Source: http://operacji.org/podmioty-gospodarki-rynkowej-uczestnicy-rynku-v5.html
Timestamp: 2019-07-23 18:36:07+00:00

Document:
Podmioty gospodarki rynkowej uczestnicy rynku
Pobieranie 34,87 Kb.
Rozmiar 34,87 Kb.
II. Gotówka i pieniądz bezgotówkowy
III. Banki i czynności bankowe
Rozliczenia gotówkowe : - wpłata gotówki na rachunek wierzyciela - czek gotówkowy
Rozliczenia bezgotówkowe - czek rozrachunkowy
- karta płatnicza i inne elektroniczne instrumenty płatnicze
- polecenie zapłaty ( direct debit ) Art. 63d.
Zabezpieczenie posiadaczy rachunków bankowych. Bankowy Fundusz Gwarancyjny zob.
System gwarantowania wkładów : Art. 21.
Ćwiczenia z ekonomii – temat 4
Pieniądz i jego funkcja w gospodarce. Czynności bankowe. System płatniczy
pojęcie pieniądza: powszechnie akceptowany symbol, mający umowną moc zwalniania z zobowiązań – środek wymiany.
gospodarka barterowa – wymiana ma charakter bezpośredni
towary pełniące funkcję pieniądza – towary typowe, przeliczalne, dające się łatwo przechowywać
pieniądz symboliczny (papierowy) – początkowo oparty na parytecie złota (gold standard i gold exchange standard, aż do systemu walutowego z Bretton Woods)
środek wymiany – pośrednictwo w wymianie dóbr i usług
problem gospodarki barterowej – konieczność podwójnej zbieżności zapotrzebowania, znalezienia kogoś, z kim można z obopólną korzyścią wymienić dobro lub usługę  koszty transakcyjne
powszechny miernik wartości, jednostka rozrachunkowa
środek tezauryzacji (
Prawo Greshama (Greshama-Kopernika-Oresme’a): gorszy pieniądz wypiera lepszy – konieczność standaryzacji pieniądza w obiegu
pieniądz symboliczny (gotówkowy, zdawkowy)
pieniądz bezgotówkowy (zapis na rachunku, roszczenie do instytucji kredytowej), karty płatnicze i kredytowe
pieniądz elektroniczny (roszczenie do emitenta) – elektroniczne portmonetki, telefony komórkowe, karty magnetyczne/zbliżeniowe (też np. połączone z legitymacją zakładową czy studencką)
a) początki systemu bankowego – płn. Włochy. Porównywalne procesy poza Europą - hawala, fei chien (fruwające pieniądze)
Depozyty i kredyty.
b) czynności bankowe
c) bankowe rozliczenia pieniężne
- cesja (przelew wierzytelności) i przekaz jako instytucje prawne będące podstawą bankowych rozliczeń pieniężnych
- wpłata gotówki na rachunek wierzyciela
- czek gotówkowy
Art. 63b. 1. Czek gotówkowy stanowi dyspozycję wystawcy czeku udzieloną trasatowi [bankowi - MP] obciążenia jego rachunku kwotą, na którą czek został wystawiony, oraz wypłaty tej kwoty okazicielowi czeku lub osobie wskazanej na czeku.
inkaso czeku:
2. Czek gotówkowy może być przedstawiony do zapłaty bezpośrednio u trasata albo w innym banku. (...).
Art. 63e. 1. Czek rozrachunkowy stanowi dyspozycję wystawcy czeku udzieloną trasatowi do obciążenia jego rachunku kwotą, na którą czek został wystawiony, oraz uznania tą kwotą rachunku posiadacza czeku
Art. 63c. Polecenie przelewu stanowi udzieloną bankowi dyspozycję dłużnika obciążenia jego rachunku określoną kwotą i uznania tą kwotą rachunku wierzyciela. (…)
Przykłady dodatkowych ułatwień w bankowości internetowej stosowanych w Polsce (zob. stronę Krajowej Izby Rozliczeniowej SA, www.kir.com.pl)
– EBPP (Electronic Bill Presentment and Payment), usługa świadczona przez KIR S.A. pod nazwą invoobill: opłacanie rachunków (głównie za usługi) przedstawianych w formie elektronicznej;
- eFaktura: stosowane do obiegu faktur pomiędzy przedsiębiorcami, system EDDM (Electronic Document Delivery Management);
- PayByNet (www.paybynet.com.pl): składanie zlecenia za pośrednictwem strony KIR SA z natychmiastowym powiadomieniem wierzyciela (dla przedsiębiorców prowadzących sprzedaż internetową)
art. 2 pkt 7) ustawy z 12.09.2002 o elektronicznych instrumentach płatniczych:
karta płatnicza - kartę identyfikującą wydawcę i upoważnionego posiadacza, uprawniającą do wypłaty gotówki lub dokonywania zapłaty, a w przypadku karty wydanej przez bank lub instytucję ustawowo upoważnioną do udzielania kredytu - także do dokonywania wypłaty gotówki lub zapłaty z wykorzystaniem kredytu.
art. 2 pkt 4) ustawy z 12.09.2002 o elektronicznych instrumentach płatniczych:
elektroniczny instrument płatniczy - każdy instrument płatniczy, w tym z dostępem do środków pieniężnych na odległość, umożliwiający posiadaczowi dokonywanie operacji przy użyciu elektronicznych nośników informacji lub elektroniczną identyfikację posiadacza niezbędną do dokonania operacji, w szczególności kartę płatniczą lub instrument pieniądza elektronicznego
- polecenie zapłaty (direct debit)
Art. 63d. 1. Polecenie zapłaty stanowi udzieloną bankowi dyspozycję wierzyciela obciążenia określoną kwotą rachunku bankowego dłużnika i uznania tą kwotą rachunku wierzyciela. Dyspozycja wierzyciela oznacza równocześnie jego zgodę na cofnięcie przez bank dłużnika obciążenia rachunku dłużnika i cofnięcie uznania rachunku wierzyciela w przypadku dokonanego przez dłużnika odwołania polecenia zapłaty (…).
(...)6. Dłużnik może odwołać pojedyncze polecenie zapłaty, w banku prowadzącym jego rachunek, w terminie:
1) 30 dni kalendarzowych od dnia dokonania obciążenia rachunku bankowego - w przypadku gdy dłużnikiem jest osoba fizyczna niewykonująca działalności gospodarczej,
zob. www.poleceniezaplaty.org.pl (strona Koalicji na Rzecz Polecenia Zapłaty)
[Przepisy prawne bez podania źródła to przepisy ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe]
rozliczenia międzybankowe (clearing) i rozrachunek międzybankowy (settlement)
sposób pierwotny – rachunek u banku-korespondenta
sposób obecny: systemy płatności – systemy rozliczeniowe (clearing systems), RTGS (rozrachunek brutto w czasie rzeczywistym)
Polska: systemy rozliczeniowe prowadzone przez KIR S.A. (ELIXIR, EuroELIXIR; zob. www.kir.com.pl), systemy rozrachunkowe prowadzone przez NBP (SORBNET, TARGET2-NBP)
UE: EBA (EURO1, STEP1, STEP2), EBC (TARGET2)
Zabezpieczenie posiadaczy rachunków bankowych. Bankowy Fundusz Gwarancyjny
zob. http://www.bfg.pl/
podstawa prawna: ustawa z 14.12.1994 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym; implementująca dyrektywę Parlamentu Europejskiego i Rady 94/19/WE z dnia 30 maja 1994 r. w sprawie systemów gwarancji depozytów
dochody Funduszu – pochodzą zasadniczo od banków objętych systemem gwarantowania wkładów:
1) obowiązkowe opłaty roczne, o których mowa w art. 13 ust. 1, wnoszone przez podmioty objęte systemem gwarantowania;
2) kwoty przekazane z funduszu ochrony środków gwarantowanych, o którym mowa w art. 25 ust. 1, pochodzące z wpłat podmiotów objętych systemem gwarantowania, dokonywanych zgodnie z uchwałą Zarządu Funduszu na wyodrębniony rachunek specjalny Funduszu w Narodowym Banku Polskim;
3) dochody z oprocentowania pożyczek udzielanych przez Fundusz oraz dochody z oprocentowania papierów wartościowych, o których mowa w art. 16 ust. 3;
5) środki z dotacji, udzielonych na wniosek Funduszu, z budżetu państwa na zasadach określonych w przepisach o finansach publicznych;
6) środki z kredytu krótkoterminowego udzielonego przez Narodowy Bank Polski zgodnie z art. 16a ust. 5;
Art. 25. 1. Podmiot objęty systemem gwarantowania obowiązany jest tworzyć fundusz ochrony środków gwarantowanych na zaspokojenie roszczeń deponentów w przypadku spełnienia warunków gwarancji przez którykolwiek podmiot objęty tym systemem.
System gwarantowania wkładów:
Art. 21. Celem obowiązkowego systemu gwarantowania środków pieniężnych jest zapewnienie deponentom wypłaty, do wysokości określonej ustawą, środków gwarantowanych w razie ich niedostępności.
[Art. 2. Użyte w ustawie określenia oznaczają: (...)
5) niedostępność środków - sytuację, w której środki gwarantowane są należne, lecz nie mogą być wypłacone od dnia zawieszenia działalności banku (dzień niedostępności środków);]
Art. 23. 1. Środki gwarantowane objęte są obowiązkowym systemem gwarantowania od dnia ich wniesienia na rachunek bankowy, nie później niż w dniu poprzedzającym dzień zawieszenia działalności banku, a w przypadku należności wynikających z czynności bankowych, o ile czynność ta została dokonana przed dniem zawieszenia działalności banku - do wysokości (łącznie z odsetkami naliczonymi zgodnie z umową - do dnia spełnienia warunku gwarancji) równowartości w złotych 100.000 euro - w 100 %.
4. Kwota, o której mowa w ust. 1, określa maksymalną wysokość roszczeń deponenta w stosunku do Funduszu, niezależnie od tego, w jakiej wysokości i na ilu rachunkach posiadał środki pieniężne lub z ilu wierzytelności przysługują mu należności w danym banku.
2. Przedmiotem gwarancji jest wierzytelność deponenta, w związku z którą z dniem spełnienia warunków gwarancji nabywa on w stosunku do Funduszu, na warunkach określonych w ustawie, uprawnienie do świadczenia pieniężnego.
3. Świadczenie pieniężne, o którym mowa w ust. 2, jest płatne w złotych, w terminie 20 dni roboczych od dnia spełnienia warunku gwarancji, z zastrzeżeniem ust. 4.
4. W przypadku wystąpienia okoliczności uniemożliwiających wypłatę świadczenia pieniężnego, w terminie określonym w ust. 3, w szczególności ze względu na nieprawidłowości w prowadzeniu ksiąg rachunkowych banku lub w funkcjonowaniu systemu wyliczania podmiotu objętego systemem gwarantowania, Komisja Nadzoru Finansowego przedłuża na wniosek Zarządu Funduszu termin wypłat, nie dłużej jednak niż o 10 dni roboczych, liczonych od dnia, w którym upływa termin, o którym mowa w ust. 3
Art. 24. Deponent nie traci prawa do dochodzenia swych roszczeń od banku ponad kwotę określoną w art. 23 ust. 1.
jakiej wysokości
wymianie dóbr
natychmiastowym powiadomieniem wierzyciela

References: Art. 63
 Art. 21

Art. 63

Art. 63

Art. 63

art. 2

art. 2

Art. 63
 art. 13
 art. 25
 art. 16
 art. 16

Art. 25

Art. 21

Art. 23

Art. 24
 art. 23