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⭐INVALIDITA PERMANENTE DA MALATTIA
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1 INVALIDITA PERMANENTE DA MALATTIA Condizioni di assicurazione Mod. 237 ed. 32 I N D I C E 1 Definizioni 2 Condizioni generali di assicurazione 3 Condizioni relative alla garanzia Invalidita permanente da malattia 4 Norme in caso di sinistro Condizioni particolari di polizza Pag.1 di 73 1 DEFINIZIONI Assicurato: soggetto il cui interesse è protetto dall assicurazione. Assicurazione: il contratto di assicurazione. Contraente: persona fisica o giuridica che stipula il contratto di assicurazione. Franchigia/Scoperto: parte di danno liquidabile che non viene corrisposta all Assicurato al momento del pagamento dell indennizzo. Impresa: Allianz S.p.A. Indennizzo o indennità: somma dovuta dall Impresa in caso di sinistro. Infortunio: evento dovuto a causa fortuita, violenta ed esterna, che produce lesioni fisiche obiettivamente constatabili. Invalidità permanente: perdita o diminuzione definitiva e irrimediabile della capacità generica allo svolgimento di una qualsiasi attività lavorativa, indipendentemente dalla specifica professione esercitata dall Assicurato. Malattia: ogni alterazione dello stato di salute non dipendente da infortunio. Polizza: documento cartaceo attestante l esistenza del contratto di assicurazione. Premio: somma dovuta dal Contraente all Impresa a titolo di corrispettivo per la prestazione. Sinistro: verificarsi dell evento dannoso per il quale è prestata l assicurazione. 2 CONDIZIONI GENERALI DI ASSICURAZIONE Art.2.1 Decorrenza dell assicurazione e pagamento del premio. Se il Contraente non paga i premi o le rate di premio successive, l'assicurazione resta sospesa dalle ore 24 del 15 giorno dopo quello della scadenza e riprende vigore dalle ore 24 del giorno del pagamento, fino alle successive scadenze. I premi devono essere pagati all Agenzia alla quale è assegnata la polizza oppure all Impresa e sono dovuti per l intera annualità anche se sono frazionati in più rate. Gli oneri fiscali relativi all assicurazione sono a carico del Contraente. Art. 2.2 Durata e proroga dell assicurazione L assicurazione scade alle ore 24 dell ultimo giorno della durata indicata in polizza. In mancanza di disdetta da una delle parti, inviata mediante lettera raccomandata almeno 30 giorni prima della scadenza, l assicurazione di durata non inferiore a un anno è prorogata per un anno e così successivamente. Art. 2.3 Modifiche dell assicurazione Le eventuali modifiche dell assicurazione devono essere provate per iscritto e risultare da apposito atto firmato dall Impresa e dal Contraente. Art. 2.4 Dichiarazioni inesatte od omissioni Le dichiarazioni inesatte o le reticenze del Contraente o dell Assicurato relative a circostanze, originarie o sopravvenute, che influiscano sulla valutazione del rischio possono comportare la perdita, totale o parziale, del diritto all indennizzo nonché la stessa cessazione dell assicurazione. A parziale deroga di quanto disposto all art del Codice Civile in materia di aggravamento del rischio, lo stesso non trova applicazione relativamente all evoluzione dello stato di salute Pag.2 di 74 dell Assicurato nel corso del contratto, fatto salvo quanto disposto dall articolo Persone non assicurabili. Art. 2.5 Altre assicurazioni Il Contraente o l Assicurato deve comunicare all Impresa l esistenza o la successiva stipulazione di altre assicurazioni per gli stessi rischi, ad eccezione di quelle stipulate per suo conto da altro Contraente per obbligo di legge o di contratto e di quelle di cui è in possesso in modo automatico quali garanzie accessorie ad altri servizi. Art. 2.6 Rinvio alle norme di legge Per tutto quanto non è qui espressamente regolato valgono le norme di legge. 3 CONDIZIONI RELATIVE ALLA GARANZIA INVALIDITA PERMANENTE DA MALATTIA Art.3.1 Oggetto dell assicurazione L assicurazione vale per il caso di Invalidità permanente derivante esclusivamente da malattia purché non compresa fra quelle indicate nel successivo articolo 3.2 che si manifesti a carico dell Assicurato nel corso del contratto. Art.3.2 Esclusioni Sono escluse dall assicurazione le invalidità permanenti: preesistenti alla data di effetto della presente polizza; da malattie che siano l espressione o la conseguenza di situazioni patologiche insorte anteriormente alla stipulazione del contratto e già note in quel momento all Assicurato in quanto già diagnosticate o curate - anche se comunicate dallo stesso in qualsiasi forma all atto dell assunzione del rischio o venute a conoscenza dell Impresa anche successivamente (attraverso questionario anamnestico, cartelle cliniche, certificazioni mediche o altra documentazione inerente lo stato di salute dell Assicurato prima della stipulazione del contratto) salvo quanto previsto nel successivo articolo 3.7; da intossicazioni conseguenti a: - abuso di alcolici; - uso di allucinogeni; - uso non terapeutico di psicofarmaci o stupefacenti; derivanti dalla sindrome da immunodeficienza acquisita (AIDS) o altre patologie ad essa collegate; da disturbi mentali intendendosi per tali le psicopatie in genere e le malattie nevrotiche, ivi comprese le sindromi ansiose e/o depressive; da trattamenti estetici, cure dimagranti e dietetiche; derivanti da stato di guerra, internazionale o civile, lotta armata e insurrezione, nonché quelle dirette o indirette derivanti da trasformazioni o assestamenti energetici dell atomo, naturali o provocati, e da accelerazione di particelle atomiche (fissione e fusione nucleare, isotopi radioattivi, macchine acceleratrici, raggi X, ecc.). Art.3.3 Persone non assicurabili Non sono assicurabili le persone affette da: - alcolismo e tossicodipendenza; - sindrome da immunodeficienza acquisita (AIDS); - psicosi e disturbi gravi della personalità. Qualora una o più delle affezioni sopraindicate insorgano nel corso del contratto si applica quanto disposto dall articolo 1898 del Codice Civile, indipendentemente dalla concreta valutazione dello stato di salute dell Assicurato. GARANZIA BASE Art.3.4 Invalidità permanente da malattia Pag.3 di 75 L Impresa in caso di invalidità permanente derivante da una malattia manifestatasi successivamente alla data di decorrenza della polizza e comunque non oltre la scadenza della stessa, riconosce un indennità calcolata in conformità a quanto indicato nel successivo articolo 3.5. Art.3.5 Criteri di corresponsione dell indennità per il caso di Invalidità permanente da malattia L indennità per invalidità permanente da malattia viene corrisposta in base ai criteri di polizza e secondo le seguenti modalità: Franchigia assorbibile del 25% - nessuna indennità spetta quando l invalidità permanente accertata sia di grado inferiore al 25% della totale; - qualora l invalidità permanente accertata sia di grado pari o superiore al 25% della totale, l Impresa liquida un indennità calcolata sulla somma assicurata in base alle percentuali che seguono: % i.p. accertata => % i.p. da liquid % i.p. accertata e oltre % i.p. da liquid Franchigia del 66% - nessun indennizzo spetta all Assicurato quando l invalidità permanente accertata sia di grado inferiore al 66% della totale; - qualora l invalidità permanente accertata sia di grado pari o superiore al 66% della totale, l Impresa liquida l indennità nella misura del 100% del capitale assicurato. OPERATIVITÀ DELLE GARANZIE PRESTATE Art.3.6 Modalità di erogazione del capitale assicurato Nel caso in cui, a seguito di sinistro indennizzabile ai sensi di polizza, residui all Assicurato una invalidità permanente da malattia di grado pari o superiore al 66% della totale, è data facoltà all Assicurato di chiedere all Impresa la conversione del capitale liquidabile a titolo di invalidità permanente in una rendita vitalizia immediata. I coefficienti applicati dall Impresa per la conversione di detto capitale in rendita e le relative condizioni contrattuali saranno quelli in vigore all epoca del sinistro. La costituzione della rendita vitalizia viene effettuata mediante stipulazione con l Impresa di specifica polizza vita, nella forma a premio unico, a nome e a favore dell Assicurato stesso, senza alcun onere a suo carico. Tale contratto non è riscattabile. La rendita assicurata, annualmente rivalutata, viene corrisposta all Assicurato vita natural durante. Art.3.7 Continuità della garanzia In deroga a quanto disposto dagli articoli 3.2 e 3.4, qualora la presente polizza sia stata emessa, senza soluzione di continuità, in sostituzione di precedenti contratti stipulati con l Impresa riguardanti gli stessi soggetti e le stesse prestazioni, la garanzia è estesa all invalidità derivante da malattia insorta nella vigenza del precedente rapporto e manifestatasi nel corso del presente contratto restando inteso che, in tal caso, l indennità è valutata, sulla base delle disposizioni contenute nella presente polizza, sulla minore delle somme assicurate previste dai diversi contratti. Art.3.8 Ridefinizione del premio per età Il premio di polizza viene rideterminato ad ogni scadenza annua, in funzione del crescere dell età di ciascun Assicurato, sulla base dei coefficienti riportati nella tabella Coefficienti per età allegata. Art.3.9 Estensione territoriale Pag.4 di 76 L assicurazione vale per il mondo intero. Art.3.10 Rinuncia al diritto di surrogazione L Impresa rinuncia al diritto di surrogazione spettantele in base all articolo 1916 del Codice Civile, verso i terzi responsabili della malattia. 4 NORME IN CASO DI SINISTRO Art.4.1 Obblighi In caso di sinistro, il Contraente, l Assicurato o altro soggetto per conto dei medesimi deve: - presentare denuncia scritta all Agenzia alla quale è assegnata la polizza oppure all Impresa della malattia da quando, secondo parere medico, ci sia motivo di ritenere che la malattia stessa per le sue caratteristiche e presumibili conseguenze possa interessare la garanzia prestata; - inviare all Impresa attestazioni mediche in ordine allo stato della malattia, copie delle cartelle cliniche e ogni altro certificato o documento che possa contribuire alla valutazione dei postumi invalidanti. L'inadempimento di tale obbligo può comportare la perdita totale o parziale del diritto all'indennizzo, ai sensi dell art del Codice Civile. L Assicurato deve altresì: - sottoporsi agli accertamenti e controlli medici richiesti dall Impresa; - fornire alla stessa ogni altra informazione, a tal fine sciogliendo dal segreto professionale i medici che lo hanno visitato e curato. Le spese relative ai certificati medici sono a carico dell Assicurato. Qualora l assicurazione prestata con la presente polizza pervenga alla scadenza prima che la malattia sia denunciata, per la presentazione della relativa denuncia è accordato il termine di un anno sempreché la malattia si sia manifestata durante il periodo di validità dell assicurazione. Art.4.2 Criteri di indennizzabilità L Impresa corrisponde l indennità per le conseguenze dirette causate dalla singola malattia denunciata. Qualora la malattia colpisca un soggetto già affetto da altre patologie è comunque ritenuto non indennizzabile il maggior pregiudizio derivante da condizioni menomative coesistenti, ossia da malattie o invalidità presenti nel soggetto che riguardano sistemi organo- funzionali diversi da quelli interessati dalla malattia denunciata. Nel corso dell assicurazione, le invalidità permanenti da malattia già accertate non possono essere oggetto di ulteriore valutazione sia in caso di loro aggravamento, sia in caso di loro concorrenza con nuove malattie. S intendono malattie concorrenti le malattie o le invalidità presenti nel soggetto che determinano un influenza peggiorativa della malattia denunciata e della invalidità da essa causata, in quanto interessano lo stesso sistema organo- funzionale. Nel caso quindi la malattia colpisca un soggetto la cui invalidità sia stata accertata per una precedente malattia, la valutazione dell ulteriore invalidità va effettuata in modo autonomo, senza tenere conto del maggior pregiudizio arrecato dalla preesistente condizione menomativa. La percentuale di invalidità permanente viene accertata in un periodo compreso fra i 6 e i 18 mesi dalla data di denuncia della malattia e il grado di invalidità permanente viene valutato tenendo conto della diminuita capacità generica lavorativa, indipendentemente dalla professione dell Assicurato. La somma assicurata indicata in polizza rappresenta il massimo importo indennizzabile nell intera durata contrattuale. Pertanto la sommatoria degli indennizzi, relativi ad invalidità permanenti determinate da una o più malattie, non può essere, nell arco dell intera durata contrattuale, maggiore della somma assicurata indicata in polizza. Art.4.3 Malattie progressivamente invalidanti In deroga a quanto previsto nel 3 comma del precedente articolo 4.2 si precisa che, nel caso l invalidità permanente da malattia già accertata sia stata determinata da una delle patologie qui di seguito indicate: - Sclerosi multipla Pag.5 di 77 - Morbo di Parkinson - Morbo di Alzheimer - Mielopatia cervicale da spondilosi cervicale che condiziona tetraparesi con disturbi sfinterici - Mielopatia lombo-sacrale condizionante paraparesi con disturbi sfinterici, le medesime possono essere oggetto di una seconda valutazione in caso di loro aggravamento. Tale seconda valutazione deve comunque essere esperita non prima che siano trascorsi 18 mesi dalla prima valutazione e non dopo 36 mesi dalla stessa. In questo caso viene comunque riconosciuta la sola differenza tra la percentuale di invalidità permanente liquidabile ai sensi dell articolo 3.5 e la percentuale precedentemente liquidata. Tale seconda ed ultima valutazione è prevista unicamente per l aggravamento delle patologie sopra elencate e non in caso di loro concorrenza con nuove malattie. Art.4.4 Valutazione del danno L ammontare del danno è concordato direttamente dall Impresa - o da un Perito da questa incaricato - con il Contraente o persona da lui designata. In caso di controversie di natura medico legale sull ammontare offerto a titolo di indennizzo o sull indennizzabilità del sinistro, fermo restando il diritto di ricorrere all autorità giudiziaria, le parti possono conferire per iscritto mandato di decidere ad un Collegio composto da tre medici. Ogni parte nomina il proprio rappresentante, mentre il terzo sarà nominato di comune accordo tra questi o dal Consiglio dell Ordine dei Medici avente giurisdizione nel luogo dove si riunisce il Collegio. Il Collegio dei Medici definisce se ed in quale misura è dovuto l indennizzo a norma e nei limiti delle condizioni di polizza. Il Collegio Medico risiede nel Comune che ospita l Istituto Universitario di Medicina Legale più vicino al luogo di residenza dell Assicurato. Ciascuna delle parti sostiene le proprie spese e remunera il medico da essa designato, contribuendo per metà delle spese e competenze per il terzo medico. Le decisioni del Collegio Medico sono prese a maggioranza di voti, con dispensa da ogni formalità di legge, e sono vincolanti per le parti, le quali rinunciano a qualsiasi impugnativa, salvo i casi di violenza, dolo, errore o violazione di patti contrattuali. I risultati delle operazioni peritali devono essere raccolti in apposito verbale, da redigere in doppio esemplare, uno per ciascuna delle parti. Le decisioni del Collegio Medico sono vincolanti per le parti anche se uno dei medici rifiuta di firmare il verbale, nel qual caso il rifiuto deve essere attestato dagli arbitri nel verbale stesso. Art.4.5 Pagamento dell indennità Ricevuta la necessaria documentazione e compiuti gli accertamenti del caso, l Impresa determina l indennità che risulti dovuta, ne dà comunicazione agli interessati e, avuta notizia della loro accettazione, provvede al pagamento entro 15 giorni da quest ultima. Il diritto all indennità è di carattere personale e quindi non è trasmissibile agli eredi. Tuttavia, se l Assicurato muore dopo che l indennità sia stata ufficialmente offerta o liquidata in misura determinata, l Impresa paga agli eredi dell Assicurato l importo liquidato od offerto. La valutazione dell invalidità permanente e la corresponsione della relativa indennità viene effettuata in Italia in Euro. Non esistono condizioni particolari di polizza. CONDIZIONI PARTICOLARI Pag.6 di 7 Documenti analoghi
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