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INFORMAZIONI EUROPEE DI BASE SUL CREDITO AI CONSUMATORI CESSIONE DEL QUINTO DELLO STIPENDIO - PDF
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Gastone Tarantino
1 Copia originale per UNICREDIT Sig./Sig.ra Cognome e Nome INFORMAZIONI EUROPEE DI BASE SUL CREDITO AI CONSUMATORI 1. identità e contatti del finanziatore / INTERMEDIARIO DEL CREDITO Finanziatore UniCredit S.p.A. Sede Sociale: Via Alessandro Specchi Roma Direzione Generale: Piazza Cordusio Milano Telefono* (dall estero ) Contatti* Fax* Sito Web* Intermediario del credito Telefono* * Fax* Sito Web* 2. caratteristiche principali del prodotto di credito Tipo di contratto di credito Cessione del quinto dello stipendio Importo totale del credito Limite massimo o somma totale degli importi messi a disposizione del consumatore. Condizioni di prelievo Modalità e tempi con i quali il consumatore può utilizzare il credito. Durata del contratto di credito Rate ed, eventualmente, loro ordine di imputazione Importo totale dovuto dal consumatore Importo del capitale preso in prestito, più gli interessi e i costi connessi al credito. Erogazione alla data di conclusione del contratto, mediante: Bonifico bancario Assegno circolare mesi Rate da pagare: - importo rata: - numero rate: - periodicità delle rate: mensile 3. costi del credito Tasso di interesse o tassi di interesse diversi che si applicano al contratto di credito Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Costo totale del credito espresso in percentuale, calcolata su base annua, dell importo totale del credito. Il TAEG consente al consumatore di confrontare le varie offerte. Per ottenere il credito o per ottenerlo alle condizioni contrattuali offerte è obbligatorio sottoscrivere: - un assicurazione che garantisca il credito e/o - un altro contratto per un servizio accessorio Se il finanziatore non conosce i costi dei servizi accessori, questi non sono inclusi nel TAEG Tasso fisso del % % Calcolato al tasso di interesse del % su un capitale finanziato di xxxxxxxxxxxxxx per la durata di mesi, comprensivo dei costi di istruttoria di, dell imposta sostitutiva di, delle Commissioni Bancarie e degli Oneri di distribuzione. SI - costo del premio non a carico del Cliente. La polizza Vita Temporanea caso morte è obbligatoria per legge e viene sottoscritta da UniCredit a proprio esclusivo beneficio; il costo del relativo premio è a carico della Banca. L età massima del Cliente alla scadenza del finanziamento: - per i dipendenti pubblici e statali non può essere superiore a 75 anni; - per i dipendenti privati e parapubblici non può essere superiore a 66 anni (tale limite potrebbe risultare inferiore in caso di raggiungimento anticipato, rispetto all età massima indicata, degli anni di contribuzione necessari al collocamento a riposo). NO Pagina 1/52 Copia originale per UNICREDIT 3.1 costi connessi Eventuali altri costi derivanti dal contratto di credito Spese per la stipula del contratto - Istruttoria: - Commissione Bancaria: - Oneri di distribuzione: - Imposta sostitutiva: Costi in caso di ritardo nel pagamento Tardare con i pagamenti potrebbe avere gravi conseguenze per il consumatore (ad esempio la vendita forzata dei beni) e rendere più difficile ottenere altri crediti in futuro. Per il ritardato e/o mancato pagamento saranno addebitati al consumatore interessi di mora nella misura del %. 4. altri importanti aspetti legali Diritto di recesso Il consumatore ha il diritto di recedere dal contratto di credito entro quattordici giorni di calendario dalla conclusione del contratto. Rimborso anticipato Il consumatore ha il diritto di rimborsare il credito anche prima della scadenza del contratto, in qualsiasi momento, in tutto o in parte. SI. Il Cliente può recedere dal contratto di finanziamento entro 14 giorni dalla conclusione dello stesso; il termine decorre dalla conclusione del contratto o, se successivo, dal momento in cui il Cliente riceve tutte le informazioni previste dalla normativa che disciplina la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari. Il Cliente che recede: a) ne dà comunicazione alla Banca inviando alla stessa, prima della scadenza del termine per l esercizio del recesso, una raccomandata A.R. alla cassetta postale nr 265, Cap 20099, Sesto San Giovanni Milano. b) se il contratto ha avuto esecuzione in tutto o in parte, entro 30 giorni dall invio della comunicazione prevista dalla lettera a), restituisce il capitale e paga gli interessi giornalieri, maturati fino al momento della restituzione e calcolati secondo quanto stabilito dal contratto. Inoltre, rimborsa alla Banca le somme non ripetibili da questa corrisposte (imposta sostitutiva). Il Cliente può rimborsare anticipatamente in qualsiasi momento, in tutto o in parte, l importo dovuto ad UniCredit. In tal caso egli ha diritto a una riduzione del costo totale del credito, pari all importo degli interessi e dei costi dovuti per la vita residua del contratto. Il finanziatore ha il diritto a un indennizzo in caso di rimborso anticipato Consultazione di una banca dati Se il finanziatore rifiuta la domanda di credito dopo aver consultato una banca dati, il consumatore ha il diritto di essere informato immediatamente e gratuitamente del risultato della consultazione. Il consumatore non ha questo diritto se comunicare tale informazione è vietato dalla normativa comunitaria o è contrario all ordine pubblico o alla pubblica sicurezza. In caso di richiesta di rimborso anticipato del finanziamento, la Banca richiederà al Cliente il versamento del residuo debito al netto delle componenti di costo e degli interessi non maturati fino a quel momento e un compenso così determinato: - 1% del capitale residuo, qualora l estinzione anticipata avvenga nel momento in cui la durata residua del contratto è superiore ad un anno; - 0,5% del capitale residuo, qualora l estinzione anticipata avvenga nel momento in cui la durata residua del contratto è pari o inferiore ad un anno. Tale compenso non è dovuto nel caso in cui l importo rimborsato anticipatamente corrisponde all intero debito residuo ed è pari o inferiore a euro. Il Cliente prende atto che in caso di estinzione anticipata le Spese di Istruttoria, l imposta sostitutiva e un importo pari al 40% degli Oneri di Distribuzione non saranno rimborsati. Saranno invece rimborsate le Commissioni Bancarie e il 60% degli Oneri di distribuzione, pagati e non maturati in misura proporzionale alla durata residua del contratto. Diritto di ricevere una copia del contratto Il consumatore ha il diritto, su sua richiesta, di ottenere gratuitamente copia del contratto di credito idonea per la stipula. Il consumatore non ha questo diritto se il finanziatore, al momento della richiesta, non intende concludere il contratto. Pagina 2/53 Copia originale per UNICREDIT Richiesta di finanziamento Autorizzazione Agenzie delle Entrate di Milano del 25/03/03. Prot. n /2003. Imposta di bollo assolta in modo virtuale. 1. COPIA ORIGINALE PER UNICREDIT ATTENZIONE 1) Compili e firmi tutti i campi contrassegnati dal simbolo nelle prime pagine del presente contratto; 2) alleghi copia di un documento di reddito e di identità. Qualora la compilazione non fosse completa, la presente domanda di finanziamento potrebbe subire dei ritardi nel processo di verifica. Dati del CLIENTE/CEDENTE Io sottoscritto/a Nato/a il a Prov. Cod. Fiscale Cittadinanza Località CAP Prov. Tel. abitazione Tel. cellulare Recapito corrispondenza Documento d identità: N. Rilasciato da Luogo e data Per i cittadini extracomunitari è obbligatorio allegare il permesso di soggiorno Stipendio mensile netto Stipendio mensile lordo Dipendente di Assunto il (indicare Datore di lavoro/amministrazione) Dati del finanziamento Capitale Lordo Mutuato Importo Netto Erogato Commissioni Bancarie - UniCredit S.p.A. Oneri di distribuzione Oneri erariali Interessi di finanziamento TAN Spese di istruttoria Numero rate Importo rata TAN % TAEG % TEG % Modalità di rimborso Per effetto della suindicata delega l Amministrazione/Datore di Lavoro dalla quale il Cliente dipende sarà obbligata a norma di legge e, per quanto possa occorrere, anche per volontà del Cliente medesimo, a prelevare mensilmente dalla retribuzione l importo della rata a decorrere dal mese successivo alla notifica del presente atto ed a versare, entro il giorno 10 di ogni mese, tali importi mensili alla Cessionaria Unicredit S.p.A. Coordinate Bancarie su cui l Amministrazione - Datore di Lavoro del Cliente effettua i rimborsi: c/c bancario n ABI CAB IBAN IT 71 J intestato a UniCredit S.p.A. ex FCN c/c Postale n ABI CAB IBAN IT 06 S intestato a UniCredit S.p.A. ex FCN o alle diverse coordinate che verranno successivamente comunicate. Modalità e tempi massimi di erogazione Bonifico Bancario o assegno circolare non trasferibile. Tempo massimo di erogazione: 180 giorni dall acquisizione da parte di UniCredit S.p.A. della documentazione propedeutica alla concessione del prestito. Pagina 3/5 CV010094 1. COPIA ORIGINALE PER UNICREDIT Contratto n. PREMESSA Il presente contratto consente, ad insindacabile giudizio di UniCredit S.p.A. con sede in via Alessandro Specchi 16, Roma e Direzione Generale in Piazza Cordusio, Milano, Banca iscritta all Albo delle Banche e Capogruppo del Gruppo Bancario UniCredit - Albo dei Gruppi Bancari: cod Cod. ABI Intermediario assicurativo iscritto al Registro Unico Informatico tenuto presso ISVAP al n. D Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia - soggetta ai controlli esercitati da Banca d Italia, con sede in Via Nazionale, Roma (di seguito UniCredit o Banca ) di ottenere un prestito personale contro Cessione del Quinto dello Stipendio (di seguito il Prestito ), regolato dalle presenti Condizioni Generali di Contratto e dalle condizioni economiche riportate nel documento denominato INFORMAZIONI EUROPEE DI BASE SUL CREDITO AI CONSUMATORI, allegato quale frontespizio del presente contratto per formarne parte integrante e sostanziale. Il Prestito contro Cessione del Quinto dello Stipendio è un prestito personale a tasso fisso per l intera durata del prestito, estinguibile mediante cessione pro-solvendo di quota della retribuzione mensile cui il Richiedente (di seguito denominato Cliente), abbia diritto in dipendenza della propria prestazione di lavoro subordinato. Le rate mensili di ammortamento del prestito vengono trattenute dalla retribuzione del Cliente che delega a tal fine il proprio Datore di lavoro / Amministrazione il quale ne effettua diretta rimessa alla Banca. La somma delle rate da rimborsare viene definita Capitale Lordo Mutuato. L operazione deve essere assistita da una polizza contro il rischio di decesso e da una polizza credito contro il rischio del mancato adempimento non derivante da decesso. Il prestito è regolato dal DPR 180/50, relativi Regolamenti e successive modificazioni. Al contratto si applicano, oltre alla Premessa, le seguenti Condizioni generali di contratto e le indicazioni contenute nella richiesta che le precede, che di seguito viene indicata come Richiesta. Le previsioni contenute in questo contratto sono applicabili al soggetto che riveste la qualifica di consumatore, inteso come persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. ART. 1 - CONCLUSIONE DEL CONTRATTO Il Consumatore richiede il Prestito compilando il modulo di Richiesta predisposto dalla Banca. L accettazione della richiesta di finanziamento è subordinata al giudizio di UniCredit. Il perfezionamento del contratto avverrà nel momento in cui la Banca confermerà al Richiedente l accettazione della richiesta. A seguito della conclusione del contratto, il Cliente sarà debitore nei confronti della Banca del Capitale Lordo Mutuato indicato nella Richiesta. ART. 2 - RECESSO DEL CLIENTE Il Cliente può recedere dal contratto di finanziamento entro 14 giorni dalla conclusione dello stesso; il termine decorre dalla conclusione del contratto o, se successivo, dal momento in cui il Cliente riceve tutte le informazioni previste dalla normativa che disciplina la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari. Il Cliente che recede: a) ne dà comunicazione alla Banca inviando alla stessa, prima della scadenza del termine per l esercizio del recesso, una raccomandata A.R. indirizzata alla casella Postale nr 265, Cap 20099, Sesto San Giovanni MI. b) se il contratto ha avuto esecuzione in tutto o in parte, entro 30 giorni dall invio della comunicazione prevista dalla lettera a), restituisce il capitale e paga gli interessi giornalieri, maturati fino al momento della restituzione e calcolati secondo quanto stabilito dal contratto. L importo giornaliero di tali interessi è dato dal tasso indicato nella Richiesta, diviso per 365. L importo complessivo da restituire è dato dall interesse giornaliero, come sopra determinato, moltiplicato per il numero dei giorni intercorrenti dalla data di esecuzione alla data di restituzione. Il Cliente inoltre, rimborsa alla Banca le somme non ripetibili da questa corrisposte (imposta sostitutiva). La Banca non può pretendere somme ulteriori rispetto a quelle previste dai commi che precedono. Il recesso così esercitato avrà effetto anche con riguardo ai contratti assicurativi di cui al seguente art. 7. ART. 3 - EROGAZIONE L erogazione del Prestito può avvenire tramite accredito in conto corrente, con assegno circolare o bonifico bancario, con valuta pari al giorno dell erogazione. Il Cliente prende atto che in conseguenza della detrazione dal Capitale Lordo Mutuato delle spese, delle commissioni e degli oneri tutti a suo carico, la somma a lui erogata, ammonterà alla somma netta indicata nella Richiesta alla voce Netto Erogato, al lordo di eventuali estinzioni di prestiti per suo conto o eventuali anticipazioni che verranno disciplinate mediante sottoscrizione di apposito separato contratto. L erogazione del netto ricavo del prestito è subordinata: all ottenimento da parte della Banca del benestare o nulla osta da parte dell ente preposto ad effettuare le ritenute ed i versamenti mensili; all emissione della polizza assicurativa da parte della compagnia assicurativa; al ricevimento di tutta la documentazione necessaria per ottenere il Prestito. I tempi di erogazione non potranno, comunque, superare i 180 giorni dal ricevimento della documentazione. ART. 4 - RIMBORSO DELLE RATE E MODALITÀ DI PAGAMENTO Il Capitale Lordo Mutuato viene restituito alla Banca mediante cessione pro solvendo delle quote della retribuzione, uguali, mensili e consecutive indicate nella Richiesta, comprensive delle quote di ammortamento del capitale e degli interessi. Le rate vengono trattenute dalla retribuzione del Cliente ad opera del Datore di Lavoro/Amministrazione che ne effettua diretta rimessa alla Banca. La modalità di pagamento attraverso cessione di quota della retribuzione è convenuta dalle parti come essenziale ed ineliminabile al punto che ogni diversa forma di rimborso comporta il diritto della Banca alla risoluzione del contratto. Per effetto della cessione, il Datore di lavoro / Amministrazione sarà obbligato a norma di legge a prelevare mensilmente dalla retribuzione le quote pattuite a decorrere dal mese successivo alla notifica del presente contratto ed a versare, entro il giorno 10 di ogni mese, tali importi mensili alla Banca sul conto corrente bancario ABI CAB CC , IBAN IT71 J o sul conto corrente postale ABI CAB IBAN IT 06 S , entrambi intestati a UniCredit S.p.A., società del Gruppo UniCredit. È facoltà della Banca modificare il riferimento dei sopra citati conti correnti, indicando altro conto corrente bancario o postale ove dovranno essere versate le quote e comunicandolo al Datore di Lavoro / Amministrazione. Resta sin d ora inteso che il Cliente rimarrà personalmente responsabile nei confronti della Banca per l eventuale mancata corresponsione delle quote di retribuzione da parte del Datore di Lavoro / Amministrazione. ART. 5 - INTERESSI Gli interessi, nella misura indicata nella Richiesta (TAN) verranno calcolati sull importo risultante dalla somma del Netto Erogato, degli importi dovuti dal Cliente a titolo di Spese di Istruttoria, delle Commissioni Bancarie e degli Oneri di Distribuzione. Il piano di ammortamento previsto è calcolato secondo la modalità c.d. alla francese, in base alla quale le rate, composte da quota capitale e quota interessi, prevedono nel loro sviluppo una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. La quota interessi di ciascuna rata è calcolata sul capitale residuo alla scadenza della rata precedente per il tasso mensile applicato; la quota capitale di ciascuna rata viene ottenuta per differenza tra l importo della rata e la quota interessi. Il Cliente ha diritto a ricevere, in qualsiasi momento del rapporto, su sua Richiesta e senza spese, una tabella di ammortamento. ART. 6 - RITENUTE SUL NETTO EROGATO In sede di liquidazione del prestito la Banca provvederà a sottrarre dal Capitale Lordo Mutuato, gli importi relativi al pagamento degli oneri indicati nel frontespizio e nella Richiesta e qui di seguito elencati: Interessi di finanziamento (TAN): corrispondono agli interessi calcolati per la remunerazione del capitale ed applicati in contratto in misura scalare mensile. Commissioni Bancarie: comprendono i costi connessi a: comunicazioni periodiche al Cliente; spese di gestione interna incasso rate provenienti dal datore di lavoro; somme da corrispondere al datore di lavoro quale rimborso forfettario per la corresponsione delle rate. Oneri di distribuzione: comprendono i costi connessi alle attività di vendita e post-vendita, svolte da incaricati esterni, onde ricercare ed attivare la soluzione finanziaria di interesse del Cliente, concorrere all attività di istruttoria del finanziamento e consentire al Cliente di accedere agevolmente a tale forma di finanziamento. Spese di Istruttoria: comprendono i costi connessi a: raccolta documentazione per allestimento del contratto; inserimento dati richiesta di finanziamento; acquisizione di informazioni commerciali sul Datore di lavoro / Amministrazione; analisi del profilo di rischio; notifica del contratto al Datore di lavoro / Amministrazione e spese postali relative a detta notifica; acquisizione del benestare del Datore di lavoro / Amministrazione; spese di erogazione del finanziamento. ART. 7 - ASSICURAZIONI La polizza assicurativa stipulata per garantire la copertura del rischio di premorienza del Cliente e la polizza assicurativa stipulata a copertura del rischio di mancato adempimento dell obbligazione di rimborso del finanziamento, vengono sottoscritte dalla Banca che ne corrisponde i premi alla Compagnia Assicurativa. Copia originale per UNICREDIT ART. 8 - CESSAZIONE O RISOLUZIONE DEL RAPPORTO DI LAVORO VINCOLO DEL TFR PENSIONAMENTO Salvo quanto previsto al successivo art. 10, in caso di cessazione a qualsiasi titolo del rapporto di lavoro, il contratto si intenderà risolto. Il Trattamento di Fine Rapporto (TFR) ed ogni altra somma spettante per la cessazione del rapporto di lavoro sono vincolati irrevocabilmente, per legge e per volontà del Cliente, all estinzione del prestito. Il Cliente conferisce, in ogni caso, mandato irrevocabile al Datore di lavoro / Amministrazione di trattenere l intero TFR e qualunque altra indennità dovuta, che dovrà essere versata alla Banca fino alla concorrenza della somma necessaria per l estinzione del contratto. Qualora il debito residuo sia superiore al TFR e alle altre eventuali indennità versate il Cliente dovrà provvedere personalmente all estinzione del debito. Il Cliente inoltre si impegna a non richiedere anticipazioni sul TFR sino alla completa estinzione del debito, con conseguente conforme obbligazione del Datore di lavoro / Amministrazione. ART. 9 - RIDUZIONE DELLO STIPENDIO Nei casi di eventuale riduzione, per qualsiasi causa, della retribuzione mensile del Cliente e, conseguentemente, della quota cedibile - ferme restando le pattuizioni inerenti alla copertura assicurativa - la presente cessione avrà effetto per quote non superiori al quinto della retribuzione ridotta. Resta sin d ora inteso che il Cliente rimarrà personalmente responsabile nei confronti della Banca per la restituzione della differenza tra l importo della quota originariamente previsto e quello risultante dall eventuale riduzione di cui al paragrafo precedente secondo le modalità e le forme che verranno comunicate dalla Banca al Cliente stesso. ART CAMBIAMENTO DEL DATORE DI LAVORO / AMMINISTRAZIONE Nel caso in cui il Cliente venga a trovarsi alle dipendenze di altro Datore di lavoro / Amministrazione, autorizza la Banca a notificare il presente contratto allo stesso affinché questo operi la ritenuta della quota mensile ceduta. Sul Cliente grava l obbligo di comunicare l intervenuto trasferimento alla Banca ed al precedente Datore di lavoro / Amministrazione, affinché questi possa inviare al nuovo Datore di lavoro / Amministrazione l estratto conto della cessione, assumendosi in difetto ogni responsabilità. Tutte le spese, gli oneri e le perdite di valuta che la Banca potrà subire per la notifica e per il trasferimento saranno a carico del Cliente. ART FONDO PREVIDENZIALE Nel caso in cui il Cliente si iscriva ad un Fondo previdenziale pubblico o privato, la Banca avrà diritto di esercitare tutti i diritti derivanti dal presente contratto nei confronti di tali Enti Previdenziali per l estinzione o la prosecuzione del contratto al momento del collocamento pensionistico. ART RIMBORSO ANTICIPATO COMPENSO E ONERI In caso di richiesta di rimborso anticipato del finanziamento, la Banca richiederà al Cliente il versamento del residuo debito al netto delle componenti di costo e degli interessi non maturati fino a quel momento e un compenso così determinato: 1% del capitale residuo, qualora l estinzione anticipata avvenga nel momento in cui la durata residua del contratto è superiore ad un anno; 0,5% del capitale residuo, qualora l estinzione anticipata avvenga nel momento in cui la durata residua del contratto è pari o inferiore ad un anno. Tale compenso non è dovuto nel caso in cui l importo rimborsato anticipatamente corrisponde all intero debito residuo ed è pari o inferiore a euro. Il Cliente prende atto che in caso di estinzione anticipata le Spese di Istruttoria, l imposta sostitutiva ed un importo pari al 40% degli Oneri di Distribuzione non saranno rimborsati. Saranno invece rimborsate le Commissioni Bancarie e il 60% degli Oneri di distribuzione, pagati e non maturati, in misura proporzionale alla durata residua del contratto. ART RITARDATO E/O MANCATO PAGAMENTO In caso di ritardato e/o mancato pagamento delle somme dovute ai sensi del presente contratto, la Banca addebiterà al Cliente un importo a titolo di interessi moratori pari al TAN indicato nella Richiesta. Detti importi non entreranno nel calcolo del TAEG. ART DECADENZA DAL BENEFICIO DEL TERMINE In caso di mancato pagamento di almeno tre rate del prestito, la Banca ha facoltà di chiedere l immediato adempimento di ogni prestazione derivante dal presente contratto. In tal caso, il Cliente decadrà dal beneficio del termine, nonostante la stipulazione di polizze assicurative e la Banca potrà chiedere il pagamento degli importi dovuti per l estinzione del prestito, maggiorati degli interessi di mora e delle eventuali spese sostenute dalla stessa per il recupero del credito. ART RISOLUZIONE DEL CONTRATTO La Banca ha diritto di invocare la risoluzione anticipata del prestito, senza necessità di alcun preavviso o costituzione in mora in caso di cessazione del rapporto di lavoro (articolo 8). La risoluzione opera di diritto con la semplice comunicazione a mezzo lettera raccomandata o telegramma da parte della Banca al Cliente di volersi avvalere di detta clausola risolutiva. ART COMUNICAZIONI PERIODICHE UniCredit fornisce per iscritto al Cliente alla scadenza del contratto, e comunque almeno una volta l anno, una comunicazione analitica che dia completa e chiara informazione sullo svolgimento del rapporto ed un aggiornato quadro delle condizioni applicate. In mancanza di opposizione scritta da parte del Cliente, le condizioni si intendono tacitamente approvate trascorsi 60 giorni dal ricevimento delle comunicazioni medesime. ART RECLAMI E CONTROVERSIE Nel caso in cui sorga una controversia tra il Cliente e la Banca relativa all interpretazione ed applicazione del presente contratto il Cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata a.r. o per via telematica all Ufficio Reclami UniCredit S.p.A. Direzione Generale Customer Satisfaction & Claims Italy Via del Lavoro Bologna - Tel fax La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta o non ha ricevuto risposta entro il termine dei 30 giorni può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro e l ambito della sua competenza si può consultare il sito it, chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca. La decisione dell Arbitro non pregiudica la possibilità per il Cliente di ricorrere all autorità giudiziaria ordinaria. Prima di fare ricorso all autorità giudiziaria il Cliente e la Banca possono esperire il procedimento di mediazione ricorrendo: - all Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR (www. conciliatorebancario.it, dove è consultabile anche il relativo Regolamento) oppure - ad uno degli altri organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritti nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia. ART CESSIONE Il presente contratto e le obbligazioni insorgenti dallo stesso non sono cedibili a terzi ad opera del Cliente. Per converso il presente contratto, così come il credito derivante dal finanziamento è in ogni momento cedibile a terzi da parte della Banca con le eventuali garanzie; la semplice comunicazione al Cliente della cessione del credito equivale a notifica della cessione stessa. Il Cliente potrà comunque opporre alla società cui è stato ceduto il contratto o il credito tutte le eccezioni che poteva far valere nei confronti della Banca, ivi inclusa la possibilità di operare compensazioni. ART COMUNICAZIONI L invio di qualunque comunicazione della Banca sarà fatta al Cliente con pieno effetto ai recapiti (indirizzo fisico, numero telefonico fisso e/o cellulare, indirizzo di posta elettronica) indicati all atto della sottoscrizione del contratto oppure fatto conoscere successivamente per iscritto. ART LEGGE APPLICABILE E FORO COMPETENTE Per qualsiasi controversia fra il Cliente e la Banca si applicano le leggi e la giurisdizione italiana. Foro competente sarà quello di residenza del Cliente, ai sensi dell art. 33 comma 2, Dlgs 206/05. Pagina 4/55 Copia originale per UNICREDIT Il sottoscritto richiede a UniCredit S.p.A. la concessione di un prestito rimborsabile mediante cessione pro- solvendo di quote della retribuzione. Pertanto dichiara di: - aver preso visione e di accettare le Condizioni Generali di Contratto e le condizioni economiche riportate nel Modulo di Informazioni Europee di base sul credito ai consumatori che costituisce parte integrante e sostanziale del contratto (Regolamento del prestito rimborsabile mediante cessione prosolvendo di quote dello stipendio); - aver ricevuto il Modulo di Informazioni Pubblicitarie relativo al prestito contro cessione del quinto di quote dello stipendio; - aver controllato che i dati dichiarati e indicati nella presente richiesta siano esatti e veritieri; - aver ricevuto e trattenuto un esemplare del contratto comprensivo delle Condizioni Generali di Contratto; - essere, ai fini valutari, residente in Italia; - essere a conoscenza che le condizioni di tasso attualmente applicate per il prestito contro cessione del quinto di quote dello stipendio sono quelle indicate nel Modulo di Informazioni Europee di base sul credito ai consumatori; - di confermare i dati sopra riportati, anche ai fini del Dlgs 231/07, ed è consapevole delle responsabilità ivi previste, con particolare riferimento alla previsione di sanzioni penali nel caso in cui le informazioni non siano fornite o siano fornite in modo inesatto; - di essersi avvalso/i non essersi avvalso/i del diritto all informazione precontrattuale. Il sottoscritto dichiara di approvare specificatamente, ai sensi e per gli effetti di cui agli artt comma e 1342 c.c. nonchè degli art. 33 e ss. del d.lgs. 6 settembre 2005 n 206 (Codice del Consumo), le seguenti clausole sulle quali è stata richiamata la mia attenzione: Art. 2 - Recesso del Cliente; Art. 3 - Erogazione; Art. 6 - Ritenute sul Netto Erogato; Art. 7 - Assicurazioni; Art. 8 - Rimborso anticipato compenso e oneri; Art Decadenza dal beneficio del termine. Con riferimento alla Informativa ai sensi dell art. 13 decreto legislativo 30/06/2003, n.196 ( Codice in materia di protezione dei dati personali ) ed in relazione alla richiesta di prestito contro cessione del quinto dello stipendio di cui alla premessa delle Condizioni Generali di Contratto, dichiara il proprio consenso alla comunicazione dei dati a società esterne di cui al paragrafo Categorie di soggetti ai quali i dati possono essere trasmessi ed al loro trattamento necessario per lo svolgimento della loro attività: 1) Quei soggetti cui tale comunicazione debba essere effettuata in adempimento di un obbligo previsto dalla legge, da un regolamento o dalla normativa comunitaria. In particolare, essa deve comunicare alla Centrale Rischi della Banca d Italia alcuni dati personali di affidati, richiedenti fidi ovvero garanti per esposizioni creditizie il cui importo sia superiore al limite minimo di censimento previsto (attualmente, euro ,00). Il gestore della centrale rischi tratterà i dati al solo fine di rilevazione del rischio creditizio e li comunicherà in forma aggregata agli intermediari che abbiano effettuato segnalazioni della specie, i quali li tratteranno per la medesima finalità; 2) alle società appartenenti a Gruppo UniCredit, ovvero controllate o collegate ai sensi dell art C.C. (situate anche all estero), che potranno procedere ai trattamenti che perseguono le medesime finalità di cui al punto 2 della Sezione I Finalità e Modalità del trattamento cui sono destinati i dati. Il sottoscritto dichiara di aver ricevuto copia integrale del Modulo Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori allegato e del Contratto. LUOGO E DATA delle sottoscrizioni apposte sul presente atto SPAZIO RISERVATO Al collocatore del prodotto fuori sede Il sottoscritto in qualità di soggetto incaricato del collocamento attesta con la presente sottoscrizione che le firme dei richiedenti sono state apposte in sua presenza. Attesta inoltre, sotto la sua personale responsabilità, di aver identificato i suindicati soggetti ai sensi e con le modalità di cui al D. Lgs. 231/07. Timbro del Collocatore del prodotto fuori sede Firma del Collocatore del prodotto fuori sede SPAZIO RISERVATO A UNICREDIT Facciamo riferimento alla presente richiesta di prestito n. per comunicare la nostra accettazione alle condizioni previste nella stessa. Data Luogo UniCredit SpA Pagina 5/56 Copia per il CLIENTE Sig./Sig.ra Cognome e Nome INFORMAZIONI EUROPEE DI BASE SUL CREDITO AI CONSUMATORI 1. identità e contatti del finanziatore / INTERMEDIARIO DEL CREDITO Finanziatore UniCredit S.p.A. Sede Sociale: Via Alessandro Specchi Roma Direzione Generale: Piazza Cordusio Milano Telefono* (dall estero ) Contatti* Fax* Sito Web* Intermediario del credito Telefono* * Fax* Sito Web* 2. caratteristiche principali del prodotto di credito Tipo di contratto di credito Cessione del quinto dello stipendio Importo totale del credito Limite massimo o somma totale degli importi messi a disposizione del consumatore. Condizioni di prelievo Modalità e tempi con i quali il consumatore può utilizzare il credito. Durata del contratto di credito Rate ed, eventualmente, loro ordine di imputazione Importo totale dovuto dal consumatore Importo del capitale preso in prestito, più gli interessi e i costi connessi al credito. Erogazione alla data di conclusione del contratto, mediante: Bonifico bancario Assegno circolare mesi Rate da pagare: - importo rata: - numero rate: - periodicità delle rate: mensile 3. costi del credito Tasso di interesse o tassi di interesse diversi che si applicano al contratto di credito Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Costo totale del credito espresso in percentuale, calcolata su base annua, dell importo totale del credito. Il TAEG consente al consumatore di confrontare le varie offerte. Per ottenere il credito o per ottenerlo alle condizioni contrattuali offerte è obbligatorio sottoscrivere: - un assicurazione che garantisca il credito e/o - un altro contratto per un servizio accessorio Se il finanziatore non conosce i costi dei servizi accessori, questi non sono inclusi nel TAEG Tasso fisso del % % Calcolato al tasso di interesse del % su un capitale finanziato di xxxxxxxxxxxxxx per la durata di mesi, comprensivo dei costi di istruttoria di, dell imposta sostitutiva di, delle Commissioni Bancarie e degli Oneri di distribuzione. SI - costo del premio non a carico del Cliente. La polizza Vita Temporanea caso morte è obbligatoria per legge e viene sottoscritta da UniCredit a proprio esclusivo beneficio; il costo del relativo premio è a carico della Banca. L età massima del Cliente alla scadenza del finanziamento: - per i dipendenti pubblici e statali non può essere superiore a 75 anni; - per i dipendenti privati e parapubblici non può essere superiore a 66 anni (tale limite potrebbe risultare inferiore in caso di raggiungimento anticipato, rispetto all età massima indicata, degli anni di contribuzione necessari al collocamento a riposo). NO Pagina 1/57 Copia per il CLIENTE 3.1 costi connessi Eventuali altri costi derivanti dal contratto di credito Spese per la stipula del contratto - Istruttoria: - Commissione Bancaria: - Oneri di distribuzione: - Imposta sostitutiva: Costi in caso di ritardo nel pagamento Tardare con i pagamenti potrebbe avere gravi conseguenze per il consumatore (ad esempio la vendita forzata dei beni) e rendere più difficile ottenere altri crediti in futuro. Per il ritardato e/o mancato pagamento saranno addebitati al consumatore interessi di mora nella misura del %. 4. altri importanti aspetti legali Diritto di recesso Il consumatore ha il diritto di recedere dal contratto di credito entro quattordici giorni di calendario dalla conclusione del contratto. Rimborso anticipato Il consumatore ha il diritto di rimborsare il credito anche prima della scadenza del contratto, in qualsiasi momento, in tutto o in parte. SI. Il Cliente può recedere dal contratto di finanziamento entro 14 giorni dalla conclusione dello stesso; il termine decorre dalla conclusione del contratto o, se successivo, dal momento in cui il Cliente riceve tutte le informazioni previste dalla normativa che disciplina la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari. Il Cliente che recede: a) ne dà comunicazione alla Banca inviando alla stessa, prima della scadenza del termine per l esercizio del recesso, una raccomandata A.R. alla cassetta postale nr 265, Cap 20099, Sesto San Giovanni Milano. b) se il contratto ha avuto esecuzione in tutto o in parte, entro 30 giorni dall invio della comunicazione prevista dalla lettera a), restituisce il capitale e paga gli interessi giornalieri, maturati fino al momento della restituzione e calcolati secondo quanto stabilito dal contratto. Inoltre, rimborsa alla Banca le somme non ripetibili da questa corrisposte alla (imposta sostitutiva). Il Cliente può rimborsare anticipatamente in qualsiasi momento, in tutto o in parte, l importo dovuto ad UniCredit. In tal caso egli ha diritto a una riduzione del costo totale del credito, pari all importo degli interessi e dei costi dovuti per la vita residua del contratto. Il finanziatore ha il diritto a un indennizzo in caso di rimborso anticipato Consultazione di una banca dati Se il finanziatore rifiuta la domanda di credito dopo aver consultato una banca dati, il consumatore ha il diritto di essere informato immediatamente e gratuitamente del risultato della consultazione. Il consumatore non ha questo diritto se comunicare tale informazione è vietato dalla normativa comunitaria o è contrario all ordine pubblico o alla pubblica sicurezza. In caso di richiesta di rimborso anticipato del finanziamento, la Banca richiederà al Cliente il versamento del residuo debito al netto delle componenti di costo e degli interessi non maturati fino a quel momento e un compenso così determinato: - 1% del capitale residuo, qualora l estinzione anticipata avvenga nel momento in cui la durata residua del contratto è superiore ad un anno; - 0,5% del capitale residuo, qualora l estinzione anticipata avvenga nel momento in cui la durata residua del contratto è pari o inferiore ad un anno. Tale compenso non è dovuto nel caso in cui l importo rimborsato anticipatamente corrisponde all intero debito residuo ed è pari o inferiore a euro. Il Cliente prende atto che in caso di estinzione anticipata le Spese di Istruttoria, l imposta sostitutiva e un importo pari al 40% degli Oneri di Distribuzione non saranno rimborsati. Saranno invece rimborsate le Commissioni Bancarie e il 60% degli Oneri di distribuzione, pagati e non maturati in misura proporzionale alla durata residua del contratto. Diritto di ricevere una copia del contratto Il consumatore ha il diritto, su sua richiesta, di ottenere gratuitamente copia del contratto di credito idonea per la stipula. Il consumatore non ha questo diritto se il finanziatore, al momento della richiesta, non intende concludere il contratto. Pagina 2/58 Copia per il CLIENTE Richiesta di finanziamento Autorizzazione Agenzie delle Entrate di Milano del 25/03/03. Prot. n /2003. Imposta di bollo assolta in modo virtuale. 1. COPIA ORIGINALE PER UNICREDIT ATTENZIONE 1) Compili e firmi tutti i campi contrassegnati dal simbolo nelle prime pagine del presente contratto; 2) alleghi copia di un documento di reddito e di identità. Qualora la compilazione non fosse completa, la presente domanda di finanziamento potrebbe subire dei ritardi nel processo di verifica. Dati del CLIENTE/CEDENTE Io sottoscritto/a Nato/a il a Prov. Cod. Fiscale Cittadinanza Località CAP Prov. Tel. abitazione Tel. cellulare Recapito corrispondenza Documento d identità: N. Rilasciato da Luogo e data Per i cittadini extracomunitari è obbligatorio allegare il permesso di soggiorno Stipendio mensile netto Stipendio mensile lordo Dipendente di Assunto il (indicare Datore di lavoro/amministrazione) Dati del finanziamento Capitale Lordo Mutuato Importo Netto Erogato Commissioni Bancarie - UniCredit S.p.A. Oneri di distribuzione Oneri erariali Interessi di finanziamento TAN Spese di istruttoria Numero rate Importo rata TAN % TAEG % TEG % Modalità di rimborso Per effetto della suindicata delega l Amministrazione/Datore di Lavoro dalla quale il Cliente dipende sarà obbligata a norma di legge e, per quanto possa occorrere, anche per volontà del Cliente medesimo, a prelevare mensilmente dalla retribuzione l importo della rata a decorrere dal mese successivo alla notifica del presente atto ed a versare, entro il giorno 10 di ogni mese, tali importi mensili alla Cessionaria Unicredit S.p.A. Coordinate Bancarie su cui l Amministrazione - Datore di Lavoro del Cliente effettua i rimborsi: c/c bancario n ABI CAB IBAN IT 71 J intestato a UniCredit S.p.A. ex FCN c/c Postale n ABI CAB IBAN IT 06 S intestato a UniCredit S.p.A. ex FCN o alle diverse coordinate che verranno successivamente comunicate. Modalità e tempi massimi di erogazione Bonifico Bancario o assegno circolare non trasferibile. Tempo massimo di erogazione: 180 giorni dall acquisizione da parte di UniCredit S.p.A. della documentazione propedeutica alla concessione del prestito. Pagina 3/5 CV010099 2. COPIA PER IL CLIENTE Contratto n. PREMESSA Il presente contratto consente, ad insindacabile giudizio di UniCredit S.p.A. con sede in via Alessandro Specchi 16, Roma e Direzione Generale in Piazza Cordusio, Milano, Banca iscritta all Albo delle Banche e Capogruppo del Gruppo Bancario UniCredit - Albo dei Gruppi Bancari: cod Cod. ABI Intermediario assicurativo iscritto al Registro Unico Informatico tenuto presso ISVAP al n. D Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia - soggetta ai controlli esercitati da Banca d Italia, con sede in Via Nazionale, Roma (di seguito UniCredit o Banca ) di ottenere un prestito personale contro Cessione del Quinto dello Stipendio (di seguito il Prestito ), regolato dalle presenti Condizioni Generali di Contratto e dalle condizioni economiche riportate nel documento denominato INFORMAZIONI EUROPEE DI BASE SUL CREDITO AI CONSUMATORI, allegato quale frontespizio del presente contratto per formarne parte integrante e sostanziale. Il Prestito contro Cessione del Quinto dello Stipendio è un prestito personale a tasso fisso per l intera durata del prestito, estinguibile mediante cessione pro-solvendo di quota della retribuzione mensile cui il Richiedente (di seguito denominato Cliente), abbia diritto in dipendenza della propria prestazione di lavoro subordinato. Le rate mensili di ammortamento del prestito vengono trattenute dalla retribuzione del Cliente che delega a tal fine il proprio Datore di lavoro / Amministrazione il quale ne effettua diretta rimessa alla Banca. La somma delle rate da rimborsare viene definita Capitale Lordo Mutuato. L operazione deve essere assistita da una polizza contro il rischio di decesso e da una polizza credito contro il rischio del mancato adempimento non derivante da decesso. Il prestito è regolato dal DPR 180/50, relativi Regolamenti e successive modificazioni. Al contratto si applicano, oltre alla Premessa, le seguenti Condizioni generali di contratto e le indicazioni contenute nella richiesta che le precede, che di seguito viene indicata come Richiesta. Le previsioni contenute in questo contratto sono applicabili al soggetto che riveste la qualifica di consumatore, inteso come persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. ART. 1 - CONCLUSIONE DEL CONTRATTO Il Consumatore richiede il Prestito compilando il modulo di Richiesta predisposto dalla Banca. L accettazione della richiesta di finanziamento è subordinata al giudizio di UniCredit. Il perfezionamento del contratto avverrà nel momento in cui la Banca confermerà al Richiedente l accettazione della richiesta. A seguito della conclusione del contratto, il Cliente sarà debitore nei confronti della Banca del Capitale Lordo Mutuato indicato nella Richiesta. ART. 2 - RECESSO DEL CLIENTE Il Cliente può recedere dal contratto di finanziamento entro 14 giorni dalla conclusione dello stesso; il termine decorre dalla conclusione del contratto o, se successivo, dal momento in cui il Cliente riceve tutte le informazioni previste dalla normativa che disciplina la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari. Il Cliente che recede: a) ne dà comunicazione alla Banca inviando alla stessa, prima della scadenza del termine per l esercizio del recesso, una raccomandata A.R. indirizzata alla casella Postale nr 265, Cap 20099, Sesto San Giovanni MI. b) se il contratto ha avuto esecuzione in tutto o in parte, entro 30 giorni dall invio della comunicazione prevista dalla lettera a), restituisce il capitale e paga gli interessi giornalieri, maturati fino al momento della restituzione e calcolati secondo quanto stabilito dal contratto. L importo giornaliero di tali interessi è dato dal tasso indicato nella Richiesta, diviso per 365. L importo complessivo da restituire è dato dall interesse giornaliero, come sopra determinato, moltiplicato per il numero dei giorni intercorrenti dalla data di esecuzione alla data di restituzione. Il Cliente inoltre, rimborsa alla Banca le somme non ripetibili da questa corrisposte (imposta sostitutiva). La Banca non può pretendere somme ulteriori rispetto a quelle previste dai commi che precedono. Il recesso così esercitato avrà effetto anche con riguardo ai contratti assicurativi di cui al seguente art. 7. ART. 3 - EROGAZIONE L erogazione del Prestito può avvenire tramite accredito in conto corrente, con assegno circolare o bonifico bancario, con valuta pari al giorno dell erogazione. Il Cliente prende atto che in conseguenza della detrazione dal Capitale Lordo Mutuato delle spese, delle commissioni e degli oneri tutti a suo carico, la somma a lui erogata, ammonterà alla somma netta indicata nella Richiesta alla voce Netto Erogato, al lordo di eventuali estinzioni di prestiti per suo conto o eventuali anticipazioni che verranno disciplinate mediante sottoscrizione di apposito separato contratto. L erogazione del netto ricavo del prestito è subordinata: all ottenimento da parte della Banca del benestare o nulla osta da parte dell ente preposto ad effettuare le ritenute ed i versamenti mensili; all emissione della polizza assicurativa da parte della compagnia assicurativa; al ricevimento di tutta la documentazione necessaria per ottenere il Prestito. I tempi di erogazione non potranno, comunque, superare i 180 giorni dal ricevimento della documentazione. ART. 4 - RIMBORSO DELLE RATE E MODALITÀ DI PAGAMENTO Il Capitale Lordo Mutuato viene restituito alla Banca mediante cessione pro solvendo delle quote della retribuzione, uguali, mensili e consecutive indicate nella Richiesta, comprensive delle quote di ammortamento del capitale e degli interessi. Le rate vengono trattenute dalla retribuzione del Cliente ad opera del Datore di Lavoro/Amministrazione che ne effettua diretta rimessa alla Banca. La modalità di pagamento attraverso cessione di quota della retribuzione è convenuta dalle parti come essenziale ed ineliminabile al punto che ogni diversa forma di rimborso comporta il diritto della Banca alla risoluzione del contratto. Per effetto della cessione, il Datore di lavoro / Amministrazione sarà obbligato a norma di legge a prelevare mensilmente dalla retribuzione le quote pattuite a decorrere dal mese successivo alla notifica del presente contratto ed a versare, entro il giorno 10 di ogni mese, tali importi mensili alla Banca sul conto corrente bancario ABI CAB CC , IBAN IT71 J o sul conto corrente postale ABI CAB IBAN IT 06 S , entrambi intestati a UniCredit S.p.A., società del Gruppo UniCredit. È facoltà della Banca modificare il riferimento dei sopra citati conti correnti, indicando altro conto corrente bancario o postale ove dovranno essere versate le quote e comunicandolo al Datore di Lavoro / Amministrazione. Resta sin d ora inteso che il Cliente rimarrà personalmente responsabile nei confronti della Banca per l eventuale mancata corresponsione delle quote di retribuzione da parte del Datore di Lavoro / Amministrazione. ART. 5 - INTERESSI Gli interessi, nella misura indicata nella Richiesta (TAN) verranno calcolati sull importo risultante dalla somma del Netto Erogato, degli importi dovuti dal Cliente a titolo di Spese di Istruttoria, delle Commissioni Bancarie e degli Oneri di Distribuzione. Il piano di ammortamento previsto è calcolato secondo la modalità c.d. alla francese, in base alla quale le rate, composte da quota capitale e quota interessi, prevedono nel loro sviluppo una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. La quota interessi di ciascuna rata è calcolata sul capitale residuo alla scadenza della rata precedente per il tasso mensile applicato; la quota capitale di ciascuna rata viene ottenuta per differenza tra l importo della rata e la quota interessi. Il Cliente ha diritto a ricevere, in qualsiasi momento del rapporto, su sua Richiesta e senza spese, una tabella di ammortamento. ART. 6 - RITENUTE SUL NETTO EROGATO In sede di liquidazione del prestito la Banca provvederà a sottrarre dal Capitale Lordo Mutuato, gli importi relativi al pagamento degli oneri indicati nel frontespizio e nella Richiesta e qui di seguito elencati: Interessi di finanziamento (TAN): corrispondono agli interessi calcolati per la remunerazione del capitale ed applicati in contratto in misura scalare mensile. Commissioni Bancarie: comprendono i costi connessi a: comunicazioni periodiche al Cliente; spese di gestione interna incasso rate provenienti dal datore di lavoro; somme da corrispondere al datore di lavoro quale rimborso forfettario per la corresponsione delle rate. Oneri di distribuzione: comprendono i costi connessi alle attività di vendita e post-vendita, svolte da incaricati esterni, onde ricercare ed attivare la soluzione finanziaria di interesse del Cliente, concorrere all attività di istruttoria del finanziamento e consentire al Cliente di accedere agevolmente a tale forma di finanziamento. Spese di Istruttoria: comprendono i costi connessi a: raccolta documentazione per allestimento del contratto; inserimento dati richiesta di finanziamento; acquisizione di informazioni commerciali sul Datore di lavoro / Amministrazione; analisi del profilo di rischio; notifica del contratto al Datore di lavoro / Amministrazione e spese postali relative a detta notifica; acquisizione del benestare del Datore di lavoro / Amministrazione; spese di erogazione del finanziamento. ART. 7 - ASSICURAZIONI La polizza assicurativa stipulata per garantire la copertura del rischio di premorienza del Cliente e la polizza assicurativa stipulata a copertura del rischio di mancato adempimento dell obbligazione di rimborso del finanziamento, vengono sottoscritte dalla Banca che ne corrisponde i premi alla Compagnia Assicurativa. Copia per il CLIENTE ART. 8 - CESSAZIONE O RISOLUZIONE DEL RAPPORTO DI LAVORO VINCOLO DEL TFR PENSIONAMENTO Salvo quanto previsto al successivo art. 10, in caso di cessazione a qualsiasi titolo del rapporto di lavoro, il contratto si intenderà risolto. Il Trattamento di Fine Rapporto (TFR) ed ogni altra somma spettante per la cessazione del rapporto di lavoro sono vincolati irrevocabilmente, per legge e per volontà del Cliente, all estinzione del prestito. Il Cliente conferisce, in ogni caso, mandato irrevocabile al Datore di lavoro / Amministrazione di trattenere l intero TFR e qualunque altra indennità dovuta, che dovrà essere versata alla Banca fino alla concorrenza della somma necessaria per l estinzione del contratto. Qualora il debito residuo sia superiore al TFR e alle altre eventuali indennità versate il Cliente dovrà provvedere personalmente all estinzione del debito. Il Cliente inoltre si impegna a non richiedere anticipazioni sul TFR sino alla completa estinzione del debito, con conseguente conforme obbligazione del Datore di lavoro / Amministrazione. ART. 9 - RIDUZIONE DELLO STIPENDIO Nei casi di eventuale riduzione, per qualsiasi causa, della retribuzione mensile del Cliente e, conseguentemente, della quota cedibile - ferme restando le pattuizioni inerenti alla copertura assicurativa - la presente cessione avrà effetto per quote non superiori al quinto della retribuzione ridotta. Resta sin d ora inteso che il Cliente rimarrà personalmente responsabile nei confronti della Banca per la restituzione della differenza tra l importo della quota originariamente previsto e quello risultante dall eventuale riduzione di cui al paragrafo precedente secondo le modalità e le forme che verranno comunicate dalla Banca al Cliente stesso. ART CAMBIAMENTO DEL DATORE DI LAVORO / AMMINISTRAZIONE Nel caso in cui il Cliente venga a trovarsi alle dipendenze di altro Datore di lavoro / Amministrazione, autorizza la Banca a notificare il presente contratto allo stesso affinché questo operi la ritenuta della quota mensile ceduta. Sul Cliente grava l obbligo di comunicare l intervenuto trasferimento alla Banca ed al precedente Datore di lavoro / Amministrazione, affinché questi possa inviare al nuovo Datore di lavoro / Amministrazione l estratto conto della cessione, assumendosi in difetto ogni responsabilità. Tutte le spese, gli oneri e le perdite di valuta che la Banca potrà subire per la notifica e per il trasferimento saranno a carico del Cliente. ART FONDO PREVIDENZIALE Nel caso in cui il Cliente si iscriva ad un Fondo previdenziale pubblico o privato, la Banca avrà diritto di esercitare tutti i diritti derivanti dal presente contratto nei confronti di tali Enti Previdenziali per l estinzione o la prosecuzione del contratto al momento del collocamento pensionistico. ART RIMBORSO ANTICIPATO COMPENSO E ONERI In caso di richiesta di rimborso anticipato del finanziamento, la Banca richiederà al Cliente il versamento del residuo debito al netto delle componenti di costo e degli interessi non maturati fino a quel momento e un compenso così determinato: 1% del capitale residuo, qualora l estinzione anticipata avvenga nel momento in cui la durata residua del contratto è superiore ad un anno; 0,5% del capitale residuo, qualora l estinzione anticipata avvenga nel momento in cui la durata residua del contratto è pari o inferiore ad un anno. Tale compenso non è dovuto nel caso in cui l importo rimborsato anticipatamente corrisponde all intero debito residuo ed è pari o inferiore a euro. Il Cliente prende atto che in caso di estinzione anticipata le Spese di Istruttoria, l imposta sostitutiva ed un importo pari al 40% degli Oneri di Distribuzione non saranno rimborsati. Saranno invece rimborsate le Commissioni Bancarie e il 60% degli Oneri di distribuzione, pagati e non maturati, in misura proporzionale alla durata residua del contratto. ART RITARDATO E/O MANCATO PAGAMENTO In caso di ritardato e/o mancato pagamento delle somme dovute ai sensi del presente contratto, la Banca addebiterà al Cliente un importo a titolo di interessi moratori pari al TAN indicato nella Richiesta. Detti importi non entreranno nel calcolo del TAEG. ART DECADENZA DAL BENEFICIO DEL TERMINE In caso di mancato pagamento di almeno tre rate del prestito, la Banca ha facoltà di chiedere l immediato adempimento di ogni prestazione derivante dal presente contratto. In tal caso, il Cliente decadrà dal beneficio del termine, nonostante la stipulazione di polizze assicurative e la Banca potrà chiedere il pagamento degli importi dovuti per l estinzione del prestito, maggiorati degli interessi di mora e delle eventuali spese sostenute dalla stessa per il recupero del credito. ART RISOLUZIONE DEL CONTRATTO La Banca ha diritto di invocare la risoluzione anticipata del prestito, senza necessità di alcun preavviso o costituzione in mora in caso di cessazione del rapporto di lavoro (articolo 8). La risoluzione opera di diritto con la semplice comunicazione a mezzo lettera raccomandata o telegramma da parte della Banca al Cliente di volersi avvalere di detta clausola risolutiva. ART COMUNICAZIONI PERIODICHE UniCredit fornisce per iscritto al Cliente alla scadenza del contratto, e comunque almeno una volta l anno, una comunicazione analitica che dia completa e chiara informazione sullo svolgimento del rapporto ed un aggiornato quadro delle condizioni applicate. In mancanza di opposizione scritta da parte del Cliente, le condizioni si intendono tacitamente approvate trascorsi 60 giorni dal ricevimento delle comunicazioni medesime. ART RECLAMI E CONTROVERSIE Nel caso in cui sorga una controversia tra il Cliente e la Banca relativa all interpretazione ed applicazione del presente contratto il Cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata a.r. o per via telematica all Ufficio Reclami UniCredit S.p.A. Direzione Generale Customer Satisfaction & Claims Italy Via del Lavoro Bologna - Tel fax La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta o non ha ricevuto risposta entro il termine dei 30 giorni può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro e l ambito della sua competenza si può consultare il sito it, chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca. La decisione dell Arbitro non pregiudica la possibilità per il Cliente di ricorrere all autorità giudiziaria ordinaria. Prima di fare ricorso all autorità giudiziaria il Cliente e la Banca possono esperire il procedimento di mediazione ricorrendo: - all Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR (www. conciliatorebancario.it, dove è consultabile anche il relativo Regolamento) oppure - ad uno degli altri organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritti nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia. ART CESSIONE Il presente contratto e le obbligazioni insorgenti dallo stesso non sono cedibili a terzi ad opera del Cliente. Per converso il presente contratto, così come il credito derivante dal finanziamento è in ogni momento cedibile a terzi da parte della Banca con le eventuali garanzie; la semplice comunicazione al Cliente della cessione del credito equivale a notifica della cessione stessa. Il Cliente potrà comunque opporre alla società cui è stato ceduto il contratto o il credito tutte le eccezioni che poteva far valere nei confronti della Banca, ivi inclusa la possibilità di operare compensazioni. ART COMUNICAZIONI L invio di qualunque comunicazione della Banca sarà fatta al Cliente con pieno effetto ai recapiti (indirizzo fisico, numero telefonico fisso e/o cellulare, indirizzo di posta elettronica) indicati all atto della sottoscrizione del contratto oppure fatto conoscere successivamente per iscritto. ART LEGGE APPLICABILE E FORO COMPETENTE Per qualsiasi controversia fra il Cliente e la Banca si applicano le leggi e la giurisdizione italiana. Foro competente sarà quello di residenza del Cliente, ai sensi dell art. 33 comma 2, Dlgs 206/05. Pagina 4/610 Copia per il CLIENTE Il sottoscritto richiede a UniCredit S.p.A. la concessione di un prestito rimborsabile mediante cessione pro- solvendo di quote della retribuzione. Pertanto dichiara di: - aver preso visione e di accettare le Condizioni Generali di Contratto e le condizioni economiche riportate nel Modulo di Informazioni Europee di base sul credito ai consumatori che costituisce parte integrante e sostanziale del contratto (Regolamento del prestito rimborsabile mediante cessione prosolvendo di quote dello stipendio); - aver ricevuto il Modulo di Informazioni Pubblicitarie relativo al prestito contro cessione del quinto di quote dello stipendio; - aver controllato che i dati dichiarati e indicati nella presente richiesta siano esatti e veritieri; - aver ricevuto e trattenuto un esemplare del contratto comprensivo delle Condizioni Generali di Contratto; - essere, ai fini valutari, residente in Italia; - essere a conoscenza che le condizioni di tasso attualmente applicate per il prestito contro cessione del quinto di quote dello stipendio sono quelle indicate nel Modulo di Informazioni Europee di base sul credito ai consumatori; - di confermare i dati sopra riportati, anche ai fini del Dlgs 231/07, ed è consapevole delle responsabilità ivi previste, con particolare riferimento alla previsione di sanzioni penali nel caso in cui le informazioni non siano fornite o siano fornite in modo inesatto; - di essersi avvalso/i non essersi avvalso/i del diritto all informazione precontrattuale. Il sottoscritto dichiara di approvare specificatamente, ai sensi e per gli effetti di cui agli artt comma e 1342 c.c. nonchè degli art. 33 e ss. del d.lgs. 6 settembre 2005 n 206 (Codice del Consumo), le seguenti clausole sulle quali è stata richiamata la mia attenzione: Art. 2 - Recesso del Cliente; Art. 3 - Erogazione; Art. 6 - Ritenute sul Netto Erogato; Art. 7 - Assicurazioni; Art. 8 - Rimborso anticipato compenso e oneri; Art Decadenza dal beneficio del termine. Con riferimento alla Informativa ai sensi dell art. 13 decreto legislativo 30/06/2003, n.196 ( Codice in materia di protezione dei dati personali ) ed in relazione alla richiesta di prestito contro cessione del quinto dello stipendio di cui alla premessa delle Condizioni Generali di Contratto, dichiara il proprio consenso alla comunicazione dei dati a società esterne di cui al paragrafo Categorie di soggetti ai quali i dati possono essere trasmessi ed al loro trattamento necessario per lo svolgimento della loro attività: 1) Quei soggetti cui tale comunicazione debba essere effettuata in adempimento di un obbligo previsto dalla legge, da un regolamento o dalla normativa comunitaria. In particolare, essa deve comunicare alla Centrale Rischi della Banca d Italia alcuni dati personali di affidati, richiedenti fidi ovvero garanti per esposizioni creditizie il cui importo sia superiore al limite minimo di censimento previsto (attualmente, euro ,00). Il gestore della centrale rischi tratterà i dati al solo fine di rilevazione del rischio creditizio e li comunicherà in forma aggregata agli intermediari che abbiano effettuato segnalazioni della specie, i quali li tratteranno per la medesima finalità; 2) alle società appartenenti a Gruppo UniCredit, ovvero controllate o collegate ai sensi dell art C.C. (situate anche all estero), che potranno procedere ai trattamenti che perseguono le medesime finalità di cui al punto 2 della Sezione I Finalità e Modalità del trattamento cui sono destinati i dati. Il sottoscritto dichiara di aver ricevuto copia integrale del Modulo Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori allegato e del Contratto. LUOGO E DATA delle sottoscrizioni apposte sul presente atto SPAZIO RISERVATO Al collocatore del prodotto fuori sede Il sottoscritto in qualità di soggetto incaricato del collocamento attesta con la presente sottoscrizione che le firme dei richiedenti sono state apposte in sua presenza. Attesta inoltre, sotto la sua personale responsabilità, di aver identificato i suindicati soggetti ai sensi e con le modalità di cui al D. Lgs. 231/07. Timbro del Collocatore del prodotto fuori sede Firma del Collocatore del prodotto fuori sede SPAZIO RISERVATO A UNICREDIT Facciamo riferimento alla presente richiesta di prestito n. per comunicare la nostra accettazione alle condizioni previste nella stessa. Data Luogo UniCredit SpA Pagina 5/5 Vedere altro
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