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Timestamp: 2018-08-20 20:06:42+00:00

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HDI-Gerling Berufsunfähigkeitsversicherung BV 08
Tarif BV 08
Allgemein Tariferläuterung
Besonders für Berufsgruppen Akademiker, kaufmännische Angestellte, Geschäftsführer, Vorstände, Selbständige
Maximale mtl. BU-Rente über Gesundheitsrente 30.000 € (bis Eintrittsalter 50 Jahre) 15.000 € (Eintrittsalter über 50)
Maximale mtl. BU-Rente keine Begrenzung (ärztliches Zeugnis, HIV-Test, Ruhe und Belastungs-EKG, vollständige Laboruntersuchung)
Lebenslange BU Rente nein
Verzicht auf Prämienanpassungen § 163 VVG ja
Kostenübernahme des Versicherers für ja
Leistungsanspruch 6 Monate
variable Leistungsstaffelungen (zu 50%) nein
Gesundheitliche Beeinträchtigungen und Krankheit, Körperverletzung und mehr als altersentsprechender Kräfteverfall;
Anforderungen für Nachweisführung nach allgemeinen anerkannten medizinischen Erkenntnissen
Gleichstellung der Pflegestufe ununterbrochen wenigstens sechs Monate im Umfang von mindestens drei Pflegepunkten
Versicherter Beruf im Leistungsfall Tariferläuterung
Leitungsanspruch im letzten ja,
Beruf ohne Einschränkungen darüber hinaus der Beruf in seiner konkreten Ausgestaltung
Leistungsfallprüfung für Nein
Unbefristete Leistungen bei BU nach 36 Monaten nach Ausscheiden sind auch Fähigkeiten und Kenntnisse durch Ausbildung Erfahrung maßgeblich die nach Ausscheiden aus dem Berufsleben erworben wurden. Maßgeblich ist aber immer die Lebensstellung zum Zeitpunkt des Ausscheidens aus dem Berufsleben.
Besonderheiten im versicherten Beruf Beruf in seiner konkreten Ausgestaltung (s. § 14 der Rechtsverbindlichen Erläuterungen) §14: "Wir legen der BU-Feststellung den von Ihnen zuletzt bei Eintritt der BU ausgeübten Beruf zu Grunde, und zwar in seiner konkreten Ausgestaltung ohne gesundheitliche Beeinträchtigungen. Hierdurch wird sichergestellt, dass sich die Bewertung der Auswirkungen Ihrer gesundheitsbedingten Funktionsbeeinträchtigungen nicht nur auf die Tätigkeitsverhältnisse bei BU-Eintritt beschränkt, sondern
sich auch auf etwa zuvor aus gesundheitlichen
Gründen aufgegebene oder
eingeschränkte Aufgaben und Tätigkeiten erstreckt."
Verweisungsbedingungen Tariferläuterung
Einschränkungen der Verweisungsmöglichkeit Keine Verweisung,
da auch Verzicht auf die konkrete Verweisung aber Beachtung §23 AVB
Verzicht auf zeitlich unbefristete abstrakte Verweisung Ja
Nachprüfungsverfahren: Ja
Erstprüfungsverfahren: ja;
Verzicht auf konkrete Verweisung aber Beachtung §23 AVB
Besondere Regelung bei Verweisung Verzicht auf die konkrete Verweisung
aber Beachtung §23 AVB)
Leistungszusage Tariferläuterung
befristete Leistungsanerkennung Nein
Zeitpunkt des Leistungsanspruchs ab dem 1. Tag
Begrenzung der rückwirkende Leistung nein, nur die gesetzliche Verjährungsfrist
bei verspäteter Meldung
Vorvertragliche Anzeigepflichtverletzung Tariferläuterung
Verzicht auf Vertragskündigung bei schuldloser Anzeigenpflichtverletzung Ja
Zeitraum zum Rücktritt bei Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflichten entsprechend VVG
Überbrückungsmöglichkeiten Tariferläuterung
Überbrückungsgeld für PKV-Versicherte nach der Einstellung des Krankentagegeldes Nein
Wiedereingliederungshilfe nein,
da Verzicht auf die konkrete Verweisung aber Beachtung §23 AVB
Angemessenheitsprüfung Tariferläuterung
Angemessenheitsprüfung bei Angestellten Die Angemessenheitsprüfung erfolgt bei Vertragsabschluss. Bis zu Jahresbrutto-Einkommen von 60.000 EUR:
Versorgungsziel = 90% des jährlichen Nettoeinkommens bzw. 60% des jährlichen Bruttoeinkommens (ohne Berücksichtigung der GRV-Ansprüche) über einem Jahresbrutto-Einkommen von 60.000 EUR erfolgt eine individuelle Prüfung.
Basis für Angemessenheitsprüfung bei Angestellten Im Leistungsfall erfolgt keine Angemessenheitsprüfung. Da es sich bei BU um eine Summenversicherung handelt, zahlen wir die versicherte Rente. (vorausgesetzt die VN-Angaben bei Vertragsabschluss zur wirtschaftlichen Risikoprüfung waren korrekt)
Angemessenheitsprüfung bei Selbständigen Vorgehensweise der Angemessenheitsprüfung analog zum Angestellten. Bei Selbständigen/Freiberuflern gilt der Gewinn aus Gewerbebetrieb bzw. Einkünfte aus selbständiger Tätigkeit als Einkommen, jeweils nach Abzug aller Betriebsausgaben
Basis für Angemessenheitsprüfung bei Selbständigen Im Leistungsfall erfolgt keine Angemessenheitsprüfung. Da es sich bei BU um eine Summenversicherung handelt, zahlen wir die versicherte Rente. (vorausgesetzt die VN-Angaben bei Vertragsabschluss zur wirtschaftlichen Risikoprüfung waren korrekt)
Mitwirkungspflichten des Versicherungsnehmers Tariferläuterung
VN-Mitwirkungspflicht beschränkt ja
Meldepflichtverzicht bei gesundheitlicher Verbesserung ja
Freie Arztwahl im Leistungsfall (Arztanordnungsklausel) ja
Möglichkeit einer Nachversicherung Tariferläuterung
Nachversicherungsmöglichkeiten ja,
(Heirat und Geburt) Erhöhung bis zu 200 % der BU-Rente bei Vertragsabschluss d.h. 3-fache BU-Rente
die ersten 5 Jahre nach Vertragsabschluss an kein besonderes Ereignis gebunden
Nachversicherungsmöglichkeiten Heirat, Geburt oder Adoption, Finanzierung (Immobilien o. gewerblich), hohe Gehaltserhöhung, Wegfall Versicherungspflicht in der GRV, Scheidung, Selbständigkeit, Abschluss einer Berufsausbildung
Risikoprüfung bei Nachversicherungsoption ja,
bei Ausüben der Nachversicherungsoption wird geprüft, ob die Erhöhung in angemessener Relation zum Einkommen steht.
Nachversicherungsoptionen mit letzten ausgeübten Beruf nein,
es erfolgt keine erneute Prüfung des tatsächlich ausgeübten Berufes und somit auch keine evtl. Berufsgruppenumstufung
Zeitraum bei den Gesundheitsfragen Tariferläuterung
für ambulante Gesundheitsfragen 5 Jahre
für stationäre Gesundheitsfragen 10 Jahre
für psychotherapeutische Gesundheitsfragen 10 Jahre
zeitlich unbefristete Gesundheitsfragen ja, chronische Leiden und MdE (Minderung der Erwerbsfähigkeit)
Ratings Tariferläuterung
Morgen & Morgen Rating 5 Sterne
Franke & Bornberg Rating FFFplus
Besonderheiten / Alleinstellungsmerkmale 1. Rechtsverbindliche Erläuterungen
2. Keine Anzeigepflicht bei Wiederaufnahme einer Beruflichen Tätigkeit nach BU-Eintritt
(s. § 21 der Rechtsverbindlichen Erläuterungen)
3. Exakte Definition und Begrenzung der Kosten für Umorganisation bei Selbständigen 25 % aller versicherten BU-Leistungen
(versicherte jährliche BU-Renten und Bruttoprämien)
(s. § 11 Rechtsverbindliche Erläuterungen)
4. Einsteiger-BU mit Verzicht auf die konkrete Verweisung

References: § 163
 § 14
 §14
 §23
 §23
 §23
 §23
 § 21
 § 11