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Timestamp: 2018-12-12 17:57:55+00:00

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FASCICOLO INFORMATIVO. MEDIOLANUM PLUS - Edizione settembre Contratto di Assicurazione sulla Vita con Partecipazione agli Utili - PDF
FASCICOLO INFORMATIVO. MEDIOLANUM PLUS - Edizione settembre Contratto di Assicurazione sulla Vita con Partecipazione agli Utili
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1 FASCICOLO INFORMATIVO MEDIOLANUM PLUS - Edizione settembre 2009 Contratto di Assicurazione sulla Vita con Partecipazione agli Utili Il presente Fascicolo Informativo, contenente la Scheda Sintetica, la Nota Informativa, le Condizioni di Polizza, comprensive del Regolamento della gestione interna separata, il Glossario e il Modulo di proposta, deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa.
2 /22 SOMMARIO SCHEDA SINTETICA Pag. 3 NOTA INFORMATIVA Pag. 6 CONDIZIONI DI POLIZZA Pag. 13 REGOLAMENTO DEL FONDO MEDIOLANUM FREEDOM FUND GLOSSARIO Pag. 19 MODULO DI PROPOSTA DI ASSICURAZIONE Pag. 21
3 3/22 SCHEDA SINTETICA ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA SCHEDA SINTETICA E LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica non sostituisce la Nota Informativa. Essa mira a dare al contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1. INFORMAZIONI GENERALI Compagnia di Assicurazione Mediolanum Vita S.p.A., Compagnia di assicurazione di diritto italiano appartenente al Gruppo Mediolanum - Sede legale e Direzione: Palazzo Meucci - Via F. Sforza Basiglio - Milano 3 (MI) - Italia - Capitale Sociale i.v. euro R.E.A. (MI) Codice Fiscale/Partita IVA/Numero Registro Imprese di Milano Società con unico Socio - Impresa iscritta al n dell'albo delle imprese di assicurazione e riassicurazione - Società soggetta all'attività di direzione e coordinamento di Mediolanum S.p.A. - tel sito Internet Impresa autorizzata all'esercizio delle assicurazioni con D.M pubblicato sulla G.U. n. 193 del , Società di Revisione - alla data di redazione del presente Fascicolo - Reconta Ernst & Young, sede legale Via Po 32, Roma. Denominazione del contratto MEDIOLANUM PLUS - Edizione settembre 2009 Tipologia del contratto MEDIOLANUM PLUS - Edizione settembre 2009 (di seguito "MEDIOLANUM PLUS") è un contratto di assicurazione sulla vita di tipo misto di durata annuale con rinnovo tacito di anno in anno che prevede la possibilità di versare premi e di effettuare riscatti parziali alle condizioni previste dal Servizio MEDIOLANUM FREEDOM PLUS- Edizione settembre 2009 (di seguito "Servizio MEDIOLANUM FREEDOM PLUS"), sottoscritto contestualmente al Conto Corrente MEDIOLANUM FREEDOM, MEDIOLANUM EASYFREEDOM o MEDIOLANUM FREEDOM PROFESSIONAL di Banca Mediolanum (di seguito il Conto Corrente), cui il contratto è collegato e del quale il Contraente è primo intestatario. Ciascun premio versato dal Contraente viene investito nella Gestione Interna Separata denominata "MEDIOLANUM FREEDOM FUND" e rivalutato in base al rendimento attribuito al contratto. Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono garantite contrattualmente dalla Compagnia e si rivalutano giornalmente in base al rendimento della Gestione Interna Separata di attivi, denominata MEDIOLANUM FREEDOM FUND. Durata MEDIOLANUM PLUS ha una durata annuale con rinnovo tacito di anno in anno salvo disdetta di una delle due parti con preavviso di 3 mesi dalla scadenza. La richiesta di estinzione del Conto Corrente MEDIOLANUM FREEDOM, MEDIOLANUM EASYFREEDOM o MEDIOLANUM FREEDOM PROFESSIONAL (o la richiesta di passaggio a diversa convenzione di conto corrente), con conseguente disattivazione del Servizio MEDIOLANUM FREEDOM PLUS, comporta la liquidazione del controvalore della polizza collegata a favore del Conto Corrente, salvo diversa richiesta da parte dell Intestatario del conto e Contraente della polizza. Il contratto prevede la possibilità di esercitare il diritto di riscatto alle condizioni previste dal Servizio MEDIOLANUM FREEDOM PLUS, sottoscritto contestualmente al Conto Corrente cui il contratto è collegato. Il contratto non si estingue in caso di azzeramento del controvalore dello stesso, anche in presenza di una delle condizioni sopra riportate. Pagamento dei premi Il contratto prevede la possibilità di versare premi alle condizioni previste dal Servizio MEDIOLANUM FREEDOM PLUS, sottoscritto contestualmente al Conto Corrente cui il contratto è collegato. Tale Servizio prevede il versamento automatico di premi, di importo non inferiore a 2.000, al superamento di una predeterminata soglia di giacenza sul Conto Corrente. In ogni caso, il controvalore complessivo della polizza MEDIOLANUM PLUS (comprensivo delle somme investite e delle relative rivalutazioni) non potrà risultare superiore a
4 4/22 Ciascun premio versato dal Contraente viene investito nella Gestione Interna Separata "MEDIOLANUM FREEDOM FUND", per la cui descrizione si rimanda all allegato Regolamento, e rivalutato in base al rendimento attribuito al contratto. Non è prevista la possibilità di versare premi aggiuntivi al di fuori del Servizio MEDIOLANUM FREEDOM PLUS. 2. Caratteristiche del contratto MEDIOLANUM PLUS è una soluzione di investimento, non pignorabile e non sequestrabile, che ha la finalità di realizzare l incremento di valore dei premi investiti nel breve periodo. L ammontare del capitale maturato dipende dal rendimento della Gestione Interna Separata "MEDIOLANUM FREEDOM FUND". MEDIOLANUM PLUS prevede una copertura assicurativa in caso di decesso dell Assicurato, che coincide con il Contraente, prevedendo il riconoscimento ai Beneficiari o, in mancanza di questi, agli eredi legittimi o testamentari dell Assicurato, di un importo pari al capitale assicurato rivalutato fino alla data di ricezione da parte di Mediolanum Vita S.p.A della denuncia del sinistro. Si rimanda al Progetto Esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenuti nella Sezione F della Nota Informativa per l esplicitazione del meccanismo di rivalutazione. L impresa è tenuta a consegnare il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: Prestazioni in caso di vita Finché l Assicurato, coincidente con il Contraente, è in vita, la Compagnia si impegna a corrispondere al Contraente stesso un valore di riscatto di importo pari al capitale assicurato, rivalutato su base giornaliera in funzione del rendimento riconosciuto. Prestazioni in caso di decesso MEDIOLANUM PLUS in caso di decesso dell Assicurato riconosce ai Beneficiari il pagamento del capitale assicurato rivalutato fino alla data di ricezione da parte di Mediolanum Vita S.p.A della denuncia del sinistro. Le rivalutazioni giornaliere, determinate in funzione del rendimento riconosciuto, sono applicate sulle somme in essere comprensive di quelle derivanti da eventuali precedenti rivalutazioni e sono acquisite in via definitiva una volta comunicate (consolidamento). Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 11 e 12 delle Condizioni di Polizza. 4. Costi L impresa, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione D. I costi prelevati dalla Gestione Interna Separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il Costo percentuale medio annuo" indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se durante la vita del contratto dopo 10 anni il Costo percentuale medio annuo è pari all 1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto al 10 anno hanno ridotto il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo.
5 5/22 Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato impiegando una ipotesi di rendimento della Gestione Interna Separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali e non considerando livelli prefissati di premio, durate, età e sesso dell'assicurato. Il Costo percentuale medio annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall ISVAP nella misura del 4% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. Il calcolo è effettuato negli scenari di incidenza minima (0%) e massima (50%) dei costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione. Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo Gestione separata "MEDIOLANUM FREEDOM FUND" Scenario di costo minimo (prelievo dello 0% sul rendimento lordo della gestione) Durata dell operazione assicurativa Costo percentuale medio annuo Durata dell operazione assicurativa Costo percentuale medio annuo Durata dell operazione assicurativa Costo percentuale medio annuo Scenario di costo massimo (prelievo del 50% sul rendimento lordo della gestione) Durata dell operazione assicurativa Costo percentuale medio annuo Durata dell operazione assicurativa Costo percentuale medio annuo Durata dell operazione assicurativa Costo percentuale medio annuo Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione Interna Separata La Gestione Interna Separata "MEDIOLANUM FREEDOM FUND" è di nuova istituzione e pertanto non sono disponibili dati storici di rendimento. 6. Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota Informativa. Mediolanum Vita S.p.A S.p.A è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. Un Procuratore Luca Bevilacqua
6 6/22 NOTA INFORMATIVA La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. La Nota informativa si articola in sei sezioni: A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE SEPARATA D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI A) INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali Compagnia di Assicurazione Mediolanum Vita S.p.A., Compagnia di assicurazione di diritto italiano appartenente al Gruppo Mediolanum - Sede legale e Direzione: Palazzo Meucci - Via F. Sforza Basiglio - Milano 3 (MI) - Italia - Capitale Sociale i.v. euro R.E.A. (MI) Codice Fiscale/Partita IVA/Numero Registro Imprese di Milano Società con unico Socio - Impresa iscritta al n dell'albo delle imprese di assicurazione e riassicurazione - Società soggetta all'attività di direzione e coordinamento di Mediolanum S.p.A. - tel sito Internet Impresa autorizzata all'esercizio delle assicurazioni con D.M pubblicato sulla G.U. n. 193 del , Società di Revisione - alla data di redazione del presente Fascicolo - Reconta Ernst & Young, sede legale Via Po 32, Roma. 2. Conflitto di interessi Ai fini del presente articolo si evidenzia che la Compagnia potrebbe trovarsi in conflitto di interessi con Mediolanum Gestione Fondi SGR p.a. per la delega di gestione, non esclusiva, rilasciata dalla Compagnia alla suddetta società. Quanto sopra in considerazione del fatto che la Compagnia è controllata da Mediolanum S.p.A. che a sua volta partecipa il capitale di Mediolanum Gestione Fondi SGR p.a.. La delega conferita concerne l attività di selezione degli investimenti in strumenti finanziari, in conformità alle politiche di investimento decise dalla Compagnia, oltre che alle vigenti disposizioni emanate in materia dall Organo regolamentare competente, che devono garantire gli obblighi contrattuali assunti dalla Compagnia nei confronti dei sottoscrittori delle polizze. Per la gestione delle riserve matematiche la SGR dovrà applicare i più moderni principi dell Asset & Liabilities Management, in modo da mantenere un equilibrio di fondo fra la composizione e relativi rendimenti attesi degli investimenti e la durata media e gli impegni corrispondenti delle polizze sottoscritte. In ogni caso la delegante, nell ambito della delega conferita, potrà eseguire, direttamente, in ogni momento e di propria iniziativa, operazioni di gestione sul patrimonio oggetto di delega, oltre che impartire direttamente istruzioni al delegato in ordine agli indirizzi degli investimenti da effettuare. In generale, le parti si sono impegnate ad operare con diligenza, correttezza e trasparenza e ad organizzarsi per ridurre al minimo i rischi di conflitto di interessi. In ogni caso la Compagnia, nell esecuzione del contratto, opera in modo da non recare alcun pregiudizio al Contraente impegnandosi ad ottenere i migliori risultati possibili indipendentemente dalla presenza di conflitto di interesse. B) INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte MEDIOLANUM PLUS - Edizione settembre 2009 (di seguito "MEDIOLANUM PLUS") è un contratto di assicurazione sulla vita di tipo misto di durata annuale con rinnovo tacito di anno in anno, salvo disdetta di una delle due parti con preavviso di 3 mesi dalla scadenza; prevede le seguenti tipologie di prestazioni:
7 7/22 Prestazione in caso di vita dell assicurato Finché l Assicurato, coincidente con il Contraente, è in vita, la Compagnia si impegna a corrispondere al Contraente stesso un valore di riscatto, rivalutato come descritto successivamente, fino alla data di richiesta del riscatto, effettuato con le modalità riportate al punto 13. Riscatto. La Compagnia si impegna inoltre a corrispondere al Contraente, alla data di scadenza del contratto, come riportato al punto 12. Risoluzione del contratto, un capitale rivalutato come descritto successivamente. Per la determinazione del capitale assicurato si tiene conto dei versamenti effettuati e degli eventuali riscatti parziali liquidati sino a quel momento. Prestazione in caso di decesso In caso di decesso dell Assicurato Mediolanum Vita S.p.A corrisponderà ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente o, in mancanza di questi, agli eredi legittimi o testamentari dell Assicurato, il valore del capitale assicurato rivalutato, come descritto successivamente, fino alla data di ricezione da parte di Mediolanum Vita S.p.A della denuncia del sinistro. 4. Premi Il contratto prevede la possibilità di versare premi alle condizioni previste dal Servizio MEDIOLANUM FREEDOM PLUS, sottoscritto contestualmente al Conto Corrente MEDIOLANUM FREEDOM, MEDIOLANUM EASYFREEDOM o MEDIOLANUM FREEDOM PROFESSIONAL di Banca Mediolanum (di seguito il Conto Corrente) cui il contratto è collegato e del quale il Contraente è primo intestatario. Tale Servizio prevede il versamento automatico di premi di importo non inferiore a 2.000, al superamento di una predeterminata soglia di giacenza sul Conto Corrente collegato. In ogni caso, il controvalore complessivo della polizza MEDIOLANUM PLUS (comprensivo delle somme investite e delle relative rivalutazioni) non potrà risultare superiore a Ciascun premio versato dal Contraente viene investito nella Gestione Interna Separata denominata MEDIOLANUM FREEDOM FUND, per la cui descrizione si rimanda all allegato Regolamento, e rivalutato giornalmente in base al rendimento attribuito al contratto. Non è prevista la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi al di fuori del Servizio MEDIOLANUM FREEDOM PLUS. Ai versamenti così effettuati non viene applicato alcun costo, come descritto al paragrafo Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili MEDIOLANUM PLUS prevede l investimento in "MEDIOLANUM FREEDOM FUND", una specifica gestione degli investimenti separata dalle altre attività della Compagnia e disciplinata da apposito Regolamento che forma parte integrante delle Condizioni di Polizza. Per maggiori dettagli sulla Gestione Interna Separata si rimanda alla sezione C della presente Nota Informativa. Per ciascun premio versato viene attribuito - a titolo di partecipazione agli utili finanziari - un rendimento ottenuto deducendo dal risultato finanziario della Gestione Separata nel trimestre di rilevazione precedente l'eventuale trattenuta operata dalla Compagnia. Tale trattenuta non potrà comunque risultare superiore al maggiore tra il 50% del risultato stesso e lo 0,50% fermo restando che il tasso di rivalutazione non potrà in ogni caso risultare negativo. Le rivalutazioni giornaliere determinate in funzione del rendimento riconosciuto sono applicate sulle somme in essere comprensive di quelle derivanti da eventuali precedenti rivalutazioni e sono acquisite in via definitiva (consolidamento). Per maggiori dettagli sulla misura e modalità di calcolo della rivalutazione si rimanda alla CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE delle Condizioni di Polizza. Gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni sono evidenziati nel Progetto Esemplificativo riportato nella successiva sezione F. 6. Opzioni di contratto Non sono previste opzioni di contratto. C) INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 7. Gestione Interna Separata Le prestazioni della polizza sono rivalutate in funzione del rendimento della Gestione Interna Separata MEDIOLANUM
8 8/22 FREEDOM FUND di cui si riportano le caratteristiche: a) Denominazione della Gestione La Gestione è denominata MEDIOLANUM FREEDOM FUND. b) Valuta di denominazione Il patrimonio di MEDIOLANUM FREEDOM FUND è espresso in Euro. c) Finalità della Gestione La finalità della Gestione è quella di incrementare il valore del capitale assicurato con un orizzonte temporale di breve periodo e un livello di rischio basso. d) Periodo di osservazione per la determinazione del rendimento Il rendimento di periodo al quale la Compagnia fa riferimento per determinare la misura della rivalutazione è trimestrale, come definito all articolo 3 del Regolamento del Fondo MEDIOLANUM FREEDOM FUND. e) Composizione della Gestione ed eventuali limiti di investimento La Gestione è composta principalmente da obbligazioni, altri titoli di stato a reddito fisso e strumenti monetari. Nel regolamento della gestione separata non sussistono limiti di investimento. f) Peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti del medesimo gruppo di appartenenza dell impresa assicuratrice L ammontare di tutti gli strumenti finanziari collegati a Società del Gruppo risulta inferiore al 10% del totale degli attivi componenti la Gestione. g) Sintetica descrizione dello stile gestionale adottato Le strategie di investimento si basano sull analisi continua della situazione di Asset and Liabilities Management oggetto della gestione nonché sull analisi delle variabili macroeconomiche delle principali economie mondiali, ponendo particolare attenzione alle politiche monetarie poste in essere dalle Banche Centrali. Il valore delle attività gestite non sarà inferiore all importo delle riserve matematiche costituite per le assicurazioni che prevedono una Clausola di Rivalutazione legata al rendimento della Gestione Separata "MEDIOLANUM FREEDOM FUND". L attività di selezione degli investimenti in strumenti finanziari del patrimonio del Fondo MEDIOLANUM FREEDOM FUND, che devono garantire gli obblighi contrattuali assunti dalla Compagnia nei confronti dei sottoscrittori delle polizze in conformità alle politiche di investimento decise dalla Compagnia, oltre che alle vigenti disposizioni emanate in materia dall Organo regolamentare competente, è stata conferita a Mediolanum Gestione Fondi SGR p.a. mediante delega di gestione, non esclusiva. La società di revisione del Fondo MEDIOLANUM FREEDOM FUND è Reconta Ernst & Young S.p.A. con sede legale in via G.D. Romagnosi, 18/a Roma. Per ulteriori informazioni sulle caratteristiche del Fondo MEDIOLANUM FREEDOM FUND si rimanda al Regolamento del Fondo che forma parte integrante delle Condizioni di Polizza. D) INFORMAZIONI RELATIVE A COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 8. Costi 8.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio per ogni singolo versamento Non sono previsti costi di caricamento e di diritti fissi di gestione Costi per riscatto Non sono previsto costi di riscatto 8.2 Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della Gestione Al rendimento conseguito dalla Gestione Interna Separata MEDIOLANUM FREEDOM FUND può essere applicata una trattenuta, variabile trimestralmente, che non potrà comunque risultare superiore al maggiore tra il 50% del rendimento stesso e lo 0,50%. A titolo di esempio, nel caso in cui il rendimento conseguito da MEDIOLANUM FREEDOM FUND fosse pari al 4,00% la trattenuta non potrà essere superiore al ; nel caso in cui il rendimento fosse pari allo 0,80%, la trattenuta non potrà essere superiore allo 0,50%. Il tasso di rivalutazione non potrà in ogni caso risultare negativo. 9. Misure e modalità di eventuali sconti Il presente contratto non prevede sconti. 10. Regime fiscale 10.1 Regime fiscale dei premi I premi delle assicurazioni sulla vita sono esenti dalle imposte sulle assicurazioni fatte nello Stato ai sensi dell art.11 dell allegato C della tariffa annessa alla legge 29/10/1961, n.1216.
9 9/ Regime fiscale delle somme corrisposte Il trattamento fiscale delle somme corrisposte dalla Compagnia ai Soggetti che hanno sottoscritto il contratto di assicurazione sulla vita al di fuori dell esercizio dell attività d impresa è il seguente: Riscatti Le somme così corrisposte dalla Compagnia costituiscono reddito per la parte corrispondente alla differenza tra le somme erogate e quanto riscosso a titolo di premio. Sul reddito così determinato la Compagnia applicherà un imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 12,5% (art. 45, comma 4, DPR 22/12/86, n. 917; art. 26-ter DPR 29/9/1973, n. 600). Restituzione in forma capitale per il caso di decesso dell Assicurato Le somme corrisposte dalla Compagnia ai Beneficiari sono esenti da IRPEF (art.6 c.2 DPR 22/12/86, n.917, art.34 u.c. DPR 29/09/73, n.601). Per quanto riguarda le somme corrisposte dalla Compagnia a soggetti che hanno sottoscritto il contratto di assicurazione sulla vita nell esercizio della propria attività d impresa (imprenditori individuali, società di persone e di capitali) l eventuale differenza tra il capitale liquidato e l ammontare riscosso dalla Compagnia a titolo di premio segue gli ordinari criteri di determinazione del reddito di impresa a fronte della quale non verrà effettuata da parte della Compagnia alcuna ritenuta. E) ALTRE INFORMAZIONI RELATIVE AL CONTRATTO 11. Modalità di conclusione del contratto MEDIOLANUM PLUS si intende concluso con la sottoscrizione della Proposta di Assicurazione che è parte integrante e necessaria del Fascicolo Informativo e viene contestualmente consegnata al Contraente. Le Condizioni di Polizza si intendono integralmente conosciute ed accettate dal Contraente all atto della sottoscrizione della Proposta. Mediolanum Vita S.p.A dà altresì per conosciuta da parte del Contraente la propria accettazione della sottoscrizione della Proposta e, conseguentemente, quest ultimo si considera informato che la conclusione del contratto coincide con la sottoscrizione della stessa. 12. Risoluzione del contratto MEDIOLANUM PLUS ha durata annuale con rinnovo tacito di anno in anno, salvo disdetta di una delle due parti, mediante raccomandata con ricevuta di ritorno con un preavviso di 3 mesi dalla scadenza. La richiesta di estinzione del Conto Corrente MEDIOLANUM FREEDOM, MEDIOLANUM EASYFREEDOM o MEDIOLANUM FREEDOM PROFESSIONAL (o la richiesta di passaggio a diversa convenzione di conto corrente), con conseguente disattivazione del Servizio MEDIOLANUM FREEDOM PLUS, comporta la liquidazione del controvalore della polizza collegata a favore del Conto Corrente, salvo diversa richiesta da parte dell Intestatario del Conto Corrente e Contraente della polizza. In tale ultimo caso, il Contraente, in qualsiasi momento successivo alle richieste sopra indicate, può richiedere a mezzo lettera raccomandata con ricevuta di ritorno alla Compagnia la corresponsione dell intero valore di riscatto maturato, determinando la risoluzione del contratto. Il contratto non si estingue in caso di azzeramento del controvalore dello stesso, anche in presenza di una delle condizioni sopra riportate. 13. Riscatto Il contratto prevede la possibilità di effettuare riscatti parziali alle condizioni previste dal Servizio MEDIOLANUM FREEDOM PLUS, sottoscritto contestualmente al Conto Corrente cui il contratto è collegato. Tale Servizio prevede il riscatto automatico di importi predefiniti non inferiori a 2.000, qualora la giacenza presente sul Conto Corrente scenda al di sotto di una predeterminata soglia. Il contratto non si estingue in caso di azzeramento del controvalore dello stesso, anche in presenza di una delle condizioni risolutive descritte precedentemente. Non è prevista la facoltà di riscatto parziale o totale con modalità diverse da quelle previste dal Servizio MEDIOLANUM FREEDOM PLUS, ad eccezione di quanto previsto al precedente punto 12. Risoluzione del contratto in caso di
10 10/22 estinzione del Conto Corrente con richiesta di prosecuzione del contratto. Nel Progetto Esemplificativo riportato nella successiva sezione F, sono evidenziati i valori di riscatto determinati in ciascuno degli anni indicati in base alle ipotesi specificate. 14. Revoca della Proposta Il contratto si intende concluso con la sottoscrizione della Proposta di Assicurazione. Pertanto il diritto di ripensamento è esercitabile unicamente tramite recesso. 15. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui è informato, ai sensi dell Art. 6 delle Condizioni di Polizza, che il contratto è concluso (data di sottoscrizione del Modulo di proposta) dandone comunicazione scritta a Mediolanum Vita a mezzo lettera raccomandata, riconsegnando la Proposta di Assicurazione. Mediolanum Vita rimborserà i premi lordi versati, al netto dei riscatti eventualmente effettuati, secondo le modalità previste dal Servizio MEDIOLANUM FREEDOM PLUS, unicamente a favore del Conto Corrente cui la polizza è collegata, entro e non oltre 30 giorni dal momento in cui ha ricevuto la comunicazione di recesso. 16. Pagamenti della Compagnia. Documentazione da consegnare Per la liquidazione del capitale in caso di decesso dell Assicurato dovranno essere preventivamente consegnati alla stessa tutti i documenti necessari a verificare l obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto, come descritto all Art. 16 delle Condizioni di Polizza. Mediolanum Vita S.p.A eseguirà il pagamento entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione. Qualora tale termine non venisse rispettato, Mediolanum Vita S.p.A riconoscerà gli interessi moratori per il ritardo nel pagamento applicando il tasso legale di interesse al momento in vigore. I pagamenti saranno effettuati in Italia ed in euro. I diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in due anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui si fonda il diritto. 17. Legge applicabile al contratto Il presente contratto è regolato dalla legge italiana. Per tutto quanto non è qui diversamente stabilito, valgono le norme legislative e regolamentari vigenti. 18. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto e ogni documento ad esso allegato sono redatti in lingua italiana. 19. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto a Mediolanum Vita S.p.A - Area Controllo Rischi e Compliance, Palazzo Galeno, Via F. Sforza, Basiglio, Milano 3 - Milano (telefono: ; fax: 02/ ; Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, telefono /53., corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 20. Ulteriore informativa disponibile Mediolanum Vita S.p.A si dichiara disponibile a consegnare prima della conclusione del contratto, su richiesta del Contraente, l ultimo rendiconto annuale e l ultimo prospetto di composizione della Gestione Interna Separata, disponibili anche sul sito Internet della Compagnia all indirizzo Informativa in corso di contratto Mediolanum Vita S.p.A si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute in Nota Informativa o nel Regolamento del Fondo "MEDIOLANUM FREEDOM FUND", intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. Mediolanum Vita S.p.A trasmetterà al Contraente entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare l estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni:
11 11/22 a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto alla data di riferimento dell estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; b) dettaglio degli importi versati nell anno di riferimento; c) valore dei riscatti parziali rimborsati nell'anno di riferimento; d) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; e) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell'estratto conto; f) tasso annuo di rendimento finanziario realizzato trimestralmente dalla Gestione, aliquota di retrocessione del rendimento riconosciuta, tasso annuo di rendimento retrocesso trimestralmente con evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti dalla impresa, tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni riconosciuto trimestralmente. F) PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo del premio, delle prestazioni assicurate e di riscatto previsti dal contratto. L elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata ed età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riduzione e di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo pari allo ; b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4%. Al predetto tasso di rendimento può essere applicato un prelievo che non potrà risultare superiore al 50%, come indicato nelle Condizioni di Polizza. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento minimo rappresentano le prestazioni minime che la Compagnia è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni di Polizza e non tengono pertanto conto di ipotesi sulle future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Compagnia. Infatti, non c è nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla Gestione potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: a) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO - Premio versato: Tasso di rendimento minimo: 0,0 % - Età dell assicurato: qualunque Anni trascorsi Capitale assicurato alla fine dell anno Valore di riscatto alla fine dell anno
12 12/22 b) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Vengono sviluppate due ipotesi di rendimento finanziario, effettuate negli scenari di incidenza minima (0%) e massima (50%) dei costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione. b1) Scenario di costo minimo (prelievo dello 0% sul rendimento lordo della gestione) - Premio versato: Tasso di rendimento finanziario: 4,00%; - Prelievi sul rendimento: 0% - Aliquota di partecipazione: 10 - Tasso di rendimento retrocesso: 4,00% - Età dell assicurato: qualunque Anni trascorsi Capitale assicurato alla fine dell anno Valore di riscatto alla fine dell anno b2) Scenario di costo minimo (prelievo del 20% sul rendimento lordo della gestione) - Premio versato: Tasso di rendimento finanziario: 4,00%; - Prelievi sul rendimento: 50% - Aliquota di partecipazione: 50% - Tasso di rendimento retrocesso: - Età dell assicurato: qualunque Anni trascorsi Capitale assicurato alla fine dell anno Valore di riscatto alla fine dell anno Tutte le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. ***** Mediolanum Vita S. p. A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Un Procuratore Luca Bevilacqua
13 13/22 CONDIZIONI DI POLIZZA A RT. 1 ) P r e s ta z i o n i g a r a n t i t e d a l contratto MEDIOLANUM PLUS - Edizione settembre 2009 (di seguito "MEDIOLANUM PLUS") è un contratto di assicurazione sulla vita di tipo misto di durata annuale con rinnovo tacito di anno in anno che prevede la possibilità di versare premi e di effettuare riscatti alle condizioni previste dal Servizio MEDIOLANUM FREEDOM PLUS, sottoscritto contestualmente al Conto Corrente MEDIOLANUM FREEDOM, MEDIOLANUM EASYFREEDOM o MEDIOLANUM FREEDOM PROFESSIONAL di Banca Mediolanum (di seguito il Conto Corrente), cui il presente contratto è collegato e del quale il Contraente è primo intestatario. Ciascun premio viene investito nella Gestione Interna Separata denominata MEDIOLANUM FREEDOM FUND e rivalutato in base al rendimento attribuito al contratto (vedi Art. 11). In caso di decesso dell Assicurato, che coincide con il Contraente della presente polizza, la Compagnia si impegna a corrispondere ai Beneficiari un importo pari al capitale assicurato rivalutato sino alla data di ricezione da parte di Mediolanum Vita S.p.A della denuncia del sinistro. Finché l Assicurato è in vita, la Compagnia si impegna a corrispondere al Contraente stesso un importo di riscatto rivalutato fino alla data di richiesta dello stesso, secondo le modalità descritte al successivo Art. 10. Per la determinazione del capitale assicurato si tiene conto dei versamenti effettuati e degli eventuali riscatti parziali liquidati sino a quel momento. ART. 2) Beneficiari Beneficiari per il caso di morte sono gli intestatari, diversi dal Contraente, del Conto Corrente di Banca Mediolanum o, in mancanza di questi, gli eredi legittimi o testamentari dell Assicurato. Ai sensi dell art del Codice Civile il Beneficiario acquista, per effetto della designazione, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. Ciò significa in particolare che le somme corrisposte a seguito del decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario. La prestazione caso morte sarà liquidata agli eventuali eredi testamentari solo se, nell'atto di ultima volontà, il de cuius abbia espresso chiaramente, ed in maniera inequivocabile, l'intenzione di privare del beneficio la persona designata al momento della sottoscrizione del contratto o con un atto successivo. ART. 3) Premio Il contratto prevede la possibilità di versare premi alle condizioni previste dal Servizio MEDIOLANUM FREEDOM PLUS, sottoscritto contestualmente al Conto Corrente cui il contratto è collegato. Tale Servizio prevede il versamento automatico di premi aggiuntivi al superamento di una predeterminata soglia di giacenza sul Conto Corrente collegato. In ogni caso, il controvalore complessivo della Polizza MEDIOLANUM PLUS (comprensivo delle somme investite e delle relative rivalutazioni) non potrà risultare superiore a Ciascun versamento effettuato dal Contraente viene investito nella Gestione Interna Separata denominata "MEDIOLANUM FREEDOM FUND", per la cui descrizione si rimanda all allegato Regolamento, e rivalutato in base al rendimento attribuito al contratto (vedi Art. 11). Non è prevista la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi al di fuori del Servizio MEDIOLANUM FREEDOM PLUS. ART. 4) Costi MEDIOLANUM PLUS non prevede l applicazione di costi di caricamento. Al rendimento conseguito dalla Gestione Interna Separata MEDIOLANUM FREEDOM FUND può essere applicata una trattenuta, variabile trimestralmente, che non potrà comunque risultare superiore al maggiore tra il 50% del rendimento stesso e lo 0,50% secondo le modalità previste dalla Clausola di Rivalutazione per la cui descrizione si rimanda alle condizioni allegate. ART. 5) Durata del contratto MEDIOLANUM PLUS ha una durata annuale con rinnovo tacito di anno in anno salvo disdetta di una delle due parti mediante raccomandata con ricevuta di ritorno con un preavviso di 3 mesi dalla scadenza. La richiesta di estinzione del Conto Corrente M E D I O L A N U M F R E E D O M, M E D I O L A N U M EASYFREEDOM o MEDIOLANUM FREEDOM PROFESSIONAL (o la richiesta di passaggio a diversa convenzione di conto corrente), con conseguente disattivazione del Servizio MEDIOLANUM FREEDOM PLUS, comporta la liquidazione del controvalore della polizza collegata a favore del Conto Corrente, salvo diversa richiesta da parte dell Intestatario del Conto Corrente Contraente della polizza. In tale ultimo caso, il Contraente, in qualsiasi momento successivo alle richieste sopra riportate, può richiedere a mezzo lettera raccomandata A.R. alla Compagnia la
14 14/22 corresponsione dell'intero valore di riscatto maturato, determinando la risoluzione del contratto. Il contratto non si estingue in caso di azzeramento del controvalore dello stesso, anche in presenza di una delle condizioni sopra riportate. ART. 6) Conclusione del contratto MEDIOLANUM PLUS si intende concluso con la sottoscrizione della Proposta di Assicurazione che è parte integrante e necessaria del Fascicolo Informativo e viene contestualmente consegnata al Contraente. Le Condizioni di Polizza si intendono integralmente conosciute ed accettate dal Contraente all atto della sottoscrizione della Proposta. Mediolanum Vita S.p.A dà altresì per conosciuta da parte del Contraente la propria accettazione della sottoscrizione della Proposta e, conseguentemente, quest ultimo si considera informato che la conclusione del contratto coincide con la sottoscrizione della stessa. ART. 7) Decorrenza della copertura assicurativa La data di decorrenza degli effetti assicurativi del contratto coincide con il primo giorno lavorativo successivo alla data di versamento del primo premio a favore di MEDIOLANUM PLUS tramite il Servizio MEDIOLANUM FREEDOM PLUS. ART. 8) Diritto di recesso del contratto Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui è informato, ai sensi dell Art.6., che il contratto è concluso (data di sottoscrizione del Modulo di proposta) dandone comunicazione scritta a Mediolanum Vita S.p.A a mezzo lettera raccomandata, riconsegnando la Proposta di Assicurazione. Mediolanum Vita S.p.A rimborserà i premi lordi versati, al netto dei riscatti eventualmente effettuati, secondo le modalità previste dal Servizio MEDIOLANUM FREEDOM PLUS, unicamente a favore del Conto Corrente cui la polizza è collegata, entro e non oltre 30 giorni dal momento in cui ha ricevuto la comunicazione di recesso. ART. 9) Costituzione del capitale Il capitale assicurato viene costituito sulla base dei versamenti e dei riscatti effettuati dal Contraente e delle relative rivalutazioni previste dalla gestione "MEDIOLANUM FREEDOM FUND". ART. 10) Riscatto Il contratto prevede la possibilità di effettuare riscatti parziali, secondo le modalità previste dal Servizio MEDIOLANUM FREEDOM PLUS, sottoscritto contestualmente al Conto Corrente cui il contratto è collegato. Tale Servizio prevede il riscatto automatico di importi predefiniti, qualora la giacenza presente sul Conto Corrente scenda al di sotto di una predeterminata soglia. Il contratto non si estingue in caso di azzeramento del controvalore dello stesso, in presenza di una delle condizioni risolutive descritte all Art.5. Non è prevista la facoltà di riscatto con modalità diverse da quelle previste dal Servizio MEDIOLANUM FREEDOM PLUS. La richiesta di estinzione del Conto Corrente M E D I O L A N U M F R E E D O M, M E D I O L A N U M EASYFREEDOM o MEDIOLANUM FREEDOM PROFESSIONAL (o la richiesta di passaggio a diversa convenzione di conto corrente), con conseguente disattivazione del Servizio MEDIOLANUM FREEDOM PLUS, comporta la liquidazione del controvalore della polizza collegata a favore del Conto Corrente, salvo diversa richiesta da parte dell Intestatario del Conto Corrente Contraente della polizza. ART. 11) Rivalutazione del capitale assicurato Il capitale assicurato si rivaluta giornalmente sulla base del tasso di rivalutazione calcolato secondo le modalità previste dalla Clausola di Rivalutazione per la cui descrizione si rimanda alle condizioni allegate. ART. 12) Valore del capitale assicurato rivalutato Il capitale assicurato rivalutato si ottiene sommando al capitale assicurato precedentemente maturato la rivalutazione calcolata secondo quanto indicato nella Clausola di Rivalutazione. ART. 13) Prestiti Il contratto non prevede la concessione di prestiti.
15 15/22 ART. 14) Decesso dell'assicurato Il decesso dell Assicurato è sempre coperto qualunque possa esserne la causa senza limiti territoriali e senza tenere conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato stesso. ART. 15) Capitale liquidabile in caso di decesso dell Assicurato In caso di decesso dell Assicurato, Mediolanum Vita S.p.A corrisponderà ai Beneficiari il valore del capitale assicurato al giorno di ricezione da parte di Mediolanum Vita S.p.A della denuncia di sinistro. ART. 16) Documentazione e modalità di pagamento Per la liquidazione del capitale in caso di decesso dell Assicurato dovranno essere preventivamente consegnati a Mediolanum Vita S.p.A tutti i seguenti documenti: Certificato di morte dell Assicurato; Documenti necessari ad identificare gli aventi diritto; Estremi del c/c su cui accreditare la prestazione. Mediolanum Vita S.p.A eseguirà il pagamento entro 30 giorni dal ricevimento dell ultimo documento utile ai fini del pagamento medesimo. Qualora tale termine non venisse rispettato, Mediolanum Vita S.p.A riconoscerà gli interessi moratori per il ritardo nel pagamento applicando il tasso legale di interesse al momento in vigore. I pagamenti saranno effettuati in Italia ed in euro. Per la liquidazione dell importo del valore di riscatto non è richiesta da parte del Contraente alcuna documentazione ulteriore rispetto al mandato conferito a Banca Mediolanum a tale scopo con l attivazione del Servizio MEDIOLANUM FREEDOM PLUS. Pertanto, coerentemente con l obiettivo del Servizio MEDIOLANUM FREEDOM PLUS, il valore di riscatto sarà reso disponibile sul Conto Corrente di Banca Mediolanum con la miglior tempistica possibile, e comunque entro 30 giorni dalla richiesta da parte di Banca Mediolanum. Tale importo sarà soggetto alle disposizioni fiscali vigenti al momento dell operazione. ART. 18) Gestione delle informazioni e dei reclami Mediolanum Vita S.p.A comunicherà tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute in Nota Informativa o nel Regolamento del Fondo "MEDIOLANUM FREEDOM FUND", intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. Mediolanum Vita S.p.A trasmetterà al Contraente, entro 60 giorni dalla chiusura di ogni anno solare, l estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni minimali: a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto alla data di riferimento dell estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; b) dettaglio degli importi versati nell anno di riferimento; c) valore dei riscatti parziali rimborsati nell anno di riferimento; d) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; e) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; f) tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione, aliquota di retrocessione del rendimento riconosciuta, tasso annuo di rendimento retrocesso con evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti dalla impresa, tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni. Per eventuali presentazioni di lamentele o doglianze alla Compagnia si rimanda a quanto indicato al paragrafo 19 della Nota Informativa. CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE ART. 1) Rivalutazione del capitale assicurato Il tasso di rivalutazione calcolato nei trimestri di competenza (colonna A) è basato sul risultato della gestione del Fondo "MEDIOLANUM FREEDOM FUND" e viene determinato entro le date stabilite nella colonna B. Il tasso di rivalutazione definito come descritto nel successivo art. 2 viene applicato giornalmente nei trimestri indicati nella colonna C. ART. 17) Legge applicabile Il presente contratto è regolato dalla legge italiana. Per tutto quanto non è qui diversamente stabilito, valgono le norme legislative e regolamentari vigenti.
16 16/22 A: Trimestre di competenza per il calcolo del tasso 1 Set.-30 Nov. 1 Dic.-28 Feb. 1 Mar.-31 Mag. 1 Giu.-31 Ago. B: Data entro cui viene fissato il tasso 31 Dic 31 Mar. 30 Giu. 30 Set. C: Trimestre in cui viene applicato il tasso 1 Gen.-31 Mar. 1 Apr.-30 Giu. 1 Lug.-30 Set. 1 Ott.-31 Dic. A R T. 2 ) Ta s s o d i r i va l u ta z i o n e riconosciuto Il tasso di rivalutazione utilizzato per rivalutare il capitale assicurato varia trimestralmente. Il tasso è ottenuto come differenza tra il rendimento del Fondo "MEDIOLANUM FREEDOM FUND" abbinato al contratto (Articolo 3 del Regolamento del Fondo) e la trattenuta operata dalla Compagnia, variabile trimestralmente, che non potrà comunque risultare superiore al maggiore tra il 50% del rendimento stesso e lo 0,50%. A titolo di esempio, nel caso in cui il rendimento conseguito da "MEDIOLANUM FREEDOM FUND" fosse pari al 4,00%, la trattenuta non potrà essere superiore al ; nel caso il rendimento fosse pari allo 0,80%, la trattenuta non potrà essere superiore allo 0,50%. ART. 3) Tasso minimo di rivalutazione La Compagnia non riconosce un tasso minimo di rivalutazione. Il tasso di rivalutazione non potrà in ogni caso risultare negativo. REGOLAMENTO DEL FONDO "MEDIOLANUM FREEDOM FUND" Art. 1. Mediolanum Vita S.p.A. attua una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quelle delle altre attività della Società, contraddistinta con il nome "MEDIOLANUM FREEDOM FUND". "MEDIOLANUM FREEDOM FUND" è una gestione separata denominata in euro che persegue la finalità di incremento del capitale investito con un orizzonte temporale di breve periodo e un livello di rischio basso. Il valore delle attività gestite non sarà inferiore all importo delle riserve matematiche costituite per le assicurazioni che prevedono una Clausola di Rivalutazione legata al rendimento della Gestione Separata "MEDIOLANUM FREEDOM FUND". La gestione di "MEDIOLANUM FREEDOM FUND" è conforme alle norme stabilite dall Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo, con la circolare n. 71 del , e si atterrà ad eventuali successive disposizioni. Art. 2. La gestione separata "MEDIOLANUM FREEDOM FUND" è annualmente sottoposta, per l esercizio finanziario che va dal 1 dicembre al 30 novembre dell anno successivo, ai sensi della circolare ISVAP n. 71 del a verifica da parte di una società di revisione iscritta all Albo di cui al D.Lgs. 24/02/98 n. 58, la quale attesta la conformità della stessa al presente regolamento e alla circolare ISVAP n. 71 del medesima. In particolare sono oggetto di verifica la determinazione dell utile della gestione e del conseguente tasso medio di rendimento annuale, la valutazione delle attività attribuite alla gestione e la loro adeguatezza rispetto agli impegni assunti sulla base delle riserve tecniche stimate. E inoltre sottoposta a verifica dalla medesima società di revisione la corretta determinazione dei tassi medi di rendimento trimestrale della gestione "MEDIOLANUM FREEDOM FUND", per i periodi 1 Giugno - 31 Agosto, 1 Settembre - 30 Novembre; 1 Dicembre - 28 Febbraio; 1 Marzo - 31 Maggio, in conformità al presente regolamento e alla circolare ISVAP n. 71 del Art. 3. Il rendimento del "MEDIOLANUM FREEDOM FUND" per ciascun trimestre di competenza, ai fini del calcolo del tasso di rivalutazione previsto dalla Clausola di Rivalutazione, si ottiene rapportando il risultato finanziario del "MEDIOLANUM FREEDOM FUND" di competenza di quel trimestre al valore medio del "MEDIOLANUM FREEDOM FUND" stesso. Per risultato finanziario del "MEDIOLANUM FREEDOM FUND", si devono intendere i proventi finanziari di competenza del trimestre - compresi gli utili e le perdite di realizzo - per la quota del "MEDIOLANUM FREEDOM FUND", al lordo delle ritenute d acconto fiscali, ed al netto delle spese specifiche degli investimenti. Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività del "MEDIOLANUM FREEDOM FUND", cioè al prezzo di acquisto, per i beni di nuova acquisizione, ed al valore di mercato all atto dell iscrizione nel "MEDIOLANUM FREEDOM FUND", per i beni già di proprietà della Società. Per valore medio del "MEDIOLANUM FREEDOM FUND" si intende la somma della giacenza media trimestrale dei depositi in numerario presso gli Istituti di Credito e della consistenza media trimestrale di ogni altra attività del "MEDIOLANUM FREEDOM FUND". La consistenza media trimestrale dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di iscrizione nel "MEDIOLANUM FREEDOM FUND". Art. 4. La Società si riserva di apportare, in merito a quanto sopra descritto in relazione al rendimento trimestrale, quelle modifiche che si rendessero necessarie a seguito di cambiamenti nell attuale legislazione fiscale. SERVIZIO MEDIOLANUM FREEDOM PLUS - Edizione settembre 2009 Il Servizio MEDIOLANUM FREEDOM PLUS - Edizione settembre 2009 (di seguito "Servizio MEDIOLANUM
FASCICOLO INFORMATIVO. MEDIOLANUM PLUS - Edizione ottobre 2010. Contratto di Assicurazione sulla Vita con Partecipazione agli Utili
FASCICOLO INFORMATIVO MEDIOLANUM PLUS - Edizione ottobre 2010 Contratto di Assicurazione sulla Vita con Partecipazione agli Utili Il presente Fascicolo Informativo, contenente la Scheda Sintetica, la Nota

References: articolo 3
 art.11
 art. 26
 art.34
 Art. 6
 Art. 16
 Art. 11
 Art. 10
 ART. 2
 ART. 3
 Art. 11
 ART. 4
 ART. 5
 ART. 6
 ART. 7
 ART. 8
 Art.6
 ART. 9
 ART. 10
 Art.5
 ART. 11
 ART. 12
 ART. 13
 ART. 14
 ART. 15
 ART. 16
 ART. 18
 ART. 1
 art. 2
 ART. 17
 ART. 3
 Art. 1
 Art. 2
 Art. 3
 Art. 4