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GARANTITO F IDELITY Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa. - PDF
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Uberto Lamberti
1 GARANTITO F IDELITY Contratto di assicurazione mista con rivalutazione annua del capitale a premio unico con possibilità di versamenti aggiuntivi (Tariffa U U30008R) Il presente Fascicolo Informativo contenente a) Scheda Sintetica b) Nota Informativa c) Condizioni di Assicurazione (comprensive di Regolamento della Gestione separata) d) Glossario e) modulo di proposta di polizza deve essere ConseGnaTo al ConTraenTe prima della sottoscrizione della proposta di POLIZZA. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa.
2 SCHEDA SINTETICA ASSICURAZIONE MISTA CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE A PREMIO UNICO CON POSSIBILITÀ DI VERSAMENTI AGGIUNTIVI (TARIFFE U30008 U30008R) La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa. Data ultimo aggiornamento: 17/12/ INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Società di Assicurazione UnipolSai Assicurazioni S.p.A., in breve UnipolSai S.p.A. (di seguito Società ), Società soggetta all attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A. e facente parte del Gruppo Assicurativo Unipol. 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale della Società Le informazioni si riferiscono alla situazione patrimoniale di apertura della Società risultante dalla fusione alla data del 1 gennaio 2014: - patrimonio netto: ,36 euro - capitale sociale: ,65 euro - totale delle riserve patrimoniali: ,82 euro - indice di solvibilità riferito alla gestione vita: 2,01; tale indice rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. Per le modifiche relative alle informazioni sulla Società e sulla situazione patrimoniale si rinvia al sito internet: 1.c) Denominazione del contratto UnipolSai Investimento Garantito - UnipolSai Investimento Garantito Fidelity. 1.d) Tipologia del contratto Assicurazione mista con rivalutazione annua del capitale a premio unico con possibilità di versamenti aggiuntivi. Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si adeguano annualmente in base al rendimento di una Gestione separata di attivi. La Tariffa U30008R è riservata esclusivamente al reinvestimento delle somme derivanti da prestazioni maturate al verificarsi dell evento previsto da altri contratti di assicurazione, o contratti di capitalizzazione, stipulati con la Società a condizione che il reinvestimento abbia luogo con la Divisione della Società che liquida l importo da reinvestire e che avvenga entro centoventi giorni dalla data della liquidazione. 1.e) Durata La durata del contratto può variare da un minimo di 10 anni ad un massimo di 20 anni, rispettando comunque il vincolo di una età massima dell Assicurato a scadenza di 99 anni. È possibile esercitare il diritto di riscatto totale trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto o dell appendice relativa all ultimo premio aggiuntivo versato. Fascicolo Informativo Mod. U30008 U30008R/B - Ed. 17/12/2015 Scheda Sintetica - Pagina 1 di 3
3 1.f) Pagamento dei premi Il presente contratto prevede il versamento di un premio unico di importo non inferiore a 5.000,00 euro. È inoltre prevista la possibilità di effettuare versamenti di premi aggiuntivi, di importo non inferiore a 1.000,00 euro, previo accordo con la Società e alle condizioni stabilite mediante apposita appendice sottoscritta dalle parti. Per la tariffa U30008R i versamenti aggiuntivi sono consentiti esclusivamente nella prima settimana di durata contrattuale. 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Il contratto risponde alle seguenti esigenze: assicurare un Capitale Rivalutato pagabile se l Assicurato è in vita alla scadenza prestabilita o in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale investimento in un prodotto che permette di riscuotere annualmente una somma periodica in via automatica, sotto forma di riscatto parziale programmato. Una parte del premio versato viene utilizzata dalla Società per far fronte ai costi gravanti sul contratto e pertanto tale parte non concorre alla formazione del capitale assicurato. Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenuto nella sezione E della Nota Informativa per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili. La Società è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: PRESTAZIONI IN CASO DI VITA Capitale: in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento del Capitale Rivalutato ai Beneficiari designati dal Contraente. PRESTAZIONI IN CASO DI DECESSO Capitale: in caso di decesso dell'assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento del Capitale Rivalutato ai Beneficiari designati dal Contraente. --- La Società garantisce un tasso di rendimento annuo minimo pari allo 0,50%, attribuito in base al meccanismo descritto all Art. 10 delle Condizioni di Assicurazione. Le partecipazioni agli utili eccedenti il tasso di rendimento annuo minimo garantito, una volta comunicate al Contraente non risultano definitivamente acquisite sul contratto. In caso di riscatto del contratto il relativo valore può essere inferiore ai premi versati. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di adeguamento e di rivalutazione delle prestazioni sono regolate dagli Artt. 1 e 10 delle Condizioni di Assicurazione. 4. COSTI La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalle Gestioni separate riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo (CPMA) che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non Fascicolo Informativo Mod. U30008 U30008R/B - Ed. 17/12/2015 Scheda Sintetica - Pagina 2 di 3
4 gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il CPMA in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Gestione separata R.E. UnipolSai Tariffa U30008 Ipotesi adottate Premio Unico Euro ,00 Età qualunque Tasso di rendimento degli attivi 3,00% Sesso qualunque Anno Durata 10 anni Durata 15 anni Durata 20 anni Anno Anno CPMA CPMA CPMA 5 1,96% 5 1,96% 5 1,96% 10 1,62% 10 1,63% 10 1,63% = 15 1,52% 15 1,52% = = 20 1,46% Tariffa U30008R Ipotesi adottate Premio Unico Euro ,00 Età qualunque Tasso di rendimento degli attivi 3,00% Sesso qualunque Anno Durata 10 anni Durata 15 anni Durata 20 anni Anno Anno CPMA CPMA CPMA 5 1,37% 5 1,37% 5 1,37% 10 1,33% 10 1,34% 10 1,34% = 15 1,32% 15 1,32% = = 20 1,32% 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA La Gestione separata R.E. UnipolSai è di nuova costituzione, nasce il 1 gennaio 2015 dall operazione di fusione tra due Gestioni separate della Società; pertanto, non è possibile riportare i rendimenti passati della Gestione R.E. UnipolSai. 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per i contratti distribuiti attraverso gli sportelli bancari, il contratto si intende concluso alla data di decorrenza, con la firma della Proposta di Polizza ed il versamento del premio da parte del Contraente, pertanto il diritto di ripensamento è esercitabile esclusivamente attraverso il diritto di recesso. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota Informativa. UnipolSai Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. UnipolSai Assicurazioni S.p.A. Fascicolo Informativo Mod. U30008 U30008R/B - Ed. 17/12/2015 Scheda Sintetica - Pagina 3 di 3
5 NOTA INFORMATIVA ASSICURAZIONE MISTA CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE A PREMIO UNICO CON POSSIBILITÀ DI VERSAMENTI AGGIUNTIVI (Tariffe U30008 U30008R) La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. Data ultimo aggiornamento: 17/12/2015 A. INFORMAZIONI SULLA SOCIETÀ DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali a) UnipolSai Assicurazioni S.p.A., in breve UnipolSai S.p.A. (di seguito Società ), Società soggetta all attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., facente parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all Albo dei gruppi assicurativi presso l IVASS al n. 046 b) Sede Legale in Via Stalingrado, Bologna (Italia) c) Recapito telefonico , Telefax , siti internet - indirizzo di posta elettronica d) La Società è autorizzata all'esercizio dell attività assicurativa con D.M. del 26/11/1984 pubblicato sul supplemento ordinario n. 79 alla G.U. n. 357 del 31/12/1984; numero di Iscrizione Albo Imprese di Assicurazione presso l IVASS: Sez. I n Per tutte le comunicazioni alla Società concernenti il contratto in corso, il Contraente potrà avvalersi anche del tramite dell Intermediario incaricato dalla Società al quale è assegnata la competenza sul contratto (l elenco degli intermediari incaricati è disponibile presso la Direzione della Società ed è riportato sul sito Internet della stessa), oppure potrà inviare le stesse a mezzo lettera raccomandata direttamente a: UnipolSai Assicurazioni S.p.A. - Direzione Vita Via Stalingrado, Bologna specificando gli elementi identificativi del contratto, compresa la Divisione a cui il contratto fa riferimento. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte La Tariffa U30008R è riservata esclusivamente al reinvestimento delle somme derivanti da prestazioni maturate al verificarsi dell evento previsto da altri contratti di assicurazione, o contratti di capitalizzazione, stipulati con la Società a condizione che il reinvestimento abbia luogo con la Divisione della Società che liquida l importo da reinvestire e che avvenga entro centoventi giorni dalla data della liquidazione. La somma del premio unico iniziale e degli eventuali premi aggiuntivi non può comunque essere superiore al 150% dell importo liquidato dalla Società. Per questo contratto la durata può variare da un minimo di 10 anni ad un massimo di 20 anni, rispettando comunque il vincolo di una età massima dell Assicurato a scadenza di 99 anni. PRESTAZIONI IN CASO DI VITA Capitale: in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento del Capitale Rivalutato ai Beneficiari designati dal Contraente. PRESTAZIONI IN CASO DI DECESSO Capitale: in caso di decesso dell'assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento del Capitale Rivalutato ai Beneficiari designati dal Contraente. --- Si rinvia all Art. 1 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio delle prestazioni. Il capitale liquidabile è il risultato della capitalizzazione dei premi versati, al netto dei costi. Fascicolo Informativo Mod. U U30008R/B - Ed. 17/12/2015 Nota Informativa - Pagina 1 di 12
6 La Società garantisce un tasso di rendimento annuo minimo pari allo 0,50%, attribuito in base al meccanismo descritto all Art. 10 delle Condizioni di Assicurazione. 3. Premi Il premio è determinato esclusivamente in relazione alla prestazione assicurata. Il presente contratto prevede il pagamento di un premio unico anticipato. È inoltre prevista la possibilità di effettuare versamenti di premi aggiuntivi previo accordo con la Società e alle condizioni stabilite mediante apposita appendice sottoscritta dalle parti. In tal caso le condizioni applicabili saranno quelle in vigore al momento del versamento del premio. Tutti i premi aggiuntivi versati concorrono al calcolo del Cumulo Premi Attivi, definito all Art. 9 delle Condizioni di Assicurazione, utile ad individuare i costi da applicare. Il versamento deve essere effettuato dal Contraente, anche tramite il competente intermediario incaricato, scegliendo una delle seguenti modalità: - assegni bancari, postali o circolari muniti della clausola di non trasferibilità, intestati o girati alla Società o all intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità; - bonifici SCT (Sepa Credit Transfer) su conto corrente bancario o postale, altri mezzi di pagamento bancario o postale oppure, ove previsti, sistemi di pagamento elettronico, che abbiano quale beneficiario la Società o l intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità. Il pagamento di un premio di importo superiore a ,00 euro può avvenire esclusivamente tramite bonifico SCT su un conto corrente della Società che sarà indicato al momento della sottoscrizione della Proposta e dell emissione di un appendice di un eventuale premio aggiuntivo. Per i contratti distribuiti attraverso gli sportelli bancari, il premio deve essere corrisposto tramite bonifico SCT (Sepa Credit Transfer) su conto corrente intestato alla Società. Il Contraente incarica la Banca di provvedere al pagamento del premio con addebito dell importo sul proprio conto corrente. Qualora l importo del premio risultasse particolarmente elevato (anche per effetto del cumulo con altri contratti collegati alle stesse Gestioni separate e riconducibili al medesimo soggetto, anche attraverso rapporti partecipativi), la stipula del contratto - così come il successivo versamento di premi aggiuntivi, sempre soggetto al previo accordo della Società - potrà essere subordinata alla sottoscrizione da parte del Contraente di specifiche disposizioni volte a salvaguardare un periodo di permanenza minimo e a fissare le condizioni per l uscita. 4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto, compresa la scadenza, nonché alla data di decesso dell Assicurato o di riscatto totale, il capitale riferibile al premio unico iniziale e ad eventuali premi aggiuntivi versati, è adeguato in funzione del tasso di rendimento attribuito dato dal tasso medio di rendimento realizzato dalla Gestione separata R.E. UnipolSai, che può avere valore positivo o negativo, al netto della commissione trattenuta dalla Società e dell eventuale commissione di performance. La misura di adeguamento coincide con il tasso di rendimento attribuito. La misura di adeguamento può essere inferiore a 0,00%. Resta fermo che la prestazione assicurata non può risultare inferiore al capitale assicurato iniziale (o somma di capitali assicurati iniziali) capitalizzato al tasso di rendimento annuo minimo garantito dello 0,50%, dalla data di accredito del premio alla scadenza contrattuale oppure al riscatto o al decesso dell Assicurato, se precedenti, riproporzionato a seguito di eventuali riscatti parziali. Per un maggior dettaglio sui criteri di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili, si rinvia all Art. 11 delle Condizioni di Assicurazione, relativo alla Clausola di adeguamento, e al Regolamento della Gestione separata che forma parte integrante delle Condizioni stesse. Si rinvia alla Sezione E della presente Nota Informativa contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto. La Società s impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. Fascicolo Informativo Mod. U U30008R/B - Ed. 17/12/2015 Nota Informativa - Pagina 2 di 12
7 C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 5. Costi 5.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio I costi applicati al premio, unico e aggiuntivo, posti a carico del Contraente, sono i seguenti: - costi di emissione del contratto da sottrarre al premio unico iniziale: 100,00 euro per la Tariffa U30008; 50,00 euro per la Tariffa U30008R; - costi fissi a titolo di costi di gestione da sottrarre ad ogni premio aggiuntivo versato: 5,00 euro; - costi in percentuale (Tariffa U30008) a titolo di acquisizione e gestione del contratto, per ogni premio versato, al netto dei costi di emissione, o dei costi fissi sopra indicati. Il costo si ottiene applicando l aliquota percentuale corrispondente al Cumulo Premi Attivi, così come definito all Art. 9 delle Condizioni di Assicurazione, raggiunto con il premio versato stesso: Cumulo Premi Attivi Aliquota Inferiore a ,00 euro 3,00% Uguale o superiore a ,00 euro ma inferiore a ,00 euro 2,50% Uguale o superiore a ,00 euro ma inferiore a ,00 euro 2,00% Uguale o superiore a ,00 euro ma inferiore a ,00 euro 1,50% Uguale o superiore a ,00 euro ma inferiore a ,00 euro 1,25% Uguale o superiore a ,00 euro 1,00% Per la Tariffa U30008R non sono previsti costi in percentuale Costi per riscatto Per la Tariffa U30008 il valore di riscatto parziale o totale è diminuito da una penale il cui valore è calcolato applicando le aliquote di seguito riportate ai singoli premi; le aliquote sono individuate in base agli anni interi trascorsi dalla data di decorrenza del contratto nel caso del premio unico iniziale o dalla data dell appendice relativa al premio aggiuntivo nel caso di versamenti aggiuntivi: Anni interi trascorsi dalla data di decorrenza del contratto o dell appendice Aliquota applicata al premio 1 1,50% 2 1,00% >=3 0,00% Per ogni riscatto parziale, al fine del calcolo della penale, sono considerati prioritariamente i versamenti più vecchi - non utilizzati per la quantificazione di penali (ancorché pari a 0%) nel caso di precedenti riscatti parziali - fino a concorrenza del Premio relativo al riscatto, definito all Art. 12 delle Condizioni di Assicurazione. Per i riscatti parziali programmati le penali sono pari a 0%. Per la Tariffa U30008R non sono previste penalità. Ogni operazione di riscatto parziale, parziale programmato o totale, prevede un costo fisso pari a 5,00 euro (Tariffe U30008-U30008R) Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili La Società trattiene dal tasso medio di rendimento conseguito dalla Gestione separata R.E. UnipolSai, che può avere valore positivo o negativo, una commissione che varia in funzione dell importo del Cumulo Premi Attivi quale risulta alla data di adeguamento del capitale, secondo la seguente tabella: Fascicolo Informativo Mod. U U30008R/B - Ed. 17/12/2015 Nota Informativa - Pagina 3 di 12
8 Cumulo Premi Attivi Commissione (punti percentuali) Inferiore a ,00 euro 1,30 Pari o superiore a ,00 euro ma inferiore a ,00 di euro 1,10 Pari o superiore a ,00 di euro 0,90 Nel caso in cui il tasso medio di rendimento realizzato dalla Gestione separata nel periodo di osservazione considerato risultasse superiore al 3,5%, la commissione trattenuta dalla Società viene incrementata di una misura - commissione di performance - pari al 20% della differenza tra il tasso di rendimento realizzato e 3,5%. --- Si riporta di seguito la quota-parte percepita in media dagli intermediari, con riferimento ai costi di cui ai precedenti punti. Quota parte percepita in media dagli intermediari Tariffa U30008 Tariffa U30008R Punto ,84% 0,00% Punto ,00% 0,00% Punto ,38% 23,84% 6. Sconti Il contratto non prevede l applicazione di sconti di premio. Tuttavia, nei seguenti casi, è possibile sottoscrivere il contratto a condizioni agevolate rispetto alla Tariffa U30008 a) in caso di: - Convenzioni Nazionali sottoscritte dalla Società con le proprie Organizzazioni Socie; - Convenzioni sottoscritte dalla Società che richiamano esplicitamente la tariffa stessa. Allo scopo è stato predisposto uno specifico Fascicolo Informativo (Assicurazione mista con rivalutazione del capitale a premio unico con possibilità di versamenti aggiuntivi - Tariffa U30008C); b) da parte di: - soci e dipendenti delle cooperative aderenti alla Lega Nazionale Cooperative & Mutue-LEGACOOP, nonché i loro familiari; - strutture nazionali, territoriali e di settore della Lega Nazionale Cooperative & Mutue-LEGACOOP, nonché Consorzi, Enti e Società di loro emanazione. Allo scopo è stato predisposto uno specifico Fascicolo Informativo (Assicurazione mista con rivalutazione del capitale a premio unico con possibilità di versamenti aggiuntivi - Tariffa U30008K). Inoltre può essere applicata dall Intermediario un agevolazione finanziaria che riduce il costo in percentuale di cui al precedente punto secondo parametri predefiniti dalla Società. 7. Regime fiscale Il regime fiscale del presente contratto è regolato dalle disposizioni di legge in vigore alla data di stipula dello stesso, salvo successive modifiche. Trattamento fiscale dei premi Il premio versato non è soggetto ad alcuna imposta. Sui premi assicurativi vita per la parte di premio relativo al caso di morte, è consentita una detrazione d imposta ai fini IRPEF, alle condizioni e nei limiti fissati dalla legge (art. 15, comma 1, lett f) e comma 2 del D.P.R. 917/86). I premi versati a fronte di assicurazioni sulla vita a sola componente finanziaria non danno diritto alla detrazione dall imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dal Contraente. Fascicolo Informativo Mod. U U30008R/B - Ed. 17/12/2015 Nota Informativa - Pagina 4 di 12
9 Tassazione delle somme corrisposte I capitali percepiti in caso di morte in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita, a copertura del rischio demografico, sono esenti dall imposta sul reddito delle persone fisiche. Negli altri casi, se le somme sono corrisposte in forma di capitale, sono soggette ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi ai sensi dell art. 26-ter, comma 1, del D.P.R. 600/73. L imposta è applicata sul rendimento finanziario realizzato, pari alla differenza fra l ammontare percepito e la somma dei relativi premi pagati. Le somme percepite in caso di morte dell Assicurato sono esenti dall imposta sulle successioni. Le somme percepite nell esercizio di attività commerciali concorrono alla formazione del reddito di impresa e non sono soggette ad imposta sostitutiva Le imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o degli aventi diritto. D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. Modalità di perfezionamento del contratto Si rinvia agli Artt. 4 e 6 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative. 9. Riscatto Il contratto riconosce un valore di riscatto. È possibile esercitare il diritto di riscatto totale trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto o dell appendice relativa all ultimo premio aggiuntivo versato. È inoltre possibile esercitare il diritto di riscatto parziale trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto. Si rinvia all Art. 12 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di determinazione del valore di riscatto parziale e totale e al precedente punto per i relativi costi. Il valore di riscatto può essere inferiore ai premi versati. Il Contraente può ottenere informazioni relative ai valori di riscatto inoltrando richiesta scritta, con l indicazione della Divisione a cui il contratto fa riferimento, a: UnipolSai Assicurazioni S.p.A. - Direzione Vita Via Stalingrado, Bologna Tel Fax Le informazioni sono reperibili anche presso l Intermediario cui è assegnato il contratto. Liquidazione dei riscatti parziali programmati Il Contraente può attivare alla sottoscrizione del contratto, o successivamente con richiesta scritta, un Piano di riscatti parziali programmati. Si rinvia all Art. 13 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di liquidazione dei riscatti parziali programmati e al precedente punto per i relativi costi. Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla sezione E per l illustrazione dell evoluzione dei valori di riscatto precisando che i valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel Progetto personalizzato. 10. Revoca della proposta Fino a quando il contratto non sia concluso, il proponente può revocare la Proposta già sottoscritta, dandone comunicazione alla Società a mezzo lettera raccomandata contenente gli elementi identificativi della Proposta sottoscritta. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione della revoca, la Società provvede al rimborso dell intero ammontare del premio eventualmente già versato. Per i contratti distribuiti attraverso gli sportelli bancari, il contratto si intende concluso alla data di decorrenza, con la firma della Proposta di Polizza ed il versamento del premio da parte del Contraente, pertanto il diritto di ripensamento è esercitabile esclusivamente attraverso il diritto di recesso. Fascicolo Informativo Mod. U U30008R/B - Ed. 17/12/2015 Nota Informativa - Pagina 5 di 12
10 11. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui il contratto è concluso dandone comunicazione alla Società a mezzo lettera raccomandata, contenente gli elementi identificativi del contratto. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società rimborsa al Contraente il premio eventualmente corrisposto. La Società ha diritto al recupero dei costi di emissione del contratto indicati nella Proposta o nella Proposta di Polizza, nell Art. 9 delle Condizioni di Assicurazione ed al punto della sezione C della presente Nota Informativa. 12. Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione Si rinvia all Art. 17 delle Condizioni di Assicurazione in cui è riportato l elenco dei documenti da presentare alla Società per ciascuna tipologia di liquidazione prevista dal contratto. I pagamenti dovuti vengono effettuati dalla Società entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione richiesta completa. Si ricorda che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione sulla vita ad eccezione del diritto alle rate di premio - si prescrivono in dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda (Art del Codice Civile). La normativa vigente prevede che gli importi dovuti dalla Società che non siano reclamati entro il termine di prescrizione del relativo diritto, se non adeguatamente sospeso o interrotto, siano devoluti ad un apposito Fondo costituito presso il Ministero dell Economia e delle Finanze (L. 266/2005 e successive modificazioni ed integrazioni). 13. Legge applicabile al contratto Al presente contratto si applica la legge italiana. 14. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana. 15. Reclami Eventuali reclami aventi ad oggetto la gestione del rapporto contrattuale, segnatamente sotto il profilo dell attribuzione di responsabilità, dell effettività della prestazione, della quantificazione ed erogazione delle somme dovute all avente diritto, ovvero un servizio assicurativo, devono essere inoltrati per iscritto a: UnipolSai Assicurazioni S.p.A. - Reclami e Assistenza Specialistica Clienti Via della Unione Europea n. 3/B, San Donato Milanese (MI) Fax: oppure utilizzando l apposito modulo di presentazione dei reclami disponibile sul sito Per poter dare seguito alla richiesta, nel reclamo dovranno essere necessariamente indicati nome, cognome e codice fiscale (o partita IVA) del contraente di polizza. Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all IVASS, Servizio Tutela del Consumatore, Via del Quirinale Roma, telefono I reclami indirizzati per iscritto all IVASS, anche utilizzando l apposito modello reperibile sul sito internet dell IVASS e della Società, contengono: a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; b) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; c) breve ed esaustiva descrizione del motivo di lamentela; d) copia del reclamo presentato alla Società e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; Fascicolo Informativo Mod. U U30008R/B - Ed. 17/12/2015 Nota Informativa - Pagina 6 di 12
11 e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. Si evidenzia che i reclami per l accertamento dell osservanza della vigente normativa di settore vanno presentati direttamente all IVASS. Le informazioni utili per la presentazione dei reclami sono riportate sul sito internet della Società e nelle comunicazioni periodiche inviate in corso di contratto, ove previste. Per la risoluzione della lite transfrontaliera di cui sia parte, il reclamante avente il domicilio in Italia può presentare il reclamo all IVASS o direttamente al sistema estero competente, individuabile accedendo al sito internet chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET. Si ricorda che nel caso di mancato o parziale accoglimento del reclamo, fatta salva in ogni caso la facoltà di adire l Autorità Giudiziaria, il reclamante potrà ricorrere ai seguenti sistemi alternativi per la risoluzione delle controversie previsti a livello normativo: - procedimento di mediazione innanzi ad un organismo di mediazione ai sensi del Decreto Legislativo 4 marzo 2010 n. 28 (e successive modifiche e integrazioni); il ricorso al procedimento di mediazione è condizione di procedibilità della domanda giudiziale; a tale procedura si accede mediante un istanza da presentare presso un organismo di mediazione tramite l assistenza di un avvocato di fiducia, con le modalità indicate nel predetto Decreto; - procedura di negoziazione assistita ai sensi del Decreto Legge 12 settembre 2014 n. 132 (convertito in Legge 10 novembre 2014 n. 162); a tale procedura si accede mediante la stipulazione fra le parti di una convenzione di negoziazione assistita tramite l assistenza di un avvocato di fiducia, con le modalità indicate nel predetto Decreto; - procedura di arbitrato ove prevista dalle Condizioni di Assicurazione. 16. Informativa in corso di contratto La Società, ai sensi del Provvedimento IVASS n. 7 del 16 luglio 2013, ha attivato nella home page del proprio sito internet (www.unipolsai.it), un apposita Area Riservata, a cui il Contraente potrà accedere per consultare on line la propria posizione contrattuale, riferita alla data di aggiornamento specificata. Il Contraente ha, pertanto, la facoltà di ottenere, mediante processo di auto registrazione, le credenziali personali identificative necessarie per l accesso seguendo le istruzioni riportate nell Area Riservata stessa. La Società è tenuta a trasmettere, entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di Assicurazione per l adeguamento delle prestazioni assicurate l estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente l indicazione tra l altro dei premi versati, del capitale adeguato e della misura di adeguamento. La Società informerà il Contraente delle eventuali variazioni intervenute rispetto alle informazioni contenute nel presente Fascicolo Informativo, che possano avere rilevanza per il contratto sottoscritto. La Società comunicherà per iscritto ai Contraenti le modifiche delle informazioni contenute nel Fascicolo Informativo derivanti da future innovazioni normative. Per consultare gli aggiornamenti delle informazioni contenute nel Fascicolo Informativo non derivanti da innovazioni normative, si rinvia al sito internet 17. Conflitto di interessi Nella presente sezione sono descritte le possibili situazioni di conflitto di interessi della Società, anche derivanti da rapporti di Gruppo o da rapporti di affari propri o di società del Gruppo. Sulla base di quanto sopra la Società ha identificato, quali fattispecie di potenziale conflitto di interessi, tutte le situazioni che implicano rapporti con altre società del Gruppo Unipol (di seguito Gruppo ) o con terzi con cui il Gruppo medesimo intrattiene rapporti di affari rilevanti - anche derivanti dalla prestazione congiunta di servizi da parte delle società del Gruppo. Di seguito si elencano le principali fattispecie che rappresentano situazioni di potenziale conflitto di interessi. a) Investimenti Il patrimonio delle Gestioni interne separate può essere investito in: strumenti finanziari emessi da società del Gruppo, ivi incluse le quote di Organismi di Investimento Fascicolo Informativo Mod. U U30008R/B - Ed. 17/12/2015 Nota Informativa - Pagina 7 di 12
12 Collettivo del Risparmio emessi e/o gestiti dalle società del Gruppo; strumenti finanziari emessi da società finanziate/partecipate in misura rilevante dalla Società o da società del Gruppo ovvero nei confronti delle quali la Società o una società del Gruppo vanti un credito rilevante; strumenti finanziari emessi da soggetti terzi partecipanti in misura rilevante alla Società o ad una società del Gruppo; strumenti finanziari emessi da soggetti terzi a favore dei quali vengono prestati servizi/attività da parte di Società del Gruppo. b) Negoziazione di strumenti finanziari con intermediari del Gruppo La negoziazione di strumenti finanziari può essere effettuata con intermediari del Gruppo. c) Operazioni di tesoreria e operazioni in divisa estera con intermediari di Gruppo Le operazioni di tesoreria e le operazioni in divisa estera a pronti e a termine possono essere effettuate sia con soggetti appartenenti al Gruppo sia con soggetti aventi con essi un legame di controllo, diretto o indiretto. Pur in presenza di situazioni di conflitto di interessi, la Società opera in modo da non recare pregiudizio agli interessi dei Contraenti e da ottenere il miglior risultato possibile per gli stessi. Si rinvia al rendiconto annuale delle Gestioni separate per la quantificazione delle utilità eventualmente ricevute e retrocesse ai Contraenti. E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio e durata. Gli sviluppi delle prestazioni e dei valori di riscatto di seguito riportati, sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) un ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall IVASS e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 3,00%. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni di Assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Fascicolo Informativo Mod. U U30008R/B - Ed. 17/12/2015 Nota Informativa - Pagina 8 di 12
13 A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO UnipolSai Investimento Garantito - UnipolSai Investimento Garantito Fidelity TARIFFA U30008 LO SVILUPPO È ELABORATO IN BASE: - Tasso di rendimento annuo minimo garantito: 0,50% - Età e sesso dell Assicurato: qualunque - Durata del contratto: 15 anni - Premio unico: Euro ,00 - Capitale assicurato iniziale: Euro ,00 Anni trascorsi Premio unico Cumulo dei premi Capitale assicurato alla fine dell anno in caso di vita Capitale assicurato alla fine dell anno in caso di morte Valore di riscatto alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,26 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero del premio versato potrà avvenire con certezza, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, trascorsi 5 anni di durata contrattuale. Fascicolo Informativo Mod. U U30008R/B - Ed. 17/12/2015 Nota Informativa - Pagina 9 di 12
14 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Tasso di rendimento finanziario: 3,00%(*) (*) il tasso del 3% costituisce un ipotesi di rendimento annuo costante ed è meramente indicativo. Pertanto non vi è nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. - Commissione trattenuta (comprensiva della commissione di performance): 1,30 punti percentuali - Tasso di rendimento attribuito: 1,70% - Età e sesso dell Assicurato: qualunque - Durata del contratto: 15 anni - Premio unico: Euro ,00 - Capitale assicurato iniziale: Euro ,00 Anni trascorsi Premio unico Cumulo dei premi Capitale assicurato alla fine dell anno in caso di vita Capitale assicurato alla fine dell anno in caso di morte Valore di riscatto alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,13 Fascicolo Informativo Mod. U U30008R/B - Ed. 17/12/2015 Nota Informativa - Pagina 10 di 12
15 A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO UnipolSai Investimento Garantito - UnipolSai Investimento Garantito Fidelity TARIFFA U30008R LO SVILUPPO È ELABORATO IN BASE: - Tasso di rendimento annuo minimo garantito: 0,50% - Età e sesso dell Assicurato: qualunque - Durata del contratto: 15 anni - Premio unico: Euro ,00 - Capitale assicurato iniziale: Euro ,00 Anni trascorsi Premio unico Cumulo dei premi Capitale assicurato alla fine dell anno in caso di vita Capitale assicurato alla fine dell anno in caso di morte Valore di riscatto alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,62 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero del premio versato potrà avvenire con certezza, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, trascorso 1 anno di durata contrattuale. Fascicolo Informativo Mod. U U30008R/B - Ed. 17/12/2015 Nota Informativa - Pagina 11 di 12
16 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO UnipolSai Investimento Garantito - UnipolSai Investimento Garantito Fidelity - Tasso di rendimento finanziario: 3,00%(*) (*) il tasso del 3% costituisce un ipotesi di rendimento annuo costante ed è meramente indicativo. Pertanto non vi è nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. - Commissione trattenuta (comprensiva della commissione di performance): 1,30 punti percentuali - Tasso di rendimento attribuito: 1,70% - Età e sesso dell Assicurato: qualunque - Durata del contratto: 15 anni - Premio unico: Euro ,00 - Capitale assicurato iniziale: Euro ,00 Anni trascorsi Premio unico Cumulo dei premi Capitale assicurato alla fine dell anno in caso di vita Capitale assicurato alla fine dell anno in caso di morte Valore di riscatto alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,59 Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. UnipolSai Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. UnipolSai Assicurazioni S.p.A. Fascicolo Informativo Mod. U U30008R/B - Ed. 17/12/2015 Nota Informativa - Pagina 12 di 12
17 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE UnipolSai Investimento Garantito - UnipolSai Investimento Garantito Fidelity ASSICURAZIONE MISTA CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE A PREMIO UNICO CON POSSIBILITÀ DI VERSAMENTI AGGIUNTIVI (Tariffe U30008 U30008R) Data ultimo aggiornamento: 17/12/2015 Premessa Disciplina del contratto Il presente contratto è disciplinato: - dalle Condizioni di Assicurazione che seguono; - da quanto stabilito nel documento di polizza o proposta di polizza e nelle eventuali appendici firmate dalle parti; - dalle disposizioni della legge italiana. ART. 1 OGGETTO DEL CONTRATTO. PRESTAZIONI ASSICURATE Il contratto ha per oggetto l assicurazione mista, con rivalutazione annua del capitale, a premio unico con possibilità di versamenti aggiuntivi, in base alla Tariffa U30008 oppure alla Tariffa U30008R indicata in Polizza o in Proposta di polizza. La Società s impegna a corrispondere ai Beneficiari designati il Capitale Rivalutato alla scadenza contrattuale, se l Assicurato è in vita, o al momento del decesso in caso di premorienza dell Assicurato, calcolato in base a quanto previsto al successivo Art L ammontare del capitale assicurato iniziale corrisponde al premio versato (unico iniziale o aggiuntivo) al netto dei costi di cui al successivo Art. 9. I capitali assicurati iniziali riferibili al premio unico iniziale e ad eventuali premi aggiuntivi versati sono adeguati annualmente in funzione del rendimento della Gestione separata denominata R.E. UnipolSai secondo quanto previsto nei successivi Artt e 11. ART. 2 DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DELL ASSICURATO Le dichiarazioni rese dal Contraente e dall Assicurato devono essere veritiere, esatte e complete. ART. 3 BENEFICIARI Il Contraente può designare uno o più Beneficiari e revocare o modificare in qualsiasi momento tale designazione. La designazione dei Beneficiari può essere fatta dal Contraente al momento della sottoscrizione del contratto con apposita clausola, inserita in polizza, o con successiva dichiarazione scritta comunicata alla Società o per testamento ed è revocabile o modificabile nelle stesse forme, precisando i Beneficiari ed il contratto per i quali viene effettuata la revoca o la modifica. In caso di disposizione testamentaria la designazione o variazione dei Beneficiari del contratto potrà essere altresì effettuata mediante attribuzione ai medesimi delle somme assicurate. La designazione dei Beneficiari non può tuttavia essere revocata o modificata nei seguenti casi: dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio (c.d. beneficio accettato); dopo la morte del Contraente; dopo che, verificatosi l evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio. In tali casi le operazioni di riscatto, pegno e vincolo richiedono l assenso scritto dei Beneficiari. Diritto proprio del Beneficiario Il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito del decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario (Art del Codice Civile). Fascicolo Informativo Mod. U30008 U30008R/B - Ed. 17/12/2015 Condizioni di Assicurazione - Pagina 1 di 13
18 ART. 4 DATA DI DECORRENZA DEL CONTRATTO. ENTRATA IN VIGORE DELL ASSICURAZIONE La data di decorrenza del contratto è indicata in polizza o nella Proposta di Polizza ed è la data in cui ha inizio la durata contrattuale. L assicurazione entra in vigore a condizione che sia stato pagato il premio: - dalle ore della data di conclusione del contratto, ovvero - dalle ore del giorno indicato in polizza quale data di decorrenza, se la stessa sia successiva a quella in cui il contratto è concluso. Qualora il versamento del premio venisse effettuato dopo le date di cui ai due punti precedenti, l assicurazione entrerà in vigore alle ore del giorno del versamento del premio. Per i contratti distribuiti attraverso gli sportelli bancari, l assicurazione entra in vigore dalle ore della data di conclusione. ART. 5 DURATA DEL CONTRATTO Per durata del contratto s intende l arco di tempo che intercorre fra la data di decorrenza e quella di scadenza dello stesso. Il contratto si estingue nei seguenti casi: esercizio del diritto di recesso; decesso dell Assicurato; richiesta di riscatto totale; scadenza contrattuale. Il contratto estinto non può più essere riattivato. ART. 6 CONCLUSIONE DEL CONTRATTO. DIRITTO DI RECESSO Il contratto è concluso nel momento in cui il Contraente ha ricevuto comunicazione scritta dell accettazione della Proposta dalla Società o, in mancanza, nel momento in cui la polizza è stata sottoscritta da entrambe le parti ovvero la Società abbia consegnato al Contraente la polizza dalla stessa sottoscritta. Per i contratti distribuiti attraverso gli sportelli bancari, il contratto si intende concluso alla data di decorrenza, con la firma della Proposta di Polizza ed il versamento del premio da parte del Contraente. Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui il contratto è concluso dandone comunicazione a: UnipolSai Assicurazioni S.p.A. Direzione Vita Via Stalingrado, Bologna a mezzo lettera raccomandata contenente gli elementi identificativi del contratto, compresa la Divisione a cui il contratto fa riferimento. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società rimborsa al Contraente il premio da questi eventualmente corrisposto. La Società ha diritto al recupero dei costi di emissione del contratto, indicati nella Proposta o nella Proposta di Polizza e al successivo Art. 9. ART. 7 RISCHIO DI MORTE Il rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali. In caso di morte dell Assicurato la Società paga un importo, calcolato alla data del decesso secondo le modalità previste al successivo Art. 10. Fascicolo Informativo Mod. U30008 U30008R/B - Ed. 17/12/2015 Condizioni di Assicurazione - Pagina 2 di 13
19 ART. 8 PAGAMENTO DEL PREMIO Il presente contratto prevede il pagamento di un premio unico anticipato. È inoltre prevista la possibilità di effettuare versamenti di premi aggiuntivi, il cui importo non può essere inferiore a 1.000,00 euro, solo previo accordo con la Società e alle condizioni stabilite mediante apposita appendice sottoscritta dalle parti. Per la tariffa U30008R i versamenti aggiuntivi sono consentiti esclusivamente nella prima settimana di durata contrattuale. I versamenti aggiuntivi non sono consentiti nei trenta giorni che precedono ogni anniversario della data di decorrenza del contratto. Il versamento deve essere effettuato dal Contraente, anche tramite il competente intermediario incaricato, scegliendo una delle seguenti modalità: - assegni bancari, postali o circolari muniti della clausola di non trasferibilità, intestati o girati alla Società o all intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità; - bonifici SCT (Sepa Credit Transfer) su conto corrente bancario o postale, altri mezzi di pagamento bancario o postale oppure, ove previsti, sistemi di pagamento elettronico, che abbiano quale beneficiario la Società o l intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità. Il pagamento di un premio di importo superiore a ,00 euro può avvenire esclusivamente tramite bonifico SCT su un conto corrente della Società che sarà indicato al momento della sottoscrizione della Proposta. Per i contratti distribuiti attraverso gli sportelli bancari, il premio deve essere corrisposto tramite bonifico SCT (Sepa Credit Transfer) su conto corrente intestato alla Società. Il Contraente incarica la Banca di provvedere al pagamento del premio con addebito dell importo sul proprio conto corrente. In caso di estinzione del conto corrente bancario, il Contraente potrà rivolgersi a: UnipolSai Assicurazioni S.p.A. Direzione Vita - Via Stalingrado Bologna - tel. 051/ fax 051/ e- mail: che fornirà le necessarie indicazioni operative per proseguire il rapporto assicurativo. Per il pagamento del premio unico iniziale sono consentiti venti giorni dalla data di decorrenza del contratto. Ai fini dell adeguamento dei capitali assicurati viene determinata una data di accredito del premio che sarà: - pari alla data di decorrenza del contratto, se il premio è incassato entro i cinque giorni successivi; - pari alla data del versamento, se il premio è incassato dopo i cinque giorni successivi. Per il pagamento degli eventuali premi aggiuntivi sono consentiti cinque giorni dalla data di decorrenza della relativa appendice. La data di accredito del premio corrisponde alla data di decorrenza dell appendice. ART. 9 COSTI SUL PREMIO I costi applicati al premio, unico e aggiuntivo, posti a carico del Contraente, sono i seguenti: - costi di emissione del contratto da sottrarre al premio unico iniziale: 100,00 euro per la Tariffa U30008; 50,00 euro per la Tariffa U30008R; - costi fissi a titolo di costi di gestione da sottrarre ad ogni premio aggiuntivo versato: 5,00 euro; - costi in percentuale (Tariffa U30008) a titolo di acquisizione e gestione del contratto, per ogni premio versato, al netto dei costi di emissione, o dei costi fissi sopra indicati. Il costo si ottiene applicando l aliquota percentuale corrispondente al Cumulo Premi Attivi raggiunto con il premio versato stesso. Cumulo Premi Attivi Aliquota Inferiore a ,00 euro 3,00% Uguale o superiore a ,00 euro ma inferiore a ,00 euro 2,50% Uguale o superiore a ,00 euro ma inferiore a ,00 euro 2,00% Uguale o superiore a ,00 euro ma inferiore a ,00 euro 1,50% Uguale o superiore a ,00 euro ma inferiore a ,00 euro 1,25% Uguale o superiore a ,00 euro 1,00% Fascicolo Informativo Mod. U30008 U30008R/B - Ed. 17/12/2015 Condizioni di Assicurazione - Pagina 3 di 13
20 Il Cumulo Premi Attivi coincide, alla data di decorrenza del contratto, con il premio unico versato e si incrementa ad ogni versamento aggiuntivo del premio versato stesso. Ad ogni riscatto parziale il Cumulo Premi Attivi si riduce nella medesima proporzione in cui si è ridotto il Capitale Rivalutato per effetto del riscatto stesso. Per la Tariffa U30008R non sono previsti costi in percentuale. ART. 10 CAPITALE ASSICURATO INIZIALE ADEGUAMENTO CAPITALE RIVALUTATO 10.1 Capitale assicurato iniziale L ammontare del capitale assicurato iniziale corrisponde all importo del premio unico iniziale versato al netto dei costi di cui al precedente Art. 9. Ad ogni singolo premio aggiuntivo versato corrisponde un ulteriore capitale assicurato iniziale il cui ammontare è pari all importo del premio aggiuntivo versato al netto dei costi di cui al precedente Art Adeguamento del capitale assicurato Ad ogni capitale assicurato iniziale si applicano gli adeguamenti in funzione del rendimento della Gestione separata a cui è collegato, a partire dalla data di accredito attribuita al premio versato, unico iniziale o aggiuntivo, determinata con i criteri di cui al precedente Art. 8. Al primo anniversario della data di decorrenza del contratto, qualora l Assicurato sia in vita, il capitale assicurato adeguato complessivo si ottiene sommando gli importi di seguito descritti: il capitale assicurato iniziale riferibile al premio unico il capitale assicurato iniziale riferibile a ciascun premio aggiuntivo eventualmente versato nel corso dell anno ciascuno adeguato di un importo che si ottiene applicando al capitale stesso la misura di adeguamento, di cui al successivo Art. 11, eventualmente in pro rata temporis qualora la data di accredito di un premio non coincida con la data di decorrenza del contratto. Ad ogni anniversario successivo, qualora l Assicurato sia in vita, il capitale assicurato adeguato complessivo si ottiene sommando gli importi di seguito descritti: ciascun capitale assicurato adeguato, quale risulta all anniversario precedente, riproporzionato a seguito di riscatti parziali eventualmente effettuati nel corso dell ultimo anno assicurativo il capitale assicurato iniziale riferibile a ciascun premio aggiuntivo versato nel corso dell ultimo anno assicurativo, riproporzionato a seguito di riscatti parziali eventualmente effettuati dopo il versamento ciascuno adeguato di un importo che si ottiene applicando al capitale stesso la misura di adeguamento di cui al successivo Art. 11; qualora la data di accredito attribuita ad un premio aggiuntivo versato non coincida con un anniversario della data di decorrenza, gli adeguamenti saranno effettuati in pro rata temporis dalla data di accredito all anniversario considerato Capitale Rivalutato e rivalutazione del capitale Al raggiungimento della scadenza contrattuale o in caso di decesso dell Assicurato o di riscatto parziale o totale del contratto, se precedenti, il Capitale Rivalutato sarà pari al maggior valore tra: la somma dei capitali assicurati adeguati con il metodo precedentemente descritto al par fino alla data di scadenza, di decesso o di riscatto; qualora la data di decesso o di riscatto non coincida con un anniversario della data di decorrenza l adeguamento sarà effettuato in pro rata temporis fino alla data di decesso o di riscatto e la somma dei capitali assicurati iniziali riferibili a ciascun premio versato (unico iniziale o aggiuntivo), eventualmente riproporzionati a seguito di riscatti parziali effettuati, ciascuno capitalizzato dalla rispettiva data di accredito alla data di scadenza, di decesso o di riscatto parziale o totale, applicando il tasso di rendimento annuo minimo garantito pari allo 0,50%. Ogni operazione di riscatto parziale comporta un riproporzionamento dei capitali assicurati con le modalità indicate al successivo Art. 12. L adeguamento e la capitalizzazione sono effettuati sempre con il metodo della capitalizzazione composta. Fascicolo Informativo Mod. U30008 U30008R/B - Ed. 17/12/2015 Condizioni di Assicurazione - Pagina 4 di 13

References: Art. 10
 Art. 1
 Art. 10
 Art. 9
 Art. 11
 Art. 9
 Art. 12
 art. 26
 Art. 12
 Art. 13
 Art. 9
 Art. 17
 ART. 1
 Art. 9
 ART. 2
 ART. 3
 ART. 4
 ART. 5
 ART. 6
 Art. 9
 ART. 7
 Art. 10
 ART. 8
 ART. 9
 ART. 10
 Art. 9
 Art. 8
 Art. 11
 Art. 11
 Art. 12