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Contratto di assicurazione di capitale differito con rivalutazione annua del capitale a premio unico con controassicurazione - PDF
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1 Contratto di assicurazione di capitale differito con rivalutazione annua del capitale a premio unico con controassicurazione Il presente Fascicolo Informativo contenente a) Scheda Sintetica b) Nota Informativa c) Condizioni di Assicurazione (comprensive di Regolamento della Gestione separata) d) Glossario e) modulo di proposta deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa.
2 SCHEDA SINTETICA ASSICURAZIONE DI CAPITALE DIFFERITO CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE A PREMIO UNICO CON CONTROASSICURAZIONE (Tariffa PTIU64P2R105) La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa. Data ultimo aggiornamento: 10/09/ INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Società di Assicurazione UnipolSai Assicurazioni S.p.A., in breve UnipolSai S.p.A. (di seguito Società ), Società soggetta all attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A. e facente parte del Gruppo Assicurativo Unipol. 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale della Società Le informazioni si riferiscono all ultimo bilancio approvato relativo all esercizio 2013: - patrimonio netto: ,36 euro - capitale sociale: ,65 euro - totale delle riserve patrimoniali: ,497,82 euro - indice di solvibilità riferito alla gestione vita: 2,01; tale indice rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. Per le modifiche relative alle informazioni sulla Società e sulla situazione patrimoniale si rinvia al sito internet: 1.c) Denominazione del contratto Tariffa PTIU64P2R d) Tipologia del contratto La presente tariffa è riservata ai Contraenti che hanno sottoscritto una polizza di assicurazione sulla vita a premio annuo relativa al programma PROSPETTIVA DONNA. Assicurazione di capitale differito con rivalutazione annua del capitale a premio unico con controassicurazione. Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione separata di attivi. 1.e) Durata La durata può essere fissata da un minimo di 1 anno ad un massimo di 20 anni, ed è legata alla durata residua della polizza base a premio annuo. È possibile esercitare il diritto di riscatto totale trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto. 1.f) Pagamento dei premi Il presente contratto prevede il versamento di un premio unico, da pagare in via anticipata in un unica soluzione. Non è prevista la possibilità di effettuare versamenti di premi aggiuntivi. Fascicolo Informativo Mod. PTIU64P2R105 Ed. 10/09/2014 Scheda Sintetica - Pagina 1 di 3
3 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Il contratto risponde alle seguenti esigenze: - investimento in un prodotto che consolida annualmente le rivalutazioni riconosciute sul capitale assicurato; - liquidazione al Beneficiario, in caso di vita dell Assicurato alla scadenza contrattuale, del capitale assicurato; - riconoscimento di una rivalutazione minima garantita. Una parte del premio versato viene utilizzata dalla Società per far fronte ai rischi demografici previsti dal contratto (rischio di mortalità), e pertanto tale parte, così come quella trattenuta a fronte dei costi del contratto, non concorre alla formazione del capitale che sarà pagato alla scadenza del contratto. Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenuto nella sezione E della Nota Informativa per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili. La Società è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: PRESTAZIONI IN CASO DI VITA In caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento del capitale assicurato rivalutato ai beneficiari designati dal Contraente. PRESTAZIONI IN CASO DI DECESSO In caso di decesso dell Assicurato, nel corso della durata contrattuale, il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente di un importo pari al premio unico netto, maggiorato dell eventuale riduzione di premio prevista dalla Tariffa, rivalutato con le modalità previste per il capitale assicurato. Il contratto prevede una rivalutazione annua minima garantita pari al 2,00%. Le partecipazioni agli utili eccedenti la misura minima contrattualmente garantita, una volta comunicate al Contraente, risultano definitivamente acquisite sul contratto. In caso di riscatto del contratto il relativo valore può essere inferiore al premio versato. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolate dagli Artt. 1 e 10 delle Condizioni di Assicurazione. 4. COSTI La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e d incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione C. I costi gravanti sul premio e quelli prelevati dalla Gestione separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo (CPMA) che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Fascicolo Informativo Mod. PTIU64P2R105 Ed. 10/09/2014 Scheda Sintetica - Pagina 2 di 3
4 Gestione separata Gestione Speciale VITATTIVA 90 Ipotesi adottate Premio Unico Euro ,00 Sesso femmina Età 45 anni Tasso di rendimento degli attivi 4,00% Durata 25 anni Anno CPMA 5 10,41% 10 4,28% 15 2,13% 20 1,03% 25 0,35% 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione separata Gestione Speciale VITATTIVA 90 negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto ai contratti. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla Gestione separata Rendimento minimo riconosciuto ai contratti Rendimento medio dei titoli di Stato Inflazione ,37% 3,03% 3,54% 0,75% ,47% 3,12% 3,35% 1,55% ,70% 3,33% 4,89% 2,73% ,74% 3,37% 4,64% 2,97% ,58% 3,22% 3,35% 1,17% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota Informativa. UnipolSai Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. UnipolSai Assicurazioni S.p.A. Fascicolo Informativo Mod. PTIU64P2R105 Ed. 10/09/2014 Scheda Sintetica - Pagina 3 di 3
5 NOTA INFORMATIVA ASSICURAZIONE DI CAPITALE DIFFERITO CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE A PREMIO UNICO CON CONTROASSICURAZIONE (Tariffa PTIU64P2R105) La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. Data ultimo aggiornamento: 10/09/2014 A. INFORMAZIONI SULLA SOCIETÀ DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali a) UnipolSai Assicurazioni S.p.A., in breve UnipolSai S.p.A. (di seguito Società ), Società soggetta all attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., facente parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all Albo dei gruppi assicurativi presso l IVASS al n. 046 b) Sede Legale in Via Stalingrado, Bologna (Italia) c) Recapito telefonico , Telefax , siti internet indirizzo di posta elettronica d) La Società è autorizzata all'esercizio dell attività assicurativa con D.M. del 26/11/1984 pubblicato sul supplemento ordinario n. 79 alla G.U. n. 357 del 31/12/1984; numero di Iscrizione Albo Imprese di Assicurazione presso l IVASS: Sez. I n Per tutte le comunicazioni alla Società concernenti il contratto in corso, il Contraente potrà avvalersi anche del tramite dell Intermediario incaricato dalla Società al quale è assegnata la competenza sul contratto (l elenco degli Intermediari incaricati è disponibile presso la Direzione della Società ed è riportato sul sito Internet della stessa), oppure potrà inviare le stesse a mezzo lettera raccomandata direttamente a: UnipolSai Assicurazioni S.p.A. - Direzione Vita Via Stalingrado, Bologna specificando gli elementi identificativi del contratto, compresa la Divisione a cui il contratto fa riferimento. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte La presente tariffa è riservata ai Contraenti che hanno sottoscritto una polizza di assicurazione sulla vita a premio annuo relativa al programma PROSPETTIVA DONNA. Per questo contratto la durata può essere fissata da un minimo di 1 anno ad un massimo di 20 anni, ed è legata alla durata residua della polizza base a premio annuo. PRESTAZIONI IN CASO DI VITA In caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, la Società si impegna a corrispondere il capitale assicurato rivalutato ai beneficiari designati dal Contraente. Si rinvia all Art. 1 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio delle prestazioni. PRESTAZIONI IN CASO DI DECESSO In caso di decesso dell Assicurato, nel corso della durata contrattuale, è previsto il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente, di un importo pari al premio unico netto, maggiorato dell eventuale riduzione di premio prevista dalla Tariffa, rivalutato con le modalità previste per il capitale assicurato. Si rinvia all Art. 1 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio delle prestazioni. Fascicolo Informativo Mod. PTIU64P2R105 Ed. 10/09/2014 Nota Informativa - Pagina 1 di 9
6 Il capitale liquidabile è il risultato della capitalizzazione del premio versato, al netto dei costi e del premio relativo ai rischi demografici. Il contratto prevede una rivalutazione annua minima garantita pari al 2,00%. 3. Premi Il premio è determinato in relazione alle garanzie prestate, alla loro durata ed ammontare, all età e al sesso dell Assicurato. Il presente contratto prevede il pagamento di un premio unico anticipato. Non è prevista la possibilità di effettuare versamenti di premi aggiuntivi. Ogni versamento deve essere effettuato dal Contraente anche tramite il competente Intermediario incaricato, scegliendo una delle seguenti modalità: assegni bancari, postali o circolari muniti della clausola di non trasferibilità, intestati o girati alla Società o all Intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità; bonifici SCT (Sepa Credit Transfer) su conto corrente bancario o postale, altri mezzi di pagamento bancario o postale oppure, ove previsti, sistemi di pagamento elettronico, che abbiano quale beneficiario la Società o l Intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità. Il pagamento di un premio di importo superiore a ,00 euro può avvenire esclusivamente tramite bonifico SCT su un conto corrente della Società che sarà indicato al momento della sottoscrizione della proposta. 4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Il presente contratto è collegato ad una specifica Gestione separata denominata Gestione Speciale VITATTIVA 90. Ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza del contratto, il capitale assicurato viene rivalutato sulla base del tasso di rivalutazione che è pari al 90,00% del tasso di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione separata Gestione Speciale VITATTIVA 90. La misura annua di rivalutazione coincide con il rendimento attribuito. Per un maggior dettaglio sui criteri di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili, si rinvia all Art. 11 delle Condizioni di Assicurazione relativo alla Clausola di rivalutazione e al Regolamento della Gestione separata che forma parte integrante delle Condizioni stesse. Si rinvia alla Sezione E della presente Nota Informativa contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto. La Società s impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 5. Costi 5.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio I costi applicati al premio, posti a carico del Contraente, sono i seguenti: - Costi di emissione: 2,58 euro - Costi in percentuale: per far fronte ai costi gravanti sul contratto per oneri di acquisto e gestione, la Società trattiene dal premio unico netto (pari al premio versato diminuito dei costi di emissione) un caricamento, che dipende dalla durata contrattuale e dall altezza del premio unico versato, come mostra la tabella esemplificativa seguente: Fascicolo Informativo Mod. PTIU64P2R105 Ed. 10/09/2014 Nota Informativa - Pagina 2 di 9
7 Premio unico Tabella esemplificativa dei caricamenti (in percentuale) Durata da 15 a ,00 3,60 4,20 4,80 5,40 6,00 6,60 7,20 7,80 8,40 9,00 9,30 9,60 9,90 10,20 10, ,00 3,60 4,20 4,80 5,40 5,31 5,77 6,24 6,70 7,17 7,64 7,94 8,25 8,55 8,86 9, ,00 3,60 4,20 4,80 5,40 4,81 5,18 5,55 5,92 6,30 6,67 6,98 7,29 7,59 7,90 8, ,00 3,60 4,20 4,80 5,40 4,69 5,04 5,38 5,73 6,08 6,43 6,74 7,04 7,35 7,66 7,97 Le spese sostenute dalla Società per l emissione del contratto sono quantificate in 20,00 euro e sono trattenute, in luogo dei precedenti costi, in caso di recesso. L informazione puntuale sul costo relativo alla specifica combinazione di variabili indicate dal Contraente, saranno riportate nel Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata Costi per riscatto I costi applicati in caso di riscatto variano in base all anno di riscatto, in relazione all età e al sesso dell Assicurato, alla durata residua e all altezza del premio unico versato, come indicato nella tabella esemplificativa seguente. Premio unico versato: Euro 1.500,00 Sesso ed età: Femmina - 40 anni Durata: 20 anni Durata residua Valori percentuali 19 34, , , , , , , , , ,95 Durata residua Valori percentuali 9 18, , , , ,53 4 8,52 3 6,46 2 4,35 1 2,20 0 0, Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili La Società trattiene il 10,00% sul rendimento conseguito annualmente dalla Gestione separata Gestione Speciale VITATTIVA Si riporta di seguito la quota-parte percepita in media dagli intermediari con riferimento ai costi di cui ai precedenti punti: Quota parte percepita in media dagli intermediari Punto ,00% Punto ,00% Punto ,00% Fascicolo Informativo Mod. PTIU64P2R105 Ed. 10/09/2014 Nota Informativa - Pagina 3 di 9
8 6. Sconti Il contratto non prevede l applicazione di sconti di premio. 7. Regime fiscale Imposta sui premi Il regime fiscale del presente contratto è regolato dalle disposizioni di legge in vigore alla data di stipula dello stesso, salvo successive modifiche. Detrazione fiscale dei premi Sui premi assicurativi vita per la parte di premio relativo al caso di morte, fino ad un importo massimo di Euro 1.291,14, è consentita una detrazione d imposta (attualmente pari al 19%) ai fini del calcolo dell IRPEF. Nell importo massimo ammesso ad usufruire del beneficio fiscale rientrano tutti i premi per le assicurazioni previste nell articolo 15 lett. f) del D.P.R. 917/86. Tassazione delle prestazioni in forma di capitale Le somme percepite in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita sono esenti dall IRPEF solo se corrisposte in caso di morte dell Assicurato. Negli altri casi, se corrisposte in forma di capitale, il rendimento finanziario realizzato, pari alla differenza fra l ammontare percepito e la somma dei relativi premi pagati riferiti alla sola prestazione caso vita, è soggetto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi. Tale prelievo sostitutivo è pari al 20,00%, ai sensi dell art. 2 commi 6, 9 e 23 del D.L. 13 agosto 2011 n. 138 (convertito con legge n. 148 del 14 settembre 2011). Si precisa che la quota parte della componente del rendimento finanziario riferibile a obbligazioni e altri titoli emessi dallo Stato Italiano e titoli equiparati, o ad obbligazioni emesse da Stati inclusi nella lista pubblicata con apposito Decreto Ministeriale, emanato ai sensi dell art. 168-bis comma 1 del D.P.R. 917/86, subirà l imposta sostitutiva applicata sull ammontare del medesimo rendimento abbattuto in base ad apposita percentuale individuata con D.M. 13 dicembre Per i soggetti che percepiscono gli importi liquidati nell esercizio di attività commerciali le somme erogate costituiscono reddito di impresa e l imposta sostitutiva non sarà applicata. Le tasse e le imposte relative al contratto assicurativo sono a carico del Contraente o degli aventi diritto. D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. Modalità di perfezionamento del contratto Si rinvia agli Artt. 4 e 6 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative. 9. Riscatto Il contratto riconosce un valore di riscatto totale purché sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza. Non sono concessi riscatti parziali. Si rinvia all Art. 12 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di determinazione del valore di riscatto totale e al precedente punto per i relativi costi. Il valore di riscatto può essere inferiore al premio versato. A richiesta del Contraente, da inoltrare a: UnipolSai Assicurazioni S.p.A. - Direzione Vita Via Stalingrado, Bologna Fax Tel la Società fornirà l informativa relativa ai valori di riscatto, che sono reperibili anche presso l Intermediario cui è assegnato il contratto. Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla sezione E per l illustrazione dell evoluzione dei valori di riscatto precisando che i valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel Progetto personalizzato. Fascicolo Informativo Mod. PTIU64P2R105 Ed. 10/09/2014 Nota Informativa - Pagina 4 di 9
9 10. Revoca della proposta Fino a quando il contratto non sia concluso, il proponente può revocare la Proposta già sottoscritta, dandone comunicazione alla Società a mezzo lettera raccomandata contenente gli elementi identificativi della Proposta sottoscritta. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione della revoca, la Società provvede al rimborso dell intero ammontare del premio eventualmente già versato. 11. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui il contratto è concluso dandone comunicazione alla Società, a mezzo lettera raccomandata contenente gli elementi identificativi del contratto. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell originale della Polizza e di eventuali appendici, il premio eventualmente corrisposto, al netto dell eventuale imposta sulle assicurazioni e della parte relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto. La Società ha diritto al recupero dei costi di emissione del contratto indicati nella Proposta, nell Art. 9 delle Condizioni di Assicurazione ed al punto della sezione C della presente Nota Informativa. 12. Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni e termine di prescrizione Si rinvia all Art. 16 delle Condizioni di Assicurazione in cui è riportato l elenco dei documenti da presentare alla Società per ciascuna tipologia di liquidazione prevista dal contratto. I pagamenti dovuti vengono effettuati dalla Società entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione richiesta completa. Si ricorda che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione sulla vita ad eccezione del diritto alle rate di premio - si prescrivono in dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda (Art del Codice Civile). La normativa vigente prevede che gli importi dovuti dalla Società che non siano reclamati entro il termine di prescrizione del relativo diritto, se non adeguatamente sospeso o interrotto, siano devoluti ad un apposito Fondo costituito presso il Ministero dell Economia e delle Finanze (L. 266/2005 e successive modificazioni ed integrazioni). 13. Legge applicabile al contratto Al presente contratto si applica la legge italiana. 14. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana. 15. Reclami Eventuali reclami aventi ad oggetto la gestione del rapporto contrattuale, segnatamente sotto il profilo dell attribuzione di responsabilità, dell effettività della prestazione, della quantificazione ed erogazione delle somme dovute all avente diritto, devono essere inoltrati per iscritto a: UnipolSai Assicurazioni S.p.A. - Reclami e Assistenza Clienti Via della Unione Europea n. 3/B, San Donato Milanese (MI) Fax: Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all IVASS, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale Roma, telefono I reclami indirizzati all IVASS contengono: a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; b) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; c) breve descrizione del motivo di lamentela; d) copia del reclamo presentato alla Società e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. Fascicolo Informativo Mod. PTIU64P2R105 Ed. 10/09/2014 Nota Informativa - Pagina 5 di 9
10 Si evidenzia che i reclami per l accertamento dell osservanza della vigente normativa di settore vanno presentati direttamente all IVASS. Le informazioni utili per la presentazione dei reclami sono riportate sul sito internet della Società Per la risoluzione della lite transfrontaliera di cui sia parte, il reclamante avente il domicilio in Italia può presentare il reclamo all IVASS o direttamente al sistema estero competente, individuabile accedendo al sito internet chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET. Si ricorda che resta salva la facoltà di adire l Autorità Giudiziaria. 16. Informativa in corso di contratto La Società, ai sensi del Provvedimento IVASS n. 7 del 16 luglio 2013, ha attivato nella home page del proprio sito internet ( un apposita Area Riservata, a cui il Contraente potrà accedere per consultare on line la propria posizione contrattuale, riferita alla data di aggiornamento specificata. Il Contraente ha, pertanto, la facoltà di ottenere, mediante processo di auto registrazione, le credenziali personali identificative necessarie per l accesso seguendo le istruzioni riportate nell Area Riservata stessa. La Società è tenuta a trasmettere, entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di Assicurazione per la rivalutazione delle prestazioni assicurate l estratto conto annuale della posizione assicurativa con l indicazione tra l altro dei premi versati, del capitale rivalutato e della misura di rivalutazione. La Società comunicherà per iscritto ai Contraenti le modifiche delle informazioni contenute nel Fascicolo informativo derivanti da future innovazioni normative. Per consultare gli aggiornamenti delle informazioni contenute nel Fascicolo informativo non derivanti da innovazioni normative, si rinvia al sito internet: Conflitto di interessi Nella presente sezione sono descritte le possibili situazioni di conflitto di interessi della Società, anche derivanti da rapporti di Gruppo o da rapporti di affari propri o di società del Gruppo. Sulla base di quanto sopra la Società ha identificato, quali fattispecie di potenziale conflitto di interessi, tutte le situazioni che implicano rapporti con altre società del Gruppo Unipol (di seguito Gruppo ) o con terzi con cui il Gruppo medesimo intrattiene rapporti di affari rilevanti - anche derivanti dalla prestazione congiunta di servizi da parte delle società del Gruppo. Di seguito si elencano le principali fattispecie che rappresentano situazioni di potenziale conflitto d interessi. a) Investimenti Il patrimonio della gestione interna separata può essere investito in: strumenti finanziari emessi da società del Gruppo, ivi incluse le quote di Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio emessi e/o gestiti dalle società del Gruppo; strumenti finanziari emessi da società finanziate/partecipate in misura rilevante dalla Società o da società del Gruppo ovvero nei confronti delle quali la Società o una società del Gruppo vanti un credito rilevante; strumenti finanziari emessi da soggetti terzi partecipanti in misura rilevante alla Società o ad una società del Gruppo; strumenti finanziari emessi da soggetti terzi a favore dei quali vengono prestati servizi/attività da parte di società del Gruppo. b) Negoziazione di strumenti finanziari con intermediari del Gruppo La negoziazione di strumenti finanziari può essere effettuata con intermediari del Gruppo. c) Operazioni di tesoreria e operazioni in divisa estera con intermediari di Gruppo Le operazioni di tesoreria e le operazioni in divisa estera a pronti e a termine possono essere effettuate sia con soggetti appartenenti al Gruppo sia con soggetti aventi con essi un legame di controllo, diretto o indiretto. Pur in presenza di situazioni di conflitto di interessi, la Società opera in modo da non recare pregiudizio agli interessi dei Contraenti e da ottenere il miglior risultato possibile per gli stessi. Si rinvia al rendiconto annuale della Gestione separata per la quantificazione delle utilità eventualmente ricevute e retrocesse ai Contraenti. Fascicolo Informativo Mod. PTIU64P2R105 Ed. 10/09/2014 Nota Informativa - Pagina 6 di 9
11 E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, sesso ed età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente b) un ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall IVASS e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,00%. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni di Assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è, infatti, nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Fascicolo Informativo Mod. PTIU64P2R105 Ed. 10/09/2014 Nota Informativa - Pagina 7 di 9
12 SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso di rendimento minimo garantito: 2,00% Premio unico: Euro 100,00 Età dell Assicurato: 40 anni Premio unico relativo al rischio morte: Euro 7,01 Durata: 20 anni Capitale assicurato iniziale: Euro 76,93 Sesso dell Assicurato: Femmina Anni Trascorsi Premio unico Capitale assicurato alla fine dell anno Prestazione caso morte alla fine dell anno Valore di riscatto alla fine dell anno (*) 1 100,00 78,47 88,82 51, ,04 90,60 53, ,64 92,41 55, ,27 94,26 58, ,94 96,15 60, ,64 98,07 63, ,37 100,03 66, ,14 102,03 69, ,94 104,07 71, ,78 106,15 75, ,66 108,28 78, ,57 110,44 81, ,52 112,65 85, ,51 114,90 88, ,54 117,20 92, ,61 119,55 96, ,72 121,93 100, ,87 124,37 105, ,07 126,86 109, ,31 129,39 - (*) in caso di Valore di riscatto superiore alla Prestazione caso morte alla fine dello stesso anno, l eventuale eccedenza, pari alla differenza tra Valore di riscatto e Prestazione caso morte, sarà liquidata alla scadenza del contratto vivente l Assicurato. L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero del premio versato potrà avvenire con certezza, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, alla fine del 17 anno di contratto. Fascicolo Informativo Mod. PTIU64P2R105 Ed. 10/09/2014 Nota Informativa - Pagina 8 di 9
13 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso di rendimento finanziario: 4,00% Sesso dell Assicurato: Femmina Rendimento trattenuto: 10,00% Premio unico: Euro 100,00 Tasso di rendimento attribuito: 3,60% Premio unico relativo al rischio di morte: Euro 7,01 Età dell Assicurato: 40 anni Capitale assicurato iniziale: Euro 76,93 Durata: 20 anni Anni Trascorsi Premio unico Capitale assicurato alla fine dell anno Prestazione caso morte alla fine dell anno Valore di riscatto alla fine dell anno (*) 1 100,00 79,70 90,22 52, ,57 93,46 55, ,54 96,83 58, ,62 100,31 62, ,81 103,92 65, ,12 107,67 69, ,54 111,54 73, ,09 115,56 78, ,77 119,73 82, ,58 124,04 87, ,52 128,50 92, ,61 133,13 98, ,84 137,92 104, ,23 142,89 110, ,77 148,03 117, ,48 153,36 123, ,36 158,88 131, ,41 164,60 139, ,64 170,52 147, ,06 176,65 - (*) in caso di Valore di riscatto superiore alla Prestazione caso morte alla fine dello stesso anno, l eventuale eccedenza, pari alla differenza tra Valore di riscatto e Prestazione caso morte, sarà liquidata alla scadenza del contratto vivente l Assicurato. Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. UnipolSai Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. UnipolSai Assicurazioni S.p.A. Fascicolo Informativo Mod. PTIU64P2R105 Ed. 10/09/2014 Nota Informativa - Pagina 9 di 9
14 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE ASSICURAZIONE DI CAPITALE DIFFERITO CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE A PREMIO UNICO CON CONTROASSICURAZIONE (Tariffa PTIU64P2R105) Data ultimo aggiornamento: 10/09/2014 Premessa Disciplina del contratto Il presente contratto è disciplinato: - dalle Condizioni di Assicurazione che seguono; - da quanto stabilito nel documento di polizza e nelle eventuali appendici firmate dalle parti; - dalle disposizioni di legge in materia. La presente tariffa è riservata ai Contraenti che hanno sottoscritto una polizza di assicurazione sulla vita a premio annuo relativa al programma PROSPETTIVA DONNA. ART. 1 OGGETTO DEL CONTRATTO. PRESTAZIONI ASSICURATE Il contratto ha per oggetto l assicurazione sulla vita di capitale differito a capitale rivalutabile annualmente, a premio unico con controassicurazione. La Società si impegna a corrispondere ai Beneficiari designati: - in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, il capitale assicurato a tale data; - in caso di morte dell Assicurato prima della scadenza prestabilita, un importo uguale al premio unico netto rivalutato. Il premio unico netto rivalutato si determina applicando al premio netto (pari al premio versato diminuito dei costi di emissione), maggiorato dell eventuale riduzione di premio prevista dalla tariffa, la stessa misura e le stesse modalità di rivalutazione previste per il capitale assicurato. Il capitale assicurato è pari al capitale assicurato iniziale, rivalutato annualmente in base al rendimento della Gestione separata denominata Vitattiva 90, secondo i criteri indicati ai successivi Artt. 10 e 11. Il capitale assicurato iniziale è indicato nel documento di polizza ed è stabilito, alla data di decorrenza del contratto, in funzione del sesso e dell età dell Assicurato, della durata contrattuale e del premio. ART. 2 DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DELL ASSICURATO Le dichiarazioni rese dal Contraente e dall Assicurato debbono essere veritiere, esatte e complete. Le dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato hanno valore essenziale per la valutazione del rischio e per il consenso alla stipulazione del contratto. In caso di dichiarazioni inesatte e reticenze si applicano gli Artt. 1892, 1893 e 1894 c.c. L inesatta indicazione dell età dell Assicurato comporta comunque, al momento del pagamento, la rettifica delle somme dovute dalla Società in base all età reale. ART. 3 BENEFICIARI Il Contraente può designare uno o più Beneficiari e revocare o modificare in qualsiasi momento tale designazione. La designazione dei Beneficiari può essere fatta dal Contraente al momento della sottoscrizione del contratto con apposita clausola, inserita in polizza, o con successiva dichiarazione scritta comunicata alla Società o per testamento ed è revocabile o modificabile nelle stesse forme, precisando i Beneficiari ed il contratto per i quali viene effettuata la revoca o la modifica. In caso di disposizione testamentaria la designazione o variazione dei Beneficiari del contratto potrà essere altresì effettuata mediante attribuzione ai medesimi delle somme assicurate. La designazione dei Beneficiari non può tuttavia essere revocata o modificata nei seguenti casi: dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la Fascicolo Informativo Mod. PTIU64P2R105 Ed. 10/09/2014 Condizioni di Assicurazione - Pagina 1 di 9
15 rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio (c.d. beneficio accettato); dopo la morte del Contraente; dopo che, verificatosi l evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio. In tali casi le operazioni di riscatto, pegno e vincolo richiedono l assenso scritto dei Beneficiari. Diritto proprio del Beneficiario Il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito del decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario (Art del Codice Civile). ART. 4 DATA DI DECORRENZA DEL CONTRATTO. ENTRATA IN VIGORE DELL ASSICURAZIONE La data di decorrenza del contratto è indicata in Polizza ed è la data in cui ha inizio la durata contrattuale. L assicurazione entra in vigore a condizione che sia stato pagato il premio: - dalle ore della data di conclusione del contratto, ovvero - dalle ore del giorno indicato in polizza quale data di decorrenza, se la stessa sia successiva a quella in cui il contratto è concluso. Qualora il versamento del premio venisse effettuato dopo le date di cui ai due punti precedenti, l assicurazione entrerà in vigore alle ore del giorno del versamento del premio. ART. 5 DURATA DEL CONTRATTO Per durata del contratto si intende l arco di tempo che intercorre fra la data di decorrenza e quella di scadenza del contratto. La durata può essere fissata da un minimo di 1 anno ad un massimo di 20 anni, ed è legata alla durata residua della polizza base a premio annuo. Il contratto si estingue nei seguenti casi: a) esercizio del diritto di recesso b) richiesta di riscatto totale, fatto salvo quanto indicato al successivo Art. 12 c) decesso dell Assicurato d) naturale scadenza. Il contratto estinto non può più essere riattivato. ART. 6 CONCLUSIONE DEL CONTRATTO E DIRITTO DI RECESSO Il contratto è concluso nel momento in cui il Contraente ha ricevuto comunicazione scritta dell accettazione della Proposta dalla Società o, in mancanza, nel momento in cui la polizza è stata sottoscritta da entrambe le parti ovvero la Società abbia consegnato al Contraente la polizza dalla stessa sottoscritta. Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui il contratto è concluso dandone comunicazione, a mezzo lettera raccomandata contenente gli elementi identificativi del contratto, a: UnipolSai Assicurazioni S.p.A. Direzione Vita Via Stalingrado, Bologna. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio; alla comunicazione dovrà essere allegato l originale di polizza e le eventuali appendici, qualora già in possesso del Contraente. Entro trenta giorni dal ricevimento della raccomandata di recesso, la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell originale della polizza e di eventuali appendici, il premio da questi eventualmente corrisposto, al netto dell eventuale imposta sulle assicurazioni e della parte di premio relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto. La Società ha diritto al recupero dei costi di emissione del contratto, indicati nella Proposta e al successivo Art. 9. Fascicolo Informativo Mod. PTIU64P2R105 Ed. 10/09/2014 Condizioni di Assicurazione - Pagina 2 di 9
16 ART. 7 RISCHIO DI MORTE Il rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali. In caso di morte dell Assicurato la Società paga un importo descritto al precedente Art. 1. Tariffa PTIU64P2R105 ART. 8 PAGAMENTO DEL PREMIO Il presente contratto prevede il versamento di un premio unico, da pagare in via anticipata in un unica soluzione. Non è prevista la possibilità di effettuare versamenti di premi aggiuntivi. Il pagamento di un premio di importo inferiore o pari a ,00 euro deve essere effettuato dal Contraente, anche tramite il competente intermediario incaricato, scegliendo una delle seguenti modalità: - assegni bancari, postali o circolari muniti della clausola di non trasferibilità, intestati o girati alla Società o all intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità; - bonifici SCT (Sepa Credit Transfer) su conto corrente bancario o postale, altri mezzi di pagamento bancario o postale oppure, ove previsti, sistemi di pagamento elettronico, intestati alla Società o all intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità. Il pagamento di un premio unico di importo superiore a ,00 euro può avvenire esclusivamente tramite bonifico SCT su un conto corrente della Società che sarà indicato al momento della sottoscrizione della proposta. ART. 9 COSTI SUL PREMIO I costi applicati al premio, posti a carico del Contraente, sono i seguenti: - Costi di emissione: 2,58 euro - Costi in percentuale: per far fronte ai costi gravanti sul contratto per oneri di acquisto e gestione, la Società trattiene dal premio unico netto (pari al premio versato diminuito dei costi di emissione) un caricamento, che dipende dalla durata contrattuale e dall altezza del premio unico versato. Al punto della Nota Informativa è riportata una tabella esemplificativa dei costi applicati. L informazione puntuale sul costo relativo alla specifica combinazione di variabili indicate dal Contraente, saranno riportate nel Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. ART. 10 RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE ASSICURATO Ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto, qualora l Assicurato sia in vita a tale data, il capitale maturato alla precedente ricorrenza annuale della data di decorrenza viene maggiorato di un importo che si ottiene applicando allo stesso la misura di rivalutazione di cui al successivo Art. 11 punto A). ART. 11 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE Il presente contratto fa parte di una speciale categoria di assicurazioni sulla vita alle quali la Società riconosce una rivalutazione annua delle prestazioni assicurate nella misura e secondo le modalità di seguito indicate. A tal fine la Società gestirà, secondo quanto previsto dal Regolamento della Gestione separata Gestione Speciale Vitattiva Polizze Collettive, attività di importo non inferiore alle relative riserve matematiche. Secondo quanto stabilito all Art. 3 del Regolamento, in ogni periodo di osservazione la Società determina dodici tassi medi di rendimento, ciascuno riferito ad un periodo costituito da dodici mesi consecutivi, il primo dei quali termina il 31 gennaio e l ultimo il 31 dicembre dello stesso anno. Al fine di determinare il tasso di rivalutazione di cui al successivo punto A), il tasso medio di rendimento della Gestione separata Gestione Speciale Vitattiva Polizze Collettive è quello realizzato nel periodo dei dodici mesi che precedono l inizio del terzo mese antecedente quello nel quale cade l anniversario considerato o la data di decesso odi riscatto totale. A) Misura di rivalutazione Il tasso di rendimento attribuito al contratto si ottiene applicando una percentuale almeno pari al 90% al tasso medio di rendimento realizzato dalla Gestione Speciale Vitattiva Polizze Collettive. Fascicolo Informativo Mod. PTIU64P2R105 Ed. 10/09/2014 Condizioni di Assicurazione - Pagina 3 di 9
17 La misura annua di rivalutazione coincide con il rendimento attribuito. Viene comunque garantita una rivalutazione annua minima del 2,00%. Tariffa PTIU64P2R105 B) Rivalutazione del capitale assicurato Ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza del contratto la prestazione assicurata viene aumentata applicando le modalità indicate al precedente Art. 10 ed utilizzando la misura di rivalutazione fissata al precedente punto A). L importo della prestazione assicurata, conseguente alle rivalutazioni applicate, sarà annualmente comunicato alla Contraente. ART. 12 RISCATTO Il Contraente, trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza, può, in qualsiasi momento, risolvere il contratto per iscritto mediante esercizio del diritto di riscatto. Il valore di riscatto si ottiene scontando al tasso annuo del 2,25% il capitale assicurato - calcolato come descritto al precedente Art quale risulta rivalutato alla data di riscatto, per il periodo di tempo che intercorre tra la data di riscatto e quella della scadenza del contratto. Per data di riscatto si intende la data di ricevimento da parte della Società della relativa richiesta. Il riscatto totale comporta la risoluzione del contratto; la risoluzione ha effetto dalla data di riscatto. Qualora il valore di riscatto lordo sia superiore all importo liquidabile in caso di morte dell Assicurato in vigore alla data di richiesta di riscatto, descritto al precedente Art. 1, verrà liquidato quest ultimo importo, mentre l eventuale eccedenza sarà riconosciuta a scadenza, nel caso in cui l Assicurato sia in vita a tale data, rivalutata annualmente con la stessa modalità con cui viene rivalutato il capitale assicurato, descritta al precedente Art. 10; in tal caso il contratto resta in vigore esclusivamente per l importo di riscatto non liquidato così come sopra indicato. Non è consentito il riscatto parziale. È previsto un Limite complessivo osservato in un periodo di 30 giorni, per le liquidazioni relative al valore di riscatto dei contratti collegati alla stessa Gestione separata in capo al medesimo Contraente o a più Contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi. La Società indicherà in Polizza le Gestioni separate per le quali intende sia osservato un Limite e gli importi dei Limiti stessi, rilevati alla data di sottoscrizione del contratto; l importo di ogni Limite potrà variare al variare delle Riserve della Gestione separata. ART. 13 OPZIONI Non sono previste opzioni. ART. 14 PRESTITI Il Contraente può chiedere, per iscritto, ed ottenere dalla Società la concessione di un prestito alle condizioni che formeranno oggetto di un apposito patto contrattuale. L importo del prestito non potrà superare il 90% del valore di riscatto liquidabile all epoca della richiesta, al netto di eventuali imposte. ART. 15 PEGNO E VINCOLO Il Contraente può dare in pegno il contratto o vincolare le somme assicurate. Il pegno e il vincolo, per avere efficacia nei confronti della Società, devono risultare dalla polizza o appendice alla stessa ed essere firmati dalle parti contraenti. Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di recesso, e, in generale, le operazioni di liquidazione richiedono il consenso scritto del creditore pignoratizio o vincolatario. ART. 16 PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ Le richieste di liquidazione devono essere consegnate alla Società anche attraverso l Intermediario al quale è Fascicolo Informativo Mod. PTIU64P2R105 Ed. 10/09/2014 Condizioni di Assicurazione - Pagina 4 di 9
18 assegnata la competenza sul contratto, o inviate direttamente tramite raccomandata a: UnipolSai Assicurazioni S.p.A. - Direzione Vita Via Stalingrado, Bologna specificando la Divisione a cui il contratto fa riferimento. Per ogni tipologia di liquidazione dovranno essere presentati alla Società i documenti di seguito specificati, necessari a verificare l effettiva esistenza dell obbligo di pagamento e a individuare con esattezza gli aventi diritto. a) In caso di decesso dell Assicurato prima della scadenza del contratto: - richiesta di liquidazione compilata e sottoscritta dagli aventi diritto, che potrà essere effettuata su carta semplice oppure utilizzando l apposito modulo predisposto dalla Società (disponibile presso gli Intermediari incaricati), nella quale siano indicati tutti i dati identificativi degli aventi diritto stessi; nel caso in cui gli aventi diritto siano più di uno, ciascuno di questi dovrà compilare e sottoscrivere una singola richiesta completa di tutti i dati identificativi; - fotocopia fronte retro di un documento d identità valido e del codice fiscale di ciascun avente diritto o del Legale Rappresentante se l avente diritto è persona giuridica; - originale di polizza ed eventuali appendici emesse o dichiarazione di smarrimento delle stesse rilasciata presso le Forze dell Ordine; - stato di famiglia integrale dell Assicurato nel caso in cui in polizza siano indicati gli eredi legittimi; se fra gli eredi figura la moglie del de cuius, autocertificazione in carta semplice da cui risulti che la stessa non era in stato di gravidanza alla data del decesso dell Assicurato; - comunicazione redatta e sottoscritta dal vincolatario o dal creditore pignoratizio sull ammontare del debito residuo e autorizzazione al pagamento, solo nel caso in cui la polizza risulti vincolata o ceduta in pegno; - documentazione necessaria alla verifica dell effettivo potere di rappresentanza nel caso in cui il Contraente sia persona giuridica. (i seguenti documenti dovranno essere prodotti in originale o copia conforme all originale numerata e autenticata in ogni pagina): - certificato di morte dell Assicurato; - testamento pubblicato, se esiste; in caso di non esistenza di testamento, dichiarazione sostitutiva dell Atto Notorio che si è aperta successione, in cui siano specificati nome cognome e data di nascita di ciascun erede e da cui risulti la non esistenza di testamento (ottenibile presso gli uffici del Comune di residenza, ovvero presso un Notaio); - Decreto del Giudice Tutelare che autorizza la riscossione e dispone sul reimpiego delle somme, con esonero della Società assicuratrice da ogni responsabilità circa il pagamento della somma stessa e da ogni ingerenza e responsabilità circa l eventuale reimpiego, nel caso di beneficio a favore di minore o di incapace (ottenibile con ricorso al Giudice Tutelare del luogo di residenza del minore o incapace); b) In caso di riscatto o di prestito: - richiesta di riscatto totale o di prestito compilata e sottoscritta dal Contraente, che potrà essere effettuata su carta semplice oppure utilizzando l apposito modulo predisposto dalla Società (disponibile presso gli Intermediari incaricati) nella quale sono indicati tutti i dati identificativi del Contraente stesso; - originale di polizza ed eventuali appendici emesse o dichiarazione di smarrimento delle stesse rilasciata presso le Forze dell Ordine (solo in caso di riscatto totale); - fotocopia fronte retro di un documento di identità valido e codice fiscale del Contraente o del Legale Rappresentante se il Contraente è persona giuridica; - certificato di nascita dell Assicurato, o fotocopia fronte retro di un documento di identità valido, solo nel caso in cui l Assicurato sia diverso dal Contraente e se non già consegnato in precedenza; - certificato di esistenza in vita dell Assicurato, solo nel caso in cui l Assicurato sia diverso dal Contraente; - attestazione sottoscritta dal Contraente, con la quale lo stesso dichiari, a seconda della circostanza ricorrente, che la liquidazione è percepita in relazione ad attività commerciali o, in alternativa, che non è percepita in relazione ad attività commerciali; Fascicolo Informativo Mod. PTIU64P2R105 Ed. 10/09/2014 Condizioni di Assicurazione - Pagina 5 di 9
19 - comunicazione di svincolo redatta e sottoscritta dal vincolatario, o benestare del creditore pignoratizio che autorizza il riscatto o il prestito al Contraente, solo se la polizza risulti vincolata o ceduta in pegno; - assenso scritto del beneficiario accettante, solo se sulla polizza risulti che il Contraente ed i Beneficiari abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, di rinunciare al potere di revoca e di accettare il beneficio. c) In caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto: - richiesta di liquidazione compilata e sottoscritta dagli aventi diritto, che potrà essere effettuata su carta semplice oppure utilizzando l apposito modulo predisposto dalla Società (disponibile presso gli Intermediari Incaricati) nella quale sono indicati tutti i dati identificativi degli aventi diritto stessi. Nel caso in cui gli aventi diritto siano più di uno, ciascuno di questi dovrà compilare e sottoscrivere una singola richiesta completa di tutti i dati identificativi; - originale di polizza ed eventuali atti di variazione emessi; - fotocopia fronte retro di un documento di identità valido e codice fiscale del Contraente o del Legale Rappresentante se il Contraente è persona giuridica; - certificato di nascita dell Assicurato, o fotocopia fronte retro di un documento di identità valido, solo nel caso in cui l Assicurato sia diverso dal Contraente e se non già consegnato in precedenza; - certificato di esistenza in vita dell Assicurato, solo nel caso in cui l Assicurato sia diverso dal Beneficiario; - attestazione sottoscritta dall avente diritto, con la quale lo stesso dichiari, a seconda della circostanza ricorrente, che la liquidazione è percepita in relazione ad attività commerciali o, in alternativa, che non è percepita in relazione ad attività commerciali; - comunicazione di svincolo redatta e sottoscritta dal vincolatario, o benestare del creditore pignoratizio che autorizza il pagamento, solo se la polizza risulti vincolata o ceduta in pegno. d) In caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto per la liquidazione dell eventuale eccedenza del valore di riscatto: richiesta di liquidazione compilata e sottoscritta dal Contraente, che potrà essere effettuata su carta semplice oppure utilizzando l apposito modulo predisposto dalla Società (disponibile presso gli Intermediari incaricati) nella quale sono indicati tutti i dati identificativi del Contraente stesso; fotocopia fronte retro di un documento di identità valido e codice fiscale del Contraente o del Legale Rappresentante se il Contraente è persona giuridica; certificato di nascita dell Assicurato, o fotocopia fronte retro di un documento di identità valido, solo nel caso in cui l Assicurato sia diverso dal Contraente e se non già consegnato in precedenza; certificato di esistenza in vita dell Assicurato, solo nel caso in cui l Assicurato sia diverso dal Contraente; attestazione sottoscritta dall avente diritto, con la quale lo stesso dichiari, a seconda della circostanza ricorrente, che la liquidazione è percepita in relazione ad attività commerciali o, in alternativa, che non è percepita in relazione ad attività commerciali; comunicazione di svincolo redatta e sottoscritta dal vincolatario, o benestare del creditore pignoratizio che autorizza il riscatto al Contraente, solo se la polizza risulti vincolata o ceduta in pegno. Eventuali ulteriori documenti potranno essere richiesti solo nel caso in cui quelli precedentemente elencati non risultassero sufficienti a verificare l effettiva esistenza dell obbligo di pagamento e/o ad individuare con esattezza gli aventi diritto. La Società provvede alla liquidazione dell importo dovuto, verificata l effettiva esistenza di tale obbligo, entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa o dal completamento della stessa limitatamente ai punti a) e b) fatto salvo, per il punto b), quanto previsto in polizza qualora venga superato il limite di cui all Art. 12 delle presenti Condizioni di Assicurazione. Per quanto riguarda il punto c), la liquidazione sarà effettuata: - in presenza della documentazione completa pervenuta entro la data di scadenza del contratto, entro 30 giorni da tale data; - successivamente alla data di scadenza del contratto, entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa o dal completamento della stessa. Fascicolo Informativo Mod. PTIU64P2R105 Ed. 10/09/2014 Condizioni di Assicurazione - Pagina 6 di 9
20 Decorso tale termine, ed a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori a favore degli aventi diritto, calcolati secondo i criteri della capitalizzazione semplice, al tasso annuo pari al saggio legale tempo per tempo in vigore, anche agli eventuali fini ed effetti di cui all art. 1224, 2 co., c.c. Ogni pagamento viene effettuato presso la sede o il competente Intermediario incaricato dalla Società o tramite accredito su conto corrente bancario dell avente diritto. I diritti derivanti dal contratto di assicurazione sulla vita ad eccezione del diritto alle rate di premio - si prescrivono in dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda (Art del Codice Civile). La normativa vigente prevede che gli importi dovuti dalla Società che non siano reclamati entro il termine di prescrizione del relativo diritto, se non adeguatamente sospeso o interrotto, siano devoluti ad un apposito Fondo costituito presso il Ministero dell Economia e delle Finanze (L. 266/2005 e successive modificazioni ed integrazioni). Non pignorabilità e non sequestrabilità Le somme dovute dall assicuratore in dipendenza dei contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili fatte salve, rispetto ai premi pagati, le disposizioni relative all azione revocatoria degli atti compiuti in pregiudizio ai creditori e quelle relative alla collazione, all imputazione e alla riduzione delle donazioni (Art del Codice Civile). ART. 17 LEGISLAZIONE APPLICABILE Al presente contratto si applica la legge italiana. ART. 18 IMPOSTE E TASSE Eventuali imposte e tasse relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed aventi diritto. ART. 19 MONETA IN CUI SONO ESPRESSI GLI IMPEGNI CONTRATTUALI Le somme assicurate ed i premi sono espressi e regolati in Euro. ART. 20 FORO COMPETENTE Per le controversie relative al presente contratto, è competente l Autorità Giudiziaria del luogo di residenza o domicilio del Contraente, del Beneficiario ovvero degli aventi diritto. Fascicolo Informativo Mod. PTIU64P2R105 Ed. 10/09/2014 Condizioni di Assicurazione - Pagina 7 di 9

References: Art. 1
 Art. 1
 Art. 11
 articolo 15
 art. 2
 art. 168
 Art. 12
 Art. 9
 Art. 16
 ART. 1
 ART. 2
 ART. 3
 ART. 4
 ART. 5
 Art. 12
 ART. 6
 Art. 9
 ART. 7
 Art. 1
 ART. 8
 ART. 9
 ART. 10
 Art. 11
 ART. 11
 Art. 3
 Art. 10
 ART. 12
 Art. 1
 Art. 10
 ART. 13
 ART. 14
 ART. 15
 ART. 16
 Art. 12
 art. 1224
 ART. 17
 ART. 18
 ART. 19
 ART. 20