Source: http://lex.justice.md/viewdoc.php?action=view&view=doc&id=335054&lang=1
Timestamp: 2020-05-25 01:27:52+00:00

Document:
LPM550/1995*
ID intern unic: 335054
Publicat : 02.07.2010 în Monitorul Oficial Nr. 110-113 art Nr : 334 Data intrarii in vigoare : 01.01.1996
1) nr. 1146-XV din 20.06.2002 – Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2002, nr. 96, art.707;
2) nr.1163-XV din 27.06.2002 – Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2002, nr. 100, art.747;
3) nr. 206-XV din 29.05.2003 – Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2003, nr. 149, art.598;
4) nr. 290-XV din 22.07.2004– Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2004, nr. 132-137, art.722;
5) nr.249-XVI din 21.10.2005 – Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2005, nr. 154-156, art.771;
6) nr. 64-XVI din 30.03.2006 – Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr. 66-69, art.273;
7) nr. 231-XVI din 02.11.2007 – Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr. 180-183, art.693;
8) nr. 243-XVI din 16.11.2007 – Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr. 194-197, art.747;
9) nr. 109-XVI din 16.05.2008 – Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr. 107-109, art.419;
10) nr. 130-XVI din 12.06.2008 – Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr. 115-116, art.445;
11) nr. 27-XVII din 15.06.2009 – Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2009, nr. 104, art.277.
Prezenta lege are ca obiect protejarea intereselor deponenţilor, păstrarea secretului depozitelor, neadmiterea riscului excesiv în sistemul financiar, promovarea unui sector financiar puternic şi competitiv şi facilitarea acţiunii  forţelor de piaţă  în prestarea serviciilor financiare.
(2) Banca Naţională  are  dreptul să impună adăugător instituţiilor financiare care nu sînt bănci prevederi referitoare la bănci din prezenta lege.
a)  care exercită controlul asupra persoanei;
b)  care se află sub controlul persoanei;
c)  care se află, împreună cu persoana, sub controlul unei alte persoane;
bancă - instituţie financiară care acceptă de la persoane fizice sau juridice depozite sau echivalente ale acestora, transferabile prin diferite instrumente de plată, şi care utilizează aceste mijloace total sau parţial pentru a acorda credite sau a face investiţii pe  propriul cont şi risc;
capital reglementat - fondurile proprii pe care instituţia financiară trebuie să le menţină în conformitate cu regulamentele Băncii Naţionale în care sînt stabilite părţile componente ale capitalului reglementat şi suma minimă pe care instituţia trebuie să o menţină  în raport cu activele ponderate la risc ori cu totalul activelor;
cotă de participare la capital - drept pe proprietate sau de vot în capitalul unei unităţi economice;
cotă substanţială  - drept de proprietate direct sau indirect care reprezintă echivalentul de 5 la sută sau mai mult din capitalul unităţii economice sau din dreptul de vot ori care permite exercitarea unei influenţe considerabile asupra managementului  sau  activităţii acesteia;
credit - orice angajament de a acorda bani ca împrumut cu  condiţia rambursării lor, plăţii dobînzii şi altor plăţi aferente; orice prelungire a termenului de rambursare a datoriei; orice garanţie  emisă, precum şi orice angajament de a achiziţiona o creanţă sau alte drepturi de a efectua o plată;
[Art.3 noţiunea modificată prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
depozite personale  -  depozite ale persoane lor  fizice;
distribuire a  capitalului  - distribuire, efectuată de instituţia financiară către acţionari, a banilor sau a altor valori obţinute pe baza proprietăţii lor, cu excepţia:
- sumei plătite în baza depozitelor la o bancă cooperatistă care, conform determinării  făcute de Banca Naţională, nu reprezintă o distribuire în sensul art. 28 alin. (4);
măsură de remediere  - măsură de corectare a încălcărilor enumerate la art. 38, care constă în:
- formarea unor comisii ale consiliului băncii de supraveghere a creditelor, de gestiune a activelor şi pasivelor, de audit şi  control intern;
- crearea şi  aplicarea unui sistem de control intern mai  eficient;
regulament -  normă obligatorie emisă de Banca Naţională în scopul executării  prezentei legi pentru una sau mai multe categorii de instituţii financiare şi pentru alte persoane juridice şi fizice;
[Art.3 noţiunea introdusă prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
- o cotă substanţială care permite acestei alte persoane juridice sau grup de persoane să exercite un control real asupra  managementului sucursalei şi activităţii ei.
[Art.5 denumirea modificată prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
b) date despre capitalul viitoarei bănci care se prevede să  fie plătit;
d) informaţii privitoare la numele (denumirea), domiciliul (sediul), activitatea comercială sau profesională din ultimii 10 ani şi cota de participare a fiecărei persoane care intenţionează să deţină 5 la sută sau mai mult din acţiunile cu drept de vot ale băncii. În scopul aplicării acestei prevederi  asupra  persoanelor afiliate, cota de participare a acestora se stabileşte prin agregarea cotelor lor;
e) orice alte informaţii  prevăzute de regulamentele Băncii Naţionale.
(2) În cazul în care Banca Naţională consideră că informaţiile de bază sînt insuficiente pentru  eliberarea licenţei,  poate  cere solicitantului date suplimentare.
(3) Cererea de eliberare a licenţei pentru filialele şi sucursalele unei bănci străine se depune de către aceasta  în  modul stabilit prin regulamentele Băncii Naţionale.
(1) În termen de 3 luni de la data primirii cererii în condiţiile art.6, Banca Naţională o aprobă preliminar sau o respinge, aducînd  în scris la cunoştinţa solicitantului decizia sa. Refuzul de a elibera licenţă trebuie să fie motivat. Ca motiv de respingere a cererii poate servi şi faptul că informaţia depusă este insuficientă pentru a se constata că solicitantul corespunde cerinţelor din alin. (2).
b) calificarea, experienţa şi  integritatea morală a administratorilor şi acţionarilor cu cote substanţiale corespund business-planului şi activităţilor financiare pentru care banca va primi licenţă;
a) depunerea capitalului  iniţial, care nu trebuie să fie mai mic decît capitalul prevăzut la art. 5;
[Art.7 al.(3), lit.a) modificată prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
c) încheierea de contract  cu o firmă de audit, conform  art.34;
(5) Dacă cerinţele enumerate sînt  satisfăcute, Banca Naţională eliberează licenţa în termen de o lună.
c) Banca Naţională constată că banca străină este supravegheată adecvat, în mod consolidat, de autorităţile competente din  ţara de origine.
[Art.7 al.(8) modificat prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
Articolul 8. Termenul licenţei. Copii autorizate de pe
licenţă. Taxe
[Art.9 al.(1) modificat prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.9 al.(2) modificat prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
(1) Banca Naţională poate retrage licenţa băncii în cazul  în care:
g) deţinătorul unei  cote substanţiale în bancă a transferat sau  a pierdut  în alt  mod  această cotă fără  permisiunea scrisă a Băncii Naţionale;
h) banca este lichidată conform hotărîrii luate de acţionatii ei sau încetează să existe ca unitate juridică independentă;
j) acţionarii băncii nu respectă condiţiile prevăzute de lege pentru asigurarea unei gestiuni prudente a băncii ori nu permit efectuarea unei supravegheri eficiente.
[Art.10 al.(1), lit.k) introdusă prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.10 al.(11) introdus prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
(2) În cazul  în care retragerea licenţei este solicitată de bancă sau de acţionarii ei în baza hotărîrii luate, retragerea licenţei şi lichidarea băncii se efectuează în conformitate cu prevederile capitolului VI2.
[Art.10 al.(2) modificat prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.10 al.(4) în redacţia LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.10 modificat prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
Articolul 11. Publicarea şi intrarea în vigoare a
hotărîrii de retragere a licenţei
[Art.11 denumirea modificată prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
(1) Hotărîrea de retragere a licenţei se publică, în cel mult 7 zile de la  adoptare, în Monitorul Oficial al Republicii Moldova. Un anunţ privind retragerea licenţei se publică în termenul indicat în ziarele de circulaţie generală, precum şi în ziarele din localităţile în care banca are subdiviziuni separate.
[Art.11 al.(1) modificat prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.11 al.(2) modificat prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.11 al.(3) modificat prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.11 al.(4) introdus prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
(1) Nici o persoană  nu poate practica activităţi  financiare, care includ acceptarea de depozite sau echivalente ale acestora, fără licenţă emisă de Banca Naţională.
(5) Nici o persoană nu poate atrage depozite prin reprezentare eronată  a faptelor, creare a unor aparenţe, prin inducere în eroare sau prin alte manipulări.
(1) Băncile sînt organizate ca  societăţi  pe acţiuni conform legislaţiei  despre societăţile pe acţiuni.
(3) Banca este  în drept  să  încheie contracte, să  posede şi  să dispună de bunuri mobile şi imobile şi să fie parte în proces.
[Art.131 introdus prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.14 denumirea modificată prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.14 al.(1) modificat prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
(3) Fără autorizaţia scrisă a Băncii Naţionale nici o bancă, singură sau  în acord cu una sau mai multe persoane cu care acţionează împreună, direct sau indirect, nu poate:
a) achiziţionate de bancă în schimbul rambursării creditului acordat de ea. În acest caz, banca poate să dispună de astfel de cote cel mult un an sau o perioadă de timp mai mare stabilită de Banca Naţională  în cazuri excepţionale;
(1) Banca trebuie să aibă un statut în care se specifică denumirea, adresa, obiectul activităţii, funcţiile consiliului băncii, cuantumul capitalului, tipul, numărul, valoarea  nominală a  acţiunilor şi drepturile de vot legate de ele. Statutul băncii poate fi modificat doar cu aprobarea Băncii Naţionale dată în scris.
c) limitele competenţei administratorilor şi ale  funcţionarilor băncii  de a se angaja în activităţi financiare în numele şi în favoarea băncii;
d) funcţiile comisiei  de cenzori şi ale altor comisii  permanente.
Articolul 18. Organul de administrare şi organul de
(2) Organul de  control  al  băncii este comisia  de  cen-zori,  care exercită controlul activităţii ei.
(1) Consiliul băncii este format dintr-un număr impar de membri, dar nu mai puţin de trei. Membrii consiliului sînt aleşi de adunarea generală a acţionarilor băncii pentru un termen de pînă la 4  ani. Membrii consiliului pot fi redesemnaţi pentru un nou termen. Adunarea generală a acţionarilor băncii poate stabili  remunerarea  membrilor consiliului. Majoritatea membrilor consiliului trebuie să fie persoane care nu sînt afiliate băncii, cu excepţia afilierii determinate de calitatea de membru al consiliului băncii.
(2) Nu poate  fi ales membru al consiliului băncii sau i se  retrage această  calitate prin decizie a adunării generale a acţionarilor băncii persoana:
a) care este  sau  care  va deveni membru de consiliu în 2  sau  mai multe bănci din Republica Moldova;
b) căreia i s-a  retras dreptul de a fi membru al consiliului băncii;
(1) Comisia de cenzori este alcătuită dintr-un număr impar, dar nu mai puţin de 3 membri aleşi de adunarea generală a acţionarilor băncii pentru o perioadă de pînă la 4 ani. Membrii consiliului băncii nu pot fi concomitent membri ai comisiei de cenzori. Majoritatea  membrilor comisiei de cenzori trebuie să fie persoane care nu sînt angajaţi ai băncii.
a) stabileşte pentru bancă proceduri de evidenţă şi de control contabil în temeiul regulamentelor Băncii  Naţionale, supraveghează respectarea lor şi controlează conturile şi alte documente ale băncii;
(3) Comisia de cenzori se întruneşte în şedinţe ordinare o dată  în trimestru şi în şedinţe extraordinare, la convocarea consiliului băncii sau a doi membri ai săi. Deciziile se iau cu votul majorităţii membrilor, care nu sînt în drept să se abţină de la votare.
[Art.22 în redacţia LP195 din 15.07.10, MO160-162/07.09.10 art.590]
Articolul 23. Prevenirea şi combaterea spălării banilor
[Art.23 denumirea în redacţia LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.23 al.(1) modificat prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
(3) Banca aplică măsuri de identificare a clienţilor şi a altor persoane cu care intră în relaţii de afaceri, inclusiv a acţionarilor şi a beneficiarilor efectivi, măsuri de precauţie, de păstrare a datelor aferente acestor măsuri, precum şi raportează autorităţii competente despre activităţile sau tranzacţiile (operaţiunile) suspecte şi alte informaţii supuse raportării, în conformitate cu Legea nr.190-XVI din 26 iulie 2007 cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului şi cu actele normative emise în vederea executării acestei legi. Acordarea unor astfel  de informaţii nu este considerată încălcare a prevederilor art. 22.
[Art.23 al.(3) modificat prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.23 al.(4) introdus prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.23 al.(5) introdus prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
(1) Orice administrator al băncii care este parte într-un contract efectiv sau  într-un contract propus băncii privind interese materiale sau care este conducător al unei persoane constituită  parte într-un contract material efectiv sau propus băncii sau care are un interes material  faţă de această persoană trebuie să dezvăluie în scris băncii interesul său material  în momentul în care ia cunoştinţă sau ar fi trebuit să ia cunoştinţă de existenţa unui astfel de contract.
(2) Orice administrator este obligat să prezinte consiliului băncii, cel puţin o dată pe an, o notă scrisă, în care să dezvăluie  suficient conflictul de  interese. Se consideră dezvăluire suficientă  a conflictului de interese indicarea numelui şi adresei  asociaţilor administratorului, detaliilor esenţiale despre activităţile lui, intereselor de familie care confirmă că acesta are interese materiale în contractele încheiate cu orice persoană numită în notă.
(3) Administratorul care are interes material într-un contract trebuie să părăsească orice şedinţă la care este pus în discuţie acest contract. Totodată, prezenţa administratorului la şedinţă se ia  în calcul la stabilirea cvorumului, iar la votare se consideră că acesta s-a abţinut. În caz de paritate a voturilor, cel al preşedintelui şedinţei se consideră hotărîtor.
a) judecătoria  poate,  la cererea băncii, a unui sau a  mai  multor acţionari  ai  ei sau a Băncii Naţionale, să suspende contractul pe un termen stabilit de prima;
b) Banca Naţională  poate suspenda din funcţie administratorul pe un termen de cel mult un an sau îl poate destitui prin ordonanţă.
(6) Independent de obligaţiile fiduciare enumerate la art. 22 alin.(10), administratorul băncii are obligaţia fiduciară faţă de banca în care îşi desfăşoară activitatea şi faţă de clienţii băncii de a pune interesele băncii  şi ale clienţilor mai presus de interesul  pecuniar propriu.
[Art.24 al.(6) modificat prin LP195 din 15.07.10, MO160-162/07.09.10 art.590]
(1) Băncile pot desfăşura, în limita licenţei acordate, următoarele activităţi:
- instrumente  ale pieţei financiare (cecuri, cambii şi  certificate de depozit etc.);
e) emiterea şi administrarea  instrumentelor de plată (cărţi  de credit sau de plată, cecuri de voiaj, cambii bancare etc.);
f) cumpărarea şi vînzarea banilor (inclusiv a  valutei  străine);
i) acordarea de servicii ca agent sau consultant  financiar, cu excepţia celor de la lit. a) şi b);
j) operaţiuni  în valută  străină, inclusiv contracte futures de vînzare a valutei străine;
k) acordarea de servicii  fiduciare (investirea şi gestionarea fondurilor  fiduciare), păstrarea şi administrarea valorilor mobiliare şi altor valori etc.;
m) subscrierea şi plasarea titlurilor de valoare şi  acţiunilor, operaţiunile cu acţiuni;
n) orice altă activitate financiară permisă de  Banca Naţională.
(3) Nici o bancă  nu se poate angaja  în activităţi  financiare neprevăzute în licenţă.
Articolul 27. Interzicerea operaţiunilor şi
activităţilor anticompetitive
(1) Instituţiilor financiare li se interzice:
a) angajarea  în tranzacţii şi operaţiuni care le-ar putea acorda cu titlu individual sau cîtorva dintre ele o poziţie dominantă  pe piaţa monetară, pe piaţa financiară şi cea valutară;
(2) Nici o instituţie financiară  nu are dreptul de a cere vreunei persoane să încheie contracte de servicii financiare şi de altă natură sau procurări de bunuri de la afiliatele sale ca o condiţie pentru a încheia contracte cu ea privind acordarea de servicii financiare.
(3) Nici o bancă  şi nici o instituţie financiară afiliată băncii nu poate:
a) acorda unei persoane credite peste limitele stabilite de Banca Naţională sau subscrie, plasa valori mobiliare sau facilita finanţări din partea unor terţi către această persoană pentru a o ajuta să-şi  achite obligaţiile către afiliată;
b) subscrie sau plasa valori mobiliare ale unei persoane şi acorda  totodată credite  acestei  persoane ca ea să-şi plătească datoria, dobînda sau dividendele la astfel de valori mobiliare;
b) valori mobiliare care urmează a fi subscrise, plasate sau distribuite de această afiliată ori valori mobiliare care au  fost  subscrise, plasate sau distribuite de ea în decursul anului precedent.
(5) Nici o bancă  nu  poate acorda credite sau facilita primirea  de credite pentru cumpărarea unor valori mobiliare subscrise, plasate sau distribuite de către o afiliată a sa.
(1) Băncile sînt obligate să  respecte următoarele limite  maxime prevăzute de Banca Naţională:
a) indicii maximi şi poziţiile care urmează să fie respectate de către bancă cu privire la activele sale, la activele ponderate la risc, la elementele extrabilanţiere şi la diferite categorii de  capital  şi rezerve;
c) suma maximă a creditelor acordate şi contractate, raportată la suma totală a creditelor băncii, de care pot beneficia 10 cei mai  mari debitori (inclusiv grupurile de persoane aflate în relaţii speciale cu banca).
a) suma minimă a resurselor lichide sau a unor categorii specifice de astfel de resurse raportată la valoarea ori la schimbarea valorii activelor (inclusiv garanţii şi gajuri primite) ori la unele categorii specifice ale acestora  sau raportată la valoarea ori  la schimbarea valorii pasivelor sau la unele categorii specifice ale acestora;
b) suma totală maximă de investiţii  în imobil sau categoriile specifice ale acestora;
f) poziţiile  neasigurate  în valută străină, metale  preţioase  sau pietre preţioase ce depăşesc o anumită limită.
[Art.28 al.(2), lit.g)-i) introduse prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
(4) Banca nu  poate distribui capital dacă Banca Naţională consideră că  aceasta va conduce la nerespectarea de către bancă a cerinţelor prevăzute la art. 7 alin. (2) lit. a) şi c).
[Art.28 al.(4) modificat prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
(6) Nici o instituţie financiară nu se poate angaja direct  în activităţi de întreprinzător sau  în servicii altele decît cele financiare.
[Art.281 introdus prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
(1) Instituţia financiară  trebuie să întocmească şi să ţină la sediul său central următoarele documente:
b) registrul acţionarilor săi,  inclusiv  numărul de acţiuni înregistrate pe numele fiecărui acţionar, conform Legii cu privire la piaţa valorilor mobiliare;
c) procesele-verbale ale şedinţelor şi deciziile consiliului  său;
d) procesele-verbale şi deciziile adunărilor generale  ale acţionarilor;
[Art.29 al.(2) introdus prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756; alineat unic devine al.(1)]
Instituţia financiară trebuie să dea periodic publicităţii informaţii veridice despre activitatea sa financiară, despre condiţiile în care acceptă depozite şi acordă credite, despre ratele dobînzii  în modul stabilit de Banca Naţională.
Articolul 31. Tranzacţiile cu funcţionarii băncii şi cu
persoanele aflate în relaţii speciale cu
(1) Băncile nu  pot  acorda credite unei persoane aflate în  relaţii speciale cu banca sau în interesul ei, dacă astfel de credite nu  se acordă  în genere sau se acordă în condiţii mai puţin avantajoase persoanelor care nu se află în astfel de relaţii cu banca. În scopul aplicării acestei  prevederi, este considerat persoană care se află  în relaţii speciale cu banca: orice administrator al băncii; orice persoană aflată în legătură de rudenie de gradul întîi şi doi cu un astfel de funcţionar; acţionarii cu cote substanţiale; persoanele afiliate băncii. Pe lîngă aceasta, nici o bancă nu trebuie să acorde credit unei persoane care se află în relaţii speciale cu ea ori în interesul ei dacă în consecinţă suma tuturor creditelor acordate unor astfel de persoane va depăşi cuantumul stabilit de Banca Naţională.
(2) Creditele  acordate de bancă unei instituţii financiare care se află în relaţii speciale cu ea vor fi supuse unor condiţii şi restricţii stabilite de Banca Naţională. În scopul aplicării acestei prevederi, se consideră instituţie financiară care se află în relaţii  speciale cu banca: orice persoană sau grup de astfel de persoane acţionînd în comun, avînd în mod direct sau indirect un interes în acordarea de către bancă a unui credit; orice unitate economică în care banca are o cotă substanţială.
(3) Banca nu poate  acorda credite nici unui funcţionar al său, decît în limitele stabilite de Banca Naţională.
CONTURI, DĂRI DE SEAMĂ, AUDIT, RAPOARTE
(1) Instituţiile financiare trebuie să ţină permanent conturi şi registre şi să  întocmească periodic dări de seamă care să  reflecte operaţiunile şi situaţia financiară conform practicii contabile general acceptate.
(1) Banca trebuie să  încheie contract cu o firmă de audit independentă acceptată de Banca Naţională, care:
a) îi acordă  asistenţă  în  ţinerea evidenţei contabile în conformitate cu principiile stabilite de Banca Naţională;
b) întocmeşte un raport despre actvitatea ei anuală şi un aviz despre veridicitatea cu care dările de seamă reflectă  starea ei financiară, în conformitate cu prezenta lege;
(2) În banca  ale  cărei active nu depăşesc suma stabilită de Banca Naţională, funcţiile de audit pot fi exercitate de un expert contabil sau de un contabil autorizat din bancă aprobat de Banca Naţională.
Articolul 35. Publicarea bilanţului, avizului auditului
extern şi raportului anual
Banca, în termen de 4 luni de la încheierea anului  financiar, va publica,  în ziarele de circulaţie generală, precum şi în  ziarele din localităţile  în care banca are subdiviziuni separate, bilanţul şi  avizul auditului  extern şi va edita raportul anual, eliberînd gratuit publicului copii de pe acesta din urmă.
[Art.35 modificat prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
(1) Prevederile  art.34 şi art.35 pot fi aplicate, prin actele normative ale Băncii Naţionale, şi filialelor băncii ca unor sucursale. Cerinţele statutului şi ale regulamentelor băncii  privind  întocmirea dărilor de seamă se pot aplica şi filialelor.
(2) Funcţiile  comisiei de cenzori a filialei unei bănci străine pot fi exercitate de un comitet de audit sau de un alt organ  reprezentativ al băncii străine.
(2) Banca, filialele, sucursalele sale, inclusiv cele din străinătate, vor fi supuse unor inspecţii  efectuate de către inspectori ai Băncii Naţionale sau de experţi contabili  şi contabili autorizaţi, numiţi de aceasta. Asupra băncii care este filială sau sucursală a unei bănci străine sau care are o cotă substanţială  în capitalul unei bănci străine astfel de inspecţii pot fi efectuate de experţii contabili şi contabilii  autorizaţi care supraveghează activitatea financiară din ţara respectivă.
(3) Banca şi  sucursalele sale vor permite accesul  în  bancă inspectorilor Băncii  Naţionale, experţilor contabili şi contabililor autorizaţi, numiţi de aceasta, şi vor conlucra cu ei.
(4) În cadrul  inspecţiei băncilor şi sucursalelor acestora, inspectorii Băncii  Naţionale, experţii contabili şi contabilii autorizaţi numiţi de ea au dreptul:
b) să solicite administratorilor, funcţionarilor şi agenţilor băncii şi ai sucursalelor orice informaţie referitoare la  activitatea şi operaţiunile efectuate.
[Art.37 al.(5) modificat prin LP195 din 15.07.10, MO160-162/07.09.10 art.590]
[Capitolul V1 introdus prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Capitolul V2 introdus prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Capitolul VI titlul modificat prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
Articolul 38. Încălcări, măsuri de remediere şi
[Art.38 titlul modificat prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.38 al.(1) modificat prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.38 al.(1), lit.b)-c) abrogate prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
d) aplica şi percepe incontestabil amendă băncii (instituţiei financiare) pînă la 0,5 la sută din capitalul băncii (instituţiei financiare) şi/sau administratorilor între 1-10 salarii medii pe activităţi financiare conform datelor Biroului Naţional de Statistică din luna precedentă datei constatării faptei, inclusiv pentru neîndeplinirea deciziei de sistare a tranzacţiei emise de organul învestit cu atribuţii de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului.
[Art.38 al.(1), lit.d) modificată prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
(2) În urma constatării celor prevăzute  la alin.(1), Banca Naţională poate impune băncii (instituţiei financiare), fără a se limita la acestea, următoarele măsuri de remediere:
[Art.38 al.(2) modificat prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.38 al.(2), pct.3) lit.e) în redacţia LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
h) ca nici un funcţionar să nu primească beneficii (suplimente, prime şi alte adaosuri la salariul funcţiei), retribuţii (compensaţii), cu excepţia celor prevăzute de legislaţia muncii, şi un salariu care să depăşească cuantumul mediu al salariului (excluzînd beneficiile, retribuţiile şi veniturile de la opţiunile de stok şi împărţirea profitului) pentru 12 luni calendaristice precedente lunii în care banca a înregistrat pierderi de capital.
[Art.38 al.(2), pct.3) lit.h) modificată prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.38 al.(2), pct.3) lit.i) introdusă prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.38 al.(3), pct.3) lit.j) introdusă prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.38 al.(2), pct.3) lit.k) introdusă prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.38 al.(2), pct.4) introdus prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.38 al.(3) în redacţia LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.38 al.(31) modificat prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.38 al.(51) introdus prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.38 al.(52) introdus prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.38 al.(53) introdus prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.38 al.(54) introdus prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
(6) Prin derogare de la prevederile legislaţiei cu privire la contenciosul administrativ, numai acţionarii băncii care deţin în total cel puţin 25 la sută din acţiunile cu drept de vot, deponenţii care deţin cel puţin 1/4 din suma depozitelor sau alţi creditori care deţin cel puţin 1/4 din valoarea totală a cerinţelor (cu excepţia depozitelor) pot ataca în instanţa de judecată competentă,  în decursul a 30 de zile de la data retragerii licenţei, decizia de retragere a licenţei,  indicînd motive argumentate numai în temeiul prevederilor alin.(3).
[Art.38 al.(7), lit.a) modificată prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.38 al.(7), lit.d) în redacţia LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
Articolul 381. Prevederi generale referitor la
[Art.381 în redacţia LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
c) este învinuit într-o cauză  penală sau pîrît într-un proces civil;
[Art.382 al.(3), lit.d) modificată prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.382 al.(6) modificat prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
Articolul 384. Principalele atribuţii şi drepturi ale
- onorarea oricăror creanţe faţă de bancă (cu excepţia creanţelor care decurg din angajamentele asumate de lichidator în exerciţiul funcţiunii) înainte de încheierea procedurilor prevăzute la art.389 şi 3810, inclusiv achitarea cu deponenţii şi alţi creditori în sumele care, în opinia Băncii Naţionale, pot fi folosite în acest scop, dar ţinîndu-se totodată cont de faptul că toţi deponenţii şi alţi creditori aflaţi în situaţii similare trebuie să fie trataţi în mod egal.
[Art.384 al.(1), lit.g) modificată prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.384 al.(1), lit.h) introdusă prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.384 al.(1), lit.i) introdusă prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.384 al.(11) introdus prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.384 al.(12) introdus prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.384 al.(3) introdus prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.385 al.(1) în redacţia LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
a) calcularea dobînzilor şi penalităţilor la obligaţiile băncii se întrerupe, iar obligaţiile neajunse la scadenţă se consideră scadente. Banca nu răspunde pentru încălcarea obligaţiilor sale din imposibilitatea fortuită de executare în legătură cu retragerea licenţei;;
[Art.385 al.(1), lit.a) modificat prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.385 al.(1), lit.b) în redacţia LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.385 al.(1), lit.c) modificată prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.385 al.(1), lit.d) modificată prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
f) hotărîrile anterioare adoptate de organele de conducere ale băncii se consideră nevalabile dacă nu sînt aprobate (autorizate) de lichidator, precum şi dacă împiedică exercitarea atribuţiilor şi drepturilor acestuia.
[Art.385 al.(1), lit.g)-m) introduse prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.385 al.(2) în redacţia LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.385 al.(3) în redacţia LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.385 al.(4) introdus prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.385 al.(5) introdus prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.385 al.(6) introdus prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.385 al.(7) introdus prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.385 al.(8) introdus prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.385 al.(9) introdus prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.386 al.(2) modificat prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.386 al.(4), lit.b) modificată prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.386 al.(61) introdus prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.386 al.(62) introdus prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.386 al.(8) introdus prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
Articolul 387. Acţiunile întreprinse de lichidator, de
predare a activelor şi de predare a
obligaţiilor băncii
[Art.387 denumirea modificată prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.387 al.(8)-(30) introduse prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
Articolul 388.  Cheltuielile legate de procesul de
[Art.388 al.(1) modificat prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.389 al.(1) introdus prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756; alineatul unic devine al.(2)]
[Art.389 al.(2), lit.e) modificată prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.389 al.(2), lit.f) abrogată prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.389 al.(3)-(11) introduse prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.3810 al.(1) modificat prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.3810 al.(3) modificat prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
Articolul 3811. Onorarea creanţelor faţă de bancă şi
priorităţi la onorare
[Art.3811 al.(1) modificat prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.3811 al.(2) modificat prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.3811 al.(21) introdus prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.3811 al.(3), lit.c) modificată prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.3811 al.(3), lit.g) modificată prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.3811 al.(3), lit.i) modificată prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.3811 al.(31) introdus prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.3811 al.(32) introdus prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
c) în conformitate cu alin. (6), dacă creanţele neînregistrate au fost primite de lichidator după onorarea tuturor creanţelor..
[Art.3811 al.(4) modificat prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.3811 al.(5) modificat prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.3811 al.(6) modificat prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.3811 al.(9) introdus prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.3811 al.(10) introdus prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.3812 denumirea în redacţia LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.3812 al.(1) modificat prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.3812 al.(3) introdus prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Art.3814 introdus prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
[Capitolul VI2 introdus prin LP241 din 24.09.10, MO247-251/17.12.10 art.756]
(3) Instituţiile financiare a căror organizare, administrare,
situaţie financiară şi operaţiuni contravin prezentei legi şi actelor normative emise în temeiul ei de Banca Naţională le vor pune în conformitate cu acestea în termenul stabilit de Banca Naţională prin regulament sau ordonanţă, dar nu mai tîrziu de 1 iulie 1996.
Articolul 40. Supravegherea şi reglementarea activităţii
Litigiile dintre bănci, dintre bănci şi alte persoane, precum şi dintre Banca Naţională şi bănci, se soluţionează  în instanţa judecătorească competentă în modul stabilit de legislaţie.
- Legea nr. 601-XII  din 12  iunie 1991 cu privire la bănci şi activitatea bancară;
- Hotărîrea Parlamentului  nr. 602-XII din 12 iunie 1991 despre punerea în aplicare a Legii cu privire la bănci şi activitatea bancară;
- Legea nr. 810-XII  din 18 decembrie 1991 despre completarea  Legii cu privire la bănci şi activitatea bancară;
- Hotărîrea Parlamentului  nr. 811-XII din 18 decembrie 1991 privind punerea în aplicare a Legii despre completarea Legii cu privire la bănci şi activitatea bancară;
- Hotărîrea Parlamentului  nr. 167-XIII  din 1 iulie 1994 privind punerea  în aplicare a Legii pentru modificarea şi completarea Legii cu privire la bănci şi activitatea bancară;
(5) Se propune Preşedintelui Republicii Moldova să abroge Decretul nr. 36-p din 25 aprilie 1995 privind  promulgarea Legii  pentru completarea articolului 22 din Legea cu privire la bănci şi activitatea bancară.
PREŞEDINTELE PARLAMENTULUI                         Petru LUCINSCHI

References: Articolul 8

Articolul 11

Articolul 18

Articolul 23

Articolul 27

Articolul 31

Articolul 35

Articolul 38

Articolul 381

Articolul 384

Articolul 387

Articolul 388

Articolul 3811

Articolul 40