMACYJNE Minimalne Wymogi Informacyjne zawarte w formularzach i innych dokumentach, zwane dalej Minimalnymi Wymogami Informacyjnymi zostały Bardziej szczegółowo SPRAWOZDANIE Z DZIAŁALNOŚCI FUNDACJI AGRO-WSPARCIE ZA 2012 ROK. 2. Siedziba i adres fundacji:... 88-153 Kruszwica, Wróble 37
Wróble, 01.04.2014r. SPRAWOZDANIE Z DZIAŁALNOŚCI FUNDACJI AGRO-WSPARCIE ZA 2012 ROK 1. Nazwa fundacji:... Fundacja Agro - Wsparcie 2. Siedziba i adres fundacji:... 88-153 Kruszwica, Wróble 37 3. Aktualny Bardziej szczegółowo Konsumeryzm. Jak spowodować, żeby regulacje służyły klientom?
Konsumeryzm. Jak spowodować, żeby regulacje służyły klientom? Przepisy służące ochronie konsumentów 1/ Konstytucja RP Art.76. Władze publiczne chronią konsumentów, użytkowników i najemców przed działaniami Bardziej szczegółowo Fundacja "Centrum Rozwoju Medycyny"
STATUT FUNDACJI CENTRUM ROZWOJU MEDYCYNY Rozdział l Postanowienia ogólne 1 Fundacja CENTRUM ROZWOJU MEDYCYNY (dalej: Fundacja) powołana została Aktem Ustanowienia Fundacji sporządzonym w formie aktu notarialnego Bardziej szczegółowo Uwaga Rolnicy UBEZPIECZENIA OBOWIĄZKOWE ROLNIKÓW
Uwaga Rolnicy Wójt Gminy Leoncin przypomina, iż ustawodawca nałożył na producentów rolnych obowiązek ubezpieczeniowy. W związku z tym, poniżej przedstawiamy wyciąg najistotniejszych zapisów: Ustawy o ubezpieczeniach Bardziej szczegółowo Ubezpieczenia gospodarcze (majątkowe i osobowe) są jeszcze niedocenianym elementem działalności wielu zamawiających.
Ubezpieczenia gospodarcze (majątkowe i osobowe) są jeszcze niedocenianym elementem działalności wielu zamawiających. Ubezpieczenia gospodarcze (majątkowe i osobowe) są jeszcze niedocenianym elementem działalności Bardziej szczegółowo Stanowisko KNF w sprawie polityki dywidendowej zakładów ubezpieczeń, PTE, domów maklerskich i TFI
1 grudnia 2015 r. Stanowisko KNF w sprawie polityki dywidendowej zakładów ubezpieczeń, PTE, domów maklerskich i TFI Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) przyjęła na posiedzeniu w dniu 1 grudnia 2015 r. stanowisko Bardziej szczegółowo U C H W A Ł A SENATU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ
U C H W A Ł A SENATU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ z dnia 19 marca 2009 r. w sprawie ustawy o zmianie ustawy o poręczeniach i gwarancjach udzielanych przez Skarb Państwa oraz niektóre osoby prawne, ustawy Bardziej szczegółowo Roszczenia odszkodowawcze a prawo medyczne
z zakresu: Roszczenia odszkodowawcze a prawo medyczne 1 Szanowni Państwo, jako wiodący broker i doradca ubezpieczeniowy sektora medycznego, reprezentujący interesy ponad 200 szpitali w całej Polsce, w Bardziej szczegółowo PARLAMENT EUROPEJSKI
PARLAMENT EUROPEJSKI 2004 2009 Komisja Rynku Wewnętrznego i Ochrony Konsumentów 15.02.2008 DOKUMENT ROBOCZY w sprawie sprawozdania z własnej inicjatywy dotyczącego niektórych aspektów ubezpieczeń komunikacyjnych Bardziej szczegółowo Kierunek Ekonomia Rok I Lp. Przedmioty Blok Wymiar
Kierunek Ekonomia Rok I Semestr 1 Semestr 2 Matematyka wstęp 60 1 30 30 1 Matematyka A 60 6 30 30 E 2 Podstawy statystyki A 60 6 30 30 E 3 Podstawy mikroekonomii A 60 6 30 30 E 4 Podstawy makroekonomii Bardziej szczegółowo Warszawa, dnia 15 maja 2015 r. Poz. 681 ROZPORZĄDZENIE MINISTRA SPRAW WEWNĘTRZNYCH 1) z dnia 15 maja 2015 r.
DZIENNIK USTAW RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ Warszawa, dnia 15 maja 2015 r. Poz. 681 ROZPORZĄDZENIE MINISTRA SPRAW WEWNĘTRZNYCH 1) z dnia 15 maja 2015 r. w sprawie opłaty ewidencyjnej stanowiącej przychód Bardziej szczegółowo Egzekwowanie praw pasażerów lotniczych
Egzekwowanie praw pasażerów lotniczych Raport z monitoringu i badań wśród pasażerów i instytucji w Polsce System ochrony pasażerów w środkach transportu na terenie UE Prawo do niedyskryminacji w dostępie Bardziej szczegółowo Seminarium poprowadzi: Cele seminarium: Warszawa, 9 czerwca 2016 r. Hotel Mercure Centrum, ul. Złota 48/52, sala Etiuda
Zmiany na rynku kredytów hipotecznych i kredytów (pożyczek) konsumenckich wprowadzane nowelizacją ustawy o kredycie konsumenckim i ustawą o działalności instytucji pożyczkowych i pośredników finansowych Bardziej szczegółowo Raport PIU Polski Rynek Bancassurance 2014. Warszawa, 18 marca 2015 r.
Raport PIU Polski Rynek Bancassurance Warszawa, 18 marca 2015 r. Raport Polski rynek bancassurance Szanowni Państwo, Ostatnie kilka lat bardzo intensywnej współpracy zakładów ubezpieczeń przy tworzeniu Bardziej szczegółowo Marcin Czugan POZASĄDOWY SYSTEM ROZSTRZYGNIA SPORÓW (ADR/ODR) NOWE NARZĘDZIE DO BUDOWANIA ZAUFANIA CZY ŹRÓDŁO NOWYCH KOSZTÓW?
POZASĄDOWY SYSTEM ROZSTRZYGNIA SPORÓW (ADR/ODR) NOWE NARZĘDZIE DO BUDOWANIA ZAUFANIA CZY ŹRÓDŁO NOWYCH KOSZTÓW? Marcin Czugan Dyrektor Departamentu Prawno - Legislacyjnego Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych Bardziej szczegółowo Propozycja szkolenia z zakresu: Supra Brokers sp. z o.o.
z zakresu: Reżimów i zasad ponoszenia odpowiedzialności prawnej w związku z udzielaniem świadczeń zdrowotnych na tle nowej formy odpowiedzialności przed wojewódzkimi komisjami do spraw orzekania o zdarzeniach Bardziej szczegółowo Ubezpieczenia dla dealerów samochodowych. Oferta usług brokerskich oraz doradztwa
Ubezpieczenia dla dealerów samochodowych Oferta usług brokerskich oraz doradztwa Szanowni Państwo. Przedstawiamy ofertę usług brokerskich oraz doradztwa przy tworzeniu i obsłudze programu ubezpieczeniowego Bardziej szczegółowo WYSZCZEGÓLNIENIE STAN NA STAN NA
Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych "CUPRUM" ul. M. Skłodowskiej-Curie 82 59-301 Lubin Nr statystyczny REGON: 390294404 OGÓLNY RACHUNEK ZYSKÓW I STRAT UBEZPIECZYCIELA sporządzony na dzień: 2014-12-31 Adresat: Bardziej szczegółowo Projekt ustawy o doradztwie odszkodowawczym
ZAKRES REGULACJI Projektowana ustawa powinna regulować co najmniej następujące zagadnienia: 1. warunki i zasady wykonywania doradztwa, 2. organizacje samorządu doradców zawód doradcy odszkodowawczego NIE Bardziej szczegółowo PORÓWNANIE PRZEPISÓW USTAWY O RACHUNKOWOŚCI i MSR/MSSF
PORÓWNANIE PRZEPISÓW USTAWY O RACHUNKOWOŚCI i MSR/MSSF 2015 PRAKTYCZNE ZESTAWIENIE POLSKICH I MIĘDZYNARODOWYCH REGULACJI W ZAKRESIE RACHUNKOWOŚCI I SPRAWOZDAWCZOŚCI BIBLIOTEKA FINANSOWO-KSIĘGOWA PORÓWNANIE Bardziej szczegółowo Karta Produktu dla ubezpieczenia na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Nowa Czysta Energia Zysku
Niniejszy dokument stanowi przykład Karty Produktu przygotowanej w związku z VI subskrypcją ubezpieczenia na życie i dożycie z UFK Nowa Czysta Energia Zysku, uwzględniający kwotę w wysokości 10 tys. zł. Bardziej szczegółowo PRACOWNICZY PROGRAM EMERYTALNY
PRACOWNICZY PROGRAM EMERYTALNY Pracowniczy Program Emerytalny Jest to system oszczędzania dla osób, które chcą powiększyć swoją emeryturę oraz stworzyć sobie możliwość uzyskania satysfakcjonującego poziomu Bardziej szczegółowo Kancelarie i doradcy odszkodowawczy z perspektywy
Kancelarie i doradcy odszkodowawczy z perspektywy Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego Listopad 2010 Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny 1 Plan prezentacji 1. Miejsce UFG w systemie ubezpieczeń obowiązkowych Bardziej szczegółowo Wyniki finansowe zakładów ubezpieczeń w I kwartale 2014 roku 1
GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY Departament Studiów Makroekonomicznych i Finansów Warszawa, 25 czerwca 2014 r. Informacja sygnalna i finansowe zakładów ubezpieczeń w I kwartale 2014 roku 1 W dniu 31 marca 2014 Bardziej szczegółowo PROPOZYCJE ZMIAN USTAW REGULUJĄCYCH SPRZEDAŻ BEZPOŚREDNIĄ
PROPOZYCJE ZMIAN USTAW REGULUJĄCYCH SPRZEDAŻ BEZPOŚREDNIĄ Sprzedaż bezpośrednia Sprzedaż bezpośrednia oraz sprzedaż marginalna lokalna i ograniczona -sprzedaż produktów rolniczych konsumentowi, z pominięciem Bardziej szczegółowo III REKOMENDACJA dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym
III REKOMENDACJA dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym Rekomendacja została opracowana we współpracy z Polską Izbą Ubezpieczeń Bardziej szczegółowo Warszawa, dnia 12 maja 2016 r. Poz. 20
Warszawa, dnia 12 maja 2016 r. Poz. 20 Z A R Z Ą D Z E N I E N R 15 M I N I S T R A S P R AW Z A G R A N I C Z N Y C H 1) z dnia 10 maja 2016 r. w sprawie Karty audytu wewnętrznego w Ministerstwie Spraw Bardziej szczegółowo Dz.U. 2014 poz. 1100 USTAWA. z dnia 11 lipca 2014 r. o zmianie ustawy o rachunkowości 1)
Kancelaria Sejmu s. 1/5 Dz.U. 2014 poz. 1100 USTAWA z dnia 11 lipca 2014 r. o zmianie ustawy o rachunkowości 1) Art. 1. W ustawie z dnia 29 września 1994 r. o rachunkowości (Dz. U. z 2013 r. poz. 330 i Bardziej szczegółowo Podstawa prawna funkcjonowania komitetu audytu
Zgodnie z nową ustawą o biegłych rewidentach i ich samorządzie, podmiotach uprawnionych do badania sprawozdań finansowych oraz o nadzorze publicznym, w skład komitetu audytu wchodzi co najmniej 3 członków. Bardziej szczegółowo Biegli rewidenci projekt nowych regulacji. Wpisany przez Krzysztof Maksymiuk
Nowa ustawa zastąpi dotychczasową z 13 października 1994 r. o biegłych rewidentach i ich samorządzie; wprowadza również zmiany do ustawy o rachunkowości. W dniu 24 czerwca 2008 roku Ministerstwo Finansów Bardziej szczegółowo REGULAMIN KONKURSU. Na Brokerską obsługę ubezpieczeniową dla Związku Pracodawców Ratownictwa Medycznego SPZOZ I. DEFINICJE
REGULAMIN KONKURSU Na Brokerską obsługę ubezpieczeniową dla Związku Pracodawców Ratownictwa Medycznego SPZOZ I. DEFINICJE Konkurs - należy przez to rozumieć postępowanie zmierzające do wyboru brokera ubezpieczeniowego, Bardziej szczegółowo Prawa pacjenta a świadczenia transgraniczne. Grzegorz Byszewski
Prawa pacjenta a świadczenia transgraniczne Grzegorz Byszewski Pracodawcy RP Największa i najstarsza organizacja pracodawców, Reprezentatywna organizacja pracodawców (reprezentuje 10 tys. przedsiębiorców Bardziej szczegółowo 2017 © DocPlayer.pl Polityka prywatności | Warunki świadczenia usług | Zwrotny adres

References: art. 28
 art. 28
 art. 41
 Art.420
 art. 4
 art. 4
 Art. 1
 Art.76
 Art. 1