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Carta Mundial del Socio Mutualista
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Luz Lozano López
1 2 3 Carta Mundial del Socio Mutualista Dado que el seguro es la mutualización de los riesgos, el sistema mutualista es su forma más natural y antigua para cubrirlos, manteniendo siempre su actualidad. Por estar basada en la solidaridad y no tener que contemplar intereses de accionistas, las mutualidades de seguros tienen como único objetivo satisfacer las exigencias de sus socios asegurados, ofreciéndoles la mejor cobertura de sus riesgos y garantizando siempre la solvencia de la entidad. Los derechos universales de los mutualistas son estos: 1. Información El socio mutualista tiene derecho permanente a conocer la memoria anual más reciente de la Mutua. 2. Asambleas La condición de socio confiere el derecho a participar en las asambleas generales y a ejercer las facultades correspondientes, en particular la designación de los órganos de administración de la Mutua, según lo estipulado en sus estatutos. 3. Elecciones El derecho a voto de los socios mutualistas o de sus representantes, está reconocido en los estatutos, de conformidad con los principios democráticos. 4. Participación Al no haber accionistas que remunerar, el superávit de la Mutua estará prioritariamente destinado a fortalecer la solidez financiera de la misma y a mejorar sus servicios. En segundo lugar, en función de lo previsto por los estatutos, podrán beneficiar directa o indirectamente a los socios mutualistas en forma de distribución de excedentes, reintegros de primas o descuentos en las futuras primas. 5. Servicio En su condición de mutualista, el socio gozará del mejor servicio posible por parte de su Mutua y, en particular, tendrá acceso a la información sobre las modalidades de seguros más recientes. 6. Diálogo Asimismo, la Mutua estará constantemente dispuesta a escuchar a sus socios mutualistas, que siempre tendrán derecho a exponer su punto de vista. En especial, tratará toda reclamación con comprensión y diligencia. 7. Indemnización En caso de siniestro garantizado, el socio mutualista, en su condición de asegurado, tendrá derecho a toda la ayuda apropiada para el cumplimiento de las gestiones necesarias y la Mutua deberá responder a sus legítimas expectativas escrupulosa, correcta y puntualmente. 8. Prevención La esencia del mutualismo es preocuparse ante todo por las personas y, por consiguiente, desarrollar prioritariamente acciones de prevención. 34 Auto Básico Póliza de seguro de automóviles Sobre la Entidad Aseguradora: MUSSAP, Mutua de Seguros y Reaseguros a Prima Fija, tiene su domicilio social en España, en la ciudad de Barcelona, Vía Layetana, 20. Corresponde a la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones del Ministerio de Economía y Hacienda realizar el control y supervisión de su actividad. Legislación aplicable: El presente contrato se rige por lo dispuesto en la Ley de Contrato de Seguro 50/1980, de 8 de octubre (B.O.E. de 17 de octubre de 1980), por el Real Decreto Legislativo 6/2004 de 29 de octubre por el que se aprueba el texto refundido de la Ley de Ordenación y supervisión de los Seguros Privados (B.O.E. de 5 de noviembre de 2004) y su Reglamento aprobado por el Real Decreto 2486/1998, de 20 de noviembre (B.O.E. de ) por Real Decreto Legislativo 8/2004, de 29 de octubre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley sobre Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de vehículos a motor, y su Reglamento aprobado por el Real Decreto 1507/2008, de 12 de septiembre (BOE ). Instancias de Reclamación y quejas: - Servicio de Atención al Cliente de Mussap, teléfono e.mail: También pueden presentarse en las sucursales y en las oficinas centrales del asegurador. - Sistema Arbitral de consumo, únicamente para reclamaciones de daños materiales. - Dirección General de Seguros. Están legitimados el tomador, asegurado, beneficiario, tercero perjudicado o derechohabiente de cualquier de ellos. Para ser atendida cualquier reclamación en esta instancia, es preciso adjuntar la respuesta escrita del asegurador a la reclamación formulada al mismo, o bien que haya transcurrido un plazo superior a los dos meses desde su presentación. - Con carácter general los conflictos se podrán resolver por jueces y tribunales competentes. Consentimiento al asegurador. El tomador del seguro, el asegurado, el beneficiario y/o los conductores del vehículo otorgan su consentimiento expreso al asegurador para que sus datos de carácter personal que figuren en la póliza, en la medida en que sean necesarios para el mantenimiento de las relaciones y para poder dar cumplimiento al contrato de seguro, sean incluidos y tratados en un fichero automatizado del que es responsable MUSSAP, Mutua de Seguros y Reaseguros a p.f. Vía Layetana, 20, Barcelona, a la que podrán dirigirse para ejercer los derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición. Los datos facilitados serán tratados de forma confidencial y de conformidad con lo que establecen la LO 15/1999, de Protección de Datos de Carácter Personal, y el RD 1720/2007, que la desarrolla. También otorgan su consentimiento expreso al envío por parte de Mussap de comunicaciones referentes a productos y servicios de su interés, así como para que sus datos puedan ser cedidos a otras entidades aseguradoras u organismos públicos o privados relacionados con el sector asegurador, siempre que sea con finalidades estadísticas y de acuerdo con la legislación vigente. 55 Fichero Histórico de Seguros: En virtud de la autorización que concede el R. Decreto Legislativo 6/2004, de 29 de octubre, UNESPA (Unión Española de Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras) ha creado el Fichero Histórico de Seguros de Automóviles para la tarificación y selección de riesgos, constituido con la información aportada por las Entidades Aseguradoras. Los datos sobre el contrato de seguro del automóvil y los siniestros vinculados a éste, de los cinco últimos años, si los hubiere, serán cedidos al citado fichero común. Para ejercitar los derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición será preciso dirigirse a TIREA, Ctra. de Las Rozas-El Escorial, km 0, Las Rozas, Madrid, Tel Se precisa la identificación mediante DNI, Pasaporte o Tarjeta de Residencia. 66 ÍNDICE Condiciones generales 9 Artículo preliminar 9 Definiciones 9 Riesgos garantizables y su ámbito territorial de cobertura 10 Quejas y reclamaciones 11 Bases del contrato 13 Art. 1. Objeto del seguro 13 Art. 2. Perfección y efectos del contrato 13 Art. 3. Pago de la prima. Modificación de la prima de cualquier garantía contratada a vencimiento del seguro 13 Art. 4. Declaraciones sobre el riesgo 14 Art. 5. Información sobre o concerniente al seguro 14 Art. 6. Facultades del asegurador ante declaraciones falsas o inexactas 14 Art. 7. Agravación del riesgo durante la vigencia del contrato 14 Art. 8. Facultades del asegurador ante la agravación del riesgo 14 Art. 9. Disminución del riesgo 15 Art. 10. Transmisión del vehículo asegurado 15 Art. 11. Variación en el valor de nuevo del vehículo para los riesgos de daños propios y robo 15 Art. 12. Duración del seguro 16 Art. 13. Extinción del seguro 16 Art. 14. Rescisión en caso de siniestro 16 Art. 15. Solución de conflictos entre partes. Jurisdicción 16 Art. 16. Comunicaciones 16 Art. 17. Condición de socio o mutualista - obligaciones 17 Siniestros 17 Art. 18. Obligaciones en caso de siniestro 17 Art. 19. Deber de salvamento 17 Art. 20. Rechazo del siniestro 17 Art. 21. Criterio para la valoración de siniestros de los riesgos de daños propios y robo del vehículo asegurado. Reparaciones urgentes 18 Art. 22. Prescripción 18 Art. 23. Subrogación 18 Art. 24. Concurrencia de seguros 19 Art. 25. Recuperación y resarcimientos 19 Art. 26. Pago de la indemnización 19 Art. 27. Cláusula de indemnización de las pérdidas derivadas de acontecimientos extraordinarios acaecidos en España 21 Riesgos excluidos 25 Art. 28. Exclusiones generales para los riesgos cuya cobertura es de suscripción opcional o voluntaria 25 77 Condiciones generales de los riesgos garantizables 27 Art. 29. Responsabilidad civil de suscripción obligatoria 27 Art. 30. Responsabilidades civiles opcionales 28 Art. 31. Fianzas 31 Art. 32. Defensa del asegurado por responsabilidad civil 31 Art. 33. Daños sufridos por el vehículo asegurado 32 Art. 34. Robo del vehículo 35 Art. 35. Defensa jurídica 36 Art. 36. Accidentes personales 39 Art. 37. Rotura de lunas 42 Art. 38. Retirada del carné de conducir 43 Art. 39. Daños a las cosas transportadas 43 Art. 40. Prestación de vehículo de cortesía 44 Art. 41. Asistencia en viaje 45 Apéndices 59 Apéndice complementario nº 1 al seguro de asistencia en viaje (art. 41). Asistencia en viaje de ciclomotores 59 Apéndice complementario nº 2 al seguro de asistencia en viaje (art. 41). Asistencia en viaje para motocicletas 59 Apéndice complementario nº 3 al seguro de asistencia en viaje (art. 41). Asistencia en viaje para vehículos de segunda categoría 60 Anexo 1 Certificado de cobertura para la póliza - Previsora Agro-Industrial 62 88 CONDICIONES GENERALES ARTÍCULO PRELIMINAR A) DEFINICIONES En este contrato se entiende por: 1. ASEGURADOR: MUSSAP, Mutua de Seguros y Reaseguros a Prima Fija, la cual asume el riesgo pactado contractualmente. 2. TOMADOR DEL SEGURO: La persona, física o jurídica, que juntamente con el asegurador, suscribe esta póliza y al que corresponden las obligaciones que de la misma se deriven, salvo las que por su naturaleza deban ser cumplidas por el asegurado. 3. ASEGURADO: La persona, física o jurídica, titular del interés objeto del seguro, y que, en defecto del tomador, asume las obligaciones derivadas del contrato. 4. BENEFICIARIO: La persona, física o jurídica, que, previa cesión por el asegurado, resulta titular del derecho a la indemnización. 5. CONDUCTOR: La persona que, legalmente habilitada para ello y con autorización del asegurado, propietario o usuario del vehículo asegurado, conduzca el mismo o lo tenga bajo custodia o responsabilidad en el momento del siniestro, debiendo coincidir con la persona designada en las Condiciones Particulares o con otra no declarada, pero de igual condiciones de edad y de antigüedad del permiso de conducir que la que ha servido de base para el cálculo de la prima del seguro. 6. PÓLIZA: El documento que contiene las condiciones reguladoras del seguro. Forman parte integrante de la póliza: las Condiciones Generales, las Particulares que individualizan el riesgo, las Especiales si procedieran y los Suplementos o Apéndices que se emitan a la misma para complementarla o modificarla. 7. PRIMA: El precio del seguro. El recibo contendrá además los recargos e impuestos que sean de legal aplicación. 8. SUMA ASEGURADA O LÍMITE DE COBERTURA: Es el límite máximo de indemnización a cargo del asegurador. 9. FRANQUICIA: La cantidad que en cada siniestro, y según lo pactado en la póliza para cada uno de los riesgos cubiertos, es a cargo del asegurado o beneficiario. 10. VALOR DE NUEVO: El precio total de venta al público en estado de nuevo del vehículo asegurado, incluyendo los recargos e impuestos legales que le hacen apto para circular por la vía pública, deducidos los descuentos por promociones u ofertas, y todo ello con arreglo a los catálogos de las casas vendedoras o listas de los organismos oficiales. En el supuesto de que el vehículo ya no se fabrique o no se encuentre comprendido en los citados catálogos o listas, se aplicará como valor de nuevo el correspondiente a un vehículo de análogas características. 99 11. VALOR VENAL: El valor de compra del vehículo asegurado, inmediatamente antes de la ocurrencia de un siniestro, de conformidad con los precios establecidos por la Asociación Nacional de Vendedores de Vehículos de Ocasión. 12. SINIESTRO: a) Todo hecho cuyas consecuencias estén garantizadas por algunos de los riesgos del objeto del seguro. b) Se considerará que constituye un solo y único siniestro el conjunto de daños derivados de un mismo hecho. 13. DAÑO CORPORAL: La lesión corporal o muerte causadas a personas físicas. 14. DAÑO MATERIAL: La pérdida o deterioro de las cosas o de los animales. 15. ACREEDOR: Titular de un derecho de prenda o hipoteca o de un crédito privilegiado sobre los bienes asegurados, sin cuyo consentimiento no se puede pagar la indemnización. El Acreedor es una figura propia de los seguros de daños a las cosas. B) RIESGOS GARANTIZABLES Y SU ÁMBITO TERRITORIAL DE COBERTURA. 1) Por el presente contrato el asegurador asume la cobertura de los riesgos que a continuación se indican, que hayan sido pactados en las Condiciones Particulares, con los límites y respecto al vehículo o vehículos de motor que en ellas y en estas Condiciones Generales se determinan: RESPONSABILIDAD CIVIL DE SUSCRIPCIÓN OBLIGATORIA (ARTÍCULO 29) ÁMBITO TERRITORIAL DE COBERTURA: Territorio nacional peninsular e insular, Principado de Andorra, todo el territorio del espacio económico europeo y de los Estados adheridos al acuerdo entre las oficinas nacionales de seguros de los Estados miembros del espacio económico europeo y de otros Estados asociados, de conformidad con el artículo 4 de la Ley sobre Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de Vehículos a Motor y hasta los límites cuantitativos que las disposiciones legales vigentes en cada momento establezcan con carácter de suscripción obligatoria. - RESPONSABILIDADES CIVILES OPCIONALES, FIANZAS Y DEFENSA DEL ASE- GURADO (artículos 30, 31 y 32). - DAÑOS SUFRIDOS POR EL VEHÍCULO ASEGURADO (artículo 33). - ROBO DEL VEHÍCULO (artículo 34). - DEFENSA JURÍDICA (artículo 35). - ACCIDENTES CORPORALES (artículo 36). - ROTURA DE LUNAS (artículo 37). - RETIRADA DEL CARNÉ DE CONDUCIR (artículo 38). - DAÑOS A LAS COSAS TRANSPORTADAS (artículo 39). 1010 Ámbito territorial de estas coberturas: Territorio nacional (peninsular e insular), Principado de Andorra, todos los países que constituyen el territorio del espacio económico europeo, Suiza, Noruega y países de África ribereños del Mediterráneo (excepto Libia y Líbano). - PRESTACIÓN DE VEHÍCULO DE CORTESÍA (artículo 40). Ámbito territorial de esta cobertura: territorio nacional (peninsular e insular). ASISTENCIA EN VIAJE (artículo 41). ÁMBITO TERRITORIAL DE COBERTURA: Para las garantías relativas a las personas: El seguro tiene validez en el mundo entero y en España, a partir de 25 km de la residencia habitual del asegurado (10 km en Baleares y Canarias), excepto las garantías en las que conste expresamente que sólo serán válidas en el extranjero. Para las garantías relativas al vehículo: La garantía de remolque (2.1.) es válida desde el domicilio habitual del asegurado (km 0). El resto de las garantías relativas al vehículo son válidas en Europa y países ribereños del Mediterráneo y en España a partir de 25 km de la residencia habitual del asegurado (10 km en Baleares y Canarias), excepto las garantías en las que conste expresamente que sólo serán válidas en el extranjero. C) QUEJAS Y RECLAMACIONES Este apartado se ajusta a lo establecido en los artículos 22 y siguientes de la Ley 44/2002 de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero. 1. Personas legitimadas Pueden presentar quejas o reclamaciones los tomadores, asegurados, beneficiarios, terceros perjudicados o causahabientes de cualquiera de los anteriores. 2. Presentación de las quejas o reclamaciones Las quejas y reclamaciones deberán presentarse en un plazo no superior a los dos años a contar desde la fecha en que el reclamante tuviera conocimiento de los hechos causantes de la queja/reclamación o, en su caso, mientras no haya prescrito la acción para reclamar judicialmente. La queja o reclamación podrá realizarse personalmente o por representación debidamente acreditada mediante presentación de escrito o por medios informáticos, electrónicos o telemáticos siempre que éstos se ajusten a lo legalmente establecido con respecto a la firma electrónica, dirigiéndose al Servicio de Atención al Cliente de Mussap y pudiéndose presentar en las oficinas centrales o sucursales de la aseguradora. Servicio de Atención al Cliente de Mussap Vía Layetana, nº BARCELONA Teléfono: Fax: e.mail: 1111 3. Requisitos que deben reunir las quejas o reclamaciones - Identificación del reclamante. En caso de servirse de representante, deberá acreditar esta representación por cualquier medio admitido a derecho. - Identificación de la póliza respecto a la que formula queja o reclamación. - Causas que motivan la queja o reclamación, pudiendo aportar, en su caso, copia de cuantos documentos avalen su posición. - Identificación de la sucursal, departamento, agente o mediador de seguros, si su queja o reclamación trae causa de su actuación. - Solicitud que formula al Servicio de Atención al Cliente. - Indicación de que el reclamante no tiene conocimiento de que la queja o reclamación esta siendo sustanciada a través de un procedimiento administrativo, arbitral o judicial. - Lugar, fecha y firma. 4. Supuestos de inadmisión de las quejas y reclamaciones - Cuando respecto a los mismos hechos se esté sustanciando causa civil o penal ante la jurisdicción ordinaria, ante una instancia administrativa o mediante arbitraje. - Cuando se pretenda tramitar como queja o reclamación, recursos o acciones distintos cuyo conocimiento sea competencia de los órganos administrativos, arbitrales o judiciales, o la misma se encuentre pendiente de resolución o litigio o el asunto haya sido resuelto en aquellas instancias. - Cuando los hechos, razones y solicitud en que se concreten las cuestiones objeto de la queja o reclamación no se refieran a operaciones concretas o no se ajusten a requisitos. - Cuando se formulen quejas o reclamaciones que reiteren otras anteriores resueltas, presentadas por el mismo cliente en relación a los mismos hechos. 5. Finalización y notificación El Servicio de Atención al Cliente dictará resolución en el plazo máximo de dos meses a contar desde la fecha en que la queja o reclamación fuera presentada, a los que se adicionarán los días en los que el expediente haya quedado en suspenso para la subsanación de errores en la presentación. 6. Comisionado para la defensa del asegurado Para la admisión de una reclamación ante la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones deberá acreditarse el cumplimiento de los siguientes requisitos: - Haber formulado previamente reclamación por escrito al Servicio de Atención al Cliente de la Entidad Aseguradora. - Debe haber transcurrido dos meses desde la fecha de presentación de la reclamación al Servicio de Atención al Cliente de la Entidad Aseguradora sin que ésta haya sido resuelta o que haya sido denegada la admisión de la reclamación o denegada su petición. 7. Sistema arbitral de consumo Sólo en las reclamaciones de daños materiales hasta los límites establecidos y siempre 1212 que las partes estén de acuerdo, de conformidad con la legislación vigente y en las condiciones fijadas en la oferta pública de adhesión de la entidad al Sistema Arbitral de Consumo según el RD 231/2008, de 15 de febrero, las diferencias podrán ser sometidas al juicio de árbitros. El asegurado podrá requerir que su reclamación se someta a arbitraje, siendo la resolución que adopte la Junta Arbitral de Consumo vinculante para las dos partes. 8. Jurisdicción competente Será Juez competente para el conocimiento de las acciones derivadas de este contrato el del domicilio del tomador. BASES DEL CONTRATO ARTÍCULO 1. OBJETO DEL SEGURO Por el presente contrato el asegurador asume la cobertura de todos o algunos de los riesgos que constituyen las distintas modalidades, de acuerdo con lo pactado en las Condiciones Generales y Particulares, en las que se establecen los límites de cobertura entre las partes y frente a terceros. ARTÍCULO 2. PERFECCIÓN Y EFECTOS DEL CONTRATO El contrato se perfecciona por el consentimiento de las partes contratantes, manifestado por la suscripción de la póliza o del documento provisional de cobertura. La cobertura contratada y sus modificaciones o adiciones no tomarán efecto mientras no haya sido satisfecho el recibo de prima, salvo pacto en contrario. ARTÍCULO 3. PAGO DE LA PRIMA. MODIFICACIÓN DE LA PRIMA DE CUALQUIER GARANTÍA CONTRATADA A VENCIMIENTO DEL SEGURO a) Pago de la prima. El tomador del seguro está obligado al pago de la primera prima en el momento de la perfección del contrato. Las primas sucesivas deberán hacerse efectivas en los correspondientes vencimientos. En caso de falta de pago de una de las primas siguientes, la cobertura del asegurador queda suspendida un mes después del día de su vencimiento. Si el asegurador no reclama el pago dentro de los seis meses siguientes al vencimiento de la prima, se entenderá que el contrato queda extinguido. Si el contrato no hubiere sido resuelto o extinguido conforme a los párrafos anteriores, la cobertura vuelve a tener efecto a las veinticuatro horas del día en que el tomador pagó su prima. b) Modificación de la prima de cualquier garantía contratada a vencimiento del seguro. El asegurador podrá modificar la prima de cada una de las garantías contratadas en cada vencimiento del seguro, de acuerdo con los estudios de siniestralidad actuarialmente realizados con carácter general o específico de esta póliza. 1313 ARTÍCULO 4. DECLARACIONES SOBRE EL RIESGO La presente póliza ha sido concertada sobre la base de las declaraciones formuladas por el tomador del seguro, el cual tiene el deber, antes de la conclusión del contrato, de declarar al asegurador, de acuerdo con el cuestionario que éste le someta, todas las circunstancias por él conocidas que puedan influir en la valoración del riesgo. Quedará exonerado de tal deber si el asegurador no le somete el cuestionario o cuando aún sometiéndoselo, se trate de circunstancias que no estén comprendidas en él, a pesar de que pudieran influir en la valoración del riesgo. Todo lo cual ha motivado la aceptación del riesgo por el asegurador, la asunción por su parte de las obligaciones para él derivadas del contrato y la fijación de la prima. La solicitud y el cuestionario cumplimentados por el tomador del seguro, así como la proposición del asegurador en su caso, en unión de esta póliza, constituyen un todo unitario, fundamento del seguro, que sólo alcanza, dentro de los límites pactados, los bienes y riesgos en la misma especificados. Si el contenido de la póliza difiere de la proposición de seguro o de las cláusulas acordadas, el tomador del seguro podrá reclamar al asegurador, en el plazo de un mes a contar desde la entrega de la póliza, para que subsane la divergencia existente. Transcurrido dicho plazo sin efectuar la reclamación, se estará a lo dispuesto en la póliza. ARTÍCULO 5. INFORMACIÓN SOBRE O CONCERNIENTE AL SEGURO El tomador del seguro o el asegurado, en su caso, tiene el deber de mantener informado al asegurador sobre las circunstancias del riesgo, así como el acontecimiento de cualquier hecho, conocido por el mismo, que pueda agravarlo o variarlo. ARTÍCULO 6. FACULTADES DEL ASEGURADOR ANTE DECLARACIONES FALSAS O INEXACTAS El asegurador podrá rescindir el contrato mediante declaración dirigida al tomador del seguro, en el plazo de un mes, a contar del conocimiento de la reserva o inexactitud del tomador del seguro. Si el siniestro sobreviniera antes de que el asegurador hubiere hecho la declaración a que se refiere el párrafo anterior, la prestación de éste se reducirá en la misma proporción existente entre la prima convenida en la póliza y la correspondiente al riesgo verdadero. De mediar dolo o culpa grave del tomador del seguro, el asegurador quedará liberado del pago de la prestación. ARTÍCULO 7. AGRAVACIÓN DEL RIESGO DURANTE LA VIGENCIA DEL CONTRATO El tomador del seguro o el asegurado deberán comunicar al asegurador, durante el curso del contrato, todas las circunstancias que agraven el riesgo como son: la edad y la antigüedad del permiso de conducir del conductor, el uso a que se destina el vehículo, el incumplimiento de las revisiones legalmente establecidas y la variación de las características originales del vehículo. ARTÍCULO 8. FACULTADES DEL ASEGURADOR ANTE LA AGRAVACIÓN DEL RIESGO El asegurador puede proponer una modificación de las condiciones del contrato en un plazo de dos meses, a contar del día en que la agravación le haya sido declarada. En tal 1414 caso, el tomador dispone de quince días, a contar desde la recepción de esta proposición, para aceptarla o rechazarla. En caso de rechazo o de silencio por parte del tomador del seguro, el asegurador puede, transcurrido dicho plazo, rescindir el contrato previa advertencia al tomador, dándole para que conteste un nuevo plazo de quince días, transcurridos los cuales y dentro de los ocho días siguientes, comunicará al tomador del seguro la rescisión definitiva. El asegurador podrá, igualmente, rescindir el contrato comunicándolo por escrito al asegurado dentro de un mes, a partir del día en que tuvo conocimiento de la agravación del riesgo. Dicha rescisión deberá ser anunciada con una anticipación de quince días a su toma de efecto. ARTÍCULO 9. DISMINUCIÓN DEL RIESGO El tomador del seguro o el asegurado podrá, durante el curso del contrato, poner en conocimiento del asegurador todas las circunstancias que disminuyan el riesgo. Al finalizar el periodo en curso cubierto por la prima, el asegurador deberá reducir el importe de la prima futura en la cuantía que corresponda. ARTÍCULO 10. TRANSMISIÓN DEL VEHÍCULO ASEGURADO 1. El asegurado está obligado a comunicar por escrito al adquirente la existencia de la póliza sobre la cosa transmitida. Una vez verificada la transmisión, también deberá comunicarla por escrito al asegurador o a sus representantes en el plazo de quince días. 2. El asegurador podrá rescindir el contrato dentro de los quince días siguientes a aquél en que tenga conocimiento de la transmisión verificada. Ejercitado su derecho y notificado por escrito al adquirente, el asegurador queda obligado durante el plazo de un mes, a partir de la notificación. El asegurador deberá restituir la parte de prima que corresponda al periodo del seguro por el que, como consecuencia de la rescisión, no haya soportado el riesgo. 3. El adquirente del vehículo asegurado también puede rescindir el contrato si lo comunica por escrito al asegurador en el plazo de quince días contados desde que conoció su existencia. En este caso, el asegurador no estará obligado a restituir la parte de prima no vencida. 4. En el caso de que el asegurador tuviera conocimiento del cambio de titularidad del vehículo sin que el asegurado se lo hubiese participado previamente, el asegurador podrá repercutir al asegurado todos los daños y perjuicios que ello le hubiere ocasionado. 5. Estas mismas normas regirán para los casos de muerte, suspensión de pagos, quita y espera, quiebra o concurso del tomador del seguro o del asegurado. ARTÍCULO 11. VARIACIÓN EN EL VALOR DE NUEVO DEL VEHÍCULO PARA LOS RIESGOS DE DAÑOS PROPIOS Y ROBO. La suma asegurada se entenderá automáticamente adaptada a las variaciones que se produzcan en el valor de nuevo del vehículo, quedando el asegurador obligado a reajustar las primas al próximo vencimiento y renunciando expresamente a aplicar la regla proporcional en caso de siniestro. 1515 ARTÍCULO 12. DURACIÓN DEL SEGURO 1. Las garantías de la póliza entran en vigor a partir de las doce horas de la fecha indicada en las Condiciones Particulares, siempre y cuando el asegurado o tomador del seguro haya pagado el recibo de prima correspondiente. El seguro terminará a las doce horas de la fecha indicada en las Condiciones Particulares. 2. A la expiración del plazo estipulado en las Condiciones Particulares, quedará tácitamente prorrogado por un nuevo período y así en lo sucesivo, salvo que alguna de las partes hubiera solicitado mediante notificación escrita su voluntad de oponerse a la prórroga del contrato, con un plazo de dos meses de antelación a su vencimiento. ARTÍCULO 13. EXTINCIÓN DEL SEGURO En caso de pérdida total del vehículo asegurado, el contrato quedará extinguido y el asegurador tiene derecho a hacer suya la prima del período en curso, excepto en cuanto a la cobertura del punto 1.2.c) RESPONSABILIDAD CIVIL EXTRACONTRACTUAL COMO CABE- ZA DE FAMILIA del Artículo 30 "RESPONSABILIDADES CIVILES OPCIONALES" y las coberturas relativas a las personas del Artículo 41 "ASISTENCIA EN VIAJE". La extinción del contrato como consecuencia de este supuesto no modificará los respectivos derechos y obligaciones de las partes en relación con los siniestros declarados ni de los ocurridos y aún no declarados estando el contrato en vigor. ARTÍCULO 14. RESCISIÓN EN CASO DE SINIESTRO Si por causa de un siniestro queda manifiestamente probado que la póliza ha sido confeccionada en base a declaraciones falsas o inexactas, hechas por el tomador del seguro o el asegurado, el asegurador podrá rescindir el contrato. En todos los casos, será de aplicación lo establecido por el artículo 6 de este contrato. ARTÍCULO 15. SOLUCIÓN DE CONFLICTOS ENTRE PARTES. JURISDICCIÓN 1. Si las partes no estuviesen conformes, podrán someter sus diferencias al juicio de árbitros, de conformidad con la legislación vigente. 2. Si cualquiera de ellas o ambas decidiesen ejercitar sus acciones ante los Órganos Jurisdiccionales, deberán recurrir a los Juzgados que correspondan al domicilio del Asegurado, que será el único competente para el conocimiento de las acciones derivadas de este contrato. ARTÍCULO 16. COMUNICACIONES Las comunicaciones al asegurador por parte del tomador del seguro, del asegurado o del beneficiario se realizarán en el domicilio social del asegurador, señalado en la póliza. Las comunicaciones del asegurador al tomador del seguro, al asegurado y al beneficiario se realizarán en los domicilios de éstos, recogidos en la póliza, salvo que los mismos hayan notificado al asegurador el cambio de su domicilio. 1616 ARTÍCULO 17. CONDICIÓN DE SOCIO O MUTUALISTA - OBLIGACIONES 1. La condición de socio o mutualista se adquiere, mediante la aceptación simultánea de los Estatutos sociales y de la presente póliza, produciéndose la doble condición de socio de la Mutua y de asegurado. Cuando no sea la misma persona el tomador del seguro y el asegurado, la condición de socio o mutualista la adquirirá el tomador, salvo que en las Condiciones Particulares de la póliza se haga constar que deba serlo el asegurado. 2. El socio debe responder de las deudas sociales de la Mutua quedando limitada esta responsabilidad a un importe igual al de la prima que anualmente pague por este contrato, en el ejercicio que haya dado origen a la deuda social. Tal responsabilidad se fijará en proporción a la prima de seguro que corresponda a cada uno de los socios de la Mutua, por ejercicios completos, cualquiera que sea la fecha en que se integren o causen baja dentro del ejercicio. SINIESTROS ARTÍCULO 18. OBLIGACIONES EN CASO DE SINIESTRO El asegurado o el beneficiario deberán comunicar al asegurador el acaecimiento del siniestro, dentro del plazo máximo de siete días de haberlo conocido. El asegurador podrá reclamar los daños y perjuicios causados por el incumplimiento de esta obligación. En caso de sustracción del vehículo, el asegurado deberá dar conocimiento de ello a las autoridades competentes. ARTÍCULO 19. DEBER DE SALVAMENTO 1. El asegurado, el tomador del seguro o el conductor, deberá emplear los medios a su alcance para aminorar las consecuencias del siniestro. El incumplimiento de este deber dará derecho al asegurador a reducir su prestación en proporción al perjuicio causado y, de incurrir en dolo, quedará liberado de toda prestación derivada del siniestro. 2. Los gastos que se originen por la aminoración de las consecuencias del accidente, con independencia de su resultado, serán por cuenta del asegurador, excepto si son inoportunos o desproporcionados. Su importe quedará comprendido con el de la reparación o sustitución del vehículo y, en su conjunto, no podrá exceder de la suma asegurada. ARTÍCULO 20. RECHAZO DEL SINIESTRO 1. Cuando el asegurador decida rechazar un siniestro en base a las normas de la póliza deberá comunicarlo por escrito al asegurado en un plazo de diez días, a contar desde la fecha en que hubiera tenido conocimiento de la causa en que lo fundamente. De haberse efectuado pagos o afianzado sus consecuencias, el asegurador podrá repetir del asegurado las sumas satisfechas u obligaciones contraídas. 1717 ARTÍCULO 21. CRITERIO PARA LA VALORACIÓN DE SINIESTROS DE LOS RIES- GOS DE DAÑOS PROPIOS Y ROBO DEL VEHÍCULO ASEGURADO. REPARACIONES URGENTES. 1. CRITERIO PARA LA VALORACIÓN: 1.1. Las partes pueden acordar la sustitución del pago de la indemnización por la reparación o reposición del vehículo siniestrado. De acordarse el pago de la indemnización, el asegurado deberá presentar previamente las facturas de reparación del daño Las reparaciones se tasarán con arreglo al coste real de las mismas Se indemnizará por siniestro total del vehículo asegurado cuando el importe de la reparación supere su propio valor de mercado, con arreglo al siguiente criterio: a) Conforme a su "valor de nuevo" cuando el siniestro se produzca dentro del primer año de nuevo del vehículo, contado desde la fecha de su primera matriculación. b) Conforme a su "valor venal" cuando el siniestro se produzca una vez transcurrido el primer año de nuevo del vehículo, contado desde la fecha de su primera matriculación. c) En todos los casos, los vehículos de segunda mano o usados, adquiridos en subastas o de cualquier otra forma legal, aún en los casos en que estén provistos de nueva matrícula, se valorarán conforme a "valor venal". 2. REPARACIONES URGENTES: El asegurador se hará cargo, hasta el límite de 300 euros, del importe de las facturas que le sean presentadas junto a la declaración de siniestro, cuando correspondan a reparaciones que por su carácter de urgencia no hayan podido tramitarse de conformidad a lo establecido por la póliza. ARTÍCULO 22. PRESCRIPCIÓN Las acciones derivadas del contrato prescriben a los dos años, excepto en accidentes personales y asistencia en viaje a personas, que prescriben a los cinco años. ARTÍCULO 23. SUBROGACIÓN El asegurador, una vez pagada la indemnización, podrá ejercitar los derechos y las acciones que por razón del siniestro correspondieran al asegurado frente a las personas responsables del mismo, hasta el límite de la indemnización, excepto en accidentes personales y asistencia en viaje a personas, en cuyo caso el asegurador sólo podrá ejercer el derecho a la subrogación por los importes satisfechos en concepto de asistencia sanitaria. El asegurador no podrá ejercitar en perjuicio del asegurado los derechos en que se haya subrogado. El asegurado será responsable de los perjuicios que, con sus actos u omisiones, pueda causar al asegurador en su derecho a subrogarse. El asegurador no tendrá derecho a la subrogación contra ninguna de las personas cuyos actos u omisiones den origen a responsabilidad del asegurado, de acuerdo con la Ley, ni 1818 contra el causante del siniestro que sea, respecto del asegurado, cónyuge, pariente en línea directa o colateral dentro del tercer grado civil de consanguinidad, padre adoptante o hijo adoptivo que convivan con el asegurado, excepto si la responsabilidad proviene de dolo o si está amparada mediante un seguro. En este último supuesto, la subrogación estará limitada en su alcance de acuerdo con los términos de dicho seguro. ARTÍCULO 24. CONCURRENCIA DE SEGUROS 1. Cuando en dos o más contratos estipulados por el mismo tomador con distintos aseguradores se cubran los efectos que un mismo riesgo puede producir sobre el mismo interés y durante idéntico periodo de tiempo, el tomador del seguro o el asegurado deberán, salvo pacto en contrario, comunicar a cada asegurador los demás seguros que estipule. Si por dolo se omitiera esta comunicación, y en caso de sobreseguro se produjera el siniestro, los aseguradores no están obligados a pagar la indemnización. Una vez producido el siniestro, el tomador del seguro o el asegurado deberá comunicarlo a cada asegurador, con indicación del nombre de los demás. Los aseguradores contribuirán al abono de la indemnización en proporción a la propia suma asegurada, sin que pueda superarse la cuantía del daño. Dentro de este límite, el asegurado puede pedir a cada asegurador la indemnización debida según el respectivo contrato. El asegurador que ha pagado una cantidad superior a la que proporcionalmente le corresponda podrá repetir contra el resto de los aseguradores. 2. Para la responsabilidad civil de suscripción obligatoria, si de un mismo siniestro amparado por un único seguro de responsabilidad civil derivada de la circulación resultaran daños a las personas y a las cosas y la suma de indemnizaciones por las cosas excediera del límite establecido al efecto, la diferencia se indemnizará a cargo del remanente que pudiera resultar en la indemnización de los daños a las personas hasta el límite establecido para este concepto. Si no concurren daños a las personas, los daños materiales se indemnizarán hasta el límite establecido, y en caso de más de un perjudicado, el derecho de cada perjudicado frente al asegurador se reducirá proporcionalmente a los daños sufridos. Si a consecuencia de un mismo siniestro, en el que intervengan dos o más vehículos, se producen daños a terceros, cada asegurador contribuirá al cumplimiento de las obligaciones que del hecho se deriven, de conformidad con lo que se pacte en los acuerdos transaccionales, lo que se establezca en la resolución judicial, o, en su caso, proporcionalmente a la cuantía de la prima anual de riesgo que corresponda al vehículo de motor designado en la póliza de seguro por él suscrita. ARTÍCULO 25. RECUPERACIÓN Y RESARCIMIENTOS Si después de un accidente se obtuviesen recuperaciones o resarcimientos, el asegurado está obligado, dentro de las cuarenta y ocho horas siguientes, a tener conocimiento de ello, a notificarlo al asegurador, el cual podrá deducir su importe del coste del servicio prestado si procediese o reclamarlo de quien la hubiere recibido. ARTÍCULO 26. PAGO DE LA INDEMNIZACIÓN El asegurador está obligado a satisfacer la indemnización de forma inmediata, al término de las investigaciones y peritaciones necesarias para establecer la existencia del siniestro 1919 y, en su caso, el importe de los daños que resulten del mismo, si bien, dentro de los cuarenta días desde la recepción de la declaración del siniestro, deberá satisfacer el importe mínimo de lo que estime puede deber según las circunstancias por él conocidas. Si el asegurador incurriere en mora en el cumplimiento de la prestación, la indemnización de daños y perjuicios, no obstante entenderse válidas las cláusulas contractuales que sean más beneficiosas para el asegurado, se ajustará a las siguientes reglas: 1. Afectará con carácter general, a la mora del asegurador respecto del tomador del seguro o asegurado y, con carácter particular, a la mora respecto del tercero perjudicado en el seguro de responsabilidad civil. 2. Será aplicable a la mora en la satisfacción de la indemnización, mediante pago o por la reparación o reposición del objeto siniestrado, y también a la mora en el pago del importe mínimo de lo que el asegurador pueda deber. 3. Se entenderá que el asegurador incurre en mora cuando no hubiere cumplido su prestación en el plazo de tres meses desde la producción del siniestro o no hubiere procedido al pago del importe mínimo de lo que pueda deber dentro de los cuarenta días a partir de la recepción de la declaración del siniestro. 4. La indemnización por mora se impondrá de oficio por el órgano judicial y consistirá en el pago de un interés anual igual al del interés legal del dinero vigente en el momento en que se devengue, incrementado en el 50%; estos intereses se considerarán producidos por días, sin necesidad de reclamación judicial. No obstante, transcurridos dos años desde la producción del siniestro, el interés anual no podrá ser inferior al 20 por En la reparación o reposición del objeto siniestrado la base inicial del cálculo de los intereses será el importe líquido de tal reparación o reposición, sin que la falta de liquidez impida que comiencen a devengarse intereses en la fecha a que se refiere el apartado 6 subsiguiente. En los demás casos será base inicial de cálculo la indemnización debida o bien el importe mínimo de lo que el asegurador pueda deber. 6. Será término inicial del cómputo de dichos intereses la fecha del siniestro. No obstante, si por el tomador del seguro, el asegurado o el beneficiario no se ha cumplido el deber de comunicar el siniestro dentro del plazo fijado en la póliza o, subsidiariamente, en el de siete días de haberlo conocido, el término inicial del cómputo será el día de la comunicación del siniestro. Respecto del tercero perjudicado o sus herederos lo dispuesto en el párrafo primero de este número quedará exceptuado cuando el asegurador pruebe que no tuvo conocimiento del siniestro con anterioridad a la reclamación o al ejercicio de la acción directa por el perjudicado o sus herederos, en cuyo caso será término inicial la fecha de dicha reclamación o la del citado ejercicio de la acción directa. 7. Será término final del cómputo de intereses en los casos de falta de pago del importe mínimo de lo que el asegurador pueda deber, el día en que con arreglo al número precedente comiencen a devengarse intereses por el importe total de la indemnización, salvo que con anterioridad sea pagado por el asegurador dicho importe mínimo, en cuyo caso será término final la fecha de este pago. Será término final del plazo de la obligación de abono de intereses de demora por la aseguradora, en los restantes supuestos, el día en que efectivamente satisfaga la indemnización, mediante pago, reparación o reposición, al asegurado, beneficiario o perjudicado. 2020 8. No habrá lugar a la indemnización por mora del asegurador cuando la falta de satisfacción de la indemnización o de pago del importe mínimo esté fundada en una causa justificada o que no le fuere imputable. 9. El pago o la reparación de aquellos siniestros cuya tramitación, liquidación y pago se realiza en el marco de los convenios de indemnización directa suscritos entre entidades aseguradoras para la tramitación de siniestros, se realiza en nombre y por cuenta de la entidad aseguradora del responsable del siniestro, en virtud de los convenios de indemnización directa suscritos entre ambas aseguradoras para la tramitación de siniestros, que en ningún caso serán oponibles frente al asegurado o el perjudicado. En estos casos, la entidad aseguradora del perjudicado se subroga en la posición de la entidad aseguradora del responsable, en el nombre y por cuenta de la cual satisface la indemnización. ARTÍCULO 27. CLÁUSULA DE INDEMNIZACIÓN DE LAS PÉRDIDAS DERIVADAS DE ACONTECIMIENTOS EXTRAORDINARIOS ACAECIDOS EN ESPAÑA De conformidad con lo establecido en el texto refundido del Estatuto legal del Consorcio de Compensación de Seguros, aprobado por el Real Decreto Legislativo 7/2004, de 29 de octubre, y modificado por la Ley 12/2006, de 16 de mayo, el tomador de un contrato de seguro de los que deben obligatoriamente incorporar recargo a favor de la citada entidad pública empresarial, tiene la facultad de convenir la cobertura de los riesgos extraordinarios con cualquier entidad aseguradora que reúna las condiciones exigidas por la legislación vigente. Las indemnizaciones derivadas de siniestros producidos por acontecimientos extraordinarios acaecidos en España y que afecten a riesgos en ella situados y también para los seguros de personas, los acaecidos en el extranjero cuando el asegurado tenga su residencia habitual en España, serán pagadas por el Consorcio de Compensación de Seguros cuando el tomador hubiese satisfecho, a su vez, los correspondientes recargos a su favor y se produjera alguna de las situaciones siguientes: a) Que el riesgo extraordinario cubierto por el Consorcio de Compensación de Seguros no esté amparado por la póliza de seguro contratada con la Entidad Aseguradora. b) Que, aun estando amparado por dicha póliza de seguro, las obligaciones de la Entidad aseguradora no pudieran ser cumplidas por haber sido declarada judicialmente en concurso o porque estuviese sujeta a un procedimiento de liquidación intervenida o ésta hubiera sido asumida por el Consorcio de Compensación de Seguros. El Consorcio de Compensación de Seguros ajustará su actuación a lo dispuesto en el mencionado Estatuto Legal, en la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, en el Real Decreto 300/2004, de 20 de febrero, por el que se aprueba el reglamento del seguro de riesgos extraordinarios y disposiciones complementarias. l. Resumen de normas legales 1. Acontecimientos extraordinarios cubiertos Se entiende por acontecimientos extraordinarios: a) Los siguientes fenómenos de la naturaleza: Terremotos y maremotos, inundaciones extraordinarias (incluyendo los embates de mar), erupciones volcánicas, tempestad cicló- 21 Mostrar más
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