Source: http://deudores.foroactivo.com/t108p50-pagar-t-de-c-una-pesadilla
Timestamp: 2018-10-18 03:21:36+00:00

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¿PAGAR T de C UNA PESADILLA? - Página 2
UNA REFORMA LIGHT?
E.T. el 3/26/2009, 1:05 am
PUES LOS SRES SENADORES PARECE SER QUE AVENTARON LA PAPA CALIENTE A MANOS DEL BANCO DE MEXICO SEGUN ESTA PROPUESTA QUE MAÑANA SERA VOTADA
Comisiones del Senado aprueban freno a abusos de bancos
Avalan las Comisiones de Hacienda y Estudios Legislativos Primera y Segunda un dictamen que dará mayores facultades al Banco de México para regular tasas de interés y comisiones
ROMINA ROMÁN, JORGE RAMOS Y RICARDO GÓMEZ
Las Comisiones de Hacienda y Estudios Legislativos Primera y Segunda aprobaron por unanimidad, en lo general y en lo particular, un dictamen que dará mayores facultades al Banco de México (Banxico) para regular tasas de interés, márgenes de intermediación y comisiones, así como cualquier otro concepto de cobro bancario.
Pero en caso de no actuar el gobernador del banco central sería sometido a juicio político.
El juicio político, dijo José Isabel Trejo, del PAN, presidente de la Comisión de Hacienda del Senado, es una "reiteración necesaria", incrustada hoy en el artículo 38 de la Ley del Banco de México, debido a que ya se considera en la Constitución.
Sin embargo, aclaró Trejo, es necesario entregar una versión más acabada a la sociedad mexicana.
El dictamen podría ser sometido mañana al pleno del Senado para su eventual aprobación.
El banco central también podrá vetar a las entidades que aumenten cobros aun en contra de las observaciones que les haga el mismo Banxico.
A pesar de la oposición de Guillermo Zamarripa, titular de la Unidad de Banca y Ahorro de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), establecieron la intervención del Banco de México en la regulación de tasas, pero sin topes numéricos.
"El Banco de México regulará las comisiones y tasas de interés así como cualquier otro concepto de cobro de las operaciones celebradas por las entidades financieras con clientes. Para el ejercicio de dichas atribuciones el Banco de México podrá solicitar la opinión de la CNBV, la Condusef o del la Cofeco y observará lo dispuesto para estos fines en la Ley para la Transparencia y el Ordenamiento de los servicios financieros", señala la modificación.
El ajuste será en un segundo párrafo del artículo 26 de la Ley del Banco de México, a propuesta del senador Juan Bueno (PAN), en la que se precisa que para el ejercicio de dichas atribuciones el banco central podrá solicitar la opinión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), la Condusef y de la Comisión Federal de Competencia Económica (Cofeco).
Se prevén reformas a la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, así como a la Ley de Instituciones de Crédito y la Ley para regular las Sociedades de Información Crediticia.
En el artículo 4 de Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros se precisa que el Banco de México, "podrá fijar las comisiones, tasas de interés y márgenes de intermediación, así como cualquier otro concepto de cobro de las operaciones celebradas con clientes", y considerará las recomendaciones de las comisiones nacionales Bancaria y de Valores, para la Protección y Defensa del Usuario de Servicios Financieros y Federal de Competencia.
Además, en el mismo artículo 4 buscan evitar que sectores de la población de bajos ingresos queden excluidos de los esquemas de crédito.
Los legisladores prevén un artículo 4 bis en el que facultan al Banco de México a emitir disposiciones generales en materia de comisiones en las que establezcan "normas que fijen límites o prohíban las comisiones que distorsionen las sanas prácticas bancarias o resten transparencia y claridad al cobro de las mismas".
La regulación deberá considerar que las entidades financieras únicamente podrán cobrar comisiones que de manera fehaciente se vinculen con un servicio efectivamente prestado al cliente y solicitado por este, además de que no podrán cobrar más de una comisión por un mismo hecho o evento.
Tampoco podrán cobrar comisiones por recepción de pagos de otras entidades; por consulta de saldos en ventanilla; anualidad por créditos, préstamos o financiamientos revolventes asociados a una tarjeta; al depositante de cheque para abono en su cuenta que sea devuelto o rechazado.
Además, el Banco de México establecerá disposiciones generales para el establecimiento y la metodología de la llamada Ganancia Anual
Link al tema: http://www.eluniversal.com.mx/notas/586595.html
E.T. el 3/27/2009, 11:32 am
NI HABLAR LO DICHO MUCHO CACARAQUEO Y NO HUEBO HUEVOS
Así, y después de todo el escándalo en torno a este asunto y de las expectativas creadas a fin de ponerle freno a los abusos de los bancos, prácticamente nada se logró y los banqueros podrán seguir tranquilamente con sus inmorales ganancias. Los exageradamente bien pagados senadores que integran las comisiones unidas de Hacienda y Estudios Legislativos Primera y Segunda, lo único que lograron tras largas horas de deliberaciones es proponer la creación de una figura de cuenta de tarjeta de crédito básica, sin cobro de comisiones, por alrededor de 10 mil pesos. También acordaron eliminar el cobro de comisiones vinculadas a servicios a clientes y a retiros en ventanilla, no así en cajeros, porque según los representantes de Hacienda y Banxico, “se inhibiría a la infraestructura bancaria”.
El dictamen de reforma a diversas leyes financieras aprobado en esas comisiones legislativas otorga mayores facultades al Banco de México para regular las comisiones y las tasas de interés bancarias. “El Banco de México regulará las comisiones y tasas de interés, así como cualquier otro concepto de cobro de operaciones celebradas por las entidades financieras con sus clientes”, según el texto. Para ese efecto, Banxico podrá solicitar la opinión de las comisiones Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), de Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) y Federal de Competencia (Cofeco), para el uso de esta atribución.
El jugoso negocio de los bancos, en los que prevalecen las prácticas abusivas y la indolencia de las autoridades hacendarías y financieras ante las mismas, tiene uno de sus grandes pilares en el cobro de comisiones e intereses por los créditos al consumo, al grado que el año pasado representó el 42.3 por ciento de la cartera total del segmento, de acuerdo con reportes de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, en los cuales se aprecia que esa cartera, que incluye tarjetas de crédito, préstamos personales y bienes de consumo duradero de la banca, ascendió a 340 mil 53 millones de pesos en 2008, mientras que las comisiones e intereses cobrados sumaron 144 mil 10 millones de pesos.
Los servicios bancarios en México son de los más caros del mundo. Como ejemplo, baste señalar que el español Santander ganó en nuestro país, por intereses y comisiones, el equivalente al 125.9 por ciento de su cartera de crédito al consumo. Cerró el año pasado en 16 mil 583 millones de pesos, de los cuales 20 mil 880 millones de pesos fueron por intereses y comisiones. En los otros bancos la situación es similar. El porcentaje de ganancias por comisiones e intereses cobrados por créditos al consumo en Banamex ascendió al 75.2 por ciento; en Banco Azteca llegó al 77.2 %; en Compartamos al 63.2 por ciento; en el británico HSBC 36.3 %; en el español BBVA al 33.2 por ciento; en el Mercantil del Norte al 32.1 %; en Scotiabank al 21.3 por ciento; y en Inbursa al 14.4 por ciento.
Aunque a simple vista el negocio de los bancos está sólido, ya hay señales que advierten que los problemas crecerán este año, pues la cartera vencida le está pegando a la rentabilidad. De acuerdo con datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, al cierre de 2008, el sector bancario del país registró una caída en su utilidad neta de 32.15 por ciento, respecto a 2007, y además la cartera vencida se incrementó 40.75 por ciento en ese periodo. Los 43 bancos que operan en el país ganaron “sólo” 53 mil 756 millones de pesos el año pasado, en contraste con los 79 mil 225 millones que se llevaron en el 2007.
Dicha baja en sus ganancias se debió al deterioro de la cartera de crédito al consumo, especialmente la relacionada con la tarjeta de crédito. La cartera vencida sumó el año pasado 60 mil 724 millones de pesos, mientras que el índice de morosidad se elevó al 3.21 por ciento. De hecho, de acuerdo con los reportes de la Condusef (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros) en 2008, un millón 300 mil usuarios de tarjetas de crédito y de préstamos personales tuvieron dificultades para pagar y cayeron en cartera vencida, y lo peor de todo es que las condiciones económicas del país siguen deteriorándose por lo que ese número sigue incrementándose a un ritmo peligroso, que en enero llegó al 5.8 por ciento. El índice de morosidad seguirá aumentando conforme transcurra el año debido al incremento en la tasa de desempleo y la actual crisis global, eso es un hecho.
Sin embargo, esto no parece preocuparle a los banqueros, quienes destacan que dicha cartera morosa representa sólo el 3.2 por ciento del saldo total de la cartera de crédito, que ascendió en 2008 a un billón 890 mil 406 millones de pesos.
Otros datos que hay que tomar en cuenta es que informes de la CNBV alertan que el Índice de Rentabilidad General del Capital de la Banca en su conjunto se desplomó entre diciembre de 2007 y el mismo mes de 2008 al disminuir de 20.85 a 12.47 por ciento. Esto es que de cada 100 pesos que prestaba la banca en diciembre de 2007 lograba un rendimiento de 20.85 pesos, el cual a diciembre de 2008 disminuyó a 12.47 pesos. El año pasado, Banco Azteca tuvo una caída en su rentabilidad de 95.11 por ciento; Invex de 82 %; Banamex de 67 %; HSBC de 58 %; Santander de 50 %; Inbursa del 49 por ciento; y Banorte y Bancomer del 18 por ciento.
De ahí las resistencias de los banqueros a ponerle límites a sus inmorales ganancias en el cobro de comisiones e intereses. Lo reprobable es que los senadores se dejen convencer con los banales argumentos de que se pondría en peligro el sistema bancario, cuando a la vista está que se trata de una “patente de corso”. Todo parece indicar que el “maiceo” estuvo más que sustancioso.
http://www.poresto.net/republica/27125-seducen-banqueros-a-senadores
E.T. el 3/27/2009, 11:36 am
Y A LOS COBRADORES CUANDO LOS PONDRAN EN SU LUGAR?...NUNCA!!!
Cobradores, verdugos ilegales de los deudores
A María le costó caro comprar un teléfono celular a crédito en Elektra. Al perder su trabajo dejó de pagar los abonos de 160 pesos semanales, como lo había hecho durante casi dos años. Comenzó entonces a recibir cartas de despachos de cobranza, exigiéndole el pago de 7 mil pesos, pues de lo contrario "se le embargaría" y "aplicaría prisión por delito de fraude". Por insólito que parezca, la primera amenaza se cumplió: Marco Antonio Vélez presentó lo que según él era una orden de embargo, para enseguida llevarse refrigerador, televisión, horno de microondas y estéreo. En realidad, ninguna autoridad judicial había ordenado este supuesto embargo.
El caso de esta enfermera de 37 años es uno más. Los despachos dedicados a recuperar cartera vencida de los bancos o las tiendas que venden a crédito han endurecido sus métodos de cobro, sin importar que estén tipificados como delitos en el Código Penal Federal. "Te vuelves un patán. Exiges el pago e insultas a la gente, espantas a los niños, les dices, 'Pásame a tu papá, si no lo haces hay una patrulla afuera de tu casa. Lo buscan por ratero'", confiesa un gestor.
A sus conocidas prácticas de llamadas telefónicas insistentes y ofensivas a toda hora, se suman el envío de cartas que simulan ser documentos judiciales; la colocación de calcomanías -en varios puntos de la cuadra donde vive el deudor- acusando al deudor de fraude, y la usurpación de profesiones y funciones públicas, al hacerse pasar por abogados o empleados judiciales. En este caso, la medida más extrema son los embargos extrajudiciales.
Los gestores de cobranza Antonio y Rogelio -como prefieren ser citados- aseguran que los bancos y tiendas pagan a los despachos comisiones de 15% a 20% de la suma recuperada. Precisan que, por ejemplo, el despacho donde trabajan recibe hasta 300 mil pesos por recuperar cartera de cada producto que maneja (crédito hipotecario, automotriz, tarjeta de crédito) y que "un despacho llega a manejar hasta ocho productos".
Los primeros despachos de cobranza en México surgieron en 1985, pero proliferaron a partir de la crisis bancaria de la década de los 90, refiere el abogado Ricardo Amezcua Galán, dedicado a la defensa de deudores de tarjetas de crédito. "A partir de 1998 comienzan con las llamadas telefónicas y lo que se conoce como la cobranza extrajudicial".
Jorge Morales Franco, del despacho de abogados Luna Castro y Asociados, explica que los bancos y tiendas que venden a crédito prefieren contratar despachos que realicen la cobranza extrajudicial, porque "los procesos judiciales son muy largos y al banco le sale muy caro invertir en abogados".
Antonio trabaja desde hace dos años como gestor de cobranza en un despacho. En los anuncios clasificados leyó que solicitaban "asesores telefónicos", ofreciendo un sueldo mensual de 4 mil pesos por jornadas de ocho horas, algo ideal para un estudiante de Contaduría, por lo que no dudó en aceptar el trabajo, aunque no recibiría ninguna prestación laboral.
A manera de capacitación, se le sentó junto a uno de los gestores más experimentados, para aprender cómo manejar el sistema de telefonía y la base de datos de los deudores, en Excel. Recibió, asimismo, una copia del "script telefónico", una suerte de guión para saber qué decir cuando se llama por teléfono y contesta, en cada caso, "el deudor", "un tercero", "una referencia" o el buzón de voz. Los gestores realizan, en promedio, 120 llamadas telefónicas diarias.
"COMES TÚ O COME EL DEUDOR"
A partir del segundo semestre de 2008, coinciden Antonio y Rogelio, los métodos de cobranza se tornaron más agresivos, de manera que "desde el primer mes de atraso en el pago se comienza a mandar citatorios; antes eso se hacía cuando se registraban cuatro meses de mora".
Antonio cuenta que ellos mismos redactan los citatorios, "tenemos machotes de cartas, sólo modificamos algunas cosas. Ponemos que hay una orden de embargo, que se abrirán cerraduras, que el deudor puede ir a la cárcel. Sabemos que es ilegal hacerlo, pero tu sueldo depende de lo que logres recuperar. Además, los jefes nos dicen, 'Comes tú o come el deudor'".
Cuentan con que pocos deudores los demandarán. Pero si esto sucede prevén "candados" de impunidad: "Los dueños de los despachos son abogados en materia mercantil, saben cómo protegerse. Por ejemplo, las cartas se firman con nombres inventados o, simplemente, no se pone ningún nombre".
La Unidad de Investigación obtuvo copias de cartas y citatorios apócrifos enviados a los deudores en los últimos seis meses por despachos como Servicios Técnicos de Cobranza, SA de CV (Sertec), Consorcio Jurídico, Gerencia de Recuperación de Fraudes, y Manjarrez y Asociados SC.
En dichos documentos se advierte que se embargará en un plazo menor a 24 horas, y que podrán efectuar la "ruptura de cerraduras" o incluso aplicar un arresto hasta por 15 días. Esto contraviene el Artículo 17 constitucional, el cual establece que "nadie puede ser aprisionado por deudas de carácter puramente civil".
Con esta práctica, los gestores cometen el delito de "usurpación de funciones públicas o de profesión", según el Artículo 250, del Código Penal Federal, el cual establece también que se sancionará con prisión de uno a seis años y multa de 100 a 300 días, a quien se haga pasar por funcionario público, "se atribuya ese carácter y ejerza alguna de las funciones como tal".
Morales Franco, de Luna Castro y Asociados, asegura que estos métodos son cada vez más comunes. Dice que lleva ante la Fiscalía de Procesos en lo Civil, de la Procuraduría General de Justicia del Distrito Federal, el caso de una demanda por "usurpación de funciones" contra empleados de un despacho de cobranza que se hicieron pasar por abogados de un juzgado y colocaron calcomanías en la casa de una deudora de tarjeta de crédito.
Patricia y Javier sufrieron otro "método" de cobranza. Él se retrasó en el pago de su tarjeta de crédito de Bancomer. A finales de septiembre de 2008 tenía que pagar 2 mil 300 pesos como mínimo, pero sólo pudo pagar 2 mil pesos. Al mes siguiente, su cuenta de nómina, también con Bancomer, registraba una suma menor a la de su quincena. Sin más, el banco se cobró. "Es por la deuda que tiene en su tarjeta de crédito", fue la explicación que recibió.
A la siguiente quincena, la historia se repitió. "Nos dejaron sin ningún centavo, ni para comer", asegura Patricia, su esposa. La solución para evitar esos descuentos fue solicitar a su empresa que cancelara su cuenta de nómina y le pagara con cheque.
La pareja recibió entonces llamadas intimidantes de los despachos, hasta que un domingo, recuerdan, dos gestores se pararon frente a su casa, gritando, "¡Javier, paga, paga tu deuda!"
El Artículo 16 constitucional señala que nadie puede ser molestado en su persona, familia, domicilio, papeles o posiciones, "sino en virtud de mandamiento escrito por la autoridad competente".
CÓDIGO DE ÉTICA, EN PAPEL
En el país existen cerca de 50 despachos de cobranza, 34 de los cuales están afiliados a la Asociación de Profesionales en Cobranza y Servicios Jurídicos, AC (APCOB), presidida por Jorge Pazos Chávez quien al recibir la solicitud expresa para una entrevista, respondió que sólo accedería con el compromiso de la reportera de no escribir contra su asociación.
En el sitio de Internet de la APCOB hay un espacio dedicado al Código de ética, establecido desde 2006 y en cuyos 22 puntos se enumera las prácticas que deben evitar los miembros de la asociación.
Éstas incluyen no solicitar el cobro a menores de edad ni en horarios inadecuados; no presentarse como representantes de órganos judiciales u otra autoridad; no engañar al deudor diciendo que se le sancionará con la privación de la libertad; tampoco pueden hacer creer, con falsos escritos de demanda o notificaciones judiciales, que se ha iniciado un juicio contra el moroso.
En 2008, la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de las Instituciones Financieras (Condusef) revisó y ratificó el convenio que firmó, en 2006, con la APCOB para que los miembros de ésta se sujetaran a dicho código de ética. "Ellos se autorregulan
http://www.elsiglodetorreon.com.mx/noticia/423528.cobradores-verdugos-ilegales-de-los-deudores.html
E.T. el 3/27/2009, 1:14 pm
AQUI LES DEJO ESTE LINK PARA QUE VEAN UNOS COMENTARIOS INTERESANTES...
http://www.hoytamaulipas.net/?v1=notas&v2=61688&tit=Erick_no_soporta_a_primo_de_Gamundi
Mike1 el 3/27/2009, 7:01 pm
Hola amigos foristas. Ya se veía venir la decisión de nuestros "flamantes" representantes, los cuales una vez más demuestran que sólo están al servicio de los banqueros, pese a que somos el pueblo quienes con nuestros impuestos financiamos sus exageradamente bien pagados sueldos. Sólo han sido "cacaraqueos" electoreros para llevar agua a su molino, pero en el fondo, nunca han tenido la menor intención de llevar a cabo el dichoso tope a los intereses de las TDC, como creemos que van a ponerse en contra de los banquerillos, y como pretendemos que éstos van a permitir que les trunquen sus estupendas ganancias, si en ningún país del mundo ganan lo que en México. Por ello ni se preocupan por la cartera vencida, porque aún con lo alta que se encuentra, con los intereses usureros que cobran, les significan ganancias que ni en sus paises de origen obtienen. En fin, seguiremos padeciendo simulaciones y más simulaciones de los gatos de la gente del dinero...
E.T. el 3/30/2009, 6:54 pm
NADA NUEVO PERO ESTA NOTICIA SE GENERO HACE RATO EN EL UNIVERSAL
Nadie puede ser encarcelado por deuda con bancos: TSJDF
Destaca el Tribunal que nadie puede ser aprisionado por una deuda de carácter civil y por civil también se entiende la mercantil
Nadie puede ser encarcelado por una deuda con alguna institución crediticia como los bancos, pues existe una garantía constitucional que ampara a los ciudadanos, así lo afirmó Edgar Elías Azar, presidente del Tribunal Superior de Justicia del Distrito Federal (TSJDF).
"No se puede ser aprisionado por una deuda de carácter civil y por civil también se entiende la mercantil", agregó el magistrado.
Luego de firmar un convenio de colaboración con el servicio telefónico Locatel, expresó su preocupación por el incremento de asuntos que llegan al TSJDF, principalmente por deudas con la banca, hipotecarias, pagarés firmados, en lo público y particular, entre otros, que incrementó el número de casos entres 30 y 40%, al término de 2008.
Dijo que los asuntos están creciendo peligrosamente en los tribunales civiles-mercantiles por efecto de la crisis, de tal manera que o se contruyen más juzgados o se fortalece el Centro de Justicia Alternativa por todos los medios.
En 2008, el TSJDF cerró con mil 400 casos por cada uno de los 70 jueces civiles mercantiles que ejercen, lo que significa una saturación a las funciones de los magistrados, pues la cantidad ideal debería ser de mil casos por cada juez; sin contar los juzgados de paz que también presentan un incremento.
"Estamos hablando de un tribunal que maneja en materia civil casi 200 mil asuntos, son números que espantan a cualquiera", señaló.
El convenio con Locatel servirá para orientar y canalizar asuntos al Centro de Justicia Alternativa, cuya mediación pretende desahogar los juzgados civiles-mercantiles.
http://www.eluniversal.com.mx/notas/587646.html
Nova7o el 3/30/2009, 7:23 pm
Cuando el gobierno dice que el peso esta firme, vienen las devaluaciones, claro, previamente ellos ya hicieron su agosto comprando o vendiendo segun sea el caso.
Le siguen buscando y el hecho de que se pronucnien en tal sentido nos indica que debemos estar preparados para lo peor.
¿Se repiten los eventos de la crisis del 94?
¿Ahora será el error de abril?
OSDANRIDUQ el 3/31/2009, 10:31 am
Lo que expresa el presidente de aquel Tribunal es simplemente la confirmación de lo expresado desde el inicio de mis intervenciones en el viejo foro, convertido en circo.
Solo es el reflejo de nuestro "blindaje" económico, financieo ysistema monetario que ni "catarrito" les dá, tan solo, pasó del "blindaje" a "neumonia" en un solo paso.
Ahora, ¡imagínate con tellez como director de la ....!
PAGAN MOROSOS PARO SOLAMENTE AUTO Y CASA
E.T. el 4/1/2009, 9:58 am
El índice de morosidad en tarjetas de crédito alcanzó 10.62% con cuatro meses de incrementos consecutivos.
Publicado: miércoles 01 abril 2009 | 03:02 hrs.
“A la vez es más fácil que te embarguen el coche o te hagan un juicio hipotecario a que te embarguen por no pagar tu tarjeta”, añadió.
E.T. el 4/1/2009, 10:04 am
PUES ASI COMO QUIEREN QUE PAGUEMOS?...
Publicado a las 14:30 Martes, 31 de Marzo de 2009 Más noticias de Economía
▪ México cae como piedra
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▪ Se agudiza el desempleo en México
E.T. el 4/16/2009, 8:29 am
HOLA A TODOS, LES PONGO ESTA INFORMACION DE EL ECONOMISTA....Las agencias de cobranza no son reguladas
14 Abril, 2009 -
Llaman a temprana hora, incluso de madrugada, dejan recados, hablan el fin de semana, pegan avisos en puertas, es la queja común de tarjetahabientes para quienes la morosidad en que han caído constituye ya un martirio.
http://eleconomista.com.mx/notas-online/negocios/2009/04/14/pesadilla-vivir-morosidad
¿BANCOS Y CLIENTES APRENDIERON LA LECCION?
E.T. el 4/19/2009, 8:54 am
Bancos y clientes: ¿Aprendieron la lección?
Ante la coyuntura económica actual, los tarjetahabientes y los bancos aprendieron la lección. Ahora, coinciden autoridades y banqueros, hay una mayor mesura en el uso y la aprobación de los plásticos
ROMINA ROMÁN PINEDA romina.roman@eluniversal.com.mx
Ante la coyuntura económica actual, los tarjetahabientes y los bancos aprendieron la lección. Ahora, coinciden autoridades y banqueros, hay una mayor mesura en el uso y la aprobación de los plásticos.
Pero la caída en la colocación de tarjetas es contundente. Sólo en un año, la cartera cayó 53%, según reportes del Banco de México.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), reveló que la reducción en la colocación de plásticos va en ascenso: en 2006, la emisión de tarjetas fue de 15 mil 700 diarias; en 2008, sumaron 4 mil 800, saldo que se compara con los niveles de 2002.
Estadísticas de la Asociación de Bancos de México (ABM) precisaron que en 2005 la colocación de tarjetas creció 26.2%; en 2006 el avance fue de 44.1%; en 2007 de 17.2% y en 2008 se registró un alza de sólo 1.7%
Incluso, la ABM detalló que por cada 10 solicitudes para tarjeta que se reciben sólo se aprueban tres.
Marisela Hernández es comerciante. Vende artículos de papelería en el Estado de México. Ella tenía siete plásticos con un adeudo de un millón de pesos. Su facturación mensual es de 30 mil pesos.
Ante el crecimiento de intereses optó por vender su auto, reestructurar y consolidar sus créditos. Ahora su deuda se redujo y paga cada mes cerca de 10 mil pesos.
Sus finanzas ya están en orden. Y aún y cuando tiene plásticos que puede utilizar, decidió cancelarlos.
“No acepto más tarjetas...aprendí que usar sin medida ese medio de pago es como el suicidio”, dijo.
El Banco de México detalló que en el país circulan 26 millones de plásticos y de éstos se utilizan 18 millones.
Luis Fabre, vicepresidente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), confirmó que en los últimos dos años se registró una reducción importante en la colocación de tarjetas.
Para el funcionario, el desplome en la emisión y demanda se debe a la difícil situación económica, “porque los bancos y clientes son más prudentes”.
Marco Carrera, director de estudios de mercado de la Condusef, destacó que hay una merma en los ingresos de la población; los usuarios son más cautos ante el escenario económico actual”.
A diferencia de hace unos meses, dijo, las personas son más medidas en sus gastos.
Para el directivo, los clientes están aprendiendo a utilizar la tarjeta; y lo mismo corrió con las instituciones en la aprobación de préstamos.
Luis Robles, vicepresidente ejecutivo de la Asociación de Bancos de México (ABM), comentó que el menor dinamismo en el endeudamiento vía tarjeta de crédito es resultado de la crisis.
Para el también directivo de BBVA Bancomer “no es que la gente haya aprendido la lección porque neuve de cada 10 personas están al corriente en sus pagos mensuales”, dijo.
La gente, agregó, deja de gastar y ese es un efecto global, ya sea por la pérdida de empleo o por la disminución de los ingresos.
De acuerdo con una encuesta de la firma TNS México que se realizó entre 900 personas, el 50% de los entrevistados planea cancelar sus deudas en el corto plazo y 49% buscará reducir el uso de la tarjeta de crédito.
Fabre estimó que derivado del incremento en adeudos vencidos, los bancos mantienen “congeladas” cerca de un millón y medio de tarjetas.
Con esta medida, los usuarios se ven imposibilitados a utilizar su plástico.
Incluso, aún cuando liquidan el saldo, el bloqueo se mantiene varios días, dependiendo del historial del acreditado.
La medida la aplican los intermediarios para evitar que la deuda crezca.
Luis Robles, vicepresidente de la ABM, comentó que el menor uso del plástico también tiene que ver un efecto psicológico de prudencia.
Reiteró que al caer el consumo, en automático se afecta a la tarjeta.
Y comentó que pese a la reducción en la colocación, las entidades se mantienen activas en la oferta de crédito.
Marco Carrera destacó que el menor uso de los plásticos tendrá un impacto en los ingresos de los intermediarios.
En consecuencia, las entidades tendrán que buscar otras alternativas para obtener recursos.
Guillermo Babatz, presidente de la CNBV, aseguró que ahora y ante el problema del sobreendeudamiento, las instituciones estarán más cerca de sus clientes.
Luis Robles reiteró que la banca está abierta al crédito, pero de forma más cautelosa, a fin de evitar sobreendeudar a los usuarios.
El banquero destacó que en los siguientes meses se mantendrá una reducción en la demanda de financiamientos al consumo. Hace unos años se reportó un crecimiento en la colocación de tarjetas “y ese ritmo no se puede sostener”.
http://www.eluniversal.com.mx/finanzas/70349.html
E.T. el 5/7/2009, 8:39 am
[size=18]En un mes, aumentó 500 mdp cartera vencida de créditos hipotecarios
MEXICO, D.F., mayo 5.- En sólo un mes, la cartera vencida de los créditos hipotecarios aumentó 500 millones de pesos.
De acuerdo con información del Banco de México, en marzo, los adeudos vencidos de este sector sumaron 11 mil 432 millones de pesos, contra los 10 mil 935 que se contabilizaron en febrero pasado.
El Instituto Central detalló que en el rubro de alquiler de inmuebles la cartera vencida se duplicó al pasar de 149 millones a 378 millones de pesos.
Precisó que en el segmento de la construcción, los vencimientos reportaron un incremento mínimo para totalizar en mil 826 millones de pesos.
El BANXICO puntualizó que para los desarrolladores de vivienda se observó un aumento en la morosidad. En febrero, la cifra llegó a 893 millones de pesos y en marzo subió a 948 millones de pesos.
Un análisis de BBVA Bancomer destacó que el aumento en la cartera vencida en hipotecas está diferenciado a nivel regional y por segmentos.
Y recalcó que al menos en el sector bancario, el avance en vencimientos obedece más a condiciones cíclicas externas que a un relajamiento en los estándares del otorgamiento de crédito.
Las personas con menores ingresos son las que reportan un repunte en la morosidad.
Además, especificó que la industria de la construcción enfrenta un complejo entorno en el costo de sus insumos, lo cual tendrá incidencia sobre sus precios en el mercado nacional.
El estudio insistió que en este año se observará un freno en la edificación de las unidades habitacionales. En el tercer trimestre de 2008, las viviendas recién iniciadas representaban sólo la mitad de lo que se registró en 2007.
El documento de BBVA Bancomer anticipó que para este año se observará una contracción en la demanda de vivienda de interés social y para mitigar ese efecto, es factible que se mantengan sin cambios las tasas de interés por parte de los institutos públicos de vivienda como el Instituto del Fondo de Vivienda de los Trabajadores del Estado (INFONAVIT) y el Fondo de Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (FOVISSSTE). En estos organismos se mantendrá la disponibilidad de financiamiento y los subsidios.
Además, buscarán cumplir con sus metas de otorgamiento de crédito, con el doble propósito de cubrir las necesidades de vivienda e impulsar a la industria de la construcción para contrarrestar la desaceleración económica.
Para los segmentos medios y altos, pronosticó que se observará un ajuste mayor por el alza en las tasas de interés, préstamos más selectivos y una baja más pronunciada en la demanda de nichos específicos, como los turísticos y fronterizos.
Por otra parte, el Banco de México destacó que la morosidad en los préstamos al consumo se redujo en 213 millones de pesos. La cartera vencida en tarjetas de crédito siguió en ascenso, aunque a un ritmo más moderado.
En marzo, los adeudos de los plásticos crecieron 100 millones de pesos para totalizar en 19 mil 407 millones de pesos. [size=18]
http://www.nssoaxaca.com/index.php/empresarial/24-economia/13672--en-un-mes-aumento-500-mdp-cartera-vencida-de-creditos-hipotecarios
E.T. el 5/16/2009, 7:59 pm
Pues el problema de la cartera sigue causa de la voracidad de los bancos, aqui unos ejemplos...
Usuarios cumplidores sufren para pagar
El abogado litigante de 66 años asegura que el corte de su tarjeta fue el 4 de mayo. Su deuda es de 2 mil 800 pesos, pero no podrá cubrir ni el mínimo.
El cierre de los tribunales y la suspensión de audiencias impide que se avance en los casos, y en consecuencia, los clientes posponen los pagos, comenta.
Germán López afirma que sería la primera vez en décadas que no cumplirá con los pagos mensuales. Menciona que las compras del mes fueron pagos de restaurantes y, sobre todo, del supermercado. “Alguien nos dijo que con la emergencia cerrarían los comercios y eso nos obligó a hacer compras de pánico... que pagamos con la tarjeta”.
Relata que ante la falta de ingresos acudió al banco y pidió la cancelación de intereses moratorios. La negativa de los gerentes fue inmediata, dice. “No es justo que a los clientes que estamos al corriente y cumplimos no nos den facilidades”.
Insiste que es de los usuarios “totaleros”, es decir, liquida su adeudo al corte del mes. “Jamás he pasado un centavo de intereses, pero ahora la situación nos rebasó a muchos”.
Otro caso, es el de Jaime, quien tiene un restaurante en la colonia Condesa. Menciona que su situación es complicada porque a pesar de que no abrió tiene que pagar a los empleados (cerca de 10). Además, se tuvo que tirar comida que no se podía congelar. “Perdimos mucho”, agrega.
Pero además del efecto en su negocio, tampoco podrá pagar sus tarjetas.
Jaime asegura que muchos pagos a proveedores los realiza con el plástico. Las compras mensuales ascienden a entre 15 y 20 mil pesos. “Ahora optaré por pagar el mínimo para no caer en vencimiento”.
Marco Carrera, director de estudios de mercado de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), anticipa un incremento en la cartera vencida de las tarjetas en los próximos dos y tres meses.
“Y será a partir del último trimestre del año cuando las reestructuras se empiecen a reflejar en menor morosidad”.
El avance en vencimientos que se pronostica para los siguientes meses será moderado, debido a que la mayoría de los intermediarios mantiene activos esquemas de reestructura.
Germán López Velázquez pide a las entidades que sean sensibles con sus clientes, sobre todo con los que están al corriente y sí cumplen.
Recalca que su situación, como la de muchas personas, se salió de control por causas ajenas. “Y no nos negamos a pagar, sino que por la contingencia no ganamos nada en la última semana y media”.
A su vez, Luis Robles Miaja, presidente ejecutivo de la Asociación de Bancos de México (ABM), insiste en que las instituciones están abiertas a apoyar a sus clientes con problemas de pago.
http://www.eluniversal.com.mx/finanzas/70768.html

References: artículo 38
 artículo 26
 artículo 4
 artículo 4
 artículo 4
 Artículo 17
 Artículo 250
 Artículo 16