Source: http://docplayer.it/2562202-Personal-selecta-plus.html
Timestamp: 2018-03-24 16:42:16+00:00

Document:
Personal Selecta PLUS - PDF
Download "Personal Selecta PLUS"
1 Contratto di assicurazione sulla vita unit linked Personal Selecta PLUS Il presente fascicolo informativo, contenente la scheda sintetica, la nota informativa, le condizioni di assicurazione, il glossario e il modulo di proposta deve essere consegnato al contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA SCHEDA SINTETICA E LA NOTA INFORMATIVA ARCA VITA INTERNATIONAL LIMITED. INCORPORATED IN IRELAND No Registered Office: 33 Sir John Rogerson s Quay, Dublin 2, Ireland Fascicolo informativo Personal Selecta PLUS - Pagina 1 di 36 aggiornato alla data del 30/06/2015
2 Indice - Scheda sintetica 3 - Nota informativa 5 - Condizioni di assicurazione 18 - Glossario 30 - Allegato 1 - Costo della garanzia aggiuntiva caso morte 36 - Modulo di proposta 37 Fascicolo informativo Personal Selecta PLUS - Pagina 2 di 36 aggiornato alla data del 30/06/2015
3 Scheda sintetica del contratto di assicurazione sulla vita unit linked Personal Selecta PLUS ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente scheda sintetica non sostituisce la nota informativa. Essa mira a dare al contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1. Informazioni generali 1.a) Impresa di assicurazione: Arca Vita International Ltd. La società Arca Vita International Ltd. è partecipata al 100% da Arca Vita S.p.A., società soggetta all attività di direzione e coordinamento di UNIPOL Gruppo Finanziario S.p.A. 1.b) Denominazione del contratto: Personal Selecta PLUS. 1.c) Tipologia del contratto: contratto di assicurazione per il caso di morte, in cui le prestazioni sono direttamente collegate al valore delle quote degli OICR descritti nell apposito Allegato (_v05) alla nota informativa. Le prestazioni previste dal contratto sono espresse in quote di OICR, il cui valore dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione. Pertanto il contratto comporta rischi finanziari per il contraente riconducibili all andamento del valore delle quote. 1.d) Durata: la durata del contratto coincide con la vita dell assicurato. E possibile esercitare il diritto di riscatto in qualsiasi momento dalla decorrenza. 1.e) Pagamento dei premi: il contratto è a premio unico, il cui importo minimo, comprensivo delle spese di emissione, è fissato in ,00. E possibile inoltre corrispondere ulteriori premi unici, integrativi di quello iniziale, ciascuno di importo minimo non inferiore a ,00, comprensivo delle spese di incasso. L investimento minimo nel fondo di liquidità scelto dalla Compagnia non potrà essere inferiore al 2,5% del capitale iniziale o di ogni eventuale capitale aggiuntivo, mentre l investimento in ciascun OICR scelto dal contraente non potrà essere inferiore ad ,00. L investimento dei premi aggiuntivi deve inoltre rispettare i limiti di investimento stabiliti dalle Società di Gestione dei singoli OICR, indicati nell Allegato (_v05) alla nota informativa Informativa sugli OICR a cui sono collegate le prestazioni del contratto Personal Selecta PLUS. 2. Caratteristiche del contratto Personal Selecta PLUS è un contratto di assicurazione per il caso di morte a vita intera, dà cioè diritto al pagamento di un capitale in caso di decesso dell assicurato. Il contratto tende a realizzare le esigenze di protezione assicurativa dei beneficiari della prestazione assicurata, in modo che essi ricevano un capitale in occasione della morte dell assicurato. Attraverso il contratto tali scopi vengono perseguiti realizzando una concorrente esigenza di investimento finanziario del risparmio, poiché Personal Selecta PLUS propone una copertura assicurativa sulla vita che dà diritto ad una prestazione assicurata la cui entità dipende dal risultato dell investimento in quote degli OICR descritti nell apposito Allegato (_v05) alla nota informativa. Fascicolo informativo Personal Selecta PLUS - Pagina 3 di 36 aggiornato alla data del 30/06/2015
4 3. Prestazioni assicurative Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) prestazioni in caso di decesso dell assicurato Definizione Descrizione della prestazione Capitale in caso di decesso dell assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento ai beneficiari designati in polizza dal contraente del capitale assicurato Maggiori informazioni sono fornite in nota informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative sono regolate dagli Art. 11 e 12 delle condizioni di polizza. 4. Rischi finanziari a carico del contraente L impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto il contratto comporta rischi finanziari per il contraente riconducibili all andamento del valore delle quote. 4.a) Rischi finanziari a carico del contraente I rischi finanziari a carico del contraente sono i seguenti: a) ottenere un valore di riscatto inferiore ai premi versati; b) ottenere un capitale in caso di morte dell assicurato inferiore ai premi versati. 4.b) Profilo di rischio degli OICR Il contratto presenta un profilo di rischio finanziario e un orizzonte minimo consigliato di investimento in funzione degli OICR prescelti. Le classi di rischio degli OICR collegati al contratto sono descritte nell apposito Allegato (_v05) alla nota informativa. 5. Costi L impresa, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in nota informativa alla sezione D. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dagli OICR a cui è collegato il contratto riducono l ammontare delle prestazioni. 6. Diritto di ripensamento Il contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della nota informativa. *** Arca Vita International Ltd. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente scheda sintetica. Il rappresentante legale Paul O Connor Fascicolo informativo Personal Selecta PLUS - Pagina 4 di 36 aggiornato alla data del 30/06/2015
5 Nota informativa del contratto di assicurazione sulla vita unit linked Personal Selecta PLUS A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali L impresa di assicurazione è la società Arca Vita International Ltd. La società Arca Vita International Ltd. è partecipata al 100% da Arca Vita S.p.A., società soggetta all attività di direzione e coordinamento di UNIPOL Gruppo Finanziario S.p.A.. Arca Vita International Ltd. ha sede legale in 33, Sir John Rogerson s Quay, Dublin 2, Irlanda e direzione generale in 4-5 Dawson Street, Irlanda e i seguenti recapiti: telefono n ; telefax n ; sito internet: indirizzo di posta elettronica Arca Vita International Ltd. è stata autorizzata all esercizio dell attività assicurativa con provvedimento della Central Bank of Ireland. Arca Vita International Ltd. svolge la sua attività in paesi dell Unione Europea, tra cui la Repubblica Italiana, dove opera esclusivamente in regime di libertà di prestazione di servizi, ai sensi dell art. 24 del decreto legislativo 7 settembre 2005 n Si evidenzia che il premio iniziale e gli eventuali premi aggiuntivi pagati dal contraente possono essere investiti in strumenti finanziari che per la loro natura e per i criteri di gestione potrebbero rivelarsi in contrasto con la normativa italiana in materia di investimenti. La società di revisione dell impresa è: PricewaterhouseCoopers, con sede in One Spencer Dock, North Wall Quay, Dublin 1, Irlanda. 2. Conflitto di interessi In relazione all offerta ed all'esecuzione del contratto di assicurazione Personal Selecta PLUS Arca Vita International Ltd. non si trova in particolari situazioni di conflitto di interessi. Ciò nondimeno essa potrebbe trovarsi in tali situazioni in occasione delle attività di investimento e di disinvestimento concernenti gli attivi degli OICR collegati al contratto e di attività connesse, ad esempio di deposito, in particolare quando l emittente di tali attivi o la controparte del gestore dell OICR sia un soggetto che si trovi con Arca Vita International Ltd. o con società del gruppo di quest'ultima in rapporti ad esempio di gruppo o di affari, come può a titolo esemplificativo accadere se l'indicato soggetto distribuisca contratti assicurativi di Arca Vita International Ltd.. In ogni caso Arca Vita International Ltd., pur in presenza del conflitto di interessi, opera in modo da non recare pregiudizio ai contraenti. A tal proposito, poiché le prestazioni del presente contratto sono direttamente collegate ad OICR per i quali la Compagnia ha stipulato accordi che comportano la parziale retrocessione delle commissioni gravanti sugli stessi ( rebate ), la Compagnia, al fine di superare un potenziale conflitto di interessi, riconoscerà tali utilità al contraente, attribuendole interamente, nel momento in cui le stesse saranno liquidate, mediante sottoscrizione di un numero di quote equivalente del fondo di liquidità prescelto dalla Compagnia. Dette utilità variano in funzione della Società di Gestione o Sicav e della natura degli OICR e possono cambiare nel tempo. Le migliori condizioni che dovessero essere eventualmente concordate in futuro tra la Compagnia e le Società di Gestione del Risparmio o Sicav saranno riconosciute al contraente. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SUI RISCHI FINANZIARI 3. Rischi finanziari Il contratto denominato Personal Selecta PLUS è un assicurazione per il caso di morte a vita intera dell assicurato di tipo unit linked, in cui la prestazione assicurata è direttamente collegata al valore delle quote degli OICR collegati al contratto, le quali a loro volta dipendono dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie che costituiscono tempo per tempo il patrimonio di ogni OICR. Fascicolo informativo Personal Selecta PLUS - Pagina 5 di 36 aggiornato alla data del 30/06/2015
6 Gli OICR a cui è collegato il contratto Personal Selecta PLUS si caratterizzano per diversi livelli di rischio finanziario, in funzione delle politiche di gestione delle attività sottostanti. La sottoscrizione del presente contratto comporta per il contraente i seguenti rischi, propri sia di investimenti azionari che obbligazionari: - il rischio, tipico dei titoli di capitale (quali le azioni), collegato alla variabilità dei loro prezzi, risentendo gli stessi sia delle aspettative di mercato sulle prospettive di andamento economico dell emittente (rischio specifico), che delle fluttuazioni dei mercati sui quali tali titoli sono negoziati (rischio generico o sistematico). - il rischio, tipico dei titoli di debito (quali le obbligazioni), connesso all eventualità che l emittente, per effetto di un deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare l interesse o di rimborsare il capitale (rischio di controparte); il valore del titolo risente di tale rischio variando al modificarsi delle condizioni creditizie dell emittente. - il rischio, tipico dei titoli di debito, collegato alla variabilità dei loro prezzi derivante dalle fluttuazioni dei tassi di interesse di mercato (rischio di interesse); queste ultime, infatti, si ripercuotono sui prezzi (e quindi sui rendimenti) di tali titoli in modo tanto più accentuato, soprattutto nel caso di titoli a reddito fisso, quanto più lunga è la loro vita residua: un aumento dei tassi di mercato comporterà una diminuzione del prezzo del titolo stesso e viceversa. - Rischio di liquidità: la liquidità di uno strumento finanziario consiste nella sua attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore. Essa dipende principalmente dalle caratteristiche del mercato in cui il titolo è trattato. - il rischio di oscillazione del tasso di cambio dell Euro rispetto alla valuta in cui sono denominati i titoli (rischio di cambio). - Altri fattori di rischio: le operazioni sui mercati emergenti potrebbero esporre l investitore a rischi aggiuntivi connessi al fatto che tali mercati potrebbero essere regolati in modo da offrire ridotti livelli di garanzia e protezione agli investitori. Sono poi da considerarsi i rischi connessi alla situazione politicofinanziaria del paese di appartenenza degli emittenti. 4. Informazioni sull impiego dei premi. I premi versati, al netto dei costi indicati al successivo punto , saranno impiegati in quote di OICR, secondo la percentuale scelta dal contraente. Il contraente investirà in un fondo di liquidità scelto dalla Compagnia ed indicato nell Allegato (_v05) alla nota informativa e potrà inoltre investire in un massimo di 9 OICR a sua scelta tra quelli presenti in detto Allegato (_v05). L investimento minimo iniziale in ciascun OICR a scelta del contraente non potrà essere inferiore a ,00. L investimento nel fondo di liquidità scelto dalla Compagnia non potrà in ogni caso essere inferiore al 2,5% del capitale iniziale o di ogni eventuale capitale aggiuntivo. L investimento dei premi aggiuntivi deve inoltre rispettare i limiti di investimento stabiliti dalle Società di Gestione dei singoli OICR, indicati nell Allegato (_v05) alla nota informativa Informativa sugli OICR a cui sono collegate le prestazioni del contratto Personal Selecta PLUS. Successivamente, nel corso della durata contrattuale, la Compagnia, nello svolgere l attività di gestione e di salvaguardia previste al successivo paragrafo 6 potrà modificare la scelta degli OICR originariamente effettuata dal contraente, sempre nel rispetto delle macro-categorie prescelte dallo stesso. Fascicolo informativo Personal Selecta PLUS - Pagina 6 di 36 aggiornato alla data del 30/06/2015
7 5. Prestazioni assicurative L assicurazione prestata con il contratto Personal Selecta PLUS ha una durata coincidente con la vita dell assicurato. L assicurato deve essere persona di età assicurativa compresa tra i 18 e i 90 anni alla data di decorrenza. Il contratto dà unicamente diritto ad una: PRESTAZIONE IN CASO DI PREMORIENZA: è dovuta qualora l assicurato deceda, sempre che non sia anteriormente intervenuta la cessazione dell assicurazione. Tale prestazione consiste nel pagamento del capitale assicurato, ossia di una somma pari al numero delle quote attribuite al contratto moltiplicato per il valore unitario della quota, ulteriormente aumentata di una percentuale pari allo 0,1%. In caso di sinistro la Compagnia procederà eseguendo, il primo giorno di disinvestimento utile immediatamente successivo al momento in cui perverrà alla Compagnia la denuncia del decesso, compatibilmente con le procedure operative del fondo di liquidità scelto dalla Compagnia e degli OICR in cui risultava investito il contratto al momento del sinistro, un trasferimento gratuito di tutte le quote attribuite al contratto, all OICR di liquidità scelto dalla Compagnia ed evidenziato nell Allegato (_v05) alla nota informativa. L ulteriore disinvestimento delle quote da tale fondo avverrà il primo giorno di riferimento immediatamente successivo al momento in cui perverrà alla Compagnia la documentazione completa dell evento, o il primo giorno utile ad esso immediatamente successivo, compatibilmente con le procedure operative del fondo di liquidità scelto dalla Compagnia. Il contratto prevede inoltre che il contraente, in aggiunta alla prestazione prevista dall assicurazione di base, possa scegliere di attivare una copertura complementare in caso di morte, le cui prestazioni sono le seguenti: PRESTAZIONE COMPLEMENTARE IN CASO DI PREMORIENZA: è dovuta qualora l assicurato deceda prima della scadenza della copertura complementare stessa e sempre che non sia anteriormente intervenuta la cessazione dell assicurazione. Tale prestazione consiste nel pagamento di un importo pari alla differenza positiva tra il capitale investito netto, calcolato il primo giorno di disinvestimento utile immediatamente successivo al momento in cui perverrà alla Compagnia la denuncia del decesso, e la prestazione base in caso di premorienza. Per capitale investito netto si intende la somma del premio iniziale e degli eventuali premi integrativi, decurtata degli eventuali riscatti parziali effettuati. La copertura aggiuntiva in caso di morte viene richiesta dal contraente all atto di sottoscrizione della proposta, ma non può essere aggiunta successivamente a detta sottoscrizione; tale garanzia è inoltre sottoscrivibile per assicurati fino al 70 anno di età e ha validità fino al compimento del 75 anno di età. Al superamento del 75 anno di età la copertura non sarà pertanto più attiva e non sarà conseguentemente dovuto alcun costo. Tale copertura viene disattivata inoltre qualora il controvalore complessivo delle quote presenti sul contratto scendesse sotto a 5.000,00. In tal caso la copertura non viene riattivata, anche se il controvalore della polizza dovesse ritornare sopra 5.000,00. Il costo di tale copertura è pari ad una percentuale riportata nell Allegato 1 - su base annua del numero totale delle quote attribuite al contratto, con conseguente riduzione del numero delle dette quote e viene acquisita dal contraente mediante prelievi mensili, in via posticipata, all ultima data di valorizzazione di ogni mese, calcolandola sul numero di quote attribuite al contratto settimanalmente. Tale prelievo si attiva solamente quando il controvalore delle quote è inferiore al capitale investito netto e comporta una riduzione del numero di quote dell OICR esterno di liquidità. In alcuni casi, dettagliatamente descritti all Art.11 delle condizioni di assicurazione, la garanzia assicurativa complementare in caso di morte non sussiste. Fascicolo informativo Personal Selecta PLUS - Pagina 7 di 36 aggiornato alla data del 30/06/2015
8 L impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto il contraente assume il rischio connesso all andamento negativo del valore delle quote. E possibile pertanto che l entità della prestazione sia inferiore ai premi versati. 6. Attività di gestione della Compagnia Nell ambito del presente contratto, la Compagnia svolge le seguenti attività: attività di gestione; attività di salvaguardia. L attività di gestione è basata su una costante analisi finanziaria qualitativa e quantitativa degli OICR presenti sul mercato finalizzata alla selezione degli OICR. Gli OICR disponibili per il contratto Personal Selecta PLUS sono elencati nell Allegato (_v05) alla presente nota informativa. In tale Allegato (_v05) sono indicate per ciascun OICR le Società di Gestione e le categorie di appartenenza. Poiché l'importo investito nel fondo di liquidità scelto dalla Compagnia dovrà essere pari almeno al 2,5% del capitale investito, ogni 3 mesi un meccanismo automatico verificherà il livello di investimento nel fondo di liquidità e nel caso in cui lo stesso scenda al di sotto dell'1% del capitale investito la Compagnia potrà disinvestire quote dell OICR più capiente detenuto dal contraente per riportare il fondo di liquidità al 2,5%. Inoltre la Compagnia provvede periodicamente alla revisione della lista degli OICR selezionati, in base alle evoluzioni dei mercati finanziari e a seguito della continua attività di analisi, monitoraggio e verifica delle performance degli OICR previsti dal contratto nonché di quelli offerti dal mercato. Nell ambito di tale attività, la Compagnia comunica con un congruo anticipo al contraente gli OICR oggetto di sostituzione e gli OICR sostituti ritenuti migliori e appartenenti alla medesima macrocategoria e la data nella quale tali sostituzioni avranno effetto. Alla data di sostituzione la Compagnia agisce per conto del contraente, effettuando con autonomia operativa le operazioni di compravendita esclusivamente disinvestendo il capitale maturato nel singolo OICR valutato non più idoneo ed investendolo in un altro OICR ritenuto migliore. Rimane salva la possibilità per il contraente di effettuare, prima che la sostituzione abbia effetto, operazioni di switch su altri OICR a disposizione senza l applicazione di costi aggiuntivi. L attività di gestione è affiancata da un attività di salvaguardia del contratto, che la Compagnia attua nei casi in cui il contraente richieda di effettuare versamenti o switch in un OICR che: - sia momentaneamente sospeso alla vendita; - sia coinvolto in operazioni di fusione o di liquidazione; - abbia variato la propria politica d investimento o il proprio stile di gestione o il proprio livello di rischio dichiarato, nonché abbia incrementato i costi gravanti su di esso o sia intervenuta qualsiasi altra variazione che alteri significativamente le caratteristiche dell OICR. In tali casi, la Compagnia, al fine di tutelare l interesse del contraente, investirà il premio versato o effettuerà l operazione di switch automaticamente su un altro OICR appartenente alla medesima macrocategoria: - scelto dalla Compagnia stessa a seconda della specifica situazione dei mercati; - ritenuto migliore e coerente per caratteristiche gestionali e profilo di rischio, con le scelte iniziali del contraente. La Compagnia invierà - unitamente al documento di polizza o alla lettera di conferma di versamento di premio aggiuntivo o switch - una comunicazione indicante la motivazione della decisione. La Compagnia attua inoltre l attività di salvaguardia del contratto al momento della denuncia del decesso dell assicurato eseguendo il trasferimento gratuito di tutte le quote attribuite al contratto all OICR di liquidità scelto dalla Compagnia stessa. Inoltre si informa che tutte le operazioni derivanti dall attività di gestione e di salvaguardia del contratto verranno successivamente comunicate al contraente tramite una lettera di conferma con le indicazioni relative alla data di esecuzione delle operazioni, al numero di quote disinvestite ed al loro relativo controvalore, nonché le informazioni relative al numero ed al valore delle quote assegnate per i nuovi OICR. Fascicolo informativo Personal Selecta PLUS - Pagina 8 di 36 aggiornato alla data del 30/06/2015
9 Con le attività di gestione e di salvaguardia del contratto la Compagnia non presta comunque alcuna garanzia di rendimento o di restituzione dei premi versati. 7. Valore della quota Il valore unitario delle quote degli OICR, relativo al giorno di riferimento di seguito definito, è rilevato settimanalmente ed è determinato dalle Società di Gestione del Risparmio e Sicav secondo quanto previsto dai prospetti informativi degli OICR e con la frequenza riportata nell Allegato (_v05) alla nota informativa, che costituisce parte integrante del fascicolo informativo. Il valore unitario delle quote degli OICR è pubblicato sul sito internet della Compagnia Il giorno di riferimento per le operazioni di investimento (relative a versamento di premio iniziale o aggiuntivo) e di disinvestimento, (conseguenti alla richiesta di liquidazione delle prestazioni per il decesso dell assicurato, per il riscatto, per l esercizio del diritto di recesso) è il mercoledì (o, se festivo, il primo giorno lavorativo immediatamente successivo). Se la ricezione da parte della Compagnia della richiesta relativa all operazione di investimento o di disinvestimento avviene il lunedì, il giorno di riferimento per l operazione coincide con il mercoledì della settimana in corso (se festivo, con il primo giorno lavorativo immediatamente successivo); se invece la ricezione da parte della Compagnia della richiesta relativa all operazione di investimento o di disinvestimento avviene il martedì, il mercoledì, il giovedì o il venerdì, il giorno di riferimento coincide con il mercoledì della settimana successiva (se festivo, con il primo giorno lavorativo immediatamente successivo). L investimento o il disinvestimento negli OICR esterni sarà effettuato il mercoledì stesso (della settimana in corso o della successiva, a seconda di quando è avvenuta la ricezione da parte della Compagnia della richiesta relativa all operazione) o, a seconda delle condizioni di operatività degli OICR interessati, il primo giorno utile immediatamente successivo. La settimana è intesa come periodo intercorrente tra il martedì e il lunedì successivo. In ogni caso non potranno essere disposte operazioni di disinvestimento dal fondo di liquidità scelto dalla Compagnia tali per cui il valore residuo dell investimento in tale fondo sia inferiore al 2,5% del capitale investito. Per le operazioni di switch si segue la modalità descritta al successivo punto Opzioni di contratto Il contratto non prevede l esercizio di alcuna opzione. C. INFORMAZIONI SUGLI OICR A CUI SONO COLLEGATE LE PRESTAZIONI ASSICURATIVE 9. OICR Il contratto è collegato direttamente ad OICR. Gli OICR a cui è possibile collegare il presente contratto sono elencati e dettagliatamente descritti nell Allegato (_v05) alla nota informativa Informativa sugli OICR a cui sono collegate le prestazioni del contratto Personal Selecta PLUS. In tale Allegato (_v05) sono indicate la forma organizzativa, la denominazione e la sede legale delle relative Società di Gestione e Sicav e sono inoltre fornite, per ogni singolo OICR, le seguenti informazioni: - Fondo esterno - Classe - Categoria - Valuta di denominazione - Commissione di gestione totale - ISIN del fondo esterno Fascicolo informativo Personal Selecta PLUS - Pagina 9 di 36 aggiornato alla data del 30/06/2015
10 - Forma organizzativa della società di gestione o Sicav - Denominazione e sede legale della Società di Gestione o Sicav - Data di lancio ed eventuale data di chiusura - Finalità del fondo esterno - Orizzonte temporale minimo consigliato - Profilo di rischio dell OICR esterno - Asset ammissibili all investimento - Aree Geografiche - Processo di investimento - Stile di gestione - Parametro di riferimento (benchmark) - Operazioni in strumenti derivati - Destinazione dei proventi - Modalità di calcolo del Nav - Importo minimo investibile - Modalità di regolamento quote Le informazioni sopra riportate sono tratte dai Prospetti Informativi pubblicati dalle Società di Gestione del Risparmio e Sicav; in alternativa, sono reperite da comunicazioni provenienti dalle medesime società oppure da altre fonti che la Compagnia ritiene affidabili. In ogni caso, la Compagnia non potrà essere ritenuta responsabile qualora i dati ivi riportati risultassero errati o incompleti. Le informazioni non reperibili dalla Compagnia non saranno riportate nell'allegato (_v05) Informativa. alla Nota Per ulteriori informazioni sui singoli OICR si rinvia ai rispettivi Prospetti Informativi, disponibili sui siti Internet dei Gestori, raggiungibili, tramite apposito link, anche dal sito istituzionale della Compagnia (www.arcassicura.it). L'Allegato (_v05) alla Nota Informativa riporta tutte le informazioni relative agli OICR aggiornate alla sottoscrizione del contratto; successivamente, in qualsiasi momento, il Contraente potrà reperire i relativi aggiornamenti sui siti internet dei Gestori, raggiungibili, tramite apposito link, anche dal sito istituzionale della Compagnia (www.arcassicura.it). 10. Crediti di imposta Non sono al momento previsti crediti di imposta. Nel caso in futuro il capitale risulti investito in OICR o Sicav che prevedano il riconoscimento di un credito d imposta, tale credito verrà retrocesso interamente al contraente mediante incremento del numero delle quote attribuite del fondo di liquidità scelto dalla Compagnia. D. INFORMAZIONI SU COSTI E REGIME FISCALE 11. Costi Costi gravanti direttamente sul contraente Costi gravanti sul premio Sul premio iniziale grava un costo di 50,00 per spese di emissione del contratto; sugli eventuali premi aggiuntivi grava un costo per spese di incasso pari a 15, Costi per riscatto e switch Fascicolo informativo Personal Selecta PLUS - Pagina 10 di 36 aggiornato alla data del 30/06/2015
11 A seguito di un eventuale riscatto, anche parziale, se tale diritto viene esercitato prima che sia trascorso un anno dalla decorrenza del contratto, verrà applicato un costo pari allo 0,75%, calcolato in percentuale del valore di riscatto stesso. Non sono invece presenti costi per switch Costi di gestione Spese Dirette Il contratto prevede un prelievo di quote per lo svolgimento dell attività di gestione e salvaguardia. Tale prelievo ha un importo annuo variabile in funzione dei versamenti netti effettuati. La percentuale di costo annua dipende dall importo dei versamenti netti in base a quanto indicato nella tabella che segue: Versamenti netti (euro) % Fino a ,99 2, , ,99 1, , ,99 1,50 Oltre ,00 1,20 L importo del prelievo viene determinato applicando la percentuale di costo così individuata al capitale investito su base settimanale. Il prelievo di quote viene eseguito mensilmente, al primo giorno di riferimento di ogni mese, o alla prima data di disinvestimento utile successiva, a seconda delle condizioni di operatività del fondo di liquidità scelto dalla Compagnia. Il meccanismo di prelievo prevede la decurtazione del numero di quote del fondo di liquidità scelto dalla Compagnia attribuite al contraente, per un valore pari alla somma degli importi complessivamente maturati nel corso del mese precedente. Poiché l attività di gestione e salvaguardia fornita dalla Compagnia si avvale di una specifica attività di consulenza prestata dal Collocatore consistente nella selezione degli OICR e nella loro valutazione comparativa, la Compagnia retrocede al Collocatore quota parte dell importo riveniente dal prelievo quote. Tale retrocessione è in media pari al 50% dell ammontare percepito attraverso il prelievo di quote e non può superare il 65% Spese indirette commissioni di gestione degli OICR Il patrimonio del contraente è sottoposto ad un onere indiretto dato dalle commissioni di gestione totali; queste sono pari alla somma dalle commissioni di gestione degli OICR in cui risulta investito e alle eventuali commissioni di collocamento dell OICR stesso; tali costi sono dettagliatamente quantificati nell apposito Allegato (_v05) alla nota informativa. La Compagnia, avendo stipulato accordi che comportano la parziale retrocessione delle commissioni gravanti sugli OICR ( rebate ), al fine di superare un potenziale conflitto di interessi, riconoscerà tali utilità al contraente, attribuendole interamente, nel momento in cui le stesse saranno liquidate, mediante sottoscrizione di un numero di quote equivalente del fondo di liquidità prescelto dalla Compagnia. Dette utilità variano in funzione della Società di Gestione o Sicav e della natura degli OICR e possono cambiare nel tempo. Le migliori condizioni che dovessero essere eventualmente concordate in futuro tra la Compagnia e le Società di Gestione del Risparmio o Sicav saranno riconosciute al contraente. Poiché la attribuzione delle utilità avviene al momento della liquidazione delle stesse, l attribuzione medesima verrà effettuata a patto che, alla data di liquidazione, il contratto non risulti estinto per il verificarsi del riscatto o dell evento di decesso. L ammontare dei rebate è anch esso dettagliatamente descritto nell apposito Allegato (_v05) alla nota informativa. Fascicolo informativo Personal Selecta PLUS - Pagina 11 di 36 aggiornato alla data del 30/06/2015
12 La Compagnia si impegna a tutelare gli interessi del contraente, pur in presenza di potenziali situazioni di conflitto di interesse, indipendentemente dagli accordi di utilità di cui sopra. 12. Regime fiscale Il presente paragrafo si riferisce alle norme in vigore alla data di redazione della presente Nota Informativa e non intende fornire alcuna garanzia circa ogni diverso e/o ulteriore aspetto fiscale che potrebbe rilevare, direttamente o indirettamente, in relazione alla sottoscrizione del presente contratto. I premi delle assicurazioni aventi per oggetto il rischio di morte o di invalidità permanente non inferiore al 5% da qualsiasi causa derivante, danno diritto ad una detrazione dall imposta dovuta dal contraente ai fini IRPEF alle condizioni e nei limiti del tetto di detraibilità fissati dalla normativa tempo per tempo vigente. Sull eventuale rendimento, pari alla differenza tra il complessivo importo delle somme percepite in esecuzione del contratto, da un lato, e, dall altro, la somma dei premi versati, sarà applicata una imposta sostitutiva, la cui aliquota percentuale è stabilita in base alla normativa di riferimento tempo per tempo vigente. Il rendimento è diminuito di una quota dello stesso, forfettariamente riferita ai proventi derivanti dalle obbligazioni e dagli altri titoli di cui all'articolo 31 del DPR 601/1973 ed equiparati e dalle obbligazioni emesse dagli Stati e relativi enti territoriali, inclusi nella lista di cui al decreto emanato ai sensi dell'articolo 168-bis del DPR 917/1986 Nel caso in cui il beneficiario sia un soggetto che eserciti attività di impresa, i proventi annui ed il capitale liquidato per riscatto, nella parte eccedente il premio versato, costituiscono reddito d impresa: la Compagnia liquiderà quindi tali importi senza applicare alcuna tassazione sostitutiva. Le somme corrisposte in caso di decesso dell assicurato sono esenti da imposte di successione; sono inoltre esenti dall imposta sul reddito delle persone fisiche solo se a copertura del rischio demografico (legge n. 190, cd Legge di Stabilità 2015 ). Ai sensi dell articolo 19 del decreto legge n.201 del 6 dicembre 2011, convertito nella legge 22 dicembre 2011, n.214, le comunicazioni relative al presente contratto sono soggette ad un imposta di bollo, la cui misura è stabilita dall art. 1 comma 581 della Legge n. 147 (cd Legge di Stabilità 2014 ) e successive modifiche ed integrazioni. Ai sensi dell art c.c., le somme dovute dall assicuratore in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita non sono né pignorabili né sequestrabili, fatte salve specifiche disposizioni di legge. E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 13. Modalità di perfezionamento del contratto, di pagamento del premio e di conversione del premio in quote Il contratto si conclude nel momento in cui il contraente, a seguito della sottoscrizione della proposta completa in ogni sua parte, riceva da parte di Arca Vita International Ltd. la polizza debitamente sottoscritta o comunicazione scritta di accettazione della proposta. L accettazione della Compagnia si presume conosciuta dal contraente nel momento in cui l eventuale comunicazione giunge all indirizzo del contraente indicato in proposta. In ogni caso il contratto è concluso alla data di decorrenza indicata in proposta sempre che, entro tale data, Arca Vita International Ltd. non abbia spedito comunicazione scritta al contraente di rifiuto della proposta ed il pagamento del premio sia andato a buon fine. La decorrenza dell assicurazione corrisponde, alternativamente: - alle ore ventiquattro della data di decorrenza indicata nella proposta accettata da Arca Vita International Ltd. alla duplice condizione che, entro tale data, il contratto si sia concluso ed il Fascicolo informativo Personal Selecta PLUS - Pagina 12 di 36 aggiornato alla data del 30/06/2015
13 pagamento del premio iniziale ad Arca Vita International Ltd. da parte del contraente sia andato a buon fine; - in difetto di quest ultima condizione, alle ore ventiquattro del giorno in cui il contraente abbia autorizzato il pagamento del premio iniziale ad Arca Vita International Ltd. e che questo sia andato a buon fine; - qualora il contratto non si sia concluso entro la data di decorrenza, alle ore ventiquattro del giorno di conclusione del detto contratto o, se successivo, del giorno in cui sia andato a buon fine il pagamento del premio iniziale ad Arca Vita International Ltd.. Il contratto Personal Selecta PLUS è a premio unico: esso obbliga il contraente unicamente al pagamento del premio iniziale in unica soluzione. E soltanto in facoltà del contraente corrispondere nel corso della durata dell assicurazione, in aggiunta al premio iniziale, uno o più premi aggiuntivi. Il premio iniziale è quello indicato dal contraente nella proposta accettata dalla compagnia: esso non può essere inferiore ad ,00, e deve essere corrisposto non oltre il momento della conclusione del contratto. L importo di ciascuno dei premi aggiuntivi non può essere inferiore ad ,00. I premi dovranno essere corrisposti mediante addebito automatico sul conto corrente bancario del contraente indicato in proposta. In caso di estinzione di detto conto corrente, i premi aggiuntivi potranno essere corrisposti mediante bonifico sul conto corrente bancario di Arca Vita International Ltd., acceso presso la Banca popolare dell Emilia Romagna, filiale di Verona, via Oberdan 11, con le seguenti coordinate IBAN IT 87 K Arca Vita International Ltd. potrà modificare il conto corrente su cui il contraente è tenuto a bonificare i premi di cui sopra, comunicandogli la variazione per iscritto. La variazione avrà effetto dal momento di ricevimento della predetta lettera da parte del contraente o dalla data successiva eventualmente precisata nella comunicazione di variazione. Ogni premio verrà utilizzato per l acquisto di quote di OICR prescelti dal contraente; il capitale iniziale e gli eventuali capitali aggiuntivi saranno ripartiti al massimo tra 10 OICR, di cui un massimo di 9 a scelta del contraente ed uno di liquidità scelto dalla Compagnia. L'investimento iniziale in ciascun OICR non potrà essere inferiore ad ,00 e l'importo investito nel fondo di liquidità scelto dalla Compagnia dovrà essere pari almeno al 2,5% del capitale iniziale od aggiuntivo. L investimento dei premi aggiuntivi deve inoltre rispettare i limiti di investimento stabiliti dalle Società di Gestione dei singoli OICR, indicati nell Allegato (_v05) alla nota informativa Informativa sugli OICR a cui sono collegate le prestazioni del contratto Personal Selecta PLUS. Il premio viene convertito in quote degli OICR alla prima data di riferimento successiva alla data di versamento o al primo giorno di investimento utile immediatamente successivo compatibilmente con le procedure operative dell OICR stesso, purché il contratto si sia concluso. In caso contrario il premio viene convertito in quote degli OICR alla data di riferimento immediatamente successiva o al primo giorno di investimento utile immediatamente successivo compatibilmente con le procedure operative dell OICR stesso, a quella di conclusione del contratto o, se posteriore, di versamento del premio. Il numero di quote di ogni singolo OICR attribuite al contratto sarà pari al relativo capitale iniziale od aggiuntivo diviso per il valore unitario della quota dell OICR determinata alla data di riferimento o al primo giorno di investimento utile immediatamente successivo compatibilmente con le procedure operative dell OICR stesso. 14. Lettera di conferma di investimento del premio Arca Vita International Ltd. provvederà a comunicare al contraente - entro dieci giorni lavorativi dalla data di valorizzazione alla quale il premio sia totalmente convertito in quote degli OICR l ammontare Fascicolo informativo Personal Selecta PLUS - Pagina 13 di 36 aggiornato alla data del 30/06/2015
14 del premio di perfezionamento lordo versato e di quello investito; la data di decorrenza del contratto; il numero delle quote attribuite, il loro valore unitario, nonché la data di valorizzazione. Per ogni eventuale premio aggiuntivo versato sarà inviata analoga comunicazione. 15. Riscatto e riduzione Il giorno di riferimento per l operazione di disinvestimento conseguente alla richiesta di riscatto coincide con il mercoledì della settimana in corso (o, in caso di festività, con il primo giorno lavorativo immediatamente successivo), se la ricezione da parte della Compagnia della richiesta relativa all operazione avviene il lunedì. Se invece la ricezione da parte della Compagnia della richiesta relativa all operazione di disinvestimento avviene il martedì, il mercoledì, il giovedì o il venerdì, il giorno di riferimento coincide con il mercoledì della settimana successiva (se festivo, con il primo giorno lavorativo immediatamente successivo). Il disinvestimento negli OICR esterni sarà effettuato il mercoledì stesso (della settimana in corso o della successiva, a seconda di quando è avvenuta la ricezione da parte della Compagnia della richiesta relativa all operazione) o, a seconda delle condizioni di operatività degli OICR interessati, il primo giorno utile immediatamente successivo. Il contraente potrà inoltre disporre l operazione di riscatto parziale, indicando l importo per il cui ammontare intende disinvestire da uno (o più) OICR. In questo caso, la richiesta di riscatto parziale che determini un uscita da un OICR per un valore superiore al 90% del controvalore di quell OICR nella polizza, comporterà il disinvestimento della totalità delle quote da quell OICR. In ogni caso non potranno essere disposte operazioni di disinvestimento dal fondo di liquidità scelto dalla Compagnia tali per cui il valore residuo dell investimento in tale fondo sia inferiore al 2,5% del capitale investito. Inoltre, se l esercizio del diritto di riscatto avviene prima che sia trascorso un anno dalla decorrenza del contratto, il valore di riscatto, anche parziale, verrà moltiplicato per un coefficiente di riscatto pari al 99,25%. Per qualsiasi informazione relativa al valore di riscatto è possibile rivolgersi a: Arca Vita International Ltd., Servizio Clienti Arca Inlinea, Via del Fante 21, 37122, Verona, telefono dall Italia n , telefono dall estero n , fax n , Il valore di riscatto può essere inferiore ai premi versati. Poiché il contratto Personal Selecta PLUS comporta il pagamento di un premio unico e la mera facoltà di versare premi aggiuntivi, non è previsto un valore di riduzione. 16. Operazioni di switch Il contraente può richiedere di effettuare un operazione di switch, ovvero di trasferimento tra OICR, in ogni giorno lavorativo. Da un punto di vista puramente operativo un operazione di questo tipo si configura come un insieme di operazioni di acquisto e vendita eseguite in modo distinto. La richiesta di switch effettuata dal contraente verrà processata a partire dal primo giorno lavorativo successivo alla data di ricezione della documentazione presso la Compagnia, tenendo conto delle condizioni di operatività degli OICR interessati. Potrà perciò accadere che, considerando le diverse tempistiche di esecuzione e di regolamento dei diversi OICR interessati, ci sia un periodo in cui l importo oggetto di trasferimento risulti non investito. La compagnia opererà per minimizzare tale periodo compatibilmente con le procedure operative proprie degli OICR prescelti. Fascicolo informativo Personal Selecta PLUS - Pagina 14 di 36 aggiornato alla data del 30/06/2015
15 Il contraente potrà disporre l operazione di switch specificando la percentuale del numero di quote attribuitegli che intende disinvestire da uno (o più) OICR. In questo caso la percentuale indicata dal contraente verrà trasformata in un importo, che sarà determinato applicando al numero di quote oggetto di disinvestimento l ultima quotazione dell OICR disponibile. Tale importo verrà disinvestito dall OICR da cui il contraente intende uscire e investito nell OICR (o negli OICR) in cui vuole entrare. Qualora tale importo sia superiore al 90% del controvalore, nella polizza, dell OICR da cui il contraente intende disinvestire, verrà effettuata la vendita della totalità delle quote di quell OICR, e la richiesta del contraente verrà pertanto processata come uno switch totale. In ogni caso, a seguito di operazioni di switch, il capitale iniziale dovrà essere ripartito al massimo tra dieci OICR, di cui un massimo di nove a scelta del contraente ed uno di liquidità scelto dalla Compagnia; la parte di premio investita in ciascun OICR non potrà essere inferiore ad ,00 mentre l'importo investito nel fondo di liquidità dovrà essere pari almeno al 2,5% del capitale investito. La Compagnia, al fine di accelerare i tempi di esecuzione delle operazioni di switch e per minimizzare l intervallo di tempo durante il quale la polizza potrebbe risultare non investita, potrà regolare le operazioni di switch totali in tranche separate eseguite in giorni diversi. Tali operazioni potranno pertanto essere eseguite anche a prezzi diversi. Inoltre, in caso di operazioni di switch che coinvolgano tutti gli OICR in cui la polizza è investita, tutti gli OICR potrebbero transitoriamente essere investiti nel fondo di liquidità scelto dalla Compagnia, in attesa di riallocazione. In ogni caso non potranno essere disposte operazioni di switch dal fondo di liquidità scelto dalla Compagnia tali per cui il valore residuo dell investimento in tale fondo sia inferiore al 2,5% del capitale investito. Le operazioni di switch devono in ogni caso rispettare i limiti di investimento stabiliti dalle Società di Gestione dei singoli OICR, indicati nell Allegato (_v05) alla nota informativa Informativa sugli OICR a cui sono collegate le prestazioni del contratto Personal Selecta PLUS. La compagnia comunicherà al contraente gli estremi dell operazione effettuata con l indicazione delle quote trasferite, di quelle attribuite e i valori unitari di quota. Per la determinazione dei costi previsti per le operazioni di switch si rinvia al precedente punto La Compagnia, qualora gli OICR interessati dallo switch rientrino nella casistica indicata dal precedente punto 6, nell ambito dell attività di salvaguardia del contratto, al fine di tutelare l interesse del contraente può decidere autonomamente - a propria discrezione e a seconda della specifica situazione dei mercati - di effettuare l operazione di switch richiesta verso un altro OICR (o più OICR) diverso da quello scelto dal contraente ritenuto migliore e coerente, per caratteristiche gestionali e profilo di rischio, con le scelte iniziali del contraente stesso. 17. Revoca della proposta Prima della conclusione del contratto, il contraente può revocare la proposta. La dichiarazione di revoca deve essere scritta e sottoscritta e spedita ad Arca Vita International Ltd., presso la sua sede legale di cui al precedente punto 1, con lettera raccomandata con avviso di ricevimento contenente gli elementi idonei ad identificare la proposta (numero della proposta; dati anagrafici del contraente). Arca Vita International Ltd. è tenuta al rimborso delle somme eventualmente pagatele dal contraente entro trenta giorni dal ricevimento della dichiarazione di revoca, con diritto a trattenere le spese di emissione del contratto di cui al precedente punto , a condizione che siano quantificate nella proposta. 18. Diritto di recesso Entro il termine di decadenza di trenta giorni dal momento in cui è informato della conclusione del contratto, il contraente può recedere dal contratto. La dichiarazione di recesso deve essere Fascicolo informativo Personal Selecta PLUS - Pagina 15 di 36 aggiornato alla data del 30/06/2015
16 scritta e sottoscritta e spedita ad Arca Vita International Ltd., presso la sua sede legale di cui al precedente punto 1, con lettera raccomandata con avviso di ricevimento contenente gli elementi idonei ad identificare la proposta (numero della polizza, se già ricevuta dal contraente al momento della spedizione della dichiarazione di recesso o, altrimenti, numero della proposta; dati anagrafici del contraente). Arca Vita International Ltd., entro trenta giorni dal ricevimento della dichiarazione di recesso, è tenuta al rimborso del premio con diritto a trattenere le spese di emissione del contratto di cui al punto a condizione che siano quantificate nella proposta e nel contratto, nonché la parte di premio relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto. In particolare, per il calcolo del valore rimborsabile in caso di recesso si terrà conto del valore delle quote attribuite al contratto; in caso di recesso, pertanto, il valore rimborsabile al contraente sarà pari al controvalore delle quote, sia in caso di incremento che di decremento del loro valore, maggiorato di tutti i costi applicati al premio ed al netto delle spese di emissione del contratto di cui al punto e del premio per il rischio corso. 19. Documentazione da consegnare all impresa per la liquidazione delle prestazioni I documenti da inviare ad Arca Vita International Ltd. per ottenere il pagamento delle somme da essa pretese sono dettagliatamente elencati nell Art.15 delle condizioni di polizza. Il pagamento di quanto dovuto da Arca Vita International Ltd. sarà effettuato entro il termine di trenta giorni decorrenti dall avveramento di tutti i presupposti di esigibilità e, quindi, a mero titolo esemplificativo, dalla consegna da parte dell avente diritto ad Arca Vita International Ltd. dei documenti elencati nell Art.15 delle condizioni generali di polizza. Ai sensi dell art c.c., i diritti derivanti da un contratto di assicurazione si prescrivono nel termine di dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda. 20. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. 21. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto ed ogni documento ad esso allegato sono redatti in lingua italiana. 22. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto ad Arca Vita International Ltd., Compliance Officer, 4-5 Dawson Street, Ireland (è anche possibile inoltrare il proprio reclamo al fax o all indirizzo di posta elettronica: Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi, corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla compagnia di assicurazione: per questioni attinenti al contratto, all IVASS, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, telefono ; per questioni attinenti alla trasparenza informativa, alla CONSOB, via G.B. Martini 3, Roma o via Broletto 7, Milano, telefono / In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 23. FATCA Quadro generale Il Foreign Account Tax Compliance Act ( FATCA ) è stato emanato negli Stati Uniti d America il 18 marzo Lo scopo principale di FATCA è di consentire al governo Statunitense di individuare i Fascicolo informativo Personal Selecta PLUS - Pagina 16 di 36 aggiornato alla data del 30/06/2015
17 cittadini statunitensi, US Person, in possesso di attività in giurisdizioni estere, secondo la definizione fornita dall autorità fiscale statunitense ( IRS ). Il governo irlandese e quello statunitense il 21 dicembre 2012 hanno firmato un Intergovernamental agreement ( Accordo ) relativamente all implementazione di FATCA in Irlanda. Lo Statutory Instrument 33 del 2013 sezione 24, parte 3 contenuto nel Taxes Consolidation Act 1997 congiuntamente al Financial Account Reporting Regulations 2014 e alla sezione 891E del Taxes Consolidation Act hanno dato effetto legislativo all Accordo. U.S. Person Con il termine US Person si intende: un cittadino o un residente statunitense; una società o un ente con sede negli Stati Uniti o sottoposti alle leggi statunitensi; un fondo fiduciario se: o un tribunale statunitense è in grado di esercitare supervisione primaria sull amministrazione del fondo; e o una o più US Persons hanno il controllo su tutte le decisioni principali del fondo. Impatto di FATCA FATCA impone obblighi sulle istituzioni finanziarie straniere (FFI) ai fini di accertare se i titolari di conti con i quali questi hanno, o potrebbero avere, un rapporto commerciale sono US persons. La Compagnia è una FFI. In quanto tale, la Compagnia assolve tali obblighi richiedendo ai titolari di conti, o potenziali titolari di conti, di completare un questionario FATCA e un autocertificazione al momento dell emissione ed inoltre a fornire eventuale ulteriore documentazione che la Compagnia potrebbe richiedere per determinare se il titolare del conto, o il probabile titolare sia una US Person. Arca Vita International Ltd. controllerà le informazioni ricevute con quelle in archivio. Per i titolari di conti, o i potenziali titolari di conto, che si rifiuteranno di completare la documentazione richiesta al momento dell emissione o di fornire l eventuale documentazione aggiuntiva richiesta non sarà possibile procedere con l attivazione della polizza. Titolare di conto, o potenziale titolare di conto, che sia una US Person Se un titolare di conto, o un potenziale titolare di conto, è una US Person sarà comunque possibile procedere con l emissione della polizza. La Compagnia è obbligata a comunicare annualmente le informazioni riguardanti la polizza e il contraente all autorità fiscale irlandese che, a sua volta, sarà in contatto con l IRS. Monitoraggio continuo La Compagnia monitorerà i dati ricevuti da tutti i contraenti in modo continuo al fine di determinare se qualche informazione indichi che il contraente sia una US Person. Nel caso in cui risulti che il contraente sia una US Person, la Compagnia potrà contattare il contraente per richiedere chiarimenti. In ogni caso, la Compagnia si riserva il diritto di classificare i contraenti come US Person sulla base delle informazioni raccolte nel caso indichino che il contraente sia una US Person. Il tal caso, la Compagnia trasmetterà all autorità fiscale irlandese le informazioni riguardanti la polizza e il contraente. *** Arca Vita International Ltd. è responsabile della veridicità e completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente nota informativa. Il rappresentante legale Paul O Connor Fascicolo informativo Personal Selecta PLUS - Pagina 17 di 36 aggiornato alla data del 30/06/2015
18 Fascicolo informativo Personal Selecta PLUS - Pagina 18 di 36 aggiornato alla data del 30/06/2015
19 Condizioni di assicurazione del contratto di assicurazione sulla vita unit linked Personal Selecta PLUS Art. 1 Natura del contratto, fonti regolatrici del rapporto assicurativo e definizioni Personal Selecta PLUS è un contratto di assicurazione per il caso di morte a vita intera dell assicurato di tipo unit linked, le cui prestazioni sono direttamente collegate al valore delle quote di OICR scelti dal contraente e del fondo di liquidità scelto dalla Compagnia. Il contratto è a premio unico con facoltà del contraente di procedere al pagamento di premi aggiuntivi Il contratto è disciplinato unicamente dalle condizioni di assicurazione, dalla proposta contrattuale accettata dalla Compagnia e dalle eventuali appendici, nonché dalla legge applicabile per quanto non diversamente previsto dai menzionati documenti. La scheda sintetica e la nota informativa relative al contratto sono documenti di natura meramente illustrativa dell operazione assicurativa, che non costituiscono parte integrante del contratto di assicurazione, al cui regolamento contrattuale restano estranee Il glossario e l Allegato (_v05) Informativa sugli OICR a cui sono collegate le prestazioni del contratto Personal Selecta PLUS formano parte integrante delle condizioni di assicurazione Nell ambito del contratto e delle comunicazioni relative al rapporto assicurativo, le espressioni linguistiche che compaiono nel glossario sono impiegate nell accezione risultante dalla definizione precisata nel glossario stesso. Art. 2 Oggetto. Limiti di età L assicurazione è conclusa sulla vita dell assicurato che coincide con il contraente, salvo che nella proposta sia indicata come assicurato una persona diversa dal contraente L assicurazione viene assunta senza visita medica. Il rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali, senza tener conto dei cambiamenti di professione dell assicurato, né carenza in funzione del momento e delle cause del decesso L assicurazione è prestata unicamente con riguardo ad assicurati la cui età assicurativa sia compresa tra 18 e 90 anni alla data di decorrenza del contratto indicata nella proposta accettata dalla Compagnia e per una durata pari alla vita intera dell assicurato dalla detta data di decorrenza. Art. 3 Conclusione del contratto Il contratto si intende concluso nel momento in cui il contraente, a seguito della sottoscrizione della proposta completa in ogni sua parte, riceva da parte della Compagnia la polizza debitamente sottoscritta o comunicazione scritta di accettazione della proposta. In quest ultimo caso, la proposta e la comunicazione di accettazione costituiranno ad ogni effetto il documento di polizza. L accettazione della Compagnia si presume conosciuta dal contraente nel momento in cui l eventuale comunicazione da parte della Compagnia giunga all indirizzo del contraente indicato nella proposta In ogni caso il contratto si intende concluso alla data di decorrenza indicata in proposta, alla duplice condizione che, entro tale data, Arca Vita International Ltd. non abbia spedito comunicazione scritta al contraente di rifiuto della proposta e il pagamento del premio iniziale sia andato a buon fine. Art. 4 Diritto di ripensamento decadenza momento in cui il contraente è informato che il contratto è concluso Il contraente può revocare la proposta fino al momento della conclusione del contratto, con dichiarazione di revoca che deve essere in forma scritta e spedita alla Compagnia presso la sua sede legale con lettera raccomandata con avviso di ricevimento contenente gli elementi idonei ad identificare la proposta (numero della proposta; dati anagrafici del contraente) a cui la dichiarazione di revoca si riferisca. Fascicolo informativo Personal Selecta PLUS - Pagina 19 di 36 aggiornato alla data del 30/06/2015
20 4.2. Nell eventualità che la dichiarazione di revoca della proposta sia tempestivamente ricevuta dalla Compagnia, impedendo la conclusione del contratto, entro trenta giorni dal ricevimento della dichiarazione di revoca quest ultima è tenuta a restituire al contraente la somma eventualmente corrispostale a titolo di premio iniziale in anticipo rispetto alla conclusione del contratto, diminuita delle spese di emissione pari ad 50,00. La restituzione avverrà con le modalità di cui al successivo comma Il contraente può recedere dal contratto entro il termine di decadenza di trenta giorni dal momento in cui è informato della sua conclusione, con dichiarazione di recesso che deve essere in forma scritta e spedita alla Compagnia presso la sua sede legale con lettera raccomandata con avviso di ricevimento contenente gli elementi idonei ad identificare il contratto a cui si riferisca (numero della polizza o numero della proposta; dati anagrafici del contraente) Nell eventualità che il diritto di recesso di cui sopra sia tempestivamente esercitato, la Compagnia, entro il termine a suo favore di trenta giorni dal ricevimento della dichiarazione di cui al comma 4.3, è tenuta a restituire al contraente una somma pari al valore complessivo delle quote attribuite al contratto, determinato al primo giorno di riferimento successivo al momento del ricevimento da parte della Compagnia della dichiarazione di recesso o alla prima data di disinvestimento utile ad esso immediatamente successiva, compatibilmente con le condizioni di operatività di ogni singolo OICR, diminuita delle spese di emissione del contratto, pari ad 50,00. La restituzione avverrà con le modalità di cui al successivo comma 4.5. L efficace esercizio del diritto di recesso comporta lo scioglimento del contratto e, con esso, la cessazione dell assicurazione, liberando le parti dalle obbligazioni derivanti dal contratto, salvo il diritto del contraente alla restituzione di cui al presente comma Nei casi di cui ai precedenti commi, 4.2 e 4.4, la restituzione avverrà mediante bonifico a rischio dell avente diritto sul conto corrente bancario indicato nella proposta e s intenderà effettuata nel momento in cui la Compagnia impartisca l ordine di bonifico. Art. 5 Durata, decorrenza e cessazione dell assicurazione La durata dell assicurazione coincide con la vita intera dell assicurato ed è compresa tra la decorrenza e il decesso dell assicurato, fatti salvi i limiti di cui al comma La decorrenza dell assicurazione corrisponde alle ore ventiquattro della data di decorrenza indicata nella proposta accettata dalla Compagnia alla duplice condizione che, entro tale data, il contratto si sia concluso ed il pagamento del premio iniziale alla Compagnia da parte del contraente sia andato a buon fine: in difetto di quest ultima condizione, l assicurazione resta sospesa fino alle ore ventiquattro del giorno in cui il contraente autorizzi il pagamento del premio iniziale alla Compagnia e che questo sia andato a buon fine. Qualora il contratto non si sia concluso entro la data di decorrenza, la copertura assicurativa ha effetto dalle ore ventiquattro del giorno di conclusione del contratto o, se successivo, del giorno in cui il pagamento del premio iniziale sia andato a buon fine La cessazione dell assicurazione si verifica con il primo dei seguenti accadimenti: ricevimento da parte della Compagnia della dichiarazione di recesso del contraente nell esercizio del diritto di ripensamento; premorienza dell assicurato; ricevimento da parte della Compagnia della dichiarazione di riscatto che non sia parziale; ricevimento da parte della Compagnia della dichiarazione di recesso del contraente conseguente a modificazioni unilaterali del contratto ad iniziativa della Compagnia; esercizio del diritto di recesso da parte della Compagnia a seguito di mancato buon fine del pagamento del premio; ogni altra causa idonea a provocare lo scioglimento del contratto. Art. 6 FATCA 6.1. Clausula di monitoraggio Il contraente prende atto che Arca Vita International Ltd, in conformità con lo Statutory Instrument 33 del 2013, il Financial Account Reporting Regulations 2014 e la sezione 891E del Taxes Consolidation Act 1997, monitorerà tutti i dati in proprio possesso in relazione al contraente ed alla Fascicolo informativo Personal Selecta PLUS - Pagina 20 di 36 aggiornato alla data del 30/06/2015
21 polizza al fine di identificare indizi che possano far stabilire che il soggetto sia US Person secondo la definizione IRS. Il contraente si impegna a fornire ad Arca Vita International Ltd qualsiasi informazione e documentazione che questa richieda a seguito dell identificazione di possibili indizi di US Person Clausula di cambiamento di circostanze In aggiunta alla clausola di monitoraggio, il contraente si impegna a comunicare ad Arca Vita International Ltd qualsiasi variazione di circostanza che possa impattare sulla variazione dello stato di US Person. Ogni comunicazione di questo tipo deve essere effettuata in maniera tempestiva e in ogni caso non oltre 90 giorni dal momento in cui si verifica il cambiamento. Il contraente si impegna a fornire le relative informazioni e documenti ad Arca Vita International Ltd in modo tale da permettere alla Compagnia di espletare i propri obblighi. Art. 7 Dichiarazioni del contraente e dell assicurato Le dichiarazioni del contraente e dell assicurato devono essere esatte e complete. Art. 8 Composizione e pagamento del premio Il contraente è tenuto al pagamento alla Compagnia del premio iniziale indicato nella proposta, accettata dalla Compagnia, in misura non inferiore ad ,00. Il premio iniziale deve essere corrisposto alla Compagnia non oltre il momento della conclusione del contratto in un unica soluzione mediante addebito automatico sul conto corrente bancario del contraente in conformità della proposta Il contraente nel corso della durata dell assicurazione può corrispondere, in aggiunta al premio iniziale, uno o più premi aggiuntivi, ciascuno di importo non inferiore ad ,00. I premi aggiuntivi dovranno essere corrisposti con le medesime modalità di cui al precedente comma 8.1 oppure, in caso di estinzione del conto corrente bancario del contraente, mediante bonifico sul conto corrente di Arca Vita International Ltd., acceso presso la Banca popolare dell Emilia Romagna, filiale di Verona, via Oberdan 11, con le seguenti coordinate IBAN: IT 87 K E fatto salvo il successivo comma La Compagnia potrà modificare il conto corrente di cui sopra, comunicando per iscritto al contraente la variazione, la quale avrà effetto dal momento di ricevimento della predetta comunicazione da parte del contraente o dalla data successiva eventualmente precisata nella comunicazione stessa I pagamenti del contraente alla Compagnia mediante addebito automatico e/o bonifico sono effettuati a rischio del contraente. Soltanto ai fini della formazione del contratto e dell adempimento dell obbligo di pagamento del premio iniziale non oltre il momento della conclusione del contratto, il premio iniziale si considera pagato qualora l addebito sul conto corrente sia andato a buon fine o alla data dell ordine di bonifico del contraente o dell eventuale data di accredito a favore della Compagnia non anteriore alla data del predetto ordine. Ad ogni altro fine, anche della decorrenza dell assicurazione e della sua eventuale sospensione successivamente alla conclusione del contratto, il premio iniziale ed i premi aggiuntivi si intendono pagati alla Compagnia nel momento in cui quest ultima abbia la materiale disponibilità delle corrispondenti somme. Il contraente autorizza la banca, in conformità alla Normativa vigente in materia di addebiti diretti con particolare riguardo alla rinuncia alla facoltà di cui all art. 13, comma 4, del d.lgs. n.11/2010 ad addebitare il proprio conto corrente per i versamenti alla sottoscrizione e quelli successivi Ai fini della determinazione del capitale iniziale, il premio iniziale è diminuito delle spese di emissione, pari ad 50,00. Ai fini della determinazione del capitale aggiuntivo, l eventuale premio aggiuntivo è diminuito delle spese di incasso, pari ad 15,00. Art. 9 - Attribuzione del numero di quote Ciascun premio versato verrà utilizzato per l acquisto di quote di uno o più OICR prescelti dal contraente. Il capitale iniziale e gli eventuali capitali aggiuntivi potranno essere ripartiti al massimo tra 10 OICR, di cui un massimo di 9 a scelta del contraente ed uno di liquidità scelto dalla Compagnia. In ogni caso la parte di premio investita in ciascun OICR non potrà essere inferiore ad Fascicolo informativo Personal Selecta PLUS - Pagina 21 di 36 aggiornato alla data del 30/06/2015
22 10.000,00 mentre l'importo investito nel fondo di liquidità dovrà essere pari almeno al 2,5% del capitale iniziale o dell eventuale capitale aggiuntivo Al contratto è tempo per tempo attribuito un numero di quote degli OICR pari al numero delle quote degli OICR acquistate con il capitale iniziale, aumentato del numero delle quote degli OICR acquistate con ciascuno degli eventuali capitali aggiuntivi e diminuito del numero delle quote corrispondenti ad ognuno degli eventuali valori di riscatto parziale del cui pagamento sia fatta richiesta ai sensi del successivo comma Il numero delle quote degli OICR acquistate con il capitale iniziale è pari all importo di quest ultimo diviso per il valore unitario della quota degli OICR prescelti al primo giorno di riferimento successivo alla data di versamento del premio iniziale o alla prima data di investimento utile ad esso immediatamente successiva, compatibilmente con le condizioni di operatività degli OICR prescelti Il numero delle quote degli OICR acquistate con ciascun capitale aggiuntivo è pari all importo di quest ultimo diviso per il valore unitario della quota degli OICR prescelti al primo giorno di riferimento successivo alla data di versamento del premio aggiuntivo o alla prima data di investimento utile ad esso immediatamente successiva, compatibilmente con le condizioni di operatività degli OICR prescelti Il numero delle quote degli OICR corrispondenti a ciascun valore di riscatto parziale è pari all importo di quest ultimo diviso per il valore unitario delle quote degli OICR prescelti al primo giorno di riferimento successivo alla data di ricevimento della dichiarazione di riscatto parziale di cui al comma 12.3 o alla prima data di disinvestimento utile ad esso immediatamente successiva, compatibilmente con le condizioni di operatività degli OICR prescelti Il contratto prevede inoltre un prelievo di quote per lo svolgimento dell attività di gestione e salvaguardia. Tale prelievo ha un importo annuo variabile in funzione dei versamenti netti effettuati. La percentuale di costo annua dipende dall importo dei versamenti netti in base a quanto indicato nella tabella che segue: Versamenti netti (euro) % Fino a ,99 2, , ,99 1, , ,99 1,50 Oltre ,00 1,20 L importo del prelievo viene determinato applicando la percentuale di costo così individuata al capitale investito su base settimanale. Il prelievo di quote viene eseguito mensilmente, al primo giorno di riferimento di ogni mese, o alla prima data di disinvestimento utile successiva, a seconda delle condizioni di operatività del fondo di liquidità scelto dalla Compagnia. Il meccanismo di prelievo prevede la decurtazione del numero di quote del fondo di liquidità scelto dalla Compagnia attribuite al contraente, per un valore pari alla somma degli importi complessivamente maturati nel corso del mese precedente Il valore delle quote degli OICR viene pubblicato giornalmente sul sito internet di Arca Vita International Ltd. all indirizzo Art Sospensione e differimento delle operazioni di acquisto e vendita di quote In caso di eccezionali eventi di turbativa dei mercati, Arca Vita International Ltd. potrà differire l acquisto di quote o l effettuazione di operazioni di disinvestimento a seguito di recesso, riscatto e sinistro e, correlativamente, potrà differire la data di valorizzazione ai fini delle determinazioni di cui al precedente Art Per eccezionali eventi di turbativa dei mercati si intendono sospensioni o restrizioni di mercati, interruzione delle telecomunicazioni o dei sistemi di calcolo, impossibilità di rimpatriare i fondi al fine di effettuare pagamenti, che pregiudichino la valorizzazione degli investimenti. Fascicolo informativo Personal Selecta PLUS - Pagina 22 di 36 aggiornato alla data del 30/06/2015
23 Art Prestazione assicurata In caso di morte dell assicurato, sempre che non sia anteriormente ad essa intervenuta la cessazione dell assicurazione, la Compagnia corrisponderà al contraente o agli eventuali diversi beneficiari una somma pari al numero delle quote attribuite al contratto alla data di ricezione, da parte di Arca Vita International Ltd., della comunicazione di decesso, moltiplicato per il valore unitario delle quote alla prima data di valorizzazione successiva alla data di ricezione, da parte della Compagnia, della comunicazione di decesso, ulteriormente aumentata di una percentuale pari allo 0,1% Il contratto prevede inoltre che il contraente, in aggiunta alla prestazione prevista dall assicurazione di base, possa scegliere di attivare una copertura complementare in caso di morte. La prestazione associata a tale copertura è dovuta qualora l assicurato deceda prima della scadenza della copertura complementare stessa e sempre che non sia anteriormente intervenuta la cessazione dell assicurazione, e consiste nel pagamento di un importo pari alla differenza positiva tra il capitale investito netto, calcolato il primo giorno di disinvestimento utile immediatamente successivo al momento in cui perverrà alla Compagnia la denuncia del decesso, e la prestazione base in caso di premorienza, di cui al precedente punto 11.1., ove per capitale investito netto si intende la somma del premio iniziale e degli eventuali premi integrativi, meno i riscatti parziali effettuati. La copertura aggiuntiva in caso di morte è richiesta dal contraente all atto di sottoscrizione della proposta, ma non può essere aggiunta successivamente a detta sottoscrizione; tale garanzia è inoltre sottoscrivibile per assicurati fino al 70 anno di età e ha validità fino al compimento del 75 anno di età. Al superamento del 75 anno di età la copertura non sarà pertanto più attiva e non sarà conseguentemente dovuto alcun costo Ai fini della corretta assunzione del rischio relativo alla garanzia complementare in caso di morte da parte della Compagnia è necessario l accertamento delle condizioni di salute dell assicurato, mediante le dichiarazioni contenute nella questionario anamnestico che l assicurato stesso deve sottoscrivere. Nel caso in cui l assicurato non sottoscriva o non compili positivamente il questionario anamnestico, non potrà accedere a tale garanzia aggiuntiva Il rischio morte è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell assicurato. In caso di sottoscrizione della garanzia complementare in caso di morte resta comunque escluso dalla garanzia soltanto il decesso causato da: dolo del contraente, dell assicurato o dei beneficiari; partecipazione dell assicurato a delitti dolosi; guerra e insurrezioni; atti di terrorismo con l impiego di armi nucleari, biologiche o chimiche; suicidio o tentativo di suicidio se avviene nei primi 2 anni dalla data di decorrenza del contratto, trascorso questo periodo, se avviene entro i primi 12 mesi dall eventuale riattivazione del contratto, ove questa sia prevista; malattie già diagnosticate e/o conseguenze di infortuni già verificatisi alla data di sottoscrizione, qualora non dichiarati ed eventualmente accettati dall assicuratore; ubriachezza, alcolismo o dipendenza da droghe o farmaci non prescritti da medici abilitati alla professione; guida di qualsiasi veicolo, o natante, a motore, se l assicurato è privo della prescritta abilitazione; esercizio delle seguenti attività lavorative, se non dichiarate all assicuratore alla stessa data, ed accettate in copertura dall assicuratore: estrazione petrolio o gas naturali; in miniere o altiforni; a contatto con esplosivi, pesticidi o altri materiali chimici pericolosi, tra cui l amianto; ad altezze superiori a 5mt dal suolo (impalcature, tetti, ecc); guardie del corpo e servizi di sicurezza; servizi di ordine pubblico (polizia, carabinieri, militari, ecce.) con uso di armi; vigili del fuoco; attività subacquee; stati depressivi, patologie psichiatriche, sindromi psico-organiche; Fascicolo informativo Personal Selecta PLUS - Pagina 23 di 36 aggiornato alla data del 30/06/2015
24 esercizio delle seguenti attività sportive, se non dichiarate all assicuratore alla stessa data, ed accettate in copertura dall assicuratore: qualunque come professionista; di combattimento (quali pugilato, lotta, karatè); aerei (quali deltaplano, parapendio, paracadutismo, bungee jumping); immersioni con autorespiratore; scalate in parete; con mezzi a motore. In questi casi il capitale liquidato in caso di morte sarà pari alla sola prestazione base in caso di morte. La Compagnia si riserva inoltre il diritto di liquidare la sola prestazione base in caso di morte al momento del disinvestimento in caso di dichiarazioni inesatte e/o reticenti In ogni caso la differenza tra il capitale liquidabile ai sensi della garanzia complementare ed il capitale in caso di morte non potrà essere superiore a ,00. Nel caso in cui tale valore fosse superiore, quindi, Arca Vita International Ltd. liquiderà un capitale pari alla prestazione in caso di morte aumentata di , Il costo della copertura facoltativa in caso di morte è riportato nell Allegato 1 ed è calcolato su base annua del numero totale delle quote attribuite al contratto, con conseguente riduzione del numero delle dette quote e viene acquisita dal contraente mediante prelievi mensili, in via posticipata, all ultima data di valorizzazione di ogni mese, calcolandola sul numero di quote attribuite al contratto settimanalmente. Tale prelievo si attiva solamente quando il controvalore delle quote attribuite al contratto è inferiore al capitale investito netto e comporta una riduzione del numero di quote dell OICR esterno di liquidità. Se l assicurato ha superato il 75 anno di età la copertura facoltativa in caso di morte si estingue, pertanto il costo della copertura caso morte non è più dovuto. Inoltre, nel caso in cui il controvalore delle quote presenti in polizza scendesse al di sotto di 5.000,00, la copertura facoltativa in caso di morte verrà automaticamente disattivata. In tal caso la copertura non viene riattivata, anche se il controvalore della polizza dovesse ritornare sopra 5.000, In caso di sinistro la Compagnia procederà eseguendo, il primo giorno di disinvestimento utile immediatamente successivo al momento in cui perverrà alla Compagnia la denuncia del decesso, compatibilmente con le procedure operative del fondo di liquidità scelto dalla Compagnia e degli OICR in cui risultava investito il contratto al momento del sinistro, un trasferimento gratuito di tutte le quote attribuite al contratto all OICR di liquidità scelto dalla Compagnia ed evidenziato nell Allegato (_v05) alla nota informativa. L ulteriore e successivo disinvestimento delle quote da tale fondo avverrà il primo giorno di riferimento immediatamente successivo al momento in cui perverrà alla Compagnia la documentazione completa relativa al decesso, o il primo giorno utile ad esso immediatamente successivo, compatibilmente con le condizioni di operatività del fondo di liquidità scelto dalla Compagnia La Compagnia non sottoscrive più di 2 polizze con copertura assicurativa facoltativa sullo stesso assicurato. Nel caso pervenga una proposta con copertura assicurativa facoltativa in contrasto con quanto detto, la sola copertura facoltativa non sarà accettata. Art. 12 Riscatto Prima della cessazione dell assicurazione a qualsiasi causa dovuta, il contraente può esercitare il diritto di riscatto, con apposita dichiarazione che deve essere in forma scritta e contenere gli elementi idonei ad identificare il contratto a cui la dichiarazione di riscatto si riferisca (numero della proposta o numero della polizza; dati anagrafici del contraente ) In caso di efficace esercizio del diritto di riscatto ai sensi del comma 12.1, fatto salvo quanto previsto dal comma 12.3, la Compagnia corrisponderà una somma pari al valore complessivo delle quote attribuite al contratto, determinato al primo giorno di riferimento successivo al momento del ricevimento, da parte della Compagnia della dichiarazione di riscatto di cui al punto 12.1 o alla prima data di disinvestimento utile ad esso immediatamente successiva, compatibilmente con le condizioni di operatività di ogni singolo OICR Alle stesse condizioni ai sensi del comma 12.1 il contraente può esercitare diritto di riscatto parziale con apposita dichiarazione, munita della forma e del contenuto previste dal comma 12.1, contenente l inequivoca richiesta di pagamento di una somma pari ad una parte, in essa indicata, del valore di riscatto, corrispondente al valore complessivo delle quote attribuite al contratto Fascicolo informativo Personal Selecta PLUS - Pagina 24 di 36 aggiornato alla data del 30/06/2015
25 determinato al primo giorno di riferimento successivo al momento del ricevimento, da parte della Compagnia della dichiarazione di riscatto parziale o alla prima data di disinvestimento utile ad esso immediatamente successiva, compatibilmente con le condizioni di operatività di ogni singolo OICR. In tale caso, la richiesta di riscatto parziale che determini un disinvestimento da un OICR per un valore superiore al 90% del controvalore complessivo di detto OICR, comporterà il disinvestimento della totalità delle quote da quell OICR Se l esercizio del diritto di riscatto avviene prima che sia trascorso un anno dalla decorrenza del contratto, il valore di riscatto, anche parziale, verrà moltiplicato per un coefficiente di riscatto pari al 99,25% In ogni caso, a seguito dell esercizio del diritto di riscatto parziale, non potranno essere eseguite operazioni di disinvestimento dall OICR di liquidità tali per cui il controvalore delle quote residue in tale fondo sia inferiore al 2,5% del valore complessivo di riscatto. Il diritto di riscatto parziale non comporta il recesso dal contratto e, con esso, la cessazione dell assicurazione, ma soltanto la diminuzione del numero di quote attribuite al contratto in conformità del comma La dichiarazione di riscatto parziale s intenderà indeterminata, inficiata da errore e, comunque, inefficace sia qualora non indichi la parte del valore di riscatto per la quale il diritto di riscatto parziale sia esercitato; sia qualora quantifichi la somma pretesa a titolo di riscatto parziale in misura superiore al valore di riscatto al momento del ricevimento da parte della Compagnia della detta dichiarazione. Art. 13 Trasferimento di quote tra i fondi (switch) Il contraente può in qualsiasi momento richiedere che la composizione del suo capitale investito tra i diversi OICR venga variata. La Compagnia, al ricevimento della richiesta relativa al trasferimento, processerà detta richiesta a partire dal primo giorno lavorativo successivo alla data di ricezione della documentazione completa, tenendo conto delle condizioni di operatività dei fondi interessati. Potrà perciò accadere che, considerando le diverse tempistiche di esecuzione e di regolamento dei diversi OICR interessati, ci sia un periodo in cui l importo oggetto di trasferimento risulti non investito. La Compagnia opererà per minimizzare tale periodo compatibilmente con le procedure operative proprie degli OICR prescelti. Se la Compagnia non riceve la richiesta di switch entro le ore 17 dal lunedì al venerdì, lo switch verrà processato il giorno lavorativo seguente Il contraente potrà disporre l operazione di switch specificando la percentuale del numero di quote attribuitegli che intende disinvestire da un OICR. In questo caso la percentuale indicata dal contraente verrà trasformata in un importo, che sarà determinato applicando al numero di quote oggetto di disinvestimento l ultima quotazione disponibile dell OICR. Tale importo verrà disinvestito dall OICR da cui il contraente intende uscire e investito nell OICR (o negli OICR) in cui vuole entrare. Qualora tale importo sia superiore al 90% del controvalore, nella polizza, dell OICR da cui il contraente intende disinvestire, verrà effettuata la vendita della totalità delle quote di quell OICR, e la richiesta del contraente verrà pertanto processata come uno switch totale. In ogni caso, anche a seguito di operazioni di switch, il capitale iniziale dovrà essere ripartito al massimo tra dieci OICR, di cui un massimo di nove a scelta del contraente ed uno di liquidità scelto dalla Compagnia. La parte di premio investita in ciascun OICR non potrà essere inferiore ad ,00 mentre l'importo investito nel fondo di liquidità dovrà essere pari almeno al 2,5% del capitale investito La Compagnia, al fine di accelerare i tempi di esecuzione delle operazioni di switch e per minimizzare l intervallo di tempo durante il quale la polizza potrebbe risultare non investita, potrà regolare le operazioni di switch totali in tranche separate eseguite in giorni diversi. Tali operazioni potranno pertanto essere eseguite anche a prezzi diversi. Inoltre, in caso di operazioni di switch che coinvolgano tutti gli OICR in cui la polizza è investita, tutti gli OICR potrebbero transitoriamente essere investiti nel fondo di liquidità scelto dalla Compagnia, in attesa di riallocazione In ogni caso non potranno essere disposte operazioni di switch dal fondo di liquidità tali per cui il controvalore residuo dell investimento in tale fondo sia inferiore al 2,5% del capitale investito. Fascicolo informativo Personal Selecta PLUS - Pagina 25 di 36 aggiornato alla data del 30/06/2015
26 13.5. La Compagnia, nell ambito dell attività di salvaguardia del contratto, al fine di tutelare l interesse del contraente può decidere autonomamente - a propria discrezione e a seconda della specifica situazione dei mercati - di effettuare l operazione di switch richiesta verso un altro OICR (o più OICR) diverso da quello scelto dal contraente ritenuto migliore e coerente, per caratteristiche gestionali e profilo di rischio, con le scelte iniziali del contraente stesso Nel caso in cui risulti necessario un investimento in un OICR per un importo inferiore al minimo ammesso dal regolamento dell OICR stesso, la Compagnia procederà ad investire tale importo nel fondo di liquidità. Art. 14 Variazioni contrattuali Qualsiasi modificazione del contratto potrà farsi esclusivamente su accordo delle parti in forma scritta, eccezion fatta per le modificazioni di cui ai successivi commi del presente articolo La Compagnia può modificare unilateralmente il regolamento contrattuale del contratto sia per conformarlo a sopravvenute disposizioni, ivi comprese le circolari ed i provvedimenti dell Ivass, od a sopravvenuti mutamenti di indirizzi giurisprudenziali; sia per adeguarlo all originario equilibrio contrattuale che fosse alterato da sopravvenuti mutamenti della disciplina fiscale applicabile al contratto o alla Compagnia. In tali casi, la Compagnia comunicherà al contraente le modifiche contrattuali Al di fuori dei casi contemplati dal comma 14.2, la Compagnia può modificare unilateralmente il regolamento contrattuale del contratto quando ricorra un motivo giustificativo, purché la modifica non comporti una variazione delle condizioni economiche in senso meno favorevole per il contraente. In tali ipotesi, la Compagnia provvederà a dare comunicazione delle variazioni al contraente con preavviso di almeno sessanta giorni rispetto al termine iniziale di decorrenza dei relativi effetti. Il contraente, entro il termine di decadenza di trenta giorni dal ricevimento della detta comunicazione, potrà spedire alla Compagnia dichiarazione contenente la manifestazione della propria volontà di sciogliersi dal contratto mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento sotto pena di nullità. Nel caso di tempestiva manifestazione di tale volontà da parte del contraente non avranno effetto nei suoi confronti le variazioni comunicategli e la dichiarazione del contraente avrà le medesime conseguenze per le parti della dichiarazione di riscatto, anche relativamente alla determinazione della somma dovuta dalla Compagnia, nonché ai termini ed alle condizioni di pagamento di tale somma. Qualora non sia tempestivamente e validamente manifestata dal contraente la propria volontà di sciogliersi dal contratto, le variazioni comunicategli saranno senz altro produttive di effetti al termine del periodo di preavviso. Art. 15 Beneficiari delle prestazioni Il contraente designa i beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione, ad eccezione dei casi di seguito indicati: - dopo che il contraente ed il beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Compagnia, rispettivamente, di rinunciare al potere di revoca e di voler profittare del beneficio; - dopo la morte del contraente; - dopo che, verificatosi l evento previsto, il beneficiario abbia dichiarato per iscritto alla Compagnia di volersi avvalere del beneficio Nei primi due casi le operazioni di riscatto, pegno o vincolo del contratto richiedono l assenso scritto del beneficiario irrevocabile; e in difetto di assenso del beneficiario ad effettuarli a favore d altri, i pagamenti dovuti dalla Compagnia saranno a lui effettuati La designazione dei beneficiari e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere comunicate per iscritto alla Compagnia o disposte per testamento Nella designazione dei beneficiari delle prestazioni si intendono inoltre valide le seguenti avvertenze: se non diversamente specificato, le quote sono uguali tra i beneficiari; in tutti i casi di beneficiario generico verranno presi in considerazione solo i soggetti in vita al momento dell evento assicurato; in caso di premorienza del beneficiario generico o comunque, in assenza, Fascicolo informativo Personal Selecta PLUS - Pagina 26 di 36 aggiornato alla data del 30/06/2015
27 al momento dell evento assicurato, di almeno un beneficiario, la prestazione verrà erogata a favore del contraente o, in mancanza, dei suoi eredi In ogni caso, ai sensi del provvedimento Isvap, oggi Ivass, N del 6 dicembre 2011, l intermediario che colloca il contratto non può in alcun modo assumere la qualifica di beneficiario o vincolatario delle prestazioni previste dal contratto stesso. Pertanto, tale tipo di designazione non potrà essere considerata valida e, laddove presente, la Compagnia la considererà come non apposta e provvederà a liquidare la prestazione a favore del contraente o, in mancanza, dei suoi eredi. Art. 16 Pagamenti della Compagnia Per tutti i pagamenti della Compagnia devono essere preventivamente consegnati alla stessa i documenti necessari a comprovare i presupposti dell obbligo di pagamento e ad individuare esattamente gli aventi diritto. A tal fine è in ogni caso necessario che siano consegnati, oltre ai documenti indicati al comma 16.2 per i diversi casi di pagamento, i seguenti documenti: - originale della proposta con eventuali appendici contrattuali (copia in caso di riscatto parziale); - copia di un documento d identità in corso di validità di ciascun avente diritto; - dichiarazione scritta delle coordinate complete di un conto corrente bancario intestato all avente diritto su cui effettuare il pagamento (tranne in caso di recesso) Sono inoltre previsti, per i diversi casi di pagamento, i documenti di seguito indicati: per il pagamento della somma dovuta a seguito dell esercizio del diritto di recesso - dichiarazione di recesso firmata dal contraente; per il pagamento del valore di riscatto, anche parziale - dichiarazione di riscatto firmata dal contraente; - qualora l assicurato sia persona diversa dal pretendente il pagamento, copia di un documento d identità in corso di validità dell assicurato firmata da quest ultimo o altro documento equipollente (anche in forma di autocertificazione) allo scopo di attestare l esistenza in vita del medesimo; - assenso scritto dell eventuale beneficiario irrevocabile; - assenso scritto dell eventuale creditore vincolatario o pignoratizio; - dichiarazione di non residenza in Irlanda, firmata dagli aventi diritto; per il pagamento della prestazione assicurata in caso di premorienza - comunicazione, firmata dai beneficiari, del decesso dell assicurato contenente la richiesta di pagamento, indicante per ciascuno il relativo domicilio; - copia del codice fiscale di ciascun beneficiario; - certificato anagrafico di morte dell assicurato contenente la data di nascita; - dichiarazione sostitutiva di atto notorio o atto notorio, dal quale risulti se l assicurato ha lasciato o meno testamento, nonché le generalità, l età e la capacità di agire di tutti gli eredi legittimi, nel caso in cui risultino i beneficiari della polizza; in caso di esistenza di testamento, deve essere inviata copia del verbale di deposito e pubblicazione del testamento e la dichiarazione sostitutiva o l atto notorio deve riportarne gli estremi, precisando altresì che detto testamento è l ultimo da ritenersi valido ed evidenziando quali sono gli eredi testamentari, loro età e capacità di agire, nel caso in cui risultino i beneficiari della polizza; - verbali delle autorità competenti in caso di morte violenta od accidentale; - assenso scritto dell eventuale creditore vincolatario o pignoratizio; - dichiarazione di non residenza in Irlanda, firmata dagli aventi diritto; - relazione medica sulle cause del decesso, solamente se è stata richiesta la prestazione complementare in caso di morte In presenza di particolari esigenze istruttorie la Compagnia si riserva altresì di richiedere ulteriori documenti prima di procedere al pagamento. A titolo esemplificativo, è necessario che siano consegnati da ciascun avente diritto i seguenti documenti: - qualora la pretesa di pagamento sia formulata allorché il contraente sia già deceduto, copia autentica del testamento, o, in mancanza dello stesso, dichiarazione sostitutiva di atto notorio o atto notorio dove risulti che il contraente è deceduto senza lasciare testamento; Fascicolo informativo Personal Selecta PLUS - Pagina 27 di 36 aggiornato alla data del 30/06/2015
28 - qualora tra gli aventi diritto vi siano minori od incapaci, l originale o la copia autentica del provvedimento o dei provvedimenti del Giudice tutelare in cui vi sia l autorizzazione dell esercente la potestà parentale o il tutore alla riscossione della somma spettante ai minori od agli incapaci, nonché l esonero della Compagnia da responsabilità per il pagamento all esercente la potestà parentale o al tutore; - nel caso in cui siano indicati come beneficiari nascituri, eventualmente insieme ad altri, un atto notorio attestante che l eventuale persona dalla quale i nascituri possano nascere non si trova in stato di gravidanza oppure il certificato anagrafico di morte di tale persona contenente la data di nascita Ai fini dei precedenti commi di questo articolo, in luogo degli originali della polizza, delle appendici o della proposta potrà essere consegnata una dichiarazione di smarrimento di detti originali La Compagnia, verificata l effettiva esistenza dell obbligo di pagamento, metterà a disposizione la somma dovuta entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione completa. Il pagamento mediante bonifico su conto corrente bancario indicato dall avente diritto si intende effettuato dalla Compagnia nel momento in cui impartisca l ordine di bonifico ed a rischio dell avente diritto. In caso di inadempimento dell obbligo di pagamento del dovuto nel termine stabilito, la Compagnia sarà unicamente tenuta a corrispondere a titolo di risarcimento del danno agli aventi diritto gli interessi moratori al saggio legale secondo la legge italiana. L importo dovuto dalla Compagnia a titolo di prestazione assicurata o di valore di riscatto non è altrimenti soggetto a variazioni quindi, a titolo esemplificativo, non è ulteriormente rivalutato né aumentato per interessi dopo che, rispettivamente, si sia verificato l evento assicurato o sia stata ricevuta la dichiarazione di riscatto Per consentire la liquidazione delle somme al lordo di ritenuta d acconto sulle imposte irlandesi, viene richiesta al cliente beneficiario dei diritti conferiti dalla polizza (Policyholder) una dichiarazione firmata di non residenza nella Repubblica d Irlanda. A fini esplicativi di seguito viene data indicazione della definizione di residenza nella Repubblica d Irlanda. Definizione di Residenza (Per la residenza nella Repubblica d Irlanda) Residenza - Persona Fisica Una Persona Fisica verrà considerata residente in Irlanda per un anno fiscale se: trascorre 183 o più giorni nello Stato in quell anno fiscale; o ha una presenza complessiva di 280 giorni nello Stato, considerando il numero di giorni trascorsi nello Stato durante l anno fiscale unitamente al numero di giorni trascorsi nello Stato nell anno fiscale precedente. La presenza di una Persona Fisica nello Stato nell anno fiscale per non più di 30 giorni non sarà considerata al fine di applicare la prova dei due anni. Per presenza di una Persona Fisica nello Stato per un giorno si intende la presenza dell individuo nello Stato al termine del giorno (mezzanotte). Residenza ordinaria - Persona Fisica Il termine residenza ordinaria diverso da residenza si riferisce al normale stile di vita di una persona e indica residenza in un posto con un certo grado di continuità. Una Persona Fisica che risiede nello Stato per tre anni fiscali consecutivi acquista la residenza ordinaria a partire dall inizio del quarto anno fiscale. Un individuo che è residente ordinario nello Stato cessa di esserlo alla fine del terzo anno fiscale consecutivo in cui non è residente. Quindi, un individuo che è residente o residente ordinario nello Stato nel 2004 e lascia lo Stato in quell anno, rimarrà residente ordinario fino alla fine dell anno fiscale Residenza - Società Una società che ha la sua sede di amministrazione e controllo in Irlanda (lo Stato) è residente nello Stato a prescindere da dove sia registrata. Una società che non ha la sua sede di amministrazione e controllo in Irlanda ma che è registrata nello Stato è residente nello Stato eccetto i casi in cui: la società o una società ad essa correlata svolga un attività nello Stato, e l una o l altra compagnia sia controllata in ultima istanza da persone residenti negli Stati Membri dell UE o in Paesi con cui la Repubblica d Irlanda applica la convenzione per evitare le doppie imposizioni o la società o la società ad essa correlata siano quotate presso una riconosciuta Borsa Valori nell UE o in un Paese con un trattato fiscale; o Fascicolo informativo Personal Selecta PLUS - Pagina 28 di 36 aggiornato alla data del 30/06/2015
29 la società è considerata come non residente nello Stato in base alla convenzione per evitare le doppie imposizioni fra la Repubblica d Irlanda e un altro Paese. Si noti che la determinazione della Residenza per una società ai fini fiscali può essere complessa in certi casi e i dichiaranti devono riferirsi alla specifiche normative di legge che sono contenute nella sezione 23A - Taxes Consolidation Act, Definizione di Policyholder (beneficiario dei diritti conferiti dalla polizza) Ai fini della Legislazione Irlandese, per Policyholder si intende: - il beneficiario dei diritti conferiti dalla polizza, se i diritti conferiti dalla polizza fanno capo ad un Trust creato da una persona fisica, tale persona, e - se i diritti conferiti dalla polizza sono conferiti a garanzia di un debito a favore di una persona fisica, tale persona. Art. 17 Attuario incaricato Secondo la legislazione irlandese, Arca Vita International Ltd. nomina un attuario il cui incarico tra gli altri è quello di valutare le passività della Compagnia, di certificare la sua solvibilità e di supportare e di proteggere gli interessi dei contraenti e degli assicurati. La Central Bank of Ireland, che è l organo che vigila sulle Compagnie di assicurazione in Irlanda, controlla l operato dell attuario incaricato. Tra le responsabilità dell attuario incaricato, si segnala ai fini informativi che: - l attuario incaricato, nel valutare le proposte di variazione che Arca Vita International Ltd. vorrà effettuare, farà riferimento sia alle Linee Guida predisposte dall Ordine degli Attuari irlandese che alle specifiche normative; - l attuario incaricato dovrà inoltre sottoscrivere una dichiarazione nella relazione attuariale che annualmente è tenuto a predisporre per la Central Bank of Ireland nella quale dichiara di aver ottemperato alle Linee Guida. Art. 18 Cessione, pegno o vincolo Il contraente può cedere a terzi il contratto, secondo quanto disposto dagli artt ss. c.c., e può altresì disporre dei crediti verso la Compagnia derivanti dal contratto costituendo pegni o vincoli Gli atti di cessione, nonché di pegno o vincolo divengono efficaci nei confronti della Compagnia solo dopo che quest ultima ne abbia ricevuto comunicazione e, a seguito di richiesta in forma scritta del contraente, ne abbia fatto annotazione sull originale di polizza o su appendice. Inoltre, l efficacia dei detti atti nei confronti della Compagnia presuppone la dichiarazione di assenso dell eventuale beneficiario irrevocabile Nel caso di pegno o vincolo, gli atti dispositivi del contratto e dei diritti da esso nascenti richiedono l assenso scritto del creditore pignoratizio o vincolatario. Art. 19 Tasse ed imposte Tasse ed imposte relative o connesse al contratto e così anche alle prestazioni assicurate sono a carico del contraente o dei beneficiari e dei rispettivi aventi causa. Art. 20 Foro competente Per le controversie relative al presente contratto è esclusivamente competente l Autorità Giudiziaria del luogo di residenza o di domicilio del contraente. Art. 21 Lingua e legge applicabile Il contratto ed ogni documento ad esso allegato sono redatti in lingua italiana, che è l unica lingua del rapporto Al contratto si applica la legge italiana. Fascicolo informativo Personal Selecta PLUS - Pagina 29 di 36 aggiornato alla data del 30/06/2015
30 Glossario del contratto di assicurazione sulla vita unit linked Personal Selecta PLUS I documenti in cui si articola il regolamento contrattuale del contratto, nonché la scheda sintetica e la nota informativa relative a Personal Selecta PLUS comportano l uso di termini tecnici, di cui si forniscono qui di seguito alcune definizioni per agevolare la lettura dei testi: anno solare: è il periodo compreso tra il 1 gennaio ed il 31 dicembre dello stesso anno di calendario; appendice: è un documento collegato al contratto per modificarne alcuni aspetti del regolamento; Arca Vita International Ltd.: la società di diritto irlandese esercente attività di assicurazione, la cui sede legale è in 33, Sir John Rogerson s Quay, Dublin 2, Irlanda e la cui direzione generale è in 4-5 Dawson Street, Irlanda. Arca Vita International Ltd. è stata autorizzata all esercizio dell attività assicurativa con provvedimento dell Organo di Vigilanza e Controllo Irlandese denominato Central Bank of Ireland; svolge la sua attività in paesi dell Unione Europea, tra cui la Repubblica Italiana, dove opera esclusivamente in regime di libertà di prestazione di servizi, ai sensi dell art. 24 del decreto legislativo 7 settembre 2005 n. 209; assicurato: è la persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto, che può coincidere o no con il contraente o con il beneficiario o con entrambi. Le prestazioni previste dal contratto sono dovute in funzione di eventi attinenti alla sua vita; benchmark: parametro di riferimento per confrontarne il risultato dell OICR. Tale indice, in quanto teorico, non è gravato da costi; beneficiario: è la persona fisica o l ente che abbia diritto in tutto o in parte alle prestazioni assicurate, in quanto soggetto che il contraente abbia designato a riceverle; buon fine (del pagamento): nel caso in cui la polizza sia pagata con la procedura di addebito automatico, si intende per buon fine (del pagamento) l avvenuto effettivo addebito del premio sul conto corrente del contraente, a seguito dell invio da parte della Compagnia del flusso di addebito; capitale aggiuntivo: è l entità di ciascun premio aggiuntivo al netto dei diritti e dei caricamenti; capitale assicurato: è l entità della prestazione assicurata; capitale iniziale: è l entità del premio iniziale diminuito delle spese di emissione del contratto e dei caricamenti; capitale investito: è il controvalore degli OICR nella polizza, determinato moltiplicando il numero delle quote attribuite al contratto per il relativo prezzo, al netto di eventuali oneri non ancora prelevati; capitale investito netto: ai fini del conteggio della prestazione complementare in caso di morte lo si definisce come somma del premio iniziale e degli eventuali premi aggiuntivi, meno gli eventuali riscatti parziali; carenza: è il periodo di tempo tra la conclusione del contratto e la decorrenza dell assicurazione, che può dipendere sia dal momento del pagamento del premio alla Compagnia e, quanto alla prestazione assicurata in caso di premorienza, anche dal momento e dalle cause del decesso; Fascicolo informativo Personal Selecta PLUS - Pagina 30 di 36 aggiornato alla data del 30/06/2015
31 caricamento: sono i costi trattenuti dalla Compagnia che gravano sul premio per attività commerciali ed amministrative di incasso, acquisizione ed amministrazione del contratto di assicurazione. La misura del caricamento relativo al contratto è illustrata nella pertinente nota informativa e sarà indicata nella proposta contrattuale; nel contratto Personal Selecta PLUS sono pari a zero; categoria: classificazione in cui viene collocato gli OICR a cui è collegata la polizza. La categoria viene definita sulla base dei fattori di rischio che la contraddistinguono, quali ad esempio la giurisdizione dell emittente o la proporzione della componente azionaria (ad esempio categoria azionaria, categoria bilanciata, categoria obbligazionaria). cessazione dell assicurazione: è il momento in cui vengono meno gli effetti dell assicurazione oggetto del contratto; Collocatore: è la società che svolge l attività di consulenza attraverso la proposizione ad ogni singolo contraente, nell ambito della gamma degli OICR disponibili, di quelli che rispondono agli obiettivi specifici di rischio e di rendimento di ciascuno di essi; Compagnia: è Arca Vita International Ltd.; conclusione (o perfezionamento) del contratto: è il momento in cui si perfeziona il contratto. Da tale momento, che può differire da quello di decorrenza dell assicurazione, sorge I obbligo di pagamento del premio iniziale e la Compagnia può trattenere le somme eventualmente anticipatele a titolo di premio iniziale; condizioni contrattuali: sono le clausole che regolano il rapporto oggetto del contratto Personal Selecta PLUS, che sono contenute nella proposta contrattuale accettata dalla Compagnia, nelle condizioni di assicurazione e nelle eventuali appendici, e che regolano altresì, per il caso in cui il contratto non si concluda, le eventuali restituzioni dalla Compagnia al contraente delle somme da quest ultimo eventualmente anticipatele a titolo di premio iniziale; condizioni di assicurazione (o condizioni di polizza o condizioni generali di polizza ): sono le condizioni generali del contratto di assicurazione Personal Selecta PLUS, delle quali il presente glossario fa parte e che sono standardizzate per tutti i contraenti; CONSOB: Commissione Nazionale per le Società e la Borsa. Relativamente alle imprese di assicurazione è incaricata di vigilare sull attività di sollecitazione all investimento di prodotti finanziari emessi dalle imprese di assicurazione sotto il profilo della trasparenza informativa; contraente: è il soggetto, che può coincidere o no con l assicurato o il beneficiario, che formula la proposta contrattuale, stipula il contratto di assicurazione, è tenuto a pagare il premio e ha facoltà di esercitare tutti i diritti nascenti dal contratto di cui non abbia disposto; contratto: è il contratto di assicurazione a vita intera a premio unico, denominato Personal Selecta PLUS, concluso con la Compagnia, ossia il rapporto assicurativo oggetto delle condizioni di assicurazione di cui il presente glossario è parte integrante, disciplinato da queste ultime, dalla proposta contrattuale accettata dalla Compagnia e dalle eventuali appendici nonché, per quanto non diversamente previsto, dalle disposizioni della legge applicabile; controvalore delle quote: l importo ottenuto moltiplicando il valore della singola quota per il numero delle quote attribuite al contratto ad una determinata data; costi: sono gli oneri a beneficio della Compagnia per emissione, collocamento ed acquisizione, incasso, amministrazione, gestione e così via che gravano in misura fissa o variabile sui premi; Fascicolo informativo Personal Selecta PLUS - Pagina 31 di 36 aggiornato alla data del 30/06/2015
32 data di decorrenza: il giorno come tale indicato nella proposta; decorrenza: è il termine iniziale della durata contrattuale, il quale può differire sia dalla data di decorrenza sia dal momento della conclusione del contratto, dipendendo la decorrenza non solo da quest ultima, ma anche dal buon fine del pagamento del premio; diritti (o spese di incasso): sono costi trattenuti dalla Compagnia che gravano sui premi aggiuntivi per attività amministrative di incasso; nel contratto Personal Selecta PLUS sono pari a 15,00 ; diritto di recedere (o recesso): è il diritto potestativo di una delle parti di provocare unilateralmente lo scioglimento del contratto prima della scadenza contrattuale o del verificarsi di altra causa di scioglimento del contratto; diritto di revocare (o revoca): è il diritto potestativo del contraente di privare di effetti la proposta contrattuale fino alla conclusione del contratto; diritto di ripensamento: è il diritto del contraente di revocare la proposta o di recesso dello stesso entro il termine di trenta giorni dal momento in cui è informato della conclusione del contratto; diritto di riscatto: è il recesso del contraente dal contratto diverso dal diritto di ripensamento e dal recesso del contraente conseguente a modificazioni unilaterali del contratto ad iniziativa della Compagnia; diritto di riscatto parziale: è il diritto del contraente di ottenere, prima del verificarsi d uno degli eventi assicurati, il pagamento di una parte del valore di riscatto, determinato al momento del ricevimento da parte della Compagnia della dichiarazione di riscatto parziale; durata contrattuale (o dell assicurazione): è il periodo di copertura assicurativa, ossia il periodo di tempo per cui l assicurazione è prestata, ossia la Compagnia sopporta i rischi assicurati. E compresa tra la decorrenza (a condizione che sia andato a buon fine il pagamento del premio) e la scadenza (che è momento che può differire dalla cessazione dell assicurazione, in particolare nel caso di premorienza); estratto conto annuale: documento di riepilogo annuale dei dati relativi alla della posizione assicurativa, contenente quelli eventualmente prescritti dalla normativa tempo per tempo vigente; età assicurativa: è l età convenzionale della persona determinata in anni interi attribuitale per tutto il periodo compreso tra i sei mesi che precedono e seguono il relativo compleanno; evento assicurato: uno degli eventi riguardanti la vita dell assicurato, che consistono nella premorienza e nella sopravvivenza dell assicurato alla scadenza contrattuale ed il verificarsi d uno dei quali fa sorgere il diritto all esecuzione d una delle prestazioni assicurate; fondo di liquidità scelto dalla Compagnia: è il fondo di liquidità prescelto dalla Compagnia nel quale deve essere inizialmente investito almeno il 2,5% del capitale iniziale; viene utilizzato per il prelievo della remunerazione per la Compagnia, per l attribuzione dei rebate e degli eventuali crediti di imposta e per il trasferimento in caso di premorienza; giorno di riferimento: coincide con il mercoledì o, se festivo, con il primo giorno utile immediatamente successivo; glossario: è l insieme delle presenti definizioni ed il documento in cui sono contenute; Fascicolo informativo Personal Selecta PLUS - Pagina 32 di 36 aggiornato alla data del 30/06/2015
33 IVASS: è l acronimo di "Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione, con sede a Roma, via del Quirinale 21; lettera di conferma di investimento dei premi: lettera con cui la società comunica al contraente l ammontare del premio lordo versato e di quello investito (capitale iniziale o capitale aggiuntivo), la data di decorrenza del contratto, il numero delle quote attribuite al contratto, il loro valore unitario, nonché il giorno a cui tale valore si riferisce (data di valorizzazione); liquidazione: è il pagamento al beneficiario della prestazione assicurata; nota informativa: è il documento da consegnare al potenziale contraente prima della sottoscrizione della proposta, con cui sono fornite al contraente diffuse informazioni preliminari relative alla Compagnia, all operazione ed al rapporto assicurativi utili per concludere con consapevolezza il contratto; OICR: è l acronimo di Organismi di investimento collettivo del risparmio, che comprendono tra l altro i fondi comuni di investimento e le sicav; overperformance: soglia di rendimento del fondo oltre la quale la società può trattenere una parte dei rendimenti come costi; opzione: la possibilità offerta al contraente di scegliere che la prestazione assicurata sia corrisposta in una modalità diversa da quella originariamente prevista, in particolare alle condizioni proposte dalla Compagnia ed accettate dal contraente o, comunque, concordate tra le parti; parti: il contraente e la Compagnia; polizza: è il documento formato e sottoscritto dalla Compagnia su proprio modulo che prova il contratto; premio (o premio lordo): è il corrispettivo dell assicurazione prestata dalla Compagnia, comprensivo delle spese di emissione, dei caricamenti ed anche di eventuali imposte e tasse che gravino sullo stesso o sul contratto; premio aggiuntivo: è il premio unico che nel corso della durata contrattuale il contraente corrisponda alla Compagnia ad integrazione del premio iniziale; premio iniziale: è il premio unico che il contraente è tenuto a corrispondere alla Compagnia al momento della conclusione del contratto per l assicurazione; premio unico: è il premio che il contraente è tenuto a corrispondere in soluzione unica alla Compagnia; prestazione assicurata: è la somma di denaro dovuta sotto forma di capitale dalla Compagnia in esecuzione del contratto al verificarsi della morte dell assicurato; prestazione forma base: nel modulo di proposta riporta l indicazione del capitale iniziale; prestazione forma aggiuntiva: nel modulo di proposta riporta l indicazione del capitale aggiuntivo; profilo di rischio: indice della rischiosità finanziaria del contratto; proposta: è il documento preliminare formato su modulo della Compagnia sottoscritto dal contraente, con il quale egli manifesta alla società la volontà di concludere il contratto di assicurazione in base agli Fascicolo informativo Personal Selecta PLUS - Pagina 33 di 36 aggiornato alla data del 30/06/2015
34 elementi specifici in esso indicati e sul quale la Compagnia si basa per valutare se accettare di prestare le coperture assicurative; prospetto: documento che riporta la disciplina contrattuale degli OICR e delle Sicav e che include informazioni sull attività di gestione, la politica d investimento, la denominazione e la durata di ogni comparto, gli organi competenti per la scelta degli investimenti ed i criteri di ripartizione degli stessi, gli spazi operativi a disposizione del gestore per le scelte degli impieghi finanziari da effettuare, ed altre caratteristiche relative ad ogni comparto quali ad esempio la categoria e il benchmark di riferimento; questionario sanitario (o anamnestico): modulo costituito da domande sullo stato di salute e sulle abitudini di vita dell assicurato che la società utilizza al fine di valutare i rischi che assume con il contratto di assicurazione. Nel modulo di proposta è indicato come Dichiarazioni dell assicurato sullo stato di salute ; quota: ciascuna delle parti unitarie (unit) - che hanno uguale valore - in cui un OICR è virtualmente suddiviso; rebate: parte delle commissioni di gestione degli OICR collegati al contratto che viene restituita alla Compagnia dalle Società di Gestione del Risparmio o Sicav; rischio finanziario: il rischio riconducibile alle possibili variazioni del valore delle quote, le quali a loro volta dipendono dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie che compongono il fondo; riserva matematica: è una riserva tecnica consistente nell importo che deve essere accantonato dalla Compagnia per fare fronte agli impegni nei confronti degli assicurati assunti contrattualmente, calcolata per il complesso degli assicurati rispetto a ciascuno dei quali può essere valutata solo come media; scadenza: è il termine finale della durata contrattuale, ossia da cui cessa l assicurazione e la Compagnia non più sopporta i rischi assicurati, salva l anticipata cessazione dell assicurazione; scheda sintetica: è il documento da consegnare al potenziale contraente prima della sottoscrizione della proposta, che illustra le principali caratteristiche dell operazione assicurativa in modo più conciso rispetto alla nota informativa; sinistro: è un evento assicurato; spese di emissione: sono i costi sostenuti per l emissione del contratto, pari ad Euro 50,00; switch: operazione con la quale il contraente richiede di trasferire ad altro fondo una parte o la totalità delle quote investite in un altro e attribuite al contratto; valore unitario della quota (o valore della quota): valore ottenuto dividendo il valore complessivo netto dell OICR, nel giorno di calcolo, per il numero delle quote in cui esso è diviso alla stessa data; valorizzazione della quota: calcolo del valore complessivo netto dell OICR e, in relazione ad esso, del valore unitario della quota dell OICR stesso; versamenti netti: si definiscono come tali, ai fine della determinazione della percentuale di costo di cui al punto 11 della nota informativa, la somma algebrica dei premi versati al netto dei premi relativi ai riscatti parziali effettuati; Fascicolo informativo Personal Selecta PLUS - Pagina 34 di 36 aggiornato alla data del 30/06/2015
35 volatilità: è l indicatore della variabilità del valore di mercato di un dato investimento. Quanto più uno strumento finanziario è volatile, tanto maggiore è l aspettativa di guadagni elevati, ma anche il rischio di perdite. Fascicolo informativo Personal Selecta PLUS - Pagina 35 di 36 aggiornato alla data del 30/06/2015
36 ALLEGATO 1 Costo della garanzia aggiuntiva in caso di morte Costo annuale della copertura per ogni 1.000,00 di capitale sotto rischio assicurato, suddiviso per età raggiunta dell assicurato. ETA COSTO ETA COSTO 18 0, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , Fascicolo informativo Personal Selecta PLUS - Pagina 36 di 36 aggiornato alla data del 30/06/2015
37 Preso atto delle avvertenze ricevute nel preordine, dichiaro di voler sottoscrivere ugualmente la seguente PROPOSTA DI CONTRATTO PERSONAL SELECTA PLUS Pagina 1 di 5 Convenzione : Filiale/Agenzia: Collocatore: a Numero Proposta : INVESTITORE-CONTRAENTE Società/Cognome e nome: PREDIERI ROBERTA Comune di nascita: MODENA Professione: AGRONOMO Indirizzo: VIA DON LUIGI STURZO 84 Comune: MARANO SUL PANARO Cittadinanza: ITA ASSICURATO Cognome e nome: PREDIERI ROBERTA Comune di nascita: MODENA Professione: AGRONOMO Indirizzo: VIA DON LUIGI STURZO 84 Comune: MARANO SUL PANARO Codice fiscale: PRDRRT65D58F257Y Data di nascita: Sesso: F Sottogruppo: 600 Ateco: Provincia: MO C.A.P. : Cab Comune: Cod. Paese: I Residenza Fiscale: ITA Codice fiscale: PRDRRT65D58F257Y Data di nascita: Sesso: F Provincia: MO Cod.Paese: I C.A.P. : Residenza Fiscale: ITA DATI IDENTIFICATIVI (dell'investitore-contraente persona fisica o del Delegato dell'investitore-contraente) Cognome e nome: PREDIERI ROBERTA Comune di nascita: MODENA Codice fiscale: PRDRRT65D58F257Y Prov: MO Data di nascita: Indirizzo: VIA DON LUIGI STURZO 84, MARANO SUL PANARO, 41054, MO Documento di riconoscimento n. : AM Tipo documento: Carta d'identità Ente emittente: COMUNE, MARANO SUL PANARO Data di emissione: Data di scadenza: MOD. 00/21 - CONSOB BENEFICIARI In caso di VITA In caso di MORTE Nominativo Data di Nascita Non previsto FIGLI **** VERSAMENTI Premio UNICO di ,00 pagabile in unica soluzione così composto: Premio netto per la garanzia base: ,00 Spese di emissione: 50,00 Caricamento applicato: 0,00 % del premio netto della garanzia base MODULO STANDARD EMISSIONE VITA ED. 07/2010 TOTALE PREMIO COMPLESSIVO: ,00 DURATA E PRESTAZIONI Decorrenza: Durata in anni: VITA INTERA Prestazione garanzia base: ,00 Garanzie Complementari: NO AUTORIZZAZIONE DI ADDEBITO IN C/C L'Investitore-Contraente autorizza la Banca, "in conformità alla Normativa vigente in materia di addebiti diretti" con particolare riguardo alla rinuncia alla facoltà di cui all'art. 13, comma 4, del d.lgs. n.11/2010, ad addebitare il conto corrente sotto indicato per i versamenti alla sottoscrizione e quelli successivi. Euro ,00 c/c di addebito : IT 71 H bic: BPMOIT22XXX Luogo e data : MODENA, 27 APRILE :16:43 L'Investitore-Contraente L'Assicurato (se diverso dall'investitore-contraente) per consenso alla conclusione del contratto sulla propria vita Numero Ordine: Il presente modulo di proposta è stato depositato in Consob il ******* e ha validità dal COPIA PER ARCA VITA INTERNATIONAL L.T.D. COPIA PER LA BANCA COPIA PER IL CLIENTE Arca Vita International Limited Business Address: 4-5 Dawson Street, Dublin 2, Ireland Tel: Fax: Directors: Paolo Zanni (Italy), Paul O'Connor, Eamonn Cummins, Marco Battisti (Italy), Brendan McCarthy, Maurizio Marcorin (Italy). Registered Office: 33 Sir John Rogerson's Quay, Dublin 2, Ireland lncorporated in Ireland No Arca Vita International Ltd is regulated by the Central Bank of Ireland - Arca Vita International Ltd is a subsidiary of Arca Vita S.p.A. and it is part of the Gruppo Assicurativo Unipol with a listed number in the Italian Insurance Group Register of 046
38 Pagina 2 di 5 Convenzione : Filiale/Agenzia: Collocatore: a Numero Proposta : MODULO STANDARD EMISSIONE VITA ED. 07/2010 REVOCABILITA DELLA PROPOSTA E DIRITTO DI RECESSO Ai sensi del D.Lgs. n.209 del 7 settembre 2005 l'investitore-contraente può revocare la proposta fino al momento della conclusione del contratto, con dichiarazione di revoca che deve essere in forma scritta e spedita alla Compagnia presso la sua sede legale con lettera raccomandata A.R. contenente gli elementi idonei ad identificare la proposta (numero della proposta; dati anagrafici dell'investitore- Contraente) a cui la dichiarazione di revoca si riferisca. L'Investitore-Contraente può inoltre recedere dal contratto entro il termine di decadenza di trenta giorni dal momento in cui è informato della sua conclusione, con dichiarazione di recesso che deve essere in forma scritta e spedita alla Compagnia presso la sua sede legale con lettera raccomandata A.R. contenente gli elementi idonei ad identificare il contratto a cui si riferisca (numero della polizza o numero della proposta; dati anagrafici dell'investitore-contraente).l importo che Arca Vita International LTD rimborserà all'investitore-contraente entro 30 giorni dal ricevimento della dichiarazione di revoca o di recesso, è indicato nell art. Diritto di ripensamento decadenza momento in cui l'investitore-contraente è informato che il contratto è concluso" delle condizioni generali di contratto. La sottoscrizione della proposta deve essere preceduta dalla consegna della Scheda sintetica e delle Condizioni generali di contratto. Su richiesta le Parti I, II e III del Prospetto d'offerta ed il Regolamento dei fondi interni / OICR cui sono direttamente collegate le prestazioni del contratto. Dichiaro di aver ricevuto, prima della sottoscrizione della seguente proposta: 1) Prospetto d'offerta che si compone di Scheda sintetica, Parte I, Parte II e Parte III 2) Condizioni generali di contratto, Regolamento dei fondi interni / OICR e Informativa precontrattuale Luogo e data : MODENA, 27 APRILE :16:43 L'Investitore-Contraente CONSENSO AL TRATTAMENTO DI DATI PERSONALI COMUNI E SENSIBILI Ai fini degli artt.23, 26 e 43 del d.lgs.30 giugno 2003 n.196, manifesto specifico consenso: - al trattamento anche consistente nel trasferimento e nella comunicazione alle categorie di soggetti terzi specificati nella informativa, dei miei dati personali ed, eventualmente, anche di quelli sensibili; - al trasferimento dei dati di cui sopra all estero, anche verso Stati non appartenenti all Unione Europea; che siano strettamente finalizzati all esercizio dell impresa organizzata per fornire i servizi assicurativi oggetto di contratti che mi riguardano e avvengano in conformità dell informativa resami da Arca Vita International LTD ai sensi dell art.13 del d.lgs.30 giugno 2003 n.196, come riportata nell allegato relativo alla tutela dei dati personali. Prendo atto che senza il presente consenso, Arca Vita International LTD non potrà fornirmi in tutto o in parte i servizi e/o i prodotti assicurativi oggetto del presente contratto. Luogo e data : MODENA, 27 APRILE :16:43 L'Investitore-Contraente L'Assicurato (se diverso dall'investitore-contraente) Inoltre, ACCONSENTO al trattamento dei miei dati personali comuni da parte di Arca Vita International LTD o di altre società del Gruppo (società controllanti, controllate o collegate anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge), per iniziative di informazione e promozione commerciale di propri prodotti e servizi e per rilevazioni sulla qualità del servizio e dei bisogni della clientela. Sono consapevole che il consenso è del tutto facoltativo. Luogo e data : MODENA, 27 APRILE :16:43 L'Investitore-Contraente L'Assicurato (se diverso dall'investitore-contraente) Il presente modulo di proposta è stato depositato in Consob il ******* e ha validità dal COPIA PER ARCA VITA INTERNATIONAL L.T.D. COPIA PER LA BANCA COPIA PER IL CLIENTE MOD. 00/22 - CONSOB Arca Vita International Limited Business Address: 4-5 Dawson Street, Dublin 2, Ireland Tel: Fax: Directors: Paolo Zanni (Italy), Paul O'Connor, Eamonn Cummins, Marco Battisti (Italy), Brendan McCarthy, Maurizio Marcorin (Italy). Registered Office: 33 Sir John Rogerson's Quay, Dublin 2, Ireland lncorporated in Ireland No Arca Vita International Ltd is regulated by the Central Bank of Ireland - Arca Vita International Ltd is a subsidiary of Arca Vita S.p.A. and it is part of the Gruppo Assicurativo Unipol with a listed number in the Italian Insurance Group Register of 046
39 Pagina 3 di 5 Convenzione : Filiale/Agenzia: Collocatore: a Numero Proposta : MODULO STANDARD EMISSIONE VITA ED. 07/2010 I PREMI DEVONO ESSERE CORRISPOSTI MEDIANTE ADDEBITO AUTOMATICO SUL C/C BANCARIO DELL'INVESTITORE-CONTRAENTE INDICATO IN PROPOSTA. IN CASO DI ESTINZIONE DEL C/C EVENTUALI PREMI AGGIUNTIVI POTRANNO ESSERE CORRISPOSTI TRAMITE BONIFICO SUL C/C DI ARCA VITA INTERNATIONAL LTD.(COORD. IT 87 K ) LA COMPAGNIA RICONOSCE LA SEGUENTE DATA VALUTA:1)ADDEBITO AUTO MATICO IN C/C: VALUTA PARI A QUELLA DI ADDEBITO SUL C/C DEL CLIENTE;2)BONIFICO BANCARIO/RID:VALUTA PARI A QUELLA RICONOSCIUTA DALLA BANCA ORDINATARIA ALLA COMPAGNIA. L'INVESTIMENTO SARA'EFFETTUATO ALLA PRIMA DATA DI VALORIZZAZIONE SUCCESSIVA ALLA DATA VALUTA RICONOSCIUTA AL VERSAMENTO. * AVVERTENZE RELATIVE ALLA COMPILAZIONE DEL QUESTIONARIO SANITARIO * A) LE DICHIARAZIONI NON VERITIERE,INESATTE O RETICENTI RESE DAL SOGGETTO LEGITTIMA TO A FORNIRE LE INFORMAZIONI RICHIESTE PER LA CONCLUSIONE DEL CONTRATTO POSS ONO COMPROMETTERE IL DIRITTO ALLA PRESTAZIONE; B) PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL QUESTIONARIO,IL SOGGETTO SUB A) DEVE VERIFICARE L'ESATTEZZA DELLE DICHI ARAZIONI RIPORTATE NEL QUESTIONARIO; C) ANCHE NEI CASI NON ESPRESSAMENTE PRE VISTI DALL'IMPRESA, L'ASSICURATO PUÒ CHIEDERE DI ESSERE SOTTOPOSTO A VISITA MEDICA PER CERTIFICARE L'EFFETTIVO STATO DI SALUTE, CON EVIDENZA DEL COSTO A SUO CARICO * APPROVAZIONE SPECIFICA DI CLAUSOLE RELATIVE AL PRODOTTO * AI FINI DEGLI ARTICOLI C.C. APPROVO SPECIFICAMENTE I SEGUENTI ARTI COLI DELLE CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE: 2 (OGGETTO.LIMITI DI ETA'); 4(DIRITTO DI RIPENSAMENTO-DECADENZA-MOMENTO IN CUI L'INVESTITORE-CONTRAENTE E'INFORMA TO CHE IL CONTRATTO E'CONCLUSO); 5(DURATA,DECORRENZA E CESSAZIONE DELL'ASSIC URAZIONE); 6(DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DELL'ASSICURATO); 7(COMPOSIZIONE E PAGAMENTO DEL PREMIO); 9(SOSPENSIONE E DIFFERIMENTO DELLE OPERAZIONI DI A CQUISTO E VENDITA DI QUOTE); 10(PRESTAZIONE ASSICURATA)*; 11(RISCATTO); 13 ( VARIAZIONI CONTRATTUALI). L'Investitore-Contraente Il presente modulo di proposta è stato depositato in Consob il ******* e ha validità dal * SI RICORDA CHE, AI SENSI DELL'ART.10 DELLE CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE, LA COPERTURA AGGIUNTIVA IN CASO DI MORTE E' SOGGETTA AD ALCUNE ESCLUSIONI E/O LIMITAZIONI DEL RISCHIO. Ripartizione dell'investimento Fondi Ammontare investito ( ) % Oneri di gestione Di cui a Intermediario UBS MONEY MARKET IN ,00 10,00 [*] 2,00 % 50,00 % PIM EM MKT BOND E H ,00 50,00 [*] 2,00 % 50,00 % NORD EUR HIGH YIELD ,00 40,00 [*] 2,00 % 50,00 % 44 Per la descrizione dei fondi vedere il Fascicolo Informativo [*] PERCENTUALE CALCOLATA SUL CONTROVALORE DEL CONTRATTO Luogo e data : MODENA, 27 APRILE :16:43 Il Collocatore Codice Consulenza attesta la regolarità e l'autenticità di tutte le sottoscrizioni e la preventiva identificazione da parte sua dei firmatari COPIA PER ARCA VITA INTERNATIONAL L.T.D. COPIA PER LA BANCA COPIA PER IL CLIENTE MOD. 00/23 - CONSOB Arca Vita International Limited Business Address: 4-5 Dawson Street, Dublin 2, Ireland Tel: Fax: Directors: Paolo Zanni (Italy), Paul O'Connor, Eamonn Cummins, Marco Battisti (Italy), Brendan McCarthy, Maurizio Marcorin (Italy). Registered Office: 33 Sir John Rogerson's Quay, Dublin 2, Ireland lncorporated in Ireland No Arca Vita International Ltd is regulated by the Central Bank of Ireland - Arca Vita International Ltd is a subsidiary of Arca Vita S.p.A. and it is part of the Gruppo Assicurativo Unipol with a listed number in the Italian Insurance Group Register of 046
40 Pagina 4 di 5 Convenzione : Filiale/Agenzia: Collocatore: a Numero Proposta : MODULO STANDARD EMISSIONE VITA ED. 07/2010 Scopo del rapporto: Origine e provenienza dei fondi: Fascia di reddito/fatturato: ULTERIORI DATI ANTIRICICLAGGIO Il presente modulo di proposta è stato depositato in Consob il ******* e ha validità dal Investimento famiglia Reddito da lavoro autonomo Tra e euro Il contraente dichiara di essere stato informato sulla necessità di dichiarare per ogni singola operazione posta in essere se sia effettuata per conto di titolari effettivi diversi da quelli indicati all atto della costituzione del rapporto continuativo e a fornire tutte le relative indicazioni necessarie per la loro identificazione. Luogo e data : MODENA, 27 APRILE :16:43 L'Investitore-Contraente COPIA PER ARCA VITA INTERNATIONAL L.T.D. COPIA PER LA BANCA COPIA PER IL CLIENTE MOD. 00/20 Arca Vita International Limited Business Address: 4-5 Dawson Street, Dublin 2, Ireland Tel: Fax: Directors: Paolo Zanni (Italy), Paul O'Connor, Eamonn Cummins, Marco Battisti (Italy), Brendan McCarthy, Maurizio Marcorin (Italy). Registered Office: 33 Sir John Rogerson's Quay, Dublin 2, Ireland lncorporated in Ireland No Arca Vita International Ltd is regulated by the Central Bank of Ireland - Arca Vita International Ltd is a subsidiary of Arca Vita S.p.A. and it is part of the Gruppo Assicurativo Unipol with a listed number in the Italian Insurance Group Register of 046
41 DICHIARAZIONI DELL'ASSICURATO SULLO STATO DI SALUTE Pagina 5 di 5 Convenzione : Filiale/Agenzia: Collocatore: a Numero Proposta : Cognome e Nome dell'assicurato: PREDIERI ROBERTA Data di Nascita : Altezza [cm]: 180 Peso [kg]: 70 1) Soffre o ha sofferto di patologie a carico di: apparato cardio-circolatorio, endocrino-metabolico, respiratorio, gastro-enterico, nefrouro-genitale, neurologico, emopoietico (sangue e linfa), immunologico, locomotore-scheletrico che richiedano terapie farmacologiche o controlli clinico-strumentali continuativi o ricoveri ospedalieri? NO 2) E' stato o è attualmente sottoposto a terapia radiante, chemioterapia o fa uso regolare di farmaci, ad eccezione di farmaci a scopo anticoncezionale? NO 3) Si trova in stato di invalido o lo è stato in passato oppure ha in corso una richiesta di risarcimento di invalidità di qualsiasi grado presso un ente o compagnia assicurativa? NO L'assicurato dichiara di: - essere consapevole che nel caso in cui non vengano firmate le "dichiarazioni dell'assicurato sullo stato di salute" l'unica copertura operativa è quella per morte da infortunio; - essere consapevole che malattie già diagnosticate e/o conseguenze di infortuni già verificatisi alla data di sottoscrizione della presente proposta sono esclusi dalla copertura qualora non dichiarati ed eventualmente accettati dall'assicuratore; - prosciogliere dal segreto professionale e legale tutti i medici che possono averlo curato e/o visitato, nonchè le altre persone, ospedali, case di cura ed istituti in genere ai quali la compagnia assicurativa ritenesse, in ogni tempo e modo, di rivolgersi per informazioni acconsentendo, in particolare, che tali informazioni siano dalla compagnia stessa comunicate ed altre persone od enti, nei limiti delle necessità tecniche, statistiche, assicurative e riassicurative; - aver risposto, per l'efficacia della garanzia e sotto la propria responsabilità personale [a norma degli articoli del codice civile 1892 "dichiarazioni inesatte o reticenze con dolo o colpa grave", 1893 "dichiarazioni inesatte o reticenze senza dolo o colpa grave" e 1894 "assicurazione in nome o per conto di terzi"] con esattezza ed in modo completo e veritiero al questionario sopra riportato, senza omettere, al riguardo, circostanze od informazioni che possano interessare la compagnia assicurativa, anche se non espressamente previste nel questionario medesimo. Riconosce altresì che le dichiarazioni in esso rese sono esatte anche se scritte di pugno altrui, e ne assume la piena responsabilità; - riconoscere che le notizie ed i dati richiestigli costituiscono elementi fondamentali per la valutazione del rischio da parte della compagnia assicurativa e ne determinano le condizioni assuntive; - essere disponibile a fornire tutti quegli accertamenti che la compagnia ritenesse opportuni e/o sottoporsi ad accertamenti sanitari o visite mediche da parte di medici fiduciari o enti incaricati dalla società. MOD. 00/23 - CONSOB MODULO STANDARD EMISSIONE VITA ED. 07/2010 L'Assicurato Luogo e data : MODENA, 27 APRILE :33:08 Il Collocatore attesta la regolarità e l'autenticità di tutte le sottoscrizioni e la preventiva identificazione da parte sua dei firmatari Il presente modulo di proposta è stato depositato in Consob il ******* e ha validità dal COPIA PER ARCA VITA INTERNATIONAL L.T.D. COPIA PER LA BANCA COPIA PER IL CLIENTE Arca Vita International Limited Business Address: 4-5 Dawson Street, Dublin 2, Ireland Tel: Fax: Directors: Paolo Zanni (Italy), Paul O'Connor, Eamonn Cummins, Marco Battisti (Italy), Brendan McCarthy, Maurizio Marcorin (Italy). Registered Office: 33 Sir John Rogerson's Quay, Dublin 2, Ireland lncorporated in Ireland No Arca Vita International Ltd is regulated by the Central Bank of Ireland - Arca Vita International Ltd is a subsidiary of Arca Vita S.p.A. and it is part of the Gruppo Assicurativo Unipol with a listed number in the Italian Insurance Group Register of 046
Contratto di assicurazione sulla vita unit linked Personal Selecta PLUS Il presente fascicolo informativo, contenente la scheda sintetica, la nota informativa, le condizioni di assicurazione, il glossario

References: Art. 11
 art. 24
 Art.11
 articolo 19
 art. 1
 Art.15
 Art.15
 Art. 1
 Art. 2
 Art. 3
 Art. 4
 Art. 5
 Art. 6
 Art. 7
 Art. 8
 art. 13
 Art. 9
 Art. 12
 Art. 13
 Art. 14
 Art. 15
 Art. 16
 Art. 17
 Art. 18
 Art. 19
 Art. 20
 Art. 21
 art. 24
 art.13